公司人事任命 - First Bancorp及其子公司First Bank的首席执行官 G Adam Currie 被任命为两家公司的董事会成员，该任命立即生效 [1] - 此次任命反映了董事会对Currie领导能力及其为First Bank规划的未来愿景的信心 [1] - Currie自2015年加入First Bank以来，在扩大银行于北卡罗来纳州和南卡罗来纳州的业务范围、推动创新以及加强与客户和社区关系方面发挥了关键作用 [1] 公司高管背景 - Currie于2025年2月被任命为First Bank首席执行官，此前曾担任总裁、首席银行官和区域总裁等职务 [1] - 在加入First Bank之前，Currie曾在PNC Capital Markets和RBC银行担任高级领导职务，其职业生涯始于美国银行 [1] 公司基本信息 - First Bancorp是一家银行控股公司，总部位于北卡罗来纳州，总资产为128亿美元 [3] - 其主要业务是拥有并运营First Bank，这是一家州特许的社区银行，在北卡罗来纳州和南卡罗来纳州拥有113家分行 [3]

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财务业绩概览 - 2025年第三季度营收为1.1752亿美元，同比增长21.6%，超过市场共识预期1.1237亿美元，超出幅度为4.58% [1] - 每股收益为1.01美元，相比去年同期的0.70美元显著增长，并超出市场共识预期0.93美元，超出幅度为8.6% [1] - 净利息收入为1.0249亿美元，高于基于两位分析师的平均预期值9742万美元 [4] 关键运营指标 - 净息差为3.5%，高于三位分析师平均预估的3.3% [4] - 平均生息资产为117.9亿美元，与基于两位分析师的预估均值117.8亿美元基本持平 [4] - 净冲销率为0.1%，与两位分析师的预估一致 [4] 非利息收入构成 - 非利息收入总额为1503万美元，高于基于三位分析师的平均预期1411万美元 [4] - 其他服务费、佣金及费用收入为636万美元，高于两位分析师预估均值597万美元 [4] - 存款账户服务费收入为423万美元，高于两位分析师预估均值407万美元 [4] - 保险和金融产品销售佣金收入为168万美元，高于基于两位分析师的预估均值121万美元 [4] - 银行自有寿险收入为129万美元，高于两位分析师预估均值112万美元 [4] 股价表现与市场比较 - 公司股价在过去一个月回报率为-8.3%，同期标普500指数回报率为+1.1% [3] - 股票目前Zacks评级为3（持有），预示其近期表现可能与整体市场同步 [3]

季度业绩表现 - 公司季度每股收益为1.01美元，超出市场预期的0.93美元，同比去年0.7美元增长44.3% [1] - 季度营收为1.1752亿美元，超出市场预期4.58%，同比去年9662万美元增长21.6% [2] - 本季度盈利超预期幅度为8.60%，上一季度超预期幅度为5.68% [1] - 公司在过去四个季度均超过每股收益和营收的市场预期 [2] 股价表现与市场比较 - 公司股价年初至今上涨约11%，同期标普500指数上涨14.5% [3] - 公司股票当前Zacks评级为3级（持有），预计短期内表现将与市场同步 [6] 未来业绩预期 - 市场对下一季度的共识预期为每股收益0.94美元，营收1.1407亿美元 [7] - 对本财年的共识预期为每股收益3.54美元，营收4.436亿美元 [7] - 财报发布前，公司盈利预期修正趋势好坏参半 [6] 行业背景 - 公司所属的Zacks Banks - Southeast行业在250多个Zacks行业中排名前26% [8] - 研究显示排名前50%的行业表现优于后50%的行业，优势超过2比1 [8] 同业公司比较 - 同业公司South Plains Financial预计将于10月23日公布季度业绩 [9] - 预计South Plains Financial季度每股收益为0.87美元，同比增长31.8% [9] - 预计South Plains Financial季度营收为5405万美元，同比增长12.8% [10]

净利息收入与息差表现 - 第三季度净利息收入为1.02489亿美元，环比增长6.0%，同比增长23.4%[9][14] - 2025年第三季度净利息收入为10.249亿美元，较2024年同期的8.304亿美元增长23.4%[44] - 2025年第三季度净利息收入为10.2489亿美元，较2024年同期的8.3043亿美元增长23.4%[52] - 截至2025年9月30日的九个月，公司净利息收入为2.92048亿美元，净收益率从去年同期的2.83%上升至3.34%[57] - 第三季度净息差为3.46%，环比上升14个基点，同比上升58个基点[9][15] - 2025年第三季度计息资产平均收益率为4.86%，净利差为2.62%，分别高于2024年同期的4.56%和1.90%[54] - 2025年第三季度贷款平均余额为82.97643亿美元，平均收益率为5.69%，高于2024年同期的5.51%[54] - 总贷款收益率升至5.69%，环比上升16个基点，同比上升18个基点[5][17] - 公司总生息资产平均余额同比增长1.6%，从114.804亿美元增至116.681亿美元，平均收益率从4.50%提升至4.74%[57] - 贷款平均余额从80.645亿美元增至81.983亿美元，平均收益率从5.49%上升至5.58%[57] - 应税证券平均余额为26.547亿美元，平均收益率显著上升75个基点，从1.76%增至2.51%[57] - 计息负债总成本从去年同期的2.63%下降至2.22%，主要因存款成本从2.49%降至2.15%[57] - 2025年第三季度贷款购买会计折价摊销为158.4万美元，对净息差（NIM）产生4个基点的积极影响[68] - 2025年第三季度购买会计调整对净利息收入的总影响为增加131万美元[70] - 2025年第三季度贷款折价摊销使利息收入增加158.4万美元，而2025年第二季度和2024年同期分别为145.7万美元和200.3万美元[70] 非利息收入与支出 - 2025年第三季度非利息收入为负1290万美元，主要因证券亏损2790万美元；剔除证券亏损后，非利息收入为1500万美元，环比增长4.8%，同比增长10.7%[25] - 2025年第三季度非利息收入为负1288万美元，主要受证券投资亏损影响，而前一季度和去年同期分别为1434万美元和1358万美元[44] - 2025年第三季度非利息收入为-1287.9万美元，而2024年同期为1357.9万美元[52] - 2025年第三季度证券投资亏损净额为2790万美元，而前一季度和去年同期均无亏损[44] - 第三季度非利息支出为6021万美元，环比增加120万美元，同比增加40万美元[2][5][10] - 2025年第三季度非利息支出为6020万美元，环比增长120万美元（2.1%），主要因人事费用增加160万美元[26] 每股收益与净利润 - 第三季度摊薄后每股收益为0.49美元，调整后摊薄每股收益为1.01美元（剔除2790万美元证券损失影响）[2][5][8] - 2025年第三季度稀释后每股收益为0.49美元，较2024年同期的0.45美元增长8.9%[44] - 2025年第三季度经调整后摊薄每股收益（Adjusted D-EPS）为1.01美元，显著高于去年同期的0.45美元[63] - 2025年第三季度净收入为2036万美元，较2024年同期的1868万美元增长9.0%[44] - 2025年第三季度净收入为2036.3万美元，较2025年第二季度的3856.6万美元下降47.2%，但较2024年同期的1868万美元增长8.9%[52] - 2025年第三季度净收入为2036.3万美元，而2025年第二季度和第一季度分别为3856.6万美元和3640.6万美元[66] - 截至2025年9月30日的九个月，经调整后净利润为1.16768亿美元，高于去年同期的7266万美元[63] 贷款与存款表现 - 截至2025年9月30日，总贷款额为84亿美元，季度增长1.936亿美元，年化增长率为9.3%[5] - 总贷款额为84.2亿美元，较上一季度环比增长2.4%（年化9.3%），较去年同期增长5.1%[29][30] - 2025年第三季度贷款总额为84.192亿美元，较2024年同期的80.135亿美元增长5.1%[46] - 截至2025年9月30日，总存款额为108.9亿美元，较上一季度环比增长0.2%（年化1.9%），较去年同期增长3.6%[32] - 2025年第三季度总存款额为108.812亿美元，较2024年同期的105.049亿美元增长3.6%[46] - 第三季度总存款成本为1.46%，环比上升3个基点，同比下降30个基点[5] 资产质量与信贷拨备 - 第三季度信贷损失拨备为344万美元，环比增加123万美元，同比减少1075.8万美元[2][20] - 2025年第三季度信贷损失拨备为344万美元，较2024年同期的1420万美元下降75.8%[44] - 2025年第三季度信贷损失拨备为344.2万美元，低于2024年同期的1420万美元[52] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金总额为1.209亿美元，占贷款总额的1.44%[2][20] - 截至2025年9月30日，信贷损失拨备占总贷款的1.44%，低于上一季度的1.47%和去年同期的1.53%[24] - 截至2025年9月30日，不良资产总额为3900万美元，占总资产的0.31%，略高于上一季度的0.28%和去年同期的0.29%[23][24] - 2025年第三季度年化净贷款冲销率为0.14%，高于上一季度的0.06%[23][24] 资本状况与比率 - 截至2025年9月30日，表内流动性比率为18.2%，表外流动性来源总额为25亿美元[5] - 截至2025年9月30日，公司估计的总风险资本比率为16.58%，低于上一季度的16.90%和去年同期的16.65%[34][36] - 截至2025年9月30日，有形普通股权益与有形资产比率（非GAAP指标）为9.12%，较上一季度上升29个基点[35][36] - 2025年第三季度末有形普通股权益与有形资产比率为9.12%，高于2024年同期的8.47%[48] - 2025年第三季度有形普通股权益（TCE）为11.187亿美元，TCE比率从上一季度的8.83%提升至9.12%[59][61] - 截至2025年9月30日，公司总股东权益为16.033亿美元，较2024年同期的14.775亿美元增长8.5%[46] - 2025年第三季度末普通股每股账面价值为38.67美元，每股有形账面价值为26.98美元[48] 资产与负债总额 - 截至2025年9月30日，总资产为128.0亿美元，较上一季度环比增长1.1%（年化4.5%），较去年同期增长4.9%[28][29] - 截至2025年9月30日，公司总资产为127.503亿美元，较2024年同期的121.534亿美元增长4.9%[46] 回报率指标 - 2025年第三季度年化总资产回报率为0.64%，调整后总资产回报率为1.31%[48] - 2025年第三季度年化有形普通股回报率为7.83%，调整后有形普通股回报率为15.66%[48] - 2025年第三季度经调整后平均资产回报率（Adjusted ROA）为1.31%，高于去年同期的0.61%[64] - 2025年第三季度经调整后普通股回报率（Adjusted ROCE）为10.55%，显著高于去年同期的5.14%[65] - 2025年第三季度调整后有形普通股回报率（Adjusted ROTCE）为15.66%，高于2024年同期的8.30%[66] - 2025年第三季度平均有形普通股本（Average TCE）为10.85773亿美元[66] 特殊项目影响 - 飓风海伦在2025年第三季度产生税后影响为-307.2万美元，对每股稀释收益的影响为0.07美元[67] - 2025年前九个月飓风海伦的税后总影响为-729.6万美元[67]

服务内容 - 提供专注于石油和天然气领域的投资服务和社区 [1] - 服务重点为现金流及产生现金流的公司 [1] - 订阅者可使用包含50多只股票的投资组合模型账户 [1] - 提供勘探与生产公司的深入现金流分析 [1] - 提供关于该行业的实时聊天讨论 [1] 订阅优惠 - 新用户可注册享受为期两周的免费试用 [2]

合作扩展 - 第一银行将其与卡罗莱纳飓风队的合作伙伴关系和赞助延长三年 [1] - 此次合作延续了上个成功赛季的倡议，该倡议为卡罗莱纳飓风基金会创造了近27,000美元 [1] 捐赠计划细节 - 通过“Good Goals”计划，第一银行将在从现在到2027-28赛季的常规赛期间，为飓风队打入的每一个进球向卡罗莱纳飓风基金会捐赠100美元 [2] - 该捐赠计划为球迷提供了额外理由为每一个“Good Goal”欢呼，并庆祝其对社区的影响 [2] - 计划还包括由第一银行赞助的多次主场T恤投掷活动 [2] 合作战略意义 - 此次合作符合第一银行成为所服务社区中最佳银行的使命，旨在建立重要的关系 [3] - 合作将每个进球转化为超越比赛本身的社区庆祝，捐赠有助于帮助北卡罗来纳州更多的儿童和家庭 [3] 公司社区承诺 - “Good Goals”计划以及第一银行对格林斯博罗Steven Tanger中心百老汇系列的持续赞助，体现了银行对卡罗来纳地区经济发展和健康的深度承诺 [4] - 公司因对飓风Helene的迅速响应以及对西卡罗来纳地区员工、客户和社区的全面支持，获得BCI颁发的美洲区“最有效恢复奖”，并成为BCI全球奖项的决赛入围者，获奖者将于2025年11月中旬公布 [4] 公司概况 - 第一银行是First Bancorp的银行子公司，总部位于北卡罗来纳州，总资产约124亿美元 [5] - 作为一家州立社区银行，第一银行在北卡罗来纳州和南卡罗来纳州运营113家银行分行 [5] - 公司自1935年成立，采取定制化银行服务方法，结合一流金融解决方案、有用的本地专业知识和技术 [5] - First Bancorp的普通股在纳斯达克全球精选市场交易，代码为"FBNC" [5] 合作方背景 - 卡罗莱纳飓风基金会是该职业冰球队的慈善机构，致力于满足社区中服务不足人群的健康和教育需求 [6] - 卡罗莱纳飓风队于1997年迁至罗利，曾获得六次分区冠军、两次东部联盟冠军和2006年斯坦利杯冠军 [7]

收入和利润（同比环比） - 公司2025年第二季度净利润为3860万美元，摊薄每股收益0.93美元，相比2024年同期的2870万美元增长34.5%[122] - 公司2025年上半年净利润为7500万美元，摊薄每股收益1.81美元，相比2024年同期的5400万美元增长38.9%[124] - 2025年第二季度净利息收入为9670万美元，同比增长19.2%（2024年同期为8110万美元）[125] - 2025年第二季度净利息收入为9670万美元，同比增长1560万美元[145] - 2025年上半年净利息收入为1.896亿美元，同比增长18.2%（2024年同期为1.604亿美元）[126] - 2025年上半年净利息收入为1.896亿美元，同比增长2920万美元（18.2%）[144] - 2025年上半年贷款折扣摊销增加净利息收入265.6万美元，2024年同期为385.4万美元[154] - 公司2025年第二季度非利息收入为1.434亿美元，同比下降1.8%（2024年同期为1.460亿美元）[164] - 2025年上半年非利息收入为2720万美元，较2024年同期减少30万美元[162] 成本和费用（同比环比） - 2025年上半年非利息支出为1.169亿美元，同比下降0.5%（2024年同期为1.175亿美元），主要因人事成本增加150万美元[165][166] - 公司2025年第二季度所得税费用为1130万美元，有效税率为22.6%，同比上升0.4个百分点[169] - 2025年上半年信贷损失准备金为330万美元，2024年同期为170万美元[158] - 2025年第二季度信贷损失准备金为220万美元，其中包含与飓风Helene相关的350万美元准备金转回[125] 净息差（NIM）表现 - 净息差(NIM)从2024年第二季度的2.84%提升48个基点至2025年第二季度的3.32%[125] - 2025年第二季度净息差为3.32%，同比上升48个基点[145] - 2025年上半年净息差为3.29%，同比上升48个基点[144] - 2025年上半年净息差(NIM)同比上升48个基点至3.29%，税后调整后净息差(NIM-T/E)为3.30%[147][151][152] - 2024年第四季度证券损失收益交易使2025年第二季度净息差同比提升69个基点[145] 贷款和存款表现 - 截至2025年6月30日，贷款总额为82亿美元，较2024年底增长1.6%（增加1.31亿美元）[134] - 2025年第二季度贷款平均余额为81.876亿美元，同比增长1.168亿美元，利率上升3个基点至5.53%[140][145] - 2025年上半年平均贷款余额为81.4775亿美元，同比增长6060万美元，贷款利息收入增长320万美元[147][152] - 截至2025年6月30日，贷款总额为82.2565亿美元，平均贷款余额为81.4775亿美元[184] - 存款总额为108亿美元，较2024年底增长2.85%（增加2.999亿美元）[134] - 2025年第二季度付息存款平均余额增加1.309亿美元，利率下降40个基点至2.14%[140][145] - 2025年上半年存款利息支出减少740万美元，平均付息存款余额增加2.92亿美元但利率下降30个基点[152] - 存款总额达108.3亿美元，较2024年末增长2.999亿美元（2.8%），无息支票账户占比提升至33%[175][177] 信贷质量 - 不良资产比率从2024年底的0.30%下降2个基点至2025年6月30日的0.28%[134] - 不良资产总额降至3584万美元，不良贷款率0.42%，信贷损失拨备覆盖率为348.14%[178] - 商业及工业贷款占不良贷款最大比重（1060万美元，30.6%），SBA担保贷款占不良贷款的50.9%[179] - 信贷损失准备金总额为1.205亿美元，较2024年末下降210万美元，拨贷比1.47%[181] - 2025年上半年净冲销额为449.5万美元，占平均贷款的年化比例为0.11%[184] - 公司对飓风Helene影响区域的7.03亿美元贷款增加了0.10%的特别准备金[160] - 截至2025年6月30日，受飓风影响贷款的信用损失准备金(ACL)为750万美元，占贷款总额的1.47%[182] 利率风险敏感性 - 截至2025年6月30日，净利息收入敏感性分析显示，在利率上升和下降的一年期内，+200基点情景下净利息收入增加4.7%，+100基点情景增加4.2%，-100基点情景下降1.8%，-200基点情景下降3.9%[208] - 在-100基点情景下，若收益率曲线陡峭化，净利息收入将增加1.7%；-200基点情景下净利息收入下降1.8%[208] - 截至2025年6月30日，经济权益价值(EVE)在+100基点情景下下降3.2%，+200基点情景下下降10.5%；-100基点情景下上升3.1%，-200基点情景下上升2.7%[211] - 公司资产敏感型头寸使净利息收入更易受利率上升影响，但会通过主动调整资产负债表规模和结构进行对冲[207][208] 资本和流动性 - 截至2025年6月30日，公司普通股一级资本比率为14.64%，一级资本比率为15.45%，总风险资本比率为16.90%[195] - 公司有形普通股权益(TCE)与有形资产比率为8.83%，较2024年底的8.22%有所上升[196][197] - 截至2025年6月30日，公司流动性比率为20.0%，包括23亿美元可用信贷额度在内的总流动性比率为36.1%[187] - 公司经纪存款可用额度为19亿美元[187] - 截至2025年6月30日，公司股票回购计划剩余额度为3900万美元[199] - 公司未偿还的FHLB信贷额度为13亿美元，联邦基金信贷额度为2.65亿美元，美联储贴现窗口信贷额度为7.611亿美元[192] 其他财务数据 - 截至2025年6月30日，公司总资产为126亿美元，较2024年底增长3.8%[128] - 截至2025年6月30日，公司总资产达126亿美元，较2024年末增长4.606亿美元（3.8%）[170] - 投资证券总额为27亿美元，较2024年末增加9820万美元，期间新增购买1.37亿美元证券[172] - 截至2025年6月30日未摊销贷款折扣为1180万美元，2024年同期为1930万美元[155]

公司分析 - First Bancorp是一家市值达19 8亿美元的银行 在纳斯达克上市 股票代码为FBNC [1] 行业分析 - 原油价值洞察专注于石油和天然气行业 提供投资服务和社区讨论 重点关注现金流和具有实际增长潜力的公司 [1] - 订阅服务包括50多只股票模型账户 针对勘探与生产公司的深入现金流分析 以及该行业的实时聊天讨论 [2] - 提供两周免费试用 旨在帮助用户重新认识石油和天然气行业 [3]

财务业绩表现 - 季度营收达1.1102亿美元 同比增长16% [1] - 每股收益0.93美元 较去年同期0.70美元增长32.9% [1] - 净利息收入9668万美元 超出两名分析师平均预估的9378万美元 [4] - 非利息收入1434万美元 高于三名分析师平均预估的1394万美元 [4] 关键运营指标 - 净息差3.3% 超过三名分析师平均预估的2.9% [4] - 平均生息资产116.8亿美元 略低于两名分析师预估的117亿美元 [4] - 银行自有寿险收入122万美元 高于两名分析师预估的112万美元 [4] - 净冲销率0.1% 与两名分析师预估持平 [4] 费用收入明细 - 其他服务费及佣金收入660万美元 超出两名分析师预估的586万美元 [4] - 保险及金融产品销售佣金139万美元 高于两名分析师预估的115万美元 [4] - 存款账户服务收费398万美元 低于两名分析师预估的418万美元 [4] - 预售抵押贷款费用0.32万美元 显著低于两名分析师预估的0.84万美元 [4] 市场表现与预期对比 - 营收超扎克斯共识预期10833万美元 达成2.48%的正向差异 [1] - 每股收益超扎克斯共识预期0.88美元 达成5.68%的正向差异 [1] - 过去一个月股价累计上涨11.2% 超越标普500指数5.7%的涨幅 [3] - 当前扎克斯评级为3级(持有) 预示近期表现可能与大盘同步 [3]