公司整体财务数据关键指标 - 截至2018年12月31日，公司合并总资产为18亿美元，总存款为16亿美元，股东权益总额为1.473亿美元[10] - 1993年底公司有6家分行、资产1.59亿美元，到2018年12月31日增至27家分行、资产18亿美元[15] - 公司自1993年实施资本重组计划后，从6家分行、1.59亿美元资产增长至2018年12月31日的27家分行、18亿美元资产[15] - 截至2018年12月31日，公司存款为16亿美元，公共资金存款为6455万美元，经纪存款为1.43亿美元[69][70][71] - 截至2018年12月31日，公司合并总资产为18亿美元，总存款为16亿美元，股东权益总额为1.473亿美元[10] - 2018年12月31日，公司存款为16亿美元[69] - 2018年12月31日，公共资金存款总计6.455亿美元[70] - 2018年12月31日，经纪存款为1430万美元[71] 公司股权与股票相关情况 - 2017年11月，公司宣布启动最高2500万美元的股权发售计划，但在2018年未出售任何普通股[11] - 2015年11月，公司完成公开发行股票，出售62.656万股，净收益930万美元，普通股开始在纳斯达克全球市场交易[17] - 2017年11月，公司宣布推出“按市价发行股权”计划，可出售不超过2500万美元的普通股，2018年未出售任何普通股[11] - 2015年11月，公司股票在纳斯达克上市[39] 公司贷款业务相关项目 - 公司参与2011 - 2015年小企业贷款基金项目，利用美国财政部3940万美元资金发展贷款业务，2015年12月赎回该优先股[17] - 公司参与辛迪加贷款项目，专注为借款需求在2500万 - 7500万美元的中型市场公司提供融资[33] - 公司计划通过住宅抵押贷款项目发展个人贷款组合，并利用现有分行网络拓展零售贷款[34] - 2011 - 2015年参与小企业贷款基金项目，利用美国财政部3940万美元资金发展贷款业务，2015年11月完成公开发行股票，出售626560股，净收益930万美元，同年12月赎回向美国财政部发行的3940万美元优先股[17] 公司存款市场份额情况 - 截至2018年6月30日，公司在哈蒙德都会区存款市场份额为36.5%，约50%的存款来自该地区[20] - 约50%的存款来自哈蒙德都会区，2018年6月30日在该地区存款市场份额为36.5% [20] 公司贷款与存款比率情况 - 截至2018年12月31日，公司贷款与存款比率为75.2%[29] - 截至2018年12月31日，贷款与存款比率为75.2% [29] 公司总贷款组合变化情况 - 2011年12月31日至2018年12月31日，公司总贷款组合增加6.522亿美元，增幅113.8%，达到12亿美元[30] - 2011年12月31日至2018年12月31日，总贷款组合增加6.522亿美元，增幅113.8%，达到12亿美元[30] 公司不良资产情况 - 2018年12月31日，不良资产总额为1000万美元，占总资产的0.55%，较2014年12月31日的1500万美元（占总资产的0.99%）减少了500万美元[36] - 2018年12月31日，不良资产总计1000万美元，占总资产的0.55%，较2014年12月31日的1500万美元（占总资产的0.99%）减少500万美元[36] 公司各类贷款占比情况 - 2018年12月31日，非农业非住宅房地产担保贷款总额为5.863亿美元，占总贷款组合的47.7%；其中业主自用商业房地产贷款为2.097亿美元，占非农业非住宅贷款总额的35.8%[43] - 2018年12月31日，商业和工业贷款总额为2.009亿美元，占总贷款组合的16.4%；其中商业定期贷款为7330万美元，占商业和工业贷款总额的36.5%；商业信贷额度为1.276亿美元，占商业和工业贷款总额的63.5%[46] - 2018年12月31日，资产（非商业房地产）担保的银团贷款总额为5720万美元，占商业和工业贷款组合的28.5%；符合修订后定义的银团贷款为2660万美元[47] - 2018年12月31日，一至四户家庭住宅房地产贷款总额为1.728亿美元，占总贷款组合的14.1%；其中大额贷款为2540万美元；购买的州外贷款为2190万美元，占一至四户家庭住宅房地产贷款的12.7%；房屋净值信贷额度为270万美元，占一至四户家庭住宅房地产贷款的1.5%[50][51][52] - 2018年12月31日，多户家庭贷款为4290万美元，占总贷款组合的3.5%[55] - 2018年12月31日，建筑和土地开发贷款为1.246亿美元，占总贷款组合的10.1%[58] - 2018年12月31日，农业贷款总计2310万美元，占总贷款组合的1.9%[60] - 2018年12月31日，农田贷款总计1840万美元，占总贷款组合的1.5%[62] - 2018年12月31日，消费及其他贷款总计5940万美元，占总贷款组合的4.8%，其中720万美元为无担保贷款[63] - 2018年12月31日，非银团购买贷款参与额为800万美元，银团贷款为6700万美元，其中共享国家信贷为2660万美元[65] - 2018年12月31日，非农业非住宅物业担保贷款总计5.863亿美元，占总贷款组合的47.7%[43] - 2018年12月31日，工商业贷款总计2.009亿美元，占总贷款组合的16.4%[46] - 2018年12月31日，一至四户家庭住宅房地产贷款总计1.728亿美元，占总贷款组合的14.1%[50] - 2018年12月31日，多户家庭贷款为4290万美元，占总贷款组合的3.5%[55] - 2018年12月31日，建筑和土地开发贷款为1.246亿美元，占总贷款组合的10.1%[58] - 2018年12月31日，农业贷款总计2310万美元，占总贷款组合的1.9%[60] - 2018年12月31日，业主自用商业房地产贷款总计2.097亿美元，占非农业非住宅贷款总额的35.8%[43] - 2018年12月31日，商业定期贷款总计7330万美元，占工商业贷款总额的36.5%[46] - 2018年12月31日，商业信贷额度总计1.276亿美元，占工商业贷款总额的63.5%[46] - 2018年12月31日，非市场区域购买的一至四户家庭住宅房地产贷款为2190万美元，占该类贷款的12.7%[51] - 2018年12月31日，农田贷款总计1840万美元，占总贷款组合的1.5%[62] - 2018年12月31日，消费及其他贷款总计5940万美元，占总贷款组合的4.8%，其中720万美元为无担保贷款[63] 公司贷款审批权限情况 - 贷款官员可批准最高10万美元的担保贷款和最高2.5万美元的无担保贷款，贷款委员会可批准100万美元至1000万美元的贷款，超过1000万美元的贷款需董事会批准，银团贷款委员会可批准最高1000万美元的银团贷款[67] 公司担保与无担保法定贷款限额情况 - 2018年12月31日，公司担保法定贷款限额约为5940万美元，无担保法定贷款限额约为2380万美元[68] 公司证券投资组合情况 - 2018年12月31日，美国政府机构证券公允价值为1.685亿美元，其中1.414亿美元归类为可供出售，2710万美元归类为持有至到期[72] - 过去五年，证券投资组合产生了7310万美元的税前收入[73] - 过去五年，公司证券投资组合产生了7310万美元的税前收入[73] 公司员工情况 - 2018年12月31日，公司有336名全职员工和37名兼职员工[78] - 2018年12月31日，公司有336名全职员工和37名兼职员工[78] 金融法规相关情况 - 《多德 - 弗兰克法案》改变银行监管，提高存款保险最高限额至25万美元/储户[84][85] - 2018年5月24日《经济增长、监管放松和消费者保护法案》颁布，资产低于100亿美元银行可豁免特定合格住房抵押贷款偿还能力要求，农村地区低于40万美元交易无需评估等[86] - 联邦法规要求FDIC保险存款机构满足多项最低资本标准，普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%，一级资本与风险加权资产比率6.0%，总资本与风险加权资产比率8%，一级资本与总资产杠杆比率4% [90] - 资本保护缓冲要求自2016年1月1日起逐步实施，2019年1月1日达到2.5%，2018年为1.875% [93] - 机构被视为“资本充足”需满足总风险资本比率10.0%或更高，一级风险资本比率8.0%或更高，杠杆比率5.0%或更高，普通股一级资本比率6.5%或更高[102] - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》消除资产低于100亿美元银行遵循巴塞尔协议III要求，社区银行杠杆比率9%或更高为资本充足，7.5%或更高为资本适当[104] - 银行与关联方“涵盖交易”与任一关联方不得超过机构资本和盈余10%，所有关联方交易总额不得超过20% [105] - 《多德 - 弗兰克法案》将银行、储蓄机构和信用社存款保险最高金额永久提高至每位存款人25万美元[109] - 多数机构评估基于金融指标和监管评级，评估范围为1.5至30个基点[110] - 《多德 - 弗兰克法案》将存款保险基金最低目标比率从估计受保存款的1.15%提高到1.35%，2018年11月已超过该比率，资产低于100亿美元的受保存款机构将获得相应评估部分的信贷，同时取消1.5%的最高基金比率，FDIC设定了2%的长期基金比率[112] - 2019年，联邦储备委员会规定储蓄机构对交易账户维持准备金，净交易账户达1.242亿美元及以下按3%的准备金率，超过1.242亿美元按10%的准备金率，1630万美元的可储备余额可豁免[115] - 公司作为银行控股公司，收购银行或银行控股公司超过5%的任何类别有表决权股份需事先获得联邦储备委员会批准[121] - 银行控股公司一般禁止对从事非银行业务的公司拥有或间接控制超过5%的有表决权证券，但有部分与银行业密切相关的活动除外[122] - 公司选择成为“金融控股公司”，可从事更广泛的金融活动，包括保险承保和投资银行业务[123] - 由于公司总资产不超过30亿美元，根据《经济增长、监管放松和消费者保护法案》，不再受联邦储备委员会对银行控股公司的合并资本充足率指引约束[125] 公司收购相关情况 - 2017年6月16日，公司完成与Premier Bancshares, Inc.的合并[38] - 公司进行了三次收购，分别是2017年6月16日收购Premier Bancshares，交易价值2095.4万美元，收购总资产公允价值1.58313亿美元；2011年7月1日收购Greensburg Bancshares，交易价值530.8万美元，收购总资产公允价值8938.6万美元；2007年7月30日收购Homestead Bancorp，交易价值1214万美元，收购总资产公允价值1.29606亿美元[17] 公司业务发展计划 - 公司计划继续增加贷款占资产的百分比，扩大个人和企业存款，维持公共资金项目，保持资产质量，进行战略收购，寻求创新合作[29][35][36][38][40] - 公司战略是通过有机增长和战略收购，扩大在路易斯安那州主要州际走廊和德克萨斯州新市场的市场份额[29] 公司贷款业务特点 - 公司提供多种贷款和租赁产品，贷款决策由当地做出，审批流程可能比大型竞争对手更快[42] 公司机构获批情况 - 2018年第四季度末，年化融资公司评估等于总资产减去有形资本的0.32个基点[111] - 2018年第四季度，公司旗下第一担保银行获批在路易斯安那州查尔斯湖开设贷款生产办公室[12] 公司优先股赎回情况 - 2015年12月22日，公司赎回39435股C系列高级非累积永续优先股，赎回总价3950万美元[87]