收入与收益情况 - 2024年第四季度净收入为1420万美元，稀释后每股收益为0.83美元，较上一季度增加110万美元，增幅8.4%[7] - 2024年全年净收入为5480万美元，稀释后每股收益为3.20美元，较2023年有所增长[6] - 2024年第四季度总利息和股息收入较上一季度减少45.1万美元，降幅0.7%[11] - 2024年全年总利息和股息收入增加2710万美元，增幅11.6%[23] - 2024年第四季度总利息支出较上一季度减少160万美元，降幅6.4%[12] - 2024年全年总利息支出增加2790万美元，增幅42.9%[24] - 2024年第四季度非利息收入为824.3万美元，较上一季度减少3.9万美元，降幅0.5%[16] - 2024年第四季度非利息支出为3400.9万美元，较上一季度增加340万美元，增幅11.2%[17] - 2024年全年净收入为5480万美元，较2023年增加480万美元，增幅9.5%[18] - 2024年全年净利息收入为1.68675亿美元，较2023年减少75.8万美元[21] - 2024年平均应收贷款余额为38.84984亿美元，利息收入为2476.42万美元，收益率6.37%[21] - 2024年净利息收入减少75.8万美元，生息资产利息增加2713.5万美元，付息负债利息增加2789.3万美元[25] - 2024年非利息收入增加140万美元，增幅4.3%，主要因贷款收入和费用、贷款出售收益等增加[27] - 2024年非利息支出增加160万美元，增幅1.3%，主要因薪资和员工福利、经营租赁折旧费用增加[28] - 2024年第四季度净利息收入为43205千美元，全年净利息收入为168675千美元[42] - 2024年第四季度净收入为14208千美元，全年净收入为54805千美元[42] - 2024年贷款利息和股息收入为247642千美元，较2023年的222595千美元有所上升[42] - 2024年存款利息支出为88267千美元，较2023年的55244千美元有所上升[42] - 2024年非利息收入为33449千美元，较2023年的32073千美元有所上升[42] - 2024年非利息支出为124668千美元，较2023年的123089千美元有所上升[42] - 2024年第四季度基本每股净收益为0.83美元，2024年全年为3.21美元，2023年全年为2.98美元[44] - 2024年第四季度资产回报率为1.27%，2024年全年为1.23%，2023年全年为1.17%[46] - 2024年第四季度净资产收益率为10.32%，2024年全年为10.37%，2023年全年为10.62%[46] 净息差与信贷损失拨备 - 2024年第四季度净息差为4.09%，高于上一季度的4.00%；全年净息差为4.05%，低于2023年的4.22%[6] - 2024年第四季度信贷损失拨备为收益85.5万美元，上一季度为拨备300万美元；全年信贷损失拨备为750万美元，低于2023年的1510万美元[6] - 2024年第四季度信贷损失拨备总额为负85.5万美元，较上一季度减少383万美元，降幅129%[15] - 2024年信贷损失拨备为754.5万美元，较2023年减少755万美元，降幅50%，其中贷款部分减少871万美元，降幅54%[25] - 2024年第四季度净息差为4.09%，2024年全年为4.05%，2023年全年为4.22%[46] 股息情况 - 季度现金股息从每股0.11美元增至0.12美元，增幅9.09%，全年现金股息为每股0.45美元[6] - 2024年第四季度末普通股每股现金股息为0.12美元，2024年全年为0.45美元，2023年全年为0.41美元[44] 公司并购 - 2023年量子资本公司并入，带来6.567亿美元总资产、5.619亿美元贷款和5.706亿美元存款[1] 成本与费用 - 2024年第四季度聘请顾问续约核心IT处理合同，产生300万美元咨询费用，未来将节省成本并扩展技术解决方案[4] 税率情况 - 2024年有效税率为22.3%，2024年第三季度为21.9%[17] - 2024年和2023年有效税率分别为21.6%和21.0%[29] 贷款销售情况 - 2024年贷款销售收益减少，主要因HELOCs、SBA商业贷款和住宅抵押贷款销量下降[18] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，总资产降至46亿美元，总负债降至40亿美元，股东权益增至5.518亿美元，增幅10.4%[31][32] - 截至2024年12月31日，贷款损失准备为4530万美元，占总贷款1.24%，低于2023年的4860万美元和1.34%[33] - 2024年净贷款冲销总额为1080万美元，高于上一年的670万美元，年化净冲销率为0.28%[34] - 截至2024年12月31日，不良资产增至2880万美元，增幅48.8%，占总资产0.63%，高于2023年的1930万美元和0.41%[35] - 截至2024年12月31日，分类资产增至4880万美元，占总资产1.06%，高于2023年的4120万美元和0.88%[36] - 2024年12月31日总资产为4595430千美元，较2023年12月31日的4672633千美元有所下降[40] - 2024年12月31日总负债为4043672千美元，较2023年12月31日的4172740千美元有所下降[40] - 2024年12月31日股东权益为551758千美元，较2023年12月31日的499893千美元有所上升[40] - 2024年12月31日普通股发行和流通股数为17527709股，较2023年12月31日的17387069股有所增加[41] - 2024年12月31日，不良资产占总资产的比例为0.63%，不良贷款占总贷款的比例为0.76%[48] - 2024年12月31日，贷款总额（扣除递延贷款费用和成本）为36.48299亿美元，存款总额为37.79203亿美元[50] - 截至2024年12月31日，总股东权益为551,758千美元，有形账面价值为512,569千美元[53] - 截至2024年12月31日，流通普通股为17,527,709股，每股账面价值为31.48美元，每股有形账面价值为29.24美元[53] - 截至2024年12月31日，有形权益为512,569千美元，总资产为4,595,430千美元，有形资产为4,556,241千美元[53] - 截至2024年12月31日，有形权益与有形资产比率为11.25%[53] 账面价值情况 - 过去一年有形账面价值每股增长11%[3] - 2024年第四季度末每股账面价值为31.48美元，2023年末为28.75美元[44] 效率比率情况 - 2024年第四季度效率比率为66.10%，调整后为59.89%[46] - 2024年第四季度效率比率为66.10%，调整后为59.89%[53] - 2024年全年效率比率为61.68%，调整后为60.12%[53] 非GAAP财务指标 - 财报包含非GAAP财务指标，包括效率比率、有形账面价值等[52] 调整后财务数据 - 2024年第四季度非利息费用为34,009千美元，调整后为31,044千美元[53] - 2024年第四季度净利息收入为43,205千美元，调整后净利息收入加非利息收入为51,837千美元[53] - 2024年全年非利息费用为124,668千美元，调整后为121,703千美元[53] - 2024年全年净利息收入为168,675千美元，调整后净利息收入加非利息收入为202,450千美元[53]

文章核心观点 - 公司旗下银行获2025年美国最佳工作场所、田纳西州最佳工作场所和弗吉尼亚州最佳工作场所等称号，体现其工作场所文化建设成功且与财务表现相关 [1][2] 公司荣誉 - 获2025年美国最佳工作场所、田纳西州最佳工作场所和弗吉尼亚州最佳工作场所称号 [1] - 位列《新闻周刊》美国最受喜爱工作场所前200名 [2] - 获北卡罗来纳州、南卡罗来纳州、田纳西州和弗吉尼亚州最佳工作场所认证 [2] - 被《美国银行家》评为2024年最佳工作银行 [2] - 在标普全球市场情报2023年资产30 - 100亿美元最佳大型社区银行年度排名中位列前50 [2] - 位列《福布斯》年度最佳银行前100名 [2] 评选方式 - 评选分两部分，一是评估公司工作场所政策、实践和人口统计数据，占总评估25%；二是员工调查衡量实际员工体验，占总分75%，综合得分确定上榜公司 [3] 公司概况 - 公司是HomeTrust Bank的控股公司，截至2024年9月30日资产46亿美元 [4] - 银行成立于1926年，是北卡罗来纳州特许、以社区为中心的金融机构，有超30个网点及线上/移动渠道，分布于北卡罗来纳州、南卡罗来纳州、田纳西州、弗吉尼亚州和佐治亚州 [4]

文章核心观点 - 公司旗下银行获2025年美国最佳工作场所、田纳西州最佳工作场所和弗吉尼亚州最佳工作场所等称号，体现其工作场所文化建设成功且与财务表现相关 [1][2] 公司荣誉 - 获2025年美国最佳工作场所、田纳西州最佳工作场所和弗吉尼亚州最佳工作场所称号 [1] - 位列《新闻周刊》美国最受喜爱工作场所前200名 [2] - 获北卡罗来纳州、南卡罗来纳州、田纳西州和弗吉尼亚州最佳工作场所认证 [2] - 被《美国银行家》评为2024年最佳工作银行 [2] - 在标准普尔全球市场情报2023年资产30 - 100亿美元大型社区银行年度排名中位列前50 [2] - 位列《福布斯》第15届年度最佳银行榜单前100 [2] 评选方式 - 评选分两部分，一是评估公司工作场所政策、实践和人口统计数据，占总分25%；二是员工调查衡量实际员工体验，占总分75%，综合得分确定上榜公司 [3] 公司概况 - 公司是HomeTrust Bank的控股公司，截至2024年9月30日资产达46亿美元 [4] - 银行成立于1926年，是北卡罗来纳州特许、以社区为中心的金融机构，有超30个网点及线上/移动渠道，分布于多个地区 [4]

文章核心观点 公司旗下的HomeTrust Bank获多项工作场所相关荣誉，体现其团队努力和强大文化，是实现成为高绩效区域社区银行目标的成果 [1][4] 公司荣誉 - HomeTrust Bank在《新闻周刊》美国最受喜爱工作场所榜单中排名第156位，还被《美国银行家》评为2024年最佳工作银行 [1] - HomeTrust Bank在最受喜爱工作场所奖的六个类别中获顶级排名，包括健康、退伍军人、父母与照顾者、首席执行官、志愿服务和女性相关类别 [2] - 2024年HomeTrust被列入《银行董事》2024年美国最佳银行名单、标普全球市场情报年度排名前50社区银行以及《福布斯》第15届年度最佳银行名单前100 [3] 公司概况 - HomeTrust Bancshares, Inc.是HomeTrust Bank的控股公司，截至2024年9月30日，公司资产达46亿美元 [5] - HomeTrust Bank成立于1926年，是北卡罗来纳州特许、以社区为重点的金融机构，有超30个网点及线上/移动渠道，业务覆盖多个地区 [5] 公司目标与策略 - 公司目标是成为持续高绩效的区域社区银行，策略是打造让团队成员投入且有归属感的工作场所和文化 [4]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年9月30日，公司总资产为4637293千美元，较2023年12月31日的4672633千美元略有下降[9] - 2024年第三季度，公司总利息和股息收入为66649千美元，较2023年同期的61865千美元增长7.73%[12] - 2024年前三季度，公司总利息和股息收入为195418千美元，较2023年同期的171662千美元增长13.84%[12] - 2024年第三季度，公司净利息收入为42074千美元，与2023年同期的42160千美元基本持平[12] - 2024年前三季度，公司净利息收入为125470千美元，较2023年同期的127510千美元下降1.60%[12] - 2024年第三季度，公司净利润为13112千美元，较2023年同期的14833千美元下降11.60%[12] - 2024年前三季度，公司净利润为40597千美元，较2023年同期的36580千美元增长10.98%[12] - 2024年第三季度，公司基本每股收益为0.77美元，较2023年同期的0.88美元下降12.50%[12] - 2024年前三季度，公司基本每股收益为2.38美元，较2023年同期的2.19美元增长8.68%[12] - 2024年第三季度，公司综合收益为15531千美元，较2023年同期的14337千美元增长8.33%[13] - 截至2024年6月30日，公司普通股股数为17,437,326股，股东权益总额为523,628千美元[15] - 2024年第三季度，公司净收入为13,112千美元，现金股息为1,876千美元[15] - 截至2024年9月30日，公司普通股股数为17,514,922股，股东权益总额为540,004千美元[15][18] - 截至2023年6月30日，公司普通股股数为17,366,673股，股东权益总额为471,186千美元[16] - 2023年第三季度，公司净收入为14,833千美元，现金股息为1,685千美元[16] - 截至2023年9月30日，公司普通股股数为17,380,307股，股东权益总额为484,411千美元[16][19] - 2024年前九个月，公司净收入为40,597千美元，现金股息为5,615千美元[18] - 2023年前九个月，公司净收入为36,580千美元，现金股息为5,052千美元[19] - 2024年前九个月净收入为40,597千美元，2023年同期为36,580千美元[20] - 2024年前九个月经营活动提供的净现金为40,667千美元，2023年同期使用的净现金为98,877千美元[20] - 2024年前九个月投资活动使用的净现金为16,194千美元，2023年同期为59,682千美元[20] - 2024年前九个月融资活动使用的净现金为78,136千美元，2023年同期提供的净现金为318,539千美元[22] - 2024年前九个月现金及现金等价物减少53,663千美元，2023年同期增加159,980千美元[22] - 2024年前九个月期末现金及现金等价物为293,477千美元，2023年同期为325,014千美元[22] - 2024年前九个月支付利息66,001千美元，2023年同期为38,415千美元[22] - 2024年前九个月支付所得税13,664千美元，2023年同期为11,923千美元[22] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，表外信贷风险的预期信用损失准备金分别为255.2万美元和258.7万美元[56] - 2024年9月30日和2023年12月31日存款账户总额分别为376158.8万美元和366137.3万美元[57] - 截至2024年9月30日，定期存款余额250美元以上的总额为15852.3万美元，2023年12月31日为11803.5万美元[58] - 2024年9月30日和2023年12月31日其他借款总额分别为26001.3万美元和43376.3万美元，加权平均利率分别为5.11%和5.64%[60] - 2024年9月30日和2023年12月31日使用权资产分别为837.3万美元和925.9万美元，租赁负债分别为991.7万美元和1097.5万美元[62] - 2024年第三季度和前九个月经营租赁净费用分别为36.5万美元和109.7万美元，2023年同期分别为38.9万美元和111.7万美元[64] - 2024年前九个月经营租赁使用权资产无新增非现金金额，2023年为395.6万美元[65] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，经营租赁资产净值分别为3386.5万美元和3012.1万美元，残值分别为1414万美元和1495.8万美元[65] - 2024年和2023年三季度设备融资租赁经营租赁收入分别为1637美元和1785美元，2024年和2023年前三季度分别为5087美元和4515美元[66] - 2024年和2023年三季度折旧费用分别为2102美元和1393美元，2024年和2023年前三季度分别为5666美元和3924美元[66] - 2024年和2023年三季度设备融资租赁利息收入分别为1181美元和995美元，2024年和2023年前三季度分别为3348美元和2810美元[67] - 2024年9月30日和2023年12月31日，融资租赁净投资中租赁应收款分别为72125美元和70150美元[68] - 2024年和2023年三季度股份支付费用分别为541美元和383美元，2024年和2023年前三季度分别为1363美元和1206美元[69] - 2024年9月30日和2023年9月30日，未行使股票期权分别为428637份和542350份[69] - 2024年9月30日和2023年9月30日，未归属限制性股票和限制性股票单位分别为172302股和133222股[71] - 2024年和2023年三季度基本每股收益分别为0.77美元和0.88美元，2024年和2023年前三季度分别为2.38美元和2.19美元[72] - 2024年和2023年三季度摊薄每股收益分别为0.76美元和0.88美元，2024年和2023年前三季度分别为2.37美元和2.18美元[72] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，总贷款承诺分别为94,418千美元和70,508千美元，固定利率范围分别为2.00% - 16.40%和2.11% - 11.25%[76] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，建设贷款未支付部分分别为152,434千美元和170,425千美元，预先批准但未使用的信贷额度分别为689,013千美元和690,566千美元[76] - 截至2024年9月30日，公司在九项SBIC投资中承诺投入28,000千美元，剩余8,598千美元待提取；截至2023年12月31日，在八项SBIC投资中承诺投入24,000千美元，剩余7,984千美元待提取[75] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，备用信用证下的总承诺分别为52,686千美元和50,897千美元[75] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，可供出售债务证券的公允价值分别为140,552千美元和126,950千美元，持有待售贷款的公允价值分别为2,968千美元和3,359千美元[79] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，按非经常性公允价值计量的金融资产分别为4,787千美元和1,124千美元[80] - 截至2024年9月30日，现金及现金等价物的账面价值和公允价值均为293,477千美元[81] - 截至2024年9月30日，贷款净额的账面价值为3,650,761千美元，公允价值为3,568,832千美元[81] - 截至2024年9月30日，无息和NOW存款的账面价值和公允价值均为1,219,018千美元[81] - 截至2024年9月30日，借款的账面价值为260,013千美元，公允价值为260,185千美元[81] - 截至2024年9月30日，公司合并总资产46亿美元，总存款38亿美元，股东权益5.4亿美元[86] - 2024年第三季度净收入1310万美元，摊薄后每股收益0.76美元，年化资产回报率1.17%，年化净资产收益率9.76%，净息差4.00%，信贷损失拨备300万美元[88] - 2024年前九个月净收入4060万美元，摊薄后每股收益2.37美元，年化资产回报率1.22%，年化净资产收益率10.39%，净息差4.03%，信贷损失拨备840万美元[90] - 与2024年第二季度相比，第三季度净收入从1240万美元增至1310万美元，摊薄后每股收益从0.73美元增至0.76美元，年化资产回报率从1.13%增至1.17%，年化净资产收益率从9.58%增至9.76%，净息差从4.08%降至4.00%，信贷损失拨备从430万美元降至300万美元[88] - 与2023年前九个月相比，2024年前九个月净收入从3660万美元增至4060万美元，摊薄后每股收益从2.18美元增至2.37美元，年化资产回报率从1.15%增至1.22%，年化净资产收益率从10.56%降至10.39%，净息差从4.29%降至4.03%，信贷损失拨备从1170万美元降至840万美元[90] - 每股现金股息从0.30美元增至0.33美元，总额从510万美元增至560万美元[91] - 截至2024年9月30日的三个月，净收入为1310万美元，稀释后每股收益0.76美元，较上一季度增加69.4万美元，增幅5.6%[94] - 截至2024年9月30日的三个月，利息和股息收入为6664.9万美元，利息支出为2457.5万美元[91] - 截至2024年9月30日，股东权益总额为5.40004亿美元，有形账面价值为5.00378亿美元[92] - 截至2024年9月30日，有形权益与有形资产比率为10.88%，高于6月30日的10.44%和去年同期的9.60%[93] - 截至2024年9月30日的三个月，贷款应收利息收入为6330.5万美元，收益率6.46%[95] - 截至2024年9月30日，平均生息资产与平均付息负债比率为133.71%，低于6月30日的135.38%[95] - 截至2024年9月30日的三个月，非税等效净利息收入为4207.4万美元，利率差为3.22%，净息差为4.00%[95] - 截至2024年9月30日，每股账面价值为30.83美元，有形账面价值为28.57美元[91][92] - 截至2024年9月30日的九个月，净收入为4059.7万美元，基本每股收益2.38美元[91] - 2024年第三季度净利息收入减少9.2万美元，生息资产利息收入增加123.5万美元，付息负债利息支出增加132.7万美元[96] - 2024年第三季度信贷损失拨备为297.5万美元，较上一季度减少128.5万美元，降幅30%；其中贷款部分为299万美元，较上一季度减少131万美元，降幅30% [97] - 2024年第三季度非利息收入为828.2万美元，较上一季度增加16.9万美元，增幅2% [99] - 2024年第三季度非利息支出为305.85万美元，较上一季度增加3.75万美元，增幅1% [100] - 2024年前九个月净收入为4060万美元，摊薄后每股收益2.37美元，较2023年同期增加400万美元，增幅11% [101] - 2024年前九个月信贷损失拨备减少330万美元，非利息收入增加140万美元，非利息支出减少260万美元 [101] - 2024年前九个月净利息收入减少200万美元，所得税费用增加130万美元 [101] - 2024年第三季度贷款销售收益增加，主要因住宅抵押贷款、HELOCs和SBA商业贷款销售 [99] - 2024年第三季度薪资和员工福利增加47.4万美元，增幅3%，主要因高管薪酬增加和股票激励费用 [100] - 2024年第三季度营销和广告支出减少19.8万美元，降幅33

文章核心观点 - 公司本季度财报显示盈利未达预期但营收超预期，年初以来股价表现优于市场，当前Zacks排名预示近期股价或跑输市场，行业排名靠后也影响公司表现，还提及同行业另一家公司财报预期情况 [1][2][4][5] 公司财报情况 - 本季度每股收益0.76美元，未达Zacks共识预期的0.80美元，去年同期为0.88美元，本季度盈利意外下降5% [1] - 上一季度预期每股收益0.73美元，实际也是0.73美元，无盈利意外情况，过去四个季度公司两次超预期每股收益 [1] - 截至2024年9月季度营收5036万美元，超Zacks共识预期0.45%，去年同期营收5079万美元，过去四个季度公司四次超预期营收 [1] 公司股价表现 - 年初以来公司股价上涨约24.7%，而标准普尔500指数涨幅为21.5% [2] 公司未来展望 - 股票近期价格走势及未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [2] - 投资者可通过公司盈利前景判断股票走势，包括当前对未来季度的共识盈利预期及预期变化情况 [3] - 盈利预测修正趋势与短期股价走势有强相关性，投资者可自行跟踪或借助Zacks排名工具 [3] - 财报发布前公司盈利预测修正趋势不利，当前Zacks排名为4（卖出），预计近期股价跑输市场 [4] - 未来季度和本财年的盈利预期变化值得关注，当前未来季度共识每股收益预期为0.77美元、营收5019万美元，本财年共识每股收益预期为3.18美元、营收2.0096亿美元 [4] 行业情况 - Zacks行业排名中，东南银行行业目前处于250多个Zacks行业的后44%，研究显示排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [5] 同行业其他公司情况 - 另一家来自Zacks金融板块的阿什福德酒店信托（AHT）尚未公布2024年9月季度财报，预计11月5日发布 [5] - 该酒店业主预计本季度每股亏损0.06美元，同比变化-175%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [5] - 阿什福德酒店信托预计本季度营收2.6699亿美元，较去年同期下降22.2% [5]

净收入与每股收益 - [2024年第三季度净收入为1310万美元，摊薄后每股收益为0.76美元，较上一季度有所增加][1][2] - [2024年前九个月净收入为4060万美元，摊薄后每股收益为2.37美元，较去年同期有所增加][1] - [2024年前三季度净收入4060万美元，较2023年同期增加400万美元，增幅11.0%][9] - [截至2024年9月30日的三个月，总利息和股息收入为6.6649亿美元，净利息收入为4.2074亿美元，净收入为1.3112亿美元][23] - [截至2024年9月30日的九个月，总利息和股息收入为19.5418亿美元，净利息收入为12.547亿美元，净收入为4.0597亿美元][23] 资产回报率与股本回报率 - [2024年第三季度年化资产回报率为1.17%，年化股本回报率为9.76%][1] - [2024年前九个月年化资产回报率为1.22%，年化股本回报率为10.39%][1] - [截至2024年9月30日的三个月，资产回报率为1.17%，净资产收益率为9.76%][26] - [截至2024年9月30日的九个月，资产回报率为1.22%，净资产收益率为10.39%][26] 净息差 - [2024年第三季度净息差为4.00%，较上一季度的4.08%有所下降][1] - [2024年前九个月净息差为4.03%，较去年同期的4.29%有所下降][1] - [截至2024年9月30日的九个月，净息差为4.03%，效率比率为60.17%][26] 信贷损失拨备 - [2024年第三季度信贷损失拨备为300万美元，较上一季度的430万美元有所减少][1] - [2024年前九个月信贷损失拨备为840万美元，较去年同期的1170万美元有所减少][1] - [2024年第三季度信贷损失拨备总额297.5万美元，较上一季度减少128.5万美元，降幅30%][5] - [截至2024年9月30日九个月，贷款信用损失拨备为8400万美元，较去年同期减少3335万美元，降幅28%][13][15][16] 股息政策 - [公司董事会宣布将季度现金股息提高至每股0.12美元，较上一季度增加0.01美元，增幅为9.0%][1] 公司并购 - [2023年2月12日量子资本公司并入公司，增加总资产6.567亿美元，包括贷款5.619亿美元和存款5.706亿美元][1] 非利息收入与支出 - [2024年第三季度非利息收入828.2万美元，较上一季度增加16.9万美元，增幅2%][7] - [2024年第三季度非利息支出3058.5万美元，较上一季度增加37.5万美元，增幅1.2%][8] - [截至2024年9月30日九个月，非利息收入为25206万美元，较去年同期增加1381万美元，增幅6%；非利息支出为90659万美元，较去年同期减少2649万美元，降幅3%][13][15][16] - [2024年第三季度非利息支出为30585千美元，调整后净利息收入加非利息收入为50724千美元，效率比率为60.74%，调整后为60.30%][32] 贷款相关情况 - [2024年前三季度贷款应收款平均余额38.8304亿美元，利息收入1.85418亿美元，收益率6.38%][11] - [2024年第三季度贷款销售收益增加，主要因期间出售住宅抵押贷款、HELOCs和SBA商业贷款保证部分][7] - [2024年9月30日，贷款备抵损失为4810万美元，占总贷款的1.30%，低于2023年12月31日的4860万美元（占比1.34%）][18] - [截至2024年9月30日九个月，净贷款冲销总计890万美元，高于去年同期的390万美元；贷款组合的年化净冲销占平均资产的0.31%，高于去年同期的0.14%][18] - [2024年9月30日，不良资产增至2980万美元，较2023年12月31日增加1040万美元，增幅54.0%，占总资产的0.64%；不良贷款占总贷款的比例从2023年12月31日的0.53%升至0.78%][18] - [2024年9月30日，分类资产占总资产的比例从2023年12月31日的0.90%升至0.99%，分类资产增至4610万美元，较2023年12月31日增加410万美元，增幅9.8%][18] - [2024年9月30日止九个月，出售待售贷款收益增加主要源于住宅抵押贷款和SBA贷款销售，其中住宅抵押贷款销售收益因利率变动而提高][15] - [截至2024年9月30日，总贷款净额（扣除递延贷款费用和成本）为3698892千美元，贷款净额为3650761千美元][28] - [商业房地产贷款中，截至2024年9月30日，建设和土地开发贷款为300905千美元，商业房地产 - 业主自用为544689千美元，商业房地产 - 非业主自用为881340千美元，多户住宅为114155千美元，总计1841089千美元][28] - [商业贷款中，截至2024年9月30日，商业和工业贷款为286809千美元，设备融资为443033千美元，市政租赁为158560千美元，总计888402千美元][28] - [住宅房地产贷款中，截至2024年9月30日，建设和土地开发贷款为63016千美元，一至四户家庭为627845千美元，HELOCs为194909千美元，总计885770千美元][28] - [消费者贷款截至2024年9月30日为83631千美元][28] 存款相关情况 - [2024年前三季度计息存款平均余额30.0232亿美元，利率2.92%；2023年同期平均余额27.01757亿美元，利率1.83%][11] - [截至2024年9月30日，公司存款为37.61588亿美元，较6月30日的37.07779亿美元有所上升][21] - [2024年核心存款总额为2744069千美元，存款总额为3761588千美元][29] - [核心存款中，截至2024年，非利息账户为684501千美元，NOW账户为534517千美元，货币市场账户为1345289千美元，储蓄账户为179762千美元][29] 其他收支变动原因 - [2024年9月30日，生息资产利息收入因规模增加8474000美元、利率变动增加15282000美元，总计增加23756000美元；付息负债利息支出因规模增加4547000美元、利率变动增加21249000美元，总计增加25796000美元；净利息收入减少2040000美元][12] - [2024年第三季度营销和广告费用减少，因费用发生时间差异及向低成本数字平台转移][8] - [BOLI收入增加是由于上年底投资组合重组带来更高收益保单；经营租赁收入增加因相关合同平均余额增加带来额外收益，但部分被设备租赁损失抵消；2024年九个月无重大房产和设备处置活动，而2023年同期出售两处房产获利98.2万美元][15] - [非利息支出中，薪资和员工福利增加主要因薪资上调，部分被激励薪酬减少抵消；核心存款无形资产摊销减少是因量子合并相关无形资产加速摊销后速率放缓；2024年九个月无合并相关费用，而2023年同期有474.1万美元；其他费用增加主要因经营租赁设备折旧费用增加170万美元][16] 资产负债与股东权益 - [截至2024年9月30日，总资产降至46亿美元，较2023年12月31日减少3530万美元；总负债降至41亿美元，较2023年12月31日减少7550万美元；股东权益增至5.4亿美元，较2023年12月31日增加4010万美元][17] - [截至2024年9月30日，公司总资产为46.37293亿美元，较6月30日的46.70864亿美元有所下降][21] - [截至2024年9月30日，公司总负债为40.97289亿美元，较6月30日的41.47236亿美元有所下降][21] - [截至2024年9月30日，公司股东权益为5.40004亿美元，较6月30日的5.23628亿美元有所上升][21] - [截至2024年9月30日，每股账面价值为30.83美元，有形账面价值为28.57美元][25] - [截至2024年9月30日，期末股权占总资产的比例为11.64%，有形股权占有形总资产的比例为10.88%][27] - [截至2024年9月30日，总股东权益为540004千美元，有形账面价值为500378千美元，有形账面价值每股为28.57美元][33] - [截至2024年9月30日，有形权益为500378千美元，总有形资产为4597667千美元，有形权益与有形资产比率为10.88%][34] 其他财务指标 - [2024年第三季度和第二季度的有效税率分别为21.9%和21.4%][8] - [截至2024年9月30日的三个月，生息资产收益率为6.34%，付息负债支付利率为3.12%][26] - [截至2024年9月30日，不良资产占总资产的比例为0.64%，不良贷款占总贷款的比例为0.78%][27] - [截至2024年9月30日，信贷损失准备金与不良贷款的比例为166.51%，与总贷款的比例为1.30%][27] 公司基本信息 - [截至2024年9月30日，公司拥有资产46亿美元，银行成立于1926年，是北卡罗来纳州特许的社区金融机构，拥有30多个网点及线上/移动渠道][19] 前瞻性陈述 - [公司前瞻性陈述受多种风险因素影响，包括银行倒闭、新冠疫情影响、自然灾害等，实际结果可能与预期有重大差异][20] - [公司不承担修订前瞻性陈述以反映后续事件或情况的义务][20] 财务报表说明 - [公司合并资产负债表数据未经审计，部分数据来源于经审计财务报表][21]

财务业绩 - 2024年上半年贷款收入为1.22113亿美元,同比增长17.4%[18] - 2024年上半年存款利息支出为4.2001亿美元,同比增长104.5%[18] - 2024年第二季度净利润为1.2418亿美元,同比下降17.3%[18] - 2024年上半年净利润为2.7485亿美元,同比增长26.4%[18] - 2024年第二季度每股收益为0.73美元,同比下降19.8%[18] - 2024年上半年每股收益为1.61美元,同比增长23.7%[18] - 2024年上半年非利息收入为16,924千美元,同比增长11.4%[18] - 2024年上半年非利息支出为60,074千美元,同比下降5.8%[18] 资产负债情况 - 2024年6月30日贷款净额为36.52231亿美元,较2023年12月31日增长1.7%[16] - 2024年6月30日存款总额为37.07779亿美元,较2023年12月31日增长1.3%[16] - 2024年6月30日股东权益总额为5.236亿美元[30] - 2023年6月30日股东权益总额为4.712亿美元[33] 股利分配 - 2024年上半年派发普通股股息为每股0.22美元[30] - 2023年上半年派发普通股股息为每股0.20美元[33] - 2024年第二季度派发普通股股息为每股0.11美元[23] - 2023年第二季度派发普通股股息为每股0.10美元[26] 并购整合 - 公司完成了与Quantum的合并，合并对价约为7,077.1万美元，包括现金对价、普通股对价和现金支付零碎股[44] - 合并后公司获得了Quantum的资产和负债，包括现金和现金等价物4,776.9万美元、贷款56,193.3万美元、存款57,060.2万美元等[45] - 合并产生了1,221万美元的核心存款无形资产和1,341万美元的递延所得税负债[45] - 合并后公司净资产增加4,642.9万美元[45] - 合并产生的商誉为8,473千美元，主要来自于合并后的协同效应和运营成本节约[47] 债券投资 - 公司的债券投资组合中,截至2024年6月30日,共有181只债券存在未实现亏损,主要集中在住宅抵押贷款支持证券和企业债券[62] - 公司管理层定期评估债券投资的减值情况,认为目前不存在信用损失,也没有必要计提减值准备[63] - 公司已将2,571.2万美元的债券投资用于抵押[58] 贷款组合 - 截至2024年6月30日,公司持有的贷款总额为3,701,454千美元,贷款损失准备为49,223千美元[65] - 公司的贷款组合中,商业房地产贷款、商业贷款和住房房地产贷款分别占比49.8%、23.7%和23.8%[65] - 公司的贷款质量良好,其中分类为"通过"的贷款占比为94.1%,分类为"关注"的贷款占比为4.1%[66] - 公司持有的待售贷款总额为224,976千美元,其中SBA贷款和HELOC分别占9.0%和91.0%[63] - 公司总体商业贷款组合中,通过风险评级划分,评级为"通过"的贷款占比较高,达到97.6%[67] - 公司商业房地产贷款中,非自用型商业房地产贷款占比较大,达到48.4%[67] - 公司商业房地产贷款中,评级为"通过"的贷款占比较高,达到97.8%[67] - 公司多户家庭房地产贷款中,评级为"通过"的贷款占比较高,达到99.6%[67] - 公司在2023财年上半年未发生任何商业房地产贷款的核销[68] - 公司商业和工业贷款总额为2.66亿美元，其中评级为"通过"的贷款占96.3%[69] - 公司设备融资贷款总额为4.61亿美元，其中评级为"通过"的贷款占97.1%[69] - 公司市政租赁贷款总额为1.53亿美元，全部评级为"通过"[69] - 公司商业贷款总额为8.80亿美元，其中评级为"通过"的贷款占97.4%[69] - 公司本期商业贷款总体减值损失为480.8万美元[69] - 公司总体贷款组合中，一至四家庭住宅贷款占比最大，达621,196千美元[71] - 公司贷款组合中，逾期贷款总额为8,111千美元，占比较低[71] - 公司2023财年第三季度总体贷款组合中，新增贷款主要集中在2023年度和2024年度[71] - 公司2023财年第三季度总体贷款组合中，逾期贷款总额为651千美元，较上一季度有所下降[72] - 公司2023财年第三季度总体贷款组合中，房地产开发贷款和消费贷款的逾期率较低[71][72] - 公司2023年12月31日的贷款组合中,商业房地产贷款总额为1,806,131千美元[74] - 公司2023年12月31日的贷款组合中,评级为"通过"的贷款总额为1,779,819千美元[74] - 公司2023年12月31日的贷款组合中,评级为"关注"的贷款总额为8,442千美元[74] - 公司2023年12月31日的贷款组合中,评级为"次级"的贷款总额为17,369千美元[74] - 公司2023年12月31日的贷款组合中,评级为"可疑"的贷款总额为501千美元[74] - 公司商业和工业贷款总额为2.37亿美元[76] - 公司设备融资贷款总额为4.66亿美元[76] - 公司市政租赁贷款总额为1.50亿美元[76]

财务业绩 - 公司第二季度净收入为1,240万美元，较上一季度下降17.6%[4] - 前六个月净收入为2,750万美元，较上年同期增长26.1%[4] - 前六个月每股摊薄收益为1.61美元，较上年同期增长23.8%[4] - 公司净收入为2.75亿美元，较上年同期增加26.4%[28] - 公司每股基本收益为1.61美元，较上年同期增加23.1%[29] 资产质量 - 信贷损失准备金增加310万美元，主要用于评估设备融资和SBA贷款的抵押品和可收回性[4,8] - 贷款组合的信用损失准备金减少3825万美元，下降41%[17] - 资产质量方面，不良贷款占比上升至0.68%[23] - 不良资产占总资产的比例为0.54%，不良贷款占总贷款的比例为0.68%[3] - 贷款损失准备金占不良贷款的比例为194.80%，贷款损失准备金占总贷款的比例为1.33%[3] 资产负债情况 - 公司总资产减少180万美元至47亿美元，股东权益增加2370万美元至5.236亿美元[22] - 公司现金及现金等价物为2.94亿美元，较上一季度下降22.7%[26] - 公司贷款净额为36.52亿美元，较上一季度增加1.4%[26] - 公司存款总额为37.08亿美元，较上一季度下降2.4%[26] - 股东权益占总资产的比例为11.21%，有形股东权益占有形资产的比例为10.44%[4,5] - 核心存款总额为27.43亿美元，占总存款的74.0%[7] - 商业房地产贷款余额为18.47亿美元，商业及工业贷款余额为8.80亿美元[5] - 住房贷款余额为8.80亿美元，消费贷款余额为0.95亿美元[5] - 公司于2024年6月30日的有形股东权益为4.84亿美元，每股有形净值为27.73美元[6,7] 盈利能力 - 净息差保持在4.08%的较高水平[4] - 公司净利息收入为8.34亿美元，较上年同期下降2.3%[28] - 公司非利息收入为1.69亿美元，较上年同期增加11.4%[28] - 总利息支出较上年同期增加2090万美元，增幅85.6%[16] - 非利息收入增加1726万美元，增幅11%[19] - 非利息支出减少367万美元，下降5.8%[20] - 净息差为4.05%，效率比率为59.88%[1] 企业文化与股东回报 - 公司被评为2024年南卡罗来纳州最佳工作场所之一，反映了公司良好的企业文化[2] - 公司宣布派发每股0.11美元的季度现金股利[2] - 公司宣布每股派发0.22美元现金股利[29] - 2023年2月完成对Quantum Capital Corp.的并购[4]

文章核心观点 HomeTrust Bancshares公布2024年第二季度初步净收入及季度现金股息获批情况 与过往时期相比 公司财务指标有增有减 受信贷损失准备增加等因素影响 净收入有所下降 但仍展现出一定的经营实力和发展态势 [57] 各部分总结 财务业绩对比 - 2024年第二季度与2024年第一季度相比 净收入从1510万美元降至1240万美元 摊薄后每股收益从0.88美元降至0.73美元 年化资产回报率从1.37%降至1.13% 年化净资产收益率从11.91%降至9.58% 净息差从4.02%升至4.08% 信贷损失准备从120万美元增至430万美元 寿险免税死亡抚恤金收益从110万美元降至0美元 季度现金股息均为每股0.11美元 共计190万美元 [68] - 2024年上半年与2023年上半年相比 净收入从2170万美元增至2750万美元 摊薄后每股收益从1.30美元增至1.61美元 年化资产回报率从1.06%升至1.25% 年化净资产收益率从9.65%升至10.73% 净息差从4.43%降至4.05% 信贷损失准备从917万美元降至543万美元 [1][9] 净利息收入 - 2024年第二季度总利息和股息收入较第一季度增加210万美元 增幅3.2% 主要因贷款利率上升使贷款利息收入增加220万美元 增幅3.7% [61] - 2024年上半年总利息和股息收入较2023年上半年增加1900万美元 增幅17.3% 主要因贷款利息收入增加1810万美元 增幅17.4% 其他生息资产利息收入增加60.2万美元 增幅18.5% [10] 信贷损失准备 - 2024年第二季度贷款部分信贷损失准备受贷款组合变化 经济预测调整和特定贷款储备增加等因素影响 当季净冲销260万美元 [7][63] - 2024年上半年贷款部分信贷损失准备受量子贷款组合拨备 贷款增长和组合变化 经济预测调整和特定贷款储备增加等因素影响 期间净冲销490万美元 [38][67] 非利息收入 - 2024年第二季度非利息收入较第一季度减少69.8万美元 降幅7.9% 主要因银行自有寿险收入减少和经营租赁收入减少 [8][76] - 2024年上半年非利息收入较2023年上半年增加170万美元 增幅11.4% 主要因贷款出售收益 银行自有寿险收入 经营租赁收入和其他收入增加 [39][81] 非利息支出 - 2024年第二季度非利息支出较第一季度减少34.6万美元 降幅1.2% 主要因核心存款无形资产摊销减少和其他费用增加 [9][77] - 2024年上半年非利息支出较2023年上半年减少370万美元 降幅5.8% 主要因合并相关费用减少 [9][81] 资产负债表 - 截至2024年6月30日 总资产较2023年12月31日减少180万美元至47亿美元 总负债减少2550万美元至41亿美元 主要因存款增加 用于支持贷款增长和偿还借款 [83] - 截至2024年6月30日 贷款信用损失准备为4920万美元 占总贷款的1.33% 较2023年12月31日的4860万美元和1.34%略有变化 [84] - 截至2024年6月30日 不良资产较2023年12月31日增加590万美元 增幅30.7% 至2530万美元 占总资产的0.54% 主要因医疗设备贷款关系增加 [85] 其他信息 - 公司董事会宣布2024年第三季度每股普通股现金股息为0.11美元 将于8月29日支付给8月15日收盘时登记在册的股东 [58] - 公司近期被评为2024年南卡罗来纳州最佳工作场所 补充了上一季度《新闻周刊》认证的2024年最受喜爱工作场所荣誉 [70]