公司概况 - Esquire Financial Holdings, Inc.总部位于纽约杰里科，是一家金融控股公司[67] 业务运营 - 公司主要依赖净利息收入来支撑运营，同时还受到信贷损失准备金、非利息收入和非利息支出的影响[67] - 公司采用静态池方法来估计信贷损失准备金，需要考虑过去事件、当前情况和合理可支持的预测[65] - 公司采用CECL标准，根据合同期内预期发生的信贷损失估计和记录生命周期信贷损失[64] 资产情况 - 公司的总资产在2023年6月30日达到15亿美元，较2022年12月31日增长3.9%[71] - 贷款持有投资组合中，商业贷款增长了15.0%，至6.349亿美元[73] - 公司的核心存款总额为12亿美元，占总存款的98.4%[74] - 公司的商业贷款和多户家庭贷款分别增长了13.8%和28.3%[72] - 公司的商业诉讼相关贷款组合总额为5.28168亿美元，占总贷款组合的50.0%[73] - 公司的支付处理存款占总存款的12%，为11亿美元[75] - 公司的证券持有至到期增加了3.2%，至8090万美元[73] - 公司的商业贷款和多户家庭贷款分别减少了15.5%和36.7%[73] 财务状况 - 公司的非利息支出主要包括员工薪酬、数据处理成本和职业咨询服务[68] - 公司股东权益在2023年6月30日增加了2070万美元，达到1.789亿美元[77] - 截至2023年6月30日，不良资产为4千美元，信贷损失准备金为1420万美元，占贷款总额的1.34%[77] - 2023年6月30日，公司净利润增加280万美元，或43.5%，达到910万美元[82] - 非利息支出中，员工薪酬和福利支出增加了23.9%，达到7803万美元[84] - 2023年上半年，净利润增加了9600万美元，增幅为82.1%[85] - 净利息收入在2023年上半年增加了1390万美元，增幅为54.7%[86] - 我们的净利息净值率在2023年上半年增加了158个基点，达到6.02%[87] - 2023年上半年，支付处理收入增加了44.9万美元，达到1090万美元[88] - 非利息支出中，员工薪酬和福利支出增加了23.0%，达到15287万美元[88] 风险管理 - 我们在管理市场风险方面采取了资产和负债管理措施，主要目标是评估资产负债表内的利率风险，追求受控的利率风险，同时最大化净收入并保持足够的流动性和资本[89] - 我们使用利率风险模拟模型来测试净利息收入和资产负债表对利率敏感性，通过模拟即时平行利率变动情景来评估风险，并建立接受的净利息差异变化限制[92] Esquire Bank, National Association - Esquire Bank, National Association在2023年6月30日的经济价值的权益变化随着利率变化的基础点变化[93] - 在2023年6月30日，Esquire Bank的现金及现金等价物总额为1.062亿美元[95] - Esquire Bank在2023年6月30日超过了所有适用的监管资本要求，并被认为是“资本充足”的[97]

公司概况 - Esquire Financial Holdings, Inc.总部位于纽约杰里科，是一家金融控股公司[71] 公司业务 - 公司主要依赖净利息收入，同时也受到信贷损失准备金、非利息收入和非利息支出的影响[71] - 公司的成功基础是全国范围内无分行的诉讼和支付处理垂直领域，以及优秀的客户服务团队和包容性企业文化[72] 财务状况 - 公司在2023年3月31日的总资产为15亿美元，较2022年12月31日增加了4.0%[75] - 公司在2023年3月31日的贷款总额为9.66922亿美元，其中商业贷款占58.5%，消费者贷款占1.4%[75] - 公司在2023年3月31日的核心存款总额为13亿美元，其中诉讼和支付处理存款分别占71%和12%[76] - 公司在2023年3月31日的股东权益为1.708亿美元，较2022年12月31日增加了12.6百万美元[78] 财务表现 - 2023年第一季度，公司净利润增加了680万美元，达到1.22亿美元，同比增长128.0%[81] - 2023年第一季度，公司净利息收入增加750万美元，达到1.93亿美元，同比增长63.7%[81] - 贷款利息收入在2023年第一季度增加660万美元，达到1.76亿美元，主要受到平均贷款余额增加和贷款利率上升的影响[82] - 非利息收入在2023年第一季度增加4760万美元，达到1.03亿美元，同比增长86.5%[83] - 非利息支出在2023年第一季度增加3101万美元，达到1.25亿美元，同比增长33.1%[84] - 公司2023年第一季度所得税费用为440万美元，有效税率为26.5%[85] 风险管理 - 利率波动将影响资产和负债上记录的收入和支出水平，以及所有计息资产和计息负债的公允价值[87] - 在上升利率环境下，Esquire Bank资产敏感性较高[87] - Esquire Bank在2023年3月31日的经济价值模拟中显示，随着市场利率变化，其经济价值也会相应变化[88] 流动性管理 - Esquire Bank的流动性主要来源于存款流入、贷款偿还和到期以及证券销售[90] - Esquire Bank在2023年3月31日的整体流动性位置为588.4万美元，占总存款的47%[91] 资本充足 - Esquire Bank在2023年3月31日超过了所有适用的监管资本要求，被认为是“资本充足”的[92] 风险管理策略 - Esquire Bank通过管理其利率敏感性差距来减少通货膨胀的影响[93]

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