财务数据关键指标变化 - 2021年第二和第三季度非PPP贷款增加4.2亿美元，年化增长率18.1%；全年总存款增加12亿美元，年化增长率24.7%[210] - 2021年第三季度净利润2760万美元，每股摊薄收益0.97美元，同比每股增长19.8%；前九个月净利润8510万美元，每股摊薄收益2.99美元，同比增长50.3%[212] - 2021年第三季度净利息收入5860万美元，同比增长7.0%；前九个月净利息收入1.726亿美元，同比增长6.4%[213] - 2021年第三季度净息差3.03%，较2020年同期下降45个基点；前九个月净息差3.17%，2020年同期为3.63%[215] - 2021年1月1日采用CECL方法，贷款损失准备金增加1460万美元，未使用承诺准备金增加750万美元，税后影响1710万美元[216] - 2021年前三季度贷款损失拨备为负140万美元，2020年同期分别为610万美元和3100万美元；未使用承诺拨备分别为100万美元和300万美元[217][218] - 2021年第三季度年化净贷款冲销率为0.00%，2020年同期年化净回收率为0.06%；前九个月年化净冲销率为0.05%，2020年同期为0.09%[219] - 2021年9月30日，非利息收入第三季度为1650万美元，同比下降23.0%；前九个月为5890万美元，同比下降4.6%[221] - 2021年9月30日，总资产85亿美元，较2020年12月31日增长16.5%；贷款49亿美元，增长1.39亿美元，增幅2.9%；存款74亿美元，增长12亿美元，增幅18.5%；投资证券27亿美元，增长11亿美元，增幅64.9%[226][227][228][229] - 2021年第三季度净利息收入为5860万美元，较2020年第三季度的5470万美元增加380万美元，增幅7.0%[233] - 截至2021年9月30日的三个月，按税务等效基础计算的净利息收入为5910万美元，较2020年第三季度的5510万美元增加400万美元，增幅7.4%[233] - 2021年前九个月净利息收入为1.726亿美元，较2020年同期的1.621亿美元增加1040万美元，增幅6.4%[234] - 截至2021年9月30日的九个月，按税务等效基础计算的净利息收入为1.741亿美元，较2020年前九个月的1.631亿美元增加1100万美元，增幅6.7%[234] - 2021年9月30日止三个月和九个月，净利息收入增加主要因生息资产水平提高和PPP贷款费用确认，部分被较低净息差抵消[237] - 2021年生息资产净收益率3.00%，净利息收入5855.3万美元；2020年净收益率3.46%，净利息收入5473.3万美元[239] - 2021年按税务等效基础计算的生息资产净收益率3.03%，净利息收入5912.9万美元；2020年净收益率3.48%，净利息收入5508万美元[239] - 2021年前三季度平均贷款余额为47.28亿美元，较2020年同期增加4900万美元，增幅1.0%，主要因PPP贷款发放[244] - 2021年第三季度平均贷款余额为48.20亿美元，较2020年同期增加3400万美元，增幅0.7%[243] - 2021年前三季度平均证券余额较2020年同期增加12.75亿美元，增幅143.9%；第三季度较2020年同期增加14.55亿美元，增幅143.6%[245] - 2021年前三季度平均总存款余额为69.04亿美元，较2020年同期增加14.58亿美元，增幅26.8%；第三季度为72.80亿美元，较2020年同期增加13.97亿美元，增幅23.8%[246] - 2021年前三季度平均借款较2020年同期减少1.67亿美元，降幅73.2%；第三季度较2020年同期减少2050万美元，降幅25.2%[247] - 2021年前三季度和第三季度净息差分别为3.17%和3.03%，较2020年同期的3.63%和3.48%分别下降46和45个基点[249] - 2021年前三季度处理2.86亿美元PPP贷款豁免付款，剩余6700万美元，记录PPP费用780万美元，较2020年同期的240万美元增加[253] - 2021年前三季度和第三季度贷款折扣accretion分别为620万美元和120万美元，较2020年同期的480万美元和160万美元有变化[254] - 2021年前三季度和第三季度贷款损失拨备为负140万美元，较2020年同期的3100万美元和610万美元大幅减少[255] - 2021年前三季度和第三季度非利息收入分别为5890万美元和1650万美元，较2020年同期分别下降4.6%和23.0%[256] - 2021年第三季度其他服务收费、佣金和手续费为650万美元，较2020年第三季度的620万美元增长4.4%；前九个月为1850万美元，较2020年同期的1490万美元增长24.2%[258] - 2021年第三季度预售抵押贷款费用为210万美元，较2020年第三季度的490万美元下降56.9%；前九个月为890万美元，较2020年同期的970万美元下降8.3%[259] - 2021年前九个月银行卡收入为1340万美元，较2020年同期的1010万美元有所增加；预计自2022年7月1日起，每年银行卡收入将受相关法案影响减少约1000万美元，计划取消借记卡交易奖励可部分抵消影响，金额为100 - 150万美元[258] - 2021年9月30日总资产达85亿美元，较2020年12月31日增长14.6%；贷款达49亿美元，增长2.9%；存款达74亿美元，增长18.5%[274] - 2021年前九个月贷款增长1.385亿美元，即2.9%；排除PPP贷款后，年化增长率为8.8%；第二和第三季度非PPP贷款分别增长2.44亿美元和1.76亿美元，年化增长率分别为22.3%和14.6%[274] - 2021年9月30日和2020年12月31日，PPP贷款分别为6700万美元和2.41亿美元；2021年新发放1.12亿美元PPP贷款，处理2.86亿美元PPP贷款减免付款[275] - 2021年前九个月总存款增加11.59亿美元，即18.5%（年化24.7%），达74亿美元，较2020年12月31日增加12亿美元，即18.5%；交易账户存款增长20 - 25%[281] - 2021年第三季度非利息费用为4080万美元，较2020年同期的4040万美元增长0.9%；前九个月为1.219亿美元，较2020年同期的1.194亿美元增长2.1%[265] - 公司流动资产占总存款和借款的比例从2020年12月31日的31.4%升至2021年9月30日的40.9%[282] - 2021年9月30日，非应计贷款为3126.8万美元，较2020年12月31日的3507.6万美元减少，主要因出售一个借款人关系[283][284][287] - 2021年9月30日，应计TDRs为760万美元，较2020年12月31日的950万美元减少，归因于期间内部分TDRs还清[288] - 2021年9月30日，不良贷款总额为3886.8万美元，较2020年12月31日的4457.3万美元减少[283] - 2021年9月30日，止赎房地产为181.9万美元，较2020年12月31日的242.4万美元减少[283][292][293] - 2021年9月30日，不良资产总额为4068.7万美元，较2020年12月31日的4699.7万美元减少，主要因出售一笔560万美元的非应计业务关系[283] - 2021年1月1日采用CECL估计信贷损失，贷款损失准备金增加1460万美元，未使用承诺准备金增加750万美元，税后影响为1710万美元[294] - 2021年第三和第九个月贷款信贷损失拨备为负140万美元，2020年同期分别为610万美元和3100万美元[295] - 2020年12月31日未使用承诺准备金为60万美元，2021年1月1日采用CECL时上调750万美元，2021年第二和第三季度分别计提190万美元和100万美元，9月30日为1110万美元[299] - 2021年9月30日，分类贷款总额为5330万美元，较2020年12月31日的6050万美元减少；特别提及贷款为4070万美元，较2020年12月31日的6130万美元减少[291] - 2021年9月30日，不良贷款与总贷款比率为0.80%，较2020年12月31日的0.94%下降；不良资产与总资产比率为0.48%，较2020年12月31日的0.64%下降[283] - 截至2021年9月30日，贷款期末余额为4869841千美元，平均贷款余额为4728258千美元，贷款损失准备金期末余额为63628千美元，净冲销（收回）占平均贷款的百分比（年化）为0.05%，贷款损失准备金占期末贷款的百分比为1.31%[302] - 截至2021年9月30日，公司根据《CARES法案》条款批准的贷款延期约为180万美元，低于2020年6月30日的最高水平7.74亿美元[302] - 公司可从三个来源获得借款，包括与FHLB约9.48亿美元的信贷额度、与代理银行1亿美元的联邦基金额度以及通过美联储贴现窗口约1.26亿美元的信贷额度，截至2021年9月30日，未使用且可用的信贷额度达12亿美元[308] - 自2020年12月31日以来，公司整体流动性增加，流动资产（现金和证券）占总存款和借款的百分比从31.4%增至40.9%[309] - 资本标准要求公司保持“一级普通股”资本与总风险加权资产、“一级”资本与总风险加权资产、总资本与风险加权资产的最低比率分别为7.00%、8.50%和10.50%，杠杆资本要求一级资本与季度平均总资产的最低比率为3.00% - 5.00%[317][318] - 截至2021年9月30日，公司资本比率超过监管最低比率，一级普通股与一级风险加权资产比率为12.57%，一级资本与一级风险加权资产比率为13.52%，总风险资本与二级风险加权资产比率为14.77%，一级资本与季度平均总资产比率为9.30%[320] - 2021年9月15日，公司宣布每股0.20美元的季度现金股息，较2020年第三季度宣布的股息率增长11.1%[321] - 截至2021年9月30日的九个月，公司回购106744股普通股，平均价格为每股37.81美元，总计400万美元，董事会授权公司额外回购不超过1600万美元的普通股[322][323] - 过去五年，公司净息差在3.56% - 4.09%之间，2021年第三季度和前九个月净息差分别降至3.03%和3.17%[324] - 截至2021年9月30日，公司大部分生息资产和几乎所有付息负债在五年内可重新定价[324] - 2021年9月30日，公司一年内受利率变化影响的生息负债比生息资产约多30亿美元，净利息收入在利率上升环境中面临下行压力，在利率下降环境中受益[325] - 2019年下半年美联储降息75个基点，2020年3月又降息150个基点，利率下调对公司2020年和2021年净利息收益率产生负面影响[330] - 2021年第三季度，公司净利息收入（不包括贷款折扣增值和PPP费用摊销）达到创纪录的5520万美元[331] - 公司自PPP计划宣布以来共发放约3.53亿美元PPP贷款，2021年9月30日和2020年12月31日未偿还金额分别为6700万美元和2.41亿美元，已收到约1690万美元手续费[332] - 2021年前九个月和2020年前九个月，收购贷款的贷款折扣增值分别为420万美元和300万美元，2021年9月30日剩余贷款折扣为480万美元，低于2020年12月31日的890万美元[333] - 2021年前九个月与2020年前九个月相比，生息资产收益率下降70个基点，生息负债成本下降35个基点[250] - 2021年前九个月，短期投资和证券平均占生息资产的35.6%，高于2020年前九个月的22.0%[251] - 2021年第三季度，公司总非利息收入为1650万美元，较2020年第三季度的2150万美元下降23.0%；2021年前九个月和2020年前九个月，总非利息收入分别为5890万美元和6140万美元，下降4.6%[256] - 2021年第三季度，存款账户服务费为320万美元，较2020年第三季度的260万美元增长25.0%；2021年前九个月和2020年前九个月，存款账户服务费分别为880万美元和820万美元，增长7.0%[257] - 2021

贷款业务数据关键指标变化 - 2021年第二季度非PPP贷款增加2.44亿美元，年化贷款增长率为22.3%；2021年前两季度存款分别增加4.6亿美元和4.38亿美元，年化增长率均超25%[220] - 2021年6月30日总资产达82亿美元，较2020年12月31日增长12.5%；贷款增长1.36亿美元（不含PPP贷款减少8600万美元），年化增长率6.1%；存款增长8.98亿美元，年化增长率28.9%[234][235][236] - 2021年第二季度平均贷款余额为46.79亿美元，较2020年同期减少6000万美元，降幅1.3%；2021年上半年平均贷款余额为46.82亿美元，较2020年同期增加5600万美元，增幅1.2%[250][252] - 2021年上半年处理1.98亿美元PPP贷款减免付款，新发放约1.12亿美元PPP贷款，截至6月30日，PPP贷款余额为1.56亿美元[260] - 2021年第二季度贷款贴现accretion为360万美元，2020年同期为140万美元；2021年上半年为500万美元，2020年同期为320万美元[263] - 截至2021年6月30日，公司总资产为82亿美元，较2020年12月31日增长12.5%；贷款总额为48亿美元，增长1.1%；存款总额为72亿美元，增长14.3%[286] - 2021年前六个月，存款增长8.98亿美元，或14.3%（年化28.9%），交易账户存款增长尤为强劲，增幅在14 - 20%之间[291] - 2021年前六个月贷款增加5070万美元，即1.1%；剔除PPP贷款后，贷款增长1.36亿美元，年化增长率6.1%；2021年第二季度非PPP贷款增长2.44亿美元，年化增长率22.3%[287] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，非应计贷款总额分别为3299.3万美元和3507.6万美元，SBA部门产生的非应计贷款分别为1730万美元和1840万美元[297] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，应计TDRs分别为800万美元和950万美元，2021年6月30日COVID - 19相关延期贷款为210万美元[298] - 截至2021年6月30日，各地区总不良贷款为4101.9万美元，占总贷款的0.86%，SBA贷款不良率为10.91%[299] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，分类贷款分别为5620万美元和6050万美元，特别提及贷款分别为3960万美元和6130万美元[301] - 截至2021年6月30日、2020年12月31日和2020年6月30日，贷款期末余额分别为47.82064亿美元、47.31315亿美元和47.70063亿美元[311] - 公司累计发放约3.58亿美元PPP贷款，2021年6月30日和2020年12月31日分别有1.56亿和2.41亿美元未偿还[341] 净利息收入数据关键指标变化 - 2021年第二季度净利息收入为5880万美元，较2020年同期增长11.7%；前六个月净利息收入为1.14亿美元，较2020年同期增长6.2%[223][224] - 2021年第二季度净利息收入为5880万美元，较2020年第二季度的5260万美元增加620万美元，增幅11.7%；按税务等效基础计算，2021年第二季度净利息收入为5930万美元，较2020年第二季度的5300万美元增加630万美元，增幅11.9%[241] - 2021年前六个月净利息收入为1.14亿美元，较2020年同期的1.074亿美元增加660万美元，增幅6.2%；按税务等效基础计算，2021年前六个月净利息收入为1.15亿美元，较2020年同期的1.08亿美元增加700万美元，增幅6.4%[242][243] - 截至2021年6月30日的三个月和六个月，净利息收入增加主要是由于生息资产水平提高、PPP贷款费用的确认和更高的折扣增值，部分被较低的净息差所抵消[245] 净利息收益率数据关键指标变化 - 2021年第二季度净利息收益率为3.22%，较2020年同期下降27个基点；前六个月净利息收益率为3.24%，2020年同期为3.71%[225] - 2021年第二季度净息差为3.22%，较2020年同期下降27个基点；2021年上半年净息差为3.24%，较2020年同期下降47个基点[257] - 过去五年，公司的净息差在3.56%（2020年）至4.09%（2018年）之间[333] - 2019年下半年美联储降息75个基点，2020年3月再降150个基点，对公司2020和2021年净息差产生负面影响[339] 贷款损失准备金数据关键指标变化 - 2021年1月1日采用CECL，贷款损失准备金增加1460万美元，未使用承诺准备金增加750万美元，税后影响为1710万美元[226] - 2021年第二季度未计提贷款损失准备金，2020年同期为1930万美元；前六个月未计提，2020年同期为2490万美元[227] - 2021年第二季度和上半年均未计提贷款损失准备，2020年同期分别计提1930万美元和2490万美元[264] - 2021年1月1日采用CECL估计信用损失，使贷款损失准备金增加1460万美元，未使用承诺准备金增加750万美元，两项税后影响为1710万美元，调整了留存收益[305] - 2021年第一、二季度未记录贷款信用损失拨备，而2020年第一、二季度分别为560万美元和1930万美元[306] - 截至2021年6月30日，贷款期末余额为4782064000美元，平均贷款余额为4681604000美元，贷款损失准备金期末余额为65022000美元，贷款损失准备金占期末贷款的比例为1.36%[311] - 2020年12月31日，未使用承诺的准备金为60万美元，2021年1月1日采用CECL时，向上调整了750万美元，2021年第二季度记录了190万美元的信用损失准备金，截至2021年6月30日，未使用承诺的准备金为1000万美元[315] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，贷款损失准备金与总贷款的比率分别为1.36%和1.11%[312] 非利息收入数据关键指标变化 - 2021年第二季度非利息收入为2140万美元，较2020年同期下降18.4%；前六个月非利息收入为4200万美元，2020年为3990万美元[230] - 2021年第二季度总非利息收入为2140万美元，较2020年同期的2620万美元下降18.4%[265] - 2021年第二季度存款账户服务费为280万美元，较2020年同期的230万美元增长23.4%；2021年和2020年前六个月均为560万美元[266] - 2021年第二季度其他服务费、佣金和手续费为650万美元，较2020年同期的460万美元增长40.5%；2021年和2020年前六个月分别为1200万美元和870万美元[267] - 2021年第二季度预售抵押贷款手续费为230万美元，较2020年同期的300万美元下降24.7%；2021年和2020年前六个月分别为680万美元和490万美元[268] - 2021年第二季度保险和金融产品销售佣金约为250万美元，2020年同期为210万美元；2021年和2020年前六个月分别为470万美元和420万美元[269] - 2021年第二季度SBA咨询费为220万美元，较2020年同期的370万美元下降41.5%；2021年和2020年前六个月分别为500万美元和480万美元[272] - 2021年第二季度SBA贷款销售收益为300万美元，2020年同期为200万美元；2021年和2020年前六个月分别为530万美元和260万美元[273] - 2020年第二季度公司出售约2.2亿美元证券，收益800万美元，2021年无证券出售；2021年第二季度其他收益为150万美元[274] 非利息支出数据关键指标变化 - 2021年第二季度非利息支出为4100万美元，2020年为3890万美元；前六个月非利息支出为8110万美元，2020年为7900万美元[231] - 2021年和2020年第二季度非利息支出分别为4100万美元和3890万美元，前六个月分别为8110万美元和7900万美元[275] - 2021年第二季度人员费用为2530万美元，较2020年同期的2450万美元增长3.4%；2021年和2020年前六个月分别为5000万美元和4910万美元，增长1.8%[276] 总风险资本比率数据关键指标变化 - 2021年6月30日总风险资本比率为15.05%，较2020年12月31日的15.37%有所下降[237] - 截至2021年6月30日，公司的资本比率超过监管最低比率，普通股一级资本与一级风险加权资产的比率为12.81%，一级资本与一级风险加权资产的比率为13.80%，总风险资本与二级风险加权资产的比率为15.05%，一级资本与季度平均总资产的比率为9.43%[330] 公司收购与出售业务 - 2021年6月1日宣布收购Select Bancorp，其有22家分行，资产18亿美元，预计四季度完成交易[238] - 2021年6月30日，公司以1300万美元的初始购买价格和最高100万美元的未来盈利支付，将旗下财产和意外险代理子公司First Bank Insurance Services的业务和几乎所有运营资产出售给Bankers Insurance, LLC，此次交易录得170万美元的收益，约1020万美元的无形资产从资产负债表中剔除，其中包括740万美元的商誉和280万美元的其他无形资产[239] 生息资产与计息负债数据关键指标变化 - 2021年6月30日结束的三个月，贷款平均余额为46.79119亿美元，平均利率4.48%，利息收入5229.5万美元；2020年同期平均余额为47.38702亿美元，平均利率4.41%，利息收入5196.4万美元[247] - 2021年6月30日结束的三个月，应税证券平均余额为21.57475亿美元，平均利率1.45%，利息收入778.9万美元；2020年同期平均余额为7.70441亿美元，平均利率2.49%，利息收入477.1万美元[247] - 2021年6月30日结束的三个月，非应税证券平均余额为1.31692亿美元，平均利率1.45%，利息收入47.4万美元；2020年同期平均余额为1779.5万美元，平均利率2.64%，利息收入11.7万美元[247] - 2021年6月30日结束的三个月，短期投资平均余额为4.18321亿美元，平均利率0.56%，利息收入58.1万美元；2020年同期平均余额为5.75074亿美元，平均利率0.55%，利息收入78.8万美元[247] - 2021年6月30日结束的三个月，计息支票账户平均余额为12.78969亿美元，平均利率0.07%，利息支出22.5万美元；2020年同期平均余额为9.7258亿美元，平均利率0.11%，利息支出26.7万美元[247] - 2021年6月30日结束的三个月，货币市场存款平均余额为17.76344亿美元，平均利率0.18%，利息支出79.9万美元；2020年同期平均余额为12.94462亿美元，平均利率0.29%，利息支出92万美元[247] - 2021年上半年短期投资和证券占平均生息资产的35%，2020年同期为21%[259] - 2021年前六个月与2020年同期相比，生息资产收益率下降75个基点，计息负债成本下降41个基点[258] - 2021年上半年，平均短期投资和证券占平均生息资产的35%，2020年同期为21%[259] - 2021年6月30日，公司一年内受利率变化影响的生息负债比生息资产多超20亿美元，其中含38亿美元存款[336] 公司资本与流动性相关 - 公司有三条借款渠道，包括与FHLB的约9.27亿美元信贷额度、与代理银行的1亿美元联邦基金额度和通过美联储贴现窗口的约1.35亿美元信贷额度，截至2021年6月30日，未使用和可用的信贷额度为12亿美元[318] - 公司的流动资产（现金和证券）占总存款和借款的比例从2020年12月31日的31.4%增加到2021年6月30日的39.9%[319] - 公司需满足监管资本要求，包括普通股一级资本、一级资本和总资本与风险加权资产的最低比率分别为4.50%、6.00%和8.00%，资本保护缓冲要求为2.5%，杠杆资本要求为3.00% - 5.00%[326][327][328] - 公司与FHLB有9.27亿美元的信贷额度，2021年6月30日和2020年12月31日分别有70万美元和80万美元未偿还[318] - 公司与代理行有1亿美元的联邦基金信贷额度，2021年6月30日

净利润与每股收益 - 2021年第一季度净利润为2820万美元，摊薄后每股收益0.99美元，较2020年第一季度的1820万美元和0.62美元增长59.7%[205] 净利息收入与净息差 - 2021年第一季度净利息收入为5520万美元，较2020年第一季度的5480万美元增长0.9%；净息差为3.27%，较2020年第一季度的3.96%下降69个基点[206][207] - 2021年第一季度净息差为3.27%，较2020年第一季度的3.96%下降69个基点，主要因利率下降和高存款增长带来的再投资率降低[236] - 2021年第一季度公司净息差为3.27%，较2020年第一季度的3.96%低69个基点，生息资产收益率下降105个基点，付息负债成本下降51个基点[236] - 过去五年公司净息差在3.56%（2020年）至4.09%（2018年）之间[307] - 过去五年，公司净利息利润率最低为2020年的3.56%，最高为2018年的4.09%[307] 生息资产与贷款相关 - 2021年第一季度平均生息资产较2020年第一季度增长23.3%[208] - 2021年第一季度平均贷款余额为46.84亿美元，较2020年第一季度的45.13亿美元增加1.71亿美元，增幅3.8%，主要因PPP贷款发放；剔除PPP贷款后，平均贷款余额约降低1.5%[230] - 2021年第一季度总证券平均余额较2020年第一季度增长8.64亿美元，增幅100.9%，源于近期存款增长带来的投资购买增加[231] - 2021年第一季度短期投资平均为4.94亿美元，较2020年第一季度的2.27亿美元增加2.67亿美元，增幅117.9%，归因于存款高增长[232] - 2021年第一季度短期投资和证券占平均生息资产的32%，2020年第一季度为19%[237] - 2021年3月31日、2020年12月31日和2020年3月31日贷款期末余额分别为46.24054亿美元、47.31315亿美元和45.52708亿美元[280] - 2021年前三个月贷款减少1.073亿美元，即2.3%；PPP贷款在2021年3月31日和2020年12月31日均为2.41亿美元[257] - 2021年3月31日贷款总额为46亿美元，低于2020年12月31日的47亿美元[217] - 2021年3月31日非应计贷款为3960万美元，较2020年12月31日的3510万美元增加；2021年3月31日应计TDRs为860万美元，较2020年12月31日的950万美元减少[265][268] PPP贷款业务 - 2021年第一季度处理了1.11亿美元的PPP贷款减免付款，新发放了约1.11亿美元的PPP贷款，PPP贷款总额维持在2.41亿美元；PPP贷款相关利息收入为300万美元，季度总收益率为6.16%；剩余递延PPP贷款费用为900万美元[209] - 2021年3月31日和12月31日PPP贷款余额均为2.41亿美元，2020年3月31日无余额；2021年第一季度PPP贷款相关利息收入300万美元，总收益率6.16%[238] - 自宣布PPP计划以来，公司共发放约3.56亿美元PPP贷款，2020年12月31日和2021年3月31日未偿还金额均为2.41亿美元，利率为1.00%，共收到约1690万美元手续费[314] - 2021年第一季度公司记录PPP手续费相关利息收入300万美元，PPP贷款季度总收益率为6.16%[238] 信贷损失拨备与准备金 - 2021年1月1日采用CECL方法估计信贷损失，贷款损失准备金增加1460万美元，未使用承诺准备金增加750万美元，税后影响为1710万美元[211] - 2021年第一季度未计提信贷损失拨备，2020年第一季度为560万美元；2021年和2020年第一季度净贷款冲销分别为110万美元和250万美元，分别占年化平均贷款的0.10%和0.22%[212] - 2021年第一季度未计提信贷损失拨备，2020年第一季度计提560万美元，2020年计提较高与疫情导致的预计贷款损失有关[241] - 2021年第一季度公司未计提贷款信用损失拨备，2020年第一季度为560万美元[276] - 2021年第一季度未记录贷款信贷损失准备金，2020年第一季度为560万美元[276] - 2021年1月1日采用CECL估计信用损失，贷款损失准备金增加1460万美元，未承诺资金准备金增加750万美元[274] - 2021年1月1日采用CECL估计信贷损失，贷款损失准备金增加1460万美元，未使用承诺准备金增加750万美元，两项税后影响为1710万美元[274] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，贷款损失准备金与总贷款的比率分别为1.42%和1.11%[281] - 2021年3月31日和2020年12月31日，贷款相关承诺的准备金分别为810万美元和60万美元[284] - 2021年第一季度公司未对未使用承诺计提信用损失拨备[284] 不良资产与延期贷款 - 2021年3月31日，不良资产总额为5000万美元，占总资产的0.65%；与疫情相关的延期贷款为590万美元[213] - 截至2021年3月31日，公司根据《CARES法案》条款批准的贷款延期约为590万美元，低于2020年6月30日的7.74亿美元[280] - 2021年3月31日非不良资产增至4997.8万美元，主要因一笔550万美元的借款人关系转为非应计状态[264] 非利息收入与支出 - 2021年第一季度非利息收入为2070万美元，较2020年第一季度的1370万美元增长50.8%[214] - 2021年第一季度非利息收入为2070万美元，较2020年第一季度的1370万美元增长50.8%，主要因高房贷活动、SBA咨询费和SBA贷款销售收益增加[241] - 2021年第一季度公司总非利息收入为2070万美元，较2020年第一季度的1370万美元增长50.8%[241] - 2021年第一季度非利息支出为4010万美元，与2020年第一季度持平[215] - 2021和2020年第一季度非利息支出均为4010万美元，人员费用均为2470万美元，占用和设备费用分别为390万美元和410万美元，变化不显著[248] - 2021和2020年第一季度非利息支出均为4010万美元，人员费用均为2470万美元[248] - 无形资产摊销费用从2020年第一季度的110万美元降至2021年第一季度的90万美元[249] - 2021年第一季度其他运营费用为1040万美元，较2020年第一季度的1010万美元增长2.5%[253] - 2021年第一季度其他营业费用为1040万美元，较2020年的1010万美元增长2.5%[253] 资产与存款 - 2021年3月31日，公司总资产为77亿美元，较2020年12月31日的73亿美元增加4.47亿美元，年化增长率为24.8%；存款增加4.6亿美元，年化增长率为29.7%；贷款总额为46亿美元，低于2020年12月31日的47亿美元；总风险资本比率为15.49%，高于2020年12月31日的15.37%[217][218][219] - 2021年第一季度平均总存款余额为64.74亿美元，较2020年第一季度的49.50亿美元增加15.24亿美元，增幅30.8%，主要来自交易存款账户增长[233] - 2021年第一季度平均借款较2020年第一季度减少2.55亿美元，降幅80.6%，公司用高存款增长资金偿还了大部分借款[234] - 2021年3月31日总资产达77亿美元，较2020年12月31日增长6.1%；贷款总额为46亿美元，较2020年12月31日下降2.3%；存款总额为67亿美元，较2020年12月31日增长7.3%[256] - 2021年前三个月存款增加4.6亿美元，即7.3%，交易账户存款增长7 - 10%[262] - 2021年第一季度存款基础增长强劲，总存款较2020年12月31日增加4.6亿美元，即7.3%[262] - 流动资产占总存款和借款的百分比从2020年12月31日的31.4%增至2021年3月31日的37.5%[263] - 公司的流动资产（现金和证券）占总存款和借款的百分比从2020年12月31日的31.4%增至2021年3月31日的37.5%[289] 所得税拨备与综合损益 - 截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月，所得税拨备分别为760万美元（有效税率21.3%）和460万美元（有效税率20.3%）[254] - 2021年第一季度综合损失为1850万美元，而2020年第一季度综合收入为1610万美元[255] 资本比率与借款额度 - 2021年3月31日，公司的资本比率超过监管最低比率，一级普通股与一级风险加权资产比率为13.16%，一级资本与一级风险加权资产比率为14.24%，总风险资本与二级风险加权资产比率为15.49%，一级资本与季度平均总资产的杠杆资本比率为9.60%[300][302] - 资本标准要求公司保持“一级普通股”资本、“一级”资本和总资本与风险加权资产的最低比率分别为4.50%、6.00%和8.00%[297] - 2021年3月31日，公司普通股一级资本与一级风险加权资产比率为13.16%，最低要求为7.00%[302] - 2021年3月31日，公司一级资本与季度平均总资产的杠杆资本比率为9.60%，最低要求为4.00%[302] - 公司可从三个渠道获得借款，2021年3月31日未使用且可用的信贷额度达12亿美元[288] - 2021年3月31日和2020年12月31日，FHLB的9.69亿美元信贷额度分别有70万美元和80万美元未偿还[288] 股息与股票回购 - 2021年3月15日公司宣布每股0.20美元的季度现金股息，较2020年第一季度宣布的股息率增长11%[305] - 2021年第一季度公司宣布季度现金股息为每股0.20美元，较2020年第一季度宣布的股息率增长11%[305] - 截至2021年3月31日的三个月，公司回购106,744股普通股，平均价格为每股37.81美元，总计400万美元，董事会授权可额外回购最多1600万美元的普通股[306] - 截至2021年3月31日的三个月，公司回购106,744股普通股，平均价格为每股37.81美元，总计400万美元[306] - 截至2021年3月31日，公司董事会授权可额外回购最多1600万美元的普通股[306] 利率敏感性 - 2021年3月31日，公司一年内受利率变化影响的付息负债比生息资产多超20亿美元[308] - 截至2021年3月31日，一年内受利率变化影响的付息负债中存款总计43亿美元[308]

公司历史与更名信息 - 公司于1983年12月8日在北卡罗来纳州注册成立，名为蒙哥马利银行集团，目的是通过股票交换收购银行100%的流通普通股[11] - 1985年银行名称从蒙哥马利银行更改为第一银行，1986年12月31日公司名称更改为第一银行集团以与银行名称一致[11] - 公司于1983年12月8日在北卡罗来纳州成立，1986年12月31日更名为第一银行集团[11] 分行与子公司情况 - 截至2020年12月31日，银行有101家分行，95家在北卡罗来纳州，6家在南卡罗来纳州[12] - 截至2020年12月31日，公司有101家分行，其中95家在北卡罗来纳州，6家在南卡罗来纳州[12] - 截至2020年12月31日，银行有四家全资子公司[13] - 截至2020年12月31日，公司有4家全资子公司，分别为First Bank Insurance、SBA Complete、Magnolia Financial和First Troy SPE, LLC[13] 银行排名与规模 - 截至2020年12月31日，银行按资产排名是北卡罗来纳州第五大银行，总资产在40亿至450亿美元之间[12] - 公司是北卡罗来纳州总部位于该州且总资产在40亿至450亿美元之间的两家银行之一[12][27] 各地区分行存款与市场份额 - 阿拉曼斯县分行数量1家，存款7400万美元，市场份额2.5%，竞争对手数量15家[21] - 博福特县分行数量2家，存款1.14亿美元，市场份额15.7%，竞争对手数量5家[21] - 布拉登县分行数量1家，存款7200万美元，市场份额13.5%，竞争对手数量4家[21] - 布伦瑞克县分行数量4家，存款3.06亿美元，市场份额9.8%，竞争对手数量10家[21] - 班康县分行数量8家，存款7.02亿美元，市场份额10.2%，竞争对手数量16家[21] - 邦科姆县、摩尔县和吉尔福德县分别持有公司总存款基数的11%、11%和9%，其他县占比均不超过10%[24] - 2020年底，公司在各地区的存款总额为62.74亿美元[21] - 阿拉曼斯县分行数量为1家，存款约7400万美元，市场份额为2.5%，竞争对手数量为15家[21] - 博福特县分行数量为2家，存款约1.14亿美元，市场份额为15.7%，竞争对手数量为5家[21] - 布伦瑞克县分行数量为4家，存款约3.06亿美元，市场份额为9.8%，竞争对手数量为10家[21] - 邦科姆县分行持有公司总存款基数的11%，摩尔县约占11%，吉尔福德县占9%[24] 公司扩张与战略交易 - 公司在2016 - 2017年通过战略交易显著增强了向高增长市场的扩张，2016年在夏洛特开设首家全方位服务分行，2017年将罗利的贷款生产办公室升级为全方位服务分行[24] - 2016年1月收购位于北卡罗来纳州桑福德的保险机构Bankingport, Inc. [43] - 2016年5月收购SBA Complete，并借此推出自己的SBA贷款部门[44][45] - 2016年7月完成与一家社区银行的分行交换，退出西弗吉尼亚州市场，获得北卡罗来纳州的6家分行，涉及弗吉尼亚州分行约1.51亿美元贷款和1.34亿美元存款，北卡罗来纳州分行约1.52亿美元贷款和1.11亿美元存款[47] - 2017年3月收购资产达6.82亿美元的卡罗来纳银行控股公司[48] - 2017年9月收购位于北卡罗来纳州阿尔伯马尔的保险机构Bear Insurance Services，使保险机构收入翻倍[49] - 2017年10月收购资产达7.98亿美元的阿什维尔储蓄银行[50] - 2016年1月收购Bankingport公司，拓展保险业务；5月收购SBA Complete公司并成立SBA贷款部门；3 - 7月用弗吉尼亚7家分行（约1.51亿美元贷款、1.34亿美元存款）换北卡罗来纳6家分行（约1.52亿美元贷款、1.11亿美元存款）[43][44][47] - 2017年3月收购Carolina Bank Holdings公司，其资产6.82亿美元；9月收购Bear Insurance Services公司，保险业务收入翻倍；10月收购ASB Bancorp公司，其资产7.98亿美元[48][49][50] - 2020年9月1日收购Magnolia Financial公司，其收购时贷款1460万美元，拓展业务类型[51] 贷款审批权限 - 公司贷款审批权限分级，普通贷款审批上限为35万美元，高级贷款审批上限为50万美元，区域总裁为100万美元，区域信贷官为800万美元，总裁和首席信贷官分别为1.5亿美元和5亿美元，联合审批为5亿美元，董事会执行贷款委员会审批超过5亿美元的贷款，对单一借款人的法定贷款限额约为1.1亿美元[29] - 公司贷款审批权限分级，普通贷款最高可批35万美元，高级贷款官可批50万美元，地区总裁可批100万美元，地区信贷官可批800万美元，行长和首席信贷官分别可批1500万美元和联合批5000万美元，董事会可批超5000万美元贷款，对单一借款人法定贷款限额约为1.1亿美元[29] 投资政策 - 公司投资政策允许投资多种证券，可在其他金融机构投资不超过6000万美元的定期存款，可将不超过证券投资组合15%的资金投资于优质公司债券[34][37] - 公司投资政策规定可投资多种证券，可在其他金融机构存不超6000万美元定期存款，可将不超证券投资组合15%投资于优质公司债券[34][37] 员工情况 - 截至2020年12月31日，公司有1071名全职员工和47名兼职员工[54] - 截至2020年12月31日，公司有1071名全职和47名兼职员工，无集体谈判协议，员工关系良好[54] 联邦存款保险公司保险费用与信贷 - 2020年、2019年和2018年，公司分别确认约170万美元、30万美元和230万美元的联邦存款保险公司（FDIC）保险费用[76] - 2019年1月公司收到135万美元的FDIC评估信贷，该信贷于2019年第二季度开始用于抵消季度存款保险评估，并于2020年第一季度全部用完[77] - 公司2020、2019、2018年FDIC保险费用分别约为170万美元、30万美元、230万美元[76] - 2018年11月FDIC宣布存款保险基金储备率超过法定最低的1.35% [76] - 2019年1月公司获135万美元信贷用于抵消存款保险评估，2020年第一季度信贷全部用完[77] 资本比率要求 - 自2015年1月1日起，公司和银行适用的巴塞尔协议III初始最低资本比率为：CET1与风险加权资产的比率为4.5%；一级资本与风险加权资产的比率为6.0%；总资本与风险加权资产的比率为8.0%；一级杠杆比率为4.0%[80] - 自2019年1月1日起，公司和银行需维持2.5%的CET1资本保护缓冲，有效最低资本比率为：CET1与风险加权资产的比率至少为7%；一级资本比率至少为8.5%；总资本比率至少为10.5%；一级杠杆比率为4.0%[81] - 银行被分类为“资本充足”的具体准则为：CET1资本比率至少为6.50%；一级资本比率至少为8.00%；总资本比率至少为10.00%；杠杆比率至少为5.00%[83] - 巴塞尔协议III规定2015年1月1日起公司和银行初始最低资本比率：CET1与风险加权资产为4.5%、一级资本与风险加权资产为6.0%、总资本与风险加权资产为8.0%、一级杠杆率与季度平均总资产为4.0% [80] - 2019年1月1日起公司和银行需维持2.5%的CET1资本保护缓冲，CET1与风险加权资产最低比率为7%、一级资本最低比率为8.5%、总资本最低比率为10.5%、一级杠杆率为4.0% [81] - 银行“资本充足”的具体资本准则：CET1资本比率至少6.50%、一级资本比率至少8.00%、总资本比率至少10.00%、杠杆率至少5.00% [83] 会计标准与准备金变化 - 公司预计于2021年1月1日采用当前预期信用损失（CECL）会计标准，采用时信用损失准备金预计增加约1200 - 1400万美元，未使用承诺准备金预计增加600 - 700万美元[85] - 公司预计2021年1月1日采用CECL，采用时信用损失准备金将增加约1200 - 1400万美元，未使用承诺准备金将增加600 - 700万美元[85] 存款保险额度 - 公司客户可通过CDARS获得最高5000万美元的联邦存款保险公司保险[16] - 公司客户可通过CDARS获得最高5000万美元存款的FDIC保险[16] - 公司作为FDIC保险存款机构，存款保险基本水平一般为25万美元[74] - 基本存款保险水平一般为25万美元[74] 多元化相关活动 - 2020年公司成立了由首席执行官担任主席的多元化委员会，专注于改善三个关键目标相关的行动建议[58] - 2020年10月，公司鼓励员工参与“全球多元化意识月”活动[59] - 2020年公司成立多元化委员会，关注创造尊重多元的工作环境、确保招聘多元化和提供内部学习机会[58] 流动性要求规定 - 2018年10月，联邦银行监管机构提议修订流动性要求，总资产低于2500亿美元且表外敞口、非银行资产、跨司法管辖区活动和短期批发融资均低于750亿美元的非全球系统重要性银行组织不受LCR或NSFR要求约束，该规定目前不适用于公司或银行[88] - 2018年10月提议修订流动性要求，公司和银行目前不受LCR或NSFR要求约束[88] 网络安全相关规定 - 2015年3月，联邦监管机构发布两份网络安全相关声明，公司有多个信息安全计划以符合该指导要求，若未遵守可能面临监管制裁[92] - 2016年10月，联邦银行监管机构联合发布关于加强网络风险管理标准的拟议规则制定预先通知，2019年5月美联储宣布未来将重新审视，2020年12月联邦银行机构发布拟议规则制定通知，要求银行组织在知悉“计算机安全事件”或“通知事件”后36小时内通知其主要监管机构[93] - 2018年2月，美国证券交易委员会（SEC）发布解释性指导，协助上市公司披露网络安全风险和事件相关信息[94] - 2020年12月，联邦银行机构发布拟议规则制定通知，要求银行机构在发现“计算机安全事件”或“通知事件”后36小时内通知其主要监管机构[93] - 2018年2月，美国证券交易委员会（SEC）发布解释性指南，协助上市公司披露网络安全风险和事件[94] - 公司采用纵深、分层的防御方法管理和维护网络安全控制，但网络攻击威胁严重，未来网络安全相关风险和敞口预计仍将居高不下[95] 反洗钱相关法规 - 2001年《美国爱国者法案》扩大美国反洗钱法律法规范围，金融机构需承担新合规和尽职调查义务，2020年《反洗钱法案》修订《银行保密法》，旨在全面改革和现代化美国银行保密和反洗钱法律[96][99] - 《2001年美国爱国者法案》大幅扩大了美国反洗钱法律法规的范围，对金融机构施加了重大合规和尽职调查义务[96] - 《2020年反洗钱法案》于2021年1月颁布，旨在全面改革和现代化美国银行保密和反洗钱法律[99] SEC相关要求与文件获取 - 公司普通股根据1934年《证券交易法》在SEC注册，需遵守SEC对上市公司规定的报告、信息披露、代理征集、内幕交易限制等要求[103] - 公司在www.LocalFirstBank.com网站“投资者关系”部分提供向SEC提交文件的链接，这些文件也可在SEC网站www.sec.gov获取[106] - 公司普通股根据《1934年证券交易法》在SEC注册，需遵守SEC对上市公司规定的报告、信息披露等要求[103] - 公司在www.LocalFirstBank.com网站的“投资者关系”部分提供向SEC提交的文件链接，这些文件也可在SEC网站www.sec.gov上获取[106] 社区再投资法案相关 - 第一银行在最近的《社区再投资法案》（CRA）检查中获得“满意”评级，金融控股公司开展新活动或收购从事新活动的公司时，其附属的每个受保存款机构在最近的CRA检查中评级需至少为“满意”[101] - 《1977年社区再投资法案》（CRA）要求存款机构协助满足其市场区域的信贷需求，第一银行在最近一次CRA检查中获得了“满意”评级[101] - 2020年5月，美国货币监理署（OCC）发布最终CRA规则，于2020年10月1日生效，联邦存款保险公司（FDIC）尚未最终确定其CRA法规的修订[102] 公司竞争情况 - 公司与大型州际银行控股公司、小型本地银行、各类金融服务提供商、互联网贷款和银行展开竞争[25][26] 公司监管情况 - 公司作为银行控股公司受美联储和北卡罗来纳州银行专员办公室监管[62][63] 贷款组合监控 - 公司持续监控贷款组合，有内部贷款审查部门并聘请独立咨询公司评估[31][32][33] 投资决策原则 - 公司投资决策不单纯依赖信用评级，不购买非投资级证券，定期审查低于A级证券[35] 消费者信息披露限制 - 联邦银行监管机构限制银行等金融机构向非关联第三方披露消费者非公开信息[89] 经济制裁后果 - 违反美国外国资产控制办公室（OFAC）管理的经济制裁可能会产生严重的法律和声誉后果[100]

CECL实施相关 - 公司预计采用CECL后，截至2020年1月1日，所有金融资产的信贷损失拨备将增至约4000 - 4400万美元，而2019年12月31日的贷款损失拨备约为2100万美元[189] - 公司选择根据《CARES法案》将CECL的实施推迟至国家紧急状态结束或2020年12月31日较早者，有效追溯实施日期为2020年1月1日[189][211] - 联合联邦银行监管机构于2020年3月31日发布临时最终规则，允许今年实施CECL的银行机构选择在两年内减轻CECL会计准则对其监管资本的影响[211] - 《CARES法案》于2020年3月27日签署成为法律，旨在防止严重经济衰退，支持美国经济并减轻COVID - 19对金融机构及其客户的影响[210] - 公司根据《CARES法案》选择将CECL的实施推迟至国家紧急状态结束或2020年12月31日较早者，2020年前九个月的贷款损失拨备基于2020年9月30日与COVID - 19相关的信息和情况[292] 商誉与无形资产相关 - 2020年9月30日，公司有三个报告单元，第一银行商誉2.359亿美元，第一银行保险商誉740万美元，SBA活动（包括SBA Complete和SBA贷款部门）商誉430万美元[199] - 公司2019年商誉减值评估显示各报告单元商誉未减值，2020年3月31日、6月30日和9月30日的分析均表明公司商誉未减值[201] - 整体银行和银行分行交易的核心存款无形资产估计寿命为7 - 10年，保险机构收购的客户名单相关无形资产寿命为10 - 15年，2016年收购的咨询公司SBA Complete的客户名单相关无形资产寿命约为7年[198] - 收购交易中，购买价格超过所收购资产公允价值与所承担负债公允价值之差的部分为无形资产，需确定可辨认部分，其余分类为商誉[197] - 2020年9月1日，公司完成对Magnolia Financial, Inc.的收购，获得1460万美元贷款并记录660万美元无形资产[330] 贷款相关 - 公司贷款损失拨备确定主要基于数学模型，包括对单独评估的“受损贷款”损失估计和对非受损贷款（“一般储备贷款”）损失估计[190][191] - 收购贷款初始公允价值确定和后续折扣增值涉及高度判断和复杂性，非受损购买贷款按相关指导在贷款期限内增值折扣[203][204] - 截至2020年6月30日，公司为1483笔贷款延期还款，贷款总额7.74亿美元；截至9月30日，剩余207笔贷款延期还款，贷款总额1.86亿美元，其中约85%为第二次延期，54%的延期仅延期本金还款[213] - 截至2020年9月30日，公司持有2810笔PPP贷款，总额约2.449亿美元[216] - 2020年9月30日，贷款损失拨备为4920万美元，其中约2210万美元为与COVID - 19相关的定性准备金[219] - 2020年第三季度贷款损失拨备为610万美元，2019年第三季度为负拨备110万美元；2020年前九个月贷款损失拨备为3100万美元，2019年同期为负拨备90万美元[226] - 2020年第三季度平均贷款余额为47.86亿美元，较2019年同期的43.54亿美元增加4.31亿美元，增幅9.9%；2020年前九个月平均贷款余额为46.79亿美元，较2019年同期的43.22亿美元增加3.57亿美元，增幅8.3%[246] - 2020年前九个月，剔除PPP贷款余额后，平均贷款余额较上年同期分别增长约4.3%和5.0%[246] - 2020年第三季度贷款平均利率为4.38%，利息收入为5273.9万美元；2019年同期平均利率为5.02%，利息收入为5514.2万美元[243] - 2020年前九个月贷款平均利率为4.57%，利息收入为1.6亿美元；2019年同期平均利率为5.10%，利息收入为1.64754亿美元[245] - 2020年第三季度PPP贷款收益率为2.90%，自推出以来收益率为3.35%；公司仍有2.45亿美元PPP贷款未偿还，剩余递延PPP发起费用760万美元[255] - 2020年第三季度贷款折扣 accretion为160万美元，2019年同期为130万美元；2020年前九个月为480万美元，2019年同期为450万美元[256] - 2020年第三季度贷款损失拨备为610万美元，2019年同期为负110万美元；2020年前九个月为3100万美元，2019年同期为负90万美元；2020年9月30日贷款延期金额为1.86亿美元，占总贷款的3.9%，低于6月30日的7.74亿美元（占比16.2%）[258] - 2020年前九个月总贷款增长3.603亿美元，增幅8.1%，PPP贷款发放2.449亿美元是主要驱动因素，排除PPP贷款后增长1.007亿美元，年化增幅3.5%[277] - 2020年9月30日总贷款为48亿美元，较2019年12月31日增长8.1%[275] - 截至2020年9月30日、2019年12月31日和2019年9月30日，贷款期末余额分别为48.13736亿美元、44.53466亿美元和43.96544亿美元[298] - 2020年第三季度计提贷款损失准备610万美元，2019年第三季度为负准备110万美元；2020年和2019年前九个月分别计提3100万美元和负准备90万美元[298] - 2020年9月30日贷款损失准备中包含约2210万美元与COVID - 19相关的定性准备金，贷款损失准备总额为4920万美元[301] - 截至2020年9月30日，根据《CARES法案》提供约1.86亿美元贷款延期，低于6月30日的7.74亿美元[302] - 2020年9月30日和2019年12月31日，贷款损失准备与总贷款的比率分别为1.02%和0.48%[305] - 2020年9月30日和2019年12月31日，收购贷款的未摊销折扣分别为970万美元和1270万美元[306] - 截至2020年9月30日，非应计贷款为3.17亿美元，较2019年12月31日的2.49亿美元增加，主要由三笔贷款推动，其中一笔约400万美元的贷款有75%的SBA担保[282][283] - 截至2020年9月30日，应计TDR为990万美元，高于2019年12月31日的910万美元，2020年9月30日达1.86亿美元的与COVID - 19相关的延期还款不纳入TDR考虑范围[282][284] - 截至2020年9月30日，分类贷款总额为5860万美元，低于2019年12月31日的6280万美元；特别提及贷款从2019年12月31日的5030万美元增至2020年9月30日的6530万美元[285] - 2020年第三季度净冲销与平均贷款的年化比率为 - 0.06%，2019年第四季度为0.09%；不良贷款与总贷款的比率2020年第三季度为0.86%，2019年第四季度为0.76%[282] - 不良资产与总资产的比率2020年第三季度为0.63%，2019年第四季度为0.62%；贷款损失准备金与总贷款的比率2020年第三季度为1.02%，2019年第四季度为0.48%[282] - 贷款损失准备金与不良贷款的比率2020年第三季度为118.47%，2019年第四季度为63.09%[282] - 按地区划分，2020年9月30日其他地区不良贷款与总贷款比率最高，为3.29%，夏洛特地区最低，为0.38%[290] - 公司无外国贷款，农业贷款少，不从事重大租赁融资或高杠杆交易，商业贷款在多个行业实现多元化，多数房地产贷款以房地产作为额外担保[294] 财务关键指标变化 - 2020年第三季度净收入为2330万美元，摊薄后每股0.81美元，低于2019年第三季度的2500万美元和每股0.84美元；2020年前九个月净收入为5780万美元，摊薄后每股1.99美元，低于2019年同期的7120万美元和每股2.39美元[220] - 2020年第三季度净利息收入为5470万美元，较2019年第三季度增长1.8%；2020年前九个月净利息收入为1.621亿美元，较2019年同期增长0.4%[222] - 2020年第三季度净息差为3.48%，较2019年第三季度下降47个基点；2020年前九个月净息差为3.63%，低于2019年同期的4.02%[223] - 2020年9月30日，总资产为71亿美元，较去年同期增长15.0%；2020年前九个月贷款增长3.61亿美元，按年率计算增长10.8%，其中包括2.45亿美元的PPP贷款[232] - 2020年前九个月存款增长11亿美元，按年率计算增长30.5%[233] - 2020年第三季度应税证券平均余额较2019年同期增加2.26亿美元，增幅30.3%；2020年前九个月较2019年同期增加1.54亿美元，增幅21.7%[248] - 2020年第三季度平均短期投资（主要是有息现金）为4.96亿美元，较2019年同期的3.11亿美元增加1.85亿美元，增幅59.5%；2020年前九个月平均短期投资较2019年同期增加8500万美元，增幅24.6%[249] - 2020年第三季度应税证券平均利率为2.03%，利息收入为495.8万美元；2019年同期平均利率为2.72%，利息收入为512.9万美元[243] - 2020年前九个月应税证券平均利率为2.36%，利息收入为1520.3万美元；2019年同期平均利率为2.81%，利息收入为1485.9万美元[245] - 2020年第三季度有息存款平均利率为0.37%，利息支出为353.3万美元；2019年同期平均利率为0.77%，利息支出为659.7万美元[243] - 2020年前九个月有息存款平均利率为0.50%，利息支出为1338万美元；2019年同期平均利率为0.73%，利息支出为1849.8万美元[245] - 2020年第三季度平均总存款余额为58.83亿美元，较2019年第三季度的48.39亿美元增加10.44亿美元，增幅21.6%；2020年前九个月平均总存款余额较2019年同期增加6.62亿美元，增幅13.8%[250] - 2020年9月30日总借款为6180万美元，较2019年12月31日减少2.39亿美元，降幅79.4%；2020年第三季度平均借款较2019年第三季度减少2.19亿美元，降幅72.9%；2020年前九个月平均借款较2019年同期减少1.15亿美元，降幅33.5%[251] - 2020年9月30日止三个月和九个月的平均生息资产分别较2019年同期增长15.7%和10.9%[252] - 2020年第三季度净息差为3.48%，较2019年第三季度的3.95%下降47个基点；2020年前九个月净息差为3.63%，2019年同期为4.02%[253] - 2020年第三季度非利息收入为2150万美元，2019年同期为1520万美元；2020年前九个月为6140万美元，2019年同期为4490万美元[258] - 2020年第三季度非利息支出为4040万美元，较2019年同期的3840万美元增加5.2%；2020年前九个月为1.194亿美元，2019年同期为1.173亿美元，增加1.8%[267] - 2020年9月30日总资产为71亿美元，较2019年12月31日增加15.0%；总存款为61亿美元，增加22.9%[275] - 2020年前九个月存款基础强劲增长，总存款增加11亿美元，增幅22.9%，交易账户存款增长16%-40%[279] - 流动性水平过去一年有所提高，流动资产占总存款和借款的比例从2019年12月31日的21.4%增至2020年9月30日的27.4%[280] - 非 performing资产从2019年12月31日的3779.2万美元增至2020年9月30日的4429.3万美元，主要因2020年第二季度三笔200 - 400万美元贷款转为非应计状态[282] - 2020年9月30日总应计TDRs为990万美元，2019年12月31日为910万美元，2020年9月30日1.86亿美元与COVID - 19相关的延期还款不纳入TDR考虑[284] - 2020年9月30日总分类贷款为5860万美元，2019年12月31日为6280万美元；特别提及贷款从2019年12月31日的5030万美元增至2020年9月30日的6530万美元[285] - 2020年9月30日止赎房地产为270万美元，2019年12月31日为390万美元，止赎房产余额因销售活动和整体资产质量良好而下降[286] - 2020年第三季度所得税拨备为630万美元，有效税率2

总资产与总负债变化 - 2020年6月30日总资产为6888595千美元，2019年为6143639千美元[9] - 2020年6月30日总负债为6020704千美元，2019年为5291238千美元[9] 股东权益变化 - 2020年6月30日股东权益为867891千美元，2019年为852401千美元[10] - 截至2020年6月30日，股东权益总额为867,891千美元，2019年同期为815,169千美元[22][28] 利息收入与支出变化 - 2020年第二季度利息收入为57640千美元，2019年为63022千美元[13] - 2020年上半年利息收入为119673千美元，2019年为124757千美元[13] - 2020年第二季度利息支出为5016千美元，2019年为8613千美元[13] - 2020年上半年利息支出为12290千美元，2019年为16987千美元[13] 净利润与每股收益变化 - 2020年第二季度净利润为16352千美元，2019年为23859千美元[15] - 2020年上半年净利润为34532千美元，2019年为46144千美元[15] - 2020年第二季度基本每股收益为0.56美元，2019年为0.80美元[15] - 2020年第二季度净利润为16,352千美元，2019年同期为23,859千美元；2020年上半年净利润为34,532千美元，2019年同期为46,144千美元[19] - 2020年上半年净收入为34,532千美元，2019年为46,144千美元[31] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，基本每股收益分别为0.56美元和0.80美元；六个月分别为1.18美元和1.55美元[62] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，摊薄每股收益分别为0.56美元和0.80美元；六个月分别为1.18美元和1.55美元[62] 综合收益与其他综合收益变化 - 2020年第二季度其他综合收益（损失）为 - 3,907千美元，2019年同期为9,152千美元；2020年上半年为12,223千美元，2019年同期为13,849千美元[19] - 2020年第二季度综合收益为12,445千美元，2019年同期为33,011千美元；2020年上半年为46,755千美元，2019年同期为59,993千美元[19] 普通股现金股息与数量变化 - 2020年4月1日至6月30日，普通股现金股息为每股0.18美元，总计5,215千美元；2019年同期为每股0.12美元，总计3,566千美元[22] - 2020年1月1日至6月30日，普通股现金股息为每股0.36美元，总计10,450千美元；2019年同期为每股0.24美元，总计7,134千美元[28] - 截至2020年6月30日，普通股数量为28,977千股，2019年同期为29,717千股[22][28] 股票回购与薪酬变化 - 2020年第二季度股票回购金额为2,432千美元，2019年同期为6,524千美元[22] - 2020年上半年股票回购金额为22,432千美元，2019年同期为6,524千美元[28] - 2020年第二季度股票薪酬为895千美元，2019年同期为910千美元；2020年上半年为1,617千美元，2019年同期为1,496千美元[22][28] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，公司记录的基于股票的总薪酬费用分别为89.5万美元和80.1万美元；六个月分别为140.8万美元和120.2万美元[50] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，公司在损益表中确认的与基于股票的薪酬费用相关的所得税福利分别为20.6万美元和18.4万美元；六个月分别为32.4万美元和24.6万美元[50] - 2020年6月1日，公司向非员工董事授予14,146股普通股，每股公平市场价值为24.87美元，产生费用35.2万美元；2019年6月1日，授予9,030股，每股公平市场价值为35.41美元，产生费用32万美元[56] 现金流量变化 - 2020年上半年经营活动提供的净现金为44,497千美元，2019年为24,656千美元[31] - 2020年上半年投资活动使用的净现金为274,569千美元，2019年为213,330千美元[31] - 2020年上半年融资活动提供的净现金为678,284千美元，2019年为65,236千美元[32] - 2020年上半年现金及现金等价物增加448,212千美元，2019年减少123,438千美元[32] 贷款业务相关数据 - 截至2020年6月30日，公司有1,483笔贷款的还款延期，总贷款余额为7.74亿美元[36] - 截至2020年6月30日，公司批准并发放了2,810笔PPP贷款，总计约2.449亿美元[37] - 2020年6月30日和2019年12月31日，总贷款分别为4.770063亿美元和4.453466亿美元，其中PPP贷款为2.449亿美元[73] - 2020年6月30日和2019年12月31日，非PPP SBA贷款分别为1.54755亿美元和1.65182亿美元，出售并保留服务权的SBA贷款分别为3.47376亿美元和3.1673亿美元[75] - 2020年6月30日和2019年12月31日，购买的非减值贷款剩余可 accretable 折扣分别为950万美元和1110万美元[77] - 2020年和2019年上半年末，PCI贷款账面价值分别为974.2万美元和1417.5万美元，可 accretable 收益率分别为326.3万美元和435.2万美元[80][81] - 2020年6月30日和2019年12月31日，非 performing 资产分别为4777.6万美元和3779.2万美元[83] - 截至2020年6月30日，公司贷款总额为3.4922亿美元，较2019年12月31日的2.4866亿美元增长40.44%[87] - 截至2020年6月30日，商业、金融和农业贷款为823.9万美元，较2019年12月31日的551.8万美元增长49.31%[87] - 截至2020年6月30日，房地产 - 商业及其他抵押贷款为1622.9万美元，较2019年12月31日的882万美元增长84.00%[87] - 截至2020年6月30日，30 - 59天逾期应计贷款为368.5万美元，60 - 89天逾期应计贷款为265.4万美元，90天及以上逾期应计贷款无数据，非应计贷款为80万美元[88] - 截至2019年12月31日，30 - 59天逾期贷款为1723.6万美元，60 - 89天逾期贷款为568.3万美元，90天或以上逾期贷款为76.2万美元，非应计贷款为2486.6万美元[90] - 2020年第二季度，贷款损失准备金期末余额为4234.2万美元，较期初的2449.8万美元增长72.84%[92] - 2020年上半年，贷款损失准备金期末余额为4234.2万美元，较期初的2139.8万美元增长97.87%[92] - 2019年全年，贷款损失准备金期末余额为2139.8万美元，较期初的2103.9万美元增长1.70%[94] - 截至2020年6月30日，单独评估减值的贷款为3546.6万美元，集体评估减值的贷款为47317.03万美元，购买的信用受损贷款为974.2万美元[92] - 截至2019年12月31日，单独评估减值的贷款为2520.2万美元，集体评估减值的贷款为44136.59万美元，购买的信用受损贷款为1266.4万美元[94] - 截至2019年6月30日，贷款损失准备金期末余额为20,789千美元[95] - 截至2019年6月30日，贷款应收款期末余额总计4,337,713千美元，总贷款为4,339,497千美元[95] - 2020年6月30日止六个月，无相关准备金记录的减值贷款总计19,546千美元，有准备金记录的减值贷款总计15,920千美元[98] - 2019年12月31日止年度，减值贷款利息收入为130万美元[101] - 2019年12月31日，无相关准备金记录的减值贷款总计7,513千美元，有准备金记录的减值贷款总计17,689千美元[102] - 截至2020年6月30日，公司按信用质量指标记录的贷款投资总计4,776,911千美元，总贷款为4,770,063千美元[109] - 截至2019年12月31日，公司按信用质量指标记录的贷款投资情况将在对应表格呈现[111] - 截至2020年6月30日，公司处理了1483笔贷款的还款延期，贷款总余额达7.74亿美元，延期一般不超过90天[113] - 2020年和2019年6月30日止期间修改的大部分问题债务重组与降低利率和延长条款有关，公司一般不提供本金减免[114] - 2020年和2019年6月30日止三个月，产生的问题债务重组总额分别为14.5万美元和124.4万美元[119] - 2020年和2019年6月30日止六个月，产生的问题债务重组总额分别为28.8万美元和150.2万美元[124] - 2020年和2019年6月30日止三个月，应计问题债务重组后续违约的记录投资分别为27.4万美元和9.3万美元[125] - 2020年和2019年6月30日止六个月，应计问题债务重组后续违约的记录投资分别为27.4万美元和9.3万美元[127] 会计准则与商誉相关 - 采用2020年会计准则对公司财务报表无重大影响[40][41][42] - 公司选择推迟实施CECL，预计采用后信贷损失准备金将增至4000 - 4400万美元，而2019年12月31日贷款损失准备金约为2100万美元[43][45] - 2020年3月31日和6月30日公司商誉均未发生减值[40] - 2020年3月31日和6月30日的分析均表明公司的商誉未发生减值[131] - 2019年公司各报告单元的商誉未发生减值，2020年3月31日和6月30日的分析也表明公司商誉未发生减值[194] 证券业务相关数据 - 截至2020年6月30日，可供出售证券的摊销成本为7.59576亿美元，公允价值为7.84832亿美元；持有至到期证券的摊销成本为9492.4万美元，公允价值为9631.8万美元[63] - 截至2019年12月31日，可供出售证券的摊销成本为8.12202亿美元，公允价值为8.21945亿美元；持有至到期证券的摊销成本为6793.2万美元，公允价值为6833.3万美元[63] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，私人抵押支持证券的公允价值分别为100万美元和110万美元[63] - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司证券组合中处于未实现亏损状态的证券分别有25只和54只[67] - 2020年6月30日和2019年12月31日，投资证券账面价值分别为3.70522亿美元和2.60826亿美元，被用作公共存款的抵押品[68] - 2020年第二季度，公司出售证券获得收入2.19697亿美元，记录收益802.4万美元，2019年未出售证券[69] - 2020年6月30日和2019年12月31日，“其他资产”中对联邦住房贷款银行和里士满联邦储备银行的成本法投资分别为2562.6万美元和3338万美元[70] - 2020年6月30日，按公允价值计量的金融工具中，可供出售证券公允价值为78483.2万美元，其中政府赞助企业证券4539.4万美元、抵押贷款支持证券69429.9万美元、公司债券4513.9万美元；待售抵押在结算过程中公允价值为3101.5万美元；非经常性项目中，减值贷款公允价值为1678.3万美元，止赎房地产公允价值为115.1万美元[148] - 2019年12月31日，可供出售证券公允价值总计821,945千美元，其中政府支持企业证券20,009千美元、抵押支持证券767,285千美元、公司债券34,651千美元[151] - 2019年12月31日，结算中的预售抵押贷款公允价值为19,712千美元，减值贷款为16,215千美元，止赎房地产为1,830千美元[151] - 截至2020年6月30日，按抵押

公司整体财务数据关键指标变化 - 2020年3月31日公司总资产为6376058千美元，2019年为6143639千美元[9] - 2019年3月31日股东权益总额为788,139千美元，2020年3月31日为862,198千美元[19] - 2019年第一季度净收入为22,285千美元，2020年为18,180千美元[19][22] - 2019年第一季度经营活动提供净现金17,009千美元，2020年为13,672千美元[22] - 2019年第一季度投资活动使用净现金167,465千美元，2020年为58,430千美元[22] - 2019年第一季度融资活动提供净现金134,365千美元，2020年为189,805千美元[22] - 2019年3月31日现金及现金等价物期末余额为446,807千美元，2020年为376,349千美元[23] - 2019年第一季度支付利息8,009千美元、所得税103千美元，2020年分别为7,328千美元、20千美元[23] - 2020年第一季度基本每股收益为0.62美元，2019年同期为0.75美元[13] - 2020年第一季度综合收入为34310千美元，2019年同期为26982千美元[16] - 2020年和2019年第一季度，公司的股票薪酬总费用分别为51.3万美元和40.3万美元，对应的所得税收益分别为11.8万美元和9.3万美元[44] - 2020年第一季度基本每股收益为0.62美元，稀释每股收益为0.62美元；2019年第一季度基本每股收益为0.75美元，稀释每股收益为0.75美元[56] - 2020年第一季度计算基本每股收益时，净收入为1809.9万美元，加权平均流通股数为29,230,788股；计算稀释每股收益时，加权平均流通股数为29,399,114股[56] - 2019年第一季度计算基本每股收益时，净收入为2228.5万美元，加权平均流通股数为29,587,217股；计算稀释每股收益时，加权平均流通股数为29,743,395股[56] - 2020年第一季度稀释每股收益计算中，稀释证券的影响使加权平均流通股数增加168,326股；2019年第一季度增加156,178股[56] - 2020年和2019年第一季度均无反稀释期权[56] - 2020年3月31日和2019年12月31日，累计其他综合收益（损失）分别为21253000美元和5123000美元[120] - 2020年第一季度累计其他综合收益（损失）净变动为16130000美元，2019年为4697000美元[121][122] - 2020年第一季度净收入为1820万美元，摊薄后每股收益0.62美元，较2019年第一季度下降17.3%[202] 公司各业务线财务数据关键指标变化 - 2020年第一季度总利息收入为62033千美元，2019年同期为61735千美元[13] - 2020年第一季度总利息支出为7274千美元，2019年同期为8374千美元[13] - 2020年第一季度净利息收入为54759千美元，2019年同期为53361千美元[13] - 2020年第一季度非利息收入为13705千美元，2019年同期为14078千美元[13] - 2020年第一季度非利息支出为40076千美元，2019年同期为38774千美元[13] - 2020年第一季度税前收入为22798千美元，2019年同期为28165千美元[13] - 2020年第一季度净利润为18180千美元，2019年同期为22285千美元[13] - 2020年第一季度符合ASC 606准则的非利息收入为1050.1万美元，不符合的为320.4万美元，总计1370.5万美元；2019年对应数值分别为1074.3万美元、333.5万美元和1407.8万美元[150] - 存款账户服务收费2020年第一季度为333.7万美元，2019年为294.5万美元；交换收入2020年为288.7万美元，2019年为280.9万美元等[150] - 2020年第一季度净利息收入为5480万美元，较2019年第一季度增长2.6%[204] 贷款业务相关数据变化 - 截至2020年3月31日，公司处理315笔贷款延期，贷款总额1.2亿美元；截至4月30日，延期贷款增至1,269笔，总额6.47亿美元[27] - 2020年4月和5月初，公司批准2,799笔PPP贷款，总额约2.495亿美元，截至5月6日已发放2.08亿美元[28] - 公司确定约5.53亿美元贷款组合受疫情影响“高风险”，为此记录约430万美元贷款损失拨备，使2020年第一季度贷款损失拨备总额达560万美元[29] - 2020年3月31日和2019年12月31日，总贷款分别为4,552,708千美元和4,453,466千美元[65] - 2020年3月31日和2019年12月31日，SBA贷款分别为147,842千美元和165,182千美元，出售并保留服务权的SBA贷款分别为324,231千美元和316,730千美元[65] - 2020年3月31日和2019年12月31日，已售SBA贷款留存部分的未摊销折扣分别为680万美元和710万美元[65] - 2020年3月31日和2019年12月31日，购买的非减值贷款剩余可 accretable 折扣分别为1030万美元和1110万美元[68] - 2020年第一季度可 accretable yield for PCI loans 期初余额为4149美元，期末余额为3433美元；2019年同期期初余额为4750美元，期末余额为5145美元[71] - 2020年第一季度公司收到超过相关PCI贷款账面价值的付款40.8万美元，其中33.6万美元确认为贷款折扣 accretion income，5.8万美元记录为额外贷款利息收入，1.4万美元记录为回收；2019年同期收到13.3万美元，其中11.2万美元确认为贷款折扣 accretion income，2.1万美元记录为额外贷款利息收入[71] - 2020年3月31日非应计贷款为25066千美元，重组贷款（应计）为9747千美元，止赎房地产为3487千美元，非 performing assets 总计38300千美元；2019年12月31日对应数据分别为24866千美元、9053千美元、3873千美元和37792千美元[73] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司处于止赎过程中的住宅抵押贷款分别为220万美元和60万美元[74] - 2020年3月31日商业、金融和农业非应计贷款为3703千美元，房地产 - 建筑、土地开发及其他土地贷款为958千美元等，总计25066千美元；2019年12月31日对应数据分别为5518千美元、1067千美元等，总计24866千美元[77] - 截至2020年3月31日，商业、金融和农业贷款应计30 - 59天逾期为2387千美元，应计60 - 89天逾期为201千美元等，贷款总额为4552708千美元；截至2019年12月31日对应数据分别为752千美元、无逾期等，贷款总额为4453466千美元[78] - 2020年第一季度贷款损失准备金期初余额为21398千美元，冲销为3313千美元，回收为823千美元，拨备为5590千美元，期末余额为24498千美元[80] - 截至2020年3月31日，单独评估减值的贷款损失准备金为3228千美元，集体评估减值的为21113千美元，购买信用受损的为157千美元[80] - 截至2020年3月31日，单独评估减值的贷款为26016千美元，集体评估减值的为4515141千美元，购买信用受损的为9839千美元[80] - 截至2019年12月31日，贷款损失准备金期末余额为2.1398亿美元，贷款应收款期末余额总计44.51525亿美元[81] - 2019年全年，贷款损失准备金的冲销额为6303万美元，回收额为4399万美元，拨备额为2263万美元[81] - 截至2019年3月31日，贷款应收款期末余额总计43.02163亿美元[83] - 2019年第一季度，贷款损失准备金的冲销额为1737万美元，回收额为1293万美元，拨备额为500万美元[84] - 截至2020年3月31日，无相关准备金记录的减值贷款记录投资为1.0837亿美元，有准备金记录的减值贷款记录投资为1.5179亿美元[87] - 截至2019年12月31日，无相关准备金记录的减值贷款记录投资为7513万美元，有准备金记录的减值贷款记录投资为1.7689亿美元[90] - 2019年全年，减值贷款的利息收入为130万美元[90] - 截至2019年12月31日，单独评估减值的贷款为2.5202亿美元，集体评估减值的贷款为44.13659亿美元，购买的信用受损贷款为1.2664亿美元[81] - 截至2019年3月31日，单独评估减值的贷款为2.1149亿美元，集体评估减值的贷款为42.65147亿美元，购买的信用受损贷款为1.5867亿美元[85] - 截至2020年3月31日，公司贷款总投资为45.52708亿美元，未摊销净递延贷款成本为171.2万美元[97] - 截至2019年12月31日，公司贷款总投资为44.51525亿美元，未摊销净递延贷款成本为194.1万美元[100] - 截至2020年3月31日，公司处理了315笔贷款的还款延期，贷款总额为1.2亿美元；截至4月30日，延期贷款数量增至1269笔，贷款总额为6.47亿美元[101] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司大部分不良债务重组涉及降低利率和延长还款期限[102] - 2020年第一季度产生的不良债务重组贷款共2笔，重组前余额为14.3万美元；2019年第一季度为2笔，重组前余额为25.4万美元[105] - 2019年第一季度有1笔应计不良债务重组贷款违约，记录投资为9.3万美元；2020年第一季度无违约[106] - 2020年3月31日，减值贷款为14979000美元，止赎房地产为1681000美元[125] - 2019年12月31日，减值贷款为16215000美元，止赎房地产为1830000美元[136][137] - 截至2020年3月31日，减值贷款按抵押品价值估值的公允价值为964.9万美元，按预期现金流现值估值的公允价值为533万美元，止赎房地产公允价值为168.1万美元；截至2019年12月31日，对应数值分别为1071.8万美元、549.7万美元和183万美元[144] - 截至2020年3月31日，按预期现金流现值估值减值贷款的折现率范围为4 - 11%（加权平均6.31%）；截至2019年12月31日，该折现率范围为4 - 11%（加权平均6.50%）[144] - 截至2020年4月30日，贷款延期数量增至1269笔，贷款总额达6.47亿美元[195][198] - 2020年4月和5月初，公司批准2799笔薪资保护计划贷款，总额约2.495亿美元[198] - 公司确定约5.53亿美元贷款组合受疫情影响风险高，为此计提约430万美元贷款损失准备金[201] - 2020年第一季度贷款损失准备金为560万美元，较2019年第一季度的50万美元有所增加[203] 证券业务相关数据变化 - 2020年3月31日和2019年12月31日，可供出售证券摊余成本分别为775,962千美元和812,202千美元，公允价值分别为806,470千美元和821,945千美元[57] - 2020年3月31日和2019年12月31日，持有至到期证券摊余成本分别为61,303千美元和67,932千美元，公允价值分别为62,385千美元和68,333千美元[57] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司证券组合中处于未实现损失状态的证券分别有22只和54只[60] - 2020年3月31日和2019年12月31日，投资证券账面价值分别为254,486,000美元和260,826,000美元，被用作公共存款的抵押品[61] - 2020年3月31日，按公允价值计量的金融工具中，可出售证券公允价值为806470000美元，结算中的预售抵押贷款为14861000美元[128] - 2019年12月31日，可出售证券公允价值为821945000美元，结算中的预售抵押贷款为19712000

公司历史与更名信息 - 公司于1983年12月8日在北卡罗来纳州成立，1986年12月31日更名为第一银行集团[12] - 公司于1983年12月8日在北卡罗来纳州注册成立，名为蒙哥马利银行集团，收购银行100%的流通普通股[12] - 1985年银行更名为第一银行，1986年12月31日，公司更名为第一银行集团以与银行名称一致[12] 公司分行与业务覆盖范围 - 截至2019年12月31日，银行有101家分行，95家在北卡罗来纳州，6家在南卡罗来纳州[13] - 截至2019年12月31日，公司有101家分行，其中95家在北卡罗来纳州，6家在南卡罗来纳州[13] - 2019年底，公司业务覆盖北卡罗来纳州及南卡罗来纳州东北部[22] - 2019年底，公司在北卡罗来纳州各郡及南卡罗来纳州东北部运营，总存款达49.31亿美元[22][23] 银行排名与资产规模 - 截至2019年12月31日，银行按资产排名是北卡罗来纳州第四大银行，总资产在50亿至350亿美元之间[13] 公司子公司情况 - 截至2019年12月31日，银行有三家全资子公司，分别是第一银行保险服务公司、SBA Complete公司和第一特洛伊特殊目的实体有限责任公司[14] - 截至2019年12月31日，公司有三家全资子公司，分别是First Bank Insurance Services、SBA Complete和First Troy SPE[14] 客户存款保险情况 - 公司客户可通过CDARS获得最高5000万美元的联邦存款保险公司保险[18] - 公司客户可通过CDARS获得最高5000万美元存款的FDIC保险[18] 各地区分行数据 - 阿拉曼斯县分行数量1家，存款5600万美元，市场份额2.5%，竞争对手15家[23] - 博福特县分行数量2家，存款8100万美元，市场份额10.8%，竞争对手7家[23] - 布伦瑞克县分行数量4家，存款2.1亿美元，市场份额9.5%，竞争对手11家[23] - 所有分行存款总额为49.31亿美元[23] - 阿拉曼斯郡分行数量为1家，存款5600万美元，市场份额2.5%，竞争对手15家[23] - 博福特郡分行数量为2家，存款8100万美元，市场份额10.8%，竞争对手7家[23] - 布伦瑞克郡分行数量为4家，存款2.1亿美元，市场份额9.5%，竞争对手11家[23] - 班康比郡分行数量为8家，存款5.6亿美元，市场份额10.1%，竞争对手16家[23] - 吉尔福德郡分行数量为6家，存款4.42亿美元，市场份额4.2%，竞争对手19家[23] - 摩尔郡分行数量为10家，存款5.38亿美元，市场份额33.1%，竞争对手9家[23] 公司市场扩张情况 - 公司在2016 - 2017年通过战略交易加强向高增长市场扩张，2016年在夏洛特开设首家全方位服务分行，2017年4月将罗利的贷款生产办公室升级为全方位服务分行[26] 公司存款基础分布 - 邦科姆县、摩尔县和吉尔福德县分别占公司存款基础的11%、11%和9%，其他县占比均不超过10%[26] 公司贷款审批权限 - 公司贷款审批权限分明，普通贷款审批额度最高为35万美元，高级贷款审批额度最高为50万美元，区域总裁最高为100万美元，区域信贷官最高为800万美元，总裁和首席信贷官分别最高为1500万美元和5000万美元，董事会执行贷款委员会可审批超过5000万美元的贷款，对单一借款人的法定贷款限额约为1亿美元[31] - 公司贷款审批权限分级，普通贷款最高可批35万美元，高级贷款官可批50万美元，地区总裁可批100万美元，地区信贷官可批800万美元，总裁和首席信贷官可分别批1500万美元和联合批5000万美元，董事会可批超5000万美元贷款，对单一借款人法定贷款限额约为1亿美元[31] 公司投资政策 - 公司投资政策允许投资多种证券，可在其他金融机构投资最多6000万美元定期存款，投资高质量公司债券的金额不超过整个证券投资组合的15%[36][39] - 公司投资政策规定可投资多种证券，可在其他金融机构存不超6000万美元定期存款，可将不超证券投资组合15%投资于优质公司债券[36][39] 公司收购与交易情况 - 2016 - 2017年公司完成多项收购，包括2016年1月收购Bankingport公司，2016年5月收购SBA Complete，2016年7月完成弗吉尼亚州7家分行与北卡罗来纳州6家分行的交换，2017年3月收购卡罗来纳银行控股公司，2017年9月收购熊保险服务公司，2017年10月收购阿什维尔储蓄银行[45][46][49][50][51][52] - 2016年1月收购Bankingport公司，拓展保险业务；5月收购SBA Complete，随后成立SBA贷款部门；3 - 7月用弗吉尼亚7家分行（约1.51亿美元贷款、1.34亿美元存款）换北卡罗来纳6家分行（约1.52亿美元贷款、1.11亿美元存款）[45][46][49] - 2017年3月收购Carolina Bank Holdings，资产6.82亿美元；9月收购Bear Insurance Services，保险业务收入翻倍；10月收购ASB Bancorp，资产7.98亿美元[50][51][52] - 2016年交换分行交易中，公司用约1.51亿美元贷款和1.34亿美元存款的弗吉尼亚州7家分行，换得约1.52亿美元贷款和1.11亿美元存款的北卡罗来纳州6家分行[49] - 2017年收购卡罗来纳银行时，其资产为6.82亿美元，有8家分行；收购阿什维尔储蓄银行时，其资产为7.98亿美元，有13家分行[50][52] 公司员工情况 - 截至2019年12月31日，公司有1065名全职员工和46名兼职员工[55] - 截至2019年12月31日，公司有1065名全职和46名兼职员工[55] 公司监管情况 - 公司作为银行控股公司，受美联储和北卡罗来纳州银行专员办公室的监督、检查和监管[56] - 公司作为银行控股公司受美联储和北卡罗来纳州银行专员办公室监管，需提交季度报告等信息，收购需获美联储批准，要维持一定资本水平[56][58] - 公司是银行控股公司，需向美联储提交季度报告等信息，受美联储和北卡罗来纳州银行专员监管[57][58] 公司竞争优势 - 公司在竞争中相比小银行能承担更高成本、发放更大规模贷款，相比大银行能保持具有个人和本地特色的银行文化[29] 公司FDIC保险费用情况 - 公司2019、2018、2017年FDIC保险费用分别约为0.3百万美元、2.3百万美元、2.4百万美元[71] - 2018年11月FDIC宣布存款保险基金储备率于9月30日超法定最低的1.35%，公司于2019年1月获135万美元信贷，6月30日起用于抵消季度存款保险评估费用，预计2020年保险费用增加[71] - 公司2019、2018、2017年FDIC保险费用分别约为0.3百万美元、2.3百万美元、2.4百万美元，2019年1月获1.35百万美元信贷，预计2020年费用增加[71] - 2018年11月FDIC宣布存款保险基金储备率超法定最低1.35%，公司信贷在基金达1.38%时可用，2019年6月30日达该比例[71] 经济增长法案相关 - 经济增长法案指示联邦银行监管机构设立8% - 10%社区银行杠杆率，提议为9% [77] - 《经济增长法案》为资产少于100亿美元的银行控股公司修改LCR要求，提议资产少于250亿美元等条件的银行组织不受LCR或NSFR要求[89] - 《经济增长法案》扩大合格抵押贷款定义，为资产少于100亿美元机构提供替代资本规则，提议社区银行杠杆率为9%[76][77] 公司资本比率要求 - 自2015年1月1日起，公司和银行适用巴塞尔协议III初始最低资本比率，CET1与风险加权资产为4.5%，一级资本与风险加权资产为6.0%，总资本与风险加权资产为8.0%，一级杠杆率与季度平均总资产为4.0% [81] - 自2019年1月1日起，公司和银行需维持2.5%CET1资本保护缓冲，CET1与风险加权资产最低比率为7%，一级资本最低比率为8.5%，总资本最低比率为10.5%，一级杠杆率为4.0% [82] - 银行“资本充足”的当前具体准则为CET1资本比率至少6.50%，一级资本比率至少8.00%，总资本比率至少10.00%，杠杆比率至少5.00% [82] - 2015年1月1日起公司适用巴塞尔协议III，初始最低资本比率CET1为4.5%、一级资本为6.0%、总资本为8.0%、一级杠杆率为4.0%[81] - 2019年1月1日起公司需维持2.5%的CET1资本保护缓冲，CET1最低比率达7%、一级资本达8.5%、总资本达10.5%[82] - 银行“资本充足”的当前具体准则为CET1资本比率至少6.50%、一级资本比率至少8.00%、总资本比率至少10.00%、杠杆率至少5.00%[82] 公司信用损失准备金情况 - 自2020年1月1日起，公司适用当前预期信用损失会计标准，预计采用时信用损失准备金增至约40 - 44百万美元，而2019年12月31日贷款损失准备金约为21百万美元[85] - 2020年1月1日起公司适用CECL标准，预计采用时信贷损失准备金增至40 - 44百万美元，2019年12月31日为21百万美元[85] 银行存款保险基本情况 - 银行存款由FDIC保险，基本存款保险额度为250,000美元，银行需支付季度法定评估费[68] - FDIC基本存款保险水平一般为250,000美元，参保银行需支付季度法定评估费并遵守规则[68] 多德 - 弗兰克法案影响 - 多德 - 弗兰克法案虽部分条款因规模门槛不直接适用于公司，但仍会影响盈利能力和业务实践[74][75] - 《多德 - 弗兰克法案》对金融服务业有广泛影响，虽部分条款因规模门槛不适用于公司，但仍会影响盈利能力和业务[74][75] 流动性要求相关 - 2014年9月，联邦银行监管机构批准对总资产达2500亿美元及以上或表内外币风险敞口达100亿美元及以上的银行实施LCR，对总资产达500亿美元及以上的银行控股公司实施修改版LCR，均不适用于公司[88] - 2018年5月《经济增长法案》颁布后，美联储表示不再要求总资产低于1000亿美元的银行控股公司遵守修改版LCR；同年10月，联邦银行监管机构提议修订流动性要求，总资产低于2500亿美元且表外风险敞口、非银行资产、跨司法管辖区业务和短期批发融资均低于750亿美元的非全球系统重要性银行组织无需遵守LCR或NSFR要求[89] 网络安全相关 - 2015年3月，联邦监管机构发布网络安全相关声明，公司有多个信息安全计划，若未遵守监管指南可能面临制裁[92] - 公司采用多层防御方法管理和维护网络安全控制，但仍面临严重网络攻击威胁[93] 反洗钱规则相关 - 2016年5月11日，FinCEN发布新反洗钱规则，要求金融机构识别拥有或控制“法人实体”25%或以上股份的人员及有实质管理权限的个人，规则于2018年5月生效[95] - 反洗钱规则要求金融机构识别拥有或控制“法律实体”25%或更多股份的人员[95] - 2016年5月11日，FinCEN发布新的反洗钱规则，2018年5月生效[95] 社区再投资法案相关 - 公司旗下第一银行在最近一次CRA检查中获得“满意”评级；2018年4月，美国财政部向联邦银行监管机构发出备忘录，建议修改CRA实施条例[100] - 第一银行在最近一次社区再投资法案检查中获得“满意”评级[100] 公司证券注册情况 - 公司普通股根据1934年《证券交易法》在SEC注册，需遵守SEC对上市公司的报告、信息披露等要求[101] - 公司普通股根据1934年证券交易法在SEC注册[101] 美国税改法案影响 - 2017年12月22日，美国税改法案签署成为法律，自2018年1月1日起，美国法定税率从35%降至21%，公司递延税余额于2017年12月31日调整以反映新税率[102] - 自2018年1月1日起，公司适用21%的联邦税率，并采用税改的其他条款，如减少股息扣除、基本消除外国子公司股息的联邦所得税等[103] - 美国税收改革将法定税率从35%降至21%，自2018年1月1日起生效[102] - 自2018年1月1日起，公司按21%的联邦税率计算应税收益[103] - 2017年12月22日，美国签署税收改革立法，对国内税收法典作出广泛复杂的修改[102] 公司贷款组合审查情况 - 公司贷款组合受持续监控，内部贷款审查部门进行审查，还会聘请独立咨询公司进行二次审查[33][34][35] 公司投资决策原则 - 公司投资决策不单纯依赖信用评级，不购买非投资级证券，对低于特定评级证券定期审查[37] 股息支付限制 - 美联储禁止银行控股公司支付可能对附属银行资本造成过度压力或影响财务状况的现金股息，银行支付股息也受法律和监管限制[60][66] 北卡罗来纳州银行专员权限 - 北卡罗来纳州银行专员有权监管该州银行和银行控股公司的收购、发布停止令和制定规则[61] 美国爱国者法案影响 - 美国爱国者法案扩大了美国反洗钱法律和法规的范围[94] 美国经济制裁情况 - 美国实施经济制裁，由美国财政部外国资产控制办公室管理，违反制裁会有严重后果[99]

业绩总结 - 公司在2019年第四季度的净利息收入为5.671亿美元，同比增长8%[17] - 调整后的净收入为1.656亿美元，同比增长21%[17] - 2019年全年调整后的净收入为165,643千美元，较2018年的137,110千美元增长约20.8%[90] - 2019年第四季度的每股摊薄收益（GAAP）为0.16美元，较2018年第四季度的0.46美元下降约65.2%[77] - 2019年全年每股调整后的摊薄收益为0.75美元，较2018年的0.62美元增长约20.9%[90] - 2019年第四季度的总资产为12,452,159千美元，较2018年第四季度的12,206,201千美元增长约2.0%[90] - 2019年第四季度的平均资产回报率（GAAP）为1.34%，较2018年第四季度的1.65%下降约18.8%[90] - 2019年全年合并后的资本充足率（CET1 Ratio）约为15.3%[96] - 2019年全年不良资产率（NPA）为2.2%[96] 用户数据 - 公司核心存款总额为30.6亿美元，同比增长6%[17] - 核心存款在2019年增加了4.74亿美元，现占总存款的70%[19] - 2019年，公司的总存款中，波多黎各占68%，佛罗里达占17%，东加勒比海占15%[49] - 2019年第四季度存款（不包括政府和经纪CD）增加2.612亿美元，达到79亿美元[35] - 2019年第四季度无经纪CD的波多黎各存款增加1.796亿美元，佛罗里达地区增加8120万美元[35] 贷款与资产质量 - 2019年贷款发放总额为43亿美元[17] - 2019年第四季度贷款发放和续贷总额为11亿美元，较上季度增长8630万美元[35] - 2019年不良资产占总资产比例为3.81%[17] - 不良资产总额在2019年第四季度减少1470万美元，降至3.174亿美元，占资产的2.5%[35] - 2019年第三季度，公司的不良贷款（NPL）总额为2.10668亿美元，较2019年初的2.23133亿美元有所减少[60] 市场扩张与并购 - 公司在波多黎各的抵押贷款市场占有率为33%[9] - 公司在东加勒比地区的贷款组合占比为5%，存款占比为15%[6] - 公司在东南佛罗里达的贷款组合占比为21%，存款占比为17%[6] - 2012年收购了价值4.06亿美元的FirstBank品牌信用卡组合[37] - 预计2020年中期完成交易，需获得所有必要的监管批准[108] 未来展望 - 预计2020年每股收益（EPS）将增加约35%，基于0.81美元的共识预期[108] - 预计CECL对每股收益的影响为2800万至3400万美元的税后影响[111] - 交易完成后，预计每股有形账面价值（TBVPS）将稀释约7%[108] 其他信息 - 2019年，预计未来15年内将有约830亿美元的联邦援助和私人保险支付影响波多黎各经济[54] - 2019年，公司的信贷组合中，商业贷款占比为49%，住宅贷款占比为33%，消费贷款占比为25%[49] - 2019年，公司的非表内资产（NPA）占总资产的比例为2.5%，较2009年的8.7%改善了619个基点[48]

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2019年9月30日，公司总资产为60.68911亿美元，较2018年12月31日的58.64116亿美元增长约3.5%[12] - 截至2019年9月30日，总负债为52.33929亿美元，较2018年12月31日的50.99886亿美元增长约2.6%[12] - 截至2019年9月30日，股东权益为8.34982亿美元，较2018年12月31日的7.6423亿美元增长约9.3%[12] 公司收入与支出关键指标变化 - 2019年前三季度，公司总利息收入为1.87138亿美元，较2018年同期的1.70015亿美元增长约9%[15] - 2019年前三季度，总利息支出为2559万美元，较2018年同期的1643.1万美元增长约55.7%[15] - 2019年前三季度，净利息收入为1.61548亿美元，较2018年同期的1.53584亿美元增长约5.2%[15] - 2019年前三季度，非利息收入为4619.4万美元，较2018年同期的4687.3万美元下降约1.4%[15] - 2019年前三季度，非利息支出为1.1863亿美元，较2018年同期的1.21154亿美元下降约2.1%[15] - 2019年前三季度，税前收入为9002.5万美元，较2018年同期的8358.5万美元增长约7.7%[15] - 2019年前三季度，净利润为7116.3万美元，较2018年同期的6539.4万美元增长约8.8%[15] 公司不同时间段净收入、综合收益及股息情况 - 2019年9月30日止三个月净收入为25,019千美元，2018年同期为21,991千美元[19][23] - 2019年9月30日止九个月净收入为71,163千美元，2018年同期为65,394千美元[19][26] - 2019年9月30日止三个月其他综合收益（损失）为1,746千美元，2018年同期为(778)千美元[19][23] - 2019年9月30日止九个月其他综合收益（损失）为15,595千美元，2018年同期为(7,827)千美元[19][26] - 2019年9月30日止三个月综合收益为26,765千美元，2018年同期为21,213千美元[19] - 2019年9月30日止九个月综合收益为86,758千美元，2018年同期为57,567千美元[19] - 2019年7 - 9月现金股息为每股0.12美元，2018年同期为每股0.10美元[23] - 2019年1 - 9月现金股息为每股0.36美元，2018年同期为每股0.30美元[26] 公司股票回购及股东权益情况 - 截至2019年9月30日总股东权益为834,982千美元，截至2018年9月30日为743,076千美元[23][26] - 2019年7 - 9月股票回购金额为3,476千美元，2019年1 - 9月为10,000千美元[23][26] 公司现金流量情况 - 2019年前九个月净收入为71,163千美元，2018年同期为65,394千美元[28] - 2019年前九个月经营活动提供的净现金为33,422千美元，2018年同期为23,687千美元[28] - 2019年前九个月投资活动使用的净现金为268,428千美元，2018年同期为114,833千美元[28] - 2019年前九个月融资活动提供的净现金为89,569千美元，2018年同期为112,385千美元[28] 会计准则变更影响 - 2019年1月1日采用新租赁准则，确认租赁负债和使用权资产共计1940万美元[34] - 2019年1月1日采用多项会计准则修订，均未对财务报表产生重大影响[35][36] - 2019年12月15日后生效的信用损失会计指引，预计将大幅增加贷款损失准备金[37][38] - 2019年12月15日后生效的多项会计准则修订，公司预计均不会对财务报表产生重大影响[39][40][42] - 2020年12月15日后生效的会计准则修订，公司预计不会对财务报表产生重大影响[41] - 2018年部分金额重新分类以符合2019年的列报方式，对净收入和股东权益无影响[45] 公司股权薪酬相关情况 - 2019年和2018年第三季度，公司基于股票的薪酬费用分别为54.6万美元和37.4万美元；2019年和2018年前九个月，该费用分别为174.8万美元和120.1万美元[46] - 截至2019年9月30日，First Bancorp 2014股权计划是唯一有股份可用于未来授予的计划，剩余675,319股可供授予[47] - 2019年6月1日，公司向非员工董事授予9,030股普通股，每股公平市价35.41美元，产生费用32万美元；2018年6月1日，授予8,393股，每股公平市价41.93美元，产生费用35.2万美元[51] - 2019年前九个月，受限股年初非归属数量为129,251股，授予82,826股，归属37,961股，没收或到期954股，9月30日非归属数量为173,162股[53] - 截至2019年9月30日，未确认的薪酬费用为360.8万美元，加权平均剩余期限为2.2年，公司预计未来十二个月记录187.2万美元薪酬费用，其中51.6万美元将在2019年剩余季度记录[53] - 2019年1月1日有9,000份股票期权，前九个月全部行权，截至9月30日无未偿还股票期权；2019年和2018年前九个月，公司因股票期权行权分别收到12.9万美元和32.4万美元[54] 公司每股收益情况 - 2019年第三季度，基本每股收益为0.84美元，稀释每股收益为0.84美元；2018年第三季度，基本每股收益为0.74美元，稀释每股收益为0.74美元[60][62] - 2019年前九个月，基本每股收益为2.39美元，稀释每股收益为2.39美元；2018年前九个月，基本每股收益为2.21美元，稀释每股收益为2.21美元[62] 公司证券投资情况 - 截至2019年9月30日，可供出售证券的摊销成本为6.97897亿美元，公允价值为7.05224亿美元；持有至到期证券的摊销成本为7426.5万美元，公允价值为7446.5万美元[64] - 截至2018年12月31日，可供出售证券的摊销成本为5.13741亿美元，公允价值为5.01351亿美元；持有至到期证券的摊销成本为1.01237亿美元，公允价值为9990.6万美元[64] - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司持有的投资证券账面价值分别为2.87418亿美元和2.34382亿美元，作为公共存款的抵押品[69] - 2019年前三季度，公司出售证券所得款项为3979.7万美元，记录收益9.7万美元，2018年前三季度无证券销售[70] - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司在联邦住房贷款银行和里士满联邦储备银行的成本法投资分别为3338万美元和3746.8万美元[71] - 截至2019年9月30日，公司拥有12356股Visa公司B类股票，转换率约为1.62，若转换可获得约20051股A类股票，成本为零[72] 公司贷款业务关键指标变化 - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司总贷款分别为4.396544亿美元和4.249064亿美元[74] - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司SBA贷款分别为1.60256亿美元和1.50777亿美元[74] - 2019年前三季度和2018年全年，公司购买的信用受损贷款期末余额分别为1379.8万美元和2018.9万美元[76] - 2019年前三季度和2018年前三季度，公司购买的信用受损贷款可 accretable yield 期末余额分别为449.4万美元和506.2万美元[79] - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司非 performing 资产分别为3387.5万美元和4343.3万美元[81] - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司处于 foreclosure 过程中的住宅抵押贷款分别为100万美元和70万美元[82] - 截至2018年12月31日，公司各类贷款应收总额为4247765千美元，未摊销净递延贷款成本为1299千美元[89][93] - 截至2019年9月30日，公司各类贷款应收总额为4394984千美元，未摊销净递延贷款成本为1560千美元[91] - 2019年前三季度末，贷款损失准备金期末余额为19260千美元，较年初的21039千美元有所下降[91] - 2018年末，贷款损失准备金期末余额为21039千美元，较年初的23298千美元有所下降[93] - 2019年前三季度，公司贷款冲销额为4169千美元，回收额为3303千美元，拨备额为 - 913千美元[91] - 2018年，公司贷款冲销额为6971千美元，回收额为8301千美元，拨备额为 - 3589千美元[93] - 截至2019年9月30日，单独评估减值的贷款损失准备金为1271千美元，组合评估减值的为17809千美元，购买信用受损的为180千美元[91] - 截至2018年12月31日，单独评估减值的贷款损失准备金为2269千美元，组合评估减值的为18642千美元，购买信用受损的为128千美元[93] - 2019年9月30日，单独评估减值的贷款应收款为19115千美元，组合评估减值的为4362071千美元，购买信用受损的为13798千美元[91] - 2018年12月31日，单独评估减值的贷款应收款为24253千美元，组合评估减值的为4206119千美元，购买信用受损的为17393千美元[93] - 截至2018年9月30日，贷款应收款期末余额总计4190139美元，总贷款为4190628美元[95] - 截至2018年9月30日，单独评估减值的贷款损失准备金为1632美元，集体评估减值的为18771美元，购买的信用受损贷款为143美元[95] - 2018年第三季度，贷款损失准备金期初余额为23298美元，期末余额为20546美元，冲销额为3752美元，回收额为913美元，拨备为87美元[96] - 2018年前九个月，贷款损失准备金期初余额为23298美元，期末余额为20546美元，冲销额为5568美元，回收额为7098美元，拨备为 - 4282美元[96] - 截至2018年9月30日，单独评估减值的贷款为27752美元，集体评估减值的为4142198美元，购买的信用受损贷款为20189美元[97] - 截至2019年9月30日，无相关准备金的减值贷款记录投资为7077美元，有相关准备金的为12038美元[100] - 截至2018年12月31日，无相关准备金的减值贷款记录投资为8918000美元，有相关准备金的为15335000美元[103] - 2019年前九个月，减值贷款的利息收入不显著[100] - 2018年全年，减值贷款的利息收入不显著[103] - 截至2019年9月30日，公司贷款总投资为43.96544亿美元，其中通过贷款42.82443亿美元，特别提及贷款5193.1万美元，分类应计贷款4089万美元，分类非应计贷款1972万美元[110] - 截至2018年12月31日，公司贷款总投资为42.47765亿美元，其中通过贷款41.44395亿美元，特别提及贷款4257.9万美元，分类应计贷款3821.6万美元，分类非应计贷款2257.5万美元[113] - 2019年第三季度，公司有1笔不良债务重组应计贷款，重组前余额为13.3万美元，重组后余额为13.3万美元；2018年第三季度无相关数据[119] - 2019年前九个月，公司有4笔不良债务重组应计贷款，重组前余额为53万美元，重组后余额为53.4万美元；2018年前九个月有4笔，重组前余额为33.3万美元，重组后余额为34.3万美元[121] - 截至2019年9月30日和2018年9月30日，后续违约的应计TDR合同数量分别为1份和4份，记录投资分别为9.3万美元和139.3万美元[124] 公司无形资产及养老金相关情况 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，可摊销无形资产的总账面价值分别为4328.4万美元和4122.8万美元，累计摊销分别为2482.8万美元和2011.6万美元[126] - 2019年和2018年前