Columbia Banking (COLB) came out with quarterly earnings of $0.67 per share, beating the Zacks Consensus Estimate of $0.63 per share. This compares to earnings of $0.65 per share a year ago. These figures are adjusted for non-recurring items. What's Next for Columbia Banking? While Columbia Banking has underperformed the market so far this year, the question that comes to investors' minds is: what's next for the stock? There are no easy answers to this key question, but one reliable measure that can help in ...

2025年第一季度整体财务数据 - 2025年第一季度净收入8700万美元，运营净收入1.4亿美元，摊薄后普通股每股收益0.41美元，运营摊薄后普通股每股收益0.67美元[1] - 2025年3月31日贷款和租赁利息收入为552,562千美元，较上一季度和去年同期均下降4%[1] - 2025年3月31日总利息收入为647,243千美元，较上一季度下降4%，较去年同期下降5%[1] - 2025年3月31日总利息支出为222,248千美元，较上一季度下降7%，较去年同期下降15%[1] - 2025年3月31日净利息收入为424,995千美元，较上一季度下降3%[1] - 2025年3月31日总非利息收入为66,377千美元，较上一季度增长33%，较去年同期增长32%[1] - 2025年3月31日总非利息支出为340,122千美元，较上一季度增长28%，较去年同期增长18%[1] - 2025年3月31日所得税前收入为123,847千美元，较上一季度下降36%，较去年同期下降27%[1] - 2025年3月31日净收入为86,609千美元，较上一季度下降40%，较去年同期下降30%[1] - 2025年3月31日基本每股收益为0.41美元，较上一季度下降41%，较去年同期下降32%[1] - 2025年3月31日摊薄每股收益为0.41美元，较上一季度下降40%，较去年同期下降31%[1] 关键财务指标变化 - 净利息收入较上一季度减少1200万美元，净利息收益率为3.60%，较上一季度下降4个基点[3][4][8][9] - 非利息收入为6600万美元，较上一季度增加1700万美元[3][4][10] - 非利息支出为3.4亿美元，较上一季度增加7400万美元[3][4][11] - 净冲销率为0.32%（年化），高于上一季度的0.27%；不良资产占总资产的比例为0.35%，高于2024年12月31日的0.33%[3][17] - 估计总风险资本比率为12.8%，普通股一级风险资本比率为10.6%[3] - 2025年第一季度末总资产为515亿美元，略低于上一季度末的516亿美元；贷款和租赁为376亿美元，较上一季度末减少6500万美元；存款为422亿美元，较上一季度末增加4.97亿美元[4][12][14][15] - 截至2025年3月31日，公司普通股每股账面价值为24.93美元，2024年12月31日为24.43美元[18] - 截至2025年3月31日，累计其他综合（损失）收入（AOCI）为 - 3.58亿美元，上一季度末为 - 4.62亿美元[18] - 截至2025年3月31日，可供出售证券的税后净未实现损失降至3.37亿美元，2024年12月31日为4.34亿美元[18] - 截至2025年3月31日，普通股每股有形账面价值为17.86美元，2024年12月31日为17.20美元[18] - 截至2025年3月31日，公司估计的总风险资本比率为12.8%，2024年12月31日为12.8%[18] - 截至2025年3月31日，公司估计的一级普通股风险资本比率为10.6%，2024年12月31日为10.5%[18] - 截至2025年3月31日，公司现金及银行到期款项为591,265千美元，较上一季度增长19%，较去年同期增长34%[29] - 截至2025年3月31日，公司计息现金及临时投资为1,481,441千美元，较上一季度增长7%，较去年同期下降16%[29] - 截至2025年3月31日，公司可供出售投资证券公允价值为8,228,805千美元，较上一季度下降1%，较去年同期下降4%[29] - 截至2025年3月31日，公司贷款及租赁总额为37,616,101千美元，较上一季度和去年同期基本持平[29] - 截至2025年3月31日，公司总存款为42,217,694千美元，较上一季度增长1%，较去年同期增长1%[29] - 截至2025年3月31日，公司回购协议下出售的证券为192,386千美元，较上一季度下降19%，较去年同期下降10%[29] - 截至2025年3月31日，公司借款为2,550,000千美元，较上一季度下降18%，较去年同期下降35%[29] - 截至2025年3月31日，公司累计亏损为227,006千美元，较上一季度下降4%，较去年同期下降46%[29] - 截至2025年3月31日，公司累计其他综合损失为358,472千美元，较上一季度下降22%，较去年同期下降16%[29] - 截至2025年3月31日，公司总股东权益为5,237,809千美元，较上一季度增长2%，较去年同期增长6%[29] - 每股股息为0.36美元，环比和同比均无变化[30] - 账面价值为24.93美元，环比增长2%，同比增长5%[30] - 有形账面价值为17.86美元，环比增长4%，同比增长11%[30] - 效率比率为69.06%，环比增长14.45%，同比增长8.49%[30] - 平均资产回报率为0.68%，环比下降0.42%，同比下降0.28%[30] - 贷款和租赁收益率为5.92%，环比下降0.13%，同比下降0.21%[30] - 生息资产收益率为5.49%，环比下降0.14%，同比下降0.20%[30] - 计息存款成本为2.52%，环比下降0.14%，同比下降0.36%[30] - 净息差为3.60%，环比下降0.04%，同比增长0.08%[30] - 不良贷款和租赁占总贷款和租赁的比例为0.47%，环比增长0.03%，同比增长0.09%[30] - 截至2025年3月31日，贷款和租赁净额为37,616,101千美元，较上一季度无变化，较去年同期无变化[31] - 2025年3月31日，非业主占用商业地产定期贷款净额为6,179,261千美元，较上一季度下降2%，较去年同期下降6%[31] - 2025年3月31日，建设与开发贷款净额为2,070,732千美元，较上一季度增长4%，较去年同期增长20%[31] - 截至2025年3月31日，存款总额为42,217,694千美元，较上一季度增长1%，较去年同期增长1%[32] - 2025年3月31日，无息活期存款为13,413,927千美元，较上一季度增长1%，较去年同期下降3%[32] - 2025年3月31日，货币市场存款为11,970,785千美元，较上一季度增长4%，较去年同期增长11%[32] - 2025年3月31日，储蓄存款为2,336,727千美元，较上一季度下降1%，较去年同期下降11%[32] - 2025年3月31日，定期存款为6,001,762千美元，较上一季度下降2%，较去年同期下降5%[32] - 2025年3月31日，核心存款总额为38,079,274千美元，较上一季度增长2%，较去年同期增长2%[32] - 2025年3月31日非应计状态的商业房地产净贷款和租赁为41,910千美元，较上季度增长7%，同比增长5%[35] - 2025年3月31日非应计状态的商业净贷款和租赁为80,492千美元，较上季度增长41%，同比增长37%[35] - 2025年3月31日90天以上逾期且应计的住宅净贷款和租赁为52,392千美元，较上季度下降20%，同比增长64%[35] - 2025年3月31日贷款和租赁的信贷损失准备金期初余额为424,629千美元，较上季度增长1%，同比下降4%[37] - 2025年3月31日贷款和租赁的信贷损失拨备为26,187千美元，较上季度下降13%，同比增长50%[37] - 2025年3月31日商业净贷款和租赁的冲销为32,611千美元，较上季度增长26%，同比下降31%[37] - 2025年3月31日商业净贷款和租赁的回收为4,336千美元，较上季度增长6%，同比下降8%[37] - 2025年3月31日贷款和租赁的信贷损失准备金期末余额为421,495千美元，较上季度下降1%，同比增长2%[37] - 2025年3月31日未使用承诺的准备金期末余额为17,384千美元，较上季度增长8%，同比下降24%[37] - 2025年3月31日净冲销与平均贷款和租赁的年化比率为0.32%，较上季度增加0.05，同比减少0.15[37] - 截至2025年3月31日，总生息资产平均余额为477.3986亿美元，利息收入为6.48346亿美元，收益率为5.49%[38] - 截至2025年3月31日，总付息负债平均余额为321.5349亿美元，利息支出为2.22248亿美元，利率为2.80%[38] - 2025年第一季度净利息收入为4.26098亿美元，净利息利差为2.69%，净利息收益率为3.60%[38] - 截至2025年3月31日，总股东权益为5237809千美元，较上一季度增长2%，同比增长6%[44] - 截至2025年3月31日，有形普通股股东权益为3752306千美元，较上一季度增长4%，同比增长12%[44] - 截至2025年3月31日，总资产为51519266千美元，较上一年下降1%[44] - 截至2025年3月31日，有形资产为50033763千美元，较上一年下降1%[44] - 2025年第一季度净利息收入为424995千美元，较上一季度下降3%[46] - 2025年第一季度非利息收入（GAAP）为66377千美元，较上一季度增长33%，同比增长32%[46] - 2025年第一季度收入（GAAP）为491372千美元，较上一季度增长1%，同比增长4%[46] - 2025年第一季度非利息费用（GAAP）为340122千美元，较上一季度增长28%，同比增长18%[46] - 2025年第一季度净利润（GAAP）为86609千美元，较上一季度下降40%，同比下降30%[46] - 2025年第一季度运营净利润（非GAAP）为139773千美元，较上一季度下降7%，同比增长4%[46] - 截至2025年3月31日，公司平均资产为51452608千美元，较去年同期下降1%[47] - 2025年第一季度基本每股收益为0.41美元，较上一季度下降41%，较去年同期下降32%[47] - 2025年第一季度稀释每股收益为0.41美元，较上一季度下降40%，较去年同期下降31%[47] - 2025年第一季度效率比率为69.06%，较上一季度增加14.45，较去年同期增加8.49[47] - 2025年第一季度非利息费用（GAAP）为340122千美元，较上一季度增长28%，较去年同期增长18%[51] - 2025年第一季度净利息收入（税等效）为426098千美元，较上一季度下降3%[51] - 2025年第一季度非利息收入（GAAP）为66377千美元，较上一季度增长33%，较去年同期增长32%[51] - 2025年第一季度总调整后运营收入（非GAAP）为484380千美元，较上一季度下降2%，较去年同期增长1%[51] - 2025年第一季度运营效率比率（非GAAP）为55.11%，较上一季度增加2.60，较去年同期减少1.86[51] - 2025年3月31日贷款和租赁利息收入为551,627千美元，较上一季度下降3%，较去年同期下降4%[53] - 2025年3月31日调整后净利息收入为373,147千美元，较去年同期增长3%[53] - 2025年3月31日平均贷款和租赁为37,678,820千美元，与上一季度和去年同期相比无变化[53] - 2025年3月31日贷款和租赁平均收益率为5.92%，较上一季度下降0.13%，较去年同期下降0.21%[55] - 2025年3月31日调整后贷款和租赁平均收益率为5.65%，较上一季度下降0.11%，较去年同期下降0.18%[55] - 2025年3月31日应税证券平均收益率为3.72%，较上一季度下降0.25%，较去年同期下降0.18%[55] - 2025年3月31日调整后应税证券平均收益率为2.36%，较上一季度增长0.26%，较去年同期增长0.03%[55] - 2025年3月31日生息资产平均收益率为5.49%，较上

合并交易概述 - Columbia Banking System将以全股票交易方式收购Pacific Premier Bancorp，合并后公司资产规模约700亿美元，成为美国西部最大银行市场的领导者[1] - 交易估值约20亿美元，每股Pacific Premier股票可兑换0.915股Columbia股票，基于Columbia 2025年4月22日收盘价22.77美元计算，每股Pacific Premier价值20.83美元[2] - 交易完成后Pacific Premier股东将持有Columbia约30%股份，三名Pacific Premier董事将加入Columbia董事会[2] 战略协同效应 - 合并后公司将成为西部区域银行冠军，存款规模达570亿美元，其中加州210亿美元、俄勒冈州170亿美元、华盛顿州160亿美元[5] - 显著提升南加州市场密度，使Columbia存款市场份额提前10年进入该地区前十名[5] - 整合Pacific Premier在业主协会银行和托管信托等专业领域的优势，扩充Columbia产品线[5] - Pacific Premier客户将获得Columbia强大的资金管理和财富管理服务支持[5] 财务影响 - 预计为Columbia带来中双位数每股收益增长，有形账面价值稀释将在三年内收回（采用交叉法计算）[5] - 无需外部融资，Columbia的预估资本比率在交易完成后基本保持不变[5] - 基于可实现成本协同效应（税后节省8800万美元按12.5倍资本化），预计创造约9亿美元价值[12] 品牌与运营调整 - Umpqua Bank将更名为Columbia Bank，与控股公司及其他现有品牌（如Columbia财富管理）保持一致[6] - 合并后公司将继续通过志愿服务和慈善项目支持社区，并为员工提供更大平台的发展机会[5] 交易进程 - 交易需获得监管批准及双方股东通过，预计2025年下半年完成[7] - Piper Sandler担任Columbia财务顾问，Keefe Bruyette & Woods担任Pacific Premier财务顾问[8] 公司背景 - Columbia旗下Umpqua Bank是美国西北部最大银行，资产超500亿美元，业务覆盖8个西部州[10] - Pacific Premier Bank总部位于加州，资产约180亿美元，专注中小企业及全国性专业银行服务[11][13]

核心观点 - 华尔街分析师预计Columbia Banking(COLB)季度每股收益为0.63美元，同比下降3.1% [1] - 预计季度收入为4.813亿美元，同比增长1.6% [1] - 过去30天共识EPS预测保持不变，显示分析师对初始预测的重新评估 [1] - 公司股价过去一个月下跌14.1%，表现逊于标普500指数的8.9%跌幅 [8] - 基于Zacks Rank 2(买入)评级，预计公司未来将跑赢大盘 [8] 财务指标预测 盈利能力指标 - 效率比率预计为55.1%，去年同期为60.6% [4] - 净息差预计为3.6%，去年同期为3.5% [4] 资产质量指标 - 总不良资产预计达1.7535亿美元，去年同期为1.438亿美元 [4] - 总不良贷款和租赁预计达1.7256亿美元，去年同期为1.4204亿美元 [5] 收入指标 - 净利息收入预计4.2264亿美元，去年同期4.2336亿美元 [6] - 非利息收入预计5785万美元，去年同期5036万美元 [6] - 存款服务费预计1836万美元，去年同期1606万美元 [6] - 金融服务和信托收入预计524万美元，去年同期446万美元 [7] 资产负债指标 - 总生息资产平均余额预计479.8亿美元，去年同期482.8亿美元 [5]

文章核心观点 - 哥伦比亚银行（COLB）近期受抛售压力股价下跌13.5%，但已处于超卖区域，华尔街分析师预计其盈利将好于预期，股价有望反弹 [1] 如何判断股票是否超卖 - 使用相对强弱指数（RSI）判断股票是否超卖，它是衡量价格变动速度和变化的动量振荡器，数值在0到100之间，通常RSI低于30时股票被视为超卖 [2] - RSI可帮助快速检查股票价格是否达到反转点，若因不合理抛售使股价远低于公允价值，投资者可寻找入场机会 [3] - RSI有局限性，不能单独用于投资决策 [4] COLB可能反弹的原因 - COLB的RSI读数为29.8，表明大量抛售可能正在耗尽，股价可能反弹以恢复供需平衡 [5] - 卖方分析师上调COLB本年度盈利预期，使共识每股收益（EPS）预期在过去30天内提高0.2%，盈利预期上调通常会带来短期股价上涨 [7] - COLB目前的Zacks排名为2（买入），处于基于盈利预期修正趋势和EPS意外情况排名的4000多只股票的前20%，表明其短期内有潜在反转可能 [8]

文章核心观点 - 哥伦比亚银行（COLB）股价在特朗普宣布关税暂停消息后上涨，需关注其后续走势，同时介绍了该公司及同行业冰川银行（GBCI）的盈利预期和Zacks评级情况 [1][3] 哥伦比亚银行（COLB）股价表现 - 上一交易日股价飙升6.9%，收于22.21美元，成交量可观，过去四周累计下跌13% [1] 哥伦比亚银行（COLB）业绩预期 - 即将公布的季度报告预计每股收益0.63美元，同比下降3.1%，收入预计4.813亿美元，同比增长1.6% [2] - 过去30天该季度的共识每股收益预期保持不变 [3] 哥伦比亚银行（COLB）评级情况 - 目前Zacks评级为2（买入），属于Zacks银行 - 西部行业 [3] 冰川银行（GBCI）股价表现 - 上一交易日收盘上涨9.8%，收于41.55美元，过去一个月回报率为 - 14.2% [3] 冰川银行（GBCI）业绩预期 - 即将公布的报告共识每股收益预期过去一个月保持在0.48美元，较去年同期增长65.5% [4] 冰川银行（GBCI）评级情况 - 目前Zacks评级为3（持有） [4]

文章核心观点 - 2025年关税将影响广泛股市且可能持续更久，但并非所有股票都面临困境，部分国内业务强、对海外市场依赖小的公司或受益 [1] 各公司情况 J.M. Smucker - 公司在美果酱和果冻行业占比1.2%，2025年有望提升份额，近25%美果酱和果冻产品靠进口，若能占据1%缺口，年化营收增长约3% [2][3] - 2025年股息可观，股价因重新定位和分析师目标价调整下跌致股息超3.6%，派息约占盈利预测50%较安全且有增长，预计2026年继续增长但增速放缓 [4] - 分析师将该股评级为持有，预计较关键阻力目标上涨约5% [5] Verizon - 过去一年股价上升，业务指标改善使资产负债表和股东价值提升，2025年国际业务受关税影响小，因服务暂无关税，本地业务影响存疑 [6][7] - 二季度初股息近6%，市盈率仅10倍，价格走势乐观，分析师情绪呈牛市，评级从持有升至适度买入，目标价接近4月4日价格且2025年上升，修订后有近25%上涨空间 [7][8] Altria - 业务全球化但近100%营收来自美国种植烟草，客户进口或面临关税，公司几乎免疫，利润率有望提升，股息率7%，市盈率10倍 [10][11] - 2025年回购大量股票使数量减少超4%，并宣布10亿美元回购授权致股价上涨 [11] Columbia Banking System - 是Umpqua Bank控股公司，在太平洋西北地区运营，2025年初股息超6%，2025年将恢复增长并产生现金流维持股息和资产负债表 [13][14] - 分析师评级为持有，但认为股价至少上涨45% [14]

文章核心观点 哥伦比亚银行系统公司宣布将于2025年4月24日股市收盘后公布2025年第一季度财务结果，并于同日举办投资者和分析师电话会议 [1] 财务结果公布 - 公司将于2025年4月24日股市收盘后公布2025年第一季度财务结果 [1] 电话会议安排 - 公司将于4月24日下午2点（太平洋时间，即东部时间下午5点）举办投资者和分析师电话会议 [1] - 管理层将在会上讨论第一季度财务结果并更新近期活动情况，随后有问答环节 [1] - 参与者可通过链接注册获取拨入详情和专属PIN码，也可注册收听仅音频直播，建议提前10分钟加入 [1] 注册及收听方式 - 电话会议注册链接：https://register-conf.media-server.com/register/BIb97631912cbd400fa1951b74c60cc91d [2] - 音频直播链接：https://edge.media-server.com/mmc/p/5b7iarf4/ [2] - 可通过公司投资者关系页面“新闻与市场数据 - 活动日历”部分访问回放：https://www.columbiabankingsystem.com [2] 公司介绍 - 哥伦比亚银行系统公司总部位于华盛顿州塔科马，是Umpqua银行的母公司 [2] - Umpqua银行是一家屡获殊荣的美国西部地区银行，总部位于俄勒冈州奥斯威戈湖，是西北地区最大的银行和西部最大的银行之一 [2] - Umpqua银行在亚利桑那州、加利福尼亚州、科罗拉多州、爱达荷州、内华达州、俄勒冈州、犹他州和华盛顿州设有分行，资产超过500亿美元 [2] - 该银行提供零售和商业银行、小企业管理局贷款、机构和公司银行以及设备租赁等全方位服务 [2] - 客户还可通过哥伦比亚财富顾问公司和Umpqua银行旗下的哥伦比亚信托公司获得全面的投资和财富管理专业服务以及医疗保健和私人银行服务 [2]

文章核心观点 - 2025年3月11日Umpqua Bank宣布在科罗拉多州丹佛开设首家零售分行和商业办公室 标志其在美国西部持续扩张的又一里程碑 体现对有经济潜力市场的投资承诺 且计划今年在科罗拉多斯普林斯开设另一处商业和零售网点 [1][2][6] 银行扩张情况 - 2022年Umpqua Bank首次进入科罗拉多市场 提供商业房地产服务 并加入中端市场银行高管Shawn Thompson 过去三年不断增加服务和能力 [1][3] - 2025年1月丹佛科技中心7500平方英尺的商业空间开业 另有2600平方英尺零售分行 当地团队4月将举办盛大开业活动 [4] - 分行由有超14年银行经验的Daniel Maganda领导 位于4600 S Syracuse St 营业时间为周一至周五上午9点至下午5点 [5] - 银行计划今年晚些时候在科罗拉多斯普林斯开设另一个商业和零售网点 [6] 银行扩张原因 - 消费者银行总裁Chris Merrywell表示 丹佛生活质量高 经济活跃 商业社区充满活力 是科罗拉多和整个山区西部繁荣的催化剂 银行致力于投资有经济潜力且符合其关系型银行模式的市场 [2][3] - Shawn Thompson称自进入市场以来银行以人才为先 组建了当地顶级银行团队 开设分行表明对市场的长期承诺 能满足客户全方位银行需求 [4] 社区参与情况 - Umpqua Bank慈善基金会为Care and Share等多个组织捐赠6万美元 还向丹佛印第安家庭资源中心捐赠2.5万美元 支持部落和原住民社区需求 [7][8] 银行基本信息 - Umpqua Bank是Columbia Banking System子公司 是一家屡获殊荣的地区性金融机构 支持美国八个西部州的各类企业和消费者 总部位于俄勒冈州奥斯威戈湖 资产超500亿美元 是西北最大 西海岸第三大上市银行 [9] - 银行凭借近300家分行网络和全套商业及零售服务能力 将关系型银行服务拓展到美国一些最具活力和经济繁荣的市场 连续20年被评为 “俄勒冈最受尊敬公司” 并被《新闻周刊》评为 “美国最值得信赖公司” [9][10]

利率相关数据 - 2024年12月31日，利率上升和下降情景下，计息存款的模拟贝塔估计分别为55%和54%[348] - 截至2024年12月31日，利率上调300个基点，净利息收入预计下降0.5%；上调200个基点，预计下降0.3%；上调100个基点，预计下降0.1%[351] - 截至2024年12月31日，利率下调100个基点，净利息收入预计增加0.1%；下调200个基点，预计增加0.4%；下调300个基点，预计增加1.1%[351] - 截至2023年12月31日，利率上调300个基点，净利息收入预计下降2.1%；上调200个基点，预计下降1.4%；上调100个基点，预计下降0.7%[351] - 截至2023年12月31日，利率下调100个基点，净利息收入预计增加0.6%；下调200个基点，预计增加1.1%；下调300个基点，预计增加1.6%[351] - 截至2022年12月31日，利率上调300个基点，净利息收入预计增加1.7%；上调200个基点，预计增加1.1%；上调100个基点，预计增加0.6%[351] - 截至2022年12月31日，利率下调100个基点，净利息收入预计下降2.4%；下调200个基点，预计下降5.1%；下调300个基点，预计下降7.8%[351] - 截至2024年12月31日，利率上升300个基点，第1年净利息收入影响为(0.5)%，第2年为(0.1)%；利率下降300个基点，第1年为1.1%，第2年为(0.7)%[354] - 截至2024年12月31日，利率上升300个基点，金融资产和负债公允价值影响为(15.3)%，2023年为(21.9)%；利率下降300个基点，2024年为10.3%，2023年为15.1%[358] - 截至2024年12月31日，公司经济价值分析显示为负债敏感型，市场利率上升会使估计经济价值下降，利率下降则上升[356] 贷款相关数据 - 截至2024年12月31日，固定利率贷款总额为133.13亿美元，占比35%；浮动利率贷款为134.32亿美元，占比35%；可调整利率贷款为113.49亿美元，占比30%[349] - 截至2024年12月31日，无利率下限的浮动和可调整利率贷款为104.52亿美元，占比42%；处于利率下限的为4.05亿美元，占比2%；高于利率下限的为139.24亿美元，占比56%[349] - 截至2024年12月31日，贷款和租赁净额为37680901千美元，2023年12月31日为37441951千美元[475] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，贷款应计利息分别为1.48亿美元和1.549亿美元[475] - 2024年和2023年，银行分别出售了1.485亿美元和7.439亿美元的贷款[480] - 截至2024年12月31日，ACL为4.408亿美元，较2023年12月31日的4.641亿美元减少2330万美元[482] - 2024年末贷款和租赁的信贷损失准备金总额为4.40797亿美元，较2023年末的4.64079亿美元有所下降[487][488] - 2024年末未使用承诺准备金为1616.8万美元，较2023年末的2320.8万美元减少[487][488] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，无相关准备金的非应计贷款和租赁分别为360万美元和490万美元[490] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，已减记至可变现净值且无相关ACL的抵押依赖贷款和租赁分别为5940万美元和3670万美元[490] - 2024年末贷款和租赁逾期总额为1.77981亿美元，较2023年末的1.24777亿美元增加[492][494] - 2024年末非应计贷款和租赁为9647.8万美元，较2023年末的7437.1万美元增加[492][494] - 2024年末当前及其他贷款和租赁为37.406442亿美元，较2023年末的37.242803亿美元略有增加[492][494] - 2024年末贷款和租赁总额为37.680901亿美元，较2023年末的37.441951亿美元增加[492][494] - 2024年12月31日，逾期90天以上且银行有权回购的政府担保抵押贷款为240万美元，2023年12月31日为100万美元[492][494] - 2024年90天以上及非应计贷款的政府担保部分分别为3210万美元和4150万美元，2023年分别为1230万美元和1930万美元[492][494] - 截至2024年12月31日，抵押依赖型贷款和租赁的摊销成本基础总计162,217千美元，其中住宅房地产84,104千美元、商业房地产37,671千美元、一般商业资产39,862千美元、其他580千美元[495] - 截至2023年12月31日，抵押依赖型贷款和租赁的摊销成本基础总计123,590千美元，其中住宅房地产58,121千美元、商业房地产28,163千美元、一般商业资产37,005千美元、其他301千美元[497] - 2024年，经历财务困难且被修改的贷款和租赁摊销成本基础总计110,716千美元，占融资应收款总额的0.29%[500] - 2023年，经历财务困难且被修改的贷款和租赁摊销成本基础总计138,114千美元，占融资应收款总额的0.37%[501] - 2024年非业主占用商业房地产定期贷款修改金额为7,387千美元，占该类融资应收款的0.12%[500] - 2023年非业主占用商业房地产定期贷款修改金额为32,461千美元，占该类融资应收款的0.50%[501] - 2024年业主占用商业房地产定期贷款加权平均利率降低3.71%，期限延长2.9年，非重大付款延迟递延金额为51千美元[503] - 2023年业主占用商业房地产定期贷款加权平均利率降低4.00%，期限延长2个月，非重大付款延迟递延金额为22千美元[503] - 2024年住宅抵押贷款修改金额为27,938千美元，占该类融资应收款的0.47%[500] - 2023年住宅抵押贷款修改金额为53,675千美元，占该类融资应收款的0.87%[501] - 2024年12月31日止年度，后续违约的贷款和租赁总额为19169000美元，2023年为3712000美元[504] - 2024年12月31日，贷款和租赁净额合计110716000美元，其中当前金额92016000美元，逾期30 - 59天2298000美元等[505] - 2023年12月31日，贷款和租赁净额合计138114000美元，其中当前金额128915000美元，逾期30 - 59天181000美元等[505] - 非业主占用商业地产贷款净额总计6278154000美元，其中2024年为297014000美元，2023年为595102000美元[515] - 业主占用商业地产贷款净额总计5270294000美元，其中2024年为532428000美元，2023年为507844000美元[515] - 多户住宅贷款净额总计5804364000美元，其中2024年为168595000美元，2023年为253543000美元[515] - 建筑与开发贷款净额总计1983213000美元，其中2024年为475081000美元，2023年为503923000美元[515] - 非业主占用商业地产贷款当期YTD总冲销额为2633000美元[515] - 业主占用商业地产贷款当期YTD总冲销额为1048000美元[515] - 多户住宅贷款当期YTD总冲销额为0美元[515] - 建筑与开发贷款当期YTD总冲销额为0美元[515] - 非业主占用商业地产贷款中，信用质量为“通过/观察”的金额为6128051000美元[515] - 业主占用商业地产贷款中，信用质量为“通过/观察”的金额为5029260000美元[515] - 总住宅开发净额为231,647千美元[516] - 总商业房地产为19,567,672千美元[516] - 商业定期贷款净额为5,537,618千美元[516] - 商业定期贷款当期年初至今总冲销额为12,917千美元[516] - 商业信贷额度及其他净额为2,769,643千美元[516] - 商业信贷额度及其他当期年初至今总冲销额为25,457千美元[516] - 租赁及设备融资净额为1,660,835千美元[516] - 租赁及设备融资当期年初至今总冲销额为100,844千美元[516] - 总商业贷款为9,968,096千美元[516] - 商业贷款中，2024年12月31日按发放年份划分的摊销成本基础中，2024年为1,534,774千美元，2023年为1,866,739千美元等[516] - 截至2024年12月31日，住宅抵押贷款净额总计5933352千美元，其中2024年为242254千美元，2023年为242264千美元[517] - 截至2024年12月31日，房屋净值贷款及额度净额总计2031653千美元，其中2024年为756千美元，2023年为898千美元[517] - 截至2024年12月31日，住宅贷款总计7965005千美元，其中2024年为243010千美元，2023年为243162千美元[517] - 截至2024年12月31日，消费者及其他贷款净额总计180128千美元，其中2024年为21719千美元，2023年为16696千美元[517] - 当期年初至今，住宅抵押贷款的总冲销额为1465千美元[517] - 当期年初至今，房屋净值贷款及额度的总冲销额为491千美元[517] - 当期年初至今，消费者及其他贷款的总冲销额为6339千美元[517] - 所有贷款的总计金额为37680901千美元，其中2024年为3411280千美元，2023年为3389749千美元[517] - 住宅抵押贷款中，信用质量为“通过/观察”类别的金额为5856647千美元[517] - 房屋净值贷款及额度中，信用质量为“通过/观察”类别的金额为2014245千美元[517] - 2023年末非业主占用定期净贷款总额为6482940千美元，2022年为1308209千美元[519] - 2023年末业主占用定期净贷款总额为5195605千美元，2022年为1082008千美元[519] - 2023年末多户住宅净贷款总额为5704734千美元，2022年为1982075千美元[519] - 2023年末建筑与开发净贷款总额为1747302千美元，2022年为717677千美元[519] - 2023年末住宅开发净贷款总额为323899千美元，2022年为86078千美元[519] - 2023年末商业房地产贷款总额为19454480千美元，2022年为5176047千美元[519] - 2023年非业主占用定期净贷款中，通过/观察类为582178千美元，2022年为1307143千美元[519] - 2023年业主占用定期净贷款中，通过/观察类为532482千美元，2022年为1067388千美元[519] - 2023年多户住宅净贷款中，通过/观察类为272084千美元，2022年为1982075千美元[519] - 2023年建筑与开发净贷款中，通过/观察类为248623千美元，2022年为716207千美元[519] - 截至2023年12月31日，商业定期贷款净额总计5536765千美元，其中通过/观察类为5357979千美元[520] - 截至2023年12月31日，商业信贷额度及其他净额总计2430127千美元，其中通过/观察类为2236684千美元[520] - 截至2023年12月31日，商业租赁及设备融资净额总计1729512千美元，其中通过/观察类为1572607千美元[520] - 截至2023年12月31日，商业贷款总计9696404千美元[520]