☐ TRANSITION REPORT UNDER SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from _______ to ________ Commission file number: 001-35593 UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT UNDER SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2025 HOMETRUST BANCSHARES, INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) Maryland 45-5055422 (State or other jurisdiction ...

财务数据关键指标变化 - 收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润为1720万美元，上一季度为1450万美元，增长18.4%[6][7] - 2025年第二季度摊薄后每股收益为1.00美元，上一季度为0.84美元[6] - 2025年第二季度年化资产回报率为1.58%，上一季度为1.33%[6] - 2025年第二季度年化净资产收益率为11.97%，上一季度为10.52%[6] - 2025年第二季度净息差为4.32%，上一季度为4.18%[6][9] - 2025年第二季度非利息收入较上一季度增加210万美元，增幅26.5%，其中服务收费和手续费等多项收入有不同变化[16] - 2025年上半年净收入为3170万美元，较2024年上半年增加430万美元，增幅15.5%[21] - 2025年上半年净利息收入较2024年上半年增加320万美元，主要因部分资产利息收入变化[21][23] - 2025年上半年总利息和股息收入较2024年上半年减少150万美元，降幅1.2%[25] - 2025年第二季度贷款利息和股息收入为60440000美元，高于第一季度的58613000美元[50] - 2025年第二季度，存款利息支出为18856000美元，低于第一季度的20363000美元[50] - 2025年上半年，净利息收入为87136000美元，高于2024年同期的83941000美元[50] - 2025年上半年，非利息收入为18184000美元，高于2024年同期的16924000美元[50] - 2025年上半年，净利润为31749000美元，高于2024年同期的27485000美元[50] - 2025年6月30日基本每股净收益为1.01美元，摊薄后为1.00美元；6个月累计基本每股净收益为1.85美元，摊薄后为1.84美元[51] - 2025年第二季度资产回报率为1.58%，股权回报率为11.97%[53] - 2025年第二季度净利息收益率为4.32%，平均利率差为3.61%[53] - 截至2025年6月30日的三个月，净利息收入为44,229千美元[60] - 截至2025年6月30日的六个月，净利息收入为87,136千美元[60] 财务数据关键指标变化 - 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度信贷损失拨备为130万美元，上一季度为150万美元[6] - 2025年第二季度非利息支出较上一季度增加29.4万美元，增幅0.9%，计算机服务等部分支出减少[19] - 2025年上半年总利息支出较2024年上半年减少470万美元，降幅10.5%[26] - 2025年上半年信贷损失拨备为284.3万美元，较2024年同期减少258.2万美元，降幅48%；其中贷款部分为218.5万美元，减少326万美元，降幅60%[27] - 2025年上半年非利息支出为6221.6万美元，较去年同期增加159.7万美元，增幅3%；其中计算机服务费用减少91.1万美元，降幅15%[32] - 2025年上半年，信贷损失拨备为2843000美元，低于2024年同期的5425000美元[50] - 2025年上半年，非利息支出为62216000美元，高于2024年同期的60619000美元[50] - 截至2025年6月30日的三个月，非利息费用为31,255千美元[60] - 截至2025年6月30日的六个月，非利息费用为62,216千美元[60] 其他重要财务数据 - 出售田纳西州诺克斯维尔两家分行收益为140万美元，上一季度为0[6] - 季度现金股息维持每股0.12美元，两个季度总计均为210万美元[6] - 2025年第二季度回购78412股公司普通股，平均价格为35.74美元[6] - 2025年上半年和2024年上半年有效税率分别为21.2%和21.1%[20] - 2025年和2024年上半年有效税率均为21.1%[33] - 截至2025年6月30日，总资产降至46亿美元，总负债降至40亿美元，分别减少1740万美元和4490万美元；总存款减少1.13亿美元，借款增加7700万美元[36] - 截至2025年6月30日，股东权益增至5.793亿美元，增加2750万美元，包括3180万美元净收入和130万美元股份薪酬及股票期权行权，部分被410万美元现金股息和330万美元股票回购抵消[37] - 截至2025年6月30日，贷款损失准备为4410万美元，占总贷款1.20%，低于2024年12月31日的4530万美元和1.24%[39] - 2025年上半年净贷款冲销为330万美元，年化净冲销率为0.18%，低于去年同期的490万美元和0.25%[40] - 截至2025年6月30日，不良资产增至3050万美元，占总资产0.67%，较3月31日增加250万美元，增幅8.9%；较2024年12月31日增加170万美元，增幅6.1%[41][42] - 截至2025年6月30日，公司总资产为46亿美元[45] - 截至2025年6月30日，现金为16662000美元，较3月31日的14303000美元有所增加[48] - 截至2025年6月30日，存款为3666178000美元，低于3月31日的3736360000美元[48] - 2025年6月30日每股账面价值为33.12美元，有形每股账面价值为30.92美元[51] - 2025年6月30日宣布的普通股每股现金股息为0.12美元，6个月累计为0.24美元[51] - 2025年6月30日非盈利资产与总资产比率为0.67%，非盈利贷款与总贷款比率为0.81%[55] - 2025年6月30日贷款总额（扣除递延贷款费用和成本后）为36.72亿美元，贷款净额为36.28亿美元[57] - 2025年6月30日核心存款总额为27.64亿美元，存款总额为36.66亿美元[57] - 2025年6月30日股权与总资产期末比率为12.65%，有形股权与有形总资产比率为11.91%[55] - 2025年6月30日，效率比率为57.47%，调整后为58.59%[60] - 2025年6月30日，总股东权益为579,274千美元，有形账面价值为540,797千美元[60] - 2025年6月30日，流通在外普通股股数为17,492,143股，每股账面价值为33.12美元，每股有形账面价值为30.92美元[60] - 截至2025年6月30日，有形权益为540,797千美元，总资产为4,578,053千美元[60] - 截至2025年6月30日，总有形资产为4,539,576千美元，有形权益与有形资产比率为11.91%[60] - 2025年3月31日，效率比率为60.79%，调整后为60.29%[60] - 2025年3月31日，总股东权益为565,449千美元，有形账面价值为526,656千美元[60] - 2025年3月31日，有形权益与有形资产比率为11.65%[60] 其他没有覆盖的重要内容 - 公司入选2025年KBW银行荣誉榜，仅5%符合条件银行获此殊荣[4] - 财报包含效率比率、有形账面价值等非GAAP财务指标[59] 业务相关特殊情况 - 2025年第二季度贷款组合变化带来两笔收益，分别为30万美元和60万美元[15] - 2025年第二季度特定准备金增加140万美元[15]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT UNDER SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended March 31, 2025 ☐ TRANSITION REPORT UNDER SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from _______ to ________ Commission file number: 001-35593 HOMETRUST BANCSHARES, INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) (State or other jurisdiction of incorporation of ...

"In response to the recent turbulence in the economic environment, we currently do not anticipate a significant impact upon our business, but we are committed to working with our customers to provide the banking support that may be needed. As in past periods of uncertainty, we are confident that the resilience of our balance sheet and customers, coupled with our conservative approach to risk management, will position HomeTrust to succeed." WEBSITE: WWW.HTB.COM Contact: HomeTrust Bancshares, Inc. Announces F ...

公司财务数据关键指标 - 截至2024年12月31日，公司合并总资产46亿美元，总存款38亿美元，股东权益5.518亿美元[24] - 2024年末总资产4595430千美元，较2023年末的4672633千美元有所下降[204] - 2024年净收入54805千美元，高于2023年的28297千美元[204] - 2024年基本每股净收入3.21美元，稀释每股净收入3.20美元[204] - 2024年资产回报率为1.23%，2023年为1.27%[204] - 2024年末不良资产与总资产比率为0.63%，高于2023年末的0.41%[205] - 2024年末股权与总资产比率为12.01%，高于2023年末的10.70%[205] - 2024年股息支付率为13.99%，每股股息为0.45美元[205] - 2024年调整后非利息费用为121703千美元[208] - 2024年末有形账面价值为512569千美元，有形账面价值每股为29.24美元[208] - 2024年末有形股权与有形资产比率为11.25%，高于2023年末的9.91%[209] 公司业务拓展与布局 - 自2013年以来，公司通过收购和开设新办事处进入8个有吸引力的增长市场[26] - 银行在佐治亚州、北卡罗来纳州、南卡罗来纳州、田纳西州和弗吉尼亚州拥有超30个网点[29] - 公司主要市场区域集中在北卡罗来纳州、南卡罗来纳州、东田纳西州、西南弗吉尼亚州和佐治亚州[112] - 截至2024年12月31日，公司共有37个营业地点，分布在五个州，其中8个为租赁设施，租赁期限为1至18年[192] - 公司行政办公室位于北卡罗来纳州阿什维尔，且拥有一个运营中心也在此处[192] 公司员工与文化 - 截至2024年12月31日，公司共有563名员工，其中全职539人，兼职24人[35] - 2022年，公司引入33条文化基本准则[27] - 2024年，公司进行全面员工敬业度调查，员工参与度高且结果逐年改善[43] - 2024年，公司获美国银行家杂志“最佳银行雇主”、新闻周刊“美国最受喜爱工作场所”和“南卡罗来纳州最佳工作场所”等认可[44] 公司贷款审批与管理 - 商业贷款总信用风险敞口超7500万美元须经高级贷款委员会批准，超2亿美元须经执行贷款委员会批准，且执行贷款委员会批准需70%的投票[48] - 单一贷款或一组相关借款人贷款的总信用风险敞口超过银行法定贷款限额（目前约5.04亿美元）的60%，须经银行董事会批准[48] 公司投资组合管理 - 公司首席执行官和首席财务官负责投资组合管理，决策时会考虑拟投资项目的适销性、到期日和税收后果等因素[50] - 公司投资组合旨在在贷款需求高时提供流动性，低时维持收益并优化收益管理风险，且不参与套期保值等活动，不投资非投资级证券[51][52] 公司监管与法规 - 公司受美联储和SEC监管，银行受NCCOB和美联储监管，资产低于100亿美元的银行受美联储监督执行联邦消费者金融保护法[54][55][56] - 2010年7月《多德 - 弗兰克法案》实施，2018年5月《经济增长、监管放松和消费者保护法案》修改或移除部分金融改革规则[58][59] - 2020年1月1日起，资产低于100亿美元且符合条件的机构可采用CBLR衡量资本充足率，银行未采用但未来可能考虑[60] - 公司于2020年7月1日采用CECL对监管资本影响的五年逐步实施规定[61] - 银行法定贷款限额一般为未受损资本和盈余的15%（截至2024年12月31日为8.42亿美元），以适销抵押品全额担保的贷款限额为25%[65] - FDIC为银行存款账户提供最高25万美元的保险，资产低于100亿美元的机构评估率为2.5至32.0个基点[67][68] - 银行需维持规定的监管资本水平，最低资本比率要求为CET1资本比率4.50%、一级资本比率6.00%、总资本比率8.00%、杠杆比率4.00%[74] - 截至2024年12月31日，银行风险资本超过资本保护缓冲要求，满足“资本充足”要求[76][77] - 截至2024年12月31日，银行持有350万美元的FHLB股票，符合持有要求[79] - HomeTrust银行在最近的社区再投资法案（CRA）检查中获得“满意”评级[83] - CRA法规的大部分条款适用日期为2026年1月1日，额外要求将于2027年1月1日生效[84] - 截至2024年12月31日，HomeTrust Bancshares公司超过了美联储规定的最低监管资本要求[94] - 银行一般可在日历年支付股息，金额最高为当年年初至今净收入加上前两年留存净收入的100%，无需美联储批准，超过则需事先获得批准[90] - 银行控股公司除某些“资本充足”且评级较高的公司外，若购买或赎回已发行股权证券的总对价与前十二个月此类购买或赎回的净对价之和达到或超过其合并净资产的10%，需事先书面通知美联储[98] - 联邦储备银行发布政策声明，银行控股公司支付现金股息需保持充足资本状况，过去一年净收入应足以全额支付股息，预期盈利水平应与公司资本需求、资产质量和整体财务状况相符[97] - 2024和2023年佐治亚州银行税税率为5.75%，北卡罗来纳州公司税税率为2.5%，南卡罗来纳州银行税税率为4.5%[103][106] - 2024和2023年田纳西州银行特许税为每100美元0.25美元，消费税税率为6.5%；弗吉尼亚州银行特许税为每100美元应税价值1美元[107][108] 公司贷款业务数据 - 截至2024年12月31日，HomeTrust银行建筑、土地开发和土地贷款的总记录贷款余额占监管资本的58.2%，商业房地产贷款占监管资本的233.4%[82] - 截至2024年12月31日，公司大部分位于主要市场区域外的贷款为设备融资贷款、SBA贷款和购买的HELOCs[113] - 截至2024年12月31日，6.304亿美元（占总贷款组合17.3%）的贷款由一至四户住宅贷款的留置权担保[118] - 截至2024年12月31日，1.423亿美元（占一至四户家庭贷款22.6%、总贷款组合3.9%）的贷款由非业主自住住宅物业担保[121] - 截至2024年12月31日，住宅房地产贷款组合中的建筑和土地开发贷款为5370万美元（占总贷款组合1.5%），商业房地产贷款组合中的此类贷款为2.744亿美元（占总贷款组合7.5%）[122] - 2024年12月31日，公司7050万美元的建筑和土地开发贷款用于投机性建筑，且无分类为非应计贷款[125] - 2024年12月31日，商业房地产贷款为18亿美元，占总贷款组合的49.5%，其中多户住宅贷款为1.204亿美元，占总贷款组合的3.3%；非执行商业房地产贷款总计1210万美元，占总非执行贷款的43.6%[127] - 2024年12月31日，多户住宅、非农场/非住宅、建筑、土地开发和其他土地的总贷款占总风险资本的233.4%[129] - 2024年12月31日，设备融资和间接汽车金融贷款分别为4.064亿美元和6910万美元，占总贷款组合的11.1%和1.9%[130] - 2024年，设备融资组合中对小运营商的未偿贷款余额从5620万美元降至2820万美元[131] - 2024年，间接汽车金融贷款组合的未偿余额从1.07亿美元降至6910万美元[132] - 2024年12月31日，市政租赁为1.66亿美元，占总贷款组合的4.5%；其中2820万美元的市政租赁包含“非拨款”条款[133] 公司利率相关情况 - 2021年底至2024年上半年通胀急剧上升，2024年9月至年底美联储三次下调联邦基金目标利率至4.25% - 4.50%，但市场利率仍处高位[116] - 2020年3月，美联储将联邦基金目标利率下调150个基点至0.00% - 0.25%；2022年3月起上调11次，累计上调525个基点至5.25% - 5.50%；2024年9月起下调3次至4.25% - 4.50%[141] - 利率波动会影响公司盈利能力，若存款和借款利率上升快于贷款和投资利率，或贷款和投资利率下降快于存款和借款利率，公司净利息收入和收益可能受不利影响[141][143] - 截至2024年12月31日，公司有9.769亿美元的一年期内存款证和28亿美元无固定到期日的支票、储蓄和货币市场账户[145] - 截至2024年12月31日，公司带利率下限的贷款总计约7.49亿美元，占贷款总额的20.5%，加权平均下限利率为5.45%，其中1.13亿美元已达到下限利率[146] - 利率上升会使公司资金成本增加，净利息收入可能受到不利影响；利率下降会导致贷款和抵押支持证券提前还款增加，公司面临再投资风险[144][145] - 利率变化会影响生息资产和债务证券组合的价值，利率上升导致可供出售债务证券公允价值下降，可能对股东权益产生不利影响[148] 公司风险相关 - 公司普通股投资面临业务固有风险，包括宏观经济、贷款活动等方面风险[111] - 恶劣天气、自然灾害、战争、恐怖主义、公共卫生问题等外部事件可能损害公司业务[117] - 公司证券组合可能因评级机构行动、发行人违约、利率变化和资本市场不稳定等因素出现减值和损失[150] - 房利美、房地美、吉利美等机构的项目变化、公司参与资格变化及利率变动，可能影响公司贷款出售收益和非利息收入[151] - 公司过去12年完成6次收购，收购策略可能带来资产质量、未知负债、整合困难等风险，也可能影响公司净收入和效率比率[154][159] - 收购贷款的会计处理可能使公司初期净利息利润率和利息收入增加，未来下降[155] - 公司2024年度商誉减值测试未发现减值，但判断失误或情况变化可能导致商誉减值，影响经营业绩[156] - 公司受联邦和州法律法规监管，法规变化、不遵守《美国爱国者法案》等可能带来合规成本、罚款和制裁[157][159][160] - 公司风险管理框架可能无法有效降低风险和损失，若无效可能遭受意外损失并影响财务状况和经营成果[161] - 公司安全措施可能不足以抵御网络攻击，若发生可能危及信息安全、导致运营中断、产生额外成本和声誉损失[162] - 公司面临第三方信息系统数据泄露和支付系统欺诈风险，可能承担损失、罚款和更高交易费用[163] - 金融服务行业电子欺诈、安全漏洞和网络攻击增多，公司虽未经历重大信息泄露，但部分客户可能受影响[165] - 公司互联网银行业务安全漏洞可能导致责任和声誉损害，现有安全措施可能无法防止安全漏洞[166] - 公司使用人工智能等新兴技术可能带来模型风险、网络安全威胁和监管合规问题[169] - 公司业务可能受欺诈和金融犯罪增加的不利影响，虽有防范措施但不能确保无损失[172] - 公司流动性管理不善可能影响财务状况，无法获得足够资金可能限制业务活动[173] - 公司面临与其他金融机构的激烈竞争，可能导致净利息收入减少，盈利能力受影响[175] - 公司依赖外部供应商提供业务基础设施，供应商违约或协议不利可能影响运营和财务状况[178] 公司股权与股息 - 截至2025年3月7日收盘，公司有17,567,959股流通普通股，由959名登记股东持有[197] - 2022年2月28日，公司董事会授权回购806,000股普通股，约占公告时公司流通股的5%[199] - 截至2024年12月31日，已回购562,844股授权股份，平均价格为每股28.83美元，其中23,483股在2024年回购[199] - 自2019年6月30日起，公司普通股累计股东回报率在不同时间节点有不同表现，如2024年12月31日为135.82[201] - 2019 - 2024年各年末及2023年12月31日半年末，标准普尔美国BMI银行指数累计总回报率分别为100.00、76.33、128.52、103.70、95.79、115.05、148.25[201] - 2019 - 2024年各年末及2023年12月31日半年末，纳斯达克综合指数累计总回报率分别为100.00、127.56、188.74、144.29、182.01、201.83、265.85[201] - 公司于2019财年第二季度开始支付首次现金股息，股息的时间和金额取决于收益、资本要求、财务状况等因素[198] - 公司普通股原在纳斯达克股票市场上市，2025年2月24日转至纽约证券交易所上市[197] 公司经营事件与成本 - 2024年1月公司决定停止间接汽车贷款业务并调整抵押贷款业务规模，预计每年节省成本80万美元[219] - 2024年9月26日飓风海伦登陆，公司在第四季度为受影响客户提供最长6个月的还款延期，截至12月31日延期未偿还余额为1.36亿美元，同时在第三季度为贷款组合预留220万美元的定性拨备[220] - 2024年12月公司支付300万美元咨询费用于续签核心IT处理合同，续签将带来成本节约和技术解决方案扩展[221] - 2023年2月12日公司与Quantum合并，Quantum贡献总资产6.567亿美元，其中贷款5.619亿美元，存款5.706亿美元，合并相关费用470万美元，信贷损失拨备530万美元，收购总价约7080万美元[222] - 2023年12月公司对B

文章核心观点 - 鉴于公司盈利前景显著改善，HomeTrust Bancshares是投资者的可靠选择，分析师持续上调盈利预期，股价上涨趋势可能延续 [1] 分析师乐观预期推动 - 分析师对HomeTrust Bank控股公司盈利前景愈发乐观，推动盈利预期上调，这将反映在股价上，盈利预期修正趋势与近期股价走势密切相关 [2] Zacks评级系统优势 - Zacks五级评级系统表现出色，自2008年以来，Zacks排名第一的股票平均年回报率达+25% [3] 季度盈利预期变化 - 本季度公司预计每股收益0.74美元，较去年同期下降15.91%，过去30天Zacks共识预期上涨7.3%，两份预期上调且无下调 [4] 年度盈利预期变化 - 全年公司预计每股收益3.02美元，同比下降5.63%，过去一个月两份预期上调且无下调，共识预期上涨6.16% [5] 有利的Zacks排名 - 因预期修正良好，公司目前Zacks排名为第一（强力买入），排名第一和第二的股票表现显著优于标准普尔500指数 [6] 投资建议 - 过去四周公司股价上涨9.2%，投资者看好预期修正，可考虑将其纳入投资组合以受益于盈利增长前景 [7]

文章核心观点 - 2025年2月11日HomeTrust Bancshares宣布将普通股从纳斯达克转至纽交所上市 预计2月24日开始在纽交所交易 新代码为“HTB” 2月21日收市前继续在纳斯达克交易 公司认为转至纽交所可提升曝光度和为股东创造长期价值 [1][2] 公司信息 - HomeTrust Bancshares是HomeTrust Bank的控股公司 截至2024年12月31日 公司资产达46亿美元 银行成立于1926年 是北卡罗来纳州特许的社区金融机构 有超30个网点及线上/移动渠道 分布在多个地区 [3] 相关人员表态 - 公司总裁兼首席执行官Hunter Westbrook称很高兴与纽交所合作 认为加入全球最大证券交易所可提升公司曝光度和为股东创造长期价值 期待在纽交所上市首日敲开市钟 [2] - 纽交所美国上市业务主管Tara Dziedzic表示欢迎HomeTrust Bancshares加入纽交所 作为上市公司 可利用纽交所独特的会员价值 [2] 联系方式 - 联系人C. Hunter Westbrook 职位为总裁兼首席执行官 联系电话828.365.7084 [5]

文章核心观点 - HomeTrust和Apex达成收购协议，Apex将收购HomeTrust在田纳西州诺克斯维尔的两家分行，预计2025年第二季度完成交易 [1][3] 交易详情 - Apex将收购HomeTrust两家分行的实体地点、相关固定资产及约4200万美元的客户存款账户，HomeTrust保留相关贷款账户 [1] 双方表态 - HomeTrust总裁兼首席执行官称交易符合战略计划，可优化地理布局、提高分行效率并支持核心市场长期增长 [2] - Apex银行总裁兼首席执行官表示很高兴扩大在诺克斯维尔的业务，将继续寻找扩张机会并提供个性化金融解决方案 [3] 交易顾问及律师 - Piper Sandler & Co.担任HomeTrust财务顾问，Silver, Freedman Taff & Tiernan LLP提供法律建议，Baker Donelson为Apex提供法律建议 [4] 公司介绍 - HomeTrust Bancshares是HomeTrust Bank的控股公司，截至2024年12月31日资产达46亿美元，银行成立于1926年，有超30个分行及线上/移动渠道 [5] - Apex Bank成立于1931年，总部位于田纳西州诺克斯维尔，自2008年以来资产从1.57亿美元增至2025年超13.5亿美元，有20个零售网点和一个全国抵押贷款服务中心，过去16年一直是美国表现最佳的社区银行之一 [6]

文章核心观点 公司公布2024年第四季度初步净收入及季度现金股息获批情况 2024财年财务表现良好 各业务指标有不同变化 资产质量和资本状况受关注[1][4] 各部分总结 财务业绩 - 2024年第四季度净收入1420万美元 摊薄后每股收益0.83美元 较上季度增长8.4% 全年净收入5480万美元 摊薄后每股收益3.20美元 较上一年增长9.5% [7][20] - 第四季度净利息收入4320.5万美元 较上季度增加110万美元 全年净利息收入1.68675亿美元 较上一年减少75.8万美元 [7][20] - 第四季度信贷损失拨备为负85.5万美元 较上季度减少383万美元 全年信贷损失拨备754.5万美元 较上一年减少755万美元 [16][29] - 第四季度非利息收入824.3万美元 较上季度减少3.9万美元 全年非利息收入3344.9万美元 较上一年增加140万美元 [17][30] - 第四季度非利息支出3400.9万美元 较上季度增加340万美元 全年非利息支出1.24668亿美元 较上一年增加160万美元 [19][33] 股息分配 - 董事会宣布每股普通股0.12美元的季度现金股息 将于2025年2月27日支付给2月13日收盘时登记在册的股东 [3] 业务发展 - 银行聘请顾问协助续签最大的核心IT处理合同 产生300万美元咨询费用 该续约将节省成本并扩展技术解决方案 [5] 资产负债表 - 截至2024年12月31日 总资产降至46亿美元 总负债降至40亿美元 股东权益增至5.518亿美元 较上一年增长10.4% [37][38] 资产质量 - 贷款的预期信贷损失准备金降至4530万美元 占总贷款的1.24% 净贷款冲销全年总计1080万美元 非执行资产增至2880万美元 占总资产的0.63% 分类资产占比升至1.06% [39][40][41] 公司概况 - 公司是HomeTrust Bank的控股公司 截至2024年12月31日 资产达46亿美元 银行成立于1926年 是北卡罗来纳州特许的社区金融机构 [44]

文章核心观点 公司公布2024年第四季度初步净收入及季度现金股息获批情况 2024财年财务业绩表现良好 同时对不同时期的运营结果、资产负债表、资产质量等进行了对比分析[1][4] 财务业绩 季度对比（2024年Q4 vs 2024年Q3） - 净收入从1310万美元增至1420万美元 稀释后每股收益从0.76美元增至0.83美元 增幅8.4% [7] - 净利息收入增加110万美元 信贷损失拨备减少380万美元 非利息支出增加340万美元 [7] - 季度现金股息从每股0.11美元增至0.12美元 增幅9.09% [8] 年度对比（2024年 vs 2023年） - 净收入从5000万美元增至5480万美元 稀释后每股收益从2.97美元增至3.20美元 增幅9.5% [20] - 信贷损失拨备减少760万美元 非利息收入增加140万美元 净利息收入减少75.8万美元 非利息支出增加160万美元 [20] - 现金股息从每股0.41美元增至0.45美元 [8] 业务运营 净利息收入 - 2024年Q4总利息和股息收入减少45.1万美元 降幅0.7% 主要因贷款利息收入减少110万美元 部分被其他投资和计息账户利息收入增加62.5万美元抵消 [11] - 2024年Q4总利息支出减少160万美元 降幅6.4% 源于存款利息支出减少110万美元和借款利息支出减少45.2万美元 [12] - 2024年总利息和股息收入增加2710万美元 增幅11.6% 主要因贷款利息收入增加2500万美元等 [26] - 2024年总利息支出增加2790万美元 增幅42.9% 源于存款利息支出增加3300万美元和借款利息支出减少530万美元 [27] 信贷损失拨备 - 2024年Q4信贷损失拨备为负85.5万美元 而2024年Q3为300万美元 主要因贷款组合变化和经济预测调整 [15] - 2024年信贷损失拨备为750万美元 低于2023年的1510万美元 [8] 非利息收入 - 2024年Q4非利息收入减少3.9万美元 降幅0.5% 主要因贷款出售收益减少等 [16] - 2024年非利息收入增加140万美元 增幅4.3% 主要因贷款收入和费用、贷款出售收益等增加 [30] 非利息支出 - 2024年Q4非利息支出增加340万美元 增幅11.2% 主要因合同续约咨询费等 [19] - 2024年非利息支出增加160万美元 增幅1.3% 主要因薪资福利、运营租赁折旧费用等增加 [33] 资产负债表 资产与负债 - 截至2024年12月31日 总资产降至46亿美元 总负债降至40亿美元 主要因存款增加用于偿还借款 [37] - 股东权益增至5.518亿美元 增幅10.4% 主要因净收入和股票相关活动 部分被现金股息抵消 [38] 资产质量 - 贷款信用损失准备金降至4530万美元 占总贷款比例降至1.24% [39] - 净贷款冲销从670万美元增至1080万美元 主要集中在设备融资组合 [40] - 不良资产增至2880万美元 占总资产比例升至0.63% [41] - 分类资产增至4880万美元 占总资产比例升至1.06% [42] 其他信息 - 公司董事会宣布每股0.12美元的季度现金股息 将于2025年2月27日支付给2月13日收盘时登记在册的股东 [3] - 公司聘请顾问协助续签核心IT处理合同 产生300万美元咨询费 预计未来节省成本并扩展技术解决方案 [5] - 为协助飓风海伦受灾客户 公司本季度提供最高6个月的还款延期 截至2024年12月31日延期余额为1.36亿美元 [43]