财务数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，总股东权益分别为154,582千美元和147,284千美元，总负债和股东权益分别为1,907,491千美元和1,817,211千美元[6] - 2019年和2018年第一季度利息收入分别为21,975千美元和18,303千美元，利息支出分别为7,382千美元和4,548千美元，净利息收入分别为14,593千美元和13,755千美元[8] - 2019年和2018年第一季度非利息收入分别为1,301千美元和1,578千美元，非利息支出分别为11,168千美元和10,207千美元[8] - 2019年和2018年第一季度所得税前收入分别为3,939千美元和4,521千美元，净利润分别为3,132千美元和3,601千美元[8] - 2019年和2018年第一季度每股收益分别为0.36美元和0.41美元，每股现金股息均为0.16美元[8] - 2019年和2018年第一季度综合收益分别为8,707千美元和 - 2,571千美元[11] - 2019年和2018年第一季度经营活动提供的净现金分别为7,083千美元和7,791千美元[16] - 2019年和2018年第一季度投资活动使用的净现金分别为48,280千美元和提供3,145千美元[16] - 2019年和2018年第一季度融资活动提供的净现金分别为79,383千美元和使用16,700千美元[16] - 2019年和2018年第一季度现金及现金等价物净增加分别为38,186千美元和减少5,764千美元[16] - 2019年总利息收入为2197.5万美元，2018年为1830.3万美元，同比增长20.06%[8] - 2019年总利息支出为738.2万美元，2018年为454.8万美元，同比增长62.31%[8] - 2019年净利息收入为1459.3万美元，2018年为1375.5万美元，同比增长6.09%[8] - 2019年非利息收入为130.1万美元，2018年为157.8万美元，同比下降17.55%[8] - 2019年非利息支出为1116.8万美元，2018年为1020.7万美元，同比增长9.42%[8] - 2019年净利润为313.2万美元，2018年为360.1万美元，同比下降13.02%[8] - 2019年综合收益为870.7万美元，2018年为 - 257.1万美元[11] - 2019年经营活动提供的净现金为708.3万美元，2018年为779.1万美元，同比下降9.09%[16] - 2019年投资活动使用的净现金为4828万美元，2018年为提供314.5万美元[16] - 2019年融资活动提供的净现金为7938.3万美元，2018年为使用1670万美元[16] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均分别为166,151千美元和127,965千美元[119] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，贷款净额账面价值分别为1,287,155千美元和1,214,492千美元，公允价值分别为1,266,724千美元和1,193,886千美元[119] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，存款账面价值分别为1,711,149千美元和1,629,622千美元，公允价值分别为1,708,586千美元和1,625,827千美元[119] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，借款账面价值分别为19,105千美元和19,838千美元，公允价值分别为19,092千美元和19,853千美元[119] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，股东权益总额分别为154,582千美元和147,284千美元[6] 租赁准则相关变化 - 公司于2019年第一季度采用ASU 2016 - 02，截至2019年1月1日建立了价值0.9百万美元的使用权资产和租赁负债[23] 会计准则影响评估 - ASU 2016 - 13于2019年12月15日后的年度和中期生效，公司正在评估其对合并财务报表的影响[24] - ASU 2017 - 04于2019年12月15日后的年度和中期生效，公司正在评估其对合并财务报表的影响[25] - ASU 2018 - 13于2019年12月15日后的年度和中期生效，公司认为采用该准则不会对合并财务报表产生重大影响[26] - ASU 2019 - 04中与信用损失及金融工具确认和计量相关的修订于2019年12月15日后的年度和中期生效，公司正在评估其对合并财务报表的影响[27] 证券业务数据关键指标变化 - 2019年3月31日，可供出售证券的摊销成本为270,896千美元，公允价值为268,918千美元；2018年12月31日，摊销成本为306,012千美元，公允价值为296,977千美元[30] - 2019年3月31日，持有至到期证券的摊销成本为105,878千美元，公允价值为104,126千美元；2018年12月31日，摊销成本为108,326千美元，公允价值为104,840千美元[30] - 2019年3月31日，美国政府机构可供出售证券摊销成本为122,621千美元，公允价值为120,769千美元；2018年12月31日，摊销成本为146,911千美元，公允价值为141,389千美元[30] - 2019年3月31日，公司债务证券和共同基金或其他权益证券可供出售的摊销成本分别为74,221千美元和489千美元，公允价值分别为73,168千美元和489千美元；2018年12月31日，摊销成本分别为76,310千美元和483千美元，公允价值分别为72,878千美元和483千美元[30] - 2019年3月31日，市政债券可供出售的摊销成本为25,609千美元，公允价值为26,840千美元；2018年12月31日，摊销成本为32,956千美元，公允价值为33,901千美元[30] - 2019年3月31日，抵押担保债务可供出售的摊销成本为875千美元，公允价值为869千美元；2018年12月31日，摊销成本为918千美元，公允价值为904千美元[30] - 2019年3月31日，抵押支持证券可供出售的摊销成本为47,081千美元，公允价值为46,783千美元；2018年12月31日，摊销成本为48,434千美元，公允价值为47,422千美元[30] - 2019年3月31日，美国政府机构持有至到期证券的摊销成本为28,172千美元，公允价值为27,648千美元；2018年12月31日，摊销成本为28,172千美元，公允价值为27,091千美元[30] - 2019年3月31日，市政债券持有至到期的摊销成本为5,160千美元，公允价值为5,195千美元；2018年12月31日，摊销成本为5,227千美元，公允价值为5,126千美元[30] - 截至2019年3月31日，可供出售证券摊余成本为270,896千美元，公允价值为268,918千美元；持有至到期证券摊余成本为105,878千美元，公允价值为104,126千美元[31] - 截至2019年3月31日，公司2.872亿美元证券被质押，以担保公共资金存款和借款，质押证券市值为2.855亿美元[31] - 2019年3月31日，可供出售证券中，美国政府机构证券公允价值120,769千美元，未实现损失1,852千美元；持有至到期证券中，美国政府机构证券公允价值27,648千美元，未实现损失524千美元[33] - 2018年12月31日，可供出售证券中，美国政府机构证券公允价值141,389千美元，未实现损失5,522千美元；持有至到期证券中，美国政府机构证券公允价值27,091千美元，未实现损失1,081千美元[35] - 截至2019年3月31日，327只债务证券有未实现损失，占单个证券摊余成本的1.8%，占投资证券组合总摊余成本的1.4%[36] - 截至2019年3月31日，322只证券处于连续亏损状态超12个月，总摊余成本为3.023亿美元，未实现损失为520万美元[36] - 证券至少每季度评估是否存在非暂时性减值，经济或市场条件需要时会更频繁评估[38] - 美国政府和政府支持企业发行的有未实现损失的投资证券，因市场利率变化导致的未实现损失不会被认定为非暂时性减值[39] - 处于亏损状态的公司债务证券主要由金融、保险等行业企业发行[40] - 截至2019年3月31日，公司未持有有非暂时性减值损失的证券[40] - 截至2019年和2018年3月31日的三个月，公司证券无其他非暂时性减值损失，信用损失期末余额均为6万美元[41] - 截至2019年3月31日，公司对超过股东权益10%的债券发行人的敞口总计为2.7042亿美元，公允价值为2.66483亿美元[42] - 2019年3月31日，可供出售证券中，12个月以内到期的公允价值为6,165千美元，未实现总损失为188千美元；12个月及以上到期的公允价值为197,363千美元，未实现总损失为3,448千美元[33] - 2019年3月31日，持有至到期证券中，12个月及以上到期的公允价值为99,736千美元，未实现总损失为1,796千美元[33] - 2018年12月31日，可供出售证券中，12个月以内到期的公允价值为33,355千美元，未实现总损失为598千美元；12个月及以上到期的公允价值为233,348千美元，未实现总损失为9,629千美元[35] - 2018年12月31日，持有至到期证券中，12个月及以上到期的公允价值为104,840千美元，未实现总损失为3,486千美元[35] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，可供出售证券公允价值分别为268,918千美元和296,977千美元[97] - 2018年12月31日至2019年3月31日，一级可供出售证券变化源于共同基金证券估值变化，二级源于机构、市政和公司债券销售及到期减少[98] - 2019年第一季度，三级资产未实现收益计入其他综合收益为72千美元，购买、销售等净额为358千美元，期末余额为5,191千美元[100] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，减值贷款公允价值分别为6,112千美元和3,620千美元[101] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，其他房地产公允价值分别为1,403千美元和1,138千美元[101] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司贷款总额（未计未实现收入）分别为13.01491亿美元和12.28414亿美元，净贷款额分别为12.98156亿美元和12.25268亿美元[44][46] - 截至2019年3月31日，建筑与土地开发贷款余额为1.42861亿美元，占比11.0%；2018年12月31日余额为1.24644亿美元，占比10.1%[44] - 截至2019年3月31日，非农业非住宅贷款余额为6.07928亿美元，占比46.7%；2018年12月31日余额为5.86263亿美元，占比47.7%[44] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，一年及以下到期的固定利率贷款分别为1.18973亿美元和1.0816亿美元[46] - 截至2019年3月31日，3400万美元浮动利率贷款达到利率下限；2018年12月31日，2770万美元浮动利率贷款达到利率下限[46] - 截至2019年3月31日，逾期30 - 89天的贷款为892.5万美元，逾期90天及以上的贷款为1360.8万美元[49] - 截至2019年3月31日，房地产贷款逾期总额为1597.7万美元，非房地产贷款逾期总额为655.6万美元[49] - 截至2019年3月31日，90天应计利息的记录投资为61.3万美元[49] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，非应计贷款分别为1300万美元和870万美元[51] - 截至2019年3月31日，逾期30 - 89天贷款为1.2621亿美元，逾期90天或以上贷款为8888

公司整体财务数据关键指标 - 截至2018年12月31日，公司合并总资产为18亿美元，总存款为16亿美元，股东权益总额为1.473亿美元[10] - 1993年底公司有6家分行、资产1.59亿美元，到2018年12月31日增至27家分行、资产18亿美元[15] - 公司自1993年实施资本重组计划后，从6家分行、1.59亿美元资产增长至2018年12月31日的27家分行、18亿美元资产[15] - 截至2018年12月31日，公司存款为16亿美元，公共资金存款为6455万美元，经纪存款为1.43亿美元[69][70][71] - 截至2018年12月31日，公司合并总资产为18亿美元，总存款为16亿美元，股东权益总额为1.473亿美元[10] - 2018年12月31日，公司存款为16亿美元[69] - 2018年12月31日，公共资金存款总计6.455亿美元[70] - 2018年12月31日，经纪存款为1430万美元[71] 公司股权与股票相关情况 - 2017年11月，公司宣布启动最高2500万美元的股权发售计划，但在2018年未出售任何普通股[11] - 2015年11月，公司完成公开发行股票，出售62.656万股，净收益930万美元，普通股开始在纳斯达克全球市场交易[17] - 2017年11月，公司宣布推出“按市价发行股权”计划，可出售不超过2500万美元的普通股，2018年未出售任何普通股[11] - 2015年11月，公司股票在纳斯达克上市[39] 公司贷款业务相关项目 - 公司参与2011 - 2015年小企业贷款基金项目，利用美国财政部3940万美元资金发展贷款业务，2015年12月赎回该优先股[17] - 公司参与辛迪加贷款项目，专注为借款需求在2500万 - 7500万美元的中型市场公司提供融资[33] - 公司计划通过住宅抵押贷款项目发展个人贷款组合，并利用现有分行网络拓展零售贷款[34] - 2011 - 2015年参与小企业贷款基金项目，利用美国财政部3940万美元资金发展贷款业务，2015年11月完成公开发行股票，出售626560股，净收益930万美元，同年12月赎回向美国财政部发行的3940万美元优先股[17] 公司存款市场份额情况 - 截至2018年6月30日，公司在哈蒙德都会区存款市场份额为36.5%，约50%的存款来自该地区[20] - 约50%的存款来自哈蒙德都会区，2018年6月30日在该地区存款市场份额为36.5% [20] 公司贷款与存款比率情况 - 截至2018年12月31日，公司贷款与存款比率为75.2%[29] - 截至2018年12月31日，贷款与存款比率为75.2% [29] 公司总贷款组合变化情况 - 2011年12月31日至2018年12月31日，公司总贷款组合增加6.522亿美元，增幅113.8%，达到12亿美元[30] - 2011年12月31日至2018年12月31日，总贷款组合增加6.522亿美元，增幅113.8%，达到12亿美元[30] 公司不良资产情况 - 2018年12月31日，不良资产总额为1000万美元，占总资产的0.55%，较2014年12月31日的1500万美元（占总资产的0.99%）减少了500万美元[36] - 2018年12月31日，不良资产总计1000万美元，占总资产的0.55%，较2014年12月31日的1500万美元（占总资产的0.99%）减少500万美元[36] 公司各类贷款占比情况 - 2018年12月31日，非农业非住宅房地产担保贷款总额为5.863亿美元，占总贷款组合的47.7%；其中业主自用商业房地产贷款为2.097亿美元，占非农业非住宅贷款总额的35.8%[43] - 2018年12月31日，商业和工业贷款总额为2.009亿美元，占总贷款组合的16.4%；其中商业定期贷款为7330万美元，占商业和工业贷款总额的36.5%；商业信贷额度为1.276亿美元，占商业和工业贷款总额的63.5%[46] - 2018年12月31日，资产（非商业房地产）担保的银团贷款总额为5720万美元，占商业和工业贷款组合的28.5%；符合修订后定义的银团贷款为2660万美元[47] - 2018年12月31日，一至四户家庭住宅房地产贷款总额为1.728亿美元，占总贷款组合的14.1%；其中大额贷款为2540万美元；购买的州外贷款为2190万美元，占一至四户家庭住宅房地产贷款的12.7%；房屋净值信贷额度为270万美元，占一至四户家庭住宅房地产贷款的1.5%[50][51][52] - 2018年12月31日，多户家庭贷款为4290万美元，占总贷款组合的3.5%[55] - 2018年12月31日，建筑和土地开发贷款为1.246亿美元，占总贷款组合的10.1%[58] - 2018年12月31日，农业贷款总计2310万美元，占总贷款组合的1.9%[60] - 2018年12月31日，农田贷款总计1840万美元，占总贷款组合的1.5%[62] - 2018年12月31日，消费及其他贷款总计5940万美元，占总贷款组合的4.8%，其中720万美元为无担保贷款[63] - 2018年12月31日，非银团购买贷款参与额为800万美元，银团贷款为6700万美元，其中共享国家信贷为2660万美元[65] - 2018年12月31日，非农业非住宅物业担保贷款总计5.863亿美元，占总贷款组合的47.7%[43] - 2018年12月31日，工商业贷款总计2.009亿美元，占总贷款组合的16.4%[46] - 2018年12月31日，一至四户家庭住宅房地产贷款总计1.728亿美元，占总贷款组合的14.1%[50] - 2018年12月31日，多户家庭贷款为4290万美元，占总贷款组合的3.5%[55] - 2018年12月31日，建筑和土地开发贷款为1.246亿美元，占总贷款组合的10.1%[58] - 2018年12月31日，农业贷款总计2310万美元，占总贷款组合的1.9%[60] - 2018年12月31日，业主自用商业房地产贷款总计2.097亿美元，占非农业非住宅贷款总额的35.8%[43] - 2018年12月31日，商业定期贷款总计7330万美元，占工商业贷款总额的36.5%[46] - 2018年12月31日，商业信贷额度总计1.276亿美元，占工商业贷款总额的63.5%[46] - 2018年12月31日，非市场区域购买的一至四户家庭住宅房地产贷款为2190万美元，占该类贷款的12.7%[51] - 2018年12月31日，农田贷款总计1840万美元，占总贷款组合的1.5%[62] - 2018年12月31日，消费及其他贷款总计5940万美元，占总贷款组合的4.8%，其中720万美元为无担保贷款[63] 公司贷款审批权限情况 - 贷款官员可批准最高10万美元的担保贷款和最高2.5万美元的无担保贷款，贷款委员会可批准100万美元至1000万美元的贷款，超过1000万美元的贷款需董事会批准，银团贷款委员会可批准最高1000万美元的银团贷款[67] 公司担保与无担保法定贷款限额情况 - 2018年12月31日，公司担保法定贷款限额约为5940万美元，无担保法定贷款限额约为2380万美元[68] 公司证券投资组合情况 - 2018年12月31日，美国政府机构证券公允价值为1.685亿美元，其中1.414亿美元归类为可供出售，2710万美元归类为持有至到期[72] - 过去五年，证券投资组合产生了7310万美元的税前收入[73] - 过去五年，公司证券投资组合产生了7310万美元的税前收入[73] 公司员工情况 - 2018年12月31日，公司有336名全职员工和37名兼职员工[78] - 2018年12月31日，公司有336名全职员工和37名兼职员工[78] 金融法规相关情况 - 《多德 - 弗兰克法案》改变银行监管，提高存款保险最高限额至25万美元/储户[84][85] - 2018年5月24日《经济增长、监管放松和消费者保护法案》颁布，资产低于100亿美元银行可豁免特定合格住房抵押贷款偿还能力要求，农村地区低于40万美元交易无需评估等[86] - 联邦法规要求FDIC保险存款机构满足多项最低资本标准，普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%，一级资本与风险加权资产比率6.0%，总资本与风险加权资产比率8%，一级资本与总资产杠杆比率4% [90] - 资本保护缓冲要求自2016年1月1日起逐步实施，2019年1月1日达到2.5%，2018年为1.875% [93] - 机构被视为“资本充足”需满足总风险资本比率10.0%或更高，一级风险资本比率8.0%或更高，杠杆比率5.0%或更高，普通股一级资本比率6.5%或更高[102] - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》消除资产低于100亿美元银行遵循巴塞尔协议III要求，社区银行杠杆比率9%或更高为资本充足，7.5%或更高为资本适当[104] - 银行与关联方“涵盖交易”与任一关联方不得超过机构资本和盈余10%，所有关联方交易总额不得超过20% [105] - 《多德 - 弗兰克法案》将银行、储蓄机构和信用社存款保险最高金额永久提高至每位存款人25万美元[109] - 多数机构评估基于金融指标和监管评级，评估范围为1.5至30个基点[110] - 《多德 - 弗兰克法案》将存款保险基金最低目标比率从估计受保存款的1.15%提高到1.35%，2018年11月已超过该比率，资产低于100亿美元的受保存款机构将获得相应评估部分的信贷，同时取消1.5%的最高基金比率，FDIC设定了2%的长期基金比率[112] - 2019年，联邦储备委员会规定储蓄机构对交易账户维持准备金，净交易账户达1.242亿美元及以下按3%的准备金率，超过1.242亿美元按10%的准备金率，1630万美元的可储备余额可豁免[115] - 公司作为银行控股公司，收购银行或银行控股公司超过5%的任何类别有表决权股份需事先获得联邦储备委员会批准[121] - 银行控股公司一般禁止对从事非银行业务的公司拥有或间接控制超过5%的有表决权证券，但有部分与银行业密切相关的活动除外[122] - 公司选择成为“金融控股公司”，可从事更广泛的金融活动，包括保险承保和投资银行业务[123] - 由于公司总资产不超过30亿美元，根据《经济增长、监管放松和消费者保护法案》，不再受联邦储备委员会对银行控股公司的合并资本充足率指引约束[125] 公司收购相关情况 - 2017年6月16日，公司完成与Premier Bancshares, Inc.的合并[38] - 公司进行了三次收购，分别是2017年6月16日收购Premier Bancshares，交易价值2095.4万美元，收购总资产公允价值1.58313亿美元；2011年7月1日收购Greensburg Bancshares，交易价值530.8万美元，收购总资产公允价值8938.6万美元；2007年7月30日收购Homestead Bancorp，交易价值1214万美元，收购总资产公允价值1.29606亿美元[17] 公司业务发展计划 - 公司计划继续增加贷款占资产的百分比，扩大个人和企业存款，维持公共资金项目，保持资产质量，进行战略收购，寻求创新合作[29][35][36][38][40] - 公司战略是通过有机增长和战略收购，扩大在路易斯安那州主要州际走廊和德克萨斯州新市场的市场份额[29] 公司贷款业务特点 - 公司提供多种贷款和租赁产品，贷款决策由当地做出，审批流程可能比大型竞争对手更快[42] 公司机构获批情况 - 2018年第四季度末，年化融资公司评估等于总资产减去有形资本的0.32个基点[111] - 2018年第四季度，公司旗下第一担保银行获批在路易斯安那州查尔斯湖开设贷款生产办公室[12] 公司优先股赎回情况 - 2015年12月22日，公司赎回39435股C系列高级非累积永续优先股，赎回总价3950万美元[87]