公司财务总体情况 - 截至2024年12月31日，公司合并总资产为40亿美元，总存款为35亿美元，股东权益总额为2.55亿美元[19] - 自1993年实施资本重组计划以来，公司从6家分行、资产1.59亿美元增长到目前35个网点、2024年12月31日资产40亿美元[21] 公司融资情况 - 2015年11月，公司完成公开发行股票，出售626,560股，净收益930万美元[21] - 2021年，公司发行3450万美元优先股和存托股份[22] - 2023年，公司通过两次私募发行2000万美元普通股[23] 公司收购情况 - 公司四次收购交易价值分别为4338.3万美元、2095.4万美元、530.8万美元和1214万美元，收购总资产分别为2.75159亿美元、1.58313亿美元、8938.6万美元和1.29606亿美元[24] 存款区域分布 - 约50%的存款集中在哈蒙德都会区，2024年6月30日该地区存款市场份额为46.5% [27] 公司人员变动 - 2024年第三季度开始一系列成本削减措施，到2024年底全职员工数量较2023年底减少约20%（近100人）[41] - 2024年12月31日，公司有396名全职员工和13名兼职员工[82] 公司业务战略 - 公司新业务战略聚焦可控资产增长、适度费用削减、扩大资产负债表风险管理和加强信用风险管理[39] 各类贷款占比情况 - 2024年非农场非住宅房地产担保贷款总计12亿美元，占总贷款组合的42.9%，其中业主自用商业房地产贷款为3.894亿美元，占非农场非住宅贷款的33.6%[46] - 2024年商业和工业贷款总计2.575亿美元，占总贷款组合的9.5%，其中商业定期贷款为1.024亿美元，占商业和工业贷款的39.8%；商业信贷额度为1.271亿美元，占商业和工业贷款的49.4%[49] - 2024年1 - 4户家庭住宅房地产贷款总计4.504亿美元，占总贷款组合的16.7%，其中大额贷款为1930万美元，房屋净值信贷额度为1500万美元，占1 - 4户家庭住宅房地产贷款的3.3%[52][53] - 2024年多户家庭贷款为1.651亿美元，占总贷款组合的6.1%[56] - 2024年建筑和土地开发贷款为3.3亿美元，占总贷款组合的12.2%[58] - 2024年农业贷款总计4070万美元，占总贷款组合的1.5%[61] - 2024年12月31日，农田贷款总计3600万美元，占总贷款组合的1.3%[63] - 2024年12月31日，商业租赁加权平均规模约为1410万美元，总计2.202亿美元，占总贷款组合的8.2%[64] - 2024年12月31日，消费者及其他贷款总计4230万美元，占总贷款组合的1.6%，其中1140万美元为无担保贷款[65][66] - 2024年12月31日，非银团购买贷款参与额为6530万美元，购买贷款为1.147亿美元，银团贷款为5390万美元，其中共享国家信贷为2760万美元[68] - 2024年12月31日，公司非农场非住宅贷款总计12亿美元，占总贷款组合的42.9%[133] - 2024年12月31日，公司2.575亿美元（占总贷款的9.5%）为商业和工业贷款，2.202亿美元（占总贷款的8.2%）为商业租赁[135][136] - 截至2024年12月31日，公司银团贷款为5390万美元，占总贷款组合的2.0%，其中2760万美元符合共享国家信贷定义，2630万美元不符合[137] - 截至2024年12月31日，公司短期贷款为12亿美元，占总贷款的46.2%[140] - 截至2024年12月31日，公司政府担保贷款为4320万美元，占总贷款组合的1.6%，公司计划未来扩大该业务[188] - 2024年12月31日，公司约7990万美元（占总贷款组合的3.0%）的贷款发放给从事油气运营支持或服务活动的企业，还有4690万美元的未动用贷款承诺[129] 公司风险管理措施 - 公司增加了信贷损失准备金，扩大内部年度贷款审查职能，并在2024年进行额外外部贷款审查[44] - 公司提高内部信贷标准，放缓新贷款发放，并通过留存收益增长、信贷损失准备金增加等提高风险加权资本比率[44] - 公司计划继续增加资本和提高风险加权资本比率[44] - 2025年公司打算减少建筑和土地开发贷款的风险敞口[60] 公司监管资本要求及达标情况 - 联邦法规要求FDIC保险存款机构满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8%、一级资本与总资产杠杆比率4%[92] - 法规规定资本分配和某些酌情奖金支付受限条件为，机构未持有由高于满足最低风险资本要求所需金额的2.5%的普通股一级资本与风险加权资产构成的“资本保护缓冲”[95] - 2020年1月1日起生效的规则规定，资产低于100亿美元的机构可选择使用9%的社区银行杠杆率替代巴塞尔协议III下的一般适用风险资本要求[97] - 截至2024年12月31日，公司和银行超过所有监管资本要求，被认为资本充足[98][106] 商业房地产贷款集中监管规定 - 若机构存在商业房地产贷款集中情况，即建设、土地开发和其他土地的总报告贷款占总资本100%或以上，或多户和非农场住宅物业担保的总报告贷款及建设、土地开发和其他土地贷款占总资本300%或以上且此类贷款未偿余额在过去36个月内增加50%或以上，需采取强化风险管理措施[100] 银行关联交易限额规定 - 联邦法律规定银行与关联方的“涵盖交易”与任一关联方的交易限额为机构资本存量和盈余的10%，与所有关联方的总交易限额为机构资本存量和盈余的20%[108] 存款保险规定 - 存款账户的联邦保险最高金额为每位存款人25万美元[110] 社区再投资法案相关情况 - 公司最新的FDIC社区再投资法案（CRA）评级于2022年10月11日评定为“满意”[113] - 2023年联邦银行机构批准的额外规则于2024年4月1日起生效，旨在加强和现代化CRA[113] 公司FHLB成员要求遵守情况 - 截至2024年12月31日，公司作为达拉斯联邦住房贷款银行（FHLB）成员，遵守了收购和持有指定数量FHLB资本股票的要求[114] 公司非执行资产情况 - 2024年12月31日，公司非执行资产为1.204亿美元，占总资产的3.03%，较2023年12月31日增长188.4%[126] 公司股权交易监管规定 - 收购银行或银行控股公司超过5%的任何类别有表决权股份，需事先获得美联储董事会批准[116] - 银行控股公司一般禁止直接或间接控制从事非银行业务公司超过5%的有表决权证券[117] - 2024年3月31日起，公司因合并总资产超过30亿美元，需遵守合并监管资本要求[119] - 若购买或赎回已发行股权证券的总对价，与前12个月内所有此类购买或赎回的净对价之和达到公司合并净资产的10%或以上，需事先书面通知美联储董事会[120] 公司贷款担保情况 - 2024年12月31日，公司约86.3%的担保贷款由位于市场区域的房地产和其他抵押品担保[128] - 2024年12月31日，公司约79.2%的总贷款组合由房地产担保[130] 公司信贷损失拨备情况 - 截至2024年12月31日，公司信贷损失拨备占净贷款总额的1.29%，占不良贷款总额的29.00%[139] 公司商业房地产贷款集中度情况 - 截至2024年12月31日，公司商业房地产贷款集中度为银行总资本的369%[141] 公司主街贷款计划情况 - 公司在美联储主街贷款计划中可将95%的贷款本金余额转让/出售给美联储设立的特殊目的工具，保留5%的本金余额及相关信用风险[146] 公司投资证券组合情况 - 2024年12月31日，美国政府机构证券公允价值为2.021亿美元，均被归类为持有至到期投资[74] - 过去五年，证券投资组合产生了6600万美元的税前收入，2024年12月31日，可供出售证券无信用损失准备金，持有至到期证券有20万美元准备金[75] - 截至2024年12月31日，公司投资证券组合未实现损失约为7380万美元，2023年12月31日为6910万美元，2022年12月31日为8090万美元[151] - 美联储在2022年和2023年大幅加息，导致公司投资证券组合未实现损失大幅增加，负面影响了累计其他综合收益[151] - 截至2024年12月31日，公司证券投资组合的账面价值为6.027亿美元，未实现损失为7380万美元[177] 利率对公司业务影响 - 利率上升可能导致贷款需求减少、违约增加、贷款提前偿还和还款增加，利率下降可能导致贷款组合提前还款增加和存款竞争加剧[152][153] 公司资金来源及风险 - 公司最重要的资金来源是存款，存款余额可能因客户转向其他投资而减少，增加资金成本并降低净利息收入和净利润[155] - 公司获取资金的能力可能受到金融市场中断、对金融服务行业前景的负面看法和预期、业务活动水平下降或监管行动等因素的影响[156] 公司公共基金存款情况 - 截至2024年12月31日，公共基金存款为10亿美元，占公司总存款的30.1%[158] 公司收入情况 - 2024年公司净利息收入为8840万美元，非利息收入为2470万美元[163] - 2024年服务收费、佣金和费用为320万美元，占非利息收入（不包括证券损失）的12.9%；2023年为340万美元，占非利息收入（不包括证券收益）的32.2%[164] 公司贷款与存款比率及投资证券占比情况 - 截至2024年12月31日，公司贷款与存款比率为77.5%，投资证券占总资产的15.2%[177] 公司收购战略风险 - 公司收购战略面临寻找合适目标、吸引资金、维持资产质量等风险，可能影响业务和财务状况[159][160][161] 公司运营风险 - 公司运营面临操作、技术和组织基础设施相关风险，系统故障可能导致业务中断和财务损失[166][168] 会计政策和标准变化影响 - 会计政策和标准变化可能影响公司财务报告，无形资产可能减值[171][173][175] 恶劣天气对公司影响 - 飓风等恶劣天气可能影响公司市场区域，导致业务中断和贷款损失增加[178][179] 公司股东情况 - 公司主要股东（Marshall T. Reynolds、William K. Hood和Edgar R. Smith III）截至2024年12月31日约持有45%的已发行普通股[192] 公司优先股情况 - 公司6.75% A系列固定利率非累积永续优先股的存托股份目前在纳斯达克全球市场交易，但流动性很低[191] 金融市场事件影响 - 2022年利率快速上升，2023年3月硅谷银行和签名银行倒闭，增加了美国银行系统的波动性和不确定性[185] - 2023年，联邦存款保险公司（FDIC）对公司征收特别评估费，以弥补硅谷银行和签名银行破产造成的损失[186] 公司股票交易情况 - 公司普通股于2015年11月在纳斯达克全球市场开始交易，活跃的交易市场可能无法持续[190] 公司监管风险 - 公司经营受联邦、州和地方法律法规变化的不利影响，监管机构有权采取补救措施[181][182] 公司资本筹集风险 - 公司可能需要筹集额外资本，但可能无法在需要时获得，或只能以不可接受的条件获得[183] 公司合规风险 - 公司需遵守社区再投资法案（CRA）和公平贷款法律，违反这些法律可能导致重大处罚[184] 公司股息发放限制 - 公司宣布和支付股息的能力受到监管指导、债务条款和优先股条款的限制[193][195] - A类优先股股息非累积且可自由决定发放，董事会可根据公司财务状况等因素决定少发或不发[200] - A类优先股持有人在股息拖欠六个季度时，有权选举两名董事进入董事会，直至连续十二个月支付股息[202] 公司存托股份投票权情况 - 存托股份持有人通过存托机构行使投票权，每份存托股份有权获得1/40的投票权，但存托机构只能对整股进行投票[203] 公司债务情况 - 截至2024年12月31日，公司有5990万美元的高级和次级债务未偿还，这些债务优先于普通股和优先股[204] - 公司和银行可能会不时发行或承担额外的次级债务，需在股东获得资产前偿还[205] 公司股票投资风险 - 公司普通股或存托股份投资不受FDIC保险或担保，存在固有风险[206] 公司网络安全人员情况 - 第一担保银行的首席信息安全官和首席信息官拥有超过30年的网络安全经验[209] 公司网络安全风险评估及应对 - 公司评估网络安全风险，董事会批准的风险偏好为“低”，高于该水平的风险将提交董事会监督并制定缓解计划[210] 公司网络安全事件响应计划 - 公司制定并实施了事件响应计划，每年进行测试[211] 公司网络安全培训情况 - 公司开展年度全公司范围的安全意识培训和定期网络钓鱼演练[213] 公司社会责任情况 - 2024年员工志愿服务时长约为4039小时，公司向慈善组织捐款超25.6万美元[80]

文章核心观点 First Guaranty Bancshares本季度盈利超预期但营收未达预期 其股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论 目前Zacks Rank为1（强力买入） 预计短期内跑赢市场 同时提及行业排名对其表现有影响 还介绍了Bank of Montreal的业绩预期情况 分组1：First Guaranty Bancshares盈利情况 - 本季度每股收益0.03美元 击败Zacks共识预期的每股亏损0.80美元 去年同期每股收益0.06美元 本季度盈利惊喜达103.75% [1] - 上一季度实际每股收益0.11美元 预期为0.01美元 盈利惊喜达1000% [1] - 过去四个季度 公司四次超过共识每股收益预期 [2] 分组2：First Guaranty Bancshares营收情况 - 截至2024年12月季度营收2508万美元 未达Zacks共识预期3.25% 去年同期营收2362万美元 过去四个季度公司三次超过共识营收预期 [2] 分组3：First Guaranty Bancshares股价表现 - 自年初以来 公司股价下跌约7.6% 而标准普尔500指数上涨2.7% [3] 分组4：First Guaranty Bancshares未来展望 - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走势 包括当前对未来季度的共识盈利预期及预期变化 [4] - 近期盈利报告发布前 公司盈利预期修正趋势有利 当前Zacks Rank为1（强力买入） 预计短期内跑赢市场 [6] - 未来季度和本财年的盈利预期变化值得关注 当前未来季度共识每股收益预期为0.30美元 营收2573万美元 本财年共识每股收益预期为1.31美元 营收1.0511亿美元 [7] 分组5：行业影响 - Zacks行业排名方面 东南银行行业目前处于250多个Zacks行业的前10% 排名前50%的行业表现比后50%的行业高出两倍多 [8] 分组6：Bank of Montreal业绩预期 - 预计截至2025年1月季度每股收益1.70美元 同比变化-10.5% 过去30天该季度共识每股收益预期未变 [9] - 预计该季度营收60.8亿美元 较去年同期增长7.1% [9]

财务数据关键指标变化 - 资产相关 - 2024年12月31日总资产为40亿美元，较2023年12月31日的36亿美元增加4.2亿美元；总贷款为27亿美元，较2023年12月31日减少5490万美元，降幅2.0%；总存款为35亿美元，较2023年12月31日增加4.672亿美元，增幅15.5%[2] - 2024年12月31日投资证券总额为6.027亿美元，较2023年12月31日的4.041亿美元增加1.986亿美元[4] - 截至2024年12月31日，公司总资产为39.73亿美元，较2023年的35.53亿美元增长11.8%[8] - 截至2024年12月31日，贷款净额为26.59亿美元，较2023年的27.18亿美元下降2.2%[8] - 2024年末总生息资产为3586790千美元，收益率6.18%；2023年末为3148369千美元，收益率5.81%[16] - 2024年末总付息负债为3014012千美元，成本率4.42%；2023年末为2518302千美元，成本率3.90%[16] - 2024年末净生息资产为572778千美元，2023年末为630067千美元[16] - 2024年12月31日总资产为3,972,728千美元，有形资产为3,956,766千美元[25] 财务数据关键指标变化 - 收入相关 - 2024年第四季度净收入为100万美元，2023年同期为130万美元，减少30万美元，降幅22.5%；2024年全年净收入为1240万美元，2023年为920万美元，增加320万美元，增幅35.0%[2] - 2024年第四季度净利息收入为2260万美元，2023年同期为2100万美元；2024年全年净利息收入为8840万美元，2023年为8470万美元[2] - 2024年全年总利息收入为2.22亿美元，较2023年的1.83亿美元增长21.1%[10] - 2024年全年总利息支出为1.33亿美元，较2023年的0.98亿美元增长35.6%[10] - 2024年全年净利息收入为0.88亿美元，较2023年的0.85亿美元增长4.4%[10] - 2024年全年非利息收入为0.25亿美元，较2023年的0.11亿美元增长134.3%[10] - 2024年全年净利润为0.12亿美元，较2023年的0.09亿美元增长35.0%[10] - 2024年全年普通股股东可获得的净利润为0.10亿美元，较2023年的0.07亿美元增长46.9%[10] - 2024年全年普通股每股收益为0.81美元，较2023年的0.62美元增长30.6%[10] - 2024年净利息收入为88438千美元，2023年为84705千美元[16] - 2024年净息差为1.76%，2023年为1.91%[16] - 2024年净利息收益率为2.47%，2023年为2.69%[16] - 2024年平均生息资产与付息负债比率为119.00%，2023年为125.02%[16] - 2024年和2023年贷款手续费分别为710万美元和600万美元[18] 财务数据关键指标变化 - 支出相关 - 2024年第四季度非利息支出为1790万美元，较2024年第三季度减少180万美元，较第二季度减少270万美元[2] - 2024年第四季度其他非利息费用总计7,191千美元，全年为28,646千美元[21] 财务数据关键指标变化 - 人员相关 - 2024年12月31日全职等效员工为399人，较2023年12月31日的491人减少92人，降幅19%[2] 财务数据关键指标变化 - 信贷相关 - 2024年12月31日信贷损失拨备占总贷款的1.29%，2023年12月31日为1.13%[2] - 2024年12月31日非应计贷款增至1.085亿美元，较2023年12月31日的2520万美元增加8330万美元[4] - 2024年12月31日非应计贷款总额为108,529千美元，较9月30日的65,788千美元有所增加[20] - 2024年12月31日90天及以上逾期且应计贷款总额为11,502千美元，9月30日为77千美元[20] - 2024年12月31日不良贷款总额为120,031千美元，9月30日为65,865千美元[20] - 2024年12月31日不良资产总额为120,350千美元，不良资产与总贷款比率为4.47%，与总资产比率为3.03%[20] 财务数据关键指标变化 - 股息相关 - 2024年和2023年全年优先股股息均为230万美元[4] 财务数据关键指标变化 - 比率相关 - 截至2024年12月31日的三个月，平均生息资产收益率为5.93%，平均计息负债成本率为4.25%，净息差为2.32%[12] 财务数据关键指标变化 - 贷款结构相关 - 2024年末房地产贷款占比79.2%，非房地产贷款占比20.8%[19] - 2024年末贷款总额（扣除未实现收入）为2693780千美元[19] 财务数据关键指标变化 - 股东权益相关 - 2024年12月31日股东权益总额为255,049千美元，有形普通股权益为206,029千美元[25] - 2024年12月31日普通股每股账面价值为17.75美元，有形普通股每股账面价值为16.48美元[25] - 2024年12月31日有形普通股权益与有形资产比率为5.21%[25] 财务数据关键指标变化 - 非GAAP指标相关 - 公司使用非GAAP财务指标评估业绩，包括有形普通股权益、有形资产和有形普通股每股账面价值等[22][23]

文章核心观点 - First Guaranty Bancshares（FGBI）近期股价下跌，但因处于超卖区域且分析师认为公司盈利将改善，有望趋势反转 [1] 超卖股票识别指南 - 用相对强弱指数（RSI）判断股票是否超卖，它是衡量价格变动速度和变化的动量振荡器 [2] - RSI在0到100之间波动，通常RSI读数低于30时股票被视为超卖 [2] - RSI能帮助快速检查股票价格是否接近反转点，若因不合理抛售股价远低于公允价值，投资者可寻找入场机会 [3] - RSI有局限性，不能单独用于投资决策 [4] FGBI趋势反转原因 - FGBI的RSI读数为21.89，表明大量抛售可能即将耗尽，股价可能反弹以恢复供需平衡 [5] - 除RSI值外，卖方分析师对FGBI今年盈利预测上调，过去30天共识每股收益（EPS）估计提高57.8%，盈利预测上调通常会带来短期股价上涨 [6] - FGBI目前Zacks排名为1（强力买入），处于基于盈利预测修正趋势和EPS意外情况排名的4000多只股票的前5%，这更能表明其短期内可能反转 [7]

总资产与净收入 - 2024年第三季度总资产较2023年12月31日增加3.712亿美元达39亿美元[107] - 2024年第三季度净收入较2023年同期增加20万美元涨幅8.7% 2024年前九个月净收入较2023年同期增加350万美元涨幅44.5%[108] 每股收益 - 2024年第三季度每股收益0.11美元2023年同期为0.10美元2024年前九个月为0.78美元2023年同期为0.56美元[109] 信贷损失相关 - 2024年9月30日信贷损失准备金为3330万美元占总贷款1.20% 2023年12月31日为3090万美元占1.13%[110] - 2024年第三季度信贷损失拨备为490万美元2023年同期为60万美元2024年前九个月为1400万美元2023年同期为150万美元[111] - 2024年前九个月冲销额为1370万美元2023年同期为200万美元2024年前九个月回收额为70万美元2023年同期为120万美元[112] - 2024年9月30日贷款信用损失准备金为3330万美元，占总贷款1.20%，占不良贷款50.5%[151] - 2024年前9个月信贷损失拨备1400万美元，2023年同期为150万美元[152] 贷款销售净收益 - 2024年第三季度贷款销售净收益为150万美元2023年同期为0 2024年前九个月为150万美元2023年同期为1.2万美元[113] 投资证券情况 - 2024年9月30日投资证券总额为6.64亿美元较2023年12月31日增加2.599亿美元[115] - 2024年9月30日可供出售证券组合为3.426亿美元较2023年12月31日增加2.591亿美元增幅310.4%[133] - 2024年9月30日持有至到期证券组合为3.214亿美元较2023年12月31日增加0.8百万美元增幅0.2%[133] 非应计贷款情况 - 2024年9月30日非应计贷款较2023年12月31日增加4060万美元达6580万美元[117] - 2024年9月30日非应计贷款为6.5788亿美元2023年12月31日为2.5187亿美元[138] - 2024年9月30日非应计贷款增加主要集中在非农业非住宅等贷款类型[140] 德州市场贷款 - 2024年9月30日德州市场贷款较2023年12月31日增加3340万美元且公司预期德州有更多增长机会[125] 逾期贷款情况 - 2024年9月30日90天及以上逾期且应计贷款为77万美元2023年12月31日为1.5287亿美元[138] - 2024年9月30日90天或以上逾期且仍应计贷款较2023年12月31日减少1520万美元[141] 其他房地产资产 - 2024年9月30日其他房地产资产为120万美元较2023年12月31日减少10万美元[142] 最大不良资产 - 2024年9月30日最大不良资产包含3700万美元非农业非住宅贷款关系等[143] 存款情况 - 2024年前9个月总存款增加4.208亿美元，涨幅14.0%[160] - 2024年9月30日非息活期存款减少4080万美元，降幅9.2%[160] - 2024年9月30日有息活期存款减少2470万美元，降幅1.6%[160] - 2024年9月30日储蓄存款增加1450万美元，涨幅6.6%[160] - 2024年9月30日定期存款增加4.718亿美元，涨幅57.5%[160] - 2024年9月30日未保险存款估计为2.731亿美元[163] - 2024年9月30日公共基金存款为11亿美元[166] 借款情况 - 2024年9月30日短期借款为700万美元[169] - 截至2024年9月30日高级长期债务为1620万美元，2023年12月31日为3910万美元[171] - 截至2024年9月30日次级债务为4470万美元，2023年12月31日为1500万美元[171] - 截至2024年9月30日联邦住房贷款银行信用证为5.075亿美元，2023年12月31日为5.133亿美元[172] 股东权益 - 截至2024年9月30日股东权益为2.564亿美元，2023年12月31日为2.496亿美元[173] 净利息收入 - 2024年第三季度净利息收入2270万美元，2023年为2040万美元[179] - 2024年前九个月净利息收入6590万美元，2023年为6370万美元[180] - 2024年第三季度净利息收入为2.2698亿美元[195] - 2023年第三季度净利息收入为2.0445亿美元[195] 利息收入与支出 - 2024年第三季度利息收入较2023年同期增长20.6%[182] - 2024年前九个月利息收入较2023年同期增长23.6%[186] - 截至2024年9月30日的九个月贷款利息收入增加2240万美元达1.443亿美元涨幅18.4%[188] - 截至2024年9月30日的九个月银行有息存款利息收入增加800万美元达1170万美元[189] - 2024年第三季度利息支出增加750万美元达3470万美元涨幅27.8%[190] - 截至2024年9月30日的九个月利息支出增加2910万美元达9810万美元涨幅42.1%[191] - 2024年第三季度有息负债平均余额增加4.668亿美元达30亿美元[190] - 截至2024年9月30日的九个月有息负债平均余额增加4.612亿美元达29亿美元[191] - 2024年第三季度定期存款平均利率较去年同期提高105个基点达4.85%[190] - 截至2024年9月30日的九个月定期存款平均利率较去年同期提高144个基点达4.72%[191] - 2024年9月30日止九个月利息收入资产平均余额为3489931千美元收益率为6.28% 2023年同期为3095602千美元收益率为5.73%[196] - 2024年9月30日止九个月计息负债平均余额为2920865千美元利率为4.49% 2023年同期为2459618千美元利率为3.75%[196] 非利息收入与支出 - 2024年第三季度非利息收入为440万美元较2023年同期增加190万美元[203] - 2024年9月30日止九个月非利息收入为2220万美元较2023年同期增加1420万美元[204] - 2024年第三季度非利息支出为1970万美元2023年同期为2000万美元[206] - 2024年9月30日止九个月非利息支出为5920万美元2023年同期为5990万美元[207] - 2024年9月30日结束的三季度其他非利息支出总计7070千美元203年同期为7446千美元2024年9月30日结束的前九个月总计21455千美元2023年同期为22990千美元[208] 所得税费用 - 2024年三季度所得税费用为60万美元2023年同期为50万美元[209] - 2024年9月30日前九个月所得税费用为340万美元2023年同期为240万美元[210] 现金及现金等价物 - 2024年9月30日现金及现金等价物总计3.676亿美元2023年12月31日为2.865亿美元[212] 银行资本相关比率 - 2024年9月30日银行资本缓冲率为3.64%超过最低要求2.50%[218] - 2024年9月30日一级杠杆率银行方面为5.00%综合为5.00%[221] - 2024年9月30日一级风险资本比率银行方面为8.00%综合为8.00%[221] - 2024年9月30日总风险资本比率银行方面为10.00%综合为10.00%[221] - 2024年9月30日公司普通股一级资本比率银行方面为6.50%综合为6.50%[221] 各类资产与负债具体金额 - 3个月或更短时间内贷款（包括待售贷款）为870952千美元[228] - 3个月到12个月的证券（包括FHLB股票）为147224千美元[228] - 需求存款为1501886千美元[228] - 储蓄存款为233496千美元[228] - 定期存款为1292562千美元[228] - 短期借款为6869千美元[228] - 长期借款为151163千美元[228] - 累积缺口占盈利资产的18.7%[228] - 累积缺口占盈利资产的17.3%[228]

第一担保银行股份公司（First Guaranty Bancshares）业绩情况 - 本季度每股收益0.11美元，击败Zacks共识预期的0.01美元，去年同期为0.10美元，本季度财报盈利惊喜达1000% [1] - 上一季度实际每股收益0.53美元，预期为0.20美元，盈利惊喜为165% [1] - 过去四个季度，公司三次超过共识每股收益预期 [2] - 截至2024年9月季度营收2710万美元，超过Zacks共识预期12.32%，去年同期为2293万美元，过去四个季度公司四次超过共识营收预期 [2] 第一担保银行股份公司股价表现与展望 - 自年初以来，公司股价下跌约6.9%，而标准普尔500指数上涨21.9% [3] - 股票近期价格走势和未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [3] - 盈利发布前，公司盈利预估修正趋势不利，当前Zacks排名为4（卖出），预计短期内股价表现将逊于市场 [6] - 下一季度共识每股收益预估为0.16美元，营收2437万美元，本财年共识每股收益预估为0.84美元，营收9.628亿美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名方面，东南银行行业目前处于250多个Zacks行业的前36%，研究显示Zacks排名前50%的行业表现比后50%的行业高出两倍多 [8] 莱曼酒店物业（Ryman Hospitality Properties）业绩预期 - 该酒店和度假村房地产投资信托公司预计11月4日公布截至2024年9月季度的业绩，预计本季度每股收益1.77美元，同比变化+2.3%，过去30天该季度共识每股收益预估上调1.5% [9] - 预计营收5.4516亿美元，较去年同期增长3.2% [10]

文章核心观点 First Guaranty Bancshares公布2024年第三季度和前九个月未经审计财务结果，多项财务指标有变化，反映公司财务状况和经营成果 [1] 财务指标变化 资产与负债 - 截至2024年9月30日，总资产增至39亿美元，较2023年12月31日增加3.712亿美元 [1] - 截至2024年9月30日，总贷款为28亿美元，较2023年12月31日增加2090万美元，增幅0.8% [1] - 截至2024年9月30日，总存款为34亿美元，较2023年12月31日增加4.208亿美元，增幅14.0% [1] - 截至2024年9月30日，投资证券总计6.64亿美元，较2023年12月31日增加2.599亿美元 [9] 盈利情况 - 2024年第三季度净收入为190万美元，2023年同期为180万美元，增加20万美元，增幅8.7% [2] - 2024年前九个月净收入为1140万美元，2023年同期为790万美元，增加350万美元，增幅44.5% [2] - 2024年第三季度每股收益为0.11美元，2023年同期为0.10美元；2024年前九个月每股收益为0.78美元，2023年同期为0.56美元 [3] 信用损失相关 - 截至2024年9月30日，信贷损失拨备率为1.20%，2023年12月31日为1.13% [4] - 2024年第三季度信贷损失拨备为490万美元，2023年同期为60万美元 [5] - 2024年前九个月信贷损失拨备为1400万美元，2023年同期为150万美元 [5] - 2024年前九个月冲销额为1370万美元，2023年同期为200万美元 [6] - 2024年前九个月回收额为70万美元，2023年同期为120万美元 [6] 其他指标 - 2024年第三季度贷款销售净收益为150万美元，2023年同期为0 [7] - 2024年前九个月贷款销售净收益为150万美元，2023年同期为1.2万美元 [7] - 截至2024年9月30日，其他不动产为120万美元，2023年12月31日为130万美元 [7] - 2024年9月30日止三个月净息差为2.51%，较2023年同期下降3个基点 [8] - 2024年前九个月净息差为2.52%，较2023年同期下降23个基点 [8] - 2024年9月30日贷款占平均生息资产比例降至80.0%，2023年9月30日为83.2% [8] 其他重要事项 - 2024年和2023年第三季度普通股每股现金股息分别为0.08美元和0.16美元，截至2024年9月30日已连续支付125个季度股息 [16] - 2024年和2023年前九个月优先股股息均为170万美元 [16] - 2024年6月28日完成两项独立分行和总部部分建筑售后回租交易，总价1470万美元，税前收益约1320万美元，税后1040万美元，首年租金税前约130万美元，税后100万美元 [17] 公司概况 First Guaranty Bancshares是First Guaranty Bank的控股公司，First Guaranty Bank成立于1934年，提供广泛金融服务，在路易斯安那州、得克萨斯州、肯塔基州和西弗吉尼亚州运营36个网点，普通股在纳斯达克以FGBI交易 [18]

资产负债情况 - 总资产增加3.712亿美元，达到39亿美元[2] - 贷款总额增加2090万美元，达到28亿美元[2] - 存款总额增加4.208亿美元，达到34亿美元[2] - 总资产增加至39.24亿美元，较上年同期增加10.4%[22] - 贷款净额增加至27.36亿美元，较上年同期增加0.7%[22] - 存款总额增加至34.30亿美元，较上年同期增加14.0%[22] - 利息收益资产总额增加至36.03亿美元，同比增长12.9%[24] - 贷款净额增加至28.11亿美元，同比增长6.8%[24] - 存款总额增加至29.42亿美元，同比增长12.6%[24] - 利息收益资产总额增加至34.90亿美元，同比增长12.7%[25] - 贷款净额增加至27.93亿美元，同比增长8.4%[25] 盈利情况 - 净利润同比增加8.7%，达到190万美元[3] - 每股收益同比增加10美分，达到0.78美元[4] - 净利息收入增加至6586.1万美元，较上年同期增加3.5%[23] - 非利息收入增加至2223.9万美元，较上年同期增加178.1%[23] - 净收入增加至1143.8万美元，较上年同期增加44.5%[23] - 每股收益增加至0.78美元，较上年同期增加39.3%[23] - 普通股股息增加至0.40美元，较上年同期下降16.7%[23] - 净利息收入增加至2,270万美元，同比增长11.0%[24] - 净利息差为1.80%，同比提高7个基点[24] - 净利息收益率为2.51%，同比下降3个基点[24] 资产质量 - 贷款损失准备占贷款总额的1.20%[5] - 净息差同比下降23个基点，达到2.52%[9] - 不良贷款增加4060万美元，达到6580万美元[12] - 资本充足率保持在6.5%左右，较上年同期下降0.5个百分点[22] - 不良贷款率为1.2%，较上年同期下降0.1个百分点[22] - 公司贷款组合中房地产贷款占比较高,2024年9月30日为77.8%[26] - 非房地产贷款中商业及工业贷款占比较大,2024年9月30日为9.9%[26] - 不良贷款占比有所上升,2024年9月30日为2.38%[28] - 不良资产占比有所上升,2024年9月30日为1.71%[28] 其他 - 出售两家独立分行和部分总部大楼获得1320万美元税前收益[18] - 连续125个季度派发现金股利[17] - 法律和专业费用以及监管评估费用较高,2024年前三季度分别为310.2万美元和310.5万美元[29] - 公司采用非GAAP财务指标评估业绩，包括有形股东权益和有形资产比率[30][31] - 有形股东权益和有形资产指标可以更好地反映公司的资本充足性[31] - 2023年9月30日每股有形净值为16.57美元，较2022年12月31日的17.23美元有所下降[33] - 公司在2023年9月30日的商誉和无形资产合计为1.61亿美元[33] - 公司在2022年12月31日的商誉和无形资产合计为1.73亿美元[33] - 公司在2021年12月31日的商誉和无形资产合计为1.80亿美元[33] - 公司在2020年12月31日的商誉和无形资产合计为1.87亿美元[33]

文章核心观点 - 华尔街预计第一担保银行股份公司（FGBI）2024年第三季度收益同比下降但收入增加，实际业绩与预期的对比或影响短期股价，虽难以确定该公司能否超预期盈利，但投资者决策前应关注盈利预期偏差和Zacks排名等因素 [1][8] 分组1：第一担保银行股份公司（FGBI）预期情况 - 预计即将发布的季度报告中每股收益0.01美元，同比变化-90%，收入2413万美元，同比增长5.2% [2] - 过去30天该季度的共识每股收益预期下调38.46%至当前水平 [3] 分组2：盈利预期偏差（Earnings ESP）相关 - Zacks Earnings ESP模型通过比较最准确估计和Zacks共识估计来预测实际盈利与共识估计的偏差，正向Earnings ESP结合特定Zacks排名时是盈利超预期的有力预测指标 [4][5] - 第一担保银行股份公司最准确估计与Zacks共识估计相同，Earnings ESP为0%，当前Zacks排名为4，难以确定能否超预期盈利 [6] 分组3：盈利惊喜历史情况 - 上一季度第一担保银行股份公司预期每股收益0.20美元，实际0.53美元，惊喜率+165%，过去四个季度两次超预期 [7] 分组4：行业内另一家公司情况 - 第一公民银行股份公司（FCNCA）预计2024年第三季度每股收益47.94美元，同比变化-14.3%，本季度收入23.6亿美元，同比下降9.5% [9] - 过去30天第一公民银行股份公司的共识每股收益预期下调4.4%，因最准确估计较高，Earnings ESP为0.53%，Zacks排名为5，难以确定能否超预期盈利，过去四个季度三次超预期 [9]

文章核心观点 - 该文章是一篇由资深研究分析师撰写的投资观点文章 [1] - 文章作者拥有10年投资银行从业经验,专注于行业和公司研究,擅长解读各种新闻、事件、财报等,发现潜在的投资机会和风险 [1] - 文章主要针对现代投资者提供了巴菲特式的投资组合管理和咨询服务,致力于通过协同的股票和ETF选择来创造稳健和有利可图的价值 [1] 文章总结 作者背景 - 作者拥有10年投资银行从业经验,专注于行业和公司研究 [1] - 擅长解读各种新闻、事件、财报等,发现潜在的投资机会和风险 [1] 投资理念 - 为现代投资者提供巴菲特式的投资组合管理和咨询服务 [1] - 通过协同的股票和ETF选择来创造稳健和有利可图的价值 [1] 免责声明 - 作者不提供或发布任何投资建议,文章仅为个人观点 [2][3] - 投资者在购买证券或做出投资决策前应进行自己的研究和分析 [2][3]