新冠疫情调整条款贷款情况 - 截至2021年3月31日，因新冠疫情调整条款的贷款余额达9.491亿美元，其中房地产贷款约占94%[86] TDR贷款相关数据 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，TDR贷款记录投资分别为7.9699亿美元和5.1609亿美元[87] - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司分别为TDR贷款计提1.89亿美元和4800万美元的拨备[88] - 2021年和2020年第一季度，被分类为TDR的贷款记录投资分别为3444.9万美元和141.5万美元[89] - 2021年和2020年第一季度，修改为TDR的贷款分别计提1480万美元和4.9万美元的ACL，冲销均为0[89] - 2021年和2020年第一季度，前十二个月修改为TDR且随后违约的贷款余额分别为2419.9万美元和59.5万美元[91] - 2021年和2020年第一季度，违约TDR贷款分别计提1310万美元和13.6万美元的ACL，冲销分别为0和1.4万美元[91][92] 租赁相关数据 - 截至2021年3月31日，使用权资产和相关负债分别为4.42亿美元和4.86亿美元[95] - 2021年和2020年第一季度，公司净租赁成本分别为443万美元和450万美元[97] - 截至2021年3月31日，剩余租赁负债到期情况显示，总租赁付款为5268.2万美元，总租赁义务为4857.5万美元[99] 存款相关数据 - 2021年3月31日和2020年12月31日，面额超25万美元的定期存款总额分别为16.9亿美元和18.5亿美元，其中加州财务长存款均为3亿美元[101] - 2021年3月31日和2020年12月31日，经纪存款总额分别为7.206亿美元和11.4亿美元[102] - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司存款总额分别为14.301269亿美元和14.333912亿美元，非利息活期存款占比分别为38%和34% [103] 借款相关数据 - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司与联邦住房贷款银行（FHLB）的借款能力分别为42.8亿美元和41.8亿美元，无担保信贷额度均为8120万美元[104] - 2021年3月31日和2020年12月31日，FHLB预付款总额分别为4亿美元和2.5亿美元，加权平均利率分别为0.69%和1.07% [106] - 2021年3月31日，公司在FHLB的剩余借款能力为38.6亿美元[106] 信托优先股与可转换票据相关数据 - 2021年3月31日，公司有9个全资子公司授予人信托发行了1.26亿美元的集合信托优先股[109] - 2018年，公司发行了2.175亿美元本金的2.00%可转换优先票据，初始转换率为每1000美元本金兑换45.0760股普通股[112] - 2021年3月31日和2020年12月31日，可转换票据的账面价值分别为2.15504亿美元和2.04565亿美元[115] - 截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月，可转换票据的利息费用分别为130万美元和230万美元[115] 利率互换与风险参与协议相关数据 - 2021年3月31日，与代理行的贷款利率互换名义金额为100,711千美元，加权平均剩余期限9.1年，支付固定利率2.90%，接收可变利率2.12%，估计公允价值4,008千美元；与代理行相关的利率互换负债名义金额406,551千美元，加权平均剩余期限6.0年，支付固定利率4.10%，接收可变利率2.24%，估计公允价值-17,878千美元[118] - 2021年3月31日，风险参与协议出售的名义金额为1.118亿美元，信用估值调整为95千美元；2020年12月31日，名义金额为1.128亿美元，信用估值调整为398千美元[119] 利率互换协议套期与承诺相关数据 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司有一项名义金额为1亿美元的利率互换协议指定为基于LIBOR的债务现金流套期，2021年第一季度从累计其他综合收益重分类66千美元至利息费用，2020年同期无重分类[121] - 2021年3月31日，公司有大约2360万美元的利率锁定承诺和住宅抵押贷款未来交付的总远期销售承诺；2020年12月31日，该金额约为4380万美元[124] - 2021年3月31日，承诺授信金额为2,477,778千美元，备用信用证为134,030千美元，其他信用证为36,495千美元，经济适用房合作伙伴投资承诺为13,354千美元；2020年12月31日，对应金额分别为2,137,178千美元、108,834千美元、40,508千美元、15,148千美元[127] 法律索赔或有损失相关数据 - 2021年3月31日，所有法律索赔的或有损失总计145千美元；2020年12月31日为1300千美元[127] 商誉与核心存款无形资产相关数据 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司商誉账面价值为4.645亿美元，2021年第一季度无商誉减值[130] - 2021年和2020年第一季度，核心存款无形资产摊销费用分别为509千美元和531千美元[131] 服务资产与为其他机构服务贷款相关数据 - 2021年第一季度，服务资产期初余额12,692千美元，新增592千美元，摊销1,200千美元，期末余额12,084千美元；2020年对应数据分别为16,417千美元、377千美元、1,947千美元、14,847千美元[135] - 2021年3月31日和2020年12月31日，为其他机构服务的贷款本金余额分别为12.1亿美元和12.3亿美元[135] 税前收入与税收相关数据 - 2021年第一季度，公司税前收入5770万美元，所得税拨备1400万美元，有效税率24.22%；2020年同期税前收入3240万美元，所得税拨备650万美元，有效税率19.94%[139] - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司未确认的税收优惠总额均为280万美元；应计利息分别约为29.9万美元和27.6万美元[140] - 未来十二个月，由于与州税务机关达成和解，未确认的税收优惠可能减少90.2万美元[141] - 公司目前正接受纽约市财政局对2016 - 2018年纳税年度的审查，预计不会有重大调整[142] - 截至2021年3月31日，公司认为不需要对递延所得税资产计提估值准备[144] 公允价值计量相关数据 - 可供出售证券的公允价值通过全国认可证券交易所的报价（一级输入）或矩阵定价（二级输入）确定；三级可供出售证券使用收益法估值技术[148][149] - 权益投资的公允价值根据活跃市场的未调整报价确定，归类为一级[150] - 利率互换和抵押银行衍生品的公允价值基于可观察输入，归类为二级；其他衍生品中的信用衍生品归类为三级[151][152][153] - 抵押依赖贷款、其他不动产（OREO）和持有待售贷款在确定公允价值时，部分情况归类为三级[154][155][156] - 2021年3月31日和2020年12月31日，各层级资产和负债的公允价值有具体数据，且2021年第一季度各层级之间无转移[158][160] 证券与非经常性以公允价值计量资产相关数据 - 截至2021年3月31日和2020年3月31日，市政证券期初余额分别为102.2万美元和107.6万美元，期末余额分别为106.5万美元和107.9万美元；风险参与协议期初余额分别为39.8万美元和0，期末余额分别为9.5万美元和0[161] - 截至2021年3月31日，非经常性以公允价值计量的资产中，房地产贷款公允价值为4634.3万美元，商业业务为369.8万美元，其他房地产拥有（OREO）为1765.5万美元；截至2020年12月31日，对应数据分别为2168.8万美元、769.4万美元和1926万美元[162] - 2021年和2020年第一季度，以公允价值计量的抵押依赖贷款中，房地产贷款净损益分别为 - 1731.1万美元和 - 465.9万美元，商业业务分别为 - 263.4万美元和 - 465.6万美元，消费者业务分别为0和 - 60.8万美元，OREO分别为 - 16.9万美元和 - 82.6万美元[162] 现金及贷款应收款相关数据 - 截至2021年3月31日，现金及现金等价物账面价值和估计公允价值均为3.76666亿美元；截至2020年12月31日，对应数据均为3.50579亿美元[163] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，贷款应收款 - 净额账面价值分别为134.94686亿美元和133.56472亿美元，估计公允价值分别为135.41536亿美元和134.28706亿美元[163] 股东权益与股票相关数据 - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司股东权益总额均为20.5亿美元[166] - 2020年3月，公司完成5000万美元回购计划，回购271.6034万股普通股，共计3620万美元；截至2021年3月31日，公司累计回购1266.1581万股普通股，共计2亿美元[167] - 2021年和2020年第一季度，公司每股普通股股息均为0.14美元[168] - 2021年和2020年第一季度，累计其他综合收益期初余额分别为327.53万美元和91.49万美元，期末余额分别为52.23万美元和364.49万美元[168] - 2019年公司股东批准2019年股票激励计划，初始有440万股可供授予参与者[171][172] - 截至2021年3月31日，2019计划下有938,575股可用于未来授予[174] - 2021年第一季度，公司股票期权未行使数量从851,580股减至835,580股，平均行权价从15.25美元降至15.22美元[174] - 2021年第一季度，受限股票和绩效单位未归属数量从1,718,838股变为1,529,354股，加权平均授予日公允价值从10.73美元升至10.97美元[174] - 2021年和2020年第一季度，受限股票和绩效单位归属的总公允价值分别为520万美元和200万美元[174] - 2021年和2020年第一季度，员工股票购买计划（ESPP）的补偿费用分别为22.1万美元和7.1万美元[175] - 2021年和2020年第一季度，与基于股票的支付安排相关的收入费用分别为260万美元和200万美元，所得税收益分别约为62.3万美元和39.7万美元[176] - 截至2021年3月31日，未归属股票期权授予的未确认补偿费用为5.2万美元，预计在0.42年加权平均归属期内确认；未归属受限股票和绩效单位的未确认补偿费用为1070万美元，预计在1.76年加权平均归属期内确认[177] - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司股东权益总额均为20.5亿美元；2021年第一季度，股东权益减少820万美元[296] 资本比率相关数据 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，银行在监管框架下被归类为“资本充足”[181] - 2021年第一季度，公司普通股一级资本（相对于风险加权资产）实际比率为11.08%，银行实际比率为13.10%[183] - 联邦银行机构要求的最低合格总资本与风险加权资产比率为8.00%，一级资本与风险加权资产比率为6.00%，一级普通股权益资本与风险加权资产比率为4.50%，一级资本与平均总资产的杠杆比率为4.00%，资本留存缓冲为2.50%[297] - 2021年3月31日，公司普通股一级资本为15.9亿美元，一级资本为16.9亿美元；普通股一级资本比率为11.08%，总资本与风险加权资产比率为13.03%，一级资本与风险加权资产比率为11.78%，一级杠杆资本比率为10.15%[298] - 2021年3月31日，希望银行普通股一级资本比率为13.10%，总风险资本比率为14.35%，一级风险资本比率为13.10%，一级资本与总资产比率为11.29%[301] 服务收费与销售亏损相关数据 - 2021年和2020年第一季度，存款账户服务收费分别为179万美元和413.3万美元，电汇手续费分别为84.4万美元和99.8万美元[186] - 2021年和2020年第一季度，公司其他不动产（OREO）销售净亏损分别为1.4万美元和6.1万美元[187] 流动性管理相关数据 - 公司流动性管理目标是确保有资金满足存款水平波动和日常运营的现金流需求[302] - 公司主要流动性来源包括客户和经纪存款、联邦基金工具、从联邦住房贷款银行（FHLB）和美联储贴现窗口借款等[303] - 2021年3月31日，公司从FHLB的总借款能力为4

业绩总结 - 2021年第一季度净收入为4370万美元，同比增长54%[3] - 每股收益（EPS）为0.35美元[3] - 2021年第一季度不良贷款增加至2900万美元[3] - 非利息收入在2021年第一季度下降至880万美元，较2020年第四季度的1140万美元减少了22.8%[14] - 2021年第一季度非利息支出为7040万美元，较2020年第四季度的7110万美元下降了1%[16] - 2021年第一季度的效率比率为54.31%，较2020年第四季度的53.77%有所改善[16] 贷款与存款 - 总贷款额为137亿美元，存款总额为143亿美元[3] - 新贷款发放总额为8.47亿美元，贷款应收账款环比增长1%[6] - 商业和工业贷款（C&I）占新贷款发放的55%[6] - 贷款组合中商业房地产（CRE）贷款占比从69%降至64%[6] - 2021年第一季度的净贷款与存款比率为94.36%，较2020年第四季度的93.18%有所上升[18] - 2021年第一季度的贷款损失准备金为144923千美元，较2020年第四季度的206741千美元有所下降[29] - 2021年第一季度的净违约损失为210万美元，年化占平均贷款的6个基点[24] 利息收入与支出 - 净利息收入为1.226亿美元，环比增长2%[12] - 净利息利润率（NIM）环比上升4个基点，达到3.06%[12] - 非利息支出占平均资产的比例在2021年第一季度改善至1.65%，较2020年第四季度的1.69%有所下降[16] - 非利息存款在2021年第一季度环比增长13%，占总存款的38%，较2020年第四季度的34%有所上升[18] 未来展望 - 预计2021年贷款增长将达到中到高个位数，主要受非商业房地产贷款增长的推动[33] 负面信息 - 33%的酒店/汽车旅馆贷款组合（约5.35亿美元）已进行COVID-19修改[10] - 2021年第一季度的总资本充足率为3.19%，较2020年第四季度的3.31%有所上升[22]

财务数据和关键指标变化 - 2021年第一季度净收入4370万美元，摊薄后每股收益0.35美元，较上一季度的2830万美元和0.23美元增长54% [9] - 第一季度净利息收入1.226亿美元，较上一季度的1.208亿美元增长2%，连续三个季度呈增长趋势 [27] - 第一季度净利息收益率增加4个基点至3.06%，连续三个季度实现利差扩大 [28] - 2021年第一季度非利息收入880万美元，低于上一季度的1140万美元 [31] - 2021年第一季度非利息支出7040万美元，较上一季度减少1% [33] - 第一季度计提信贷损失拨备330万美元，信贷损失拨备率维持在贷款总额的1.52% [40] 各条业务线数据和关键指标变化 存款业务 - 第一季度无息存款环比增长13%，无息存款占总存款的比例从一年前的24%升至38%，定期存款占比从30%降至25%，平均存款成本降低12个基点 [10][11] 贷款业务 - 第一季度贷款发放包括3.05亿美元的PPP贷款，排除PPP贷款后，商业房地产贷款2.78亿美元、工商业贷款1.57亿美元、消费贷款7100万美元，SBA贷款发放总额3700万美元，高于上一季度的2600万美元 [14][15] - 商业房地产贷款占总贷款的比例从2020年3月31日的69%降至2021年3月31日的64%，工商业贷款占比从一年前的24%升至32% [16] - 第一季度CRE贷款平均利率较上一季度提高14个基点，新工商业贷款平均利率提高17个基点，排除PPP贷款后，新贷款平均利率季度环比提高17个基点 [17][18] 房贷业务 - 第一季度房贷发放量较上一季度增长12%，与去年第一季度相比增长87%，贷款出售净收益较上一季度增长30% [13] 各个市场数据和关键指标变化 无 公司战略和发展方向和行业竞争 - 2021年战略重点是增加交易存款、提高住宅抵押贷款发起业务和手续费收入 [10][12] - 近期扩大公司银行团队，新增医疗保健业务团队，预计下半年对贷款发放和核心存款吸收做出贡献 [48][49] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 预计2021年剩余时间内业绩持续强劲，受益于降低存款成本、扩大净息差、控制费用和降低信贷成本 [45] - 随着经济复苏，预计贷款增长加快，资产质量改善，拨备水平降低 [46][51] 其他重要信息 - 截至3月31日，贷款修改余额降至贷款总额的6.9%，低于2020年12月31日的10%以上，预计到第二季度末降至2% - 3% [19][20] - 酒店/汽车旅馆和零售物业受疫情影响最大，3月31日酒店/汽车旅馆物业占所有活跃修改的56%（5.35亿美元），零售物业占20%（1.89亿美元） [20] - 第一季度批评类贷款增加，主要是酒店/汽车旅馆贷款评级下调，非应计贷款增加2500万美元，主要是一笔2400万美元的零售CRE贷款 [36][39] - 公司流动性和资本状况良好，维持季度股息每股0.14美元 [43][44] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 存款结构调整空间及对净利息收入的影响 - 公司在无息存款方面有良好进展，预计将继续扩大无息存款占比，这将有助于提高净利息收入 [55][56] 问题2: 服务收费新运行率及费用情况 - 预计费用运行率与本季度相似，薪资和福利水平基本不变，此前宣布的分行合理化节省的费用将被其他费用抵消 [58] 问题3: 未实现的PPP费用情况 - 本季度已确认PPP费用约280万美元，截至3月31日仍有1830万美元待确认 [59] 问题4: 剩余PPP费用的来源及摊销情况 - 1830万美元剩余PPP费用中，约1400万美元来自第二轮PPP，440万美元来自第一轮PPP，将在三年内摊销 [62] 问题5: 第一季度PPP贷款平均余额和期末余额 - 第一季度平均余额约5.83亿美元，期末余额7.15亿美元 [63] 问题6: 贷款管道增长情况 - 贷款管道强劲，较年初大幅增长，年初预计的中到高个位数增长目标仍然合理 [64][65] 问题7: 费用运行率假设及SBA贷款情况 - 维持费用运行率与第一季度相似的假设，截至3月31日，公司持有约2.2亿美元SBA贷款，正在重新评估SBA贷款策略 [66][68] 问题8: 全年拨备水平指导及未来拨备逆转情况 - 未来几个季度将继续评估贷款组合，随着经济改善，预计下半年会有一定程度的拨备释放，储备覆盖率将接近CECL首日会计水平 [73][75]

业绩总结 - 2020年第四季度净利为2830万美元，每股摊薄收益为0.23美元，相较于第三季度的3050万美元和0.25美元有所下降[20] - 净利息收入在2020年第四季度增长3%，达到1.208亿美元，主要受益于存款成本降低[20] - 贷款总额在2020年第四季度达到135.6亿美元，较第三季度增长3%[20] - 存款总额在2020年第四季度达到143.3亿美元，较第三季度增长[20] - 非利息收入在2020年第四季度为1140万美元，较第三季度的750万美元有所下降[27] - 不良贷款在2020年第四季度增加1700万美元，反映出由于疫情影响的贷款质量恶化[20] - 2020年第四季度的拨备为27,500千美元，较2019年第四季度的1,000千美元显著增加[83] 用户数据 - 2020年第四季度新贷款发放总额为8.44亿美元，为2020年最高季度生产[20] - 新贷款发放中包括1.07亿美元用于新仓库抵押贷款额度[33] - 贷款组合中商业房地产（CRE）占比从2019年12月31日的71%降至65%[34] - 商业和工业贷款（C&I）占比从2019年12月31日的22%增至30%[34] - 截至2021年1月31日，活跃的贷款修改总额为12.6亿美元，占总贷款组合的9.7%[52] - 酒店/汽车旅馆组合中，43%（即7.03亿美元）的贷款在CARES法案第二阶段下处于活跃修改状态，较第一阶段的61%有所下降[55] - 零售商业房地产组合中，12%（即2.68亿美元）的贷款在CARES法案第二阶段下处于活跃修改状态，较第一阶段的36%显著下降[59] 未来展望 - 2021年预计贷款增长中到高个位数，主要由非商业房地产贷款推动[80] - 预计到2021年6月，活跃贷款修改将大幅下降至总贷款的2-3%[80] - 贷款损失准备金覆盖率为1.76%，包括折现和不包括PPP贷款[51] 其他新策略 - 非利息支出在2020年第四季度减少3%，占平均资产的比例降至1.69%[20] - 效率比率改善54个基点，非利息支出占平均资产比例从3Q20的1.73%改善至1.69%[29] - 净贷款与存款比率为93.18%，较2020年9月30日的92.38%有所上升[66] - 银行的当前股息收益率为4.75%，过去12个月的派息比率为62.22%[71]

公司融资情况 - 2020年12月31日，公司9家全资子公司信托发行了1.26亿美元的集合信托优先证券[36] - 2018年，公司私募发行了本金总额2.175亿美元、利率2.00%的可转换优先票据，2038年5月15日到期[37] 公司机构布局 - 公司目前有58个银行办事处，其中32个位于加州洛杉矶、橙县、奥克兰和硅谷地区，10个位于纽约市大都会区和新泽西州等[38] - 公司有11个贷款生产办公室，位于达拉斯、西雅图、亚特兰大等地，还有一个位于韩国首尔的代表处[38] 公司借款相关规定 - 公司从美联储银行贴现窗口的最高借款额可达合格贷款未偿还本金余额和质押证券公允价值的99%[35] 公司收购与监管审批 - 公司作为银行控股公司，收购银行或银行控股公司资产或股份，若直接或间接拥有超过5%的银行股份，需获得美联储事先批准[48] 公司监管主体与要求 - 公司是加州金融法典规定的银行控股公司，需接受加州金融保护与创新部检查并可能需提交报告[49] 公司旗下银行存款保险 - 公司旗下银行是加州州立特许银行，存款账户由联邦存款保险公司承保至适用限额[50] 公司资本规则遵循情况 - 巴塞尔III资本规则于2015年1月1日生效，公司需遵循基于该规则的监管资本要求[53] - 截至2009年12月31日资产少于150亿美元的公司，信托优先证券可不计入一级资本[54] - 巴塞尔协议III资本规则下，公司最低资本比率要求为普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%、一级资本与平均合并资产杠杆比率4.0%，资本保护缓冲为风险加权资产的2.5%[55] - 包含2.5%资本保护缓冲后，银行组织最低比率要求为普通股一级资本比率7.0%、一级资本比率8.5%、总资本比率10.5%，2020年12月31日公司满足相关要求[56] 公司相关法案要求 - 多德 - 弗兰克法案要求合并资产超100亿美元的银行组织建立董事会层面风险委员会并进行年度压力测试，2018年相关资产门槛分别提高到500亿和1000亿美元[58] 银行资本状况良好标准 - 为被视为资本状况良好，银行需维持普通股一级资本比率6.5%、一级资本比率8%、总资本比率10%和杠杆比率5%[61] 银行贷款限制 - 银行受加利福尼亚法律限制，对借款人的有担保和无担保贷款总额分别不得超过银行未受损资本和盈余的25%和15%[69] 公司客户存款保险情况 - FDIC为公司客户存款提供保险，目前每位客户最高保额为25万美元[70] 公司FDIC保险评估影响 - 公司支付的FDIC保险评估金额受银行倒闭成本等因素影响，未来评估金额变化可能对公司收益和普通股价值产生重大不利影响[71][72] 公司股息与股票回购限制 - 公司支付股息或回购普通股受特拉华州一般公司法限制，美联储对银行控股公司股息支付和股票回购有相关政策要求[75] 公司社区再投资法案评级 - 2018年FDIC公布的社区再投资法案绩效评估中，银行获得“满意”评级[65] 公司员工数量变化 - 截至2020年12月31日，公司有1408名全职等效员工，较2019年12月31日的1441名有所减少[82] 公司社区相关数据 - 2020年公司员工有近450小时社区再投资法案（CRA）可报告的志愿时长[85] - 2020年公司发放约30.8亿美元贷款[85] - 2020年公司有大约5亿美元CRA可报告的小企业贷款[85] - 过去10年公司有大约1000万美元的捐赠和赞助[85] - 自2001年成立以来，公司向希望奖学金基金会捐款约220万美元[85] 公司截至2020年12月31日财务数据 - 截至2020年12月31日，公司定期存款在1年内到期金额为3896058千美元，总计3998500千美元[340] - 截至2020年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款总计254685千美元[340] - 截至2020年12月31日，可转换票据总计227868千美元[340] - 截至2020年12月31日，次级债券总计104729千美元[340] 公司投资策略 - 公司投资策略旨在提供资产负债表流动性、管理利率风险并产生足够利息收入，投资包括股权和可供出售投资组合[31]

业绩总结 - 2020年第四季度净利为2830万美元，每股摊薄收益为0.23美元，较2020年第三季度的3050万美元和0.25美元有所下降[5] - 净利息收入在2020年第四季度增长3%，达到1.208亿美元，主要受益于存款成本降低[5] - 2020年第四季度的非利息支出环比下降3%，占平均资产的比例从1.73%降至1.69%[5] 用户数据 - 新贷款发放总额为8.44亿美元，为2020年最高季度生产，贷款应收账款环比增长3%，年化增长率为13.5%[5][10] - 存款总额在2020年12月31日达到1412亿美元，同比增长10%[29] - 非利息存款环比增加3.26亿美元，占总存款的34%[5] 贷款与资产质量 - 贷款组合中，商业和工业贷款占52%，商业房地产贷款占40%，消费者贷款占8%[5] - 不良贷款环比增加1700万美元，反映出由于疫情影响的建筑贷款状况恶化[5] - 不良资产在4Q20的比例为0.74%，较3Q20的0.86%有所改善[33] 未来展望 - 预计2021年贷款增长将达到中到高个位数，主要由非商业房地产贷款驱动[41] - 预计2021年上半年净利息收益率将因存款成本下降而扩张[41] - 预计2021年COVID-19修改的显著下降和较低的拨备将导致盈利能力趋势改善[41] 资本与流动性 - 公司资本充足率为13.19%，显示出强劲的资本和流动性状况[37] - 公司截至2020年12月31日的Tier 1普通股资本比率为12.87%[38] - 公司可用借款能力为$3,918,238千[38] 费用与效率 - 非利息收入在4Q20下降至1140万美元，主要反映3Q20的可供出售投资证券的净收益为750万美元，而4Q20为零[25] - 效率比率改善54个基点，非利息支出占平均资产比例从3Q20的1.73%改善至1.69%[27] - 非利息支出在4Q20减少3%至7110万美元，较3Q20的7340万美元有所下降[27] 其他信息 - COVID-19影响下，第二阶段贷款修改总额为17.9亿美元，占总贷款组合的13.2%[12] - 公司在2020年实施了CECL并建立了储备[40] - 公司在2020年第四季度的资本管理表现强劲[40]

受疫情影响修改条款的贷款情况 - 截至2020年9月30日，因新冠疫情修改条款的贷款余额达11.5亿美元，其中房地产贷款占比略低于90%[86] TDR贷款相关数据 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，TDR贷款总额分别为4949.7万美元和4672.6万美元[87] - 2020年9月30日和2019年12月31日，公司为TDR贷款计提的拨备分别为490万美元和310万美元[88] - 2020年第三季度和前九个月，分类为TDR的贷款余额分别为178.5万美元和413.5万美元，2019年同期分别为107.1万美元和599.7万美元[89] - 2020年第三季度和前九个月，修改的TDR贷款在ACL中分别记录34.2万美元和66.1万美元，2019年同期分别为1.7万美元和4.7万美元[90] - 2020年第三季度和前九个月，此前十二个月内修改为TDR且随后违约的贷款余额分别为308.5万美元和430万美元，2019年同期分别为26.5万美元和27万美元[91] - 2020年第三季度和前九个月，违约TDR贷款在ACL中分别记录4000美元和6.7万美元，2019年同期记录5000美元[91][92] 经营租赁相关数据 - 2019年1月1日，公司采用ASU 2016 - 02，采用时记录了6420万美元的经营租赁使用权资产[93] - 截至2020年9月30日，使用权资产和相关负债分别为5230万美元和5480万美元，短期和长期经营租赁负债分别为1370万美元和4110万美元[94] - 2020年前九个月，公司延长了六份租约，未签订新租约，租约延长条款从22个月到5年不等[94] - 2020年9月30日止三个月和九个月的租金费用分别为460万美元和1370万美元，2019年同期分别为460万美元和1420万美元[96] 存款相关数据 - 2020年9月30日和2019年12月31日，面额超过25万美元的定期存款总额分别为19.8亿美元和18.6亿美元[100] - 2020年9月30日和2019年12月31日，经纪存款总额分别为10亿美元和14.8亿美元[101] FHLB借款相关数据 - 2020年9月30日和2019年12月31日，公司在联邦住房贷款银行（FHLB）的借款能力分别为42.9亿美元和38.5亿美元[103] - 2020年9月30日和2019年12月31日，FHLB预付款总额分别为2亿美元和6.25亿美元，加权平均利率分别为1.32%和1.84%[105] - 2020年第三季度，公司因提前偿还3亿美元FHLB借款而产生360万美元的提前还款罚金[105] - 2020年9月30日，公司在FHLB的剩余借款能力为40.5亿美元[105] 集合信托优先证券与可转换优先票据相关数据 - 2020年9月30日，公司有九家全资子公司授予人信托发行了1.26亿美元的集合信托优先证券[108] - 2018年，公司发行了2.175亿美元本金总额的2.00%可转换优先票据，2038年5月15日到期[111] - 可转换票据初始转换率为每1000美元本金兑换45.0760股公司普通股，初始转换价格约为每股22.18美元，较定价日收盘价溢价22.50%[111] - 可转换票据按4.25%折现率计算现值，有效期估计为5年，2020年9月30日和2019年12月31日本金余额均为2.175亿美元[112] - 2020年9月30日止三个月和九个月可转换票据利息费用分别为240万美元和710万美元，2019年同期分别为230万美元和690万美元[112] 金融衍生品相关数据 - 2020年9月30日与对应银行的利率互换（计入其他负债）名义金额为4.96879亿美元，加权平均剩余期限6.8年，固定支付利率3.90%，可变接收利率2.28%，估计公允价值 - 4061.7万美元[115] - 2020年9月30日风险参与协议出售名义金额为6280万美元，信用估值调整为19.9万美元[116] - 2020年9月30日指定为现金流套期的利率互换名义金额为1亿美元，加权平均剩余期限4.5年，可变接收利率0.40%，固定支付利率0.49%，估计公允价值 - 79.6万美元[119] - 2020年9月30日公司有3170万美元的利率锁定承诺和住宅抵押贷款远期销售承诺，2019年12月31日为1050万美元[119] 承诺授信与法律索赔相关数据 - 2020年9月30日承诺授信金额为21.84404亿美元，2019年12月31日为18.64947亿美元[122] - 2020年9月30日所有法律索赔损失或有事项总计140万美元，2019年12月31日为44万美元[122] 商誉与核心存款无形资产相关数据 - 2020年第三季度公司进行了商誉减值分析，确定截至9月30日商誉未减值[125] - 2020年9月30日和2019年12月31日公司商誉账面价值为4.645亿美元[126] - 核心存款无形资产摊销费用，2020年和2019年三季度分别为53.1万美元和55.7万美元，前九个月分别为160万美元和170万美元[127] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，核心存款无形资产总值分别为2560.5万美元和2560.5万美元，账面价值分别为1023.9万美元和1183.3万美元[127] 服务资产与服务贷款相关数据 - 服务资产三、九个月变化情况，2020年三季度末余额为1371.8万美元，2019年为1786.5万美元；2020年前九个月期末余额为1371.8万美元，2019年为1786.5万美元[129] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，为其他机构服务的贷款本金余额分别为12.8亿美元和13.5亿美元[129] 所得税相关数据 - 2020年三季度，公司所得税拨备为930万美元，税前收入为3970万美元，有效税率为23.28%；2019年同期分别为1460万美元、5720万美元和25.48% [132] - 2020年前九个月，公司所得税拨备为2550万美元，税前收入为1.087亿美元，有效税率为23.45%；2019年同期分别为4330万美元、1.713亿美元和25.26% [132] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司未确认的税收优惠分别为6.8万美元和14.1万美元[133] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，应计利息分别约为1.7万美元和3.4万美元[133] - 管理层认为未来十二个月未确认的税收优惠可能因与州税务机关和解减少6.8万美元[134] - 2020年，纽约州和俄亥俄州税务部门完成相关税务检查无重大调整，公司正接受纽约市财政局2016 - 2018年税务检查，预计无重大调整[135] 可售证券相关数据 - 2020年9月30日，可售证券中，抵押担保债务为793,596千美元，住宅抵押支持证券为676,739千美元，商业抵押支持证券为500,724千美元等[151] - 2019年12月31日，可售证券中，抵押担保债务为736,655千美元，住宅抵押支持证券为352,897千美元，商业抵押支持证券为552,124千美元等[152] 公允价值计量资产相关数据 - 2020年和2019年截至9月30日的三个月和九个月内，Level 1、2和3之间无转移[152] - 2020年和2019年截至9月30日的三个月和九个月，使用重大不可观察输入值（Level 3）按公允价值计量的资产，2020年三个月期初余额为1,066千美元，期末为1,048千美元；九个月期初为1,076千美元，期末为1,048千美元等[153] - 2020年9月30日，非经常性按公允价值计量的资产中，房地产贷款为33,012千美元，商业业务贷款为9,876千美元，消费者贷款为11千美元，OREO为17,549千美元[154] - 2019年12月31日，非经常性按公允价值计量的资产中，房地产贷款为9,519千美元，商业业务贷款为8,942千美元，OREO为19,086千美元[154] - 2020年和2019年截至9月30日的三个月和九个月，非经常性按公允价值计量的资产，如房地产贷款、商业业务贷款等有不同的净损益[154] - 2020年9月30日，金融资产中现金及现金等价物账面价值和估计公允价值均为629,133千美元等；金融负债中非利息存款账面价值和估计公允价值均为4,488,529千美元等[155] - 2019年12月31日，金融资产中现金及现金等价物账面价值和估计公允价值均为698,567千美元等；金融负债中非利息存款账面价值和估计公允价值均为3,108,687千美元等[155] 股东权益相关数据 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司股东权益总额均为20.4亿美元[158] - 2020年3月，公司完成5000万美元回购计划，回购2716034股普通股，共计3620万美元；截至2020年9月30日，公司累计回购12661581股普通股，共计2亿美元[159] - 2020年和2019年第三季度，公司每股普通股股息均为0.14美元；截至2020年和2019年9月30日的九个月，公司每股普通股股息均为0.42美元[160] - 2020年和2019年截至9月30日的三个月，公司从其他综合收益转入可供出售证券销售净收益和现金流套期关系损益的重分类调整分别为750万美元和15.3万美元；九个月分别为760万美元和28.2万美元[161] - 2020年前九个月，股东权益因净收入增加8320万美元，其他综合收入增加2350万美元，股票薪酬调整增加470万美元；因股票回购减少3620万美元，现金股息支付减少5190万美元，采用CECL首日影响减少1880万美元[295] 股票激励与支付相关数据 - 2019年股票激励计划初始有440万股可供授予参与者，截至2020年9月30日，有2933222股可供未来授予[164][166] - 2020年截至9月30日的九个月，公司限制性股票和绩效单位归属的总公允价值为330万美元，2019年为160万美元[166] - 2020年和2019年截至9月30日的三个月，员工股票购买计划（ESPP）的补偿费用分别为10.8万美元和5.7万美元；九个月分别为20.5万美元和18.2万美元[167] - 2020年和2019年截至9月30日的三个月，与股票支付安排相关的费用分别为220万美元和160万美元；九个月分别为600万美元和390万美元[168] CECL标准相关数据 - 2020年1月1日采用CECL标准，公司记录税后留存收益首日调整共计1880万美元，并选择将采用CECL的影响推迟两年，之后分三年逐步计入[173] 资本比率相关数据 - 截至2020年9月30日，公司和银行的资本比率超过所有监管最低资本比率（含保护缓冲）[175] - 截至2020年9月30日，公司普通股一级资本为15.54838亿美元，比率为11.36%；一级资本为16.54826亿美元，比率为12.09%；总资本为18.06112亿美元，比率为13.19%；一级资本与平均资产比率为10.02%[176] - 截至2019年12月31日，公司普通股一级资本为15.53697亿美元，比率为11.76%；一级资本为16.52831亿美元，比率为12.51%；总资本为17.47611亿美元，比率为13.23%；一级资本与平均资产比率为11.22%[176] - 截至2020年9月30日，公司普通股一级资本为15.5亿美元，一级资本为16.5亿美元，与2019年12月31日持平[297] - 截至2020年9月30日，公司普通股一级资本比率为11.36%，总资本与风险加权资产比率为13.19%，一级资本与风险加权资产比率为12.09%，一级杠杆资本比率为10.02%[297] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，银行在快速纠正行动的一般监管框架下被归类为“资本充足”[298] - 截至2020年9月30日，Hope Bancorp普通股一级资本比率（相对于风险加权资产）为11.36%，金额为1554838千美元；总风险资本比率为13.19%，金额为1806112千美元；一级风险资本比率为12.09%，金额为1654826千美元；一级资本与总资产比率为10.02%，金额为1654826千美元[300] - 截至2020年9月30日，Bank of Hope普通股一级资本比率（相对于风险加权资产）为13.41%，金额为1835738千美元；总风险资本比率为14.51%，金额为1987025

新冠疫情相关贷款情况 - 截至2020年6月30日，公司有31.2亿美元与新冠疫情相关的贷款进行了修改，其中房地产贷款占比超90%[86] TDR贷款数据 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，TDR贷款总额分别为5867.4万美元和4672.6万美元[87] - 2020年6月30日，应计状态的TDR贷款包括32笔商业房地产贷款（3120万美元）、36笔商业企业贷款（1270万美元）和18笔消费及其他贷款（15.6万美元）；2019年12月31日，对应数据为15笔（2370万美元）、27笔（1180万美元）和12笔（20万美元）[88] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司为TDR贷款计提的拨备分别为480万美元和310万美元[89] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月内，分类为TDR的贷款余额分别为140.7万美元和232.7万美元；六个月内分别为269.7万美元和543万美元[89][90] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月内，修改的TDR贷款在ACL中记录的金额分别为5.7万美元和3.1万美元；六个月内分别为21.9万美元和5.2万美元[90] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月内，修改的TDR贷款违约余额分别为69.4万美元和58.8万美元；六个月内分别为280.9万美元和65.6万美元[91] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月内，违约TDR贷款在ACL中记录的金额分别为8.6万美元和8.5万美元；六个月内分别为14.3万美元和11.9万美元[91][92] 租赁相关数据 - 2019年1月1日采用新租赁准则时，公司记录了6420万美元的使用权资产[93] - 截至2020年6月30日，使用权资产和相关负债分别为5530万美元和5770万美元，短期和长期经营租赁负债分别为1340万美元和4420万美元[94] - 2020年6月30日结束的三个月和六个月，公司租金费用分别为910万美元和450万美元，2019年同期分别为950万美元和470万美元[96] 存款相关数据 - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司面额超过25万美元的定期存款总额分别为17.8亿美元和18.6亿美元[100] - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司经纪存款总额分别为18.7亿美元和14.8亿美元[101] FHLB借款相关数据 - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司与联邦住房贷款银行（FHLB）的借款能力分别为40.1亿美元和38.5亿美元[103] - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司FHLB预付款总额分别为5000万美元和6250万美元，加权平均利率分别为1.55%和1.84%[105] - 2020年第二季度，公司根据FHLB的恢复预付款计划借款100万美元[105] - 2020年6月30日，公司FHLB剩余借款能力为34.6亿美元[105] 次级债券数据 - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司持有的次级债券账面价值分别为1.036亿美元和1.03亿美元[109] 可转换票据数据 - 2018年，公司共发行2.175亿美元可转换票据，初始转换率为每1000美元本金兑换45.0760股普通股[111] - 可转换票据持有人可在2023年2月15日或之后随时选择转换部分或全部票据[111] - 可转换票据按4.25%折现率计算现值，有效期估计为5年，2020年6月30日和2019年12月31日本金余额均为2.175亿美元[112] - 2020年第二季度和上半年可转换票据利息费用分别为240万美元和470万美元，2019年同期分别为230万美元和460万美元[112] 利率互换及相关协议数据 - 2020年6月30日与代理银行的利率互换中，其他负债的名义金额为4.83721亿美元，加权平均剩余期限为6.9年，固定支付利率为2.30%，可变接收利率为3.94%，估计公允价值为 - 4253万美元；2019年12月31日其他资产名义金额为1.3789亿美元，加权平均剩余期限为7.2年，固定支付利率为3.62%，可变接收利率为3.83%，估计公允价值为73.9万美元[115] - 2020年6月30日风险参与协议出售的名义金额为6320万美元，信用估值调整为22.3万美元[116] - 2020年6月30日公司有一份名义金额为1亿美元的利率互换协议，指定为基于伦敦银行同业拆借利率债务的现金流套期，加权平均剩余期限为4.8年，可变接收利率为1.13%，固定支付利率为0.49%，估计公允价值为 - 85万美元[118][119] - 2020年6月30日公司有1.311亿美元的利率锁定承诺和住宅抵押贷款远期销售承诺，2019年12月31日为1050万美元[119] 承诺事项及或有事项数据 - 2020年6月30日承诺事项中，信贷承诺为16.62376亿美元，备用信用证为1170.71万美元，其他信用证为305.08万美元，经济适用房合作投资承诺为200.78万美元；2019年12月31日分别为18.64947亿美元、1137.2万美元、376.27万美元和284.8万美元[122] - 2020年6月30日法律索赔损失或有事项总计120万美元，2019年12月31日为44万美元[122] 商誉及无形资产数据 - 公司于2020年第二季度进行了商誉减值分析，确定截至2020年6月30日商誉未减值[125] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司商誉账面价值为4.645亿美元[126] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，核心存款无形资产摊销费用分别为53.2万美元和55.7万美元；六个月分别为110万美元和110万美元[127] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，核心存款无形资产总值分别为2560.5万美元和2560.5万美元，累计摊销分别为1483.5万美元和1377.2万美元，账面价值分别为1077万美元和1183.3万美元[127] - 公司服务成本约为行业平均服务成本40个基点，截至2020年6月30日和2019年12月31日，服务资产无估值备抵[127][128] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，服务资产期初余额分别为1484.7万美元和2140.7万美元，新增分别为75.9万美元和61.9万美元，摊销分别为144.2万美元和202.9万美元，期末余额分别为1416.4万美元和1999.7万美元；六个月数据与三个月期末余额相同[129] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，为其他机构服务的贷款本金余额分别为12.7亿美元和13.5亿美元[129] 所得税相关数据 - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，公司所得税拨备分别为980万美元和1430万美元，税前收入分别为3650万美元和5690万美元，有效税率分别为26.75%和25.04%；六个月所得税拨备分别为1620万美元和2870万美元，税前收入分别为6890万美元和1.141亿美元，有效税率分别为23.55%和25.14%[132] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司未确认的税收优惠分别为10.3万美元和14.1万美元，应计利息分别为1.8万美元和3.4万美元[133] - 管理层认为未来十二个月未确认的税收优惠可能因与州税务机关和解减少10.3万美元[134] - 公司认为截至2020年6月30日不需要为递延所得税资产计提估值备抵[137] 服务资产贴现率及提前还款率数据 - 2020年6月30日，SBA服务资产加权平均贴现率为10.41%，恒定提前还款率为14.92%；抵押贷款服务资产加权平均贴现率为8.63%，恒定提前还款率为9.01%；2019年12月31日，SBA服务资产加权平均贴现率为9.19%，恒定提前还款率为14.17%；抵押贷款服务资产加权平均贴现率为9.25%，恒定提前还款率为9.57%[131] 可售证券数据 - 2020年6月30日，可售证券中，抵押担保债务为713,870千美元，住宅抵押支持证券为551,683千美元，商业抵押支持证券为536,660千美元[151] - 2019年12月31日，可售证券中，抵押担保债务为736,655千美元，住宅抵押支持证券为352,897千美元，商业抵押支持证券为552,124千美元[152] 公允价值计量资产数据 - 2020年和2019年截至6月30日的三个月和六个月内，Level 1、2和3之间无转移[152] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月和六个月，使用重大不可观察输入值（Level 3）按公允价值计量的资产，2020年6月30日结束的三个月期初余额为1,079千美元，期末余额为1,066千美元[153] - 2020年6月30日，非经常性按公允价值计量的资产中，房地产贷款为26,927千美元，商业业务为8,222千美元，其他不动产（OREO）为19,222千美元[154] - 2019年12月31日，非经常性按公允价值计量的资产中，房地产贷款为9,519千美元，商业业务为8,942千美元，其他不动产（OREO）为19,086千美元[154] - 2020年截至6月30日的三个月，非经常性按公允价值计量的资产中，房地产贷款净损失为2,746千美元，商业业务净损失为3,178千美元[154] 金融资产及负债数据 - 2020年6月30日，金融资产中现金及现金等价物账面价值和估计公允价值均为1,468,949千美元，金融负债中非利息存款账面价值和估计公允价值均为4,036,383千美元[155] - 2019年12月31日，金融资产中现金及现金等价物账面价值和估计公允价值均为698,567千美元，金融负债中非利息存款账面价值和估计公允价值均为3,108,687千美元[155] - 2020年6月30日贷款应收款净额账面价值为12,710,063千美元，估计公允价值为12,683,511千美元；2019年12月31日账面价值为12,181,863千美元，估计公允价值为12,143,727千美元[155] 股东权益及相关数据 - 2020年6月30日，公司股东权益总额为20.3亿美元，2019年12月31日为20.4亿美元[159] - 2020年3月，公司完成5000万美元回购计划，回购2716034股普通股，共计3620万美元；截至2020年6月30日，公司累计回购12661581股普通股，共计2亿美元[160] - 2020年和2019年第二季度，公司每股普通股股息均为0.14美元；截至2020年和2019年6月30日的六个月，公司每股普通股股息均为0.28美元[161] - 2019年股票激励计划初始有440万股可供授予参与者，截至2020年6月30日，有2903642股可供未来授予[164][166] - 截至2020年6月30日，公司股票期权未行使数量为920750股，加权平均行使价格为15.32美元，加权平均剩余合约期限为4.99年，合计内在价值为41.8万美元[166] - 截至2020年6月30日，公司限制性股票和绩效单位未归属数量为1810242股，加权平均授予日公允价值为10.90美元；2020年和2019年上半年归属的总公允价值分别为34.3万美元和120万美元[166] - 2020年和2019年第二季度，员工股票购买计划（ESPP）的补偿费用分别为2.6万美元和2.9万美元；截至2020年和2019年6月30日的六个月，ESPP补偿费用分别为9.7万美元和12.5万美元[167] - 截至2020年和2019年6月30日的三个月，与股票支付安排相关的费用分别为180万美元和150万美元；六个月分别为380万美元和230万美元[168] - 2020年上半年，股东权益因净收入增加5270万美元，其他综合收入增加2900万美元，股票薪酬调整增加270万美元；因股票回购减少3620万美元，现金股息支付减少3470万美元，采用CECL的首日影响减少1880万美元[295] CECL标准相关数据 - 2020年1月1日采用CECL标准，公司记录税后留存收益调整共计1880万美元，并选择将CECL影响推迟两年，之后分三年逐步计入[173] 资本充足率相关数据 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，银行被监管机构归类为“资本充足”，公司资本保护缓冲为2.50%，资本比率足以满足完全实施的保护缓冲要求[174][175] - 截至2020年6月30日，公司普通股一级资本为15.4亿美元，一级资本为16.4

公司业务布局 - 公司在加利福尼亚、纽约/新泽西等地有58个银行办事处，在亚特兰大、达拉斯等地设有贷款业务办公室[193] 政策响应与援助 - 2020年3月27日，美国签署《CARES法案》，提供约2.2万亿美元紧急经济救济资金，公司积极协助客户利用该法案优惠政策[197] 疫情期间公司动态 - 截至2020年3月31日，公司捐赠20,000 + KN - 95口罩给各类组织，约50%部门员工现场办公，其余远程办公[200] 财务数据关键指标变化（2020年Q1与2019年同期对比） - 2020年第一季度利息收入166,868千美元，2019年同期为173,130千美元；2020年第一季度净收入25,953千美元，2019年同期为42,758千美元[202] - 2020年第一季度基本每股收益0.21美元，2019年同期为0.34美元；2020年第一季度摊薄后每股收益0.21美元，2019年同期为0.34美元[202] - 2020年第一季度平均资产回报率0.67%，2019年同期为1.12%；2020年第一季度平均股东权益回报率5.12%，2019年同期为8.91%[203] - 截至2020年3月31日，资产为16,021,434千美元，2019年同期为15,398,669千美元；存款为12,836,567千美元，2019年同期为12,249,196千美元[206] - 截至2020年3月31日，杠杆资本比率为10.88%，2019年同期为10.66%；一级风险资本比率为12.19%，2019年同期为12.36%[206] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金与应收贷款比率为1.15%，2019年同期为0.78%；非应计贷款与应收贷款比率为0.58%，2019年同期为0.72%[206] - 截至2020年3月31日，不良资产与应收贷款和其他不动产比率为1.11%，2019年同期为1.15%；不良资产与总资产比率为0.87%，2019年同期为0.90%[206] - 2020年第一季度净利润为2600万美元，较2019年同期的4280万美元减少1680万美元，降幅39.3%[211] - 2020年第一季度净利息收入（未计信贷损失拨备）为1.193亿美元，较2019年同期的1.196亿美元减少31.7万美元，降幅0.3%[214] - 2020年第一季度利息收入为1.669亿美元，较2019年同期的1.731亿美元减少630万美元，降幅3.6%[215] - 2020年第一季度利息支出为4760万美元，较2019年同期的5350万美元减少590万美元，降幅11.1%[216] - 2020年第一季度净息差为3.31%，较2019年同期的3.39%下降8个基点[217] - 2020年第一季度贷款加权平均收益率为5.06%，较2019年同期的5.31%下降[218] - 2020年第一季度可供出售证券加权平均收益率为2.49%，较2019年同期的2.73%下降[219] - 2020年第一季度FHLB股票和其他投资加权平均收益率为1.57%，较2019年同期的2.67%下降[220] - 2020年第一季度存款加权平均成本为1.34%，较2019年同期的1.57%下降23个基点[221] - 2020年第一季度FHLB预付款加权平均成本为1.79%，较2019年同期的1.31%增加48个基点[222] - 2020年第一季度信贷损失拨备为2800万美元，较去年同期的300万美元增加2500万美元，主要因实施CECL及新冠疫情影响[230] - 2020年第一季度非利息收入为1330万美元，较2019年第一季度的1140万美元增加180万美元，增幅16.1%，主要因其他贷款销售净收益和其他收入及费用增加[232] - 2020年第一季度非利息支出为7210万美元，较2019年同期的7080万美元增加130万美元，增幅1.8%，主要因薪资和员工福利、家具和设备费用、信贷相关费用和OREO费用增加[240] - 2020年3月31日止三个月，总利息收入较2019年同期减少626.2万美元，其中利率变动导致减少873.7万美元，规模变动导致增加247.5万美元[228] - 2020年3月31日止三个月，总利息支出较2019年同期减少594.5万美元，其中利率变动导致减少450.7万美元，规模变动导致减少143.8万美元[228] - 2020年3月31日止三个月，净利息收入较2019年同期减少31.7万美元，其中利率变动导致减少423万美元，规模变动导致增加391.3万美元[228] - 2020年第一季度和2019年第一季度所得税准备金费用分别为650万美元和1440万美元，有效所得税税率分别为19.94%和25.24%[248] - 2020年第一季度，净贷款冲销与平均贷款（包括待售贷款）的年化比率为0.11%，信用损失准备金与期末贷款应收款的比率为1.15%，净贷款冲销与信用损失准备金的比率为9.44%，净贷款冲销与信用损失拨备的比率为12.22%；2019年同期相应比率分别为0.02%、0.78%、1.96%和15.40%[273] 财务数据关键指标变化（2020年3月31日与2019年12月31日对比） - 截至2020年3月31日，公司总资产为160.2亿美元，较2019年12月31日增加3.54亿美元，增幅2.3%[251] - 截至2020年3月31日，公司股权投资总额为4960万美元，较2019年12月31日增加47.9万美元，增幅1.0%[252] - 截至2020年3月31日，公司可供出售证券为17.2亿美元，与2019年12月31日持平，未实现净收益为5100万美元，较2019年12月31日的1210万美元增加[255] - 截至2020年3月31日，公司经济适用房合作伙伴投资为8000万美元，较2019年12月31日的8260万美元减少[258] - 截至2020年3月31日，公司贷款应收款总额为125.8亿美元，较2019年12月31日增加3.074亿美元，主要因商业业务贷款增加[260] - 截至2020年3月31日，公司不良资产总额为1.399亿美元，较2019年12月31日的1.221亿美元增加，不良资产与贷款应收款和OREO的比率为1.11%[263] - 截至2020年3月31日，公司信贷损失准备金为1449万美元，较2019年12月31日的941万美元增加，占贷款应收款的1.15%[267] - 截至2020年3月31日，贷款信用损失准备金总额为144,923千美元，贷款应收款为12,583,416千美元，准备金与贷款应收款的比例为1.15%；而在2019年12月31日，相应数据分别为94,144千美元、12,276,007千美元和0.77%[270] - 截至2020年3月31日，其他房地产拥有（OREO）净额为2300万美元，较2019年12月31日的2410万美元减少110万美元[274] - 截至2020年3月31日，存款较2019年12月31日增加3.092亿美元，即2.5%，达到128.4亿美元[275] - 2020年3月31日，23.5%的总存款为无息活期存款，36.6%为定期存款，39.9%为有息活期和储蓄存款；2019年12月31日，相应比例分别为24.8%、41.2%和34.0%[276] - 截至2020年3月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款总额为6.75亿美元，平均加权剩余期限为1.0年；2019年12月31日，相应数据分别为6.25亿美元和1.2年[280] - 截至2020年3月31日，次级债券总额为1.033亿美元，2019年12月31日为1.03亿美元[281] - 2020年3月31日，可转换票据的净账面价值为2.007亿美元，扣除了1680万美元的折扣；2019年12月31日，净账面价值为1.995亿美元，扣除了1800万美元的折扣和发行成本[283] - 截至2020年3月31日，股东权益总额为20.2亿美元，2019年12月31日为20.4亿美元[289] - 2020年3月31日公司普通股一级资本为15.3亿美元，2019年12月31日为15.5亿美元；一级资本2020年3月31日为16.3亿美元，2019年12月31日为16.5亿美元[291] - 2020年3月31日公司普通股一级资本比率为11.44%，总资本与风险加权资产比率为13.08%，一级资本与风险加权资产比率为12.19%，一级杠杆资本比率为10.88%[291] - 截至2020年3月31日，Hope Bancorp普通股一级资本（相对于风险加权资产）为15.27666亿美元，比率为11.44%；总风险资本比率为13.08%，金额为17.46523亿美元；一级风险资本比率为12.19%，金额为16.27083亿美元；一级资本与总资产比率为10.88%，金额为16.27083亿美元[292] - 截至2020年3月31日，Bank of Hope普通股一级资本（相对于风险加权资产）为18.04亿美元，比率为13.52%，达标金额为8.67533亿美元，比率为6.50%，超额9.36467亿美元，比率为7.02%；总风险资本比率为14.61%，金额为19.50169亿美元，达标金额为13.34667亿美元，比率为10.00%，超额6.15502亿美元，比率为4.61%；一级风险资本比率为13.52%，金额为18.04亿美元，达标金额为10.67733亿美元，比率为8.00%，超额7.36267亿美元，比率为5.52%；一级资本与总资产比率为12.05%，金额为18.04亿美元，达标金额为7.48353亿美元，比率为5.00%，超额10.55647亿美元，比率为7.05%[292] - 截至2019年12月31日，Hope Bancorp普通股一级资本（相对于风险加权资产）为15.53697亿美元，比率为11.76%；总风险资本比率为13.23%，金额为17.47611亿美元；一级风险资本比率为12.51%，金额为16.52831亿美元；一级资本与总资产比率为11.22%，金额为16.52831亿美元[292] - 截至2019年12月31日，Bank of Hope普通股一级资本（相对于风险加权资产）为18.11862亿美元，比率为13.72%，达标金额为8.58462亿美元，比率为6.50%，超额9.534亿美元，比率为7.22%；总风险资本比率为14.44%，金额为19.06642亿美元，达标金额为13.20711亿美元，比率为10.00%，超额5.85931亿美元，比率为4.44%；一级风险资本比率为13.72%，金额为18.11862亿美元，达标金额为10.56569亿美元，比率为8.00%，超额7.55293亿美元，比率为5.72%；一级资本与总资产比率为12.29%，金额为18.11862亿美元，达标金额为7.37005亿美元，比率为5.00%，超额10.74857亿美元，比率为7.29%[292] - 2020年3月31日公司的流动资产为20.8亿美元，2019年12月31日为19.5亿美元；现金及现金等价物2020年3月31日为8.02亿美元，2019年12月31日为6.986亿美元[296] 各条业务线数据关键指标变化 - 2020年3月31日贸易融资贷款余额从2019年3月31日的1.723亿美元降至1.512亿美元，导致国际服务费用下降[235] - 2020年第一季度住宅抵押贷款销售总额为7390万美元，高于2019年第一季度的6980万美元，其他贷款销售净收益增加[237] 费用指标变化 - 2020年3月31日全职等效员工数量从2019年3月31日的1468人降至1458人，但薪资和员工福利费用仍增加210万美元[242] - 2020年第一季度家具和设备费用较2019年同期增加81.3万美元，主要因软件订阅、许可证和IT相关设备支出增加[243] - 2020年第一季度专业费用较2019年同期减少210万美元，主要因CECL实施、IT相关专业费用和内部审计服务费减少[244] - 2020年第一季度信贷相关费用较2019年同期增加98.4万美元，主要因表外承诺准备金和贷款催收费用增加[245] 资本要求 - 联邦银行机构要求合格总资本与风险加权资产的最低比率为

公司证券发行与回购情况 - 2019年12月31日，九家全资子公司授予人信托发行了1.26亿美元的集合信托优先证券[34] - 2018年，公司发行了2.175亿美元本金总额、利率为2.00%的可转换优先票据，2018年回购了1.5亿美元普通股[35] 公司借款相关情况 - 公司可从美联储银行贴现窗口借款的最高金额为合格贷款未偿本金余额和质押证券公允价值的95%[33] - 公司可从旧金山联邦住房贷款银行、旧金山联邦储备银行或代理行关系处借款[32] 公司机构分布情况 - 公司目前有58个银行办事处，其中32个位于加州洛杉矶、橙县、奥克兰和硅谷地区[36] - 公司还有11个贷款业务办公室和一个位于韩国首尔的代表处[36] 公司投资组合情况 - 公司投资组合包括政府赞助机构债券、抵押贷款支持证券等[29] 公司资金来源情况 - 联邦存款保险公司保险存款是公司的主要资金来源[31] 公司监管与资本要求情况 - 公司是注册银行控股公司，受美联储监管，需维持一定资本水平[42][43] - 银行是加州州立特许银行，存款账户由联邦存款保险公司承保，受加州商业监督部和联邦存款保险公司监管[48] - 巴塞尔协议III资本规则自2015年1月1日起生效，公司适用的最低资本比率为：普通股一级资本与风险加权资产的比率为4.5%，一级资本与风险加权资产的比率为6.0%，总资本与风险加权资产的比率为8.0%，一级资本与平均合并资产的杠杆比率为4.0%；若要被视为资本状况良好，银行一级资本杠杆比率至少为5%[51][53] - 巴塞尔协议III资本规则引入2.5%的风险加权资产作为资本保护缓冲，2015年至2019年1月1日逐步按0.625%递增；包含该缓冲后，资本状况良好的最低比率为：普通股一级资本比率7.0%，一级资本比率8.5%，总资本比率10.5%；2019年12月31日，公司及其银行满足相关要求[54][55] - 《多德 - 弗兰克法案》要求合并资产超100亿美元的银行组织建立董事会层面风险委员会并进行年度压力测试，2018年相关资产门槛分别提高到500亿和1000亿美元[57] - 为被视为资本状况良好，银行需维持的最低资本比率为：普通股一级资本比率6.5%，一级资本比率8%，总资本比率10%，杠杆比率5%；若有不安全或不稳健情况，银行可能被归入下一级资本类别[60] 银行相关监管评级与限制情况 - 银行受《社区再投资法案》约束，2018年FDIC公布的评估中获“满意”评级[64] - 根据加州法律，银行向借款人发放的有担保和无担保贷款总额分别限制在银行未受损资本和盈余的25%和15%，银行内部贷款限额低于法定限额[67] 存款保险基金相关情况 - 2016年FDIC将存款保险基金最低储备率提高到1.35%，成本由总资产100亿美元及以上的存款机构承担；FDIC确定储备率应为2.0%，2018年达到1.35%后，目前不对资产超100亿美元的银行征收附加费[70] 监管机构权力情况 - 联邦和加州银行监管机构在监管、执法和检查政策方面有广泛自由裁量权，若公司或银行运营状况不佳或违规，监管机构有权采取多种措施，如要求整改、增加资本、限制增长等[71][72] 公司员工数量情况 - 截至2019年12月31日，公司有1441名全职等效员工，较2018年12月31日的1494名减少了53名[77] 公司各项义务支付情况 - 截至2019年12月31日，公司时间存款的总义务为5210298000美元，其中不到1年需支付5099035000美元，1 - 3年需支付91516000美元，3 - 5年需支付19747000美元[321] - 截至2019年12月31日，公司FHLB预付款的总义务为639970000美元，其中不到1年需支付343041000美元，1 - 3年需支付296929000美元[321] - 截至2019年12月31日，公司可转换票据的总义务为232218000美元，其中不到1年需支付4350000美元，1 - 3年需支付8700000美元，3 - 5年需支付219168000美元[321] - 截至2019年12月31日，公司次级债券的总义务为104027000美元，其中不到1年需支付992000美元，超过5年需支付103035000美元[321] - 截至2019年12月31日，公司为经济适用房合作投资提供资金的承诺总额为28480000美元，其中不到1年需支付18697000美元，1 - 3年需支付5872000美元，3 - 5年需支付929000美元，超过5年需支付2982000美元[321] - 截至2019年12月31日，公司未使用信贷展期的总义务为1864947000美元，其中不到1年需支付1287652000美元，1 - 3年需支付446256000美元，3 - 5年需支付99164000美元，超过5年需支付31875000美元[321] - 截至2019年12月31日，公司备用信用证的总义务为113720000美元，其中不到1年需支付104432000美元，1 - 3年需支付9172000美元，3 - 5年需支付116000美元[321] - 截至2019年12月31日，公司其他商业信用证的总义务为37627000美元，其中不到1年需支付37545000美元，1 - 3年需支付82000美元[321] - 截至2019年12月31日，公司所有合同义务和承诺的总支付额为8231287000美元，其中不到1年需支付6895744000美元，1 - 3年需支付858527000美元，3 - 5年需支付339124000美元，超过5年需支付137892000美元[321]