文章核心观点 哥伦比亚银行系统公司宣布将于2025年4月24日股市收盘后公布2025年第一季度财务结果，并于同日举办投资者和分析师电话会议 [1] 财务结果公布 - 公司将于2025年4月24日股市收盘后公布2025年第一季度财务结果 [1] 电话会议安排 - 公司将于4月24日下午2点（太平洋时间，即东部时间下午5点）举办投资者和分析师电话会议 [1] - 管理层将在会上讨论第一季度财务结果并更新近期活动情况，随后有问答环节 [1] - 参与者可通过链接注册获取拨入详情和专属PIN码，也可注册收听仅音频直播，建议提前10分钟加入 [1] 注册及收听方式 - 电话会议注册链接：https://register-conf.media-server.com/register/BIb97631912cbd400fa1951b74c60cc91d [2] - 音频直播链接：https://edge.media-server.com/mmc/p/5b7iarf4/ [2] - 可通过公司投资者关系页面“新闻与市场数据 - 活动日历”部分访问回放：https://www.columbiabankingsystem.com [2] 公司介绍 - 哥伦比亚银行系统公司总部位于华盛顿州塔科马，是Umpqua银行的母公司 [2] - Umpqua银行是一家屡获殊荣的美国西部地区银行，总部位于俄勒冈州奥斯威戈湖，是西北地区最大的银行和西部最大的银行之一 [2] - Umpqua银行在亚利桑那州、加利福尼亚州、科罗拉多州、爱达荷州、内华达州、俄勒冈州、犹他州和华盛顿州设有分行，资产超过500亿美元 [2] - 该银行提供零售和商业银行、小企业管理局贷款、机构和公司银行以及设备租赁等全方位服务 [2] - 客户还可通过哥伦比亚财富顾问公司和Umpqua银行旗下的哥伦比亚信托公司获得全面的投资和财富管理专业服务以及医疗保健和私人银行服务 [2]

文章核心观点 - 2025年3月11日Umpqua Bank宣布在科罗拉多州丹佛开设首家零售分行和商业办公室 标志其在美国西部持续扩张的又一里程碑 体现对有经济潜力市场的投资承诺 且计划今年在科罗拉多斯普林斯开设另一处商业和零售网点 [1][2][6] 银行扩张情况 - 2022年Umpqua Bank首次进入科罗拉多市场 提供商业房地产服务 并加入中端市场银行高管Shawn Thompson 过去三年不断增加服务和能力 [1][3] - 2025年1月丹佛科技中心7500平方英尺的商业空间开业 另有2600平方英尺零售分行 当地团队4月将举办盛大开业活动 [4] - 分行由有超14年银行经验的Daniel Maganda领导 位于4600 S Syracuse St 营业时间为周一至周五上午9点至下午5点 [5] - 银行计划今年晚些时候在科罗拉多斯普林斯开设另一个商业和零售网点 [6] 银行扩张原因 - 消费者银行总裁Chris Merrywell表示 丹佛生活质量高 经济活跃 商业社区充满活力 是科罗拉多和整个山区西部繁荣的催化剂 银行致力于投资有经济潜力且符合其关系型银行模式的市场 [2][3] - Shawn Thompson称自进入市场以来银行以人才为先 组建了当地顶级银行团队 开设分行表明对市场的长期承诺 能满足客户全方位银行需求 [4] 社区参与情况 - Umpqua Bank慈善基金会为Care and Share等多个组织捐赠6万美元 还向丹佛印第安家庭资源中心捐赠2.5万美元 支持部落和原住民社区需求 [7][8] 银行基本信息 - Umpqua Bank是Columbia Banking System子公司 是一家屡获殊荣的地区性金融机构 支持美国八个西部州的各类企业和消费者 总部位于俄勒冈州奥斯威戈湖 资产超500亿美元 是西北最大 西海岸第三大上市银行 [9] - 银行凭借近300家分行网络和全套商业及零售服务能力 将关系型银行服务拓展到美国一些最具活力和经济繁荣的市场 连续20年被评为 “俄勒冈最受尊敬公司” 并被《新闻周刊》评为 “美国最值得信赖公司” [9][10]

利率相关数据 - 2024年12月31日，利率上升和下降情景下，计息存款的模拟贝塔估计分别为55%和54%[348] - 截至2024年12月31日，利率上调300个基点，净利息收入预计下降0.5%；上调200个基点，预计下降0.3%；上调100个基点，预计下降0.1%[351] - 截至2024年12月31日，利率下调100个基点，净利息收入预计增加0.1%；下调200个基点，预计增加0.4%；下调300个基点，预计增加1.1%[351] - 截至2023年12月31日，利率上调300个基点，净利息收入预计下降2.1%；上调200个基点，预计下降1.4%；上调100个基点，预计下降0.7%[351] - 截至2023年12月31日，利率下调100个基点，净利息收入预计增加0.6%；下调200个基点，预计增加1.1%；下调300个基点，预计增加1.6%[351] - 截至2022年12月31日，利率上调300个基点，净利息收入预计增加1.7%；上调200个基点，预计增加1.1%；上调100个基点，预计增加0.6%[351] - 截至2022年12月31日，利率下调100个基点，净利息收入预计下降2.4%；下调200个基点，预计下降5.1%；下调300个基点，预计下降7.8%[351] - 截至2024年12月31日，利率上升300个基点，第1年净利息收入影响为(0.5)%，第2年为(0.1)%；利率下降300个基点，第1年为1.1%，第2年为(0.7)%[354] - 截至2024年12月31日，利率上升300个基点，金融资产和负债公允价值影响为(15.3)%，2023年为(21.9)%；利率下降300个基点，2024年为10.3%，2023年为15.1%[358] - 截至2024年12月31日，公司经济价值分析显示为负债敏感型，市场利率上升会使估计经济价值下降，利率下降则上升[356] 贷款相关数据 - 截至2024年12月31日，固定利率贷款总额为133.13亿美元，占比35%；浮动利率贷款为134.32亿美元，占比35%；可调整利率贷款为113.49亿美元，占比30%[349] - 截至2024年12月31日，无利率下限的浮动和可调整利率贷款为104.52亿美元，占比42%；处于利率下限的为4.05亿美元，占比2%；高于利率下限的为139.24亿美元，占比56%[349] - 截至2024年12月31日，贷款和租赁净额为37680901千美元，2023年12月31日为37441951千美元[475] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，贷款应计利息分别为1.48亿美元和1.549亿美元[475] - 2024年和2023年，银行分别出售了1.485亿美元和7.439亿美元的贷款[480] - 截至2024年12月31日，ACL为4.408亿美元，较2023年12月31日的4.641亿美元减少2330万美元[482] - 2024年末贷款和租赁的信贷损失准备金总额为4.40797亿美元，较2023年末的4.64079亿美元有所下降[487][488] - 2024年末未使用承诺准备金为1616.8万美元，较2023年末的2320.8万美元减少[487][488] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，无相关准备金的非应计贷款和租赁分别为360万美元和490万美元[490] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，已减记至可变现净值且无相关ACL的抵押依赖贷款和租赁分别为5940万美元和3670万美元[490] - 2024年末贷款和租赁逾期总额为1.77981亿美元，较2023年末的1.24777亿美元增加[492][494] - 2024年末非应计贷款和租赁为9647.8万美元，较2023年末的7437.1万美元增加[492][494] - 2024年末当前及其他贷款和租赁为37.406442亿美元，较2023年末的37.242803亿美元略有增加[492][494] - 2024年末贷款和租赁总额为37.680901亿美元，较2023年末的37.441951亿美元增加[492][494] - 2024年12月31日，逾期90天以上且银行有权回购的政府担保抵押贷款为240万美元，2023年12月31日为100万美元[492][494] - 2024年90天以上及非应计贷款的政府担保部分分别为3210万美元和4150万美元，2023年分别为1230万美元和1930万美元[492][494] - 截至2024年12月31日，抵押依赖型贷款和租赁的摊销成本基础总计162,217千美元，其中住宅房地产84,104千美元、商业房地产37,671千美元、一般商业资产39,862千美元、其他580千美元[495] - 截至2023年12月31日，抵押依赖型贷款和租赁的摊销成本基础总计123,590千美元，其中住宅房地产58,121千美元、商业房地产28,163千美元、一般商业资产37,005千美元、其他301千美元[497] - 2024年，经历财务困难且被修改的贷款和租赁摊销成本基础总计110,716千美元，占融资应收款总额的0.29%[500] - 2023年，经历财务困难且被修改的贷款和租赁摊销成本基础总计138,114千美元，占融资应收款总额的0.37%[501] - 2024年非业主占用商业房地产定期贷款修改金额为7,387千美元，占该类融资应收款的0.12%[500] - 2023年非业主占用商业房地产定期贷款修改金额为32,461千美元，占该类融资应收款的0.50%[501] - 2024年业主占用商业房地产定期贷款加权平均利率降低3.71%，期限延长2.9年，非重大付款延迟递延金额为51千美元[503] - 2023年业主占用商业房地产定期贷款加权平均利率降低4.00%，期限延长2个月，非重大付款延迟递延金额为22千美元[503] - 2024年住宅抵押贷款修改金额为27,938千美元，占该类融资应收款的0.47%[500] - 2023年住宅抵押贷款修改金额为53,675千美元，占该类融资应收款的0.87%[501] - 2024年12月31日止年度，后续违约的贷款和租赁总额为19169000美元，2023年为3712000美元[504] - 2024年12月31日，贷款和租赁净额合计110716000美元，其中当前金额92016000美元，逾期30 - 59天2298000美元等[505] - 2023年12月31日，贷款和租赁净额合计138114000美元，其中当前金额128915000美元，逾期30 - 59天181000美元等[505] - 非业主占用商业地产贷款净额总计6278154000美元，其中2024年为297014000美元，2023年为595102000美元[515] - 业主占用商业地产贷款净额总计5270294000美元，其中2024年为532428000美元，2023年为507844000美元[515] - 多户住宅贷款净额总计5804364000美元，其中2024年为168595000美元，2023年为253543000美元[515] - 建筑与开发贷款净额总计1983213000美元，其中2024年为475081000美元，2023年为503923000美元[515] - 非业主占用商业地产贷款当期YTD总冲销额为2633000美元[515] - 业主占用商业地产贷款当期YTD总冲销额为1048000美元[515] - 多户住宅贷款当期YTD总冲销额为0美元[515] - 建筑与开发贷款当期YTD总冲销额为0美元[515] - 非业主占用商业地产贷款中，信用质量为“通过/观察”的金额为6128051000美元[515] - 业主占用商业地产贷款中，信用质量为“通过/观察”的金额为5029260000美元[515] - 总住宅开发净额为231,647千美元[516] - 总商业房地产为19,567,672千美元[516] - 商业定期贷款净额为5,537,618千美元[516] - 商业定期贷款当期年初至今总冲销额为12,917千美元[516] - 商业信贷额度及其他净额为2,769,643千美元[516] - 商业信贷额度及其他当期年初至今总冲销额为25,457千美元[516] - 租赁及设备融资净额为1,660,835千美元[516] - 租赁及设备融资当期年初至今总冲销额为100,844千美元[516] - 总商业贷款为9,968,096千美元[516] - 商业贷款中，2024年12月31日按发放年份划分的摊销成本基础中，2024年为1,534,774千美元，2023年为1,866,739千美元等[516] - 截至2024年12月31日，住宅抵押贷款净额总计5933352千美元，其中2024年为242254千美元，2023年为242264千美元[517] - 截至2024年12月31日，房屋净值贷款及额度净额总计2031653千美元，其中2024年为756千美元，2023年为898千美元[517] - 截至2024年12月31日，住宅贷款总计7965005千美元，其中2024年为243010千美元，2023年为243162千美元[517] - 截至2024年12月31日，消费者及其他贷款净额总计180128千美元，其中2024年为21719千美元，2023年为16696千美元[517] - 当期年初至今，住宅抵押贷款的总冲销额为1465千美元[517] - 当期年初至今，房屋净值贷款及额度的总冲销额为491千美元[517] - 当期年初至今，消费者及其他贷款的总冲销额为6339千美元[517] - 所有贷款的总计金额为37680901千美元，其中2024年为3411280千美元，2023年为3389749千美元[517] - 住宅抵押贷款中，信用质量为“通过/观察”类别的金额为5856647千美元[517] - 房屋净值贷款及额度中，信用质量为“通过/观察”类别的金额为2014245千美元[517] - 2023年末非业主占用定期净贷款总额为6482940千美元，2022年为1308209千美元[519] - 2023年末业主占用定期净贷款总额为5195605千美元，2022年为1082008千美元[519] - 2023年末多户住宅净贷款总额为5704734千美元，2022年为1982075千美元[519] - 2023年末建筑与开发净贷款总额为1747302千美元，2022年为717677千美元[519] - 2023年末住宅开发净贷款总额为323899千美元，2022年为86078千美元[519] - 2023年末商业房地产贷款总额为19454480千美元，2022年为5176047千美元[519] - 2023年非业主占用定期净贷款中，通过/观察类为582178千美元，2022年为1307143千美元[519] - 2023年业主占用定期净贷款中，通过/观察类为532482千美元，2022年为1067388千美元[519] - 2023年多户住宅净贷款中，通过/观察类为272084千美元，2022年为1982075千美元[519] - 2023年建筑与开发净贷款中，通过/观察类为248623千美元，2022年为716207千美元[519] - 截至2023年12月31日，商业定期贷款净额总计5536765千美元，其中通过/观察类为5357979千美元[520] - 截至2023年12月31日，商业信贷额度及其他净额总计2430127千美元，其中通过/观察类为2236684千美元[520] - 截至2023年12月31日，商业租赁及设备融资净额总计1729512千美元，其中通过/观察类为1572607千美元[520] - 截至2023年12月31日，商业贷款总计9696404千美元[520]

文章核心观点 哥伦比亚银行系统公司总裁兼首席执行官克林特·斯坦将在两场会议上进行演讲，相关活动有直播和回放 [1][2] 公司信息 - 哥伦比亚银行系统公司总部位于华盛顿州塔科马市，是全美银行的母公司 [3] - 全美银行是美国西部的一家地区性银行，总部位于俄勒冈州奥斯威戈湖，是美国西北部最大的银行之一，也是美国西部最大的银行之一，在多个州设有分行 [3] - 全美银行资产超过500亿美元，提供零售和商业银行、小企业管理局贷款、机构和企业银行以及设备租赁等服务，客户还可通过哥伦比亚财富顾问和全美银行旗下的哥伦比亚信托公司获得全面的投资和财富管理专业服务以及医疗保健和私人银行服务 [3] 会议安排 - 克林特·斯坦将于2025年3月3日下午4点在美国东部时间出席雷蒙德·詹姆斯公司第46届年度机构投资者会议并发表演讲 [1] - 克林特·斯坦还将于2025年3月5日下午2点40分在美国东部时间出席2025年加拿大皇家银行资本市场全球金融机构会议并发表演讲 [1] 活动直播与回放 - 每场活动的直播音频和音频回放将在公司投资者关系网站的“新闻与市场数据 - 活动日历”部分提供 [2]

公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司第四季度结果标志着一年来财务和组织绩效改善的收官，优化的费用基础、微调的定价策略和有针对性的特许经营投资展现了公司的成果 [6] 其他重要信息 - 今日电话会议将进行前瞻性陈述，受风险和不确定性影响，受联邦证券法安全港条款保护，实际结果可能与预期有重大差异，可参考SEC文件中的披露内容 [4] - 会议还将提及非GAAP财务指标，建议查看收益材料中的非GAAP对账内容 [4] - 收益报告和相应演示文稿可在公司网站columbiabankingsystem.com获取 [3]

文章核心观点 - 介绍哥伦比亚银行2024年第四季度财报情况，包括营收、每股收益等数据，与去年同期及华尔街预期对比，并展示关键指标表现 [1][3][4] 营收与收益情况 - 2024年第四季度营收4.8712亿美元，同比下降6.2%，比Zacks共识预期低0.91% [1] - 同期每股收益0.71美元，去年同期为0.44美元，比共识预期高9.23% [1] 股价表现 - 过去一个月哥伦比亚银行股价回报率为4.4%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为2.7% [3] - 股票目前Zacks排名为3（持有），表明短期内表现可能与大盘一致 [3] 关键指标表现 - 效率比率为54.6%，高于四位分析师平均估计的53.8% [4] - 净息差为3.6%，与四位分析师平均估计一致 [4] - 净冲销与平均未偿贷款之比为0.3%，与四位分析师平均估计一致 [4] - 平均计息资产余额为478.7亿美元，低于四位分析师平均估计的484.6亿美元 [4] - 不良资产总额为1.6956亿美元，低于三位分析师平均估计的1.7459亿美元 [4] - 不良贷款和租赁总额为1.6689亿美元，高于三位分析师平均估计的1.4931亿美元 [4] - 净利息收入为4.3737亿美元，高于四位分析师平均估计的4.3264亿美元 [4] - 非利息总收入为4975万美元，低于四位分析师平均估计的5900万美元 [4] - 存款服务费为1840万美元，低于三位分析师平均估计的1890万美元 [4] - 净利息收入（FTE）为4.3842亿美元，高于三位分析师平均估计的4.3393亿美元 [4] - 金融服务和信托收入为527万美元，略低于三位分析师平均估计的530万美元 [4] - BOLI收入为474万美元，高于两位分析师平均估计的428万美元 [4]

文章核心观点 - 哥伦比亚银行（Columbia Banking）季度财报显示盈利超预期但营收未达预期，其股价年初以来表现优于市场，未来表现取决于管理层财报电话会议评论及盈利预期变化；同时介绍了同行业的中央太平洋金融（Central Pacific Financial）的业绩预期情况 [1][2][3] 哥伦比亚银行财报情况 - 季度每股收益0.71美元，超Zacks共识预期的0.65美元，去年同期为0.44美元，此次财报盈利惊喜为9.23%；上一季度实际每股收益0.69美元，超预期的0.61美元，盈利惊喜为13.11% [1] - 过去四个季度，公司每股收益均超共识预期；截至2024年12月季度营收4.8712亿美元，未达Zacks共识预期0.91%，去年同期营收5.1916亿美元；过去四个季度仅一次营收超共识预期 [2] 哥伦比亚银行股价表现 - 自年初以来，哥伦比亚银行股价上涨约6.5%，而标准普尔500指数涨幅为3.5% [3] 哥伦比亚银行未来展望 - 股票近期价格走势及未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层财报电话会议评论 [3] - 盈利前景可帮助投资者判断股票走向，包括当前季度共识盈利预期及预期近期变化情况 [4] - 盈利预测修正趋势与短期股价走势强相关，投资者可自行跟踪或借助Zacks Rank工具 [5] - 财报发布前，盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks Rank为3（持有），预计短期内股票表现与市场一致 [6] - 未来需关注未来季度和本财年盈利预测变化，当前未来季度共识每股收益预期为0.64美元，营收4.9495亿美元；本财年共识每股收益预期为2.73美元，营收20.3亿美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，西部银行行业目前处于250多个Zacks行业前32%，排名前50%的行业表现优于后50%行业两倍多 [8] 中央太平洋金融情况 - 该公司尚未公布2024年12月季度财报，预计1月29日发布；预计季度每股收益0.62美元，同比增长12.7%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [9] - 预计营收6688万美元，较去年同期增长0.9% [10]

业绩总结 - Columbia截至2024年12月31日的净收入为8.25亿美元，较2023年增长5.57%[30] - 2024年每股收益（稀释后）为2.55美元，较2023年增长6.27%[30] - 2024年资产回报率（ROA）为1.59%，较2023年增长0.09个百分点[30] - 2024年股本回报率（ROE）为15.31%，较2023年增长0.01个百分点[30] - 2024年第四季度净收入（GAAP）为143,269千美元，较2023年第四季度的93,531千美元增长53.2%[120] - 2024年全年净收入（GAAP）为533,675千美元，较2023年的348,715千美元增长53.0%[120] 用户数据 - Columbia在西北地区的市场份额接近10%，在该地区排名第五[21] - 2024年，Columbia在波特兰的市场份额为8.2%，在斯波坎的市场份额为27.8%[23] - 2024年，Columbia在洛杉矶的市场份额仅为0.2%[23] - Columbia的五年家庭收入增长率为9.0%，高于全国平均的8.8%[21] 贷款与存款 - 截至2024年12月31日，Columbia的贷款总额为380亿美元，存款总额为420亿美元[8] - 2024年贷款余额为376.81亿美元，较2023年增长44.5%[44] - 2024年通过小型企业活动生成的新存款约为7亿美元[32] - 2024年第四季度客户存款减少2.82亿美元，反映出季节性客户余额下降[106] - 2024年第四季度贷款与存款比率为90.3%[110] 资本与风险 - Columbia的普通股一级资本比率为10.5%，总资本比率为12.6%[8] - 2024年总风险资本比率为12.6%，较2023年增加75个基点[32] - 贷款损失准备金（ACL）为$441百万，覆盖率为1.33%[70] 收入与支出 - 2024年第四季度的净利息收入为4.54亿美元，较第三季度的4.37亿美元有所增长[81] - 2024年第四季度的非利息支出（GAAP）为266,576千美元，较2023年第四季度的337,176千美元下降20.8%[126] - 2024年第四季度的非利息收入（GAAP）为49,747千美元，较2023年第四季度的65,533千美元下降24.1%[120] 未来展望与市场扩张 - Columbia在加利福尼亚州和其他西部市场有扩展的机会[21] - 2024年第四季度的公允价值变动导致非利息收入减少400万美元[23] 其他信息 - Columbia在社区资助项目中向212个非营利组织提供了125万美元的资助[32] - 2024年可供出售证券组合的账面收益率为3.64%[43] - 2024年可供出售证券组合中，16%处于未实现收益状态，84%处于未实现损失状态[43]

财务业绩 - 2024年第四季度净收入1.43亿美元，摊薄后普通股每股收益0.68美元，运营净收入1.5亿美元，摊薄后普通股每股运营收益0.71美元[1] - 2024年第四季度净收入为143,269,000美元，较上一季度下降2%，较去年同期增长53%[25] - 2024年全年净收入为533,675,000美元，较2023年增长53%[27] - 2024年第四季度总利息收入为676,583,000美元，较上一季度下降3%，较去年同期下降2%[25] - 2024年全年总利息收入为2,755,240,000美元，较2023年增长9%[27] - 2024年第四季度总利息支出为239,210,000美元，较上一季度下降11%，较去年同期增长1%[25] - 2024年全年总利息支出为1,036,838,000美元，较2023年增长39%[27] - 2024年第四季度非利息收入为49,747,000美元，较上一季度下降25%，较去年同期下降24%[25] - 2024年全年非利息收入为210,966,000美元，较2023年增长3%[27] - 2024年第四季度非利息支出为266,576,000美元，较上一季度下降2%，较去年同期下降21%[25] - 2024年全年非利息支出为1,104,694,000美元，较2023年下降16%[27] - 2024年第四季度基本每股收益为0.69美元，较上一季度下降1%，同比增长53%[57] - 2024年第四季度稀释每股收益为0.68美元，较上一季度下降3%，同比增长51%[57] - 2024年第四季度非利息收入调整总计为 - 553.2万美元，较上一季度下降184%，同比下降143%[55] - 2024年第四季度净利息收入为4.37373亿美元，较上一季度增长2%，同比下降4%[55] - 2024年第四季度GAAP非利息收入为4974.7万美元，较上一季度下降25%，同比下降24%[55] - 2024年第四季度GAAP收入为4.8712亿美元，较上一季度下降2%，同比下降6%[55] - 2024年第四季度GAAP非利息费用为2.66576亿美元，较上一季度下降2%，同比下降21%[55] - 2024年第四季度GAAP净利润为1.43269亿美元，较上一季度下降2%，同比增长53%[55] - 2024年第四季度非GAAP运营PPNR为2.29178亿美元，较上一季度增长4%，同比增长8%[55] - 2024年第四季度非GAAP运营净利润为1.49745亿美元，较上一季度增长4%，同比增长29%[55] - 2024年净利息收入为17.18402亿美元，较2023年的17.93171亿美元下降4%[61] - 2024年非利息收入（GAAP）为2.10966亿美元，较2023年的2.03927亿美元增长3%[61] - 2024年净收入（GAAP）为5336.75万美元，较2023年的3487.15万美元增长53%[61] - 2024年基本每股收益为2.56美元，较2023年的1.79美元增长43%[63] - 2024年第四季度贷款和租赁利息收入为571,613千美元，较上一季度下降3%，较去年同期下降1%[67] - 2024年第四季度调整后净利息收入为372,612千美元，较上一季度增长1%，较去年同期下降3%[67] - 2024年贷款和租赁利息收入为23.15859亿美元，较2023年增长10%[71] - 2024年调整后净利息收入为14.58162亿美元，较2023年下降6%[71] 资产与负债 - 截至2024年12月31日，总资产为516亿美元，略低于9月30日的519亿美元；贷款和租赁总额为377亿美元，较9月30日增加1.78亿美元；存款总额为417亿美元，较9月30日增加2.06亿美元[4][12][13][14] - 截至2024年12月31日，公司总资产为51576397千美元，较上一季度下降1%，较去年同期下降1%[29] - 现金及银行存款为496666千美元，较上一季度下降16%[29] - 计息现金及短期投资为1381589千美元，较上一季度下降9%，较去年同期下降17%[29] - 可供出售投资证券为8274615千美元，较上一季度下降5%，较去年同期下降6%[29] - 待售贷款为71535千美元，较上一季度增长7%，较去年同期增长133%[29] - 总存款为41720732千美元，较上一季度基本持平，较去年同期基本持平[29] - 借款为3100000千美元，较上一季度下降15%，较去年同期下降22%[29] - 普通股股东权益为5118224千美元，较上一季度下降3%，较去年同期增长2%[29] - 累计亏损为237254千美元，较上一季度减少22%，较去年同期减少49%[29] - 期末流通在外普通股股数为209536股，较上一季度基本持平，较去年同期基本持平[29] - 截至2024年12月31日，总股东权益为51.18224亿美元，较上一季度下降3%，同比增长2%[53] - 截至2024年12月31日，流通在外普通股数量为209536股[53] - 2024年第四季度平均资产为515.88231亿美元，较上一季度下降1%[57] - 2024年平均资产为519.15054亿美元，较2023年的494.96319亿美元增长5%[63] - 2024年第四季度平均贷款和租赁为37,538,617千美元，较去年同期增长1%[67] - 2024年平均贷款和租赁为375.85426亿美元，较2023年增长6%[71] - 2024年平均生息资产为481.13208亿美元，较2023年增长5%[71] - 2024年平均计息存款为280.12811亿美元，较2023年增长17%[71] 业务运营与发展 - 2024年执行三次小企业活动，为银行带来约7亿美元新存款；2025年计划在战略增长市场开设5家分行[3] - 2024年完成企业范围运营评估，实现年化成本节约8200万美元，其中1200万美元用于支持目标增长市场新地点等[6] - 2024年开设两家亚利桑那州分行，净分行数量减少4家；2025年计划开设5家分行[6] - 2024年推出新的企业网上银行平台，采用新的客户关系管理工具；2025年计划继续投资以客户为中心的技术栈[6] 回报率与比率 - 2024年第四季度平均资产回报率为1.10%，平均普通股权益回报率为10.91%，平均有形普通股权益回报率为15.41%[4] - 2024年第四季度效率比率为54.61%，较上一季度增加0.05，较去年同期下降10.20[30] - 2024年第四季度平均资产回报率（ROAA）为1.10%，较上一季度下降0.02，较去年同期增长0.38[30] - 2024年第四季度贷款和租赁收益率为6.05%，较上一季度下降0.17，较去年同期下降0.08[30] - 2024年第四季度计息存款成本为2.66%，较上一季度下降0.29，较去年同期增长0.12[30] - 2024年第四季度净息差为3.64%，较上一季度增加0.08，较去年同期下降0.14[30] - 2024年第四季度不良贷款和租赁占总贷款和租赁的比例为0.44%，较去年同期增加0.14[30] - 2024年第四季度总风险资本比率为12.6%，较上一季度增加0.10，较去年同期增长0.70[30] - 2024年第四季度一级普通股风险资本比率为10.5%，较上一季度增加0.20，较去年同期增长0.90[30] - 2024年每股股息为1.44美元，较2023年的1.43美元增长0.70%[32] - 2024年效率比率为57.14%，较2023年的65.59%下降8.45%[32] - 2024年平均资产回报率为1.03%，较2023年的0.70%增长0.33%[32] - 2024年贷款和租赁收益率为6.15%，较2023年的5.95%增长0.20%[32] - 2024年计息存款成本为2.87%，较2023年的1.93%增长0.94%[32] - 2024年净息差为3.57%，较2023年的3.91%下降0.34%[32] - 2024年平均总存款与平均总资金的比率为90.59%，较2023年的88.18%增长2.41%[32] - 2024年第四季度末，总生息资产平均余额为47,870,698千美元，利息收入为677,634千美元，收益率为5.63%[44] - 2024年第四季度末，总付息负债平均余额为31,939,372千美元，利息支出为239,210千美元，成本率为2.98%[44] - 2024年第四季度净利息收入为438,424千美元，净利息差为2.65%，净利息收益率为3.64%[44] - 2024年第四季度末，贷款和租赁平均余额为37,538,617千美元，利息收入为571,613千美元，收益率为6.05%[44] - 2024年第四季度末，应税证券平均余额为7,850,888千美元，利息收入为77,932千美元，收益率为3.97%[44] - 2024年末总利息收益资产平均余额481.13亿美元，利息收入27.59亿美元，收益率5.73%；2023年末平均余额458.68亿美元，利息收入25.43亿美元，收益率5.54%[45] - 2024年末总生息负债平均余额323.36亿美元，利息支出10.37亿美元，利率3.21%；2023年末平均余额291.95亿美元，利息支出7.46亿美元，利率2.56%[45] - 2024年净利息收入17.22亿美元，净息差2.52%，净利息收益率3.57%；2023年净利息收入17.97亿美元，净息差2.98%，净利息收益率3.91%[45] - 2024年第四季度效率比率为54.61%，较上一季度增加0.05，同比下降10.20[57][59] - 2024年第四季度调整后运营效率比率（非GAAP）为52.51%，较上一季度下降1.38，同比下降4.80[59] - 2024年第四季度平均有形普通股权益为3.697859亿美元，较上一季度增长4%，同比增长22%[57] - 2024年平均有形普通股权益为34.86653亿美元，较2023年的30.4365亿美元增长15%[63] - 2024年平均普通股权益回报率为10.55%，较2023年的7.81%增长2.74%[63] - 2024年调整后运营效率比率为54.22%，较2023年的53.87%增长0.35%[63][65] - 2024年第四季度贷款和租赁平均收益率为6.05%，较上一季度下降0.17%，较去年同期下降0.08%[69] - 2024年第四季度调整后贷款和租赁平均收益率为5.76%，较上一季度下降0.19%，较去年同期下降0.02%[69] - 2024年第四季度应税证券平均收益率为3.97%，与上一季度持平，较去年同期下降0.22%[69] - 2024年第四季度调整后应税证券平均收益率为2.10%，较上一季度下降0.10%，较去年同期下降0.37%[69] - 2024年第四季度生息资产平均收益率为5.63%，较上一季度下降0.15%，较去年同期下降0.12%[69] - 2024年第四季度调整后生息资产平均收益率为5.09%，较上一季度下降0.16%，较去年同期下降0.08%[69] - 2024年第四季度净息差为3.64%，较上一季度增长0.08%，较去年同期下降0.14%[69] - 2024年贷款和租赁调整后平均收益率为5.85%，较2023年增加0.24个百分点[73] - 2024年应税证券调整后平均收益率为2.18%，较2023年减少0.05个百分点[73] - 2024年生息资产调整后平均收益率为5.18%，较2023年增加0.19个百分点[73] - 2024年计息存款调整后平均利率为2.87%，较2023年增加0.94个百分点[73] - 2024年调整后净息差为3.02%，较2023年减少0.34个百分点[73] 信贷与资产质量 - 2024年第四季度商业贷款季度增长2%，全年增长3%[13] - 信贷损失