文章核心观点 - 介绍Hope Bancorp 2024年第四季度财报情况及关键指标表现，指出部分指标同比变化和与市场预期差异，还提及股价表现和评级 [1][3] 财务数据表现 - 2024年第四季度营收1.1802亿美元，同比下降12.7%，与Zacks共识预期的1.21亿美元相比，意外下降2.47% [1] - 2024年第四季度每股收益0.20美元，去年同期为0.32美元，与共识每股收益预期0.19美元相比，意外增长5.26% [1] 股价表现与评级 - 过去一个月Hope Bancorp股价回报率为 -1.5%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为 +1.1% [3] - 该股目前Zacks排名为4（卖出），表明短期内可能跑输大盘 [3] 关键指标对比 - 效率比率为65.8%，三位分析师平均预估为65.6% [4] - 净息差为2.5%，三位分析师平均预估为2.6% [4] - 净冲销与平均贷款比率为0.4%，两位分析师平均预估为0.2% [4] - 平均余额 - 总生息资产为162.7亿美元，两位分析师平均预估为165亿美元 [4] - 净利息收入为1.0214亿美元，三位分析师平均预估为1.0926亿美元 [4] - 小企业管理局（SBA）贷款销售净收益为306万美元，三位分析师平均预估为291万美元 [4] - 总非利息收入为1588万美元，三位分析师平均预估为1274万美元 [4] - 存款账户服务费为281万美元，两位分析师平均预估为285万美元 [4]

文章核心观点 - 公司本季度盈利超预期但同比下降，营收未达预期且同比下滑，股价年初至今表现不佳，未来表现取决于管理层财报电话会议评论及盈利预期变化，当前Zacks Rank显示股票近期或跑输市场，同行业First Hawaiian即将公布财报 [1][2][3][6] 公司盈利情况 - 本季度每股收益0.20美元，超Zacks共识预期0.19美元，去年同期为0.32美元，本季度盈利惊喜为5.26% [1] - 上一季度预期每股收益0.22美元，实际为0.21美元，盈利惊喜为 - 4.55% [1] - 过去四个季度仅一次超共识每股收益预期 [2] 公司营收情况 - 截至2024年12月季度营收1.1802亿美元，未达Zacks共识预期2.47%，去年同期为1.352亿美元 [2] - 过去四个季度未超共识营收预期 [2] 公司股价表现 - 年初至今股价下跌约1.4%，而标准普尔500指数上涨3.7% [3] 公司盈利预期 - 盈利发布前，盈利预期修正趋势不利，当前Zacks Rank为4（卖出），股票近期或跑输市场 [6] - 下一季度共识每股收益预期为0.26美元，营收1.361亿美元，本财年共识每股收益预期为1.19美元，营收5.6837亿美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，银行 - 西部行业目前处于250多个Zacks行业前36%，研究显示排名前50%的行业表现比后50%好两倍多 [8] 同行业公司情况 - First Hawaiian尚未公布2024年12月季度财报，预计1月31日公布 [9] - 预计本季度每股收益0.40美元，同比增长8.1%，过去30天共识每股收益预期上调1.6% [9] - 预计本季度营收1.8628亿美元，同比下降11.4% [10]

财务业绩整体情况 - 2024年第四季度净收入为2430万美元，摊薄后每股收益0.20美元；全年净收入为9960万美元，摊薄后每股收益0.82美元，剔除重大项目后为1.034亿美元，摊薄后每股收益0.85美元[2] - 2024年第四季度拨备前净收入为4040万美元，较上一季度增长14%；全年将经纪存款占比从10%降至7%，下半年贷款自6月30日起年化增长1%[2] - 2024年第四季度收入为1.18亿美元，较上一季度增长1%；拨备前净收入为4040万美元，增长14%；剔除重大项目后增长9%[5] - 2024年全年，公司净收入为9963万美元，较2023年下降25%[30] - 2024年全年，公司平均资产回报率（ROA）为0.56%，较2023年的0.67%有所下降[32] - 2024年全年，公司平均股权回报率（ROE）为4.68%，较2023年的6.48%有所下降[32] 合并事项 - 预计2025年第一季度完成与Territorial Bancorp Inc.的合并，需获监管批准[2] - 公司与Territorial Bancorp的合并交易需获得监管批准和满足其他惯常成交条件，存在不确定性[24][25] 收入情况 - 2024年第四季度净利息收入为1.021亿美元，较上一季度减少3%；利息收入为2.266亿美元，减少4%；利息支出为1.245亿美元，减少4%[5][6] - 2024年第四季度非利息收入为1590万美元，较上一季度增长34%；出售SBA贷款净收益为310万美元，出售了4840万美元的SBA贷款[8] - 2024年第四季度，公司净利息收入为9213.5万美元，较上一季度下降9%，较2023年同期下降25%[30] - 2024年第四季度，公司总利息收入为2.26621亿美元，较上一季度下降4%，较2023年同期下降16%[30] - 2024年第四季度，公司总利息支出为1.24486亿美元，较上一季度下降4%，较2023年同期下降13%[30] - 2024年全年，公司利息和贷款费用收入为8.37159亿美元，较2023年下降6%[30] - 2024年第四季度，公司非利息收入为1588.1万美元，较上一季度增长34%，较2023年同期增长71%[30] - 2024年第四季度净利息收入为102,135千美元，2024年第三季度为104,809千美元，2023年第四季度为125,916千美元[51] - 2024年全年净利息收入为427,851千美元，2023年全年为525,861千美元[51] - 2024年第四季度非利息收入为15,881千美元，2024年第三季度为11,839千美元，2023年第四季度为9,280千美元[51] - 2024年全年非利息收入为47,077千美元，2023年全年为45,577千美元[51] 净息差情况 - 2024年第四季度净息差为2.50%，较上一季度下降5个基点；剔除反转利息收入影响后为2.54%[7] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为10.2135亿美元，净息差为1.14%，净利息收益率为2.50%[34] - 截至2024年12月31日的十二个月，净利息收入为42.7851亿美元，净息差为1.17%，净利息收益率为2.55%[36] 支出情况 - 2024年第四季度非利息支出为7760万美元，较上一季度下降5%；剔除重大项目后下降4%[9] - 2024年第四季度，公司非利息支出为7759万美元，较上一季度下降5%，较2023年同期下降22%[30] 资产情况 - 截至2024年12月31日，现金及银行存款为4.582亿美元，投资证券为20.8亿美元；贷款应收款为136.2亿美元，季度环比稳定[11][12] - 截至2024年12月31日，总存款为143.3亿美元，较上一季度减少3%；联邦住房贷款银行和美联储借款为2.39亿美元[13][14] - 截至2024年12月31日，公司总资产为170.5亿美元，旗下银行在多地设有46家全服务分行[23] - 截至2024年12月31日，公司总资产为170.54亿美元，较2024年9月30日下降2%，较2023年12月31日下降11%[28] - 截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为1.6270433亿美元，利息收入为22.6621亿美元，年化收益率为5.54%[34] - 截至2024年12月31日的十二个月，总生息资产平均余额为1.6753302亿美元，利息收入为95.398亿美元，年化收益率为5.69%[36] - 截至2024年12月31日的三个月，总付息负债平均余额为1.1263169亿美元，利息支出为12.4486亿美元，年化成本率为4.40%[34] - 截至2024年12月31日的十二个月，总付息负债平均余额为1.1634541亿美元，利息支出为52.6129亿美元，年化成本率为4.52%[36] - 截至2024年12月31日的三个月，存款总成本为12.1645亿美元，存款成本率为3.32%[34] - 截至2024年12月31日的十二个月，存款总成本为49.5448亿美元，存款成本率为3.38%[36] - 截至2024年12月31日的三个月，非付息活期存款平均余额为3546.613万美元[34] - 截至2024年12月31日的十二个月，非付息活期存款平均余额为3679.947万美元[36] - 截至2024年12月31日，总贷款（含待售贷款）为136.27亿美元，较2023年12月31日下降3%；投资证券为21.78亿美元，较2023年12月31日下降5%[38] - 截至2024年12月31日，计息现金及其他银行存款为4.16亿美元，较2023年12月31日下降81%；计息资产为162.70亿美元，较2023年12月31日下降12%[38] - 截至2024年12月31日，非计息活期存款为35.47亿美元，较2023年12月31日下降14%；计息存款为110.44亿美元，较2023年12月31日下降1%[38] - 截至2024年12月31日，股东权益为21.57亿美元，较2023年12月31日增长5%；总资本为21.51亿美元，较2023年12月31日增长1.45%[38][40] - 截至2024年12月31日，商业房地产（CRE）贷款为85.27亿美元，较2023年12月31日下降3%；商业和工业（C&I）贷款为39.68亿美元，较2023年12月31日下降4%[38] - 截至2024年12月31日，住宅抵押贷款及其他贷款为11.24亿美元，较2023年12月31日增长22%；待售贷款为1.45亿美元，较2023年12月31日增长325%[38] - 2024年12月31日非盈利资产为9.0793亿美元，占总资产的0.53%[43] - 2024年12月31日有形资产为165.87227亿美元[49] 不良资产与贷款情况 - 2024年12月31日，不良资产为9080万美元，占总资产的0.53%，较9月30日的1.038亿美元（占总资产的0.60%）下降13%[15] - 2024年12月31日，受批评贷款降至4.5亿美元，较9月30日减少5580万美元（11%），受批评贷款与总贷款比率从3.71%改善至3.30%[15] - 2024年第四季度净冲销为1280万美元，相当于平均贷款的年化0.38%，高于上一季度的570万美元（年化0.17%），2024年全年净冲销比率为0.19%，低于2023年的0.22%[16] - 2024年第四季度信贷损失拨备为1000万美元，高于上一季度的330万美元，2024年全年信贷损失拨备为1730万美元，低于2023年的3160万美元[17] - 2024年12月31日，信贷损失准备金为1.505亿美元，低于9月30日的1.533亿美元，拨备覆盖率从1.13%降至1.11%[18] - 2024年12月31日净贷款冲销为1.2843亿美元，净冲销/平均贷款（年化）为0.38%[43] - 2024年12月31日非应计贷款总额为9.0564亿美元，占贷款应收款的0.67%[43] - 2024年12月31日30 - 89天逾期应计贷款总额为1.3845亿美元[45] - 2024年12月31日受批评贷款总额为4.49969亿美元[46] - 截至2024年12月31日，贷款损失准备金余额为1.51亿美元，较2023年12月31日的1.59亿美元有所下降；未使用贷款承诺准备金为272.3万美元，较2023年12月31日的384.3万美元有所下降[40] - 2024年全年，贷款信用损失拨备为1840万美元，较2023年的2910万美元有所下降；未使用贷款承诺信用损失拨备（贷项）为112万美元，较2023年的249.2万美元有所下降[40] 资本比率情况 - 2024年12月31日，公司和银行的各项资本比率均超过“资本充足”金融机构的最低要求，普通股一级资本比率为13.06%，一级资本比率为13.79%，总资本比率为14.78%，杠杆比率为11.78%[20] - 截至2024年12月31日，普通股一级资本比率为13.06%，较2023年12月31日的12.28%有所提升；一级资本比率为13.79%，较2023年12月31日的12.96%有所提升[40] - 截至2024年12月31日，总资本比率为14.78%，较2023年12月31日的13.92%有所提升；杠杆比率为11.78%，较2023年12月31日的10.11%有所提升[40] 股东权益情况 - 2024年12月31日，股东权益总额为21.3亿美元，每股17.68美元，低于9月30日的21.7亿美元（每股17.97美元），有形普通股权益（TCE）每股为13.81美元，低于9月30日的14.10美元[20] - 2024年12月31日有形普通股权益（TCE）为16.67724亿美元，TCE比率为10.05%[49] - 2024年12月31日普通股流通股数为1.20755658亿股，TCE每股为13.81美元[49] - 截至2024年12月31日三个月，平均TCE为16.89837亿美元，净收入为2433.7万美元，ROTCE（年化）为5.76%[49] - 截至2024年12月31日十二个月，平均TCE为16.6252亿美元，净收入为9963万美元，ROTCE为8.39%[49] 其他指标对比情况 - 2024年第四季度不包括重大项目的PPNR为40,003千美元，2024年第三季度为36,813千美元，2023年第四季度为51,052千美元[51] - 2024年全年不包括重大项目的PPNR为155,556千美元，2023年全年为225,026千美元[51] - 2024年第四季度不包括重大项目的摊薄后每股收益为0.20美元，2024年第三季度为0.21美元，2023年第四季度为0.31美元[51] - 2024年全年不包括重大项目的摊薄后每股收益为0.85美元，2023年全年为1.20美元[51] - 2024年第四季度不包括重大项目的ROA（年化）为0.56%，2024年第三季度为0.58%，2023年第四季度为0.76%[51] - 2024年全年不包括重大项目的ROA（年化）为0.58%，2023年全年为0.73%[51] 投资者电话会议 - 公司将于2025年1月27日举办投资者电话会议，回顾2024年第四季度未经审计的财务业绩[21]

公司业绩预测 - 华尔街分析师预测Hope Bancorp即将公布的季度每股收益为0.19美元 同比下降40.6% [1] - 预计季度营收为1.21亿美元 同比下降10.5% [1] - 过去30天分析师对季度每股收益的共识估计未作修正 表明分析师对初始预测的重新评估 [2] 关键财务指标预测 - 分析师预测"平均余额-总生息资产"为165亿美元 低于去年同期的185.3亿美元 [5] - 预计"净利息收入"为1.0926亿美元 低于去年同期的1.2592亿美元 [5] - 预计"总非利息收入"为1274万美元 高于去年同期的928万美元 [6] 市场表现 - 过去一个月Hope Bancorp股价下跌1.5% 同期标普500指数上涨2.1% [7] - 公司目前Zacks评级为4级(卖出) 预计短期内表现将落后于整体市场 [7]

2024年三季度与2023年同期财务数据对比 - 2024年三季度利息收入23.5084亿美元2023年同期为27.5793亿美元[230] - 2024年三季度净利息收入10.4809亿美元2023年同期为13.5378亿美元[230] - 2024年三季度拨备信贷损失3280万美元2023年同期为1.6862亿美元[230] - 2024年三季度净收入2.4159亿美元2023年同期为3.0049亿美元[230] - 2024年三季度基本每股收益0.2美元2023年同期为0.25美元[230] - 2024年三季度末有形普通股权益比率为10.08%2023年同期为7.96%[230] - 2024年三季度末资产回报率为0.56%2023年同期为0.60%[230] - 2024年三季度末净利息收益率为2.55%2023年同期为2.83%[230] - 2024年第三季度净收入为2420万美元较2023年同期减少590万美元降幅19.6%[241] - 2024年前九个月净收入为7530万美元较2023年同期减少3190万美元降幅29.8%[242] - 2024年第三季度净利息收入为1.048亿美元较2023年同期减少3060万美元降幅22.6%[244] - 2024年前九个月净利息收入为3.257亿美元较2023年同期减少7420万美元降幅18.6%[245] - 2024年第三季度净利息利润率为2.55%较2023年同期下降28个基点[246] - 2024年前九个月净利息利润率为2.57%较2023年同期下降27个基点[246] - 2024年第三季度贷款加权平均收益率为6.16%较2023年同期下降11个基点[247] - 2024年前九个月贷款加权平均收益率为6.20%较2023年同期上升20个基点[247] - 2024年第三季度存款加权平均成本为3.44%较2023年同期上升46个基点[250] - 2024年前九个月存款加权平均成本为3.40%较2023年同期上升68个基点[250] - 2024年第三季度非利息收入为1180万美元较2023年同期增长350万美元 涨幅42.6%[268] - 2024年前九个月非利息收入为3120万美元较2023年同期减少510万美元 降幅14.1%[268] - 2024年第三季度非利息支出为8130万美元较2023年同期减少550万美元 降幅6.4%[274] - 2024年前九个月非利息支出为24710万美元较2023年同期减少1570万美元 降幅6.0%[274] - 2024年第三季度信贷损失准备金为330万美元 较去年同期减少1360万美元[263] - 2024年前九个月信贷损失准备金为730万美元 较去年同期减少2190万美元[263] - 2024年9月30日信贷损失准备金覆盖率为贷款应收款的1.13% 2023年同期为1.11%[266] - 2024年第三季度SBA贷款销售净收益为272万美元 2023年同期无[269] - 2024年前九个月SBA贷款销售净收益为470万美元 2023年同期为410万美元[270] - 2024年第三季度薪资和员工福利支出较2023年同期下降690万美元降幅13.5% 2024年前九个月下降2470万美元降幅15.4%源于公司2023年末重组导致员工数量减少[277] - 2024年第三季度FDIC评估费用较2023年同期下降150万美元降幅40.3% 2024年前九个月下降200万美元降幅20.0% [278] - 2024年前九个月利息信贷费用较去年同期增加294.8万美元增幅18.5% [276] - 2024年前九个月重组相关成本为120万美元2023年同期为50万美元[280] - 2024年前九个月并购相关成本为390万美元[281] - 2024年前九个月所得税拨备费用为2720万美元2023年同期为3710万美元[282] 2024年9月30日资产相关数据 - 2024年9月30日总资产为173.5亿美元[226] - 2024年9月30日总资产为173.5亿美元较2023年12月31日减少17.8亿美元降幅9.3% [285] - 2024年9月30日现金及现金等价物为6.809亿美元较2023年12月31日减少[286] - 2024年9月30日贷款应收款为136.2亿美元较2023年12月31日减少2.356亿美元降幅1.7% [295] - 2024年9月30日不良资产总额为1.038亿美元相比2023年12月31日的4550万美元增加[298] - 2024年9月30日不良资产与总资产比率升至0.60%2023年12月31日为0.24%[298] - 2024年9月30日非应计贷款与应收账款比率为0.76%2023年12月31日为0.33%[298] - 2024年9月30日信用损失准备为1.533亿美元2023年12月31日为1.587亿美元[300] - 2024年9月30日平均贷款净额冲销占比年化后三九月分别为0.17%和0.13%2023年同期分别为0.85%和0.27%[305] - 2024年9月30日对经济适用房合作投资为3300万美元2023年12月31日为5450万美元[308] - 2024年9月30日总存款为147.3亿美元较2023年12月31日减少2430万美元降幅0.2%[310] - 2024年9月30日25.3%的总存款为无息活期存款40.7%为定期存款34.0%为有息货币市场等存款[311] - 2024年9月30日估计有保险存款约占总存款62%无保险存款为57亿美元较2023年12月31日增加[313] - 2024年9月30日，总定期存款为599.3208万美元，其中三个月或更短期限的存款占38%为228.1048万美元[314] - 2024年9月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）借款为1亿美元，2023年12月31日借款总计18亿美元[315] - 2024年9月30日和2023年12月31日，可转换票据的净账面余额为44.4万美元[317] - 2024年9月30日次级债券为1.088亿美元，2023年12月31日为1.078亿美元[318] - 2024年9月30日股东权益为21.7亿美元，较2023年12月31日的21.2亿美元有所增加[325] - 2024年9月30日和2023年12月31日，5000万美元的股票回购计划剩余3530万美元[326] - 2024年9月30日银行总借款能力现金及现金等价物和未质押证券总计75.7亿美元[333] - 2024年9月30日联邦住房贷款银行借款能力为41.5亿美元，其中40.5亿美元未使用[333] - 2024年9月30日美联储资金设施借款能力为3.024亿美元且完全未使用[333] - 2024年9月30日公司认为其流动性来源足以满足可预见的中短期需求[333] - 2024年9月30日总剩余可用借款能力为49.7亿美元[333] 股东权益相关 - 2024年9月30日股东权益为21.7亿美元2023年12月31日为21.2亿美元[325] - 2024年前9个月股东权益增加4850万美元[325] - 净收入为7530万美元[325] - 累计其他综合损失减少2200万美元[325] - 额外实收资本增加300万美元[325] - 支付股息5060万美元[325] 银行监管相关 - 2024年9月30日和2023年12月31日银行在快速纠正行动的监管框架下被归类为资本充足[328]

财务数据和关键指标变化 - 2024年第三季度净收入为2420万美元，每股摊薄收益为0.20美元，剔除显著项目后净收入为2520万美元，每股收益为0.21美元 [9] - 风险基础资本比率在合并以来达到最高水平，总资本比率为14.8%，有形普通股权益比率为10.1% [10] - 净利息收入为1.05亿美元，较前一季度下降100万美元，净利息利润率下降7个基点至2.55% [16][17] 各条业务线数据和关键指标变化 - 客户存款年化增长11%，贷款应收款（不包括待售贷款）年化增长2% [8] - 非利息收入为1180万美元，较前一季度增长7% [18] - 非利息支出为8130万美元，剔除显著项目后调整后的非利息支出为7980万美元，同比下降8% [20] 各个市场数据和关键指标变化 - 截至2024年9月30日，总存款为147亿美元，基本保持稳定，计划减少的经纪存款为3.51亿美元 [12] - 商业房地产贷款的贷款价值比率保持在约47% [15] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司计划通过良好的资产负债管理来增加市场份额，支持合并活动，增加新客户关系并实现盈利增长 [11][26] - 预计2024年第四季度贷款将以低个位数的百分比增长，净利息收入也将以低个位数的百分比增长 [28] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对未来的经济条件和贷款需求持乐观态度，认为公司在即将到来的合并中将创造价值 [26][31] 其他重要信息 - 公司董事会宣布每股0.14美元的季度普通股股息，将于2024年11月21日支付 [11] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于贷款组合中浮动利率和固定利率的更新 - 浮动利率贷款占比为45%，其中31%为混合型，24%为固定利率，2025年到期的固定利率贷款为7.66亿美元 [33] 问题: 关于存款定价的变化 - 存款成本在9月30日后下降，CD的平均成本约为4.25% [40] 问题: 关于信贷质量的讨论 - 一项关系被列为不计息状态，但预计不会有损失，借款人正在出售相关物业 [38]

文章核心观点 - 介绍Hope Bancorp 2024年第三季度财报情况，包括营收、每股收益等数据及与预期对比，还提及关键指标表现和股价回报情况 [1][3][4] 财务数据 - 2024年第三季度营收1.1665亿美元，同比下降18.8%，比Zacks共识预期的1.2167亿美元低4.12% [1] - 同期每股收益0.21美元，去年同期为0.25美元，比共识预期的0.22美元低4.55% [1] 关键指标表现 - 效率比率69.7%，高于三位分析师平均估计的64.7% [3] - 净息差2.6%，与三位分析师平均估计的2.6%持平 [3] - 净冲销与平均贷款比率0.2%，高于两位分析师平均估计的0.1% [3] - 平均生息资产余额163.8亿美元，低于两位分析师平均估计的165.3亿美元 [3] - 净利息收入1.0481亿美元，低于三位分析师平均估计的1.0911亿美元 [3] - 小企业管理局（SBA）贷款销售净收益272万美元，低于三位分析师平均估计的303万美元 [3] - 非利息总收入1184万美元，低于三位分析师平均估计的1255万美元 [3] - 存款账户服务费265万美元，低于两位分析师平均估计的337万美元 [3] 股价表现 - 过去一个月Hope Bancorp股价回报率为+0.6%，同期Zacks标准普尔500综合指数变化为+2% [4] - 该股目前Zacks排名为4（卖出），表明短期内可能跑输大盘 [4]

文章核心观点 - 公司季度财报未达预期，股价表现弱于市场，未来表现取决于管理层表态和盈利预期变化，行业排名靠后也影响其表现；另一公司Vornado即将公布财报，预期盈利和营收下降 [1][2][3][4][8][9][10] 分组1：Hope Bancorp季度财报情况 - 季度每股收益0.21美元，未达预期0.22美元，去年同期为0.25美元，此次财报盈利意外为 -4.55% [1] - 过去四个季度仅一次超预期每股收益，本季度营收1.1665亿美元，未达预期且低于去年同期1.4368亿美元，过去四个季度均未超营收预期 [2] 分组2：Hope Bancorp股价表现 - 年初以来股价上涨约3.2%，而标准普尔500指数上涨21.8% [3] 分组3：Hope Bancorp未来展望 - 股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论，投资者可关注盈利预期及变化 [3][4] - 盈利预期修正趋势与短期股价走势强相关，可借助Zacks Rank工具跟踪 [5] - 财报发布前盈利预期修正趋势不利，当前Zacks Rank为4（卖出），预计近期股价表现弱于市场 [6] - 未来季度和本财年盈利预期变化值得关注，当前下一季度预期每股收益0.23美元、营收1.2663亿美元，本财年预期每股收益0.87美元、营收4.8853亿美元 [7] 分组4：Hope Bancorp所在行业情况 - 所在Zacks Banks - West行业排名处于后44%，研究显示排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] 分组5：Vornado财报预期情况 - 预计11月4日公布截至2024年9月季度财报，预期每股收益0.51美元，同比下降22.7%，过去30天预期每股收益下调1.1% [9] - 预期营收4.4072亿美元，同比下降2.3% [10]

财务业绩 - 2024年第三季度净收入为2420万美元，每股摊薄收益为0.20美元[1] - 剔除特殊项目后，2024年第三季度净收入为2520万美元，每股摊薄收益为0.21美元[1] - 2024年第三季度非利息收入为1180万美元,环比增长7%[6] - 2024年第三季度非利息支出为8130万美元,剔除特殊项目后为7980万美元,同比下降8%[7] - 2024年前三季度的有效税率为26.6%,预计全年税率约为26%[7] - 公司第三季度净收入为241,359,000美元,较上年同期下降8.1%[56] - 公司第三季度合并净收入为24,159,000美元,较上年同期下降19.5%[55] 资产负债表 - 2024年9月30日的总资本比率为14.8%，有形股本比率为10.1%[2] - 2024年9月30日的不良资产率为0.60%,较上季度上升21个基点[14] - 截至2024年9月30日，信贷损失准备总额为1.533亿美元，占贷款余额的1.13%，较上一季度的1.15%有所下降[18][19] - 截至2024年9月30日，股东权益总额为21.7亿美元，每股有形净资产为14.10美元，有形股东权益比率为10.08%[21][22] - 公司总资产为173.54亿美元，较上年同期下降13.6%[32] - 贷款总额为136.44亿美元，较上年同期下降4.8%[32] - 存款总额为147.30亿美元，较上年同期下降6.4%[32] - 联邦住房贷款银行(FHLB)和联邦储备银行(FRB)借款下降94.4%至1亿美元[32] - 股东权益总额为21.70亿美元，较上年同期增长6.9%[32] - 普通股股数为12,073.79万股[32] 存贷款情况 - 客户存款季度环比增长11%，支持贷款增长并抵消了计划减少的经纪人存款[1] - 公司总存款为147.22亿美元，其中无息活期存款为37.04亿美元[40] - 公司总存款成本为3.44%[40] - 总贷款规模较去年同期下降9%，达到136.37亿美元[42] - 非息存款较去年同期下降16%，达到37.25亿美元[42] - 总存款较去年同期下降7%，达到147.07亿美元[42] 资产质量 - 2024年9月30日非履约贷款占贷款总额的0.76%[47] - 2024年9月30日不良资产占总资产的0.60%[47] - 2024年9月30日贷款损失准备占贷款总额的1.13%[47] - 2024年9月30日贷款损失准备占不良贷款的147.62%[47] - 2024年9月30日特殊提及贷款为1.84亿美元，次级贷款为3.15亿美元[50] - 2024年9月30日逾期30-89天的应计贷款为1.23亿美元[50] - 2024年前三季度净贷款核销为1,372.4万美元[46] - 2024年前三季度净贷款核销占平均贷款的0.13%[46] 资本充足性 - 公司资本充足率指标均超过监管要求的"良好资本充足"标准，其中普通股权一级资本充足率为13.06%[20][21] - 2024年9月30日有形普通股权比率为10.08%[52] - 2024年9月30日每股有形普通股权为14.10美元[52] - 资本充足率指标均有所提升，其中普通股一级资本充足率达到13.06%[43] 其他 - 正在与Territorial Bancorp Inc.进行合并,预计将加强Territorial品牌的长期发展[4] - 2024年第三季度净息差为2.55%,环比下降7个基点[5] - 第三季度计提信贷损失准备3.3百万美元，上一季度为1.4百万美元[17] - 公司将于2024年10月28日召开投资者电话会议，分享第三季度未经审计的财务业绩[23] - 公司正在与Territorial Bancorp Inc.进行合并，已于2024年8月20日向SEC提交合并相关文件[27][28] - 管理层预计未来12个月内将关闭约10%的分支机构[未提供] - 公司将继续专注于商业地产贷款和中小企业贷款业务[未提供] - 公司正在加大对数字化转型和新技术应用的投入[未提供] - 管理层对未来经营保持谨慎乐观态度[未提供]

文章核心观点 - 公司2024年第三季度财报预计收益和营收同比下降，实际结果与预期的对比会影响短期股价，投资者可关注盈利预期差和Zacks排名来判断公司是否能超预期盈利，Hope Bancorp和Heritage Commerce目前都难以确定是否能超预期 [1][9][10] 分组1：Hope Bancorp预期情况 - 公司预计2024年第三季度收益同比下降，营收降低，10月28日发布的财报若关键数据超预期，股价可能上涨，反之则可能下跌 [1] - 公司即将发布的报告预计每股收益0.22美元，同比变化-12%，营收预计1.2167亿美元，同比下降15.3% [2] - 过去30天该季度的共识每股收益预期未变 [3] 分组2：盈利预期差相关 - Zacks盈利预期差（Earnings ESP）模型通过比较最准确估计和Zacks共识估计来预测实际盈利与共识估计的偏差，正的Earnings ESP理论上表明可能超预期，但仅正读数有显著预测力 [4] - 正的Earnings ESP结合Zacks排名1、2、3时是盈利超预期的有力预测指标，组合出现超预期情况近70%，负的Earnings ESP不代表盈利不达预期 [5] - Hope Bancorp最准确估计高于Zacks共识估计，Earnings ESP为+4.55%，但股票目前Zacks排名为4，难以确定能否超预期 [6][7] 分组3：Hope Bancorp盈利历史 - 分析师计算未来盈利估计时会考虑公司过去达预期的程度，Hope Bancorp上一季度预期和实际每股收益均为0.22美元，无惊喜，过去四个季度仅一次超预期 [8] 分组4：Heritage Commerce预期情况 - Zacks银行-西部行业中的Heritage Commerce预计2024年第三季度每股收益0.17美元，同比变化-34.6%，本季度营收预计4314万美元，同比下降9.4% [10] - 过去30天Heritage Commerce的共识每股收益预期下调1.8%，目前Earnings ESP为-7.25%，结合Zacks排名3，难以确定能否超预期，过去四个季度均未超预期 [10]