文章核心观点 - 公司Monteverde & Associates PC正在调查First Financial Northwest, Inc.与Global Federal Credit Union的合并事宜 [1] - 根据合并协议,First Financial Northwest的股东将获得每股23.06美元至23.59美元的现金分配 [1] - 公司呼吁股东在2024年7月19日的股东投票中表态 [1] 公司信息 - Monteverde & Associates PC是一家总部位于纽约帝国大厦的全国性证券集体诉讼律师事务所 [3] - 该公司在2018-2022年间被评为证券集体诉讼服务报告的前50家律所之一 [3] - 该公司在法庭上有成功的经历,包括在美国最高法院 [3] 联系方式 - 如有任何疑虑或需要更多信息,可以免费访问公司网站或联系律师Juan Monteverde [4][5] - 联系方式:电子邮箱[email protected]、电话(212) 971-1341 [5]

文章核心观点 - 三家公司被列入Zacks Rank 5(强烈卖出)名单 [1][2][3] - 这三家公司分别是:First Financial Northwest、Legal & General Group和Nordson [1][2][3] - 这三家公司的当前年度盈利预测在过去60天内分别下调了28.6%、7.6%和6.6% [1][2][3] 公司概况 First Financial Northwest - 总部位于华盛顿州伦顿,是一家商业银行,在普吉特海湾地区拥有14家全服务银行网点 [1] Legal & General Group - 是英国领先的风险、储蓄和投资集团 [2] Nordson - 是一家领先的粘合剂、涂料、聚合物、密封剂、生物材料和其他流体的制造商和分销商 [3]

文章核心观点 Kuehn Law正在调查几家公司拟议合并相关潜在索赔，可能代表股东寻求更多披露或其他救济，鼓励股东参与并提供联系方式 [1][4] 拟议合并公司情况 - First Financial Northwest Bank同意被Global Federal Credit Union以2.312亿美元现金收购，交易为购买和承担协议 [2] - HashiCorp Inc.同意与IBM以每股35美元现金进行最终合并 [3] - California BanCorp同意以每股换1.590股Southern California普通股的方式出售给Southern California BanCorp [3] - Surmodics, Inc.同意被GTCR以每股43美元现金收购 [4] 股东参与相关 - 股东参与有助于金融市场的公平公正 [4] - 股东可联系Justin Kuehn，邮箱[email protected]，电话(833) 672 - 0814，Kuehn Law承担案件成本且不向投资者客户收费，建议股东及时行动 [4]

文章核心观点 公司董事会宣布对流通普通股每股派发现金股息0.13美元，将于2024年6月21日支付给2024年6月7日登记在册的股东 [1] 公司信息 - 公司是第一金融西北银行的控股公司，该银行是一家由联邦存款保险公司承保、总部位于华盛顿州伦顿的商业银行，通过15个全方位服务银行办事处服务于普吉特海湾地区 [2] 股息信息 - 公司董事会宣布对流通普通股每股派发现金股息0.13美元 [1] - 现金股息将于2024年6月21日支付给2024年6月7日登记在册的股东 [1] 联系方式 - 可联系公司总裁兼首席执行官Joseph W. Kiley III、执行副总裁兼首席财务官Rich Jacobson，电话(425) 255 - 4400 [5]

公司基本信息 - 公司银行于2016年2月4日从社区储蓄银行转变为华盛顿州特许商业银行[139] - 公司银行主要服务华盛顿州的金县、皮尔斯县、斯诺霍米什县和基茨帕普县，在华盛顿州伦顿设有总部和全服务银行办公室，在金县有7家零售分行，斯诺霍米什县有5家，皮尔斯县有2家[139] 公司业务模式 - 公司银行的业务主要是吸收公众存款，从联邦住房贷款银行借款并在批发市场筹集资金，然后用这些资金发放各类贷款，预计未来建设/土地贷款仍将是贷款组合的重要组成部分[140] 贷款业务数据 - 2024年前三个月贷款还款超过发放、再融资和购买，3月31日净贷款应收款减少3300万美元[141] - 2024年3月31日，公司贷款组合中包括向其他46个州和哥伦比亚特区的借款人发放或由这些地区房产担保的1.415亿美元贷款，其中加州、俄勒冈州、得克萨斯州、佛罗里达州和阿拉巴马州的贷款集中度最高，分别为3190万美元、1100万美元、1060万美元、980万美元和770万美元[142] - 2024年第一季度，公司购买了310万美元位于华盛顿和其他州的贷款及贷款参与权，包括300万美元以经典/收藏汽车为抵押的消费贷款和5万美元多户住宅贷款[158] - 截至2024年3月31日，净应收贷款降至11.42909亿美元，较2023年12月31日的11.75925亿美元减少3301.6万美元，降幅2.8%[151] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，建筑/土地贷款分别占总资本加盈余的36.3%和38.3%，非业主占用商业房地产贷款分别占307.2%和316.8%[156] - 截至2024年3月31日，贷款损失准备降至1500万美元，占总应收贷款的1.30%，低于2023年12月31日的1530万美元和1.28%[159] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，逾期贷款分别为110万美元和140万美元，分别占总贷款的0.09%和0.12%[161] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，非应计贷款均为20.1万美元和22万美元，均占总贷款的0.02%[162] - 2024年3月31日，约62.7%的净贷款为可调整利率贷款，其中3.826亿美元（占比52.7%）的贷款处于最低利率，加权平均利率为4.80%[221] 业务拓展策略 - 公司银行与美国小企业管理局（SBA）合作伙伴合作处理SBA贷款，同时保留信贷决策权，待业务量足够时将申请成为SBA首选贷款人[143] - 公司银行正在战略性地扩大商业业务贷款产品，包括商业信贷额度、商业定期贷款和设备融资等[143] 关键会计估计 - 公司的关键会计估计包括与预期信用损失准备（ACL）计算相关的估计，2024年第一季度关键会计估计无重大变化[149] 财务数据关键指标变化 - 资产类 - 2024年3月31日，公司总资产为14.7亿美元，较2023年12月31日的15.1亿美元减少2.4%[150] - 截至2024年3月31日，公司现金及银行存款为878.9万美元，较2023年12月31日的839.1万美元增加39.8万美元，增幅4.7%[151] - 截至2024年3月31日，银行生息存款增至4030万美元，较2023年12月31日的2210万美元增加1810万美元，增幅81.9%[151] - 截至2024年3月31日，可供出售投资降至1.80376亿美元，较2023年12月31日的2.07915亿美元减少2753.9万美元，降幅13.2%[151] - 2024年3月31日，可供出售投资的有效久期为3.73%，高于2023年12月31日的3.43%[153] 财务数据关键指标变化 - 负债类 - 截至2024年3月31日，存款较2023年12月31日减少2720万美元至11.7亿美元，降幅2.3%，其中经纪存款减少4460万美元，无息存款减少5.3万美元，有息活期、储蓄、货币市场账户和零售定期存款合计增加1750万美元[164] - 2024年3月31日和2023年12月31日，公司持有的公共资金分别为9230万美元和8580万美元，主要存于零售定期存款和货币市场账户[165] - 2024年3月31日和2023年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款分别为1.15亿美元和1.25亿美元，2024年3月31日的预付款包括9000万美元的固定利率一个月预付款和2500万美元的固定利率三个月预付款[166] 财务数据关键指标变化 - 权益类 - 截至2024年3月31日，股东权益从2023年12月31日的1.617亿美元降至1.602亿美元，减少原因包括110万美元净亏损、120万美元现金股息支付和26.6万美元额外实收资本减少，部分被95.5万美元其他综合收益和10.2万美元基于股票的薪酬所抵消[172] - 2024年3月31日，股东权益总额为1.602亿美元；银行的监管资本比率分别为：总资本与风险加权资产之比为16.24%，一级资本和普通股一级资本与风险加权资产之比为14.98%，一级资本与总资产之比为10.41%；资本保护缓冲为8.24%[212] 财务数据关键指标变化 - 收益类 - 2024年第一季度净亏损110万美元，摊薄后每股亏损0.12美元，而2023年同期净利润为210万美元，摊薄后每股收益0.23美元，净利润减少320万美元[174] - 2024年第一季度净利息收入较2023年同期减少240万美元至890万美元，主要因存款和借款利息支出增加，部分被应收贷款和银行有息存款收入增加所抵消[175] - 2024年第一季度利息收入较2023年同期增加110万美元，主要因利率上升使可变利率贷款收益率提高，贷款利息收入增加93.7万美元，平均贷款收益率从5.56%升至5.88%，但平均贷款余额减少840万美元[176] - 2024年第一季度利息支出较2023年同期增加350万美元，其中存款利息支出增加360万美元，借款利息支出减少8.5万美元，存款平均利率从2.41%升至3.69%[179] - 2024年第一季度公司净利息收益率为2.55%，低于2023年同期的3.22%，主要因有息负债成本增长超过生息资产收益率增长[181] - 2024年第一季度净利息收入为890万美元，净利息收益率为2.55%；2023年同期分别为1125.6万美元和3.22%[186] - 2024年第一季度信用损失准备回拨17.5万美元，其中贷款信用损失准备回拨30万美元，未使用贷款承诺信用损失准备为12.5万美元；2023年同期计提信用损失准备33.8万美元[190] - 截至2024年3月31日，ACL占总贷款的1.30%，占非应计贷款的7460.70%；2023年同期分别为1.33%和7974.13%[193] - 2024年第一季度非利息收入为78.7万美元，较2023年同期增加12.2万美元，增幅18.3%[196][197] - 2024年第一季度非利息支出为1130万美元，较2023年同期增加240万美元，增幅26.5%[199][200] - 2024年第一季度联邦所得税收益为39.3万美元，因该季度税前亏损；2023年同期联邦所得税费用为50.6万美元[201] - 2024年第一季度BOLI收入为35.1万美元，较2023年同期增加4.3万美元，增幅14.0%[197] - 2024年第一季度财富管理收入为9.5万美元，较2023年同期增加5万美元，增幅111.1%[197] - 2024年第一季度贷款相关费用为5.8万美元，较2023年同期减少3.3万美元，降幅36.3%[197] 流动性与资金安排 - 公司每日审查和更新现金流预测，以确保维持充足流动性[202] - 2024年3月31日，建设LIP未支付部分和未使用的信贷额度分别为5670万美元和4550万美元，一年内到期的定期存款总计2.856亿美元[204] - 2024年3月31日，经纪存款为8610万美元，低于2023年12月31日的1.308亿美元；银行与FHLB维持的信贷额度总计5.266亿美元，抵押借款能力降至4.555亿美元，未偿还余额为1.15亿美元；还能从FRB借款5930万美元，从其他金融机构未使用的信贷额度借款7500万美元，且无未偿还余额[206] - 2024财年剩余时间，公司预计资本投资的现金支出约为50.2万美元；当前季度普通股股息率为每股0.13美元，按此计算2024年每季度平均支付股息约120万美元[210] - 2024年3月31日，预计本财年剩余时间的固定承诺包括67.3万美元的经营租赁付款和2370万美元的其他未来债务及应计费用；FHLB的1.15亿美元借款为短期且与利率互换协议挂钩，预计2024年到期时续借[211] 利率相关业务 - 截至2024年3月31日的三个月，净息差下降67个基点，降至2.55%，去年同期为3.22%[144] - 2024年3月31日，银行持有八份利率互换协议，总名义金额为1.15亿美元，加权平均固定利率为1.87%，加权平均剩余期限为33个月[217] - 收入模拟模型假设利率保持在基础水平，以及瞬时增加和减少100、200、300和400个基点，以检查净利息收入的变化[224] - 从2024年3月31日起的未来12个月，利率立即变化时净利息收入的估计变化：利率上升400个基点，净利息收入为3.6122亿美元，变化 - 6.68%；利率下降400个基点，净利息收入为3.9488亿美元，变化2.02%[226] - 公司采取多种策略管理利率风险，如评估使用衍生工具、发放短期高收益贷款、增加非到期存款余额、投资短期证券、增加可调整利率贷款、利用带赎回权的经纪定期存款、使用利率互换固定FHLB部分预付款利率等[217][220] - 净利息收入表基于静态资产负债表，假设资产或负债组合无增长或重大变化[227] - 利率变化影响基于现有资产和负债现金流模拟，假设拖欠率不因利率变化而改变[227] - 贷款组合结构、承销条件、贷款条款或经济状况变化可能使拖欠率随利率变化[227] - 即使利率按指定幅度变化，也不能保证资产和负债按假设表现[227] - 美国国债利率变化伴随国债收益率曲线形状改变，会使净利息收入变化[227] 风险管理 - 截至2024年3月31日，除利率互换协议外，公司无衍生金融工具或交易账户[228] - 公司未开展其他套期保值活动或购买表外衍生工具[228] - 公司持续评估相关工具，未来可能用于利率风险管理[228] - 利率风险是公司主要风险之一[228] - 外汇风险和商品价格风险在公司正常业务活动中不会出现[228]

文章核心观点 - 第一金融西北公司2024年第一季度财报显示营收和每股收益同比下降且未达预期，部分关键指标表现与分析师预期有差异，近一个月股价表现优于标普500指数，当前评级为持有 [1][2][8] 营收与收益情况 - 2024年第一季度营收969万美元，同比下降18.7%，较Zacks共识预期的993万美元低2.40% [1][2] - 同期每股收益为 - 0.12美元，去年同期为0.23美元，较共识预期的0.09美元低233.33% [1][2] 关键指标表现 - 净息差为2.6%，与两位分析师平均预期的2.6%持平 [5] - 效率比率为117%，高于两位分析师平均预期的88.4% [5] - 非利息总收入为79万美元，高于两位分析师平均预期的67万美元 [6] - 净利息收入为890万美元，低于两位分析师平均预期的926万美元 [7] 股价表现与评级 - 过去一个月公司股价回报率为 - 1.3%，优于Zacks标普500综合指数 - 2.5%的变化 [8] - 股票目前Zacks排名为3（持有），短期内表现可能与大盘一致 [8]

文章核心观点 - 第一金融西北公司本季度财报不佳，收益和营收未达预期，其股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论，公司未来表现可参考盈利前景和行业展望 [1][3][4] 公司业绩情况 - 第一金融西北公司本季度每股亏损0.12美元，未达Zacks共识预期的0.09美元，去年同期每股收益0.23美元，本季度财报收益意外下降233.33% [1][2] - 上一季度公司预期每股收益0.14美元，实际为0.13美元，收益意外下降7.14%，过去四个季度仅一次超过共识每股收益预期 [2] - 截至2024年3月季度，公司营收969万美元，未达Zacks共识预期2.40%，去年同期营收1192万美元，过去四个季度均未超过共识营收预期 [3] 公司股价表现 - 自年初以来，第一金融西北公司股价上涨约51.5%，而标准普尔500指数涨幅为7.3% [5] 公司未来展望 - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走向，包括当前对未来季度的共识盈利预期及预期变化 [6] - 近期盈利估计修正趋势与短期股价走势有强相关性，可通过Zacks Rank追踪 [7] - 财报发布前，第一金融西北公司盈利估计修正趋势喜忧参半，当前Zacks Rank为3（持有），预计近期股票表现与市场一致 [8] - 下一季度共识每股收益预期为0.11美元，营收996万美元，本财年共识每股收益预期为0.41美元，营收4063万美元 [9] 行业情况 - Zacks行业排名中，银行 - 西部行业目前处于250多个Zacks行业的后21%，排名前50%的行业表现比后50%的行业好两倍多 [10] 同行业公司情况 - 同行业的第一西北银行公司尚未公布截至2024年3月季度的业绩 [11] - 该公司即将公布的报告预计季度每股收益0.12美元，同比下降69.2%，过去30天该季度共识每股收益预期未变，预计营收1650万美元，较去年同期下降11.5% [12]

净利润与每股收益情况 - 2024年第一季度净亏损110万美元，摊薄后每股亏损0.12美元，2023年第四季度净利润120万美元，摊薄后每股收益0.13美元，2023年第一季度净利润210万美元，摊薄后每股收益0.23美元[1] - 2024年3月31日净亏损为1,076美元，较2023年同期的盈利1,194美元下降190.1%，较2023年3月31日的盈利2,122美元下降150.7%[25] 特殊费用支出情况 - 为满足遗留固定福利计划义务，以120万美元购买单一保费团体年金，本季度还确认与出售给全球联邦信用社相关的76.7万美元税前费用[2] 贷款与信用损失准备情况 - 非应计贷款为20.1万美元，相对于12亿美元的总贷款组合处于较低水平，本季度信用损失准备收回17.5万美元，其中包括未使用承诺的12.5万美元信用损失准备[3] - 本季度信用损失准备收回17.5万美元，上一季度无信用损失准备，2023年同期信用损失准备为33.8万美元[6] - 2024年3月31日信贷损失拨备占总贷款应收款的1.30%，高于2023年12月31日的1.28%，低于2023年3月31日的1.33%[10] - 截至2024年3月31日季度，贷款的信贷损失拨备为(300)千美元，较2023年3月31日的300千美元减少[28][29] - 截至2024年3月31日季度，未使用承诺的准备金为125千美元，较2023年3月31日的38千美元增加[28][29] 净息差与净利息收益率情况 - 本季度净息差从2023年第四季度的2.54%增至2.55%[4] - 2024年第一季度净利息收益率为2.55%，略高于2023年第四季度的2.54%，低于2023年第一季度的3.22%[14] 存款情况 - 2024年3月31日存款总额为11.7亿美元，2023年12月31日为11.9亿美元，2023年3月31日为12.3亿美元，较2023年12月31日减少2720万美元[5] - 2024年3月31日总存款为11.66896亿美元，低于2023年12月31日的11.94107亿美元[7] - 截至2024年3月31日，总存款为11.66896亿美元，较2023年12月31日下降2.3%，较2023年3月31日下降4.9%[23] 净贷款应收款情况 - 2024年3月31日净贷款应收款为11.4亿美元，较上季度末减少3300万美元[6] - 2024年3月31日净贷款应收款总计11.4亿美元，低于2023年12月31日和2023年3月31日的11.8亿美元[9] - 2024年第一季度净贷款应收款平均余额为11.6亿美元，低于2023年第四季度和2023年第一季度的11.7亿美元[9] - 截至2024年3月31日，贷款应收款净额为11.42909亿美元，较2023年12月31日下降2.8%，较2023年3月31日下降3.5%[23] - 2024年3月31日贷款组合总额为1,157,905千美元，较2023年12月31日的1,191,231千美元和2023年3月31日的1,200,778千美元有所下降[26] - 截至2024年3月31日季度，贷款平均余额为1160156千美元，较2023年3月31日的1168539千美元略有下降[31] 每股账面价值情况 - 2024年3月31日每股账面价值为17.46美元，2023年12月31日为17.61美元，2023年3月31日为17.45美元[6] - 截至2024年3月31日季度，普通股每股账面价值为17.46美元，较2023年3月31日的17.45美元略有上升[28] - 2024年3月31日GAAP下每股账面价值为17.46美元，2023年同期为17.45美元[35] 股息支付情况 - 向股东支付每股0.13美元的季度现金股息[6] 资本比率情况 - 2024年3月31日银行一级杠杆率和总资本比率分别为10.4%和16.2%，2023年12月31日分别为10.2%和16.2%，2023年3月31日分别为10.2%和15.6%[6] - 截至2024年3月31日季度，一级杠杆率为10.41%，较2023年3月31日的10.24%有所上升[28] 利息收入与支出情况 - 2024年第一季度净利息收入为890万美元，低于2023年第四季度的930万美元和2023年第一季度的1130万美元[11] - 2024年第一季度总利息收入为1960万美元，低于2023年第四季度的2030万美元，高于2023年第一季度的1850万美元[12] - 2024年第一季度总利息支出为1070万美元，低于2023年第四季度的1100万美元，高于2023年第一季度的720万美元[13] - 2024年3月31日贷款利息收入为16,966美元，较2023年同期的17,143美元下降1.0%，较2023年3月31日的16,029美元增长5.8%[25] - 2024年3月31日总利息收入为19,643美元，较2023年同期的20,287美元下降3.2%，较2023年3月31日的18,500美元增长6.2%[25] - 2024年3月31日总利息支出为10,743美元，较2023年同期的11,012美元下降2.4%，较2023年3月31日的7,244美元增长48.3%[25] - 2024年3月31日净利息收入为8,900美元，较2023年同期的9,275美元下降4.0%，较2023年3月31日的11,256美元下降20.9%[25] 非利息收入与支出情况 - 2024年第一季度非利息收入为78.7万美元，高于2023年第四季度的63.3万美元和2023年第一季度的66.5万美元[15] - 2024年第一季度非利息支出为1130万美元，2023年第四季度为840万美元，2023年第一季度为900万美元[16] - 与2023年第四季度相比，非利息支出增加主要是由于工资和员工福利增加190万美元，专业费用增加86.9万美元[16] - 2024年3月31日总非利息收入为787美元，较2023年同期的633美元增长24.3%，较2023年3月31日的665美元增长18.3%[25] - 2024年3月31日总非利息支出为11,331美元，较2023年同期的8,439美元增长34.3%，较2023年3月31日的8,955美元增长26.5%[25] 联邦住房贷款银行借款情况 - 2024年3月31日联邦住房贷款银行借款为1.15亿美元，低于2023年12月31日的1.25亿美元和2023年3月31日的1.6亿美元[13] - 截至2024年3月31日，联邦住房贷款银行预付款为1150万美元，较2023年12月31日下降8.0%，较2023年3月31日下降28.1%[23] 资产与负债情况 - 截至2024年3月31日，现金及银行存款为878.9万美元，较2023年12月31日增长4.7%，较2023年3月31日下降8.6%[23] - 截至2024年3月31日，生息银行存款为4027.2万美元，较2023年12月31日增长81.9%，较2023年3月31日下降43.3%[23] - 截至2024年3月31日，可供出售投资公允价值为1.80376亿美元，较2023年12月31日下降13.2%，较2023年3月31日下降16.1%[23] - 截至2024年3月31日，总负债为13.08167亿美元，较2023年12月31日下降2.6%，较2023年3月31日下降7.5%[23] - 截至2024年3月31日，股东权益总额为1.60183亿美元，较2023年12月31日下降0.9%，较2023年3月31日增长0.3%[23] - 2024年3月31日GAAP下股东权益总额为160,183千美元，2023年同期为159,645千美元[35] - 2024年3月31日Non - GAAP下有形权益为158,906千美元，2023年同期为158,240千美元[35] - 2024年3月31日GAAP下总资产为1,468,350千美元，2023年同期为1,574,271千美元[35] - 2024年3月31日Non - GAAP下有形资产为1,467,073千美元，2023年同期为1,572,866千美元[35] - 2024年3月31日GAAP下权益资产比率为10.91%，2023年同期为10.14%[35] - 2024年3月31日Non - GAAP下有形权益与有形资产比率为10.83，2023年同期为10.06[35] - 2024年3月31日期末流通普通股股数为9,174,425股，2023年同期为9,148,086股[35] - 2024年3月31日商誉金额为889千美元，与2023年各季度相同[35] 贷款占比情况 - 2024年3月31日建设贷款占总资本的比例为36.3%，低于2023年12月31日的38.3%和2023年3月31日的44.9%[26] - 2024年3月31日非业主占用商业房地产占总资本的比例为307.2%，低于2023年12月31日的316.8%和2023年3月31日的347.7%[26] 资产回报率情况 - 截至2024年3月31日季度，资产回报率为(0.29)%，较2023年3月31日的0.57%下降[28] 贷款收益率与计息存款成本情况 - 截至2024年3月31日季度，贷款收益率为5.88%，较2023年3月31日的5.56%上升[31] - 截至2024年3月31日季度，计息存款成本为3.69%，较2023年3月31日的2.41%上升[31] 生息资产与计息负债平均余额情况 - 截至2024年3月31日季度，总生息资产平均余额为1405848千美元，较2023年3月31日的1417456千美元略有下降[31] - 截至2024年3月31日季度，总计息负债平均余额为1207772千美元，较2023年3月31日的1203427千美元略有上升[31]

文章核心观点 公司2024年第一季度净亏损110万美元，主要受购买年金和出售相关费用影响，虽信贷质量良好、净息差微升，但贷款和存款规模下降，未来与全球联邦信用社交易存在不确定性 [1][2] 财务业绩 盈利情况 - 2024年第一季度净亏损110万美元，摊薄后每股亏损0.12美元，而2023年第四季度和2023年第一季度分别实现净利润120万美元和210万美元 [1] - 净利息收入为890万美元，低于2023年第四季度的930万美元和2023年第一季度的1130万美元 [16] - 非利息收入为78.7万美元，高于2023年第四季度的63.3万美元和2023年第一季度的66.5万美元 [21] - 非利息支出为1130万美元，高于2023年第四季度的840万美元和2023年第一季度的900万美元 [22] 资产负债情况 - 2024年3月31日贷款应收净额为11.4亿美元，较上季度末减少3300万美元 [5] - 存款总额为11.7亿美元，较2023年12月31日的11.9亿美元和2023年3月31日的12.3亿美元有所下降 [10] - 一级杠杆率和总资本率分别为10.4%和16.2%，较2023年同期有所变化 [8] 信贷质量 - 非应计贷款为20.1万美元，占总贷款组合的0.02%，信贷质量保持良好 [3] - 本季度信贷损失准备回拨17.5万美元 [9] 净息差 - 2024年第一季度净息差为2.55%，较2023年第四季度的2.54%略有上升，但低于2023年第一季度的3.22% [4] 影响因素 战略决策 - 购买单笔保费团体年金以履行遗留固定福利计划义务，成本为120万美元 [2] - 此前宣布出售给全球联邦信用社，本季度确认税前费用76.7万美元 [2] 市场环境 - 短期利率持续高企和存款竞争激烈，给存款利率带来压力 [4] - 贷款还款超过新贷款发放，导致贷款余额下降 [13] 未来展望 - 公司正与全球联邦信用社的员工和管理层合作，推进两家机构的整合计划 [2] - 监管机构正在处理相关申请，交易存在不确定性 [24]

公司财务状况 - 公司在2023年12月31日保留的FHLB信贷容量为5.613亿美元，FHLB的未偿信贷总额为1.25亿美元[49] - 公司在2023年12月31日拥有8个利率互换，总名义金额为1.15亿美元，公允价值增益为760万美元[49] - 公司支付了2023年截至12月31日的FDIC评估费用为68.3万美元[59] - 银行在2023年12月31日的资本情况表现良好，符合FDIC的资本要求[61] - 银行的Tier 1资本充足率为10.18%，超过了5%的要求[61] - 银行的CET1资本充足率为14.90%，高于6.5%的要求[61] - 银行的总风险加权资本充足率为16.15%，超过了10%的要求[61] - 银行在2023年12月31日被FDIC分类为“资本充足”[62] - 银行在2023年12月31日符合联邦储备系统规定的准备金要求[64] - 银行在2023年12月31日符合对高管、董事和主要股东的贷款限制[64] - 银行在最近的CRA考核中获得了“优秀”评级[65] - 银行在2023年12月31日符合资本保护缓冲要求[66] 公司治理和员工构成 - 公司的员工构成中，女性占58.5%，男性占41.5%，白人占61.3%，亚裔占26.8%[54] - 公司董事会由首席执行官、首席财务官和五名非雇员董事组成，其中非雇员董事中60%为女性，20%为少数族裔[56] 公司贷款组合 - 公司的主要贷款主要集中在华盛顿州，占总贷款的87.2%，其他州占12.8%[79] - 公司的建设/土地贷款总额为6090万美元，占总贷款组合的5.1%[83] - 公司的商业和多户房地产贷款总额为3779万美元，占总贷款组合的31.6%[84] - 公司的商业房地产贷款组合占总资本的316.8%，可能会受到额外的监管审查[85] - 公司的商业贷款组合可能会增加公司的风险敞口[85] - 公司的非自住房地产贷款可能会增加信用风险[86] - 公司可能会在市场区域之外发放或购买贷款，可能影响净利差和不良贷款水平[87] 利率风险管理 - 公司的利润和现金流受到利率风险的影响，尤其是联邦储备委员会的政策变化可能对公司的净利息收入产生负面影响[92] - 利率变化可能导致公司的净利息收入和净利润受到影响，尤其是在利率上升时，公司的净利息收入可能会受到挤压[93] - 公司的可调利率贷款占净贷款的63.5%，如果利率下降，贷款无法调整利率可能会增加公司的收入，但在利率上升时可能会对公司的业绩产生重大不利影响[94] - 利率变化也会影响证券投资组合的价值，固定利率证券的公允价值通常会随着利率变化而波动[95] - 公司的利率互换合同可能会导致运营结果的波动，包括潜在损失，对公司的运营结果和现金流产生重大不利影响[97] - 公司可能会通过利率互换等衍生金融工具来减轻利率风险[98] - 公司的利率合同存在多种风险，包括利率合同与对冲项目之间利差变化可能导致潜在损失[99] - 如果公司的利率合同出现损失，可能会对公司的业务、财务状况和前景产生负面影响，净收入将下降[100] 公司风险管理 - 公司的企业风险管理框架如果无法有效减轻风险和损失，可能会导致意外损失，公司的运营结果可能会受到重大不利影响[107] - 公司的数据管理和数据聚合能力可能受到限制，可能导致风险管理受限、业务需求难以满足[111] - 公司可能需要在未来筹集额外资本，但资本可能无法及时获得或成本过高[116] - 公司对关键人员的依赖性很高，关键人员的流失可能对我们的前景产生重大不利影响[117] - 如果我们未能满足利益相关者对环境、社会和治理（ESG）实践的期望，可能会对我们的声誉和运营结果产生不利影响[119]