净利润情况 - [2024年第四季度和全年净利润分别为715.9万美元和2672.7万美元，较2023年同期增长35.3%和25.7%][4] - [2024年第四季度，公司净利润为7159万美元，较2023年同期的5293万美元增长35.3%，基本每股收益为0.79美元，摊薄每股收益为0.79美元][26] - [2024年全年，公司净利润为2.6727亿美元，较2023年的2.1261亿美元增长25.7%，基本每股收益为3.27美元，摊薄每股收益为3.25美元][26] - [经合并费用调整后，2024年第四季度调整后净利润为7532万美元，调整后基本每股收益为0.84美元，调整后摊薄每股收益为0.83美元][29] - [经合并费用调整后，2024年全年调整后净利润为2.7733亿美元，调整后基本每股收益为3.40美元，调整后摊薄每股收益为3.37美元][29] - [2024年第四季度净收入为7159千美元，高于2024年第一季度的5634千美元和2023年第四季度的5293千美元][31] 资产与负债情况 - [截至2024年12月31日，总资产为27亿美元，较2023年12月31日增加1.465亿美元][5] - [截至2024年12月31日，公司总资产为27.23243亿美元，较2023年12月31日的25.76706亿美元增长5.7%，总负债为24.62828亿美元，股东权益为2.60415亿美元][24] - [截至2024年第四季度末，总资产为2719530000美元，2023年同期为2589541000美元][34] - [截至2024年第四季度末，总负债为2464793000美元，2023年同期为2402442000美元][34] 贷款情况 - [2024年第四季度核心贷款有机增长4030万美元，全年增长1.145亿美元，分别增长11.0%和8.2%][5] - [截至2024年12月31日，不良贷款占总贷款（不包括待售贷款）的比例为0.27%，资产质量保持强劲][5] - [截至2024年第四季度末，总贷款为1552928千美元，高于2024年第一季度的1424625千美元和2023年第四季度的1415363千美元][31] - [2024年第四季度总贷款（不含待售贷款）为1545640千美元，高于2024年第三季度的1503950千美元][32] - [2024年第四季度净贷款为1529088千美元，高于2024年第三季度的1487460千美元][32] - [2024年第四季度平均贷款余额为1516466000美元，利率6.19%；2023年同期余额为1359643000美元，利率5.77%][34] - [2024年第四季度非应计贷款为3704千美元，高于2024年第三季度的2355千美元][33] - [2024年第四季度非应计贷款平均余额为3000000美元，2023年同期为1700000美元][35] - [2024年第四季度贷款利息中的 accretion 收入为276000美元，2023年同期为447000美元][36] 存款情况 - [2024年第四季度存款（不包括经纪存款）下降2400万美元，全年增加7900万美元，分别下降4.4%和增长3.8%][5] - [截至2024年第四季度末，总存款为2214103千美元，高于2023年第四季度的2122055千美元][31] - [2024年第四季度平均总存款为2197375千美元，高于2023年第四季度的2144812千美元][31] 净息差与净利息收入情况 - [2024年第四季度GAAP净息差降至2.98%，净利息收入为1930万美元，较2023年第四季度的1660万美元有所增加][5] - [2024年第四季度，公司总利息收入为3.1038亿美元，较2023年同期的2.7962亿美元增长11.0%，总利息支出为1.1689亿美元，净利息收入为1.9349亿美元][26] - [2024年全年，公司总利息收入为12.1104亿美元，较2023年的9.8980亿美元增长22.4%，总利息支出为4.6662亿美元，净利息收入为7.4442亿美元][26] - [2024年第四季度净利息收入为19349千美元，高于2024年第一季度的16474千美元和2023年第四季度的16555千美元][31] - [2024年第四季度净息差（GAAP）为2.98%，低于2024年第三季度的3.17%][32] - [2024年第四季度非GAAP净利息收入（税等效基础）为19739千美元，低于2024年第三季度的20631千美元][33] - [2024年第四季度GAAP净利息收入为19349千美元，低于2024年第三季度的20248千美元][33] - [2024年第四季度生息资产平均余额为2582831000美元，利息收入31428000美元，利率4.84%；2023年同期余额为2471496000美元，利息收入28350000美元，利率4.55%][34] - [2024年第四季度计息负债平均余额为1911197000美元，利息支出11689000美元，利率2.43%；2023年同期余额为1844944000美元，利息支出11405000美元，利率2.45%][34] - [2024年第四季度净利息收入（税务等效基础）为19739000美元，净利息收益率为3.04%；2023年同期分别为16945000美元和2.72%][34] - [2024年第四季度净利息收入（GAAP）为19349000美元，净利息收益率为2.98%；2023年同期分别为16555000美元和2.66%][34] 非利息收支情况 - [2024年第四季度非利息收入增加94.8万美元，全年增加310万美元][12] - [2024年第四季度非利息支出增加160万美元，全年增加360万美元，分别增长11.4%和6.6%][13] - [2024年第四季度，公司非利息收入为4994万美元，较2023年同期的4046万美元增长23.4%，非利息支出为1.5344亿美元，税前收入为8799万美元][26] - [2024年全年，公司非利息收入为1.7995亿美元，较2023年的1.4906亿美元增长20.7%，非利息支出为5.8723亿美元，税前收入为3.3089亿美元][26] - [2024年第四季度非利息收入为4994千美元，高于2024年第一季度的4051千美元和2023年第四季度的4046千美元][31] - [2024年第四季度非利息支出为15344千美元，高于2024年第一季度的13684千美元和2023年第四季度的13778千美元][31] 股东权益情况 - [截至2024年12月31日，股东权益为2.604亿美元，较2023年12月31日的1.956亿美元有所增加][11] - [截至2024年第四季度末，股东权益为260415千美元，高于2024年第一季度的206756千美元和2023年第四季度的195634千美元][31] - [截至2024年第四季度末，股东权益为254737000美元，2023年同期为187099000美元][34] 公司合并计划 - [公司预计2025年第一季度完成与Fentura Financial和The State Bank的合并][3] 其他财务指标情况 - [2024年第四季度年化平均资产回报率为1.05%，低于2024年第三季度的1.09%][32] - [2024年第四季度效率比率为61.29%，高于2024年第三季度的60.80%][32] - [2024年第四季度净贷款冲销（回收）为138千美元，高于2024年第三季度的87千美元][33] 普通股流通股数情况 - [截至2024年12月31日，公司普通股流通股数为896.5483万股，较2023年12月31日的754.8217万股有所增加][24] 员工数量情况 - [2024年第四季度全职等效员工为377人，高于2024年第三季度的371人][32]

文章核心观点 ChoiceOne和Fentura股东批准合并交易，合并后公司将成为密歇根州第三大上市银行控股公司，预计2025年第一季度完成交易 [1][2] 交易情况 - 2024年12月12日，ChoiceOne和Fentura股东分别批准合并提议，Fentura将并入ChoiceOne，ChoiceOne为存续公司 [1] - 合并后公司总部将位于密歇根州斯巴达市，以ChoiceOne名称和品牌运营 [1] - 交易预计2025年第一季度完成，需获得监管批准并满足其他惯例成交条件 [2] 公司表态 - ChoiceOne CEO称获得股东大力支持，合并将为社区、客户和员工带来机会，为股东增值，减少重叠和干扰，提升效率和增长机会 [2] - Fentura CEO表示股东投票肯定了愿景，合并后公司将成为密歇根州顶级社区银行 [2] 合并后规模 - 合并后ChoiceOne将成为资产约43亿美元的银行控股公司，在密歇根州西部和东南部拥有56个办事处，成为密歇根州第三大上市银行控股公司 [2] 公司介绍 ChoiceOne - 是金融控股公司，为ChoiceOne Bank母公司，总部位于密歇根州斯巴达市 [3] - ChoiceOne Bank在多个县运营35个办事处，是资产约26亿美元的银行控股公司，为密歇根州第八大 [3] - 通过子公司提供保险和投资产品，普通股在纳斯达克资本市场交易 [3] Fentura - 是The State Bank的控股公司，1987年成立，在OTCQX交易所交易 [4] - The State Bank是商业、零售和信托银行，总部位于密歇根州芬顿市，运营21个办事处 [4] - 提供全面银行和咨询服务，支持社区组织和团体 [4]

收入相关 - 2024年第三季度和前九个月净收入分别为734.8万美元和1956.8万美元，较2023年同期分别增长43.5%和22.5%[149] - 2024年前九个月现金股息为650万美元，每股0.81美元，较2023年同期有所增长[154] - 2024年7月26日完成138万股普通股的公开发行，总收益约3450万美元[146] 资产相关 - 2024年9月30日总资产为27亿美元，较2023年12月31日增加1.493亿美元[150] - 2024年9月30日 ChoiceOne拥有总资产27亿美元净贷款15亿美元总存款22亿美元股东权益2.477亿美元[186] - 2024年前九个月可供出售证券未实现损失下降1700万美元[187] - 2024年9月30日，ChoiceOne投资证券未实现损失达1.077亿美元，其中可供出售证券6140万美元，持有至到期证券4610万美元，权益证券21.4万美元[188] 存款相关 - 2024年第三季度不含经纪存款的存款增加1.021亿美元，年化增长率19.5%，较2023年12月31日增加1.03亿美元，增长率4.9%[151] - 2024年9月30日，未保险存款为8.633亿美元，占存款的39.1%，2023年12月31日为7.697亿美元，占比36.3%[199] - 2024年前九个月ChoiceOne存款增长8620万美元2023年同期减少1520万美元[210] 成本相关 - 2024年第三季度存款成本年化率为1.53%，较2023年第三季度的1.36%有所上升[152] - 2024年9月30日止三个月和九个月的借款利息支出较上年同期分别增加23.9万美元和340万美元[152] - 2024年三季度净利息收入（按税收等价基础，非GAAP）为20631美元，2023年为16609美元[157] - 2024年三季度净利息收入（GAAP）为20248美元，2023年为16226美元[158] - 2024年三季度净利息收益率（GAAP）为3.17%，2023年为2.64%[158] - 2024年前九个月净利息收入（按税收等价基础，非GAAP）为56258美元，2023年为50487美元[159] - 2024年前九个月净利息收入（GAAP）为55093美元，2023年为49329美元[161] - 2024年前九个月净利息收益率（GAAP）为2.94%，2023年为2.80%[161] - 2024年贷款利息收入增加5483千美元，其中量的因素增加2683千美元，利率因素增加2800千美元[162] - 2024年利息支出净变化为增加1364千美元，其中量的因素增加198千美元，利率因素增加1166千美元[162] - 2024年税收等价净利息收入净变化为增加4022千美元，其中量的因素增加42千美元，利率因素增加3980千美元[162] - 2024年前三季度与2023年同期相比税项等效净利息收入增加580万美元[166] - 2024年第三季度年化资金总成本升至1.87%，2023年第三季度为1.70%[201] 回报率相关 - 2024年第三季度年化平均资产回报率和年化平均股东权益回报率分别为1.09%和12.36%，较2023年同期分别为0.80%和11.31%[153] - 2024年第三季度净利息利润率（税等效基础）为3.23%，2023年为2.70%[156] 合并相关 - 2024年7月25日宣布与Fentura Financial, Inc.签署合并协议，预计2025年第一季度完成[147] 贷款相关 - 2024年贷款平均余额为1436277千美元，利息为66051美元，利率6.14%；2023年平均余额为1233463千美元，利息为48655美元，利率5.26%[159] - 2024年前三季度与2023年同期相比 ChoiceOne贷款分别增长550万美元和1740万美元平均贷款分别增长1.816亿美元和2.028亿美元[168] - 2024年前三季度与2023年同期相比单独评估信用损失的贷款增加65.6万美元相关的信用损失准备增加2.8万美元[176] - 2024年前三季度与2023年同期相比净冲销为29.5万美元和24.4万美元[178] - 2024年前三季度与2023年同期相比贷款的信用损失准备为110万美元和33.2万美元[179] - 2024年三季度和前三季度与2023年同期相比非利息收入增加120万美元和210万美元[181] - 2024年三季度和前三季度与2023年同期相比非利息支出分别增加170万美元（12.3%）和210万美元（5.0%）[183] - 2024年三季度和前三季度与2023年同期相比所得税费用为190万美元和470万美元[184] - 2024年前九个月核心贷款有机增长7420万美元，年化增长率7.1%[192] - 2024年第三季度平均贷款余额为14.6亿美元，相比2023年第四季度的13.6亿美元和2023年第三季度的12.8亿美元有所增加[192] 资本相关 - 2024年9月30日，股东权益总计2.477亿美元，高于2023年12月31日的1.956亿美元[202] - 2024年9月30日，ChoiceOne银行总风险加权资本比率为13.1%，2023年12月31日为12.4%[202] - 截至2024年9月30日ChoiceOne金融服务公司总资本（相对于风险加权资产）为233840美元占比13.0%[208] - 截至2024年9月30日ChoiceOne银行总资本（相对于风险加权资产）为224095美元占比12.4%[208] 现金流量相关 - 2024年前九个月经营活动提供的净现金为2500万美元2023年同期为5730万美元[210] - 2024年前九个月投资活动使用的净现金为5630万美元2023年同期为9610万美元[210] - 2024年前九个月融资活动提供的净现金为12220万美元2023年同期为13950万美元[210] 借款相关 - 2024年9月30日，ChoiceOne从银行定期融资计划（BTFP）借款1.7亿美元，从联邦住房贷款银行（FHLB）借款4000万美元[201] - 2024年前九个月ChoiceOne借款增加1000万美元2023年同期增加13000万美元[210] - 截至2024年9月30日ChoiceOne从BTFP借款17000万美元[212] - 截至2024年9月30日ChoiceOne从FHLB借款4000万美元[212] - 截至2024年9月30日从FHLB和美联储银行的总可用借款能力为78060万美元[212] 其他金融工具相关 - 2024年9月30日，ChoiceOne有支付固定利率掉期，名义价值4.01亿美元[203]

文章核心观点 - 介绍ChoiceOne Financial Services季度财报表现、股价走势及未来展望，提及同行业LM Funding America预期情况 [1][2][3][5] 公司业绩表现 - ChoiceOne Financial Services本季度每股收益0.93美元，超Zacks共识预期0.74美元，去年同期为0.68美元，本季度盈利惊喜达25.68% [1] - 上一季度公司预期每股收益0.76美元，实际为0.87美元，盈利惊喜14.47%，过去四个季度均超共识每股收益预期 [1] - 截至2024年9月季度，公司营收2512万美元，超Zacks共识预期8.72%，去年同期为1993万美元，过去四个季度均超共识营收预期 [1] 公司股价走势 - ChoiceOne Financial Services股价自年初以来上涨约5.8%，而标准普尔500指数涨幅为22.7% [2] 公司未来展望 - 公司股价短期走势及未来盈利预期，很大程度取决于管理层在财报电话会议上的评论 [2] - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走向，实证研究显示近期股价走势与盈利预测修正趋势密切相关 [3] - 财报发布前，公司盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks排名为3（持有），预计短期内股票表现与市场一致 [4] - 下一季度共识每股收益预期为0.79美元，营收2340万美元，本财年共识每股收益预期为3.06美元，营收8940万美元 [4] 行业情况及同行业公司表现 - Zacks行业排名中，金融 - 综合服务行业目前处于250多个Zacks行业的后41%，研究显示排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [5] - 同行业LM Funding America尚未公布2024年9月季度财报，预计本季度每股亏损1.25美元，同比变化+36.9%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [5] - LM Funding America本季度营收预计为260万美元，较去年同期下降24% [5]

财务业绩 - [2024年前三季度净利润分别为734.8万美元和1956.8万美元，较2023年同期增长43.5%和22.6%，调整后分别为798.1万美元和2020.1万美元][1][2] - [2024年前三季度摊薄后每股收益分别为0.85美元和2.46美元，受股票发售影响，调整后分别为0.93美元和2.54美元][1] - [2024年第三季度GAAP净息差增至3.17%，净利息收入为2020万美元，高于2023年同期的1620万美元][1] - [2024年前三季度非利息收入分别增加120万美元和210万美元，非利息支出分别增加170万美元（12.3%）和210万美元（5.0%）][9][10] - [2024年前三季度净收入为1.9568亿美元，较2023年同期的1.5968亿美元增长约22.5%][21][22] - [2024年第三季度净利息收入为2.0248亿美元，高于2023年同期的1.6226亿美元][21] - [2024年前三季度总利息收入为9.0066亿美元，2023年同期为7.1018亿美元][21] - [2024年前三季度总利息支出为3.4973亿美元，2023年同期为2.1689亿美元][21] - [2024年第三季度基本每股收益为0.86美元，2023年同期为0.68美元][21] - [2024年第三季度摊薄后每股收益为0.85美元，2023年同期为0.68美元][22] - [2024年前三季度调整后净收入为2.0201亿美元，2023年同期为1.5968亿美元][22] - [2024年第三季度调整后基本每股收益为0.94美元，2023年同期为0.68美元][22] - [2024年第三季度调整后摊薄每股收益为0.93美元，2023年同期为0.68美元][22] - [2024年第三季度宣布每股股息为0.27美元，2023年同期为0.26美元][22] - [2024年第三季度年化平均资产回报率为1.09%，高于上一季度的0.99%][27] - [2024年第三季度净利息收益率（GAAP）为3.17%，高于上一季度的2.95%][27] - [2024年第三季度效率比率为60.80%，低于上一季度的61.47%][27] - [2024年第三季度年化资金成本为1.87%，低于上一季度的1.92%][27] - [2024年第三季度股东权益与总资产比率为9.09%，高于上一季度的8.18%][27] - [2024年第三季度总资本（与风险加权资产之比）为15.0%，高于上一季度的13.5%][27] - [2024年第三季度净贷款冲销（回收）为8.7万美元，年化净贷款冲销（回收）与平均贷款比率为0.02%][28] - [2024年第三季度信贷损失拨备为1649万美元，拨备与贷款比率为1.10%][28] - [2024年第三季度非GAAP净利息收入（税等效基础）为2063.1万美元，净利息收益率为3.23%][28] - [2024年第三季度GAAP净利息收入为2024.8万美元，净利息收益率为3.17%][29] - [2024年第三季度平均贷款余额为14.60033亿美元，利息收入为2326.2万美元，利率为6.34%][30] - [2024年第三季度生息资产平均余额为25.38965亿美元，利息收入为3207.3万美元，利率为5.03%][30] - [2024年第三季度计息负债平均余额为19.08896亿美元，利息支出为1144.2万美元，利率为2.38%][32] - [2024年第三季度非应计贷款平均余额为220万美元，2023年同期为190万美元][31] 业务发展 - [2024年7月25日，公司与Fentura Financial达成最终合并协议，Fentura旗下的The State Bank截至2024年6月30日资产达18亿美元，有20家分行和1个贷款生产办公室][1] - [2024年7月26日，公司完成138万股普通股的承销公开发行，每股25美元，总收益约3450万美元][1] - [2024年第三季度核心贷款有机增长6450万美元，年化增长率18.4%，自2023年9月30日以来增长1.794亿美元，增幅14.0%][1] - [2024年第三季度存款（不含经纪存款）增加1.021亿美元，年化增长率19.5%，自2023年9月30日以来增加1.176亿美元，增幅5.7%][1][4] 资产质量 - [截至2024年9月30日，不良贷款占总贷款（不含待售贷款）的比例仅为0.19%，资产质量保持强劲][1][6] - [2024年第三季度非应计贷款为235.5万美元，不良贷款为288.4万美元，不良贷款与总贷款比率为0.19%][28] 财务状况 - [截至2024年9月30日，股东权益达2.477亿美元，高于2023年同期的1.812亿美元，主要得益于资本募集和留存收益等][8] - [截至2024年9月30日，公司总资产为27.26003亿美元，较2024年6月30日的26.23067亿美元有所增长，较2023年9月30日的25.74196亿美元也有所增长][19] - [截至2024年9月30日，公司总负债为24.78257亿美元，较2024年6月30日的24.08548亿美元有所增长，较2023年9月30日的23.93035亿美元也有所增长][19] - [截至2024年9月30日，公司股东权益为2.47746亿美元，较2024年6月30日的2.14519亿美元有所增长，较2023年9月30日的1.81161亿美元也有所增长][19] - [截至2024年9月30日，核心贷款为14.65458亿美元，较2024年6月30日的14.00958亿美元有所增长，较2023年9月30日的12.86037亿美元增长明显][19] - [截至2024年9月30日，非利息存款为5.21055亿美元，较2024年6月30日的5.17137亿美元略有增长，较2023年9月30日的5.31962亿美元略有下降][19] - [截至2024年9月30日，计息存款为16.80546亿美元，较2024年6月30日的15.82365亿美元有所增长，较2023年9月30日的15.51995亿美元也有所增长][19] - [2024年第三季度末总贷款为150994.4万美元，较上一季度末的144347.3万美元有所增长][25] - [2024年第三季度末总资产为272600.3万美元，较上一季度末的262306.7万美元有所增长][25] - [2024年第三季度末总存款为220822.8万美元，较上一季度末的212667.9万美元有所增长][25] - [2024年第三季度总负债为24.47315亿美元，股东权益为237.875万美元][32] 合并交易相关 - [公司正在推进与Fentura的合并交易，该交易存在一定风险，如未能获得必要监管批准、股东批准等][13] - [与合并交易相关的注册声明、代理声明和招股说明书等文件将在准备好后发送给股东，投资者可在SEC网站及公司网站获取相关文件][17] - [ChoiceOne、Fentura及其部分董事、高管等可能被视为合并交易代理征集的参与者，相关信息将在代理声明和招股说明书中披露][18] 非GAAP指标使用 - [公司在财报中使用了非GAAP财务指标，认为其能提供有助于投资者理解公司财务表现和趋势的额外信息，但该指标有局限性，需与GAAP指标结合使用][15][16] 员工情况 - [2024年第三季度全职等效员工数量为371人，较上一季度的368人有所增加][27]

财务表现 - 公司2024年第三季度净收入为7348万美元，同比增长43.5%，九个月累计净收入为19568万美元，同比增长22.6% [2][7] - 稀释后每股收益为0.85美元，九个月累计为2.46美元，分别较2023年同期的0.68美元和2.12美元有所增长 [3][7] - 2024年第三季度GAAP净利息收入为2020万美元，较2023年同期的1620万美元增长24.7% [4] - 2024年第三季度GAAP净利息收益率为3.17%，较2023年同期的2.64%有所提升 [4] 贷款与存款 - 2024年第三季度核心贷款增长6450万美元，同比增长18.4%，自2023年9月30日以来累计增长17940万美元，同比增长14.0% [4] - 2024年第三季度存款（不包括经纪存款）增加10210万美元，同比增长19.5%，自2023年9月30日以来累计增加11760万美元，同比增长5.7% [5][9] - 截至2024年9月30日，公司总资产为27亿美元，较2023年同期增加15180万美元，主要得益于核心贷款和金融机构贷款的增长 [8] 资本与流动性 - 公司于2024年7月26日完成138万股普通股的公开增发，每股价格为25美元，总募集资金为3450万美元 [3] - 截至2024年9月30日，股东权益为24770万美元，较2023年同期的18120万美元大幅增加，主要得益于资本募集和留存收益的增长 [13] - 公司总可用借款能力为78060万美元，未保险存款为86330万美元，占存款总额的39.1% [9] 行业与市场 - 公司于2024年7月25日与Fentura Financial达成合并协议，Fentura旗下拥有18亿美元资产和20家分支机构 [2] - 2024年第三季度非利息收入增加120万美元，主要得益于客户服务费用和股权证券市场价值的变化 [14] - 2024年第三季度非利息支出增加170万美元，主要由于合并相关费用和员工福利成本的增加 [15] 风险管理 - 2024年第三季度贷款信用损失拨备为425000美元，主要由于贷款增长 [11] - 截至2024年9月30日，不良贷款占总贷款的比例为0.19%，资产质量保持强劲 [5][11] - 公司使用利率互换工具管理利率风险，2024年第三季度利率互换结算金额为130万美元，对净利息收益率的提升有贡献 [12]

文章核心观点 ChoiceOne Financial Services及其旗下ChoiceOne Bank获密歇根认证发展公司（MCDC）2023年度贷款机构奖，副总裁Brad Bissett获2023年度个人贷款机构奖，公司SBA部门表现卓越，致力于为小企业提供贷款支持 [1][2][3] 获奖情况 - ChoiceOne获MCDC 2023年度贷款机构奖，副总裁Aaron Griffin代表银行领奖 [1] - 副总裁Brad Bissett获MCDC 2023年度个人贷款机构奖 [1] - 年初ChoiceOne获美国小企业管理局（SBA）密歇根地区办公室颁发的SBA密歇根地区504第三方年度贷款机构奖 [5] 公司评价 - 执行副总裁兼首席贷款官称Aaron的奉献和职业道德使SBA项目区别于其他密歇根贷款机构，公司致力于与创业者和小企业主建立关系，推动密歇根商业扩张和经济增长 [2] - MCDC副总裁称ChoiceOne银行SBA部门是顶级贷款合作伙伴，在SBA 504贷款项目中表现卓越，为社区带来切实影响，树立行业新标准 [3] SBA贷款业务 - SBA 504贷款是政府支持的定期贷款，为企业主提供优惠条款，主要协助运营超两年的健康扩张企业，特定情况下可用于资助初创企业 [2] - ChoiceOne副总裁称SBA 504贷款能为小企业客户提供长期固定利率融资用于购置主要固定资产 [5] - 2023年ChoiceOne是与MCDC开展SBA 504贷款业务最多的社区银行，有4笔贷款；年初获SBA奖项时共发放7笔SBA 504贷款，总额近700万美元 [5] 获奖人员情况 - Brad Bissett 2022年加入ChoiceOne，有近19年商业贷款经验，曾担任社区银行首席信贷官和金融机构首席贷款官 [3] - Bissett毕业于中央密歇根大学，获工商管理学士学位，还毕业于威斯康星大学麦迪逊分校银行研究生院，服务于圣克莱尔县地方经济发展联盟，热衷志愿活动 [4] 相关公司介绍 - 密歇根认证发展公司1982年成立，是密歇根州小企业管理局贷款的主要合作伙伴，支持超1000家小企业，在90%的密歇根县促成贷款 [6] - ChoiceOne Financial Services是金融控股公司，旗下ChoiceOne Bank是成员FDIC，在多个县运营35个办事处，是资产约26亿美元的银行控股公司，通过子公司提供保险和投资产品，普通股在纳斯达克资本市场交易 [7]

文章核心观点 - ChoiceOne Financial Services旗下ChoiceOne Bank网站重新设计获dotCOMM金奖，体现其在网络创意和数字通信方面的卓越表现，也验证其营销团队将网站打造成满足客户金融需求重要渠道的成果 [1][2][3] 获奖情况 - ChoiceOne Bank网站重新设计获dotCOMM金奖，该奖项由营销与传播专业人员协会（AMCP）评选，每年约20000份来自数十个国家的参赛作品参与评选，获奖者涵盖个人传播者到媒体集团和财富50强公司 [1] 公司表态 - 公司总裁称获此金奖很高兴，作为当地社区银行，一直带头提供创新服务和技术，客户依赖数字银行平台，网站满足客户高速便捷和一流金融解决方案需求，同时通过全服务分行网络建立长期个人关系 [2] - 公司营销副总裁表示很荣幸获全球认可，创新策略使其在提供最佳技术同时保持个性化银行服务方式，去年125周年时请前社区银行家Eric Cook及其团队协助网站重新设计，新功能直观帮助客户满足金融需求，此奖验证营销团队将网站转变为满足客户金融需求重要渠道 [3] dotCOMM奖项介绍 - dotCOMM Awards由AMCP管理和评判，该协会是营销和传播行业最大、最古老和最受尊敬的创意作品评估机构之一，自1994年成立以来已评判全球超200000份参赛作品，该竞赛反映创意人员在动态网络中的作用，其类别涵盖网络发展工具元素，参赛者包括设计师、开发者等 [4] 公司介绍 - ChoiceOne Financial Services是金融控股公司，总部位于密歇根州斯巴达市，是ChoiceOne Bank母公司，为联邦存款保险公司成员，ChoiceOne Bank在多个县设有35个办事处，是资产约26亿美元的银行控股公司，为密歇根州第八大银行控股公司，通过子公司提供保险和投资产品，公司普通股在纳斯达克资本市场交易 [5]

文章核心观点 - 公司董事会宣布普通股现金股息为每股0.27美元，将于9月30日支付给9月13日登记在册的股东，2024年第三季度股息与第二季度持平，比2023年第三季度高0.01美元 [1] 公司概况 - 公司是金融控股公司，总部位于密歇根州斯巴达市，是ChoiceOne Bank的母公司，该银行是联邦存款保险公司成员 [2] - ChoiceOne Bank在密歇根州部分县设有35个办事处，通过子公司ChoiceOne Insurance Agencies, Inc.提供保险和投资产品 [2] - 公司普通股在纳斯达克资本市场交易，股票代码为“COFS” [2]

财务业绩 - 公司在2024年上半年实现净利润1,222万美元，同比增长12.7%[266] - 2024年第二季度和上半年的平均资产收益率分别为0.99%和0.93%,平均股东权益收益率分别为12.50%和11.91%[270] - 2024年上半年每股派发现金股利0.54美元,派息率为33.4%[271] 收入与利润 - 公司净利息收入(税前等价基准)同比增加2.3百万美元和1.7百万美元[287][288] - 净利息收益率(税前等价基准)同比增加15个基点至3.01%[297] - 贷款利息收入同比增加6.0百万美元和11.9百万美元，主要由于贷款规模增加和利率上升[300] - 存款利息支出同比增加4.3百万美元和11.9百万美元，主要由于存款利率上升和存款规模变化[302][303] - 非利息收入增加598,000美元和978,000美元[313] - 非利息支出增加705,000美元和394,000美元[314] 资产负债 - 总资产达26亿美元，较2023年12月31日增加4,640万美元[267] - 存款(不含经纪人存款)在第二季度下降4,440万美元或年化8.3%,上半年保持平稳[268] - 公司为提高流动性而从银行期限融资计划借入1.7亿美元，并持有2.72亿美元的经纪人存款和4亿美元的FHLB贷款[303] - 2024年6月30日可供出售证券余额为4.917亿美元，持有至到期证券余额为3.927亿美元[316] - 2024年6月30日贷款余额为14.375亿美元，较2023年12月31日增长1.9%[321,322] - 未保险存款占总存款的35.5%，达7.544亿美元[333] - 股东权益增加至2.145亿美元，主要由于留存收益增加和其他综合收益改善[336] 资本管理 - 公司2021年9月发行了3.25%固定浮动利率的3.25亿美元次级债券[304] - 公司2021年9月发行了3.25%固定浮动利率的3,250万美元次级债券[334] - 公司从联邦储备银行的银行期限融资计划(BTFP)借款1.7亿美元，利率为4.76%[335] - 公司银行资本充足率保持在13.2%的"良好资本"水平[339,340] 资产质量 - 贷款损失准备金中的个别评估部分增加41.3万美元至250万美元[307] - 不良贷款余额为240万美元，占总贷款的1.12%[308] - 2024年上半年净核销208,000美元，占平均贷款的0.04%[310] - 2024年上半年贷款损失准备计提675,000美元[311] - 2024年6月30日不良贷款余额为213.2万美元[326] - 公司于2023年1月1日采用CECL会计准则，增加了7.2百万美元的贷款损失准备[338] 其他 - 公司完成了3.45亿美元的增发，并宣布与Fentura Financial Inc.达成合并协议[264,265] - 公司使用利率掉期来管理利率风险敞口，掉期名义本金总额为4.01亿美元[337] - 公司从联邦储备银行和联邦家庭贷款银行获得7.59亿美元的借款额度[347] - 公司经营活动现金流为3.11亿美元，投资活动现金流为0.4亿美元，融资活动现金流为1.05亿美元[345]