公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2023年9月30日，公司总资产为46.51997亿美元，较2023年6月30日的46.07487亿美元增长0.97%[11] - 截至2023年9月30日，公司总负债为41.67586亿美元，较2023年6月30日的41.36301亿美元增长0.76%[11] - 截至2023年9月30日，公司股东权益为4.84411亿美元，较2023年6月30日的4.71186亿美元增长2.81%[11] - 2023年第三季度，公司总利息和股息收入为6.1865亿美元，较2022年同期的3.5927亿美元增长72.2%[13] - 2023年第三季度，公司总利息支出为1.9705亿美元，较2022年同期的1407万美元增长1299.15%[13] - 2023年第三季度，公司净利息收入为4.216亿美元，较2022年同期的3.452亿美元增长22.13%[13] - 2023年第三季度，公司非利息收入为8627万美元，较2022年同期的7398万美元增长16.61%[13] - 2023年第三季度，公司非利息支出为2.9564亿美元，较2022年同期的2.6089亿美元增长13.32%[13] - 2023年第三季度，公司净利润为1.4833亿美元，较2022年同期的9199万美元增长61.25%[13] - 2023年第三季度，公司基本每股净收益为0.88美元，较2022年同期的0.61美元增长44.26%[13] - 截至2023年9月30日的三个月，公司净利润为1483.3万美元，2022年同期为919.9万美元[22] - 截至2023年9月30日，公司股东权益为48441.1万美元，2022年同期为39622.2万美元[18] - 2023年第三季度经营活动净现金使用为3296.1万美元，2022年同期为提供777.4万美元[22] - 2023年第三季度投资活动净现金提供为2147.9万美元，2022年同期为使用2057.9万美元[22] - 2023年第三季度融资活动净现金提供为3299.9万美元，2022年同期为184.5万美元[22] - 2023年第三季度现金及现金等价物净增加2151.7万美元，2022年同期为减少1096万美元[22] - 2023年第三季度支付利息1719.1万美元，2022年同期为129.6万美元[24] - 2023年第三季度支付所得税540万美元，2022年同期为12.7万美元[24] - 2023年债务证券可供出售未实现损失（税后）为49.6万美元，2022年为164.6万美元[24] - 2023年贷款持有待售转持有投资为821.4万美元，2022年为521.9万美元[24] - 2023年第三季度，公司综合收入为1433.7万美元，较2022年同期的755.3万美元增长89.8%[15] - 2023年第三季度末现金及现金等价物为3.25014亿美元，2022年同期为9415.9万美元[22] 会计准则变更及公司合并相关 - 公司于2023年7月1日采用修正追溯过渡法采用新会计准则ASU 2022 - 02，该准则使单独评估贷款余额减少190万美元[33] - 2023年2月12日公司与Quantum合并，总对价约70771美元，其中现金对价17168美元，普通股对价37734美元，商誉8473美元[34][38] - 合并中收购资产公允价值644556美元，调整后为656617美元；承担负债公允价值609822美元，调整后为610188美元；净收购资产46429美元[37] - 合并中对Quantum总贷款的调整包括消除现有贷款损失准备5972美元、确认PCD贷款的ACL 369美元等[38] - 合并产生的8473美元商誉主要来自协同效应和运营合并带来的成本节约，预计所得税不可抵扣[40] 可供出售债务证券相关数据变化 - 截至2023年9月30日，可供出售债务证券摊销成本140316美元，公允价值134348美元，未实现损失5968美元；6月30日摊销成本157251美元，公允价值151926美元，未实现损失5325美元[42] - 2023年9月30日和6月30日，分别有摊销成本为61272美元和42329美元的可供出售债务证券被质押，市值分别为59962美元和40475美元[44] - 2023年9月30日和6月30日，有未实现损失的证券数量分别为206和205[46] - 管理层认为截至2023年9月30日处于未实现损失状态的可供出售债务证券无信用损失，目前不打算出售[47] - 2023年9月30日和6月30日，可供出售债务证券的应计利息应收款分别为372美元和532美元[49] - 公司在2023年第三季度和2022年第三季度均未出售可供出售债务证券，也未确认任何已实现的毛收益或损失[43] 各类贷款业务数据关键指标变化 - 截至2023年9月30日和6月30日，按成本与公允价值孰低计量的待售贷款分别为200,834千美元和161,703千美元，其中SBA贷款分别为20,946千美元和28,804千美元，HELOCs贷款分别为179,888千美元和132,899千美元[50] - 截至2023年9月30日和6月30日，按公允价值计量的待售贷款账面价值分别为4,616千美元和6,947千美元，摊销成本分别为4,558千美元和6,902千美元[50] - 截至2023年9月30日和6月30日，商业房地产贷款分别为1,842,455千美元和1,869,907千美元[52] - 截至2023年9月30日和6月30日，商业贷款分别为855,574千美元和849,851千美元[52] - 截至2023年9月30日和6月30日，住宅房地产贷款分别为849,069千美元和826,970千美元[52] - 截至2023年9月30日和6月30日，消费者贷款分别为112,816千美元和112,095千美元[52] - 截至2023年9月30日和6月30日，贷款净额（扣除递延贷款费用和成本）分别为3,659,914千美元和3,658,823千美元，贷款损失准备分别为47,417千美元和47,193千美元，净贷款分别为3,612,497千美元和3,611,630千美元[52] - 截至2023年9月30日和6月30日，应计利息应收款分别为15,748千美元和14,101千美元[52] - 截至2023年9月30日和6月30日，向关联方发放的贷款总额分别约为213千美元和215千美元，相关未使用承诺分别约为264千美元和264千美元[54] - 截至2023年9月30日，商业房地产、商业、住宅房地产和消费者贷款按风险等级划分，通过评级的贷款总额为1,818,453千美元，特别提及贷款为7,247千美元，次级贷款为16,264千美元，可疑贷款为491千美元[62] - 商业和工业贷款总金额为237,366千美元，当期总冲销额为1,337千美元[64] - 设备金融贷款总金额为470,387千美元，当期总冲销额为830千美元[64] - 市政租赁贷款总金额为147,821千美元，当期无冲销额[64] - 商业贷款总金额为855,574千美元，当期总冲销额为2,167千美元[64] - 建筑和土地开发贷款总金额为103,381千美元，当期无冲销额[67] - 一至四户家庭贷款总金额为560,399千美元，当期总冲销额为27千美元[67] - 房屋净值信贷额度（HELOCs）贷款总金额为185,289千美元，当期无冲销额[67] - 住宅房地产贷款总金额为849,069千美元，当期总冲销额为27千美元[67] - 消费者贷款总金额为112,816千美元，当期总冲销额为320千美元[67][68] - 所有贷款当期总冲销额为2,167 + 27 + 320 = 2,514千美元[64][67][68] - 截至2023年6月30日，商业房地产贷款总额为1869907000美元，其中合格贷款为1845483000美元[70] - 截至2023年6月30日，商业和工业贷款总额为245428000美元，其中合格贷款为238728000美元[72] - 截至2023年6月30日，设备融资贷款总额为462211000美元，其中合格贷款为456666000美元[72] - 截至2023年6月30日，市政租赁贷款总额为142212000美元，且全部为合格贷款[72] - 截至2023年6月30日，商业贷款总额为849851000美元，其中合格贷款为837606000美元[72] - 建设和土地开发贷款2023年发放额为27234000美元，2022年为26711000美元[70] - 商业房地产（业主自用）贷款2023年发放额为58671000美元，2022年为106915000美元[70] - 商业房地产（非业主自用）贷款2023年发放额为85574000美元，2022年为156244000美元[70] - 多户住宅贷款2023年发放额为3850000美元，2022年为16410000美元[70] - 商业和工业贷款中，2023年合格贷款为57377000美元，特殊提及贷款为0美元，次级贷款为0美元，可疑贷款为0美元，损失贷款为0美元[72] - 截至2023年6月30日，住宅房地产贷款总额为826,970千美元，其中合格贷款820,665千美元，关注类贷款543千美元，次级贷款5,703千美元，可疑贷款58千美元，损失类贷款1千美元[75] - 截至2023年6月30日，消费者贷款总额为112,095千美元，其中合格贷款110,847千美元，次级贷款1,247千美元，损失类贷款1千美元[75] - 截至2023年9月30日，总贷款中逾期30 - 89天的为9,780千美元，逾期90天以上的为6,217千美元，当前贷款为3,643,917千美元，总贷款为3,659,914千美元[77] - 截至2023年6月30日，总贷款中逾期30 - 89天的为5,610千美元，逾期90天以上的为4,565千美元，当前贷款为3,648,648千美元，总贷款为3,658,823千美元[77] - 2023年9月30日，商业房地产贷款中逾期贷款总计2,104千美元，当前贷款1,840,351千美元，总贷款1,842,455千美元[77] - 2023年6月30日，商业房地产贷款中逾期贷款总计1,590千美元，当前贷款1,868,317千美元，总贷款1,869,907千美元[77] - 2023年9月30日，商业贷款中逾期贷款总计9,536千美元，当前贷款846,038千美元，总贷款855,574千美元[77] - 2023年6月30日，商业贷款中逾期贷款总计3,939千美元，当前贷款845,912千美元，总贷款849,851千美元[77] - 2023年9月30日，住宅房地产贷款中逾期贷款总计3,664千美元，当前贷款845,405千美元，总贷款849,069千美元[77] - 2023年6月30日，住宅房地产贷款中逾期贷款总计4,038千美元，当前贷款822,932千美元，总贷款826,970千美元[77] - 截至2023年9月30日，总贷款为1.1842亿美元，6月30日为8315万美元[80] - 2023年第三季度，商业房地产、商业、住宅房地产和消费者的贷款损失准备分别为(30)万美元、2383万美元、260万美元和237万美元，总计2850万美元[81] - 2023年第三季度，商业房地产、商业、住宅房地产和消费者的贷款冲销分别为(290)万美元、(2167)万美元、(27)万美元和(320)万美元，总计(2804)万美元[81] - 2023年第三季度，商业房地产、商业、住宅房地产和消费者的贷款回收分别为1万美元、94万美元、31万美元和52万美元，总计178万美元[81] - 截至2023年9月30日，商业房地产、商业、住宅房地产和消费者的贷款损失准备余额分别为2.0371亿美元、1.5526亿美元、9548万美元和1972万美元，总计4.7417亿美元[81] - 截至2023年9月30日，CDA贷款和非CDA贷款总计36.59914亿美元，其中非

Form 10 - K文档内容说明 - 文档展示了Form 10 - K各部分内容所在页码，如Business在第5页，Risk Factors在第13页[14] 金融术语定义 - 文档给出了一系列金融术语及其定义，如ACL指Allowance for Credit Losses，AFS指Available - For - Sale等[17] 前瞻性陈述说明 - 公司Form 10 - K中某些事项构成前瞻性陈述，这些陈述基于假设，可能与实际结果有重大差异[20] - 公司对前瞻性陈述无公开更新或修订义务，投资者不应过度依赖此类陈述[22] 前瞻性陈述与实际结果差异因素 - 导致前瞻性陈述与实际结果产生重大差异的因素包括银行倒闭影响、COVID - 19疫情余波、并购活动效益未达预期等[21] 公司指代说明 - 文档中“我们”“公司”等表述指HomeTrust Bancshares, Inc.及其合并子公司，包括HomeTrust Bank [23] 公司面临的风险因素 - 银行倒闭、行业负面新闻或影响投资者和储户情绪[21] - 新冠疫情对经济、金融市场和公共卫生仍有影响[21] - 并购活动预期收益可能无法实现，整合成本或超预期[21] - 贷款活动存在信用风险，受房地产市场恶化影响[21] - 经济状况、利率水平变化或影响公司[21] - 从LIBOR过渡到新利率基准存在不确定性[21] - 贷款需求、房地产价值波动或带来影响[21] - 监管检查结果可能影响公司流动性和收益[21] - 立法或监管变化可能对公司业务产生不利影响[21] - 公司在吸引和保留存款、控制成本等方面存在挑战[21]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2023年3月31日，公司总资产为45.27亿美元，较2022年6月30日的35.49亿美元增长27.54%[11] - 2023年第一季度，公司总利息和股息收入为5066.6万美元，较2022年同期的2819.5万美元增长79.69%[13] - 2023年第一季度，公司总利息支出为921.2万美元，较2022年同期的115.5万美元增长697.58%[13] - 2023年第一季度，公司净利息收入为4145.4万美元，较2022年同期的2704万美元增长53.31%[13] - 2023年第一季度，公司非利息收入为831万美元，较2022年同期的894.7万美元下降7.12%[13] - 2023年第一季度，公司非利息支出为3283.3万美元，较2022年同期的2579.9万美元增长27.26%[13] - 2023年第一季度，公司净利润为673.4万美元，较2022年同期的802.3万美元下降16.07%[13] - 2023年第一季度，公司基本每股净收益为0.40美元，较2022年同期的0.51美元下降21.57%[13] - 2023年前三个月，公司综合收益为743.3万美元，较2022年同期的602.6万美元增长23.35%[15] - 截至2023年3月31日，公司普通股发行和流通股数为1737.01万股，较2022年6月30日的1559.15万股增长11.41%[11] - 截至2023年3月31日的三个月，公司净收入为673.4万美元，较2022年同期的802.3万美元下降16.07%[18][19] - 截至2023年3月31日的九个月，公司净收入为2959.1万美元，与2022年同期的2962.8万美元基本持平[21][24] - 截至2023年3月31日，公司股东权益总额为45824.2万美元，较2022年3月31日的39513.1万美元增长15.97%[18][19][21] - 2023年3月31日止九个月，经营活动提供的净现金为2090.7万美元，较2022年同期的3824.7万美元下降45.34%[24] - 2023年3月31日止九个月，投资活动使用的净现金为11262.9万美元，而2022年同期为2512.7万美元，使用现金量大幅增加[24] - 2023年3月31日，公司普通股数量为17370063股，较2022年3月31日的15978262股增长8.71%[18][19][21] - 2023年3月31日止九个月，公司发放普通股现金股息454.2万美元，2022年同期为409.4万美元[21] - 2023年3月31日止九个月，公司因Quantum合并发行股票带来权益增加3773.4万美元[21] - 2023年3月31日止九个月，公司ESOP补偿费用为99.3万美元，2022年同期为116.4万美元[21][24] - 2023年3月31日止九个月，公司基于股份的补偿费用为146.5万美元，2022年同期为140.7万美元[21][24] - 截至2023年3月31日的九个月，融资活动提供的净现金为301,016千美元，而2022年同期使用的净现金为12,060千美元[27] - 2023年前九个月现金及现金等价物净增加209,294千美元，期末余额为314,413千美元；2022年同期净增加1,060千美元，期末余额为52,050千美元[27] - 2023年前九个月支付利息12,854千美元，支付所得税5,931千美元；2022年同期分别为4,080千美元和269千美元[27] 公司业务合并相关情况 - 2023年业务合并中，收购资产的公允价值为664,840千美元，承担负债的公允价值为609,938千美元，净收购资产为54,902千美元[27] - 2023年2月12日公司与Quantum合并，收购协议的总对价约为7080万美元，其中包括Quantum提前支付给股东的1590万美元现金[42] - 合并中收购的资产公允价值为644,556千美元，经调整后为656,796千美元；承担的负债公允价值为609,822千美元，经调整后为609,938千美元；净收购资产为46,858千美元[44] - 对Quantum总贷款的调整包括消除其现有贷款损失准备金600万美元，确认购买信贷受损（PCD）贷款的预期信用损失准备（ACL）40万美元等[44] - 公司收购Quantum，发行1374647股普通股，每股价格27.45美元，普通股对价37734000美元，现金对价17168000美元，总对价54902000美元，商誉8044000美元[46] - 截至合并日，收购的PCD贷款未偿还本金余额14496000美元，ACL为369000美元，非信贷溢价（折扣）为1634000美元，公允价值为12493000美元[47] - 2023年2月12日公司与Quantum合并，为贷款组合增加了5.619亿美元贷款（扣除购买会计调整）[61] - 2023年2月12日公司与Quantum合并，增加了5.706亿美元存款[102] 公司衍生金融工具及会计准则相关情况 - 公司持有和发行利率锁定承诺（IRLCs）等衍生金融工具，使用远期销售承诺对冲利率风险[38] - 新发布但尚未生效的会计准则ASU 2022 - 02，公司正在评估其对合并财务报表的影响[41] 公司各类贷款会计处理情况 - 公司起源的各类贷款，如住宅抵押贷款、小企业管理局（SBA）贷款、房屋净值信贷额度（HELOCs）等有不同的会计处理方式[35][36][37] 公司债务证券可供出售相关数据变化 - 2023年3月31日，债务证券可供出售的摊销成本为158658000美元，未实现收益135000美元，未实现损失4075000美元，公允价值为154718000美元；2022年6月30日，摊销成本为130099000美元，未实现收益40000美元，未实现损失3161000美元，公允价值为126978000美元[50] - 2023年3月31日，按合同到期日划分，一年内到期的债务证券可供出售的摊销成本为47067000美元，公允价值为45656000美元；2022年6月30日，分别为35350000美元、34956000美元[51] - 2023年3月31日和2022年6月30日，分别有摊销成本为58138000美元和43187000美元、市场价值为56884000美元和41876000美元的债务证券可供出售被质押作为抵押品[52] - 2023年3月31日，处于未实现损失状态不到12个月的债务证券可供出售的公允价值为79065000美元，未实现损失为1116000美元；12个月或以上的公允价值为49830000美元，未实现损失为2959000美元；2022年6月30日，相应数据分别为97543000美元、2281000美元和19542000美元、880000美元[54] - 2023年3月31日和2022年6月30日，有未实现损失的证券总数分别为190和177[54] - 截至2023年3月31日，债务证券可供出售的应计利息应收款为518000美元[57] 公司待售贷款相关数据变化 - 截至2023年3月31日和2022年6月30日，按成本与公允价值孰低计量的待售贷款分别为89,172,000美元和79,307,000美元[58] - 截至2023年3月31日和2022年6月30日，按公允价值计量的待售贷款账面价值分别为1,209,000美元和0美元，摊销成本分别为1,179,000美元和0美元[58] 公司贷款总体相关数据变化 - 截至2023年3月31日和2022年6月30日，贷款总额（扣除递延贷款费用和成本）分别为3,649,333,000美元和2,769,295,000美元[60] - 截至2023年3月31日和2022年6月30日，贷款信用损失准备分别为47,503,000美元和34,690,000美元[60] - 截至2023年3月31日和2022年6月30日，净贷款分别为3,601,830,000美元和2,734,605,000美元[60] - 截至2023年3月31日和2022年6月30日，应计利息应收款分别为13,027,000美元和7,969,000美元[60] - 2023年3月31日，总贷款为3,649,333千美元，其中逾期30 - 89天的为2,774千美元，逾期90天以上的为3,946千美元[84] - 2022年6月30日，总贷款为2,769,295千美元，其中逾期30 - 89天的为2,079千美元，逾期90天以上的为1,823千美元[84] - 截至2023年3月31日和2022年6月30日，总贷款分别为7911000美元和6120000美元[87] - 截至2023年3月31日和2022年6月30日，TDRs分别为8548000美元和9818000美元[87] - 截至2023年3月31日，公司各类贷款总计3,649,333千美元，其中商业房地产贷款1,905,279千美元，商业贷款808,621千美元，住宅房地产贷款816,928千美元，消费贷款118,505千美元[94] - 截至2022年6月30日，公司各类贷款总计2,769,295千美元，其中商业房地产贷款1,370,105千美元，商业贷款717,620千美元，住宅房地产贷款596,187千美元，消费贷款85,383千美元[94] 公司不同类型贷款具体数据情况 - 截至2023年3月31日，商业房地产贷款中评级为“通过”的总额为1,883,757,000美元[69] - 截至2023年3月31日，商业房地产贷款中评级为“特别关注”的总额为16,596,000美元[69] - 截至2023年3月31日，商业房地产贷款中评级为“次级”的总额为4,926,000美元[69] - 截至2023年3月31日，商业贷款总额为8.08621亿美元，其中2023年为2.19644亿美元，2022年为2.41278亿美元[71] - 设备融资贷款总额为4.40345亿美元，其中2023年为1.46546亿美元，2022年为1.50527亿美元[71] - 市政租赁贷款总额为1.38436亿美元，其中2023年为1.7088亿美元，2022年为2.8164亿美元[71] - 建筑和土地开发贷款总额为1.05617亿美元，其中2023年为620万美元，2022年为857万美元[74] - 一至四户家庭贷款总额为5.18274亿美元，其中2023年为1.20167亿美元，2022年为8502.7万美元[74] - HELOCs贷款总额为1.93037亿美元，其中2023年为1232.8万美元，2022年为892万美元[74] - 住宅房地产贷款总额为8.16928亿美元，其中2023年为1.33115亿美元，2022年为8677.6万美元[74] - 消费者贷款总额为1.18505亿美元，其中2023年为6219.6万美元，2022年为1955.7万美元[74] - 商业贷款中，风险评级为“通过”的贷款总额为7.96941亿美元[71] - 住宅房地产贷款中，风险评级为“通过”的贷款总额为8.10131亿美元[74] - 截至2022年6月30日，商业房地产贷款总额为13.70105亿美元，其中通过评级的贷款为13.39098亿美元[77] - 截至2022年6月30日，商业和工业贷款总额为1.93313亿美元，其中通过评级的贷款为1.83634亿美元[79] - 截至2022年6月30日，设备融资贷款总额为3945.41万美元，其中通过评级的贷款为3921.24万美元[79] - 截至2022年6月30日，市政租赁贷款总额为1297.66万美元，其中通过评级的贷款为1297.29万美元[79] - 截至2022年6月30日，商业贷款总额为7.1762亿美元，其中通过评级的贷款为7.05487亿美元[79] - 2022年起源的建设和土地开发贷款总额为2285.9万美元，其中通过评级的贷款为2198.8万美元[77] - 2021年起源的商业房地产 - 业主自用贷款总额为7142.9万美元，均为

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2022年12月31日和2022年6月30日，公司总资产分别为36.47015亿美元和35.49204亿美元[11] - 截至2022年12月31日和2022年6月30日，公司总负债分别为32.3686亿美元和31.60359亿美元[11] - 截至2022年12月31日和2022年6月30日，公司股东权益分别为4.10155亿美元和3.88845亿美元[11] - 2022年12月31日股东权益总额为410,155千美元，2021年同期为401,746千美元[18][22][24] 公司收入与支出关键指标变化 - 2022年和2021年第四季度，公司利息和股息总收入分别为4140.2万美元和2848.8万美元[13] - 2022年和2021年第四季度，公司利息总支出分别为385.7万美元和132万美元[13] - 2022年和2021年第四季度，公司净利息收入分别为3754.5万美元和2716.8万美元[13] - 2022年和2021年第四季度，公司非利息收入分别为845.4万美元和1009.3万美元[13] - 2022年和2021年第四季度，公司非利息支出分别为2607.6万美元和2582.2万美元[13] - 2022年12月31日止三个月净收入为13,658千美元，2021年同期为11,078千美元[18] - 2022年12月31日止六个月净收入为22,857千美元，2021年同期为21,605千美元[22][24] - 2022年6个月内现金支付利息4988000美元，2021年为2929000美元；支付所得税1156000美元，2021年为192000美元[28] 公司利润与每股收益关键指标变化 - 2022年和2021年第四季度，公司净利润分别为1365.8万美元和1107.8万美元[13] - 2022年和2021年第四季度，公司基本每股净收益分别为0.9美元和0.7美元[13] - 2022年和2021年第四季度，基本每股净收益分别为0.9美元和0.7美元；2022年和2021年前六个月，该收益分别为1.51美元和1.36美元[115] 公司现金流量关键指标变化 - 2022年12月31日止六个月经营活动提供的净现金为20,431千美元，2021年同期为17,353千美元[26] - 2022年12月31日止六个月投资活动使用的净现金为36,883千美元，2021年同期提供净现金7,463千美元[26] - 2022年12月31日止六个月融资活动提供的净现金为76,367千美元，2021年同期使用净现金40,980千美元[26] - 2022年12月31日现金及现金等价物期末余额为165,034千美元，2021年同期为34,826千美元[26] - 2022年12月31日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为165,034千美元；6月30日为105,119千美元[130] 公司贷款业务关键指标变化 - 2022年12月31日止六个月贷款持有待售的发起额为116,402千美元，2021年同期为301,898千美元[26] - 2022年持有待售贷款转为持有投资贷款金额为8753000美元，2021年为11629000美元；2021年持有投资贷款转为持有待售贷款金额为12827000美元[28] - 2022年12月31日和6月30日，按成本或公允价值孰低计量的待售贷款总额分别为72777000美元和79307000美元[52] - 2022年12月31日和6月30日，按公允价值计量的待售贷款账面价值分别为518000美元和0美元[52] - 2022年12月31日和6月30日，贷款总额（扣除递延贷款费用和成本）分别为2985623000美元和2769295000美元[54] - 2022年12月31日和6月30日，贷款信用损失准备分别为38859000美元和34690000美元[54] - 2022年12月31日和6月30日，贷款净额分别为2946764000美元和2734605000美元[54] - 2022年12月31日和6月30日，应计利息应收款分别为10434000美元和7969000美元[54] - 截至2022年12月31日，商业房地产贷款中，合格贷款总额为1401891000美元，关注类贷款为22738000美元，次级贷款为3845000美元[62] - 截至2022年12月31日，商业和工业贷款中，合格贷款总额为188174000美元，关注类贷款为915000美元，次级贷款为5212000美元，可疑贷款为164000美元[64] - 截至2022年12月31日，设备融资贷款中，合格贷款总额为424107000美元，关注类贷款为1641000美元，次级贷款为297000美元，可疑贷款为462000美元[64] - 截至2022年12月31日，市政租赁贷款合格贷款总额为135922000美元，无关注类、次级、可疑和损失类贷款[64] - 截至2022年12月31日，PPP贷款合格贷款总额为214000美元，无关注类、次级、可疑和损失类贷款[64] - 截至2022年12月31日，商业贷款中，合格贷款总额为748417000美元，关注类贷款为2556000美元，次级贷款为5509000美元，可疑贷款为626000美元[64] - 建设和土地开发贷款中，2023年合格贷款为18267000美元，次级贷款为871000美元，总计27565000美元[62] - 商业房地产（业主自用）贷款中，2023年合格贷款为22024000美元，关注类贷款为132000美元，总计57968000美元[62] - 商业房地产（非业主自用）贷款中，2023年合格贷款为51653000美元，关注类贷款为1404000美元，次级贷款为1000美元，总计96511000美元[62] - 多户住宅贷款中，2023年合格贷款为1962000美元，关注类贷款为29000美元，次级贷款为31000美元，总计11755000美元[62] - 截至2022年12月31日，住宅房地产贷款中“通过”评级的总额为688,232千美元，“次级”评级为5,969千美元[67] - 截至2022年12月31日，消费者贷款中“通过”评级的总额为104,226千美元，“次级”评级为914千美元[67] - 截至2022年6月30日，商业房地产贷款中“通过”评级的总额为1,339,098千美元，“特别提及”评级为26,515千美元[70] - 截至2022年6月30日，建设和土地开发贷款中“通过”评级的总额为285,490千美元，“次级”评级为938千美元[70] - 截至2022年12月31日，建设和土地开发贷款总额为100,002千美元，较2022年6月30日的291,202千美元有所下降[67][70] - 截至2022年12月31日，一至四户家庭贷款总额为400,595千美元，其中“通过”评级占比约98.61%[67] - 截至2022年12月31日，HELOCs贷款总额为194,296千美元，其中“通过”评级占比约99.60%[67] - 截至2022年6月30日，商业房地产 - 业主自用贷款总额为335,658千美元，“通过”评级占比约98.08%[70] - 截至2022年6月30日，商业房地产 - 非业主自用贷款总额为662,159千美元，“通过”评级占比约97.24%[70] - 截至2022年6月30日，多户住宅贷款总额为81,086千美元，“通过”评级占比约99.27%[70] - 截至2022年6月30日，商业和工业贷款总额为192,652千美元，其中通过评级的贷款为182,973千美元[72] - 设备融资贷款总额为394,541千美元，通过评级的贷款为392,124千美元[72] - 市政租赁贷款总额为129,766千美元，通过评级的贷款为129,729千美元[72] - PPP贷款总额为661千美元，全部为通过评级的贷款[72] - 商业贷款总额为717,620千美元，通过评级的贷款为705,487千美元[72] - 建筑和土地开发贷款总额为81,847千美元，通过评级的贷款为81,475千美元[75] - 一至四户家庭贷款总额为354,203千美元，通过评级的贷款为346,523千美元[75] - HELOCs贷款总额为160,137千美元，通过评级的贷款为159,181千美元[75] - 住宅房地产贷款总额为596,187千美元，通过评级的贷款为587,179千美元[75] - 消费者贷款总额为85,383千美元，通过评级的贷款为84,466千美元[75] - 截至2022年12月31日，总贷款为2985623000美元，其中逾期30 - 89天的贷款为3280000美元，逾期90天以上的贷款为3885000美元[78] - 截至2022年6月30日，总贷款为2769295000美元，其中逾期30 - 89天的贷款为2079000美元，逾期90天以上的贷款为1823000美元[78] - 截至2022年12月31日，非应计贷款总额为6174000美元，6月30日为6120000美元[81] - 截至2022年12月31日，非应计贷款利息收入为229000美元[81] - 2022年12月31日止三个月，贷款信用损失拨备为2425000美元[83] - 2022年12月31日止六个月，贷款信用损失拨备为6119000美元[83] - 2022年12月31日止三个月，贷款冲销净额为 - 1867000美元[83] - 2022年12月31日止六个月，贷款冲销净额为 - 1950000美元[83] - 截至2022年12月31日三个月末，贷款损失准备余额为38859000美元[83] - 截至2022年12月31日六个月末，贷款损失准备余额为38859000美元[83] - 截至2021年12月31日的三个月，期初总余额为3.4406亿美元，期末为3.0933亿美元，减少3473万美元[85] - 截至2021年12月31日的六个月，期初总余额为3.5468亿美元，期末为3.0933亿美元，减少4535万美元[85] - 2022年12月31日，总贷款应收款为29.85623亿美元，其中单独评估为64.6万美元，集体评估为29.79163亿美元[85] - 2022年6月30日，总贷款应收款为27.69295亿美元，其中单独评估为219.1万美元，集体评估为27.47384亿美元[87] - 2022年12月31日，商业房地产贷款应收款为14.28474亿美元，商业贷款为7.57108亿美元，住宅房地产贷款为6.94893亿美元，消费者贷款为1.05148亿美元[85] - 2022年6月30日，商业房地产贷款应收款为13.70105亿美元，商业贷款为7.1762亿美元，住宅房地产贷款为5.96187亿美元，消费者贷款为8538.3万美元[87] - 2022年12月31日，信用损失备抵总额为3885.9万美元，其中单独评估为64.6万美元，集体评估为3821.3万美元[85] - 2022年6月30日，信用损失备抵总额为3469万美元，其中单独评估为219.1万美元，集体评估为3249.9万美元[87] - 2022年12月31日，总抵押品价值为129.3万美元[87] - 2022年12月31日，被认定为非抵押品依赖的金融资产为29.84042亿美元[87] - 截至2022年6月30日，各类贷款资产总计2769295千美元，其中商业房地产1370105千美元，商业贷款717620千美元，住宅房地产596187千美元，消费者贷款85383千美元[89] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日的三个月，其他TDR贷款数量分别为1笔和4笔，记录投资分别为11千美元和266千美元[89] - 截至2022年12月

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2022年9月30日和6月30日，公司总资产分别为35.55186亿美元和35.49204亿美元[10] - 截至2022年9月30日和6月30日，公司总负债分别为31.58964亿美元和31.60359亿美元[10] - 截至2022年9月30日和6月30日，公司股东权益分别为3.96222亿美元和3.88845亿美元[10] - 截至2022年9月30日，公司股东权益为396222000美元，2021年同期为396511000美元[17] 公司收入与利润关键指标变化 - 2022年和2021年第三季度，公司总利息和股息收入分别为3592.7万美元和2930.5万美元[12] - 2022年和2021年第三季度，公司净利息收入分别为3452万美元和2770.7万美元[12] - 2022年和2021年第三季度，公司总非利息收入分别为741万美元和1035.2万美元[12] - 2022年和2021年第三季度，公司总非利息支出分别为2610.1万美元和2601.6万美元[12] - 2022年和2021年第三季度，公司净利润分别为919.9万美元和1052.7万美元[12] - 2022年和2021年第三季度，公司基本每股净收益分别为0.61美元和0.66美元[12] - 2022年和2021年第三季度，公司综合收益分别为755.3万美元和1029.2万美元[14] - 截至2022年9月30日的三个月，公司净收入为9199000美元，2021年同期为10527000美元[20] 公司现金流关键指标变化 - 2022年第三季度经营活动提供的净现金为8123000美元，2021年同期使用的净现金为1883000美元[20] - 2022年第三季度投资活动使用的净现金为20928000美元，2021年同期提供的净现金为47802000美元[20] - 2022年第三季度融资活动提供的净现金为1845000美元，2021年同期使用的净现金为54336000美元[20] - 2022年9月30日现金及现金等价物期末余额为94159000美元，2021年同期为42573000美元[20] 公司费用支出关键指标变化 - 2022年第三季度支付的利息为1296000美元，2021年同期为1599000美元[22] - 2022年第三季度支付的所得税为127000美元，2021年同期为39000美元[22] 公司证券相关关键指标变化 - 2022年第三季度债务证券可供出售的未实现损失为1646000美元，2021年同期为235000美元[22] - 截至2022年9月30日，可供出售债务证券摊余成本为16.7亿美元，公允价值为16.1741亿美元；截至2022年6月30日，摊余成本为13.0099亿美元，公允价值为12.6978亿美元[33] - 截至2022年9月30日和6月30日，分别有摊余成本为6.7877亿美元和4.3187亿美元的可供出售债务证券被质押，市值分别为6.5439亿美元和4.1876亿美元[35] - 截至2022年9月30日和6月30日，处于未实现损失状态的证券总数分别为208只和177只[37] - 截至2022年9月30日，可供出售债务证券的应计利息应收款为60万美元[40] 公司贷款业务关键指标变化 - 截至2022年9月30日，持有待售贷款总额为7.6252亿美元；截至2022年6月30日，为7.9307亿美元[41] - 截至2022年9月30日，贷款总额（扣除递延贷款费用和成本）为28.67783亿美元，贷款损失准备为3830.1万美元，贷款净额为28.29482亿美元；截至2022年6月30日，贷款总额为27.69295亿美元，贷款损失准备为3469万美元，贷款净额为27.34605亿美元[43] - 截至2022年9月30日和6月30日，应计利息应收款分别为889万美元和796.9万美元[43] - 截至2022年9月30日，商业房地产贷款总额为1388167000美元，其中通过评级的贷款为1360846000美元[51] - 截至2022年9月30日，商业和工业贷款总额为205606000美元，其中通过评级的贷款为197738000美元[53] - 截至2022年9月30日，设备融资贷款总额为411012000美元，其中通过评级的贷款为408617000美元[53] - 截至2022年9月30日，市政租赁贷款总额为130777000美元，且全部为通过评级贷款[53] - 截至2022年9月30日，PPP贷款总额为238000美元，且全部为通过评级贷款[53] - 截至2022年9月30日，商业贷款总额为747633000美元，其中通过评级的贷款为737370000美元[53] - 2023财年起源的建筑和土地开发贷款总额为8397000美元，其中通过评级的贷款为8397000美元[51] - 2022财年起源的商业房地产 - 业主自用贷款总额为57963000美元，其中通过评级的贷款为57832000美元[51] - 2021财年起源的商业房地产 - 非业主自用贷款总额为120166000美元，其中通过评级的贷款为120166000美元[51] - 2020财年起源的多户住宅贷款总额为15740000美元，其中通过评级的贷款为15740000美元[51] - 截至2022年9月30日，住宅房地产贷款中“通过”评级的总额为623,950千美元，“次级”评级为6,385千美元[56] - 截至2022年9月30日，消费者贷款中“通过”评级的总额为100,050千美元，“次级”评级为894千美元[56] - 截至2022年6月30日，建设与土地开发贷款中“通过”评级的总额为285,490千美元，“次级”评级为938千美元[59] - 截至2022年6月30日，商业房地产（业主自用）贷款中“通过”评级的总额为329,226千美元，“次级”评级为3,202千美元[59] - 截至2022年6月30日，商业房地产（非业主自用）贷款中“通过”评级的总额为643,889千美元，“次级”评级为5千美元[59] - 截至2022年6月30日，多户住宅贷款中“通过”评级的总额为80,493千美元，“次级”评级为347千美元[59] - 截至2022年6月30日，商业房地产贷款中“通过”评级的总额为1,339,098千美元，“次级”评级为4,492千美元[59] - 截至2022年9月30日，建设与土地开发贷款总额为91,488千美元[56] - 截至2022年9月30日，一至四户家庭贷款总额为374,849千美元[56] - 截至2022年9月30日，HELOCs贷款总额为164,701千美元[56] - 截至2022年6月30日，商业及工业贷款总额为192,652千美元，其中通过风险评级的为182,973千美元[61] - 设备融资贷款总额为394,541千美元，通过风险评级的为392,124千美元[61] - 市政租赁贷款总额为129,766千美元，通过风险评级的为129,729千美元[61] - PPP贷款总额为661千美元，均通过风险评级[61] - 商业贷款总额为717,620千美元，通过风险评级的为705,487千美元[61] - 建筑及土地开发贷款总额为81,847千美元，通过风险评级的为81,475千美元[64] - 一至四户家庭贷款总额为354,203千美元，通过风险评级的为346,523千美元[64] - HELOCs贷款总额为160,137千美元，通过风险评级的为159,181千美元[64] - 住宅房地产贷款总额为596,187千美元，通过风险评级的为587,179千美元[64] - 消费者贷款总额为85,383千美元，通过风险评级的为84,466千美元[64] - 截至2022年9月30日，公司总贷款为2867783000美元，其中逾期贷款6919000美元（30 - 89天逾期5146000美元，90天以上逾期1773000美元），当前贷款2860864000美元[66] - 截至2022年6月30日，公司总贷款为2769295000美元，其中逾期贷款3902000美元（30 - 89天逾期2079000美元，90天以上逾期1823000美元），当前贷款2765393000美元[66] - 截至2022年9月30日，非应计贷款总额为6826000美元，较2022年6月30日的6120000美元有所增加[69] - 截至2022年9月30日和6月30日，分别有9929000美元和9818000美元的TDRs贷款按重组后的还款条款正常执行，未包含在非应计贷款表中[69] - 截至2022年9月30日，公司贷款应收总额为2867783000美元，其中单独评估贷款为5646000美元，集体评估贷款为2862137000美元；贷款信用损失拨备总额为38301000美元，其中单独评估贷款拨备为2146000美元，集体评估贷款拨备为36155000美元[73] - 截至2022年6月30日，公司贷款应收总额为2769295000美元，其中单独评估贷款为5340000美元，集体评估贷款为2763955000美元；贷款信用损失拨备总额为34690000美元，其中单独评估贷款拨备为2191000美元，集体评估贷款拨备为32499000美元[73] - 2022年9月30日较6月30日，贷款应收总额增加了98488000美元，增幅约为3.56%；贷款信用损失拨备总额增加了3611000美元，增幅约为10.41%[73] - 截至2022年9月30日，商业房地产贷款应收总额为1388167000美元，贷款信用损失拨备为14680000美元[73] - 截至2022年6月30日，商业房地产贷款应收总额为1370105000美元，贷款信用损失拨备为13414000美元[73] - 截至2022年9月30日，商业贷款应收总额为747633000美元，贷款信用损失拨备为12978000美元[73] - 截至2022年6月30日，商业贷款应收总额为717620000美元，贷款信用损失拨备为12036000美元[73] - 截至2022年9月30日，住宅房地产贷款应收总额为631038000美元，贷款信用损失拨备为8383000美元[73] - 截至2022年6月30日，住宅房地产贷款应收总额为596187000美元，贷款信用损失拨备为7611000美元[73] - 截至2022年9月30日，消费者贷款应收总额为100945000美元，贷款信用损失拨备为2260000美元；截至6月30日，消费者贷款应收总额为85383000美元，贷款信用损失拨备为1629000美元[73] 公司贷款信用损失拨备关键指标变化 - 2022年第三季度，公司为贷款信用损失计提拨备3694000美元，其中商业房地产1264000美元，商业1064000美元，住宅房地产674000美元，消费者692000美元[71] - 2021年第三季度，公司为贷款信用损失计提拨备 - 1335000美元，其中商业房地产 - 1336000美元，商业713000美元，住宅房地产 - 789000美元，消费者77000美元[71] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备期末余额为38301000美元，较2022年初的34690000美元有所增加[71] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备期末余额为34406000美元，较2021年初的35468000美元有所减少[71] - 2022年第三季度，公司记录了表外信贷风险拨备443000美元和商业票据拨备 - 150000美元[70] - 2021年第三季度，公司记录了表外信贷风险拨备 - 125000美元和商业票据拨备0美元[70] 公司租赁业务关键指标变化 - 截至2022年9月30日和6月30日，经营租赁使用权资产分别为565.1万美元和584.6万美元，租赁负债分别为644.3万美元和664.1万美元，加权平均剩余租赁期限均为10.8年，加权平均折现率均为2.90%[82]

公司财务数据关键指标 - 截至2022年6月30日，公司合并总资产为35亿美元，总存款为31亿美元，股东权益为3.888亿美元[22] - 截至2022年6月30日，公司总资产35.49204亿美元，现金及现金等价物1.05119亿美元，存款30.99761亿美元，股东权益3.88845亿美元[190] - 2022财年，公司净收入3565.3万美元，基本每股净收入2.27美元，摊薄后每股净收入2.23美元[191] - 2022财年，公司资产回报率1.01%，股权回报率9.00%，非利息费用与平均总资产比率2.97%，效率比率70.14% [191] - 截至2022年6月30日，不良资产与总资产比率0.18%，不良贷款与总贷款比率0.22%，信贷损失准备金与不良贷款比率566.83% [191] - 2022财年，调整后效率比率69.25%，有形账面价值3.63135亿美元，有形账面价值每股23.29美元[195] - 2022年6月30日有形股权为363,135千美元，有形资产为3,523,494千美元，有形股权与有形资产比率为10.31%；2021年对应数据分别为370,617千美元、3,498,821千美元、10.59%；2020年为381,795千美元、3,696,384千美元、10.33%[196] - 2022财年净收入为3570万美元，摊薄后每股2.23美元；2021财年为1570万美元，摊薄后每股0.94美元，同比增加2000万美元，增幅127.5%[208] - 2022年6月30日结束年度总利息和股息收入较2021年减少260万美元，降幅2.2%，其中贷款利息收入减少220万美元，降幅2.0%，可供出售债务证券利息收入减少22.2万美元，降幅11.0%，其他生息资产利息收入减少71.8万美元，降幅19.4%，商业票据利息收入增加51.5万美元，增幅42.7%[214] - 2022年6月30日结束年度总利息支出较2021年减少1010万美元，降幅65.3%，其中借款利息支出减少600万美元，降幅98.7%，存款利息支出减少410万美元，降幅43.9%，资金总成本较去年下降34个基点[215] - 2022年平均生息资产为3,279,365千美元，利息收入117,345千美元，收益率3.58%；2021年分别为3,441,283千美元、120,000千美元、3.49%；2020年为3,325,700千美元、137,444千美元、4.13%[210] - 2022年平均生息负债为2,371,260千美元，利息支出5,340千美元，收益率0.23%；2021年分别为2,688,304千美元、15,411千美元、0.57%；2020年为2,723,748千美元、32,150千美元、1.18%[210] - 2022年税等效净利息收入为112,005千美元，利率差3.35%，净息差3.42%；2021年分别为104,589千美元、2.92%、3.04%；2020年为105,294千美元、2.95%、3.17%[210] - 2022年较2021年，总生息资产利息收入减少265.5万美元，总付息负债利息支出减少1007.1万美元，税等效利息收入净减少741.6万美元；2021年较2020年，总生息资产利息收入减少1744.4万美元，总付息负债利息支出减少1673.9万美元，税等效利息收入净减少70.5万美元[216] - 2022年较2021年，贷款的信贷损失拨备（收益）增加579.7万美元，增幅80%；表外信贷敞口的信贷损失拨备增加94.6万美元，增幅2703%；商业票据的信贷损失拨备减少20万美元，降幅200%；总信贷损失拨备（收益）增加654.3万美元，增幅92%。2021年较2020年，贷款的信贷损失拨备（收益）减少1577万美元，降幅186%；表外信贷敞口的信贷损失拨备增加3.5万美元，增幅100%；商业票据的信贷损失拨备增加10万美元，增幅100%；总信贷损失拨备（收益）减少1563.5万美元，降幅184%[217] - 2022年非利息收入较2021年减少62.5万美元，降幅1.6%；2021年较2020年增加948.9万美元，增幅31%[219] - 2022年非利息支出较2021年减少2600万美元，降幅19.8%；2021年较2020年增加3405.3万美元，增幅35%[220] - 2022年贷款收入和费用较2021年增加97.7万美元，增幅44%，主要因约130万美元的SBA服务收入[219] - 2022年出售待售贷款收益较2021年减少447.6万美元，降幅26%，主要因利率上升使住宅抵押贷款和SBA商业贷款出售量减少[220] - 2022年经营租赁收入较2021年增加79.1万美元，增幅14%，因当年租赁发起量和未偿余额增加[219][220] - 2022年出售可供出售债务证券收益较2021年增加189.5万美元，增幅100%，因2022年6月30日季度出售七笔信托优先证券[219][220] - 2022年所得税费用较2021年增加630万美元，增幅184.3%，达到970万美元，有效税率为21.4%；2021年所得税费用为340万美元，有效税率为17.9%[221] - 2022年和2021年6月30日，公司确定可供出售证券未实现损失是由非信贷因素导致，无信贷损失拨备和信贷损失费用确认[218][219] 公司业务拓展与布局 - 自2013年以来，公司通过收购和开设新办事处进入七个有吸引力的市场并扩展产品线[24] - 银行在北卡罗来纳州、南卡罗来纳州、田纳西州和弗吉尼亚州共有34个地点[28] - 过去九个财年公司完成五项收购，提升了增长率，但未来可能无法维持过去的增长速度[154] - 2021年6月15日公司宣布关闭北卡罗来纳州、田纳西州和弗吉尼亚州的9家分行，9月16日完成关闭[206] 公司人员情况 - 截至2022年6月30日，公司共雇佣515名员工，其中全职493人，兼职22人[35] - 公司员工主要分布在四个州，北卡罗来纳州385人、田纳西州60人、弗吉尼亚州38人、南卡罗来纳州19人，另有13人在美国其他州远程工作[35] 公司贷款审批与管理 - 商业贷款总信用风险敞口超过7500万美元须由高级贷款委员会批准，超过1.5亿美元须由执行贷款委员会批准，执行贷款委员会批准需70%的投票[47] - 单一贷款或一组相关借款人的贷款总信用风险敞口超过银行法定贷款限额的60%，须经银行董事会批准[47] 公司投资组合管理 - 公司首席执行官和首席财务官负责投资组合管理，需考虑投资的适销性、到期日和税收后果等因素[49] - 公司投资组合的总体目标是在贷款需求高时提供流动性，在贷款需求低时维持收益，并在管理风险的同时优化收益[50] - 公司购买商业票据以获取较高短期回报，同时保持高流动性[50] - 公司不参与套期保值计划等涉及表外衍生金融工具的活动，不投资非投资级证券[51] 金融监管政策影响 - 2018年5月《监管救济法案》修订金融改革规则，影响资产低于100亿美元的小储蓄机构和资产高于500亿美元的大银行[57] - 2020年1月1日起，资产低于100亿美元且符合条件的机构可采用CBLR衡量资本充足率，2020年CBLR最低要求为8%，2021年为8.5%，之后为9%[58] - 截至2022年6月30日，银行法定贷款限额一般为未受损资本和盈余的15%，即5730万美元，以适销抵押品全额担保的贷款限额增至25%[62] - FDIC为银行存款账户提供最高25万美元的保险，资产低于100亿美元的机构评估费率为平均合并总资产减去平均有形股权的1.5至30个基点[64][65] - 公司和银行的最低资本比率要求为CET1资本比率4.50%、一级资本比率6.00%、总资本比率8.00%、杠杆比率4.00%[70] - 银行需维持CET1资本大于风险加权资产2.50%的资本保护缓冲，以避免股息支付等限制[72] - 存款机构被视为“资本充足”需满足一级资本比率至少8.00%、总资本比率至少10.00%、CET1资本比率至少6.50%、杠杆比率至少5.00%，截至2022年6月30日，银行满足该要求[73] - 截至2022年6月30日，银行持有190万美元的FHLB股票，符合持有要求[75] 公司税务情况 - 2022年6月30日，公司有1600万美元的联邦所得税净经营亏损结转[96] - 公司提交合并纳税申报表时，从银行收到的股息不纳入收入，公司股息收入扣除率为100%；若未提交合并纳税申报表，扣除率为65%[97] - 北卡罗来纳州要求该州所有公司缴纳2.5%的企业税[98] - 北卡罗来纳州对商业公司征收特许经营税，税率为每1000美元1.50美元[99] - 2021 - 2022年，南卡罗来纳州银行税率为4.5%[101] - 2021 - 2022年，田纳西州特许经营税为每100美元0.25美元，消费税为6.5%[102] - 弗吉尼亚州银行特许经营税按每100美元应税价值1美元征收[103] 公司股息与股票回购 - 银行控股公司回购股票时，若总对价与前十二个月的净对价之和达到或超过其合并净资产的10%，需提前书面通知美联储[92] - 银行一般可在日历年支付股息，金额最高为当年年初至今净利润加上前两年留存净利润的100%，无需美联储批准[83] - 截至2022年9月6日收盘，公司有15,618,066股流通普通股，由1,071名登记持有人持有[183] - 2022年第二季度，公司4月回购257,759股，均价29.49美元；5月回购129,437股，均价26.49美元；6月未回购；季度总计回购387,196股，均价28.49美元[185] - 2020年4月2日，董事会授权回购最多851,004股，占当时流通股5%，于2021年7月26日完成；2021年7月28日，授权回购825,941股，占当时流通股5%，于2022年2月28日完成；同日，额外授权回购806,000股，约占当时流通股5% [185] - 2022财年，公司回购1,482,959股，均价29.23美元[185] 公司各业务线贷款数据 - 2022年6月30日，公司12.8%（3.542亿美元）的贷款组合由一至四户家庭住宅贷款的留置权担保[114] - 2022年6月30日，公司非自住住宅物业担保的贷款为8230万美元，占一至四户家庭贷款的23.2%，占总贷款组合的3.0%[119] - 2022年6月30日，公司住宅房地产贷款组合中的建筑和土地开发贷款为8180万美元，占总贷款组合的3.0%[120] - 2022年6月30日，公司商业房地产贷款组合中的建筑和土地开发贷款总计2.912亿美元，占总贷款组合的10.5%[120] - 2022年6月30日，公司6040万美元的建筑和土地开发贷款为投机性建筑贷款，且无分类为非应计贷款[123] - 2022年6月30日，公司商业房地产贷款为14亿美元，占总贷款组合的49.5%，其中多户住宅贷款总计8110万美元，占总贷款组合的2.9%[125] - 2022年6月30日，公司非执行的商业房地产贷款总计88.1万美元，占总非执行贷款的36.3%[125] - 截至2022年6月30日，商业房地产相关贷款占总风险资本的292.3%，公司在商业房地产贷款方面存在集中风险[127] - 截至2022年6月30日，设备融资和间接汽车金融贷款分别为3.945亿美元和7910万美元，占总贷款组合的14.2%和2.9%[128] - 截至2022年6月30日，市政租赁为1.298亿美元，占总贷款组合的4.7%，其中含“非拨款”条款的为2290万美元[130] 利率相关情况 - 2020年3月，美联储将联邦基金目标利率下调150个基点至0.00% - 0.25%；2022年3 - 6月，上调150个基点至1.50% - 1.75%[138] - 截至2022年6月30日，带利率下限的贷款总计约5.114亿美元，占总贷款组合的18.5%，加权平均下限利率为3.70%；其中2230万美元处于下限利率，1730万美元（占77.7%）在优惠利率至少提高100个基点后收益率将再次浮动[143] - 利率变动会影响生息资产和债务证券组合价值，利率上升导致可供出售债务证券公允价值下降，可能对股东权益产生不利影响[144] - 利率上升时，抵押贷款业务量通常会下降，公司抵押贷款业务盈利能力依赖活跃二级市场和贷款盈利出售能力[148] 公司面临的风险与挑战 - 新冠疫情持续对全球和美国的经济、商业

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产为3541785千美元，较2021年6月30日的3524723千美元增长0.48%[11] - 2022年第一季度，公司总利息和股息收入为28195千美元，较2021年同期的29321千美元下降3.84%[13] - 2022年第一季度，公司总利息支出为1155千美元，较2021年同期的3628千美元下降68.16%[13] - 2022年第一季度，公司净利息收入为27040千美元，较2021年同期的25693千美元增长5.24%[13] - 2022年第一季度，公司非利息收入为8947千美元，较2021年同期的10678千美元下降16.21%[13] - 2022年第一季度，公司非利息支出为25799千美元，较2021年同期的30506千美元下降15.43%[13] - 2022年第一季度，公司净利润为8023千美元，较2021年同期的7869千美元增长1.96%[13] - 2022年第一季度，公司基本每股净收益为0.51美元，较2021年同期的0.49美元增长4.08%[13] - 2022年前三个月，公司其他综合损失为1997千美元，较2021年同期的646千美元增长209.13%[15] - 2022年前三个月，公司综合收入为6026千美元，较2021年同期的7223千美元下降16.57%[15] - 截至2022年3月31日的三个月，公司净收入为8023000美元[18] - 截至2022年3月31日的九个月，公司净收入为29628000美元[18] - 截至2021年3月31日的三个月，公司净收入为7869000美元[22] - 截至2021年3月31日的九个月，公司净收入为23083000美元[22] - 2022年前九个月净收入为29,628千美元，2021年同期为23,083千美元[24] - 2022年前九个月经营活动提供的净现金为38,247千美元，2021年同期为1,678千美元[24] - 2022年前九个月投资活动使用的净现金为25,127千美元，2021年同期提供的净现金为134,900千美元[24] - 2022年前九个月融资活动使用的净现金为12,060千美元，2021年同期为94,105千美元[24] - 2022年前九个月现金及现金等价物净增加1,060千美元，2021年同期为42,473千美元[24] - 2022年3月31日现金及现金等价物期末余额为52,050千美元，2021年同期为164,095千美元[24] - 2022年第一季度净利润8023000美元，2021年同期为7869000美元；2022年前九个月净利润29628000美元，2021年同期为23083000美元[93] - 2022年第一季度股份支付费用为507000美元，2021年同期为489000美元；2022年前九个月为1407000美元，2021年同期为1449000美元[95] - 2022年3月31日，未行使股票期权为927870份，2021年同期为1460484份[97] - 2022年3月31日，未归属限制性股票奖励为135510份，2021年同期为147647份[99] - 截至2022年3月31日，公司总资产和负债分别增至35亿美元和31亿美元，较2021年6月30日分别增加1710万美元和1850万美元[150] - 存款增加1.036亿美元，增幅3.5%，用于偿还借款；可出售债务证券减少5010万美元，降幅32.0%；贷款应收款减少3370万美元，降幅1.2%；其他银行定期存款减少1200万美元，降幅29.9%；待售贷款减少830万美元，降幅8.8%；商业票据增加1.233亿美元，增幅65.0%[150] - 现金及现金等价物增加110万美元，增幅2.1%，至5210万美元；商业票据增加1.233亿美元，增幅65.0%，至3.129亿美元[151] - 总贷款减少3370万美元，降幅1.2%，至27亿美元，主要因PPP贷款减免4390万美元和零售消费贷款减少9850万美元，降幅12.9%，部分被商业贷款增加1.087亿美元，增幅5.7%所抵消[154] - 不良资产减少700万美元，降幅54.6%，至580万美元，占总资产的0.16%；不良贷款占总贷款的比例从0.46%降至0.22%[155] - 截至2022年3月31日，公司无与COVID - 19相关的全额本息延期贷款，商业贷款利息延期支付从7890万美元降至960万美元[156] - 分类资产与总资产的比率从0.76%降至0.61%，分类资产减少500万美元，降幅18.5%，至2170万美元[157] - 贷款信用损失准备金（ACL）从3550万美元降至3100万美元，占总贷款的比例从1.30%降至1.15%[159] - 2022年前九个月信用损失净收益为400万美元，去年同期为620万美元；净贷款冲销从45.2万美元降至1.9万美元，占平均贷款的比例从0.02%降至0.00%[160] - 递延所得税减少440万美元，降幅26.1%，至1250万美元；其他资产减少250万美元，降幅4.4%，至5500万美元[161][162] - 截至2022年3月31日的九个月内，存款增加1.036亿美元，即3.5%，达到31亿美元，核心存款增加1.336亿美元，即5.4%，存款证减少3000万美元，即6.3%[163] - 截至2022年3月31日，借款较2021年6月30日减少8500万美元，即73.9%，降至3000万美元[163] - 2022年第一季度，应收贷款平均余额为27.9165亿美元，利息收入为2693.6万美元，收益率为3.91%；2021年同期平均余额为27.79094亿美元，利息收入为2795.5万美元，收益率为4.08%[167] - 2022年第一季度，总生息资产平均余额为32.69016亿美元，利息收入为2851.5万美元，收益率为3.54%；2021年同期平均余额为34.94405亿美元，利息收入为2964.7万美元，收益率为3.44%[167] - 2022年第一季度，计息存款平均余额为23.40056亿美元，利息支出为115.1万美元，成本率为0.20%；2021年同期平均余额为22.73639亿美元，利息支出为199.6万美元，成本率为0.36%[167] - 2022年前三个月，税等效净利息收入为2736万美元，利率差为3.34%，净利息收益率为3.39%；2021年同期分别为2601.9万美元、2.90%、3.02%[167] - 截至2022年3月31日的九个月，应收贷款平均余额为28.10205亿美元，利息收入为8237.7万美元，收益率为3.90%；2021年同期平均余额为28.26886亿美元，利息收入为8550.5万美元，收益率为4.03%[169] - 截至2022年3月31日的九个月，总生息资产平均余额为32.67933亿美元，利息收入为8692.5万美元，收益率为3.54%；2021年同期平均余额为34.51967亿美元，利息收入为9086.8万美元，收益率为3.51%[169] - 截至2022年3月31日的九个月，计息存款平均余额为23.15023亿美元，利息支出为402.8万美元，成本率为0.23%；2021年同期平均余额为22.55028亿美元，利息支出为759.6万美元，成本率为0.45%[169] - 截至2022年3月31日的九个月，税等效净利息收入为8285.2万美元，利率差为3.31%，净利息收益率为3.38%；2021年同期分别为7826.5万美元、2.89%、3.02%[169] - 2022年第一季度净利润增加15.4万美元，即2.0%，达到800万美元[172] - 2022年第一季度净利息收入增加130万美元，即5.2%，达到2700万美元[173] - 2022年第一季度平均生息资产减少2.254亿美元，即6.4%，降至33亿美元[174] - 2022年第一季度总利息和股息收入减少110万美元，即3.8%[175] - 2022年第一季度总利息支出减少250万美元，即68.2%[176] - 2022年前九个月净利润增加650万美元，即28.4%，达到2960万美元[181] - 2022年前九个月净利息收入增加460万美元，即5.9%，达到8190万美元[182] - 2022年前九个月平均生息资产减少1.84亿美元，即5.3%，降至33亿美元[183] - 2022年前九个月总利息和股息收入减少390万美元，即4.4%[184] - 2022年前九个月总利息支出减少850万美元，即67.7%[185] - 2022年前九个月信贷损失净收益400万美元，去年同期为620万美元；净贷款冲销额为1.9万美元，去年同期为45.2万美元；净冲销占平均贷款的百分比为0.00%，去年同期为0.02%[186] - 2022年前九个月非利息收入增加81.9万美元，即2.9%，达到2950万美元，主要因贷款收入和费用、经营租赁收入、存款账户服务费增加，部分被贷款销售收益减少抵消[187] - 2022年前九个月非利息支出减少520万美元，即6.3%，主要因借款提前还款罚金、薪资和福利费用、核心存款摊销费用减少，部分被营销和广告费用增加抵消[188] - 2022年前九个月所得税费用增加190万美元，即31.2%，达到800万美元，主要因应纳税所得额增加；有效税率为21.4%，去年同期为21.0%[189] - 截至2022年3月31日，银行在亚特兰大联邦住房贷款银行的可用借款额度为2.557亿美元，在美联储的信贷额度为7210万美元，与三家非关联银行的信贷额度总计1.25亿美元；FHLB预付款项为3000万美元，无美联储借款和其他信贷额度欠款[191] - 截至2022年3月31日，经纪存款总额为230万美元，占总存款的0.1%，去年6月30日为430万美元，占0.2%[191] - 2022年前九个月现金及现金等价物增加110万美元，即2.1%，截至2022年3月31日为5210万美元[194] - 截至2022年3月31日，总批准贷款承诺和未使用信贷额度分别为3.864亿美元和4.983亿美元，去年6月30日分别为4.011亿美元和5.305亿美元；一年内到期的定期存款总计3.894亿美元[193] - 截至2022年3月31日，表外信贷承诺总计9.02187亿美元，包括未支付的建设贷款、发起贷款承诺、未使用信贷额度和备用信用证[196] - 截至2022年3月31日，股东权益总计3.951亿美元；公司和银行均超过所有监管资本要求，银行被归类为“资本充足”；CET1资本、一级资本和总风险资本比率均高于监管要求，资本保护缓冲分别为3.41%和3.17%[197][199][200] 债务证券业务数据关键指标变化 - 2022年3月31日债务证券可供出售的摊余成本为108,130千美元，公允价值为106,315千美元；2021年6月30日摊余成本为154,493千美元，公允价值为156,459千美元[38] - 2022年3月31日到期一年以内的债务证券可供出售摊余成本为33,546千美元，公允价值为33,497千美元；2021年6月30日摊余成本为34,615千美元，公允价值为34,684千美元[39] - 2022年3月31日和2021年6月30日分别有摊余成本为53,266千美元和52,603千美元的债务证券可供出售被质押作为抵押品[40] - 2022年和2021年截至3月31日的三个月和九个月内，公司没有出售债务证券可供出售，也没有实现的总收益或损失[39] - 2022年3月31日可售债务证券未实现总损失为2066000美元，公允价值为76134000美元；2021年6月30日未实现总损失为218000美元，公允价值为41253000美元[42] - 2022年3月31日和2021年6月30日有未实现损失的证券总数分别为124和28[42] - 截至2022年3月31日，可售债务证券应计利息应收款为353000美元[45] - 公司按季度评估证券减值情况，截至2022年3月31日，未发现可售债务证券存在信用损失[43] - 公司持续严格监控所有证券，未来可能会出售部分或全部证券或计提信用

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日和6月30日，公司总资产分别为35.02819亿美元和35.24723亿美元[11] - 截至2021年12月31日和9月30日，公司股东权益分别为4017.46万美元和3965.11万美元[18] - 2021年和2020年六个月经营活动净现金分别为17353千美元和 - 31532千美元[23] - 2021年和2020年六个月投资活动净现金分别为7463千美元和185603千美元[23] - 2021年和2020年六个月融资活动净现金分别为 - 40980千美元和 - 49349千美元[23] - 2021年和2020年现金及现金等价物净增减分别为 - 16164千美元和104722千美元[23] - 2021年和2020年期末现金及现金等价物分别为34826千美元和226344千美元[23] - 2021年和2020年期间支付的利息分别为2929千美元和5404千美元[25] - 2021年和2020年期间支付的所得税分别为192千美元和1686千美元[25] - 2021年第四季度和2020年同期，公司净利息收入分别为2716.8万美元和2612.2万美元[13] - 2021年全年和2020年同期，公司净收入分别为2160.5万美元和1521.4万美元[13] - 2021年第四季度和2020年同期，公司基本每股净收入分别为0.70美元和0.58美元[13] - 2021年第四季度和2020年同期，公司总利息和股息收入分别为2848.8万美元和3015.7万美元[13] - 2021年第四季度和2020年同期，公司总非利息收入分别为1018万美元和934.4万美元[13] - 2021年第四季度和2020年同期，公司总非利息支出分别为2590.9万美元和2644.3万美元[13] - 2021年第四季度和2020年同期，公司综合收入分别为1039.9万美元和939.6万美元[15] - 截至2020年12月31日的三个月，公司净收入为9461美元，现金股息为1302美元，普通股回购金额为5179美元[21] - 截至2020年12月31日的六个月，公司净收入为15214美元，累计效应调整为 - 13358美元，现金股息为2450美元[21] - 2021年第四季度和前六个月净利润分别为1.1078亿美元和2.1605亿美元，2020年同期分别为0.9461亿美元和1.5214亿美元[86] - 2021年12月31日止三个月和六个月的股份支付费用分别为48.5万美元和90万美元，2020年同期分别为45.4万美元和96万美元[88] - 2021年12月31日和2020年12月31日，基本每股净收益分别为0.70美元和0.58美元（四季度）、1.36美元和0.93美元（前六个月）[86] - 2021年第四季度净利润增加160万美元，即17.1%，达到1110万美元[171] - 2021年第四季度净利息收入增加110万美元，即4.0%，达到2720万美元[172] - 2021年第四季度平均生息资产减少1.392亿美元，即4.1%，降至33亿美元[173] - 2021年第四季度总利息和股息收入减少170万美元，即5.5%[174] - 2021年第四季度总利息支出减少270万美元，即67.3%[175] - 2021年第四季度信贷损失净收益为250万美元[176] - 2021年第四季度非利息收入增加83.6万美元，即8.9%，达到1020万美元[177] - 2021年第四季度非利息支出减少53.4万美元，即2.0%[178] - 2021年第四季度所得税费用增加26.9万美元，即10.4%，达到290万美元[179] - 2021年全年净利润增加640万美元，即42.0%，达到2160万美元[180] - 2021年12月31日止六个月总利息支出减少610万美元，降幅67.5%，其中借款利息支出减少330万美元，降幅98.8%，存款利息支出减少270万美元，降幅48.6%[184] - 2021年12月31日止六个月存款平均余额增加2.722亿美元，增幅9.9%，其中无息存款增加2.154亿美元，有息存款增加5680万美元[184] - 2021年12月31日止六个月平均借款减少4.186亿美元，降幅88.1%，借款平均成本下降126个基点，资金总体平均成本降至0.25%，较去年同期下降40个基点[184] - 2021年12月31日止六个月非利息收入增加250万美元，增幅14.2%，达到2050万美元[186] - 2021年12月31日止六个月非利息支出减少51.8万美元，降幅1.0%，主要因薪资和福利费用减少75.5万美元，核心存款摊销费用减少28.2万美元[187] - 2021年12月31日止六个月公司所得税费用增加180万美元，增幅44.6%，达到580万美元[188] - 与2021年6月30日相比，2021年12月31日总资产和总负债分别减少2190万美元和2710万美元，降至35亿美元和31亿美元[143] - 现金及现金等价物减少1620万美元（31.7%）至3480万美元，商业票据增加6460万美元（34.1%）至2.542亿美元[144] - 可供出售债务证券减少3460万美元（22.1%）至1.219亿美元，其他银行定期存款减少610万美元（15.3%）至3400万美元[145] - 持有待售贷款增加860万美元（9.1%）至1.021亿美元[146] - 总贷款减少3720万美元（1.4%）至27亿美元，零售消费贷款减少8850万美元（11.6%），商业贷款增加7890万美元（4.1%）[147] - 不良资产减少660万美元（51.4%）至620万美元，占总资产的0.18%，不良贷款与总贷款比率从0.46%降至0.23%[149] - 贷款损失准备降至3090万美元，占总贷款的1.15%，2021年6月30日为3550万美元，占比1.30%[154] - 存款增加4320万美元（1.5%）至30亿美元，核心存款增加7410万美元（3.0%），定期存款减少3100万美元（6.5%）[159] - 截至2021年12月31日，公司存款总额为2998691000美元，较6月30日的2955541000美元增加43150000美元，增幅1.5%[160] - 截至2021年12月31日，公司借款降至4800万美元，较6月30日的1.15亿美元减少6700万美元，降幅58.3%[160] - 截至2021年12月31日，公司其他负债降至5440万美元，较6月30日的5770万美元减少330万美元，降幅5.7%[161] - 2021年第四季度，公司平均应收贷款余额为2819262000美元，利息收入为27236000美元，收益率3.83%；2020年同期平均余额为2826133000美元，利息收入为28648000美元，收益率4.02%[165] - 2021年第四季度，公司平均生息资产余额为3277458000美元，利息收入为28795000美元，收益率3.49%；2020年同期平均余额为3416680000美元，利息收入为30462000美元，收益率3.54%[165] - 2021年第四季度，公司平均计息负债余额为2356823000美元，利息支出为1320000美元，成本率0.22%；2020年同期平均余额为2690573000美元，利息支出为4035000美元，成本率0.59%[165] - 2021年全年，公司平均应收贷款余额为2819482000美元，利息收入为55441000美元，收益率3.90%；2020年同期平均余额为2850783000美元，利息收入为57550000美元，收益率4.00%[167] - 2021年全年，公司平均生息资产余额为3267391000美元，利息收入为58410000美元，收益率3.55%；2020年同期平均余额为3430748000美元，利息收入为61221000美元，收益率3.54%[167] - 2021年全年，公司平均计息负债余额为2359128000美元，利息支出为2918000美元，成本率0.25%；2020年同期平均余额为2720926000美元，利息支出为8975000美元，成本率0.65%[167] - 2021年第四季度，公司税等效净利息收入为27475000美元，利率差为3.27%，净息差为3.33%；2020年同期分别为26427000美元、2.95%、3.07%[165] - 2022财年上半年现金及现金等价物减少1620万美元，降幅31.7%，至2021年12月31日为3480万美元[193] - 截至2021年12月31日，有形账面价值为3.75966亿美元，每股有形账面价值为23.06美元，有形权益与有形资产比率为10.81%[141] - 截至2021年12月31日，贷款损失准备（ACL）为3093.3万美元，与调整后贷款的比率为1.16%[142] 公司会计政策相关情况 - 公司财务报表按GAAP编制，关键会计政策受判断、估计和假设影响，新冠疫情或影响信贷损失准备金等估计[29][30][31] - 采用ASU 2020 - 01对公司合并财务报表无重大影响，ASU 2021 - 05公司正在评估其影响[33][34] 可供出售债务证券相关数据变化 - 2021年12月31日，可供出售债务证券摊余成本为121,071千美元，公允价值为121,851千美元；2021年6月30日，摊余成本为154,493千美元，公允价值为156,459千美元[36] - 2021年12月31日和6月30日，分别有摊余成本为55,636千美元和52,603千美元的可供出售债务证券被质押，市值分别为56,267千美元和53,897千美元[38] - 2021年12月31日和6月30日，有未实现损失的证券数量分别为39只和28只[40] - 截至2021年12月31日，可供出售债务证券的应计利息应收款为529千美元[43] 其他投资及贷款相关数据变化 - 2021年12月31日其他投资成本为22,117千美元，2021年6月30日为23,710千美元[44] - 2021年12月31日贷款持有待售总额为102,070千美元，2021年6月30日为93,539千美元[46] - 2021年12月31日贷款总额（扣除递延贷款费用和成本）为2,696,072千美元，贷款信用损失准备为30,933千美元，贷款净额为2,665,139千美元；2021年6月30日贷款总额为2,733,267千美元，贷款信用损失准备为35,468千美元，贷款净额为2,697,799千美元[48] - 2021年12月31日和6月30日，应计利息应收款分别为7,560千美元和7,339千美元[48] - 合格的一至四户家庭首套抵押贷款、HELOCs、商业房地产贷款和亚特兰大联邦住房贷款银行股票被质押以担保未偿还的联邦住房贷款银行预付款[49] 商业贷款各类型评级金额变化 - 2021 - 2022年各类型商业贷款中，商业房地产贷款2022年“通过”评级金额为221,764千美元，2021年为83,972千美元[56] - 建设与开发贷款2022年“通过”评级金额为18,270千美元，2021年为18,603千美元[56] - 商业与工业贷款2022年“通过”评级金额为24,658千美元，2021年为35,007千美元[56] - 设备融资贷款2022年“通过”评级金额为134,807千美元，2021年为104,196千美元[56] - 市政租赁贷款2022年“通过”评级金额为24,390千美元，2021年为10,555千美元[56] - PPP贷款2022年“通过”评级金额为12,115千美元，2021年为10千美元[56] - 2022年总商业贷款“通过”评级金额为436,004千美元，2021年为252,343千美元[56] - 2022年总商业贷款“特别提及”评级金额为35,962千美元，2021年为741千美元[56] - 20

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，公司总资产为34.8136亿美元，较6月30日的35.24723亿美元有所下降[12] - 截至2021年9月30日，公司存款为29.87284亿美元，较6月30日的29.55541亿美元有所增加[12] - 截至2021年9月30日，公司借款为4000万美元，较6月30日的1.15亿美元有所减少[12] - 截至2021年9月30日，公司普通股发行和流通股数为1630.7658万股，较6月30日的1663.6483万股有所减少[12] - 2021年第三季度，公司净利息收入为2770.7万美元，高于2020年同期的2550.9万美元[15] - 2021年第三季度，公司非利息收入为1035.2万美元，高于2020年同期的863.9万美元[15] - 2021年第三季度，公司净收入为1052.7万美元，高于2020年同期的575.3万美元[15] - 2021年第三季度，公司基本每股净收入为0.66美元，高于2020年同期的0.35美元[15] - 2021年第三季度，公司综合收入为1029.2万美元，高于2020年同期的590.6万美元[17] - 2021年第三季度净利润为10527000美元，2020年同期为5753000美元[23] - 2021年第三季度经营活动净现金使用量为3521000美元，2020年同期为55783000美元[23] - 2021年第三季度投资活动提供的净现金为49440000美元，2020年同期为150172000美元[23] - 2021年第三季度融资活动净现金使用量为54336000美元，2020年同期为44867000美元[23] - 2021年第三季度现金及现金等价物净减少8417000美元，2020年同期净增加49522000美元[23] - 2021年第三季度末现金及现金等价物为42573000美元，2020年同期为171144000美元[23] - 2021年第三季度支付利息1599000美元，2020年同期为5308000美元[25] - 2021年第三季度支付所得税39000美元，2020年同期为1686000美元[25] - 2021年9月30日，可供出售债务证券摊余成本为12.2915亿美元，公允价值为12.4576亿美元；6月30日，摊余成本为15.4493亿美元，公允价值为15.6459亿美元[44] - 2021年9月30日和6月30日，分别有摊余成本为9.2083亿美元和9.7603亿美元的可供出售债务证券被质押，市值分别为9.3142亿美元和9.8890亿美元[46] - 2021年9月30日和6月30日，处于未实现损失状态的证券总数分别为31只和28只[48] - 截至2021年9月30日，可供出售债务证券的应计利息应收款为61.1万美元[51] - 2021年9月30日，其他投资成本为2089.1万美元；6月30日，成本为2371.0万美元[52] - 2021年9月30日，待售贷款总额为1.05161亿美元；6月30日，总额为9353.9万美元[54] - 2021年9月30日，贷款总额为27.19642亿美元，信贷损失准备金为3440.6万美元，净贷款为26.85236亿美元；6月30日，贷款总额为27.33267亿美元，信贷损失准备金为3546.8万美元，净贷款为26.97799亿美元[56] - 2021年9月30日和6月30日，应计利息应收款分别为781.8万美元和733.9万美元[56] - 截至2021年9月30日，有形账面价值为3.70681亿美元，每股有形账面价值为22.73美元，有形权益与有形资产比率为10.73%，ACL与总贷款（不含PPP贷款）比率为1.28%[163][164][166] - 截至2021年9月30日，PPP贷款总计2880万美元，本季度有1830万美元PPP贷款被豁免，参与计划期间共为客户豁免8250万美元PPP贷款[172] - 截至2021年9月30日，有100万美元贷款因COVID - 19实行本息全额延期支付，商业贷款利息延期支付为6780万美元[173] - 与2021年6月30日相比，9月30日总资产和负债分别降至35亿美元和31亿美元，均减少4340万美元[176] - 现金及现金等价物减少840万美元，降幅16.5%，至4260万美元；商业票据增加710万美元，增幅3.7%，至1.967亿美元[177] - 可供出售债务证券减少3190万美元，降幅20.4%，至1.246亿美元；其他银行定期存款减少460万美元，降幅11.5%，至3550万美元[178] - 持有待售贷款增加1160万美元，增幅12.4%，至1.052亿美元[179] - 贷款应收总额减少1360万美元，降幅0.5%，至27亿美元[180] - 其他投资成本减少280万美元，降幅11.9%，至2090万美元[178] - 截至2021年9月30日，总贷款为27.19642亿美元，较6月30日减少1362.5万美元，降幅0.5%[181] - 截至2021年9月30日，不良资产降至680万美元，较6月30日减少600万美元，降幅47%，占总资产的0.19%[182] - 截至2021年9月30日，分类资产降至2250万美元，较6月30日减少420万美元，占总资产比例从0.76%降至0.65%[183] - 截至2021年9月30日，信用损失准备金为3440万美元，占总贷款的1.27%，较6月30日减少110万美元[185] - 2021年第三季度，信用损失净收益为150万美元，去年同期计提95万美元[186] - 截至2021年9月30日，房地产持有量降至4.5万美元，较6月30日减少14.3万美元，降幅76.1%[189] - 截至2021年9月30日，存款增至30亿美元，较6月30日增加3170万美元，增幅1.1%[192] - 截至2021年9月30日，借款降至4000万美元，较6月30日减少7500万美元，降幅65.2%[194] - 截至2021年9月30日，股东权益维持在3.965亿美元，公司和银行均被视为“资本充足”[195] - 截至2021年9月30日，单独评估贷款为460万美元[184] - 2021年第三季度净收入增加480万美元，达1050万美元，增幅83.0%，摊薄后每股收益从0.35美元增至0.65美元[201] - 2021年第三季度净利息收入增加220万美元，达2770万美元，增幅8.6%，主要因借款成本降低[202] - 2021年第三季度平均生息资产减少1.874亿美元，至33亿美元，降幅5.4%[203] - 2021年第三季度总贷款应收款平均余额减少5570万美元，降幅1.9%，主要因PPP贷款未偿还额减少[203] - 2021年第三季度商业票据和其他银行存款平均余额减少1.466亿美元，降幅34.6%[203] - 2021年第三季度总利息和股息收入减少110万美元，降幅3.8%，主要因贷款和商业票据平均余额及收益率降低[204] - 2021年第三季度总利息支出减少330万美元，降幅67.7%，主要因存款和借款利息支出减少[206] - 2021年第三季度平均生息资产与平均付息负债比率为137.94%，高于去年同期的125.21%[197] - 2021年第三季度净息差（完全应税等价基础）从去年同期的3.00%增至3.41%[203] - 2021年第三季度信贷损失净收益为150万美元，去年同期为拨备95万美元[207] - 2021年第三季度非利息收入增加170万美元，增幅19.8%，达到1040万美元，上年同期为860万美元[209] - 贷款销售收益增加71.3万美元，增幅21.3%[209] - 贷款收入和费用增加50.5万美元，增幅106.5%[209] - 存款账户服务收费和费用增加27.5万美元，增幅13.1%[209] - 经营租赁收入增加21.5万美元，增幅16.2%[209] - 2021年第三季度，6380万美元住房抵押贷款出售获利210万美元，上年同期为9600万美元和220万美元[209] - 2021年第三季度，1440万美元SBA商业贷款担保部分出售获利170万美元，上年同期为1510万美元和100万美元[209] - 2021年第三季度，4740万美元房屋净值贷款出售获利26.7万美元，上年同期为2000万美元和10万美元[209] - 2021年第三季度非利息支出为2600万美元，与去年同期持平[210] - 营销和广告费用增加38万美元，增幅116.9%，其他非利息费用减少36.7万美元，降幅8.6%[210] 公司贷款业务数据关键指标变化 - 2022 - 2019年各年商业房地产贷款“通过”评级金额分别为41,037千美元、232,436千美元、169,932千美元、139,212千美元[64] - 2022 - 2019年各年建设与开发贷款“通过”评级金额分别为6,647千美元、24,896千美元、2,543千美元、4,207千美元[64] - 2022 - 2019年各年商业与工业贷款“通过”评级金额分别为17,402千美元、29,495千美元、16,467千美元、15,930千美元[64] - 2022 - 2019年各年设备融资贷款“通过”评级金额分别为52,310千美元、145,255千美元、94,454千美元、46,014千美元[64] - 2022 - 2019年各年市政租赁贷款“通过”评级金额分别为5,191千美元、23,137千美元、21,330千美元、13,038千美元[64] - 2022 - 2019年各年PPP贷款“通过”评级金额分别为11千美元、20,799千美元、7,952千美元、0千美元[64] - 2022年总商业贷款“通过”评级金额为122,598千美元，“特别提及”为753千美元，“次级”为0千美元，“可疑”为0千美元，“损失”为0千美元[64] - 2021年总商业贷款“通过”评级金额为476,018千美元，“特别提及”为94千美元，“次级”为31千美元，“可疑”为0千美元，“损失”为0千美元[64] - 2020年总商业贷款“通过”评级金额为312,678千美元，“特别提及”为0千美元，“次级”为590千美元，“可疑”为0千美元，“损失”为0千美元[64] - 2019年总商业贷款“通过”评级金额为218,401千美元，“特别提及”为431千美元，“次级”为371千美元，“可疑”为258千美元，“损失”为0千美元[64] - 截至2022年9月30日，零售消费贷款中一至四户家庭贷款总额为384,901千美元，其中合格贷款为376,939千美元[66] - 截至2022年9月30日，已发放的HELOCs贷款总额为129,791千美元，其中合格贷款为128,643千美元[66] - 截至2022年9月30日，已购买的HELOCs贷款总额为33,943千美元，其中合格贷款为33,490千美元[66] - 截至2022年9月30日，建筑及土地/地块贷款总额为69,835千美元，其中合格贷款为69,429千美元[66] - 截至2022年9月30日，间接汽车金融贷款总额为106,184千美元，其中合格贷款为105,333千美元[66] - 截至2022年9月30日，消费贷款总额为7,855千美元，其中合格贷款为7,787千美元[66] - 截至2022年9月30日，零售消费贷款总额为732,509千美元，其中合格贷款为721,621千美元[66] - 一至四户家庭贷款中，2018年的次级贷款为4,939千美元[66] - 已发放的HELOCs贷款中，2019年的次级贷款为159千美元[66] - 间接汽车金融贷款中，2021年的次级贷款为353千美元[66] - 商业贷款按风险等级和发放年份统计，“合格”等级贷款金额为1111314美元[68] - 建设与开发贷款“合格”等级金额为174831美元[68] - 商业与工业贷款“合格”等级金额为135301美元[68] - 市政租赁贷款“合格”等级金额为46650美元[68] - 总商业贷款金额为1968035美元[68] - 商业房地产“合格”等级贷款金额为1142276

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 FORM 10-K (Mark One) ☒ ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the Fiscal Year Ended June 30, 2021 OR TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the Transition Period From __________________ To __________________ Commission File Number 1-35593 HOMETRUST BANCSHARES, INC. (Exact Name of Registrant as Specified in its Charter) (State or Other ...