公司业务拓展计划 - 公司计划2020年获得SBA优先贷款人地位[191] - 公司预计2019年第四季度在华盛顿州柯克兰开设新分行[189] 公司贷款组合地理分布与金额 - 公司贷款组合地理上拓展至36个州，其中加州、犹他州、亚利桑那州和俄勒冈州贷款额分别为4450万美元、1620万美元、1460万美元和1200万美元[190] - 截至2019年9月30日，加利福尼亚州抵押品担保的贷款占总贷款的4.1%，加州和华盛顿州以外的占10.8%[211][212] 公司商业贷款特定类型情况 - 2019年9月30日，公司商业贷款中含1420万美元固定和浮动利率飞机贷款，平均余额为67.6万美元[192] 公司总资产变化 - 2019年9月30日公司总资产为13.1亿美元，较2018年12月31日的12.5亿美元增长4.5%[199] 公司银行计息存款变化 - 2018年12月31日至2019年9月30日，公司银行计息存款减少280万美元[200] 公司应收贷款净额变化 - 2019年9月30日，公司应收贷款净额为10.8385亿美元，较2018年12月31日增加6094.6万美元，增长6.0%[201] 公司可供出售投资组合情况 - 2019年9月30日，公司可供出售投资组合较2018年12月31日减少390万美元[203] - 2019年9月30日，金融机构发行的公司债券占可供出售投资的16.9%，为2330万美元；市政债券占4.8%，为670万美元[203] - 2019年9月30日，可供出售投资的有效久期为2.60%，2018年12月31日为3.00%[204] 公司应收贷款总额变化 - 截至2019年9月30日，应收贷款总额较2018年12月31日增加5990万美元，达到11亿美元[205] 公司银行特定贷款占总资本比例 - 2019年9月30日和2018年12月31日，银行建筑贷款分别占总资本的82.6%和81.9%，非业主自用商业房地产分别占总资本的444.9%和451.8%[206] 公司特定类型贷款金额变化 - 2019年9月30日，多户住宅、非住宅和建筑/土地贷款总计6.62957亿美元，2018年12月31日为6.52007亿美元[209] 公司贷款购买或参与情况 - 2019年1 - 9月，银行购买或参与了4180万美元的贷款，包括1740万美元华盛顿州以外商业房地产贷款、870万美元华盛顿州建筑/土地贷款和1500万美元消费贷款[210] 公司五大借款关系情况 - 截至2019年9月30日，公司五大借款关系占净贷款的7.8%，较2018年12月31日增加540万美元，达到8530万美元[212] 公司贷款损失准备金情况 - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金（ALLL）从2018年12月31日的1330万美元降至1320万美元，分别占应收贷款总额的1.20%和1.29%[215] - 2019年1 - 9月，减值贷款增加820万美元，主要是一笔1160万美元的建筑贷款重新分类为减值和特别关注状态[215] - 公司认为2019年9月30日的ALLL足以吸收贷款组合的潜在损失，但未来可能因多种因素增加准备金[216] 公司不良债务重组贷款情况 - 公司会对面临财务困难的借款人进行贷款修改，部分修改被视为不良债务重组贷款（TDRs）[217] - 2019年9月30日，TDRs较2018年12月31日减少280万美元，降至660.2万美元[218] 公司逾期贷款情况 - 2019年9月30日，逾期贷款总额降至32.1万美元，占贷款总额的0.03%，2018年12月31日为82.1万美元，占比0.08%[219] 公司非盈利资产情况 - 2019年前九个月，非盈利资产减少64.4万美元，主要因两笔非应计贷款还清，共计59.7万美元[221] 公司OREO情况 - 2019年9月30日和2018年12月31日，OREO分别为45.4万美元和48.3万美元，2019年前九个月减值2.9万美元[224] 公司存款情况 - 2019年前九个月，存款增加7780万美元，至2019年9月30日达10.2亿美元[228] 公司FHLB预付款情况 - 2019年9月30日，FHLB预付款总额为1.21亿美元，较2018年12月31日减少2550万美元[231] 公司净公允价值资产情况 - 2019年9月30日，公司确认21.3万美元的净公允价值资产，源于套期保值协议市值增加[234] 公司股东权益情况 - 2019年前九个月，股东权益增加140万美元，至2019年9月30日达1.551亿美元[236] 公司第三季度净利润情况 - 2019年第三季度净利润为250万美元，摊薄后每股0.25美元，2018年同期为280万美元，摊薄后每股0.27美元[239] 公司第三季度净利息收入情况 - 2019年第三季度净利息收入减少40.7万美元，降至970万美元，主要因资金成本增加超过生息资产收益率增长[240] - 2019年第三季度净利息收入较2018年同期减少40.7万美元，其中收益率变化导致减少103.6万美元，平均余额变化导致增加62.9万美元[247] - 2019年第三季度净利息收入为965.2万美元，净利息收益率为3.07%；2018年同期净利息收入为1005.9万美元，净利息收益率为3.46%[251] 公司第三季度利息收入情况 - 2019年第三季度利息收入较2018年同期增加130万美元，主要因生息资产平均余额增加9230万美元及平均收益率提高7个基点[241] 公司第三季度生息资产及贷款组合收益率情况 - 2019年第三季度生息资产平均收益率为4.84%，较2018年同期的4.77%提高7个基点；贷款组合平均收益率为5.14%，较2018年同期的5.05%提高[242] 公司第三季度可变利率贷款情况 - 2019年第三季度可变利率贷款占比从2018年同期的52.7%增至54.1%，最低加权平均利率提高53个基点[242] 公司第三季度利息支出情况 - 2019年第三季度利息支出较2018年同期增加170万美元，主要因生息负债成本增加，生息存款平均成本提高60个基点[243] - 2019年第三季度货币市场利息支出增加41.3万美元，因平均成本提高49个基点及平均余额增加440万美元[245] 公司经纪存款证赎回情况 - 公司赎回1740万美元经纪存款证，产生6万美元额外利息支出，预计未来2.4年节省超60万美元利息成本[245] 公司第三季度净利息收益率和利率差情况 - 2019年第三季度净利息收益率和利率差分别下降39个基点和41个基点，主要因资金成本增加[246] 公司第三季度贷款损失准备计提情况 - 2019年第三季度因贷款总额增加3100万美元，公司计提10万美元贷款损失准备；2018年同期因净贷款增加，计提20万美元贷款损失准备[252][253] 公司第三季度总贷款应收款及平均贷款应收款情况 - 截至2019年9月30日季度末，总贷款应收款为10.97301亿美元，2018年同期为10.09789亿美元；平均贷款应收款为10.73283亿美元，2018年同期为9.93272亿美元[255] 公司第三季度非利息收入情况 - 2019年第三季度非利息收入从2018年同期的84.1万美元增至100万美元，增幅23.5%，其中投资销售净收益增长8700%至8.8万美元[255] 公司第三季度非利息支出情况 - 2019年第三季度非利息支出从2018年同期的720万美元增至750万美元，增幅3.5%，主要因薪资福利、场地设备和数据处理费用增加[257][258] 公司第三季度联邦所得税费用情况 - 2019年第三季度联邦所得税费用从2018年同期的70.7万美元降至63.1万美元，减少7.6万美元，主要因税前净收入减少36.3万美元[259] 公司前九个月净收入情况 - 2019年前九个月净收入为780万美元，摊薄后每股0.77美元，2018年同期为1270万美元，摊薄后每股1.22美元，主要因净利息收入减少200万美元和贷款损失准备收回减少390万美元[260] 公司前九个月净利息收入情况 - 2019年前九个月净利息收入为2920万美元，2018年同期为3120万美元，主要因资金成本增长超过生息资产收益率增长[261] 公司前九个月利息收入情况 - 2019年前九个月利息收入增加310万美元，主要因生息资产平均余额增加5880万美元和平均收益率提高10个基点[262] 公司前九个月贷款组合及投资证券等收益率情况 - 2019年前九个月贷款组合平均收益率为5.18%，2018年同期为5.14%；投资证券平均收益率提高35个基点，生息存款平均收益率提高69个基点[263] 公司前九个月利息支出情况 - 2019年前九个月利息支出增加500万美元，主要因计息负债成本增加，如货币市场存款和定期存款[265] 公司前九个月净利息收益率情况 - 2019年前九个月净利息收益率降至3.22%，2018年同期为3.61%，下降39个基点，主要因计息负债比生息资产对市场利率变化反应更快[266] 公司前九个月贷款损失准备金收回情况 - 截至2019年9月30日的九个月，贷款损失准备金收回30万美元，主要因一笔1160万美元的建筑贷款虽技术违约但无预期损失[271] 公司前九个月非利息收入情况 - 2019年9月30日止九个月，非利息收入增至260万美元，较2018年同期增加46.8万美元，增幅21.8%[273] 公司前九个月非利息支出情况 - 2019年9月30日止九个月，非利息支出增至2240万美元，较2018年同期增加73.2万美元，增幅3.4%[277] 公司前九个月联邦所得税费用情况 - 2019年9月30日止九个月，联邦所得税费用减少110万美元，因税前净收入减少610万美元[280] 公司定期存款到期情况 - 2019年9月30日，零售定期存款1.378亿美元和经纪定期存款1.212亿美元将在一年内到期[283] 公司平均生息资产及计息负债情况 - 2019年9月30日，平均生息资产为12.13518亿美元，收益率4.92%；2018年为11.54682亿美元，收益率4.82%[271] - 2019年9月30日，平均计息负债为10.69965亿美元，成本率1.93%；2018年为10.10297亿美元，成本率1.38%[271] 公司净利息收入及净息差情况 - 2019年9月30日，净利息收入为2921万美元，净息差为3.22%；2018年净利息收入为3117.2万美元，净息差为3.61%[271] 公司贷款损失准备余额情况 - 2019年9月30日，贷款损失准备余额为1316.1万美元，占贷款总额的1.20%；2018年为1311.6万美元，占比1.30%[273] 公司可供出售投资及银行计息存款余额情况 - 截至2019年9月30日，可供出售投资余额较2018年12月31日减少390万美元至1.382亿美元，银行计息存款余额减少280万美元至610万美元[284] 公司信贷额度及借款情况 - 截至2019年9月30日，公司与FHLB的信贷额度为5.837亿美元，未偿还余额为1.21亿美元，还可从FRB借款9060万美元，从其他金融机构信贷额度借款3500万美元，无未偿还余额[284] 公司经纪存单余额情况 - 截至2019年9月30日，公司通过全国经纪存款市场持有的经纪存单余额为1.386亿美元，剩余期限最长达4年[285] 公司流动资产及短期负债情况 - 截至2019年9月30日，公司（非合并基础）流动资产为1750万美元，短期负债为24.7万美元[286] 公司未偿还贷款承诺情况 - 截至2019年9月30日，公司未偿还的贷款承诺总额为1.27691亿美元，其中一年内6211.7万美元，一至三年4688.8万美元，三至五年266.2万美元，五年后1602.4万美元[291] 公司经营租赁情况 - 截至2019年9月30日，银行有10份经营租赁，剩余期限11个月至6年，每月最低租赁付款额为5.2万美元[292] 公司股东权益总额及每股账面价值情况 - 截至2019年9月30日，股东权益总额为1.551亿美元，占总资产的11.9%，普通股每股账面价值为15.06美元[294] 公司银行资本情况 - 截至2019年9月30日，银行一级杠杆资本实际金额为1.33458亿美元，比率为10.13%，普通股一级资本（CET1）实际金额为1.33458亿美元，比率为13.14%等[296] 公司利率互换协议情况 - 截至2019年9月30日，银行持有5000万美元名义支付固定、收取浮动利率互换协议，有效利率为1.34%

公司贷款组合地理分布 - 公司贷款组合地理上拓展至33个州，其中加州、犹他州、亚利桑那州和俄勒冈州贷款分别为4330万美元、1610万美元、1450万美元和1190万美元[192] 商业贷款特定类型数据 - 2019年6月30日，公司商业贷款中固定和可调利率飞机贷款为1450万美元，平均余额为65.7万美元[194] 公司总资产变化 - 2019年6月30日公司总资产为13.0亿美元，较2018年12月31日的12.5亿美元增加3.6% [201] 银行计息存款变化 - 2019年6月30日公司银行计息存款较2018年12月31日增加1370万美元[202] 可供出售投资组合变化 - 2019年上半年公司可供出售投资组合减少58.9万美元[203] - 截至2019年6月30日，可供出售投资余额较2018年12月31日减少58.9万美元至1.416亿美元[287] 可供出售投资构成 - 2019年6月30日金融机构发行的公司债券占可供出售投资的16.5%，为2330万美元；市政债券占5.6%，为790万美元[203] 可供出售投资有效久期变化 - 2019年6月30日可供出售投资的有效久期为2.76%，2018年12月31日为3.00% [204] 贷款应收净额变化 - 2019年6月30日贷款应收净额为10.52676亿美元，较2018年12月31日增加2977.2万美元，增幅2.9% [202] - 截至2019年6月30日，净应收贷款较2018年12月31日增加2980万美元至10.5亿美元[207] FHLB股票成本变化 - 2019年6月30日FHLB股票成本较2018年12月31日减少160.9万美元，降幅22.0% [202] 预付费用和其他资产变化 - 2019年6月30日预付费用和其他资产较2018年12月31日增加164.3万美元，增幅47.5% [202] 贷款发放与购买情况 - 2019年上半年，贷款发放额为1.374亿美元，贷款购买和参与额为3020万美元[207] - 2019年上半年，银行购买或参与了3020万美元的贷款，包括1740万美元华盛顿州以外商业房地产贷款、640万美元华盛顿州建筑/土地贷款和620万美元汽车消费贷款[212] 特定类型贷款占总资本比例变化 - 2019年6月30日和2018年12月31日，银行建筑贷款分别占总资本的80.1%和81.9%，非业主占用商业房地产分别占总资本的441.0%和451.8%[208] 商业和建筑贷款组合细分变化 - 2019年6月30日，商业和建筑贷款组合按抵押品类型细分，多户住宅、非住宅和建筑/土地贷款总计6.50796亿美元，2018年12月31日为6.52007亿美元[211] 特定地区抵押品担保贷款占比 - 截至2019年6月30日，加州抵押品担保的贷款占净贷款的4.1%，加州和华盛顿州以外的占10.4%[213][214] 公司五大借款关系情况 - 公司五大借款关系占净贷款的7.6%，截至2019年6月30日较2018年12月31日增加85.3万美元至8070万美元[215] 贷款损失准备金变化 - 截至2019年6月30日，贷款损失准备金（ALLL）从2018年12月31日的1330万美元降至1310万美元，分别占净应收贷款的1.22%和1.29%[219] 减值贷款变化 - 2019年上半年，减值贷款增加830万美元，主要因一笔1160万美元建筑贷款重新分类为减值和特别关注状态[219] 不良债务重组贷款（TDRs）变化 - 公司会对面临财务困难的借款人进行贷款修改，部分修改被视为不良债务重组贷款（TDRs）[221] - 2019年6月30日，TDRs较2018年12月31日减少270万美元，最大TDR关系总额为130万美元[222] 逾期贷款变化 - 2019年6月30日，逾期贷款总额降至22.7万美元，占贷款总额的0.02%，2018年12月31日为82.1万美元，占比0.08%[223] 非盈利资产变化 - 2019年前六个月，非盈利资产减少63.5万美元，主要因两笔非应计贷款还清，总额为59.7万美元[225] OREO变化 - 2019年6月30日和2018年12月31日，OREO分别为45.4万美元和48.3万美元，期间减值2.9万美元[228] 存款变化 - 2019年6月30日，存款较2018年12月31日增加8670万美元至10.3亿美元，零售存款增加370万美元[232] FHLB预付款变化 - 2019年6月30日，FHLB预付款较2018年12月31日减少4150万美元至1.05亿美元[235] 公允价值资产确认 - 2019年6月30日，因套期保值协议市值增加，确认45万美元的公允价值资产[236] 股东权益变化 - 2019年前六个月，股东权益增加9万美元至1.538亿美元，回购34.61万股普通股[237] 第二季度净利润变化 - 2019年第二季度，净利润为330万美元，较2018年同期增加20.2万美元[240] 第二季度净利息收入变化 - 2019年第二季度，净利息收入较2018年同期减少42.3万美元至970万美元[241] - 2019年第二季度生息资产净收入变化总计为127.7万美元，生息负债净费用变化总计为170万美元，净利息收入净变化为 - 42.3万美元[246] - 2019年第二季度净利息收入为970.6万美元，净息差为3.23%；2018年同期净利息收入为1012.9万美元，净息差为3.50%[250] 第二季度利息支出变化 - 2019年第二季度利息支出较2018年同期增加170万美元，主要因生息负债成本上升[244] 第二季度生息存款成本与余额变化 - 2019年第二季度生息存款平均成本较2018年同期增加67个基点，FHLB预付款平均成本增加36个基点[244] - 2019年第二季度生息存款平均余额较2018年同期增加1.175亿美元，其中零售业务增长6350万美元，经纪存单平均余额增加5400万美元[244] 公司净息差和利率差变化 - 公司净息差和利率差分别下降27个基点和33个基点，主要因资金成本增加[245] 第二季度贷款应收款与总生息资产情况 - 2019年第二季度贷款应收款平均余额为10.51894亿美元，利息收入为1360.6万美元，收益率为5.19%；2018年同期平均余额为9.97059亿美元，利息收入为1242.9万美元，收益率为5.00%[250] - 2019年第二季度总生息资产平均余额为12.0614亿美元，利息收入为1486.5万美元，收益率为4.94%；2018年同期平均余额为11.60025亿美元，利息收入为1358.8万美元，收益率为4.70%[250] 第二季度贷款损失准备收回情况 - 2019年第二季度管理层认为贷款损失准备收回80万美元是合适的；2018年同期为40万美元[251][252] 第二季度建筑贷款降级情况 - 2019年第二季度一笔1160万美元的建筑贷款被降级为受损贷款，但银行预计不会产生损失[251] 第二季度末总贷款应收款与平均贷款应收款情况 - 截至2019年6月30日季度末，总贷款应收款为10.66301亿美元，较2018年的10.02789亿美元有所增加；平均贷款应收款为10.51894亿美元，高于2018年的99705.9万美元[254] 第二季度非利息收入变化 - 2019年第二季度非利息收入从2018年同期的66.3万美元增至87.9万美元，增幅32.6%，其中财富管理收入增加10.5万美元，贷款相关费用增加8.3万美元[254] 第二季度非利息支出变化 - 2019年第二季度非利息支出从2018年同期的750万美元降至730万美元，降幅2.7%，主要因薪资和员工福利、专业费用减少，部分被占用和设备、数据处理费用增加抵消[256][257][258] 第二季度联邦所得税费用变化 - 2019年第二季度联邦所得税费用从2018年同期的60.3万美元增至79.8万美元，因税前净收入增加39.7万美元，且2018年有股票期权行使带来的税收优惠[259] 上半年净收入情况 - 2019年上半年净收入为520万美元，摊薄后每股0.52美元，低于2018年同期的990万美元和每股0.96美元，主要因净利息收入减少160万美元和贷款损失准备收回减少400万美元，部分被联邦所得税费用减少110万美元抵消[260] 上半年净利息收入变化 - 2019年上半年净利息收入为1960万美元，低于2018年同期的2110万美元，因资金成本增加超过生息资产收益率增长[261] - 2019年上半年净利息收入为1955.8万美元，净息差为3.30%，较2018年同期的2111.3万美元和3.69%有所下降[275] 上半年利息收入变化 - 2019年上半年利息收入增加170万美元，因生息资产平均余额增加4180万美元和收益率提高12个基点，其中平均贷款应收款增加5050万美元[262] 上半年生息资产收益率变化 - 2019年上半年生息资产平均收益率为4.96%，高于2018年同期的4.84%；贷款组合平均收益率为5.20%，高于2018年同期的5.18%；投资证券收益率提高52个基点[264] 上半年利息支出变化 - 2019年上半年利息支出增加330万美元，主要因计息负债成本增加，其中计息存款平均成本增加65个基点，FHLB预付款平均成本增加48个基点[265] - 2019年上半年利息支出较2018年同期增加330万美元，付息存款平均成本上升65个基点[270] 上半年零售定期存款利息支出变化 - 零售定期存款利息支出增加210万美元，主要因资金成本上升80个基点和平均余额增加6530万美元[270] 上半年货币市场账户和经纪定期存款利息支出变化 - 货币市场账户和经纪定期存款利息支出分别增加65.5万美元和72.3万美元[270] 上半年FHLB预付款和其他借款利息支出变化 - 2019年上半年FHLB预付款和其他借款利息支出较2018年同期减少15.1万美元，平均余额减少5780万美元[271] 上半年贷款损失准备收回情况 - 2019年上半年贷款损失准备收回40万美元，主要因一笔1160万美元的建筑贷款情况改善[275] 上半年非利息收入变化 - 2019年上半年非利息收入增至160万美元，较2018年同期增加27万美元，增幅20.6%[277] 上半年非利息支出变化 - 2019年上半年非利息支出增至1500万美元，较2018年同期增加47.8万美元，增幅3.3%[280] 上半年联邦所得税费用变化 - 2019年上半年联邦所得税费用减少110万美元，因税前净收入减少580万美元[283] 公司现金流预测管理 - 公司每日审查和更新现金流预测，以维持充足流动性[284] 到期定期存款情况 - 2019年6月30日，零售定期存款1.563亿美元和经纪定期存款1.261亿美元将在一年内到期[285] 银行同业有息存款余额变化 - 截至2019年6月30日，银行同业有息存款余额增加1370万美元至2260万美元[287] 银行信贷额度与借款情况 - 2019年6月30日，银行与FHLB的信贷额度为5.79亿美元，未偿还余额为1.05亿美元，还可从FRB借款9210万美元，从其他金融机构信贷额度借款3500万美元，无未偿还余额[287] 公司经纪定期存款余额情况 - 2019年6月30日，公司通过全国经纪存款市场持有的经纪定期存款余额为1.808亿美元，剩余期限最长达4.2年[288] 公司流动资产与短期负债情况 - 2019年6月30日，公司（非合并基础）流动资产为1800万美元，短期负债为18.8万美元[289] 公司未偿还贷款承诺情况 - 2019年6月30日，公司未偿还的贷款承诺总额为1.26172亿美元，其中一年内到期的为5556.5万美元[294] 银行经营租赁情况 - 截至2019年6月30日，银行有10份经营租赁，剩余期限14个月至6年，每月最低租赁付款额为5.1万美元[294] 股东权益总额与每股账面价值情况 - 2019年6月30日，股东权益总额为1.538亿美元，占总资产的11.9%，普通股每股账面价值为14.83美元[296] 银行资本比率情况 - 2019年6月30日，银行各级资本比率均超过监管要求，资本保护缓冲为6.71%[298] 银行现金流套期协议情况 - 银行于2016年10月25日签订现金流套期协议，对5000万美元的短期FHLB预付款进行利率锁定，支付固定利率1.34%，接收基于三个月LIBOR的利息支付[304] 公司浮动利率贷款情况 - 2019年6月30日，公司净LIP后约53.6%的贷款为浮动利率贷款，其中2.777亿美元（占比48.5%）处于利率下限，加权平均利率为4.57%[

公司贷款组合地理分布 - 公司贷款组合地理上拓展至27个州，其中加州、犹他州、亚利桑那州和俄勒冈州的贷款分别为4140万美元、1610万美元、1460万美元和1180万美元[180] - 2019年3月31日，加利福尼亚州抵押物担保的贷款占总贷款（扣除LIP）的3.9%，加利福尼亚州和华盛顿州以外抵押物担保的贷款占总贷款（扣除LIP）的9.9%[200] 公司商业贷款构成 - 2019年3月31日，公司商业贷款中包含1190万美元的固定和浮动利率飞机贷款[181] 公司总资产变化 - 截至2019年3月31日，公司总资产为12.9亿美元，较2018年12月31日的12.5亿美元增加2.8% [188] 公司银行计息存款变化 - 2019年3月31日，公司银行计息存款较2018年12月31日增加570万美元[189] 公司可供出售投资组合情况 - 2019年第一季度，公司可供出售投资组合减少350万美元，期间出售300万美元市政债券，美国政府机构债券有3万美元赎回[190] - 2019年3月31日，金融机构发行的公司债券占可供出售投资的16.8%，为2330万美元；市政债券占5.6%，为780万美元[190] - 2019年3月31日，可供出售投资的有效久期为2.78%，低于2018年12月31日的3.00% [191] - 截至2019年3月31日，可供出售投资余额较2018年12月31日减少350万美元至1.387亿美元[252] 公司净应收贷款情况 - 2019年3月31日，净应收贷款增至10.5亿美元，较2018年12月31日增加2880万美元[194] - 2019年第一季度，公司发放贷款6780万美元，购买贷款1760万美元[194] - 2019年第一季度，一至四户家庭贷款组合增加940万美元，商业房地产贷款组合增加1090万美元，建筑/土地贷款增加600万美元，商业贷款增加300万美元，消费贷款增加140万美元，多户家庭贷款减少150万美元[194] - 2019年3月31日和2018年12月31日，银行建筑贷款分别占总资本的87.5%和81.9%，非业主自用商业房地产贷款分别占总资本的460.9%和451.8%[195] - 2019年3月31日和2018年12月31日，多户住宅、商业和建筑/土地贷款总额分别为7.53833亿美元和7.3846亿美元[197] - 2019年第一季度，银行购买了1760万美元的贷款，其中1660万美元为华盛顿州以外房产抵押的商业房地产贷款，100万美元为华盛顿州及其他州借款人以汽车抵押的消费贷款[198] - 2019年3月31日，公司五大借款关系贷款余额占净贷款的7.9%，较2018年12月31日增加460万美元至8450万美元[200] - 截至2019年3月31日季度末，净应收贷款总额为10.6622亿美元，较2018年同期的10.0544亿美元有所增加[242] 公司贷款损失准备金情况 - 2019年3月31日和2018年12月31日，贷款损失准备金（ALLL）分别为1380万美元和1330万美元，分别占总贷款应收款（扣除LIP）的1.30%和1.29%[204] - 2019年第一季度，ALLL增加主要因贷款组合增长，一般准备金增加47.3万美元，特定准备金因受损贷款余额减少而减少1.2万美元[204] 公司建筑/土地贷款相关情况 - 2019年3月31日，建筑/土地贷款相关的LIP增加34.1万美元，因该季度新增贷款超过提款[197] - 2019年3月31日，建筑/土地贷款中，7230万美元多户住宅贷款、2240万美元商业房地产贷款和410万美元一至四户家庭贷款将在建设期结束后转为永久贷款[197] - 2018年12月31日，建筑/土地贷款中，6660万美元多户住宅贷款、1830万美元商业房地产贷款和170万美元一至四户家庭贷款将按约定转为永久贷款[197] 公司TDRs及逾期贷款情况 - 截至2019年3月31日，TDRs较2018年12月31日减少160万美元，降至781.2万美元[207] - 2019年3月31日，逾期贷款占总应收贷款的0.03%，低于2018年12月31日的0.08%[208] 公司非盈利资产情况 - 2019年前三个月，非盈利资产减少63万美元，主要因两笔非应计贷款还清，共计59.7万美元[208] 公司存款情况 - 2019年3月31日，存款较2018年12月31日增加1620万美元，达到9.553亿美元[216] - 截至2019年3月31日，零售定期存款1.699亿美元和经纪定期存款6870万美元将在一年内到期[249] 公司FHLB总预付款情况 - 截至2019年3月31日，FHLB总预付款为1.635亿美元，较2018年12月31日增加1700万美元[220] 公司现金流量套期公允价值资产情况 - 2019年3月31日，公司确认现金流量套期公允价值资产为120万美元[221] 公司股东权益情况 - 2019年前三个月，股东权益减少200万美元，降至1517万美元[222] - 2019年3月31日，股东权益总计1.517亿美元，占总资产的11.8%，普通股每股账面价值为14.50美元，高于2018年12月31日的14.35美元[262] 公司股票回购情况 - 2019年3月31日止三个月，公司回购263800股股票，平均成本为每股15.76美元[224] 公司净收入情况 - 2019年3月31日止三个月，净收入为190万美元，较2018年同期减少490万美元[227] 公司净利息收入情况 - 2019年3月31日止三个月，净利息收入较2018年同期减少110万美元，降至990万美元[228] - 2019年一季度净利息收入为985.2万美元，净利息收益率为3.37%；2018年同期净利息收入为1098.4万美元，净利息收益率为3.88%[239] - 生息资产净收入变化中，收益率变化导致减少10.6万美元，平均余额变化导致增加56.4万美元，总计增加45.8万美元；付息负债净费用变化中，收益率变化导致增加148.9万美元，平均余额变化导致增加10.1万美元，总计增加159万美元；净利息收入总计减少113.2万美元[235] 公司生息资产及付息负债相关情况 - 2019年和2018年一季度生息资产平均收益率均为4.98%，2018年一季度贷款平均收益率5.37%因特定贷款还款利息拉高，2019年一季度可变利率贷款占比从50.2%升至53.8%[230] - 2019年一季度利息支出较2018年同期增加160万美元，付息存款平均成本增加61个基点，FHLB预付款平均成本增加60个基点[231] - 2019年一季度付息存款平均余额增加7680万美元，其中零售业务增长5050万美元，经纪存单增加2630万美元[231] - 2019年一季度货币市场利息支出增加31.3万美元，平均成本增加42个基点，平均余额减少970万美元[231] - 2019年一季度零售和经纪存单成本分别增加78和63个基点，FHLB预付款平均余额减少4760万美元[231][233] - 公司净利息收益率和利率差分别下降59和51个基点，主要因资金成本增加[234] - 2019年一季度末净贷款应收款平均余额为10.32亿美元，利息收入1328.1万美元，收益率5.22%；2018年同期平均余额为9.86亿美元，利息收入1304.2万美元，收益率5.37%[239] 公司贷款损失拨备情况 - 2019年一季度贷款损失拨备为40万美元，主要因净贷款应收款增加2880万美元；2018年一季度贷款损失拨备收回400万美元，因收回前期冲销贷款430万美元，部分被净贷款应收款增加270万美元导致的贷款损失准备增加抵消[240][241] 公司非利息收入及支出情况 - 2019年第一季度非利息收入从2018年同期的64.6万美元增至70万美元，增长了5.4万美元，增幅为8.4%[242] - 2019年第一季度非利息支出从2018年同期的700万美元增至770.9万美元，增加了68.2万美元，增幅为9.7%[244][245] 公司联邦所得税前收入及拨备情况 - 2019年第一季度联邦所得税前收入较2018年同期减少620万美元，所得税拨备减少130万美元，2019年和2018年分别为49.8万美元和180万美元[247] 公司银行信贷额度及借款情况 - 截至2019年3月31日，银行与联邦住房贷款银行（FHLB）的信贷额度为5.628亿美元，未偿还余额为1.635亿美元，还可从美联储（FRB）借款9580万美元，从其他金融机构未使用信贷额度借款3500万美元[252] 公司流动资产及短期负债情况 - 截至2019年3月31日，公司（未合并基础）拥有流动资产1830万美元和短期负债20.5万美元[254] 公司未偿还贷款承诺情况 - 截至2019年3月31日，公司未偿还的贷款承诺总额为1.27927亿美元，其中一年内到期的为6290.7万美元[259] 公司银行经营租赁情况 - 截至2019年3月31日，银行有十份经营租赁，剩余期限为17个月至6年，每月最低租赁付款额为5.1万美元[260] 公司银行资本情况 - 截至2019年3月31日，银行超过所有监管资本要求，被认为“资本充足”[263] - 一级杠杆资本实际金额为129,415千美元，比率为10.28%，最低充足金额为50,344千美元，比率为4.00%，“资本充足”分类金额为62,930千美元，比率为5.00%[264] - 2019年3月31日，银行的资本保护缓冲为6.38%[264] 公司利率风险管理策略 - 公司通过发起短期高收益贷款、延长存款期限等策略管理利率风险，并利用利率互换锁定5000万美元联邦住房贷款银行（FHLB）预付款的利率[269] 公司可调利率贷款情况 - 2019年3月31日，约53.8%的贷款为可调利率贷款，其中2.599亿美元（占比45.3%）处于利率下限，加权平均利率为4.46%[274] 公司利率风险相关预测 - 利率上升100、200和300个基点时，预计未来12个月净利息收入分别变化0.02%、 - 0.48%和 - 0.78%；利率下降100和200个基点时，预计分别变化1.77%和1.48%[280] - 利率上升300个基点时，净投资组合价值下降34,567千美元，降幅为21.66%；利率下降200个基点时，净投资组合价值增加4,203千美元，增幅为2.63%[281] 公司利率风险及资产负债管理相关情况 - 公司使用第三方顾问协助进行利率风险和资产负债管理，相关假设基于专有和市场数据[274] 公司衍生金融工具情况 - 截至2019年3月31日，除通过现金流套期协议签订的利率互换外，公司没有任何衍生金融工具或任何类别的金融工具交易账户，也未开展其他套期活动或购买表外衍生工具[283] 公司主要风险情况 - 利率风险仍是公司主要风险之一，外汇风险和商品价格风险在公司正常业务活动和运营中不会出现[284]

金融衍生品与投资组合数据 - 截至2018年12月31日，公司有一笔名义金额为5000万美元、公允价值为170万美元的利率互换协议[116] - 截至2018年12月31日，公司抵押支持证券组合中包含900万美元的“私人标签”抵押支持证券，加权平均收益率为3.20%[117] - 截至2018年12月31日，公司美国政府机构债券组合加权平均收益率为3.92%[118] - 截至2018年12月31日，公司公司债券组合加权平均收益率为6.42%，市政债券组合税前加权平均收益率为2.82%[119] - 截至2018年12月31日，公司未到期利率互换的名义总额为5000万美元，利率互换的公允价值为170万美元[280] 联邦住房贷款银行相关数据 - 2018年公司联邦住房贷款银行（FHLB）股票持有量减少260万美元，主要因FHLB预付款减少6950万美元，截至2018年12月31日持有量账面价值为730万美元[119] - 2018年和2017年公司分别收到FHLB现金股息45.8万美元和29.6万美元[119] - 2018年末公司剩余联邦住房贷款银行（FHLB）信贷额度为4.083亿美元，未偿还的FHLB预付款总计1.465亿美元[145] - 2018年末公司FHLB借款最高月未偿还金额为2.24亿美元，平均未偿还借款为1.83667亿美元，年平均支付利率为1.92%，年末未偿还余额为1.465亿美元，年末加权平均支付利率为2.62%[151] - 2018年12月31日，公司持有730万美元的得梅因联邦住房贷款银行股票，符合持有要求[188] - 2018年3月，公司因2017年12月31日资产增加，购买了2079股额外股票；2018年全年，公司因未偿还预付款的增加或偿还，买卖了活动股票，全年持有的活动股票净减少27800股[188] - 2018年，公司从得梅因联邦住房贷款银行获得45.8万美元股息[188] 投资收入与损失数据 - 2018年公司投资的赎回、到期和出售总收入为1720万美元，净实现损失为2万美元[124] 存款数据 - 截至2018年12月31日，公司存款总额为9.39亿美元，其中经纪存单为9780万美元，占总存款的10.4%[132][134] - 截至2018年12月31日，公司大额（大于或等于10万美元）存单为3.135亿美元，占总存款的33.4%，其中大于或等于25万美元的为1.293亿美元[134] - 截至2018年12月31日，公司公共资金存款为285万美元，占总存款的3.0%，其中269万美元超过25万美元的联邦存款保险公司（FDIC）标准保险额度[134] - 2018年末总存款为9.39032亿美元，其中无息活期存款4.6108亿美元，占比4.9%；有息活期存款4.0079亿美元，占比4.3%；对账单储蓄存款2.4799亿美元，占比2.6%；货币市场存款33.9047亿美元，占比36.1%；零售定期存款39.1174亿美元，占比41.7%；经纪定期存款9.7825亿美元，占比10.4%[138][143] - 2018年末大额定期存款按剩余期限划分，三个月及以下为3.8732亿美元，三到六个月为2.7459亿美元，六到十二个月为7.9409亿美元，十二个月以上为16.7879亿美元，总计3.13479亿美元[142] - 2018年末公司零售存单存款为3.912亿美元，占总存款的41.7%，其中“大额”存单（≥10万美元）为3.135亿美元，≥25万美元的存单为1.293亿美元[295] - 2018年12月31日，经纪存款证余额为9780万美元，剩余期限为1至57个月[292] 资金来源与信贷额度数据 - 2018年末公司在美联储有9120万美元补充资金来源，在另外两家金融机构有3500万美元可用资金[143] 贷款组合数据 - 截至2018年12月31日，第一金融多元化公司的净应收贷款为180万美元，占公司贷款组合的比例不到1%[146] - 2018年12月31日，建设/土地贷款总计1.953亿美元，占总贷款组合的17.4%，较2017年12月31日减少4230万美元，降幅17.8%[253] - 2018年12月31日，商业房地产贷款为3.738亿美元，占总贷款组合的33.3%；多户住宅贷款为1.694亿美元，占总贷款组合的15.1%[259] - 2018年12月31日，多户住宅、非农场/非住宅、建设、土地开发和其他土地的总贷款占总风险资本的451.8%，公司存在商业房地产贷款集中情况[263] - 2018年12月31日，非自住的一至四户住宅贷款为1.478亿美元，占一至四户住宅贷款组合的43.2%，占总贷款组合的13.2%[265] - 2018年12月31日，一至四户住宅贷款中有3.42亿美元，占总贷款组合的30.5%，由第一留置权担保；房屋净值信贷额度总计1120万美元[266] - 2018年12月31日，有88个非自住住宅贷款关系的未偿余额超过50万美元，总余额为1.185亿美元[265] - 2018年12月31日，1.019亿美元的建设/土地贷款为投机性建设贷款，所有建设/土地贷款均归类为正常执行贷款[258] - 2018年12月31日，公司贷款组合中位于华盛顿州主要市场区域外的贷款净额为8170万美元，占贷款总额的7.9%；位于华盛顿州外的贷款净额为1.283亿美元，占贷款总额的12.4%[271] - 2018年12月31日，公司贷款组合中飞机贷款为1110万美元[273] 市场份额数据 - 2018年6月30日，西雅图 - 塔科马 - 贝尔维尤大都市统计区前五大银行控制了71%的存款市场，公司在该市场的存款份额不到1%[149] 员工与监管相关数据 - 2018年12月31日，公司有156名全职员工，员工未由任何集体谈判团体代表，员工关系良好[152] - 2015年3月31日，公司从注册储蓄贷款控股公司转变为银行控股公司，受美联储审查和监管，并需向其提交报告，也受美国证券交易委员会规则和法规约束[153] - 2016年2月11日起，第一金融西北银行从华盛顿州特许储蓄银行转变为华盛顿州特许商业银行，受金融机构部监管和监督，也受联邦存款保险公司监管和检查[153] - 2018年5月《经济增长、监管放松和消费者保护法案》（EGRRCPA）颁布，修改或取消部分金融改革规则，将符合条件的控股公司可拥有的最大资产额从10亿美元提高到30亿美元[155][157] - EGRRCPA指示联邦银行监管机构为总资产低于100亿美元的金融机构及其控股公司设定8% - 10%的“社区银行杠杆率”[156] - 第一金融西北银行的存款由FDIC的存款保险基金提供保险，每个单独保险的存款所有权权利或类别最高保险金额为25万美元[162] - 2018年第四季度，FICO评估率为评估基数（按资产计算）的0.32个基点（年化），2018年银行产生约50.2万美元的FDIC和FICO评估费用[164] - 资本监管规定的最低资本比率为：CET1资本比率为风险加权资产的4.5%，一级资本比率为6.0%，总风险资本比率为8.0%，杠杆率为4.0%[172] - 为避免限制支付股息、进行股票回购和支付酌情奖金，资本监管要求有高于最低要求水平2.5%以上风险加权资产的CET1资本作为资本保护缓冲[175] - 截至2018年12月31日，第一金融西北银行满足“资本充足”要求，并满足全面实施的资本保护缓冲要求[176] - 2018年12月31日，一级杠杆资本为1.28257亿美元，比率为10.37%；普通股一级资本为1.28257亿美元，比率为13.43%；一级风险资本为1.28257亿美元，比率为13.43%；总风险资本为1.4022亿美元，比率为14.68%[179] - 2017年12月31日，一级杠杆资本为1.2209亿美元，比率为10.20%；普通股一级资本为1.2209亿美元，比率为12.52%；一级风险资本为1.2209亿美元，比率为12.52%；总风险资本为1.34292亿美元，比率为13.77%[179] - 财务会计准则委员会采用的新会计标准CECL将于2019年12月15日后的第一个财年生效，实施CECL可能会减少留存收益和监管资本[181] - 2018年12月31日，公司被FDIC归类为“资本充足”[187] - 2018年12月31日，公司建筑、土地开发和土地贷款的总记录贷款余额占监管资本的81.9%[191] - 2018年12月31日，公司FDIC定义的商业房地产贷款占监管资本的451.8%[192] - 银行与关联方的“涵盖交易”限于银行资本和盈余的10%，与所有关联方的此类交易合计限于银行资本和盈余的20%[197] - 银行向董事、高管和大股东及其关联方的贷款，连同其他未偿还贷款，不得超过银行对单一借款人的贷款限额（通常为机构未受损资本和盈余的15%），且银行向所有内部人士的信贷展期总额不得超过银行未受损资本和盈余；2018年12月31日，公司遵守这些限制[198] - 公司在最近一次CRA检查中获得“满意”评级[200] - 公司作为资产低于100亿美元的金融机构，在遵守联邦消费者金融保护法和CFPB法规方面，通常由FDIC进行监督和执法[205] - 银行控股公司收购非银行或非银行控股公司超过5%有投票权的股份受限制[211] - 收购银行控股公司10%或以上有投票权的股票会被认定为获得控制权[212] - 2018年8月30日起，合并资产少于30亿美元的银行控股公司一般不再受美联储资本监管规定约束，当时公司被认为“资本充足”，总风险资本比率为10.0%或更高，一级风险资本比率为8.0%或更高[213] 股票回购与税务相关数据 - 2018年12月31日止年度，公司回购203,900股普通股[216] - 美国国税局仍可审查的纳税年度为2015年至2018年[221] - 公司与子公司合并申报联邦所得税，公司向股东的现金分配被视为应税股息[223] - 2018年1月1日起，《减税与就业法案》废除公司替代性最低税，公司2017年12月31日无替代性最低税抵免结转[225] - 公司可对从全资子公司收到的股息进行100%的股息收入扣除，从非合并申报公司收到的股息扣除比例为80%或70%[226] - 公司及其子公司需按华盛顿州法律缴纳1.50%的商业和职业税，部分收入免税[228] - 公司将提交2018年加利福尼亚州最终州税申报表[229] 业务风险相关数据 - 2017年12月颁布的税法变化可能对住宅物业市场和估值、贷款需求产生不利影响，增加贷款损失拨备，影响公司盈利和经营[270] - 公司业务贷款扩张可能因借款人现金流不可预测、抵押物价值波动等因素面临更大损失风险[264] - 公司为实现贷款组合增长，可能会在市场区域外发起或购买贷款，这可能增加损失风险并影响净息差和不良贷款水平[271] - 飞机融资交易存在潜在灾难性损失风险，飞机价值波动会影响贷款回收，少量不良飞机贷款可能对贷款组合价值产生重大负面影响[272][273] - 利率互换若无效，会导致公司经营业绩波动和潜在损失，影响经营成果和现金流[275] - LIBOR计算过程的不确定性和潜在逐步淘汰可能对公司经营成果产生不利影响，过渡可能产生费用和纠纷[281][282] - 公司贷款损失准备金可能不足以吸收贷款组合损失，新会计准则CECL可能要求增加准备金[284][286] 分行开设与盈利相关数据 - 2018年公司在华盛顿州博塞尔开设了一家新分行，并获得租赁权和监管批准，将在华盛顿州肯特开设第11家分行[296] - 平均而言，新设分行开业三到四年后才能实现盈利[298] 资本筹集与业务拓展风险数据 - 公司可能需要筹集额外资本，但届时可能无法获得，或只能以不可接受的条件获得[299] - 开发新产品和服务可能会增加公司成本，并使其面临更高的运营风险[301] 合规与监管风险数据 - 若公司不遵守《美国爱国者法案》《银行保密法》等法律法规，可能会面临罚款或制裁[302] - 新的或不断变化的税收、会计和监管规则及解释可能会对公司战略举措、经营成果、现金流和财务状况产生重大影响[305] 供应商与安全风险数据 - 公司运营依赖众多外部供应商，若供应商未按合同履行，可能会对公司运营和财务状况产生重大负面影响[308] - 公司安全措施可能不足以降低网络攻击风险，若发生安全事件，可能会导致公司和客户信息泄露、运营中断等[309] 风险管理框架风险数据 - 公司企业风险管理框架若无法有效降低风险和损失，可能会使公司遭受意外损失，对经营成果产生重大不利影响[314] 人员依赖风险数据 - 公司依赖关键人员，银行业竞争激烈，招聘合适人员过程漫长[319] 养老金计划风险数据 - 公司参与多雇主设定受益养老金计划，若退出或被要求追加缴款，可能产生巨额费用[320] - 2013年3月31日起，公司不允许新员工参与该养老金计划，并冻结参与员工未来福利累积[321] - 退出养老金计划的实际费用取决于退出时间、计划资产总值、市场利率等因素[322] - 即使不退出计划，若公司财务状况恶化触发条件，Pentegra可能要求追加缴款或开具信用证[323] 控股层面收入依赖数据 - 公司控股层面的收入主要依赖银行股息，银行支付股息受净利润和监管要求限制[324]