租赁成本相关数据变化 - 截至2023年6月30日三个月，公司经营租赁成本为34.8万美元，上一年同期为39.1万美元；总融资租赁成本为4.6万美元，上一年同期为4.8万美元；总租赁成本为39.4万美元，上一年同期为43.9万美元[188] - 2023年租赁总成本为197000美元，2022年为219000美元[216] 租赁未来付款额数据 - 截至2023年6月30日，经营租赁未来总付款额为308.6万美元，扣除利息后为289.2万美元；融资租赁未来总付款额为178万美元，扣除利息后为122.5万美元[190] - 截至2022年12月31日，经营租赁未来总付款额为343万美元，扣除利息后为320.4万美元；融资租赁未来总付款额为181.8万美元，扣除利息后为124万美元[191] 资本相关数据变化 - 截至2023年6月30日，公司普通股一级资本实际金额为2.18994亿美元，比率为12.37%；一级风险资本实际金额为2.28994亿美元，比率为12.94%；总风险资本实际金额为2.80459亿美元，比率为15.85%；杠杆率实际金额为2.28994亿美元，比率为10.38%[194] - 截至2022年12月31日，普通股一级资本为209,540美元，占比12.04%；一级风险资本为219,540美元，占比12.61%；总风险资本为271,040美元，占比15.57%；杠杆率资本为219,540美元，占比9.77%[223] 股票回购计划情况 - 2023年1月公司董事会批准最高500万美元的股票回购计划，截至2023年6月30日的三个月和六个月内该计划无相关活动[196] 备用信用证数据变化 - 截至2023年6月30日，公司未结清的备用信用证为1810.1万美元，2022年12月31日为2360.1万美元[198] 止赎房地产资产数据变化 - 截至2023年6月30日，止赎房地产资产公允价值为44.2万美元，减记52.5万美元；2022年12月31日，止赎房地产资产公允价值为47.9万美元，减记48.8万美元[204] 贷款公允价值及受损情况数据 - 截至2023年6月30日，单独评估的商业贷款公允价值为149.3万美元，单独评估的其他贷款为6.7万美元，受损的其他房地产为44.2万美元[205] - 截至2022年12月31日，受损的建筑商和开发商贷款为119.4万美元，受损的住宅房地产投资者贷款为5.7万美元，受损的农业贷款为22.8万美元，受损的制造业贷款为15万美元，受损的其他贷款为111.4万美元，受损的其他房地产为47.9万美元[205] - 2023年6月30日，单独评估的商业贷款公允价值估计为1,072,000美元，评估调整范围为7%-9%，加权平均为8%[235] - 截至2023年6月30日，个别评估贷款的公允价值为1560000美元，估值备抵为1172000美元，冲销为584000美元；2022年12月31日，减值贷款的公允价值为2742000美元，估值备抵为2484000美元，冲销为1916000美元[264] 资本充足率相关情况 - 公司认为截至2023年6月30日，银行满足所有适用的资本充足率要求[192] - 2023年6月30日和2022年12月31日，公司旗下PeoplesBank在监管框架下被归类为资本充足[221] 贷款利息收入及相关数据变化 - 2023年第二季度贷款利息收入较2022年同期增加801.5万美元，增幅48%，未偿还贷款平均余额增加9337.3万美元，增幅6%，贷款税收等效收益率为5.98%，较2022年同期高169个基点[214] 资产账面价值和公允价值数据变化 - 2023年6月30日现金及现金等价物账面价值和公允价值均为89616千美元，2022年12月31日为120439千美元[207] - 2023年6月30日可供出售证券账面价值和公允价值均为342691千美元，2022年12月31日为345457千美元[207] - 2023年6月30日贷款净额账面价值为1661007千美元，公允价值为1559773千美元，2022年12月31日账面价值为1612121千美元，公允价值为1503440千美元[207] 租赁现金流及资产负债数据变化 - 2023年6月30日经营租赁产生的经营现金流为359000美元，2022年为346000美元[218] - 2023年6月30日租赁资产总计3742000美元，租赁负债总计4117000美元，2022年12月31日租赁资产总计4066000美元，租赁负债总计4444000美元[218] 租赁加权平均数据 - 2023年6月30日经营租赁加权平均剩余租赁期限为6.7年，融资租赁为20.7年；经营租赁加权平均折现率为2.10%，融资租赁为3.69%[218] 公司监管约束情况 - 截至2023年6月30日，公司合并资产未超过30亿美元，因此作为小银行控股公司，目前不受巴塞尔协议III对银行控股公司的监管资本要求约束[224] 会计准则采用影响 - 2023年1月1日，公司采用ASU 2016 - 13会计准则，记录留存收益净减少210万美元，其中贷款信用损失准备金增加92.7万美元，未使用承诺信用损失准备金增加190万美元，递延所得税资产增加66.7万美元[245] 季度净收入及相关收入数据变化 - 2023年第二季度净收入为661.1万美元，较2022年第二季度的195.3万美元增加465.8万美元，增幅239%[251] - 2023年第二季度净利息收入为1989.9万美元，较2022年第二季度的1773.9万美元增加216万美元，增幅12%[252] - 2023年第二季度总利息收入为2799万美元，较2022年第二季度增加870.7万美元，增幅45%[253] - 2023年第二季度总利息支出为809.1万美元，较2022年第二季度的154.4万美元增加654.7万美元，增幅424%[254] - 2023年第二季度所有借款利息支出增加48万美元，增幅90%[255] 借款平均余额及利率数据变化 - 2023年第二季度短期借款平均余额为4413.9万美元，平均利率为3.97%；2022年第二季度平均余额为1208万美元，平均利率为0.40%[255] 生息资产及相关资产平均余额、收入、收益率数据变化 - 截至2023年6月30日，生息资产平均余额为2102999千美元，利息收入28053千美元，收益率5.35%；2022年平均余额为2248479千美元，利息收入19346千美元，收益率3.45%[256] - 2023年第二季度，净利息收入（税等效基础）为19962千美元，2022年为17802千美元；净利息收益率为3.81%，2022年为3.18%[256] - 截至2023年6月30日，计息存款平均余额为1461926千美元，利息支出7077千美元，利率1.94%；2022年平均余额为1569568千美元，利息支出1010千美元，利率0.26%[256] - 截至2023年6月30日，总贷款平均余额为1667067千美元，利息收入24844千美元，收益率5.98%；2022年平均余额为1573694千美元，利息收入16824千美元，收益率4.29%[256] - 截至2023年6月30日，投资证券平均余额为392926千美元，利息收入2664千美元，收益率2.72%；2022年平均余额为343450千美元，利息收入1874千美元，收益率2.19%[256] 利率互换相关数据变化 - 截至2023年6月30日，与客户的利率互换正公允价值名义金额为25232千美元，资产公允价值为81千美元；2022年12月31日名义金额为5992千美元，资产公允价值为0千美元[271] - 截至2023年6月30日，与交易对手的利率互换负公允价值名义金额为25232千美元，负债公允价值为 - 81千美元；2022年12月31日名义金额为5992千美元，负债公允价值为0千美元[271] - 截至2023年6月30日，商业贷款的利率互换合约总确认金额为81千美元，总抵销金额为81千美元，合并资产负债表中列报的净额为0千美元；2022年12月31日总确认金额为8千美元，总抵销金额为8千美元，净额为0千美元[272] 利率风险管理情况 - 公司通过资产负债管理委员会定期会议等管理技术，降低利率风险暴露，2023年6月30日所有利率冲击情景均在政策限制范围内[406][407] 公允价值确定原则 - 公司管理层在确定公允价值时会最大化使用可观察输入值，最小化使用不可观察输入值，并按季度审查和更新公允价值层级分类[209]

会计政策变更影响 - 2023年1月1日公司采用ASU 2016 - 13，留存收益净减少210万美元，其中ACL增加92.7万美元，未使用承诺的ACL增加190万美元，递延税资产增加66.7万美元[144] - 公司自2023年第一季度采用ASC 326后，对贷款信用损失准备（ACL）的会计政策进行了调整[215] 每股收益与股息支付率变化 - 2023年第一季度基本和摊薄每股收益均为0.73美元，2022年为0.32美元；现金股息支付率2023年为21.93%，2022年为46.54% [155] 资产回报率与股权回报率变化 - 2023年第一季度平均资产回报率为1.29%，2022年为0.51%；平均股权回报率2023年为15.45%，2022年为6.33% [155] 净利息收益率与净间接费用率变化 - 2023年第一季度净利息收益率（税等效基础）为4.00%，2022年为2.79%；净间接费用率2023年为1.93%，2022年为1.81% [155] 效率比率与股权资产比率变化 - 2023年第一季度效率比率为59.05%，2022年为74.51%；平均股权与平均资产比率2023年为8.38%，2022年为8.09% [155] 净收入变化 - 2023年第一季度净收入为699.2万美元，2022年为305.3万美元，增加393.9万美元，增幅129% [155] 净利息收入变化 - 2023年第一季度净利息收入为2055.5万美元，2022年为1570.1万美元，增加485.4万美元，增幅31% [158] 总利息收入变化 - 2023年第一季度总利息收入为2629.3万美元，2022年相比增加899.6万美元，增幅52% [160] 投资利息和股息收入及证券组合余额变化 - 2023年第一季度投资利息和股息收入增加164.3万美元，增幅102%；投资证券组合平均余额增加1.09996亿美元，增幅39% [161] 有息银行存款余额及收益率变化 - 2023年第一季度有息银行存款平均余额减少4.23267亿美元，降幅88%，但收益率增加441个基点 [161] 贷款利息收入及商业贷款余额变化 - 2023年第一季度贷款利息收入增加735.3万美元，增幅47%，主要商业贷款平均余额增加1.08715亿美元，增幅7%[162] 贷款税等效收益率变化 - 2023年第一季度贷款的税等效收益率为5.72%，比2022年第一季度的4.17%高155个基点[163] 总利息支出变化 - 2023年第一季度总利息支出为573.8万美元，较2022年第一季度的159.6万美元增加414.2万美元，增幅260%[164] 存款利息支出及付息存款利率变化 - 2023年第一季度存款利息支出增加407.5万美元，增幅384%，付息存款平均利率为1.43%，比2022年第一季度的0.27%高116个基点[165] 信贷损失拨备及贷款拨备率变化 - 2023年第一季度信贷损失拨备为73.8万美元，3月31日贷款拨备率为1.31%，高于2022年12月31日的1.27%，低于2022年3月31日的1.44%[169] 非利息收入变化 - 2023年第一季度非利息收入为398万美元，较2022年第一季度增加11.8万美元，增幅3%[172] 非利息支出变化 - 2023年第一季度非利息支出为1481.1万美元，较2022年第一季度增加13.5万美元，增幅1%[179] 所得税拨备及有效税率变化 - 2023年第一季度所得税拨备为199.4万美元，较2022年第一季度增加118.7万美元，增幅147%，有效税率为22.2%[186] 银行付息存款总额变化 - 2023年3月31日，银行付息存款总额为8326.6万美元，较2022年末减少1651.1万美元，降幅17%[187] 可供出售投资证券公允价值变化 - 2023年3月31日，可供出售投资证券公允价值为3.4985亿美元，较2022年末增加439.3万美元[188] 银行股票受限投资成本变化 - 2023年3月31日，银行股票受限投资成本为295.5万美元，较2022年末增加200万美元，增幅209%[189] 待售贷款变化 - 2023年3月31日，待售贷款为0，较2022年末减少15.4万美元，降幅100%[190] 投资性贷款净额变化 - 2023年3月31日，投资性贷款净额为16.5亿美元，较2022年末增加1502.4万美元，增幅1%[191] 存款总额变化 - 2023年3月31日，存款总额为18.9亿美元，较2022年末减少5383.4万美元，降幅3%[192] 短期借款总额变化 - 2023年3月31日，短期借款总额为6137.1万美元，较2022年末增加4976.6万美元，增幅429%[193] 股东权益变化 - 2023年3月31日，股东权益约为1.84946亿美元，较2022年末增加764.6万美元，增幅4%[196] 非performing资产变化 - 2023年3月31日，非performing资产为911.3万美元，较2022年末减少233.6万美元，降幅20%[201] 贷款的ACL及占比变化 - 2023年3月31日，贷款的ACL为2154.4万美元，占期末贷款的1.31%；2022年12月31日为2073.6万美元，占比1.27%[210] 贷款与存款比率变化 - 2023年3月31日，公司贷款与存款比率为87.2%，2022年12月31日为84.0%，2022年3月31日为72.9%[213] 未使用承诺总额情况 - 2023年3月31日，未使用承诺总额为7.43146亿美元，包括现有贷款安排下的6.532亿美元未使用承诺、6902.6万美元新贷款承诺和2092万美元信用证[214] 贷款信用损失准备评估方法 - 公司评估贷款信用损失准备时，会结合内外部信息，对历史损失信息进行调整，即定性框架[216][217] 市场风险及管理 - 公司面临的最重大市场风险是利率风险，会采用多种管理技术来降低利率风险暴露[226][228] 净利息收入利率模拟 - 公司对未来十二个月的净利息收入进行模拟，应用利率“冲击”，幅度为上下100、200、300和400个基点（暂不模拟下降400个基点）[229] 利率变动对净利息收入影响 - 利率变动100个基点时，净利息收入变动2412千美元（+100基点）和 - 1897千美元（-100基点），变动百分比分别为2.86%和 - 2.25%，政策限制为 - 7.50%[231] - 利率变动200个基点时，净利息收入变动5000千美元（+200基点）和 - 4225千美元（-200基点），变动百分比分别为5.93%和 - 5.01%，政策限制为 - 15.00%[231] - 利率变动300个基点时，净利息收入变动7617千美元（+300基点）和 - 8086千美元（-300基点），变动百分比分别为9.04%和 - 9.59%，政策限制为 - 25.00%[231] - 利率变动400个基点时，净利息收入变动10268千美元，变动百分比为12.18%，政策限制为 - 35.00%[231] 披露控制与财务报告内部控制情况 - 截至2023年3月31日，公司的披露控制和程序有效，且本报告期内财务报告内部控制无重大影响变化[231] 法律诉讼影响评估 - 公司认为未决或潜在法律诉讼最终结果产生的负债，不会对财务状况和经营成果产生重大不利影响[236]

公司财务数据 - 2022年12月31日，公司合并总资产为22亿美元，总存款及其他负债为20.2亿美元，股东权益总额为1.773亿美元[43] - 截至2022年12月31日，公司总合并资产为22亿美元，总存款及其他负债为20.2亿美元，股东权益总额为1.773亿美元[43] 单一客户债务情况 - 2022年12月31日，PeoplesBank最大单一客户的债务约为2719.2万美元，占贷款总额的1.5%，在监管贷款限额3999.6万美元之内[44] - 截至2022年12月31日，PeoplesBank最大单一客户的债务约为2719.2万美元，占贷款总额的1.5%，在监管贷款限额3999.6万美元之内[44] 员工情况 - 2022年末，PeoplesBank有315名全职员工和24名兼职员工，相当于约332名全职等效员工[48] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，公司员工流失率分别为24.9%和25.5%[48] - 2022年末，PeoplesBank有315名全职员工和24名兼职员工，相当于约332名全职等效员工；2022年和2021年12月31日的员工流失率分别为24.9%和25.5%[48] 2018年法案相关 - 2018年法案为资产低于100亿美元的金融机构及其控股公司简化监管资本规则，设立8 - 10%的社区银行杠杆率取代杠杆和风险监管资本比率[54] - 2018年法案将符合“小银行控股公司和储蓄贷款控股公司政策声明”的控股公司资产上限从10亿美元提高到30亿美元[54] - 2018年法案指示联邦银行监管机构为合并总资产少于100亿美元的金融机构及其控股公司设立8% - 10%的“社区银行杠杆率”，以取代杠杆和基于风险的监管资本比率[54] - 2018年法案将符合“小银行控股公司和储蓄贷款控股公司政策声明”的控股公司的最高资产额从10亿美元提高到30亿美元[54] 公司收购规定 - 公司收购银行或银行控股公司投票股份，若收购后直接或间接拥有或控制超过5%的股份，需获得美联储事先批准[55] - 根据《银行控股公司法》，公司在收购另一家银行或银行控股公司的控制权等情况时，若收购后直接或间接拥有或控制超过5%的股份，必须事先获得联邦储备委员会的批准[55] 资产超30亿美元资本缓冲要求 - 若公司资产超过30亿美元，需维持至少2.50%的资本保护缓冲，由一级普通股资本与风险加权资产构成[61] - 若公司资产超过30亿美元，需维持至少2.50%的资本保护缓冲，由普通股一级资本与风险加权资产构成[61] 公司上市情况 - 公司普通股在纳斯达克全球市场上市，股票代码为“CVLY”[51] 公司业务板块 - 公司经营社区银行一个业务板块，非银行业务对合并财务报表不重要[49] 联邦法规豁免情况 - 联邦法规规定，合并总资产100亿美元或以下且总交易资产和负债占合并总资产的5%或以下的社区银行不受沃尔克规则限制，公司符合该豁免条件[65] - 联邦法规排除资产总额100亿美元及以下、交易资产和负债总额占合并资产总额5%及以下的社区银行适用沃尔克规则限制，公司符合排除条件[65] 多德 - 弗兰克法案影响 - 《多德 - 弗兰克法案》将大多数账户的存款保险提高到25万美元[68] - 《多德 - 弗兰克法案》将多数账户的存款保险提高到25万美元[68] 社区银行杠杆率选择 - 自2020年1月1日起，符合条件的社区银行组织可选择遵守大于9%的社区银行杠杆率要求[69] - 自2020年1月1日起，符合条件的社区银行组织可选择遵守超过9%的社区银行杠杆率要求[69] 不同资产风险权重 - 现金和美国政府证券的风险权重为0%，审慎承销的一至四户家庭住宅房地产首笔留置权贷款的风险权重一般为50%，商业和消费贷款的风险权重为100%，某些逾期贷款的风险权重为150%，允许的股权权益的风险权重在0% - 600%之间[70] - 现金和美国政府证券风险权重为0%，审慎承销的一至四户家庭住宅房地产首笔留置权贷款风险权重一般为50%，商业和消费贷款风险权重为100%，某些逾期贷款风险权重为150%，允许的股权权益风险权重在0%至600%之间[70]

2022年第三季度财务关键指标变化 - 2022年第三季度基本和摊薄每股收益为0.75美元，2021年为0.49美元；现金股息支付率为19.04%，2021年为26.50%[173] - 2022年第三季度平均资产回报率为1.25%，2021年为0.83%；平均股权回报率为15.93%，2021年为9.56%[173] - 2022年第三季度净利息收益率为3.66%，2021年为2.90%；净间接费用率为2.04%，2021年为1.66%[173] - 2022年第三季度效率比率为63.51%，2021年为67.33%；平均股权与平均资产比率为7.84%，2021年为8.70%[173] - 2022年第三季度净利润为715.4万美元，较2021年同期的478.3万美元增加237.1万美元，增幅50%[173] - 2022年第三季度净利息收入为2035.1万美元，较2021年同期的1604.8万美元增加430.3万美元，增幅27%[174] - 2022年第三季度总利息收入为2267.3万美元，较2021年同期增加437.2万美元，增幅24%[176] - 2022年第三季度总利息支出为232.2万美元，较2021年同期增加6.9万美元，增幅3%[179] - 2022年第三季度净利息收入（税等效基础）为2.0425亿美元，2021年为1.609亿美元；净利息收益率2022年为3.66%，2021年为2.90%[184] - 2022年第三季度贷款损失拨备为负56.7万美元（回收），较2021年第三季度的34.9万美元减少91.6万美元；2022年9月30日贷款损失准备金占总贷款的1.39%，2021年12月31日为1.49%，2021年9月30日为1.47%[189] - 2022年第三季度非利息收入为361.1万美元，较2021年第三季度的410.8万美元减少49.7万美元，降幅12%[192] - 2022年第三季度来自共同基金、年金和保险销售的收入为28.3万美元，较2021年减少6.6万美元，降幅19%[192][193] - 2022年第三季度出售待售贷款的收益为4.2万美元，较2021年减少44.8万美元，降幅91%[192][194] - 2022年第三季度非利息支出为1532.2万美元，较2021年第三季度的1365.9万美元增加166.3万美元，增幅12%[196] - 2022年第三季度人员费用为924.3万美元，较2021年增加119.6万美元，增幅15%[196] - 2022年第三季度专业和法律费用为36.7万美元，较2021年减少8.2万美元，降幅18%[196][197] - 2022年第三季度所得税拨备为205.3万美元，较2021年第三季度增加68.8万美元，增幅50%[201] 2022年前三季度财务关键指标变化 - 2022年前三季度公司净收入为1216万美元，较2021年同期的1196.5万美元增加19.5万美元，增幅2%[202] - 2022年前三季度净利息收入为5379.1万美元，较2021年同期的4643.9万美元增加735.2万美元，增幅16%[205] - 2022年前三季度总利息收入为5925.3万美元，较2021年同期增加508.1万美元，增幅9%[207] - 2022年前三季度总利息支出为546.2万美元，较2021年同期的773.3万美元减少227.1万美元，降幅29%[211] - 2022年前三季度基本每股收益为1.28美元，2021年为1.22美元；摊薄每股收益为1.27美元，2021年为1.22美元[204] - 2022年前九个月贷款损失准备金为343.4万美元，较2021年同期增加150.2万美元[219] - 2022年前九个月非利息收入为1138.4万美元，较2021年同期减少50.8万美元，降幅4%[223] - 2022年前九个月非利息支出为4622.1万美元，较2021年同期增加507.6万美元，增幅12%[227] - 2022年前九个月所得税费用为336万美元，较2021年同期增加7.1万美元，增幅2%[231] 2022年9月30日财务状况指标变化 - 2022年9月30日，银行计息存款为2.01024亿美元，较2021年末减少3246.2万美元，降幅62%[232] - 2022年9月30日，可供出售投资证券公允价值为3.43253亿美元，较2021年末增加8896.8万美元[233] - 2022年9月30日，待售贷款为86.3万美元，较2021年末减少701.3万美元，降幅89%[234] - 2022年9月30日，贷款总额（扣除递延费用）为16.0亿美元，较2021年末增加6928.2万美元，增幅5%[235] - 2022年9月30日，存款总额为20.1亿美元，较2021年末减少1297.58万美元，降幅6%[239] - 2022年9月30日，股东权益约为1.68339亿美元，较2021年末减少271.66万美元，降幅14%[243] - 截至2022年9月30日，非 performing 资产较2021年末减少1815万美元，降幅54%[249] - 2022年9月30日，非应计贷款占总贷款的比例为0.96%，2021年末为2.20%；非 performing 贷款占总贷款的比例为0.99%，2021年末为2.22%；非 performing 资产占期末总资产的比例为0.70%，2021年末为1.40%[253] - 截至2022年9月30日，非 performing 贷款组合余额为1527.7万美元，2021年末为3390.6万美元；2022年前9个月，转入非应计状态的贷款总计783.1万美元；通过出售减少的非 performing 贷款总计1660万美元，转入其他不动产的总计96.7万美元，其他还款总计584.9万美元，非应计贷款净减少1832.1万美元；逾期90天以上仍计息的贷款较2021年末减少30.8万美元[254] - 2022年9月30日，止赎房地产为47.9万美元，2021年12月31日为0[255] - 2022年9月30日，所有未偿还问题债务重组（TDRs）的本金余额为289.1万美元，2021年12月31日为95.4万美元；2022年9月30日，分配给TDRs的准备金为164.5万美元，2021年12月31日为0；2022年9月30日，应计TDR组合余额为124.6万美元，2021年末为95.4万美元[258] - 截至2022年9月30日，根据《CARES法案》，无消费贷款和抵押贷款修改，有两笔商业贷款总计2620.8万美元；截至2021年9月30日，无消费贷款修改，有两笔抵押贷款总计116.3万美元，五笔商业贷款总计4000万美元[259] - 贷款损失准备金从2021年12月31日至2022年9月30日增加了55万美元[262] - 2022年9月30日，公司认为流动性充足，基于潜在清算的未质押可供出售证券公允价值总计约1.29294亿美元，以及从匹兹堡联邦住房贷款银行获得的可用信贷总计约6.67809亿美元；公司的贷存比在2022年9月30日为79.4%，2021年12月31日为71.4%，2021年9月30日为74.4%[263] - 2022年9月30日，未使用承诺总计6662.35万美元，包括现有贷款安排下的未提供资金承诺5784.96万美元、发放新贷款承诺635.88万美元和信用证241.51万美元[264] 2022年生息资产与计息负债指标变化 - 2022年平均生息资产为22.13489亿美元，利息收入为2274.7万美元，收益率4.08%；2021年平均生息资产为21.99298亿美元，利息收入为1834.3万美元，收益率3.31%[184] - 2022年平均计息负债为16.10064亿美元，利息支出为232.2万美元，成本率0.57%；2021年平均计息负债为16.13294亿美元，利息支出为225.3万美元，成本率0.55%[184] 2022年第三季度与前九个月业务线收入指标变化 - 2022年第三季度投资利息和股息收入增加248.4万美元，增幅208%；投资证券组合平均余额增加1.58622亿美元，增幅74%[177] - 2022年第三季度贷款利息收入增加188.8万美元，增幅11%；未偿还贷款平均余额增加497.41万美元，增幅3%[178] - 2022年前三季度贷款利息收入增加27.3万美元，增幅1%；未偿还贷款平均余额增加3.8万美元，增幅不到1%[209] - 2022年前三季度投资收入增加480.8万美元，增幅161%；投资证券平均余额增加1417.53万美元，增幅74%[210] - 2022年前三季度存款利息支出减少201.4万美元，降幅34%；计息存款平均余额增加765万美元，增幅5%[212] - 2022年前三季度借款利息支出减少14%；长期债务平均余额为507.66万美元，2021年同期约为683.31万美元[213] 信用损失计量标准与市场风险管理 - 信用损失计量标准（CECL）的生效日期为2022年12月15日之后开始的财年，公司预计在2023年及时采用该标准[266] - 公司面临的最重大市场风险是利率风险[267] - 公司通过资产负债管理委员会管理利率风险[268] - 公司对未来十二个月净利息收入进行模拟，使用多种利率情景[269] - 公司对金融工具应用利率“冲击”，幅度为上下100、200、300和400个基点，当前未模拟300和400个基点的利率下降[269] - 利率上升100个基点，年净利息收入增加436万美元，增幅4.89%，政策限制为7.50%[271] - 利率下降100个基点，年净利息收入减少373万美元，降幅4.18%，政策限制为7.50%[271] - 利率上升200个基点，年净利息收入增加861.5万美元，增幅9.66%，政策限制为15.00%[271] - 利率下降200个基点，年净利息收入减少1203.4万美元，降幅13.49%，政策限制为15.00%[271] - 利率上升300个基点，年净利息收入增加1308.8万美元，增幅14.67%，政策限制为25.00%[271] - 利率上升400个基点，年净利息收入增加1761万美元，增幅19.75%，政策限制为35.00%[271]

每股收益与股息支付率变化 - 2022年第二季度基本和摊薄每股收益均为0.20美元，2021年为0.33美元；现金股息支付率为73.17%，2021年为39.12%[170] 资产回报率与股权回报率变化 - 2022年第二季度平均资产回报率为0.34%，2021年为0.58%；平均股权回报率为4.31%，2021年为6.56%[170] 净利息收益率与净间接费用率变化 - 2022年第二季度净利息收益率（税等效基础）为3.18%，2021年为2.80%；净间接费用率为2.11%，2021年为1.85%[170] 效率比率与股权资产比率变化 - 2022年第二季度效率比率为74.43%，2021年为74.81%；平均股权与平均资产比率为7.78%，2021年为8.88%[170] 净利润变化 - 2022年第二季度净利润为195.3万美元，2021年为328.2万美元，减少132.9万美元，降幅40%[170] 净利息收入变化 - 2022年第二季度净利息收入为1773.9万美元，2021年为1491.4万美元，增加282.5万美元，增幅19%[171] - 2022年净利息收入（税等效基础）1780.2万美元，净利息收益率3.18%；2021年净利息收入1495.4万美元，净利息收益率2.80%[181] - 2022年与2021年相比，净利息收入因规模增加27万美元，因利率变化增加257.8万美元，总计增加284.8万美元[184] - 2022年前六个月净利息收入为3344万美元，较2021年同期增加304.9万美元，增幅10%[200] - 2022年净利息收入（税等效基础）3355.1万美元，净息差2.98%；2021年净利息收入3047.5万美元，净息差2.91%[210] - 2022年上半年净利息收入较2021年增加307.6万美元，其中利率因素贡献371.6万美元，规模因素减少64万美元[213] 总利息收入变化 - 2022年第二季度总利息收入为1928.3万美元，2021年为1749.6万美元，增加178.7万美元，增幅10%[173] - 2022年前六个月总利息收入为3658万美元，较2021年同期增加70.9万美元，增幅2%[203] 投资利息和股息收入及证券组合余额变化 - 2022年第二季度投资利息和股息收入增加149.1万美元，增幅149%；投资证券组合平均余额增加1.51889亿美元，增幅79%[174] 总利息支出变化 - 2022年第二季度总利息支出为154.4万美元，2021年为258.2万美元，减少103.8万美元，降幅40%[176] - 2022年前六个月总利息支出为314万美元，较2021年同期减少234万美元，降幅43%[206] 借款利息支出及短期借款余额变化 - 2022年第二季度借款利息支出减少9.9万美元，降幅16%；短期借款平均余额为1208万美元，2021年为1061.7万美元[180] - 2022年前六个月借款利息支出较2021年同期减少19%[208] 平均生息资产及收益变化 - 2022年平均生息资产224.85亿美元，利息收入1934.6万美元，收益率3.45%；2021年平均生息资产214.88亿美元，利息收入1753.6万美元，收益率3.27%[181] - 2022年平均生息资产22.70763亿美元，利息收入3669.1万美元，收益率3.26%；2021年平均生息资产21.13437亿美元，利息收入3595.5万美元，收益率3.43%[210] 贷款损失拨备及准备金占比变化 - 2022年第二季度贷款损失拨备297.4万美元，较2021年第二季度的35.2万美元增加262.2万美元[185] - 2022年6月30日贷款损失准备金占总贷款的1.44%，2021年12月31日为1.39%，2021年6月30日为1.43%[185] - 2022年上半年贷款损失拨备400.1万美元，较2021年上半年的158.3万美元增加241.8万美元[214] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金占总贷款的比例为1.44%，2021年6月30日为1.43%，2021年12月31日为1.39%[214] - 贷款损失准备金从2021年12月31日至2022年6月30日增加8.3万美元[255] 非利息收入变化 - 2022年第二季度非利息收入391.1万美元，较2021年第二季度的335.1万美元增加56万美元，增幅17%[188] - 2022年银行持有的人寿保险收入较2021年减少11.9万美元，降幅28%，原因是2021年第二季度购买额外保险确认一次性保费[188][189] - 2022年其他收入较2021年增加17.3万美元，增幅48%，主要是由于2022年第二季度获得销售税退款[188][189] - 2022年贷款出售收益较2021年减少71.2万美元，降幅76%，原因是2022年第二季度出售给二级市场的抵押贷款规模较小[188][190] - 2022年待售资产减记损失较2021年减少117.4万美元，原因是2021年第二季度有减记而2022年没有[188][190] - 2022年上半年非利息收入777.3万美元，较2021年上半年的778.4万美元减少1.1万美元[218] - 贷款出售收益较2021年减少140.4万美元，降幅71%，原因是出售给二级市场的抵押贷款规模减少[218][219] - 待售资产减记损失较2021年减少117.4万美元，原因是2021年第二季度有减记而2022年没有[218][220] 非利息总费用变化 - 2022年第二季度非利息总费用为1622.3万美元，较2021年同期增加244.3万美元，增幅18%[191] - 2022年上半年非利息总费用为3089.9万美元，较2021年增加341.3万美元，增幅12%[222] 所得税拨备及费用变化 - 2022年第二季度所得税拨备为50万美元，较2021年同期减少35.1万美元，降幅41%[196] - 2022年上半年所得税费用为130.7万美元，较2021年减少61.7万美元，降幅32%，有效税率为20.7% [226] 前六个月公司净收入变化 - 2022年前六个月公司净收入为500.6万美元，较2021年同期减少217.6万美元[197] 前六个月贷款利息收入变化 - 2022年前六个月贷款利息收入较2021年同期减少161.5万美元，降幅5%[204] 前六个月投资收入变化 - 2022年前六个月投资收入较2021年同期增加232.4万美元，增幅130%[205] 前六个月存款利息支出变化 - 2022年前六个月存款利息支出较2021年同期减少209.7万美元，降幅50%[207] 有息存款及负债平均余额、利息支出和利率变化 - 2022年有息存款平均余额15.86935亿美元，利息支出207.2万美元，利率0.26%；2021年平均余额14.73577亿美元，利息支出416.9万美元，利率0.57%[210] - 2022年有息负债平均余额16.51261亿美元，利息支出314万美元，利率0.38%；2021年平均余额15.58191亿美元，利息支出548万美元，利率0.71%[210] 6月30日银行部分资产和负债规模变化 - 2022年6月30日，银行计息存款为2.62122亿美元，较2021年末减少2.63522亿美元，降幅50% [227] - 2022年6月30日，可供出售投资证券公允价值为3.29032亿美元，较2021年末增加7474.7万美元 [228] - 2022年6月30日，待售贷款为115.4万美元，较2021年末减少672.2万美元，降幅85% [229] - 2022年6月30日，贷款净额为15.6亿美元，较2021年末增加5478.1万美元，增幅4% [230] - 2022年6月30日，存款总额为20.4亿美元，较2021年末减少1041.9万美元，降幅5% [234] - 2022年6月30日，短期借款为1424.9万美元，较2021年末增加348.8万美元，增幅32% [235] - 2022年6月30日，股东权益约为1.75282亿美元，较2021年末减少2022.3万美元，降幅10% [238] - 2022年6月30日，不良资产较2021年末减少1728.1万美元，降幅51% [242] 6月30日贷款相关指标情况 - 截至2022年6月30日，非应计贷款总额为1614.6万美元，占总贷款的1.02%；非执行资产总额为1662.5万美元，占期末总资产的0.73%；不良贷款总额为1614.6万美元，占总贷款的1.05%[246][248] - 2022年前六个月，756.3万美元贷款转入非应计状态，通过出售减少不良贷款1660万美元，转入其他不动产96.7万美元，其他还款775.6万美元，非应计贷款净减少1776万美元；逾期90天以上仍应计利息的贷款自2021年末减少32.4万美元[248] 6月30日止赎房地产及问题债务重组情况 - 截至2022年6月30日，止赎房地产为47.9万美元，2021年12月31日为0[249] - 截至2022年6月30日，所有未偿还问题债务重组（TDRs）本金余额为296.7万美元，2021年12月31日为95.4万美元；2022年6月30日有169万美元拨备分配给TDRs，2021年12月31日为0[251] 6月30日贷款修改情况 - 截至2022年6月30日，根据《CARES法案》，无消费贷款和抵押贷款修改，三笔商业贷款总计2629.8万美元；2021年6月30日，无消费贷款修改，四笔抵押贷款总计142.2万美元，16笔商业贷款总计6773.4万美元[252] 公司流动性及相关比率情况 - 截至2022年6月30日，公司认为流动性充足，未质押可供出售证券公允价值约1.97965亿美元，从匹兹堡联邦住房贷款银行获得的可用信贷约5.99439亿美元；贷款与存款比率为77.7%，2021年12月31日为71.4%，2021年6月30日为78.7%[257] 6月30日未使用承诺情况 - 2022年6月30日，未使用承诺总计6262.84万美元，包括现有贷款安排下未动用承诺5629.63万美元、发放新贷款承诺439.79万美元和信用证193.42万美元[258] CECL标准推进情况 - CECL标准生效日期为2022年12月15日之后开始的财年，公司继续推进该项目[259] 利率“冲击”情景下公司指标变化 - 公司对金融工具应用上下100、200、300和400个基点的利率“冲击”，除100和200个基点下降外，所有情景在2022年6月30日都在政策限制范围内[262][264] - 利率上升100个基点，净收入变化为5602千美元，净利息收入变化率为6.77%，政策限额变化率为-5.00%[265] - 利率下降100个基点，净收入变化为-7166千美元，净利息收入变化率为-8.65%，政策限额变化率为-5.00%[265] - 利率上升200个基点，净收入变化为11051千美元，净利息收入变化率为13.35%，政策限额变化率为-15.00%[265] - 利率下降200个基点，净收入变化为-14229千美元，净利息收入变化率为-17.18%，政策限额变化率为-15.00%[265] - 利率上升300个基点，净收入变化为16683千美元，净利息收入变化率为20.15%，政策限额变化率为-25.00%[265] - 利率上升400个基点，净收入变化为22377千美元，净利息收入变化率为27.02%，政策限额变化率为-35.00%[265]

每股收益与股息支付率变化 - 2022年第一季度基本和摊薄每股收益均为0.32美元，2021年为0.40美元；现金股息支付率从2021年的32.75%升至2022年的46.54%[172] - 董事会宣布2022年4月12日季度现金股息为每股0.15美元，5月10日支付[211] 回报率指标变化 - 2022年第一季度平均资产回报率为0.51%，平均股权回报率为6.33%，较2021年的0.71%和7.96%下降[172] 收益率与费用率变化 - 2022年第一季度净利息收益率为2.79%，较2021年的3.04%收缩；净间接费用率从2021年的1.69%升至2022年的1.81%[172][174] - 2022年第一季度效率比率为74.51%，高于2021年的68.36%；平均股权与平均资产比率从2021年的8.97%降至2022年的8.09%[172] - 2022年净利息收入（税等效基础）为1575万美元，2021年为1552.1万美元；2022年净利息收益率为2.79%，2021年为3.04%[182] 净利润变化 - 2022年第一季度净利润为305.3万美元，较2021年的390万美元减少84.7万美元，降幅22%[172] 净利息收入变化 - 2022年第一季度净利息收入为1570.1万美元，较2021年的1547.7万美元增加22.4万美元，增幅1%[173] 总利息收入变化 - 2022年第一季度总利息收入为1729.7万美元，较2021年减少107.8万美元，降幅6%，主要因商业贷款量下降[175] 投资相关收入与余额变化 - 2022年第一季度投资利息和股息收入增加68.6万美元，增幅98%；投资证券组合平均余额增加1.11777亿美元，增幅65%[176] 贷款利息收入与余额变化 - 2022年第一季度贷款利息收入减少191.1万美元，降幅11%；未偿还贷款平均余额减少约5068万美元，降幅3%[177] 总利息支出变化 - 2022年第一季度总利息支出为159.6万美元，较2021年减少130.2万美元，降幅45%，主要因计息活期和定期存款成本下降[178] 总资产变化 - 2022年平均总资产为23.85413亿美元，2021年为21.85695亿美元[182] 贷款损失拨备与准备金变化 - 2022年第一季度贷款损失拨备为102.7万美元，较2021年第一季度的123.1万美元减少20.4万美元[186] - 2022年3月31日贷款损失准备金占总贷款的百分比为1.44%，2021年12月31日为1.49%，2021年3月31日为1.42%[186] - 2022年第一季度贷款损失拨备较2021年同期减少20.4万美元，主要因上一时期新冠疫情影响较大[228] 总非利息收入变化 - 2022年第一季度总非利息收入为386.2万美元，2021年为443.3万美元，减少57.1万美元，降幅13%[189][190] 各项非利息收入变化 - 2022年信托和投资服务费用为116.2万美元，较2021年的105.2万美元增加11万美元，增幅10%[190] - 2022年银行自有寿险收入为31.1万美元，较2021年的27万美元增加4.1万美元，增幅15%[190][191] - 2022年其他收入为41.9万美元，较2021年的56.3万美元减少14.4万美元，降幅26%[190][191] - 2022年待售贷款销售收益为35.8万美元，较2021年的105万美元减少69.2万美元，降幅66%[190][192] - 2022年证券销售损失为0，较2021年的2.3万美元增加2.3万美元，增幅100%[190] 非利息总费用变化 - 2022年第一季度非利息总费用为1467.6万美元，较2021年增加97万美元，增幅7%[194] 所得税拨备变化 - 2022年第一季度所得税拨备为80.7万美元，较2021年减少26.6万美元，降幅25%[199] 计息存款变化 - 2022年3月31日，银行计息存款为4.17741亿美元，较2021年末减少1.07903亿美元，降幅21%[200] 可供出售投资证券公允价值变化 - 2022年3月31日，可供出售投资证券公允价值为3.02383亿美元，较2021年末增加4809.8万美元[201] 待售贷款变化 - 2022年3月31日，待售贷款为201.6万美元，较2021年末减少586万美元，降幅74%[202] 贷款净额变化 - 2022年3月31日，贷款净额为15.3亿美元，较2021年末减少125.5万美元，降幅小于1%[203] 存款总额变化 - 2022年3月31日，存款总额为21.0亿美元，较2021年末减少4789.3万美元，降幅2%[206] 股东权益变化 - 2022年3月31日，股东权益约为1.83719亿美元，较2021年末减少1178.6万美元，降幅6%[210] 非 performing 资产变化 - 2022年3月31日，非 performing 资产较2021年末减少334.3万美元，降幅10%[216] 不良贷款组合余额变化 - 截至2022年3月31日，不良贷款组合余额为3056.3万美元，较2021年末的3390.6万美元有所下降，非应计贷款净减少334.3万美元，90天以上逾期仍计息贷款保持在32.4万美元[220] 不良房地产情况 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，无不良房地产[221] 问题债务重组本金余额变化 - 2022年3月31日，所有未偿还问题债务重组（TDR）的本金余额为1595.4万美元，较2021年12月31日的95.4万美元增加1464万美元，主要因新增两笔商业和两笔消费贷款关系[223] 《CARES法案》相关贷款修改情况 - 截至2022年3月31日，根据《CARES法案》，无消费贷款修改，一笔抵押贷款约64.1万美元，五笔商业贷款约3352.7万美元；2021年3月31日，无消费贷款修改，五笔抵押贷款约206万美元，38笔商业贷款约8609.1万美元[224] 流动性相关情况 - 2022年3月31日，公司认为流动性充足，未质押可供出售证券公允价值约1.04045亿美元，匹兹堡联邦住房贷款银行可用信贷约5.74073亿美元，贷存比为72.9%，2021年12月31日为71.4%，2021年3月31日为80.4%[229] 未使用承诺总额情况 - 2022年3月31日，未使用承诺总额为6.65654亿美元，包括现有贷款安排下未提取承诺5.29563亿美元、新贷款承诺1.2056亿美元和信用证155.31万美元[230] 法规政策相关 - 《CARES法案》第4013条为银行提供暂时暂停美国公认会计原则中有关问题债务重组某些要求的选项，《2021年综合拨款法案》第541条将其延长至2022年1月1日[231] 金融工具信用损失标准情况 - 金融工具信用损失（CECL）标准生效日期为2022年12月15日后开始的财年，公司继续推进该项目[232] 利率“冲击”情景分析 - 公司对金融工具应用利率“冲击”，上下调整100、200、300和400个基点，除利率下降100个基点外，2022年3月31日所有情景均在政策限制范围内[236][237] - 利率变动+100个基点时，净收入变动为7142千美元，净利息收入变动百分比为10.49%，政策限额变动百分比为-5.00%[238] - 利率变动-100个基点时，净收入变动为-4922千美元，净利息收入变动百分比为-7.23%，政策限额变动百分比为-5.00%[238] - 利率变动+200个基点时，净收入变动为14431千美元，净利息收入变动百分比为21.19%，政策限额变动百分比为-15.00%[238] - 利率变动-200个基点时，净收入变动为-7976千美元，净利息收入变动百分比为-11.71%，政策限额变动百分比为-15.00%[238] - 利率变动+300个基点时，净收入变动为21807千美元，净利息收入变动百分比为32.02%，政策限额变动百分比为-25.00%[238] - 利率变动+400个基点时，净收入变动为29253千美元，净利息收入变动百分比为42.95%，政策限额变动百分比为-35.00%[238]

净利润相关 - 2021年全年公司归属于普通股股东的净利润为1465.9万美元，较2020年的844.2万美元增加621.7万美元，增幅74%[156][160] 净利息收入相关 - 2021年净利息收入为6210万美元，较2020年增加164万美元，增幅3%[157][161][167] - 2021年净利息收入（税等效基础）6228.3万美元，净利息收益率2.87%；2020年分别为6065.7万美元和3.13%[172] 净息差相关 - 2021年净息差（税等效基础）为2.87%，2020年为3.13%[157][167] 贷款损失拨备相关 - 2021年贷款损失拨备为366.3万美元，较2020年减少1101.2万美元[157][161] - 2021年贷款损失拨备366.3万美元，较2020年的1467.5万美元降低75% [176] 贷款损失准备金占比相关 - 截至2021年12月31日，贷款损失准备金占总贷款的百分比为1.49%，2020年为1.38%[157][161] - 2021年12月31日贷款损失准备金为2278.2万美元，占总贷款的1.49%，2020年为2126.4万美元，占1.38%，增加151.8万美元，增幅7%[250] 非利息收入相关 - 2021年非利息收入（不包括投资证券销售收益）为1638.8万美元，较2020年增加56.1万美元，增幅4%[157][161] - 2021年总非利息收入1636.5万美元，较2020年的1589.2万美元增加3% [179] 非利息支出相关 - 2021年非利息支出为5621.5万美元，较2020年增加501.1万美元，增幅10%[157][162] - 2021年非利息总费用为5621.5万美元，较2020年的5120.4万美元增加501.1万美元，增幅10%[186] 所得税拨备相关 - 2021年所得税拨备为392.8万美元，较2020年增加189.7万美元，增幅93%[157][162] - 2021年所得税拨备为392.8万美元，较2020年的203.1万美元增加189.7万美元，增幅93%；2021年有效所得税税率约为21.3%，2020年为19.4%[191] 总资产相关 - 截至2021年12月31日，总资产约为24.2亿美元，较2020年12月31日增长12%[157][163] - 2021年平均总资产22.77433亿美元，2020年为20.39125亿美元[172] 普通股现金股息相关 - 2021年普通股现金股息为每股0.54美元，较2020年的每股0.52美元增加0.02美元，增幅4%[158][163] - 2021年年度每股现金股息为0.54美元，较2020年的0.52美元增加0.02美元，增幅4%[226] 免税资产利息调整相关 - 2021年和2020年免税资产利息按21%联邦所得税税率调整[171] 各业务收入细分相关 - 2021年信托和投资服务费用450.2万美元，2020年为393.4万美元[179] - 2021年存款账户服务收费较2020年增加68.9万美元，增幅15% [181] - 2021年银行持有的人寿保险收入较2020年增加21.2万美元，增幅19% [181] - 2021年其他收入较2020年增加31.2万美元，增幅19% [182] 证券销售相关 - 2021年证券销售损失2.3万美元，2020年为收益6.5万美元[183] 费用细分相关 - 2021年人员费用增加338.3万美元，增幅11%；专业和法律费用增加56.5万美元，增幅50%；营销费用增加42.5万美元，增幅32%[187][188] - 2021年止赎房地产收益减少17万美元，降幅100%；减值贷款持有成本减少28万美元，降幅38%[190] 计息存款总额相关 - 2021年12月31日，银行计息存款总额为5.25644亿美元，2020年12月31日为3.13469亿美元[193] 可供出售证券相关 - 2021年12月31日，可供出售证券公允价值总额为2.54285亿美元，高于2020年12月31日的1.85002亿美元；2021年投资组合收益率为2.05%，高于2020年的1.92%[195][199] 受限银行股票相关 - 2021年12月31日，公司持有的受限银行股票约为131.1万美元，2020年末为259.3万美元[200] 待售贷款相关 - 2021年12月31日，待售贷款约为787.6万美元，2020年末为1598.1万美元[201] 贷款净额及收益率相关 - 2021年12月31日，贷款净额约为15.3亿美元，较2020年末的15.4亿美元减少148.94万美元，降幅1%；2021年贷款平均收益率为4.35%，2020年为4.58%[202][204] 剩余贷款修改及PPP贷款相关 - 截至2021年12月31日和2020年12月31日，公司剩余贷款修改总额分别为3504.6万美元和2589.7万美元；未偿还PPP贷款分别为2497.3万美元和1.43145亿美元[205] 贷款结构相关 - 2021年末贷款总额为15.29751亿美元，其中商业相关贷款为13.08339亿美元，占比85.5%，消费相关贷款为2.21412亿美元，占比14.5%[206] - 2021年末商业贷款组合中，固定利率贷款为7.2396亿美元，占比55%，浮动利率贷款为5.84379亿美元，占比45%；2020年末固定利率贷款为8.54887亿美元，占比64%，浮动利率贷款为4.72996亿美元，占比36%[208] 房产和设备净值相关 - 2021年末，房产和设备净值为2195.5万美元，较2020年末的2520.6万美元减少，主要因折旧和处置463.1万美元，新购置203.2万美元[210] 其他资产相关 - 2021年末其他资产总计7668.4万美元，较2020年末的6961.2万美元增加，主要包括银行拥有的人寿保险投资、预付费用、应计利息应收款和递延所得税资产[211] 银行拥有的人寿保险投资相关 - 2021年公司购买了700.7万美元的银行拥有的人寿保险，年末投资总额为5464.4万美元，占一级资本的约24%，在监管指引的25%以内[212] 付息存款利率及存款总额相关 - 2021年付息存款平均利率为0.48%，2020年为0.97%；2021年末存款总额为21.4亿美元，较2020年末增加2802.26万美元，增幅15%[216][217] 核心存款与定期存款相关 - 2021年末核心存款增加3507.98万美元，增幅26%，定期存款减少705.72万美元，降幅13%；年末定期存款4617.15万美元中，62%（2876.29万美元）将于2022年到期[217] 借款与债务相关 - 2021年末短期借款总额为1076.1万美元，较2020年末的854万美元增加；长期债务总额为5226.2万美元，较2020年末的7720.8万美元减少[221][222] - 公司长期债务总计50,369千美元，其中1年内到期10,000千美元，超5年到期40,369千美元[259] 股东权益相关 - 2021年末股东权益为1.95505亿美元，较2020年末减少245.5万美元，降幅1%，主要因净利润、股息支付、库藏股购买和其他综合损失[225] 资本占比相关 - 2021年末，Codorus Valley Bancorp, Inc.（合并）普通股一级资本占风险加权资产的比例为12.11%，PeoplesBank该比例为14.47%[231] - 2021年末，Codorus Valley Bancorp, Inc.（合并）一级风险资本占风险加权资产的比例为12.74%，PeoplesBank该比例为14.47%[231] - 2021年末，Codorus Valley Bancorp, Inc.（合并）总风险资本占风险加权资产的比例为15.92%，PeoplesBank该比例为15.72%[231] - 2021年末，Codorus Valley Bancorp, Inc.（合并）杠杆率（一级资本占平均总资产的百分比）为8.59%，PeoplesBank该比例为9.75%[231] 行业贷款集中度相关 - 截至2021年12月31日，公司有三个行业贷款集中度超过贷款总额的10%，商业房地产投资者占21.1%，住宅房地产投资者占14.8%，建筑商和开发商占10.2%[236] 非应计贷款相关 - 2021年非应计贷款总额为33,582千美元，2020年为38,175千美元；2021年非应计贷款占总贷款的比例为2.20%，2020年为2.47%[239] - 2021年末非应计贷款组合余额为3358.2万美元，2020年末为3817.5万美元，减少原因是本金偿还和冲销共1823万美元，新增非应计贷款1363.7万美元[243] 不良资产相关 - 2021年不良资产总额为33,906千美元，2020年为39,470千美元；2021年不良资产占期末总资产的比例为1.40%，2020年为1.83%[239] - 2020年不良资产增加14400万美元，主要因一笔12500万美元的信贷关系可能恶化；2021年不良资产减少5564万美元，主要因非应计贷款减少[240] 不良贷款组合相关 - 2021年末不良贷款组合余额为3390.6万美元，2020年末为3947万美元[242] 应计不良债务重组组合相关 - 2021年末应计不良债务重组组合余额为95.4万美元，2020年末为139.5万美元[245] 《CARES法案》贷款修改相关 - 2021年末根据《CARES法案》有2笔抵押贷款共170万美元、5笔商业贷款共3330万美元有剩余修改，2020年末为8笔抵押贷款共380万美元、37笔商业贷款共8540万美元[247] 额外潜在问题贷款相关 - 2021年末有4784.5万美元额外潜在问题贷款被密切监控，2020年末为4183.9万美元[248] 止赎房地产相关 - 2021年末和2020年末均无 foreclosure real estate（止赎房地产）[244] 流动性相关 - 2021年末公司认为流动性充足，未质押可供出售证券公允价值约6934.7万美元，从匹兹堡联邦住房贷款银行获得的可用信贷约56238.8万美元[256] 贷存比相关 - 2021年末和2020年末公司贷存比分别约为71%和83%[256] 表外风险金融工具相关 - 2021年12月31日表外风险金融工具总额为60542.5万美元，2020年12月31日为59136.2万美元[257] 消费者物价指数相关 - 2020 - 2021年消费者物价指数（CPI）变化为7.0%，2019 - 2020年为1.3%[260] 利率模拟相关 - 公司对金融工具进行利率“冲击”模拟，利率上下调整100、200、300和400个基点，利率下降300和400个基点暂未模拟[264] - 利率上调100个基点，净利息收入年度变化为7,557千美元，变化率12.08%，政策限制为5.00%[266] - 利率下调100个基点，净利息收入年度变化为 - 3,242千美元，变化率 - 5.18%，政策限制为 - 5.00%[266] - 利率上调200个基点，净利息收入年度变化为16,108千美元，变化率25.75%，政策限制为 - 15.00%[266] - 利率下调200个基点，净利息收入年度变化为 - 6,169千美元，变化率 - 9.86%，政策限制为 - 15.00%[266] - 利率上调300个基点，净利息收入年度变化为24,553千美元，变化率39.25%，政策限制为 - 25.00%[266] - 利率上调400个基点，净利息收入年度变化为32,895千美元，变化率52.59%，政策限制为 - 35.00%[266] 贷款损失准备金细分相关 - 截至2021年12月31日，公司贷款损失准备金为22,782,000美元，其中集体评估减值贷款准备金为18,724,000美元[280] 风险管理相关 - 公司企业风险管理委员会至少每季度召开一次会议，负责识别和管理公司及其附属机构运营中的风险[232] - 公司建立了贷款政策框架，包含七个基本政策参数以指导贷款流程并降低风险[233]

第二轮薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 公司已处理约822笔第二轮薪资保护计划（PPP）贷款，总额达7700万美元，已成功处理1684笔（占总数2080笔的81%）PPP贷款的豁免申请，约48%的2021年第二轮PPP贷款已符合全额豁免条件[181] - 截至2021年9月30日，贷款净额为15亿美元，较2020年末减少2128.4万美元，降幅1%；PPP贷款从2020年末的1.43亿美元降至2021年9月30日的5500万美元[257] - 截至2021年9月30日，公司剩余贷款修改总计约4000万美元，未偿还薪资保护计划贷款约5500万美元[286] 2021年第三季度每股收益、股息支付率及回报率情况 - 2021年第三季度基本和摊薄每股收益均为0.49美元，2020年为0.37美元；现金股息支付率为26.50%，2020年为27.01%；平均资产回报率为0.83%，2020年为0.70%；平均股权回报率为9.56%，2020年为7.47%[185] 2021年第三季度净利息收入情况 - 2021年第三季度净利息收入为1604.8万美元，较2020年第三季度的1498.1万美元增加106.7万美元，增幅7%[186] - 2021年第三季度净利息收入（税等效基础）为1609万美元，2020年为1502.5万美元；净利息收益率为2.90%，2020年为3.01%[195] 2021年第三季度净利息收益率情况 - 2021年第三季度净利息收益率为2.90%，2020年为3.01%，净利息收益率收缩是由于银行计息存款增加、贷款利率降低和长期债务规模及利率上升等因素[187] 2021年第三季度总利息收入情况 - 2021年第三季度总利息收入为1830.1万美元，较2020年第三季度减少11万美元，降幅1%，主要因商业贷款利率降低[188] 2021年第三季度投资利息和股息收入情况 - 2021年第三季度投资利息和股息收入较2020年同期增加37.3万美元，增幅45%；投资证券组合平均余额增加5236.5万美元，增幅32%；2021年第三季度投资的税等效收益率为1.92%，较2020年第三季度低1个基点[189] 2021年第三季度贷款利息收入情况 - 2021年第三季度贷款利息收入较2020年同期减少48.3万美元，降幅3%；未偿还贷款平均余额减少约6913.4万美元，降幅4%；2021年第三季度贷款的税等效收益率为4.44%，较2020年第三季度高6个基点[190] 2021年第三季度总利息支出情况 - 2021年第三季度总利息支出为225.3万美元，较2020年第三季度的343万美元减少117.7万美元，降幅34%，主要因计息活期和定期存款成本降低[191] 2021年第三季度存款利息支出情况 - 2021年第三季度存款利息支出较2020年同期减少138.7万美元，降幅45%；计息存款平均利率为0.44%，较2020年第三季度低43个基点；计息存款平均余额增加12658.2万美元，增幅9%；非计息存款平均规模增加18%，达到47479.6万美元[192] 2021年第三季度借款利息支出情况 - 2021年第三季度借款（长期债务和次级债券）利息支出较2020年第三季度增加20.7万美元，增幅67%；短期借款平均余额为1189万美元，2020年为927.6万美元；2021年第三季度短期借款平均利率为0.40%，2020年为0.39%；长期债务平均余额为5436.3万美元，2020年为4937.9万美元；2021年第三季度长期借款平均利率为3.77%，较2020年第三季度高127个基点[194] 2021年第三季度末平均总资产情况 - 2021年第三季度末平均总资产为23.01592亿美元，2020年为20.85153亿美元[195] 2021年第三季度贷款损失拨备情况 - 2021年第三季度贷款损失拨备为34.9万美元，较2020年第三季度的193万美元减少158.1万美元[199] 2021年第三季度末贷款损失准备金占比情况 - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金占总贷款的百分比为1.47%，2020年12月31日为1.38%，2020年9月30日为1.33%[199] 2021年第三季度非利息收入情况 - 2021年第三季度非利息收入为410.8万美元，较2020年第三季度的424.4万美元减少13.6万美元，降幅3%[204] 2021年第三季度信托和投资服务费用情况 - 2021年第三季度信托和投资服务费用为115.1万美元，较2020年增加15.9万美元，增幅16%[204][205] 2021年第三季度共同基金、年金和保险销售收入情况 - 2021年第三季度共同基金、年金和保险销售收入为34.9万美元，较2020年增加6.2万美元，增幅22%[204][206] 2021年第三季度存款账户服务收费情况 - 2021年第三季度存款账户服务收费为130.4万美元，较2020年增加12.2万美元，增幅10%[204][206] 2021年第三季度其他收入情况 - 2021年第三季度其他收入为51.8万美元，较2020年增加30.3万美元，增幅141%[204][207] 2021年第三季度待售贷款销售收益情况 - 2021年第三季度待售贷款销售收益为49万美元，较2020年减少79.2万美元，降幅62%[204][207] 2021年第三季度所得税拨备情况 - 2021年第三季度所得税拨备为136.5万美元，较2020年第三季度增加32.3万美元，增幅31%[217] 2021年前九个月公司净收入情况 - 2021年前九个月公司净收入为1196.5万美元，较2020年同期的368.5万美元增加828万美元[219] 2021年前九个月净利息收入情况 - 2021年前九个月净利息收入为4643.9万美元，较2020年同期的4524.8万美元增加119.1万美元，增幅3%[222] 2021年前九个月总利息收入情况 - 2021年前九个月总利息收入为5417.2万美元，较2020年同期减少326.6万美元，降幅6%[224] 2021年前九个月贷款利息收入情况 - 2021年前九个月贷款利息收入减少304.3万美元，降幅6%，未偿还贷款平均余额减少807.1万美元，降幅1%[225] 2021年前九个月投资收入情况 - 2021年前九个月投资收入减少22.3万美元，降幅7%，投资的税等效收益率为1.87%，较2020年同期低41个基点[226] 2021年前九个月总利息支出情况 - 2021年前九个月总利息支出为773.3万美元，较2020年同期的1219万美元减少445.7万美元，降幅37%[227] 2021年前九个月存款利息支出情况 - 2021年前九个月存款利息支出减少499.5万美元，降幅46%，计息存款平均余额增加11364.5万美元，增幅8%，平均利率从1.05%降至0.53%[228] 2021年前九个月借款利息支出情况 - 2021年前九个月借款利息支出较2020年同期增加41%，长期债务平均余额为6833.1万美元，平均利率从2.55%升至3.54%[231] 2021年非利息总费用情况 - 2021年非利息总费用为1365.9万美元，较2020年的1262.9万美元增加103万美元，增幅8%[212] 2021年平均生息资产及收益情况 - 2021年平均生息资产21.40267亿美元，利息收入5429.8万美元，收益率3.39%；2020年平均生息资产19.15232亿美元，利息收入5759.2万美元，收益率4.02%[232] 2021年净利息收入（税等效基础）及收益率情况 - 2021年净利息收入（税等效基础）4656.5万美元，净利息收益率2.91%；2020年净利息收入4540.2万美元，净利息收益率3.17%[232] 2021年前九个月贷款损失拨备情况 - 2021年前九个月贷款损失拨备193.2万美元，较2020年同期的1391.5万美元减少1198.3万美元[236] 2021年前九个月末贷款损失准备金占比情况 - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金占总贷款的百分比为1.47%，2020年12月31日为1.38%，2020年9月30日为1.33%[236] 2021年前九个月非利息收入情况 - 2021年前九个月非利息收入1189.2万美元，较2020年同期的1120.2万美元增加69万美元，增幅6%[241] 2021年前九个月共同基金、年金和保险销售收入情况 - 2021年前九个月来自共同基金、年金和保险销售的收入增加19.6万美元，增幅25%，原因是客户群增加[241][242] 2021年前九个月存款账户服务收费情况 - 2021年前九个月存款账户服务收费增加55.7万美元，增幅17%，原因是上一时期与疫情相关的透支和境外ATM费用减免[241][243] 2021年前九个月银行自有寿险收入情况 - 2021年前九个月银行自有寿险收入增加17.2万美元，增幅20%，原因是2021年第二季度购买了新保险政策[241][243] 2021年前九个月其他收入情况 - 2021年前九个月其他收入增加30.4万美元，增幅27%，原因是当前时期抵押贷款服务费用改善[241][244] 2021年前九个月待售贷款销售收益情况 - 2021年前九个月待售贷款销售收益增加33.9万美元，增幅16%，原因是当前时期向二级市场出售的抵押贷款和SBA贷款数量增加[241][245] 2021年前九个月非利息费用情况 - 2021年前九个月非利息费用总计4.1145亿美元，较2020年增加3067万美元，增幅8%[249] 2021年前九个月所得税费用情况 - 2021年前九个月所得税费用为3289万美元，较2020年增加2517万美元，增幅326%；2021年和2020年有效税率分别为21.6%和17.3%[253] 2021年9月30日银行计息存款情况 - 截至2021年9月30日，银行计息存款总计4.71385亿美元，较2020年末增加1.57916亿美元，增幅50%[255] 2021年9月30日可供出售投资证券公允价值情况 - 截至2021年9月30日，可供出售投资证券公允价值总计2.24576亿美元，较2020年末增加3957.4万美元[256] 2021年9月30日贷款净额情况 - 截至2021年9月30日，贷款净额为15亿美元，较2020年末减少2128.4万美元，降幅1%；PPP贷款从2020年末的1.43亿美元降至2021年9月30日的5500万美元[257] 2021年9月30日存款情况 - 截至2021年9月30日，存款总计20.5亿美元，较2020年末增加1.85821亿美元，增幅10%；其中非计息存款增加6392.9万美元，计息存款增加1.21892亿美元[258] 2021年9月30日短期借款情况 - 截至2021年9月30日，短期借款总计1230万美元，较2020年末增加376万美元，增幅44%[259] 2021年9月30日长期债务情况 - 截至2021年9月30日，长期债务总计5224.9万美元，较2020年末减少2495.9万美元，降幅32%，主要因两笔FHLB预付款到期[260] 2021年9月30日股东权益情况 - 截至2021年9月30日，股东权益约为1.98712亿美元，较2020年末增加约75.2万美元，增幅不到1%[262] 2021年9月30日不良资产情况 - 截至2021年9月30日，不良资产较2020年末增加249.7万美元，增幅6%，主要因逾期90天以上应计贷款增加232.3万美元[267] 2021年9月30日应计问题债务重组投资组合余额情况 - 截至2021年9月30日，应计问题债务重组投资组合余额为100.6万美元，较2020年末的139.5万美元减少38.9万美元[274] 2021年9月30日《关怀法案》下贷款修改情况 - 截至2021年9月30日，《关怀法案》下消费者贷款无剩余修改，两笔抵押贷款约116.3万美元，五笔商业贷款约4000万美元[275] 2021年第三季度和前九个月贷款损失准备金费用情况 - 2021年第三季度和前九个月，贷款损失准备金费用较2020年分别减少1198.3万美元，主要因上一时期几笔大型商业贷款部分冲销[279][281] 2021年前九个月净冲销及冲销情况 - 2021年前九个月净冲销为8

第二轮薪资保护计划（PPP）贷款业务 - 公司处理约822笔第二轮薪资保护计划（PPP）贷款，总额达7700万美元，支持9800个工作岗位，其中87%的贷款支持贷款金额低于15万美元的小企业[183] - 2021年6月30日，贷款净额为15.2亿美元，较2020年末减少152.4万美元，降幅小于1%，PPP贷款从2020年12月31日的1.43亿美元降至2021年6月30日的9900万美元[258] - 截至2021年6月30日，公司剩余贷款修改总额约6900万美元，未偿还薪资保护计划贷款约9900万美元[287] 2021年第二季度净收入情况 - 2021年第二季度净收入为328.2万美元，较2020年同期的305万美元增加23.2万美元，增幅8%[187] 2021年第二季度净利息收入情况 - 2021年第二季度净利息收入为1491.4万美元，较2020年第二季度的1490万美元增加1.4万美元，增幅不到1%[189] - 2021年净利息收入（税等效基础）为14954千美元，2020年为14951千美元；2021年净利息收益率为2.80%，2020年为3.07%[198] - 2021年与2020年相比，净利息收入（税等效基础）因规模增加676000美元，因利率减少673000美元，净增3000美元[201] 2021年第二季度净息差情况 - 2021年第二季度净息差为2.80%，低于2020年第二季度的3.07%[187][190] 2021年第二季度总利息收入情况 - 2021年第二季度总利息收入为1749.6万美元，较2020年第二季度减少134.2万美元，降幅7%[191] 2021年第二季度投资收益情况 - 2021年第二季度投资的利息和股息收入减少1.1万美元，降幅1%，投资证券组合平均余额增加2394万美元，增幅14%[192] 2021年第二季度贷款利息收入情况 - 2021年第二季度贷款利息收入减少138.8万美元，降幅8%，未偿还贷款平均余额减少约2659.7万美元，降幅2%[193] 2021年第二季度总利息支出情况 - 2021年第二季度总利息支出为258.2万美元，较2020年第二季度减少135.6万美元，降幅34%[194] 2021年第二季度存款利息支出情况 - 2021年第二季度存款利息支出减少155.2万美元，降幅44%，计息存款平均余额增加8512.5万美元，增幅6%，非计息存款平均余额增加24%至4705.3万美元[195] 2021年第二季度借款利息支出情况 - 2021年第二季度借款利息支出增加19.7万美元，增幅46%，短期借款平均余额为1061.7万美元，长期债务平均余额为7124.9万美元[197] 2021年平均总资产情况 - 2021年平均总资产为2251785千美元，2020年为2058109千美元[198] 2021年第二季度贷款损失拨备情况 - 2021年第二季度贷款损失拨备为352000美元，较2020年第二季度的2550000美元减少2198000美元[202] 2021年贷款损失准备金占比情况 - 2021年6月30日贷款损失准备金占总贷款的百分比为1.43%，2020年12月31日为1.38%，2020年6月30日为1.31%[202] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金占总贷款的百分比为1.43%[238] - 2021年3 - 6月和1 - 6月，贷款损失准备金占期末贷款总额的比例分别为1.43%和1.43%，2020年同期分别为1.31%和1.31%；2021年3 - 6月，贷款损失准备金占不良贷款的比例为55.04%，2020年同期为100.62%[281][282] - 2021年6月30日，贷款损失准备金占总贷款的比例为1.43%，2020年12月31日为1.38%，2020年6月30日为1.31%[283] 2021年第二季度非利息收入情况 - 2021年第二季度非利息收入为3351000美元，较2020年第二季度的3535000美元减少184000美元，降幅5%[207] 2021年部分业务收入增长情况 - 2021年信托和投资服务费用增加197000美元，增幅21%；共同基金、年金和保险销售收入增加95000美元，增幅38%[207][208] - 2021年存款账户服务收费增加344000美元，增幅35%；银行自有寿险收入增加148000美元，增幅53%[207][209] 2021年部分业务收入增减情况 - 2021年其他收入减少123000美元，降幅26%；待售贷款销售收益增加379000美元，增幅68%[207][210] 2021年部分业务损失及收益变化情况 - 2021年待售资产减记损失增加1174000美元；证券销售收益减少50000美元，降幅100%[207][211] 2021年上半年净收入情况 - 2021年上半年公司净收入为718.2万美元，较2020年上半年的6.1万美元增加712.1万美元[222] 2021年第二季度所得税拨备情况 - 2021年第二季度所得税拨备为85.1万美元，较2020年第二季度增加14.6万美元，增幅21%，有效税率为20.6%[220] 2021年上半年净利息收入情况 - 2021年上半年净利息收入为3039.1万美元，较2020年上半年增加12.4万美元，增幅不到1%[225] - 2021年前六个月净利息收入（税等效基础）为3047.5万美元，2020年为3037.7万美元[234] 2021年上半年净利息收益率情况 - 2021年上半年净利息收益率为2.91%，较2020年上半年的3.25%有所下降[226] - 2021年前六个月净利息收益率为2.91%，低于2020年的3.25%[234] 2021年上半年总利息收入情况 - 2021年上半年总利息收入为3587.1万美元，较2020年上半年减少315.6万美元，降幅8%[227] 2021年上半年贷款利息收入情况 - 2021年上半年贷款利息收入减少256万美元，降幅7%，未偿还贷款平均余额增加约2288.1万美元，增幅2%[228] 2021年上半年投资收入情况 - 2021年上半年投资收入减少29.6万美元，降幅16%，投资的税等效收益率为1.84%，较2020年上半年低62个基点[229] 2021年上半年总利息支出情况 - 2021年上半年总利息支出为548万美元，较2020年上半年减少328万美元，降幅37%[230] 2021年上半年存款利息支出情况 - 2021年上半年存款利息支出减少360.8万美元，降幅46%，计息存款平均余额增加10697.1万美元，增幅8%，平均利率从1.14%降至0.57%[231] 2021年上半年非计息存款平均余额情况 - 2021年上半年非计息存款平均余额增至44725.9万美元，较2020年上半年的32296.2万美元增加，主要与PPP贷款发放相关[233] 2021年前六个月借款利息支出情况 - 2021年前六个月借款利息支出较2020年同期增加33%[234] 2021年前六个月平均长期债务利率情况 - 2021年前六个月平均长期债务利率为3.46%，高于2020年同期的2.56%[234] 2021年前六个月平均长期债务余额情况 - 2021年前六个月平均长期债务余额为7543万美元，2020年同期约为7553.8万美元[234] 2021年前六个月贷款损失拨备情况 - 2021年前六个月贷款损失拨备为158.3万美元，较2020年同期减少1040.2万美元[238] 2021年前六个月非利息收入情况 - 2021年前六个月非利息收入为778.4万美元，较2020年同期增加82.6万美元，增幅12%[243] 2021年前六个月部分业务收入增长情况 - 2021年前六个月来自共同基金、年金和保险销售的收入增加13.4万美元，增幅26%[243][244] - 2021年前六个月贷款出售收益增加113.1万美元，增幅133%[243][246] 2021年前六个月非利息总费用情况 - 2021年前六个月非利息总费用为2.7486亿美元，较2020年同期增加2037万美元，增幅8%[250] 2021年前六个月所得税费用情况 - 2021年前六个月所得税费用为192.4万美元，较2020年同期增加219.4万美元，增幅812%，2021年6月30日止六个月有效税收优惠为21.1%[254] 2021年6月30日计息存款总额情况 - 2021年6月30日，银行计息存款总额为3.77588亿美元，较2020年末增加6411.9万美元，增幅20%[256] 2021年6月30日可供出售投资证券公允价值情况 - 2021年6月30日，可供出售投资证券公允价值总额为2.08611亿美元，较2020年末增加2360.9万美元[257] 2021年6月30日存款总额情况 - 2021年6月30日，存款总额为19.6亿美元，较2020年末增加9179.1万美元，增幅5%，其中非计息存款增加7520.7万美元，计息存款增加1658.4万美元[259] 2021年6月30日短期借款总额情况 - 2021年6月30日，短期借款总额为1339.3万美元，较2020年末增加485.3万美元，增幅57%[260] 2021年6月30日长期债务总额情况 - 2021年6月30日，长期债务总额为5223.4万美元，较2020年末减少2497.4万美元，降幅32%，主要因两笔FHLB预付款到期，共计2500万美元[261] 2021年6月30日股东权益情况 - 2021年6月30日，股东权益约为1.99273亿美元，较2020年末增加约131.3万美元，增幅1%[263] 2021年6月30日不良资产及不良贷款情况 - 2021年6月30日，不良资产较2020年末增加52万美元，增幅1%，不良贷款总额为3999万美元，较2020年末的3947万美元有所增加[269][274] 2021年6月30日应计不良债务重组投资组合余额情况 - 截至2021年6月30日，应计不良债务重组投资组合余额为105.8万美元，较2020年末的139.5万美元减少33.7万美元[276] 2021年6月30日《关怀法案》下未完成修改贷款情况 - 截至2021年6月30日，《关怀法案》下有4笔抵押贷款约142.2万美元和16笔商业贷款约6773.4万美元未完成修改，不视为不良债务重组[277] 2021年贷款损失准备金余额及净冲销率情况 - 2021年3 - 6月和1 - 6月，贷款损失准备金余额分别为2201.1万美元和2201.1万美元，2020年同期分别为2103.8万美元和2103.8万美元；2021年3 - 6月和1 - 6月，年化净冲销率分别为0.11%和0.11%，2020年同期分别为1.55%和1.55%[281][282] - 2021年前六个月净冲销为83.6万美元，2020年同期为1201.3万美元；2021年前六个月冲销为92.5万美元，2020年同期为1205.3万美元[283] 2021年6月30日公司流动性及贷存比情况 - 截至2021年6月30日，公司认为流动性充足，未质押可供出售证券公允价值约4696.9万美元，匹兹堡联邦住房贷款银行可用信贷约5438万美元；2021年6月30日，贷存比为78.7%，2020年12月31日为82.9%，2020年6月30日为88.7%[284] 2021年6月30日表外未使用承诺总额情况 - 2021年6月30日，表外未使用承诺总额为6.08965亿美元，包括现有贷款安排下未使用承诺5.05154亿美元、新贷款承诺8889.2万美元和信用证1491.9万美元[285] 信用损失计量标准情况 - 信用损失计量标准生效日期为2022年12月15日后开始的财年，公司将继续推进该项目[288] 公司市场风险情况 - 公司面临的最重大市场风险是利率风险，采用多种管理技术降低利率风险敞口[289][290] 2021年6月30日利率冲击情景下净利息收入变化情况 - 2021年6月30日，利率冲击情景下净利息收入变化均在政策限制范围内，如利率上升100个基点，净利息收入变化579.6万美元，变化率9.26%，政策限制为5.00%[292][293

第二轮PPP贷款业务数据 - 公司一季度处理约722笔第二轮PPP贷款，总额7260万美元，支持9076个工作岗位，83%贷款支持金额低于15万美元的小企业，39%支持低于2.5万美元的微型企业，近16%为首次申请者[173] 净利润变化 - 2021年第一季度净利润为390万美元，2020年同期净亏损298.9万美元，增长688.9万美元或230%[177] 净利息收入变化 - 2021年第一季度净利息收入为1547.7万美元，较2020年同期增加11万美元或1%[177][181] - 2021年净利息收入（税等效基础）为15521千美元，2020年为15425千美元[191] 净息差变化 - 2021年第一季度净息差为3.04%，2020年同期为3.44%[177][182] - 2021年净利息收益率为3.04%，2020年为3.44%[191] 贷款损失拨备变化 - 2021年第一季度贷款损失拨备为123.1万美元，2020年同期为943.5万美元[177] - 2021年第一季度贷款损失拨备为1231000美元，较2020年第一季度的9435000美元减少8204000美元[197] - 2021年第一季度贷款损失准备金较2020年3月31日减少820.4万美元[241] 非利息收入变化 - 2021年第一季度非利息收入较2020年同期增加101万美元或30%[177] - 2021年第一季度非利息收入为4433千美元，较2020年第一季度的3423千美元增加1010千美元，增幅30%[201] 非利息支出变化 - 2021年第一季度非利息支出较2020年同期增加38.7万美元或3%[177] 所得税拨备变化 - 2021年第一季度所得税拨备较2020年同期增加204.8万美元或210%[177] - 2021年第一季度所得税拨备为107.3万美元，较2020年第一季度增加204.8万美元，增幅210%，有效税率为21.6%[212] 总利息收入变化 - 2021年第一季度总利息收入为1837.5万美元，较2020年同期减少181.4万美元或9%[183] 总利息支出变化 - 2021年第一季度总利息支出为289.8万美元，较2020年同期减少192.4万美元或40%[186] 平均总资产变化 - 2021年平均总资产为2185695千美元，2020年为1899603千美元[191] 贷款损失准备金占比变化 - 截至2021年3月31日，贷款损失准备金占总贷款的百分比为1.42%，2020年12月31日为1.38%，2020年3月31日为1.55%[197] - 2021年3月31日贷款损失准备金占总贷款的百分比为1.42%，2020年12月31日为1.38%，2020年3月31日为1.55%[242] 各项非利息收入业务变化 - 2021年第一季度信托和投资服务费用为1052千美元，较2020年增加58千美元，增幅6%[201] - 2021年第一季度共同基金、年金和保险销售收入为300千美元，较2020年增加39千美元，增幅15%[201] - 2021年第一季度存款账户服务费为1221千美元，较2020年增加91千美元，增幅8%[201] - 2021年第一季度其他收入为563千美元，较2020年增加124千美元，增幅28%，主要因抵押贷款服务费用增加[201][202] - 2021年第一季度出售待售贷款收益为1050千美元，较2020年增加752千美元，增幅252%，因向二级市场出售更多抵押贷款[201][203] 银行计息存款总额变化 - 2021年3月31日，银行计息存款总额为4.08884亿美元，较2020年末增加9541.5万美元，增幅30%[213] 可供出售投资证券公允价值变化 - 2021年3月31日，可供出售投资证券公允价值为1.7955亿美元，较2020年末减少545.2万美元[214] 贷款净额变化 - 2021年3月31日，贷款净额为15.6亿美元，较2020年末增加3341.5万美元，增幅2%，PPP贷款约为1.522亿美元[215] 存款总额变化 - 2021年3月31日，存款总额为19.6亿美元，较2020年末增加1.00524亿美元，增幅5%，其中非计息存款增加8605.7万美元，计息存款增加1446.7万美元[216] 短期借款变化 - 2021年3月31日，短期借款为774.3万美元，较2020年末减少79.7万美元，降幅9%[218] 长期债务变化 - 2021年3月31日，长期债务为7722.1万美元，较2020年末的7720.8万美元略有增加[219] 其他负债变化 - 2021年3月31日，其他负债为2840.1万美元，较2020年末增加1596.4万美元，增幅128%[220] 股东权益变化 - 2021年3月31日，股东权益约为1.98751亿美元，较2020年末增加约79.1万美元，增幅不到1%[221] 不良资产和不良贷款变化 - 2021年3月31日，不良资产较2020年末增加约80万美元，增幅2%，不良贷款总额为4027万美元，较2020年末的3947万美元有所增加[225][230] 应计问题债务重组投资组合余额变化 - 2021年3月31日，应计问题债务重组投资组合余额为134.4万美元，较2020年末的139.5万美元减少5.1万美元[235] 剩余贷款修改和PPP贷款情况 - 截至2021年3月31日，根据《CARES法案》，无剩余消费贷款修改，有5笔抵押贷款约206万美元和38笔商业贷款约8609.1万美元[236] - 截至2021年3月31日，公司剩余贷款修改总额约为8800万美元，未偿还PPP贷款约为1.52亿美元[245] 净冲销额和冲销额变化 - 2021年前三个月净冲销额为8.4万美元，2020年同期为766.3万美元；2021年前三个月冲销额为10.4万美元，2020年同期为768.6万美元[242] 贷款与存款比率变化 - 2021年3月31日公司贷款与存款比率约为80%，2020年12月31日为83%，2020年3月31日为90%[243] 未使用承诺总额情况 - 2021年3月31日未使用承诺总额为5.99083亿美元，包括现有贷款安排下未使用承诺4.64529亿美元、新贷款承诺1.17276亿美元和信用证172.78万美元[244] CECL标准推进情况 - CECL标准生效日期为2022年12月15日后开始的财年，公司将继续推进该项目[246] 利率“冲击”模拟情况 - 公司对金融工具应用利率“冲击”，上下调整100、200、300和400个基点，300和400个基点的利率下降因历史低利率环境无法模拟[254] 不同利率变动下指标变化 - 利率变动+100个基点时，净收入变动为5739千美元，净利息收入变动百分比为9.18%，政策限额变动百分比为-5.00%[257] - 利率变动-100个基点时，净收入变动为-3013千美元，净利息收入变动百分比为-4.82%，政策限额变动百分比为-5.00%[257] - 利率变动+200个基点时，净收入变动为12850千美元，净利息收入变动百分比为20.55%，政策限额变动百分比为-15.00%[257] - 利率变动-200个基点时，净收入变动为-7066千美元，净利息收入变动百分比为-11.30%，政策限额变动百分比为-15.00%[257] - 利率变动+300个基点时，净收入变动为19847千美元，净利息收入变动百分比为31.74%，政策限额变动百分比为-25.00%[257] - 利率变动+400个基点时，净收入变动为26847千美元，净利息收入变动百分比为42.93%，政策限额变动百分比为-35.00%[257]