每股收益情况 - 2024年第一季度摊薄后每股收益为0.59美元，高于2023年第四季度的0.45美元和2023年第一季度的 - 0.09美元[212][216] 净利息收益率与净息差情况 - 2024年第一季度净利息收益率为3.52%，低于2023年第四季度的3.78%和2023年第一季度的4.08%[213][217] - 2024年第一季度完全税收等效基础上的净息差为3.52%，较上一季度的3.78%和2023年同期的4.08%有所下降[247][251] - 2024年第一季度净利息收入为4.24344亿美元，净利息利差为2.44%，净利息收益率为3.52%[258] 非利息收入情况 - 2024年第一季度非利息收入为5040万美元，低于2023年第四季度的6550万美元和2023年第一季度的5470万美元[214][218] - 2024年第一季度非利息收入为5035.7万美元，较上一季度的6553.3万美元减少1517.6万美元，降幅23%；较2023年同期的5473.5万美元减少437.8万美元，降幅8%[270] 非利息支出情况 - 2024年第一季度非利息支出为2.875亿美元，低于2023年第四季度的3.372亿美元和2023年第一季度的3.428亿美元[215][220] - 2024年第一季度非利息支出为2.87516亿美元，较上一季度的3.37176亿美元减少4966万美元，降幅15%；较2023年同期的3.42818亿美元减少5530.2万美元，降幅16%[273] 总贷款和租赁情况 - 截至2024年3月31日，总贷款和租赁为376亿美元，较2023年12月31日增加2.005亿美元[221] - 截至2024年3月31日，贷款和租赁平均余额为3.7597101亿美元，利息收入为5.74519亿美元，平均收益率为6.13%[258] - 截至2024年3月31日，贷款和租赁未偿还总额为376亿美元，较2023年12月31日增加2.005亿美元，贷款与存款比率为90%[288] - 2024年第一季度贷款有机增长2.694亿美元，主要集中在商业房地产和商业投资组合，但被4980万美元的冲销部分抵消[288] 总存款情况 - 截至2024年3月31日，总存款为417亿美元，较2023年12月31日增加9910万美元[222] - 截至2024年3月31日，总存款为417.0616亿美元，较2023年12月31日增加9910万美元；核心存款均为374亿美元，经纪存款均为31亿美元[321][322] - 截至2024年3月31日，公司总存款为417亿美元，较2023年12月31日的416亿美元有所增加；银行还有37亿美元的超额债券抵押品提供的流动性[329] 不良资产情况 - 截至2024年3月31日，不良资产增至1.438亿美元，占总资产的0.28%，高于2023年12月31日的1.139亿美元和0.22%[224] - 2024年第一季度不良资产增加主要是由于SBA投资组合和一处业主自用商业房地产物业恶化[292] - 截至2024年3月31日，不良资产为14379.7万美元，不良贷款和租赁为14203.5万美元；截至2023年12月31日，分别为11393.7万美元和11290.1万美元[310] 信贷损失拨备情况 - 截至2024年3月31日，信贷损失拨备为4.372亿美元，较2023年12月31日减少2690万美元[225] - 2024年第一季度信贷损失拨备为1710万美元，较上一季度的5490万美元和2023年同期的1.055亿美元有所下降[231] - 公司2024年第一季度信贷损失拨备为1710万美元，年化拨备率为0.18%，低于2023年第四季度的5490万美元和0.58%[261] - 与2023年3月31日相比，2024年3月31日信贷损失拨备减少8.84亿美元，年化拨备率从1.43%降至0.18%[264] - 截至2024年3月31日，贷款和租赁的信贷损失准备金余额为4.14344亿美元；未使用承诺准备金余额为2286.8万美元；总信贷损失准备金为4.37212亿美元[312] - 截至2024年3月31日，贷款和租赁的信用损失准备金为4.14344亿美元，2023年12月31日为4.40871亿美元；总信用损失准备金为4.37212亿美元，占贷款和租赁未偿还额的1.16%，2023年12月31日为4.64079亿美元，占比1.24%[314] 总可用流动性情况 - 截至2024年3月31日，总可用流动性为186亿美元，占总资产的36%、总存款的45%和无保险存款的138%[226] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，银行估计分别有282亿美元和281亿美元的存款被保险，未保险存款均为135亿美元；总可用流动性为186亿美元，是未保险存款的138%[324] - 截至2024年3月31日，表外总流动性为1.693521亿美元，已使用391.9833万美元，净可用1.3015377亿美元[333] - 截至2024年3月31日，公司可用总流动性为1.8632498亿美元，包括表外流动性1.3015377亿美元、现金及现金等价物（扣除准备金要求）189.7925万美元、超额债券抵押品371.9196万美元[334] 资本比率情况 - 截至2024年3月31日，公司总风险资本比率为12.0%，一级普通股资本比率为9.8%，高于2023年12月31日的11.9%和9.6%[227] - 2024年3月31日，合并总资本（相对于风险加权资产）为4.816063亿美元，比率为11.95%；Umpqua银行总资本为4.69699亿美元，比率为11.66%[348] - 2024年3月31日，合并一级资本（相对于风险加权资产）为3.937327亿美元，比率为9.77%；Umpqua银行一级资本为4.289253亿美元，比率为10.64%[348] - 2024年3月31日，合并一级普通股（相对于风险加权资产）为3.937327亿美元，比率为9.77%；Umpqua银行一级普通股为4.289253亿美元，比率为10.64%[348] 现金及现金等价物情况 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司现金及现金等价物总额为22亿美元[232] 股息支付情况 - 2024年3月11日，公司向股东支付了每股0.36美元的季度现金股息[234] - 2024年第一季度，银行向公司支付股息9000万美元，受法规限制，季度股息需获FDIC和俄勒冈州金融监管部门批准[334] - 2024年3月31日，每股普通股股息为0.36美元，股息支付率为60%；2023年12月31日，股息支付率为80%；2023年3月31日，每股普通股股息为0.35美元[339] 净收入情况 - 2024年第一季度净收入为1.241亿美元，而2023年同期净亏损为1400万美元[239] 资产回报率与权益回报率情况 - 2024年3月31日，平均资产回报率为0.96%，平均普通股股东权益回报率为10.01%，平均有形普通股股东权益回报率为14.82%[243] 股东权益情况 - 2024年3月31日，总股东权益为49.57245亿美元，有形普通股股东权益为33.56423亿美元，有形普通股权益比率为6.63%[245] - 截至2024年3月31日，股东权益为50亿美元，较2023年12月31日略有下降，减少3780万美元，主要由于其他综合损失8600万美元和现金股息支付7550万美元，部分被当期净收入1.241亿美元抵消[344] 净利息收入情况 - 2024年第一季度净利息收入为4.234亿美元，较上一季度减少3030万美元，较2023年同期增加4870万美元[246][249] 贷款和租赁收益率与计息负债成本情况 - 2024年第一季度贷款和租赁收益率较2023年同期增加58个基点[252] - 2024年第一季度计息负债成本较2023年同期增加143个基点[253] 生息资产与付息负债情况 - 截至2024年3月31日，总生息资产平均余额为4.8280787亿美元，利息收入为6.85207亿美元，平均收益率为5.69%[258] - 截至2024年3月31日，总付息负债平均余额为3.2318653亿美元，利息支出为2.60863亿美元，平均利率为3.25%[258] - 与2023年12月31日相比，2024年3月31日总生息资产利息收入和支出减少7534万美元，总付息负债利息收入和支出增加2.2852亿美元[260] 净冲销额情况 - 2024年第一季度净冲销额为4400万美元，年化净冲销率为0.47%，高于2023年第四季度的2890万美元和0.31%[263] - 2024年第一季度FinPac投资组合净冲销额为2380万美元，与上一季度基本持平，商业投资组合净冲销额增加1440万美元[263] - 2024年第一季度净冲销额为4400万美元，2023年同期为1670万美元；年化净冲销率分别为0.47%和0.23%[269] - 2024年第一季度FinPac投资组合净冲销额为2380万美元，2023年同期为1640万美元[269] - 2024年第一季度商业投资组合净冲销额较2023年同期增加1890万美元[269] 非应计租赁和设备融资协议情况 - 截至2024年3月31日，非应计租赁和设备融资协议为3060万美元，相关信用损失拨备为2680万美元[265] 有效税率情况 - 2024年第一季度公司有效税率为26.6%，2023年第四季度和第一季度分别为26.4%和25.8%[280] 可供出售投资债务证券情况 - 截至2024年3月31日，可供出售投资债务证券为86亿美元，2023年12月31日为88亿美元[283] - 可供出售投资证券公允价值因本季度利率上升减少1.227亿美元，销售和还款减少1.105亿美元[283] - 截至2024年3月31日，可供出售投资组合净未实现损失为5.556亿美元，其中未实现损失总额为5.679亿美元，未实现收益总额为0.123亿美元[287] 持有至到期投资组合情况 - 2024年3月31日，持有至到期投资组合的公允价值为86.16545亿美元，占比100%[284] 商业房地产贷款情况 - 商业房地产和商业贷款分别占2024年3月31日和2023年12月31日止三个月平均盈利资产的41%和20%[291] - 截至2024年3月31日，商业房地产贷款为196亿美元，较2023年12月31日增加1.767亿美元[294] - 截至2024年3月31日，以办公物业为抵押的贷款约占总贷款组合的8%，其中非业主占用占59%，业主占用占39%，建筑贷款占2%[295] - 以多户住宅物业为抵押的贷款约占总贷款组合的19%[296] 商业贷款情况 - 截至2024年3月31日，商业贷款为97亿美元，较2023年12月31日增加0.464亿美元[300] - 截至2024年3月31日，商业贷款组合总额为9742766000美元，非应计贷款为58960000美元；截至2023年12月31日，总额为9696404000美元，非应计贷款为45682000美元[301] 住宅房地产贷款情况 - 截至2024年3月31日，住宅房地产贷款为81亿美元，较2023年12月31日减少1600万美元[302] 消费贷款情况 - 截至2024年3月31日，消费贷款降至1.892亿美元，较2023年12月31日减少660万美元[308] 贷款和租赁修改情况 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，约有3490万美元（占总贷款的0.09%）因借款人财务困难而修改[310] 住宅抵押贷款服务权情况 - 截至2024年3月31日，住宅抵押贷款服务权（MSR）组合期末余额为1.10444亿美元，期初余额为1.09243亿美元；服务贷款组合余额为80.81039亿美元，MSR占服务贷款的1.37%，2023年12月31日分别为81.75664亿美元和1.34%[316][318] 商誉与无形资产情况 - 截至2024年3月31日和2023年12月31

文章核心观点 - 2024年Umpqua Bank被评为全球金融杂志第31届年度世界最佳银行榜单中美国远西部地区最佳地区银行，体现其业务能力和服务水平获认可 [1] 银行获奖情况 - Umpqua Bank入选2024年全球金融杂志世界最佳银行榜单，获美国远西部地区最佳地区银行称号 [1] - Umpqua Bank是2024年排名中的五家知名地区银行之一，获涵盖西海岸地区的最高奖项 [3] 评选机构与标准 - 纽约的全球金融杂志是领先国际企业金融出版物，每年综合金融业绩、资产负债表实力、产品服务广度、客户满意度和股东回报等因素对全球银行排名 [2] - 评选由全球金融杂志编辑经与企业金融高管、银行家、顾问和分析师广泛磋商后作出，银行可提交参选材料，考虑因素包括资产增长、盈利能力等客观标准和股权分析师等主观意见 [6] 银行背景与发展 - 2023年哥伦比亚银行系统和Umpqua控股公司合并，以Umpqua Bank品牌运营，成为总部位于西部的最大银行之一 [4] - Umpqua Bank业务覆盖亚利桑那州等八个州，持续扩大在国内充满活力市场的影响力，采用注重关系的银行服务方式 [3][5] 银行概况 - Umpqua Bank是哥伦比亚银行系统子公司，是美国西部主要地区银行，资产超500亿美元，结合全国性银行资源与个性化服务 [7] - 该银行常被评为美国最佳银行之一，提供零售和商业银行等全方位服务，总部位于俄勒冈州奥斯威戈湖 [7] 后续安排 - 获奖者将于2024年10月在华盛顿特区举行的世界银行集团和国际货币基金组织年会上获表彰 [5]

文章核心观点 公司最新季度盈利超预期但营收未达预期 尽管第一季度表现喜忧参半 投资者仍给予其信任 公司多项重要指标有所提升 管理层承诺未来情况会更好 [1][2][5] 分组1：本季度业绩表现 - 公司本季度总营收近4.74亿美元 较2023年第一季度增长10% 但未达分析师平均预期的略低于4.82亿美元 [2][3] - 非GAAP调整后净收入飙升89%至近1.35亿美元（每股0.65美元） 远超每股0.53美元的普遍预期 [2][3] - 公司股价微涨0.6% 略低于标准普尔500指数1%的涨幅 [1] 分组2：业绩影响因素 - 盈利增长在很大程度上得益于费用收紧 [4] - 公司存款和贷款/租赁总额与2023年同期基本持平 [4] 分组3：未来展望 - 公司管理层承诺未来情况会更好 预计近期举措的积极财务影响将在第四季度的费用运行率中完全体现 [5] - 长期举措将从收入、费用和盈利能力方面优化公司表现 [5]

财务数据和关键指标变化 - 公司报告了第一季度每股收益0.59美元,经营每股收益0.65美元,经营平均有形权益回报率为16%,经营PPNR为2.01亿美元 [16] - 贷款增长2亿美元,存款增长1亿美元,净利差为3.52% [17][18] - 信贷损失准备为1.7亿美元,主要是更新了商业CECL模型 [19][20][21][22] - 总GAAP费用为2.88亿美元,经营费用为2.77亿美元,归一化经营费用为2.86亿美元 [23] 各条业务线数据和关键指标变化 - 商业贷款和自用商业房地产贷款是本季度贷款增长的主要驱动因素 [41][42] - 公司正在重点关注存款业务,采取了一系列措施来控制存款成本,包括调整定价权限、降低活期存款和定期存款的优惠利率 [34][35][38] - 公司的SBA贷款规模约为6亿美元,主要集中在企业并购融资领域,这一领域在加息环境下容易受到不利影响 [111][112][113][114] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司正在积极拓展科罗拉多、犹他和亚利桑那等西部地区市场,主要采取轻型零售网点和以商业银行为主的策略 [100][101][102][103][104][105] - 公司在西部市场的表现良好,这些新市场已经实现盈利 [104][105] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司完成与Umpqua银行的合并一年后,正在进行一系列的组织优化和效率提升举措,包括裁员、简化管理层级和流程等 [7][8][9][10][11][12][13][14] - 公司希望通过这些举措提高自身的财务表现,重新成为行业前25%的银行 [14] - 公司未来将继续寻求提高运营效率和盈利能力的机会,同时也会适当投资于人才、产品和服务以推动长期价值增长 [13][14] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层认为当前的宏观经济环境和利率环境给公司带来了一些挑战,但公司有足够的规模和抗风险能力来应对 [149][150] - 公司将继续专注于提高各项财务指标至行业前25%水平,包括收益率、费用率、存款组合等 [148][149][150] - 管理层对公司未来的盈利能力和发展前景保持乐观态度 [14] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **David Feaster提问** 询问公司的成本节约举措以及未来费用的走势 [50][51][52] **Clint Stein、Ron Farnsworth回答** 详细解释了公司在第一季度和未来几个季度将实施的一系列成本优化措施,包括裁员、简化流程等,并预计到第四季度将完全体现出这些措施带来的费用节约 [53][54][55][56][57] 问题2 **Jared Shaw提问** 询问公司的资本水平是否为未来贷款增长提供了空间 [75][76][77][78][79][80][81][82] **Clint Stein、Tory Nixon回答** 解释目前贷款增长更多受市场需求影响,而非资本约束,公司未来将根据市场情况适度调整贷款组合结构 [76][77][78][79][80] 问题3 **Jeff Rulis提问** 询问公司对2024年贷款和存款增长的预期 [86][87][88][89][90][91][92][93] **Tory Nixon、Chris Merrywell、Ron Farnsworth回答** 预计2024年贷款和存款增长将保持在低单位数水平,存款增长受通胀和利率环境的影响较大,公司将继续关注存款成本管控 [87][88][89][92][93]

文章核心观点 哥伦比亚银行2024年第一季度营收同比增长，每股收益提升，部分指标与华尔街预期有差异，其股价近一个月表现优于标普500指数，短期或与大盘表现一致 [1][2][12] 营收与盈利情况 - 2024年第一季度营收4.7372亿美元，同比增长10.3% [1] - 同期每股收益0.65美元，去年同期为0.46美元 [1] - 营收低于Zacks共识预期4.7844亿美元，差异为-0.99% [2] - 每股收益高于共识预期0.53美元，差异为+22.64% [2] 关键指标表现 - 效率比率60.6%，高于五分析师平均预期的60.5% [5] - 净息差3.5%，与五分析师平均预期持平 [5] - 净冲销与平均未偿贷款之比0.5%，高于五分析师平均预期的0.3% [5] - 平均生息资产余额482.8亿美元，高于五分析师平均预期的481.7亿美元 [6] - 不良资产总额1.438亿美元，高于三位分析师平均预期的1.1326亿美元 [7] - 不良贷款和租赁总额1.4204亿美元，高于两位分析师平均预期的1.0535亿美元 [8] - 非利息收入总额5036万美元，低于五分析师平均预期的5508万美元 [8] - 净利息收入（FTE）4.2434亿美元，高于四位分析师平均预期的4.2283亿美元 [8] - 净利息收入4.2336亿美元，略高于四位分析师平均预期的4.231亿美元 [8] - 存款服务费1606万美元，低于三位分析师平均预期的1723万美元 [9] - 金融服务和信托收入446万美元，高于三位分析师平均预期的316万美元 [10] - 贷款和租赁销售净收益22万美元，低于两位分析师平均预期的105万美元 [11] 股价表现与评级 - 过去一个月哥伦比亚银行股价回报率为+0.6%，同期Zacks标普500指数回报率为-3% [12] - 股票目前Zacks评级为3（持有），短期或与大盘表现一致 [12]

每股收益与账面价值 - 2024年第一季度摊薄后普通股每股收益为0.59美元，运营摊薄后普通股每股收益为0.65美元，普通股每股账面价值为23.68美元，有形普通股每股账面价值为16.03美元[4] - 截至2024年3月31日，公司普通股每股账面价值为23.68美元，2023年12月31日为23.95美元[28] - 截至2024年3月31日，普通股每股有形账面价值为16.03美元，2023年12月31日为16.12美元[28] - 2024年3月31日账面价值为23.68美元，较上季度下降1%，较去年同期增长1%[35] - 2024年第一季度末，普通股每股账面价值为23.68美元，同比增长1%[71] - 2024年第一季度基本每股收益为0.60美元，较上一季度增长33%[73] - 2024年第一季度摊薄每股收益为0.59美元，较上一季度增长31%[73] - 2024年第一季度运营基本每股收益为0.65美元，较上一季度增长16%，较2023年第一季度增长41%[73] 利息收支与净息差 - 净利息收入为4.23亿美元，较上一季度减少3000万美元；净息差为3.52%，较上一季度下降26个基点[5][7] - 2024年第一季度净利息收入为424344美元，较上一季度下降7%，较去年同期增长13%[47] - 2024年第一季度总利息收入为6.84225亿美元，同比增长44%[52] - 2024年第一季度总利息支出为2.60863亿美元，同比增长158%[52] - 2024年第一季度净利息收入为4.23362亿美元，同比增长13%[52] - 2024年第一季度调整后净利息收入为3.61889亿美元，同比增长5%[69] - 2024年3月31日净利息收入为423,362千美元，较上一季度下降7%，同比增长13%[72] - 2024年第一季度生息资产收益率为5.69%，较上季度下降0.06%，较去年同期增长0.50%[35] - 2024年第一季度计息存款成本为2.88%，较上季度增长0.34%，较去年同期增长1.56%[35] - 2024年第一季度净息差为3.52%，较上季度下降0.26%，较去年同期下降0.56%[35] - 截至2024年3月31日，公司总生息资产平均余额为4.8280787亿美元，利息收入为685207美元，平均收益率为5.69%[42] - 2024年3月31日贷款和租赁平均收益率为6.13%，较去年同期增长0.58%[76] - 2024年3月31日调整后贷款和租赁平均收益率为5.83%，较上一季度增长0.05%，较去年同期增长0.49%[76] - 2024年3月31日应税证券平均收益率为3.90%，较上一季度下降0.29%，较去年同期增长0.64%[76] - 2024年3月31日调整后应税证券平均收益率为2.33%，较上一季度下降0.14%，较去年同期增长0.33%[76] - 2024年3月31日非应税证券平均收益率为3.71%，较上一季度下降0.28%，较去年同期下降0.01%[76] - 2024年3月31日调整后非应税证券收益率为2.64%，较上一季度下降0.22%，较去年同期下降0.24%[76] - 2024年3月31日生息资产平均收益率为5.69%，较上一季度下降0.06%，较去年同期增长0.50%[76] - 2024年3月31日调整后生息资产平均收益率为5.17%，较去年同期增长0.33%[76] - 2024年3月31日计息存款平均利率为2.88%，较上一季度增长0.34%，较去年同期增长1.56%[76] - 2024年3月31日净息差为3.52%，较上一季度下降0.26%，较去年同期下降0.56%[76] 非利息收支 - 非利息收入为5000万美元，较上一季度减少1500万美元；非利息支出为2.88亿美元，较上一季度减少5000万美元[5][9][10] - 2024年第一季度，公司非利息费用（GAAP）为287516美元，较上一季度下降15%，较去年同期下降16%[47] - 2024年第一季度，公司运营非利息费用（非GAAP）为276918美元，较上一季度下降6%，较去年同期增长23%[47] - 2024年第一季度非利息收入为5035.7万美元，同比下降8%[52] - 2024年第一季度非利息支出为2.87516亿美元，同比下降16%[52] - 2024年3月31日GAAP非利息收入为50,357千美元，较上一季度下降23%，同比下降8%[72] - 2024年3月31日GAAP非利息费用为287,516千美元，较上一季度下降15%，同比下降16%[72] - 2024年3月31日总非利息收入调整为 - 3,883千美元，较上一季度下降130%，同比下降148%[72] 净冲销与拨备 - 净冲销率为0.47%（年化），上一季度为0.31%；拨备费用为1700万美元，上一季度为5500万美元[5] - 2024年第一季度净冲销率为平均贷款和租赁的0.47%（年化），2023年第四季度为0.31%[27] - 2024年第一季度FinPac投资组合净冲销为2400万美元，与上一季度基本持平；商业投资组合净冲销较上一季度增加1400万美元[27] - 2024年第一季度贷款和租赁的信贷损失拨备为17,476千美元，较上季度下降67%，较去年同期下降84%[61] - 2024年第一季度总冲销额为49,753千美元，较上季度增长44%，较去年同期增长145%[61] - 2024年第一季度总回收额为5,750千美元，较上季度增长2%，较去年同期增长59%[61] - 2024年第一季度净冲销额为44,003千美元，较上季度增长52%，较去年同期增长164%[61] - 2024年第一季度净冲销与平均贷款和租赁的年化比率为0.47%，较上季度增加0.16个百分点，较去年同期增加0.24个百分点[61] - 2024年第一季度回收与总冲销的比率为11.56%，较上季度下降4.77个百分点，较去年同期下降6.24个百分点[61] - 2024年第一季度信贷损失拨备为1713.6万美元，同比下降84%[52] - 2024年3月31日信贷损失拨备为17,136千美元，较上一季度下降69%，同比下降84%[72] 资产与负债 - 截至2024年3月31日，总存款为417亿美元，较2023年12月31日增加9900万美元[11] - 截至2024年3月31日，贷款和租赁总额为376亿美元，较2023年12月31日增加2亿美元，季度贷款年化增长率为2%[26] - 截至2024年3月31日，估计总风险加权资本比率为12.0%，估计一级普通股风险加权资本比率为9.8%，高于2023年12月31日的11.9%和9.6%[13] - 截至2024年3月31日，公司总资产为522.24亿美元，较去年同期下降3%[34] - 现金及银行到期款项为44.02亿美元，较上一季度下降12%，较去年同期下降21%[34] - 计息现金及临时投资为17.61亿美元，较上一季度增长6%，较去年同期下降43%[34] - 贷款及租赁总额为376.42亿美元，较上一季度增长1%，较去年同期增长1%[34] - 存款总额为417.06亿美元，较上一季度基本持平，较去年同期基本持平[34] - 非计息存款为138.09亿美元，较上一季度下降3%，较去年同期下降20%[34] - 计息存款为278.98亿美元，较上一季度增长2%，较去年同期增长14%[34] - 股东权益总额为49.57亿美元，较上一季度下降1%，较去年同期增长1%[34] - 普通股股数在期末为20.94万股，较上一季度基本持平，较去年同期基本持平[34] - 累计亏损为4.19亿美元，较上一季度下降10%，较去年同期下降31%[34] - 截至2024年3月31日，贷款和租赁净额为37642413000美元，较上一季度增长1%，同比增长1%[36] - 2024年第一季度，非业主占用商业房地产定期贷款净额为6557768000美元，较上一季度增长1%，同比增长3%[36] - 截至2024年3月31日，存款总额为41706160000美元，较上一季度基本持平，同比基本持平[38] - 2024年第一季度，无息活期存款为13808554000美元，较上一季度下降3%，同比下降20%[38] - 2024年第一季度，有息活期存款为8095211000美元，较上一季度增长1%，同比增长37%[38] - 截至2024年3月31日，公司总负债为4.7098098亿美元，其中计息负债为3.2318653亿美元，平均利率为3.25%[42] - 截至2024年3月31日，总核心存款为37.436569亿美元，同比下降4%[56] - 截至2024年3月31日，商业房地产非应计贷款净额为39,736千美元，较上一季度增长39%，同比增长155%[59] - 截至2024年3月31日，总非应计贷款和租赁为98,696千美元，较上一季度增长33%，同比增长70%[59] - 截至2024年3月31日，逾期90天以上且应计的贷款和租赁总计43,339千美元，较上一季度增长12%，同比增长145%[59] - 截至2024年3月31日，总不良贷款和租赁为142,035千美元，较上一季度增长26%，同比增长88%[59] - 截至2024年3月31日，其他不动产为1,762千美元，较上一季度增长70%，同比增长331%[59] - 截至2024年3月31日，总不良资产为143,797千美元，较上一季度增长26%，同比增长89%[59] - 截至2024年3月31日，逾期31 - 89天的贷款和租赁为109,673千美元，较上一季度增长29%，同比增长39%[59] - 截至2024年3月31日，逾期31 - 89天的贷款和租赁占总贷款和租赁的0.29%，较上一季度增加0.06%，同比增加0.08%[59] - 截至2024年3月31日，不良贷款和租赁占总贷款和租赁的0.38%，较上一季度增加0.08%，同比增加0.18%[59] - 截至2024年3月31日，不良资产占总资产的0.28%，较上一季度增加0.06%，同比增加0.14%[59] - 截至2024年3月31日，贷款和租赁的信贷损失准备金（ACLLL）期初余额为440,871千美元，期末余额为414,344千美元，较上季度下降6%，较去年同期下降1%[61] - 截至2024年3月31日，未使用承诺准备金期初余额为23,208千美元，期末余额为22,868千美元，较上季度下降1%，较去年同期增长20%[61] - 截至2024年3月31日，总信贷损失准备金（ACL）为437,212千美元，较上季度下降6%[61] - 截至2024年3月31日，有形普通股股东权益为33.56423亿美元，同比增长6%[71] - 截至2024年3月31日，有形资产为506.23184亿美元，同比下降3%[71] - 截至2024年3月31日，平均资产为52,083,973千美元，较2023年3月31日增长32%[73] - 截至2024年3月31日，平均有形普通股权益为3,366,741千美元，较上一季度增长11%，较2023年3月31日增长23%[73] 运营评估与声明 - 公司在2024年第一季度进行了全面运营评估，相关变革预计在第二和第三季度实施[22] - 公司发布的前瞻性声明受多种风险因素影响，实际结果可能与预期有重大差异[32] - 未来普通股股息或回购的金额和时间取决于公司盈利、现金需求、财务状况等因素，并可能需监管批准[32] 银行基本信息 - Umpqua银行资产超过500亿美元，在美国西部多个州设有分行[31] 财务比率 - 2024年第一季度平均资产回报率为0.96%，平均普通股权益回报率为10.01%，平均有形普通股权益回报率为14.82%[21] - 2024年第一季度效率比率为60.57%，调整后运营效率比率为56.97%[21] - 2024年第一季度效率比率为60.57%，较上季度下降4.24%，较去年同期下降19.14%[35] - 2024年第一季度平均资产回报率（ROAA）为0.96%，较上季度增长0.24%，较去年同期增长1.1

文章核心观点 - 美国Umpqua银行连续第二年入选《新闻周刊》“美国最值得信赖公司”榜单，2024年在银行类别中排名第九，这体现了其业务实力和服务承诺 [1][3] 公司荣誉 - Umpqua银行连续第二年入选《新闻周刊》“美国最值得信赖公司”榜单，2024年在银行类别中排名第九 [1] - 该银行持续位列《福布斯》“美国最佳银行”榜单 [5] 公司评价 - 银行首席执行官表示，入选“美国最值得信赖公司”证明了银行的实力和稳定性，以及对服务对象成功与繁荣的持续承诺 [3] 评选方法 - 《新闻周刊》和Statista通过综合方法编制年度榜单，审查美国营收超5亿美元的公司，依据2.5万名美国居民的独立调查结果（共提交9.7万份公司评价），还研究公司在各在线媒体平台和论坛的声誉 [3] 公司发展 - 2023年，Columbia和Umpqua合并两家太平洋西北地区金融机构，以Umpqua银行品牌运营，成为美国西部最大银行之一，服务美国西部8个州及多个主要大都市地区不断增长的客户群 [4] 公司概况 - Umpqua银行是Columbia Banking System Inc.子公司，是美国西部一家顶级地区银行，在8个州设有办事处，资产超500亿美元，结合全国性银行资源与个性化服务，提供零售和商业银行、小企业管理局贷款等全方位服务，总部位于俄勒冈州奥斯威戈湖 [5]

公司财务信息 - 公司将于2024年4月25日市场收盘后发布2024年第一季度财务报告 [1] - 公司将在同日下午2:00 PT（5:00 ET）举行投资者和分析师电话会议，讨论第一季度财务结果并提供近期活动更新 [1] - 电话会议将包括现场问答环节，参与者可通过提供的链接注册以获取拨号详情和唯一PIN码，或注册仅收听音频直播 [1][2] 公司背景 - 公司总部位于华盛顿州塔科马，是Umpqua Bank的母公司 [2] - Umpqua Bank是一家屡获殊荣的美国西部区域银行，总部位于俄勒冈州奥斯威戈湖 [2] - 2023年3月，公司与Umpqua合并，成为美国西部最大的银行之一，资产超过500亿美元 [2] - Umpqua Bank在亚利桑那州、加利福尼亚州、科罗拉多州、爱达荷州、内华达州、俄勒冈州、犹他州和华盛顿州运营，提供零售和商业银行、小企业管理局贷款、机构和公司银行以及设备租赁等服务 [2] - 客户还可通过Columbia Wealth Advisors和Umpqua Bank的子公司Columbia Trust Company获得全面的投资和财富管理服务，以及医疗保健和私人银行服务 [2] 前瞻性声明 - 新闻稿包含根据1995年私人证券诉讼改革法案定义的前瞻性声明，可通过“可能”、“预期”、“继续”等词语识别 [3] - 所有涉及公司预期或预计未来可能发生的活动的声明均为前瞻性声明 [3]

分组1 - Columbia Banking System, Inc.总裁兼首席执行官Clint Stein将在Raymond James & Associates第45届年度机构投资者大会和RBC Capital Markets全球金融机构大会上发表演讲[1] - 可在公司投资者关系网站的“新闻与市场数据-事件日历”部分找到每个活动的音频广播和重播，可能包含前瞻性声明[2] 分组2 - Columbia总部位于华盛顿州塔科马市，是Umpqua Bank的母公司，于2023年3月将两家太平洋西北地区的金融机构合并，形成了总资产超过500亿美元的Umpqua Bank，提供全套服务[3] - 新闻发布中包含前瞻性声明，读者被鼓励阅读Columbia的SEC报告，特别是截至2022年12月31日的10-K表格，以了解管理层预期结果可能与实际结果有较大差异的原因[4]

Umpqua Bank首席整合官Eric Eid退休 - Umpqua Bank宣布首席整合官Eric Eid将于2024年4月1日退休[1] Eid在Columbia Bank的角色和贡献 - Eid在Columbia Bank的关键角色和贡献[2] Eid在Columbia Bank合并和技术系统转换中的作用 - Eid在引导Columbia Bank完成10次合并和技术系统转换中的重要作用[3] Eid领导的整合管理办公室成功完成Columbia Bank和Umpqua Bank的合并 - Eid领导的整合管理办公室成功完成了Columbia Bank和Umpqua Bank的合并[4]