公司财务数据关键指标 - 截至2022年6月30日，公司合并总资产为35亿美元，总存款为31亿美元，股东权益为3.888亿美元[22] - 截至2022年6月30日，公司总资产35.49204亿美元，现金及现金等价物1.05119亿美元，存款30.99761亿美元，股东权益3.88845亿美元[190] - 2022财年，公司净收入3565.3万美元，基本每股净收入2.27美元，摊薄后每股净收入2.23美元[191] - 2022财年，公司资产回报率1.01%，股权回报率9.00%，非利息费用与平均总资产比率2.97%，效率比率70.14% [191] - 截至2022年6月30日，不良资产与总资产比率0.18%，不良贷款与总贷款比率0.22%，信贷损失准备金与不良贷款比率566.83% [191] - 2022财年，调整后效率比率69.25%，有形账面价值3.63135亿美元，有形账面价值每股23.29美元[195] - 2022年6月30日有形股权为363,135千美元，有形资产为3,523,494千美元，有形股权与有形资产比率为10.31%；2021年对应数据分别为370,617千美元、3,498,821千美元、10.59%；2020年为381,795千美元、3,696,384千美元、10.33%[196] - 2022财年净收入为3570万美元，摊薄后每股2.23美元；2021财年为1570万美元，摊薄后每股0.94美元，同比增加2000万美元，增幅127.5%[208] - 2022年6月30日结束年度总利息和股息收入较2021年减少260万美元，降幅2.2%，其中贷款利息收入减少220万美元，降幅2.0%，可供出售债务证券利息收入减少22.2万美元，降幅11.0%，其他生息资产利息收入减少71.8万美元，降幅19.4%，商业票据利息收入增加51.5万美元，增幅42.7%[214] - 2022年6月30日结束年度总利息支出较2021年减少1010万美元，降幅65.3%，其中借款利息支出减少600万美元，降幅98.7%，存款利息支出减少410万美元，降幅43.9%，资金总成本较去年下降34个基点[215] - 2022年平均生息资产为3,279,365千美元，利息收入117,345千美元，收益率3.58%；2021年分别为3,441,283千美元、120,000千美元、3.49%；2020年为3,325,700千美元、137,444千美元、4.13%[210] - 2022年平均生息负债为2,371,260千美元，利息支出5,340千美元，收益率0.23%；2021年分别为2,688,304千美元、15,411千美元、0.57%；2020年为2,723,748千美元、32,150千美元、1.18%[210] - 2022年税等效净利息收入为112,005千美元，利率差3.35%，净息差3.42%；2021年分别为104,589千美元、2.92%、3.04%；2020年为105,294千美元、2.95%、3.17%[210] - 2022年较2021年，总生息资产利息收入减少265.5万美元，总付息负债利息支出减少1007.1万美元，税等效利息收入净减少741.6万美元；2021年较2020年，总生息资产利息收入减少1744.4万美元，总付息负债利息支出减少1673.9万美元，税等效利息收入净减少70.5万美元[216] - 2022年较2021年，贷款的信贷损失拨备（收益）增加579.7万美元，增幅80%；表外信贷敞口的信贷损失拨备增加94.6万美元，增幅2703%；商业票据的信贷损失拨备减少20万美元，降幅200%；总信贷损失拨备（收益）增加654.3万美元，增幅92%。2021年较2020年，贷款的信贷损失拨备（收益）减少1577万美元，降幅186%；表外信贷敞口的信贷损失拨备增加3.5万美元，增幅100%；商业票据的信贷损失拨备增加10万美元，增幅100%；总信贷损失拨备（收益）减少1563.5万美元，降幅184%[217] - 2022年非利息收入较2021年减少62.5万美元，降幅1.6%；2021年较2020年增加948.9万美元，增幅31%[219] - 2022年非利息支出较2021年减少2600万美元，降幅19.8%；2021年较2020年增加3405.3万美元，增幅35%[220] - 2022年贷款收入和费用较2021年增加97.7万美元，增幅44%，主要因约130万美元的SBA服务收入[219] - 2022年出售待售贷款收益较2021年减少447.6万美元，降幅26%，主要因利率上升使住宅抵押贷款和SBA商业贷款出售量减少[220] - 2022年经营租赁收入较2021年增加79.1万美元，增幅14%，因当年租赁发起量和未偿余额增加[219][220] - 2022年出售可供出售债务证券收益较2021年增加189.5万美元，增幅100%，因2022年6月30日季度出售七笔信托优先证券[219][220] - 2022年所得税费用较2021年增加630万美元，增幅184.3%，达到970万美元，有效税率为21.4%；2021年所得税费用为340万美元，有效税率为17.9%[221] - 2022年和2021年6月30日，公司确定可供出售证券未实现损失是由非信贷因素导致，无信贷损失拨备和信贷损失费用确认[218][219] 公司业务拓展与布局 - 自2013年以来，公司通过收购和开设新办事处进入七个有吸引力的市场并扩展产品线[24] - 银行在北卡罗来纳州、南卡罗来纳州、田纳西州和弗吉尼亚州共有34个地点[28] - 过去九个财年公司完成五项收购，提升了增长率，但未来可能无法维持过去的增长速度[154] - 2021年6月15日公司宣布关闭北卡罗来纳州、田纳西州和弗吉尼亚州的9家分行，9月16日完成关闭[206] 公司人员情况 - 截至2022年6月30日，公司共雇佣515名员工，其中全职493人，兼职22人[35] - 公司员工主要分布在四个州，北卡罗来纳州385人、田纳西州60人、弗吉尼亚州38人、南卡罗来纳州19人，另有13人在美国其他州远程工作[35] 公司贷款审批与管理 - 商业贷款总信用风险敞口超过7500万美元须由高级贷款委员会批准，超过1.5亿美元须由执行贷款委员会批准，执行贷款委员会批准需70%的投票[47] - 单一贷款或一组相关借款人的贷款总信用风险敞口超过银行法定贷款限额的60%，须经银行董事会批准[47] 公司投资组合管理 - 公司首席执行官和首席财务官负责投资组合管理，需考虑投资的适销性、到期日和税收后果等因素[49] - 公司投资组合的总体目标是在贷款需求高时提供流动性，在贷款需求低时维持收益，并在管理风险的同时优化收益[50] - 公司购买商业票据以获取较高短期回报，同时保持高流动性[50] - 公司不参与套期保值计划等涉及表外衍生金融工具的活动，不投资非投资级证券[51] 金融监管政策影响 - 2018年5月《监管救济法案》修订金融改革规则，影响资产低于100亿美元的小储蓄机构和资产高于500亿美元的大银行[57] - 2020年1月1日起，资产低于100亿美元且符合条件的机构可采用CBLR衡量资本充足率，2020年CBLR最低要求为8%，2021年为8.5%，之后为9%[58] - 截至2022年6月30日，银行法定贷款限额一般为未受损资本和盈余的15%，即5730万美元，以适销抵押品全额担保的贷款限额增至25%[62] - FDIC为银行存款账户提供最高25万美元的保险，资产低于100亿美元的机构评估费率为平均合并总资产减去平均有形股权的1.5至30个基点[64][65] - 公司和银行的最低资本比率要求为CET1资本比率4.50%、一级资本比率6.00%、总资本比率8.00%、杠杆比率4.00%[70] - 银行需维持CET1资本大于风险加权资产2.50%的资本保护缓冲，以避免股息支付等限制[72] - 存款机构被视为“资本充足”需满足一级资本比率至少8.00%、总资本比率至少10.00%、CET1资本比率至少6.50%、杠杆比率至少5.00%，截至2022年6月30日，银行满足该要求[73] - 截至2022年6月30日，银行持有190万美元的FHLB股票，符合持有要求[75] 公司税务情况 - 2022年6月30日，公司有1600万美元的联邦所得税净经营亏损结转[96] - 公司提交合并纳税申报表时，从银行收到的股息不纳入收入，公司股息收入扣除率为100%；若未提交合并纳税申报表，扣除率为65%[97] - 北卡罗来纳州要求该州所有公司缴纳2.5%的企业税[98] - 北卡罗来纳州对商业公司征收特许经营税，税率为每1000美元1.50美元[99] - 2021 - 2022年，南卡罗来纳州银行税率为4.5%[101] - 2021 - 2022年，田纳西州特许经营税为每100美元0.25美元，消费税为6.5%[102] - 弗吉尼亚州银行特许经营税按每100美元应税价值1美元征收[103] 公司股息与股票回购 - 银行控股公司回购股票时，若总对价与前十二个月的净对价之和达到或超过其合并净资产的10%，需提前书面通知美联储[92] - 银行一般可在日历年支付股息，金额最高为当年年初至今净利润加上前两年留存净利润的100%，无需美联储批准[83] - 截至2022年9月6日收盘，公司有15,618,066股流通普通股，由1,071名登记持有人持有[183] - 2022年第二季度，公司4月回购257,759股，均价29.49美元；5月回购129,437股，均价26.49美元；6月未回购；季度总计回购387,196股，均价28.49美元[185] - 2020年4月2日，董事会授权回购最多851,004股，占当时流通股5%，于2021年7月26日完成；2021年7月28日，授权回购825,941股，占当时流通股5%，于2022年2月28日完成；同日，额外授权回购806,000股，约占当时流通股5% [185] - 2022财年，公司回购1,482,959股，均价29.23美元[185] 公司各业务线贷款数据 - 2022年6月30日，公司12.8%（3.542亿美元）的贷款组合由一至四户家庭住宅贷款的留置权担保[114] - 2022年6月30日，公司非自住住宅物业担保的贷款为8230万美元，占一至四户家庭贷款的23.2%，占总贷款组合的3.0%[119] - 2022年6月30日，公司住宅房地产贷款组合中的建筑和土地开发贷款为8180万美元，占总贷款组合的3.0%[120] - 2022年6月30日，公司商业房地产贷款组合中的建筑和土地开发贷款总计2.912亿美元，占总贷款组合的10.5%[120] - 2022年6月30日，公司6040万美元的建筑和土地开发贷款为投机性建筑贷款，且无分类为非应计贷款[123] - 2022年6月30日，公司商业房地产贷款为14亿美元，占总贷款组合的49.5%，其中多户住宅贷款总计8110万美元，占总贷款组合的2.9%[125] - 2022年6月30日，公司非执行的商业房地产贷款总计88.1万美元，占总非执行贷款的36.3%[125] - 截至2022年6月30日，商业房地产相关贷款占总风险资本的292.3%，公司在商业房地产贷款方面存在集中风险[127] - 截至2022年6月30日，设备融资和间接汽车金融贷款分别为3.945亿美元和7910万美元，占总贷款组合的14.2%和2.9%[128] - 截至2022年6月30日，市政租赁为1.298亿美元，占总贷款组合的4.7%，其中含“非拨款”条款的为2290万美元[130] 利率相关情况 - 2020年3月，美联储将联邦基金目标利率下调150个基点至0.00% - 0.25%；2022年3 - 6月，上调150个基点至1.50% - 1.75%[138] - 截至2022年6月30日，带利率下限的贷款总计约5.114亿美元，占总贷款组合的18.5%，加权平均下限利率为3.70%；其中2230万美元处于下限利率，1730万美元（占77.7%）在优惠利率至少提高100个基点后收益率将再次浮动[143] - 利率变动会影响生息资产和债务证券组合价值，利率上升导致可供出售债务证券公允价值下降，可能对股东权益产生不利影响[144] - 利率上升时，抵押贷款业务量通常会下降，公司抵押贷款业务盈利能力依赖活跃二级市场和贷款盈利出售能力[148] 公司面临的风险与挑战 - 新冠疫情持续对全球和美国的经济、商业

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产为3541785千美元，较2021年6月30日的3524723千美元增长0.48%[11] - 2022年第一季度，公司总利息和股息收入为28195千美元，较2021年同期的29321千美元下降3.84%[13] - 2022年第一季度，公司总利息支出为1155千美元，较2021年同期的3628千美元下降68.16%[13] - 2022年第一季度，公司净利息收入为27040千美元，较2021年同期的25693千美元增长5.24%[13] - 2022年第一季度，公司非利息收入为8947千美元，较2021年同期的10678千美元下降16.21%[13] - 2022年第一季度，公司非利息支出为25799千美元，较2021年同期的30506千美元下降15.43%[13] - 2022年第一季度，公司净利润为8023千美元，较2021年同期的7869千美元增长1.96%[13] - 2022年第一季度，公司基本每股净收益为0.51美元，较2021年同期的0.49美元增长4.08%[13] - 2022年前三个月，公司其他综合损失为1997千美元，较2021年同期的646千美元增长209.13%[15] - 2022年前三个月，公司综合收入为6026千美元，较2021年同期的7223千美元下降16.57%[15] - 截至2022年3月31日的三个月，公司净收入为8023000美元[18] - 截至2022年3月31日的九个月，公司净收入为29628000美元[18] - 截至2021年3月31日的三个月，公司净收入为7869000美元[22] - 截至2021年3月31日的九个月，公司净收入为23083000美元[22] - 2022年前九个月净收入为29,628千美元，2021年同期为23,083千美元[24] - 2022年前九个月经营活动提供的净现金为38,247千美元，2021年同期为1,678千美元[24] - 2022年前九个月投资活动使用的净现金为25,127千美元，2021年同期提供的净现金为134,900千美元[24] - 2022年前九个月融资活动使用的净现金为12,060千美元，2021年同期为94,105千美元[24] - 2022年前九个月现金及现金等价物净增加1,060千美元，2021年同期为42,473千美元[24] - 2022年3月31日现金及现金等价物期末余额为52,050千美元，2021年同期为164,095千美元[24] - 2022年第一季度净利润8023000美元，2021年同期为7869000美元；2022年前九个月净利润29628000美元，2021年同期为23083000美元[93] - 2022年第一季度股份支付费用为507000美元，2021年同期为489000美元；2022年前九个月为1407000美元，2021年同期为1449000美元[95] - 2022年3月31日，未行使股票期权为927870份，2021年同期为1460484份[97] - 2022年3月31日，未归属限制性股票奖励为135510份，2021年同期为147647份[99] - 截至2022年3月31日，公司总资产和负债分别增至35亿美元和31亿美元，较2021年6月30日分别增加1710万美元和1850万美元[150] - 存款增加1.036亿美元，增幅3.5%，用于偿还借款；可出售债务证券减少5010万美元，降幅32.0%；贷款应收款减少3370万美元，降幅1.2%；其他银行定期存款减少1200万美元，降幅29.9%；待售贷款减少830万美元，降幅8.8%；商业票据增加1.233亿美元，增幅65.0%[150] - 现金及现金等价物增加110万美元，增幅2.1%，至5210万美元；商业票据增加1.233亿美元，增幅65.0%，至3.129亿美元[151] - 总贷款减少3370万美元，降幅1.2%，至27亿美元，主要因PPP贷款减免4390万美元和零售消费贷款减少9850万美元，降幅12.9%，部分被商业贷款增加1.087亿美元，增幅5.7%所抵消[154] - 不良资产减少700万美元，降幅54.6%，至580万美元，占总资产的0.16%；不良贷款占总贷款的比例从0.46%降至0.22%[155] - 截至2022年3月31日，公司无与COVID - 19相关的全额本息延期贷款，商业贷款利息延期支付从7890万美元降至960万美元[156] - 分类资产与总资产的比率从0.76%降至0.61%，分类资产减少500万美元，降幅18.5%，至2170万美元[157] - 贷款信用损失准备金（ACL）从3550万美元降至3100万美元，占总贷款的比例从1.30%降至1.15%[159] - 2022年前九个月信用损失净收益为400万美元，去年同期为620万美元；净贷款冲销从45.2万美元降至1.9万美元，占平均贷款的比例从0.02%降至0.00%[160] - 递延所得税减少440万美元，降幅26.1%，至1250万美元；其他资产减少250万美元，降幅4.4%，至5500万美元[161][162] - 截至2022年3月31日的九个月内，存款增加1.036亿美元，即3.5%，达到31亿美元，核心存款增加1.336亿美元，即5.4%，存款证减少3000万美元，即6.3%[163] - 截至2022年3月31日，借款较2021年6月30日减少8500万美元，即73.9%，降至3000万美元[163] - 2022年第一季度，应收贷款平均余额为27.9165亿美元，利息收入为2693.6万美元，收益率为3.91%；2021年同期平均余额为27.79094亿美元，利息收入为2795.5万美元，收益率为4.08%[167] - 2022年第一季度，总生息资产平均余额为32.69016亿美元，利息收入为2851.5万美元，收益率为3.54%；2021年同期平均余额为34.94405亿美元，利息收入为2964.7万美元，收益率为3.44%[167] - 2022年第一季度，计息存款平均余额为23.40056亿美元，利息支出为115.1万美元，成本率为0.20%；2021年同期平均余额为22.73639亿美元，利息支出为199.6万美元，成本率为0.36%[167] - 2022年前三个月，税等效净利息收入为2736万美元，利率差为3.34%，净利息收益率为3.39%；2021年同期分别为2601.9万美元、2.90%、3.02%[167] - 截至2022年3月31日的九个月，应收贷款平均余额为28.10205亿美元，利息收入为8237.7万美元，收益率为3.90%；2021年同期平均余额为28.26886亿美元，利息收入为8550.5万美元，收益率为4.03%[169] - 截至2022年3月31日的九个月，总生息资产平均余额为32.67933亿美元，利息收入为8692.5万美元，收益率为3.54%；2021年同期平均余额为34.51967亿美元，利息收入为9086.8万美元，收益率为3.51%[169] - 截至2022年3月31日的九个月，计息存款平均余额为23.15023亿美元，利息支出为402.8万美元，成本率为0.23%；2021年同期平均余额为22.55028亿美元，利息支出为759.6万美元，成本率为0.45%[169] - 截至2022年3月31日的九个月，税等效净利息收入为8285.2万美元，利率差为3.31%，净利息收益率为3.38%；2021年同期分别为7826.5万美元、2.89%、3.02%[169] - 2022年第一季度净利润增加15.4万美元，即2.0%，达到800万美元[172] - 2022年第一季度净利息收入增加130万美元，即5.2%，达到2700万美元[173] - 2022年第一季度平均生息资产减少2.254亿美元，即6.4%，降至33亿美元[174] - 2022年第一季度总利息和股息收入减少110万美元，即3.8%[175] - 2022年第一季度总利息支出减少250万美元，即68.2%[176] - 2022年前九个月净利润增加650万美元，即28.4%，达到2960万美元[181] - 2022年前九个月净利息收入增加460万美元，即5.9%，达到8190万美元[182] - 2022年前九个月平均生息资产减少1.84亿美元，即5.3%，降至33亿美元[183] - 2022年前九个月总利息和股息收入减少390万美元，即4.4%[184] - 2022年前九个月总利息支出减少850万美元，即67.7%[185] - 2022年前九个月信贷损失净收益400万美元，去年同期为620万美元；净贷款冲销额为1.9万美元，去年同期为45.2万美元；净冲销占平均贷款的百分比为0.00%，去年同期为0.02%[186] - 2022年前九个月非利息收入增加81.9万美元，即2.9%，达到2950万美元，主要因贷款收入和费用、经营租赁收入、存款账户服务费增加，部分被贷款销售收益减少抵消[187] - 2022年前九个月非利息支出减少520万美元，即6.3%，主要因借款提前还款罚金、薪资和福利费用、核心存款摊销费用减少，部分被营销和广告费用增加抵消[188] - 2022年前九个月所得税费用增加190万美元，即31.2%，达到800万美元，主要因应纳税所得额增加；有效税率为21.4%，去年同期为21.0%[189] - 截至2022年3月31日，银行在亚特兰大联邦住房贷款银行的可用借款额度为2.557亿美元，在美联储的信贷额度为7210万美元，与三家非关联银行的信贷额度总计1.25亿美元；FHLB预付款项为3000万美元，无美联储借款和其他信贷额度欠款[191] - 截至2022年3月31日，经纪存款总额为230万美元，占总存款的0.1%，去年6月30日为430万美元，占0.2%[191] - 2022年前九个月现金及现金等价物增加110万美元，即2.1%，截至2022年3月31日为5210万美元[194] - 截至2022年3月31日，总批准贷款承诺和未使用信贷额度分别为3.864亿美元和4.983亿美元，去年6月30日分别为4.011亿美元和5.305亿美元；一年内到期的定期存款总计3.894亿美元[193] - 截至2022年3月31日，表外信贷承诺总计9.02187亿美元，包括未支付的建设贷款、发起贷款承诺、未使用信贷额度和备用信用证[196] - 截至2022年3月31日，股东权益总计3.951亿美元；公司和银行均超过所有监管资本要求，银行被归类为“资本充足”；CET1资本、一级资本和总风险资本比率均高于监管要求，资本保护缓冲分别为3.41%和3.17%[197][199][200] 债务证券业务数据关键指标变化 - 2022年3月31日债务证券可供出售的摊余成本为108,130千美元，公允价值为106,315千美元；2021年6月30日摊余成本为154,493千美元，公允价值为156,459千美元[38] - 2022年3月31日到期一年以内的债务证券可供出售摊余成本为33,546千美元，公允价值为33,497千美元；2021年6月30日摊余成本为34,615千美元，公允价值为34,684千美元[39] - 2022年3月31日和2021年6月30日分别有摊余成本为53,266千美元和52,603千美元的债务证券可供出售被质押作为抵押品[40] - 2022年和2021年截至3月31日的三个月和九个月内，公司没有出售债务证券可供出售，也没有实现的总收益或损失[39] - 2022年3月31日可售债务证券未实现总损失为2066000美元，公允价值为76134000美元；2021年6月30日未实现总损失为218000美元，公允价值为41253000美元[42] - 2022年3月31日和2021年6月30日有未实现损失的证券总数分别为124和28[42] - 截至2022年3月31日，可售债务证券应计利息应收款为353000美元[45] - 公司按季度评估证券减值情况，截至2022年3月31日，未发现可售债务证券存在信用损失[43] - 公司持续严格监控所有证券，未来可能会出售部分或全部证券或计提信用

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日和6月30日，公司总资产分别为35.02819亿美元和35.24723亿美元[11] - 截至2021年12月31日和9月30日，公司股东权益分别为4017.46万美元和3965.11万美元[18] - 2021年和2020年六个月经营活动净现金分别为17353千美元和 - 31532千美元[23] - 2021年和2020年六个月投资活动净现金分别为7463千美元和185603千美元[23] - 2021年和2020年六个月融资活动净现金分别为 - 40980千美元和 - 49349千美元[23] - 2021年和2020年现金及现金等价物净增减分别为 - 16164千美元和104722千美元[23] - 2021年和2020年期末现金及现金等价物分别为34826千美元和226344千美元[23] - 2021年和2020年期间支付的利息分别为2929千美元和5404千美元[25] - 2021年和2020年期间支付的所得税分别为192千美元和1686千美元[25] - 2021年第四季度和2020年同期，公司净利息收入分别为2716.8万美元和2612.2万美元[13] - 2021年全年和2020年同期，公司净收入分别为2160.5万美元和1521.4万美元[13] - 2021年第四季度和2020年同期，公司基本每股净收入分别为0.70美元和0.58美元[13] - 2021年第四季度和2020年同期，公司总利息和股息收入分别为2848.8万美元和3015.7万美元[13] - 2021年第四季度和2020年同期，公司总非利息收入分别为1018万美元和934.4万美元[13] - 2021年第四季度和2020年同期，公司总非利息支出分别为2590.9万美元和2644.3万美元[13] - 2021年第四季度和2020年同期，公司综合收入分别为1039.9万美元和939.6万美元[15] - 截至2020年12月31日的三个月，公司净收入为9461美元，现金股息为1302美元，普通股回购金额为5179美元[21] - 截至2020年12月31日的六个月，公司净收入为15214美元，累计效应调整为 - 13358美元，现金股息为2450美元[21] - 2021年第四季度和前六个月净利润分别为1.1078亿美元和2.1605亿美元，2020年同期分别为0.9461亿美元和1.5214亿美元[86] - 2021年12月31日止三个月和六个月的股份支付费用分别为48.5万美元和90万美元，2020年同期分别为45.4万美元和96万美元[88] - 2021年12月31日和2020年12月31日，基本每股净收益分别为0.70美元和0.58美元（四季度）、1.36美元和0.93美元（前六个月）[86] - 2021年第四季度净利润增加160万美元，即17.1%，达到1110万美元[171] - 2021年第四季度净利息收入增加110万美元，即4.0%，达到2720万美元[172] - 2021年第四季度平均生息资产减少1.392亿美元，即4.1%，降至33亿美元[173] - 2021年第四季度总利息和股息收入减少170万美元，即5.5%[174] - 2021年第四季度总利息支出减少270万美元，即67.3%[175] - 2021年第四季度信贷损失净收益为250万美元[176] - 2021年第四季度非利息收入增加83.6万美元，即8.9%，达到1020万美元[177] - 2021年第四季度非利息支出减少53.4万美元，即2.0%[178] - 2021年第四季度所得税费用增加26.9万美元，即10.4%，达到290万美元[179] - 2021年全年净利润增加640万美元，即42.0%，达到2160万美元[180] - 2021年12月31日止六个月总利息支出减少610万美元，降幅67.5%，其中借款利息支出减少330万美元，降幅98.8%，存款利息支出减少270万美元，降幅48.6%[184] - 2021年12月31日止六个月存款平均余额增加2.722亿美元，增幅9.9%，其中无息存款增加2.154亿美元，有息存款增加5680万美元[184] - 2021年12月31日止六个月平均借款减少4.186亿美元，降幅88.1%，借款平均成本下降126个基点，资金总体平均成本降至0.25%，较去年同期下降40个基点[184] - 2021年12月31日止六个月非利息收入增加250万美元，增幅14.2%，达到2050万美元[186] - 2021年12月31日止六个月非利息支出减少51.8万美元，降幅1.0%，主要因薪资和福利费用减少75.5万美元，核心存款摊销费用减少28.2万美元[187] - 2021年12月31日止六个月公司所得税费用增加180万美元，增幅44.6%，达到580万美元[188] - 与2021年6月30日相比，2021年12月31日总资产和总负债分别减少2190万美元和2710万美元，降至35亿美元和31亿美元[143] - 现金及现金等价物减少1620万美元（31.7%）至3480万美元，商业票据增加6460万美元（34.1%）至2.542亿美元[144] - 可供出售债务证券减少3460万美元（22.1%）至1.219亿美元，其他银行定期存款减少610万美元（15.3%）至3400万美元[145] - 持有待售贷款增加860万美元（9.1%）至1.021亿美元[146] - 总贷款减少3720万美元（1.4%）至27亿美元，零售消费贷款减少8850万美元（11.6%），商业贷款增加7890万美元（4.1%）[147] - 不良资产减少660万美元（51.4%）至620万美元，占总资产的0.18%，不良贷款与总贷款比率从0.46%降至0.23%[149] - 贷款损失准备降至3090万美元，占总贷款的1.15%，2021年6月30日为3550万美元，占比1.30%[154] - 存款增加4320万美元（1.5%）至30亿美元，核心存款增加7410万美元（3.0%），定期存款减少3100万美元（6.5%）[159] - 截至2021年12月31日，公司存款总额为2998691000美元，较6月30日的2955541000美元增加43150000美元，增幅1.5%[160] - 截至2021年12月31日，公司借款降至4800万美元，较6月30日的1.15亿美元减少6700万美元，降幅58.3%[160] - 截至2021年12月31日，公司其他负债降至5440万美元，较6月30日的5770万美元减少330万美元，降幅5.7%[161] - 2021年第四季度，公司平均应收贷款余额为2819262000美元，利息收入为27236000美元，收益率3.83%；2020年同期平均余额为2826133000美元，利息收入为28648000美元，收益率4.02%[165] - 2021年第四季度，公司平均生息资产余额为3277458000美元，利息收入为28795000美元，收益率3.49%；2020年同期平均余额为3416680000美元，利息收入为30462000美元，收益率3.54%[165] - 2021年第四季度，公司平均计息负债余额为2356823000美元，利息支出为1320000美元，成本率0.22%；2020年同期平均余额为2690573000美元，利息支出为4035000美元，成本率0.59%[165] - 2021年全年，公司平均应收贷款余额为2819482000美元，利息收入为55441000美元，收益率3.90%；2020年同期平均余额为2850783000美元，利息收入为57550000美元，收益率4.00%[167] - 2021年全年，公司平均生息资产余额为3267391000美元，利息收入为58410000美元，收益率3.55%；2020年同期平均余额为3430748000美元，利息收入为61221000美元，收益率3.54%[167] - 2021年全年，公司平均计息负债余额为2359128000美元，利息支出为2918000美元，成本率0.25%；2020年同期平均余额为2720926000美元，利息支出为8975000美元，成本率0.65%[167] - 2021年第四季度，公司税等效净利息收入为27475000美元，利率差为3.27%，净息差为3.33%；2020年同期分别为26427000美元、2.95%、3.07%[165] - 2022财年上半年现金及现金等价物减少1620万美元，降幅31.7%，至2021年12月31日为3480万美元[193] - 截至2021年12月31日，有形账面价值为3.75966亿美元，每股有形账面价值为23.06美元，有形权益与有形资产比率为10.81%[141] - 截至2021年12月31日，贷款损失准备（ACL）为3093.3万美元，与调整后贷款的比率为1.16%[142] 公司会计政策相关情况 - 公司财务报表按GAAP编制，关键会计政策受判断、估计和假设影响，新冠疫情或影响信贷损失准备金等估计[29][30][31] - 采用ASU 2020 - 01对公司合并财务报表无重大影响，ASU 2021 - 05公司正在评估其影响[33][34] 可供出售债务证券相关数据变化 - 2021年12月31日，可供出售债务证券摊余成本为121,071千美元，公允价值为121,851千美元；2021年6月30日，摊余成本为154,493千美元，公允价值为156,459千美元[36] - 2021年12月31日和6月30日，分别有摊余成本为55,636千美元和52,603千美元的可供出售债务证券被质押，市值分别为56,267千美元和53,897千美元[38] - 2021年12月31日和6月30日，有未实现损失的证券数量分别为39只和28只[40] - 截至2021年12月31日，可供出售债务证券的应计利息应收款为529千美元[43] 其他投资及贷款相关数据变化 - 2021年12月31日其他投资成本为22,117千美元，2021年6月30日为23,710千美元[44] - 2021年12月31日贷款持有待售总额为102,070千美元，2021年6月30日为93,539千美元[46] - 2021年12月31日贷款总额（扣除递延贷款费用和成本）为2,696,072千美元，贷款信用损失准备为30,933千美元，贷款净额为2,665,139千美元；2021年6月30日贷款总额为2,733,267千美元，贷款信用损失准备为35,468千美元，贷款净额为2,697,799千美元[48] - 2021年12月31日和6月30日，应计利息应收款分别为7,560千美元和7,339千美元[48] - 合格的一至四户家庭首套抵押贷款、HELOCs、商业房地产贷款和亚特兰大联邦住房贷款银行股票被质押以担保未偿还的联邦住房贷款银行预付款[49] 商业贷款各类型评级金额变化 - 2021 - 2022年各类型商业贷款中，商业房地产贷款2022年“通过”评级金额为221,764千美元，2021年为83,972千美元[56] - 建设与开发贷款2022年“通过”评级金额为18,270千美元，2021年为18,603千美元[56] - 商业与工业贷款2022年“通过”评级金额为24,658千美元，2021年为35,007千美元[56] - 设备融资贷款2022年“通过”评级金额为134,807千美元，2021年为104,196千美元[56] - 市政租赁贷款2022年“通过”评级金额为24,390千美元，2021年为10,555千美元[56] - PPP贷款2022年“通过”评级金额为12,115千美元，2021年为10千美元[56] - 2022年总商业贷款“通过”评级金额为436,004千美元，2021年为252,343千美元[56] - 2022年总商业贷款“特别提及”评级金额为35,962千美元，2021年为741千美元[56] - 20

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，公司总资产为34.8136亿美元，较6月30日的35.24723亿美元有所下降[12] - 截至2021年9月30日，公司存款为29.87284亿美元，较6月30日的29.55541亿美元有所增加[12] - 截至2021年9月30日，公司借款为4000万美元，较6月30日的1.15亿美元有所减少[12] - 截至2021年9月30日，公司普通股发行和流通股数为1630.7658万股，较6月30日的1663.6483万股有所减少[12] - 2021年第三季度，公司净利息收入为2770.7万美元，高于2020年同期的2550.9万美元[15] - 2021年第三季度，公司非利息收入为1035.2万美元，高于2020年同期的863.9万美元[15] - 2021年第三季度，公司净收入为1052.7万美元，高于2020年同期的575.3万美元[15] - 2021年第三季度，公司基本每股净收入为0.66美元，高于2020年同期的0.35美元[15] - 2021年第三季度，公司综合收入为1029.2万美元，高于2020年同期的590.6万美元[17] - 2021年第三季度净利润为10527000美元，2020年同期为5753000美元[23] - 2021年第三季度经营活动净现金使用量为3521000美元，2020年同期为55783000美元[23] - 2021年第三季度投资活动提供的净现金为49440000美元，2020年同期为150172000美元[23] - 2021年第三季度融资活动净现金使用量为54336000美元，2020年同期为44867000美元[23] - 2021年第三季度现金及现金等价物净减少8417000美元，2020年同期净增加49522000美元[23] - 2021年第三季度末现金及现金等价物为42573000美元，2020年同期为171144000美元[23] - 2021年第三季度支付利息1599000美元，2020年同期为5308000美元[25] - 2021年第三季度支付所得税39000美元，2020年同期为1686000美元[25] - 2021年9月30日，可供出售债务证券摊余成本为12.2915亿美元，公允价值为12.4576亿美元；6月30日，摊余成本为15.4493亿美元，公允价值为15.6459亿美元[44] - 2021年9月30日和6月30日，分别有摊余成本为9.2083亿美元和9.7603亿美元的可供出售债务证券被质押，市值分别为9.3142亿美元和9.8890亿美元[46] - 2021年9月30日和6月30日，处于未实现损失状态的证券总数分别为31只和28只[48] - 截至2021年9月30日，可供出售债务证券的应计利息应收款为61.1万美元[51] - 2021年9月30日，其他投资成本为2089.1万美元；6月30日，成本为2371.0万美元[52] - 2021年9月30日，待售贷款总额为1.05161亿美元；6月30日，总额为9353.9万美元[54] - 2021年9月30日，贷款总额为27.19642亿美元，信贷损失准备金为3440.6万美元，净贷款为26.85236亿美元；6月30日，贷款总额为27.33267亿美元，信贷损失准备金为3546.8万美元，净贷款为26.97799亿美元[56] - 2021年9月30日和6月30日，应计利息应收款分别为781.8万美元和733.9万美元[56] - 截至2021年9月30日，有形账面价值为3.70681亿美元，每股有形账面价值为22.73美元，有形权益与有形资产比率为10.73%，ACL与总贷款（不含PPP贷款）比率为1.28%[163][164][166] - 截至2021年9月30日，PPP贷款总计2880万美元，本季度有1830万美元PPP贷款被豁免，参与计划期间共为客户豁免8250万美元PPP贷款[172] - 截至2021年9月30日，有100万美元贷款因COVID - 19实行本息全额延期支付，商业贷款利息延期支付为6780万美元[173] - 与2021年6月30日相比，9月30日总资产和负债分别降至35亿美元和31亿美元，均减少4340万美元[176] - 现金及现金等价物减少840万美元，降幅16.5%，至4260万美元；商业票据增加710万美元，增幅3.7%，至1.967亿美元[177] - 可供出售债务证券减少3190万美元，降幅20.4%，至1.246亿美元；其他银行定期存款减少460万美元，降幅11.5%，至3550万美元[178] - 持有待售贷款增加1160万美元，增幅12.4%，至1.052亿美元[179] - 贷款应收总额减少1360万美元，降幅0.5%，至27亿美元[180] - 其他投资成本减少280万美元，降幅11.9%，至2090万美元[178] - 截至2021年9月30日，总贷款为27.19642亿美元，较6月30日减少1362.5万美元，降幅0.5%[181] - 截至2021年9月30日，不良资产降至680万美元，较6月30日减少600万美元，降幅47%，占总资产的0.19%[182] - 截至2021年9月30日，分类资产降至2250万美元，较6月30日减少420万美元，占总资产比例从0.76%降至0.65%[183] - 截至2021年9月30日，信用损失准备金为3440万美元，占总贷款的1.27%，较6月30日减少110万美元[185] - 2021年第三季度，信用损失净收益为150万美元，去年同期计提95万美元[186] - 截至2021年9月30日，房地产持有量降至4.5万美元，较6月30日减少14.3万美元，降幅76.1%[189] - 截至2021年9月30日，存款增至30亿美元，较6月30日增加3170万美元，增幅1.1%[192] - 截至2021年9月30日，借款降至4000万美元，较6月30日减少7500万美元，降幅65.2%[194] - 截至2021年9月30日，股东权益维持在3.965亿美元，公司和银行均被视为“资本充足”[195] - 截至2021年9月30日，单独评估贷款为460万美元[184] - 2021年第三季度净收入增加480万美元，达1050万美元，增幅83.0%，摊薄后每股收益从0.35美元增至0.65美元[201] - 2021年第三季度净利息收入增加220万美元，达2770万美元，增幅8.6%，主要因借款成本降低[202] - 2021年第三季度平均生息资产减少1.874亿美元，至33亿美元，降幅5.4%[203] - 2021年第三季度总贷款应收款平均余额减少5570万美元，降幅1.9%，主要因PPP贷款未偿还额减少[203] - 2021年第三季度商业票据和其他银行存款平均余额减少1.466亿美元，降幅34.6%[203] - 2021年第三季度总利息和股息收入减少110万美元，降幅3.8%，主要因贷款和商业票据平均余额及收益率降低[204] - 2021年第三季度总利息支出减少330万美元，降幅67.7%，主要因存款和借款利息支出减少[206] - 2021年第三季度平均生息资产与平均付息负债比率为137.94%，高于去年同期的125.21%[197] - 2021年第三季度净息差（完全应税等价基础）从去年同期的3.00%增至3.41%[203] - 2021年第三季度信贷损失净收益为150万美元，去年同期为拨备95万美元[207] - 2021年第三季度非利息收入增加170万美元，增幅19.8%，达到1040万美元，上年同期为860万美元[209] - 贷款销售收益增加71.3万美元，增幅21.3%[209] - 贷款收入和费用增加50.5万美元，增幅106.5%[209] - 存款账户服务收费和费用增加27.5万美元，增幅13.1%[209] - 经营租赁收入增加21.5万美元，增幅16.2%[209] - 2021年第三季度，6380万美元住房抵押贷款出售获利210万美元，上年同期为9600万美元和220万美元[209] - 2021年第三季度，1440万美元SBA商业贷款担保部分出售获利170万美元，上年同期为1510万美元和100万美元[209] - 2021年第三季度，4740万美元房屋净值贷款出售获利26.7万美元，上年同期为2000万美元和10万美元[209] - 2021年第三季度非利息支出为2600万美元，与去年同期持平[210] - 营销和广告费用增加38万美元，增幅116.9%，其他非利息费用减少36.7万美元，降幅8.6%[210] 公司贷款业务数据关键指标变化 - 2022 - 2019年各年商业房地产贷款“通过”评级金额分别为41,037千美元、232,436千美元、169,932千美元、139,212千美元[64] - 2022 - 2019年各年建设与开发贷款“通过”评级金额分别为6,647千美元、24,896千美元、2,543千美元、4,207千美元[64] - 2022 - 2019年各年商业与工业贷款“通过”评级金额分别为17,402千美元、29,495千美元、16,467千美元、15,930千美元[64] - 2022 - 2019年各年设备融资贷款“通过”评级金额分别为52,310千美元、145,255千美元、94,454千美元、46,014千美元[64] - 2022 - 2019年各年市政租赁贷款“通过”评级金额分别为5,191千美元、23,137千美元、21,330千美元、13,038千美元[64] - 2022 - 2019年各年PPP贷款“通过”评级金额分别为11千美元、20,799千美元、7,952千美元、0千美元[64] - 2022年总商业贷款“通过”评级金额为122,598千美元，“特别提及”为753千美元，“次级”为0千美元，“可疑”为0千美元，“损失”为0千美元[64] - 2021年总商业贷款“通过”评级金额为476,018千美元，“特别提及”为94千美元，“次级”为31千美元，“可疑”为0千美元，“损失”为0千美元[64] - 2020年总商业贷款“通过”评级金额为312,678千美元，“特别提及”为0千美元，“次级”为590千美元，“可疑”为0千美元，“损失”为0千美元[64] - 2019年总商业贷款“通过”评级金额为218,401千美元，“特别提及”为431千美元，“次级”为371千美元，“可疑”为258千美元，“损失”为0千美元[64] - 截至2022年9月30日，零售消费贷款中一至四户家庭贷款总额为384,901千美元，其中合格贷款为376,939千美元[66] - 截至2022年9月30日，已发放的HELOCs贷款总额为129,791千美元，其中合格贷款为128,643千美元[66] - 截至2022年9月30日，已购买的HELOCs贷款总额为33,943千美元，其中合格贷款为33,490千美元[66] - 截至2022年9月30日，建筑及土地/地块贷款总额为69,835千美元，其中合格贷款为69,429千美元[66] - 截至2022年9月30日，间接汽车金融贷款总额为106,184千美元，其中合格贷款为105,333千美元[66] - 截至2022年9月30日，消费贷款总额为7,855千美元，其中合格贷款为7,787千美元[66] - 截至2022年9月30日，零售消费贷款总额为732,509千美元，其中合格贷款为721,621千美元[66] - 一至四户家庭贷款中，2018年的次级贷款为4,939千美元[66] - 已发放的HELOCs贷款中，2019年的次级贷款为159千美元[66] - 间接汽车金融贷款中，2021年的次级贷款为353千美元[66] - 商业贷款按风险等级和发放年份统计，“合格”等级贷款金额为1111314美元[68] - 建设与开发贷款“合格”等级金额为174831美元[68] - 商业与工业贷款“合格”等级金额为135301美元[68] - 市政租赁贷款“合格”等级金额为46650美元[68] - 总商业贷款金额为1968035美元[68] - 商业房地产“合格”等级贷款金额为1142276

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 FORM 10-K (Mark One) ☒ ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the Fiscal Year Ended June 30, 2021 OR TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the Transition Period From __________________ To __________________ Commission File Number 1-35593 HOMETRUST BANCSHARES, INC. (Exact Name of Registrant as Specified in its Charter) (State or Other ...

公司总资产变化 - 截至2021年3月31日，公司总资产为36.49亿美元，较2020年6月30日的37.23亿美元有所下降[12] 公司收入与支出变化 - 2021年第一季度，公司总利息和股息收入为2932.1万美元，较2020年同期的3303.7万美元有所减少[15] - 2021年前三个月，公司净利息收入为2569.3万美元，与2020年同期的2530.9万美元基本持平[15] - 2021年第一季度，公司非利息收入为1067.8万美元，较2020年同期的637.5万美元有所增加[15] - 2021年第一季度，公司非利息支出为3050.6万美元，较2020年同期的2490.3万美元有所增加[15] 公司收益与利润变化 - 2021年第一季度，公司所得税前收入为996.5万美元，较2020年同期的138.1万美元大幅增加[15] - 2021年第一季度，公司净利润为786.9万美元，较2020年同期的119.3万美元大幅增加[15] - 2021年第一季度，公司基本每股净收益为0.49美元，较2020年同期的0.07美元大幅增加[15] - 2021年前三个月，公司其他综合收益（损失）为 - 64.6万美元，而2020年同期为30.4万美元[17] - 2021年第一季度，公司综合收益为722.3万美元，较2020年同期的149.7万美元有所增加[17] 公司普通股与股东权益情况 - 截至2020年12月31日，公司普通股股数为16,791,027股，股东权益总额为404,724千美元[20] - 2021年第一季度，公司净收入为7,869千美元，宣布普通股现金股息为1,284千美元[20] - 2021年第一季度，公司回购股票289,333股，花费6,544千美元[20] - 截至2021年3月31日，公司普通股股数为16,655,347股，股东权益总额为406,452千美元[20] - 截至2020年6月30日，公司普通股股数为17,021,357股，股东权益总额为408,263千美元[20] - 2021年前九个月，公司净收入为23,083千美元，因采用ASU 2016 - 13进行累计效应调整为 - 13,358千美元[20] - 2021年前九个月，公司宣布普通股现金股息为3,734千美元，回购股票566,455股，花费11,723千美元[20] - 截至2019年12月31日，公司普通股股数为17,664,384股，股东权益总额为416,995千美元[23] - 2020年第一季度，公司净收入为1,193千美元，宣布普通股现金股息为1,180千美元[23] - 2020年第一季度，公司回购股票635,800股，花费13,003千美元[23] 公司前九个月财务指标对比 - 2021年前九个月净收入为23083000美元，2020年同期为19188000美元[25] - 2021年前九个月经营活动提供的净现金为1678000美元，2020年同期使用的净现金为16656000美元[25] - 2021年前九个月投资活动提供的净现金为134900000美元，2020年同期使用的净现金为29552000美元[25] - 2021年前九个月融资活动使用的净现金为94105000美元，2020年同期提供的净现金为57226000美元[25] - 2021年前九个月现金及现金等价物净增加42473000美元，2020年同期为11018000美元[25] - 2021年3月31日现金及现金等价物期末余额为164095000美元，2020年同期为82061000美元[25] - 2021年前九个月支付利息13302000美元，2020年同期为26708000美元[27] - 2021年前九个月支付所得税472000美元，2020年同期为1300000美元[27] 公司投资证券相关情况 - 2021年3月31日，可供出售投资证券的应计利息应收款为588000美元[39] - 公司认为美国政府机构、美国政府机构和政府资助企业的住宅抵押贷款支持证券以及市政债券的预期信用损失为零[40] - 2021年3月31日，可供出售债务证券摊余成本为160,521千美元，公允价值为162,417千美元；2020年6月30日，摊余成本为124,918千美元，公允价值为127,537千美元[75] - 2021年3月31日和2020年6月30日，分别有成本为92,815千美元和82,888千美元、市值为94,031千美元和84,456千美元的可供出售证券被质押为抵押品[77] - 2021年3月31日，处于未实现损失状态的证券总数为14个；2020年6月30日为24个[79] - 2021年3月31日，其他投资成本为28,899千美元；2020年6月30日为38,946千美元[82] 公司采用ASU No. 2016 - 13影响 - 公司于2020年7月1日采用ASU No. 2016 - 13，记录金融工具额外ACL为15,059千美元，额外递延所得税资产为3,989千美元，额外未使用承诺准备金为2,288千美元，留存收益减少13,358千美元[57] - 采用ASU No. 2016 - 13后，零售消费贷款ACL从6,956千美元增至17,692千美元，增加10,736千美元；商业贷款ACL从21,116千美元增至25,189千美元，增加4,073千美元；贷款总ACL从28,072千美元增至42,881千美元，增加14,809千美元[58] - 采用ASU No. 2016 - 13后，递延所得税从16,334千美元增至20,323千美元，增加3,989千美元；表外信贷风险敞口的信用损失负债为2,288千美元；留存收益从242,776千美元减至229,418千美元，减少13,358千美元[58] 公司贷款评估方法 - 公司集体评估具有相似风险特征的贷款，零售消费类贷款包括一至四户家庭、HELOC等，商业类贷款包括商业房地产、建设与开发等[45] - 对于集体评估的贷款，公司使用DCF方法，除HELOC外各细分模型纳入一个宏观经济驱动因素，HELOC细分纳入两个宏观经济驱动因素[46][47] - 公司使用房利美季度经济预测估计预期信用损失，对超出合理可支持预测期的合同期限，在四个季度内直线回归至历史损失信息[48] - 公司考虑对预期信用损失进行定性调整，定性因素包括贷款政策和程序、信用审查职能等[49] - 当贷款不再与所在细分具有相似风险特征时，可能单独评估，单独评估贷款（非TDR）通常处于非应计状态[50] - 公司在确定贷款合同期限时考虑预期提前还款，除非合理预期执行TDR，否则不考虑预期展期、续期或修改[51] - 公司对PCD资产收购时将预期信用损失加入金融资产购买价格，后续ACL变化通过信用损失准备确认[54] 公司贷款持有待售情况 - 2021年3月31日，贷款持有待售总额为86,708千美元；2020年6月30日为77,177千美元[83] FASB发布准则对公司影响 - FASB于2020年1月发布的ASU 2020 - 01，生效时间为2021年12月15日后的年度及中期，预计对公司合并财务报表无重大影响[65] - FASB于2020年3月发布的ASU 2020 - 03，部分修订于发布时生效，部分于2020年7月1日生效，对公司合并财务报表无重大影响[66] - FASB于2020年9月发布的ASU 2020 - 06，生效时间为2021年12月15日后的年度及中期，预计对公司合并财务报表无重大影响[67] - FASB于2020年10月发布的ASU 2020 - 08，生效时间为2020年12月15日后的年度及中期，预计对公司合并财务报表无重大影响[68] - FASB于2020年10月发布的ASU 2020 - 09，生效时间为2021年1月4日，对公司合并财务报表无影响[69][71] 公司不同类型贷款规模变化 - 截至2021年3月31日，总贷款为2690153000美元，较2020年6月30日的2768930000美元下降约2.84%[86] - 截至2021年3月31日，商业贷款总额为1885758000美元，较2020年6月30日的1861588000美元增长约1.29%[86] - 截至2021年3月31日，零售消费贷款总额为804395000美元，较2020年6月30日的907342000美元下降约11.35%[86] 公司贷款相关其他数据 - 截至2021年3月31日，贷款信用损失准备金为36059000美元，较2020年6月30日的28072000美元增长约28.45%[86] - 2021年3月31日，净递延成本为1420000美元，收购贷款相关未摊销折扣总计4998000美元[87] - 2021年3月31日，应计利息应收款为7688000美元[87] - 2020年6月30日，信贷损失准备金包括购买信用受损贷款（PCI贷款）的估值准备金182000美元[87] 公司贷款评级情况 - 截至2021年3月31日，商业房地产贷款中，评级为“通过”的金额为1058203000美元[95] - 截至2021年3月31日，总商业贷款中，评级为“通过”的金额为1841165000美元[95] - 截至2021年3月31日，总商业贷款中，评级为“特别提及”的金额为28351000美元[95] 公司不同类型贷款合格情况 - 截至2021年3月31日，零售消费贷款总额为804,395千美元，其中合格贷款为791,212千美元[97] - 截至2020年6月30日，非购买和购买的执行中消费和商业贷款总额为2,756,138千美元，其中合格贷款为2,694,017千美元[99] - 截至2020年6月30日，PCI消费和商业贷款总额为12,792千美元，其中合格贷款为8,110千美元[99] - 2021年3月31日，一至四户家庭贷款总额为430,001千美元，其中合格贷款为420,331千美元[97] - 2021年3月31日，HELOCs（房屋净值信贷额度）起源贷款总额为131,867千美元，其中合格贷款为130,320千美元[97] - 2021年3月31日，HELOCs购买贷款总额为46,086千美元，全部为合格贷款[97] - 2021年3月31日，建筑和土地/地块贷款总额为68,118千美元，其中合格贷款为67,599千美元[97] - 2021年3月31日，间接汽车金融贷款总额为119,656千美元，其中合格贷款为118,270千美元[97] - 2020年6月30日，商业房地产贷款（非购买和购买的执行中）总额为1,047,084千美元，其中合格贷款为1,028,709千美元[99] - 2020年6月30日，建筑和开发贷款（非购买和购买的执行中）总额为215,344千美元，其中合格贷款为212,370千美元[99] 公司贷款逾期与非应计情况 - 截至2021年3月31日，公司总贷款为2690153000美元，其中逾期30 - 89天的贷款为1574000美元，逾期90天以上的贷款为4860000美元[101] - 截至2020年6月30日，公司总贷款为2768930000美元，其中逾期30 - 89天的贷款为8245000美元，逾期90天以上的贷款为7888000美元[101] - 截至2021年3月31日，非应计贷款总额为13225000美元，较2020年6月30日的15923000美元有所减少[104] - 截至2021年3月31日，无备抵的非应计贷款为5574000美元，九个月内非应计贷款确认的利息收入为905000美元[104] 公司重组贷款与信贷损失拨备情况 - 截至2021年3月31日，执行还款条款的重组贷款（TDRs）为11941000美元，2020年6月30日为13153000美元[105] - 2021年第一季度，贷款的信贷损失拨备（收益）为 - 3970000美元，2020年同期为5400000美元[105] - 2021年前九个月，贷款的信贷损失拨备（收益）为 - 6370000美元，2020年同期为5800000美元[105] -

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2020年12月31日和6月30日，公司总资产分别为36.79971亿美元和37.22852亿美元[11] - 截至2020年12月31日和6月30日，公司总负债分别为32.75247亿美元和33.14589亿美元[11] - 截至2020年12月31日和6月30日，公司股东权益分别为4.04724亿美元和4.08263亿美元[11] - 2020年和2019年第四季度，公司总利息和股息收入分别为3.0157亿美元和3.5896亿美元[14] - 2020年和2019年第四季度，公司总利息支出分别为4035万美元和8862万美元[14] - 2020年和2019年第四季度，公司净利息收入分别为2.6122亿美元和2.7034亿美元[14] - 2020年和2019年全年，公司净收入分别为1.5214亿美元和1.7995亿美元[14] - 2020年和2019年第四季度，公司基本每股净收入分别为0.58美元和0.54美元[14] - 2020年和2019年第四季度，公司综合收入分别为9396万美元和8983万美元[16] - 2020年和2019年全年，公司综合收入分别为1.5302亿美元和1.8014亿美元[16] - 2020年第四季度净利润为9461000美元，2019年同期为9191000美元[19][22] - 2020年下半年净利润为15214000美元，2019年同期为17995000美元[19][22] - 2020年第四季度普通股现金股息为每股0.08美元，2019年同期为每股0.07美元[19][22] - 2020年下半年普通股现金股息为每股0.15美元，2019年同期为每股0.13美元[19][22] - 2020年第四季度回购股票金额为5179000美元，2019年同期为5419000美元[19][22] - 2020年下半年回购股票金额为5179000美元，2019年同期为10219000美元[19][22] - 2020年下半年经营活动净现金使用量为31532000美元，2019年同期为6969000美元[24] - 2020年下半年投资活动净现金提供量为185603000美元，2019年同期为50816000美元[24] - 2020年下半年融资活动净现金使用量为49349000美元，2019年同期为25972000美元[24] - 2020年末现金及现金等价物为226344000美元，2019年末为88918000美元[24] - 2020年6个月内现金支付利息5404000美元，2019年为18771000美元；支付所得税1686000美元，2019年为1300000美元[26] - 2020年未实现的可供出售证券价值净收益为88000美元，2019年为19000美元[26] - 2020年12月31日、9月30日和2019年12月31日，有形账面价值分别为3.78594亿美元、3.74066亿美元和3.90036亿美元[200] - 2020年12月31日、9月30日和2019年12月31日，有形账面价值每股分别为22.55美元、21.98美元和22.08美元[200] - 2020年12月31日、9月30日和2019年12月31日，有形股权与有形资产比率分别为10.36%、10.25%和11.33%[200] - 2020年12月31日、9月30日和2019年12月31日，调整后总贷款分别为26.13779亿美元、26.8858亿美元和25.53455亿美元[202] - 2020年12月31日、9月30日和2019年12月31日，信贷损失准备与调整后总贷款比率分别为1.52%、1.60%和0.86%[202] 公司会计政策变更及影响 - 2020年7月1日公司采用ASU No. 2016 - 13标准[36] - 2020年7月1日采用ASU No. 2016 - 13，记录金融工具额外ACL 15,059千美元、额外递延所得税资产3,989千美元、额外未使用承诺准备金2,288千美元，留存收益减少13,358千美元[56] - 采用ASU No. 2016 - 13后，商业票据ACL为 - 250千美元，零售消费贷款ACL为 - 17,692千美元，商业贷款ACL为 - 25,189千美元，贷款总ACL为 - 42,881千美元，递延所得税为20,323千美元，表外信用风险敞口信用损失负债为2,288千美元，留存收益为229,418千美元[57] - 2020年7月1日采用ASU 2018 - 13、ASU 2018 - 19、ASU 2019 - 04、ASU 2019 - 05、ASU 2019 - 11、ASU 2020 - 03相关修订，对合并财务报表无重大影响[57][59][60][61][62][65] - 2019年7月1日采用ASU 2017 - 12修订，对合并财务报表无重大影响[60] - 2021年1月4日采用ASU 2020 - 09，对合并财务报表无影响[70] - ASU 2019 - 12、ASU 2020 - 01、ASU 2020 - 06、ASU 2020 - 08、ASU 2020 - 10预计对公司合并财务报表无重大影响，生效时间分别为2020年12月15日后、2021年12月15日后、2021年12月15日后、2020年12月15日后、2020年12月15日后[63][64][66][67][71] 公司投资业务数据关键指标变化 - 截至2020年12月31日，可供出售投资证券的应计利息应收款为926000美元[38] - 2020年12月31日可出售债务证券摊余成本为15.0807亿美元，公允价值为15.354亿美元；2020年6月30日摊余成本为12.4918亿美元，公允价值为12.7537亿美元[74] - 2020年12月31日和2020年6月30日，分别有成本为5.3433亿美元和8.2888亿美元的可出售证券被质押，市值分别为5.478亿美元和8.4456亿美元[76] - 2020年12月31日和2020年6月30日，处于未实现损失状态的证券总数分别为21只和24只[78] - 2020年12月31日其他投资成本总计3.9572亿美元，2020年6月30日为3.8946亿美元[81] 公司贷款业务数据关键指标变化 - 2020年贷款转移到房地产拥有权（REO）的金额为108000美元，2019年为46000美元[26] - 2020年待售贷款转移到总贷款的金额为10496000美元，2019年为9736000美元[26] - 2020年1 - 4户家庭贷款转移到待售的金额为0，2019年为240453000美元[26] - 2020年土地从财产和设备转移到其他资产用于新融资租赁会计的金额为0，2019年为2052000美元[26] - 2020年新租赁使用权资产和租赁负债为597000美元，2019年为5296000美元[26] - 2020年12月31日贷款持有待售总额为1.18439亿美元，2020年6月30日为7717.7万美元[82] - 2020年12月31日总贷款为26.78624亿美元，2020年6月30日为27.6893亿美元[84] - 2020年12月31日贷款信用损失准备为3984.4万美元，2020年6月30日为2807.2万美元[84] - 2020年12月31日净贷款为26.3878亿美元，2020年6月30日为27.41047亿美元[84] - 截至2020年12月31日，应计利息应收款为861.2万美元[86] - 符合条件的一至四户家庭首套抵押贷款、房屋净值信贷额度、商业房地产贷款和亚特兰大联邦住房贷款银行股票被质押，以担保未偿还的联邦住房贷款银行预付款[87] - 2020 - 2021年各类型商业贷款中，商业房地产贷款总额从1056971千美元增长到1056971千美元，其中2021年通过评级的为1027461千美元[94] - 建设与开发贷款2020 - 2021年总额从172892千美元变化，其中2021年通过评级的为169688千美元[94] - 商业与工业贷款2020 - 2021年总额从138761千美元变化，其中2021年通过评级的为130620千美元[94] - 设备融资贷款2020 - 2021年总额从272761千美元变化，其中2021年通过评级的为271901千美元[94] - 市政租赁贷款2020 - 2021年总额从128549千美元变化，其中2021年通过评级的为127930千美元[94] - PPP贷款2021年总额为64845千美元，全部为通过评级[94] - 2020 - 2021年总商业贷款总额从1834779千美元变化，其中2021年通过评级的为1792445千美元[94] - 总商业贷款中特别提及类2021年为30257千美元[94] - 总商业贷款中次级类2021年为11768千美元[94] - 总商业贷款中损失类2021年为13千美元[94] - 截至2020年12月31日，总零售消费贷款中合格贷款金额为826,679,000美元，特殊提及贷款为2,325,000美元，次级贷款为14,640,000美元，可疑贷款为197,000美元，损失贷款为4,000美元，总计843,845,000美元[96] - 2020 - 2021年期间，一至四户家庭定期贷款中合格贷款从43,718,000美元增长到55,592,000美元[96] - 2020 - 2021年期间，间接汽车金融贷款中合格贷款从22,171,000美元增长到34,993,000美元[96] - 截至2020年12月31日，总消费贷款中合格贷款金额为9,013,000美元，特殊提及贷款为4,000美元，次级贷款为315,000美元，可疑贷款无，损失贷款无，总计9,332,000美元[96] - 截至2020年12月31日，总贷款逾期90天以上金额为6643000美元，逾期30 - 89天金额为2658000美元，当前贷款金额为2669323000美元，总贷款金额为2678624000美元[100] - 截至2020年6月30日，总贷款逾期90天以上金额为7888000美元，逾期30 - 89天金额为8245000美元，当前贷款金额为2752797000美元，总贷款金额为2768930000美元[100] - 截至2020年12月31日，非应计贷款总额为14539000美元，较2020年6月30日的15923000美元有所减少[103] - 2020年12月31日止六个月，非应计贷款确认的利息收入为642000美元[103] - 2020年第四季度，贷款信用损失拨备（收益）为 - 3350000美元，表外信用风险敞口为140000美元，商业票据为180000美元，总计 - 3030000美元[104] - 2020年全年，贷款信用损失拨备（收益）为 - 2400000美元，表外信用风险敞口为140000美元，商业票据为180000美元，总计 - 2080000美元[104] - 2020年第四季度末，零售和商业贷款的ACL余额为39844000美元，与2020年全年末余额相同[104] - 2020年第四季度，零售和商业贷款的净冲销额为62000美元，2020年全年为637000美元[104] - 采用ASU 2016 - 13对2020年全年零售和商业贷款的ACL余额影响为14809000美元[104] - 非应计贷款余额减少主要因一笔大型商业非应计贷款部分还款，部分被新增486000美元PCI贷款抵消[103] - 截至2019年12月31日三个月，零售贷款损失准备期初余额为2131.4万美元，期末余额为2203.1万美元；六个月期初余额为2142.9万美元，期末余额为2203.1万美元[1

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年9月30日和6月30日，公司总资产分别为36.74034亿美元和37.22852亿美元，下降1.31%[11] - 2020年第三季度和2019年同期，公司总利息和股息收入分别为3044.9万美元和3624.7万美元，下降16.00%[14] - 2020年第三季度和2019年同期，公司净利息收入分别为2550.9万美元和2707.3万美元，下降5.77%[14] - 2020年第三季度和2019年同期，公司净收入分别为575.3万美元和880.4万美元，下降34.66%[14] - 2020年第三季度和2019年同期，公司基本每股净收入分别为0.35美元和0.51美元，下降31.37%[14] - 2020年第三季度和2019年同期，公司综合收入分别为590.6万美元和903.1万美元，下降34.60%[16] - 截至2020年9月30日和6月30日，公司普通股发行和流通股数分别为1702.0724万股和1702.1357万股，减少633股[11,19] - 2020年第三季度，公司因采用ASU 2016 - 13累计效应调整使留存收益减少1335.8万美元[19] - 2020年第三季度，公司宣布普通股现金股息为每股0.07美元，使留存收益减少114.8万美元[19] - 2019年第三季度，公司股票回购使股东权益减少480万美元[19] - 2020年第三季度净收入为5753000美元，2019年同期为8804000美元[22] - 2020年第三季度经营活动净现金使用量为55783000美元，2019年同期为9064000美元[22] - 2020年第三季度投资活动净现金提供量为150172000美元，2019年同期使用量为111183000美元[22] - 2020年第三季度融资活动净现金使用量为44867000美元，2019年同期提供量为166297000美元[22] - 2020年第三季度现金及现金等价物净增加49522000美元，2019年同期增加46050000美元[22] - 2020年第三季度末现金及现金等价物为171144000美元，2019年同期为117093000美元[22] - 2020年第三季度支付利息5308000美元，2019年同期为9011000美元[24] - 2020年第三季度支付所得税1686000美元，2019年同期为5000美元[24] - 2020年9月30日与6月30日相比，公司总资产和负债分别维持在37亿美元和33亿美元；现金及现金等价物、商业票据和可供出售证券累计减少8200万美元（14.8%），主要用于为持有待售贷款增加4780万美元（61.9%）和存款减少4370万美元（1.6%）提供资金[202] - 2020年9月30日，现金及现金等价物从6月30日的1.216亿美元增加4950万美元（40.7%）至1.711亿美元；商业票据从6月30日的3.05亿美元减少1.001亿美元（32.8%）至2.049亿美元[204] - 2020年9月30日，可供出售债务证券从6月30日的1.275亿美元减少3140万美元（24.6%）至9620万美元；其他银行定期存款从6月30日的5570万美元减少330万美元（6.0%）至5240万美元；其他成本投资维持在3900万美元[205] - 2020年9月30日，持有待售贷款从6月30日的7720万美元增至1.25亿美元，主要因用于出售的房屋净值信贷额度增加2860万美元（59.9%）、用于出售的抵押贷款增加1410万美元（50.2%）和持有待售的小企业管理局（SBA）贷款增加500万美元[206] - 2020年9月30日与2019年9月30日相比，有形账面价值从3.85822亿美元降至3.74066亿美元；有形账面价值每股从21.65美元升至21.98美元；有形权益与有形资产比率从10.63%降至10.25%[190] - 2020年9月30日与2019年9月30日相比，贷款损失准备（ACL）与调整后总贷款（非GAAP）比率从0.85%升至1.61%[192] 公司会计政策相关情况 - 2020年7月1日公司采用ASU No. 2016 - 13标准[34] - 公司于2020年7月1日采用ASU No. 2016 - 13，记录金融工具额外ACL 15,059千美元、额外递延所得税资产3,989千美元、额外未使用承诺准备金2,288千美元，留存收益减少13,358千美元[54] - 采用ASU No. 2016 - 13后，商业票据ACL为 - 250千美元，零售消费贷款ACL为 - 17,692千美元，商业贷款ACL为 - 25,189千美元，贷款总ACL为 - 42,881千美元，递延所得税为20,323千美元，表外信用风险敞口信用损失负债为2,288千美元，留存收益为229,418千美元[55] - 公司于2020年7月1日采用ASU 2018 - 13、ASU 2018 - 19、ASU 2019 - 04、ASU 2019 - 05、ASU 2019 - 11、ASU 2020 - 03相关修订，对合并财务报表无重大影响[55][56][58][59][60][63] - 公司于2019年7月1日采用ASU 2017 - 12修订，对合并财务报表无重大影响[58] - ASU 2019 - 12生效日期为2020年12月15日后年度及中期，提前采用允许，预计对公司合并财务报表无重大影响[61] - ASU 2020 - 01生效日期为2021年12月15日后年度及中期，提前采用允许，预计对公司合并财务报表无重大影响[62] - 2020年7月1日，公司采用CECL会计准则，导致贷款损失准备增加1480万美元，额外递延所得税资产390万美元，未使用贷款承诺额外准备金230万美元，留存收益减少1320万美元；为商业票据设立25万美元的损失准备，递延所得税资产5.8万美元[203] 公司贷款业务数据关键指标变化 - 2020年9月30日，贷款总额为27.69396亿美元，贷款损失准备为4313.2万美元，净贷款为27.26264亿美元；6月30日，贷款总额为27.6893亿美元，贷款损失准备为2807.2万美元，净贷款为27.41047亿美元[77] - 2020年9月30日，贷款组合包括净递延成本194.1万美元和与收购贷款相关的未摊销折扣512.6万美元[78] - 2020年6月30日，贷款损失准备包括购买信贷受损贷款的次日估值备抵18.2万美元[78] - 2020年9月30日和2019年同期，公司均无可供出售证券的销售，也无已实现的毛收益或损失[68] - 2020年9月30日，所有处于未实现损失状态的可供出售债务证券均按计划履约，公司认为不存在信用损失[72] - 截至2020年9月30日，商业贷款中风险评级为“通过”的总额达1852602000美元，“特别提及”为30861000美元，“次级”为11912000美元，“损失”为16000美元[86] - 截至2020年9月30日，消费贷款中风险评级为“通过”的总额达856483000美元，“特别提及”为2857000美元，“次级”为14463000美元，“可疑”为202000美元[88] - 商业房地产贷款中，风险评级为“通过”的总额为215580000美元，“特别提及”为624000美元，“次级”为553000美元[86] - 商业和工业贷款中，风险评级为“通过”的总额为127684000美元，“特别提及”为20427000美元，“次级”为302000美元[86] - 设备融资贷款中，风险评级为“通过”的总额为250813000美元，“次级”为1015000美元[86] - 市政租赁贷款中，风险评级为“通过”的总额为130066000美元，“特别提及”为271000美元[86] - 薪资保护计划贷款中，风险评级为“通过”的总额为80816000美元[86] - 一至四户家庭贷款中，风险评级为“通过”的总额为447736000美元，“特别提及”为2046000美元，“次级”为9301000美元，“可疑”为202000美元[88] - 住房净值信贷额度（HELOCs）- 发起贷款中，风险评级为“通过”的总额为133035000美元，“特别提及”为807000美元，“次级”为2043000美元[88] - 住房净值信贷额度（HELOCs）- 购买贷款中，风险评级为“通过”的总额为60875000美元，“次级”为660000美元[88] - 2020年6月30日，非PCI贷款总额为2756138000美元，其中合格贷款2694017000美元，关注贷款33803000美元，次级贷款28095000美元，可疑贷款207000美元，损失贷款16000美元[90] - 2020年6月30日，PCI贷款总额为12792000美元，其中合格贷款8110000美元，关注贷款2207000美元，次级贷款2472000美元，可疑贷款0美元，损失贷款3000美元[90] - 2020年9月30日，逾期贷款总额为9861000美元，其中30 - 89天逾期3400000美元，90天以上逾期6461000美元，当前贷款2759535000美元[92] - 2020年6月30日，逾期贷款总额为16133000美元，其中30 - 89天逾期8245000美元，90天以上逾期7888000美元，当前贷款2752797000美元[92] - 2020年9月30日，非应计贷款总额为14420000美元，较6月30日的15923000美元有所减少，减少原因主要是一笔大型商业非应计贷款部分还款，部分被新增965000美元PCI非应计贷款抵消[95] - 2020年9月30日，商业房地产非应计贷款为7841000美元，6月30日为8869000美元，利息收入为232000美元[95] - 2020年9月30日，建设与开发非应计贷款为554000美元，6月30日为465000美元，利息收入为29000美元[95] - 2020年9月30日，商业与工业非应计贷款为250000美元，6月30日为259000美元，利息收入为38000美元[95] - 2020年9月30日，公司贷款总应收款为2769396000美元，其中单独评估贷款为206000美元，集体评估贷款为2758018000美元，信贷损失拨备为43132000美元[98] - 2020年6月30日（采用ASU 2016 - 13之前），公司贷款总应收款为2768930000美元，其中单独评估贷款为27278000美元，集体评估贷款为2741652000美元，贷款损失拨备为28072000美元[98] - 2020年6月30日（采用ASU 2016 - 13之前，不包括PCI贷款），公司总减值贷款为46865000美元，其中有记录拨备的为24566000美元，无记录拨备的为5663000美元，相关记录拨备为1708000美元[100] - 2019年第三季度末，公司平均记录的减值贷款投资为32209000美元，确认的利息收入为379000美元[101] - 2019年第三季度末，PCI贷款可 accretable yield期初为5259000美元，重新分类增加115000美元，其他净变化减少14000美元，利息收入减少444000美元，期末为4916000美元[103] - 2020年9月30日，商业房地产贷款单独评估为90000美元，集体评估为11915000美元，总贷款为12005000美元，信贷损失拨备为6552000美元，总应收贷款为1068255000美元[98] - 2020年6月30日（采用ASU 2016 - 13之前），商业房地产贷款单独评估为11805000美元（含PCI 5822000美元、减值961000美元），集体评估为10731000美元，总应收贷款为1052906000美元[98] - 2020年6月30日（采用ASU 2016 - 13之前，不包括PCI贷款），商业房地产减值贷款为9130000美元，其中有记录拨备的为8062000美元，无记录拨备的为1068000美元，相关记录拨备为976000美元[100] - 2019年第三

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 FORM 10-K (Mark One) [X] ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the Fiscal Year Ended June 30, 2020 OR [ ] TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the Transition Period From __________________ To __________________ Commission File Number 1-35593 HOMETRUST BANCSHARES, INC. (Exact Name of Registrant as Specified in its Charter) (State or ...

业绩总结 - 截至2020年6月30日，总资产为37亿美元，总贷款为27亿美元，总存款为28亿美元[2] - 2020年上半年调整后净收入为1,703.7万美元，调整后每股收益为0.95美元[37] - 2020年第二季度净收入为8,013千美元，较2019年下降55%[59] - 2020年第二季度每股收益（EPS）为0.22美元，较2019年下降50%[59] - 2020年6月30日的净收入（GAAP）为22,783千美元，较2019年同期的27,146千美元下降16.1%[74] - 2020年6月30日的非GAAP净收入为21,825千美元，较2019年同期的26,821千美元下降18.5%[74] 用户数据 - 截至2020年6月30日，贷款组合中，商业贷款的首次延期占比为15.7%，总金额为4.34亿美元[12] - 截至2020年6月30日，贷款延期的总金额为8,214.7万美元，占总贷款组合的3.3%[11] - 截至2020年6月30日，贷款延期的商业贷款中，90天延期的贷款总额为5.85亿美元，占总贷款组合的21%[12] - 2020年已发放的薪资保护计划贷款总额为8,070万美元，涉及285名客户[7] 未来展望 - 自2012年转型以来，资产从17.2亿美元增长至37.22亿美元，年均增长率为11%[34] - 2020财年总贷款增长为228,642千美元，年增长率为7.10%[60] - 2020年总贷款生产为10.4亿美元，较2019年增长[45] 新产品和新技术研发 - 2020年，抵押贷款销售收益为540万美元，较2019年的280万美元有所增加[22] - 2020年，SBA贷款的销售收益为280万美元，较2019年的340万美元有所减少[24] - 2020年6月30日，HELOCs的持有销售金额为4,700万美元[26] 市场扩张和并购 - 公司新增23个网点，资产增加至19亿美元[32] - 截至2020年6月30日，总存款为2,785,756千美元，较2019年增长20%[54] - 截至2020年6月30日，核心存款为2,327,257千美元，较2019年增长20%[62] 负面信息 - 2020年不良资产占总资产的比例为1.40%[51] - 贷款损失准备金覆盖不良贷款的比例为1.50%[52] - 2020年第二季度资产回报率（ROA）为0.39%，较2019年下降58%[59] - 2020年调整后资产回报率（ROA）为0.47%[38] 其他新策略和有价值的信息 - 2020年非利息收入达到30,332万美元，占总收入的84%[39] - 2020年财年非利息收入为22,940千美元，较2019年增长32%[60] - 2020年6月30日的非利息支出为24,652千美元，较2019年同期的23,415千美元增长5.3%[71] - 2020年6月30日的净利息收入为24,688千美元，较2019年同期的26,889千美元下降8.2%[71]