薪资保护计划贷款情况 - 公司预计第二季度在薪资保护计划下发放约1.65亿美元贷款，利率1%，期限两年，预计手续费率在2.5% - 3%[142] 管理资产与业务收入影响 - 2020年第一季度公司管理资产因股市下跌减少12%，将影响财富管理业务未来收入[148] 总贷款数据变化 - 2020年第一季度总贷款（含待售贷款）增加2.76亿美元，源于6.64亿美元的新增贷款和80万美元的待售贷款市值调整，部分被3.96亿美元的还款或计划还款抵消[149] - 2020年第一季度贷款和待售贷款增加2.76亿美元，源于6.63亿美元的新增贷款和80万美元的市值计价增值[164] - 2020年第一季度，贷款和待售贷款增加2.76亿美元，源于6.63亿美元的新增贷款和80万美元的市值调整，部分被3.95亿美元的还款或定期还款抵消[171] 总存款与总收入变化 - 2020年前三个月总存款增加1.4亿美元，总收入（净利息收入和非利息收入）较2019年前三个月增长12%[150] 业务非利息费用成本占比 - 2020年第一季度银行业务和财富管理业务的非利息费用中，薪酬和福利成本分别占比53%和74%[152] 公司工作策略调整 - 公司将约85%的企业员工转为远程工作策略[138] 相关法律法案情况 - 2020年3月底《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》签署成为法律，是一个2万亿美元的立法方案[136] 信贷损失准备金计算方法 - 公司自2020年1月1日起采用CECL计算信贷损失准备金[132] 信贷损失准备金影响 - 由于当前经济预测显示未来几个月经济将受到重大不利影响，信贷损失准备金增加影响了第一季度财务状况和经营成果[139] 公司资金成本变化 - 由于利率大幅下降，公司资金成本3月开始下降，若当前利率环境持续，预计全年将继续下降[140] 公司净收入与税前收入变化 - 2020年第一季度公司净收入和税前收入分别为1320万美元和1860万美元，2019年同期分别为1130万美元和1600万美元，税前收入增加260万美元[153] 银行业务净利息收入变化 - 2020年第一季度银行业务净利息收入从2019年的4110万美元增至4490万美元，增长380万美元，增幅约9.2%[153][156] 生息资产相关数据变化 - 2020年第一季度生息资产平均余额为61.44亿美元，利息收入为6233.8万美元，平均收益率为4.06%；2019年同期平均余额为56.87亿美元，利息收入为6054.4万美元，平均收益率为4.27%[155] 计息负债相关数据变化 - 2020年第一季度计息负债平均余额为43.89亿美元，利息支出为1747万美元，平均利率为1.60%；2019年同期平均余额为41.42亿美元，利息支出为1949.7万美元，平均利率为1.91%[155] 净息差与生息资产净收益率变化 - 2020年第一季度净息差从2019年的2.36%增至2.46%，生息资产净收益率从2.88%增至2.92%[155][156] 贷款平均余额及收益变化 - 2020年第一季度贷款平均余额为50.82亿美元，利息收入为5488.4万美元，平均收益率为4.32%；2019年同期平均余额为48.36亿美元，利息收入为5383.5万美元，平均收益率为4.46%[155] 证券平均余额及收益变化 - 2020年第一季度证券平均余额为9996.25万美元，利息收入为699.7万美元，平均收益率为2.80%；2019年同期平均余额为8025.03万美元，利息收入为616.5万美元，平均收益率为3.07%[155] 信用损失拨备变化 - 2020年第一季度信用损失拨备为410万美元，2019年同期为50万美元[157] 非利息收入变化 - 2020年第一季度非利息收入为1067.5万美元，2019年同期为846.5万美元[153] 控股公司信贷额度余额变化 - 控股公司信贷额度平均未偿还余额从2019年第一季度的110万美元增至2020年第一季度的250万美元[156] 银行非利息收入变化及构成 - 2020年第一季度银行非利息收入比2019年同期增加170万美元，其中贷款费用增加140万美元，信托费用增加30万美元[159] 财富管理非利息收入变化原因 - 2020年第一季度财富管理非利息收入比2019年同期增加80万美元，因资产管理规模增加带来投资管理费提高[160] 银行非利息支出变化原因 - 2020年第一季度银行非利息支出从2019年的2660万美元降至2620万美元，主要因客户服务成本和其他费用降低[161] 财富管理非利息支出变化原因 - 2020年第一季度财富管理非利息支出比2019年同期增加60万美元，因薪酬福利和专业服务及营销费用增加[161] 公司总资产变化 - 截至2020年3月31日，公司总资产为65.13708亿美元，较2019年12月31日增加1.99亿美元[163] 证券数据变化 - 2020年第一季度证券减少5300万美元，主要因抵押支持证券的偿付[164] 存款增长构成 - 2020年第一季度存款增长1.4亿美元，包括分行存款增加1.71亿美元、特色存款增加5300万美元和批发存款减少8400万美元[164] 借款数据变化 - 2020年第一季度借款增加5100万美元，主要用于支持总资产增长[164] 现金及现金等价物变化 - 2020年前三个月现金及现金等价物减少2500万美元，主要受贷款资金、证券投资和资金来源变化影响[165] 可供出售证券情况 - 截至2020年3月31日，可供出售证券（非机构抵押贷款支持证券）摊余成本总计5839.2万美元，加权平均收益率为5.33%，估计公允价值总计6025.1万美元；机构抵押贷款支持证券和房利美证券化的受益权益加权平均收益率为2.37%[168] 贷款本金余额变化 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，贷款本金余额分别为479587.9万美元和453588.5万美元，总额分别为480551.3万美元和454763.3万美元[169] 存款数据变化 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，存款分别为503082.7万美元和489114.4万美元，加权平均利率分别为0.938%和1.217%；计息存款加权平均利率从2019年12月31日的1.61%降至2020年3月31日的1.27%，所有存款加权平均利率从1.22%降至0.94%[172] 定期存款到期情况及经纪存款 - 截至2020年3月31日，10万美元以上定期存款到期情况为：3个月及以内23942万美元，3 - 6个月36663.3万美元，6 - 12个月17760万美元，12个月以上1032.1万美元，总计79397.4万美元；银行持有13亿美元经纪存款[173] 借款构成及数据变化 - 截至2020年3月31日，借款包括银行3400万美元隔夜联邦住房贷款银行（FHLB）预支款、7.5亿美元FHLB定期预支款和控股公司信贷额度下1000万美元借款；2019年12月31日借款包括银行2.33亿美元隔夜FHLB预支款、5亿美元FHLB定期预支款和控股公司信贷额度下1000万美元借款[174] - 2020年第一季度FHLB预支款平均余额为6.81亿美元，2019年第一季度为6.36亿美元；2020年第一季度借款加权平均利率为1.65%，2019年第一季度为2.57%；2020年第一季度和2019年银行月末最高借款额分别为7.84亿美元和9.56亿美元[174] 逾期和非应计贷款情况 - 截至2020年3月31日，逾期和非应计贷款总计1140.7万美元，占总贷款的0.24%；截至2019年12月31日，总计2368.5万美元，占总贷款的0.52%[176] 债务重组贷款情况 - 截至2020年3月31日，债务重组贷款（TDRs）总计792.2万美元，其中应计贷款298.6万美元，非应计贷款493.6万美元；截至2019年12月31日，总计808.3万美元，其中应计贷款294.5万美元，非应计贷款513.8万美元[176] 贷款组合构成变化 - 截至2020年3月31日，贷款组合总额为4805513000美元，其中合格贷款4775576000美元，特别提及贷款8873000美元，次级贷款3107000美元，单独评估贷款17957000美元[178] - 截至2019年12月31日，贷款组合总额为4535885000美元，其中合格贷款4498530000美元，特别提及贷款8881000美元，次级贷款9572000美元，单独评估贷款18902000美元[178] 贷款信用损失准备变化 - 2020年第一季度末，贷款信用损失准备总额为23000000美元，较2019年末的20800000美元有所增加[178] - 剔除收购获得的贷款后，截至2020年3月31日和2019年12月31日，贷款信用损失准备分别占未偿还贷款总额的0.48%和0.49%[178] 按减值方法划分的贷款信用损失准备 - 截至2020年3月31日，按减值方法划分，单独评估的贷款信用损失准备为1208000美元，集体评估的为21792000美元[183] - 截至2019年12月31日，按减值方法划分，单独评估的贷款信用损失准备为870000美元，集体评估的为19930000美元[183] 其他贷款未摊销信贷组成部分情况 - 截至2019年12月31日，其他贷款未摊销信贷组成部分折扣率为0.53%，并为这些贷款额外提供了300000美元的贷款信用损失准备[183] 公司流动性管理目标 - 公司流动性管理旨在及时且经济高效地产生足够现金，以满足当前贷款需求、存款提取等资金需求[185] 公司流动性监控情况 - 公司根据董事会制定的准则和适用监管要求监控流动性，流动性需求受贷款活动等因素影响[186] 公司可用信贷额度余额 - 截至2020年3月31日，公司可用信贷额度余额总计18亿美元[186] 经营活动净现金变化 - 2020年第一季度经营活动提供净现金100万美元，2019年同期为1100万美元[187] 投资活动净现金变化 - 2020年第一季度投资活动使用净现金2.09亿美元，2019年同期为1.23亿美元[188] 融资活动净现金变化 - 2020年第一季度融资活动提供净现金1.85亿美元，2019年同期为1.26亿美元[189] 公司贷款与存款比率变化 - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司贷款与存款比率分别为106%和103%[190] 公司资金承诺情况 - 截至2020年3月31日，公司对新贷款的资金承诺为4056.7万美元，对现有贷款、信贷额度的资金承诺为4.30195亿美元，备用信用证承诺为1346.5万美元[194] 公司资本比率情况 - 截至2020年3月31日，FFI的CET1资本比率为10.47%，一级杠杆比率为8.36%，一级风险资本比率为10.47%，总风险资本比率为10.99%；FFB的CET1资本比率为10.56%，一级杠杆比率为8.43%，一级风险资本比率为10.56%，总风险资本比率为11.08%[197] 公司可用资本情况 - 截至2020年3月31日，FFI有1170万美元可用资本[198] 公司资本比率与充足资本要求对比 - 截至2020年3月31日，FFB的CET1资本比率、一级杠杆比率、一级风险资本比率和总风险资本比率分别超出“及时纠正行动”规定的充足资本要求2.02亿美元、2.13亿美元、1.27亿美元和5400万美元[199] 公司股息支付情况 - 2020年第一季度公司支付每股0.07美元的季度现金股息，2019年支付股息890万美元（每股0.20美元）[200] 公司市场风险披露情况 - 自2019年12月31日以来，公司关于市场风险的定量和定性披露无重大变化[204]

公司财务数据关键指标 - 截至2019年12月31日，公司总资产63亿美元，贷款45亿美元，待售贷款5亿美元，存款49亿美元，管理资产44亿美元[12] - 2019年，公司非利息收入占总收入的20%[12] - 截至2019年12月31日，FFB总资产63亿美元，贷款45亿美元，待售贷款5亿美元，存款49亿美元，信托管理资产8.88亿美元[21] - 截至2019年12月31日，FFA管理资产44亿美元[22] - 2019年12月31日，公司存款总额4891144000美元，其中无息活期存款1192481000美元占24.4%，有息活期存款386276000美元占7.9%，货币市场和储蓄存款1334736000美元占27.3%，定期存款1977651000美元占40.4%[47] - 2019年与2018年相比，无息活期存款占比从23.7%升至24.4%，有息活期存款占比从7.0%升至7.9%，货币市场和储蓄存款占比从26.3%升至27.3%，定期存款占比从43.0%降至40.4%[47] - 2019年12月31日，公司存款加权平均利率为1.217%，较2018年的1.270%有所下降，其中有息活期存款利率从0.798%降至0.635%，货币市场和储蓄存款利率从1.115%升至1.355%，定期存款利率从2.142%降至1.971%[47] - 2019年12月31日，公司四大银行存款人合计占总存款的18%[47] - 2019年12月31日，公司信托资产管理规模（AUM）总计8.88亿美元[53] - FFA的AUM在截至2019年12月31日的四年内复合年增长率为6%[56] - 截至2019年12月31日，公司约有485名全职员工[125] - 截至2019年12月31日，多户和商业房地产担保贷款约占公司未偿还贷款的66%[143] - 截至2019年12月31日，公司四大银行存款客户合计占总存款的18%[146] 各业务线贷款数据关键指标 - 2019年末，多户住宅贷款本金21.43919亿美元，占总贷款的47.3%；单户住宅贷款本金8.71181亿美元，占比19.2%[25] - 2019年末，商业地产贷款本金8.34042亿美元，占总贷款的18.4%；土地贷款本金7025.7万美元，占比1.5%[25] - 2019年末，商业和工业贷款本金6.00213亿美元，占总贷款的13.2%；消费贷款本金1627.3万美元，占比0.4%[25] - 2019年末，房地产贷款本金39.19399亿美元，占总贷款的86.4%[25] - 2018年末，多户住宅贷款本金19.56935亿美元，占总贷款的45.7%；单户住宅贷款本金9.04828亿美元，占比21.1%[25] - 2018年末，商业地产贷款本金8.69169亿美元，占总贷款的20.3%；土地贷款本金8018.7万美元，占比1.9%[25] 公司业务模式相关 - 公司零售银行渠道有20个银行办事处[51] - 公司设备融资典型贷款规模通常小于10万美元，期限3至7年[37] - 公司建立小额贷款组合计划，最高贷款金额25万美元[39] - 公司单户住宅贷款初始固定利率期限3至10年，贷款期限不超过30年[41] - 自2012年以来公司完成了5次收购，包括2018年6月收购PBB Bancorp、2017年11月收购Community 1st Bancorp等[126] - 自2007年10月开展银行业务以来，公司已在加利福尼亚州、内华达州和夏威夷州开设20家分行和2家贷款生产办公室[153] 公司监管与合规相关 - 公司收购超过5%的投票证券流通股或通过合并、购买获得大部分资产，需获得美联储事先批准；FFB收购或合并其他存款机构，需获得FDIC和DBO事先批准[70] - 2012年联邦银行监管机构采用新的综合资本框架，2015年1月1日对公司和FFB生效[71] - 资本规则引入CET - 1，规定一级资本构成，调整监管资本扣除和调整范围，可能要求银行维持更高CET - 1水平[75] - 资本规则规定风险加权资产计算方法，权重从美国政府和机构证券的0%到某些股权敞口的600%不等[76] - 资本规则实施2.5%的资本保护缓冲，未维持该缓冲的银行将面临股息、股权回购和高管薪酬限制[77] - 截至2019年1月1日，公司和FFB的最低资本比率分别为CET - 1与风险加权资产7.000%、一级资本与风险加权资产8.500%、总资本与风险加权资产10.500%、一级资本与平均合并资产4.000%[78][84] - 资本规则要求2016年1月1日起信托优先股从一级资本中逐步淘汰，总资产低于150亿美元的银行可按25%的一级资本要素限额保留2010年5月19日前发行的信托优先股[79] - FDICIA规定银行资本分为五类，不同类别对应不同最低资本要求和监管措施[80][82][86] - 资产超过30亿美元的银行，联邦银行监管机构至少每年进行一次全面现场检查[87] - 资本不足的银行禁止向控股公司支付股息或管理费，未提交或未获批资本恢复计划将被视为“严重资本不足”，“严重资本不足”银行将面临多项限制，“临界资本不足”银行将被指定接管人或管理人[88] - 银行被分类为“严重资本不足”或“极度资本不足”时需采取多项纠正措施，极度资本不足需90天内进入托管或接管程序[89] - 单一借款人对加州州立银行的无担保债务不得超过银行股东权益等总和的15%，担保和无担保债务总和不得超过25%[98] - 《多德 - 弗兰克法案》将银行等存款保险最高金额永久提高至每位存款人25万美元，存款保险基金最低储备率提高至1.35%[99] - 美联储规定银行控股公司一般应从过去一年可用收入中支付普通股股息，不鼓励支付比例达最高允许水平[95] - 加州法律限制银行现金股息支付，为银行留存收益或过去三个财年收入（减去该期间向股东的分配）中的较低者，经DBO事先批准有其他标准[96] - 银行与公司及其子公司等关联方的交易受限，单笔受限交易不超过FFB资本和盈余的10%，合计不超过20%[107] - 若银行商业房地产贷款满足特定条件（如建设等贷款占总资本100%以上等），需采取强化风险缓解措施[111] - 联邦和州银行监管机构强调银行技术风险管理和消费者隐私保护的重要性[112] - 《社区再投资法案》要求评估银行满足当地社区信贷需求的记录，未达标会有处罚和纠正措施要求[114] - CFPB对资产达100亿美元或以上的存款机构遵守联邦消费者保护法律法规情况有检查和主要执法权，较小机构仍由联邦银行监管机构检查和监督[120] - 2019年，资产100亿美元或以下且总交易资产和负债占合并总资产5%或以下的社区银行被排除在沃尔克规则之外，公司在2019年12月31日没有受该规则约束的投资头寸[122] - 公司受美联储、FDIC和DBO监管，银行业法律法规涵盖资本维持、业务运营等多方面[194] - 联邦和州银行法规政策变化可能对公司业务、运营结果、财务状况和前景产生重大不可预测影响，合规成本高[195] - 公司需满足联邦银行机构资本规则规定的最低杠杆和风险资本要求，不达标会产生诸多不利影响[198] - 资产规模100亿美元及以下的存款机构，CFPB对其联邦消费者法律合规性无主要检查和执法权，主要由FDIC负责[202] - 违反《社区再投资法》和公平贷款法律会导致多种制裁，包括罚款、限制并购等[204] - 违反《银行保密法》和反洗钱法规，公司会面临责任，包括罚款和监管行动[206] - 公司业务受《格拉姆 - 利奇 - 比利雷法案》约束，该法案对客户信息共享、披露和安全计划有要求[208] - 美国和其他国家的隐私、信息安全和数据保护法律可能影响公司业务活动，增加合规和运营成本[210] - 遵守隐私、数据保护和信息安全法律可能增加成本、限制业务，不遵守会导致调查、诉讼和声誉损害[211] 公司业务风险相关 - 公司约96%的贷款发放给在加利福尼亚州、内华达州和夏威夷州居住和/或开展业务的借款人，业务活动和信贷风险集中在这些地区[137] - 贷款违约和损失是公司业务固有风险，经济衰退等会加剧贷款损失风险，影响公司经营和财务状况[130] - 公司的贷款和租赁损失准备金可能不足以覆盖实际损失，未来准备金的计提可能影响经营业绩[131] - 新的会计标准CECL将于2020年1月1日生效，预计2020年第一季度实施CECL的财务报表影响是增加至多100万美元的成本[132] - 公司业务受美国经济状况影响，经济疲软会限制公司贷款、存款和投资业务的增长和盈利能力[133] - 公司的银行、投资咨询和财富管理业务集中在加利福尼亚州、内华达州和夏威夷州，面临缺乏地域多元化的风险[136] - 利率变化可能降低公司净息差和净利息收入，若存款等付息负债利率上升快于贷款或投资收益率，净利息收入和收益将减少；利率上升虽可能增加净利息收入，但也可能导致贷款发放减少等问题[138] - 利率变化可能增加公司运营费用，在利率上升环境中，客户服务成本的报销金额会增加[139] - 公司利用金融衍生品对冲多户待售贷款价值时可能因套期保值工具价值与贷款价值变化不相关、市场条件意外变化、对手方违约等因素遭受重大损失[140] - 房地产贷款占比较高，公司经营业绩易受房地产市场低迷影响[141] - 流动性风险可能影响公司资金运营和财务状况，若资金获取受限或成本增加，业务增长将受损害[144] - 公司可能无法维持强大的核心存款基础或其他低成本资金来源，客户资金转移会增加资金成本、减少净利息收入和净收入[145] - 公司收购其他银行的战略存在风险，包括整合运营、实现协同效应、应对诉讼等方面的不确定性，还可能导致有形账面价值和每股净收益稀释[147][148][151] - 2020年采用CECL方法确定信贷损失准备金预计会增加依赖管理层判断的分析和流程的复杂性及相关风险[165] - 投资证券公允价值会因不可控因素波动，可能导致非暂时性减值、已实现和/或未实现损失及其他综合收益下降[166][168] - 2008 - 2010年经济衰退期间证券化市场和信贷市场受冲击，当前市场仍存在不确定性，可能影响公司出售多户家庭贷款及业务[170] - 金融服务行业技术变革，实施技术变革、新产品开发和营销成本可能增加运营费用却无相应业务或收入增长[171] - 金融机构易受欺诈活动、信息安全漏洞和网络攻击影响，可能导致财务损失、声誉受损等[172][173][174] - 公司依赖第三方服务提供商的系统和服务，系统故障、中断或安全漏洞可能对业务产生重大不利影响[176][177] - 公司受联邦和州所得税法律法规约束，税务审计、立场挑战或税法变化可能影响有效税率、纳税额或财务状况[178] - 公司声誉受损可能影响吸引和留住客户及关键员工的能力，还可能导致监管限制和法律风险[179] - 公司风险管理流程和策略可能无效，导致监管审查增加和业务受限[180] - 公司投资咨询和财富管理业务受经济和市场条件变化影响，客户可短时间无理由终止合同，市场竞争激烈，关键投资经理流失可能影响业务[185][186][187][188][189][190] 公司薪酬政策相关 - 公司采用激励薪酬追回政策，若财务报表重述，将追回高管过去三年超额激励薪酬[105]

业绩总结 - 截至2019年9月30日，贷款总额为49亿美元，存款总额为52亿美元，总资产为64亿美元[5] - 2019年前九个月的收入为1.58亿美元，净收入为4100万美元，资产回报率(ROAA)为0.90%[5] - 2019年前九个月的净利息收入为1.26亿美元，净利息收益率为2.87%[10] - 2019年前九个月的股东权益回报率(ROE)为11.4%[5] - 2019年前九个月的效率比率为63.1%[5] - 2019年前九个月的存款增长为6.38亿美元，较2018年同期下降42%[6] - 2019年9月的平均有形股本为9860万美元，较2018年9月的6920万美元有所增加[35] 贷款与资产质量 - 贷款生产在2019年为13.8亿美元，较2018年下降25%[6] - 2019年9月30日的不良资产占总资产的比例为0.33%[13] - 2019年9月30日的贷款组合中，多家庭贷款占比40%，单家庭贷款占比18%[14] - 2018年9月的不良贷款占比为0.21%，2019年9月降至0.20%[38] - 2018年9月的贷款损失准备金占比为0.43%，2019年9月降至0.00%[40] 资本与效率 - 2018年的效率比率为64.4%，2019年9个月的效率比率为63.1%[34] - 2018年的有效税率为28.5%，2019年的有效税率为29.0%[35] - 2018年9月的总风险资本比率为11.80%，2019年9月降至8.15%[45] - 2018年9月的每股有形账面价值为10.33美元，2019年9月为9.46美元[45] - 2018年9月的平均资产回报率为0.81%，2019年9月为0.74%[34] 资产管理 - 资产管理规模（AUM）在2019年9月达到4296百万美元，相较于2018年12月的4244百万美元有所增长[29] - 2018年9个月的净收入为28829千美元，2019年9个月的净收入为41025千美元[34]

财务数据关键指标变化 - 2019年前九个月，贷款发放总额达14亿美元，总存款增加6.38亿美元，总收入（净利息收入和非利息收入）较2018年前九个月增长12%[147] - 2019年第三季度和前九个月净收入分别为1740万美元和4100万美元，而2018年同期分别为1470万美元和2880万美元[148] - 2019年第三季度和前九个月税前收入分别为2420万美元和5780万美元，2018年同期分别为2090万美元和4020万美元[148] - 2019年第三季度和前九个月有效税率分别为28.4%和29.0%，2018年同期分别为29.5%和28.3%，法定税率为29.0%[149] - 2019年第三季度净利息收入为4313.2万美元，2018年同期为4372.6万美元[152] - 2019年前九个月净利息收入为1.26066亿美元，2018年同期为1.14245亿美元[153] - 2019年贷款平均余额为5282338千美元，利息为56483千美元，平均收益率为4.27%；2018年平均余额为4929164千美元，利息为53345千美元，平均收益率为4.32%[155] - 2019年证券平均余额为616424千美元，利息为5349千美元，平均收益率为3.47%；2018年平均余额为516057千美元，利息为3579千美元，平均收益率为2.77%[155] - 2019年总生息资产平均余额为5985601千美元，利息为62614千美元，平均收益率为4.18%；2018年平均余额为5609150千美元，利息为58047千美元，平均收益率为4.13%[155] - 2019年总资产平均余额为6209667千美元；2018年为5773990千美元[155] - 2019年活期存款平均余额为370681千美元，利息为897千美元，平均利率为0.96%；2018年平均余额为414503千美元，利息为935千美元，平均利率为0.89%[155] - 2019年总付息存款平均余额为3553660千美元，利息为16675千美元，平均利率为1.86%；2018年平均余额为3224812千美元，利息为11442千美元，平均利率为1.41%[155] - 2019年总付息负债平均余额为4040467千美元，利息为19482千美元，平均利率为1.91%；2018年平均余额为3707565千美元，利息为14321千美元，平均利率为1.53%[155] - 2019年总负债平均余额为5621181千美元；2018年为5251636千美元[155] - 2019年净利息收入为43132千美元；2018年为43726千美元[155] - 2019年净息差为2.27%；2018年为2.60%；2019年生息资产净收益率为2.89%；2018年为3.12%[155] - 2019年前九个月，公司生息资产平均余额为58.56354亿美元，利息收入1.86466亿美元，平均收益率4.25%；2018年同期平均余额为51.23591亿美元，利息收入1.49864亿美元，平均收益率3.90%[156] - 2019年前九个月，公司计息负债平均余额为41.60336亿美元，利息支出6040万美元，平均利率1.94%；2018年同期平均余额为34.07012亿美元，利息支出3561.9万美元，平均利率1.40%[156] - 2019年前九个月，公司净利息收入为1.26066亿美元，2018年同期为1.14245亿美元；净息差从2018年的2.50%降至2019年的2.31%；生息资产净收益率从2018年的2.97%降至2018年的2.87%[156] - 2019年第三季度，公司生息资产收益率从2018年的4.13%增至4.18%，主要因证券收益率提高；计息负债成本从2018年的1.53%增至1.91%，净息差从2018年的2.60%降至2.27%[158] - 2019年前九个月，公司生息资产收益率从2018年的3.90%增至4.25%，主要因新贷款利率提高；计息负债成本从2018年的1.40%增至1.94%，净息差从2018年的2.50%降至2.31%[159] - 2019年第三季度，控股公司信贷额度平均余额从2018年的3680万美元降至1050万美元，公司利息支出减少40万美元；前九个月平均余额从2018年的3770万美元降至600万美元，公司利息支出减少130万美元[158][159] - 2019年第三季度和前九个月，公司贷款损失拨备分别为20万美元和190万美元，2018年同期分别为可忽略不计和410万美元[160] - 2019年第三季度和前九个月，公司净回收分别为10万美元和净冲销40万美元，2018年同期分别为可忽略不计的净冲销和净冲销350万美元[160] - 2019年前九个月，现金及现金等价物增加2.01亿美元，主要受贷款资金、证券投资及资金来源变化影响[173] - 截至2019年9月30日，公司总资产为63.58346亿美元，较2018年12月31日的58.40412亿美元增加5.18亿美元[170][171] - 2019年前九个月，贷款及待售贷款增加7500万美元，源于14亿美元的新增贷款，部分被5.51亿美元的贷款出售和7.49亿美元的还款或定期还款所抵消[171][177] - 2019年前九个月，存款增加6.38亿美元，其中分行存款增加9200万美元，特色存款增加5.41亿美元，批发存款增加500万美元[171] - 2019年前九个月，借款减少1.88亿美元，因存款增加提供的现金超过资产增长，用于偿还银行借款[171] - 截至2019年9月30日，可供出售证券的摊余成本为10.31495亿美元，估计公允价值为10.4294亿美元；截至2018年12月31日，摊余成本为8.11198亿美元，估计公允价值为8.09569亿美元[174] - 截至2019年9月30日，总贷款（包括待售贷款）为43.74208亿美元，较2018年12月31日的42.93669亿美元增加7500万美元[177] - 截至2019年9月30日，公司存款总额为5170566千美元，加权平均利率为1.24%；截至2018年12月31日，存款总额为4532968千美元，加权平均利率为1.27%[178] - 2019年前九个月，公司有息存款加权平均利率从2018年12月31日的1.67%增至2019年9月30日的1.76%，有息和无息存款加权平均利率从2018年12月31日的1.27%降至2019年9月30日的1.24%[178] - 2019年前九个月，FHLB预付款和其他借款平均余额为6.4亿美元，2018年同期为6.07亿美元；借款加权平均利率2019年为2.50%，2018年为2.33%[180] - 2019年前九个月和2018年各月月末，公司借款最高额分别为9.56亿美元和7.73亿美元[180] - 截至2019年9月30日，公司逾期和非应计贷款总额为29697千美元，占总贷款的0.68%；截至2018年12月31日，总额为28030千美元，占比0.65%[182] - 截至2019年9月30日，公司贷款组合总额为4363461千美元；截至2018年12月31日，总额为4283623千美元[184] - 截至2019年9月30日，公司购买的信贷受损贷款总额为4791千美元；截至2018年12月31日，总额为7081千美元[186] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，不包括收购获得的贷款，公司贷款损失准备金分别占未偿还贷款总额的0.52%和0.51%[188] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，未实现信贷成分折扣分别占相关贷款本金余额的0.56%和0.68%，此外，这两个时间点还分别为这些贷款提供了40万美元的贷款损失准备金[193] - 2019年前九个月，经营活动提供净现金4700万美元，主要来自4100万美元的净收入；2018年前九个月，经营活动提供净现金4200万美元，主要来自2900万美元的净收入、其他资产减少200万美元和应付账款及其他负债增加500万美元[197] - 2019年前九个月，投资活动使用净现金2.69亿美元，主要用于贷款净增加6.28亿美元和证券购买5.77亿美元，部分被证券出售、本金收回和到期所得现金3.57亿美元以及证券出售所得5.74亿美元抵消；2018年前九个月，投资活动使用净现金3.43亿美元，主要用于贷款净增加7.86亿美元和证券购买3.5亿美元，部分被贷款出售6.74亿美元、证券出售、本金收回和到期所得现金6700万美元以及收购所得现金4800万美元抵消[198] - 2019年前九个月，融资活动提供净现金4.23亿美元，主要来自存款净增加6.38亿美元，部分被联邦住房贷款银行预付款减少2.03亿美元和掉期交易结算支付现金200万美元抵消；2018年前九个月，融资活动提供净现金2.35亿美元，主要来自存款净增加7.48亿美元，部分被联邦住房贷款银行预付款净减少5.11亿美元抵消[199] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，银行的贷存比分别为94%和106%[200] - 2019年9月30日，FFI的CET1资本比率实际金额为4.99192亿美元，比率为10.42%，资本充足要求金额为2.15593亿美元，比率为4.50%；Tier 1杠杆比率实际金额为4.99192亿美元，比率为8.15%，资本充足要求金额为2.45011亿美元，比率为4.00%等[205] - 2019年9月30日，FFB的CET1资本比率实际金额为5.08516亿美元，比率为10.65%，资本充足要求金额为2.14861亿美元，比率为4.50%，达到资本良好要求金额为3.10354亿美元，比率为6.50%；Tier 1杠杆比率实际金额为5.08516亿美元，比率为8.33%等[205] - 截至2019年9月30日，FFB的CET - 1资本比率超出资本良好要求的资本金额为1.98亿美元，Tier 1杠杆比率超出2.03亿美元，Tier 1风险加权资本比率超出1.27亿美元，总风险加权资本比率超出5400万美元[207] - 公司在2019年前三个季度每股普通股支付了0.05美元的季度现金股息，目前打算继续支付季度股息[208] - 截至2019年9月30日，公司没有重大资本支出承诺，但未来可能寻求额外借款和出售普通股来筹集资金[209] 各条业务线数据关键指标变化 - 2019年前九个月，薪酬和福利成本分别占银行业务和财富管理业务非利息费用总额的50%和76%[150] - 2019年第三季度银行业务税前收入增加310万美元，财富管理业务减少30万美元，公司费用减少70万美元[152] - 2019年前九个月银行业务税前收入增加1690万美元，财富管理业务减少120万美元，公司费用减少220万美元[153] - 2019年第三季度，银行业务净利息收入从2018年的4430万美元降至4330万美元，生息资产净收益率下降，但生息资产增加7%部分抵消了影响[156][158] - 2019年前九个月，银行业务净利息收入从2018年的1.158亿美元增至1.263亿美元，增长9%，主要因生息资产增加14%，但生息资产净收益率下降部分抵消了影响[159] - 2019年第三季度银行非利息收入为817.3万美元，高于2018年同期的507.9万美元，主要因贷款出售收益和信托费用增加[161][163] - 2019年前九个月银行非利息收入为1463.8万美元，高于2018年同期的858.6万美元，主要因贷款出售收益、信托费用和贷款费用增加[161][164] - 2019年第三季度财富管理非利息收入为616.4万美元，低于2018年同期的625.8万美元，主要因资产管理规模下降[165] - 2019年前九个月财富管理非利息收入为1788.6万美元，低于2018年同期的1893.2万美元，主要因资产管理规模下降[165] - 2019年第三季度银行非利息支出为2639.7万美元，低于2018年同期的2753万美元，主要因薪酬成本降低和收到FDIC退款[166] - 2019年前九个月银行非利息支出为7878.5万美元，高于2018年同期的7689.6万美元，主要因人员和其他成本增加[168] - 2019年第三季度财富管理非利息支出为542.3万美元，高于2018年同期的518.9万美元，主要因薪酬成本增加[166] - 2019年前九个月财富管理非利息支出为1650.8万美元，高于

总贷款变化情况 - 2019年前六个月总贷款（含待售贷款）增加4.52亿美元，源于8.93亿美元的新增贷款和1500万美元的待售贷款市值增加，部分被4.56亿美元的还款或计划还款抵消[149] - 2019年上半年贷款和待售贷款增加4.52亿美元，源于8.93亿美元的新增贷款和150万美元的待售贷款市值增加，部分被4.56亿美元的还款或定期还款抵消[174][181] - 截至2019年6月30日，贷款总额（含待售贷款）为46.31364亿美元，2018年12月31日为42.93669亿美元[179] 总营收变化情况 - 2019年前六个月总营收（净利息收入和非利息收入）较2018年同期增长16%[149] 控股公司信贷额度贷款协议修订 - 2019年第二季度，与NexBank SSB的控股公司信贷额度贷款协议修订，将贷款最高可用额度降至4000万美元[150] 净收入与税前收入变化情况 - 2019年第二季度和前六个月净收入分别为1240万美元和2370万美元，2018年同期分别为510万美元和1410万美元[151] - 2019年第二季度和前六个月税前收入分别为1750万美元和3350万美元，2018年同期分别为680万美元和1940万美元[151] - 2019年前六个月合并净收入和税前收入分别为2370万美元和3350万美元，2018年同期分别为1410万美元和1940万美元[156] 有效税率变化情况 - 2019年第二季度和前六个月有效税率分别为29.1%和29.4%，2018年同期分别为24.4%和27.1%[152] 薪酬和福利成本占比情况 - 2019年前六个月，薪酬和福利成本分别占银行业务和财富管理业务非利息费用总额的52%和75%[153] 各业务线税前收入及费用变化情况 - 2019年第二季度银行业务税前收入增加1070万美元，财富管理业务税前收入减少50万美元，公司利息费用减少40万美元[155] - 2019年前六个月银行业务税前收入增加1380万美元，财富管理业务税前收入减少90万美元，公司利息费用减少90万美元，公司非利息费用减少60万美元[156] 各类资产与负债平均余额、利息及收益率变化情况 - 2019年贷款平均余额为5064903千美元，利息为56510千美元，平均收益率为4.46%；2018年平均余额为4372853千美元，利息为43535千美元，平均收益率为3.98%[158] - 2019年证券平均余额为779903千美元，利息为6186千美元，平均收益率为3.17%；2018年平均余额为522263千美元，利息为3575千美元，平均收益率为2.74%[158] - 2019年总生息资产平均余额为5892960千美元，利息为63308千美元，平均收益率为4.30%；2018年平均余额为5130667千美元，利息为48498千美元，平均收益率为3.78%[158] - 2019年总付息存款平均余额为3500824千美元，利息为16296千美元，平均利率为1.87%；2018年平均余额为2637945千美元，利息为8084千美元，平均利率为1.23%[158] - 2019年总付息负债平均余额为4299433千美元，利息为21421千美元，平均利率为2.00%；2018年平均余额为3449246千美元，利息为12247千美元，平均利率为1.42%[158] - 2019年上半年末生息资产平均余额为57.9066亿美元，利息为1.23852亿美元，平均收益率为4.28%；2018年同期平均余额为48.76787亿美元，利息为0.91817亿美元，平均收益率为3.77%[159] - 2019年上半年末计息负债总额为42.21264亿美元，利息为0.40918亿美元，平均利率为1.95%；2018年同期总额为32.54244亿美元，利息为0.21298亿美元，平均利率为1.32%[159] 净利息收入、净息差与生息资产净收益率变化情况 - 2019年净利息收入为41887千美元，2018年为36251千美元[158] - 2019年净息差为2.30%，2018年为2.36%[158] - 2019年生息资产净收益率为2.84%，2018年为2.83%[158] - 2019年上半年净利息收入为8293.4万美元，2018年同期为7051.9万美元；2019年上半年净息差为2.33%，2018年同期为2.45%；2019年上半年生息资产净收益率为2.86%，2018年同期为2.89%[159] - 2019年第二季度净息差从2018年同期的2.36%降至2.30%，计息负债成本从1.42%升至2.00%，生息资产收益率从3.78%升至4.30%[161] - 2019年前六个月净息差从2018年同期的2.45%降至2.33%，计息负债成本从1.32%升至1.95%，生息资产收益率从3.77%升至4.28%[162] 银行业务净利息收入变化情况 - 银行业务2019年第二季度净利息收入较2018年同期增长16%，从3680万美元增至4200万美元，主要因生息资产增加15%[159][161] - 银行业务2019年前六个月净利息收入较2018年同期增长16%，从7160万美元增至8300万美元，主要因生息资产增加19%[162] 贷款损失拨备与净冲销变化情况 - 2019年第二季度和前六个月贷款损失拨备分别为120万美元和180万美元，2018年同期分别为250万美元和410万美元[163] - 2019年第二季度和前六个月贷款净冲销分别为20万美元和60万美元，2018年同期均为350万美元[163] 各业务线非利息收入变化情况 - 2019年第二季度银行非利息收入为347.1万美元，2018年同期为95万美元，同比增加250万美元[165] - 2019年前六个月银行非利息收入为646.5万美元，2018年同期为350.7万美元，同比增加300万美元[166] - 2019年第二季度财富管理非利息收入为596.7万美元，2018年同期为622.9万美元，同比减少30万美元[167] - 2019年前六个月财富管理非利息收入为1169万美元，2018年同期为1263.5万美元，同比减少100万美元[167] 各业务线非利息支出变化情况 - 2019年第二季度银行非利息支出为2580.1万美元，2018年同期为2755.5万美元，同比减少175.4万美元[168] - 2019年前六个月银行非利息支出为5238.8万美元，2018年同期为4936.6万美元，同比增加302.2万美元[170] - 2019年第二季度财富管理非利息支出为556.7万美元，2018年同期为532.7万美元，同比增加24万美元[168] 银行员工薪酬和福利变化情况 - 2019年第二季度银行员工薪酬和福利为1285.2万美元，2018年同期为1227.4万美元，同比增加57.8万美元，全职等效员工从361.1人增至420.6人[170] - 2019年前六个月银行员工薪酬和福利为2716.1万美元，2018年同期为2481.3万美元，同比增加234.8万美元，全职等效员工从349.7人增至422.8人[171] 2018年第二季度贷款相关情况 - 2018年第二季度公司将6.45亿美元贷款转为待售贷款，确认待售贷款按市值计价减少370万美元，掉期价值收益220万美元[165] 公司资产、存款、借款等整体变化情况 - 2019年上半年公司总资产增加4.46亿美元，主要因贷款（含待售贷款）增加[174] - 2019年上半年存款增长2.11亿美元，其中专项存款增加2.48亿美元、批发存款增加6200万美元，部分被分行存款减少9900万美元抵消[174] - 2019年上半年借款增加1.74亿美元，主要用于支持贷款增长[174] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，控股公司信贷额度的未偿还余额分别为2000万美元和500万美元[174] - 2019年上半年现金及现金等价物增加1800万美元，主要受贷款资金、证券投资及资金来源变化影响[175] 可供出售证券相关情况 - 截至2019年6月30日，可供出售证券（AFS）的估计公允价值为7.73774亿美元，2018年12月31日为8.09569亿美元[177] - 截至2019年6月30日，除机构抵押贷款支持证券外的AFS证券加权平均收益率为5.27%，机构抵押贷款支持证券和FHLMC证券化的加权平均收益率为3.08%[178] 存款相关情况 - 截至2019年6月30日，公司存款总额为47.43942亿美元，加权平均利率为1.341%；截至2018年12月31日，存款总额为45.32968亿美元，加权平均利率为1.270%[182] - 2019年前六个月，有息存款加权平均利率从2018年12月31日的1.67%增至2019年6月30日的1.84%；有息和无息存款加权平均利率从2018年12月31日的1.27%增至2019年6月30日的1.34%[182] - 截至2019年6月30日，10万美元及以上定期存款到期情况：3个月及以内为1.63651亿美元，3 - 6个月为2.42513亿美元，6 - 12个月为1.88683亿美元，超过12个月为0.25028亿美元，总计6.19875亿美元[183] - 截至2019年6月30日，银行持有的经纪存款为13亿美元[183] 借款相关情况 - 2019年6月30日，公司借款包括银行的8.62亿美元隔夜联邦住房贷款银行（FHLB）预支款和其他借款，以及控股公司信贷额度下的2000万美元借款；2018年12月31日，借款包括FFB的7.03亿美元隔夜FHLB预支款和控股公司信贷额度下的500万美元借款[184] - 2019年前六个月，FHLB预支款和其他借款平均余额为7.18亿美元，2018年同期为6.93亿美元；2019年前六个月，这些借款加权平均利率为2.58%，2018年同期为1.73%[184] - 2019年前六个月和2018年各月月末，银行未偿还借款最高金额分别为9.56亿美元和7.73亿美元[184] 逾期和非应计贷款情况 - 截至2019年6月30日，逾期和非应计贷款总额为2.1204亿美元，占总贷款的0.46%；截至2018年12月31日，该总额为2.803亿美元，占总贷款的0.65%[186] 贷款组合情况 - 截至2019年6月30日，贷款组合总额为46.20465亿美元；截至2018年12月31日，贷款组合总额为42.83623亿美元[188] 购买的信用受损贷款情况 - 截至2019年6月30日，购买的信用受损贷款总额为4914万美元；截至2018年12月31日，该总额为7081万美元[190] 贷款损失准备金情况 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，不包括收购获得的贷款，公司的贷款损失准备金分别占未偿还贷款总额的0.48%和0.51%[192] - 2019年第二季度末，贷款损失准备金总额为2.02亿美元，年初余额为1.92亿美元，准备金为1231万美元，冲销为386万美元，回收为155万美元[192] - 2019年上半年末，贷款损失准备金总额为2.02亿美元，年初余额为1.9亿美元，准备金为1771万美元，冲销为934万美元，回收为363万美元[192] - 2018年末，贷款损失准备金总额为1.9亿美元，年初余额为1.84亿美元，准备金为4220万美元，冲销为4189万美元，回收为569万美元[192] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，分别为相关贷款提供了80万美元和40万美元的贷款损失准备金[196] 银行可用信贷额度情况 - 截至2019年6月30日，银行可用信贷额度剩余余额总计16亿美元[199] 公司现金流量情况 - 2019年上半年，经营活动提供净现金2400万美元，主要来自净收入2400万美元；2018年同期提供净现金1600万美元，主要来自净收入1400万美元[200] - 2019年上半年，投资活动使用净现金3.87亿美元，主要用于增加贷款4.34亿美元，部分被出售、收回本金和证券到期获得的4700万美元现金抵消；2018年同期使用净现金5.24亿美元[201] - 2019年上半年，融资活动提供净现金3.81亿美元，主要包括存款净增加2.11亿美元、联邦住房贷款银行预付款和其他借款增加1.59亿美元、信贷额度增加1500万美元，部分被支付的400万美元股息抵消；2018年同期提供净现金7.58亿美元[202] 未实现信贷成分折扣情况 - 截至201

股息分配 - 2019年第一季度公司宣布并支付首笔季度现金股息，每股0.05美元[136] - 2019年第一季度公司支付了每股0.05美元的季度现金股息，目前打算继续支付季度股息[191] 总贷款情况 - 2019年第一季度总贷款（含待售贷款）增加1.48亿美元，源于4亿美元新增贷款和50万美元待售贷款市值增加，部分被2.56亿美元还款或定期还款抵消[137] - 2019年第一季度贷款和待售贷款增加1.48亿美元，源于4亿美元的新增贷款和50万美元的待售贷款市值增加，部分被2.56亿美元的还款或定期还款抵消[155] - 2019年第一季度末总贷款（含待售贷款）较2018年末增加1.48亿美元，达43.36065亿美元，主要源于4亿美元新增贷款和500万美元待售贷款市值增加，部分被2.56亿美元还款或定期还款抵消[160] 总收入变化 - 2019年前三个月总收入（净利息收入和非利息收入）较2018年前三个月增长14%[137] 合并净收入与税前收入 - 2019年第一季度合并净收入和税前收入分别为1130万美元和1600万美元，2018年第一季度分别为900万美元和1260万美元[138] 有效税率 - 2019年第一季度有效税率为29.7%，2018年第一季度为28.6%，法定税率为29.0%[138] 业务薪酬和福利成本占比 - 2019年第一季度银行业务和财富管理业务的薪酬和福利成本分别占各自非利息费用总额的54%和77%[139] 银行业务利息相关收入 - 2019年第一季度银行业务利息收入6054.4万美元，2018年为4331.9万美元[141] - 2019年第一季度银行业务净利息收入4106.2万美元，2018年为3479.9万美元[141] - 2019年第一季度银行净利息收入从2018年同期的3480万美元增至4110万美元，增长18%[144][146] 银行业务贷款损失拨备 - 2019年第一季度银行业务贷款损失拨备54万美元，2018年为168.8万美元[141] - 2019年第一季度贷款损失拨备为50万美元，2018年同期为170万美元，2018年第一季度受拨备贷款增长比2019年高65%[147] 财富管理业务非利息收入 - 2019年第一季度财富管理业务非利息收入573.1万美元，2018年为641.4万美元[141] - 2019年第一季度财富管理非利息收入为573.1万美元，较2018年同期的641.4万美元减少70万美元[149] 生息资产相关数据 - 2019年第一季度生息资产平均余额为56.87224亿美元，较2018年的46.20086亿美元增长23%[144] - 2019年第一季度净息差从2018年同期的2.56%降至2.36%，生息资产收益率从3.76%升至4.27%，付息负债成本从1.20%升至1.91%[144][146] - 2019年第一季度生息资产净收益率从2018年同期的2.96%降至2.88%，下降8个基点[146] 新增贷款和证券收益 - 2019年第一季度新增贷款和证券的利率高于现有组合，已收购贷款还款实现的信贷和收益率折扣为170万美元，2018年同期为10万美元[146] 控股公司信贷额度与利息支出 - 2019年第一季度控股公司信贷额度平均余额从2018年同期的4170万美元降至110万美元，公司利息支出减少50万美元[146] 银行非利息收入与支出 - 2019年第一季度银行非利息收入为299.4万美元，较2018年同期的255.7万美元增加40万美元[148] - 2019年第一季度银行非利息支出为2658.7万美元，2018年同期为2181.1万美元；财富管理非利息支出为551.8万美元，2018年同期为581.7万美元[150] - 银行业非利息支出从2018年第一季度的2180万美元增至2019年第一季度的2660万美元[152] 银行业薪酬福利 - 2019年第一季度银行业薪酬福利增加180万美元，增幅14%，全职等效员工从338.4人增至425人[152] 公司总资产 - 截至2019年3月31日，公司总资产为60.01204亿美元，较2018年12月31日的58.40412亿美元增加1.61亿美元[153][155] 存款情况 - 2019年第一季度存款增长3600万美元，其中特色存款增加4600万美元、批发存款增加5800万美元，部分被分行存款减少6800万美元抵消[155] - 2019年3月31日存款总额为45.68702亿美元，加权平均利率为1.338%，较2018年12月31日的45.32968亿美元和1.270%有所增加[161] - 2019年第一季度，有息存款加权平均利率从2018年12月31日的1.67%升至1.77%，有息和无息存款加权平均利率从1.27%升至1.34%[161] 借款情况 - 2019年第一季度借款增加9200万美元，主要用于支持贷款增长[155] - 2019年3月31日借款包括7.95亿美元隔夜联邦住房贷款银行（FHLB）预支款和500万美元控股公司信贷额度借款；2018年12月31日为7.03亿美元隔夜FHLB预支款和500万美元控股公司信贷额度借款[163] - 2019年第一季度FHLB预支款平均余额为6.36亿美元，2018年同期为6.93亿美元；2019年第一季度借款加权平均利率为2.57%，2018年同期为1.55%[163] - 2019年第一季度和2018年各月月末借款最高额分别为7.95亿美元和7.73亿美元[163] 现金及现金等价物 - 2019年前三个月现金及现金等价物增加1300万美元，主要受贷款资金、证券投资和资金来源变化影响[156] 可供出售证券 - 截至2019年3月31日，可供出售证券的摊余成本为7.90863亿美元，估计公允价值为7.8816亿美元[157] - 截至2019年3月31日，除机构抵押贷款支持证券外的可供出售证券加权平均收益率为5.25%，机构抵押贷款支持证券和FHLMC证券化的加权平均收益率为2.92%[158] - 截至2019年3月31日，0.5百万美元美国国债和7800万美元机构抵押贷款支持证券被用作抵押品[157] 定期存款到期情况 - 截至2019年3月31日，10万美元以上定期存款到期情况为：3个月及以内2.84087亿美元，3 - 6个月1.15409亿美元，6 - 12个月1.62714亿美元，12个月以上0.59274亿美元，总计6.21484亿美元[162] 经纪存款 - 截至2019年3月31日，公司持有13亿美元经纪存款[162] 逾期和非应计贷款 - 2019年3月31日逾期和非应计贷款总计2.1341亿美元，占总贷款的0.49%；2018年12月31日为2.803亿美元，占比0.65%[165] 债务重组贷款 - 2019年3月31日，商业房地产贷款和商业及工业贷款的债务重组（TDR）贷款总计4727万美元；2018年12月31日为4851万美元[165] 贷款组合情况 - 截至2019年3月31日，贷款组合总额为4326201000美元，其中合格贷款4283779000美元，特别提及贷款10542000美元，次级贷款9932000美元，受损贷款21948000美元[167] - 截至2018年12月31日，贷款组合总额为4283623000美元，其中合格贷款4236469000美元，特别提及贷款24193000美元，次级贷款10183000美元，受损贷款12778000美元[167] 购买的信用受损贷款 - 截至2019年3月31日，购买的信用受损贷款未偿还本金余额为10372000美元，未摊销折扣为 - 4861000美元，总计5511000美元；2018年对应数据分别为13571000美元、 - 6490000美元和7081000美元[169] 贷款损失准备金 - 2019年第一季度末，贷款损失准备金（ALLL）期初余额为19000000美元，计提540000美元，冲销548000美元，回收208000美元，期末余额为19200000美元[171] - 2018年第四季度末至2019年第一季度初，ALLL期初余额为18400000美元，计提4220000美元，冲销4189000美元，回收569000美元，期末余额为19000000美元[171] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，不包括收购获得的贷款，ALLL占未偿还贷款总额的0.51%[171] - 截至2019年3月31日，按减值方法划分，单独评估减值的ALLL为624000美元，集体评估的为18576000美元，总计19200000美元[175] - 2019年第一季度，住宅房地产贷款的ALLL从9715000美元降至9216000美元，后增至9638000美元[171] - 2019年第一季度，商业和工业贷款的ALLL从3624000美元增至4628000美元，后增至4795000美元[171] - 截至2018年12月31日，贷款损失准备金总计19000美元，贷款总计4223美元[176] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，未 accreted 信用组件折扣分别为相关贷款本金余额的0.60%和0.68%，此外，2019年3月31日和2018年12月31日分别为这些贷款提供了30万美元和40万美元的 ALLL[176] 银行可用信贷额度 - 截至2019年3月31日，银行可用信贷额度余额总计15亿美元[179] 经营活动净现金 - 2019年第一季度经营活动提供净现金1100万美元，2018年同期为1000万美元[180] 投资活动净现金 - 2019年第一季度投资活动使用净现金1.23亿美元，2018年同期为2.5亿美元[181] 融资活动净现金 - 2019年第一季度融资活动提供净现金1.26亿美元，2018年同期为2.96亿美元[182] 银行贷款与存款比率 - 2019年3月31日和2018年12月31日，银行贷款与存款比率分别为108%和106%[183] 公司表外安排 - 截至2019年3月31日，公司表外安排包括新贷款承诺4595万美元、现有贷款和信贷额度承诺3.8023亿美元、备用信用证承诺1169.5万美元[184] 资本比率 - 截至2019年3月31日，FFB的CET - 1资本比率、一级杠杆比率、一级风险资本比率和总风险资本比率均超过最低要求，且FFB资本比率超过了及时纠正行动规定中定义的资本充足机构的最低要求[188] 金融风险 - 公司面临一定金融风险，详情见2019年3月1日提交给美国证券交易委员会的10 - K年度报告中资产与负债管理：利率风险部分[194] 市场风险披露 - 自2018年12月31日以来，公司关于市场风险的定量和定性披露无重大变化[194]

业绩总结 - 截至2019年3月31日，贷款总额为49亿美元，存款总额为46亿美元，总资产为60亿美元[4] - 2019年第一季度净收入为1130万美元，净利息收入为4950万美元，净资产收益率（ROE）为9.7%[4] - 2019年第一季度净收入为$11,259,000，相较于2018年第一季度的$8,976,000增长了25.5%[29] - 2018年收入增长率为14%，2019年第一季度收入为4950万美元[5] - 2019年第一季度的资产回报率为0.76%，与2018年第一季度持平[27] - 2019年第一季度的效率比率为66.7%，较2018年第一季度的67.0%有所改善[28] 用户数据 - 2019年第一季度贷款增长达到400百万美元，存款增长为3600万美元[5] - 2019年第一季度的贷款收益率为4.46%[12] - 2019年第一季度存款成本为1.35%[13] - 2019年第一季度的不良贷款占贷款比率为0.31%，较2018年12月31日的0.24%有所上升[32] 资产质量 - 2019年第一季度不良资产占总资产的比例为0.27%[11] - 2019年第一季度的不良资产占资产比率为0.27%，较2018年12月31日的0.21%有所上升[30] - 2019年第一季度的贷款损失准备金占贷款比率为0.51%，与2018年12月31日持平[31] - 2019年第一季度的贷款损失率为0.03%，较2018年的-0.01%有所改善[33] 资本状况 - 截至2019年3月31日，资产管理规模（AUM）为41亿美元[4] - 2019年第一季度的总风险资本比率为11.41%，较2018年12月31日的11.00%有所提高[35] - 2019年第一季度的有形普通股权益与总资产比率为8.0%，与2018年12月31日持平[34] - 2019年第一季度的每股有形账面价值为$10.52，较2018年12月31日的$10.33有所上升[37] 成长趋势 - 2014年至2018年，税前收入年复合增长率为42%[14] - 2019年第一季度贷款和存款的复合年增长率（CAGR）为37%[9]

公司财务数据关键指标 - 截至2018年12月31日，公司总资产58亿美元，贷款43亿美元，存款45亿美元，管理资产39亿美元[12] - 2018年，公司非利息收入占总收入的19%[12] - 截至2018年12月31日，FFB总资产58亿美元，贷款43亿美元，存款45亿美元，信托管理资产7.42亿美元[19] - 截至2018年12月31日，FFA管理资产39亿美元[20] - 2018年12月31日，公司存款总额为4532968000美元，其中无息活期存款1074661000美元，占比23.7%；有息活期存款317380000美元，占比7.0%，加权平均利率0.798%；货币市场和储蓄存款1190717000美元，占比26.3%，加权平均利率1.115%；定期存款1950210000美元，占比43.0%，加权平均利率2.142%[42] - 截至2018年12月31日，公司八大银行存款人合计占总存款的21%[42] - 截至2018年12月31日，信托资产管理规模（AUM）总计7.42亿美元[49] - FFA的AUM在截至2018年12月31日的四年内复合年增长率为5%[53] - 截至2018年1月1日，公司和FFB的CET - 1与风险加权资产比率为6.375%，一级资本与风险加权资产比率为7.875%，总资本与风险加权资产比率为9.875%，一级资本与平均合并资产比率为4.000%[74] - 截至2019年1月1日，除杠杆比率外，上述比率分别提高0.625%至7.0%、8.5%和10.5%[75] - 截至2018年12月31日，公司约有482名全职员工[120] - 截至2018年12月31日，多户和商业房地产担保贷款约占公司未偿还贷款的66%[138] - 截至2018年12月31日，公司八大银行存款客户合计占总存款的21%[141] 公司贷款业务数据关键指标 - 2018年，多户住宅贷款19.56935亿美元，占总贷款的45.7%；单户住宅贷款9.04828亿美元，占比21.1%[23] - 2018年，商业地产贷款8.69169亿美元，占总贷款的20.3%；土地贷款8018.7万美元，占比1.9%[23] - 2018年，商业和工业贷款4.49805亿美元，占总贷款的10.5%；消费贷款2269.9万美元，占比0.5%[23] - 公司贷款组合中约98%的贷款发放给在加利福尼亚州、内华达州和夏威夷州居住和/或开展业务的借款人[132] 公司贷款业务相关情况 - 公司贷款平台主要有商业房地产、商业和工业、消费三个渠道[24] - 公司提供设备融资，典型设备融资贷款规模通常小于100000美元，期限3 - 7年，固定利率[35] - 公司设立小额贷款组合计划，最高贷款金额为250000美元[36] - 公司单户住宅贷款主要为非合规大额和超大额贷款，多数起源于南加州，初始固定利率期3 - 10年，贷款期限不超过30年[38] 公司运营与业务拓展策略 - 公司运营策略是通过提供高质量服务建立长期客户关系，采取团队协作方式服务客户[13] - 公司计划通过多种方式继续拓展业务，包括直接营销、获取推荐、招聘人员、交叉销售和进行收购等[14] 公司零售银行情况 - 公司零售银行渠道有20个银行办事处[45] 公司竞争情况 - 公司在加利福尼亚、内华达和夏威夷的银行、投资咨询和财富管理业务竞争激烈，主要竞争对手有富国银行、摩根大通等[55] - 公司主要基于为客户提供一对一服务进行竞争，其竞争优势是通过一个集成平台提供服务[57] - 公司面临来自其他银行和金融机构的激烈竞争，若无法有效竞争，净息差、净利息收入和投资管理咨询费可能下降[157] 公司监管相关规定 - 公司作为银行控股公司，收购超过5%的有表决权证券流通股或大部分资产需获美联储事先批准，FFB收购或合并其他存款机构需获FDIC和DBO事先批准[68] - 2015年1月1日起实施的新资本规则引入CET - 1，规定一级资本构成，调整监管资本扣除和调整范围，可能要求银行组织维持更高CET - 1水平以满足最低资本比率[69][70] - 新资本规则规定风险加权资产计算的标准化方法，风险权重从美国政府和机构证券的0%到某些股权敞口的600%不等[72] - 新资本规则引入资本保护缓冲，2016年1月1日起以0.625%开始逐步实施，每年增加0.625%，至2019年1月1日达到2.5%[73] - 新资本规则规定，若某类CET - 1扣除项目超过10%或所有此类项目合计超过15%，需从CET - 1中扣除，公司2015年选择继续排除累计其他综合收益项目[76] - 总资产低于150亿美元的银行组织，可将2010年5月19日前发行的信托优先股计入一级资本，但不得超过一级资本要素的25%，2016年1月1日起其他银行组织需将其从一级资本中逐步淘汰[77] - FDICIA规定，银行根据一级杠杆比率、一级资本比率和总资本比率分为五个资本类别，不同类别对应不同监管措施[78][79] - 资本不足的银行一般禁止向控股公司支付股息或管理费，若未提交或未获批准资本恢复计划，将被视为“严重资本不足”，控股公司可能需承担责任，最高为银行子公司资产的5% [84] - 单一借款人无担保债务上限为银行股东权益等总和的15%，担保和无担保债务合计上限为25%[94] - 存款保险额度提高至每位储户25万美元，存款保险基金最低储备率提高至1.35%[95] - FFB与公司及其子公司交易受限，单笔交易上限为FFB资本和盈余的10%，合计上限为20%[103] - 若商业地产贷款中建设等贷款达银行总资本100%以上，或特定贷款总和达300%以上且前36个月增长50%以上，银行需采取风险缓解措施[107] - 银行支付现金股息受限，需满足加州法律规定，经DBO批准可按特定标准支付，且FDIC规定不得使银行资本不足[92] - 联邦银行监管机构可对银行采取多种补救措施，包括责令整改、增加资本、限制增长等[90] - 美联储规定银行控股公司支付股息应考虑收益留存和资本需求，不鼓励高股息支付率[91] - 联邦储备和FDIC发布激励薪酬指南，禁止鼓励过度冒险的薪酬安排，监管机构有权采取执法行动[99] - 《社区再投资法》要求评估银行满足当地社区信贷需求情况，不达标将受处罚并需整改[110] - CFPB对资产达100亿美元及以上的存款机构遵守联邦消费者保护法律法规情况有检查和主要执法权，较小机构仍由联邦银行监管机构检查和监督[116] - 2016年6月FASB发布ASU 2016 - 13，要求银行机构用CECL模型确定ALLL充足性，预计2019年12月15日后的财年对公共商业实体生效[128][130] - 联邦银行监管机构允许银行机构在三年内逐步消化CECL对监管资本的首日不利影响[130] - 多德 - 弗兰克法案对贷款机构提出多项规定，包括确定消费者还款能力、禁止部分贷款发起人的特定补偿方式等[114] - 2013年12月联邦银行监管机构通过沃尔克规则，2014年4月1日生效，公司在2018年12月31日无受该最终规则约束的投资头寸[117] - 公司需在2015年1月1日起遵守新资本规则，包括普通股一级资本比率为风险加权资产的6.5%、一级资本比率为8.0%、总资本比率为10.0%、杠杆比率为5.0%，截至2019年1月1日，普通股一级资本保护缓冲为最低风险资本要求之上的2.5%[196] - 消费者金融保护局对资产100亿美元及以下的存款机构无主要检查和执法权，公司资产规模属于此类，主要由联邦存款保险公司负责检查[198] - 公司受联邦和州银行法规监管，监管机构可对违规行为采取多种补救措施，包括责令停止“不安全或不稳健”做法、要求增加资本等[190][194] - 《多德 - 弗兰克法案》使公司面临严格资本要求，新资本规则增加了某些资产类别的所需资本[195][196] - 消费者金融保护局等监管机构的新规则制定和现有消费者保护法的执行可能对公司运营和成本产生重大不利影响[197] - 公司若违反《社区再投资法》和公平贷款法等消费者保护法，可能面临多种制裁[199][200] - 公司面临违反《银行保密法》和反洗钱法规的风险，违规可能导致罚款和监管行动[202][203] - 隐私、信息安全和数据保护法规可能增加公司成本，限制业务机会，违规可能导致调查、诉讼等[204][206] - FFA作为投资顾问受美国证券交易委员会监管，违反相关法规可能面临罚款、吊销注册等制裁[209] 公司激励薪酬政策 - 公司2014年2月采用激励性薪酬追回政策，若财报重述，将追回高管前三年超额激励薪酬[101] 公司分行开设情况 - 自2007年10月开展银行业务以来，公司已在加利福尼亚州、内华达州和夏威夷州开设20家分行和2家贷款生产办公室[149] 公司面临的风险 - 公司业务受贷款违约和损失风险影响，经济衰退等会加剧该风险[125] - 公司维持信贷损失准备金，但可能不足以覆盖实际损失，未来准备金计提可能影响经营业绩[126] - 利率变化可能降低公司净息差和净利息收入，若存款等付息负债利率上升快于贷款等生息资产利率，净利息收入和收益将减少；利率上升虽通常增加净利息收入，但可能导致贷款发放减少等问题[133] - 利率变化可能增加公司运营费用，在利率上升环境中，客户服务成本的报销金额会增加[136] - 房地产贷款占比较高，公司经营业绩易受房地产市场低迷影响[137] - 流动性风险可能影响公司资金运营和财务状况，若资金获取受限或成本增加，业务增长将受损害[139] - 公司可能无法维持强大的核心存款基础或其他低成本资金来源，客户资金转移会增加资金成本、减少净利息收入和净收入[140] - 公司收购其他银行的战略存在风险，包括整合运营、实现协同效应等方面的不确定性，还可能导致有形账面价值和每股净收益稀释[145] - 投资证券公允价值会因不可控因素波动，或致未来非暂时性减值、已实现和/或未实现损失及其他综合收益下降[163] - 2008 - 2010年经济衰退时证券化市场和信贷市场受冲击，当前市场仍存不确定性，或影响公司出售多户家庭贷款及业务[164] - 金融服务行业技术变革，实施技术变革、新产品开发和营销成本或增加运营费用却无相应业务或收入增长[165] - 金融服务行业电子欺诈、安全漏洞和网络攻击增多，公司虽有防范措施但无法确保能抵御所有攻击，否则将产生损失[169][170] - 公司依赖第三方服务提供商的系统和服务，系统故障、中断或安全漏洞会影响业务运营和声誉[172] - 美国新税法降低企业所得税税率、限制部分扣除项目等，实施和评估需大量判断和规划，可能影响公司有效税率和财务状况[174] - 公司声誉受损会影响吸引和留住客户及关键员工的能力，还可能导致监管限制和法律风险[175] - 公司风险管理系统和流程可能无效，无法识别和管理所有风险，会面临监管审查和限制[178] - 公司大量业务位于加州，自然灾害可能干扰运营、影响抵押物价值和借款人偿债能力，导致贷款损失[179] - 公司投资咨询和财富管理业务受经济和市场条件变化影响，客户可短时间无理由终止合同，市场竞争激烈，关键投资经理流失会影响业务[182][185][187] 公司股息情况 - 公司在2019年第一季度宣布对普通股支付初始现金股息，但未来可能减少或取消[210]