贷款情况 - First Guaranty Bancshares, Inc.宣布了2023年12月31日季度和年度的未经审计财务结果[1] - 贷款额从$2,519,077,000增长到$2,748,708,000，贷款量持续强劲增长[2] 资产增长 - First Guaranty Bancshares, Inc.宣布了2023年12月31日季度和年度的未经审计财务结果[1] - 资产从$3,151,347,000增长到$3,552,772,000，贷款和贷款利息收入达到新高[3]

总资产变化 - 截至2023年9月30日，公司总资产增至34亿美元，较2022年12月31日增加2.669亿美元，增幅8.5%[101][117] 净收入变化 - 2023年第三季度和2022年第三季度净收入分别为180万美元和810万美元，减少630万美元，降幅78.0%；2023年前九个月和2022年前九个月净收入分别为790万美元和2380万美元，减少1580万美元，降幅66.7%[102] 每股收益变化 - 2023年第三季度和2022年第三季度每股收益分别为0.10美元和0.70美元；2023年前九个月和2022年前九个月每股收益分别为0.56美元和2.05美元[103] PPP贷款及费用情况 - 截至2023年9月30日，公司剩余第一轮PPP贷款为10万美元，第二轮PPP贷款为310万美元；2023年第三季度未确认PPP费用，2022年第三季度为20万美元；2023年前九个月确认PPP费用1.6万美元，2022年前九个月为130万美元[104][105] 净利息收入变化 - 2023年第三季度净利息收入为2040万美元，2022年同期为2540万美元；2023年前九个月净利息收入为6370万美元，2022年前九个月为7670万美元[105] - 2023年第三季度净利息收入为2040万美元，较2022年同期减少500万美元；前九个月净利息收入为6370万美元，较2022年同期减少1300万美元[184][185] 净息差变化 - 2023年9月30日净息差为2.54%，较2022年同期的3.46%下降92个基点；2023年前九个月净息差为2.75%，较2022年同期的3.59%下降84个基点[106] 投资证券变化 - 截至2023年9月30日，投资证券总额为4.005亿美元，较2022年12月31日减少5100万美元[107] - 截至2023年9月30日，投资证券较2022年12月31日减少5100万美元，降至4.005亿美元[125] 非应计贷款变化 - 截至2023年9月30日，非应计贷款增至2560万美元，较2022年12月31日增加1200万美元[109] - 截至2023年9月30日，非应计贷款较2022年12月31日从1360万美元增至2560万美元[137] 平均资产回报率变化 - 2023年9月30日和2022年9月30日的平均资产回报率分别为0.21%和1.06%；2023年前九个月和2022年前九个月分别为0.33%和1.07%[111] 贷款协议情况 - 2023年10月5日，公司与Summit Community Bank, Inc.签订贷款协议，获得4030万美元定期贷款和最高2100万美元的循环信贷额度[114] 净贷款变化 - 截至2023年9月30日，净贷款较2022年12月31日增加1.719亿美元，即6.9%，达到27亿美元[118] 特殊提及贷款变化 - 截至2023年9月30日，特殊提及贷款较2022年12月31日增加2110万美元，达到5140万美元[121] 次级贷款变化 - 截至2023年9月30日，次级贷款较2022年12月31日增加4970万美元，达到9250万美元[122] 可供出售证券组合变化 - 截至2023年9月30日，可供出售证券组合较2022年12月31日减少5160万美元，即39.3%，降至7990万美元[128] 持有至到期证券组合变化 - 截至2023年9月30日，持有至到期证券组合较2022年12月31日增加60万美元，即0.2%，达到3.206亿美元[129] 不良资产变化 - 截至2023年9月30日，不良资产较2022年12月31日增加2亿美元，即135.0%，达到3480万美元，占总资产的1.02% [136] 逾期90天以上仍计息贷款变化 - 截至2023年9月30日，逾期90天以上仍计息的贷款较2022年12月31日增加700万美元，达到810万美元[138] 其他房地产拥有量变化 - 截至2023年9月30日，其他房地产拥有量较2022年12月31日增加100万美元，达到110万美元[139] 贷款信用损失准备金情况 - 2023年9月30日，贷款信用损失准备金为3190万美元，占总贷款的1.18%，占不良贷款的94.8%[147] 信贷损失拨备变化 - 2023年前九个月信贷损失拨备为150万美元，2022年同期为290万美元[148] - 截至2023年9月30日的三个月，信贷损失拨备为0.6百万美元，低于2022年同期的1.5百万美元，核销总额为0.5百万美元，低于2022年同期的1.8百万美元[204] - 截至2023年9月30日的九个月，信贷损失拨备为1.5百万美元，低于2022年同期的2.9百万美元，核销总额为2.0百万美元，低于2022年同期的5.1百万美元[205] 各类贷款业务变化 - 2023年前九个月，1 - 4户家庭住宅贷款增加5270万美元，非农场非住宅贷款增加5980万美元，多户家庭贷款增加140万美元[152][153][154] - 2023年前九个月，商业租赁从2022年12月31日的3.176亿美元降至2023年9月30日的2.922亿美元[156] 冲销贷款余额情况 - 2023年前九个月，公司冲销贷款余额200万美元[158] 存款变化 - 从2022年12月31日到2023年9月30日，总存款增加9120万美元，即3.3%，达到28亿美元[161] - 2023年9月30日，无息活期存款减少6600万美元，即12.6%，降至4.584亿美元[161] - 2023年9月30日，有息活期存款减少2470万美元，即1.7%，降至14亿美元[162] - 2023年9月30日，储蓄存款增加860万美元，即4.2%，达到2.144亿美元；定期存款增加1.733亿美元，即32.5%，达到7.067亿美元[162] 短期借款变化 - 2023年9月30日，短期借款余额为1.527亿美元，2022年12月31日为1.464亿美元[171] - 2023年10月公司发行1亿美元期限为两到三年的经纪定期存款后，减少了短期借款；2022年12月31日未偿还短期借款为1.464亿美元，2023年9月30日可用信贷额度为2650万美元，已使用2000万美元，净可用额度为650万美元[172] 长期借款及债务情况 - 2023年9月30日公司长期借款为1.55亿美元，高级长期债务为2030万美元（2022年12月31日为2190万美元），次级债务为1500万美元（与2022年12月31日持平）[173] 联邦住房贷款银行信用证变化 - 2023年9月30日公司联邦住房贷款银行信用证为5.031亿美元，2022年12月31日为3.886亿美元[174] 股东权益变化 - 2023年9月30日公司股东权益增至2.388亿美元，较2022年12月31日增加380万美元，主要因盈余增加930万美元和累计其他综合损失减少90万美元，部分被留存收益减少710万美元抵消[175] - 截至2023年9月30日，股东权益总额增至2.388亿美元，2022年12月31日为2.35亿美元[222] 净利润及摊薄后每股收益变化 - 2023年第三季度净利润为180万美元，较2022年同期减少630万美元，降幅78.0%；摊薄后每股收益为0.10美元，较2022年同期减少0.60美元，降幅85.7%[177] - 2023年前九个月净利润为790万美元，较2022年同期减少1580万美元，降幅66.7%；摊薄后每股收益为0.56美元，较2022年同期减少1.49美元，降幅72.7%[178][179] 利息收入变化 - 2023年第三季度利息收入增至4760万美元，较2022年同期增加1240万美元，增幅35.1%；前九个月利息收入增至1.327亿美元，较2022年同期增加3440万美元，增幅35.0%[187][191] - 2023年第三季度证券利息收入增至230万美元，较2022年同期增加2万美元；贷款利息收入增至4340万美元，较2022年同期增加1100万美元，增幅34.0%[189][190] - 截至2023年9月30日的九个月，证券利息收入增加0.2百万美元至7.1百万美元，平均收益率从2.06%升至2.29%，平均余额减少34.7百万美元至415.4百万美元[192] - 截至2023年9月30日的九个月，贷款利息收入增加31.4百万美元（34.8%）至121.8百万美元，平均余额增加328.3百万美元至26亿美元，平均收益率从5.38%升至6.32%[193] 生息资产与付息负债情况 - 2023年第三季度公司总生息资产平均余额增至32亿美元，平均收益率增至5.92%；总付息负债平均余额增至26亿美元，平均利率增至4.19%[184] - 截至2023年9月30日的三个月，利息支出增加17.4百万美元（177.3%）至27.2百万美元，付息活期存款平均利率从1.77%升至4.47%，定期存款平均利率增加191个基点至3.80%，付息负债平均余额增加350.7百万美元至26亿美元[195] - 截至2023年9月30日的九个月，利息支出增加47.5百万美元（220.7%）至69.0百万美元，付息活期存款平均利率从1.13%升至4.05%，定期存款平均利率增加139个基点至3.28%，付息负债平均余额增加285.8百万美元至25亿美元[196] 净利息相关指标情况 - 截至2023年9月30日的三个月，净利息收入为20.445百万美元，净息差为1.73%，净利息收益率为2.54%，生息资产与付息负债比率为123.88%[199] - 截至2023年9月30日的九个月，净利息收入为63.659百万美元，净息差为1.98%，净利息收益率为2.75%，生息资产与付息负债比率为125.86%[201] 贷款净收入及手续费情况 - 2023年九个月贷款净收入中包含贷款手续费430万美元，2022年为630万美元；2023年PPP贷款手续费收入为1.6万美元，2022年为130万美元[202] - 2023年三个月贷款净收入中包含贷款手续费150万美元，2022年为180万美元；2023年PPP贷款手续费收入为0，2022年为20万美元[200] 回收款项变化 - 2023年前9个月回收款项为120万美元，2022年同期为160万美元[206] 非利息收入变化 - 2023年第三季度非利息收入为250万美元，较2022年同期的400万美元减少150万美元；前9个月非利息收入为800万美元，较2022年同期的850万美元减少50万美元[209][210] 非利息支出变化 - 2023年第三季度非利息支出为2000万美元，2022年同期为1780万美元；前9个月非利息支出为5990万美元，2022年同期为5240万美元[212][213] 所得税拨备变化 - 2023年第三季度所得税拨备为50万美元，2022年同期为210万美元；前9个月所得税拨备为240万美元，2022年同期为620万美元，法定税率均为21.0%[214][215] 现金及现金等价物变化 - 截至2023年9月30日，公司现金及现金等价物为2.013亿美元，2022年12月31日为8320万美元[219] 一年内到期贷款与定期存款情况 - 截至2023年9月30日，一年内到期贷款为3.848亿美元，一年内到期定期存款为5.076亿美元，2022年12月31日为3.129亿美元[219] 证券组合占比情况 - 截至2023年9月30日，持有至到期证券组合为3.206亿美元，占投资组合的80.1%；可供出售证券组合为7990万美元，占投资组合的19.9%[219] 联邦住房贷款银行净借款能力变化 - 截至2023年9月30日，公司在联邦住房贷款银行的净借款能力为2.077亿美元，2022年12月31日为3.695亿美元[220] 银行资本相关情况 - 截至2023年9月30日，银行的资本保护缓冲为2.72%，超过2.50%的最低要求[225] - 截至2023年9月30日，公司满足最低监管资本要求，处于资本充足状态，一级杠杆率为8.94%，一级风险资本比率为9.79%，总风险资本比率为10.72%，一级普通股资本比率为9.79%[228]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日，公司总资产增至32亿美元，较2022年12月31日增加8470万美元，增幅2.7%；总贷款为26亿美元，增加7160万美元，增幅2.8%；总存款为28亿美元，增加4360万美元，增幅1.6%；留存收益为6990万美元，较2022年12月31日减少650万美元[99] - 2023年第二季度和2022年同期净收入分别为270万美元和810万美元，减少540万美元，降幅67.1%；2023年上半年和2022年同期净收入分别为610万美元和1570万美元，减少960万美元，降幅60.9%[100] - 2023年第二季度和2022年同期每股收益分别为0.19美元和0.70美元；2023年上半年和2022年同期每股收益分别为0.46美元和1.36美元[101] - 截至2023年6月30日，公司其他不动产为130万美元，较2022年12月31日的10万美元增加120万美元[105] - 截至2023年6月30日，投资证券总计4.007亿美元，较2022年12月31日减少5090万美元；可供出售证券为8020万美元，减少5130万美元；持有至到期证券为3.205亿美元，增加50万美元[106] - 截至2023年6月30日，非应计贷款增至2390万美元，较2022年12月31日增加1030万美元[109] - 截至2023年6月30日，酒店和hospitality投资组合为1.829亿美元，办公空间投资组合约为1.056亿美元，德州市场贷款为3.394亿美元，较2022年12月31日增加560万美元或1.7%，肯塔基和西弗吉尼亚新中东市场贷款为2.661亿美元，较2022年12月31日增加5510万美元或26.1%[118] - 截至2023年6月30日，特别提及贷款增至4680万美元，较2022年12月31日增加1650万美元；次级贷款增至8790万美元，较2022年12月31日增加4520万美元[120][121] - 截至2023年6月30日，信贷损失准备金为3190万美元，2022年12月31日为2350万美元；2023年前六个月贷款冲销为150万美元，2022年同期为330万美元；2023年前六个月回收为100万美元，2022年同期为140万美元；2023年前六个月信贷损失拨备为90万美元，2022年同期为140万美元[122] - 截至2023年6月30日，投资证券为4.007亿美元，较2022年12月31日减少5090万美元；可供出售证券组合为8020万美元，较2022年12月31日减少5130万美元或39.0%；持有至到期证券组合为3.205亿美元，较2022年12月31日增加50万美元或0.1%[124][126][127] - 截至2023年6月30日，非performing资产为2570万美元，占总资产的0.79%，较2022年12月31日的1480万美元（占比0.47%）增加1090万美元或73.5%[133] - 截至2023年6月30日，非应计贷款增至2390万美元，较2022年12月31日的1360万美元增加；90天以上逾期仍计息贷款降至50万美元，较2022年12月31日的110万美元减少；其他房地产拥有量增至130万美元，较2022年12月31日的10万美元增加[134][135][136] - 2023年6月30日，贷款信用损失准备金为3190万美元，占总贷款的1.23%，是非performing贷款的130.4%[144] - 从2022年12月31日到2023年6月30日，总存款增加4360万美元，即1.6%，达到28亿美元[157] - 2023年6月30日，无息活期存款减少5820万美元，即11.1%，降至4.662亿美元；有息活期存款减少1180万美元，即0.8%，降至14亿美元[157] - 2023年6月30日，储蓄存款增加1650万美元，即8.0%，达到2.223亿美元；定期存款增加9710万美元，即18.2%，达到6.305亿美元[158] - 截至2023年6月30日，超过25万美元的未到期存单总额约为1.592亿美元，其中约2310万美元剩余期限超过一年[159][160] - 2023年6月30日，未保险存款（根据FDIC规定计算）估计为2.859亿美元，包括抵押公共资金存款的未保险存款估计为8.181亿美元[161] - 截至2023年6月30日，超25万美元定期存款总额为159197000美元，公共基金存款总额为11亿美元，与2022年12月31日持平；公共基金定期存款为5220万美元，高于2022年12月31日的3240万美元[165] - 截至2023年6月30日，公共基金占总存款的比例为39.8%，低于2022年12月31日的40.9%[165] - 截至2023年6月30日，短期借款为5740万美元，低于2022年12月31日的1.464亿美元；长期借款为1.2亿美元；高级长期债务为2030万美元，低于2022年12月31日的2190万美元；次级债务为1500万美元，与2022年12月31日持平[166][167] - 截至2023年6月30日，联邦住房贷款银行信用证为4.921亿美元，高于2022年12月31日的3.886亿美元[168] - 截至2023年6月30日，股东权益总额增至2.389亿美元，较2022年12月31日增加390万美元[169] - 2023年第二季度净收入为270万美元，较2022年同期减少540万美元，降幅67.1%；每股收益为0.19美元，较2022年同期减少0.51美元，降幅72.9%[171] - 2023年上半年净收入为610万美元，较2022年同期减少960万美元，降幅60.9%；每股收益为0.46美元，较2022年同期减少0.90美元，降幅66.2%[172] - 2023年6月30日公司现金及现金等价物为1.462亿美元，2022年12月31日为8320万美元[211] - 2023年6月30日一年内到期贷款为3.53亿美元，一年内到期定期存款为4.906亿美元[211] - 2023年6月30日持有至到期证券组合为3.205亿美元，占投资组合80%；可供出售证券组合为8020万美元，占比20%[211] - 2023年6月30日和2022年12月31日，公司在联邦住房贷款银行的净借款能力分别为3.161亿美元和3.695亿美元，未偿还预付款分别为1.5亿美元和1.2亿美元[212] - 2023年6月30日，公司在各代理银行的联邦基金信贷额度为1.005亿美元，母公司层面有两笔循环信贷额度共计2650万美元，未偿还余额为2000万美元[212] - 2023年6月30日，公司在美联储银行的贴现窗口额度为1.843亿美元，较2022年12月31日的2900万美元增加了1.553亿美元[212] - 2023年6月30日，公司股东权益总额从2022年12月31日的2.35亿美元增至2.389亿美元，主要因盈余增加930万美元和累计其他综合损失减少30万美元，部分被留存收益减少650万美元抵消[214] - 截至2023年6月30日，银行的资本保护缓冲为3.18%，超过最低要求2.50%[217] - 2023年6月30日，公司满足最低监管资本要求，处于联邦监管要求的资本充足状态，一级杠杆比率为9.29%，一级风险资本比率为10.22%，总风险资本比率为11.18%，普通股一级资本比率为10.22%[220] - 2023年6月30日的利率敏感性分析显示，公司在一年期基础上呈负债敏感型头寸，累计缺口为负[226] - 2023年6月30日，公司盈利资产总计31.34929亿美元，资金来源总计31.34929亿美元，期间缺口为 - 1.185315亿美元，累计缺口占盈利资产的比例为 - 37.8%[227] PPP贷款相关数据变化 - 截至2023年6月30日，公司剩余第一轮PPP贷款200万美元，第二轮PPP贷款330万美元；2023年第二季度和上半年确认的PPP费用分别为1.1万美元和1.6万美元，2022年同期分别为50万美元和110万美元[102] 净利息收入及相关指标变化 - 2023年第二季度和上半年净利息收入分别为2090万美元和4320万美元，2022年同期分别为2630万美元和5130万美元[103] - 2023年第二季度净利息收入为2090万美元，低于2022年同期的2630万美元；净息差降至2.74%，较2022年同期下降98个基点[177][178] - 2023年上半年净利息收入为4320万美元，低于2022年同期的5130万美元；净息差降至2.86%，较2022年同期下降80个基点[179] - 2023年第二季度净利息收入为2091.3万美元，净息差为2.74% [192] - 2022年同期净利息收入为2631万美元，净息差为3.72% [192] - 2023年上半年净利息收入4321.4万美元，净息差2.86%；2022年同期分别为5129.3万美元和3.66%[194] 信贷损失拨备相关数据变化 - 2023年第二季度和上半年信贷损失拨备分别为50万美元和90万美元，2022年同期分别为80万美元和140万美元[104] - 2023年上半年信贷损失拨备为90万美元，2022年同期为140万美元[145] - 2023年二季度贷款损失拨备为50万美元，2022年同期为80万美元；2023年上半年为90万美元，2022年同期为140万美元[197][198] 证券组合相关数据 - 截至2023年6月30日，12.5%（4990万美元）的证券组合将在一年内到期，1.1%（420万美元）将在一至五年内到期，33.6%（1.346亿美元）将在五至十年内到期，52.3%（2.096亿美元）的到期日超过10年，证券组合预测加权平均寿命约为10.70年，估计有效久期为8.49年[128] 最大非performing资产构成 - 截至2023年6月30日，最大的非performing资产包括500万美元的非农业非住宅贷款、220万美元的购买信贷恶化贷款关系、180万美元的商业租赁贷款和130万美元的由移动房屋设施担保的非农业非住宅贷款[137] 会计政策变更 - 公司于2023年1月1日采用FASB ASC Topic 326，要求以摊余成本计量的金融资产按扣除信贷损失准备金后的金额列报[138] 各业务线贷款数据变化 - 2023年上半年，1 - 4户家庭住宅贷款增加3980万美元，多户家庭贷款增加160万美元，非农场非住宅贷款增加3210万美元[149][150][151] - 2023年上半年，商业租赁从2022年12月31日的3.176亿美元降至2023年6月30日的2.822亿美元[153] 贷款冲销情况 - 2023年上半年，公司冲销贷款余额150万美元，其中消费者贷款30万美元，非农场非住宅贷款10万美元，其他110万美元[154][155] 股息及诉讼相关 - 2023年第一、二季度公司董事会均宣布每股普通股现金股息为0.16美元；2023年和2022年上半年公司均支付优先股股息120万美元；2023年2月公司以60万美元和解一起贷款诉讼[112] 生息资产与付息负债相关 - 2023年第二季度，总生息资产平均余额增至31亿美元，平均收益率增至5.73%；总付息负债平均余额增至24亿美元，平均利率增至3.78%[177][178] 利息收入相关 - 2023年第二季度利息收入增加1120万美元，增幅34.5%，达4380万美元[181] - 2023年上半年利息收入增加2200万美元，增幅35.0%，达8510万美元[184] - 2023年第二季度证券利息收入增加10万美元，达240万美元，平均收益率升至2.38% [182] - 2023年上半年证券利息收入增加20万美元，达480万美元，平均收益率升至2.32% [185] - 2023年第二季度贷款利息收入增加1030万美元，增幅34.3%，达4030万美元[183] - 2023年上半年贷款利息收入增加2040万美元，增幅35.2%，达7840万美元[186] 利息支出相关 - 2023年第二季度利息支出增加1660万美元，增幅267.1%，达2290万美元[188] - 2023年上半年利息支出增加3010万美元，增幅256.9%，达4190万美元[189] 非利息收入与支出相关 - 2023年二季度非利息收入为280万美元，较2022年同期增加30万美元；2023

公司整体财务数据关键指标变化 - 2023年3月31日，公司总资产增至32亿美元，较2022年12月31日增加8640万美元，增幅2.7%[98] - 2023年第一季度净收入为350万美元，较2022年同期的760万美元减少410万美元，降幅54.3%[99] - 2023年第一季度，公司普通股每股收益为0.27美元，2022年同期为0.65美元[99] - 2023年3月31日，公司股东权益降至2.287亿美元，低于2022年12月31日的2.35亿美元[167] - 2023年第一季度净收入为350万美元，较2022年同期的760万美元减少410万美元，降幅54.3%；摊薄后每股收益为0.27美元，较2022年同期的0.65美元减少0.38美元，降幅58.5%[169] - 2023年3月31日公司现金及现金等价物为1.689亿美元，2022年12月31日为8320万美元[194] - 2023年3月31日股东权益总额降至2.287亿美元，2022年12月31日为2.35亿美元[197] - 截至2023年3月31日，公司盈利资产总计31.34439亿美元，资金来源总计31.34439亿美元[210] 贷款业务数据关键指标变化 - 2023年3月31日，贷款总额为26亿美元，较2022年12月31日增加5520万美元，增幅2.2%[98] - 商业和工业贷款减少4090万美元，2023年3月31日SBA PPP贷款总计570万美元，较2022年12月31日的590万美元有所下降[117] - 2023年3月31日，德州市场贷款为3.455亿美元，较2022年12月31日增加1160万美元，增幅3.5%；肯塔基州和西弗吉尼亚州的新中东市场贷款为2.517亿美元，较2022年12月31日增加4080万美元，增幅19.3%[117][118] - 截至2023年3月31日，71.5%的贷款组合由房地产担保，39.8%为非农业非住宅房地产担保贷款，40.5%基于浮动利率，61.5%的贷款将在2023年3月31日起五年内到期[119] - 特别提及贷款从2022年12月31日的3030万美元增加1340万美元至2023年3月31日的4370万美元[120] - 2023年3月31日贷款信用损失准备金为3150万美元，2022年12月31日为2350万美元；2023年前三个月贷款冲销为100万美元，2022年同期为80万美元；2023年前三个月回收金额为50万美元，2022年同期为30万美元；2023年前三个月信用损失拨备为30万美元，2022年同期为60万美元[121] - 非应计贷款从2022年12月31日的1360万美元增加至2023年3月31日的1570万美元；90天以上逾期仍计息贷款从2022年12月31日的110万美元增加至2023年3月31日的810万美元；其他房地产拥有量从2022年12月31日的10万美元增加至2023年3月31日的90万美元[134][135][136] - 2023年3月31日，贷款信用损失准备金为3150万美元，占总贷款的1.22%，是非performing贷款的132.5%[143] - 2023年第一季度贷款损失拨备为30万美元，2022年同期为60万美元[143] - 2023年第一季度，非农场非住宅贷款增加3430万美元，商业租赁从2022年12月31日的3.853亿美元降至2023年3月31日的3.025亿美元[149][151] - 2023年第一季度，公司冲销贷款余额100万美元，其中消费者贷款20万美元，非农场非住宅贷款10万美元，其余70万美元为小额贷款和透支存款账户[153][154] - 2023年3月31日一年内到期贷款为3.788亿美元；一年内到期定期存款为4.5亿美元，2022年12月31日为3.129亿美元[194] 存款业务数据关键指标变化 - 2023年3月31日，存款总额为29亿美元，较2022年12月31日增加1.388亿美元，增幅5.1%[98] - 从2022年12月31日到2023年3月31日，总存款增加1.388亿美元，即5.1%，达到29亿美元；非利息活期存款减少54万美元，即1.0%，降至5.19亿美元；利息活期存款增加7110万美元，即4.9%，达到15亿美元；储蓄存款增加20万美元，即0.1%，达到2.06亿美元；定期存款增加7290万美元，即13.7%，达到6.062亿美元[156] - 截至2023年3月31日，超过25万美元的未到期存单总额约为1.54亿美元，其中约3190万美元的剩余期限超过一年[158] - 截至2023年3月31日，未保险存款总额估计为3.55亿美元[159] - 2023年3月31日，不到10万美元的定期存款为1909.72万美元，10万 - 25万美元的定期存款为2612.59万美元，超过25万美元的定期存款为1540万美元[161] - 2023年3月31日和2022年12月31日，公共资金存款总额均为11亿美元；2023年3月31日公共资金定期存款为4600万美元，2022年12月31日为3240万美元[162] - 自2012年底以来，公司一直保持超过4亿美元的公共资金存款[163] - 截至2023年3月31日，由互惠存款保险计划担保的公共资金总额降至5.443亿美元，而2022年12月31日为5.763亿美元[164] - 截至2023年3月31日，总公共资金为11.44938亿美元，占总存款的40.0%；而2022年12月31日总公共资金为11.13271亿美元，占总存款的40.9%[164] 投资证券业务数据关键指标变化 - 2023年3月31日，投资证券总额为4.013亿美元，较2022年12月31日减少5020万美元[102] - 2023年3月31日投资证券总计4.013亿美元，较2022年12月31日减少5020万美元[123] - 2023年3月31日可供出售证券组合为8110万美元，较2022年12月31日减少5040万美元，降幅38.3%；持有至到期证券组合为3.202亿美元，较2022年12月31日增加20万美元，增幅0.1%[125][126] - 2023年3月31日持有至到期证券组合为3.202亿美元，占投资组合的79.8%；可供出售证券组合为8110万美元，占投资组合的20.2%[194] 利息收支数据关键指标变化 - 2023年第一季度净利息收入为2230万美元，2022年同期为2500万美元[101] - 2023年第一季度净利息收入为2230万美元，低于2022年同期的2500万美元；净息差降至2.99%，较2022年同期下降60个基点；净利差降至2.29%，较2022年同期下降105个基点[173] - 2023年第一季度利息收入增至4130万美元，较2022年同期增加1080万美元，增幅35.5%[175] - 2023年第一季度证券利息收入增至240万美元，较2022年同期增加4.8万美元；贷款利息收入增至3810万美元，较2022年同期增加1010万美元，增幅36.1%[176][177] - 2023年第一季度利息支出增至1900万美元，较2022年同期增加1350万美元，增幅245.5%[178] - 2023年3月31日止三个月净利息收入为2230.1万美元，2022年同期为2498.3万美元；净息差为2.99%，2022年同期为3.59%[181] 非利息收支数据关键指标变化 - 2023年3月31日止三个月非利息收入为270万美元，较2022年同期的200万美元增加70万美元[187] - 2023年3月31日止三个月非利息支出为2020万美元，2022年同期为1680万美元[189] 所得税数据关键指标变化 - 2023年和2022年3月31日止三个月所得税拨备分别为110万美元和200万美元，法定税率均为21.0%[190] 公司业务动态 - 2023年1月6日，公司达成收购Lone Star Bank的最终协议，合并后金融机构预计总资产约32亿美元[109] - 2023年5月4日，公司购买了得克萨斯州Fate的房产，计划开设一家全方位服务分行[111] 公司会计政策变更 - 公司于2023年1月1日采用FASB ASC Topic 326，即当前预期信用损失（CECL）标准[138] 公司资本监管指标 - 适用的银行控股公司和所有银行必须维持最低总资本与总风险加权资产比率为8.00%，其中至少一半必须为一级核心资本[199] - 截至2023年3月31日，公司资本保护缓冲为2.98%，超过最低要求2.50%[200] - 资产少于30亿美元且满足特定条件的控股公司自2018年8月30日起不再受监管资本要求约束[201] - 资产少于100亿美元的金融机构社区银行杠杆率设定为9%，2020年第二季度至年底为8%，2021年为8.5%，2022年1月1日起恢复至9%，截至2023年3月31日公司未选择遵循该比率[202] - 截至2023年3月31日，公司满足最低监管资本要求且资本充足，一级杠杆率为9.17%，一级风险资本比率为10.03%，总风险资本比率为10.98%，普通股一级资本比率为10.03%[203] - 截至2023年3月31日，公司资产超30亿美元，但在2024年3月31日前或特定情况下仍维持“小银行控股公司”身份[203] 公司利息敏感性分析 - 截至2023年3月31日，公司一年期利息敏感性分析显示为负债敏感型，累积缺口为负[209] - 截至2023年3月31日，公司3个月内期间缺口为 - 10.57718亿美元，累积缺口为 - 10.57718亿美元，累积缺口占盈利资产比例为 - 33.7%[210] - 截至2023年3月31日，公司超过3个月至12个月期间缺口为 - 1.14046亿美元，累积缺口为 - 11.71764亿美元，累积缺口占盈利资产比例为 - 37.4%[210] 公司借款及债务数据关键指标变化 - 2023年3月31日，公司短期借款余额为7660万美元，低于2022年12月31日的1.464亿美元；长期高级债务为2110万美元，低于2022年12月31日的2190万美元；次级债务为1500万美元，与2022年12月31日持平[165] - 截至2023年3月31日，公司联邦住房贷款银行信用证为5.046亿美元，高于2022年12月31日的3.886亿美元[166] - 2023年3月31日公司在联邦住房贷款银行净借款能力为3.149亿美元，2022年12月31日为3.695亿美元[195] 公司不良资产数据关键指标变化 - 2023年3月31日，不良资产总计2460万美元，占总资产的0.76%，较2022年12月31日的1480万美元（占比0.47%）增加980万美元，增幅66.2%[133]

公司整体财务数据 - 截至2022年12月31日，公司合并总资产为32亿美元，总存款为27亿美元，总股东权益为2.35亿美元[11] - 自1993年实施资本重组计划以来，公司从6家分行、资产1.59亿美元增长到目前36个网点、2022年12月31日资产32亿美元[13] - 截至2022年12月31日，公司贷存比为92.5%[32] - 截至2022年12月31日，非农场非住宅房地产担保贷款总计9.929亿美元，占总贷款组合的39.3%；其中自有商用房地产贷款为3.51亿美元，占非农场非住宅贷款总额的35.4%[47] - 截至2022年12月31日，商业和工业贷款总计3.853亿美元，占总贷款组合的15.3%；其中商业定期贷款为1.575亿美元，占商业和工业贷款总额的40.9%；商业信贷额度为1.456亿美元，占商业和工业贷款总额的37.8%[50][51] - 截至2022年12月31日，非商业房地产资产担保的银团贷款总计6180万美元，占商业和工业贷款组合的16.1%，其中共享国家信贷为2660万美元[53] - 截至2022年12月31日，一至四户家庭住宅房地产贷款总计3.663亿美元，占总贷款组合的14.5%；其中大额贷款为2930万美元[55] - 截至2022年12月31日，房屋净值信贷额度为140万美元，占一至四户家庭住宅房地产贷款的0.4%[56] - 截至2022年12月31日，多户家庭贷款为1.198亿美元，占总贷款组合的4.7%[59] - 2022年12月31日，建设和土地开发贷款为2.331亿美元，占总贷款组合的9.2%[62] - 2022年12月31日，农业贷款为3900万美元，占总贷款组合的1.5%[64] - 2022年12月31日，农田贷款为2480万美元，占总贷款组合的1.0%[66] - 2022年12月31日，商业租赁总额为3.176亿美元，占总贷款组合的12.6%，平均规模约为1700万美元[68] - 2022年12月31日，消费及其他贷款总计4790万美元，占总贷款组合的1.9%，其中2510万美元为无担保贷款[69][70] - 2022年12月31日，购买的非银团贷款参与额为8040万美元，购买的贷款为7160万美元，银团贷款为8830万美元，其中共享国家信贷为2660万美元[73] - 2022年12月31日，公司的有担保法定贷款限额约为1.086亿美元，无担保法定贷款限额约为4340万美元[75] - 2022年12月31日，公司持有存款27亿美元，公共资金存款为11亿美元，经纪存款为2030万美元[76][77][78] - 过去五年，公司证券投资组合产生了6320万美元的税前收入，2022年12月31日，美国政府机构证券公允价值为1.955亿美元[80][79] - 2022年12月31日，约80.4%的担保贷款由位于市场区域内的房地产和其他抵押物担保[143] - 2022年12月31日，约1.199亿美元（占总贷款组合的4.8%）为石油和天然气业务相关贷款，未发放贷款承诺为5750万美元[144] - 2022年12月31日，约68.7%的总贷款组合由房地产担保，大多位于路易斯安那州和得克萨斯州中北部[146] - 2022年12月31日，非农场非住宅房地产贷款总计9.929亿美元，占总贷款组合的39.3%[148] - 2022年12月31日，商业和工业贷款为3.853亿美元，占总贷款的15.3%[151] - 2022年12月31日，商业租赁为3.176亿美元，占总贷款的12.6%[153] - 2022年12月31日，银团贷款为8830万美元，占总贷款组合的3.5%，其中非共享国家信贷为6170万美元，符合修订定义的为2660万美元[156] - 2022年12月31日，不良资产为1480万美元，占总资产的0.47%[157] - 2022年12月31日，信贷损失拨备占总贷款（扣除未实现收入）的0.93%，占不良贷款的159.90%[162] - 2022年12月31日，短期贷款为16亿美元，占总贷款的64.0%，商业房地产贷款为总资本的399%[163][164] - 2022年12月31日，公司公共资金存款为11亿美元，占总存款的40.9%，主要来自地方政府实体，以信用证、投资证券和互惠存款保险计划作为抵押[185] - 2022年全年，公司净利息收入为1亿美元，非利息收入为1100万美元，净利息收入是营业收入的最重要组成部分[197] - 2022年全年，服务收费、佣金和费用为320万美元，占总非利息收入（不包括证券损失）的28.7%；2021年全年，该部分收入为270万美元，占总非利息收入（不包括证券收益）的26.9%[199] 公司发展历程与融资情况 - 自1993年实施资本重组计划以来，公司从6家分行、资产1.59亿美元增长到目前36个网点、2022年12月31日资产32亿美元[13] - 2015年11月，公司完成公开发行股票，出售626,560股，净收益930万美元[13] - 2021年，公司发行3450万美元优先股和存托股份[13] 公司收购情况 - 公司进行了四次收购，包括2019年11月7日以4.3383亿美元收购Union Bancshares等[15] - 公司计划执行有针对性且有纪律的收购策略，目标是社区银行和非银行金融公司，预计实现约三年的有形账面价值回本[41][43] - 公司于2023年1月6日与Lone Star Bank达成收购协议，合并可能导致现有股东投资稀释，且合并成功取决于业务整合能力，若条件不满足或被终止，可能无法实现预期收益[187][188][189] 公司市场份额情况 - 截至2022年6月30日，公司在Hammond MSA的存款市场份额为37.0%，约40%的存款在此地区[18] - 截至2022年6月30日，公司在Hammond MSA的存款市场份额为37.0%，位居第一[38] 公司业务拓展计划 - 公司计划通过有机增长和战略收购继续扩大在德克萨斯州Dallas Fort - Worth - Arlington和Waco的市场[32] - 公司于2021年扩展到肯塔基州和西弗吉尼亚州的Mideast市场，2023年1月Vanceburg, Kentucky的地点开设为分行[8][32] - 公司计划扩大SBA、USDA和商业租赁贷款业务，继续成为领先的农业贷款机构并发展农场服务局贷款业务[35] - 公司计划通过住宅抵押贷款项目扩大消费贷款组合，利用现有分行网络拓展零售贷款业务[37] 公司运营管理举措 - 公司使用nCino平台改善贷款流程管理，通过扩展Q2网上银行平台增加数字银行服务的提供[44] 公司社会责任与人员情况 - 2022年公司员工志愿服务时长超2960小时，公司向慈善组织捐款超60万美元，2022年12月31日有465名全职和34名兼职员工[87][89] 金融法规相关情况 - 《2018年经济增长、监管放松和消费者保护法案》规定资产少于100亿美元的银行可免某些合格住房抵押贷款的偿还能力要求，农村地区价值低于40万美元的某些交易无需评估，发放少于500笔开放式和500笔封闭式抵押贷款的银行可免HMDA扩展数据披露，资产100亿美元以下机构社区银行杠杆率为8%-10%，资产门槛从10亿美元提高到30亿美元的银行可享受18个月检查周期[95] - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》提供超2万亿美元抗疫和刺激经济，允许机构不将与新冠疫情相关的贷款修改视为不良债务重组，资产少于100亿美元机构社区银行杠杆率2020年降至8%，2021年升至8.5%，之后恢复到9%，设立薪资保护计划，联邦支持抵押贷款借款人因疫情困难可申请最长360天宽限期[97] - 路易斯安那州法律规定银行支付现金股息需未受损盈余等于已发行股本的50%，股息不超当年净利润与前一年留存收益之和时无需OFI批准，超出需批准[98] - 联邦法规要求FDIC保险存款机构的普通股一级资本与风险加权资产比率为4.5%，一级资本与风险加权资产比率为6.0%，总资本与风险加权资产比率为8%，一级资本与总资产杠杆比率为4%[99] - 风险加权资产计算中，现金和美国政府证券风险权重为0%，审慎承销的一至四户住宅首笔抵押贷款风险权重为50%，商业和消费贷款风险权重为100%，某些逾期贷款风险权重为150%，允许的股权权益风险权重为0%-600%[101] - 若机构未持有占普通股一级资本与风险加权资产2.5%的“资本保护缓冲”，将限制资本分配和某些酌情奖金支付[102] - 《2018年经济增长、监管放松和消费者保护法案》规定资产低于100亿美元机构社区银行杠杆率为9%，《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》将其临时降至8%，2021年升至8.5%，之后恢复到9%，第一担保银行截至2022年12月31日未选择该比率[105] - 若银行商业房地产贷款中，建设、土地开发和其他土地贷款占总资本100%或以上，或多户和非农场住宅物业担保贷款及建设、土地开发和其他土地贷款占总资本300%或以上且前36个月余额增长50%或以上，则存在集中风险，需加强风险管理[109] - 机构“资本充足”要求总风险资本比率10.0%或更高、一级风险资本比率8.0%或更高、杠杆比率5.0%或更高、普通股一级比率6.5%或更高；“资本适当”要求总风险资本比率8.0%或更高、一级风险资本比率6.0%或更高、杠杆比率4.0%或更高、普通股一级比率4.5%或更高等[113] - 银行与其关联方的“涵盖交易”与单个关联方的交易限额为该机构资本存量和盈余的10%，与所有关联方的交易总额限额为该机构资本存量和盈余的20%[116] - 银行存款账户的最高保险金额为每位存款人25万美元[119] - 第一担保银行规模的机构评估范围（包括可能的调整）为1.5个基点至30个基点[120] - 第一担保银行最新的FDIC CRA评级于2019年9月24日发布，为“满意”[123] - 2020年3月，美联储将准备金要求比率降至零，未来可能会重新实施[124] - 银行控股公司收购银行或银行控股公司超过5%的任何类别有表决权股份需获得美联储事先批准[130] - 银行控股公司一般禁止对从事非银行业务的公司的有表决权证券拥有或间接控制超过5%[131] - 若购买或赎回已发行股权证券的总对价与前12个月内所有此类购买或赎回支付的净对价之和等于或超过公司合并净资产的10%，银行控股公司需提前书面通知美联储[134] 公司资本充足情况 - 截至2022年12月31日，第一担保银行超过所有监管资本要求，被认为资本充足[106] - 截至2022年12月31日，第一担保银行被认为资本充足[115] 公司美联储MSLP业务情况 - 公司作为美联储MSLP的参与贷款机构，已将95%的初始本金贷款余额转移/出售给美联储设立的特殊目的工具，保留5%的初始本金余额及相关信用风险[173] 公司面临的风险情况 - 公司面临PPP贷款相关风险，联邦和州执法当局、监管机构等可能对公司采取更激进的行动，SBA也可能因贷款发放、资金提供或服务方式存在缺陷而拒绝承担担保责任或减少担保金额[171][172] - 公司面临利率风险，利率变动会影响净利息收入、贷款需求、贷款拖欠率等，尽管有资产负债管理策略，但利率受多种不可控因素影响[176][177][178][179] - 公司面临流动性风险，资金来源主要依赖存款，存款余额可能因客户投资选择变化而减少，公共资金存款的流失会对流动性产生负面影响[181][182][184][185] - 公司的收购策略面临风险，包括寻找合适收购目标、获得监管批准、整合业务等方面的困难，可能对业务、财务状况和经营成果产生不利影响[186][191][192][193] - 公司主要依靠净利息收入盈利，非利息收入来源有限，服务收费是重要的非利息收入来源，相关法规变化和客户行为改变可能导致服务收费收入下降，影响公司盈利[196][197][198][199] - 公司经营区域是具有吸引力但竞争激烈的银行市场[202] - 公司在贷款和存款业务上与众多金融机构竞争，许多竞争对手资源远超公司[202] - 资源差异可能使公司难以盈利竞争，降低贷款和投资收益率，提高存款及其他资金利率[202] - 公司面临运营、技术和组织基础设施相关风险[203] - 公司的增长和竞争能力依赖于建设或获取必要基础设施及管理成本的能力[204] - 运营风险表现形式多样，如流程失误、系统故障、欺诈和外部事件暴露[204] - 公司依赖运营基础设施管理风险，依赖技术系统与客户交互和管理内部系统[204] - 公司开发和推出新产品的能力取决于技术系统功能[204] - 公司合规经营依赖基础设施[204] - 公司会监测并改进运营和技术能力，部分功能外包，面临第三方失误和整合新平台风险[205]

总资产变化 - 截至2022年9月30日，总资产增至31亿美元，较2021年12月31日增加2.187亿美元，增幅7.6%[125][149] 总贷款变化 - 截至2022年9月30日，总贷款为24亿美元，较2021年12月31日增加2.58亿美元，增幅11.9%[125] - 净贷款从2021年12月31日的21.415亿美元增加2.585亿美元（12.1%）至2022年9月30日的24亿美元[150] 总存款变化 - 截至2022年9月30日，总存款为27亿美元，较2021年12月31日增加1.121亿美元，增幅4.3%[125] - 2022年9月30日与2021年12月31日相比，总存款增加1.121亿美元，即4.3%，达到27亿美元[193] 净收入变化 - 2022年第三季度净收入为810万美元，2021年同期为780万美元，增加30万美元，增幅3.4%；2022年前九个月净收入为2380万美元，2021年同期为1920万美元，增加450万美元，增幅23.5%[126] - 2022年第三季度净收入为810万美元，较2021年同期的780万美元增加30万美元，增幅3.4%[211] - 2022年前九个月净收入为2380万美元，较2021年同期的1920万美元增加450万美元，增幅23.5%[212] 贷款和租赁损失准备金情况 - 截至2022年9月30日，贷款和租赁损失准备金占总贷款的0.97%，2021年12月31日为1.11%[129] - 贷款和租赁损失准备金从2021年12月31日的2400万美元降至2022年9月30日的2350万美元[153] - 2022年9月30日，贷款和租赁损失准备金为2350万美元，占总贷款的0.97%，是非不良贷款的198.6%[179] 净利息收入变化 - 2022年第三季度净利息收入为2540万美元，2021年同期为2380万美元；2022年前九个月净利息收入为7670万美元，2021年同期为6490万美元[130] - 2022年第三季度净利息收入为2540万美元，2021年同期为2380万美元；前九个月净利息收入为7670万美元，2021年同期为6490万美元[216][217] - 截至2022年9月30日的三个月，净利息收入为25449千美元，2021年同期为23832千美元[231] - 截至2022年9月30日的九个月，净利息收入为76742千美元，2021年同期为64881千美元[233] 贷款损失拨备变化 - 2022年第三季度贷款损失拨备为150万美元，2021年同期为30万美元；2022年前九个月贷款损失拨备为290万美元，2021年同期为180万美元[131] - 2022年前九个月贷款损失拨备为290万美元，2021年同期为180万美元[181] - 2022年第三季度贷款损失拨备为150万美元，2021年同期为30万美元；九个月贷款损失拨备为290万美元，2021年同期为180万美元[236][237] 净息差变化 - 截至2022年9月30日，净息差为3.46%，较2021年同期下降7个基点；2022年前九个月净息差为3.59%，较2021年同期增加22个基点[134] - 2022年第三季度净息差下降23个基点至3.05%，净利息收益率下降7个基点至3.46%；前九个月净息差增加16个基点至3.28%，净利息收益率增加22个基点至3.59%[216][217] - 截至2022年9月30日的三个月，净息差为3.05%，2021年同期为3.28%[231] - 截至2022年9月30日的九个月，净息差为3.28%，2021年同期为3.12%[233] 投资证券变化 - 截至2022年9月30日，投资证券总额为4.512亿美元，较2021年12月31日增加8710万美元[135] - 投资证券从2021年12月31日的3.642亿美元增加8710万美元至2022年9月30日的4.512亿美元[155] 优先股股息支付情况 - 2022年前九个月支付优先股股息170万美元，2021年同期为80万美元[144] 贷款组合构成 - 截至2022年9月30日，69.3%的贷款组合由房地产担保，40.5%为非农业非住宅房地产担保贷款，39.4%基于浮动利率[151] 特别提及贷款变化 - 特别提及贷款从2021年12月31日的1.387亿美元减少1.08亿美元至2022年9月30日的3070万美元[152] 可供出售证券组合变化 - 可供出售证券组合从2021年12月31日的2.106亿美元减少7930万美元（37.7%）至2022年9月30日的1.313亿美元[157] 持有至到期证券组合变化 - 持有至到期证券组合从2021年12月31日的1.535亿美元增加1.664亿美元（108.4%）至2022年9月30日的3.199亿美元[158] 非performing资产情况 - 截至2022年9月30日，非 performing 资产总计1350万美元，占总资产的0.44%，较2021年12月31日的2000万美元（0.70%）减少650万美元（32.7%）[165] 非应计贷款变化 - 非应计贷款从2021年12月31日的1670万美元降至2022年9月30日的1040万美元[166] 逾期90天以上仍计息贷款变化 - 截至2022年9月30日，逾期90天以上仍计息的贷款总计150万美元，较2021年12月31日的120万美元增加20万美元[167] 其他不动产情况 - 2022年9月30日，其他不动产总额为170万美元，较2021年12月31日的210万美元减少40万美元；相关损失准备金为60万美元，较2021年12月31日的50万美元增加10万美元[168] 最大不良资产情况 - 2022年9月30日，最大的不良资产包括160万美元的非农业非住宅不动产、130万美元的移动房屋设施非农业非住宅贷款、90万美元的废物处理设施非农业非住宅贷款和90万美元的农业/农田贷款[169] 问题债务重组贷款情况 - 2022年9月30日，无未偿还的问题债务重组贷款；2021年12月31日有一笔340万美元的非农业非住宅问题债务重组贷款，该贷款于2022年第二季度出售[172] 不同类型贷款变化 - 2022年前九个月，多户家庭贷款增加5240万美元，非农业非住宅贷款增加9560万美元，商业租赁从2.46亿美元增至2.81亿美元[185][186][188] 贷款冲销情况 - 2022年前九个月，公司冲销贷款余额510万美元，包括170万美元的消费者贷款、40万美元的非农业非住宅贷款等[190] - 2022年第三季度贷款冲销总额为180万美元，2021年同期为70万美元；九个月贷款冲销总额为510万美元，2021年同期为150万美元[236][237] 不同类型存款变化 - 2022年9月30日，无息活期存款增加20万美元，即0.4%，达到5.345亿美元；有息活期存款增加1.463亿美元，即11.5%，达到14亿美元；储蓄存款增加1610万美元，即8.0%，达到2.178亿美元；定期存款减少5230万美元，即8.9%，达到5.343亿美元[193] 大额存单情况 - 截至2022年9月30日，未偿还的25万美元及以上大额存单总额约为1.468亿美元，其中约7260万美元的剩余期限超过一年[195] 总存款平均余额及利率情况 - 截至2022年9月30日的九个月，总存款平均余额为26.69亿美元，加权平均利率为1.0%；2021年平均余额为24.08亿美元，加权平均利率为0.8%；2020年平均余额为20.47亿美元，加权平均利率为1.1%[198] 公共基金存款情况 - 截至2022年9月30日，公共基金存款总计11亿美元，2021年12月31日为9.579亿美元；公共基金定期存款2022年9月30日为3460万美元，2021年12月31日为3140万美元[202] - 2022年9月30日，公共基金占总存款的比例为39.5%，2021年12月31日为36.9%，2020年12月31日为33.0%[204] 短期借款变化 - 2022年9月30日，短期借款未偿还余额为1.064亿美元，2021年12月31日为640万美元[206] 高级长期债务变化 - 截至2022年9月30日，高级长期债务总计2270万美元，2021年12月31日为2520万美元[207] 联邦住房贷款银行信用证变化 - 2022年9月30日，联邦住房贷款银行信用证为4.017亿美元，2021年12月31日为2.507亿美元[208] 股东权益变化 - 截至2022年9月30日，股东权益总额增至2.314亿美元，2021年12月31日为2.239亿美元[209] - 截至2022年9月30日，股东权益总额增至2.314亿美元，较2021年12月31日的2.239亿美元增加，主要因留存收益增加1690万美元，部分被累计其他综合收益减少930万美元抵消[253] 留存收益变化 - 2022年前九个月留存收益增加1690万美元，主要源于净收入2380万美元，部分被普通股现金股息510万美元和优先股现金股息170万美元抵消[209] 普通股每股收益变化 - 2022年第三季度普通股每股收益为0.70美元，较2021年同期的0.67美元增加0.03美元，增幅4.5%[211] - 2022年前九个月每股收益为2.05美元，较2021年同期的1.72美元增加0.33美元，增幅19.2%[212] 总生息资产平均余额及收益率变化 - 2022年第三季度总生息资产平均余额增加2.345亿美元至29亿美元，平均收益率提高45个基点至4.80%；前九个月平均余额增加2.856亿美元至29亿美元，平均收益率提高35个基点至4.60%[216][217] - 截至2022年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为2914843千美元，利息为35250千美元，收益率4.80%；2021年同期平均余额为2680325千美元，利息为29414千美元，收益率4.35%[231] - 截至2022年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为2856973千美元，利息为98269千美元，收益率4.60%；2021年同期平均余额为2571398千美元，利息为81743千美元，收益率4.25%[233] 总付息负债平均余额及利率变化 - 2022年第三季度总付息负债平均余额增加1.533亿美元至22亿美元，平均利率提高68个基点至1.75%；前九个月平均余额增加1.781亿美元至22亿美元，平均利率提高19个基点至1.32%[216][217] 利息收入变化 - 2022年第三季度利息收入增加580万美元，增幅19.8%至3530万美元；前九个月增加1650万美元，增幅20.2%至9830万美元[219][222] 证券利息收入变化 - 2022年第三季度证券利息收入减少40万美元至230万美元；前九个月增加100万美元至690万美元[220][223] 贷款利息收入变化 - 2022年第三季度贷款利息收入增加570万美元，增幅21.4%至3240万美元；前九个月增加1480万美元，增幅19.6%至9040万美元[221][224] 利息支出变化 - 2022年第三季度利息支出增加420万美元，增幅75.6%至980万美元；前九个月增加470万美元，增幅27.7%至2150万美元[226][227] 平均生息资产与付息负债比率变化 - 截至2022年9月30日的三个月，平均生息资产与付息负债的比率为131.03%，2021年同期为129.40%[231] - 截至2022年9月30日的九个月，平均生息资产与付息负债的比率为131.43%，2021年同期为128.85%[233] 非利息收入变化 - 2022年第三季度非利息收入为400万美元，较2021年同期的210万美元增加200万美元；九个月非利息收入为850万美元，较2021年同期的800万美元增加50万美元[240][241] 非利息支出变化 - 2022年第三季度非利息支出为1780万美元，2021年同期为1580万美元；九个月非利息支出为524

总资产变化 - 截至2022年6月30日，总资产增至29.6亿美元，较2021年12月31日增加8120万美元，增幅2.8%[125][148] 净利润与每股收益变化 - 2022年第二季度和上半年净利润分别为810万美元和1570万美元，较2021年同期分别增加170万美元（增幅26.3%）和430万美元（增幅37.1%）[126] - 2022年第二季度和上半年每股收益分别为0.70美元和1.36美元，2021年同期分别为0.58美元和1.05美元[127] - 2022年第二季度净收入为810万美元，较2021年同期的640万美元增加170万美元，增幅26.3%；普通股每股收益为0.70美元，较2021年同期的0.58美元增加0.12美元，增幅20.7%[210] - 2022年上半年净利润为1570万美元，较2021年同期的1150万美元增加430万美元，增幅37.1%[211] - 2022年上半年摊薄后每股收益为1.36美元，较2021年同期的1.05美元增加0.31美元，增幅29.5%[211] PPP贷款与费用情况 - 截至2022年6月30日，剩余第一轮PPP贷款310万美元，递延费用2.1万美元；第二轮PPP贷款890万美元，递延费用30万美元；2022年第二季度确认PPP费用50万美元，上半年确认110万美元[128] 净利息收入变化 - 2022年第二季度净利息收入为2630万美元，上半年为5130万美元，2021年同期分别为2140万美元和4100万美元[130] - 2022年第二季度净利息收入为2630万美元，2021年同期为2140万美元[215] - 2022年上半年净利息收入为5130万美元，2021年同期为4100万美元[216] - 截至2022年6月30日的三个月，净利息收入为26310千美元，2021年同期为21447千美元[229] - 截至2022年6月30日的六个月，净利息收入为51293千美元，2021年同期为41049千美元[231] 贷款损失拨备变化 - 2022年第二季度贷款损失拨备为80万美元，上半年为140万美元，2021年同期分别为90万美元和150万美元[131] - 2022年上半年贷款损失拨备为140万美元，2021年同期为150万美元[180] - 2022年第二季度贷款损失拨备为80万美元，较2021年同期的90万美元有所下降；上半年贷款损失拨备为140万美元，较2021年同期的150万美元有所下降[234][235] 净息差变化 - 截至2022年6月30日，净息差为3.72%，较2021年同期增加39个基点；上半年净息差为3.66%，较2021年同期增加37个基点[134] - 截至2022年6月30日的三个月，净息差为3.43%，2021年同期为3.07%[229] - 截至2022年6月30日的六个月，净息差为3.39%，2021年同期为3.03%[231] 投资证券变化 - 截至2022年6月30日，投资证券总额为4.508亿美元，较2021年12月31日增加8670万美元[135] - 投资证券从2021年12月31日的3.642亿美元增加8670万美元至2022年6月30日的4.508亿美元[154] 减值贷款与非应计贷款变化 - 截至2022年6月30日，总减值贷款降至500万美元，较2021年12月31日减少1000万美元；非应计贷款降至1020万美元，较2021年12月31日减少660万美元[138][139] - 非应计贷款从2021年12月31日的1670万美元降至2022年6月30日的1020万美元，其中含120万美元有政府担保的贷款，最高可覆盖90%的损失风险敞口[165] 优先股股息支付情况 - 2022年上半年支付优先股股息120万美元，2021年上半年为20万美元[143] 净贷款变化 - 净贷款从2021年12月31日的22.632亿美元增加1.368亿美元（6.4%）至2022年6月30日的23亿美元[149] 贷款组合担保与利率情况 - 截至2022年6月30日，68.7%的贷款组合由房地产担保，41.8%为非农业非住宅房地产担保贷款，39.4%基于浮动利率[150] 特别提及贷款变化 - 特别提及贷款从2021年12月31日的1.387亿美元减少6660万美元至2022年6月30日的7210万美元[151] 贷款和租赁损失准备金变化 - 贷款和租赁损失准备金从2021年12月31日的2400万美元降至2022年6月30日的2360万美元[152] - 2022年6月30日贷款和租赁损失准备金为2360万美元，占总贷款的1.03%，是非不良贷款的214.4%[178] 贷款冲销与回收情况 - 2022年前六个月贷款冲销为330万美元，2021年同期为80万美元；2022年前六个月回收额为140万美元，2021年同期为30万美元[152] - 2022年第二季度贷款冲销总额为240万美元，2021年同期为30万美元；上半年贷款冲销总额为330万美元，2021年同期为80万美元[234][235] 可供出售证券与持有至到期证券组合变化 - 可供出售证券组合从2021年12月31日的2.106亿美元减少7950万美元（37.8%）至2022年6月30日的1.311亿美元[156] - 持有至到期证券组合从2021年12月31日的1.535亿美元增加1.662亿美元（108.2%）至2022年6月30日的3.197亿美元[157] 不良资产与不良贷款占比变化 - 截至2022年6月30日，不良资产总额为1260万美元，占总资产的0.43%，较2021年12月31日的2000万美元（0.70%）减少740万美元（36.9%）[164] - 截至2022年6月30日，不良贷款占总贷款的0.48%，较2021年12月31日的0.83%有所下降[162] 90天以上逾期仍计息贷款与其他不动产变化 - 90天以上逾期仍计息贷款从2021年12月31日的120万美元降至2022年6月30日的80万美元[166] - 其他不动产从2021年12月31日的210万美元降至2022年6月30日的160万美元，相关损失准备金从50万美元增至70万美元[167] 问题债务重组贷款情况 - 2022年6月30日无未偿还问题债务重组贷款，2021年12月31日有一笔340万美元的非农业非住宅贷款，于2022年第二季度出售[171] 多户家庭贷款与商业租赁变化 - 2022年上半年多户家庭贷款增加3960万美元，带动相关准备金增加[184] - 2022年上半年商业租赁从2.46亿美元降至2.376亿美元，相关准备金减少[187] 总存款变化 - 2022年上半年总存款增加6360万美元，增幅2.4%，达27亿美元[191] - 截至2022年6月30日，总存款为26.50444亿美元，加权平均利率为0.8%；2021年总存款为24.07716亿美元，加权平均利率为0.8%；2020年总存款为20.46574亿美元，加权平均利率为1.1%[197] 不同类型存款情况 - 截至2022年6月30日，超过或等于25万美元的未到期定期存款约为1.467亿美元，其中约7840万美元剩余期限超过一年[193] - 截至2022年6月30日，个人和企业存款为16.6159亿美元，加权平均利率为0.9%；2021年为15.86336亿美元，加权平均利率为1.0%；2020年为13.92218亿美元，加权平均利率为1.3%[197] - 截至2022年6月30日，公共基金存款为10.01551亿美元，占总存款的37.7%；2021年为9.57872亿美元，占比36.9%；2020年为7.15312亿美元，占比33.0%[203] - 截至2022年6月30日，定期存款小于10万美元的为1.93625亿美元，10 - 25万美元的为1.96945亿美元，大于25万美元的为1.46747亿美元，总计5.37317亿美元[200] - 截至2022年6月30日，大于等于25万美元的定期存款中，一年及以内到期的为6830.8万美元，一年以上至三年到期的为7025.7万美元，三年以上到期的为818.2万美元，总计1.46747亿美元[201] 借款与债务情况 - 截至2022年6月30日，短期借款为2640万美元，2021年12月31日为640万美元；长期FHLB预付款在2022年第一季度还清，2021年12月31日为320万美元[205] - 截至2022年6月30日，高级长期债务为2350万美元，2021年12月31日为2520万美元；次级附属债券为1500万美元，2021年12月31日为1480万美元[206] 联邦住房贷款银行信用证变化 - 截至2022年6月30日，联邦住房贷款银行信用证为3.257亿美元，2021年12月31日为2.507亿美元[207] 股东权益变化 - 截至2022年6月30日，股东权益总额增至2.265亿美元，2021年12月31日为2.239亿美元，主要因留存收益增加1110万美元，部分被累计其他综合损失增加850万美元抵消[208] - 截至2022年6月30日，股东权益总额增至2.265亿美元，较2021年12月31日的2.239亿美元增加，主要因留存收益增加1110万美元，部分被累计其他综合收益减少850万美元抵消[251] 利息收入与支出变化 - 2022年第二季度利息收入为3250万美元，较2021年同期增加560万美元，增幅20.6%[218] - 2022年上半年利息收入为6300万美元，较2021年同期增加1070万美元，增幅20.4%[221] - 2022年第二季度利息支出为620万美元，较2021年同期增加70万美元，增幅12.4%[224] - 2022年上半年利息支出为1170万美元，较2021年同期增加40万美元，增幅4.0%[225] 证券利息收入变化 - 2022年第二季度证券利息收入为230万美元，较2021年同期增加60万美元[219] - 2022年上半年证券利息收入为460万美元，较2021年同期增加140万美元[222] 生息资产与付息负债平均余额及收益率、成本率变化 - 截至2022年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为2834568千美元，利息为32540千美元，收益率为4.60%；2021年同期平均余额为2585802千美元，利息为26988千美元，收益率为4.19%[229] - 截至2022年6月30日的三个月，贷款（扣除未实现收入）平均余额为2244110千美元，利息为29999千美元，收益率为5.36%；2021年同期平均余额为2024368千美元，利息为25194千美元，收益率为4.99%[229] - 截至2022年6月30日的三个月，总付息负债平均余额为2143823千美元，利息为6230千美元，成本率为1.17%；2021年同期平均余额为1990396千美元，利息为5541千美元，成本率为1.12%[229] - 截至2022年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为2827558千美元，利息为63019千美元，收益率为4.49%；2021年同期平均余额为2516032千美元，利息为52329千美元，收益率为4.19%[231] - 截至2022年6月30日的六个月，贷款（扣除未实现收入）平均余额为2199435千美元，利息为58037千美元，收益率为5.32%；2021年同期平均余额为1968451千美元，利息为48944千美元，收益率为5.01%[231] - 截至2022年6月30日的六个月，总付息负债平均余额为2147701千美元，利息为11726千美元，成本率为1.10%；2021年同期平均余额为1957226千美元，利息为11280千美元，成本率为1.16%[231] 非利息收入与支出变化 - 2022年第二季度非利息收入为250万美元，较2021年同期的360万美元减少110万美元；上半年非利息收入为450万美元，较2021年同期的590万美元减少140万美元[238][239] - 2022年第二季度非利息支出为178

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产为29亿美元，较2021年12月31日增加3200万美元，增幅1.1%[123][144] - 2022年第一季度净收入为7600万美元，较2021年同期的5000万美元增加2600万美元，增幅51%[124] - 2022年第一季度每股收益为0.65美元，2021年同期为0.47美元，加权平均流通股总数为10716796股[124] - 2022年第一季度，公司董事会宣布每股普通股现金股息为0.16美元，与2021年第一季度相同[138] - 截至2022年3月31日，股东权益总额降至2.22亿美元，低于2021年12月31日的2.24亿美元[203] - 2022年第一季度净收入为760万美元，较2021年第一季度的500万美元增加260万美元，增幅51.0%；摊薄后每股收益为0.65美元，较2021年第一季度的0.47美元增加0.18美元，增幅38.3%[205] - 2022年3月31日股东权益总额降至2.218亿美元，低于2021年12月31日的2.239亿美元；累计其他综合收益减少740万美元，留存收益增加530万美元；留存收益增加是由于2022年第一季度净收入760万美元，部分被普通股现金股息170万美元和优先股现金股息60万美元抵消[233] PPP贷款及费用情况 - 截至2022年3月31日，公司剩余第一轮PPP贷款470万美元，递延费用10万美元；第二轮PPP贷款1560万美元，递延费用70万美元；2022年第一季度确认PPP费用60万美元[125] 净利息收入及相关指标变化 - 2022年第一季度净利息收入为2500万美元，2021年同期为1960万美元[127] - 2022年3月31日净息差为3.59%，较2021年同期的3.25%增加34个基点[130] - 2022年第一季度净利息收入为2500万美元，2021年同期为1960万美元，同比增加[208] - 2022年第一季度总生息资产平均余额增加3.75亿美元至28亿美元，平均收益率从4.20%升至4.38% [208] - 2022年第一季度总付息负债平均余额增加2.279亿美元至22亿美元，平均利率从1.21%降至1.04% [208] - 2022年第一季度净息差从2.99%升至3.34%，净利息收益率从3.25%升至3.59% [208] - 2022年第一季度利息收入增加510万美元，增幅20.3%，达3050万美元[210] - 2022年第一季度利息支出减少20万美元，降幅4.2%，至550万美元[213] 投资证券相关数据变化 - 截至2022年3月31日，投资证券总额为4.528亿美元，较2021年12月31日增加8860万美元[131] - 2022年3月31日投资证券总额为4.528亿美元，较2021年12月31日增加8860万美元[150] - 2022年3月31日可供出售证券组合为1.332亿美元，较2021年12月31日减少7740万美元，降幅36.7%[152] - 2022年3月31日持有至到期证券组合为3.196亿美元，较2021年12月31日增加1.66亿美元，增幅108.1%[153] - 截至2022年3月31日，11.2%的证券组合计划在一年内到期，11.8%计划在1 - 5年到期，20.8%计划在5 - 10年到期，56.0%的到期日超过10年；证券组合预测加权平均寿命约为10.46年，利率冲击400个基点后预计增至10.59年，有效久期为8.76年[154] - 2022年第一季度证券利息收入增加80万美元至230万美元，平均余额增加1.767亿美元至4.344亿美元，平均收益率降至2.18% [211] 贷款相关数据变化 - 截至2022年3月31日，总贷款净额为22亿美元，较2021年12月31日净增7180万美元[132] - 2022年3月31日，总减值贷款降至1150万美元，较2021年12月31日减少350万美元[133] - 截至2022年3月31日，公司贷款组合的66.6%由房地产担保，40.0%为房地产担保的非农业非住宅贷款，32.8%基于浮动利率，75.6%计划在五年内到期，有4640万美元贷款基于LIBOR指数定价[146] - 截至2022年3月31日，特别提及贷款较2021年12月31日减少4390万美元至9480万美元[147] - 2022年3月31日贷款和租赁损失准备金为2410万美元，2021年12月31日为2400万美元；2022年前三个月贷款冲销为80万美元，2021年同期为40万美元；2022年前三个月回收金额为30万美元，2021年同期为10万美元；2022年和2021年前三个月贷款损失拨备均为60万美元[148] - 2022年3月31日无未偿还的TDR贷款，2021年12月31日有338.2万美元非应计的非农业非住宅贷款[167] - 2022年3月31日，贷款和租赁损失准备金为2410万美元，占总贷款的1.08%，是非 performing 贷款的150.1%[173] - 2022年和2021年第一季度贷款损失拨备均为60万美元[175] - 2022年第一季度，商业租赁从2.46亿美元增至2.573亿美元[182] - 2022年第一季度，公司冲销贷款余额80万美元[184] - 2022年3月31日和2021年3月31日，贷款平均未偿还余额分别为21.54264亿美元和19.11914亿美元[185] - 2022年3月31日和2021年3月31日，贷款期末余额分别为22.31119亿美元和19.66432亿美元[185] - 2022年3月31日和2021年3月31日，贷款和租赁损失准备金期末余额分别为2414.4万美元和2479.2万美元[185] - 2022年第一季度贷款利息收入增加430万美元，增幅18.1%，达2800万美元，平均余额增加2.424亿美元至22亿美元，平均收益率升至5.28% [212] - 2022年和2021年第一季度贷款损失准备金均为60万美元，2022年第一季度贷款冲销总额为80万美元，2021年同期为40万美元[220] 不良资产相关数据变化 - 截至2022年3月31日，不良资产总额为1790万美元，占总资产的0.62%，较2021年12月31日减少210万美元，降幅10.4%[160] - 截至2022年3月31日，非应计贷款从2021年12月31日的1670万美元降至1510万美元，90天以上逾期仍计息贷款从120万美元降至100万美元，其他房地产拥有量从210万美元降至190万美元[161][162][163] 存款相关数据变化 - 从2021年12月31日到2022年3月31日，总存款增加2740万美元，即1.1%，达到26亿美元[187] - 截至2022年3月31日，金额大于或等于25万美元的未偿还定期存款总额约为15140万美元[189] - 截至2022年3月31日，总存款平均余额为26.49亿美元，加权平均利率为0.8%；2021年平均余额为24.08亿美元，加权平均利率为0.8%；2020年平均余额为20.47亿美元，加权平均利率为1.1%[192] - 截至2022年3月31日，个人和企业存款平均余额为16.54亿美元，加权平均利率为0.9%；2021年平均余额为15.86亿美元，加权平均利率为1.0%；2020年平均余额为13.92亿美元，加权平均利率为1.3%[192] - 截至2022年3月31日，公共基金存款平均余额为9.95亿美元，加权平均利率为0.5%；2021年平均余额为8.21亿美元，加权平均利率为0.5%；2020年平均余额为6.54亿美元，加权平均利率为0.8%[192] - 2022年3月31日，定期存款小于10万美元的为2.03亿美元，10 - 25万美元的为2.09亿美元，大于25万美元的为1.51亿美元，总计5.63亿美元[195] - 2022年3月31日，公共基金存款总计9.80亿美元，高于2021年12月31日的9.58亿美元；公共基金定期存款为3180万美元，高于2021年12月31日的3140万美元[196] - 2022年第一季度付息活期存款平均利率为0.70%，定期存款平均利率降至1.94% [213] - 2022年第一季度付息负债平均余额增加2.279亿美元，主要因付息活期存款和储蓄存款增加[213] 借款及债务相关数据变化 - 2022年3月31日，短期借款未偿还余额为1610万美元，高于2021年12月31日的640万美元；长期FHLB预付款在2022年第一季度还清，2021年12月31日为320万美元[200] - 截至2022年3月31日，高级长期债务为2440万美元，低于2021年12月31日的2520万美元；初级次级债券为1480万美元，与2021年12月31日持平[201][202] - 截至2022年3月31日，联邦住房贷款银行信用证为2.61亿美元，高于2021年12月31日的2.51亿美元[202] 非利息收入与支出相关数据变化 - 2022年第一季度非利息收入为200万美元，较2021年同期的230万美元减少40万美元，降幅17.4%；服务收费、佣金和手续费分别为80万美元和70万美元；ATM和借记卡手续费均为80万美元；证券净损失为1.7万美元，2021年同期为收益10万美元；贷款销售净损失为1000美元，2021年同期为收益3.4万美元；其他非利息收入分别为40万美元和60万美元[223] - 2022年第一季度非利息支出为1680万美元，2021年同期为1500万美元；薪资和福利支出分别为900万美元和750万美元；占用和设备支出分别为220万美元和230万美元；其他非利息支出分别为560万美元和510万美元[225] 所得税拨备情况 - 2022年和2021年第一季度所得税拨备分别为200万美元和130万美元，法定税率均为21.0%[227] 现金及到期资产与负债情况 - 2022年3月31日现金及现金等价物为1.327亿美元，低于2021年12月31日的2.619亿美元；一年内到期贷款为3.991亿美元；一年内到期定期存款为2.572亿美元，低于2021年12月31日的2.67亿美元；1 - 3年到期定期存款为2.581亿美元，低于2021年12月31日的2.697亿美元；三年以上到期定期存款为4770万美元，低于2021年12月31日的5000万美元；持有至到期证券投资组合为3.196亿美元，占投资组合的70.6%，2021年12月31日为1.535亿美元，占比42.2%；可供出售证券投资组合为1.332亿美元，占投资组合的29.4%，2021年12月31日为2.106亿美元，占比57.8%[230] 银行资本相关情况 - 2022年3月31日银行资本保护缓冲为3.38%，超过最低要求2.50%[236] - 2022年3月31日，银行满足最低监管资本要求，一级杠杆比率为8.80%（最低要求5.00%），一级风险资本比率为10.40%（最低要求8.00%），总风险资本比率为11.38%（最低要求10.00%），普通股一级资本比率为10.40%（最低要求6.50%）[239] 资产负债管理相关情况 - 公司资产负债管理主要目标是量化、分析和控制利率风险，维持净利息收入稳定，同时保持充足流动性[241] - 截至2022年3月31日，总盈利资产为280041.4万美元，其中贷款223111.9万美元、证券45415.5万美元、联邦基金出售53.3万美元、其他盈利资产11460.7万美元[248] - 截至2022年3月31日，资金来源总计280041.4万美元，包括付息账户和非付息账户等，其中活期存款129936.6万美元、储蓄存款20557.8万美元、定期存款56302.5万美元等[248] - 截至2022年3月31日，3个月及以内的期间缺口为 -82826.4万美元，1年以内累计缺口为 -80407.7万美元，累计缺口占盈利资产的比例为 -28.7% [248] - 2022年3月31日，收益率曲线瞬时平行移动，利率上升400个基点时，净利息收入预计变化 -0.04%；上升300个基点时，预计变化 -0.36%；上升200个基点时，预计变化1.17%；上升100个基点时，预计变化1.71%；下降25个基点时，预计变化 -0.06% [250] - 2022年3月31日，收益率曲线

公司发展历程 - 公司成立于1934年3月12日，1993年开启现代发展历程，2007年成立First Guaranty Bancshares并完成股份交换，成为美国证券交易委员会报告的上市公司[19] - 自1993年实施资本重组计划后，公司从6家分行、资产1.59亿美元增长至2021年12月31日的36个网点、资产29亿美元[19] - 1993年底公司有6家分行，资产1.59亿美元，到2021年12月31日，分行增至36家，资产达29亿美元[19] - 2015年11月，公司完成公开发行股票，出售626,560股，净收益930万美元[19] - 2015年11月，公司完成公开发行股票，出售626,560股，净收益930万美元[19] - 截至2021年12月31日，公司已连续114个季度支付季度股息[19] - 2021年公司业务拓展至肯塔基州和西弗吉尼亚州[23] 公司收购情况 - 公司四次收购交易价值分别为4.3383亿美元、2.0954亿美元、0.5308亿美元和1.214亿美元，收购总资产公允价值分别为2.75159亿美元、1.58313亿美元、0.89386亿美元和1.29606亿美元[21] - 公司进行了四次收购，包括2019年11月7日收购Union Bancshares，交易价值4.3383亿美元；2017年6月16日收购Premier Bancshares，交易价值2.0954亿美元等[21] 公司市场布局与计划 - 约38%的存款集中在哈蒙德都会区，2021年6月30日在该地区存款市场份额为37.5%[24] - 公司在哈蒙德都市统计区2021年6月30日存款市场份额为37.5%，排名第一[42] - 2021年公司约38%的存款在Hammond MSA，2021年6月30日在该地区存款市场份额为37.5% [24] - 公司计划通过有机增长和战略收购继续扩大在得克萨斯州达拉斯 - 沃思堡 - 阿灵顿和韦科的市场[36] - 公司计划通过战略收购和有机增长扩大在德克萨斯州Dallas Fort - Worth - Arlington和Waco的市场[36] - 公司将继续扩大个人和企业存款基础，维持公共资金存款计划，如在Hammond MSA有37.5%的存款市场份额[42] - 公司计划通过执行有针对性和纪律性的收购战略补充有机增长，目标是实现约三年的有形账面价值回本[45][46] - 公司战略收购目标是能在约三年内实现有形账面价值回本，增强特许经营权和股东价值[46] 公司业务平台使用 - 公司使用nCino贷款平台和Q2提供的一系列网上银行产品[36] - 公司使用nCino平台改善贷款流程管理，扩展Q2网上银行平台以增加数字银行服务[47] 公司贷款业务结构 - 2021年12月31日，非农场非住宅房地产担保贷款总计8.864亿美元，占总贷款组合的40.9%[50] - 2021年12月31日，非农场非住宅房地产担保贷款总计8.864亿美元，占总贷款组合的40.9%，其中业主自用商业房地产贷款为3.322亿美元，占非农场非住宅贷款总额的37.5%[50] - 非农场非住宅永久贷款，业主自用商业房地产最高可达房产评估价值的85%，非业主自用商业房地产最高可达80%[50] - 2021年12月31日，商业和工业贷款总计3.984亿美元，占总贷款组合的18.4%[53] - 2021年12月31日，商业和工业贷款总计3.984亿美元，占总贷款组合的18.4%，其中商业定期贷款为1.579亿美元，占商业和工业贷款总额的39.6%；商业信贷额度为1.666亿美元，占商业和工业贷款总额的41.8%[53] - 商业和工业贷款的最大贷款价值限制为80%[53] - 2021年12月31日，非商业房地产资产担保的银团贷款总计2120万美元，占商业和工业贷款组合的5.3%[55] - 2021年12月31日，资产（非商业房地产）担保的银团贷款总计2120万美元，占商业和工业贷款组合的5.3%，其中共享国家信贷为1760万美元[55] - 2021年12月31日，一至四户家庭住宅房地产贷款总计2.883亿美元，占总贷款组合的13.3%[57] - 2021年12月31日，一至四户家庭住宅房地产贷款总计2.883亿美元，占总贷款组合的13.3%，其中巨额贷款为2910万美元；房屋净值信贷额度为190万美元，占一至四户家庭住宅房地产贷款的0.7%[57][58] - 一至四户家庭住宅房地产贷款额度最高可达抵押房产评估价值或购买价格中较低者的95%[57] - 2021年12月31日，住房equity信贷额度为190万美元，占一至四户家庭住宅房地产贷款的0.7%[58] - 2021年12月31日，多户家庭贷款为6580万美元，占总贷款组合的3.0%[61] - 2021年12月31日，建设和土地开发贷款为1.743亿美元，占总贷款组合的8.1%[64] - 2021年12月31日，农业贷款为2670万美元，占总贷款组合的1.2%[66] - 2021年12月31日，农业贷款总计2670万美元，占总贷款组合的1.2%[66] - 2021年12月31日，农田贷款为3180万美元，占总贷款组合的1.5%[68] - 2021年12月31日，农田贷款总计3180万美元，占总贷款组合的1.5%[68] - 2021年12月31日，商业租赁总额为2.46亿美元，占总贷款组合的11.4%，平均规模约为1600万美元[69] - 2021年12月31日，商业租赁平均规模约为1600万美元，总计2.46亿美元，占总贷款组合的11.4%[69] - 2021年12月31日，消费者和其他贷款总计4810万美元，占总贷款组合的2.2%，其中无担保消费贷款为2380万美元[70][71] - 2021年12月31日，消费者及其他贷款总计4810万美元，占总贷款组合的2.2%[70] - 2021年12月31日，购买的非银团贷款参与额为6290万美元，购买的贷款为8820万美元，收购中东市场相关贷款约5970万美元，银团贷款为4740万美元，其中共享国家信贷为1760万美元[74] - 2021年12月31日，未联合贷款的购买贷款参与额为6290万美元，购买贷款为8820万美元，第一担保公司收购中东市场相关贷款约5970万美元，联合贷款为4740万美元，其中共享国家信贷为1760万美元[74] - 过去十四年，公司参与银团贷款，为借款需求在2500万美元至7500万美元的中型市场公司提供融资[40] - 公司参与银团贷款14年，专注为借款需求在2500万至7500万美元的中端市场公司融资[40][55] 公司贷款限额与存款情况 - 截至2021年12月31日，公司贷存比为83.2%[36] - 截至2021年12月31日，公司贷款与存款比率为83.2% [36] - 2021年12月31日，公司的有担保法定贷款限额约为9360万美元，无担保法定贷款限额约为3740万美元[76] - 截至2021年12月31日，公司合并总资产为29亿美元，总存款为26亿美元，总股东权益为2.239亿美元[17] - 截至2021年12月31日，公司合并总资产29亿美元，总存款26亿美元，总股东权益2.239亿美元[17] - 2021年12月31日，公司持有存款26亿美元，公共资金存款为9.579亿美元，经纪存款为4390万美元[77][78][79] - 2021年12月31日，公司持有存款26亿美元[77] - 2021年12月31日，公共资金存款总计9.579亿美元[78] - 2021年12月31日，经纪存款为4390万美元，其中大部分在互惠存款计划中[79] 公司证券持有情况 - 2021年12月31日，美国政府机构证券公允价值为2.667亿美元，其中1.161亿美元归类为可供出售，1.506亿美元归类为持有至到期[80] 公司员工情况 - 2021年12月31日，公司有463名全职员工和27名兼职员工[86] 相关法规政策 - 2018年EGRRCPA法案规定资产少于100亿美元银行可免特定合格住房抵押贷款偿还能力要求，农村地区低于40万美元交易无需评估，发起少于500笔开放式和封闭式抵押贷款银行免HMDA扩展数据披露等[93] - 2020年CARES法案提供超2万亿美元抗疫和刺激经济，允许机构不将与疫情相关贷款修改视为不良债务重组，暂停减值确定，将资产少于100亿美元机构社区银行杠杆率临时降至8%，2021年升至8.5%，之后恢复至9% [95] - 联邦法规要求FDIC保险存款机构普通股一级资本与风险加权资产比率为4.5%，一级资本与风险加权资产比率为6%，总资本与风险加权资产比率为8%，一级资本与总资产杠杆比率为4% [97] - 监管规定机构若无占普通股一级资本与风险加权资产2.5%的资本保护缓冲，将限制资本分配和管理层酌情奖金支付[100] - 2020年1月1日起，FDIC为资产少于100亿美元机构设定9%社区银行杠杆率，可替代巴塞尔协议III一般适用风险资本要求，CARES法案将其临时降至8%，2021年升至8.5%，之后恢复至9% [103] - 联邦银行机构规定若机构总建设、土地开发等贷款占总资本100%或以上，或多户和非农场住宅物业担保贷款及建设等贷款占总资本300%或以上且前36个月余额增长50%或以上，视为商业房地产贷款集中，需加强风险管理[106] - 联邦法律规定州特许FDIC保险银行活动和股权投资限于国民银行授权类型和金额，某些州特许银行经FDIC批准可投资上市股票和投资公司股份，最高投资额为一级资本100%或路易斯安那州法律允许的最高金额[107] - 联邦法律将银行资本分为五类，一级资本充足率8%或以上、总风险资本比率10%或以上等为资本状况良好，低于相应标准依次为资本充足、资本不足、严重资本不足和资本严重不足[109][110] - 银行与关联方“涵盖交易”与任一关联方限额为机构资本存量和盈余的10%，与所有关联方交易总额限额为20%，贷款等需按规定抵押，交易条款需与非关联方相当或更有利[114] - 公司存款保险最高额度为每位存款人25万美元[117] - 公司规模对应的评估范围为1.5至30个基点[118] - 公司最新FDIC CRA评级于2019年9月24日评定为“满意”[121] - 2020年3月美联储将准备金要求比率降至零[121] - 收购银行或银行控股公司超5%有表决权股份需美联储事先批准[128] - 银行控股公司一般禁止对非银行活动公司有超5%有表决权股份的直接或间接控制权[129] - 公司已选择“金融控股公司”身份[130] - 总合并资产超30亿美元的银行控股公司需遵守合并监管资本要求，公司未超30亿美元不受限[131] - 购买或赎回已发行股权证券总代价达公司合并净资产10%或以上需提前通知美联储[132] 公司资本状况 - 截至2021年12月31日，第一担保银行超过所有监管资本要求，被认为资本充足[104][113]

公司总资产变化 - 截至2021年9月30日，公司总资产增至28亿美元，较2020年12月31日增加3.514亿美元，增幅14.2%[119] 净利润情况 - 2021年第三季度和2020年第三季度净利润分别为780万美元和520万美元；2021年前九个月和2020年前九个月净利润分别为1920万美元和1420万美元[120] - 2021年第三季度净利润为780万美元，较2020年同期的520万美元增加260万美元，增幅50.3%[202] - 2021年前三季度净利润为1920万美元，较2020年同期的1420万美元增加510万美元，增幅35.6%[203] 每股收益情况 - 2021年第三季度和2020年第三季度每股收益分别为0.74美元和0.53美元；2021年前九个月和2020年前九个月每股收益分别为1.89美元和1.46美元[121] PPP贷款及递延费用情况 - 截至2021年9月30日，公司剩余第一轮PPP贷款1390万美元，递延费用70万美元；第二轮PPP贷款2930万美元，递延费用180万美元[122] 净利息收入情况 - 2021年第三季度和2020年第三季度净利息收入分别为2380万美元和1900万美元；2021年前九个月和2020年前九个月净利息收入分别为6490万美元和5580万美元[125] - 2021年第三季度净利息收入为2380万美元，2020年同期为1900万美元，净息差增加33个基点至3.28%，净利息收益率增加29个基点至3.53%[207] - 2021年前三季度净利息收入为6490万美元，2020年同期为5580万美元，净息差增加6个基点至3.12%，净利息收益率减少2个基点至3.37%[208] - 2021年三季度净利息收入为2383.2万美元，净息差为3.53%[220] - 2020年三季度净利息收入为1903.9万美元，净息差为3.24%[220] - 截至2021年9月30日，净利息收入为6488.1万美元，2020年同期为5580.2万美元[225] 贷款损失拨备情况 - 2021年第三季度和2020年第三季度贷款损失拨备分别为30万美元和150万美元；2021年前九个月和2020年前九个月贷款损失拨备分别为180万美元和460万美元[126] - 2021年前九个月贷款损失拨备为180万美元，2020年同期为460万美元[147] - 2021年前九个月贷款损失拨备为180万美元，2020年同期为460万美元[173] - 2021年第三季度，贷款损失拨备为30万美元，2020年同期为150万美元；九个月贷款损失拨备2021年为180万美元，2020年为460万美元[228][229] 投资证券情况 - 截至2021年9月30日，投资证券总额为3.801亿美元，较2020年12月31日增加1.416亿美元[131] - 截至2021年9月30日，投资证券总计3.801亿美元，较2020年12月31日增加1.416亿美元[149] - 截至2021年9月30日，可供出售证券组合为2.268亿美元，较2020年12月31日减少1170万美元，即4.9%；持有至到期证券组合为1.533亿美元，2020年12月31日为0[151] - 2021年9月30日持有至到期证券组合为1.533亿美元，占投资组合的40.3%，可供出售证券组合为2.268亿美元，占59.7%[242] 减值贷款情况 - 截至2021年9月30日，总减值贷款增至1790万美元，较2020年12月31日增加200万美元[133] 非应计贷款情况 - 截至2021年9月30日，非应计贷款增至1780万美元，较2020年12月31日增加220万美元[134] - 截至2021年9月30日，非应计贷款从2020年12月31日的1560万美元增至1780万美元，其中包括290万美元有政府担保的贷款[159] 优先股现金股息情况 - 2021年前九个月公司支付优先股现金股息80万美元[138] 净贷款情况 - 截至2021年9月30日，净贷款较2020年12月31日增加2.285亿美元，即12.6%，达到20亿美元[144] 贷款组合担保及利率情况 - 截至2021年9月30日，68.9%的贷款组合由房地产担保，40.9%为非农业非住宅房地产担保贷款，33.5%基于浮动利率，75.5%计划在五年内到期[145] 特别提及贷款情况 - 截至2021年9月30日，特别提及贷款较2020年12月31日增加5780万美元，达到1.57亿美元[146] 贷款冲销及回收情况 - 2021年前九个月贷款冲销为150万美元，2020年同期为180万美元；回收分别为50万美元和80万美元；贷款损失拨备分别为180万美元和460万美元[147] - 2021年第三季度，总冲销额为70万美元，2020年同期为110万美元；九个月总冲销额2021年为150万美元，2020年为180万美元[228][229] 非流动资产情况 - 截至2021年9月30日，非流动资产总计2290万美元，占总资产的0.81%，较2020年12月31日减少800万美元，即26.0%[158] 逾期贷款情况 - 截至2021年9月30日，逾期90天及以上仍计息的贷款为260万美元，较2020年12月31日减少1050万美元[160] 其他房地产拥有量情况 - 截至2021年9月30日，其他房地产拥有量为250万美元，较2020年12月31日增加30万美元，储备为40万美元[161] 不良资产情况 - 截至2021年9月30日，公司最大的不良资产包括总额340万美元的酒店非农业非住宅贷款等多项贷款[162] 问题债务重组贷款情况 - 2021年9月30日和2020年12月31日，重组为问题债务重组（TDR）的贷款总额分别为3449美元和3591美元[165] 贷款损失准备金情况 - 2021年9月30日，贷款损失准备金为2530万美元，占总贷款的1.22%，是非performing贷款的124.5%[171] 多户家庭贷款情况 - 2021年前九个月，多户家庭贷款增加5650万美元，相关拨备增加[177] 商业租赁情况 - 2021年前九个月，商业租赁从2020年12月31日的1.041亿美元增至2021年9月30日的2.236亿美元[180] 收购联合贷款折扣及冲销情况 - 2021年9月30日，收购的联合贷款折扣约为140万美元，前九个月冲销贷款余额150万美元[181] 总存款情况 - 从2020年12月31日到2021年9月30日，总存款增加3.781亿美元，即17.5%，达到25亿美元[184] - 截至2021年9月30日的九个月，总存款平均余额为23.64793亿美元，加权平均利率为0.9%；2020年平均余额为20.46574亿美元，加权平均利率为1.1%；2019年平均余额为16.73859亿美元，加权平均利率为1.7%[189] 定期存款到期情况 - 2021年剩余三个月，公司约有4990万美元非公共基金定期存款到期；2022年约有2.18亿美元到期[185] 未偿还定期存款情况 - 截至2021年9月30日，未偿还的10万美元及以上定期存款总额约为3.853亿美元[186] 不同类型存款平均余额及利率情况 - 截至2021年9月30日，个人和企业存款平均余额为15.66617亿美元，加权平均利率为1.0%；2020年平均余额为13.92218亿美元，加权平均利率为1.3%；2019年平均余额为10.82882亿美元，加权平均利率为1.5%[189] - 截至2021年9月30日，公共基金存款平均余额为7.98176亿美元，加权平均利率为0.5%；2020年平均余额为6.54356亿美元，加权平均利率为0.8%；2019年平均余额为5.90977亿美元，加权平均利率为1.9%[189] 定期存款金额分布情况 - 2021年9月30日，定期存款中低于10万美元的为2.13404亿美元，10万 - 25万美元的为2.24821亿美元，超过25万美元的为1.60437亿美元，总计5.98662亿美元[191] 公共基金存款情况 - 2021年9月30日，公共基金存款总计8.853亿美元，2020年12月31日为7.153亿美元；公共基金定期存款2021年9月30日为3120万美元，2020年12月31日为1.589亿美元[192] - 2021年9月30日，公共基金占总存款的比例为34.8%，2020年12月31日为33.0%，2019年12月31日为33.0%，2018年12月31日为39.6%，2017年12月31日为41.4%[194] 借款情况 - 2021年9月30日，短期借款为610万美元，2020年12月31日为5610万美元；长期FHLB预付款为320万美元[196] 高级长期债务情况 - 截至2021年9月30日，高级长期债务为2600万美元，2020年12月31日为4240万美元；2021年第二季度用优先股资本发行所得偿还了1330万美元[197] 次级附属债券情况 - 2021年9月30日和2020年12月31日，次级附属债券均为1480万美元[198] 股东权益情况 - 2021年9月30日，股东权益总额增至2.191亿美元，2020年12月31日为1.786亿美元，主要因优先股增加3310万美元和留存收益增加1380万美元，部分被累计其他综合收益减少630万美元抵消[200] - 2021年9月30日股东权益增至2.191亿美元，主要因优先股增加3310万美元和留存收益增加1380万美元[245] 利息收入情况 - 2021年第三季度利息收入增加420万美元，增幅16.8%，至2940万美元[210] - 2021年前三季度利息收入增加580万美元，增幅7.7%，至8170万美元[213] - 2021年第三季度证券利息收入增加10万美元，至270万美元[211] - 2021年前三季度证券利息收入减少230万美元，至590万美元[214] - 2021年第三季度贷款利息收入增加420万美元，增幅18.5%，至2670万美元[212] - 2021年前三季度贷款利息收入增加820万美元，增幅12.2%，至7560万美元[215] 利息支出情况 - 2021年三季度利息支出较2020年同期减少0.6百万美元，降幅9.0%，从6.1百万美元降至5.6百万美元[217] - 2021年前三季度利息支出较2020年同期减少3.3百万美元，降幅16.2%，从20.1百万美元降至16.9百万美元[218] 存款平均利率情况 - 2021年三季度计息活期存款平均利率较去年同期下降3个基点至0.66%[217] - 2021年前三季度计息活期存款平均利率较去年同期下降23个基点至0.67%[218] - 2021年三季度定期存款平均利率较去年同期下降8个基点至2.03%[217] - 2021年前三季度定期存款平均利率较去年同期下降29个基点至1.96%[218] 计息负债平均余额情况 - 2021年三季度计息负债平均余额较去年同期增加252.5百万美元至21亿[217] - 2021年前三季度计息负债平均余额较去年同期增加257.7百万美元至20亿[218] 生息资产与付息负债平均余额及收益率、成本率情况 - 截至2021年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为25.71398亿美元，收益率4.25%；2020年同期平均余额为22.01431亿美元，收益率4.61%[225] - 截至2021年9月30日的九个月，总付息负债平均余额为19.95679亿美元，成本率1.13%；2020年同期平均余额为17.38026亿美元，成本率1.55%[225] 非利息收入情况 - 2021年第三季度，非利息收入为210万美元，较2020年同期的360万美元减少150万美元；九个月非利息收入2021年为800万美元，较2020年的930万美元减少130万美元[232][233] 非利息支出情况 - 2021年第三季度，非利息支出为1580万美元，2020年同期为1450万美元；九个月非利息支出2021年为4680万美元，2020年为4260万美元[235][236] 证券净收益情况 -