收入和利润 - 净收入为210万美元（每股摊薄收益0.63美元），与2019年同期的210万美元（每股摊薄收益0.64美元）持平[201] 贷款组合表现 - 净贷款应收款（不包括持有待售贷款）从2019年12月31日的4.665亿美元降至2020年3月31日的4.653亿美元，减少120万美元[194] - 商业房地产贷款在2020年第一季度增加760万美元，而住宅抵押贷款、其他消费贷款和建筑贷款分别减少390万美元、200万美元和180万美元[194] - 贷款损失准备金从2019年第一季度的45万美元降至2020年第一季度的35.1万美元，净冲销额从17.6万美元降至10.5万美元[207] - 截至2020年3月31日，不良贷款总额为170万美元，而2019年12月31日为180万美元[210] 资产和负债 - 总资产从2019年12月31日的8.275亿美元增至2020年3月31日的8.312亿美元，增加370万美元，增幅0.4%[193] 生息资产和净息差 - 生息资产平均余额从2019年第一季度的7.41亿美元增至2020年第一季度的7.617亿美元，但平均税后等值收益率从4.19%降至4.10%[203] - 利息收益率差（税后等值基础）从2019年第一季度的3.86%降至2020年第一季度的3.77%[204] 利率风险敏感性 - 在利率立即上升300个基点情景下，公司净利息收入一年期预测增加215.9万美元，增幅7.94%[234] - 在利率立即上升200个基点情景下，公司净利息收入一年期预测增加233.4万美元，增幅8.62%[234] - 在利率立即上升100个基点情景下，公司净利息收入一年期预测增加115.4万美元，增幅4.26%[234] - 在利率立即下降100个基点情景下，公司净利息收入一年期预测减少81万美元，降幅2.99%[234] - 截至2020年3月31日，在利率上升300个基点情景下，公司股权经济价值增加3957.9万美元，增幅31.20%[238] - 截至2020年3月31日，在利率下降100个基点情景下，公司股权经济价值减少2421.4万美元，降幅19.09%[238] 资本充足率 - 公司选择加入社区银行杠杆率框架，其CBLR在2020年3月31日为10.45%[222] - 2020年最低CBLR要求为8%，2021年为8.5%，此后为9%[222] 新冠疫情相关措施 - 截至2020年5月6日，公司已批准对贷款组合中约11.7%的余额进行还款延期[191] - 公司参与PPP，截至2020年5月6日已获得SBA授权约4460万美元，其中约4190万美元已支付[192] 风险管理和表外活动 - 公司不持有交易账户、不进行对冲活动或购买高风险衍生工具[229] - 公司在截至2020年3月31日的季度内未进行任何可能产生重大影响的表外交易[224]

公司净收入与每股收益变化 - 2019年公司净收入为1030万美元，摊薄后每股收益3.09美元，2018年分别为930万美元和2.77美元[243][263] - 2018年公司净收入为930万美元（摊薄后每股2.77美元），2017年为740万美元（摊薄后每股2.23美元）[272] 资产回报率与股权回报率变化 - 2019年平均资产回报率为1.26%，平均股权回报率为11.13%，2018年分别为1.19%和11.46%[244] 公司效率比率变化 - 2019年公司效率比率为62.9%，2018年为64.6%[244] 净贷款冲销及比率变化 - 2019年净贷款冲销从2018年的73.7万美元降至42.9万美元，净冲销与平均未偿贷款比率从0.17%降至0.09%[245] 总股东回报率变化 - 2019年总股东回报率为74.1%，2018年为18.1%[246] 净利息收入变化 - 2019年净利息收入从2018年的2730万美元增至3010万美元，增长10.3%[264] - 2018年净利息收入增加220万美元，增幅9.0%，从2017年的2500万美元增至2730万美元[273] - 2019年净利息收入（税等效基础）30,577千美元，扣除税等效调整后为30,094千美元；2018年分别为27,694千美元和27,275千美元；2017年分别为25,809千美元和25,030千美元[284] 总利息收入变化 - 2019年总利息收入较2018年增加320万美元，主要因生息资产平均余额和收益率增加[265] - 2018年总利息收入增加250万美元，生息资产平均余额从2017年的7.084亿美元增至7.305亿美元，税率等效收益率从3.84%增至4.01%[274] 总利息支出变化 - 2019年总利息支出从2018年的160万美元增至200万美元，因付息负债平均余额和成本增加[266] - 2018年总利息费用增加21.9万美元，从2017年的140万美元增至160万美元，有息负债平均余额从2017年的5.415亿美元增至5.522亿美元，平均成本从0.26%增至0.29%[275] 贷款损失拨备变化 - 2019年贷款损失拨备为140万美元，2018年为120万美元，主要因贷款组合增长[267] - 2018年贷款损失拨备为120万美元，2017年为91.5万美元，净冲销从2017年的66.7万美元增至73.7万美元[277] 非利息收入变化 - 2019年非利息收入增至690万美元，较2018年增加75.8万美元，主要因ATM和借记卡费用及股权证券未实现收益增加[270] - 2018年非利息收入减少53万美元，降至620万美元，主要因贷款和证券出售收益减少[279] 非利息费用变化 - 2019年非利息费用增加170万美元，达到2330万美元，主要因薪酬福利费用增加140万美元和数据处理费用增加45.8万美元[271] - 2018年非利息费用增加140万美元，达到2160万美元，主要因薪酬福利和数据处理费用增加[280] 所得税费用及有效税率变化 - 2019年所得税费用增加59.3万美元，达到200万美元，有效税率从2018年的13.1%增至16.1%[271] - 2018年所得税费用从2017年的310万美元降至140万美元，有效税率从29.4%降至13.1%[281] 总贷款业务数据变化 - 2019年总贷款平均余额465,381千美元，利息25,776千美元，平均收益率5.54%；2018年平均余额423,610千美元，利息22,850千美元，平均收益率5.39%；2017年平均余额399,812千美元，利息20,739千美元，平均收益率5.19%[284] 总投资证券业务数据变化 - 2019年总投资证券平均余额258,008千美元，利息5,905千美元，平均收益率2.29%；2018年平均余额267,397千美元，利息5,695千美元，平均收益率2.13%；2017年平均余额275,792千美元，利息6,090千美元，平均收益率2.21%[284] 总生息资产业务数据变化 - 2019年总生息资产平均余额760,776千美元，利息32,537千美元，平均收益率4.28%；2018年平均余额730,492千美元，利息29,305千美元，平均收益率4.01%；2017年平均余额708,403千美元，利息27,201千美元，平均收益率3.84%[284] 利息率差与净利息收益率变化 - 2019年利息率差（税等效基础）为3.93%，净利息收益率（税等效基础）为4.02%；2018年分别为3.72%和3.79%；2017年分别为3.58%和3.64%[284] 平均生息资产与平均付息负债比率变化 - 2019 - 2017年平均生息资产与平均付息负债的比率分别为134.04%、132.29%、130.83%[285] 生息资产与付息负债净变化因素 - 2019年与2018年相比，生息资产净收入变化中，利率因素为1,055千美元，规模因素为2,130千美元；付息负债净费用变化中，利率因素为296千美元，规模因素为22千美元；净利息收入（税等效基础）净变化为2,883千美元[289] 公司总资产变化 - 截至2019年12月31日，公司总资产从2018年的7.942亿美元增至8.275亿美元，主要因净贷款应收款和现金及现金等价物增加，部分被可供出售证券减少抵消[291] 净贷款业务规模变化 - 净贷款从2018年12月31日的4.343亿美元增至2019年的4.665亿美元，主要因商业房地产贷款增加1410万美元[292] 住宅抵押贷款发放规模变化 - 2019年公司新发放用于二级市场出售的住宅抵押贷款7.08亿美元，2018年为5.43亿美元[292] 可供出售证券公允价值变化 - 可供出售证券公允价值从2018年12月31日的2.618亿美元降至2019年12月31日的2.546亿美元，2019年购买6930万美元，到期、本金偿还和销售分别为3060万、2970万和2170万美元[293] 现金及现金等价物变化 - 现金及现金等价物从2018年12月31日的4110万美元增至2019年12月31日的5140万美元，主要因存款产生的多余资金[294] 止赎房地产变化 - 止赎房地产从2018年12月31日的310万美元降至2019年12月31日的17万美元，仅含一处住宅物业[294] 总存款变化 - 总存款在2019年12月31日增加2050万美元至7.222亿美元，其中计息活期存款账户、储蓄账户和无息活期存款账户分别增加1380万、390万和280万美元[295] 股东权益变化 - 股东权益从2018年12月31日的8580万美元增至2019年12月31日的9880万美元，增加1300万美元，主要源于留存净收入710万美元和可供出售证券未实现净收益560万美元[297] 公司股份回购情况 - 截至2019年12月31日，公司已回购99117股，自2001年原回购计划开始以来共回购427651股[297] 表外金融工具业务变化 - 表外金融工具中，发起新贷款承诺从2018年的587.6万美元增至2019年的1424.6万美元，建设贷款未支付部分从2667.5万美元降至2308.1万美元，现有商业和个人信贷额度下未提供资金的承诺从8058.2万美元增至8372.5万美元，备用信用证从129.5万美元降至47.3万美元[299] 银行资本充足率情况 - 截至2019年12月31日，银行资本充足率方面，一级资本与平均资产、一级资本与风险加权资产、普通股一级资本与风险加权资产、总风险资本与风险加权资产比率分别为10.0%、14.0%、14.0%和14.9%[306] 利率变动对净利息收入影响 - 利率立即且持续变动时，2019年12月31日数据显示，利率上升1.00%、2.00%、3.00%，公司净利息收入一年期将增加；利率下降1.00%、2.00%，净利息收入一年期将减少；2018年12月31日各情景下净利息收入一年期均增加[314][316] 贷款和存款利率风险模型更新 - 2019年公司更新贷款和存款利率风险模型中的贴现率和贝塔系数，基于第三方客户账户研究更新存款衰减率[316] 利率立即变动下相关指标变化（2019年12月31日） - 2019年12月31日，利率立即变动300bp时，美元金额为203,781美元，权益百分比变化为38.81%，经济价值占当前EVE比率为25.40%，权益作为资产价值变化为773bp[320] - 2019年12月31日，利率立即变动200bp时，美元金额为187,704美元，权益百分比变化为27.86%，经济价值占当前EVE比率为23.10%，权益作为资产价值变化为543bp[320] - 2019年12月31日，利率立即变动100bp时，美元金额为168,710美元，权益百分比变化为14.92%，经济价值占当前EVE比率为20.52%，权益作为资产价值变化为285bp[320] - 2019年12月31日，利率立即变动(100)bp时，美元金额为123,104美元，权益百分比变化为(16.15)%，经济价值占当前EVE比率为14.64%，权益作为资产价值变化为(303)bp[320] - 2019年12月31日，利率立即变动(200)bp时，美元金额为101,568美元，权益百分比变化为(30.82)%，经济价值占当前EVE比率为11.89%，权益作为资产价值变化为(578)bp[320] 利率立即变动下相关指标变化（2018年12月31日） - 2018年12月31日，利率立即变动300bp时，美元金额为106,468美元，权益百分比变化为3.79%，经济价值占当前EVE比率为14.67%，权益作为资产价值变化为142bp[322] - 2018年12月31日，利率立即变动200bp时，美元金额为106,176美元，权益百分比变化为3.50%，经济价值占当前EVE比率为14.31%，权益作为资产价值变化为106bp[322] - 2018年12月31日，利率立即变动100bp时，美元金额为104,978美元，权益百分比变化为2.33%，经济价值占当前EVE比率为13.85%，权益作为资产价值变化为60bp[322] - 2018年12月31日，利率立即变动(100)bp时，美元金额为102,230美元，权益百分比变化为(0.34)%，经济价值占当前EVE比率为12.95%，权益作为资产价值变化为(30)bp[322] - 2018年12月31日，利率立即变动(200)bp时，美元金额为93,763美元，权益百分比变化为(8.60)%，经济价值占当前EVE比率为11.63%，权益作为资产价值变化为(162)bp[322]

公司资产变化 - 截至2019年9月30日的九个月内，公司总资产从7.942亿美元增至8.233亿美元，增长2910万美元，增幅3.7%[190] - 净应收贷款（不包括待售贷款）从2018年12月31日的4.343亿美元增至2019年9月30日的4.677亿美元，增加3340万美元[191] - 可供出售证券从2018年12月31日的2.618亿美元降至2019年9月30日的2.55亿美元，减少680万美元[192] 公司净收入情况 - 2019年9月30日止九个月，公司净收入为790万美元（摊薄后每股2.37美元），而2018年同期为680万美元（摊薄后每股2.03美元）[198] - 2019年9月30日止三个月，公司净收入为290万美元（摊薄后每股0.87美元），而2018年同期为250万美元（摊薄后每股0.76美元）[199] 公司收入与支出变化 - 2019年9月30日止九个月，净利息收入较2018年同期增加250万美元[200] - 2019年9月30日止九个月，非利息收入较2018年同期增加14.6万美元[214] - 2019年9月30日止九个月，非利息支出较2018年同期增加120万美元[216] 贷款损失拨备情况 - 2019年9月30日止九个月，贷款损失拨备从2018年同期的96.8万美元增至97.5万美元；2019年9月30日止三个月，贷款损失拨备从2018年同期的45.5万美元降至22.5万美元[208] 所得税费用情况 - 2019年9月30日止九个月，所得税费用为150万美元，有效税率为16.3%；2018年同期所得税费用为120万美元，有效税率为14.8%[218] 公司流动资产与资本比率 - 截至2019年9月30日，公司独立层面的流动资产为300万美元[224] - 截至2019年9月30日，银行的一级资本与平均资产、普通股一级资本与风险加权资产、一级资本与风险加权资产、总资本与风险加权资产比率分别为9.9%、14.1%、14.1%和14.9%，监管要求分别为5.0%、6.5%、8.0%和10.0%[225] 公司表外交易情况 - 2019年前九个月，公司未进行可能对财务状况、经营成果或现金流产生重大影响的表外交易[229] 利率对公司收入和权益的影响 - 模拟模型显示，基于2019年9月30日和2018年12月31日财务信息，利率立即且持续上升1.00%、2.00%或3.00%，公司一年期净利息收入将增加；利率下降1.00%或2.00%，净利息收入将减少；2018年12月31日所有情景下净利息收入均增加[239] - 模拟模型显示，基于2019年9月30日和2018年12月31日财务信息，利率立即且持续上升100、200或300个基点，公司经济价值权益（EVE）将增加；利率下降100或200个基点，EVE将减少[243][244] 公司模型更新情况 - 2019年前九个月，公司更新了贷款和存款利率风险模型中的贴现率和贝塔系数，还根据第三方客户账户研究更新了存款衰减率[239][244] 公司控制与程序评估 - 公司管理层评估认为，截至报告期末，公司的披露控制和程序有效[249] 公司财务报告内部控制情况 - 2019年第三季度，公司财务报告内部控制无重大变化[250] 公司主要收入来源与限制 - 公司主要收入来源是银行支付的股息，银行向公司支付股息受印第安纳州金融机构部限制[224] 公司降低利率波动风险策略 - 公司通过管理资产和负债期限及利率错配、管理流动性等策略降低利率波动风险，依赖零售存款作为主要资金来源[233]

普通股相关数据 - 截至2019年7月26日，公司流通在外的普通股数量为3,363,632股[3] - 公司普通股每股面值0.01美元，授权发行7,500,000股，2019年发行3,791,283股（2018年为3,781,533股）[9] 公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，公司总资产为834,918千美元，较2018年12月31日的794,162千美元有所增长[9] - 截至2019年6月30日，公司总负债为740,488千美元，较2018年12月31日的708,206千美元有所增长[9] - 截至2019年6月30日，公司股东权益为94,430千美元，较2018年12月31日的85,956千美元有所增长[9] - 2019年上半年净收入为5,014千美元，2018年为4,240千美元[21][25] - 2019年上半年其他综合收益为4,939千美元，2018年其他综合损失为3,422千美元[21] - 2019年上半年现金股息为1,595千美元，2018年为1,558千美元[21][25] - 2019年上半年经营活动提供的净现金为6,099千美元，2018年为6,304千美元[25] - 2019年上半年投资活动使用的净现金为18,069千美元，2018年提供的净现金为3,951千美元[25] - 2019年上半年融资活动提供的净现金为31,384千美元，2018年为25,716千美元[25] - 2019年上半年现金及现金等价物净增加19,414千美元，2018年为35,971千美元[25] - 2019年6月30日现金及现金等价物期末余额为60,526千美元，2018年为61,886千美元[25] - 截至2019年6月30日的六个月内，公司总资产从7.942亿美元增至8.349亿美元，增长4070万美元，增幅5.1%[180] - 截至2019年6月30日，公司股东权益从8580万美元增至9430万美元，主要因可供出售证券净未实现收益增加490万美元和留存净收入增加340万美元[186] - 2019年上半年公司净收入为500万美元（每股1.50美元），2018年同期为420万美元（每股1.27美元）[187] - 2019年第二季度公司净收入为290万美元（每股0.86美元），2018年同期为210万美元（每股0.63美元）[188] 现金及存款相关数据关键指标变化 - 2019年6月30日，现金及银行到期款项为21,825千美元，高于2018年12月31日的17,394千美元[9] - 2019年6月30日，计息银行存款为3,730千美元，高于2018年12月31日的1,717千美元[9] - 2019年6月30日，联邦基金销售为34,971千美元，高于2018年12月31日的22,001千美元[9] - 2019年6月30日，非计息存款为158,591千美元，高于2018年12月31日的143,249千美元[9] - 2019年6月30日，计息存款为576,036千美元，高于2018年12月31日的558,397千美元[9] - 截至2019年6月30日，现金及现金等价物从4110万美元增至6050万美元，主要因存款余额增加带来的流动性过剩[184] - 截至2019年6月30日，总存款从7.016亿美元增至7.346亿美元[185] 利息收入及收益相关数据关键指标变化 - 2019年第二季度总利息收入为8219000美元，2018年同期为7063000美元，同比增长16.37%[14] - 2019年上半年总利息收入为15877000美元，2018年同期为13827000美元，同比增长14.83%[14] - 2019年第二季度净利息收入为7728000美元，2018年同期为6668000美元，同比增长15.89%[14] - 2019年上半年净利息收入为14930000美元，2018年同期为13090000美元，同比增长13.90%[14] - 2019年第二季度净利润为2864000美元，2018年同期为2104000美元，同比增长36.12%[14] - 2019年上半年净利润为5014000美元，2018年同期为4240000美元，同比增长18.25%[14] - 2019年第二季度每股基本收益和摊薄收益均为0.86美元，2018年同期为0.63美元，同比增长36.51%[14] - 2019年上半年每股基本收益和摊薄收益均为1.50美元，2018年同期为1.27美元，同比增长18.11%[14] - 2019年第二季度综合收益为5964000美元，2018年同期为1699000美元，同比增长251.03%[16] - 2019年上半年综合收益为9953000美元，2018年同期为818000美元，同比增长1116.75%[16] - 2019年上半年净利息收入较2018年同期增加180万美元，主要因生息资产和利率差增加[189] 证券相关数据 - 2019年6月30日可供出售证券的公允价值为259,445千美元[33] - 2018年12月31日，可供出售证券总额为26.1841亿美元，其中包括9.1257亿美元的机构抵押贷款支持证券、3.2992亿美元的机构CMO、7.4504亿美元的机构票据和债券以及6.3088亿美元的市政债务[35] - 截至2019年6月30日，按合同到期日划分的债务证券摊余成本为1.32042亿美元，公允价值为1.34561亿美元[39] - 2019年6月30日，处于亏损状态的美国政府机构债务证券和市政债务较摊余成本基础贬值约0.9%[44] - 2019年上半年，公司出售可供出售证券实现毛损失8.6万美元，出售定期存款实现毛损失1.1万美元；2018年同期，出售可供出售证券实现毛收益21.8万美元，毛损失31.3万美元[47] - 2019年6月30日可出售证券总额为259,445千美元，2018年12月31日为261,841千美元[142] - 2019年6月30日股权证券价值为1,832千美元，2018年12月31日为1,715千美元[142] - 截至2019年6月30日，可供出售证券从2.618亿美元降至2.594亿美元，减少240万美元[181] 股权投资相关数据 - 2018年9月，公司以190万美元收购另一家银行控股公司9万股普通股，占该实体已发行普通股约5%；2019年上半年，该股权投资实现未实现收益11.7万美元[49] 贷款业务相关数据关键指标变化 - 公司贷款包括房地产抵押贷款、商业业务贷款和消费贷款，大部分贷款组合为肯塔基州路易斯维尔都会区的抵押贷款[50] - 2019年6月30日和2018年12月31日，止赎房地产中已取得实际占有的住宅房地产物业余额分别为8.4万美元和3.3万美元[71] - 2019年6月30日和2018年12月31日，正在进行正式止赎程序的以住宅房地产物业为抵押的贷款记录投资分别为32.9万美元和36.5万美元[71] - 2019年6月30日和2018年12月31日，房地产抵押贷款中住宅贷款分别为14003.5万美元和13644.5万美元[72] - 2019年6月30日和2018年12月31日，商业房地产贷款分别为11186.2万美元和10744.5万美元[72] - 2019年6月30日和2018年12月31日，商业企业贷款分别为4162.1万美元和3629.7万美元[72] - 2019年6月30日和2018年12月31日，总贷款分别为48405.3万美元和46390.5万美元[72] - 2019年6月30日和2018年12月31日，贷款本金余额分别为46340.9万美元和43723万美元[72] - 2019年6月30日和2018年12月31日，递延贷款发起费用净额分别为112.8万美元和109.5万美元[72] - 2019年6月30日和2018年12月31日，贷款损失准备金分别为460.9万美元和406.5万美元[72] - 2019年6月30日和2018年12月31日，净贷款分别为45992.8万美元和43426万美元[72] - 2019年6月30日贷款损失准备金期末余额为4609000美元，2018年12月31日为4065000美元[80] - 2019年第二季度贷款损失准备金变动：期初余额4339000美元，计提300000美元，冲销213000美元，回收183000美元，期末余额4609000美元[82] - 2019年上半年贷款损失准备金变动：期初余额4065000美元，计提750000美元，冲销432000美元，回收226000美元，期末余额4609000美元[82] - 2018年第二季度贷款损失准备金变动：期初余额3631000美元，计提316000美元，冲销166000美元，回收86000美元，期末余额3867000美元[84] - 2018年上半年贷款损失准备金变动：期初余额3634000美元，计提513000美元，冲销422000美元，回收142000美元，期末余额3867000美元[84] - 2019年6月30日和2018年12月31日，管理对各投资组合部分应用定性因素调整，使贷款损失估计准备金分别增加约3300000美元和3100000美元[87] - 2019年6月30日和2018年12月31日，对未单独评估减值的关注、特别提及和次级贷款的历史损失因素调整，使贷款损失估计准备金分别增加320000美元和333000美元[88] - 2019年6月30日住宅房地产贷款损失准备金期末余额为754000美元，2018年12月31日为693000美元[80] - 2019年6月30日商业房地产贷款损失准备金期末余额为170000美元，2018年12月31日为162000美元[80] - 2019年6月30日商业土地建设贷款损失准备金期末余额为316000美元，2018年12月31日为224000美元[80] - 截至2019年6月30日，公司无相关拨备的贷款记录投资为313.8万美元，未偿还本金余额为347.1万美元，有相关拨备的贷款记录投资为23.8万美元，未偿还本金余额为25.2万美元，总计记录投资为337.6万美元，未偿还本金余额为372.3万美元[92] - 2019年第二季度，公司无相关拨备的贷款平均记录投资为336万美元，确认利息收入1.4万美元，有相关拨备的贷款平均记录投资为30.4万美元，确认利息收入为0，总计平均记录投资为366.4万美元，确认利息收入1.4万美元[92] - 2019年上半年，公司无相关拨备的贷款平均记录投资为341.6万美元，确认利息收入2.3万美元，有相关拨备的贷款平均记录投资为28.7万美元，确认利息收入为0，总计平均记录投资为370.3万美元，确认利息收入2.3万美元[92] - 2018年第二季度，公司无相关拨备的贷款平均记录投资为319.2万美元，确认利息收入1.5万美元，有相关拨备的贷款平均记录投资为30.2万美元，确认利息收入为0，总计平均记录投资为349.4万美元，确认利息收入1.5万美元[94] - 2018年上半年，公司无相关拨备的贷款平均记录投资为318.2万美元，确认利息收入3.2万美元，有相关拨备的贷款平均记录投资为28.6万美元，确认利息收入为0，总计平均记录投资为346.8万美元，确认利息收入3.2万美元[94] - 2019年6月30日，住宅类无相关拨备贷款记录投资为185.7万美元，未偿还本金余额为212万美元，有相关拨备贷款记录投资为1.3万美元，未偿还本金余额为1.4万美元，总计记录投资为187万美元，未偿还本金余额为213.4万美元[92] - 2019年第二季度，住宅类无相关拨备贷款平均记录投资为202.5万美元，确认利息收入3000美元，有相关拨备贷款平均记录投资为7.5万美元，确认利息收入为0，总计平均记录投资为210万美元，确认利息收入3000美元[92] - 2019年上半年，住宅类无相关拨备贷款平均记录投资为207.3万美元，确认利息收入6000美元，有相关拨备贷款平均记录投资为5.5万美元，确认利息收入为0，总计平均记录投资为212.8万美元，确认利息收入6000美元[92] - 2018年第二季度，住宅类无相关拨备贷款平均记录投资为23

公司资产变化 - 截至2019年3月31日，公司总资产从7.942亿美元增至8.139亿美元，增长1970万美元，增幅2.5%[164] - 净应收贷款（不包括待售贷款）从4.343亿美元增至4.498亿美元，增加1550万美元[164] - 可供出售证券从2.618亿美元降至2.55亿美元，减少680万美元[165] - 现金及现金等价物从4110万美元增至5550万美元，主要因存款余额增加带来的流动性过剩[168] 公司收入与收益情况 - 2019年第一季度净收入为210万美元，与2018年同期持平，每股摊薄收益0.64美元[171] - 净利息收入较2018年同期增加78万美元，主要因生息资产平均余额和平均税收等效收益率增加[172] - 非利息收入较2018年同期减少2.1万美元，证券和贷款出售收益分别减少9.8万美元和8.2万美元[181] 公司支出与拨备情况 - 贷款损失拨备从2018年第一季度的19.7万美元增至2019年的45万美元，主要由于贷款增长[175] - 非利息支出较2018年同期增加41.1万美元，薪酬福利、数据处理和止赎房地产净损失分别增加14.8万美元、9.4万美元和7.4万美元[182] 公司资本比率情况 - 截至2019年3月31日，银行一级资本与平均资产、普通股一级资本与风险加权资产、一级资本与风险加权资产和总资本与风险加权资产比率分别为9.7%、13.8%、13.8%和14.6%，被视为“资本充足”[190] 公司利率风险衡量与监控 - 公司使用净利息收入风险模拟衡量和监控利率风险，模型假设半静态资产负债表，量化不同利率情景对预计净利息收入的影响[201] - 基于2019年3月31日和2018年12月31日财务信息，利率立即且持续平行变动时，公司净利息收入一年期变化：300bp时，2019年3月31日美元变化3381千美元，百分比变化11.26%；2018年12月31日美元变化790千美元，百分比变化2.91% [204] - 2019年3月31日，利率立即且持续上升1.00%、2.00%或3.00%，公司净利息收入一年期增加；下降1.00%或2.00%则减少；2018年12月31日，所有情景下公司净利息收入一年期均增加[204] - 公司使用经济价值权益（EVE）利率敏感性分析评估利率风险对收益和资本的影响，通过计算不同利率情景下资产、负债和表外项目现金流的净EVE变化来衡量[205] - 基于2019年3月31日和2018年12月31日财务信息，利率立即且持续平行变动时，公司EVE变化：300bp时，2019年3月31日经济美元金额195241千美元，美元变化43010千美元，权益百分比变化28.25% [210] - 2019年3月31日和2018年12月31日，利率突然且持续上升100、200或300个基点，公司EVE增加；下降100或200个基点，公司EVE减少[210] 公司模型参数更新 - 2019年第一季度，公司更新贷款和存款的贴现率、贝塔系数及存款衰减率以反映市场情况[204][210] 公司模型风险提示 - 模型受多种利率情景下的预期行为驱动，除市场利率外，许多因素影响公司净利息收入和EVE，模型输出不保证实际结果[213] 公司信息披露与内部控制 - 公司管理层评估认为，截至报告期末，公司的披露控制和程序有效，能确保信息按规定时间记录、处理、汇总和报告，并传达给管理层[215] - 2019年第一季度，公司财务报告内部控制无重大变化[216] - 公司管理层评估披露控制与程序有效，确保信息按要求记录、处理、报告并传达给管理层[215] - 截至2019年3月31日季度末，公司财务报告内部控制无重大影响变化[216]

财务业绩表现 - [2018年公司净收入为930万美元，摊薄后每股收益2.77美元，2017年分别为740万美元和2.23美元][251][272] - [2018年平均资产回报率为1.19%，平均股权回报率为11.46%，2017年分别为0.99%和9.37%][252] - [2018年净利息收入为2730万美元，较2017年增加220万美元，增幅9.0%][273] - [2018年贷款损失准备金为120万美元，2017年为91.5万美元，主要因贷款组合增长和净冲销增加][276] - [2018年非利息收入为620万美元，较2017年减少53万美元，主要因贷款和证券销售收益减少等][279] - [2018年净贷款冲销从2017年的66.7万美元增至73.7万美元，但净冲销与平均未偿贷款比率维持在0.17%][253] - [截至2018年12月31日，不良资产总额从2017年的680万美元降至620万美元，占总资产比例从0.90%降至0.78%][253] - [2017年净利润为740万美元，每股摊薄收益2.23美元，若排除额外所得税费用，净利润为770万美元，每股摊薄收益2.32美元][282] - [2017年净利息收入增加170万美元，增幅7.3%，从2016年的2330万美元增至2500万美元][283] - [2017年总利息收入增加130万美元，生息资产平均余额从6.85亿美元增至7.084亿美元，收益率从3.76%升至3.84%][284] - [2017年总利息费用减少37.1万美元，从2016年的180万美元降至140万美元，付息负债平均成本从0.33%降至0.26%][286] - [2017年贷款损失拨备为91.5万美元，高于2016年的64.5万美元，主要因贷款组合增长][287] - [2017年非利息收入增加52.9万美元至670万美元，存款账户服务费和贷款销售收益增加，部分被证券销售收益减少抵消][288] - [2017年非利息费用增加80.3万美元，增幅4.1%，从2016年的1950万美元增至2030万美元，主要因薪酬福利和数据处理费用增加][289] - [2017年所得税费用为310万美元，高于2016年的250万美元，有效税率从26.8%升至29.4%][290] - [2018年总贷款平均余额为423,610千美元，平均收益率为5.39%，2017年分别为399,812千美元和5.19%，2016年分别为367,739千美元和5.47%][294] - [2018年投资证券平均余额为267,397千美元，平均收益率为2.13%，2017年分别为275,792千美元和2.21%，2016年分别为231,584千美元和2.20%][294] - [2018年总生息资产平均余额为730,492千美元，平均收益率为4.01%，2017年分别为708,403千美元和3.84%，2016年分别为685,040千美元和3.76%][294] - [2018年净利息收入（税等效基础）为27,694千美元，2017年为25,809千美元，2016年为23,973千美元][294] - [2018年利率差（税等效基础）为3.72%，2017年为3.58%，2016年为3.43%][294] - [2018年净息差（税等效基础）为3.79%，2017年为3.64%，2016年为3.50%][294] - [2018年生息资产与计息负债平均比率为132.29%，2017年为130.83%，2016年为128.98%][294] - [2018年生息资产净收入变化中，利率影响为865千美元，规模影响为1,160千美元，利率与规模共同影响为79千美元，总计2,104千美元][298] - [2018年计息负债净费用变化中，利率影响为194千美元，规模影响为21千美元，利率与规模共同影响为4千美元，总计219千美元][298] 公司发展规划 - [2019年公司将继续减少不良资产，拓展新产品，增加商业和个人活期存款账户][259][260][262] - [公司将继续在新市场（肯塔基州布利特县和印第安纳州克拉克县）扩大贷款组合和二级市场贷款项目][261] - [公司将评估收购其他金融机构或分支机构的增长机会，以扩大市场区域和份额][264] 资产负债情况 - [截至2018年12月31日，公司总资产从2017年的7.59亿美元增至7.942亿美元，主要因净贷款应收款和现金及现金等价物增加，部分被可供出售证券减少所抵消][300] - [净贷款从2017年12月31日的4.096亿美元增至2018年12月31日的4.343亿美元，主要因商业房地产贷款增加730万美元[301]] - [可供出售证券从2017年12月31日的2.712亿美元降至2018年12月31日的2.618亿美元，2018年购买3740万美元，被本金偿还、到期和销售抵消[302]] - [现金及现金等价物从2017年12月31日的2590万美元增至2018年12月31日的4110万美元，主要因年末存款产生的多余资金投资于联邦基金[303]] - [总存款从2017年12月31日的6.646亿美元增至2018年12月31日的7.016亿美元，部分存款账户增加，定期存款减少470万美元[304]] - [联邦住房贷款银行借款在2018年减少1000万美元，无新借款，本金还款1000万美元[305]] - [公司股东权益从2017年12月31日的8090万美元增至2018年12月31日的8580万美元，主要因留存净收入620万美元，部分被可供出售证券未实现净损失140万美元抵消[306]] 资本充足率 - [截至2018年12月31日，银行资本充足率合规，一级资本与平均资产、一级资本与风险加权资产、普通股一级资本与风险加权资产和总风险资本与风险加权资产比率分别为9.6%、13.9%、13.9%和14.6%[316]] 信贷与存款相关 - [截至2018年12月31日，银行有1.144亿美元的信贷承诺，一年内到期的定期存款为2830万美元[314]] 流动资产情况 - [截至2018年12月31日，公司（未合并基础）的流动资产为280万美元[315]] 利率敏感性分析 - [模拟模型显示，2018年12月31日，利率立即持续下降1.00%，公司净利息收入将在一年内增加87.6万美元，即3.23%；利率上升1.00%、2.00%或3.00%，净利息收入将分别增加0.65%、1.17%和2.91%[324][326]] - [公司使用经济价值权益（EVE）利率敏感性分析评估利率风险对收益和资本的影响][327] - [2018年12月31日，利率立即且持续平行变动300bp时，EVE美元变动为388.5万美元，百分比变动为3.79%][330] - [2018年12月31日，利率立即且持续平行变动200bp时，EVE美元变动为359.3万美元，百分比变动为3.50%][330] - [2018年12月31日，利率立即且持续平行变动100bp时，EVE美元变动为239.5万美元，百分比变动为2.33%][330] - [2018年12月31日，利率立即且持续平行变动 -100bp时，EVE美元变动为 -35.3万美元，百分比变动为 -0.34%][330] - [2017年12月31日，利率立即且持续平行变动300bp时，EVE美元变动为 -235.4万美元，百分比变动为 -2.18%][331] - [2017年12月31日，利率立即且持续平行变动200bp时，EVE美元变动为 -69.8万美元，百分比变动为 -0.65%][331] - [2017年12月31日，利率立即且持续平行变动100bp时，EVE美元变动为1.1万美元，百分比变动为0.01%][331] - [2017年12月31日，利率立即且持续平行变动 -100bp时，EVE美元变动为 -437万美元，百分比变动为 -4.05%][331] - [2018年12月31日，市场利率突然且持续下降100个基点，公司EVE预计减少；利率上升100、200或300个基点，公司EVE预计增加][331]