公司整体财务状况 - 截至2021年3月31日，公司合并总资产42.0亿美元，投资贷款净额27.4亿美元，总存款36.3亿美元，股东权益3.978亿美元[225] - 截至2021年3月31日，总资产增至42亿美元，较2020年12月31日增加1.828亿美元[269] - 截至2021年3月31日，总负债增至38亿美元，较2020年12月31日增加1.927亿美元[269] - 截至2021年3月31日，股东权益降至3.978亿美元，较2020年12月31日减少98万美元[269] - 截至2021年3月31日，股东总权益为397,815千美元，有形普通股权益为350,072千美元[357][362] - 截至2021年3月31日，总股本为14,383,913股，摊薄后普通股为14,668,287股[357] - 截至2021年3月31日，每股账面价值为27.66美元，有形每股账面价值为24.34美元[357] - 截至2021年3月31日，总资产为4,196,184千美元，有形资产为4,148,441千美元[362] - 截至2021年3月31日，权益与资产比率为9.48%，有形普通股权益与有形资产比率为8.44%[362] - 截至2021年3月31日，平均股东总权益为395,638千美元，平均有形普通股权益为347,262千美元[365] 公司收入与支出情况 - 2021年第一季度公司净收入1510万美元，2020年同期为130万美元[225] - 2021年第一季度利息和股息收入3581.2万美元，利息支出405.3万美元[228] - 2021年第一季度净利息收入3175.9万美元，信贷损失拨备（转回）为 - 575.6万美元[228] - 2021年第一季度非利息收入669.5万美元，非利息支出2488.1万美元[228] - 2021年第一季度净收入为1510万美元，2020年同期为130万美元，增加1380万美元[240] - 2021年第一季度信贷损失准备金减少1570万美元，非利息收入增加140万美元，非利息支出减少87.7万美元[240] - 2021年第一季度所得税准备金增加380万美元，净利息收入减少33.6万美元[240] - 2021年第一季度非利息收入为671.2万美元，较2020年同期的530.6万美元增长26.5%[255] - 2021年第一季度非利息支出为2490万美元，较2020年同期减少87.7万美元，降幅3.4%[259] - 截至2021年3月31日，归属于普通股股东的净收入为15,075千美元，调整后净收入为15,901千美元[365] - 截至2021年3月31日，非利息支出为24,881千美元，净利息收入为31,759千美元，非利息收入为6,712千美元[368] 公司收益与比率指标 - 2021年第一季度年化平均资产回报率（ROAA）未给出，年化平均股权回报率（ROAE）为1.48%[228] - 2021年第一季度年化平均有形普通股权益回报率（ROATCE）为15.45%，贷款年化收益率为4.59%[228] - 2021年第一季度计息存款年化成本为0.36%，净息差年化率为3.31%[228] - 2021年第一季度一级杠杆比率为8.73%，一级风险资本比率为13.08%[228][229] - 2021年第一季度总风险资本比率为17.02%，股权/资产比率为9.48%[229] - 2021年第一季度效率比率为64.2%，2020年同期为68.9%[267] - 2021年第一季度有效所得税率为22.1%，2020年同期为26.1%[268] - 2021年平均生息资产与有息负债比率为137.52%，2020年为121.91%[245] - 2021年净利息收益率从2020年的3.67%降至3.31%，主要因生息资产收益率下降速度快于有息负债成本下降速度[245][250] - 2021年第一季度净冲销额为6.5万美元，2020年同期为25.7万美元[252] - 2021年第一季度信用损失拨备（转回）为 - 587.1万美元，2020年为994万美元[310] - 2021年第一季度净回收（冲销）为 - 65万美元，年化净冲销（回收）与平均贷款比率为0.01%；2020年净回收（冲销）为 - 257万美元，年化净冲销（回收）与平均贷款比率为0.04%[310] - 截至2021年3月31日，年化平均股东总权益回报率为15.45%，年化平均有形普通股权益回报率为18.57%[365] - 截至2021年3月31日，非利息支出与净利息收入加非利息收入比率为64.67%，效率比率为64.18%[368] 公司贷款业务情况 - 截至2021年3月31日，公司有3772笔PPP贷款，未偿还余额为4.141亿美元，利率为1.0%[235] - 截至2021年3月31日，MSL计划下未偿还金额为1420万美元[236] - 2021年3月31日止三个月贷款组合收益率从2020年同期的5.47%降至4.59%，下降88个基点，贷款利息收入减少，但平均贷款量增加部分抵消了影响[248] - 2021年3月31日止三个月贷款手续费对净利息收入的影响为350万美元，2020年同期为97万美元[248] - 2021年3月31日止三个月有息存款成本从2020年同期的1.09%降至0.36%，下降73个基点，有息存款费用减少[248] - 2021年3月31日止三个月联邦住房贷款银行（FHLB）平均借款余额从2020年同期的2.957亿美元降至1000万美元，减少2.857亿美元[248] - 2021年第一季度银行股票贷款无未偿还余额，2020年同期利息费用为10.9万美元[248] - 2021年3月31日止三个月有息负债总成本从2020年同期的1.18%降至0.58%，下降60个基点[248] - 2021年3月31日止三个月净利息收入较2020年同期减少33.6万美元，其中量差增加400.6万美元，利差减少434.2万美元[247] - 截至2021年3月31日，投资性总贷款达28亿美元，较2020年12月31日增加2.04亿美元，增幅7.9%[270] - 截至2021年3月31日，投资性贷款总额为27.96亿美元，较2020年12月31日的25.92亿美元增长7.9%[277] - 截至2021年3月31日，待售贷款总额为860.9万美元，较2020年12月31日的1239.4万美元下降30.5%[277] - 截至2021年3月31日，扣除拨备后投资性贷款净额为27.40亿美元，较2020年12月31日的25.58亿美元增长7.1%[277] - 截至2021年3月31日，一年以内到期的贷款总额为5.00亿美元，1 - 5年到期的为14.30亿美元，5年以上到期的为8.66亿美元[282] - 截至2021年3月31日，固定利率贷款总额为16.21亿美元，浮动利率贷款总额为11.75亿美元[282] - 截至2021年3月31日，未分类贷款总额为26.93亿美元，分类贷款总额为1.03亿美元[294] - 截至2020年12月31日，未分类贷款总额为24.96亿美元，分类贷款总额为9616.8万美元[297] - 截至2021年3月31日，未分类贷款占总贷款的比例与2020年12月31日持平，为96.3%[297] - 截至2021年3月31日，分类贷款为1.03亿美元，较2020年12月31日的9616.8万美元增加690万美元，增幅7.1%[297] - 截至2021年3月31日，不良资产总额为7009.3万美元，占总资产的1.67%，占总贷款加OREO的2.50%；截至2020年12月31日，不良资产总额为5459.7万美元，占总资产的1.36%，占总贷款加OREO的2.10%[299] - 2021年3月31日，不良贷款由238笔独立信贷和159个独立借款人组成，有15笔不良贷款关系，未偿还余额超过100万美元，总计4300万美元[300] - 截至2021年3月31日，潜在问题贷款为4250万美元，未包含在非应计或逾期90天类别中；截至2020年12月31日，潜在问题贷款为5230万美元[303] - 截至2021年3月31日，信用损失准备金总额为5550万美元，占总贷款的1.99%；截至2020年12月31日，贷款损失准备金总额为3370万美元，占总贷款的1.30%[306] - 截至2021年3月31日，集体计量贷款的信用损失准备金为3430万美元，占27.3亿美元集体计量贷款的1.26%；截至2020年12月31日，集体计量贷款的信用损失准备金为2320万美元，占25.4亿美元集体计量贷款的0.92%[307] - 截至2021年3月31日，不包括PPP贷款余额，准备金百分比增至1.48%；截至2020年12月31日为1.01%[307] - 2021年第一季度平均未偿还贷款为27.36918亿美元，2020年为25.25344亿美元[310] - 2021年第一季度末总贷款为27.9574亿美元，2020年为25.07123亿美元[310] - 商业和工业贷款的信用损失拨备从2020年12月31日的12,456千美元（占比37.0%）增加到2021年3月31日的19,965千美元（占比36.0%）[312] - 2021年第一季度末三个月平均贷款为27.4亿美元，较2020年12月31日平均余额增加1.7%[339] - 公司约58.0%的贷款为可提前还款的固定利率贷款[377] 公司证券投资情况 - 截至2021年3月31日，投资证券账面价值总计9.981亿美元，较2020年12月31日增加1.263亿美元，占总资产的23.8%，高于2020年12月31日的21.7%[313] - 截至2021年3月31日，可供出售证券的摊销成本为982,043千美元，公允价值为998,100千美元；2020年12月31日，摊销成本为845,401千美元，公允价值为871,827千美元[316] - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司均未持有任何分类为持有至到期的证券[318] - 2021年3月31日，所有可供出售证券的加权平均收益率为2.24%；2020年12月31日为2.23%[322][323] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司持有的政府赞助住宅抵押贷款支持证券中，分别有75.2%和84.1%的合同最终到期日超过十年，加权平均寿命分别为3.3年和2.5年，修正久期分别为3.1年和2.5年[325] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司持有的私人标签住宅抵押贷款支持证券中，100.0%的合同最终到期日超过十年，加权平均寿命均为2.2年，修正久期均为2.1年[325] 公司存款业务情况 - 2021年3月31日总存款为36.3453亿美元，较2020年12月31日的34.4759亿美元增加1.8691亿美元，增幅5.4%[329] - 2021年3月31日有息活期存款中的经纪存款余额为2.918亿美元，储蓄和货币市场存款中的经纪存款余额为1940万美元，经纪定期存款为1090万美元[330] - 截至2021年3月31日，10万美元以上定期存款中，3个月及以内为1.00405亿美元，较2020年12月31日增加738万美元，增幅7.9%；3 - 6个月为6461.2万美元，较2020年12月31日减少612.5万美元，降幅8.7%；6 - 12个月为1.41387亿美元，较2020年12月31日增加2138.1万美元，增幅17.8%；12个月以上为5614万美元，较2020年12月31日减少4473.7万美元，降幅44.3%；定期存款总额为3.62544亿美元，较2020年12月31日减少2210.1万美元，降幅5.7%[333] - 截至2021年3月31日，非计息存款约为9.724亿美元，较2020年12月31日高出22.8%[377] 公司其他业务相关情况 - 截至2021年

财务数据和关键指标变化 - 2021年第一季度净收入为1510万美元，摊薄后每股收益1.02美元，核心收益摊薄后每股0.65美元，符合市场共识 [16] - 第一季度GAAP净收入受信贷损失准备金释放58亿美元影响 [17] - 第一季度净利息收入3180万美元，较去年12月31日季度的3560万美元减少380万美元 [21] - 第一季度贷款收益率、盈利资产收益率和净息差分别为4.61%、3.65%和3.19%，去年12月31日季度分别为5.15%、4.23%和3.7% [25] - 截至3月31日，存款总成本（含无息存款）为27个基点，较上一季度的33个基点下降；所有资金总成本为44个基点，较第四季度的51个基点下降 [40] 各条业务线数据和关键指标变化 - PPP业务：截至上周五，新增3815份获SBA批准的申请，贷款总额达2.61亿美元；第一季度发放2.336亿美元PPP贷款给3300名客户；第一季度确认310万美元PPP费用收入和89.6万美元利息收入 [6][26][23] - 信托与财富管理业务：第一季度末资产管理规模（AUM）增至2.65亿美元，达到2021年底预算水平 [28] - 存款业务：无息存款本季度增长1.8亿美元，较去年3月几乎翻倍；净支票增长较12个月前显著改善 [37][30] - 信用卡业务：商业卡交换趋势积极，有助于实现2021年整体非利息收入目标 [31] 各个市场数据和关键指标变化 未提及相关内容 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司专注为客户、员工和社区创造价值以提升股东价值，通过审慎资本管理、维持高信贷质量标准应对竞争 [4] - 持续推进有机增长和并购增长，对符合要求的银行并购持开放态度，有特定财务要求以延续良好并购记录 [13][14] - 实施数字化战略，在线银行采用率增加27%，移动存款活跃用户增加67%；即将开放在线存款收集渠道“Brilliant Bank”，传统客户也可在线开户 [32][33][35] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管经营环境不易，但团队有能力展现价值，对2021年业务发展感到兴奋，预计将是强劲的一年 [15] - 信贷方面，虽经济刺激可能掩盖信贷问题，但团队会积极应对；对多数客户情况乐观，部分受疫情影响客户的贷款情况也在改善 [12][43] - 净息差方面，第二季度下行空间有限，全年展望与1月会议预期无重大偏离，成功捍卫净息差取决于贷款增长和发起息票 [56][57] 其他重要信息 - 去年10月董事会批准80万股股票回购计划，截至上周五已回购57万股 [57] - 管理层和董事会持续讨论资本管理策略，考虑在今年第四季度启动普通股股息，派息率将支持整体增长战略 [58] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 请说明全年净息差预期、证券投资、短期和下半年净息差管理以及3.15% - 3.35%区间情况 - 排除PPP利息和费用收入影响，中点3.25%高于第一季度的3.19%；第二季度净利息收入预计增长3% - 5%，因第一季度核心贷款产品发起息票较高；下半年净息差不一定会继续收缩，取决于贷款发起息票和资金成本，资金成本重新定价的好处可能在下半年放缓 [62][63][64] 问题2: 主街贷款服务收入在非利息收入中的核算位置 - 第四季度发放2.82亿美元主街贷款，按25个基点收取服务收入，该收入计入费用收入的其他项 [67] 问题3: 请更新并购进展及卖家预期情况 - 近期并购讨论增多，与一些机构进行了深入积极的对话，有望今年达成交易；卖家预期与行业现状相符 [68][70][71] 问题4: 请说明全年贷款增长3% - 8%区间高端增长的具体市场领域 - 阿肯色州、塔尔萨等大城市市场团队表现良好，社区市场如堪萨斯州西部团队也不错；农业和商业与工业贷款额度利用率较低，若出现通胀，利用率可能自然上升，现有团队也能带来贷款增长 [72][73][75] 问题5: 正常环境下ACL比率应是多少 - ACL比率由模型决定，受历史损失经验、经济管理定性因素影响，1月1日的6100万美元并非目标 [76][77][78] 问题6: 请说明Brilliant Bank策略，不同地区客户的利率和产品差异以及对存款成本的影响 - 类似其他银行的在线银行模式，若需筹集资金，可通过该产品以特定收益率吸引全国账户资金，不影响本地存款利率，从而控制资金成本 [80][81][82] 问题7: 本季度贷款增长是购买还是内部发起 - 是两者结合，会从多个供应商购买一些抵押贷款产品，同时自身也有一定的抵押贷款量 [84] 问题8: 保留部分抵押贷款的策略驱动因素及条款差异 - 保留抵押贷款并非新策略，市场上当前的贷款量比以往更多 [85] 问题9: 主街贷款计划相关存款是否还有增长空间 - 仍有增长空间，部分客户关系尚未完全转移，正在努力让他们结束与其他机构的关系并将剩余存款转过来 [86] 问题10: 购买证券的利率是多少 - 购买证券的利率约为125 - 150个基点 [87] 问题11: 请提供增量贷款定价信息，若下半年贷款增长，贷款收益率是否会稳定 - 本季度核心贷款产品（CRE、C&I、Ag）发起息票为4.61%，上一季度为4.2%；预计不会与当前经验有重大偏离 [90][91] 问题12: 是否计划在未来几年将费用贡献提高到总收入的20% - 是公司的重点目标，通过提高借记卡交换收入、推广商业信用卡、发展信托与财富管理业务、增加财务管理收入等举措，有望实现短期达到20%的目标，长期希望达到同行更高水平 [92][93][96] 问题13: 请说明PPP费用收入的确认时间 - 2020年PPP项目约400万美元费用待确认，第一季度确认200 - 250万美元，剩余150 - 200万美元预计大部分在第二季度确认，可能延续到第三季度；2021年项目1200 - 1300万美元费用，预计75%在今年年底前确认，25%在2022年第一季度确认，团队可能会加快确认速度 [98][99][100]

业绩总结 - 截至2021年3月31日，公司的总资产为42亿美元[16] - 2021年第一季度的净收入为-74,970千美元[85] - 2021年第一季度的每股摊薄收益为1.02美元[54] - 2021年第一季度的净利息收入为3170万美元，同比增长28%[54] - 2021年第一季度的非利息收入为670万美元，位于预期的62-68万美元区间[57] 用户数据 - 2021年1月31日，在线银行用户达到56,890，较上年增长27%[21] - 2021年第一季度，移动存款活跃用户增长67%至24,968[21] - 2021年第一季度，商业支票账户数量增长11%至13,040[21] - 2021年第一季度的核心存款占总存款的比例为90.4%[40] 资本和流动性 - 2021年第一季度，流动性总额为2,483,551千美元，流动性占总负债的66.3%[32] - 截至2021年3月31日，公司的一级风险资本比率为8.73%[77] - 截至2021年3月31日，公司的总风险资本比率为13.07%[77] - 截至2021年3月31日，公司的普通股权益一级资本与风险加权资产的比率为17.02%[77] 贷款和存款 - 2021年第一季度的总存款为1.87亿美元，同比增长5%[54] - 2021年第一季度的存款成本为0.27%[38] - 2021年第一季度的贷款收益率为32%[22] - 2021年第一季度的非利息负债存款较2020年12月31日增加了1.81亿美元[46] 资本活动与并购 - 2021年第一季度的资本活动包括完成7500万美元的次级债务发行[16] - 自2015年7月以来，EQBK已完成并整合9家银行收购，总资产为134百万美元[17] 未来展望 - 2021年第一季度的资产管理规模（AUM）增长32.5%至2.65亿美元[54] - 2021年第一季度的效率比率为64.18%[85] - 2021年第一季度的平均有形普通股权益回报率（ROATCE）为18.57%[85] 负面信息 - 2021年第一季度，净贷款损失（NCO）为70千美元，历史低点[27] - 2021年第一季度的非利息支出同比下降3%至877,000美元[54] 其他信息 - 公司的管理团队在金融行业的经验总计超过100年[6] - 2020年，公司的贷款需求和存款基数保持稳定，反映出保守的信贷文化和有效的风险管理[3]

公司贷款总体情况 - 截至2020年12月31日，公司总贷款（扣除拨备后）为25.6亿美元，占总资产的63.7%[36] - 截至2020年12月31日，公司十大最大借款人（包括关联实体）的贷款总额约为2.413亿美元，占总贷款的9.3%[38] 各类贷款业务数据 - 2020年12月31日，商业房地产贷款为11.9亿美元，占总贷款的45.9%；商业和工业贷款为7.345亿美元，占总贷款的28.3%；住宅房地产贷款为3.82亿美元，占总贷款的14.7%[36] 贷款限额相关 - 截至2020年12月31日，银行对单一借款人的法定贷款限额为1.047亿美元，公司内部对单一借款人的贷款限额为2500万美元[46] 不同类型贷款特点 - 公司商业和工业贷款一般有可变利率，期限通常为1 - 5年；固定利率贷款期限一般为3 - 5年或包含定期利率重置[49] - 公司商业房地产贷款一般以房地产第一留置权作抵押，利率可变或固定，摊销期为10 - 20年，3 - 7年末有气球付款或利率调整[53] - 公司房地产建设贷款期限通常为6个月至2年，一般以房地产第一留置权作抵押，有浮动利率[55] - 公司1 - 4户家庭住宅抵押贷款的固定利率超过10年的通常出售，可调整利率贷款用于投资，贷款金额一般不超过评估价值的80%[58] - 公司农业房地产贷款摊销期不超过20年，贷款价值比为80%[61] - 公司提供多种贷款，包括农业经营贷款和消费贷款，农业经营贷款期限最长7年，有特定抵押物的最长5年[62] 银团贷款相关 - 公司参与银团贷款以实现资产负债表多元化、提高收益率和降低利率风险[51] 公司业务开展地区 - 截至2020年12月31日，公司通过位于阿肯色州、堪萨斯州、密苏里州和俄克拉荷马州的51家分行开展银行业务[71] 地区人口与收入预测 - 预计2021 - 2026年家庭收入将增长5.71%，堪萨斯城家庭预计增长3.5%，塔尔萨增长3.25%，威奇托增长1.5%[75] - 威奇托人口超过64万，是美国第94大城市统计区；堪萨斯城人口220万，是美国第31大城市统计区；塔尔萨人口近100万，是美国第51大城市统计区[74] 公司存款业务 - 公司提供多种存款产品，通过多种策略吸引新账户和存款增长，目标是强调核心存款并向贷款客户交叉销售[65] - 截至2020年12月31日，公司十大非经纪存款人存款达2.793亿美元，占总存款约8.1%[207] - 截至2020年12月31日，公司非经纪存款账户余额为34.1亿美元，占总存款约98.9%[207] 公司其他服务业务 - 公司提供全面的在线银行、移动银行等服务，以及商业资金管理、信托和财富管理等服务[68][69][70] 公司投资与员工情况 - 公司在信息技术系统和员工方面进行大量投资，多数其他系统由第三方服务提供商托管[77][78] - 截至2020年12月31日，公司拥有623名全职等效员工，无员工由集体谈判单位代表或参与集体谈判协议[83] 公司监管相关 - 公司作为银行控股公司，受联邦储备委员会监管，目前未选择成为金融控股公司[90][92] - 银行控股公司赎回或回购自有股权证券，若支付对价与前一年回购或赎回支付对价之和达到公司合并净资产的10%或以上，需提前通知美联储[93] - 巴塞尔III规则要求银行和银行控股公司维持最低普通股一级资本（CET1）风险加权资本比率4.5%、一级资本风险加权资本比率6%、总风险加权资本比率8%和杠杆比率4%；被视为“资本状况良好”需维持CET1风险加权资本比率6.5%、一级资本风险加权资本比率8%、总风险加权资本比率10%和杠杆比率5%，还需维持最低2.5%的CET1资本保护缓冲[100] - 2009年12月31日合并资产少于150亿美元的银行组织，可永久将2010年5月19日前发行并计入一级资本的信托优先股和累积永续优先股计入一级资本[104] - 2020年1月1日生效的最终规则规定，总资产少于100亿美元、杠杆比率大于9%、表外敞口不超过合并总资产25%、交易资产加交易负债不超过合并总资产5%的存款机构和存款机构控股公司，可选择社区银行杠杆比率框架；维持杠杆比率大于9%视为满足巴塞尔III规则资本要求；暂时不满足条件但杠杆比率大于8%有两季度宽限期[105] - 银行控股公司收购银行全部或大部分资产，或收购银行有表决权股份使其直接或间接拥有或控制超过5%有表决权股份，需获美联储事先批准[111] - 收购在证券交易法第12条下注册有一类证券的银行控股公司10%或以上有表决权股票，在特定情况下构成对公司的控制权收购[112] - 《银行控股公司法》禁止实体未经美联储事先批准，收购银行控股公司或银行25%或以上有表决权证券，或获得控制权或“控制性影响”[113] - 堪萨斯州银行在宣布股息前，需将自上次股息以来净利润的25%转入盈余基金，直至盈余基金等于总股本；若股息会使盈余基金低于银行总股本的30%，需获OSBC批准[120] - 金融机构改革、恢复和实施法案规定，美联储理事会可对不安全、不稳健银行业务或违规行为处以最高每日100万美元的民事罚款[97] - 联邦存款保险公司改进法案要求联邦银行监管机构对资本不足的附属机构采取迅速纠正措施，银行控股公司需为附属机构的资本恢复计划提供担保[107][109] - 银行向内部人士提供信贷需满足特定条件，与内部人士进行超过资本10%的资产交易需获多数无利害关系董事预先批准[123][124] - 银行资本分为五类，包括资本充足（杠杆率至少5%、CET1风险资本比率6.5%、一级风险资本比率8%、总风险资本比率10%等），截至2020年12月31日，公司超过资本充足所需水平[128][131] - FDIC为联邦保险银行存款提供最高25万美元保险，保险评估基于资产，费率可能调整，费率增加或对公司收益产生重大不利影响[132][134] - CFPB对资产达100亿美元及以上存款机构有检查和主要执法权，公司资产低于100亿美元，受CFPB规则影响，可能增加合规成本和风险[136] - 公司需遵守多项隐私相关法规，包括保护消费者金融记录机密性、限制信息共享等[139] - 公司需遵守反洗钱和反恐融资相关法规，维护相关合规计划，否则可能面临严重后果[142][143] - CRA要求监管机构评估公司满足当地社区信贷需求情况，不达标可能带来额外要求和限制[145] - 公司存贷业务受多项联邦法律约束，如《联邦诚实借贷法》《电子资金转移法》等[146][147] - 若商业房地产贷款满足特定条件（如建设等贷款占总资本100%或以上等），公司可能面临更高风险和监管分析[148] 公司面临的风险因素 - 公司盈利能力受利率波动影响，利率变化会影响净利息收入、资产和负债等[180] - 近年来利率利差收窄，可能对公司财务状况和经营成果产生不利影响，且无法预测利差是否会进一步收窄以及利率是否会维持当前水平[181] - 2017年英国金融行为监管局宣布2021年后不再强制银行提交计算LIBOR所需的利率，公司可能受到LIBOR过渡的不利影响，且无法评估最终影响[184][187] - 2020年新冠疫情对公司运营产生影响，预计2021年将继续影响公司及其客户的业务、财务状况和经营成果[189] - 公司当前增长战略是有机增长并辅以选择性收购，但可能无法成功实现有机增长或找到合适的收购目标[190][193] - 收购战略面临寻找合适候选人、吸引资金、维持资产质量等诸多风险，可能对公司业务、财务状况、经营成果和增长前景产生重大不利影响[194] - 收购市场竞争激烈，可能影响公司找到符合战略和标准的收购候选人，且可能推高收购成本[195] - 收购金融机构和分支机构涉及运营风险和不确定性，可能无法成功整合，增加运营成本并对公司产生不利影响[196] - 若公司继续增长，可能面临因规模扩大带来的风险，若管理不善，可能无法实现投资收益并影响业务战略实施[197] - 公司依赖管理团队，关键人员意外流失可能对公司业务产生重大不利影响[203] - 公司业务集中在阿肯色州、堪萨斯州、密苏里州和俄克拉荷马州，市场经济状况变化会影响公司财务状况和经营成果[203] - 金融产品和服务市场困难条件或对公司业务和运营结果产生重大不利影响[204] - 公司贷款组合增长能力受经济、竞争、还款时间和季节性等因素限制[205] - 大客户存款提取或使公司依赖更昂贵不稳定资金来源，影响净息差和运营结果[208] - 公司未来盈利能力取决于以有竞争力成本增长和维持存款的能力[209] - 公司业务战略成功依赖留住和招聘银行家的能力[210] - 拓展新市场或业务线可能不成功，影响财务状况和运营结果[212] - 公司中小客户财务资源少，经济下行或影响公司财务状况和运营结果[214] - 公司财务预测基于众多假设，实际表现可能与预测有重大差异[219] - 公司虽未经历与网络攻击或信息安全漏洞相关的重大损失，但未来可能遭受此类损失，且会导致运营成本显著增加[228] - 公司依赖第三方处理和管理记录与数据，若第三方未能充分维护内部控制或对系统进行必要更改，可能导致业务临时中断或声誉受损[231] - 公司面临员工或第三方的错误或欺诈行为导致的损失风险，可能影响业务运营、产生潜在客户责任、损害声誉并引发监管干预[232] - 若公司的企业风险管理框架无法有效降低风险和损失，可能遭受意外损失并对经营业绩产生重大不利影响[233] - 会计准则的变化可能超出公司控制，难以预测，会对公司记录和报告财务状况及经营成果产生重大影响，甚至需修订或重述前期财务报表[234][236] - 若公司因业务收购记录的商誉发生减值，可能需要计提收益费用，对业务、财务状况和经营成果产生不利影响[237] - 在某些情况下，公司可能需回购抵押贷款或赔偿买家损失，若回购和赔偿要求增加且超出潜在损失准备金，将对流动性、经营成果和财务状况产生不利影响[238] - 公司作为银行控股公司，受广泛监管，监管会增加成本并对盈利能力产生不利影响，还需投入资源以遵守法规，否则会影响财务状况和经营成果[239][240] - 法律法规、政府监管和货币政策的变化可能对公司经营成果产生重大影响，包括增加成本、降低收入、限制业务等，不遵守规定会导致制裁和声誉损害[242] - 银行监管机构定期对公司业务进行检查，若公司未能遵守监管行动，可能对业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[243] - 公司银行子公司Equity Bank需缴纳季度存款保险费，未来银行倒闭或使FDIC提高保费或进行特别评估，影响公司运营和分红[244] - 公司需满足监管资本要求以维持“资本充足”状态，否则影响客户信心和业务，限制增长[245] - 银行机构需持有更高比例资产作为资本，影响公司股本回报率、分红和股票回购[247] - 公司未来可能需筹集额外资本，但资本市场情况和财务表现影响筹资能力，增发股票可能稀释股东权益[248] - 持有公司25%或以上有表决权股票的实体，或行使“控制权影响”的较小比例持有者，可能被视为“银行控股公司”；银行控股公司或外国银行收购或持有5%或以上有表决权股票、非银行控股公司收购或持有10%或以上有表决权股票需获监管批准；被视为“控制”公司的股东可能需剥离超5%的不相容投资[249] - 公司需遵守保护消费者的法律，违反社区再投资法和公平贷款法等可能面临多种制裁[252] - 公司需遵守银行保密法和反洗钱法规，违反可能导致重大责任，包括罚款和监管行动[253] - 公司战略收购需获监管批准，可能不被批准或需出售分行，影响收购效益[254] - 美联储可能要求公司向子公司Equity Bank注入资本，破产时相关承诺优先于一般无担保债权人的索赔[255][256] 公司股价相关 - 公司A类普通股市场价格可能大幅波动，受多种因素影响，过去股价波动后曾引发证券集体诉讼[261][263]

业绩总结 - Equity Bancshares截至2020年12月31日，总资产达到40亿美元，较2016年增长了81.8%[13] - 2020年每股收益（EPS）影响为2%，并且在多个收购中实现了盈利增长[15] - 2020年净损失抵消（NCO）占平均贷款的比例为0.20%[20] - 2020年股东权益回报率（ROE）为23.0%，显示出强劲的资本回报能力[19] - 2020年已支付股息为7500万美元，显示出公司良好的分红能力[22] - 2020年资本充足率为11.81%，高于监管要求，表明资本结构稳健[18] - 2020年净利息收入（NII）为155,561千美元，净利息利润率（NIM）为3.64%[31] - 2020年第四季度每股摊薄收益为0.84美元[41] - 2020年第四季度总收入为4850万美元，同比增长11%[41] - 2020年第四季度调整后的净收入为10618万美元，同比增长6.0%[41] 用户数据 - Equity Bancshares在27个服务县中，22个县的市场份额排名前10，19个县排名前5[10] - 截至2020年6月30日，Equity Bancshares的总存款为3,265,808千美元，市场份额为3.01%[11] - 2020年存款总额为3447590万美元，同比增长12.5%[41] - 2020年存款成本为0.52%[27] - 核心存款占总存款的比例在2020年达到了88.8%[25] 未来展望 - Equity Bancshares的管理层对未来的财务表现持乐观态度，尽管面临COVID-19的影响[1][2] - 2021年第一季度平均存款预期为30亿至32亿美元，预计增长3-8%[42] 新产品和新技术研发 - Equity Bancshares在市场上拥有多样化的业务线，专注于高效的业绩表现[5] - Equity Bancshares的非GAAP财务指标旨在补充GAAP财务指标，提供更全面的财务表现视角[3] 市场扩张和并购 - 自2015年7月以来，公司已完成9项银行收购，增强了市场竞争力[14] - 2020年不良资产占资产比例为1.37%，较2019年有所上升[19] 负面信息 - 2020年贷款收益率为5.19%，较2019年有所下降[17] - 2020年第四季度不良资产占总资产比例为1.30%，同比增长170.8%[41] - 2020年净收入（损失）为(74,970)千美元，较上季度的25,579千美元下降394.5%[54] 其他新策略和有价值的信息 - Equity Bancshares的管理团队在银行业的平均经验为20年以上，具备丰富的行业背景[7][8][9] - Equity Bancshares在风险管理和缓解方面采取保守的信贷文化[5] - 2020年效率比率在2020年为67.19%[39] - 2020年贷款损失准备金为24,255千美元，较上季度的18,354千美元增长32.6%[54]

公司整体财务状况 - 截至2020年9月30日，公司合并总资产38.66亿美元，投资贷款总额26.92亿美元，存款总额31.34亿美元，股东权益总额4.02亿美元[201][204] - 截至2020年9月30日，公司总资产较2019年12月31日减少8400万美元至38.7亿美元，总负债减少810万美元至34.6亿美元，股东权益减少7590万美元至4.022亿美元[277] 公司盈利情况 - 2020年第三季度因商誉减值1.05亿美元，导致第三季度和前九个月净亏损分别为9040.5万美元和8750万美元，而2019年同期净利润分别为1040.6万美元和1560万美元[201][204] - 2020年第三季度净亏损9040万美元，2019年同期净利润为1040万美元，减少1.008亿美元[224] - 2020年前九个月净亏损8750万美元，2019年同期净利润为1560万美元，减少1.03亿美元[224] 公司利息收支情况 - 2020年第三季度利息和股息收入3708.2万美元，利息支出497.5万美元，净利息收入3210.7万美元[204] - 2020年第三季度净利息收入为3210.7万美元，2019年同期为3152.6万美元[228] - 2020年前9个月净利息收入为97093千美元，2019年为93453千美元[231] 公司贷款相关情况 - 截至2020年9月30日，公司有63笔贷款，总计4020万美元获得还款延期并仍处于延期状态[215] - 截至2020年9月30日，公司通过薪资保护计划（PPP）发放3221笔贷款，未偿还余额为3.678亿美元，贷款利率为1.0%[215] - 截至2020年9月30日，主街贷款计划（Main Street Lending Program）未偿还余额为19万美元[215] - 截至2020年9月30日，公司对酒店业的贷款敞口约为2.859亿美元，占除PPP贷款外总贷款的12.1%[217] - 截至2020年9月30日，酒店业贷款组合中前20大贷款共计2.231亿美元，占该行业总敞口的78.0%[217] - 截至2020年9月30日，公司对飞机制造业的贷款敞口约为6510万美元，占除PPP贷款外总贷款的2.8%[219] - 截至2020年9月30日，公司用于投资的总贷款较2019年12月31日增加1.691亿美元，增幅6.6%，达到27.3亿美元[278] - 截至2020年9月30日，包括待售贷款在内的总贷款占存款的87.3%，占总资产的70.7%；2019年12月31日分别为83.6%和64.9% [280] - 截至2020年9月30日，投资持有的贷款总额为27.25713亿美元，较2019年12月31日的25.56652亿美元增长6.6%[284] - 截至2020年9月30日，待售贷款总额为905.3万美元，较2019年12月31日的593.3万美元增长52.6%[284] - 截至2020年9月30日，投资持有的贷款（扣除拨备后）为26.91626亿美元，较2019年12月31日的25.4442亿美元增长5.8%[284] - 2020年9月30日，一年及以下到期的贷款为5.69349亿美元，1 - 5年到期的为13.37811亿美元，5年以上到期的为8.18553亿美元[289] - 2019年12月31日，一年及以下到期的贷款为5.84398亿美元，1 - 5年到期的为9.62814亿美元，5年以上到期的为10.0944亿美元[293] - 截至2020年9月30日，未分类贷款占总贷款的97.5%，较2019年12月31日的97.4%有所上升[305] - 截至2020年9月30日，分类贷款为6720万美元，较2019年12月31日的6560万美元增加160万美元，增幅2.4%[305] - 2020年9月30日，商业和工业贷款为8.57244亿美元，占比31.4%，较2019年增长50.0%[284] - 2020年9月30日，房地产贷款总额为17.1792亿美元，占比63.1%，较2019年下降5.8%[284] - 2020年9月30日，消费者贷款为6746.5万美元，占比2.5%，较2019年下降1.3%[284] - 截至2020年9月30日，非应计贷款为52745000美元，较2019年12月31日的38379000美元有所增加；应计逾期90天以上贷款为248000美元，2019年12月31日无此项；不良资产总额为61720000美元，高于2019年12月31日的46908000美元；不良资产与总资产比率为1.60%，高于2019年12月31日的1.19%；不良资产与总贷款加其他不动产比率为2.26%，高于2019年12月31日的1.83%[307] - 2020年9月30日，不良贷款由205笔单独信贷和150个单独借款人组成，有9笔不良贷款关系，未偿还余额总计4130万美元，每笔余额超过100万美元[309] - 2020年9月30日，公司潜在问题贷款为1470万美元，未包含在非应计或逾期90天类别中，低于2019年12月31日的2720万美元[311] 公司贷款损失相关情况 - 2020年第三季度贷款损失拨备81.5万美元，证券交易净收益为0，其他非利息收入648.5万美元[204] - 2020年9月30日止三个月贷款损失拨备为81.5万美元，2019年同期为67.9万美元；净冲销为80.6万美元，2019年同期为58.1万美元；2020年总冲销为87.4万美元，收回6.8万美元，2019年总冲销为120万美元，收回62.5万美元[241] - 2020年9月30日止九个月贷款损失拨备为2330万美元，2019年同期为1730万美元；净冲销为140万美元，2019年同期为1090万美元；2020年总冲销为180万美元，收回42.7万美元，2019年总冲销为1190万美元，收回100万美元[242] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金总计3410万美元，占总贷款的1.25%；2019年12月31日，贷款损失准备金总计1220万美元，占总贷款的0.48%[316] - 2020年9月30日，集体评估减值贷款的贷款损失准备金为2460万美元，占26.6亿美元集体评估减值贷款的0.93%；2019年12月31日，该准备金为1100万美元，占25亿美元集体评估减值贷款的0.44%[318] - 截至2020年9月30日的三个月，平均贷款未偿还额为2758680000美元，期末总贷款为2725713000美元；贷款损失准备金期初为34078000美元，计提815000美元，冲销874000美元，回收68000美元，净冲销806000美元，期末为34087000美元，准备金与期末贷款比率为1.25%，净冲销（回收）与平均贷款年化比率为0.12%[319] - 截至2020年9月30日的九个月，平均贷款未偿还额为2697188000美元，期末总贷款为2725713000美元；贷款损失准备金期初为12232000美元，计提23255000美元，冲销1827000美元，回收427000美元，净冲销1400000美元，期末为34087000美元，准备金与期末贷款比率为1.25%，净冲销（回收）与平均贷款年化比率为0.07%[319] - 2020年9月30日，商业和工业贷款损失准备金为11529000美元，占总准备金的33.8%；商业房地产为8898000美元，占26.1%；房地产建设为44000美元，占0.1%；住宅房地产为4593000美元，占13.5%；农业房地产为1281000美元，占3.8%；消费者贷款为6974000美元，占20.5%；农业贷款为768000美元，占2.2%[322] - 2019年12月31日，商业和工业贷款损失准备金为3061000美元，占总准备金的25.0%；商业房地产为2704000美元，占22.1%；房地产建设为1215000美元，占9.9%；住宅房地产为2676000美元，占21.9%；农业房地产为608000美元，占5.0%；消费者贷款为1422000美元，占11.6%；农业贷款为546000美元，占4.5%[322] 公司非利息收支情况 - 2020年9月30日止三个月非利息收入为648.5万美元，2019年同期为657.2万美元，下降1.3%；服务收费和手续费减少56.2万美元，借记卡收入增加28.6万美元，增幅13% [246] - 2020年9月30日止九个月非利息收入为1752.3万美元，2019年同期为1834.7万美元，下降4.5%；服务收费和手续费减少133.4万美元，借记卡收入增加60.6万美元，增幅9.9% [250] - 2020年9月30日止三个月非利息支出总计1.30835亿美元，较2019年同期增加1.06612亿美元，主要因1.04831亿美元的商誉减值；调整后非利息支出增加180万美元，增幅7.4% [254] - 2020年9月30日止三个月薪资和员工福利增加83.8万美元，增幅6.4%，主要因受限股票单位费用、员工激励和退休计划费用增加[254] - 2020年9月30日止三个月专业费用减少11.4万美元，降幅11.5%，主要因律师费减少12.3万美元[256] - 2020年9月30日止三个月广告和业务发展费用减少20.8万美元，降幅25.8%，主要因新冠疫情减少赞助和客户答谢活动[256] - 2020年9月30日止三个月其他房地产拥有费用为32.1万美元，部分被出售其他收回资产净收益18.8万美元抵消；2019年同期有19.2万美元出售其他房地产收益和8000美元其他收入，部分被11.2万美元其他房地产拥有费用抵消[257] - 2020年前三季度非利息费用总计1.805亿美元，较2019年增加1.057亿美元，主要因1.048亿美元的商誉减值[261] - 2020年前三季度非利息费用在商誉减值前为7570万美元，较2019年增加2.5% [261] 公司相关比率情况 - 2020年第三季度年化平均资产回报率为 - 8.90%，年化平均股权回报率为 - 74.45%，年化平均有形普通股权益回报率为 - 108.31%[204] - 2020年第三季度贷款年化收益率为4.65%，计息存款年化成本为0.50%，净利息收益率年化后为3.47%[204] - 2020年第三季度效率比率为67.38%，非利息收入与平均资产年化比率为0.64%，非利息支出与平均资产年化比率为12.88%[204] - 2020年第三季度一级杠杆比率为8.76%，普通股一级资本比率为12.76%，一级风险资本比率为13.32%[204] - 2020年第三季度总风险资本比率为17.35%，权益与资产比率为10.40%，有形普通股权益与有形资产比率为9.23%，每股账面价值为27.08美元[205] - 2020年第三季度利率差为3.31%，2019年同期为3.14%[228] - 2020年第三季度净息差为3.47%，2019年同期为3.42%[228] - 2020年前9个月利率差为3.36%，2019年为3.16%；净息差2020年为3.54%，2019年为3.44%[231] - 2020年第三季度效率比率为67.4%，2019年同期为63.6%；2020年前三季度效率比率为66.1%，与2019年持平[270] 公司所得税情况 - 2020年第三季度所得税收益为270万美元，按22.5%的估计年度有效税率计算；2019年同期所得税费用为280万美元，按21.1%的估计年度有效税率计算[272] - 2020年前三季度所得税收益为170万美元，按22.5%的估计年度有效税率计算；2019年前三季度所得税费用为410万美元，按21.1%的估计年度有效税率计算[273] 公司证券投资情况 - 截至2020年9月30日，投资证券账面价值总计7.986亿美元，较2019年12月31日减少1.126亿美元；证券占总资产的20.7%，低于2019年12月31日的23.1%[325] - 截至2020年9月30日，可供出售证券摊销成本为7.70422亿美元，公允价值为7.98576亿美元；持有至到期证券摊销成本为7.69

财务整体关键指标 - 截至2020年6月30日，公司合并总资产为42.05亿美元，投资贷款总额为27.72亿美元，存款总额为32.47亿美元，股东权益总额为4.80亿美元[203][206] - 2020年和2019年第二季度净利润分别为170万美元和920万美元，2020年和2019年上半年净利润分别为290万美元和520万美元[203] - 2020年第二季度净收入为170万美元，较2019年同期的920万美元减少750万美元[228] - 2020年上半年净收入为290万美元，较2019年同期的520万美元减少220万美元[228] - 截至2020年6月30日，公司总资产增至42.1亿美元，较2019年12月31日增加2.557亿美元[291] - 截至2020年6月30日，公司总负债增至37.3亿美元，较2019年12月31日增加2.54亿美元[291] - 截至2020年6月30日，公司股东权益增至4.798亿美元，较2019年12月31日增加170万美元[291] - 截至2020年6月30日，公司总股东权益为4.79766亿美元，有形普通股权益为3.24049亿美元[382] - 截至2020年6月30日，普通股每股账面价值为31.53美元，有形普通股每股账面价值为21.29美元，摊薄后有形普通股每股账面价值为21.13美元[382] - 截至2020年6月30日，股东总权益为479,766千美元，有形普通股权益为324,049千美元，总资产为4,205,269千美元，有形资产为4,049,552千美元[386] - 截至2020年6月30日，权益与资产比率为11.41%，有形普通股权益与有形资产比率为8.00%[386] - 截至2020年6月30日，平均股东总权益为483,605千美元，平均有形普通股权益为327,411千美元，可分配给普通股股东的净收入为1,689千美元[388] - 截至2020年6月30日，调整后可分配给普通股股东的净收入为2,468千美元，总平均股东权益回报率（ROAE）年化率为1.40%，平均有形普通股权益回报率（ROATCE）年化率为3.03%[388] 利息收支相关指标 - 2020年第二季度利息和股息收入为3793.3万美元，利息支出为504.2万美元，净利息收入为3289.1万美元[206] - 2020年第二季度贷款年化收益率为4.68%，有息存款年化成本为0.63%，净利息收益率年化值为3.49%[206] - 2020年第二季度净利息收入为3289.1万美元，较2019年同期的3128.8万美元有所增加[223] - 2020年第二季度净息差为3.49%，较2019年同期的3.42%有所提高[223] - 2020年第二季度存款总成本为389.9万美元，成本率为0.48%，低于2019年同期的1114.4万美元和1.40% [223] - 2020年第二季度平均生息资产与付息负债比率为131.85%，高于2019年同期的119.26% [223] - 贷款利息收入减少，贷款组合收益率从2019年6月30日止三个月的5.74%降至2020年同期的4.68%，降106个基点，2020年6月30日止三个月贷款费用对净利息收入影响为170万美元，其中100万美元与PPP贷款发放有关，2019年同期为110万美元[238] - 计息存款费用减少，成本从2019年6月30日止三个月的1.64%降至2020年同期的0.63%，降101个基点；FHLB平均借款从2019年同期的2.789亿美元降至2020年的2.708亿美元，降810万美元，平均利率从2.65%降至0.82%，降183个基点；2020年6月30日止三个月银行股票贷款利息支出为30.6万美元，2019年同期为14.7万美元；计息负债总成本从2019年的1.76%降至2020年的0.71%，降105个基点[239] - 净利息收入因量增279.9万美元，因率降119.6万美元，总计增加160.3万美元[237] - 2020年6月30日止六个月，贷款平均余额26.66104亿美元，利息收入6700.3万美元，收益率5.05%；2019年同期平均余额26.07906亿美元，利息收入7456万美元，收益率5.77%[244] - 2020年6月30日止六个月，应税证券平均余额7.63992亿美元，利息收入863.7万美元，收益率2.27%；2019年同期平均余额7.79705亿美元，利息收入1005.1万美元，收益率2.60%[244] - 2020年6月30日止六个月，计息存款平均余额25.09347亿美元，利息支出1076.3万美元，成本率0.86%；2019年同期平均余额27.18066亿美元，利息支出2187.4万美元，成本率1.62%[244] - 2020年6月30日止六个月，净利息收入6498.6万美元，2019年同期为6192.7万美元[244] - 2020年6月30日止六个月，利率差为3.38%，2019年同期为3.17%；净利息收益率为3.58%，2019年同期为3.46%[244] - 2020年6月30日止六个月，含非计息存款的存款总成本为1076.3万美元，成本率0.69%；2019年同期总成本为2187.4万美元，成本率1.38%[244] - 2020年6月30日止六个月，平均生息资产与计息负债比率为126.87%，2019年同期为119.39%[244] - 贷款组合收益率从2019年6月30日止六个月的5.77%降至2020年同期的5.05%，减少72个基点，2020年同期贷款手续费对净利息收入影响为270万美元，其中100万美元与PPP贷款发放有关，2019年同期为210万美元[250] - 计息存款成本因成本降低76个基点和存款量减少而下降，FHLB平均借款从2019年6月30日止六个月的2.385亿美元增至2020年同期的2.832亿美元，平均利率从2.66%降至1.23%，减少143个基点，计息负债总成本从2019年同期的1.74%降至2020年的0.94%，减少80个基点[251] - 生息资产总额因数量增加138.2万美元、收益率/利率减少1085.8万美元，总计减少947.6万美元[249] - 计息负债总额因数量减少125.2万美元、收益率/利率减少1128.3万美元，总计减少1253.5万美元[249] - 净利息收入因数量增加263.4万美元、收益率/利率增加42.5万美元，总计增加305.9万美元[249] - 净息差增加主要是由于计息负债的重新定价速度快于生息资产[252] 贷款损失拨备与净冲销指标 - 2020年第二季度贷款损失拨备为1250万美元，证券交易净收益为4万美元，其他非利息收入为572.8万美元[206] - 2020年第二季度贷款损失准备金增加1150万美元，非利息收入减少71.9万美元[228] - 2020年上半年贷款损失准备金增加580万美元，非利息收入减少73.7万美元[228] - 2020年6月30日止三个月贷款损失拨备为1250万美元，2019年同期为97.4万美元，净冲销分别为33.7万美元和950万美元[255] - 2020年6月30日止六个月贷款损失拨备为2240万美元，2019年同期为1660万美元，净冲销分别为59.4万美元和1030万美元[256] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，贷款损失准备金分别为3410万美元（占总贷款1.21%）和1220万美元（占总贷款0.48%）[332] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，集体评估减值贷款的损失准备金分别为2640万美元（占27.5亿美元的0.96%）和1100万美元（占25亿美元的0.44%）[333] - 2020年二季度贷款损失拨备为12500千美元，2019年同期为974千美元[335] - 2020年二季度总冲销为623千美元，2019年同期为9744千美元；总回收为286千美元，2019年同期为207千美元[335] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金期末余额为34078千美元，拨备与期末贷款比率为1.21%；净冲销（回收）与平均贷款的年化比率为0.05%[335] 非利息收入与费用指标 - 2020年第二季度年化平均资产回报率（ROAA）为0.16%，年化平均股权回报率（ROAE）为0.16%，年化平均有形普通股回报率（ROATCE）为1.40%[206] - 2020年第二季度效率比率为61.98%，非利息收入与平均资产年化比率为0.55%，非利息支出与平均资产年化比率为2.31%[206] - 2020年第二季度一级杠杆比率为8.52%，普通股一级资本比率为12.02%，一级风险资本比率为12.57%[206] - 2020年第二季度总风险资本比率为15.33%，股权与资产比率为11.41%，有形普通股与有形资产比率为8.00%，账面价值每股为31.53美元[207] - 2020年第二季度有形普通股账面价值每股为21.29美元，摊薄后有形普通股账面价值每股为21.13美元[207] - 2020年6月30日止三个月非利息收入为573.2万美元，2019年同期为645.1万美元，减少71.9万美元，降幅11.1%，其中服务收费和手续费减少87.5万美元，降幅39.1%，其他非利息收入减少16万美元，降幅23.3%[259] - 2020年6月30日止六个月非利息收入为1103.8万美元，2019年同期为1177.5万美元，减少73.7万美元，降幅6.3%，其中服务收费和手续费减少77.2万美元，降幅18.5%，其他非利息收入减少81万美元，降幅65.9%[265] - 2020年第二季度非利息费用总计2390万美元，较2019年同期减少110万美元，降幅4.3%[267] - 2020年上半年非利息费用总计4970万美元，较2019年同期减少87.1万美元，降幅1.7%[275] - 2020年第二季度薪资和员工福利减少37.2万美元，降幅2.8%；上半年减少96.6万美元，降幅3.6%[267][275] - 2020年第二季度数据处理费用增加40.5万美元，增幅17.2%；上半年增加66.3万美元，增幅13.9%[267][275] - 2020年第二季度广告和业务发展费用减少31.9万美元，降幅44.2%；上半年减少26.9万美元，降幅19.7%[267][275] - 2020年第二季度无合并费用，2019年同期为27.6万美元；上半年无合并费用，2019年同期为91.5万美元[267][275] - 2020年第二季度效率比率为62.0%，2019年同期为65.6%；上半年为65.4%，2019年同期为67.4%[284] - 2020年第二季度有效所得税税率为22.7%，2019年同期为21.4%；上半年为24.2%，2019年同期为20.8%[286][287] - 2020年上半年所得税费用包含6.7万美元额外费用，2019年上半年股票期权行使和受限股单位结算带来1.8万美元税收优惠[287] - 截至2020年6月30日，非利息费用为23,937千美元，净利息收入为32,891千美元，非利息收入为5,732千美元[392] - 截至2020年6月30日，非利息费用与净利息收入加非利息收入之比为61.98%，效率比率为61.98%[392] 商誉相关指标 - 2020年6月30日公司商誉为1.364亿美元，约占股权的28%[208][215] - 2020年6月30日公司对报告单元进行定量分析，估计其公允价值为480,850美元，超过账面价值0.23%，商誉未减值[210] - 2020年6月30日，公司进行了中期定量分析，确定商誉未受损[350] 贷款业务相关指标 - 截至2020年6月30日，公司有1296笔贷款，总计6.493亿美元获得还款延期[217] - 截至2020年6月30日，公司通过薪资保护计划（PPP）发放3081笔贷款，未偿还余额为3.73亿美元，利率为1%[217] - 截至2020年6月30日，公司对酒店业的风险敞口约为2.73亿美元，占除PPP贷款外总贷款的11.2%，其中1.95亿美元（71.4%）参与延期计划[220] - 截至2020年6月30日，公司对餐饮业的风险敞口约为1.08亿美元，占除PPP贷款外总贷款的4.4%，其中8240万美元（76.5%）

公司整体财务状况 - 截至2020年3月31日，公司合并总资产为39.43832亿美元，投资贷款总额为24.85208亿美元，总存款为29.60397亿美元，股东权益总额为4.77351亿美元[179][182] - 截至2020年3月31日，公司总资产降至39.4亿美元，较2019年12月31日减少570万美元[243] - 截至2020年3月31日，公司总负债降至34.7亿美元，较2019年减少500万美元[243] - 截至2020年3月31日，公司股东权益降至4.774亿美元，较2019年减少70.9万美元[243] 公司净收入情况 - 2020年第一季度公司净收入为125.8万美元，而2019年第一季度净亏损为407.3万美元[182] - 2020年第一季度净收入为130万美元，而2019年第一季度亏损410万美元，增加了530万美元，2020年第一季度贷款损失拨备减少570万美元、净利息收入增加150万美元，部分被所得税拨备增加150万美元和非利息费用增加21.5万美元所抵消[209] - 2020年第一季度，归属于普通股股东的净收入为1,258千美元，调整后净收入为1,901千美元[344] 公司利息收支及净利息收入情况 - 2020年第一季度利息和股息收入为4055.7万美元，利息支出为846.2万美元，净利息收入为3209.5万美元[182] - 2020年3月31日止三个月，生息资产平均余额35.19267亿美元，利息收入4055.7万美元，平均收益率4.64%；2019年平均余额35.60814亿美元，利息收入4320.2万美元，平均收益率4.92%[213] - 2020年3月31日止三个月，计息负债平均余额28.86811亿美元，利息支出846.2万美元，平均利率1.18%；2019年平均余额29.79089亿美元，利息支出1256.3万美元，平均利率1.71%[213] - 2020年3月31日止三个月净利息收入3209.5万美元，利率差3.46%，净息差3.67%；2019年净利息收入3063.9万美元，利率差3.21%，净息差3.49%[213] - 2020年3月31日止三个月，贷款利息收入减少215.7万美元，主要因贷款组合收益率从5.79%降至5.47%及平均贷款额减少[219][220] - 2020年3月31日止三个月，FHLB平均借款从1.976亿美元增至2.957亿美元，平均利率从2.68%降至1.60%，银行股票贷款利息支出从16.2万美元降至10.9万美元[221] - 生息资产利息收入和计息负债利息支出的增减源于平均余额和平均利率的变化[217] - 净息差增加主要因计息负债重定价速度快于生息资产[222] - 截至2020年3月31日，非利息费用为25,758千美元，净利息收入为32,095千美元，非利息收入为5,306千美元[348] 公司贷款损失拨备情况 - 2020年第一季度贷款损失拨备为994万美元，而2019年第一季度为1564.6万美元[182] - 2020年3月31日止三个月，贷款损失拨备为990万美元，低于2019年的1560万美元；净冲销为25.7万美元，低于2019年的76万美元[225] - 2020年第一季度贷款损失拨备增加主要因COVID - 19预计经济影响带来的定性损失因素增加；2019年第一季度有1450万美元针对单一信贷关系的拨备[225] - 2020年第一季度，贷款损失准备金拨备为9940千美元，总冲销为357千美元，总回收为100千美元，净回收（冲销）为 - 257千美元 [288] 公司关键比率情况 - 2020年第一季度年化平均资产回报率（ROAA）为0.13%，年化平均股权回报率（ROAE）为1.05%，年化平均有形普通股权益回报率（ROATCE）为2.35%[182] - 2020年第一季度贷款年化收益率为5.47%，计息存款年化成本为1.09%，净息差年化为3.67%[182] - 2020年第一季度效率比率为68.88%[182] - 2020年第一季度一级杠杆比率为9.02%，普通股一级资本比率为11.67%，一级风险资本比率为12.20%[182] - 2020年第一季度总风险资本比率为13.00%，权益/资产比率为12.10%，有形普通股权益与有形资产比率为8.47%，账面价值每股为31.41美元[183] - 2020年第一季度效率比率为68.9%，低于2019年的69.3%[239] - 2020年第一季度有效所得税税率为26.1%，高于2019年的22.1%[240] - 截至2020年3月31日，包括待售贷款在内的总贷款占存款的84.9%，占总资产的63.7%[247] - 截至2019年12月31日，包括待售贷款在内的总贷款占存款的83.6%，占总资产的64.9%[247] - 2020年3月31日，不良资产与总资产比率为1.22%，与总贷款加OREO比率为1.92% [275] - 2020年3月31日，贷款损失准备金总额为2190万美元，占总贷款的0.87%；2019年12月31日为1220万美元，占比0.48% [285] - 2020年3月31日，集体评估减值贷款的损失准备金为1880万美元，占24.6亿美元此类贷款的0.76%；2019年12月31日为1100万美元，占25亿美元此类贷款的0.44% [285][287] - 2020年3月31日，贷款损失准备金与期末贷款比率为0.87%，净冲销（回收）与平均贷款的年化比率为0.04% [288] - 2020年3月31日，商业和工业贷款损失准备金为4979千美元，占比22.7%；消费贷款为6537千美元，占比29.8%等 [291] - 截至2020年3月31日，有形普通股权益与有形资产比率为8.47%[342] - 2020年第一季度，年化总平均股东权益回报率为1.05%，年化平均有形普通股权益回报率为2.35%[344] - 2020年第一季度，效率比率为68.88%[348] 公司网点分布情况 - 公司拥有52个全方位服务银行网点，分布在阿肯色州、堪萨斯州、密苏里州和俄克拉荷马州[179] 公司核心存款无形资产情况 - 核心存款无形资产的估计使用寿命一般为7 - 10年[186] 公司商誉情况 - 2020年3月31日公司进行了商誉减值的临时分析，确定商誉未减值，当时商誉价值为1.364亿美元，约占股权的29%[186][191] - 2020年3月31日，公司进行了商誉减值的中期分析，确定商誉不太可能发生减值[304] 新冠疫情相关情况 - 2020年3月底《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》作为2万亿美元的立法方案签署成为法律[188] - 新冠疫情使公司贷款损失准备金计算和贷款损失拨备受经济状况变化影响显著增加，若经济恶化，所需贷款损失准备金和贷款损失拨备费用可能进一步增加[189] - 公司与受新冠疫情影响的借款人合作实施还款延期计划，改善了逾期贷款与总贷款的比率，但未来资产质量指标可能恶化[189] - 截至2020年4月27日，公司已对4.747亿美元的未偿还贷款余额执行了927次还款延期，延期时长为90或180天[194] - 薪资保护计划（PPP）贷款期限为两年，利率为1%，截至2020年4月27日，公司已完成或经小企业管理局（SBA）批准1676笔PPP贷款，融资额达4.701亿美元[194] - 2020年第一季度公司为实施远程工作策略产生了少量技术支出，预计不会产生额外重大成本，且未发现重大运营或内部控制挑战及风险[193] 公司业务合并核算方法 - 公司采用收购法核算业务合并，收购方按收购日公允价值确认100%的收购资产和承担负债[184] 公司各业务贷款敞口情况 - 截至2020年3月31日，公司酒店贷款敞口约为2.399亿美元，占总贷款的9.6%，前20大贷款占总敞口的84.0%[195][196] - 截至2020年3月31日，公司建筑贷款敞口约为2.222亿美元，占总贷款的8.9%，其中商业占74%，住宅占21%，空地占5%，商业类前40大贷款占总投资组合的72%，截至2020年4月27日，95%的项目按计划进行[197] - 截至2020年3月31日，公司餐厅贷款敞口约为9640万美元，占总贷款的3.8%，其中快餐占57%，全国性休闲餐饮占17%，本地独立酒吧和餐厅占6%[198] - 截至2020年3月31日，公司零售贷款敞口约为1.442亿美元，占总贷款的6%，其中零售房地产占48%，新旧汽车经销商占34%，杂货店等占15%，娱乐休闲占3%[200] - 截至2020年3月31日，公司飞机制造贷款敞口约为6290万美元，占总贷款的2.5%[200] - 截至2020年3月31日，公司多户住宅贷款敞口约为8510万美元，占总贷款的3.4%，其中950万美元（占组合的11.2%）用于中低收入公寓楼[201] - 截至2020年3月31日，公司银团全国信贷敞口约为4520万美元，占总贷款的1.8%[202] - 截至2020年3月31日，公司能源贷款敞口占贷款的比例不到1%，医疗和老年护理贷款敞口占总贷款的比例不到2%[203][204] 公司不同类型贷款金额及占比变化情况 - 2020年商业和工业贷款金额为542,571千美元，占比21.6%，较2019年减少29,076千美元，降幅5.1%[250] - 2020年房地产贷款总额为1,812,160千美元，占比72.3%，较2019年减少11,574千美元，降幅0.6%[250] - 2020年消费者贷款金额为64,799千美元，占比2.6%，较2019年减少3,579千美元，降幅5.2%[250] - 2020年农业贷款金额为87,593千美元，占比3.5%，较2019年减少5,300千美元，降幅5.7%[250] - 2020年持有待售贷款金额为6,494千美元，较2019年增加561千美元，增幅9.5%[250] - 2020年持有投资贷款净额（扣除拨备后）为2,485,208千美元，较2019年减少59,212千美元，降幅2.3%[250] 公司贷款到期情况 - 截至2020年3月31日，一年以内到期贷款金额为583,304千美元，一到五年到期贷款金额为975,271千美元，五年以上到期贷款金额为948,548千美元[257] 公司贷款利率类型情况 - 截至2020年3月31日，固定利率贷款金额为1,193,389千美元，浮动利率贷款金额为1,313,734千美元[257] 公司贷款分类情况 - 截至2020年3月31日，未分类贷款金额为2,440,581千美元，占比97.3%，较2019年12月31日的97.4%有所下降[269][273] - 截至2020年3月31日，分类贷款金额为66,542千美元，较2019年12月31日增加955千美元，增幅1.5%[269][273] 公司不良贷款及潜在问题贷款情况 - 2020年3月31日，非应计贷款为42,059千美元，较2019年12月31日的38,379千美元有所增加；不良资产总额为48,145千美元[275] - 2020年3月31日，不良贷款由235笔单独信贷和166个单独借款人组成，有五笔未偿还余额超过100万美元的不良贷款关系，总计2410万美元 [277] - 2020年3月31日，潜在问题贷款为2440万美元，低于2019年12月31日的2720万美元 [279] 公司投资证券情况 - 2020年3月31日，投资证券账面价值总计9.098亿美元，较2019年12月31日减少130万美元，占总资产的23.1% [292] - 债务证券购买时分为持有至到期或可供出售两类，公司不购买用于交易的证券 [293] - 截至2020年3月31日，可供出售证券摊余成本为181,965千美元，公允价值为187,812千美元；2019年12月31日摊余成本为141,082千美元，公允价值为142,067千美元[294] - 截至2020年3月31日，持有至到期证券摊余成本为721,992千美元，公允价值为750,900千美元；2019年12月31日摊余成本为769,059千美元，公允价值为783,911千美元[296] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司持有的抵押支持证券90.6%和

公司贷款总体情况 - 截至2019年12月31日，公司总贷款（扣除拨备后）为25.4亿美元，占总资产的64.4%[33] - 截至2019年12月31日，十大最大借款人（包括关联实体）的贷款总额约为2.157亿美元，占总贷款的8.4%[35] 各类贷款业务占比 - 2019年12月31日，商业房地产贷款为11.6亿美元，占总贷款（扣除拨备后）的45.5%；商业和工业贷款为5.921亿美元，占比23.3%；住宅房地产贷款为5.034亿美元，占比19.8%[33] 贷款限额相关 - 截至2019年12月31日，银行对单一借款人的法定贷款限额为8720万美元，内部限额为2500万美元[42] 不同类型贷款期限及特点 - 公司提供的商业和工业贷款期限通常为1 - 5年，固定利率贷款期限一般为3 - 5年或有定期利率重置[46] - 商业房地产贷款本金较高，还款主要依赖物业收入，贷款期限为10 - 20年，3 - 7年末有气球付款或利率调整[49] - 房地产建设贷款期限通常为6个月至2年，一般以房地产第一留置权作抵押，有浮动利率[51] - 1 - 4户家庭住宅抵押贷款的贷款金额一般不超过评估价值的80%，固定利率超过10年的贷款通常出售，可调整利率贷款用于投资[55] - 农业房地产贷款还款期限不超过20年，贷款价值比为80%，利率较高、期限较短，涉及额外信用风险[58] - 公司提供多种农业经营贷款，有可调或固定利率，期限最长7年，以繁殖牲畜和/或农场设备担保的贷款期限最长5年[59] 其他贷款业务情况 - 公司参与银团贷款以分散资产负债表、提高收益率和降低利率风险，未来将继续该项目[47] - 公司提供多种个人消费贷款，包括有担保和无担保定期贷款及房屋改善贷款，消费贷款风险高于住宅房地产贷款[60] 公司业务开展区域 - 截至2019年12月31日，公司通过位于阿肯色州、堪萨斯州、密苏里州和俄克拉荷马州的52家全方位服务分行开展银行业务[69] 业务区域人口情况 - 堪萨斯州最大的都市统计区威奇托人口超过64.8万，密苏里州和堪萨斯州的堪萨斯城是美国第30大都市统计区，人口220万，俄克拉荷马州塔尔萨是第54大都市统计区，人口超过100万[72] 业务区域市场增长情况 - 公司所在市场家庭收入预计五年增长率为1.94%，商业存款五年复合平均增长率为2.29%，消费者存款为1.75%[73] 公司员工情况 - 截至2019年12月31日，公司约有607名全职等效员工，且无员工由集体谈判单位代表或参与集体谈判协议[79] 银行控股公司相关规定 - 银行控股公司收购非银行公司超过5%有表决权股份或从事特定活动受限，若成为金融控股公司可开展更广泛活动，但需满足相关条件，公司目前未选择成为金融控股公司[89] - 若银行控股公司赎回或回购自身股权证券的对价，加上前一年回购或赎回的对价，达到公司合并净资产的10%或以上，需提前通知美联储[90] - 银行控股公司收购银行超过5%有表决权股份，需获美联储事先批准；美国司法部长可在美联储批准后30天内（某些情况缩短至15天）依据联邦反垄断法对收购提出质疑[110] - 依据可反驳的推定，收购在证券交易法第12条下注册证券类别的银行控股公司10%或以上有表决权股票，构成对该公司的控制权收购[111] - 《银行控股公司法》禁止实体未经美联储事先批准，收购银行控股公司或银行25%或以上有表决权证券或获得控制权[112] 银行业监管法规及罚款规定 - 金融机构改革、复兴与实施法案规定，美联储理事会可对不安全、不稳健的银行业务或违规行为处以最高每天100万美元的民事罚款[94] 巴塞尔III规则资本要求 - 巴塞尔III规则要求银行和银行控股公司维持最低普通股一级资本风险加权资本比率4.5%、一级资本风险加权资本比率6%、总风险加权资本比率8%和杠杆比率4%；被视为“资本状况良好”需维持普通股一级资本风险加权资本比率6.5%、一级资本风险加权资本比率8%、总风险加权资本比率10%和杠杆比率5%；最低2.5%的资本 conservation buffer于2019年1月1日全面实施[97] 银行组织资本计入规定 - 截至2009年12月31日，合并资产少于150亿美元的银行组织，可永久将2010年5月19日前发行并计入一级资本的信托优先股和累积永续优先股计入一级资本[101] 社区银行杠杆比率框架规定 - 2020年1月1日生效的最终规则规定，总资产少于100亿美元且满足其他条件（杠杆比率大于9%、表外风险敞口不超过合并总资产的25%、交易资产加交易负债不超过合并总资产的5%）的存款机构和存款机构控股公司，可选择社区银行杠杆比率框架；维持杠杆比率大于9%被视为满足巴塞尔III规则的资本要求；有两季度宽限期，期间杠杆比率大于8%仍被视为“资本状况良好”[102] 公司资本状况 - 截至2019年12月31日，Equity Bank超过被视为“资本状况良好”所需的资本水平[106] - 银行资本分为五类，包括资本充足（杠杆率至少5%、CET1风险资本比率6.5%、一级风险资本比率8%、总风险资本比率10%等），截至2019年12月31日，公司超过资本充足所需水平[127][130] 堪萨斯州银行股息规定 - 堪萨斯州银行法规定，堪萨斯州银行宣布股息前，需将自上次股息以来25%的净利润转入盈余基金，直至盈余基金等于总股本；若股息会使盈余基金低于银行总股本的30%，需获OSBC批准[119] - Equity Bank作为堪萨斯州银行，支付股息受堪萨斯州银行法和维持充足资本水平要求的限制[119][120] 银行内部人士信贷及资产交易规定 - 银行向内部人士提供信贷需满足特定条件，与内部人士进行超过资本10%的资产交易需获多数无利害关系董事预先批准[122][124] 存款保险相关 - FDIC为联邦保险银行存款提供保险，标准最高存款保险金额永久提高至25万美元，保险评估费基于资产等因素，费率可能调整[131][133][134] CFPB监管影响 - CFPB对资产达100亿美元及以上的存款机构有检查和主要执法权，公司资产低于该标准但仍受其规则影响，相关规则或影响公司合规成本等[135][137] 银行隐私和数据使用法规 - 银行需遵守多项隐私和数据使用法规，如《金融隐私权利法案》《联邦信用报告法》等[138][140] 反洗钱和反恐融资法规 - 公司需遵守反洗钱和反恐融资相关法规，若未维持和实施相关计划，将面临严重后果[142][143] 社区再投资法案要求 - 《社区再投资法案》要求监管机构评估金融机构满足当地社区信贷需求的记录，未达标可能面临额外要求和限制[144] 存贷业务相关联邦法律 - 公司存贷业务受多项联邦法律约束，如《联邦诚实借贷法》《电子资金转移法》等[145][146] 商业房地产贷款风险监管 - 若商业房地产贷款满足特定条件（如建设等贷款占总资本100%或以上等），银行将面临更高风险和监管分析[147] 市场利率对公司影响 - 市场利率变化会影响公司净利息收入和财务状况，公司试图通过资产负债结构调整降低影响但无法确保成功[187][188][189] LIBOR过渡影响 - 2017年英国金融行为监管局宣布2021年后不再强制银行提交计算LIBOR所需利率，LIBOR过渡或产生成本和风险，影响公司业务[190][191] 公司贷款组合信用风险 - 公司贷款组合面临信用质量风险，经济和房地产市场变化或致违约和损失增加，影响净收入和财务状况[194][196][197] 房地产抵押相关风险 - 公司大量贷款以房地产为抵押，房地产价值波动可能导致贷款抵押不足，影响贷款损失准备金和经营业绩[198][199] 商业贷款抵押物风险 - 公司部分商业贷款以应收账款、存货等为抵押，抵押物价值下降可能增加未来损失风险，影响业务和财务状况[201] 参与贷款和银团交易风险 - 公司参与其他机构发起的贷款和银团交易，对这些业务的监控和管理控制减少，可能增加损失风险[204] 公司流动性风险 - 流动性对公司至关重要，存款减少、资金来源受限等可能影响公司业务和财务状况，限制支付股息能力[205][207][208] 公司竞争风险 - 公司处于竞争激烈的金融行业，面临来自其他金融机构和服务提供商的竞争，可能影响公司增长和利润[210][212] 公司声誉风险 - 公司作为社区银行，声誉对业务成功至关重要，声誉受损可能对业务和经营业绩产生重大不利影响[216] 社区银行贷款风险特点 - 公司作为社区银行，贷款限额较低，贷款风险与大型竞争对手不同，可能影响业务拓展[217] 公司财务预测风险 - 公司财务预测基于众多假设，实际财务表现可能与预测有重大差异，战略计划实施受阻也会影响财务结果和股价[218][220] 大宗商品价格波动影响 - 大宗商品价格波动可能影响借款人履约能力，严重且长期的价格下跌或对公司财务状况和经营成果产生不利影响[221] 客户和交易对手信息风险 - 若依赖的客户和交易对手信息存在误导、虚假、不准确或欺诈情况，公司财务状况、经营成果、财务报告和声誉可能受负面影响[222] 受托责任索赔和法律诉讼风险 - 客户有关公司履行受托责任的索赔和法律诉讼若未得到有利解决，可能导致重大财务责任并影响市场对公司产品和服务的看法[223] 不动产有害物质风险 - 公司贷款组合部分以不动产作抵押，若发现不动产存在有害物质，可能需承担补救成本等，影响财务状况和经营成果[224] 技术变革竞争风险 - 银行业和金融服务行业技术变革迅速，公司竞争对手资源更多，若无法有效实施新技术产品和服务，可能削弱竞争力[225] 信息系统风险 - 公司信息系统故障或中断可能损害声誉、导致客户业务流失并面临监管审查和法律诉讼，影响财务状况和经营成果[227] 信息安全风险 - 公司面临网络攻击等信息安全风险，虽目前未遭受重大损失，但未来可能面临财务损失、声誉损害等问题[228] 第三方依赖风险 - 公司依赖第三方处理记录和数据，若第三方未能充分维护内部控制或对系统进行必要更改，可能导致业务中断或声誉受损[231] 员工或第三方行为风险 - 员工或第三方的错误或欺诈行为可能导致公司运营故障、潜在客户责任、声誉损害和监管干预，影响业务和财务状况[234] 企业风险管理框架风险 - 若公司企业风险管理框架无法有效降低风险和损失，可能遭受意外损失，对经营成果产生重大不利影响[235] 新会计准则影响 - 新的CECL会计准则将于2020年1月1日生效，公司预计对贷款损失准备金进行一次性累计调整，但无法确定调整幅度[237] 公司质押贷款情况 - 截至2019年12月31日，公司以Equity Bank全部股票为第三方贷款提供质押，贷款余额为900万美元，最大贷款承诺为4000万美元[247] 自然灾害对公司业务影响 - 公司业务受阿肯色州、堪萨斯州、密苏里州和俄克拉荷马州市场影响，自然灾害可能影响区域经济和公司业务[239] 法律诉讼和监管调查风险 - 公司面临各类法律诉讼和监管调查，结果可能导致重大民事或刑事处罚[240] 知识产权诉讼风险 - 公司依赖科技公司提供信息技术产品和服务，面临知识产权相关诉讼风险[241] 商誉减值风险 - 公司商誉减值测试流程将因会计准则更新而改变，未来商誉可能减值并影响业绩[245] 出售抵押贷款风险 - 公司出售抵押贷款时需作出陈述和保证，可能需回购贷款或赔偿损失，影响流动性和业绩[248] 监管对公司影响 - 公司作为银行控股公司受联邦监管，相关法规增加成本并影响盈利能力[249] - 银行业监管机构定期检查公司业务，不遵守监管行动可能产生重大不利影响[253] - 公司需满足监管资本要求，不达标会影响客户信心和业务活动[255] 公司资本筹集风险 - 公司未来可能需筹集额外资本，但无法确保能以有利条件筹集到[258] 消费者保护法律违规风险 - 公司若违反消费者保护相关法律，可能面临多种制裁[259] 反洗钱法规违规风险 - 公司若被认定违反反洗钱法规，可能承担重大责任[260] 战略收购监管风险 - 公司战略收购需获监管批准，否则可能限制增长[261][263] 美联储资本注入要求风险 - 美联储可能要求公司为子公司Equity Bank注入资本[264] 其他金融机构影响 - 公司可能受其他金融机构稳健性的不利影响[266] 公司股权收购监管规定 - 持有公司25%或以上某类有表决权股票的实体可能被视为“银行控股公司”[267] - 银行控股公司或有美国业务的外国银行收购或持有公司5%或以上某类有表决权股票需获美联储批准[267] - 非银行控股公司收购或持有公司10%或以上已发行股票可能需获事先监管批准[267] 股东控制权认定规定 - 被银行监管机构认定为一致行动的股东持有的普通股将被合并计算以确定控制权[269] 公司其他业务情况 - 公司提供多种存款产品，包括活期、储蓄、货币市场和定期存款，采用多种客户获取策略促进新账户和存款增长[63] - 公司提供全方位在线银行、移动银行、商业资金管理、信托和财富管理等服务[66][67][68]

财务整体规模数据 - 截至2019年9月30日，公司合并总资产40.74663亿美元，投资贷款总额25.83049亿美元，存款总额31.06929亿美元，股东权益总额4.6705亿美元[191][193] - 截至2019年9月30日，现金及现金等价物1.68053亿美元，可供出售证券1.5268亿美元[193] - 截至2019年9月30日，总资产较2018年12月31日增加1290万美元至40.7亿美元，总负债增加180万美元至36.1亿美元，股东权益增加1110万美元至4.671亿美元[277] - 截至2019年9月30日，用于投资的总贷款较2018年12月31日增加2550万美元，增幅1.0%，达26亿美元[278] - 2019年9月30日，包括待售贷款在内的总贷款占存款的84.0%，占总资产的64.0%；2018年12月31日，该比例分别为82.5%和63.5%[280] - 截至2019年9月30日，公司用于投资的贷款总额为26.00924亿美元，较2018年12月31日的25.75408亿美元增长1.0%[285] - 截至2019年9月30日，商业和工业贷款为5.85797亿美元，占比22.5%，较2018年12月31日减少1.5985亿美元，降幅2.7%[285] - 截至2019年9月30日，房地产贷款总额为18.5828亿美元，占比71.5%，较2018年12月31日增长4167.1万美元，增幅2.3%[285] - 截至2019年9月30日，消费贷款为7094.4万美元，占比2.7%，较2018年12月31日增长805万美元，增幅12.8%[285] - 截至2019年9月30日，农业贷款为8590.3万美元，占比3.3%，较2018年12月31日减少822万美元，降幅8.7%[285] - 截至2019年9月30日，一年以内到期的贷款为5.96308亿美元，一年至五年到期的为9.63171亿美元，五年以上到期的为10.41445亿美元[290] - 截至2019年9月30日，固定利率贷款为11.94273亿美元，浮动利率贷款为14.06651亿美元[290] - 截至2019年9月30日，未分类贷款占总贷款的96.3%，低于2018年12月31日的96.7%[306] - 截至2019年9月30日，分类贷款为9590万美元，较2018年12月31日的8610万美元增加980万美元，增幅11.4%[306] - 截至2019年9月30日，与一个信贷关系相关的分类余额为2360万美元，2018年12月31日为900万美元[306] - 截至2019年9月30日，不良资产总额为5713.6万美元，占总资产的1.40%，占总贷款加OREO的2.19%；2018年12月31日分别为3964.9万美元、0.98%和1.54%[308] - 2019年9月30日，不良贷款由305笔独立信贷和228个独立借款人组成，有6笔不良贷款关系余额超过100万美元，总计3050万美元[310] - 2019年9月30日，与KBC合并、Adams合并、City Bank收购和MidFirst收购直接相关的不良贷款分别为16.1万美元、110万美元、210万美元和1.8万美元[310] - 2019年9月30日，潜在问题贷款为4490万美元，2018年12月31日为5290万美元[311] - 2019年9月30日，贷款损失准备金总额为1790万美元，占总贷款的0.69%；2018年12月31日分别为1150万美元和0.44%[318] - 2019年9月30日，集体评估减值贷款的贷款损失准备金为1040万美元，占25.3亿美元集体评估减值贷款的0.41%；2018年12月31日分别为960万美元和0.38%[319] - 2019年9月30日，三个月和九个月期末贷款损失准备金占期末贷款的比例均为0.69%；2018年分别为0.42%[321] - 2019年9月30日，三个月和九个月年化净冲销（回收）占平均贷款的比例分别为0.09%和0.55%；2018年分别为0.06%和0.04%[321] - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金总额为1787.5万美元，较2018年12月31日的1145.4万美元有所增加[323] - 截至2019年9月30日，投资证券账面价值总计9.168亿美元，较2018年12月31日减少38.8万美元，占总资产的22.5%，2018年12月31日为22.6%[330] - 截至2019年9月30日，可供出售证券的摊销成本为1.52068亿美元，公允价值为1.5268亿美元；2018年12月31日，摊销成本为1.73503亿美元，公允价值为1.68875亿美元[334] - 截至2019年9月30日，持有至到期证券的摊销成本为7.64163亿美元，公允价值为7.78966亿美元；2018年12月31日，摊销成本为7.48356亿美元，公允价值为7.39989亿美元[336] - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司总存款分别为31.07亿美元和31.23亿美元，减少1650万美元，降幅0.5%[348][349] - 2019年9月30日和2018年12月31日，计息活期存款中的经纪存款余额分别为4600万美元和3330万美元，储蓄和货币市场存款中的经纪存款余额分别为1990万美元和2100万美元[350] - 2019年9月30日和2018年12月31日，10万美元以上定期存款总额分别为6.20亿美元和7.06亿美元，减少8661.5万美元，降幅12.3%[352] - 截至2019年9月30日的九个月，公司平均贷款为26.2亿美元，较2018年12月31日平均余额增长9.7%[359] - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司现金及现金等价物分别为1.681亿美元和1.928亿美元，减少2480万美元[360] - 截至2019年9月30日，公司未偿还备用和履约信用证及信贷承诺总额为4.66024亿美元[365] 净利润相关数据 - 2019年和2018年第三季度净利润分别为1040.6万美元和1032.2万美元，2019年和2018年前三季度净利润分别为1560万美元和2590万美元[191] - 2019年9月30日止三个月净收入和归属于普通股股东的净收入为1040万美元，较2018年同期的1030万美元增加8.4万美元[213] - 2019年9月30日止九个月净收入和归属于普通股股东的净收入为1560万美元，较2018年同期的2590万美元减少1030万美元[213] 利息收支及净利息收入数据 - 2019年第三季度利息和股息收入4454.9万美元，利息支出1302.3万美元，净利息收入3152.6万美元[193] - 2019年9月30日止三个月，公司总生息资产平均余额为3657970千美元，利息收入44549千美元，平均收益率4.83%；2018年同期平均余额为3457871千美元，利息收入43022千美元，平均收益率4.94%[218] - 2019年9月30日止三个月，公司计息存款总额平均余额为2673007千美元，利息支出10507千美元，平均利率1.56%；2018年同期平均余额为2251937千美元，利息支出6510千美元，平均利率1.15%[218] - 2019年9月30日止三个月，公司净利息收入为31526千美元，2018年同期为32755千美元；利率差从3.53%降至3.14%，净息差从3.76%降至3.42%[218] - 2019年9月30日止三个月，贷款利息收入增加1716千美元，主要因平均贷款额增加，部分被贷款组合收益率从5.73%降至5.70%所抵消；贷款手续费对净利息收入的影响从2018年的1400千美元降至2019年的1300千美元[218][221][222] - 2019年9月30日止三个月，FHLB借款平均余额从565700千美元降至320500千美元，降幅245200千美元；借款平均利率从2.21%升至2.42%，升幅21个基点[223] - 2019年9月30日止三个月，银行股票贷款利息支出从265千美元降至198千美元；计息负债总成本从1.41%升至1.69%，升幅28个基点[223] - 2019年9月30日止三个月，生息资产因平均余额增加使利息收入增加2327千美元，因收益率变动减少800千美元，总计增加1527千美元；计息负债因平均余额变动减少155千美元，因利率变动增加2911千美元，总计增加2756千美元；净利息收入减少1229千美元[221] - 净息差下降主要因计息负债成本上升速度快于生息资产，资金成本增加主要源于零售和公共基金存款成本上升[224] - 零售存款成本上升是因利率总体上升和市场竞争加剧；公共基金存款成本上升是因其他金融机构和州投资基金的竞争[224] - 截至2019年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为36.2849亿美元，利息收入为1325.15万美元，平均收益率为4.88%；2018年同期平均余额为31.68775亿美元，利息收入为1159.76万美元，平均收益率为4.89%[228] - 截至2019年9月30日的九个月，总付息负债平均余额为30.39044亿美元，利息支出为3906.2万美元，平均利率为1.72%；2018年同期平均余额为26.58804亿美元，利息支出为2451.4万美元，平均利率为1.23%[228] - 2019年九个月净利息收入为934.53万美元，2018年为914.62万美元；2019年利息率差为3.16%，2018年为3.66%；2019年净利息收益率为3.44%，2018年为3.86%[228] - 2019年九个月贷款利息收入增加是由于平均贷款额增加和贷款组合收益率从5.67%升至5.74%；2019年九个月贷款手续费对净利息收入的影响为330万美元，2018年为480万美元[233] - 2019年九个月FHLB借款平均余额从4.424亿美元降至2661万美元，减少主要因收购MidFirst获得8540万美元超额现金及增加核心存款；借款平均利率从1.98%升至2.56%[234] - 2019年九个月付息负债总成本从1.23%升至1.72%，上升49个基点[234] - 2019年九个月生息资产利息收入增加1653.9万美元，其中因平均余额增加带来1602.4万美元，因收益率变化带来51.5万美元[231] - 2019年九个月付息负债利息支出增加1454.8万美元，其中因平均余额增加带来206.5万美元，因利率变化带来1248.3万美元[231] - 2019年9月30日，公司净利息收入为31,526千美元，非利息收入为6,572千美元，剔除证券交易净损益后非利息收入为6,568千美元[388] - 2019年9月30日，公司净利息收入加剔除证券交易净损益后的非利息收入为38,094千美元[388] 其他收支数据 - 2019年第三季度贷款损失拨备67.9万美元，证券交易净收益4万美元，其他非利息收入656.8万美元[193] - 2019年9月30日止三个月，非利息收入增加110万美元、贷款损失拨备减少61.2万美元、所得税拨备减少13.8万美元，部分被净利息收入减少120万美元和非利息费用增加57.6万美元所抵消[213] - 2019年9月30日止九个月，非利息收入增加410万美元、净利息收入增加200万美元、所得税拨备减少320万美元，被贷款损失拨备增加1410万美元和非利息费用增加550万美元所抵消[213] - 2019年第三季度非利息收入为657.2万美元，较2018年同期的543.3万美元增加113.9万美元，增幅21.0%[244] - 2019年前三季度非利息收入为1834.7万美元，较2018年同期的1427.6万美元增加407.1万美元，增幅28.5%[249] - 2019年第三季度借记卡收入为220.5万美元，较2018年同期的166.7万美元增加53.8万美元，增幅32.3%[243][244] - 2019年前三季度借记卡收入为612.9万美元，较2018年同期的444.2万美元增加168.7万美元，增幅38.0%[249] - 2019年第三季度非利息支出为24