公司业务布局 - 公司在加利福尼亚、纽约/新泽西等地有58个银行办事处，在亚特兰大、达拉斯等地设有贷款业务办公室[193] 政策响应与援助 - 2020年3月27日，美国签署《CARES法案》，提供约2.2万亿美元紧急经济救济资金，公司积极协助客户利用该法案优惠政策[197] 疫情期间公司动态 - 截至2020年3月31日，公司捐赠20,000 + KN - 95口罩给各类组织，约50%部门员工现场办公，其余远程办公[200] 财务数据关键指标变化（2020年Q1与2019年同期对比） - 2020年第一季度利息收入166,868千美元，2019年同期为173,130千美元；2020年第一季度净收入25,953千美元，2019年同期为42,758千美元[202] - 2020年第一季度基本每股收益0.21美元，2019年同期为0.34美元；2020年第一季度摊薄后每股收益0.21美元，2019年同期为0.34美元[202] - 2020年第一季度平均资产回报率0.67%，2019年同期为1.12%；2020年第一季度平均股东权益回报率5.12%，2019年同期为8.91%[203] - 截至2020年3月31日，资产为16,021,434千美元，2019年同期为15,398,669千美元；存款为12,836,567千美元，2019年同期为12,249,196千美元[206] - 截至2020年3月31日，杠杆资本比率为10.88%，2019年同期为10.66%；一级风险资本比率为12.19%，2019年同期为12.36%[206] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金与应收贷款比率为1.15%，2019年同期为0.78%；非应计贷款与应收贷款比率为0.58%，2019年同期为0.72%[206] - 截至2020年3月31日，不良资产与应收贷款和其他不动产比率为1.11%，2019年同期为1.15%；不良资产与总资产比率为0.87%，2019年同期为0.90%[206] - 2020年第一季度净利润为2600万美元，较2019年同期的4280万美元减少1680万美元，降幅39.3%[211] - 2020年第一季度净利息收入（未计信贷损失拨备）为1.193亿美元，较2019年同期的1.196亿美元减少31.7万美元，降幅0.3%[214] - 2020年第一季度利息收入为1.669亿美元，较2019年同期的1.731亿美元减少630万美元，降幅3.6%[215] - 2020年第一季度利息支出为4760万美元，较2019年同期的5350万美元减少590万美元，降幅11.1%[216] - 2020年第一季度净息差为3.31%，较2019年同期的3.39%下降8个基点[217] - 2020年第一季度贷款加权平均收益率为5.06%，较2019年同期的5.31%下降[218] - 2020年第一季度可供出售证券加权平均收益率为2.49%，较2019年同期的2.73%下降[219] - 2020年第一季度FHLB股票和其他投资加权平均收益率为1.57%，较2019年同期的2.67%下降[220] - 2020年第一季度存款加权平均成本为1.34%，较2019年同期的1.57%下降23个基点[221] - 2020年第一季度FHLB预付款加权平均成本为1.79%，较2019年同期的1.31%增加48个基点[222] - 2020年第一季度信贷损失拨备为2800万美元，较去年同期的300万美元增加2500万美元，主要因实施CECL及新冠疫情影响[230] - 2020年第一季度非利息收入为1330万美元，较2019年第一季度的1140万美元增加180万美元，增幅16.1%，主要因其他贷款销售净收益和其他收入及费用增加[232] - 2020年第一季度非利息支出为7210万美元，较2019年同期的7080万美元增加130万美元，增幅1.8%，主要因薪资和员工福利、家具和设备费用、信贷相关费用和OREO费用增加[240] - 2020年3月31日止三个月，总利息收入较2019年同期减少626.2万美元，其中利率变动导致减少873.7万美元，规模变动导致增加247.5万美元[228] - 2020年3月31日止三个月，总利息支出较2019年同期减少594.5万美元，其中利率变动导致减少450.7万美元，规模变动导致减少143.8万美元[228] - 2020年3月31日止三个月，净利息收入较2019年同期减少31.7万美元，其中利率变动导致减少423万美元，规模变动导致增加391.3万美元[228] - 2020年第一季度和2019年第一季度所得税准备金费用分别为650万美元和1440万美元，有效所得税税率分别为19.94%和25.24%[248] - 2020年第一季度，净贷款冲销与平均贷款（包括待售贷款）的年化比率为0.11%，信用损失准备金与期末贷款应收款的比率为1.15%，净贷款冲销与信用损失准备金的比率为9.44%，净贷款冲销与信用损失拨备的比率为12.22%；2019年同期相应比率分别为0.02%、0.78%、1.96%和15.40%[273] 财务数据关键指标变化（2020年3月31日与2019年12月31日对比） - 截至2020年3月31日，公司总资产为160.2亿美元，较2019年12月31日增加3.54亿美元，增幅2.3%[251] - 截至2020年3月31日，公司股权投资总额为4960万美元，较2019年12月31日增加47.9万美元，增幅1.0%[252] - 截至2020年3月31日，公司可供出售证券为17.2亿美元，与2019年12月31日持平，未实现净收益为5100万美元，较2019年12月31日的1210万美元增加[255] - 截至2020年3月31日，公司经济适用房合作伙伴投资为8000万美元，较2019年12月31日的8260万美元减少[258] - 截至2020年3月31日，公司贷款应收款总额为125.8亿美元，较2019年12月31日增加3.074亿美元，主要因商业业务贷款增加[260] - 截至2020年3月31日，公司不良资产总额为1.399亿美元，较2019年12月31日的1.221亿美元增加，不良资产与贷款应收款和OREO的比率为1.11%[263] - 截至2020年3月31日，公司信贷损失准备金为1449万美元，较2019年12月31日的941万美元增加，占贷款应收款的1.15%[267] - 截至2020年3月31日，贷款信用损失准备金总额为144,923千美元，贷款应收款为12,583,416千美元，准备金与贷款应收款的比例为1.15%；而在2019年12月31日，相应数据分别为94,144千美元、12,276,007千美元和0.77%[270] - 截至2020年3月31日，其他房地产拥有（OREO）净额为2300万美元，较2019年12月31日的2410万美元减少110万美元[274] - 截至2020年3月31日，存款较2019年12月31日增加3.092亿美元，即2.5%，达到128.4亿美元[275] - 2020年3月31日，23.5%的总存款为无息活期存款，36.6%为定期存款，39.9%为有息活期和储蓄存款；2019年12月31日，相应比例分别为24.8%、41.2%和34.0%[276] - 截至2020年3月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款总额为6.75亿美元，平均加权剩余期限为1.0年；2019年12月31日，相应数据分别为6.25亿美元和1.2年[280] - 截至2020年3月31日，次级债券总额为1.033亿美元，2019年12月31日为1.03亿美元[281] - 2020年3月31日，可转换票据的净账面价值为2.007亿美元，扣除了1680万美元的折扣；2019年12月31日，净账面价值为1.995亿美元，扣除了1800万美元的折扣和发行成本[283] - 截至2020年3月31日，股东权益总额为20.2亿美元，2019年12月31日为20.4亿美元[289] - 2020年3月31日公司普通股一级资本为15.3亿美元，2019年12月31日为15.5亿美元；一级资本2020年3月31日为16.3亿美元，2019年12月31日为16.5亿美元[291] - 2020年3月31日公司普通股一级资本比率为11.44%，总资本与风险加权资产比率为13.08%，一级资本与风险加权资产比率为12.19%，一级杠杆资本比率为10.88%[291] - 截至2020年3月31日，Hope Bancorp普通股一级资本（相对于风险加权资产）为15.27666亿美元，比率为11.44%；总风险资本比率为13.08%，金额为17.46523亿美元；一级风险资本比率为12.19%，金额为16.27083亿美元；一级资本与总资产比率为10.88%，金额为16.27083亿美元[292] - 截至2020年3月31日，Bank of Hope普通股一级资本（相对于风险加权资产）为18.04亿美元，比率为13.52%，达标金额为8.67533亿美元，比率为6.50%，超额9.36467亿美元，比率为7.02%；总风险资本比率为14.61%，金额为19.50169亿美元，达标金额为13.34667亿美元，比率为10.00%，超额6.15502亿美元，比率为4.61%；一级风险资本比率为13.52%，金额为18.04亿美元，达标金额为10.67733亿美元，比率为8.00%，超额7.36267亿美元，比率为5.52%；一级资本与总资产比率为12.05%，金额为18.04亿美元，达标金额为7.48353亿美元，比率为5.00%，超额10.55647亿美元，比率为7.05%[292] - 截至2019年12月31日，Hope Bancorp普通股一级资本（相对于风险加权资产）为15.53697亿美元，比率为11.76%；总风险资本比率为13.23%，金额为17.47611亿美元；一级风险资本比率为12.51%，金额为16.52831亿美元；一级资本与总资产比率为11.22%，金额为16.52831亿美元[292] - 截至2019年12月31日，Bank of Hope普通股一级资本（相对于风险加权资产）为18.11862亿美元，比率为13.72%，达标金额为8.58462亿美元，比率为6.50%，超额9.534亿美元，比率为7.22%；总风险资本比率为14.44%，金额为19.06642亿美元，达标金额为13.20711亿美元，比率为10.00%，超额5.85931亿美元，比率为4.44%；一级风险资本比率为13.72%，金额为18.11862亿美元，达标金额为10.56569亿美元，比率为8.00%，超额7.55293亿美元，比率为5.72%；一级资本与总资产比率为12.29%，金额为18.11862亿美元，达标金额为7.37005亿美元，比率为5.00%，超额10.74857亿美元，比率为7.29%[292] - 2020年3月31日公司的流动资产为20.8亿美元，2019年12月31日为19.5亿美元；现金及现金等价物2020年3月31日为8.02亿美元，2019年12月31日为6.986亿美元[296] 各条业务线数据关键指标变化 - 2020年3月31日贸易融资贷款余额从2019年3月31日的1.723亿美元降至1.512亿美元，导致国际服务费用下降[235] - 2020年第一季度住宅抵押贷款销售总额为7390万美元，高于2019年第一季度的6980万美元，其他贷款销售净收益增加[237] 费用指标变化 - 2020年3月31日全职等效员工数量从2019年3月31日的1468人降至1458人，但薪资和员工福利费用仍增加210万美元[242] - 2020年第一季度家具和设备费用较2019年同期增加81.3万美元，主要因软件订阅、许可证和IT相关设备支出增加[243] - 2020年第一季度专业费用较2019年同期减少210万美元，主要因CECL实施、IT相关专业费用和内部审计服务费减少[244] - 2020年第一季度信贷相关费用较2019年同期增加98.4万美元，主要因表外承诺准备金和贷款催收费用增加[245] 资本要求 - 联邦银行机构要求合格总资本与风险加权资产的最低比率为

公司证券发行与回购情况 - 2019年12月31日，九家全资子公司授予人信托发行了1.26亿美元的集合信托优先证券[34] - 2018年，公司发行了2.175亿美元本金总额、利率为2.00%的可转换优先票据，2018年回购了1.5亿美元普通股[35] 公司借款相关情况 - 公司可从美联储银行贴现窗口借款的最高金额为合格贷款未偿本金余额和质押证券公允价值的95%[33] - 公司可从旧金山联邦住房贷款银行、旧金山联邦储备银行或代理行关系处借款[32] 公司机构分布情况 - 公司目前有58个银行办事处，其中32个位于加州洛杉矶、橙县、奥克兰和硅谷地区[36] - 公司还有11个贷款业务办公室和一个位于韩国首尔的代表处[36] 公司投资组合情况 - 公司投资组合包括政府赞助机构债券、抵押贷款支持证券等[29] 公司资金来源情况 - 联邦存款保险公司保险存款是公司的主要资金来源[31] 公司监管与资本要求情况 - 公司是注册银行控股公司，受美联储监管，需维持一定资本水平[42][43] - 银行是加州州立特许银行，存款账户由联邦存款保险公司承保，受加州商业监督部和联邦存款保险公司监管[48] - 巴塞尔协议III资本规则自2015年1月1日起生效，公司适用的最低资本比率为：普通股一级资本与风险加权资产的比率为4.5%，一级资本与风险加权资产的比率为6.0%，总资本与风险加权资产的比率为8.0%，一级资本与平均合并资产的杠杆比率为4.0%；若要被视为资本状况良好，银行一级资本杠杆比率至少为5%[51][53] - 巴塞尔协议III资本规则引入2.5%的风险加权资产作为资本保护缓冲，2015年至2019年1月1日逐步按0.625%递增；包含该缓冲后，资本状况良好的最低比率为：普通股一级资本比率7.0%，一级资本比率8.5%，总资本比率10.5%；2019年12月31日，公司及其银行满足相关要求[54][55] - 《多德 - 弗兰克法案》要求合并资产超100亿美元的银行组织建立董事会层面风险委员会并进行年度压力测试，2018年相关资产门槛分别提高到500亿和1000亿美元[57] - 为被视为资本状况良好，银行需维持的最低资本比率为：普通股一级资本比率6.5%，一级资本比率8%，总资本比率10%，杠杆比率5%；若有不安全或不稳健情况，银行可能被归入下一级资本类别[60] 银行相关监管评级与限制情况 - 银行受《社区再投资法案》约束，2018年FDIC公布的评估中获“满意”评级[64] - 根据加州法律，银行向借款人发放的有担保和无担保贷款总额分别限制在银行未受损资本和盈余的25%和15%，银行内部贷款限额低于法定限额[67] 存款保险基金相关情况 - 2016年FDIC将存款保险基金最低储备率提高到1.35%，成本由总资产100亿美元及以上的存款机构承担；FDIC确定储备率应为2.0%，2018年达到1.35%后，目前不对资产超100亿美元的银行征收附加费[70] 监管机构权力情况 - 联邦和加州银行监管机构在监管、执法和检查政策方面有广泛自由裁量权，若公司或银行运营状况不佳或违规，监管机构有权采取多种措施，如要求整改、增加资本、限制增长等[71][72] 公司员工数量情况 - 截至2019年12月31日，公司有1441名全职等效员工，较2018年12月31日的1494名减少了53名[77] 公司各项义务支付情况 - 截至2019年12月31日，公司时间存款的总义务为5210298000美元，其中不到1年需支付5099035000美元，1 - 3年需支付91516000美元，3 - 5年需支付19747000美元[321] - 截至2019年12月31日，公司FHLB预付款的总义务为639970000美元，其中不到1年需支付343041000美元，1 - 3年需支付296929000美元[321] - 截至2019年12月31日，公司可转换票据的总义务为232218000美元，其中不到1年需支付4350000美元，1 - 3年需支付8700000美元，3 - 5年需支付219168000美元[321] - 截至2019年12月31日，公司次级债券的总义务为104027000美元，其中不到1年需支付992000美元，超过5年需支付103035000美元[321] - 截至2019年12月31日，公司为经济适用房合作投资提供资金的承诺总额为28480000美元，其中不到1年需支付18697000美元，1 - 3年需支付5872000美元，3 - 5年需支付929000美元，超过5年需支付2982000美元[321] - 截至2019年12月31日，公司未使用信贷展期的总义务为1864947000美元，其中不到1年需支付1287652000美元，1 - 3年需支付446256000美元，3 - 5年需支付99164000美元，超过5年需支付31875000美元[321] - 截至2019年12月31日，公司备用信用证的总义务为113720000美元，其中不到1年需支付104432000美元，1 - 3年需支付9172000美元，3 - 5年需支付116000美元[321] - 截至2019年12月31日，公司其他商业信用证的总义务为37627000美元，其中不到1年需支付37545000美元，1 - 3年需支付82000美元[321] - 截至2019年12月31日，公司所有合同义务和承诺的总支付额为8231287000美元，其中不到1年需支付6895744000美元，1 - 3年需支付858527000美元，3 - 5年需支付339124000美元，超过5年需支付137892000美元[321]

净收入与每股收益变化 - 2019年第三季度净收入为4260万美元，摊薄后每股收益0.34美元，较2018年同期减少380万美元，降幅8.2%[210] - 2019年前九个月净收入为1.28亿美元，摊薄后每股收益1.01美元，较2018年同期减少1710万美元，降幅11.8%[211] 贷款损失拨备前净利息收入变化 - 2019年第三季度贷款损失拨备前净利息收入为1.163亿美元，较2018年同期减少690万美元[210] - 2019年前九个月贷款损失拨备前净利息收入为3.531亿美元，较2018年同期减少1290万美元[211] SBA贷款销售净收益变化 - 2019年第三季度SBA贷款销售净收益较2018年同期减少230万美元，使摊薄后每股收益下降约0.01美元[210] - 2019年前九个月SBA贷款销售净收益较2018年同期减少930万美元[211] 资本比率变化 - 2019年9月30日有形普通股权益与有形资产比率为10.43%，2018年为9.66%[200][207][208] - 2019年9月30日杠杆资本比率为11.18%，2018年为10.80%[205] - 2019年9月30日普通股一级资本比率为11.89%，2018年为11.61%[205] - 2019年9月30日一级风险资本比率为12.65%，2018年为12.38%[205] 净利息收入变化 - 2019年第三季度净利息收入为1.163亿美元，较2018年同期的1.231亿美元减少690万美元，降幅5.6%[216] - 2019年前三季度净利息收入为3.531亿美元，较2018年同期的3.66亿美元减少1290万美元，降幅3.5%[219] 利息收入变化 - 2019年第三季度利息收入为1.724亿美元，较2018年同期的1.678亿美元增加460万美元，增幅2.7%[217] - 2019年前三季度利息收入为5.19亿美元，较2018年同期的4.781亿美元增加4090万美元，增幅8.5%[220] 利息支出变化 - 2019年第三季度利息支出为5620万美元，较2018年同期的4470万美元增加1150万美元，增幅25.7%[218] - 2019年前三季度利息支出为1.659亿美元，较2018年同期的1.121亿美元增加5380万美元，增幅48.0%[221] 净息差变化 - 2019年第三季度净息差为3.25%，较2018年同期的3.47%下降22个基点[222] - 2019年前三季度净息差为3.31%，较2018年同期的3.58%下降27个基点[222] 资产回报率与股东权益回报率变化 - 2019年第三季度年化平均资产回报率为1.12%，2018年同期为1.24%；2019年前三季度为1.12%，2018年同期为1.32%[212][213] - 2019年第三季度年化平均股东权益回报率为8.47%，2018年同期为9.76%；2019年前三季度为8.69%，2018年同期为10.09%[212][213] 贷款相关数据变化 - 截至2019年9月30日的三个月，贷款平均余额为1.1911658亿美元，利息收入为1581.15万美元，收益率为5.27%；2018年同期平均余额为1.1781091亿美元，利息收入为1533.66万美元，收益率为5.16%[231] - 截至2019年9月30日的九个月，贷款平均余额为1.1985936亿美元，利息收入为4748.78万美元，收益率为5.30%；2018年同期平均余额为1.1416238亿美元，利息收入为4374.97万美元，收益率为5.12%[233] 贷款损失拨备变化 - 2019年第三季度贷款损失拨备为210万美元，较去年同期的730万美元减少520万美元；截至2019年9月30日的九个月，贷款损失拨备为630万美元，较2018年同期的1210万美元减少580万美元[240] 非利息收入变化 - 2019年第三季度非利息收入为1300万美元，较2018年第三季度的1340万美元减少45.2万美元，降幅为3.4%[243] - 截至2019年9月30日的九个月，非利息收入为3670万美元，较2018年同期的4860万美元减少1190万美元，降幅为24.4%[243] - 2019年第三季度非利息收入为1.2995亿美元，较2018年同期的1.3447亿美元减少45.2万美元，降幅3.4%；前九个月非利息收入为3.6704亿美元，较2018年同期的4.8566亿美元减少1186.2万美元，降幅24.4%[244] 贸易融资贷款与国际服务费用变化 - 2019年9月30日贸易融资贷款余额从2018年同期的1.916亿美元降至1.61亿美元，导致国际服务费用下降[246] SBA贷款出售情况 - 2019年前三季度和前九个月未出售SBA贷款，未录得净收益；2018年前三季度和前九个月分别出售4850万美元和1.496亿美元SBA贷款[248] 住宅抵押贷款出售情况 - 2019年第三季度住宅抵押贷款出售额为3090万美元，2018年同期为4580万美元；2019年前九个月出售1.769亿美元，2018年同期为1.041亿美元[249] 投资证券出售情况 - 2019年第三季度出售4650万美元投资证券，录得净收益15.2万美元；前九个月出售1.156亿美元投资证券，录得净收益28.2万美元；2018年同期无出售[250] 其他收入和费用变化 - 2019年第三季度其他收入和费用较2018年同期增加210万美元；前九个月较2018年同期减少51.3万美元[251] 非利息支出变化 - 2019年第三季度非利息支出为7000万美元，较2018年同期的6750万美元增加250万美元，增幅3.8%；前九个月为2.122亿美元，较2018年同期的2.075亿美元增加470万美元，增幅2.2%[253] 薪资和员工福利费用变化 - 2019年第三季度薪资和员工福利费用较2018年同期增加460万美元；前九个月较2018年同期增加440万美元[255] 全职等效员工数量变化 - 2019年9月30日全职等效员工数量从2018年同期的1512人降至1439人[255] 专业费用变化 - 2019年第三季度专业费用较2018年同期增加129.1万美元，增幅32.7%；前九个月较2018年同期增加505万美元，增幅43.8%[254] - 2019年9月30日止三个月专业费用较2018年同期增加130万美元，前九个月较2018年同期增加510万美元[259] 占用费用变化 - 2019年第三季度占用费用较2018年同期减少13.4万美元，2019年前九个月较2018年同期增加72.5万美元[256] 广告营销费用变化 - 2019年第三季度广告营销费用较2018年同期增加39.1万美元，2019年前九个月较2018年同期减少33.8万美元[257] 数据处理和通信费用变化 - 2019年9月30日止三个月数据处理和通信费用较2018年同期减少69.2万美元，前九个月较2018年同期减少220万美元[258] 经济适用房合作投资费用变化 - 2019年9月30日止三个月和前九个月经济适用房合作投资费用较2018年同期均减少100万美元，投资从2018年9月30日的9550万美元降至2019年9月30日的8430万美元[260] 公司总资产变化 - 2019年9月30日公司总资产为153.8亿美元，较2018年12月31日增加7390万美元，增幅0.5%[268] 股权总投资变化 - 2019年9月30日股权总投资为4910万美元，较2018年12月31日减少78万美元，降幅1.6%[269] 可供出售证券变化 - 2019年9月30日可供出售证券为17.7亿美元，较2018年12月31日的18.5亿美元减少，未实现净收益为2360万美元，而2018年12月31日为未实现净损失4740万美元[272] 贷款应收款变化 - 2019年9月30日贷款应收款为121.0亿美元，较2018年12月31日增加660万美元，除建筑和商业业务贷款外其他贷款类型均有下降[276] 不良资产相关变化 - 2019年9月30日不良资产为9670万美元，较2018年12月31日的1.13亿美元减少，不良资产与贷款应收款和其他不动产的比率从2018年12月31日的0.93%降至2019年9月30日的0.80%[280] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，非应计贷款分别为42,235千美元和53,286千美元，不良贷款分别为77,350千美元和105,225千美元，不良资产分别为96,724千美元和112,979千美元[282] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，不良贷款与贷款应收款的比率分别为0.64%和0.87%，不良资产与贷款应收款和OREO的比率分别为0.80%和0.93%，不良资产与总资产的比率分别为0.63%和0.74%[282] 贷款损失准备金相关变化 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，贷款损失准备金与不良贷款的比率分别为121.37%和87.96%，贷款损失准备金与不良资产的比率分别为97.06%和81.92%[282] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，贷款和租赁损失准备金（ALLL）分别为9390万美元和9260万美元，占贷款应收款的比例分别为0.78%和0.77%[284] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，收购贷款的总折扣分别为5320万美元和6560万美元，受损贷款准备金从480万美元降至360万美元[284] - 2019年第三季度，ALLL期初余额为94,066千美元，期末余额为93,882千美元，贷款损失拨备为2100千美元，贷款冲销为2602千美元，贷款冲销回收为780千美元，PCI准备金调整为 - 462千美元[287] - 2019年前九个月，ALLL期初余额为92,557千美元，期末余额为93,882千美元，贷款损失拨备为6300千美元，贷款冲销为6432千美元，贷款冲销回收为2797千美元，PCI准备金调整为 - 1340千美元[287] - 2018年第三季度，ALLL期初余额为89,881千美元，期末余额为90,629千美元，贷款损失拨备为7300千美元，贷款冲销为6867千美元，贷款冲销回收为315千美元[289] - 2018年前九个月，ALLL期初余额为84,541千美元，期末余额为90,629千美元，贷款损失拨备为12100千美元，贷款冲销为9198千美元，贷款冲销回收为3186千美元[289] - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金为630万美元，2018年同期为1210万美元；净贷款冲销为36.35万美元，2018年同期为60.12万美元；净贷款冲销与平均贷款（含待售贷款）的年化比率为0.04%，2018年同期为0.07%[292] 持有待售贷款变化 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，持有待售贷款分别为2960万美元和2510万美元[285] 其他不动产（OREO）变化 - 2019年9月30日，其他不动产（OREO）净值为1940万美元，较2018年12月31日的780万美元增加1160万美元；9个月内有4笔贷款转为OREO，总计1460万美元，出售9笔OREO，账面价值为320万美元[293] 存款变化 - 截至2019年9月30日，存款较2018年12月31日增加7910万美元，即0.7%，达到122.3亿美元；非利息活期存款占比24.8%，定期存款占比42.4%，有息活期和储蓄存款占比32.8%[294][295] 经纪存款与大额定期存款变化 - 2019年9月30日，经纪存款为12.5亿美元，加利福尼亚州财政部长存款为3亿美元；超过25万美元的定期存款总计18.6亿美元，2018年12月31日为17.7亿美元[296] 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款变化 - 截至2019年9月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款总计6.25亿美元，平均加权剩余期限为1.43年，2018年12月31日分别为8.2

利息收入相关数据变化 - 截至2019年6月30日的三个月，利息收入为173,466千美元，2018年同期为159,910千美元；六个月利息收入为346,596千美元，2018年同期为310,320千美元[199] - 2019年第二季度利息收入为1.735亿美元，较2018年同期增加1360万美元，增幅8.5%[217] - 2019年上半年利息收入为3.466亿美元，较2018年同期增加3630万美元，增幅11.7%[220] - 截至2019年6月30日的三个月，贷款平均余额1.196亿美元，利息收入158.627万美元，平均收益率5.32%；2018年同期平均余额1.136亿美元，利息收入146.188万美元，平均收益率5.16%[230] - 截至2019年6月30日的六个月，贷款平均余额1.202亿美元，利息收入316.763万美元，平均收益率5.31%；2018年同期平均余额1.123亿美元，利息收入284.131万美元，平均收益率5.10%[232] - 截至2019年6月30日的三个月，总生息资产平均余额1.423亿美元，利息收入173.466万美元，平均收益率4.89%；2018年同期平均余额1.366亿美元，利息收入159.910万美元，平均收益率4.70%[230] - 截至2019年6月30日的六个月，总生息资产平均余额1.427亿美元，利息收入346.596万美元，平均收益率4.90%；2018年同期平均余额1.347亿美元，利息收入310.320万美元，平均收益率4.64%[232] - 截至2019年6月30日的三个月，利息收入净增加1.356亿美元，其中利率变动影响584.5万美元，规模变动影响771.1万美元[237] - 截至2019年6月30日的六个月，利息收入净增加3.628亿美元，其中利率变动影响1540.1万美元，规模变动影响2087.5万美元[237] 净收入与每股收益数据变化 - 2019年第二季度净收入为4270万美元，摊薄后每股收益0.34美元，2018年同期为4750万美元，摊薄后每股收益0.36美元，减少480万美元，降幅10.2%[211] - 2019年上半年净收入为8540万美元，摊薄后每股收益0.67美元，较2018年同期减少1330万美元，降幅13.5%[212] 贷款损失拨备前净利息收入变化 - 2019年第二季度贷款损失拨备前净利息收入降至1.172亿美元，2018年同期为1.228亿美元，减少560万美元[211] SBA贷款销售净收益影响 - 2019年第二季度与2018年同期相比，SBA贷款销售净收益减少350万美元，导致摊薄后每股净收入下降约两美分[211] - 2019年第二季度和上半年SBA贷款销售净收益为0，较2018年同期分别减少348万美元和693万美元，降幅均为100%，因2018年第四季度决定不再在二级市场定期出售SBA贷款[243][247] 资产与存款数据变化 - 截至2019年6月30日，资产为15,338,827千美元，2018年同期为14,870,008千美元；存款为12,172,384千美元，2018年同期为11,734,595千美元[200] - 公司总资产从2018年12月31日的153.1亿美元增至2019年6月30日的153.4亿美元，增加3290万美元[210] - 2019年6月30日公司总资产为153.4亿美元，较2018年12月31日的153.1亿美元增加3290万美元，增幅0.2%[264] - 2019年6月30日存款较2018年12月31日增加1670万美元，即0.1%，达到121.7亿美元[289] 资本比率数据变化 - 截至2019年6月30日，普通股一级资本比率为11.90%，2018年同期为11.74%；一级风险资本比率为12.67%，2018年同期为12.52%[200] - 2019年6月30日，公司的一级普通股权益资本为15.1亿美元，2018年12月31日为14.6亿美元；一级资本为16.1亿美元，2018年12月31日为15.6亿美元；一级普通股权益资本比率为11.90%，总资本与风险加权资产比率为13.42%，一级资本与风险加权资产比率为12.67%，一级杠杆资本比率为10.94%[305] - 截至2019年6月30日，希望银行普通股一级资本充足率实际为14.03%，需达到6.50%才能被归类为“资本充足”，超额7.53%[306] - 截至2019年6月30日，希望银行总风险资本比率实际为14.78%，需达到10.00%才能被归类为“资本充足”，超额4.78%[306] - 截至2019年6月30日，希望银行一级风险资本比率实际为14.03%，需达到8.00%才能被归类为“资本充足”，超额6.03%[306] - 截至2019年6月30日，希望银行一级资本与总资产比率实际为12.11%，需达到5.00%才能被归类为“资本充足”，超额7.11%[306] 贷款损失准备金与应收贷款比率变化 - 截至2019年6月30日，贷款损失准备金与应收贷款的比率为0.79%，2018年同期为0.77%；非应计贷款与应收贷款的比率为0.54%，2018年同期为0.58%[200] - 2019年6月30日公司贷款和租赁损失准备金为9410万美元，较2018年12月31日的9260万美元增加；占应收贷款的比例分别为0.79%和0.77%[279] 有形股权与权益数据变化 - 2019年第二季度，平均有形股权为1,482,764千美元，2018年同期为1,442,163千美元；截至2019年6月30日，有形普通股权益为1,517,775千美元，2018年同期为1,425,934千美元[207] 一级资本与普通股一级资本数据变化 - 截至2019年6月30日，一级资本为1,611,497千美元，2018年同期为1,568,105千美元；普通股一级资本为1,512,921千美元，2018年同期为1,470,620千美元[208] 年化平均资产回报率、股东权益回报率与效率比率变化 - 2019年第二季度年化平均资产回报率为1.12%，低于2018年同期的1.30%；年化平均股东权益回报率为8.71%，低于2018年同期的9.89%；效率比率为55.11%，高于2018年同期的51.87%[213] - 2019年上半年年化平均资产回报率为1.12%，低于2018年同期的1.37%；年化平均股东权益回报率为8.81%，低于2018年同期的10.25%；效率比率为54.58%，高于2018年同期的50.39%[214] 净利息收入（未计贷款损失准备）变化 - 2019年第二季度净利息收入（未计贷款损失准备）为1.172亿美元，较2018年同期减少560万美元，降幅4.6%[216] - 2019年上半年净利息收入（未计贷款损失准备）为2.368亿美元，较2018年同期减少610万美元，降幅2.5%[219] 利息支出数据变化 - 2019年第二季度利息支出为5620万美元，较2018年同期增加1920万美元，增幅51.6%[218] - 2019年上半年利息支出为1.098亿美元，较2018年同期增加4230万美元，增幅62.8%[221] - 截至2019年6月30日的三个月，利息支出净增加1.915亿美元，其中利率变动影响1559.9万美元，规模变动影响355.5万美元[237] - 截至2019年6月30日的六个月，利息支出净增加4.233亿美元，其中利率变动影响3213.3万美元，规模变动影响1020.1万美元[237] 净息差数据变化 - 2019年第二季度净息差为3.31%，较2018年同期下降30个基点；2019年上半年净息差为3.35%，较2018年同期下降29个基点[222] - 截至2019年6月30日的三个月，净利息收入1.172亿美元，净息差2.66%，净利息收益率3.31%，存款成本1.62%；2018年同期净利息收入1.228亿美元，净息差3.14%，净利息收益率3.61%，存款成本1.06%[230] - 截至2019年6月30日的六个月，净利息收入2.368亿美元，净息差2.73%，净利息收益率3.35%，存款成本1.60%；2018年同期净利息收入2.429亿美元，净息差3.19%，净利息收益率3.64%，存款成本0.99%[233] 贷款损失拨备数据变化 - 2019年第二季度贷款损失拨备为120万美元，较去年同期的230万美元减少110万美元；2019年上半年为420万美元，较2018年同期的480万美元减少60万美元[239] 非利息收入数据变化 - 2019年第二季度非利息收入为1230万美元，较2018年同期的1530万美元减少300万美元，降幅19.5%；2019年上半年为2370万美元，较2018年同期的3510万美元减少1140万美元，降幅32.5%[242] - 2019年第二季度非利息收入为1.23亿美元，较2018年同期的1.53亿美元减少298.2万美元，降幅19.5%；2019年上半年为2.37亿美元，较2018年同期的3.51亿美元减少1141万美元，降幅32.5%，主要因SBA贷款销售净收益减少[243] 各项费用收入数据变化 - 2019年第二季度和上半年存款账户服务费用分别为441.6万美元和873.3万美元，较2018年同期分别减少19.7万美元和68.1万美元，降幅分别为4.3%和7.2%，原因是业务分析费用下降[243][244] - 2019年第二季度和上半年国际服务费用分别为102万美元和195.3万美元，较2018年同期分别减少19.2万美元和27.9万美元，降幅分别为15.8%和12.5%，源于贸易融资贷款费用减少[243][245] - 2019年第二季度和上半年贷款服务净费用分别为73.8万美元和146.7万美元，较2018年同期分别减少27.2万美元和112.2万美元，降幅分别为26.9%和43.3%，主要因SBA贷款销售转变和服务贷款还款增加[243][246] - 2019年第二季度和上半年其他贷款销售净收益分别为106.6万美元和180.7万美元，较2018年同期分别增加63.5万美元和18万美元，增幅分别为147.3%和11.1%，因2019年住宅抵押贷款销售增加[243][248] 投资证券相关数据变化 - 2019年第二季度出售6920万美元投资证券，实现收益12.9万美元，2018年同期无投资出售[249] - 2019年前六个月公司购买投资证券1.11亿美元，偿还抵押贷款支持证券1.149亿美元，出售投资证券6920万美元，实现净收益12.9万美元[269] - 2019年6月30日公司可供出售证券为18.3亿美元，较2018年12月31日的18.5亿美元减少；2019年6月30日可供出售证券净未实现收益为960万美元，而2018年12月31日为净未实现损失4740万美元[268] 其他收入和费用数据变化 - 2019年第二季度其他收入和费用增加33.4万美元，上半年减少270万美元至720万美元，较2018年同期的990万美元下降26.8%，主要因股权投资收益下降[250] 非利息支出数据变化 - 2019年第二季度非利息支出为7140万美元，较2018年同期减少25.8万美元，降幅0.4%；上半年为1.422亿美元，较2018年同期增加210万美元，增幅1.5%[252] 员工数量变化 - 2019年6月30日全职等效员工数量从2018年的1491人降至1446人[254] 所得税拨备费用与有效所得税率变化 - 2019年和2018年第二季度所得税拨备费用分别为1430万美元和1660万美元，有效所得税率分别为25.04%和25.92%；2019年和2018年前六个月所得税拨备费用分别为2870万美元和3440万美元，有效所得税率分别为25.14%和25.81%[261] 股权投资相关数据变化 - 2019年6月30日公司股权投资总额为4880万美元，较2018年12月31日的4980万美元减少100万美元，降幅2.2%[265] 对经济适用房合作伙伴投资数据变化 - 2019年6月30日公司对经济适用房合作伙伴的投资为8670万美元，较2018年12月31日的9200万美元减少；承诺资金为3420万美元，较2018年12月31日的4650万美元减少[270] 应收贷款相关

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 ______________________________________________ FORM 10-Q ______________________________________________ Quarterly report pursuant to Section 13 or 15 (d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the quarterly period ended March 31, 2019 Commission File Number: 000-50245 ______________________________________________ HOPE BANCORP, INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) ______________________________________________ ...

融资与股份回购 - 2018年12月31日，九家全资子公司授予人信托发行1.26亿美元的集合信托优先证券[36] - 2018年，公司私募发行2.175亿美元本金总额、利率2.00%的可转换优先票据，2038年5月15日到期[37] - 发行可转换票据后，公司在2018年回购1.5亿美元的普通股[37] 公司机构分布 - 公司目前有63个银行办事处，其中35个位于加州洛杉矶、橙县、奥克兰和硅谷地区[38] - 公司还有11个贷款业务办公室和1个驻韩国首尔代表处[38] 借款与监管规定 - 公司可从联邦储备银行贴现窗口借款的最高金额为合格贷款未偿还本金余额和质押证券公允价值的95%[35] - 银行控股公司收购银行或银行控股公司资产或股份，若直接或间接拥有或控制超过5%的银行股份，需事先获得美联储批准[49] 资本规则相关 - 新巴塞尔协议资本规则于2015年1月1日生效，适用于公司和银行[53] - 新资本规则引入普通股一级资本及相关监管资本比率，改变一级资本构成，调整部分资产风险权重[55] - 新资本规则设置2.5%的资本保护缓冲，自2015年起分阶段实施，至2019年1月1日全面实施[56] - 包含资本保护缓冲，银行监管认定“资本充足”的最低比率为：普通股一级资本比率7.0%、一级资本比率8.5%、总资本比率10.5%[57] - 及时纠正行动标准修订后，银行“资本充足”的最低资本比率为：普通股一级资本比率6.5%、一级资本比率8%、总资本比率10%、杠杆比率5%[65] 公司地位与活动 - 公司未选择金融控股公司地位，也未从事美联储认定的金融性质相关活动[47] 存款保险 - 公司银行存款账户由联邦存款保险公司承保，最高可达适用限额[50] 公司监管情况 - 公司作为合并资产超100亿美元的银行组织，受多方面监管，如CFPB检查、沃尔克规则等[59][61][62] - CFPB监管资产达100亿美元及以上的金融机构和银行，公司受CFPB检查[79] - 公司资产超100亿美元，需接受CFPB强化审查并进行更全面压力测试[112] - 《多德 - 弗兰克法案》适用于资产100亿美元以上银行和银行控股公司，增加公司合规和运营成本[128][129] 社区再投资法案 - 银行受社区再投资法案约束，2018年FDIC公布的CRA绩效评估获“满意”评级[69] 贷款限制 - 依据加州法律，银行向借款人发放的有担保和无担保贷款总额分别限制在银行未受损资本和盈余的25%和15%[72] 存款保险基金费率 - 2016年FDIC将存款保险基金最低储备率提高到1.35%，成本由资产超100亿美元的存款机构承担，2018年达该比率后不再征收附加费[75] 股息与股份支付限制 - 公司支付股息或回购普通股受特拉华州普通公司法限制，美联储也有相关政策要求[77] - 银行向公司支付股息受加州金融法典限制，若未维持充足资本保护缓冲，支付股息能力可能受限[78] - 公司可能减少或停止支付普通股股息，支付受特拉华州法律、美联储和次级债券契约限制[120] 员工数量 - 截至2018年12月31日，公司有1494名全职等效员工，2017年12月31日为1470名[81] 贷款组合情况 - 截至2018年12月31日，约80%的贷款组合为各类房地产担保贷款[84] - 贷款中包括5330万美元的非应计贷款和2510万美元的待售贷款[334] 业务集中风险 - 公司业务主要集中在美籍韩裔社区，市场不利经济状况可能影响贷款组合和服务需求[84] 贷款风险特征 - 商业和商业房地产贷款每笔冲销可能更大，信用风险更高，违约时抵押品清算更难[86] 利率影响 - 利率变化会影响公司利差和收入，且无法保证能将利率变化的潜在不利影响降至最低[90] 公司面临风险 - 公司面临收购风险，包括评估资产质量失败、整合运营困难等[99] - 流动性风险可能损害公司资金运营能力和财务状况，获取资金来源可能受多种因素影响[96] - 公司面临《银行保密法》等反洗钱法规不合规风险，违规可能面临罚款和监管行动[100] - 金融服务行业电子欺诈、安全漏洞和网络攻击呈上升趋势，公司也有此类事件增加情况[101] - 公司技术和信息系统存在运营风险，资源故障可能导致业务中断和客户关系受损[104] - 公司多数办公室位于加州，拓展美国其他地区业务可能面临新市场风险[106] - 韩国经济和政治状况不佳可能影响公司业务，全球经济下滑也会影响盈利能力[107] SBA贷款业务 - SBA贷款业务依赖联邦政府，失去首选贷款人地位或项目变化会影响财务结果[113] - 2018年底公司决定保留多数SBA 7(a)贷款，此前销售该贷款有溢价和服务收入[114] 股价相关 - 公司股价可能因多种因素波动，导致股东重大损失[116] - 公司可能增发资本证券，会稀释现有普通股股东权益并影响股价[118] 可转换债券风险 - 可转换债券条件转换特征若满足，持有人可选择转换，公司或需现金结算，影响流动性[121] - 可转换债券持有人有权要求公司回购，公司可能无足够现金或无法融资[122] 投资组合风险 - 公司投资组合证券价值可能因市场条件下降，或需确认非暂时性减值[123] 内部控制风险 - 公司若无法维持有效内部控制和披露程序，将影响财务报告准确性和声誉[124] 反收购条款 - 公司章程和相关法律的反收购条款限制第三方收购，收购10%或以上普通股需监管批准[125] 股权相关 - 公司普通股为权益，次于子公司债务和优先股，发行优先股可能影响普通股权利和价格[126] 合同义务与承诺 - 截至2018年12月31日，公司各项合同义务和承诺未来付款总额为91.08669亿美元[326] 资产负债管理 - 公司资产负债管理旨在管理利率风险，维持流动性和资本水平，可能使用衍生品工具[327][328][329][330] 利率敏感资产与负债 - 截至2018年12月31日，公司总利率敏感资产为1.4314244亿美元，总利率敏感负债为1.0250775亿美元[334] 缺口头寸情况 - 截至2018年12月31日，公司净缺口头寸在0 - 3个月为189930美元，3个月至1年为 - 3184252美元，1年至5年为4402961美元，超过5年为2654830美元[334] - 截至2018年12月31日，公司累计缺口头寸在0 - 3个月为189930美元，3个月至1年为 - 2994322美元，1年至5年为1408639美元，超过5年为4063469美元[334] 利率变动对净利息收入和股权市值影响 - 2018年12月31日，市场利率上升200个基点时，公司估计净利息收入敏感度为4.50%，股权市值波动率为 - 4.30%[336] - 2018年12月31日，市场利率上升100个基点时，公司估计净利息收入敏感度为2.18%，股权市值波动率为 - 2.12%[336] - 2018年12月31日，市场利率下降100个基点时，公司估计净利息收入敏感度为 - 3.24%，股权市值波动率为1.14%[336] - 2018年12月31日，市场利率下降200个基点时，公司估计净利息收入敏感度为 - 7.17%，股权市值波动率为0.92%[336] - 2017年12月31日，市场利率上升200个基点时，公司估计净利息收入敏感度为2.18%，股权市值波动率为 - 4.42%[336] - 2017年12月31日，市场利率上升100个基点时，公司估计净利息收入敏感度为1.12%，股权市值波动率为 - 2.08%[336] 法规实施情况 - 2014年，CFPB修订了Z条例，2015年颁布了TILA - RESPA综合披露规则，公司认为已全面实施TRID要求[80] 模型评估 - ASU 2016 - 13预计2019年12月15日后的财年对公共商业实体生效，公司正在评估CECL模型影响[99]