文章核心观点 2024年第二季度HomeTrust Bancshares公司业绩受信贷损失准备金增加影响净利润有所下降 但净息差表现良好 公司宣布季度现金股息 整体仍保持较强表现[10][14] 分组1：财务业绩对比 二季度与一季度对比 - 2024年二季度净收入1240万美元 每股摊薄收益0.73美元 较一季度分别减少270万美元和0.15美元 降幅17.6% [11][14] - 年化资产回报率1.13% 年化股本回报率9.58% 较一季度均有所下降 [11] - 净息差4.08% 高于一季度的4.02% [11] - 信贷损失准备金430万美元 较一季度增加310万美元 [11][14] - 非利息收入减少69.8万美元 降幅7.9% 非利息支出增加34.6万美元 增幅1.2% [44][46] 半年与去年同期对比 - 2024年上半年净收入2750万美元 每股摊薄收益1.61美元 较去年同期分别增加570万美元和0.31美元 增幅26.4% [12][47] - 年化资产回报率1.25% 年化股本回报率10.73% 均高于去年同期 [12] - 净息差4.05% 低于去年同期的4.43% [12] - 信贷损失准备金540万美元 较去年同期减少370万美元 [12][47] - 非利息收入增加170万美元 增幅11.4% 非利息支出减少370万美元 降幅5.8% [53][55] 分组2：各业务板块情况 净利息收入 - 2024年二季度总利息和股息收入增加210万美元 增幅3.2% 主要因贷款利率变化使贷款利息收入增加220万美元 增幅3.7% [5] - 上半年总利息和股息收入增加1900万美元 增幅17.3% 主要源于贷款利息收入增加1810万美元 增幅17.4% [49] 信贷损失准备金 - 二季度贷款部分准备金增加主要因特定储备增加200万美元 与相关贷款余额从830万美元增至1630万美元成正比 [18] - 上半年贷款部分准备金减少主要因经济预测变化带来130万美元收益 但特定储备增加180万美元 [51] 非利息收入 - 二季度服务收费和存款账户费用增加因借记卡费用季度环比增加15.4万美元 出售贷款收益增加主要因HELOCs和住宅抵押贷款出售 [21] - 上半年出售贷款收益增加主要因HELOCs和SBA贷款出售 BOLI收入增加因免税收益和投资组合调整 [54] 非利息支出 - 二季度非利息支出减少主要因核心存款无形资产摊销率放缓 但其他费用因设备折旧等增加 [9][22] - 上半年非利息支出减少主要因无合并相关费用 但营销广告和设备折旧费用增加 [28] 分组3：资产负债表情况 股东权益 - 截至2024年6月30日 股东权益增至5.236亿美元 较去年12月31日增加2370万美元 主要因净收入2750万美元 部分被现金股息370万美元抵消 [30] 贷款信用损失准备 - 截至2024年6月30日 贷款信用损失准备为4920万美元 占总贷款的1.33% 较去年12月31日略有变化 [31] 不良资产 - 截至2024年6月30日 不良资产增至2530万美元 占总资产的0.54% 较去年12月31日增加590万美元 增幅30.7% [32] 分组4：其他信息 公司荣誉 - 公司被评为2024年南卡罗来纳州最佳工作场所和2024年最受喜爱工作场所 [14] 股票回购与股息 - 二季度公司回购23483股普通股 平均价格27.48美元 董事会宣布8月29日向8月15日登记在册股东支付每股0.11美元季度现金股息 [11][13]

ASHEVILLE, N.C., July 15, 2024 (GLOBE NEWSWIRE) -- HomeTrust Bancshares, Inc. (NASDAQ:HTBI) ("Company"), the holding company of HomeTrust Bank ("Bank" or "HTB"), announced that Natasha Drozdak has joined HTB as Senior Vice President, Director of Digital Strategy effective today. Ms. Drozdak will have primary responsibility for developing HTB's digital strategy and roadmap designed to drive growth and innovation for the Bank. She will report directly to C. Hunter Westbrook, President & Chief Executive Office ...

文章核心观点 - 公司宣布Natasha Drozdak加入HomeTrust Bank担任数字战略总监,负责制定数字化战略和路线图,推动银行的增长和创新[1][2] - 公司认为数字化战略对于银行在快速变化的技术环境中保持竞争力至关重要,能够提升客户体验,增加银行服务的可及性、便利性和安全性[2] - Natasha Drozdak拥有丰富的数字创新经验,此前曾在SouthState Bank担任数字战略和交付总监[3] 公司概况 - HomeTrust Bancshares是HomeTrust Bank的控股公司,截至2024年3月31日资产规模为47亿美元[4] - HomeTrust Bank成立于1926年,是一家以社区为中心的金融机构,在北卡罗来纳州、南卡罗来纳州、田纳西州东部、弗吉尼亚州西南部和佐治亚州大亚特兰大地区拥有30多家分支机构[4] 行业趋势 - 金融服务行业客户交易和互动正在增加,但这些交易正在通过多个渠道和触点进行[2] - 银行需要拥抱创新的数字解决方案,以提升客户服务,增加银行服务的可及性、便利性和安全性[2]

文章核心观点 - 2024年6月10日HomeTrust Bancshares, Inc.宣布Charles "Chuck" Sivley担任首席技术官 负责银行技术方向和战略 原首席信息官Marty T. Caywood将在服务29年后于今年晚些时候离职 [10] 公司信息 - HomeTrust Bancshares, Inc.是HomeTrust Bank的控股公司 截至2024年3月31日资产达47亿美元 [2] - HomeTrust Bank成立于1926年 是北卡罗来纳州特许的社区金融机构 有超30个网点及线上/移动渠道 分布于多个地区 [2] - 公司官网为www.htb.com [3] 新首席技术官信息 - Mr. Sivley有超30年技术经验 在不同规模和复杂程度的银行工作过 成功提高效率、加强运营和推动技术变革 [1] - 他毕业于阿拉巴马大学伯明翰分校 拥有威斯康星大学麦迪逊分校银行研究生院数字银行证书 此前在多家银行担任首席信息官 还曾在南方公司服务部工作并在美国陆军预备役服役 [4] - 他将负责制定银行技术方向和战略 确保技术基础设施可靠性、性能和可扩展性 作为执行运营委员会成员直接向总裁兼首席执行官C. Hunter Westbrook汇报 [10] 公司表态 - 总裁Hunter Westbrook表示银行会专注提升运营环境 保持竞争力、效率和安全性 认为Mr. Sivley经验和创新能力对领导团队很有价值 期待合作并相信其专业知识能提升银行在科技领域的领先地位 [7] 联系方式 - 联系人C. Hunter Westbrook 是HomeTrust Bank总裁兼首席执行官 联系电话828.365.7084 [9]

人员变动 - 查尔斯·“查克”·西夫利（Charles “Chuck” Sivley）于2024年6月10日起担任HomeTrust Bancshares公司旗下HomeTrust Bank的首席技术官[1] - 西夫利将取代服务29年后即将离职的首席信息官马蒂·T·凯伍德（Marty T. Caywood）[1] - 西夫利有30多年技术经验在不同规模和复杂程度的银行工作过并在创建效率加强运营和技术转型方面取得成功[2] 公司评价 - 公司总裁兼首席执行官亨特·韦斯特布鲁克（Hunter Westbrook）表示西夫利在银行技术方面的丰富经验和推动技术创新的良好记录将有助于公司在不断发展的技术环境中保持领先[3] 公司概况 - HomeTrust Bancshares公司是HomeTrust Bank的控股公司截至2024年3月31日公司资产为47亿美元[4] - HomeTrust Bank于1926年成立是北卡罗来纳州特许的社区金融机构致力于提供增值关系银行服务有30多个网点以及线上/移动渠道网点分布于北卡罗来纳州南卡罗来纳州东田纳西州西南弗吉尼亚州和佐治亚州[4]

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司总资产分别为46.84011亿美元和46.72633亿美元[11] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司总负债分别为41.70838亿美元和41.72740亿美元[11] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司股东权益分别为5.13173亿美元和4.99893亿美元[11] - 2024年3月31日，股东权益为5.13173亿美元，2023年同期为4.58242亿美元[18] - 2024年和2023年第一季度，公司总利息和股息收入分别为6335.5万美元和5066.6万美元[13] - 2024年和2023年第一季度，公司总利息支出分别为2212.5万美元和921.2万美元[13] - 2024年和2023年第一季度，公司净利息收入分别为4123万美元和4145.4万美元[13] - 2024年和2023年第一季度，公司非利息收入分别为881.1万美元和831万美元[13] - 2024年和2023年第一季度，公司非利息支出分别为2986.4万美元和3283.3万美元[13] - 2024年和2023年第一季度，公司净利润分别为1506.7万美元和673.4万美元[13] - 2024年和2023年第一季度，公司综合收入分别为1446.3万美元和743.3万美元[15] - 截至2024年3月31日的三个月，公司净收入为1506.7万美元，而2023年同期为673.4万美元[18][21] - 2024年第一季度经营活动净现金使用量为903.4万美元，2023年同期为400.5万美元[21] - 2024年第一季度投资活动净现金为4814.7万美元，2023年同期为 - 7126.5万美元[21] - 2024年第一季度融资活动净现金使用量为576万美元，2023年同期为2.24649亿美元[24] - 2024年第一季度现金及现金等价物净增加3335.3万美元，2023年同期为1.49379亿美元[24] - 2024年第一季度末现金及现金等价物为3.80493亿美元，2023年同期为3.14413亿美元[24] - 2024年第一季度支付利息2022.1万美元，2023年同期为786.6万美元[24] - 2024年第一季度支付所得税5万美元，2023年同期为475.5万美元[24] 公司合并相关情况 - 2023年2月12日与Quantum合并后，公司成为Quantum Capital Statutory Trust II Delaware信托的100%继任所有者[28] - 2023年2月12日公司与Quantum合并，总对价约70,771美元，其中现金对价17,168美元，发行HomeTrust普通股对价37,734美元，产生商誉8,473美元[38][41] - 合并时收购资产公允价值644,556美元，调整后为656,617美元；承担负债公允价值609,822美元，调整后为610,188美元；净收购资产46,429美元[40] 会计政策变更及相关要求 - 贷款披露错误更正，将264,101美元贷款从“循环”列重新分配到“按发起财年划分的定期贷款”列，对净收入和股东权益无影响[31] - 公司于2024年1月1日采用ASU 2023 - 02，对现有税收权益投资会计处理无变化[32] - ASU 2023 - 07要求公共实体披露可报告分部重要费用等信息，2023年12月15日后财年及2024年12月15日后中期生效，公司将更新相关披露[33][34][36] - ASU 2023 - 09要求实体披露法定税率与实际税率调节及所得税支付详细信息，2024年12月15日后年度报告期及2025年12月15日后中期生效，公司将更新披露[37] 可供出售债务证券相关数据变化 - 2024年3月31日，可供出售债务证券摊余成本123,606美元，公允价值120,807美元；2023年12月31日，摊余成本128,964美元，公允价值126,950美元[45] - 2024年3月31日和2023年12月31日，公司无可供出售债务证券销售，无已实现损益[46] - 2024年3月31日和2023年12月31日，分别有摊余成本57,692美元和43,846美元、市值57,794美元和42,329美元的可供出售债务证券作为抵押[47] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，可供出售债务证券未实现损失总额分别为3744000美元和3208000美元，公允价值分别为100534000美元和103879000美元[49] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，有未实现损失的证券总数分别为186和187[49] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，可供出售债务证券的应计利息应收款分别为425000美元和469000美元[52] - 2024年3月31日，可供出售债务证券总计120,807千美元，其中住宅MBS为113,181千美元，市政债券为3,389千美元，公司债券为4,237千美元；2023年12月31日，可供出售债务证券总计126,950千美元，其中住宅MBS为104,499千美元，市政债券为3,409千美元，公司债券为19,042千美元[136] 贷款业务相关数据变化 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，按成本或公允价值孰低计量的待售贷款总额分别为220699000美元和198433000美元[53] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，按公允价值计量的待售贷款账面价值分别为2764000美元和3359000美元，摊销成本分别为2702000美元和3286000美元[53] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，贷款总额（扣除递延贷款费用和成本）分别为3648152000美元和3640022000美元[56] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，贷款的信用损失准备分别为47502000美元和48641000美元[56] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，贷款应计利息应收款分别为16187000美元和16218000美元[56] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，向关联方发放的贷款总额分别约为205000美元和209000美元[58] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，与关联方贷款相关的未使用承诺总额均约为3000美元[58] - 截至2024年3月31日，建设与土地开发贷款总额为304,727千美元，其中合格贷款为304,727千美元[66] - 截至2024年3月31日，商业房地产（业主自用）贷款总额为532,547千美元，其中合格贷款为525,739千美元，本期总冲销额为208千美元[66] - 截至2024年3月31日，商业房地产（非业主自用）贷款总额为881,143千美元，其中合格贷款为858,521千美元[66] - 截至2024年3月31日，多户住宅贷款总额为89,692千美元，其中合格贷款为89,333千美元[66] - 截至2024年3月31日，商业房地产贷款总额为1,808,109千美元，其中合格贷款为1,778,320千美元，本期总冲销额为208千美元[66] - 截至2024年3月31日，商业和工业贷款总额为243732000美元，当期总冲销额为724000美元[68] - 截至2024年3月31日，设备融资贷款总额为462649000美元，当期总冲销额为1661000美元[68] - 截至2024年3月31日，市政租赁贷款总额为151894000美元，当期总冲销额为0美元[68] - 截至2024年3月31日，商业贷款总额为858275000美元，当期总冲销额为2385000美元[68] - 截至2024年3月31日，建筑和土地开发贷款总额为85840000美元，当期总冲销额为0美元[71] - 截至2024年3月31日，一至四户家庭贷款总额为605570000美元，当期总冲销额为0美元[71] - 截至2024年3月31日，房屋净值信贷额度（HELOCs）贷款总额为184274000美元，当期总冲销额为20000美元[71] - 截至2024年3月31日，住宅房地产贷款总额为875684000美元，当期总冲销额为20000美元[71] - 截至2024年3月31日，消费者贷款总额为106084000美元，当期总冲销额为333000美元[71] - 截至2023年12月31日，建设与土地开发贷款总额为305,269美元，其中合格贷款为304,990美元，次级贷款为279美元[74] - 截至2023年12月31日，商业房地产（业主自用）贷款总额为536,545美元，其中合格贷款为525,964美元，特别提及贷款为6,476美元，次级贷款为3,604美元，可疑贷款为501美元，当期总冲销为290美元[74] - 截至2023年12月31日，商业房地产（非业主自用）贷款总额为875,694美元，其中合格贷款为862,193美元，特别提及贷款为294美元，次级贷款为13,207美元[74] - 截至2023年12月31日，多户住宅贷款总额为88,623美元，其中合格贷款为86,672美元，特别提及贷款为1,672美元，次级贷款为279美元[74] - 截至2023年12月31日，商业房地产贷款总额为1,806,131美元，其中合格贷款为1,779,819美元，特别提及贷款为8,442美元，次级贷款为17,369美元，可疑贷款为501美元，当期总冲销为290美元[74] - 截至2024年3月31日，公司总贷款为3648152000美元，其中逾期30 - 89天的为5815000美元，逾期90天以上的为11158000美元，当前贷款为3631179000美元[83] - 截至2023年12月31日，公司总贷款为3640022000美元，其中逾期30 - 89天的为13807000美元，逾期90天以上的为10310000美元，当前贷款为3615905000美元[83] - 截至2024年3月31日，非应计贷款投资总额为20198000美元，较2023年12月31日的19333000美元有所增加[85] - 2024年第一季度，公司贷款信用损失拨备为1145000美元，而2023年同期为8360000美元[86] - 2024年第一季度，公司贷款冲销总额为2944000美元，回收总额为660000美元，净冲销为2284000美元[86] - 截至2024年3月31日，贷款损失准备余额为47502000美元，较2023年同期的47503000美元略有下降[86] - 2024年第一季度，公司为表外信贷风险敞口计提拨备20000美元，而2023年同期为400000美元[85] - 截至2024年3月31日，抵押依赖型贷款（CDAs）中，住宅物业为510000美元，投资物业为0，商业物业为5828000美元，商业资产为2329000美元[88] - 截至2024年3月31日，非抵押依赖型贷款（non - CDAs）总额为3639485000美元[88] - 截至2024年3月31日，贷款的总抵押品价值为733000美元（住宅物业）、5175000美元（商业物业）和796000美元（商业资产）[88] - 2024年第一季度，商业房地产非业主占用贷款修改金额为956000美元，占比0.18%；商业和工业贷款修改金额为1378000美元，占比0.57%；总修改金额为2334000美元，占比0.06%[94] - 2024年3月31日和2023年12月31日，资产负债表外信贷风险的预期信用损失准备金分别为2607000美元和2587000美元[95] - 2024年3月31日，持有待售贷款为2,764千美元；2023年12月31日，持有待售贷款为3,359千美元[136] -

文章核心观点 HomeTrust Bank获2024年《新闻周刊》“最受喜爱的工作场所”认证，体现公司对员工关怀承诺及良好企业文化 [1][2] 公司情况 - 公司是HomeTrust Bank的控股公司，截至2024年3月31日资产达47亿美元 [2] - 银行1926年成立，是北卡罗来纳州特许、以社区为中心的金融机构，有超30个网点及线上/移动渠道，分布于多个地区 [2] 认证相关 - 该年度排名由《新闻周刊》与最佳实践研究所合作创建，表彰将尊重、关怀和欣赏员工置于商业模式核心的公司 [1] - 公司基于“工作场所热爱指数”获认证，该指数调查员工对满意度和情感的多方面感受 [2] 公司表态 - 公司总裁兼首席执行官表示团队致力于打造以双向沟通、归属感、个人和职业发展机会及支持工作与生活平衡福利为重点的行为文化，此认证肯定公司创建最佳工作场所、打造高绩效公司的承诺 [2]

文章核心观点 公司旗下的HomeTrust Bank在两项全国知名银行排名中获顶级荣誉，体现了其良好的业绩表现和管理水平 [1] 公司荣誉 - HomeTrust Bank在S&P Global Market Intelligence 2023年度资产30 - 100亿美元最佳大型社区银行排名中位列前50 [1] - HomeTrust Bank在《福布斯》第15届年度最佳银行榜单中排名前100 [1] 排名依据 - S&P Global Market Intelligence基于回报、增长、资金等七个指标对机构进行排名，重点考量资产负债表的实力和风险状况，该排名始于2011年 [2] - 《福布斯》利用S&P Global Market Intelligence的数据，依据衡量2023日历年增长、信贷质量和盈利能力的十个指标以及截至2024年3月18日12个月的股票表现，对资产规模最大的200家上市银行和储蓄机构中的前100家进行排名 [3] 公司概况 - HomeTrust Bancshares, Inc.是HomeTrust Bank的控股公司，截至2024年3月31日，公司资产达47亿美元 [4] - HomeTrust Bank成立于1926年，是一家北卡罗来纳州特许的社区金融机构，通过30多个网点以及线上/移动渠道提供增值关系型银行服务，业务覆盖多个地区 [4]

股息与股份回购 - 公司宣布2024年第一季度初步净收入，董事会批准季度现金股息为每股0.11美元，将于5月30日支付给5月16日收盘时登记在册的股东[1][2] - 董事会重新授权回购公司普通股，剩余266,639股，原计划于2022年2月授权[1] 财务数据关键指标变化 - 与2023年第四季度相比，2024年第一季度净收入从1350万美元增至1510万美元，增幅11.9%；摊薄后每股收益从0.79美元增至0.88美元；年化资产回报率从1.21%增至1.37%；年化股权回报率从10.81%增至11.91%[6][7] - 两个时期净息差均为4.02%，2024年第一季度信贷损失拨备从340万美元降至120万美元，人寿保险免税死亡抚恤金从160万美元降至110万美元[6] - 2024年第一季度总利息和股息收入较2023年第四季度增加53.6万美元，增幅0.9%，主要因其他投资和计息存款收入增加59.7万美元，增幅40.0%[11] - 2024年第一季度总利息支出较2023年第四季度增加120万美元，增幅5.9%，因计息存款平均资金成本和平均余额增加，部分被平均未偿还借款减少抵消[12] - 2024年第一季度净利息收入较2023年第四季度减少69.3万美元，主要受信贷损失拨备减少220万美元和非利息收入增加56.3万美元部分抵消影响[7] - 2024年第一季度信贷损失拨备总额为116.5万美元，较2023年第四季度的336万美元减少219.5万美元，降幅65%，其中贷款部分减少290.5万美元，降幅72%[14] - 2024年第一季度非利息收入增加57.2万美元，增幅6.9%，贷款收入和费用增加25.5万美元，增幅60%[17] - 2024年第一季度非利息支出增加9.2万美元，增幅0.3%，薪资和员工福利增加72万美元，增幅4%[18] - 2024年第一季度和2023年第四季度有效税率分别为20.8%和20.9%，分别受110万美元和160万美元免税收益积极影响[20] - 2024年3月31日，总资产增加1140万美元至47亿美元，总负债减少190万美元至42亿美元[21] - 2024年3月31日，股东权益增加1330万美元至5.132亿美元，净收入1510万美元，现金股息190万美元[22] - 2024年3月31日，贷款损失准备为4750万美元，占总贷款1.30%，低于2023年12月31日的4860万美元和1.34%[23] - 2024年第一季度净贷款冲销总额为230万美元，年化净冲销率为0.24%，低于2023年第四季度的280万美元和0.29%[24] - 2024年3月31日，不良资产增加86.5万美元，增幅4.5%，至2020万美元，占总资产0.43%，高于2023年12月31日的0.41%[25] - 2024年3月31日，分类资产占总资产比例降至0.80%，低于2023年12月31日的0.90%，分类资产减少460万美元，降幅11.0%[26] - 截至2024年3月31日，公司总资产为46.84亿美元，较2023年12月31日的46.73亿美元略有增长[30] - 2024年第一季度，公司净收入为1506.7万美元，高于2023年第四季度的1346.4万美元[33] - 2024年第一季度，基本和摊薄后每股净收入均为0.88美元，高于2023年第四季度的0.79美元[34] - 2024年第一季度，公司资产回报率为1.37%，高于2023年第四季度的1.21%[36] - 2024年第一季度，公司股权回报率为11.91%，高于2023年第四季度的10.81%[36] - 截至2024年3月31日，非performing资产占总资产的比例为0.43%，高于2023年12月31日的0.41%[38] - 截至2024年3月31日，非performing贷款占总贷款的比例为0.55%，高于2023年12月31日的0.53%[38] - 2024年第一季度，净charge - offs与平均贷款的年化比率为0.24%，低于2023年第四季度的0.29%[38] - 截至2024年3月31日，公司股权与总资产的比率为10.96%，高于2023年12月31日的10.70%[38] - 2024年第一季度，公司的效率比率为59.69%，高于2023年第四季度的59.36%[36] - 2024年3月31日，效率比率为59.69%，调整后为60.64%；2023年12月31日，效率比率为59.36%，调整后为60.52%[44] - 2024年3月31日，总股东权益为5.13173亿美元，有形账面价值为4.72673亿美元[44] - 2024年3月31日，普通股流通股数为1744.4787万股，账面价值每股为29.42美元，有形账面价值每股为27.10美元[44] - 2024年3月31日，有形权益为4.72673亿美元，总资产为46.84011亿美元，有形资产为46.43511亿美元[44] - 2024年3月31日，有形权益与有形资产比率为10.18%；2023年12月31日为9.91%[44] 业务相关数据 - 截至2024年3月31日的三个月，客户存款增加超1亿美元，净息差维持在4.00%以上，信贷质量良好[3] - 截至2024年3月31日，公司资产达47亿美元，银行有超30个网点及线上/移动渠道[27] - 截至2024年3月31日，总贷款净额（扣除递延贷款费用和成本）为36.48152亿美元，贷款净额为36.0065亿美元[40] - 截至2024年3月31日，存款总额为37.99807亿美元，其中核心存款为28.74231亿美元，定期存款为9.25576亿美元[41] - 2024年第一季度，非利息支出为2986.4万美元，净利息收入为4123万美元[44] 非GAAP财务指标说明 - 财报包含非GAAP财务指标，如效率比率、有形账面价值等，公司认为这些指标对投资者和管理层有用，但有局限性[43] - 非GAAP指标不应孤立考虑，也不能替代GAAP确定的总股东权益或经营成果[43] 信贷损失拨备影响因素 - 2024年第一季度贷款部分信贷损失拨备受益于贷款组合变化、经济预测变化和特定准备金减少，2023年第四季度主要受经济预测和特定准备金增加影响[14][15][16]

文章核心观点 公司公布2024年第一季度初步净收入及季度现金股息获批情况，董事会重新授权回购剩余266,639股普通股，一季度财务表现良好，资产负债表得到强化，公司对未来财务表现持乐观态度 [1][4][6] 一季度财务业绩 整体业绩 - 2024年第一季度净收入1510万美元，稀释后每股收益0.88美元，高于2023年第四季度的1350万美元和0.79美元，增长11.9% [2][7] - 年化资产回报率1.37%，年化股本回报率11.91%，均高于2023年第四季度的1.21%和10.81% [2] 净利息收入 - 2024年第一季度净利息收入4123万美元，低于2023年第四季度的4192万美元，减少69.3万美元 [7][9] - 总利息和股息收入增加53.6万美元，增幅0.9%；总利息支出增加120万美元，增幅5.9% [10][11] 信贷损失拨备 - 2024年第一季度信贷损失拨备116.5万美元，低于2023年第四季度的336万美元，减少219.5万美元，降幅65% [14] 非利息收入 - 2024年第一季度非利息收入881.1万美元，高于2023年第四季度的824.8万美元，增加56.3万美元，增幅7% [19] 非利息支出 - 2024年第一季度非利息支出2986.4万美元，高于2023年第四季度的2978.1万美元，增加8.3万美元，增幅0.3% [24] 所得税 - 2024年第一季度和2023年第四季度有效税率分别为20.8%和20.9%，均受银行拥有人寿保险死亡福利免税收益影响 [27][28] 资产负债表情况 资产与负债 - 截至2024年3月31日，总资产增至47亿美元，总负债降至42亿美元，股东权益增至5.132亿美元 [29] 资产质量 - 贷款的信用损失准备金为4750万美元，占总贷款的1.30%，低于2023年12月31日的4860万美元和1.34% [31] - 净贷款冲销总额为230万美元，年化净冲销率为0.24%，低于2023年第四季度的280万美元和0.29% [32] - 非 performing资产增至2020万美元，占总资产的0.43%，高于2023年12月31日的1930万美元和0.41% [33] - 分类资产降至3740万美元，占总资产的0.80%，低于2023年12月31日的4200万美元和0.90% [34] 其他事项 股息与回购 - 董事会宣布每股0.11美元的季度现金股息，将于2024年5月30日支付给5月16日收盘时登记在册的股东 [3] - 董事会重新授权回购剩余266,639股普通股 [1] 公司情况 - 公司是HomeTrust Bank的控股公司，截至2024年3月31日，资产达47亿美元，银行在多地设有超30个网点 [35]