公司历史与更名信息 - 公司于1983年12月8日在北卡罗来纳州注册成立，名为蒙哥马利银行集团，目的是通过股票交换收购银行100%的流通普通股[11] - 1985年银行名称从蒙哥马利银行更改为第一银行，1986年12月31日公司名称更改为第一银行集团以与银行名称一致[11] - 公司于1983年12月8日在北卡罗来纳州成立，1986年12月31日更名为第一银行集团[11] 分行与子公司情况 - 截至2020年12月31日，银行有101家分行，95家在北卡罗来纳州，6家在南卡罗来纳州[12] - 截至2020年12月31日，公司有101家分行，其中95家在北卡罗来纳州，6家在南卡罗来纳州[12] - 截至2020年12月31日，银行有四家全资子公司[13] - 截至2020年12月31日，公司有4家全资子公司，分别为First Bank Insurance、SBA Complete、Magnolia Financial和First Troy SPE, LLC[13] 银行排名与规模 - 截至2020年12月31日，银行按资产排名是北卡罗来纳州第五大银行，总资产在40亿至450亿美元之间[12] - 公司是北卡罗来纳州总部位于该州且总资产在40亿至450亿美元之间的两家银行之一[12][27] 各地区分行存款与市场份额 - 阿拉曼斯县分行数量1家，存款7400万美元，市场份额2.5%，竞争对手数量15家[21] - 博福特县分行数量2家，存款1.14亿美元，市场份额15.7%，竞争对手数量5家[21] - 布拉登县分行数量1家，存款7200万美元，市场份额13.5%，竞争对手数量4家[21] - 布伦瑞克县分行数量4家，存款3.06亿美元，市场份额9.8%，竞争对手数量10家[21] - 班康县分行数量8家，存款7.02亿美元，市场份额10.2%，竞争对手数量16家[21] - 邦科姆县、摩尔县和吉尔福德县分别持有公司总存款基数的11%、11%和9%，其他县占比均不超过10%[24] - 2020年底，公司在各地区的存款总额为62.74亿美元[21] - 阿拉曼斯县分行数量为1家，存款约7400万美元，市场份额为2.5%，竞争对手数量为15家[21] - 博福特县分行数量为2家，存款约1.14亿美元，市场份额为15.7%，竞争对手数量为5家[21] - 布伦瑞克县分行数量为4家，存款约3.06亿美元，市场份额为9.8%，竞争对手数量为10家[21] - 邦科姆县分行持有公司总存款基数的11%，摩尔县约占11%，吉尔福德县占9%[24] 公司扩张与战略交易 - 公司在2016 - 2017年通过战略交易显著增强了向高增长市场的扩张，2016年在夏洛特开设首家全方位服务分行，2017年将罗利的贷款生产办公室升级为全方位服务分行[24] - 2016年1月收购位于北卡罗来纳州桑福德的保险机构Bankingport, Inc. [43] - 2016年5月收购SBA Complete，并借此推出自己的SBA贷款部门[44][45] - 2016年7月完成与一家社区银行的分行交换，退出西弗吉尼亚州市场，获得北卡罗来纳州的6家分行，涉及弗吉尼亚州分行约1.51亿美元贷款和1.34亿美元存款，北卡罗来纳州分行约1.52亿美元贷款和1.11亿美元存款[47] - 2017年3月收购资产达6.82亿美元的卡罗来纳银行控股公司[48] - 2017年9月收购位于北卡罗来纳州阿尔伯马尔的保险机构Bear Insurance Services，使保险机构收入翻倍[49] - 2017年10月收购资产达7.98亿美元的阿什维尔储蓄银行[50] - 2016年1月收购Bankingport公司，拓展保险业务；5月收购SBA Complete公司并成立SBA贷款部门；3 - 7月用弗吉尼亚7家分行（约1.51亿美元贷款、1.34亿美元存款）换北卡罗来纳6家分行（约1.52亿美元贷款、1.11亿美元存款）[43][44][47] - 2017年3月收购Carolina Bank Holdings公司，其资产6.82亿美元；9月收购Bear Insurance Services公司，保险业务收入翻倍；10月收购ASB Bancorp公司，其资产7.98亿美元[48][49][50] - 2020年9月1日收购Magnolia Financial公司，其收购时贷款1460万美元，拓展业务类型[51] 贷款审批权限 - 公司贷款审批权限分级，普通贷款审批上限为35万美元，高级贷款审批上限为50万美元，区域总裁为100万美元，区域信贷官为800万美元，总裁和首席信贷官分别为1.5亿美元和5亿美元，联合审批为5亿美元，董事会执行贷款委员会审批超过5亿美元的贷款，对单一借款人的法定贷款限额约为1.1亿美元[29] - 公司贷款审批权限分级，普通贷款最高可批35万美元，高级贷款官可批50万美元，地区总裁可批100万美元，地区信贷官可批800万美元，行长和首席信贷官分别可批1500万美元和联合批5000万美元，董事会可批超5000万美元贷款，对单一借款人法定贷款限额约为1.1亿美元[29] 投资政策 - 公司投资政策允许投资多种证券，可在其他金融机构投资不超过6000万美元的定期存款，可将不超过证券投资组合15%的资金投资于优质公司债券[34][37] - 公司投资政策规定可投资多种证券，可在其他金融机构存不超6000万美元定期存款，可将不超证券投资组合15%投资于优质公司债券[34][37] 员工情况 - 截至2020年12月31日，公司有1071名全职员工和47名兼职员工[54] - 截至2020年12月31日，公司有1071名全职和47名兼职员工，无集体谈判协议，员工关系良好[54] 联邦存款保险公司保险费用与信贷 - 2020年、2019年和2018年，公司分别确认约170万美元、30万美元和230万美元的联邦存款保险公司（FDIC）保险费用[76] - 2019年1月公司收到135万美元的FDIC评估信贷，该信贷于2019年第二季度开始用于抵消季度存款保险评估，并于2020年第一季度全部用完[77] - 公司2020、2019、2018年FDIC保险费用分别约为170万美元、30万美元、230万美元[76] - 2018年11月FDIC宣布存款保险基金储备率超过法定最低的1.35% [76] - 2019年1月公司获135万美元信贷用于抵消存款保险评估，2020年第一季度信贷全部用完[77] 资本比率要求 - 自2015年1月1日起，公司和银行适用的巴塞尔协议III初始最低资本比率为：CET1与风险加权资产的比率为4.5%；一级资本与风险加权资产的比率为6.0%；总资本与风险加权资产的比率为8.0%；一级杠杆比率为4.0%[80] - 自2019年1月1日起，公司和银行需维持2.5%的CET1资本保护缓冲，有效最低资本比率为：CET1与风险加权资产的比率至少为7%；一级资本比率至少为8.5%；总资本比率至少为10.5%；一级杠杆比率为4.0%[81] - 银行被分类为“资本充足”的具体准则为：CET1资本比率至少为6.50%；一级资本比率至少为8.00%；总资本比率至少为10.00%；杠杆比率至少为5.00%[83] - 巴塞尔协议III规定2015年1月1日起公司和银行初始最低资本比率：CET1与风险加权资产为4.5%、一级资本与风险加权资产为6.0%、总资本与风险加权资产为8.0%、一级杠杆率与季度平均总资产为4.0% [80] - 2019年1月1日起公司和银行需维持2.5%的CET1资本保护缓冲，CET1与风险加权资产最低比率为7%、一级资本最低比率为8.5%、总资本最低比率为10.5%、一级杠杆率为4.0% [81] - 银行“资本充足”的具体资本准则：CET1资本比率至少6.50%、一级资本比率至少8.00%、总资本比率至少10.00%、杠杆率至少5.00% [83] 会计标准与准备金变化 - 公司预计于2021年1月1日采用当前预期信用损失（CECL）会计标准，采用时信用损失准备金预计增加约1200 - 1400万美元，未使用承诺准备金预计增加600 - 700万美元[85] - 公司预计2021年1月1日采用CECL，采用时信用损失准备金将增加约1200 - 1400万美元，未使用承诺准备金将增加600 - 700万美元[85] 存款保险额度 - 公司客户可通过CDARS获得最高5000万美元的联邦存款保险公司保险[16] - 公司客户可通过CDARS获得最高5000万美元存款的FDIC保险[16] - 公司作为FDIC保险存款机构，存款保险基本水平一般为25万美元[74] - 基本存款保险水平一般为25万美元[74] 多元化相关活动 - 2020年公司成立了由首席执行官担任主席的多元化委员会，专注于改善三个关键目标相关的行动建议[58] - 2020年10月，公司鼓励员工参与“全球多元化意识月”活动[59] - 2020年公司成立多元化委员会，关注创造尊重多元的工作环境、确保招聘多元化和提供内部学习机会[58] 流动性要求规定 - 2018年10月，联邦银行监管机构提议修订流动性要求，总资产低于2500亿美元且表外敞口、非银行资产、跨司法管辖区活动和短期批发融资均低于750亿美元的非全球系统重要性银行组织不受LCR或NSFR要求约束，该规定目前不适用于公司或银行[88] - 2018年10月提议修订流动性要求，公司和银行目前不受LCR或NSFR要求约束[88] 网络安全相关规定 - 2015年3月，联邦监管机构发布两份网络安全相关声明，公司有多个信息安全计划以符合该指导要求，若未遵守可能面临监管制裁[92] - 2016年10月，联邦银行监管机构联合发布关于加强网络风险管理标准的拟议规则制定预先通知，2019年5月美联储宣布未来将重新审视，2020年12月联邦银行机构发布拟议规则制定通知，要求银行组织在知悉“计算机安全事件”或“通知事件”后36小时内通知其主要监管机构[93] - 2018年2月，美国证券交易委员会（SEC）发布解释性指导，协助上市公司披露网络安全风险和事件相关信息[94] - 2020年12月，联邦银行机构发布拟议规则制定通知，要求银行机构在发现“计算机安全事件”或“通知事件”后36小时内通知其主要监管机构[93] - 2018年2月，美国证券交易委员会（SEC）发布解释性指南，协助上市公司披露网络安全风险和事件[94] - 公司采用纵深、分层的防御方法管理和维护网络安全控制，但网络攻击威胁严重，未来网络安全相关风险和敞口预计仍将居高不下[95] 反洗钱相关法规 - 2001年《美国爱国者法案》扩大美国反洗钱法律法规范围，金融机构需承担新合规和尽职调查义务，2020年《反洗钱法案》修订《银行保密法》，旨在全面改革和现代化美国银行保密和反洗钱法律[96][99] - 《2001年美国爱国者法案》大幅扩大了美国反洗钱法律法规的范围，对金融机构施加了重大合规和尽职调查义务[96] - 《2020年反洗钱法案》于2021年1月颁布，旨在全面改革和现代化美国银行保密和反洗钱法律[99] SEC相关要求与文件获取 - 公司普通股根据1934年《证券交易法》在SEC注册，需遵守SEC对上市公司规定的报告、信息披露、代理征集、内幕交易限制等要求[103] - 公司在www.LocalFirstBank.com网站“投资者关系”部分提供向SEC提交文件的链接，这些文件也可在SEC网站www.sec.gov获取[106] - 公司普通股根据《1934年证券交易法》在SEC注册，需遵守SEC对上市公司规定的报告、信息披露等要求[103] - 公司在www.LocalFirstBank.com网站的“投资者关系”部分提供向SEC提交的文件链接，这些文件也可在SEC网站www.sec.gov上获取[106] 社区再投资法案相关 - 第一银行在最近的《社区再投资法案》（CRA）检查中获得“满意”评级，金融控股公司开展新活动或收购从事新活动的公司时，其附属的每个受保存款机构在最近的CRA检查中评级需至少为“满意”[101] - 《1977年社区再投资法案》（CRA）要求存款机构协助满足其市场区域的信贷需求，第一银行在最近一次CRA检查中获得了“满意”评级[101] - 2020年5月，美国货币监理署（OCC）发布最终CRA规则，于2020年10月1日生效，联邦存款保险公司（FDIC）尚未最终确定其CRA法规的修订[102] 公司竞争情况 - 公司与大型州际银行控股公司、小型本地银行、各类金融服务提供商、互联网贷款和银行展开竞争[25][26] 公司监管情况 - 公司作为银行控股公司受美联储和北卡罗来纳州银行专员办公室监管[62][63] 贷款组合监控 - 公司持续监控贷款组合，有内部贷款审查部门并聘请独立咨询公司评估[31][32][33] 投资决策原则 - 公司投资决策不单纯依赖信用评级，不购买非投资级证券，定期审查低于A级证券[35] 消费者信息披露限制 - 联邦银行监管机构限制银行等金融机构向非关联第三方披露消费者非公开信息[89] 经济制裁后果 - 违反美国外国资产控制办公室（OFAC）管理的经济制裁可能会产生严重的法律和声誉后果[100]

CECL实施相关 - 公司预计采用CECL后，截至2020年1月1日，所有金融资产的信贷损失拨备将增至约4000 - 4400万美元，而2019年12月31日的贷款损失拨备约为2100万美元[189] - 公司选择根据《CARES法案》将CECL的实施推迟至国家紧急状态结束或2020年12月31日较早者，有效追溯实施日期为2020年1月1日[189][211] - 联合联邦银行监管机构于2020年3月31日发布临时最终规则，允许今年实施CECL的银行机构选择在两年内减轻CECL会计准则对其监管资本的影响[211] - 《CARES法案》于2020年3月27日签署成为法律，旨在防止严重经济衰退，支持美国经济并减轻COVID - 19对金融机构及其客户的影响[210] - 公司根据《CARES法案》选择将CECL的实施推迟至国家紧急状态结束或2020年12月31日较早者，2020年前九个月的贷款损失拨备基于2020年9月30日与COVID - 19相关的信息和情况[292] 商誉与无形资产相关 - 2020年9月30日，公司有三个报告单元，第一银行商誉2.359亿美元，第一银行保险商誉740万美元，SBA活动（包括SBA Complete和SBA贷款部门）商誉430万美元[199] - 公司2019年商誉减值评估显示各报告单元商誉未减值，2020年3月31日、6月30日和9月30日的分析均表明公司商誉未减值[201] - 整体银行和银行分行交易的核心存款无形资产估计寿命为7 - 10年，保险机构收购的客户名单相关无形资产寿命为10 - 15年，2016年收购的咨询公司SBA Complete的客户名单相关无形资产寿命约为7年[198] - 收购交易中，购买价格超过所收购资产公允价值与所承担负债公允价值之差的部分为无形资产，需确定可辨认部分，其余分类为商誉[197] - 2020年9月1日，公司完成对Magnolia Financial, Inc.的收购，获得1460万美元贷款并记录660万美元无形资产[330] 贷款相关 - 公司贷款损失拨备确定主要基于数学模型，包括对单独评估的“受损贷款”损失估计和对非受损贷款（“一般储备贷款”）损失估计[190][191] - 收购贷款初始公允价值确定和后续折扣增值涉及高度判断和复杂性，非受损购买贷款按相关指导在贷款期限内增值折扣[203][204] - 截至2020年6月30日，公司为1483笔贷款延期还款，贷款总额7.74亿美元；截至9月30日，剩余207笔贷款延期还款，贷款总额1.86亿美元，其中约85%为第二次延期，54%的延期仅延期本金还款[213] - 截至2020年9月30日，公司持有2810笔PPP贷款，总额约2.449亿美元[216] - 2020年9月30日，贷款损失拨备为4920万美元，其中约2210万美元为与COVID - 19相关的定性准备金[219] - 2020年第三季度贷款损失拨备为610万美元，2019年第三季度为负拨备110万美元；2020年前九个月贷款损失拨备为3100万美元，2019年同期为负拨备90万美元[226] - 2020年第三季度平均贷款余额为47.86亿美元，较2019年同期的43.54亿美元增加4.31亿美元，增幅9.9%；2020年前九个月平均贷款余额为46.79亿美元，较2019年同期的43.22亿美元增加3.57亿美元，增幅8.3%[246] - 2020年前九个月，剔除PPP贷款余额后，平均贷款余额较上年同期分别增长约4.3%和5.0%[246] - 2020年第三季度贷款平均利率为4.38%，利息收入为5273.9万美元；2019年同期平均利率为5.02%，利息收入为5514.2万美元[243] - 2020年前九个月贷款平均利率为4.57%，利息收入为1.6亿美元；2019年同期平均利率为5.10%，利息收入为1.64754亿美元[245] - 2020年第三季度PPP贷款收益率为2.90%，自推出以来收益率为3.35%；公司仍有2.45亿美元PPP贷款未偿还，剩余递延PPP发起费用760万美元[255] - 2020年第三季度贷款折扣 accretion为160万美元，2019年同期为130万美元；2020年前九个月为480万美元，2019年同期为450万美元[256] - 2020年第三季度贷款损失拨备为610万美元，2019年同期为负110万美元；2020年前九个月为3100万美元，2019年同期为负90万美元；2020年9月30日贷款延期金额为1.86亿美元，占总贷款的3.9%，低于6月30日的7.74亿美元（占比16.2%）[258] - 2020年前九个月总贷款增长3.603亿美元，增幅8.1%，PPP贷款发放2.449亿美元是主要驱动因素，排除PPP贷款后增长1.007亿美元，年化增幅3.5%[277] - 2020年9月30日总贷款为48亿美元，较2019年12月31日增长8.1%[275] - 截至2020年9月30日、2019年12月31日和2019年9月30日，贷款期末余额分别为48.13736亿美元、44.53466亿美元和43.96544亿美元[298] - 2020年第三季度计提贷款损失准备610万美元，2019年第三季度为负准备110万美元；2020年和2019年前九个月分别计提3100万美元和负准备90万美元[298] - 2020年9月30日贷款损失准备中包含约2210万美元与COVID - 19相关的定性准备金，贷款损失准备总额为4920万美元[301] - 截至2020年9月30日，根据《CARES法案》提供约1.86亿美元贷款延期，低于6月30日的7.74亿美元[302] - 2020年9月30日和2019年12月31日，贷款损失准备与总贷款的比率分别为1.02%和0.48%[305] - 2020年9月30日和2019年12月31日，收购贷款的未摊销折扣分别为970万美元和1270万美元[306] - 截至2020年9月30日，非应计贷款为3.17亿美元，较2019年12月31日的2.49亿美元增加，主要由三笔贷款推动，其中一笔约400万美元的贷款有75%的SBA担保[282][283] - 截至2020年9月30日，应计TDR为990万美元，高于2019年12月31日的910万美元，2020年9月30日达1.86亿美元的与COVID - 19相关的延期还款不纳入TDR考虑范围[282][284] - 截至2020年9月30日，分类贷款总额为5860万美元，低于2019年12月31日的6280万美元；特别提及贷款从2019年12月31日的5030万美元增至2020年9月30日的6530万美元[285] - 2020年第三季度净冲销与平均贷款的年化比率为 - 0.06%，2019年第四季度为0.09%；不良贷款与总贷款的比率2020年第三季度为0.86%，2019年第四季度为0.76%[282] - 不良资产与总资产的比率2020年第三季度为0.63%，2019年第四季度为0.62%；贷款损失准备金与总贷款的比率2020年第三季度为1.02%，2019年第四季度为0.48%[282] - 贷款损失准备金与不良贷款的比率2020年第三季度为118.47%，2019年第四季度为63.09%[282] - 按地区划分，2020年9月30日其他地区不良贷款与总贷款比率最高，为3.29%，夏洛特地区最低，为0.38%[290] - 公司无外国贷款，农业贷款少，不从事重大租赁融资或高杠杆交易，商业贷款在多个行业实现多元化，多数房地产贷款以房地产作为额外担保[294] 财务关键指标变化 - 2020年第三季度净收入为2330万美元，摊薄后每股0.81美元，低于2019年第三季度的2500万美元和每股0.84美元；2020年前九个月净收入为5780万美元，摊薄后每股1.99美元，低于2019年同期的7120万美元和每股2.39美元[220] - 2020年第三季度净利息收入为5470万美元，较2019年第三季度增长1.8%；2020年前九个月净利息收入为1.621亿美元，较2019年同期增长0.4%[222] - 2020年第三季度净息差为3.48%，较2019年第三季度下降47个基点；2020年前九个月净息差为3.63%，低于2019年同期的4.02%[223] - 2020年9月30日，总资产为71亿美元，较去年同期增长15.0%；2020年前九个月贷款增长3.61亿美元，按年率计算增长10.8%，其中包括2.45亿美元的PPP贷款[232] - 2020年前九个月存款增长11亿美元，按年率计算增长30.5%[233] - 2020年第三季度应税证券平均余额较2019年同期增加2.26亿美元，增幅30.3%；2020年前九个月较2019年同期增加1.54亿美元，增幅21.7%[248] - 2020年第三季度平均短期投资（主要是有息现金）为4.96亿美元，较2019年同期的3.11亿美元增加1.85亿美元，增幅59.5%；2020年前九个月平均短期投资较2019年同期增加8500万美元，增幅24.6%[249] - 2020年第三季度应税证券平均利率为2.03%，利息收入为495.8万美元；2019年同期平均利率为2.72%，利息收入为512.9万美元[243] - 2020年前九个月应税证券平均利率为2.36%，利息收入为1520.3万美元；2019年同期平均利率为2.81%，利息收入为1485.9万美元[245] - 2020年第三季度有息存款平均利率为0.37%，利息支出为353.3万美元；2019年同期平均利率为0.77%，利息支出为659.7万美元[243] - 2020年前九个月有息存款平均利率为0.50%，利息支出为1338万美元；2019年同期平均利率为0.73%，利息支出为1849.8万美元[245] - 2020年第三季度平均总存款余额为58.83亿美元，较2019年第三季度的48.39亿美元增加10.44亿美元，增幅21.6%；2020年前九个月平均总存款余额较2019年同期增加6.62亿美元，增幅13.8%[250] - 2020年9月30日总借款为6180万美元，较2019年12月31日减少2.39亿美元，降幅79.4%；2020年第三季度平均借款较2019年第三季度减少2.19亿美元，降幅72.9%；2020年前九个月平均借款较2019年同期减少1.15亿美元，降幅33.5%[251] - 2020年9月30日止三个月和九个月的平均生息资产分别较2019年同期增长15.7%和10.9%[252] - 2020年第三季度净息差为3.48%，较2019年第三季度的3.95%下降47个基点；2020年前九个月净息差为3.63%，2019年同期为4.02%[253] - 2020年第三季度非利息收入为2150万美元，2019年同期为1520万美元；2020年前九个月为6140万美元，2019年同期为4490万美元[258] - 2020年第三季度非利息支出为4040万美元，较2019年同期的3840万美元增加5.2%；2020年前九个月为1.194亿美元，2019年同期为1.173亿美元，增加1.8%[267] - 2020年9月30日总资产为71亿美元，较2019年12月31日增加15.0%；总存款为61亿美元，增加22.9%[275] - 2020年前九个月存款基础强劲增长，总存款增加11亿美元，增幅22.9%，交易账户存款增长16%-40%[279] - 流动性水平过去一年有所提高，流动资产占总存款和借款的比例从2019年12月31日的21.4%增至2020年9月30日的27.4%[280] - 非 performing资产从2019年12月31日的3779.2万美元增至2020年9月30日的4429.3万美元，主要因2020年第二季度三笔200 - 400万美元贷款转为非应计状态[282] - 2020年9月30日总应计TDRs为990万美元，2019年12月31日为910万美元，2020年9月30日1.86亿美元与COVID - 19相关的延期还款不纳入TDR考虑[284] - 2020年9月30日总分类贷款为5860万美元，2019年12月31日为6280万美元；特别提及贷款从2019年12月31日的5030万美元增至2020年9月30日的6530万美元[285] - 2020年9月30日止赎房地产为270万美元，2019年12月31日为390万美元，止赎房产余额因销售活动和整体资产质量良好而下降[286] - 2020年第三季度所得税拨备为630万美元，有效税率2

总资产与总负债变化 - 2020年6月30日总资产为6888595千美元，2019年为6143639千美元[9] - 2020年6月30日总负债为6020704千美元，2019年为5291238千美元[9] 股东权益变化 - 2020年6月30日股东权益为867891千美元，2019年为852401千美元[10] - 截至2020年6月30日，股东权益总额为867,891千美元，2019年同期为815,169千美元[22][28] 利息收入与支出变化 - 2020年第二季度利息收入为57640千美元，2019年为63022千美元[13] - 2020年上半年利息收入为119673千美元，2019年为124757千美元[13] - 2020年第二季度利息支出为5016千美元，2019年为8613千美元[13] - 2020年上半年利息支出为12290千美元，2019年为16987千美元[13] 净利润与每股收益变化 - 2020年第二季度净利润为16352千美元，2019年为23859千美元[15] - 2020年上半年净利润为34532千美元，2019年为46144千美元[15] - 2020年第二季度基本每股收益为0.56美元，2019年为0.80美元[15] - 2020年第二季度净利润为16,352千美元，2019年同期为23,859千美元；2020年上半年净利润为34,532千美元，2019年同期为46,144千美元[19] - 2020年上半年净收入为34,532千美元，2019年为46,144千美元[31] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，基本每股收益分别为0.56美元和0.80美元；六个月分别为1.18美元和1.55美元[62] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，摊薄每股收益分别为0.56美元和0.80美元；六个月分别为1.18美元和1.55美元[62] 综合收益与其他综合收益变化 - 2020年第二季度其他综合收益（损失）为 - 3,907千美元，2019年同期为9,152千美元；2020年上半年为12,223千美元，2019年同期为13,849千美元[19] - 2020年第二季度综合收益为12,445千美元，2019年同期为33,011千美元；2020年上半年为46,755千美元，2019年同期为59,993千美元[19] 普通股现金股息与数量变化 - 2020年4月1日至6月30日，普通股现金股息为每股0.18美元，总计5,215千美元；2019年同期为每股0.12美元，总计3,566千美元[22] - 2020年1月1日至6月30日，普通股现金股息为每股0.36美元，总计10,450千美元；2019年同期为每股0.24美元，总计7,134千美元[28] - 截至2020年6月30日，普通股数量为28,977千股，2019年同期为29,717千股[22][28] 股票回购与薪酬变化 - 2020年第二季度股票回购金额为2,432千美元，2019年同期为6,524千美元[22] - 2020年上半年股票回购金额为22,432千美元，2019年同期为6,524千美元[28] - 2020年第二季度股票薪酬为895千美元，2019年同期为910千美元；2020年上半年为1,617千美元，2019年同期为1,496千美元[22][28] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，公司记录的基于股票的总薪酬费用分别为89.5万美元和80.1万美元；六个月分别为140.8万美元和120.2万美元[50] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，公司在损益表中确认的与基于股票的薪酬费用相关的所得税福利分别为20.6万美元和18.4万美元；六个月分别为32.4万美元和24.6万美元[50] - 2020年6月1日，公司向非员工董事授予14,146股普通股，每股公平市场价值为24.87美元，产生费用35.2万美元；2019年6月1日，授予9,030股，每股公平市场价值为35.41美元，产生费用32万美元[56] 现金流量变化 - 2020年上半年经营活动提供的净现金为44,497千美元，2019年为24,656千美元[31] - 2020年上半年投资活动使用的净现金为274,569千美元，2019年为213,330千美元[31] - 2020年上半年融资活动提供的净现金为678,284千美元，2019年为65,236千美元[32] - 2020年上半年现金及现金等价物增加448,212千美元，2019年减少123,438千美元[32] 贷款业务相关数据 - 截至2020年6月30日，公司有1,483笔贷款的还款延期，总贷款余额为7.74亿美元[36] - 截至2020年6月30日，公司批准并发放了2,810笔PPP贷款，总计约2.449亿美元[37] - 2020年6月30日和2019年12月31日，总贷款分别为4.770063亿美元和4.453466亿美元，其中PPP贷款为2.449亿美元[73] - 2020年6月30日和2019年12月31日，非PPP SBA贷款分别为1.54755亿美元和1.65182亿美元，出售并保留服务权的SBA贷款分别为3.47376亿美元和3.1673亿美元[75] - 2020年6月30日和2019年12月31日，购买的非减值贷款剩余可 accretable 折扣分别为950万美元和1110万美元[77] - 2020年和2019年上半年末，PCI贷款账面价值分别为974.2万美元和1417.5万美元，可 accretable 收益率分别为326.3万美元和435.2万美元[80][81] - 2020年6月30日和2019年12月31日，非 performing 资产分别为4777.6万美元和3779.2万美元[83] - 截至2020年6月30日，公司贷款总额为3.4922亿美元，较2019年12月31日的2.4866亿美元增长40.44%[87] - 截至2020年6月30日，商业、金融和农业贷款为823.9万美元，较2019年12月31日的551.8万美元增长49.31%[87] - 截至2020年6月30日，房地产 - 商业及其他抵押贷款为1622.9万美元，较2019年12月31日的882万美元增长84.00%[87] - 截至2020年6月30日，30 - 59天逾期应计贷款为368.5万美元，60 - 89天逾期应计贷款为265.4万美元，90天及以上逾期应计贷款无数据，非应计贷款为80万美元[88] - 截至2019年12月31日，30 - 59天逾期贷款为1723.6万美元，60 - 89天逾期贷款为568.3万美元，90天或以上逾期贷款为76.2万美元，非应计贷款为2486.6万美元[90] - 2020年第二季度，贷款损失准备金期末余额为4234.2万美元，较期初的2449.8万美元增长72.84%[92] - 2020年上半年，贷款损失准备金期末余额为4234.2万美元，较期初的2139.8万美元增长97.87%[92] - 2019年全年，贷款损失准备金期末余额为2139.8万美元，较期初的2103.9万美元增长1.70%[94] - 截至2020年6月30日，单独评估减值的贷款为3546.6万美元，集体评估减值的贷款为47317.03万美元，购买的信用受损贷款为974.2万美元[92] - 截至2019年12月31日，单独评估减值的贷款为2520.2万美元，集体评估减值的贷款为44136.59万美元，购买的信用受损贷款为1266.4万美元[94] - 截至2019年6月30日，贷款损失准备金期末余额为20,789千美元[95] - 截至2019年6月30日，贷款应收款期末余额总计4,337,713千美元，总贷款为4,339,497千美元[95] - 2020年6月30日止六个月，无相关准备金记录的减值贷款总计19,546千美元，有准备金记录的减值贷款总计15,920千美元[98] - 2019年12月31日止年度，减值贷款利息收入为130万美元[101] - 2019年12月31日，无相关准备金记录的减值贷款总计7,513千美元，有准备金记录的减值贷款总计17,689千美元[102] - 截至2020年6月30日，公司按信用质量指标记录的贷款投资总计4,776,911千美元，总贷款为4,770,063千美元[109] - 截至2019年12月31日，公司按信用质量指标记录的贷款投资情况将在对应表格呈现[111] - 截至2020年6月30日，公司处理了1483笔贷款的还款延期，贷款总余额达7.74亿美元，延期一般不超过90天[113] - 2020年和2019年6月30日止期间修改的大部分问题债务重组与降低利率和延长条款有关，公司一般不提供本金减免[114] - 2020年和2019年6月30日止三个月，产生的问题债务重组总额分别为14.5万美元和124.4万美元[119] - 2020年和2019年6月30日止六个月，产生的问题债务重组总额分别为28.8万美元和150.2万美元[124] - 2020年和2019年6月30日止三个月，应计问题债务重组后续违约的记录投资分别为27.4万美元和9.3万美元[125] - 2020年和2019年6月30日止六个月，应计问题债务重组后续违约的记录投资分别为27.4万美元和9.3万美元[127] 会计准则与商誉相关 - 采用2020年会计准则对公司财务报表无重大影响[40][41][42] - 公司选择推迟实施CECL，预计采用后信贷损失准备金将增至4000 - 4400万美元，而2019年12月31日贷款损失准备金约为2100万美元[43][45] - 2020年3月31日和6月30日公司商誉均未发生减值[40] - 2020年3月31日和6月30日的分析均表明公司的商誉未发生减值[131] - 2019年公司各报告单元的商誉未发生减值，2020年3月31日和6月30日的分析也表明公司商誉未发生减值[194] 证券业务相关数据 - 截至2020年6月30日，可供出售证券的摊销成本为7.59576亿美元，公允价值为7.84832亿美元；持有至到期证券的摊销成本为9492.4万美元，公允价值为9631.8万美元[63] - 截至2019年12月31日，可供出售证券的摊销成本为8.12202亿美元，公允价值为8.21945亿美元；持有至到期证券的摊销成本为6793.2万美元，公允价值为6833.3万美元[63] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，私人抵押支持证券的公允价值分别为100万美元和110万美元[63] - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司证券组合中处于未实现亏损状态的证券分别有25只和54只[67] - 2020年6月30日和2019年12月31日，投资证券账面价值分别为3.70522亿美元和2.60826亿美元，被用作公共存款的抵押品[68] - 2020年第二季度，公司出售证券获得收入2.19697亿美元，记录收益802.4万美元，2019年未出售证券[69] - 2020年6月30日和2019年12月31日，“其他资产”中对联邦住房贷款银行和里士满联邦储备银行的成本法投资分别为2562.6万美元和3338万美元[70] - 2020年6月30日，按公允价值计量的金融工具中，可供出售证券公允价值为78483.2万美元，其中政府赞助企业证券4539.4万美元、抵押贷款支持证券69429.9万美元、公司债券4513.9万美元；待售抵押在结算过程中公允价值为3101.5万美元；非经常性项目中，减值贷款公允价值为1678.3万美元，止赎房地产公允价值为115.1万美元[148] - 2019年12月31日，可供出售证券公允价值总计821,945千美元，其中政府支持企业证券20,009千美元、抵押支持证券767,285千美元、公司债券34,651千美元[151] - 2019年12月31日，结算中的预售抵押贷款公允价值为19,712千美元，减值贷款为16,215千美元，止赎房地产为1,830千美元[151] - 截至2020年6月30日，按抵押

公司整体财务数据关键指标变化 - 2020年3月31日公司总资产为6376058千美元，2019年为6143639千美元[9] - 2019年3月31日股东权益总额为788,139千美元，2020年3月31日为862,198千美元[19] - 2019年第一季度净收入为22,285千美元，2020年为18,180千美元[19][22] - 2019年第一季度经营活动提供净现金17,009千美元，2020年为13,672千美元[22] - 2019年第一季度投资活动使用净现金167,465千美元，2020年为58,430千美元[22] - 2019年第一季度融资活动提供净现金134,365千美元，2020年为189,805千美元[22] - 2019年3月31日现金及现金等价物期末余额为446,807千美元，2020年为376,349千美元[23] - 2019年第一季度支付利息8,009千美元、所得税103千美元，2020年分别为7,328千美元、20千美元[23] - 2020年第一季度基本每股收益为0.62美元，2019年同期为0.75美元[13] - 2020年第一季度综合收入为34310千美元，2019年同期为26982千美元[16] - 2020年和2019年第一季度，公司的股票薪酬总费用分别为51.3万美元和40.3万美元，对应的所得税收益分别为11.8万美元和9.3万美元[44] - 2020年第一季度基本每股收益为0.62美元，稀释每股收益为0.62美元；2019年第一季度基本每股收益为0.75美元，稀释每股收益为0.75美元[56] - 2020年第一季度计算基本每股收益时，净收入为1809.9万美元，加权平均流通股数为29,230,788股；计算稀释每股收益时，加权平均流通股数为29,399,114股[56] - 2019年第一季度计算基本每股收益时，净收入为2228.5万美元，加权平均流通股数为29,587,217股；计算稀释每股收益时，加权平均流通股数为29,743,395股[56] - 2020年第一季度稀释每股收益计算中，稀释证券的影响使加权平均流通股数增加168,326股；2019年第一季度增加156,178股[56] - 2020年和2019年第一季度均无反稀释期权[56] - 2020年3月31日和2019年12月31日，累计其他综合收益（损失）分别为21253000美元和5123000美元[120] - 2020年第一季度累计其他综合收益（损失）净变动为16130000美元，2019年为4697000美元[121][122] - 2020年第一季度净收入为1820万美元，摊薄后每股收益0.62美元，较2019年第一季度下降17.3%[202] 公司各业务线财务数据关键指标变化 - 2020年第一季度总利息收入为62033千美元，2019年同期为61735千美元[13] - 2020年第一季度总利息支出为7274千美元，2019年同期为8374千美元[13] - 2020年第一季度净利息收入为54759千美元，2019年同期为53361千美元[13] - 2020年第一季度非利息收入为13705千美元，2019年同期为14078千美元[13] - 2020年第一季度非利息支出为40076千美元，2019年同期为38774千美元[13] - 2020年第一季度税前收入为22798千美元，2019年同期为28165千美元[13] - 2020年第一季度净利润为18180千美元，2019年同期为22285千美元[13] - 2020年第一季度符合ASC 606准则的非利息收入为1050.1万美元，不符合的为320.4万美元，总计1370.5万美元；2019年对应数值分别为1074.3万美元、333.5万美元和1407.8万美元[150] - 存款账户服务收费2020年第一季度为333.7万美元，2019年为294.5万美元；交换收入2020年为288.7万美元，2019年为280.9万美元等[150] - 2020年第一季度净利息收入为5480万美元，较2019年第一季度增长2.6%[204] 贷款业务相关数据变化 - 截至2020年3月31日，公司处理315笔贷款延期，贷款总额1.2亿美元；截至4月30日，延期贷款增至1,269笔，总额6.47亿美元[27] - 2020年4月和5月初，公司批准2,799笔PPP贷款，总额约2.495亿美元，截至5月6日已发放2.08亿美元[28] - 公司确定约5.53亿美元贷款组合受疫情影响“高风险”，为此记录约430万美元贷款损失拨备，使2020年第一季度贷款损失拨备总额达560万美元[29] - 2020年3月31日和2019年12月31日，总贷款分别为4,552,708千美元和4,453,466千美元[65] - 2020年3月31日和2019年12月31日，SBA贷款分别为147,842千美元和165,182千美元，出售并保留服务权的SBA贷款分别为324,231千美元和316,730千美元[65] - 2020年3月31日和2019年12月31日，已售SBA贷款留存部分的未摊销折扣分别为680万美元和710万美元[65] - 2020年3月31日和2019年12月31日，购买的非减值贷款剩余可 accretable 折扣分别为1030万美元和1110万美元[68] - 2020年第一季度可 accretable yield for PCI loans 期初余额为4149美元，期末余额为3433美元；2019年同期期初余额为4750美元，期末余额为5145美元[71] - 2020年第一季度公司收到超过相关PCI贷款账面价值的付款40.8万美元，其中33.6万美元确认为贷款折扣 accretion income，5.8万美元记录为额外贷款利息收入，1.4万美元记录为回收；2019年同期收到13.3万美元，其中11.2万美元确认为贷款折扣 accretion income，2.1万美元记录为额外贷款利息收入[71] - 2020年3月31日非应计贷款为25066千美元，重组贷款（应计）为9747千美元，止赎房地产为3487千美元，非 performing assets 总计38300千美元；2019年12月31日对应数据分别为24866千美元、9053千美元、3873千美元和37792千美元[73] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司处于止赎过程中的住宅抵押贷款分别为220万美元和60万美元[74] - 2020年3月31日商业、金融和农业非应计贷款为3703千美元，房地产 - 建筑、土地开发及其他土地贷款为958千美元等，总计25066千美元；2019年12月31日对应数据分别为5518千美元、1067千美元等，总计24866千美元[77] - 截至2020年3月31日，商业、金融和农业贷款应计30 - 59天逾期为2387千美元，应计60 - 89天逾期为201千美元等，贷款总额为4552708千美元；截至2019年12月31日对应数据分别为752千美元、无逾期等，贷款总额为4453466千美元[78] - 2020年第一季度贷款损失准备金期初余额为21398千美元，冲销为3313千美元，回收为823千美元，拨备为5590千美元，期末余额为24498千美元[80] - 截至2020年3月31日，单独评估减值的贷款损失准备金为3228千美元，集体评估减值的为21113千美元，购买信用受损的为157千美元[80] - 截至2020年3月31日，单独评估减值的贷款为26016千美元，集体评估减值的为4515141千美元，购买信用受损的为9839千美元[80] - 截至2019年12月31日，贷款损失准备金期末余额为2.1398亿美元，贷款应收款期末余额总计44.51525亿美元[81] - 2019年全年，贷款损失准备金的冲销额为6303万美元，回收额为4399万美元，拨备额为2263万美元[81] - 截至2019年3月31日，贷款应收款期末余额总计43.02163亿美元[83] - 2019年第一季度，贷款损失准备金的冲销额为1737万美元，回收额为1293万美元，拨备额为500万美元[84] - 截至2020年3月31日，无相关准备金记录的减值贷款记录投资为1.0837亿美元，有准备金记录的减值贷款记录投资为1.5179亿美元[87] - 截至2019年12月31日，无相关准备金记录的减值贷款记录投资为7513万美元，有准备金记录的减值贷款记录投资为1.7689亿美元[90] - 2019年全年，减值贷款的利息收入为130万美元[90] - 截至2019年12月31日，单独评估减值的贷款为2.5202亿美元，集体评估减值的贷款为44.13659亿美元，购买的信用受损贷款为1.2664亿美元[81] - 截至2019年3月31日，单独评估减值的贷款为2.1149亿美元，集体评估减值的贷款为42.65147亿美元，购买的信用受损贷款为1.5867亿美元[85] - 截至2020年3月31日，公司贷款总投资为45.52708亿美元，未摊销净递延贷款成本为171.2万美元[97] - 截至2019年12月31日，公司贷款总投资为44.51525亿美元，未摊销净递延贷款成本为194.1万美元[100] - 截至2020年3月31日，公司处理了315笔贷款的还款延期，贷款总额为1.2亿美元；截至4月30日，延期贷款数量增至1269笔，贷款总额为6.47亿美元[101] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司大部分不良债务重组涉及降低利率和延长还款期限[102] - 2020年第一季度产生的不良债务重组贷款共2笔，重组前余额为14.3万美元；2019年第一季度为2笔，重组前余额为25.4万美元[105] - 2019年第一季度有1笔应计不良债务重组贷款违约，记录投资为9.3万美元；2020年第一季度无违约[106] - 2020年3月31日，减值贷款为14979000美元，止赎房地产为1681000美元[125] - 2019年12月31日，减值贷款为16215000美元，止赎房地产为1830000美元[136][137] - 截至2020年3月31日，减值贷款按抵押品价值估值的公允价值为964.9万美元，按预期现金流现值估值的公允价值为533万美元，止赎房地产公允价值为168.1万美元；截至2019年12月31日，对应数值分别为1071.8万美元、549.7万美元和183万美元[144] - 截至2020年3月31日，按预期现金流现值估值减值贷款的折现率范围为4 - 11%（加权平均6.31%）；截至2019年12月31日，该折现率范围为4 - 11%（加权平均6.50%）[144] - 截至2020年4月30日，贷款延期数量增至1269笔，贷款总额达6.47亿美元[195][198] - 2020年4月和5月初，公司批准2799笔薪资保护计划贷款，总额约2.495亿美元[198] - 公司确定约5.53亿美元贷款组合受疫情影响风险高，为此计提约430万美元贷款损失准备金[201] - 2020年第一季度贷款损失准备金为560万美元，较2019年第一季度的50万美元有所增加[203] 证券业务相关数据变化 - 2020年3月31日和2019年12月31日，可供出售证券摊余成本分别为775,962千美元和812,202千美元，公允价值分别为806,470千美元和821,945千美元[57] - 2020年3月31日和2019年12月31日，持有至到期证券摊余成本分别为61,303千美元和67,932千美元，公允价值分别为62,385千美元和68,333千美元[57] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司证券组合中处于未实现损失状态的证券分别有22只和54只[60] - 2020年3月31日和2019年12月31日，投资证券账面价值分别为254,486,000美元和260,826,000美元，被用作公共存款的抵押品[61] - 2020年3月31日，按公允价值计量的金融工具中，可出售证券公允价值为806470000美元，结算中的预售抵押贷款为14861000美元[128] - 2019年12月31日，可出售证券公允价值为821945000美元，结算中的预售抵押贷款为19712000

公司历史与更名信息 - 公司于1983年12月8日在北卡罗来纳州成立，1986年12月31日更名为第一银行集团[12] - 公司于1983年12月8日在北卡罗来纳州注册成立，名为蒙哥马利银行集团，收购银行100%的流通普通股[12] - 1985年银行更名为第一银行，1986年12月31日，公司更名为第一银行集团以与银行名称一致[12] 公司分行与业务覆盖范围 - 截至2019年12月31日，银行有101家分行，95家在北卡罗来纳州，6家在南卡罗来纳州[13] - 截至2019年12月31日，公司有101家分行，其中95家在北卡罗来纳州，6家在南卡罗来纳州[13] - 2019年底，公司业务覆盖北卡罗来纳州及南卡罗来纳州东北部[22] - 2019年底，公司在北卡罗来纳州各郡及南卡罗来纳州东北部运营，总存款达49.31亿美元[22][23] 银行排名与资产规模 - 截至2019年12月31日，银行按资产排名是北卡罗来纳州第四大银行，总资产在50亿至350亿美元之间[13] 公司子公司情况 - 截至2019年12月31日，银行有三家全资子公司，分别是第一银行保险服务公司、SBA Complete公司和第一特洛伊特殊目的实体有限责任公司[14] - 截至2019年12月31日，公司有三家全资子公司，分别是First Bank Insurance Services、SBA Complete和First Troy SPE[14] 客户存款保险情况 - 公司客户可通过CDARS获得最高5000万美元的联邦存款保险公司保险[18] - 公司客户可通过CDARS获得最高5000万美元存款的FDIC保险[18] 各地区分行数据 - 阿拉曼斯县分行数量1家，存款5600万美元，市场份额2.5%，竞争对手15家[23] - 博福特县分行数量2家，存款8100万美元，市场份额10.8%，竞争对手7家[23] - 布伦瑞克县分行数量4家，存款2.1亿美元，市场份额9.5%，竞争对手11家[23] - 所有分行存款总额为49.31亿美元[23] - 阿拉曼斯郡分行数量为1家，存款5600万美元，市场份额2.5%，竞争对手15家[23] - 博福特郡分行数量为2家，存款8100万美元，市场份额10.8%，竞争对手7家[23] - 布伦瑞克郡分行数量为4家，存款2.1亿美元，市场份额9.5%，竞争对手11家[23] - 班康比郡分行数量为8家，存款5.6亿美元，市场份额10.1%，竞争对手16家[23] - 吉尔福德郡分行数量为6家，存款4.42亿美元，市场份额4.2%，竞争对手19家[23] - 摩尔郡分行数量为10家，存款5.38亿美元，市场份额33.1%，竞争对手9家[23] 公司市场扩张情况 - 公司在2016 - 2017年通过战略交易加强向高增长市场扩张，2016年在夏洛特开设首家全方位服务分行，2017年4月将罗利的贷款生产办公室升级为全方位服务分行[26] 公司存款基础分布 - 邦科姆县、摩尔县和吉尔福德县分别占公司存款基础的11%、11%和9%，其他县占比均不超过10%[26] 公司贷款审批权限 - 公司贷款审批权限分明，普通贷款审批额度最高为35万美元，高级贷款审批额度最高为50万美元，区域总裁最高为100万美元，区域信贷官最高为800万美元，总裁和首席信贷官分别最高为1500万美元和5000万美元，董事会执行贷款委员会可审批超过5000万美元的贷款，对单一借款人的法定贷款限额约为1亿美元[31] - 公司贷款审批权限分级，普通贷款最高可批35万美元，高级贷款官可批50万美元，地区总裁可批100万美元，地区信贷官可批800万美元，总裁和首席信贷官可分别批1500万美元和联合批5000万美元，董事会可批超5000万美元贷款，对单一借款人法定贷款限额约为1亿美元[31] 公司投资政策 - 公司投资政策允许投资多种证券，可在其他金融机构投资最多6000万美元定期存款，投资高质量公司债券的金额不超过整个证券投资组合的15%[36][39] - 公司投资政策规定可投资多种证券，可在其他金融机构存不超6000万美元定期存款，可将不超证券投资组合15%投资于优质公司债券[36][39] 公司收购与交易情况 - 2016 - 2017年公司完成多项收购，包括2016年1月收购Bankingport公司，2016年5月收购SBA Complete，2016年7月完成弗吉尼亚州7家分行与北卡罗来纳州6家分行的交换，2017年3月收购卡罗来纳银行控股公司，2017年9月收购熊保险服务公司，2017年10月收购阿什维尔储蓄银行[45][46][49][50][51][52] - 2016年1月收购Bankingport公司，拓展保险业务；5月收购SBA Complete，随后成立SBA贷款部门；3 - 7月用弗吉尼亚7家分行（约1.51亿美元贷款、1.34亿美元存款）换北卡罗来纳6家分行（约1.52亿美元贷款、1.11亿美元存款）[45][46][49] - 2017年3月收购Carolina Bank Holdings，资产6.82亿美元；9月收购Bear Insurance Services，保险业务收入翻倍；10月收购ASB Bancorp，资产7.98亿美元[50][51][52] - 2016年交换分行交易中，公司用约1.51亿美元贷款和1.34亿美元存款的弗吉尼亚州7家分行，换得约1.52亿美元贷款和1.11亿美元存款的北卡罗来纳州6家分行[49] - 2017年收购卡罗来纳银行时，其资产为6.82亿美元，有8家分行；收购阿什维尔储蓄银行时，其资产为7.98亿美元，有13家分行[50][52] 公司员工情况 - 截至2019年12月31日，公司有1065名全职员工和46名兼职员工[55] - 截至2019年12月31日，公司有1065名全职和46名兼职员工[55] 公司监管情况 - 公司作为银行控股公司，受美联储和北卡罗来纳州银行专员办公室的监督、检查和监管[56] - 公司作为银行控股公司受美联储和北卡罗来纳州银行专员办公室监管，需提交季度报告等信息，收购需获美联储批准，要维持一定资本水平[56][58] - 公司是银行控股公司，需向美联储提交季度报告等信息，受美联储和北卡罗来纳州银行专员监管[57][58] 公司竞争优势 - 公司在竞争中相比小银行能承担更高成本、发放更大规模贷款，相比大银行能保持具有个人和本地特色的银行文化[29] 公司FDIC保险费用情况 - 公司2019、2018、2017年FDIC保险费用分别约为0.3百万美元、2.3百万美元、2.4百万美元[71] - 2018年11月FDIC宣布存款保险基金储备率于9月30日超法定最低的1.35%，公司于2019年1月获135万美元信贷，6月30日起用于抵消季度存款保险评估费用，预计2020年保险费用增加[71] - 公司2019、2018、2017年FDIC保险费用分别约为0.3百万美元、2.3百万美元、2.4百万美元，2019年1月获1.35百万美元信贷，预计2020年费用增加[71] - 2018年11月FDIC宣布存款保险基金储备率超法定最低1.35%，公司信贷在基金达1.38%时可用，2019年6月30日达该比例[71] 经济增长法案相关 - 经济增长法案指示联邦银行监管机构设立8% - 10%社区银行杠杆率，提议为9% [77] - 《经济增长法案》为资产少于100亿美元的银行控股公司修改LCR要求，提议资产少于250亿美元等条件的银行组织不受LCR或NSFR要求[89] - 《经济增长法案》扩大合格抵押贷款定义，为资产少于100亿美元机构提供替代资本规则，提议社区银行杠杆率为9%[76][77] 公司资本比率要求 - 自2015年1月1日起，公司和银行适用巴塞尔协议III初始最低资本比率，CET1与风险加权资产为4.5%，一级资本与风险加权资产为6.0%，总资本与风险加权资产为8.0%，一级杠杆率与季度平均总资产为4.0% [81] - 自2019年1月1日起，公司和银行需维持2.5%CET1资本保护缓冲，CET1与风险加权资产最低比率为7%，一级资本最低比率为8.5%，总资本最低比率为10.5%，一级杠杆率为4.0% [82] - 银行“资本充足”的当前具体准则为CET1资本比率至少6.50%，一级资本比率至少8.00%，总资本比率至少10.00%，杠杆比率至少5.00% [82] - 2015年1月1日起公司适用巴塞尔协议III，初始最低资本比率CET1为4.5%、一级资本为6.0%、总资本为8.0%、一级杠杆率为4.0%[81] - 2019年1月1日起公司需维持2.5%的CET1资本保护缓冲，CET1最低比率达7%、一级资本达8.5%、总资本达10.5%[82] - 银行“资本充足”的当前具体准则为CET1资本比率至少6.50%、一级资本比率至少8.00%、总资本比率至少10.00%、杠杆率至少5.00%[82] 公司信用损失准备金情况 - 自2020年1月1日起，公司适用当前预期信用损失会计标准，预计采用时信用损失准备金增至约40 - 44百万美元，而2019年12月31日贷款损失准备金约为21百万美元[85] - 2020年1月1日起公司适用CECL标准，预计采用时信贷损失准备金增至40 - 44百万美元，2019年12月31日为21百万美元[85] 银行存款保险基本情况 - 银行存款由FDIC保险，基本存款保险额度为250,000美元，银行需支付季度法定评估费[68] - FDIC基本存款保险水平一般为250,000美元，参保银行需支付季度法定评估费并遵守规则[68] 多德 - 弗兰克法案影响 - 多德 - 弗兰克法案虽部分条款因规模门槛不直接适用于公司，但仍会影响盈利能力和业务实践[74][75] - 《多德 - 弗兰克法案》对金融服务业有广泛影响，虽部分条款因规模门槛不适用于公司，但仍会影响盈利能力和业务[74][75] 流动性要求相关 - 2014年9月，联邦银行监管机构批准对总资产达2500亿美元及以上或表内外币风险敞口达100亿美元及以上的银行实施LCR，对总资产达500亿美元及以上的银行控股公司实施修改版LCR，均不适用于公司[88] - 2018年5月《经济增长法案》颁布后，美联储表示不再要求总资产低于1000亿美元的银行控股公司遵守修改版LCR；同年10月，联邦银行监管机构提议修订流动性要求，总资产低于2500亿美元且表外风险敞口、非银行资产、跨司法管辖区业务和短期批发融资均低于750亿美元的非全球系统重要性银行组织无需遵守LCR或NSFR要求[89] 网络安全相关 - 2015年3月，联邦监管机构发布网络安全相关声明，公司有多个信息安全计划，若未遵守监管指南可能面临制裁[92] - 公司采用多层防御方法管理和维护网络安全控制，但仍面临严重网络攻击威胁[93] 反洗钱规则相关 - 2016年5月11日，FinCEN发布新反洗钱规则，要求金融机构识别拥有或控制“法人实体”25%或以上股份的人员及有实质管理权限的个人，规则于2018年5月生效[95] - 反洗钱规则要求金融机构识别拥有或控制“法律实体”25%或更多股份的人员[95] - 2016年5月11日，FinCEN发布新的反洗钱规则，2018年5月生效[95] 社区再投资法案相关 - 公司旗下第一银行在最近一次CRA检查中获得“满意”评级；2018年4月，美国财政部向联邦银行监管机构发出备忘录，建议修改CRA实施条例[100] - 第一银行在最近一次社区再投资法案检查中获得“满意”评级[100] 公司证券注册情况 - 公司普通股根据1934年《证券交易法》在SEC注册，需遵守SEC对上市公司的报告、信息披露等要求[101] - 公司普通股根据1934年证券交易法在SEC注册[101] 美国税改法案影响 - 2017年12月22日，美国税改法案签署成为法律，自2018年1月1日起，美国法定税率从35%降至21%，公司递延税余额于2017年12月31日调整以反映新税率[102] - 自2018年1月1日起，公司适用21%的联邦税率，并采用税改的其他条款，如减少股息扣除、基本消除外国子公司股息的联邦所得税等[103] - 美国税收改革将法定税率从35%降至21%，自2018年1月1日起生效[102] - 自2018年1月1日起，公司按21%的联邦税率计算应税收益[103] - 2017年12月22日，美国签署税收改革立法，对国内税收法典作出广泛复杂的修改[102] 公司贷款组合审查情况 - 公司贷款组合受持续监控，内部贷款审查部门进行审查，还会聘请独立咨询公司进行二次审查[33][34][35] 公司投资决策原则 - 公司投资决策不单纯依赖信用评级，不购买非投资级证券，对低于特定评级证券定期审查[37] 股息支付限制 - 美联储禁止银行控股公司支付可能对附属银行资本造成过度压力或影响财务状况的现金股息，银行支付股息也受法律和监管限制[60][66] 北卡罗来纳州银行专员权限 - 北卡罗来纳州银行专员有权监管该州银行和银行控股公司的收购、发布停止令和制定规则[61] 美国爱国者法案影响 - 美国爱国者法案扩大了美国反洗钱法律和法规的范围[94] 美国经济制裁情况 - 美国实施经济制裁，由美国财政部外国资产控制办公室管理，违反制裁会有严重后果[99]

业绩总结 - 公司在2019年第四季度的净利息收入为5.671亿美元，同比增长8%[17] - 调整后的净收入为1.656亿美元，同比增长21%[17] - 2019年全年调整后的净收入为165,643千美元，较2018年的137,110千美元增长约20.8%[90] - 2019年第四季度的每股摊薄收益（GAAP）为0.16美元，较2018年第四季度的0.46美元下降约65.2%[77] - 2019年全年每股调整后的摊薄收益为0.75美元，较2018年的0.62美元增长约20.9%[90] - 2019年第四季度的总资产为12,452,159千美元，较2018年第四季度的12,206,201千美元增长约2.0%[90] - 2019年第四季度的平均资产回报率（GAAP）为1.34%，较2018年第四季度的1.65%下降约18.8%[90] - 2019年全年合并后的资本充足率（CET1 Ratio）约为15.3%[96] - 2019年全年不良资产率（NPA）为2.2%[96] 用户数据 - 公司核心存款总额为30.6亿美元，同比增长6%[17] - 核心存款在2019年增加了4.74亿美元，现占总存款的70%[19] - 2019年，公司的总存款中，波多黎各占68%，佛罗里达占17%，东加勒比海占15%[49] - 2019年第四季度存款（不包括政府和经纪CD）增加2.612亿美元，达到79亿美元[35] - 2019年第四季度无经纪CD的波多黎各存款增加1.796亿美元，佛罗里达地区增加8120万美元[35] 贷款与资产质量 - 2019年贷款发放总额为43亿美元[17] - 2019年第四季度贷款发放和续贷总额为11亿美元，较上季度增长8630万美元[35] - 2019年不良资产占总资产比例为3.81%[17] - 不良资产总额在2019年第四季度减少1470万美元，降至3.174亿美元，占资产的2.5%[35] - 2019年第三季度，公司的不良贷款（NPL）总额为2.10668亿美元，较2019年初的2.23133亿美元有所减少[60] 市场扩张与并购 - 公司在波多黎各的抵押贷款市场占有率为33%[9] - 公司在东加勒比地区的贷款组合占比为5%，存款占比为15%[6] - 公司在东南佛罗里达的贷款组合占比为21%，存款占比为17%[6] - 2012年收购了价值4.06亿美元的FirstBank品牌信用卡组合[37] - 预计2020年中期完成交易，需获得所有必要的监管批准[108] 未来展望 - 预计2020年每股收益（EPS）将增加约35%，基于0.81美元的共识预期[108] - 预计CECL对每股收益的影响为2800万至3400万美元的税后影响[111] - 交易完成后，预计每股有形账面价值（TBVPS）将稀释约7%[108] 其他信息 - 2019年，预计未来15年内将有约830亿美元的联邦援助和私人保险支付影响波多黎各经济[54] - 2019年，公司的信贷组合中，商业贷款占比为49%，住宅贷款占比为33%，消费贷款占比为25%[49] - 2019年，公司的非表内资产（NPA）占总资产的比例为2.5%，较2009年的8.7%改善了619个基点[48]

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2019年9月30日，公司总资产为60.68911亿美元，较2018年12月31日的58.64116亿美元增长约3.5%[12] - 截至2019年9月30日，总负债为52.33929亿美元，较2018年12月31日的50.99886亿美元增长约2.6%[12] - 截至2019年9月30日，股东权益为8.34982亿美元，较2018年12月31日的7.6423亿美元增长约9.3%[12] 公司收入与支出关键指标变化 - 2019年前三季度，公司总利息收入为1.87138亿美元，较2018年同期的1.70015亿美元增长约9%[15] - 2019年前三季度，总利息支出为2559万美元，较2018年同期的1643.1万美元增长约55.7%[15] - 2019年前三季度，净利息收入为1.61548亿美元，较2018年同期的1.53584亿美元增长约5.2%[15] - 2019年前三季度，非利息收入为4619.4万美元，较2018年同期的4687.3万美元下降约1.4%[15] - 2019年前三季度，非利息支出为1.1863亿美元，较2018年同期的1.21154亿美元下降约2.1%[15] - 2019年前三季度，税前收入为9002.5万美元，较2018年同期的8358.5万美元增长约7.7%[15] - 2019年前三季度，净利润为7116.3万美元，较2018年同期的6539.4万美元增长约8.8%[15] 公司不同时间段净收入、综合收益及股息情况 - 2019年9月30日止三个月净收入为25,019千美元，2018年同期为21,991千美元[19][23] - 2019年9月30日止九个月净收入为71,163千美元，2018年同期为65,394千美元[19][26] - 2019年9月30日止三个月其他综合收益（损失）为1,746千美元，2018年同期为(778)千美元[19][23] - 2019年9月30日止九个月其他综合收益（损失）为15,595千美元，2018年同期为(7,827)千美元[19][26] - 2019年9月30日止三个月综合收益为26,765千美元，2018年同期为21,213千美元[19] - 2019年9月30日止九个月综合收益为86,758千美元，2018年同期为57,567千美元[19] - 2019年7 - 9月现金股息为每股0.12美元，2018年同期为每股0.10美元[23] - 2019年1 - 9月现金股息为每股0.36美元，2018年同期为每股0.30美元[26] 公司股票回购及股东权益情况 - 截至2019年9月30日总股东权益为834,982千美元，截至2018年9月30日为743,076千美元[23][26] - 2019年7 - 9月股票回购金额为3,476千美元，2019年1 - 9月为10,000千美元[23][26] 公司现金流量情况 - 2019年前九个月净收入为71,163千美元，2018年同期为65,394千美元[28] - 2019年前九个月经营活动提供的净现金为33,422千美元，2018年同期为23,687千美元[28] - 2019年前九个月投资活动使用的净现金为268,428千美元，2018年同期为114,833千美元[28] - 2019年前九个月融资活动提供的净现金为89,569千美元，2018年同期为112,385千美元[28] 会计准则变更影响 - 2019年1月1日采用新租赁准则，确认租赁负债和使用权资产共计1940万美元[34] - 2019年1月1日采用多项会计准则修订，均未对财务报表产生重大影响[35][36] - 2019年12月15日后生效的信用损失会计指引，预计将大幅增加贷款损失准备金[37][38] - 2019年12月15日后生效的多项会计准则修订，公司预计均不会对财务报表产生重大影响[39][40][42] - 2020年12月15日后生效的会计准则修订，公司预计不会对财务报表产生重大影响[41] - 2018年部分金额重新分类以符合2019年的列报方式，对净收入和股东权益无影响[45] 公司股权薪酬相关情况 - 2019年和2018年第三季度，公司基于股票的薪酬费用分别为54.6万美元和37.4万美元；2019年和2018年前九个月，该费用分别为174.8万美元和120.1万美元[46] - 截至2019年9月30日，First Bancorp 2014股权计划是唯一有股份可用于未来授予的计划，剩余675,319股可供授予[47] - 2019年6月1日，公司向非员工董事授予9,030股普通股，每股公平市价35.41美元，产生费用32万美元；2018年6月1日，授予8,393股，每股公平市价41.93美元，产生费用35.2万美元[51] - 2019年前九个月，受限股年初非归属数量为129,251股，授予82,826股，归属37,961股，没收或到期954股，9月30日非归属数量为173,162股[53] - 截至2019年9月30日，未确认的薪酬费用为360.8万美元，加权平均剩余期限为2.2年，公司预计未来十二个月记录187.2万美元薪酬费用，其中51.6万美元将在2019年剩余季度记录[53] - 2019年1月1日有9,000份股票期权，前九个月全部行权，截至9月30日无未偿还股票期权；2019年和2018年前九个月，公司因股票期权行权分别收到12.9万美元和32.4万美元[54] 公司每股收益情况 - 2019年第三季度，基本每股收益为0.84美元，稀释每股收益为0.84美元；2018年第三季度，基本每股收益为0.74美元，稀释每股收益为0.74美元[60][62] - 2019年前九个月，基本每股收益为2.39美元，稀释每股收益为2.39美元；2018年前九个月，基本每股收益为2.21美元，稀释每股收益为2.21美元[62] 公司证券投资情况 - 截至2019年9月30日，可供出售证券的摊销成本为6.97897亿美元，公允价值为7.05224亿美元；持有至到期证券的摊销成本为7426.5万美元，公允价值为7446.5万美元[64] - 截至2018年12月31日，可供出售证券的摊销成本为5.13741亿美元，公允价值为5.01351亿美元；持有至到期证券的摊销成本为1.01237亿美元，公允价值为9990.6万美元[64] - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司持有的投资证券账面价值分别为2.87418亿美元和2.34382亿美元，作为公共存款的抵押品[69] - 2019年前三季度，公司出售证券所得款项为3979.7万美元，记录收益9.7万美元，2018年前三季度无证券销售[70] - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司在联邦住房贷款银行和里士满联邦储备银行的成本法投资分别为3338万美元和3746.8万美元[71] - 截至2019年9月30日，公司拥有12356股Visa公司B类股票，转换率约为1.62，若转换可获得约20051股A类股票，成本为零[72] 公司贷款业务关键指标变化 - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司总贷款分别为4.396544亿美元和4.249064亿美元[74] - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司SBA贷款分别为1.60256亿美元和1.50777亿美元[74] - 2019年前三季度和2018年全年，公司购买的信用受损贷款期末余额分别为1379.8万美元和2018.9万美元[76] - 2019年前三季度和2018年前三季度，公司购买的信用受损贷款可 accretable yield 期末余额分别为449.4万美元和506.2万美元[79] - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司非 performing 资产分别为3387.5万美元和4343.3万美元[81] - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司处于 foreclosure 过程中的住宅抵押贷款分别为100万美元和70万美元[82] - 截至2018年12月31日，公司各类贷款应收总额为4247765千美元，未摊销净递延贷款成本为1299千美元[89][93] - 截至2019年9月30日，公司各类贷款应收总额为4394984千美元，未摊销净递延贷款成本为1560千美元[91] - 2019年前三季度末，贷款损失准备金期末余额为19260千美元，较年初的21039千美元有所下降[91] - 2018年末，贷款损失准备金期末余额为21039千美元，较年初的23298千美元有所下降[93] - 2019年前三季度，公司贷款冲销额为4169千美元，回收额为3303千美元，拨备额为 - 913千美元[91] - 2018年，公司贷款冲销额为6971千美元，回收额为8301千美元，拨备额为 - 3589千美元[93] - 截至2019年9月30日，单独评估减值的贷款损失准备金为1271千美元，组合评估减值的为17809千美元，购买信用受损的为180千美元[91] - 截至2018年12月31日，单独评估减值的贷款损失准备金为2269千美元，组合评估减值的为18642千美元，购买信用受损的为128千美元[93] - 2019年9月30日，单独评估减值的贷款应收款为19115千美元，组合评估减值的为4362071千美元，购买信用受损的为13798千美元[91] - 2018年12月31日，单独评估减值的贷款应收款为24253千美元，组合评估减值的为4206119千美元，购买信用受损的为17393千美元[93] - 截至2018年9月30日，贷款应收款期末余额总计4190139美元，总贷款为4190628美元[95] - 截至2018年9月30日，单独评估减值的贷款损失准备金为1632美元，集体评估减值的为18771美元，购买的信用受损贷款为143美元[95] - 2018年第三季度，贷款损失准备金期初余额为23298美元，期末余额为20546美元，冲销额为3752美元，回收额为913美元，拨备为87美元[96] - 2018年前九个月，贷款损失准备金期初余额为23298美元，期末余额为20546美元，冲销额为5568美元，回收额为7098美元，拨备为 - 4282美元[96] - 截至2018年9月30日，单独评估减值的贷款为27752美元，集体评估减值的为4142198美元，购买的信用受损贷款为20189美元[97] - 截至2019年9月30日，无相关准备金的减值贷款记录投资为7077美元，有相关准备金的为12038美元[100] - 截至2018年12月31日，无相关准备金的减值贷款记录投资为8918000美元，有相关准备金的为15335000美元[103] - 2019年前九个月，减值贷款的利息收入不显著[100] - 2018年全年，减值贷款的利息收入不显著[103] - 截至2019年9月30日，公司贷款总投资为43.96544亿美元，其中通过贷款42.82443亿美元，特别提及贷款5193.1万美元，分类应计贷款4089万美元，分类非应计贷款1972万美元[110] - 截至2018年12月31日，公司贷款总投资为42.47765亿美元，其中通过贷款41.44395亿美元，特别提及贷款4257.9万美元，分类应计贷款3821.6万美元，分类非应计贷款2257.5万美元[113] - 2019年第三季度，公司有1笔不良债务重组应计贷款，重组前余额为13.3万美元，重组后余额为13.3万美元；2018年第三季度无相关数据[119] - 2019年前九个月，公司有4笔不良债务重组应计贷款，重组前余额为53万美元，重组后余额为53.4万美元；2018年前九个月有4笔，重组前余额为33.3万美元，重组后余额为34.3万美元[121] - 截至2019年9月30日和2018年9月30日，后续违约的应计TDR合同数量分别为1份和4份，记录投资分别为9.3万美元和139.3万美元[124] 公司无形资产及养老金相关情况 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，可摊销无形资产的总账面价值分别为4328.4万美元和4122.8万美元，累计摊销分别为2482.8万美元和2011.6万美元[126] - 2019年和2018年前

净利润与每股收益情况 - 2019年第二季度净利润2390万美元，摊薄后每股收益0.80美元，较2018年第二季度每股收益增长3.9%；2019年上半年净利润4610万美元，摊薄后每股收益1.55美元，较2018年上半年每股收益增长6.2%[197][198] 净利息收入情况 - 2019年第二季度净利息收入5440万美元，较2018年第二季度增长6.2%；2019年上半年净利息收入1.078亿美元，较2018年同期增长5.9%[199] - 2019年第二季度净利息收入为5440万美元，较2018年同期增加320万美元，增幅6.2%；税等效净利息收入为5480万美元，较2018年同期增加320万美元，增幅6.3%[218] - 2019年上半年净利息收入为1.078亿美元，较2018年同期增加600万美元，增幅5.9%；税等效净利息收入为1.086亿美元，较2018年同期增加620万美元，增幅6.0%[219] - 2019年上半年净利息收入增加主要由于未偿还贷款增长[221] 净息差情况 - 2019年第二季度净息差4.06%，较2018年第二季度降低1个基点；2019年上半年净息差4.06%，2018年同期为4.12%[200] - 2019年第二季度净息差为4.06%，较2018年同期下降1个基点；2019年前六个月净息差为4.06%，2018年同期为4.12%[232] - 2018年第一季度收到约75万美元贷款利息回收，使2018年前六个月净息差增加约3个基点[234] - 过去五年，公司净息差在4.03% - 4.58%之间，2019年6月30日，约77%的生息资产在五年内可重新定价[312] - 过去五年公司净息差在4.03%（2016年）至4.58%（2014年）之间，2008年至2015年第四季度基准利率为3.25%，2015年12月开始上调，2018年12月达到5.50% [312] - 2019年上半年公司存款成本上升速度高于资产收益率，对净息差产生负面影响[319] - 2019年7月31日美联储下调联邦基金利率25个基点，预计2019年下半年公司净息差可能略有下降[321] - 平坦的收益率曲线和市场竞争限制公司提高贷款利率，增加贷款收益率和净息差面临挑战[316] 贷款折扣 accretion 情况 - 2019年第二季度贷款折扣 accretion 为170万美元，2018年第二季度为230万美元；2019年上半年为310万美元，2018年同期为440万美元[201] - 2019年第二季度贷款折扣 accretion 为170万美元，2018年同期为230万美元；2019年前六个月为310万美元，2018年同期为440万美元[233] - 2019年6月30日和2018年6月30日，收购贷款的贷款折扣 accretion 分别为250万美元和400万美元，剩余贷款折扣分别为1480万美元和2030万美元[320] 贷款损失拨备情况 - 2019年第二季度贷款损失拨备为负30万美元，2018年第二季度为负70万美元；2019年上半年贷款损失拨备为20万美元，2018年同期为负440万美元[205] - 2019年第二季度贷款损失拨备为负30万美元，2018年同期为负70万美元；2019年前六个月为20万美元，2018年同期为负440万美元[236] - 2019年上半年公司计提贷款损失准备0.2百万美元，2018年上半年为负的440万美元[283] 年化净冲销（回收）与平均贷款比率及非 performing 资产与总资产比率情况 - 2019年上半年年化净冲销（回收）与平均贷款比率为0.02%，2018年同期为 - 0.21%；2019年6月30日非 performing 资产与总资产比率为0.57%，2018年6月30日为0.90%[206] 总非利息收入情况 - 2019年第二季度总非利息收入1600万美元，2018年同期为1590万美元；2019年上半年非利息收入3060万美元，2018年同期为3170万美元[207] - 2019年前六个月非利息收入为3060万美元，2018年同期为3170万美元[240] 其他服务收费、佣金和费用情况 - 2019年第二季度“其他服务收费、佣金和费用”增加110万美元，增幅23.8%[208] 其他收益（损失）情况 - 2019年第二季度其他收益（损失）为损失30万美元，2018年第二季度出售前分行获得90万美元收益[209] 非利息支出情况 - 2019年第二季度非利息支出4040万美元，较2018年第二季度增长4.7%；2019年上半年非利息支出7970万美元，较2018年减少2.9%[210] - 2019年第二季度非利息支出为4040万美元，较2018年同期的3860万美元增长4.7%；2019年上半年为7970万美元，较2018年的8210万美元减少2.9%[248] 并购费用情况 - 2019年第二季度并购费用较2018年同期下降50万美元，2019年上半年较2018年同期下降320万美元[211] - 2019年第二季度并购费用为10万美元，2018年同期为60万美元；2019年上半年为20万美元，2018年同期为340万美元[251] 有效税率情况 - 2019年第二季度有效税率为21.2%，低于2018年同期的22.1%；2019年上半年有效税率为21.0%，低于2018年同期的22.1%[212] - 2019年第二季度所得税拨备为640万美元，有效税率21.2%；2018年同期为650万美元，有效税率22.1%；2019年上半年为1230万美元，有效税率21.0%；2018年上半年为1230万美元，有效税率22.1%[254] 资产与负债规模情况 - 2019年6月30日总资产达60亿美元，较上年增长5.1%；总贷款达43亿美元，较上年增长4.6%；总存款达48亿美元，较上年增长6.4%[214] - 截至2019年6月30日，总资产达60亿美元，较上年增长5.1%；总贷款为43亿美元，较上年增长4.6%；总存款为48亿美元，较上年增长6.4%[257] - 2019年上半年年化贷款增长率为4.3%，年化存款增长率为8.0%，零售存款年化增长率为12.5%[215] - 自2018年6月30日以来，经纪存款减少8700万美元，降幅36.6%；借款偿还1.06亿美元，降幅26.0%[215] - 2018年6月30日至2019年6月30日，有息现金余额下降38%，投资证券余额增长74%[216] - 截至2019年6月30日前十二个月，总贷款增加1.901亿美元，即4.6%；2019年前六个月，贷款增长9040万美元，即2.1%[258] - 过去一年公司通过零售存款显著增长和较低的贷款增长，减少了经纪存款水平，并偿还了1.059亿美元借款[263] - 公司流动资产占总存款和借款的比例从2018年6月30日的20.2%降至2019年6月30日的20.1%[264] - 可供出售证券总额从2018年6月30日的3.341亿美元增至2019年6月30日的6.92亿美元，现金余额从5.601亿美元降至3.395亿美元[265] 平均贷款余额情况 - 2019年第二季度平均贷款余额为43.30亿美元，较2018年同期增加1.96亿美元，增幅4.7%；2019年前六个月平均贷款余额为43.05亿美元，较2018年同期增加1.88亿美元，增幅4.6%[227] 贷款组合结构情况 - 2019年6月30日贷款组合中约87%为房地产贷款，11%为商业、金融和农业贷款，2%为消费分期贷款[229] 平均总存款余额情况 - 2019年第二季度平均总存款余额为48.10亿美元，较2018年同期增加2.97亿美元，增幅6.6%；2019年前六个月平均总存款余额为47.57亿美元，较2018年同期增加2.99亿美元，增幅6.7%[230] 借款情况 - 2019年6月30日止三个月和六个月平均借款分别减少8300万美元（20.4%）和4200万美元（10.3%）[231] - 公司可从三方面获得借款，2019年6月30日和2018年12月31日，联邦住房贷款银行的未偿还借款分别为2.47亿美元和3.52亿美元，未使用和可用信贷额度分别为8亿美元和6.64亿美元[293] 非 performing 资产情况 - 2019年6月30日非 performing 资产为3440万美元，较一年前减少32.8%[237] 调整后非利息收入情况 - 2019年第二季度调整后非利息收入为1670万美元，较2018年同期的1510万美元增长10.7%；2019年上半年为3140万美元，较2018年上半年的3120万美元增长0.8%[241] 存款账户服务收费情况 - 2019年第二季度存款账户服务收费从2018年同期的310万美元增至320万美元；2019年上半年为620万美元，较2018年同期的640万美元减少20万美元[242] 人员费用情况 - 2019年第二季度人员费用从2018年同期的2250万美元增至2420万美元；2019年上半年为4770万美元，2018年上半年为4650万美元[249] 综合收益情况 - 2019年第二季度综合收益表反映其他综合收益为920万美元，2018年同期为其他综合损失150万美元；2019年上半年为1380万美元，2018年上半年为其他综合损失700万美元[255] 非应计贷款、应计TDRs、止赎房地产及总不良贷款情况 - 2019年6月30日，非应计贷款为1740万美元，低于2018年12月31日的2260万美元和2018年6月30日的2550万美元[269] - 2019年6月30日，应计TDRs为1190万美元，低于2018年12月31日的1340万美元和2018年6月30日的1740万美元[271] - 2019年6月30日，止赎房地产为510万美元，低于2018年12月31日的740万美元和2018年6月30日的830万美元[272] - 2019年6月30日，总不良贷款为2926.5万美元，不良贷款与总贷款的比例为0.67%[276] 净贷款回收情况 - 2019年上半年净贷款回收为44.2万美元，2018年上半年为440万美元[283] 贷款损失准备相关比率情况 - 2019年6月30日贷款损失准备占期末贷款的比例为0.48%，2018年12月31日为0.50%，2018年6月30日为0.56%[283] - 2019年6月30日贷款损失准备加收购贷款未实现折扣占贷款的比例为0.82%，2018年12月31日为0.90%，2018年6月30日为1.16%[283] - 2019年6月30日、2018年12月31日和2018年6月30日，公司贷款损失准备金与总贷款的比率分别为0.48%、0.50%和0.56%[288] 已收购贷款未摊销折扣情况 - 2019年6月30日、2018年12月31日和2018年6月30日，已收购贷款的未摊销折扣分别为1480万美元、1730万美元和2030万美元[288] 资本比率情况 - 2019年6月30日总风险资本比率为14.60%，高于2018年6月30日的13.17%[217] - 2019年6月30日，公司资本比率超过监管最低比率，普通股一级资本与一级风险加权资产比率为12.94%，一级资本与一级风险加权资产比率为14.12%，总风险资本与二级风险加权资产比率为14.60%，一级资本与季度平均总资产杠杆率为10.89%[305] 有形普通股权益与有形资产比率情况 - 2019年6月30日、2018年12月31日和2018年6月30日，公司有形普通股权益与有形资产比率分别为9.75%、9.07%和8.59%[306] 普通股回购情况 - 2019年前六个月，公司回购18.2万股普通股，平均价格为每股35.82美元，总计650万美元，截至2019年6月30日，董事会授权额外回购不超过1850万美元的普通股[308] - 2019年前六个月公司回购18.2万股普通股，平均每股价格35.82美元，总计650万美元，6月30日董事会授权可额外回购不超过1850万美元的普通股[308] 现金股息情况 - 2019年6月14日，公司宣布每股0.12美元的季度现金股息，较2018年第二季度的股息率提高20%[310] - 2019年6月14日公司宣布每股0.12美元的季度现金股息，较2018年第二季度

净利润与每股收益 - 2019年第一季度归属于普通股股东的净利润为2230万美元，摊薄后每股收益0.75美元，较2018年第一季度的2070万美元（摊薄后每股收益0.70美元）增长7.1%[170] 净利息收入与净息差 - 2019年第一季度净利息收入为5340万美元，较2018年第一季度的5050万美元增长5.7%，净息差为4.06%，低于2018年第一季度的4.17%[171][172] - 2019年第一季度净息差为4.06%，2018年同期为4.17%，主要因贷款折扣accretion降低、上一年利息回收及付息负债成本增加[192] - 过去五年公司净息差在4.03% - 4.58%之间，2019年3月31日，约77%的生息资产可在五年内重新定价[262] - 2019年第一季度，公司存款成本上升速度高于资产收益率，净息差略有压缩[268] - 过去五年公司净息差在4.03%（2016年）至4.58%（2014年）之间[262] - 基于最新利率模型，假设2019年不再加息（联邦基金利率2.50%，最优惠利率5.50%），公司预计2019年净息差近期可能略有下降[271] 贷款损失拨备 - 2019年第一季度贷款损失拨备为50万美元，2018年第一季度为负370万美元（贷款损失准备金减少）[173] - 2019年第一季度贷款损失拨备为负370万美元，2018年同期为50万美元，2018年第一季度净贷款回收370万美元[194] - 2019年第一季度公司计提贷款损失准备金500千美元，2018年第一季度为负3589千美元[234] - 截至2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日，公司贷款损失准备金与总贷款的比率分别为0.49%、0.50%和0.57%[234][238] 非利息收入 - 2019年3月31日止三个月非利息收入为1460万美元，2018年同期为1580万美元，主要因SBA贷款销售收益下降[175] - 2019年第一季度非利息收入为1460万美元，2018年同期为1580万美元；调整后非利息收入为1470万美元，较2018年的1610万美元减少7.9%[196][197] - 2019年第一季度存款账户服务收费从2018年的330万美元降至290万美元，主要因客户透支账户收费减少[198] - 2019年第一季度SBA贷款销售收益为200万美元，2018年同期为380万美元，主要因销售量和溢价降低[201] 非利息支出 - 2019年第一季度非利息支出为3930万美元，低于2018年第一季度的4350万美元，得益于运营效率提升[176] - 2019年第一季度非利息支出为3930万美元，2018年同期为4350万美元，主要因运营效率提高[202] - 2019年第一季度薪资费用降至1900万美元，较2018年第一季度的1940万美元有所减少[203] - 2019年第一季度并购费用为10万美元，而2018年同期为280万美元[206] 有效税率与所得税拨备 - 2019年第一季度有效税率为20.9%，低于2018年第一季度的22.0%，因北卡罗来纳州企业所得税税率从3.0%降至2.5%及2018年部分合并费用不可税前扣除[177] - 2019年第一季度所得税拨备为590万美元，有效税率为20.9%；2018年第一季度为580万美元，有效税率为22.0%[208] 资产与负债规模 - 2019年3月31日总资产达61亿美元，较上年增长7.2%；贷款总额43亿美元，增长4.6%；存款总额48亿美元，增长6.7%[178] - 截至2019年3月31日，总资产达61亿美元，较上年增长7.2%；总贷款为43亿美元，增长4.6%；总存款为48亿美元，增长6.7%[211] - 2019年第一季度平均未偿还贷款为42.80亿美元，较2018年同期的40.99亿美元增加1.81亿美元，增幅4.4%[187] - 2019年第一季度平均总存款为47.04亿美元，较2018年同期的44.04亿美元增加3亿美元，增幅6.8%[190] - 2019年第一季度平均借款约为4.06亿美元，与2018年基本持平；2019年第一季度资金成本为0.66%，2018年同期为0.38%[191] - 2019年第一季度有机贷款增长5470万美元，年化增长率5.2%；有机存款增长1.379亿美元，年化增长率12.0%[179] - 2019年前三个月贷款增长5470万美元，即1.3%；过去十二个月增长1.9亿美元，即4.6%[213] - 截至2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日，公司贷款余额分别为4303787千美元、4249064千美元和4113785千美元[234] - 2019年前三个月有机贷款增长54700千美元，与2018年第一季度的71400千美元相对一致[237] 风险资本比率 - 2019年3月31日估计的总风险资本比率为14.21%，高于2018年3月31日的12.79%[180] - 2019年3月31日，公司资本比率超过监管最低比率，普通股一级资本与一级风险加权资产比率为12.51%，一级资本与一级风险加权资产比率为13.73%，总风险资本与二级风险加权资产比率为14.21%，一级资本与季度平均总资产杠杆率为10.69%[258] 租赁会计准则影响 - 2019年第一季度采用新租赁会计准则，记录1950万美元使用权租赁资产和1950万美元租赁负债，对资本比率影响不大，对收益无影响[181] 不良资产情况 - 2019年3月31日，不良资产为3950万美元，较上年的5170万美元减少23.5%；不良资产与总资产比率为0.65%，2018年同期为0.92%[195] - 截至2019年3月31日，非应计贷款为2070万美元，较2018年12月31日的2260万美元和2018年3月31日的2180万美元有所下降[221] - 截至2019年3月31日，累计TDRs为1250万美元，低于2018年12月31日的1340万美元和2018年3月31日的1850万美元[222] - 截至2019年3月31日，止赎房地产为640万美元，低于2018年12月31日的740万美元和2018年3月31日的1130万美元[223] - 截至2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日，公司止赎房地产总额分别为6390千美元、7440千美元和11307千美元[226] - 2019年3月31日，公司非执行贷款总额为33141千美元，占总贷款4304000千美元的0.77%，止赎房地产总额为6390千美元[228] - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司分类和非应计贷款总额均为61000千美元，2018年3月31日为80000千美元[237] 流动资产与证券情况 - 公司流动资产占总存款和借款的比例从2018年3月31日的20.0%增至2019年3月31日的22.6%[217] - 可供出售证券总额从2018年3月31日的3.41亿美元增至2019年3月31日的6.396亿美元，同期现金余额从5.267亿美元降至4.468亿美元[218] - 公司流动资产（现金和证券）占总存款和借款的百分比从2018年3月31日的20.0%增至2019年3月31日的22.6%[244] 资本标准与缓冲要求 - 公司资本标准要求维持“普通股一级资本”、“一级资本”和总资本与风险加权资产的最低比率分别为4.50%、6.00%和8.00%[254] - 资本保护缓冲要求于2016年1月1日开始逐步实施，初始为风险加权资产的0.625%，2019年1月1日全面实施时达到2.5%[255] 有形普通股权益比率 - 2019年3月31日，公司有形普通股权益与有形资产比率（TCE比率）为9.21%，高于2018年12月31日的9.07%和2018年3月31日的8.35%[259] 股息与回购情况 - 2019年2月5日，公司宣布每股0.12美元的季度现金股息，较2018年第一季度的0.10美元提高20%[260] - 2019年前三个月公司未回购普通股，2019年3月31日，董事会授权最多回购2500万美元普通股[261] 利率相关情况 - 2008年至2015年第四季度，最优惠利率维持在3.25%，2015年12月起美联储稳步加息，2018年12月达到5.50%，2019年3月31日仍为该水平[262] - 2019年3月31日，约77%的生息资产可在五年内重新定价，几乎所有付息负债也可在五年内重新定价[262] - 2019年3月31日，一年内受利率变化影响的付息负债比生息资产多14亿美元[264] - 2019年3月31日，一年内受利率变化影响的付息负债中，存款总计24亿美元[264] 收购贷款折扣情况 - 2019年3月31日和2018年3月31日，收购贷款的贷款折扣accretion分别为110万美元和200万美元，剩余贷款折扣分别为1610万美元和2230万美元[270] - 2019年3月31日和2018年3月31日止三个月，收购贷款的贷款折扣增值分别为110万美元和200万美元[270] - 截至2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日，公司收购贷款的未摊销折扣分别为16100千美元、17300千美元和22300千美元[238] 市场风险工具与外汇头寸 - 公司没有用于交易目的的市场风险敏感工具，也没有外汇头寸[272] 信贷额度使用情况 - 公司与联邦住房贷款银行有1080000千美元的信贷额度，截至2019年3月31日和2018年12月31日，已使用352000千美元[243]

公司业务范围 - 公司从事全方位银行业务，接受存款和发放贷款是最基本业务，存款产品多样，贷款用途广泛[11] - 公司提供财产和意外险、非FDIC保险投资和保险产品及金融规划服务[11] - 公司通过子公司SBA Complete为全国金融机构提供SBA贷款咨询服务[11] - 公司是一系列法定商业信托的母公司，用于发行符合监管资本要求的信托优先债务证券[11] - 公司提供多种银行服务，客户可通过CDARS获得最高5000万美元的FDIC存款保险[11] 公司业务覆盖区域 - 公司总部位于北卡罗来纳州摩尔县南部派恩斯，2018年底业务覆盖北卡罗来纳州及南卡罗来纳州东北部[12] - 公司总部位于北卡罗来纳州，2018年底业务覆盖北卡罗来纳州及南卡罗来纳州东北部[12] - 公司银行业务主要集中在北卡罗来纳州大部分地区和南卡罗来纳州部分地区，不利经济状况会对财务状况、经营成果和现金流产生重大不利影响[53] 公司分行及人员情况 - 公司共有101家分行，总存款达46.59亿美元，其中经纪存款为2.4亿美元[13] - 截至2018年12月31日，公司有1054名全职和44名兼职员工[25] - 截至2018年12月31日，公司运营101家银行分行[90] - 公司拥有除8家租赁土地和建筑物、9家租赁土地但拥有建筑物之外的所有银行分行房产[90] - 银行租赁1个贷款生产办公室和5个行政职能办公室[90] - 银行租赁10个与SBA相关活动的地点和3个保险子公司的房产[90] 公司业务扩张情况 - 2016年公司继续向夏洛特、罗利和北卡罗来纳三角地区等更大、增长更快的市场扩张，开设了多个贷款生产办公室和全服务分行[15] - 2017年公司进行了三项战略交易，增强了向高增长市场的扩张[15] - 2016 - 2017年公司向夏洛特、罗利和北卡罗来纳三角地区等更大、增长更快的市场扩张[15] - 2016年3月公司宣布用弗吉尼亚州7家分行（约1.51亿美元贷款和1.34亿美元存款）交换北卡罗来纳州6家分行（约1.52亿美元贷款和1.11亿美元存款），7月完成交易[23] - 2016年3月公司宣布用约1.51亿美元贷款和1.34亿美元存款的7家弗吉尼亚分行，交换约1.52亿美元贷款和1.11亿美元存款的6家北卡罗来纳州分行，交易于7月完成[23] - 2017年3月公司收购卡罗来纳银行控股公司，其资产6.82亿美元[23] - 2017年3月公司收购资产6.82亿美元的Carolina Bank Holdings, Inc.，加速格林斯伯勒市场扩张[23] - 2017年10月公司收购阿什维尔储蓄银行，其资产7.98亿美元[23] - 2017年10月公司收购资产7.98亿美元的ASB Bancorp, Inc.，其在阿什维尔市场运营[23] 公司存款分布情况 - 班康比县、摩尔县和吉尔福德县分别持有公司总存款的12%、10%和10%[15] - 班康比县、摩尔县和吉尔福德县分别持有公司总存款的12%、10%和10%[15] 公司贷款审批情况 - 贷款审批权限根据贷款金额和人员职位不同而有所差异，最高可由董事会执行贷款委员会审批超过2.5亿美元的贷款[17] - 公司贷款审批权限分级，分行经理可批最高35万美元贷款，区域信贷官可批最高5000万美元贷款等[17] 公司投资情况 - 公司可投资于美国政府和政府支持企业、抵押贷款支持证券等，还可在其他金融机构投资不超过6000万美元的定期存款[18] - 公司投资政策旨在使未用于满足贷款需求的资金收益最大化，可投资美国政府和政府支持企业等证券[18] - 公司购买证券时不单纯依赖信用评级，不购买非投资级证券，投资级以下证券会定期审查[20] - 公司投资不单纯依赖信用评级，不购买非投资级证券，投资公司债券不超证券组合的15%[20] - 公司董事会授权可将部分证券投资组合投资于高质量公司债券，金额不超过整个证券投资组合的15%[20] - 公司首席投资官执行投资政策，投资委员会每季度审查投资活动，董事会每年批准书面投资政策[20] - 公司首席投资官执行投资政策，投资委员会季度审查投资活动，董事会每年批准书面投资政策[20] 公司面临的竞争情况 - 公司面临来自大型州际银行控股公司、小型本地银行、各类金融服务提供商以及互联网贷款和银行的竞争[15] - 公司在各市场与大型州际银行控股公司、小型本地银行等竞争，贷款和存款利率面临竞争压力[15] - 公司相比小银行能更好吸收成本、发放大额贷款，同时保持小银行的本地化银行文化[15] - 公司在各业务领域面临来自多种金融机构的激烈竞争，竞争对手可能具有更多资源、更低成本结构和规模经济优势[76] - 公司在各业务领域面临众多竞争，竞争对手包括各类金融机构，竞争可能导致公司损失[76] 公司FDIC保险费用及信贷额度情况 - 公司2018、2017和2016年分别确认约230万、240万和200万美元的联邦存款保险公司（FDIC）保险费用[31] - 2018年11月FDIC宣布存款保险基金（DIF）储备率在9月30日超过法定最低的1.35%，公司在2019年1月收到135万美元的信贷额度用于抵消未来存款保险评估[31] - 2018年12月31日DIF为1.36%，达到1.38%时FDIC将开始用公司的信贷额度抵消季度存款保险评估[31] - 公司2018、2017、2016年分别确认约230万、240万、200万美元的联邦存款保险公司（FDIC）保险费用[31] - 2018年11月FDIC宣布截至9月30日存款保险基金（DIF）储备率超过法定最低的1.35%，公司于2019年1月收到135万美元的信贷额度用于抵消未来存款保险评估[31] - 2018年12月31日DIF为1.36%，达到1.38%时FDIC将开始用公司的信贷额度抵消季度存款保险评估[31] 公司面临的监管政策情况 - 《多德 - 弗兰克法案》虽部分因规模门槛不适用于公司，但仍会对盈利能力、业务实践、资本等方面产生负面影响[34] - 《经济增长法案》为资产低于100亿美元的小存款机构和资产超过500亿美元的大银行修改监管框架，联邦监管机构提议社区银行杠杆率为9%[34] - 2018年5月《经济增长、监管放松和消费者保护法案》颁布，为资产低于100亿美元的小存款机构和资产超过500亿美元的大银行修改监管框架，联邦监管机构提议社区银行杠杆率为9%[34] - 公司目前不打算采用社区银行杠杆率，将继续使用巴塞尔协议III标准[34] - 自2015年1月1日起，公司和银行适用巴塞尔协议III的最低资本比率，CET1与风险加权资产比率为4.5%，一级资本与风险加权资产比率为6.0%，总资本与风险加权资产比率为8.0%，一级杠杆比率为4.0%[35] - 资本保护缓冲于2016年1月1日以0.625%开始实施，分四年逐步提高，到2019年1月1日达到2.5%，届时CET1与风险加权资产最低比率至少为7%，一级资本最低比率至少为8.5%，总资本最低比率至少为10.5%[35] - 资本保护缓冲于2016年1月1日开始实施，初始为0.625%，分四年逐步提高至2.5%，到2019年1月1日，CET1最低比率达7%，一级资本最低比率达8.5%，总资本最低比率达10.5%[35] - 银行被分类为“资本充足”的具体资本准则为CET1资本比率至少6.50%，一级资本比率至少8.00%，总资本比率至少10.00%，杠杆比率至少5.00%，第一银行符合所有资本准则[35] - 财务会计准则委员会新的当前预期信用损失（CECL）会计标准将于2020年1月1日对公司生效，实施可能减少留存收益和监管资本[36] - 美联储和联邦存款保险公司规定银行机构可在采用CECL标准后三年内逐步计入其对监管资本的影响[38] - 美联储和联邦存款保险公司允许银行在采用CECL标准后分三年逐步计入其对监管资本的影响[38] - 2018年5月经济增长法案颁布后，美联储不再要求合并总资产少于1000亿美元的银行控股公司遵守修订版流动性覆盖率（LCR）要求[39] - 2018年5月经济增长法案颁布后，美联储不再要求合并总资产少于1000亿美元的银行控股公司遵守修订版流动性覆盖率（LCR）[39] - 2018年10月，联邦银行监管机构提议修订流动性要求，非全球系统重要性银行且合并总资产少于2500亿美元等条件的银行组织不受LCR或净稳定资金比率（NSFR）要求约束[39] - 2018年10月，联邦银行监管机构提议修订流动性要求，非全球系统重要性银行且合并总资产少于2500亿美元等条件的银行组织不受LCR或净稳定资金比率（NSFR）要求约束[39] - 2016年5月11日金融犯罪执法网络发布的反洗钱（AML）规则于2018年5月生效，要求金融机构识别拥有或控制“法律实体”25%或以上的人员及有实质管理权限的个人[43] - 2016年5月11日金融犯罪执法网络发布新反洗钱规则，要求金融机构识别拥有或控制“法律实体”25%或以上的人员，规则于2018年5月生效[43] - 第一银行在最近一次社区再投资法案（CRA）检查中获得“满意”评级，2018年4月美国财政部建议修改CRA实施条例[46] 公司面临的其他政策影响 - 2017年12月22日美国税改法案签署，自2018年1月1日起美国法定税率从35%降至21%，公司递延税余额于2017年12月31日调整[48] - 2017年12月22日美国税改立法签署成为法律，自2018年1月1日起美国法定税率从35%降至21%，公司递延税余额于2017年12月31日调整[48] 公司面临的风险情况 - 公司认为失去单个或一组客户不会对银行产生重大不利影响[11] - 公司业务无明显季节性因素，不依赖外国资金或收入来源[11] - 公司所在地区经济状况可能对公司产生重大影响[11] - 报告包含前瞻性陈述，实际结果可能与预期有重大差异[8] - 公司业务受当地经济状况影响，市场经济恶化会对财务状况、经营成果和现金流产生重大不利影响[53] - 网络安全事件可能导致关键数据丢失、业务运营中断，对公司声誉和经营成果产生不利影响[54] - 公司贷款损失准备金可能不足以覆盖实际损失，可能需大幅增加准备金[55] - 公司面临广泛监管，监管变化或合规情况改变可能对业务产生重大影响[58] - 若违反反洗钱法规，公司将面临罚款、监管行动等，影响业务和财务状况[59] - 金融脱媒可能导致公司手续费收入、客户存款及相关收入损失[61] - 公司未来收购可能稀释股东股权，面临整合、监管审批等风险[62] - 其他金融机构的问题可能影响公司日常融资交易，导致损失或违约[64] - 利率风险可能导致公司净利息收入减少，影响盈利[65] - 公司日常处理涉及数百万美元的大量交易，面临操作风险，可能导致重大损失[65] - 公司依赖多种资金来源满足流动性需求，无法筹集资金会对流动性产生重大负面影响[68] - 2017年英国金融行为监管局宣布2021年后不再强制银行提交计算伦敦银行间同业拆借利率（LIBOR）所需的利率，公司大量贷款和借款与LIBOR直接或间接相关，LIBOR过渡可能带来成本和风险[71] - 公司未来收购金融机构需获得多种联邦和州监管机构批准，近年来审批难度加大，可能因监管问题导致收购延迟、受阻或被禁止[72] - 公司受联邦和州公平贷款法律约束，违反这些法律可能导致重大处罚，影响社区再投资法案（CRA）评级并面临多种制裁[75] - 金融服务行业技术变革迅速，公司未来成功部分取决于利用技术满足客户需求和提高运营效率的能力，若无法跟上技术变革可能产生不利影响[78] - 公司不时开展新业务或推出新产品和服务，存在风险和不确定性，如2016年收购SBA Complete并推出SBA贷款部门，若管理不当可能导致损失[79] - 公司依赖通信和信息系统开展业务，系统故障、中断或安全漏洞可能影响业务运营和财务状况，银行网络也可能面临安全问题[81] - 公司面临多种运营风险，如员工和第三方欺诈、记录和交易错误等[85] - 无法保证公司会继续支付现金股息，未来支付由董事会决定[86] - 股东出售股票或市场有此预期可能导致公司股价下跌[87] - 公司股价可能大幅波动，投资公司普通股有损失全部或部分投资的风险[88] 公司股权情况 - 公司授权资本包括4000万股普通股和500万股优先股，截至2018年12月31日，有29724874股普通股流通在外，预留9000股用于期权发行，平均行权价为每股14.35美元，另有750707股可根据现有股权补偿计划发行，53496股与企业收购业绩目标挂钩[70] - 公司授权资本包括4000万股普通股和500万股优先股，截至2018年12月31日，有29724874股普通股流通在外[70] - 截至2018年12月31日，公司预留9000股用于期权发行，平均行权价格为每股14.35美元[70] 公司会计政策情况 - 公司财务结果受管理层会计方法选择、假设和估计影响，关键会计政策包括贷款损失准备金、无形资产和收购贷款的公允价值及折扣增值[80] - 公司会计政策和方法影响财务报告，关键会计政策包括贷款损失准备金、无形资产等[80] - 会计标准制定者不时更改财务会计和报告标准，可能对公司财务报表产生重大影响[81] 公司贷款审查情况 - 公司内部贷款审查部门持续审查贷款组合，还聘请独立咨询公司进行二次审查[17] 公司新业务情况 - 2016年5月公司完成对SBA Complete的收购，并于第三季度推出SBA贷款部门，新业务有独特风险[79]