公司总资产变化 - 截至2021年3月31日，公司总资产为36.49亿美元，较2020年6月30日的37.23亿美元有所下降[12] 公司收入与支出变化 - 2021年第一季度，公司总利息和股息收入为2932.1万美元，较2020年同期的3303.7万美元有所减少[15] - 2021年前三个月，公司净利息收入为2569.3万美元，与2020年同期的2530.9万美元基本持平[15] - 2021年第一季度，公司非利息收入为1067.8万美元，较2020年同期的637.5万美元有所增加[15] - 2021年第一季度，公司非利息支出为3050.6万美元，较2020年同期的2490.3万美元有所增加[15] 公司收益与利润变化 - 2021年第一季度，公司所得税前收入为996.5万美元，较2020年同期的138.1万美元大幅增加[15] - 2021年第一季度，公司净利润为786.9万美元，较2020年同期的119.3万美元大幅增加[15] - 2021年第一季度，公司基本每股净收益为0.49美元，较2020年同期的0.07美元大幅增加[15] - 2021年前三个月，公司其他综合收益（损失）为 - 64.6万美元，而2020年同期为30.4万美元[17] - 2021年第一季度，公司综合收益为722.3万美元，较2020年同期的149.7万美元有所增加[17] 公司普通股与股东权益情况 - 截至2020年12月31日，公司普通股股数为16,791,027股，股东权益总额为404,724千美元[20] - 2021年第一季度，公司净收入为7,869千美元，宣布普通股现金股息为1,284千美元[20] - 2021年第一季度，公司回购股票289,333股，花费6,544千美元[20] - 截至2021年3月31日，公司普通股股数为16,655,347股，股东权益总额为406,452千美元[20] - 截至2020年6月30日，公司普通股股数为17,021,357股，股东权益总额为408,263千美元[20] - 2021年前九个月，公司净收入为23,083千美元，因采用ASU 2016 - 13进行累计效应调整为 - 13,358千美元[20] - 2021年前九个月，公司宣布普通股现金股息为3,734千美元，回购股票566,455股，花费11,723千美元[20] - 截至2019年12月31日，公司普通股股数为17,664,384股，股东权益总额为416,995千美元[23] - 2020年第一季度，公司净收入为1,193千美元，宣布普通股现金股息为1,180千美元[23] - 2020年第一季度，公司回购股票635,800股，花费13,003千美元[23] 公司前九个月财务指标对比 - 2021年前九个月净收入为23083000美元，2020年同期为19188000美元[25] - 2021年前九个月经营活动提供的净现金为1678000美元，2020年同期使用的净现金为16656000美元[25] - 2021年前九个月投资活动提供的净现金为134900000美元，2020年同期使用的净现金为29552000美元[25] - 2021年前九个月融资活动使用的净现金为94105000美元，2020年同期提供的净现金为57226000美元[25] - 2021年前九个月现金及现金等价物净增加42473000美元，2020年同期为11018000美元[25] - 2021年3月31日现金及现金等价物期末余额为164095000美元，2020年同期为82061000美元[25] - 2021年前九个月支付利息13302000美元，2020年同期为26708000美元[27] - 2021年前九个月支付所得税472000美元，2020年同期为1300000美元[27] 公司投资证券相关情况 - 2021年3月31日，可供出售投资证券的应计利息应收款为588000美元[39] - 公司认为美国政府机构、美国政府机构和政府资助企业的住宅抵押贷款支持证券以及市政债券的预期信用损失为零[40] - 2021年3月31日，可供出售债务证券摊余成本为160,521千美元，公允价值为162,417千美元；2020年6月30日，摊余成本为124,918千美元，公允价值为127,537千美元[75] - 2021年3月31日和2020年6月30日，分别有成本为92,815千美元和82,888千美元、市值为94,031千美元和84,456千美元的可供出售证券被质押为抵押品[77] - 2021年3月31日，处于未实现损失状态的证券总数为14个；2020年6月30日为24个[79] - 2021年3月31日，其他投资成本为28,899千美元；2020年6月30日为38,946千美元[82] 公司采用ASU No. 2016 - 13影响 - 公司于2020年7月1日采用ASU No. 2016 - 13，记录金融工具额外ACL为15,059千美元，额外递延所得税资产为3,989千美元，额外未使用承诺准备金为2,288千美元，留存收益减少13,358千美元[57] - 采用ASU No. 2016 - 13后，零售消费贷款ACL从6,956千美元增至17,692千美元，增加10,736千美元；商业贷款ACL从21,116千美元增至25,189千美元，增加4,073千美元；贷款总ACL从28,072千美元增至42,881千美元，增加14,809千美元[58] - 采用ASU No. 2016 - 13后，递延所得税从16,334千美元增至20,323千美元，增加3,989千美元；表外信贷风险敞口的信用损失负债为2,288千美元；留存收益从242,776千美元减至229,418千美元，减少13,358千美元[58] 公司贷款评估方法 - 公司集体评估具有相似风险特征的贷款，零售消费类贷款包括一至四户家庭、HELOC等，商业类贷款包括商业房地产、建设与开发等[45] - 对于集体评估的贷款，公司使用DCF方法，除HELOC外各细分模型纳入一个宏观经济驱动因素，HELOC细分纳入两个宏观经济驱动因素[46][47] - 公司使用房利美季度经济预测估计预期信用损失，对超出合理可支持预测期的合同期限，在四个季度内直线回归至历史损失信息[48] - 公司考虑对预期信用损失进行定性调整，定性因素包括贷款政策和程序、信用审查职能等[49] - 当贷款不再与所在细分具有相似风险特征时，可能单独评估，单独评估贷款（非TDR）通常处于非应计状态[50] - 公司在确定贷款合同期限时考虑预期提前还款，除非合理预期执行TDR，否则不考虑预期展期、续期或修改[51] - 公司对PCD资产收购时将预期信用损失加入金融资产购买价格，后续ACL变化通过信用损失准备确认[54] 公司贷款持有待售情况 - 2021年3月31日，贷款持有待售总额为86,708千美元；2020年6月30日为77,177千美元[83] FASB发布准则对公司影响 - FASB于2020年1月发布的ASU 2020 - 01，生效时间为2021年12月15日后的年度及中期，预计对公司合并财务报表无重大影响[65] - FASB于2020年3月发布的ASU 2020 - 03，部分修订于发布时生效，部分于2020年7月1日生效，对公司合并财务报表无重大影响[66] - FASB于2020年9月发布的ASU 2020 - 06，生效时间为2021年12月15日后的年度及中期，预计对公司合并财务报表无重大影响[67] - FASB于2020年10月发布的ASU 2020 - 08，生效时间为2020年12月15日后的年度及中期，预计对公司合并财务报表无重大影响[68] - FASB于2020年10月发布的ASU 2020 - 09，生效时间为2021年1月4日，对公司合并财务报表无影响[69][71] 公司不同类型贷款规模变化 - 截至2021年3月31日，总贷款为2690153000美元，较2020年6月30日的2768930000美元下降约2.84%[86] - 截至2021年3月31日，商业贷款总额为1885758000美元，较2020年6月30日的1861588000美元增长约1.29%[86] - 截至2021年3月31日，零售消费贷款总额为804395000美元，较2020年6月30日的907342000美元下降约11.35%[86] 公司贷款相关其他数据 - 截至2021年3月31日，贷款信用损失准备金为36059000美元，较2020年6月30日的28072000美元增长约28.45%[86] - 2021年3月31日，净递延成本为1420000美元，收购贷款相关未摊销折扣总计4998000美元[87] - 2021年3月31日，应计利息应收款为7688000美元[87] - 2020年6月30日，信贷损失准备金包括购买信用受损贷款（PCI贷款）的估值准备金182000美元[87] 公司贷款评级情况 - 截至2021年3月31日，商业房地产贷款中，评级为“通过”的金额为1058203000美元[95] - 截至2021年3月31日，总商业贷款中，评级为“通过”的金额为1841165000美元[95] - 截至2021年3月31日，总商业贷款中，评级为“特别提及”的金额为28351000美元[95] 公司不同类型贷款合格情况 - 截至2021年3月31日，零售消费贷款总额为804,395千美元，其中合格贷款为791,212千美元[97] - 截至2020年6月30日，非购买和购买的执行中消费和商业贷款总额为2,756,138千美元，其中合格贷款为2,694,017千美元[99] - 截至2020年6月30日，PCI消费和商业贷款总额为12,792千美元，其中合格贷款为8,110千美元[99] - 2021年3月31日，一至四户家庭贷款总额为430,001千美元，其中合格贷款为420,331千美元[97] - 2021年3月31日，HELOCs（房屋净值信贷额度）起源贷款总额为131,867千美元，其中合格贷款为130,320千美元[97] - 2021年3月31日，HELOCs购买贷款总额为46,086千美元，全部为合格贷款[97] - 2021年3月31日，建筑和土地/地块贷款总额为68,118千美元，其中合格贷款为67,599千美元[97] - 2021年3月31日，间接汽车金融贷款总额为119,656千美元，其中合格贷款为118,270千美元[97] - 2020年6月30日，商业房地产贷款（非购买和购买的执行中）总额为1,047,084千美元，其中合格贷款为1,028,709千美元[99] - 2020年6月30日，建筑和开发贷款（非购买和购买的执行中）总额为215,344千美元，其中合格贷款为212,370千美元[99] 公司贷款逾期与非应计情况 - 截至2021年3月31日，公司总贷款为2690153000美元，其中逾期30 - 89天的贷款为1574000美元，逾期90天以上的贷款为4860000美元[101] - 截至2020年6月30日，公司总贷款为2768930000美元，其中逾期30 - 89天的贷款为8245000美元，逾期90天以上的贷款为7888000美元[101] - 截至2021年3月31日，非应计贷款总额为13225000美元，较2020年6月30日的15923000美元有所减少[104] - 截至2021年3月31日，无备抵的非应计贷款为5574000美元，九个月内非应计贷款确认的利息收入为905000美元[104] 公司重组贷款与信贷损失拨备情况 - 截至2021年3月31日，执行还款条款的重组贷款（TDRs）为11941000美元，2020年6月30日为13153000美元[105] - 2021年第一季度，贷款的信贷损失拨备（收益）为 - 3970000美元，2020年同期为5400000美元[105] - 2021年前九个月，贷款的信贷损失拨备（收益）为 - 6370000美元，2020年同期为5800000美元[105] -

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2020年12月31日和6月30日，公司总资产分别为36.79971亿美元和37.22852亿美元[11] - 截至2020年12月31日和6月30日，公司总负债分别为32.75247亿美元和33.14589亿美元[11] - 截至2020年12月31日和6月30日，公司股东权益分别为4.04724亿美元和4.08263亿美元[11] - 2020年和2019年第四季度，公司总利息和股息收入分别为3.0157亿美元和3.5896亿美元[14] - 2020年和2019年第四季度，公司总利息支出分别为4035万美元和8862万美元[14] - 2020年和2019年第四季度，公司净利息收入分别为2.6122亿美元和2.7034亿美元[14] - 2020年和2019年全年，公司净收入分别为1.5214亿美元和1.7995亿美元[14] - 2020年和2019年第四季度，公司基本每股净收入分别为0.58美元和0.54美元[14] - 2020年和2019年第四季度，公司综合收入分别为9396万美元和8983万美元[16] - 2020年和2019年全年，公司综合收入分别为1.5302亿美元和1.8014亿美元[16] - 2020年第四季度净利润为9461000美元，2019年同期为9191000美元[19][22] - 2020年下半年净利润为15214000美元，2019年同期为17995000美元[19][22] - 2020年第四季度普通股现金股息为每股0.08美元，2019年同期为每股0.07美元[19][22] - 2020年下半年普通股现金股息为每股0.15美元，2019年同期为每股0.13美元[19][22] - 2020年第四季度回购股票金额为5179000美元，2019年同期为5419000美元[19][22] - 2020年下半年回购股票金额为5179000美元，2019年同期为10219000美元[19][22] - 2020年下半年经营活动净现金使用量为31532000美元，2019年同期为6969000美元[24] - 2020年下半年投资活动净现金提供量为185603000美元，2019年同期为50816000美元[24] - 2020年下半年融资活动净现金使用量为49349000美元，2019年同期为25972000美元[24] - 2020年末现金及现金等价物为226344000美元，2019年末为88918000美元[24] - 2020年6个月内现金支付利息5404000美元，2019年为18771000美元；支付所得税1686000美元，2019年为1300000美元[26] - 2020年未实现的可供出售证券价值净收益为88000美元，2019年为19000美元[26] - 2020年12月31日、9月30日和2019年12月31日，有形账面价值分别为3.78594亿美元、3.74066亿美元和3.90036亿美元[200] - 2020年12月31日、9月30日和2019年12月31日，有形账面价值每股分别为22.55美元、21.98美元和22.08美元[200] - 2020年12月31日、9月30日和2019年12月31日，有形股权与有形资产比率分别为10.36%、10.25%和11.33%[200] - 2020年12月31日、9月30日和2019年12月31日，调整后总贷款分别为26.13779亿美元、26.8858亿美元和25.53455亿美元[202] - 2020年12月31日、9月30日和2019年12月31日，信贷损失准备与调整后总贷款比率分别为1.52%、1.60%和0.86%[202] 公司会计政策变更及影响 - 2020年7月1日公司采用ASU No. 2016 - 13标准[36] - 2020年7月1日采用ASU No. 2016 - 13，记录金融工具额外ACL 15,059千美元、额外递延所得税资产3,989千美元、额外未使用承诺准备金2,288千美元，留存收益减少13,358千美元[56] - 采用ASU No. 2016 - 13后，商业票据ACL为 - 250千美元，零售消费贷款ACL为 - 17,692千美元，商业贷款ACL为 - 25,189千美元，贷款总ACL为 - 42,881千美元，递延所得税为20,323千美元，表外信用风险敞口信用损失负债为2,288千美元，留存收益为229,418千美元[57] - 2020年7月1日采用ASU 2018 - 13、ASU 2018 - 19、ASU 2019 - 04、ASU 2019 - 05、ASU 2019 - 11、ASU 2020 - 03相关修订，对合并财务报表无重大影响[57][59][60][61][62][65] - 2019年7月1日采用ASU 2017 - 12修订，对合并财务报表无重大影响[60] - 2021年1月4日采用ASU 2020 - 09，对合并财务报表无影响[70] - ASU 2019 - 12、ASU 2020 - 01、ASU 2020 - 06、ASU 2020 - 08、ASU 2020 - 10预计对公司合并财务报表无重大影响，生效时间分别为2020年12月15日后、2021年12月15日后、2021年12月15日后、2020年12月15日后、2020年12月15日后[63][64][66][67][71] 公司投资业务数据关键指标变化 - 截至2020年12月31日，可供出售投资证券的应计利息应收款为926000美元[38] - 2020年12月31日可出售债务证券摊余成本为15.0807亿美元，公允价值为15.354亿美元；2020年6月30日摊余成本为12.4918亿美元，公允价值为12.7537亿美元[74] - 2020年12月31日和2020年6月30日，分别有成本为5.3433亿美元和8.2888亿美元的可出售证券被质押，市值分别为5.478亿美元和8.4456亿美元[76] - 2020年12月31日和2020年6月30日，处于未实现损失状态的证券总数分别为21只和24只[78] - 2020年12月31日其他投资成本总计3.9572亿美元，2020年6月30日为3.8946亿美元[81] 公司贷款业务数据关键指标变化 - 2020年贷款转移到房地产拥有权（REO）的金额为108000美元，2019年为46000美元[26] - 2020年待售贷款转移到总贷款的金额为10496000美元，2019年为9736000美元[26] - 2020年1 - 4户家庭贷款转移到待售的金额为0，2019年为240453000美元[26] - 2020年土地从财产和设备转移到其他资产用于新融资租赁会计的金额为0，2019年为2052000美元[26] - 2020年新租赁使用权资产和租赁负债为597000美元，2019年为5296000美元[26] - 2020年12月31日贷款持有待售总额为1.18439亿美元，2020年6月30日为7717.7万美元[82] - 2020年12月31日总贷款为26.78624亿美元，2020年6月30日为27.6893亿美元[84] - 2020年12月31日贷款信用损失准备为3984.4万美元，2020年6月30日为2807.2万美元[84] - 2020年12月31日净贷款为26.3878亿美元，2020年6月30日为27.41047亿美元[84] - 截至2020年12月31日，应计利息应收款为861.2万美元[86] - 符合条件的一至四户家庭首套抵押贷款、房屋净值信贷额度、商业房地产贷款和亚特兰大联邦住房贷款银行股票被质押，以担保未偿还的联邦住房贷款银行预付款[87] - 2020 - 2021年各类型商业贷款中，商业房地产贷款总额从1056971千美元增长到1056971千美元，其中2021年通过评级的为1027461千美元[94] - 建设与开发贷款2020 - 2021年总额从172892千美元变化，其中2021年通过评级的为169688千美元[94] - 商业与工业贷款2020 - 2021年总额从138761千美元变化，其中2021年通过评级的为130620千美元[94] - 设备融资贷款2020 - 2021年总额从272761千美元变化，其中2021年通过评级的为271901千美元[94] - 市政租赁贷款2020 - 2021年总额从128549千美元变化，其中2021年通过评级的为127930千美元[94] - PPP贷款2021年总额为64845千美元，全部为通过评级[94] - 2020 - 2021年总商业贷款总额从1834779千美元变化，其中2021年通过评级的为1792445千美元[94] - 总商业贷款中特别提及类2021年为30257千美元[94] - 总商业贷款中次级类2021年为11768千美元[94] - 总商业贷款中损失类2021年为13千美元[94] - 截至2020年12月31日，总零售消费贷款中合格贷款金额为826,679,000美元，特殊提及贷款为2,325,000美元，次级贷款为14,640,000美元，可疑贷款为197,000美元，损失贷款为4,000美元，总计843,845,000美元[96] - 2020 - 2021年期间，一至四户家庭定期贷款中合格贷款从43,718,000美元增长到55,592,000美元[96] - 2020 - 2021年期间，间接汽车金融贷款中合格贷款从22,171,000美元增长到34,993,000美元[96] - 截至2020年12月31日，总消费贷款中合格贷款金额为9,013,000美元，特殊提及贷款为4,000美元，次级贷款为315,000美元，可疑贷款无，损失贷款无，总计9,332,000美元[96] - 截至2020年12月31日，总贷款逾期90天以上金额为6643000美元，逾期30 - 89天金额为2658000美元，当前贷款金额为2669323000美元，总贷款金额为2678624000美元[100] - 截至2020年6月30日，总贷款逾期90天以上金额为7888000美元，逾期30 - 89天金额为8245000美元，当前贷款金额为2752797000美元，总贷款金额为2768930000美元[100] - 截至2020年12月31日，非应计贷款总额为14539000美元，较2020年6月30日的15923000美元有所减少[103] - 2020年12月31日止六个月，非应计贷款确认的利息收入为642000美元[103] - 2020年第四季度，贷款信用损失拨备（收益）为 - 3350000美元，表外信用风险敞口为140000美元，商业票据为180000美元，总计 - 3030000美元[104] - 2020年全年，贷款信用损失拨备（收益）为 - 2400000美元，表外信用风险敞口为140000美元，商业票据为180000美元，总计 - 2080000美元[104] - 2020年第四季度末，零售和商业贷款的ACL余额为39844000美元，与2020年全年末余额相同[104] - 2020年第四季度，零售和商业贷款的净冲销额为62000美元，2020年全年为637000美元[104] - 采用ASU 2016 - 13对2020年全年零售和商业贷款的ACL余额影响为14809000美元[104] - 非应计贷款余额减少主要因一笔大型商业非应计贷款部分还款，部分被新增486000美元PCI贷款抵消[103] - 截至2019年12月31日三个月，零售贷款损失准备期初余额为2131.4万美元，期末余额为2203.1万美元；六个月期初余额为2142.9万美元，期末余额为2203.1万美元[1

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年9月30日和6月30日，公司总资产分别为36.74034亿美元和37.22852亿美元，下降1.31%[11] - 2020年第三季度和2019年同期，公司总利息和股息收入分别为3044.9万美元和3624.7万美元，下降16.00%[14] - 2020年第三季度和2019年同期，公司净利息收入分别为2550.9万美元和2707.3万美元，下降5.77%[14] - 2020年第三季度和2019年同期，公司净收入分别为575.3万美元和880.4万美元，下降34.66%[14] - 2020年第三季度和2019年同期，公司基本每股净收入分别为0.35美元和0.51美元，下降31.37%[14] - 2020年第三季度和2019年同期，公司综合收入分别为590.6万美元和903.1万美元，下降34.60%[16] - 截至2020年9月30日和6月30日，公司普通股发行和流通股数分别为1702.0724万股和1702.1357万股，减少633股[11,19] - 2020年第三季度，公司因采用ASU 2016 - 13累计效应调整使留存收益减少1335.8万美元[19] - 2020年第三季度，公司宣布普通股现金股息为每股0.07美元，使留存收益减少114.8万美元[19] - 2019年第三季度，公司股票回购使股东权益减少480万美元[19] - 2020年第三季度净收入为5753000美元，2019年同期为8804000美元[22] - 2020年第三季度经营活动净现金使用量为55783000美元，2019年同期为9064000美元[22] - 2020年第三季度投资活动净现金提供量为150172000美元，2019年同期使用量为111183000美元[22] - 2020年第三季度融资活动净现金使用量为44867000美元，2019年同期提供量为166297000美元[22] - 2020年第三季度现金及现金等价物净增加49522000美元，2019年同期增加46050000美元[22] - 2020年第三季度末现金及现金等价物为171144000美元，2019年同期为117093000美元[22] - 2020年第三季度支付利息5308000美元，2019年同期为9011000美元[24] - 2020年第三季度支付所得税1686000美元，2019年同期为5000美元[24] - 2020年9月30日与6月30日相比，公司总资产和负债分别维持在37亿美元和33亿美元；现金及现金等价物、商业票据和可供出售证券累计减少8200万美元（14.8%），主要用于为持有待售贷款增加4780万美元（61.9%）和存款减少4370万美元（1.6%）提供资金[202] - 2020年9月30日，现金及现金等价物从6月30日的1.216亿美元增加4950万美元（40.7%）至1.711亿美元；商业票据从6月30日的3.05亿美元减少1.001亿美元（32.8%）至2.049亿美元[204] - 2020年9月30日，可供出售债务证券从6月30日的1.275亿美元减少3140万美元（24.6%）至9620万美元；其他银行定期存款从6月30日的5570万美元减少330万美元（6.0%）至5240万美元；其他成本投资维持在3900万美元[205] - 2020年9月30日，持有待售贷款从6月30日的7720万美元增至1.25亿美元，主要因用于出售的房屋净值信贷额度增加2860万美元（59.9%）、用于出售的抵押贷款增加1410万美元（50.2%）和持有待售的小企业管理局（SBA）贷款增加500万美元[206] - 2020年9月30日与2019年9月30日相比，有形账面价值从3.85822亿美元降至3.74066亿美元；有形账面价值每股从21.65美元升至21.98美元；有形权益与有形资产比率从10.63%降至10.25%[190] - 2020年9月30日与2019年9月30日相比，贷款损失准备（ACL）与调整后总贷款（非GAAP）比率从0.85%升至1.61%[192] 公司会计政策相关情况 - 2020年7月1日公司采用ASU No. 2016 - 13标准[34] - 公司于2020年7月1日采用ASU No. 2016 - 13，记录金融工具额外ACL 15,059千美元、额外递延所得税资产3,989千美元、额外未使用承诺准备金2,288千美元，留存收益减少13,358千美元[54] - 采用ASU No. 2016 - 13后，商业票据ACL为 - 250千美元，零售消费贷款ACL为 - 17,692千美元，商业贷款ACL为 - 25,189千美元，贷款总ACL为 - 42,881千美元，递延所得税为20,323千美元，表外信用风险敞口信用损失负债为2,288千美元，留存收益为229,418千美元[55] - 公司于2020年7月1日采用ASU 2018 - 13、ASU 2018 - 19、ASU 2019 - 04、ASU 2019 - 05、ASU 2019 - 11、ASU 2020 - 03相关修订，对合并财务报表无重大影响[55][56][58][59][60][63] - 公司于2019年7月1日采用ASU 2017 - 12修订，对合并财务报表无重大影响[58] - ASU 2019 - 12生效日期为2020年12月15日后年度及中期，提前采用允许，预计对公司合并财务报表无重大影响[61] - ASU 2020 - 01生效日期为2021年12月15日后年度及中期，提前采用允许，预计对公司合并财务报表无重大影响[62] - 2020年7月1日，公司采用CECL会计准则，导致贷款损失准备增加1480万美元，额外递延所得税资产390万美元，未使用贷款承诺额外准备金230万美元，留存收益减少1320万美元；为商业票据设立25万美元的损失准备，递延所得税资产5.8万美元[203] 公司贷款业务数据关键指标变化 - 2020年9月30日，贷款总额为27.69396亿美元，贷款损失准备为4313.2万美元，净贷款为27.26264亿美元；6月30日，贷款总额为27.6893亿美元，贷款损失准备为2807.2万美元，净贷款为27.41047亿美元[77] - 2020年9月30日，贷款组合包括净递延成本194.1万美元和与收购贷款相关的未摊销折扣512.6万美元[78] - 2020年6月30日，贷款损失准备包括购买信贷受损贷款的次日估值备抵18.2万美元[78] - 2020年9月30日和2019年同期，公司均无可供出售证券的销售，也无已实现的毛收益或损失[68] - 2020年9月30日，所有处于未实现损失状态的可供出售债务证券均按计划履约，公司认为不存在信用损失[72] - 截至2020年9月30日，商业贷款中风险评级为“通过”的总额达1852602000美元，“特别提及”为30861000美元，“次级”为11912000美元，“损失”为16000美元[86] - 截至2020年9月30日，消费贷款中风险评级为“通过”的总额达856483000美元，“特别提及”为2857000美元，“次级”为14463000美元，“可疑”为202000美元[88] - 商业房地产贷款中，风险评级为“通过”的总额为215580000美元，“特别提及”为624000美元，“次级”为553000美元[86] - 商业和工业贷款中，风险评级为“通过”的总额为127684000美元，“特别提及”为20427000美元，“次级”为302000美元[86] - 设备融资贷款中，风险评级为“通过”的总额为250813000美元，“次级”为1015000美元[86] - 市政租赁贷款中，风险评级为“通过”的总额为130066000美元，“特别提及”为271000美元[86] - 薪资保护计划贷款中，风险评级为“通过”的总额为80816000美元[86] - 一至四户家庭贷款中，风险评级为“通过”的总额为447736000美元，“特别提及”为2046000美元，“次级”为9301000美元，“可疑”为202000美元[88] - 住房净值信贷额度（HELOCs）- 发起贷款中，风险评级为“通过”的总额为133035000美元，“特别提及”为807000美元，“次级”为2043000美元[88] - 住房净值信贷额度（HELOCs）- 购买贷款中，风险评级为“通过”的总额为60875000美元，“次级”为660000美元[88] - 2020年6月30日，非PCI贷款总额为2756138000美元，其中合格贷款2694017000美元，关注贷款33803000美元，次级贷款28095000美元，可疑贷款207000美元，损失贷款16000美元[90] - 2020年6月30日，PCI贷款总额为12792000美元，其中合格贷款8110000美元，关注贷款2207000美元，次级贷款2472000美元，可疑贷款0美元，损失贷款3000美元[90] - 2020年9月30日，逾期贷款总额为9861000美元，其中30 - 89天逾期3400000美元，90天以上逾期6461000美元，当前贷款2759535000美元[92] - 2020年6月30日，逾期贷款总额为16133000美元，其中30 - 89天逾期8245000美元，90天以上逾期7888000美元，当前贷款2752797000美元[92] - 2020年9月30日，非应计贷款总额为14420000美元，较6月30日的15923000美元有所减少，减少原因主要是一笔大型商业非应计贷款部分还款，部分被新增965000美元PCI非应计贷款抵消[95] - 2020年9月30日，商业房地产非应计贷款为7841000美元，6月30日为8869000美元，利息收入为232000美元[95] - 2020年9月30日，建设与开发非应计贷款为554000美元，6月30日为465000美元，利息收入为29000美元[95] - 2020年9月30日，商业与工业非应计贷款为250000美元，6月30日为259000美元，利息收入为38000美元[95] - 2020年9月30日，公司贷款总应收款为2769396000美元，其中单独评估贷款为206000美元，集体评估贷款为2758018000美元，信贷损失拨备为43132000美元[98] - 2020年6月30日（采用ASU 2016 - 13之前），公司贷款总应收款为2768930000美元，其中单独评估贷款为27278000美元，集体评估贷款为2741652000美元，贷款损失拨备为28072000美元[98] - 2020年6月30日（采用ASU 2016 - 13之前，不包括PCI贷款），公司总减值贷款为46865000美元，其中有记录拨备的为24566000美元，无记录拨备的为5663000美元，相关记录拨备为1708000美元[100] - 2019年第三季度末，公司平均记录的减值贷款投资为32209000美元，确认的利息收入为379000美元[101] - 2019年第三季度末，PCI贷款可 accretable yield期初为5259000美元，重新分类增加115000美元，其他净变化减少14000美元，利息收入减少444000美元，期末为4916000美元[103] - 2020年9月30日，商业房地产贷款单独评估为90000美元，集体评估为11915000美元，总贷款为12005000美元，信贷损失拨备为6552000美元，总应收贷款为1068255000美元[98] - 2020年6月30日（采用ASU 2016 - 13之前），商业房地产贷款单独评估为11805000美元（含PCI 5822000美元、减值961000美元），集体评估为10731000美元，总应收贷款为1052906000美元[98] - 2020年6月30日（采用ASU 2016 - 13之前，不包括PCI贷款），商业房地产减值贷款为9130000美元，其中有记录拨备的为8062000美元，无记录拨备的为1068000美元，相关记录拨备为976000美元[100] - 2019年第三

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业绩总结 - 截至2020年6月30日，总资产为37亿美元，总贷款为27亿美元，总存款为28亿美元[2] - 2020年上半年调整后净收入为1,703.7万美元，调整后每股收益为0.95美元[37] - 2020年第二季度净收入为8,013千美元，较2019年下降55%[59] - 2020年第二季度每股收益（EPS）为0.22美元，较2019年下降50%[59] - 2020年6月30日的净收入（GAAP）为22,783千美元，较2019年同期的27,146千美元下降16.1%[74] - 2020年6月30日的非GAAP净收入为21,825千美元，较2019年同期的26,821千美元下降18.5%[74] 用户数据 - 截至2020年6月30日，贷款组合中，商业贷款的首次延期占比为15.7%，总金额为4.34亿美元[12] - 截至2020年6月30日，贷款延期的总金额为8,214.7万美元，占总贷款组合的3.3%[11] - 截至2020年6月30日，贷款延期的商业贷款中，90天延期的贷款总额为5.85亿美元，占总贷款组合的21%[12] - 2020年已发放的薪资保护计划贷款总额为8,070万美元，涉及285名客户[7] 未来展望 - 自2012年转型以来，资产从17.2亿美元增长至37.22亿美元，年均增长率为11%[34] - 2020财年总贷款增长为228,642千美元，年增长率为7.10%[60] - 2020年总贷款生产为10.4亿美元，较2019年增长[45] 新产品和新技术研发 - 2020年，抵押贷款销售收益为540万美元，较2019年的280万美元有所增加[22] - 2020年，SBA贷款的销售收益为280万美元，较2019年的340万美元有所减少[24] - 2020年6月30日，HELOCs的持有销售金额为4,700万美元[26] 市场扩张和并购 - 公司新增23个网点，资产增加至19亿美元[32] - 截至2020年6月30日，总存款为2,785,756千美元，较2019年增长20%[54] - 截至2020年6月30日，核心存款为2,327,257千美元，较2019年增长20%[62] 负面信息 - 2020年不良资产占总资产的比例为1.40%[51] - 贷款损失准备金覆盖不良贷款的比例为1.50%[52] - 2020年第二季度资产回报率（ROA）为0.39%，较2019年下降58%[59] - 2020年调整后资产回报率（ROA）为0.47%[38] 其他新策略和有价值的信息 - 2020年非利息收入达到30,332万美元，占总收入的84%[39] - 2020年财年非利息收入为22,940千美元，较2019年增长32%[60] - 2020年6月30日的非利息支出为24,652千美元，较2019年同期的23,415千美元增长5.3%[71] - 2020年6月30日的净利息收入为24,688千美元，较2019年同期的26,889千美元下降8.2%[71]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q [X] QUARTERLY REPORT UNDER SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended March 31, 2020 [ ] TRANSITION REPORT UNDER SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from _______ to ________ Commission file number: 001-35593 HOMETRUST BANCSHARES, INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) Maryland 45-5055422 (State or other jurisdic ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q [X] QUARTERLY REPORT UNDER SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended December 31, 2019 [ ] TRANSITION REPORT UNDER SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from _______ to ________ Commission file number: 001-35593 HOMETRUST BANCSHARES, INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) Maryland 45-5055422 (State or other juris ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q [X] QUARTERLY REPORT UNDER SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended September 30, 2019 [ ] TRANSITION REPORT UNDER SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from _______ to ________ Commission file number: 001-35593 HOMETRUST BANCSHARES, INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) Maryland 45-5055422 (State or other juri ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 FORM 10-K (Mark One) [X] ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the Fiscal Year Ended June 30, 2019 (Exact Name of Registrant as Specified in its Charter) Maryland 45-5055422 (State or Other Jurisdiction of Incorporation or Organization) (I.R.S. Employer Identification No.) 10 Woodfin Street, Asheville, North Carolina 28801 (Address of Principal Executive Offices) (Zip Code) Registrant's ...

For the transition period from _______ to ________ Commission file number: 001-35593 HOMETRUST BANCSHARES, INC. UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q [X] QUARTERLY REPORT UNDER SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended March 31, 2019 [ ] TRANSITION REPORT UNDER SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 (Exact name of registrant as specified in its charter) Maryland 45-5055422 (State or other jurisdic ...