财务数据关键指标变化 - 资产相关 - 2024年12月31日总资产为40亿美元，较2023年12月31日的36亿美元增加4.2亿美元；总贷款为27亿美元，较2023年12月31日减少5490万美元，降幅2.0%；总存款为35亿美元，较2023年12月31日增加4.672亿美元，增幅15.5%[2] - 2024年12月31日投资证券总额为6.027亿美元，较2023年12月31日的4.041亿美元增加1.986亿美元[4] - 截至2024年12月31日，公司总资产为39.73亿美元，较2023年的35.53亿美元增长11.8%[8] - 截至2024年12月31日，贷款净额为26.59亿美元，较2023年的27.18亿美元下降2.2%[8] - 2024年末总生息资产为3586790千美元，收益率6.18%；2023年末为3148369千美元，收益率5.81%[16] - 2024年末总付息负债为3014012千美元，成本率4.42%；2023年末为2518302千美元，成本率3.90%[16] - 2024年末净生息资产为572778千美元，2023年末为630067千美元[16] - 2024年12月31日总资产为3,972,728千美元，有形资产为3,956,766千美元[25] 财务数据关键指标变化 - 收入相关 - 2024年第四季度净收入为100万美元，2023年同期为130万美元，减少30万美元，降幅22.5%；2024年全年净收入为1240万美元，2023年为920万美元，增加320万美元，增幅35.0%[2] - 2024年第四季度净利息收入为2260万美元，2023年同期为2100万美元；2024年全年净利息收入为8840万美元，2023年为8470万美元[2] - 2024年全年总利息收入为2.22亿美元，较2023年的1.83亿美元增长21.1%[10] - 2024年全年总利息支出为1.33亿美元，较2023年的0.98亿美元增长35.6%[10] - 2024年全年净利息收入为0.88亿美元，较2023年的0.85亿美元增长4.4%[10] - 2024年全年非利息收入为0.25亿美元，较2023年的0.11亿美元增长134.3%[10] - 2024年全年净利润为0.12亿美元，较2023年的0.09亿美元增长35.0%[10] - 2024年全年普通股股东可获得的净利润为0.10亿美元，较2023年的0.07亿美元增长46.9%[10] - 2024年全年普通股每股收益为0.81美元，较2023年的0.62美元增长30.6%[10] - 2024年净利息收入为88438千美元，2023年为84705千美元[16] - 2024年净息差为1.76%，2023年为1.91%[16] - 2024年净利息收益率为2.47%，2023年为2.69%[16] - 2024年平均生息资产与付息负债比率为119.00%，2023年为125.02%[16] - 2024年和2023年贷款手续费分别为710万美元和600万美元[18] 财务数据关键指标变化 - 支出相关 - 2024年第四季度非利息支出为1790万美元，较2024年第三季度减少180万美元，较第二季度减少270万美元[2] - 2024年第四季度其他非利息费用总计7,191千美元，全年为28,646千美元[21] 财务数据关键指标变化 - 人员相关 - 2024年12月31日全职等效员工为399人，较2023年12月31日的491人减少92人，降幅19%[2] 财务数据关键指标变化 - 信贷相关 - 2024年12月31日信贷损失拨备占总贷款的1.29%，2023年12月31日为1.13%[2] - 2024年12月31日非应计贷款增至1.085亿美元，较2023年12月31日的2520万美元增加8330万美元[4] - 2024年12月31日非应计贷款总额为108,529千美元，较9月30日的65,788千美元有所增加[20] - 2024年12月31日90天及以上逾期且应计贷款总额为11,502千美元，9月30日为77千美元[20] - 2024年12月31日不良贷款总额为120,031千美元，9月30日为65,865千美元[20] - 2024年12月31日不良资产总额为120,350千美元，不良资产与总贷款比率为4.47%，与总资产比率为3.03%[20] 财务数据关键指标变化 - 股息相关 - 2024年和2023年全年优先股股息均为230万美元[4] 财务数据关键指标变化 - 比率相关 - 截至2024年12月31日的三个月，平均生息资产收益率为5.93%，平均计息负债成本率为4.25%，净息差为2.32%[12] 财务数据关键指标变化 - 贷款结构相关 - 2024年末房地产贷款占比79.2%，非房地产贷款占比20.8%[19] - 2024年末贷款总额（扣除未实现收入）为2693780千美元[19] 财务数据关键指标变化 - 股东权益相关 - 2024年12月31日股东权益总额为255,049千美元，有形普通股权益为206,029千美元[25] - 2024年12月31日普通股每股账面价值为17.75美元，有形普通股每股账面价值为16.48美元[25] - 2024年12月31日有形普通股权益与有形资产比率为5.21%[25] 财务数据关键指标变化 - 非GAAP指标相关 - 公司使用非GAAP财务指标评估业绩，包括有形普通股权益、有形资产和有形普通股每股账面价值等[22][23]

文章核心观点 - First Guaranty Bancshares（FGBI）近期股价下跌，但因处于超卖区域且分析师认为公司盈利将改善，有望趋势反转 [1] 超卖股票识别指南 - 用相对强弱指数（RSI）判断股票是否超卖，它是衡量价格变动速度和变化的动量振荡器 [2] - RSI在0到100之间波动，通常RSI读数低于30时股票被视为超卖 [2] - RSI能帮助快速检查股票价格是否接近反转点，若因不合理抛售股价远低于公允价值，投资者可寻找入场机会 [3] - RSI有局限性，不能单独用于投资决策 [4] FGBI趋势反转原因 - FGBI的RSI读数为21.89，表明大量抛售可能即将耗尽，股价可能反弹以恢复供需平衡 [5] - 除RSI值外，卖方分析师对FGBI今年盈利预测上调，过去30天共识每股收益（EPS）估计提高57.8%，盈利预测上调通常会带来短期股价上涨 [6] - FGBI目前Zacks排名为1（强力买入），处于基于盈利预测修正趋势和EPS意外情况排名的4000多只股票的前5%，这更能表明其短期内可能反转 [7]

总资产与净收入 - 2024年第三季度总资产较2023年12月31日增加3.712亿美元达39亿美元[107] - 2024年第三季度净收入较2023年同期增加20万美元涨幅8.7% 2024年前九个月净收入较2023年同期增加350万美元涨幅44.5%[108] 每股收益 - 2024年第三季度每股收益0.11美元2023年同期为0.10美元2024年前九个月为0.78美元2023年同期为0.56美元[109] 信贷损失相关 - 2024年9月30日信贷损失准备金为3330万美元占总贷款1.20% 2023年12月31日为3090万美元占1.13%[110] - 2024年第三季度信贷损失拨备为490万美元2023年同期为60万美元2024年前九个月为1400万美元2023年同期为150万美元[111] - 2024年前九个月冲销额为1370万美元2023年同期为200万美元2024年前九个月回收额为70万美元2023年同期为120万美元[112] - 2024年9月30日贷款信用损失准备金为3330万美元，占总贷款1.20%，占不良贷款50.5%[151] - 2024年前9个月信贷损失拨备1400万美元，2023年同期为150万美元[152] 贷款销售净收益 - 2024年第三季度贷款销售净收益为150万美元2023年同期为0 2024年前九个月为150万美元2023年同期为1.2万美元[113] 投资证券情况 - 2024年9月30日投资证券总额为6.64亿美元较2023年12月31日增加2.599亿美元[115] - 2024年9月30日可供出售证券组合为3.426亿美元较2023年12月31日增加2.591亿美元增幅310.4%[133] - 2024年9月30日持有至到期证券组合为3.214亿美元较2023年12月31日增加0.8百万美元增幅0.2%[133] 非应计贷款情况 - 2024年9月30日非应计贷款较2023年12月31日增加4060万美元达6580万美元[117] - 2024年9月30日非应计贷款为6.5788亿美元2023年12月31日为2.5187亿美元[138] - 2024年9月30日非应计贷款增加主要集中在非农业非住宅等贷款类型[140] 德州市场贷款 - 2024年9月30日德州市场贷款较2023年12月31日增加3340万美元且公司预期德州有更多增长机会[125] 逾期贷款情况 - 2024年9月30日90天及以上逾期且应计贷款为77万美元2023年12月31日为1.5287亿美元[138] - 2024年9月30日90天或以上逾期且仍应计贷款较2023年12月31日减少1520万美元[141] 其他房地产资产 - 2024年9月30日其他房地产资产为120万美元较2023年12月31日减少10万美元[142] 最大不良资产 - 2024年9月30日最大不良资产包含3700万美元非农业非住宅贷款关系等[143] 存款情况 - 2024年前9个月总存款增加4.208亿美元，涨幅14.0%[160] - 2024年9月30日非息活期存款减少4080万美元，降幅9.2%[160] - 2024年9月30日有息活期存款减少2470万美元，降幅1.6%[160] - 2024年9月30日储蓄存款增加1450万美元，涨幅6.6%[160] - 2024年9月30日定期存款增加4.718亿美元，涨幅57.5%[160] - 2024年9月30日未保险存款估计为2.731亿美元[163] - 2024年9月30日公共基金存款为11亿美元[166] 借款情况 - 2024年9月30日短期借款为700万美元[169] - 截至2024年9月30日高级长期债务为1620万美元，2023年12月31日为3910万美元[171] - 截至2024年9月30日次级债务为4470万美元，2023年12月31日为1500万美元[171] - 截至2024年9月30日联邦住房贷款银行信用证为5.075亿美元，2023年12月31日为5.133亿美元[172] 股东权益 - 截至2024年9月30日股东权益为2.564亿美元，2023年12月31日为2.496亿美元[173] 净利息收入 - 2024年第三季度净利息收入2270万美元，2023年为2040万美元[179] - 2024年前九个月净利息收入6590万美元，2023年为6370万美元[180] - 2024年第三季度净利息收入为2.2698亿美元[195] - 2023年第三季度净利息收入为2.0445亿美元[195] 利息收入与支出 - 2024年第三季度利息收入较2023年同期增长20.6%[182] - 2024年前九个月利息收入较2023年同期增长23.6%[186] - 截至2024年9月30日的九个月贷款利息收入增加2240万美元达1.443亿美元涨幅18.4%[188] - 截至2024年9月30日的九个月银行有息存款利息收入增加800万美元达1170万美元[189] - 2024年第三季度利息支出增加750万美元达3470万美元涨幅27.8%[190] - 截至2024年9月30日的九个月利息支出增加2910万美元达9810万美元涨幅42.1%[191] - 2024年第三季度有息负债平均余额增加4.668亿美元达30亿美元[190] - 截至2024年9月30日的九个月有息负债平均余额增加4.612亿美元达29亿美元[191] - 2024年第三季度定期存款平均利率较去年同期提高105个基点达4.85%[190] - 截至2024年9月30日的九个月定期存款平均利率较去年同期提高144个基点达4.72%[191] - 2024年9月30日止九个月利息收入资产平均余额为3489931千美元收益率为6.28% 2023年同期为3095602千美元收益率为5.73%[196] - 2024年9月30日止九个月计息负债平均余额为2920865千美元利率为4.49% 2023年同期为2459618千美元利率为3.75%[196] 非利息收入与支出 - 2024年第三季度非利息收入为440万美元较2023年同期增加190万美元[203] - 2024年9月30日止九个月非利息收入为2220万美元较2023年同期增加1420万美元[204] - 2024年第三季度非利息支出为1970万美元2023年同期为2000万美元[206] - 2024年9月30日止九个月非利息支出为5920万美元2023年同期为5990万美元[207] - 2024年9月30日结束的三季度其他非利息支出总计7070千美元203年同期为7446千美元2024年9月30日结束的前九个月总计21455千美元2023年同期为22990千美元[208] 所得税费用 - 2024年三季度所得税费用为60万美元2023年同期为50万美元[209] - 2024年9月30日前九个月所得税费用为340万美元2023年同期为240万美元[210] 现金及现金等价物 - 2024年9月30日现金及现金等价物总计3.676亿美元2023年12月31日为2.865亿美元[212] 银行资本相关比率 - 2024年9月30日银行资本缓冲率为3.64%超过最低要求2.50%[218] - 2024年9月30日一级杠杆率银行方面为5.00%综合为5.00%[221] - 2024年9月30日一级风险资本比率银行方面为8.00%综合为8.00%[221] - 2024年9月30日总风险资本比率银行方面为10.00%综合为10.00%[221] - 2024年9月30日公司普通股一级资本比率银行方面为6.50%综合为6.50%[221] 各类资产与负债具体金额 - 3个月或更短时间内贷款（包括待售贷款）为870952千美元[228] - 3个月到12个月的证券（包括FHLB股票）为147224千美元[228] - 需求存款为1501886千美元[228] - 储蓄存款为233496千美元[228] - 定期存款为1292562千美元[228] - 短期借款为6869千美元[228] - 长期借款为151163千美元[228] - 累积缺口占盈利资产的18.7%[228] - 累积缺口占盈利资产的17.3%[228]

第一担保银行股份公司（First Guaranty Bancshares）业绩情况 - 本季度每股收益0.11美元，击败Zacks共识预期的0.01美元，去年同期为0.10美元，本季度财报盈利惊喜达1000% [1] - 上一季度实际每股收益0.53美元，预期为0.20美元，盈利惊喜为165% [1] - 过去四个季度，公司三次超过共识每股收益预期 [2] - 截至2024年9月季度营收2710万美元，超过Zacks共识预期12.32%，去年同期为2293万美元，过去四个季度公司四次超过共识营收预期 [2] 第一担保银行股份公司股价表现与展望 - 自年初以来，公司股价下跌约6.9%，而标准普尔500指数上涨21.9% [3] - 股票近期价格走势和未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [3] - 盈利发布前，公司盈利预估修正趋势不利，当前Zacks排名为4（卖出），预计短期内股价表现将逊于市场 [6] - 下一季度共识每股收益预估为0.16美元，营收2437万美元，本财年共识每股收益预估为0.84美元，营收9.628亿美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名方面，东南银行行业目前处于250多个Zacks行业的前36%，研究显示Zacks排名前50%的行业表现比后50%的行业高出两倍多 [8] 莱曼酒店物业（Ryman Hospitality Properties）业绩预期 - 该酒店和度假村房地产投资信托公司预计11月4日公布截至2024年9月季度的业绩，预计本季度每股收益1.77美元，同比变化+2.3%，过去30天该季度共识每股收益预估上调1.5% [9] - 预计营收5.4516亿美元，较去年同期增长3.2% [10]

文章核心观点 First Guaranty Bancshares公布2024年第三季度和前九个月未经审计财务结果，多项财务指标有变化，反映公司财务状况和经营成果 [1] 财务指标变化 资产与负债 - 截至2024年9月30日，总资产增至39亿美元，较2023年12月31日增加3.712亿美元 [1] - 截至2024年9月30日，总贷款为28亿美元，较2023年12月31日增加2090万美元，增幅0.8% [1] - 截至2024年9月30日，总存款为34亿美元，较2023年12月31日增加4.208亿美元，增幅14.0% [1] - 截至2024年9月30日，投资证券总计6.64亿美元，较2023年12月31日增加2.599亿美元 [9] 盈利情况 - 2024年第三季度净收入为190万美元，2023年同期为180万美元，增加20万美元，增幅8.7% [2] - 2024年前九个月净收入为1140万美元，2023年同期为790万美元，增加350万美元，增幅44.5% [2] - 2024年第三季度每股收益为0.11美元，2023年同期为0.10美元；2024年前九个月每股收益为0.78美元，2023年同期为0.56美元 [3] 信用损失相关 - 截至2024年9月30日，信贷损失拨备率为1.20%，2023年12月31日为1.13% [4] - 2024年第三季度信贷损失拨备为490万美元，2023年同期为60万美元 [5] - 2024年前九个月信贷损失拨备为1400万美元，2023年同期为150万美元 [5] - 2024年前九个月冲销额为1370万美元，2023年同期为200万美元 [6] - 2024年前九个月回收额为70万美元，2023年同期为120万美元 [6] 其他指标 - 2024年第三季度贷款销售净收益为150万美元，2023年同期为0 [7] - 2024年前九个月贷款销售净收益为150万美元，2023年同期为1.2万美元 [7] - 截至2024年9月30日，其他不动产为120万美元，2023年12月31日为130万美元 [7] - 2024年9月30日止三个月净息差为2.51%，较2023年同期下降3个基点 [8] - 2024年前九个月净息差为2.52%，较2023年同期下降23个基点 [8] - 2024年9月30日贷款占平均生息资产比例降至80.0%，2023年9月30日为83.2% [8] 其他重要事项 - 2024年和2023年第三季度普通股每股现金股息分别为0.08美元和0.16美元，截至2024年9月30日已连续支付125个季度股息 [16] - 2024年和2023年前九个月优先股股息均为170万美元 [16] - 2024年6月28日完成两项独立分行和总部部分建筑售后回租交易，总价1470万美元，税前收益约1320万美元，税后1040万美元，首年租金税前约130万美元，税后100万美元 [17] 公司概况 First Guaranty Bancshares是First Guaranty Bank的控股公司，First Guaranty Bank成立于1934年，提供广泛金融服务，在路易斯安那州、得克萨斯州、肯塔基州和西弗吉尼亚州运营36个网点，普通股在纳斯达克以FGBI交易 [18]

资产负债情况 - 总资产增加3.712亿美元，达到39亿美元[2] - 贷款总额增加2090万美元，达到28亿美元[2] - 存款总额增加4.208亿美元，达到34亿美元[2] - 总资产增加至39.24亿美元，较上年同期增加10.4%[22] - 贷款净额增加至27.36亿美元，较上年同期增加0.7%[22] - 存款总额增加至34.30亿美元，较上年同期增加14.0%[22] - 利息收益资产总额增加至36.03亿美元，同比增长12.9%[24] - 贷款净额增加至28.11亿美元，同比增长6.8%[24] - 存款总额增加至29.42亿美元，同比增长12.6%[24] - 利息收益资产总额增加至34.90亿美元，同比增长12.7%[25] - 贷款净额增加至27.93亿美元，同比增长8.4%[25] 盈利情况 - 净利润同比增加8.7%，达到190万美元[3] - 每股收益同比增加10美分，达到0.78美元[4] - 净利息收入增加至6586.1万美元，较上年同期增加3.5%[23] - 非利息收入增加至2223.9万美元，较上年同期增加178.1%[23] - 净收入增加至1143.8万美元，较上年同期增加44.5%[23] - 每股收益增加至0.78美元，较上年同期增加39.3%[23] - 普通股股息增加至0.40美元，较上年同期下降16.7%[23] - 净利息收入增加至2,270万美元，同比增长11.0%[24] - 净利息差为1.80%，同比提高7个基点[24] - 净利息收益率为2.51%，同比下降3个基点[24] 资产质量 - 贷款损失准备占贷款总额的1.20%[5] - 净息差同比下降23个基点，达到2.52%[9] - 不良贷款增加4060万美元，达到6580万美元[12] - 资本充足率保持在6.5%左右，较上年同期下降0.5个百分点[22] - 不良贷款率为1.2%，较上年同期下降0.1个百分点[22] - 公司贷款组合中房地产贷款占比较高,2024年9月30日为77.8%[26] - 非房地产贷款中商业及工业贷款占比较大,2024年9月30日为9.9%[26] - 不良贷款占比有所上升,2024年9月30日为2.38%[28] - 不良资产占比有所上升,2024年9月30日为1.71%[28] 其他 - 出售两家独立分行和部分总部大楼获得1320万美元税前收益[18] - 连续125个季度派发现金股利[17] - 法律和专业费用以及监管评估费用较高,2024年前三季度分别为310.2万美元和310.5万美元[29] - 公司采用非GAAP财务指标评估业绩，包括有形股东权益和有形资产比率[30][31] - 有形股东权益和有形资产指标可以更好地反映公司的资本充足性[31] - 2023年9月30日每股有形净值为16.57美元，较2022年12月31日的17.23美元有所下降[33] - 公司在2023年9月30日的商誉和无形资产合计为1.61亿美元[33] - 公司在2022年12月31日的商誉和无形资产合计为1.73亿美元[33] - 公司在2021年12月31日的商誉和无形资产合计为1.80亿美元[33] - 公司在2020年12月31日的商誉和无形资产合计为1.87亿美元[33]

文章核心观点 - 华尔街预计第一担保银行股份公司（FGBI）2024年第三季度收益同比下降但收入增加，实际业绩与预期的对比或影响短期股价，虽难以确定该公司能否超预期盈利，但投资者决策前应关注盈利预期偏差和Zacks排名等因素 [1][8] 分组1：第一担保银行股份公司（FGBI）预期情况 - 预计即将发布的季度报告中每股收益0.01美元，同比变化-90%，收入2413万美元，同比增长5.2% [2] - 过去30天该季度的共识每股收益预期下调38.46%至当前水平 [3] 分组2：盈利预期偏差（Earnings ESP）相关 - Zacks Earnings ESP模型通过比较最准确估计和Zacks共识估计来预测实际盈利与共识估计的偏差，正向Earnings ESP结合特定Zacks排名时是盈利超预期的有力预测指标 [4][5] - 第一担保银行股份公司最准确估计与Zacks共识估计相同，Earnings ESP为0%，当前Zacks排名为4，难以确定能否超预期盈利 [6] 分组3：盈利惊喜历史情况 - 上一季度第一担保银行股份公司预期每股收益0.20美元，实际0.53美元，惊喜率+165%，过去四个季度两次超预期 [7] 分组4：行业内另一家公司情况 - 第一公民银行股份公司（FCNCA）预计2024年第三季度每股收益47.94美元，同比变化-14.3%，本季度收入23.6亿美元，同比下降9.5% [9] - 过去30天第一公民银行股份公司的共识每股收益预期下调4.4%，因最准确估计较高，Earnings ESP为0.53%，Zacks排名为5，难以确定能否超预期盈利，过去四个季度三次超预期 [9]

文章核心观点 - 该文章是一篇由资深研究分析师撰写的投资观点文章 [1] - 文章作者拥有10年投资银行从业经验,专注于行业和公司研究,擅长解读各种新闻、事件、财报等,发现潜在的投资机会和风险 [1] - 文章主要针对现代投资者提供了巴菲特式的投资组合管理和咨询服务,致力于通过协同的股票和ETF选择来创造稳健和有利可图的价值 [1] 文章总结 作者背景 - 作者拥有10年投资银行从业经验,专注于行业和公司研究 [1] - 擅长解读各种新闻、事件、财报等,发现潜在的投资机会和风险 [1] 投资理念 - 为现代投资者提供巴菲特式的投资组合管理和咨询服务 [1] - 通过协同的股票和ETF选择来创造稳健和有利可图的价值 [1] 免责声明 - 作者不提供或发布任何投资建议,文章仅为个人观点 [2][3] - 投资者在购买证券或做出投资决策前应进行自己的研究和分析 [2][3]

资产负债情况 - 总资产增加6,280万美元至36亿美元，增长1.8%[168] - 贷款净额增加8,530万美元至28亿美元，增长3.1%[169] - 非农非住宅贷款余额增加1.183亿美元[169] - 多户家庭贷款增加4,130万美元[169] - 一至四户家庭住宅贷款增加1,240万美元[169] - 农业贷款增加680万美元[169] - 农场用地贷款增加600万美元[169] - 商业租赁贷款余额减少1,600万美元[169] - 商业和工业贷款减少3,440万美元[169] - 建筑和土地开发贷款减少4,420万美元[169] 贷款质量 - 公司采用了增强的风险管理实践来分析商业房地产集中度已有多年[171] - 公司的商业房地产贷款组合在行业和地理位置上都有多元化[172] - 不良贷款和其他不良资产的增加主要是由于两笔商业贷款关系的降级[173] - 不良贷款占总贷款的比例从2023年12月31日的1.47%上升至2024年6月30日的2.21%[188] - 不良资产占总资产的比例从2023年12月31日的1.17%上升至2024年6月30日的1.76%[190] - 最大的不良资产包括一笔3690万美元的非农非住宅贷款关系和一笔200万美元的已购信用减值贷款[193] - 贷款损失准备占不良贷款的比例从2023年12月31日的122.79%下降至2024年6月30日的48.60%[188] - 净贷款损失率从2023年同期的0.17%上升至2024年上半年的0.76%[188] 贷款损失准备 - 公司采用了CECL会计准则,并于2023年1月1日生效,对贷款损失准备计提产生了7百万美元的累积调整[194] - 公司贷款损失准备金余额为30.3百万美元，占总贷款的1.07%，占不良贷款的48.4%[198] - 2024年上半年计提9.1百万美元的贷款损失准备金，2023年同期为0.9百万美元[199] - 2024年上半年共计冲销11.1百万美元贷款[207] - 公司根据当前经济状况、贷款组合变化、抵押品价值等因素定期评估并计提贷款损失准备[255] - 截至2024年6月30日三个月的信贷损失准备为680万美元，而2023年同期为50万美元[256] - 截至2024年6月30日六个月的信贷损失准备为910万美元，而2023年同期为90万美元[257] - 公司认为目前的损失准备足以覆盖贷款组合中的当前预期损失[258] 存款和借款 - 2024年6月30日存款总额为30.43亿美元，较2023年12月31日增加1.1%[210] - 2024年6月30日公共资金存款占存款总额的39.0%[219] - 2024年6月30日短期借款为6700万美元，长期借款为1.55亿美元[220,221] - 2024年3月发行3000万美元的次级债券[222] - 2024年6月30日持有5.45亿美元的FHLB备用信用证[223] 贷款组合变化 - 贷款组合中多户家庭住房贷款增加1.24亿美元，多户家庭贷款增加4.13亿美元，非农非住宅贷款增加11.83亿美元[201,202,203] - 建筑和土地开发贷款、商业和工业贷款、商业租赁贷款等组合有所下降[200,204,205] 利息收益和成本 - 利息费用同比增加41.7%至3,240万美元,主要由于市场利率上升和计息负债平均余额增加[237] - 利息费用同比增加51.5%至6,340万美元,主要由于市场利率上升和计息负债平均余额增加[238] - 平均计息负债余额同比增加4.59亿美元至29亿美元,主要由于活期存款、储蓄存款、定期存款和借款平均余额的增加[237,238] - 活期存款平均利率同比上升38个基点至4.52%,主要由于美国国债利率上升[237,238] - 定期存款平均利率同比上升142个基点至4.74%,主要由于市场利率变化导致现有定期存款重新定价[237] - 净利差同比下降23个基点至1.72%,净利差收缩主要由于计息负债成本上升[246,253] - 净利息收益率同比下降26个基点至2.48%,主要由于计息负债成本上升[246,253] 非利息收支 - 2024年第二季度非利息收入为1550万美元，较2023年同期增加1270万美元，主要由于资产出售收益增加[260] - 2024年上半年非利息收入为1780万美元，较2023年同期增加1230万美元，主要由于资产出售收益增加[261] - 2024年第二季度非利息支出为2060万美元，较2023年同期增加900万美元[262] - 2024年上半年非利息支出为3950万美元，较2023年同期减少400万美元[263] - 2024年第二季度所得税费用为220万美元，较2023年同期增加140万美元[264] - 2024年上半年所得税费用为280万美元，较2023年同期增加100万美元[265] 资本和监管 - 公司的资本充足率和流动性水平均符合监管要求[271][272] - 根据《经济增长、监管救济和消费者保护法》,联邦储备委员会修订了其小型银行控股公司和储蓄贷款控股公司政策声明,自2018年8月30日起,资产总额低于30亿美元且不从事重大非银行活动、不进行重大表外活动、没有大量SEC注册债务或股票证券的控股公司不再受监管资本要求的约束[273] - 联邦银行监管机构制定了"社区银行杠杆率

资产和负债 - 公司宣布第二季度和六个月的未经审计财务结果，总资产增加6280万美元，达到36亿美元[4] - 总贷款增加8460万美元，达到28亿美元，增长3.1%[4] - 总存款增加3440万美元，达到30亿美元，增长1.1%[4] - 公司总资产为35.53亿美元[26] - 净贷款为28.03亿美元，较上期增长3.14%[25] - 总存款为30.43亿美元，较上期增长1.14%[27] - 总负债为33.60亿美元，较上期增长1.73%[28] - 股东权益总额为2.55亿美元，较上期增长2.21%[30] - 总负债和股东权益为36.16亿美元[30] - 公司总资产从$3,153,218,000增加到$3,552,419,000[49] - 利息收入资产总额从$3,047,468,000增加到$3,432,979,000[48] - 贷款总额（扣除未赚收入）从$2,548,446,000增加到$2,784,384,000，收益率从6.21%增加到6.82%[48] - 利息收入负债总额从$2,400,804,000增加到$2,859,552,000[50] 收入和支出 - 净收入从2023年第二季度的270万美元增加到2024年第二季度的720万美元，增长169.1%[5] - 非利息费用预计每年减少1200万美元，其中2024年第四季度预计减少200万美元[3] - 出售租赁交易产生1470万美元现金，预税收益1320万美元[4] - 第二季度贷款损失准备金为680万美元，而2023年同期为50万美元[8] - 利息收入总额为536.51百万美元，较上期增长22.55%[32] - 利息支出总额为324.09百万美元，较上期增长41.72%[33] - 净利息收入为212.42百万美元，较上期增长1.57%[34] - 净利润为72.01百万美元，较上期增长169.10%[38] - 净利息收入从$43,214,000略微下降到$43,163,000[52] - 其他非利息费用总额在2024年为1438.5万美元，2023年为1554.4万美元[64] - 法律和专业费用在2024年为247.7万美元，2023年为353.4万美元[64] - 数据处理费用在2024年为78.3万美元，2023年为106.2万美元[64] - 营销和公共关系费用在2024年为70.3万美元，2023年为100.9万美元[64] - 软件费用和摊销在2024年为262万美元，2023年为240.4万美元[64] 股息和股票表现 - 每股收益从2023年第二季度的0.19美元增加到2024年第二季度的0.53美元[6] - 董事会预计2024年第三和第四季度每季度支付现金股息0.08美元[3] - 有形普通股权益在2024年为2057.76万美元，2023年为1999.15万美元[68] - 有形资产在2024年为35992.61万美元，2023年为35361.14万美元[68] - 有形普通股权益与有形资产的比率在2024年为5.72%，2023年为5.65%[68] - 普通股每股账面价值在2024年为17.76美元，2023年为17.36美元[68] - 普通股每股有形账面价值在2024年为16.46美元，2023年为16.03美元[68] 贷款质量 - 非应计贷款增加3710万美元，达到6230万美元，主要集中在1个3690万美元的商业房地产关系[12] - 非应计贷款总额从$25,187,000增加到$28,606,000[58] - 非应计贷款占总贷款比例从0.92%增加到2.20%[63] - 非表现资产占总资产比例从1.17%增加到1.76%[63] 利率和收益率 - 净利息利差从2.11%下降到1.78%[53] - 净利息收益率从2.86%下降到2.53%[53]