信贷损失准备金相关 - 2021年6月30日，公司信贷损失准备金为5816.5万美元，占总贷款的1.19%，较2020年6月30日的3732.7万美元（占比0.82%）增加2090万美元[87][89] - 2021年，公司商业贷款中多户住宅贷款的信贷损失准备金为2845万美元，占比48.91%；非住宅贷款为1624.3万美元，占比27.93%[89] - 2021年，公司消费贷款中房屋净值贷款和信贷额度的信贷损失准备金为43.3万美元，占比0.74%；其他消费贷款为3.6万美元，占比0.06%[89] 贷款组合净冲销率变化 - 2021年6月30日，公司贷款组合的年化净冲销率为0.03%，较2020年6月30日的0.00%增加3个基点[90] 投资证券组合数据 - 2021年6月30日，公司投资证券组合总计17.2亿美元，占总资产的23.5%，较2020年6月30日的14.2亿美元（占比21.0%）增加约2.967亿美元[93] - 2021年6月30日，公司可供出售证券组合的公允价值较2020年6月30日减少1250万美元，未实现收益为1000万美元[94] - 2021年6月30日，公司抵押贷款支持证券的账面价值为10.6亿美元，占总投资的62.0%，占总资产的14.6%[97] - 2021年6月30日，公司代表州和政治分区债务的证券账面价值为6040万美元，占总投资的3.5%，占总资产不到1.0%[98] - 2021年6月30日，公司资产支持证券的账面价值为2.43亿美元，占总投资的14.2%，占总资产的3.3%[99] - 2021年6月30日，公司担保贷款义务的未偿余额为1.899亿美元，占总投资的11.1%，占总资产的2.6%[100] - 2021年6月30日，公司公司债券账面价值为1.584亿美元，占总投资的9.2%，占总资产的2.2%[101] - 2021年6月30日，可供出售证券组合账面价值为16.8亿美元，占总证券的97.8%；持有至到期证券为3810万美元，占比2.2%[103] - 2021年6月30日止年度，可供出售证券销售所得款项为9810万美元，实现毛收益120万美元，毛损失47万美元；2020年分别为1.643亿美元、240万美元和14.5万美元；2019年分别为7540万美元、19万美元和51.3万美元[105] - 2021年6月30日，可在一年内赎回的证券账面价值为3920万美元[109] 存款业务相关 - 零售存款是公司贷款和其他投资的主要资金来源，还从贷款和投资证券的本金偿还中获取资金，也使用批发资金来源补充资金[112] - 公司当前存款产品包括计息和不计息支票账户、货币市场存款账户、储蓄账户和定期存款账户[113] - 存款主要通过银行的零售分行、业务关系专员和数字银行渠道在新泽西州和纽约州获得[114] - 公司消费者存款策略的关键是“关系”系列产品，还提供高收益支票账户[115] - 零售存款利率的确定基于公司对资金的需求、竞争对手的利率、当前资金成本等因素[116] - 2021年6月30日，定期存款余额占总存款的比例从2020年的41.5%降至34.2%；2021年和2020年到期的定期存款分别为15.1亿美元和15.2亿美元[117] - 截至2021年6月30日，公司11.9亿美元（占比63.3%）的定期存款为10万美元及以上的存单，2020年6月30日为10.1亿美元（占比55.2%）[118] - 2021年6月30日，经纪定期存单和上市服务定期存单余额分别约为4.586亿美元和2030万美元，分别占总存款的8.4%和0.4%[119] - 2021年平均总存款为52.4302亿美元，加权平均名义利率为0.60%；2020年平均总存款为42.39588亿美元，加权平均名义利率为1.39%；2019年平均总存款为40.647亿美元，加权平均名义利率为1.29%[120] 联邦住房贷款银行预付款情况 - 截至2021年6月30日，公司短期联邦住房贷款银行（FHLB）预付款总额为3.9亿美元，加权平均利率为0.33%；长期FHLB预付款余额为2.775亿美元，加权平均利率为2.87%[124][125] - 基于2021年6月30日作为FHLB预付款抵押品的投资证券和抵押贷款的市场价值，公司有资格从FHLB额外借入高达21.3亿美元的预付款[127] 公司借款能力及余额 - 公司有能力通过无担保信贷额度额外借入6.51亿美元，并从联邦储备银行借入2.331亿美元，无需质押额外抵押品，2021年6月30日借款余额还包括其他隔夜借款2000万美元[128] 衍生工具情况 - 截至2021年6月30日，公司的衍生工具包括名义总额为10.4亿美元的利率互换和上限期权[130] 公司子公司情况 - 截至2021年6月30日，Kearny Bank是Kearny Financial Corp唯一的全资运营子公司，Kearny Bank有一个全资子公司CJB Investment Corp[131] 公司员工情况 - 截至2021年6月30日，公司雇用了584名员工，约65%为女性[133] - 公司员工平均任期为八年[134] 银行章程变更 - 2017年6月29日，科尔尼银行将其章程转换为新泽西州非成员储蓄银行章程[139] 存款保险相关 - 科尔尼银行存款由FDIC按适用限额承保，每位储户的一般最高存款保险金额为25万美元[146] - 2011年4月1日起，FDIC设定评估范围为总资产减有形股权的2.5至45个基点；2016年7月1日起，总资产低于100亿美元的机构评估范围降至1.5至30个基点[148] - 联邦立法将最低目标存款保险基金比率从估计投保存款的1.15%提高到1.35%，该比率于2018年9月30日达到，但2020年第二季度末降至1.30%，FDIC计划到2028年9月30日将比率恢复到至少1.35%，并设定了2.0%的长期基金比率[150] 银行资本标准相关 - FDIC规定非成员银行需满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8%、一级资本与总资产杠杆比率4% [153] - 资本保护缓冲要求自2016年1月1日起分阶段实施，到2019年1月1日全面实施，为普通股一级资本与风险加权资产的2.5% [157] - 机构被视为资本充足需满足总风险加权资本比率10.0%或更高、一级风险加权资本比率8.0%或更高、杠杆比率5.0%或更高、普通股一级资本比率6.5%或更高 [159] - 资本不足的银行需遵守增长、资本分配等限制，并提交资本恢复计划，若未能提交可接受的计划，将被视为严重资本不足 [161] 银行股息及交易限制 - 联邦法规对科尔尼银行向科尔尼金融支付股息施加限制，储蓄机构支付股息前需提前30天通知美联储委员会 [162] - 《联邦储备法》第23A和23B条限制储蓄机构及其子公司与关联方或附属公司的交易，与任一关联方的交易限额为机构资本和盈余的10%，所有关联方交易的总限额为机构资本和盈余的20% [164] 公司CRA评估情况 - 公司在最近一次CRA评估中获得FDIC的满意评级[167] 储蓄和贷款控股公司监管要求 - 储蓄和贷款控股公司中资产达30亿美元及以上的，适用与子公司存款机构相同的综合监管资本要求，公司在此列[178] - 合格储蓄贷款机构测试要求机构在每12个月中的至少9个月内，将至少65%的投资组合资产用于特定合格储蓄投资[180] 公司股权收购规定 - 收购储蓄和贷款控股公司10%或以上的有表决权股票类别，需向美联储提交通知[181] - 收购公司25%的有表决权股票类别或新泽西州法律定义的“控制权”，需获得NJDBI事先批准[182] 公司利率风险管理 - 公司通过资产/负债管理（ALM）计划管理利率风险，该计划由董事会通过利率风险管理委员会监督[341] - 公司内部利率风险分析从资本和收益角度衡量利率风险，计算预计净利息收入（NII）的敏感性[342] - 公司内部利率风险分析计算经济价值权益（EVE）比率对利率变动的敏感性[343] - 公司利率风险分析计算假设利率不变的基本情景，并衡量一系列利率情景下的变化，包括收益率曲线上下平移100、200和300个基点[344] - 2021年6月30日和2020年6月30日普遍较低的利率水平，使某些利率下降情景无法建模[344] - 2021年6月30日，利率+300bps时经济价值权益（EVE）为1083847千美元，较之前变化-104809千美元，变化率-9%，EVE比率为16.45%，较之前变化-20bps[346] - 2020年6月30日，利率+300bps时EVE为961579千美元，较之前变化11882千美元，变化率1%，EVE比率为15.57%，较之前变化113bps[346] - 2021年6月30日，利率+300bps且资产负债表静态、计量期为一年时，净利息收入（NII）为175830千美元，较之前变化-16078千美元，变化率-8.38%[347] - 2020年6月30日，利率+300bps且资产负债表静态、计量期为一年时，NII为146062千美元，较之前变化-9010千美元，变化率-5.81%[347] - 2021年6月30日，利率0bps时EVE为1188656千美元，EVE比率为16.65%[346] - 2020年6月30日，利率0bps时EVE为949697千美元，EVE比率为14.44%[346] - 2021年6月30日，利率0bps且资产负债表静态、计量期为一年时，NII为191908千美元[347] - 2020年6月30日，利率0bps且资产负债表静态、计量期为一年时，NII为155072千美元[347] - 公司EVE比率及其敏感性变化受资产负债表构成和配置、表外工具使用等内部因素，以及市场利率水平和收益率曲线形状等外部因素影响[346] - 未来利率及其对净利息收入的影响不可预测，假设利率变化的计算有局限性，利率变化时提前还款和提前支取水平可能与分析假设差异大，利率上升可能增加信用风险[348]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，公司总资产为73.58亿美元，较2020年6月30日的67.58亿美元增长8.88%[9] - 2021年第一季度，公司净利息收入为4763.1万美元，较2020年同期的3761万美元增长26.64%[11] - 2021年前九个月，公司净利息收入为1.3635亿美元，较2020年同期的1.089亿美元增长25.21%[11] - 2021年第一季度，公司净利润为1642.3万美元，较2020年同期的925.4万美元增长77.47%[11] - 2021年前九个月，公司净利润为4475万美元，较2020年同期的3127.6万美元增长43.08%[11] - 2021年第一季度，公司基本每股收益为0.2美元，较2020年同期的0.11美元增长81.82%[13] - 2021年前九个月，公司基本每股收益为0.53美元，较2020年同期的0.38美元增长39.47%[13] - 2021年第一季度，公司总综合收益为1132.7万美元，而2020年同期为亏损282.6万美元[16] - 2021年前九个月，公司总综合收益为4485万美元，较2020年同期的2431.2万美元增长84.48%[16] - 2021年前九个月净收入为4.475亿美元，2020年同期为3.1276亿美元[23] - 2021年前九个月经营活动提供的净现金为5772.3万美元，2020年同期为2961.6万美元[23] - 2021年前九个月投资活动使用的净现金为1.39644亿美元，2020年同期为8641.4万美元[23] - 2021年前九个月融资活动提供的净现金为994.5万美元，2020年同期为7731.5万美元[25] - 2021年前九个月现金及现金等价物净减少7197.6万美元，2020年同期净增加2051.7万美元[25] - 2021年3月31日现金及现金等价物期末余额为1.08991亿美元，2020年同期为5945.2万美元[25] - 2021年前九个月支付所得税净额为1367.5万美元，2020年同期为802.9万美元[25] - 2021年前九个月支付利息为4164.9万美元，2020年同期为7018.9万美元[25] - 2021年第一季度和前三季度，公司净定期福利成本分别为8.4万美元和25.3万美元；2020年同期分别为7.7万美元和23.3万美元[136] - 2021年第一季度和前三季度，公司税前收入分别为2215.5万美元和5898万美元；2020年同期分别为947.9万美元和3886.5万美元[137] - 2021年第一季度和前三季度，公司实际所得税税率分别为25.87%和24.13%；2020年同期分别为2.37%和19.53%[137] - 截至2021年3月31日和2020年6月30日，公司总资产分别为73.57994亿美元和67.58175亿美元[9] - 截至2021年3月31日和2020年6月30日，公司总负债分别为62.94182亿美元和56.73998亿美元[9] - 截至2021年3月31日和2020年6月30日，公司股东权益分别为10.63812亿美元和10.84177亿美元[9] - 2021年和2020年第一季度，公司利息收入分别为5831.3万美元和5877.6万美元[11] - 2021年和2020年第一季度，公司利息支出分别为1068.2万美元和2116.6万美元[11] - 2021年和2020年第一季度，公司净利息收入分别为4763.1万美元和3761万美元[11] - 2021年和2020年前三个月，公司净利润分别为1642.3万美元和925.4万美元[11] - 2021年和2020年前九个月，公司净利润分别为4475万美元和3127.6万美元[11] - 2021年和2020年第一季度，公司基本每股收益分别为0.2美元和0.11美元[13] - 2021年和2020年前九个月，公司基本每股收益分别为0.53美元和0.38美元[13] - 2021年第一季度净利润为1642.3万美元，2020年同期为925.4万美元[16] - 2021年前九个月净利润为4475万美元，2020年同期为3127.6万美元[16] - 2021年第一季度其他综合损失为509.6万美元，2020年同期为1208万美元[16] - 2021年前九个月其他综合收入为10万美元，2020年同期为损失696.4万美元[16] - 2021年第一季度综合收入为1132.7万美元，2020年同期为损失282.6万美元[16] - 2021年前九个月综合收入为4485万美元，2020年同期为2431.2万美元[16] - 2021年前九个月净收入为4.475亿美元，2020年同期为3.1276亿美元[23] - 2021年前九个月经营活动提供的净现金为5.7723亿美元，2020年同期为2.9616亿美元[23] - 2021年前九个月投资活动使用的净现金为13.9644亿美元，2020年同期为8.6414亿美元[23] - 2021年前九个月融资活动提供的净现金为9945万美元，2020年同期为7.7315亿美元[25] - 2021年前九个月现金及现金等价物净减少7.1976亿美元，2020年同期净增加2.0517亿美元[25] - 2021年前九个月期末现金及现金等价物为10.8991亿美元，2020年同期为5.9452亿美元[25] - 2021年前九个月支付所得税净额为1.3675亿美元，2020年同期为8029万美元[25] - 2021年前九个月支付利息为4.1649亿美元，2020年同期为7.0189亿美元[25] 公司股东权益及股份相关数据变化 - 2019年12月31日股东权益总额为1094570千美元，2020年3月31日为1069672千美元，2020年12月31日为1092341千美元，2021年3月31日为1063812千美元[18][21] - 2019年12月31日至2020年3月31日净收入为9254千美元，2020年6月30日至2021年3月31日净收入为44750千美元，2020年12月31日至2021年3月31日净收入为16423千美元[18][21] - 2019年12月31日至2020年3月31日其他综合损失为12080千美元，2020年6月30日至2021年3月31日其他综合收入为100千美元，2020年12月31日至2021年3月31日其他综合损失为5096千美元[18][21] - 2019年12月31日至2020年3月31日ESOP释放股份50股，2020年6月30日至2021年3月31日释放150股，2020年12月31日至2021年3月31日释放50股[18][21] - 2019年12月31日至2020年3月31日股票回购1476股，金额为17528千美元；2020年6月30日至2021年3月31日回购7535股，金额为80567千美元；2020年12月31日至2021年3月31日回购3026股，金额为34863千美元[18][21] - 2019年12月31日至2020年3月31日受限股票计划获得股份70股，2020年6月30日至2021年3月31日获得207股，2020年12月31日至2021年3月31日获得69股[18][21] - 2019年12月31日至2020年3月31日宣布现金股息每股0.08美元，金额为6479千美元；2020年6月30日至2021年3月31日每股0.25美元，金额为20828千美元；2020年12月31日至2021年3月31日每股0.09美元，金额为7205千美元[18][21] - 2020年6月30日因会计原则变更累计影响留存收益减少14239千美元[21] - 2020年因收购MSB Financial Corp.发行股份5854股，增加实收资本45075千美元[21] - 2020年6月30日至2021年3月31日股票期权行使41股，增加实收资本373千美元；2020年12月31日至2021年3月31日股票期权行使41股，增加实收资本373千美元[21] - 截至2021年3月31日，普通股数量为8194.3万股，较2020年12月31日减少302.6万股[21] - 2021年第一季度宣布现金股息为720.5万美元，每股0.09美元[21] - 2020年前九个月宣布现金股息为2082.8万美元，每股0.25美元[21] - 截至2021年3月31日，股东权益总额为10.63812亿美元[21] 公司收购相关情况 - 2020年7月10日，公司完成对MSB Financial Corp.的收购，支付约980万美元现金并发行585.3811万股普通股[51] - 收购产生310万美元的廉价购买收益和69万美元的核心存款无形资产[52] - 收购的总资产公允价值为5.81942亿美元，总负债公允价值为5.23926亿美元，净资产为5801.6万美元[53] - 2021年前九个月，与MSB收购相关的合并费用总计430万美元，2020年第一季度和前九个月分别为28.5万美元和50.4万美元[58] - 公司收购MSB时，购买的PCD贷款收购时的购买价格为6941.5万美元，信用损失拨备为390.1万美元，非信用折扣为16.7万美元，摊销成本为6534.7万美元[100] 公司会计政策及准则应用情况 - 2019年12月，FASB发布ASU 2019 - 12，公司正在评估采用该准则对合并财务报表的影响[60] - 公司于2021年1月采用ASU 2021 - 01，其采用对合并财务报表无重大影响[61] - 公司于2020年7月1日采用ASU 2016 - 13，采用时记录的累计影响调整使股东权益税后减少1420万美元[62] - 公司自2020年7月1日起对商誉减值测试前瞻性应用ASU 2017 - 04的修订[63] - 2020年7月1日，公司采用ASU 2016 - 13，用预期损失法（CECL）取代已发生损失法[105] 公司证券相关数据变化 - 2021年3月31日，可供出售证券无信用损失准备，可供出售证券摊余成本为1777316000美元，公允价值为1778970000美元[64] - 2020年6月30日，可供出售证券摊余成本为1363221000美元，公允价值为1385703000美元[65] - 2021年3月31日，持有至到期证券摊余成本为27168000美元，公允价值为28408000美元；2020年6月30日，摊余成本为32556000美元，公允价值为34069000美元[66] - 2021年3月31日，排除抵押支持证券后，债务证券摊余成本为662388000美元，公允价值为668328000美元[66] - 2021年第一季度可供出售证券销售无收入，2020年同期为160653000美元；2021年前九个月为44842000美元，2020年同期为164299000美元[66] - 2021年第一季度可供出售证券销售净收益为0，2020年同期为2234000美元；2021年前九个月为415000美元，2020年同期为2218000美元[66] - 2021年第一季度可供出售证券赎回产生18000美元毛收益，2020年同期无收益或损失；2021年前九个月为39000美元，2020年同期为13000美元[67] - 截至2021年3月31日和2020年6月30日，证券质押总账面价值分别为5.9929亿美元和5.49544亿美元[68] - 2021年3月31日，可供出售证券未实现总损失为1920.5万美元，2020年6月30日为1070.7万美元[68][69] - 2021年3月31日，公司持有至到期证券组合全部为市政债券，且无未实现损失[71] - 2021年3月31日，公司未记录信用损失准备金，认为未实现损失是市场利率和信用利差变化所致[70] - 截至2

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2020年12月31日和6月30日，公司总资产分别为73.35153亿美元和67.58175亿美元[9] - 截至2020年12月31日和6月30日，公司总负债分别为62.42812亿美元和56.73998亿美元[9] - 截至2020年12月31日和6月30日，公司股东权益分别为10.92341亿美元和10.84177亿美元[9] - 2019年9月30日股东权益总额为1110789千美元，2019年12月31日为1094570千美元，减少1.46%[18] - 2020年9月30日股东权益总额为1124060千美元，2020年12月31日为1092341千美元，减少2.82%[21] - 2020年和2019年六个月净利润分别为2.8327亿美元和2.2022亿美元[23] - 2020年和2019年六个月经营活动提供的净现金分别为3.082亿美元和2.4739亿美元[23] - 2020年和2019年六个月投资活动使用（提供）的净现金分别为-7.24亿美元和4.8818亿美元[23] - 2020年和2019年六个月融资活动使用的净现金分别为-0.9693亿美元和-7.0696亿美元[25] - 2020年和2019年六个月现金及现金等价物净（减少）增加分别为-5.1273亿美元和0.2861亿美元[25] - 2020年和2019年六个月期末现金及现金等价物分别为1.29694亿美元和0.41796亿美元[25] - 2020年和2019年六个月支付的所得税净额分别为0.09189亿美元和0.06379亿美元[25] - 2020年和2019年六个月支付的利息分别为0.30798亿美元和0.48881亿美元[25] 公司季度财务指标变化 - 2020年和2019年第四季度，公司利息收入分别为5839.3万美元和5718.2万美元[11] - 2020年和2019年第四季度，公司利息支出分别为1384万美元和2257.5万美元[11] - 2020年和2019年第四季度，公司净利息收入分别为4455.3万美元和3460.7万美元[11] - 2020年和2019年第四季度，公司非利息收入分别为715.4万美元和455.4万美元[11] - 2020年和2019年第四季度，公司非利息支出分别为3051万美元和2642.7万美元[11] - 2020年和2019年第四季度，公司净利润分别为1694.8万美元和1065.2万美元[11] - 2020年和2019年第四季度，公司基本每股收益分别为0.2美元和0.13美元[13] - 2019年9 - 12月净收入为10652千美元[18] - 2020年9 - 12月净收入为16948千美元[21] - 2019年9 - 12月其他综合损失净额为735千美元[18] - 2020年9 - 12月其他综合收入净额为2479千美元[21] - 2019年9 - 12月股票回购金额为21672千美元[18] - 2020年9 - 12月股票回购金额为45704千美元[21] - 2019年9 - 12月宣布现金股息为5760千美元[18] - 2020年9 - 12月宣布现金股息为6706千美元[21] 公司收购相关情况 - 2020年7月10日，公司完成对MSB Financial Corp.的收购，支付约980万美元现金并发行5853811股普通股[52] - 收购产生310万美元的廉价购买收益和69万美元的核心存款无形资产[54] - 收购的总购买价格为5496.3万美元，收购资产公允价值为5819.42万美元，承担负债公允价值为5239.26万美元，净收购资产为580.16万美元[55] - 2020年第三季度与MSB合并的直接收购及其他费用总计430万美元，2020财年为95.1万美元[60] 公司会计准则相关情况 - 2019年12月，FASB发布ASU 2019 - 12，对上市公司自2020年12月15日之后的财年及中期生效，公司正在评估其影响[62] - 公司于2020年7月1日采用ASU 2016 - 13，采用修改追溯法，记录的累积影响调整使股东权益税后减少1420万美元[63] - 公司自2020年7月1日起对商誉减值测试前瞻性应用ASU 2017 - 04的修订[64] - 2018年7月1日起，公司采用ASC 606准则，对留存收益无累计影响调整[163][164] 公司证券相关情况 - 2020年12月31日，可供出售证券无信用损失准备金[66] - 2020年12月31日，可供出售证券摊余成本为167193.5万美元，公允价值为169589.3万美元[66] - 2020年6月30日，可供出售证券摊余成本为136322.1万美元，公允价值为138570.3万美元[67] - 2020年12月31日，持有至到期证券摊余成本为2954.9万美元，公允价值为3106.3万美元[68] - 2020年6月30日，持有至到期证券摊余成本为3255.6万美元，公允价值为3406.9万美元[68] - 2020年第四季度，可供出售证券销售收益为2524.2万美元，实现毛收益80万美元[69] - 2020年全年，可供出售证券销售收益为4484.2万美元，实现毛收益80万美元，毛损失38.5万美元，净收益41.5万美元[69] - 2020年12月31日，质押证券总账面价值为59820.6万美元，6月30日为54954.4万美元[70] - 2020年12月31日可供出售证券未实现损失总额为264.2万美元，公允价值总额为4.24682亿美元；6月30日未实现损失总额为1070.7万美元，公允价值总额为4.33277亿美元[71] - 截至2020年12月31日和6月30日，公司无持有至到期证券存在未确认损失[71] - 2020年12月31日公司持有至到期证券组合全部为市政债券，且无处于未实现损失状态的证券[73] 公司贷款相关情况 - 2020年12月31日公司贷款总额为48.67358亿美元，净应收贷款为48.28634亿美元；6月30日贷款总额为45.40103亿美元，净应收贷款为44.98397亿美元[74] - 2020年12月31日商业贷款中多户家庭抵押贷款为20.76483亿美元，非住宅抵押贷款为11.23695亿美元；6月30日分别为20.59568亿美元和9.60853亿美元[74] - 2020年12月31日消费者贷款总额为6942.1万美元，其中房屋净值贷款为6529.8万美元；6月30日消费者贷款总额为8691.1万美元，房屋净值贷款为8292万美元[74] - 2020年12月31日和6月30日，公司分别有3920万美元和6900万美元的薪资保护计划（PPP）贷款[74] - 2020年12月31日逾期贷款总额为6508.6万美元，其中90天及以上逾期贷款为3841.9万美元；6月30日逾期贷款总额为2881.5万美元，90天及以上逾期贷款为9901万美元[76] - 2020年12月31日非执行贷款总额为7147.2万美元，其中有信用损失准备的非应计贷款为453.1万美元；6月30日非执行贷款总额为3669.6万美元[79] - 截至2020年12月31日，公司问题债务重组（TDRs）总计1960万美元，相关信贷损失拨备为20.9万美元；截至2020年6月30日，相关信贷损失拨备为8000美元[80] - 2020年12月31日，TDR贷款总计1964.2万美元，较2020年6月30日的2152.2万美元有所下降[81] - 2020年12月31日止三个月有一笔问题债务重组违约，金额为48.8万美元；2019年12月31日止三个月和六个月无问题债务重组违约[82] - 截至2020年12月31日，公司有37笔非TDR修改贷款，总计约3320万美元[86] - 截至2020年12月31日，单独分析贷款账面价值总计7150万美元，其中5870万美元为抵押依赖贷款[89] - 2020年12月31日，抵押依赖单独分析贷款账面价值总计5865.8万美元，相关拨备为72.4万美元[91] - 截至2020年6月30日，非减值贷款为4494981000美元，总减值贷款（不包括减值准备）为45122000美元，总贷款为4540103000美元[94] - 截至2020年6月30日，减值贷款未偿还本金余额为53151000美元[94] - 截至2020年12月31日，多户家庭抵押贷款总计2076483000美元，非住宅抵押贷款总计1123695000美元，商业业务贷款总计202010000美元，建筑贷款总计90398000美元，住宅抵押贷款总计1305351000美元，房屋净值贷款总计65298000美元，其他消费贷款总计4123000美元，总贷款为4867358000美元[98] - 截至2020年6月30日，合格贷款为4484846000美元，特别提及贷款为9187000美元，次级贷款为46069000美元，可疑贷款为1000美元，总贷款为4540103000美元[99] - 公司将贷款按借款人偿债能力等因素分为合格、特别提及、次级、可疑和损失五类[95][96][97] - 2020年7月1日后企业合并中收购的贷款按ASC Topic 326记录，分为PCD贷款和非PCD贷款[100] - 公司通过评估风险特征区分PCD贷款和非PCD贷款，标准涉及贷款特定特征和近期经济状况[100] - 收购MSB时购买的PCD贷款购买价为69415千美元，信贷损失拨备为3901千美元，非信贷折扣为167千美元，摊销成本为65347千美元[101] - 截至2020年12月31日，公司通过止赎获得的单户住宅物业账面价值为178000美元，九笔处于止赎过程中的住宅抵押贷款总账面价值为170万美元[102] - 截至2020年6月30日，公司通过止赎获得的单户住宅物业账面价值为178000美元，九笔处于止赎过程中的住宅抵押贷款总账面价值为190万美元[103] - 截至2020年12月31日，信贷损失拨备总额为63386千美元[109] - 截至2020年12月31日，贷款应收款总额为4867358千美元，扣除未实现收益调整后净额为4828634千美元[111] - 截至2020年6月30日，贷款损失拨备总额为37327千美元[114] - 截至2020年6月30日，贷款应收款相关数据在文档中有详细呈现[115] - 贷款应收款总额为4540103000美元，扣除未实现收益率调整41706000美元后，净额为4498397000美元[116] - 截至2020年9月30日，贷款信用损失准备金总额为64860000美元，截至2020年12月31日为63386000美元[116] - 2020年第三季度，贷款信用损失准备金变动包括冲销115000美元、回收6000美元、拨备（转回）-1365000美元[116] - 截至2020年6月30日（采用ASC 326之前），贷款信用损失准备金总额为37327000美元，采用Topic 326的影响为19640000美元[118] - 2020年上半年，贷款信用损失准备金变动包括冲销188000美元、回收12000美元、PCD贷款初始准备金3901000美元、拨备（转回）2694000美元[118] - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金总额为32432000美元，截至2019年12月31日为30937000美元[118] - 2019年第三季度，贷款损失准备金变动包括总冲销44000美元、总回收14000美元、拨备（转回）-1465000美元[118] - 截至2019年6月30日，贷款损失准备金总额为33274000美元[119] - 2019年上半年，贷款损失准备金变动包括总冲销108000美元、总回收18000美元、拨备（转回）-2247000美元[119] - 收购的信用质量恶化贷款金额为299000美元，其中商业业务贷款222000美元，住宅抵押贷款77000美元[116] - 截至2020年12月31日，表外承诺的信贷损失准备金为105.8万美元，其中三季度新增准备金5.4万美元，上半年新增准备金52.2万美元，采用新会计准则影响为53.6万美元[120][121] 公司存款及借款相关情况 - 2020年12月31日总存款为5

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark One) ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended September 30, 2020 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission File Number 001-37399 KEARNY FINANCIAL CORP. (Exact name of registrant as specified in its charter) (State or other jurisdiction of incorpor ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10‑K (Mark One) ☒ ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the Fiscal Year Ended June 30, 2020 Or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission File Number: 001-37399 KEARNY FINANCIAL CORP. (Exact name of Registrant as specified in its Charter) Maryland 30-0870244 (State or Other Jurisdiction of ...

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，公司总资产为67.73833亿美元，较2019年6月30日的66.34829亿美元增长约2.1%[9] - 截至2020年3月31日和2019年6月30日，公司总资产分别为67.73833亿美元和66.34829亿美元[9] - 截至2020年3月31日和2019年6月30日，公司总负债分别为57.04161亿美元和55.0767亿美元[9] - 截至2020年3月31日和2019年6月30日，公司股东权益分别为10.69672亿美元和11.27159亿美元[9] - 截至2020年3月31日，公司股东权益为1.069672亿美元，较2019年6月30日的1.127159亿美元下降约5.1%[9] - 2020年第一季度，公司总利息收入为5877.6万美元，较2019年同期的5965.7万美元略有下降，降幅约1.5%[11] - 2020年前三个月，公司净利息收入为3761万美元，较2019年同期的3863.8万美元下降约2.7%[11] - 2020年前三个月，公司非利息收入为620.1万美元，较2019年同期的367.6万美元增长约68.7%[11] - 2020年前三个月，公司非利息支出为2806.2万美元，较2019年同期的2677.1万美元增长约4.8%[11] - 2020年前三个月，公司所得税前收入为947.9万美元，较2019年同期的1572.2万美元下降约39.7%[11] - 2020年前三个月，公司净利润为925.4万美元，较2019年同期的1141.7万美元下降约19%[11] - 2020年前三个月，公司基本每股收益为0.11美元，2019年同期为0.13美元[13] - 2020年前三个月，公司综合损失为282.6万美元，2019年同期综合收入为1019.4万美元[16] - 2020年前九个月净收入3.1276亿美元，2019年为3.3331亿美元[24] - 2020年前九个月经营活动提供的净现金为3.0113亿美元，2019年为3.9023亿美元[24] - 2020年前九个月投资活动使用的净现金为8.6911亿美元，2019年为16.4638亿美元[24] - 2020年前九个月融资活动提供的净现金为7.7315亿美元，2019年为5.0911亿美元[26] - 2020年前九个月现金及现金等价物净增加2.0517亿美元，2019年净减少7.4704亿美元[26] - 2020年3月31日现金及现金等价物期末余额为5.9452亿美元，2019年为5.4160亿美元[26] - 2020年前九个月基本每股收益为0.38美元，2019年为0.36美元[37] - 2020年前九个月摊薄每股收益为0.38美元，2019年为0.36美元[37] - 2020年和2019年第一季度，其他综合损失分别为1208万美元和122.3万美元；前九个月分别为696.4万美元和1095.6万美元[166] - 2020年和2019年前九个月，可供出售证券的未实现持有净收益分别为1128.6万美元和145.3万美元[166] - 2020年和2019年前九个月，衍生工具的公允价值调整分别为-2002.8万美元和-1691.3万美元[166] - 2020年和2019年第一季度，非利息收入分别为620.1万美元和367.6万美元；前九个月分别为1471.7万美元和1016.7万美元[171] - 2020年和2019年第一季度，存款相关费用和收费分别为42.3万美元和37.6万美元；前九个月分别为136.2万美元和112.6万美元[171] - 2020年和2019年第一季度，贷款相关费用和收费分别为91.5万美元和129.8万美元；前九个月分别为358.9万美元和297.9万美元[171] - 截至2020年3月31日的三个月，公司净收入为925.4万美元，2019年同期为1141.7万美元[11][13][16] - 截至2020年3月31日的九个月，公司净收入为3127.6万美元，2019年同期为3333.1万美元[11][13][16] - 截至2020年3月31日的三个月，总利息收入为5877.6万美元，2019年同期为5965.7万美元[11] - 截至2020年3月31日的九个月，总利息收入为1.75857亿美元，2019年同期为1.77885亿美元[11] - 截至2020年3月31日的三个月，总利息支出为2116.6万美元，2019年同期为2101.9万美元[11] - 截至2020年3月31日的九个月，总利息支出为6695.3万美元，2019年同期为5971.8万美元[11] - 截至2020年3月31日的三个月，总非利息收入为620.1万美元，2019年同期为367.6万美元[11] - 截至2020年3月31日的九个月，总非利息收入为1471.7万美元，2019年同期为1016.7万美元[11] - 截至2020年3月31日的三个月，公司综合亏损为282.6万美元，2019年同期综合收入为1019.4万美元[16] - 2020年3月31日普通股数量为83,664股，较2019年12月31日的85,150股减少1,486股[21] - 2020年前九个月净收入为31,276,000美元，较2019年的33,331,000美元下降6.17%[24] - 2020年前九个月经营活动提供的净现金为30,113,000美元，较2019年的39,023,000美元下降22.83%[24] - 2020年前九个月投资活动使用的净现金为86,911,000美元，较2019年的164,638,000美元下降47.10%[24] - 2020年前九个月融资活动提供的净现金为77,315,000美元，较2019年的50,911,000美元增长51.86%[26] - 2020年3月31日现金及现金等价物期末余额为59,452,000美元，较2019年的54,160,000美元增长9.77%[26] - 2020年前九个月支付的所得税净额为8,029,000美元，较2019年的4,633,000美元增长73.30%[26] - 2020年前九个月支付的利息为70,189,000美元，较2019年的56,144,000美元增长25.02%[26] 普通股与总权益数据变化 - 2018年12月31日普通股股数为93,772股，总权益为1,183,261美元[19] - 2019年3月31日普通股股数为91,495股，总权益为1,158,111美元[19] - 2019年12月31日普通股股数为85,150股，总权益为1,094,570美元[21] - 2020年3月31日普通股股数为83,664股，总权益为1,069,672美元[21] - 2018年12月31日至2019年3月31日净收入为11,417美元[19] - 2019年12月31日至2020年3月31日净收入为9,254美元[21] - 2018年12月31日至2019年3月31日其他综合损失为1,223美元[19] - 2019年12月31日至2020年3月31日其他综合损失为12,080美元[21] - 2019年3月每股现金股息为0.06美元，2020年3月每股现金股息为0.08美元[19][21] - 2018年7月1日因会计原则变更累计影响为减少531美元[19] 公司收购相关情况 - 公司将收购MSB Financial Corp，MSBF股东可选择现金或股票，10%的MSBF股份将转换为现金，90%将转换为公司普通股，交易完成后公司股东将持有合并后公司约94%的股份，MSBF股东将持有约6% [39][40] - 截至2020年3月31日，MSBF约有6.004亿美元资产、5.289亿美元总贷款和4.474亿美元存款，在新泽西州设有四家分行 [41] - 合并预计在2020年6月30日结束的季度末或2020年9月30日结束的季度初完成，MSBF股东特别会议定于2020年5月28日召开 [41] 会计准则采用情况 - 公司将于2020年7月1日采用ASU 2016 - 13的规定，作为对留存收益的累积影响调整 [45] - 公司于2019年7月1日采用ASU No. 2016 - 02，记录了约1720万美元的使用权资产和约1780万美元的租赁负债 [51] - 公司于2019年7月1日提前采用ASU 2017 - 12，并于同日采用ASU 2018 - 16，其采用对公司经审计的合并财务报表无重大影响 [52] - 对于已采用ASU 2016 - 13的实体，ASU 2019 - 05自2019年12月15日之后开始的财年生效，公司正在评估采用该准则对合并财务报表的影响 [47] - 对于尚未采用ASU 2016 - 13的实体，ASU 2019 - 11的生效日期和过渡要求与ASU 2016 - 13相同，公司正在评估采用该准则对合并财务报表的影响 [48] - 对于公共商业实体，ASU 2019 - 12的修订自2020年12月15日之后开始的财年及其中期期间生效，公司正在评估采用该准则对合并财务报表的影响 [49] - 公司于2019年7月1日采用ASU 2019 - 04，并将5.377亿美元持有至到期投资证券重分类为可供出售投资证券[53][54] 投资证券相关数据变化 - 截至2020年3月31日，可供出售证券的摊销成本为14.65314亿美元，公允价值为14.76344亿美元[55] - 截至2019年6月30日，可供出售证券的摊销成本为7.12288亿美元，公允价值为7.14263亿美元[57] - 2020年第一季度，可供出售证券销售所得款项为1.60653亿美元，实现毛收益2350万美元，毛损失116万美元，净收益2234万美元；2019年同期销售所得款项为5198.9万美元，实现毛收益190万美元，毛损失372万美元，净损失182万美元[58] - 2020年前九个月，可供出售证券销售所得款项为1.64299亿美元，实现毛收益2363万美元，毛损失145万美元，净收益2218万美元；2019年同期销售所得款项为5198.9万美元，实现毛收益190万美元，毛损失372万美元，净损失182万美元[58] - 2020年前九个月，可供出售证券赎回产生毛收益1300万美元，2020年第一季度及2019年第一季度和前九个月，可供出售证券赎回无损益确认[58] - 截至2020年3月31日，可供出售证券质押总额为5.64197亿美元；截至2019年6月30日，质押总额为6904.4万美元[59] - 截至2020年3月31日，持有至到期证券的摊销成本为3461.8万美元，公允价值为3543.3万美元[60] - 截至2019年6月30日，持有至到期证券的摊销成本为5.76652亿美元，公允价值为5.84678亿美元[61] - 截至2020年3月31日，持有至到期证券质押总额为3433.8万美元；截至2019年6月30日，质押总额为2.60022亿美元[62] - 2020年3月31日，可供出售证券公允价值为453,032,000美元，未实现损失为19,679,000美元；持有至到期证券公允价值为1,279,000美元，未确认损失为2,000美元[65][66] - 2019年6月30日，可供出售证券公允价值为350,834,000美元，未实现损失为3,270,000美元；持有至到期证券公允价值为95,908,000美元，未确认损失为708,000美元[65][66] 贷款相关数据变化 - 2020年3月31日，公司贷款组合总额为4,604,973,000美元，扣除收益调整后贷款应收款净额为4,562,512,000美元；2019年6月30日，贷款组合总额为4,730,953,000美元，扣除收益调整后贷款应收款净额为4,678,928,000美元[71] - 2020年3月31日，公司持有一处其他不动产，账面价值为178,000美元，另有九笔住宅抵押贷款正在进行止赎程序，总账面价值为190万美元；2019年6月30日，

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2019年12月31日和6月30日，公司总资产分别为66.10401亿美元和66.34829亿美元[9] - 截至2019年12月31日和6月30日，公司总负债分别为55.15831亿美元和55.0767亿美元[9] - 截至2019年12月31日和6月30日，公司股东权益分别为10.9457亿美元和11.27159亿美元[9] - 截至2019年12月31日和2019年6月30日，公司存款总额分别为41.88822亿美元和41.4761亿美元[9] - 截至2019年12月31日和2019年6月30日，公司借款分别为12.75049亿美元和13.21982亿美元[9] 公司利息与收益相关指标变化 - 2019年和2018年第四季度，公司利息收入分别为5718.2万美元和6002.2万美元[11] - 2019年和2018年第四季度，公司利息支出分别为2257.5万美元和2067.3万美元[11] - 2019年和2018年第四季度，公司净利息收入分别为3460.7万美元和3934.9万美元[11] - 2019年和2018年第四季度，公司非利息收入分别为455.4万美元和330.9万美元[11] - 2019年和2018年第四季度，公司非利息支出分别为2642.7万美元和2727万美元[11] - 2019年和2018年第四季度，公司净利润分别为1065.2万美元和1076.8万美元[11] - 2019年和2018年第四季度，公司基本每股收益分别为0.13美元和0.12美元[13] - 2019年和2018年六个月净利润分别为22,022千美元和21,914千美元[24] - 2019年和2018年六个月经营活动提供的净现金分别为24,739千美元和24,660千美元[24] - 2019年和2018年六个月投资活动提供（使用）的净现金分别为48,818千美元和 - 210,839千美元[24] - 2019年和2018年六个月融资活动（使用）提供的净现金分别为 - 70,696千美元和108,798千美元[26] - 2019年和2018年六个月现金及现金等价物净增加（减少）分别为2,861千美元和 - 77,381千美元[26] - 2019年12月31日和2018年12月31日六个月基本每股收益分别为0.26美元和0.23美元[33][34] - 2019年12月31日和2018年12月31日六个月摊薄每股收益均为0.26美元和0.23美元[33][34] - 2019年第四季度净收入为10,652,000美元，2018年同期为10,768,000美元；2019年前六个月净收入为22,022,000美元，2018年同期为21,914,000美元[16] - 2019年第四季度其他综合（损失）收入为 - 735,000美元，2018年同期为 - 10,016,000美元；2019年前六个月其他综合（损失）收入为5,116,000美元，2018年同期为 - 9,733,000美元[16] - 2019年第四季度综合总收入为9,917,000美元，2018年同期为752,000美元；2019年前六个月综合总收入为27,138,000美元，2018年同期为12,181,000美元[16] - 2018年第四季度净收入为10,768,000美元，前六个月净收入为21,914,000美元；2018年第四季度其他综合损失为 - 10,016,000美元，前六个月其他综合损失为 - 9,733,000美元[19] - 2019年6 - 12月净收入为22,022,000美元，较2018年同期的21,914,000美元略有增长[24] - 2019年第四季度净利润为1065.2万美元，基本每股收益为0.13美元，摊薄后每股收益为0.13美元[33] - 2019年全年净利润为2202.2万美元，基本每股收益为0.26美元，摊薄后每股收益为0.26美元[33] - 2018年第四季度净利润为1076.8万美元，基本每股收益为0.12美元，摊薄后每股收益为0.12美元[34] - 2018年全年净利润为2191.4万美元，基本每股收益为0.23美元，摊薄后每股收益为0.23美元[34] 普通股股份与权益变化 - 2018年9月30日普通股股份为97,754股，总权益为1,236,081美元[19] - 2018年12月31日普通股股份为93,772股，总权益为1,183,261美元[19] - 2019年6月30日普通股股份为89,126股，总权益为1,127,159美元[21] - 2019年9月30日普通股股份为86,786股，总权益为1,110,789美元[21] - 2019年12月31日普通股股份为85,150股，总权益为1,094,570美元[21] - 2018年12月31日较2018年9月30日普通股股份减少3,982股，总权益减少52,820美元[19] - 2019年12月31日较2019年9月30日普通股股份减少1,636股，总权益减少16,219美元[21] - 2019年12月31日较2018年12月31日普通股股份减少8,622股，总权益减少88,691美元[19][21] - 2019年第四季度基本加权平均流通股数量为82,831股，2018年同期为92,434股；2019年前六个月基本加权平均流通股数量为83,794股，2018年同期为93,780股[13] - 2019年第四季度摊薄加权平均流通股数量为82,876股，2018年同期为92,480股；2019年前六个月摊薄加权平均流通股数量为83,835股，2018年同期为93,831股[13] - 2019年9月30日至12月31日，普通股数量从86,786股减至85,150股，总股本从868美元减至851美元[21] - 截至2018年12月31日，普通股数量为93,772股，普通股金额为938,000美元，已付资本为848,145,000美元，留存收益为356,993,000美元[19] - 截至2018年12月31日，未赚取ESOP股份为 - 31,617,000美元，累计其他综合收入为8,802,000美元，股东权益总额为1,183,261,000美元[19] - 2019年12月31日和2018年12月31日分别有311.5万股和309.9万股普通股股票期权因反摊薄未计入摊薄每股收益计算[34] 公司收购相关情况 - 2019年12月18日公司宣布将收购MSB Financial Corp.，交易预计2020年第二季度完成[36] - 截至2019年12月31日，MSB Financial Corp.约有5.931亿美元资产、5.137亿美元总贷款和4.728亿美元存款[37] - 收购中MSB Financial Corp.股东可选择现金或股票，10%股份将转换为现金，90%转换为公司普通股[36] - 交易完成后，公司股东将持有合并后公司约94%股份，MSB Financial Corp.股东将持有约6%股份[36] - 合并预计在2020年第二季度完成[37] 会计准则相关情况 - 2018年因采用ASU 2017 - 08会计准则变更累计影响留存收益减少531美元[19] - 公司将于2020年7月1日采用ASU 2016 - 13标准规定，以累计影响调整留存收益[42] - 公司于2019年7月1日实施ASU No. 2016 - 02，记录使用权资产约1720万美元和租赁负债约1780万美元[48] - 公司于2019年7月1日提前采用ASU 2018 - 16，对经审计合并财务报表无重大影响[50] - 公司于2019年7月1日采用ASU 2019 - 04，将5.377亿美元持有至到期投资证券重分类为可供出售投资证券[51] - ASU 2017 - 04对公共实体自2019年12月15日后开始的财年生效，公司正评估其影响[43] - ASU 2019 - 05对已采用ASU 2016 - 13的实体自2019年12月15日后开始的财年生效，公司正评估其影响[44] - ASU 2019 - 11对未采用ASU 2016 - 13的实体生效日期和过渡要求与ASU 2016 - 13相同，公司正评估其影响[46] - ASU 2019 - 12对公共商业实体自2020年12月15日后开始的财年及中期生效，公司正评估其影响[47] - ASU 2018 - 16对已采用ASU 2017 - 12的公共实体自2018年12月15日后开始的财年及中期生效[50] - 2018年7月1日起，公司采用ASC 606准则，对留存收益无累计影响调整[166][167] - 2019年因采用相关准则，将537,732,000美元持有至到期债务证券转为可供出售证券[26] - 2019年因采用相关准则，确认使用权资产17,243,000美元和租赁负债17,758,000美元[26] 可供出售证券相关数据 - 截至2019年12月31日，可供出售证券的摊销成本为1392916000美元，公允价值为1402206000美元，未实现收益为13769000美元，未实现损失为4479000美元[54] - 截至2019年6月30日，可供出售证券的摊销成本为712288000美元，公允价值为714263000美元，未实现收益为5245000美元，未实现损失为3270000美元[56] - 2019年第四季度，可供出售证券销售所得款项为0，上半年为3646000美元；上半年实现总收益为12000美元，总损失为28000美元，净损失为16000美元[57] - 截至2019年12月31日，可供出售证券质押总额为283154000美元，6月30日为69044000美元[57] - 截至2019年12月31日，按到期时间划分，可供出售债务证券中，一年及以内到期的摊销成本为27019000美元，公允价值为27072000美元；一至五年到期的摊销成本为120465000美元，公允价值为120514000美元；五至十年到期的摊销成本为183750000美元，公允价值为186045000美元；十年以上到期的摊销成本为329204000美元，公允价值为326901000美元[55] - 2019年12月31日可供出售证券总公允价值为489,533千美元，未实现损失为4,479千美元；2019年6月30日总公允价值为350,834千美元，未实现损失为3,270千美元[63] - 截至2019年12月31日，可供出售投资证券账面价值和公允价值均为1,402,206千美元[157] - 2019年12月31日，可供出售证券净未实现收益税后净额为6,666千美元，6月30日为1,402千美元[162] - 2019年12月31日止三个月，可供出售证券净未实现持有（损失）收益为 - 2,844千美元，2018年同期为 - 2,644千美元[163] 持有至到期证券相关数据 - 截至2019年12月31日，持有至到期证券的摊销成本为36073000美元，公允价值为36970000美元，未实现收益为899000美元，未实现损失为2000美元[58] - 截至2019年6月30日，持有至到期证券的摊销成本为576652000美元，公允价值为584678000美元，未实现收益为8734000美元，未实现损失为708000美元[59] - 2019年第四季度和上半年，持有至到期证券无销售情况[60] - 截至2019年12月31日，持有至到期证券质押总额为36073000美元，6月30日为260022000美元[60] - 截至2019年12月31日，按到期时间划分，持有至到期债务证券中，一年及以内到期的摊销成本为6395000美元，公允价值为6410000美元；一至五年到期的摊销成本为20285000美元，公允价值为20664000美元；五至十年到期的摊销成本为9393000美元，公允价值为9896000美元[58] - 2019年12月31日持有至到期证券总公允价值为1,850千美元，未

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日和6月30日，公司总资产分别为66.41006亿美元和66.34829亿美元，增长0.1%[9] - 截至2019年9月30日和6月30日，总负债分别为5530217000美元和5507670000美元[9] - 截至2019年9月30日和6月30日，股东权益分别为1110789000美元和1127159000美元[9] - 2019年第三季度和2018年同期，公司总利息收入分别为5989.9万美元和5820.6万美元，增长2.9%[11] - 2019年第三季度和2018年同期，公司总利息支出分别为2321.2万美元和1802.6万美元，增长28.8%[11] - 2019年第三季度和2018年同期，公司净利息收入分别为3668.7万美元和4018万美元，下降8.7%[11] - 2019年第三季度和2018年同期，公司非利息收入分别为396.2万美元和318.2万美元，增长24.5%[11] - 2019年第三季度和2018年同期，公司非利息支出分别为2624.4万美元和2645.7万美元，下降0.8%[11] - 2019年第三季度和2018年同期，公司税前收入分别为1518.7万美元和1480.5万美元，增长2.6%[11] - 2019年第三季度和2018年同期，公司净利润分别为1137万美元和1114.6万美元，增长2%[11] - 2019年第三季度和2018年同期，公司基本每股收益分别为0.13美元和0.12美元，增长8.3%[13] - 2019年第三季度和2018年同期，公司综合总收入分别为1722.1万美元和1142.9万美元，增长50.7%[16] - 2018年6月30日普通股股数为99,626股，总金额为1,268,748美元；2019年6月30日普通股股数为89,126股，总金额为1,127,159美元[19] - 2018年9月30日净收入为11,146美元，2019年9月30日净收入为11,370美元[19][21] - 2018年9月30日其他综合收入净额为283美元，2019年9月30日为5,851美元[19] - 2018年9 - 12月经营活动提供的净现金为13,671千美元，2019年同期为10,948千美元[21] - 2018年9 - 12月投资活动使用的净现金为161,848千美元，2019年同期提供的净现金为107,357千美元[21] - 2018年9 - 12月融资活动提供的净现金为63,799千美元，2019年同期使用的净现金为27,935千美元[23] - 2018年9月30日现金及现金等价物期末余额为44,486千美元，2019年同期为129,305千美元[23] - 2018年支付所得税净额为 - 241千美元，2019年为2,429千美元；2018年支付利息为16,686千美元，2019年为23,876千美元[23] - 2019年第三季度基本每股收益为0.13美元，对应净收入1.137亿美元，股份数8475.6万股；稀释后每股收益同样为0.13美元，股份数8479.3万股[30] - 2018年第三季度基本每股收益为0.12美元，对应净收入1.1146亿美元，股份数9512.7万股；稀释后每股收益同样为0.12美元，股份数9518.1万股[31] - 2019年和2018年第三季度其他综合收益分别为5851000美元和283000美元[154] - 2019年和2018年第三季度非利息收入分别为3962000美元和3182000美元[160] - 2019年第三季度可供出售证券净未实现持有收益为10157000美元，2018年为 - 1027000美元[154] - 2019年第三季度可供出售证券转持有至到期的净未实现持有损失摊销为596000美元，2018年为127000美元[154] - 2019年第三季度衍生工具公允价值调整为 - 3130000美元，2018年为1843000美元[154] - 2019年和2018年第三季度其他综合收入税前分别为8111000美元和895000美元[154] - 2019年第三季度净利息收入为3.6687亿美元，较2018年的4.018亿美元有所下降[11] - 2019年第三季度非利息收入为396.2万美元，高于2018年的318.2万美元[11] - 2019年第三季度净收入为1137万美元，2018年为1114.6万美元[11][13][16][21] - 2019年第三季度基本每股净收益为0.13美元，2018年为0.12美元[13] - 2019年第三季度综合总收入为1722.1万美元，2018年为1142.9万美元[16] - 2019年6月30日至9月30日，普通股数量从89126股减至86786股[19] - 2019年第三季度经营活动提供的净现金为1094.8万美元，2018年为1367.1万美元[21] - 2019年第三季度投资活动提供的净现金为1.07357亿美元，2018年使用1.61848亿美元[21] - 2019年第三季度贷款利息收入为4860万美元，2018年为4743.7万美元[11] - 2019年第三季度存款利息支出为1605.5万美元，2018年为1053.9万美元[11] - 2019年第三季度净收入为1.137亿美元，基本每股收益为0.13美元，稀释后每股收益同样为0.13美元；2018年同期净收入为1.1146亿美元，基本每股收益和稀释后每股收益均为0.12美元[30][31] - 2019年第三季度融资活动提供的净现金为-2793.5万美元，2018年同期为6379.9万美元[23] - 2019年第三季度现金及现金等价物净增加9037万美元，期末余额为1.29305亿美元；2018年同期净减少8437.8万美元，期末余额为4448.6万美元[23] - 2019年第三季度所得税现金支出为242.9万美元，利息现金支出为2387.6万美元；2018年同期所得税现金支出为-24.1万美元，利息现金支出为1668.6万美元[23] - 2019年第三季度存款净增加4997.8万美元，2018年同期净减少1.18143亿美元[23] - 2019年第三季度定期FHLB预付款还款8.3503亿美元，2018年同期为5.85028亿美元；2019年第三季度定期FHLB预付款收入为8.25亿美元，2018年同期为7.5亿美元[23] - 2019年第三季度其他短期借款净减少3127.1万美元，2018年同期净增加5507.8万美元[23] - 2019年第三季度回购并注销Kearny Financial Corp.普通股3058.2万美元，2018年同期为2691.6万美元[23] 公司收购相关情况 - 2018年4月2日公司完成对Clifton Bancorp Inc.的收购，收购资产公允价值总计16.1亿美元，承担负债公允价值总计13.8亿美元[33] - 收购Clifton Bancorp Inc.的合并对价总计3.339亿美元，其中2540万股公司普通股价值3.307亿美元，现金320万美元，产生商誉1.023亿美元[34] - 截至2019年9月30日，约10.4亿美元收购贷款没有准备金[37] 会计准则采用情况 - 2019年因采用ASU 2019 - 04，将537,732千美元持有至到期债务证券转为可供出售证券[23] - 2019年因采用ASU 2016 - 02，确认17,243千美元使用权资产和17,758千美元经营租赁负债[23] - 2019年7月1日公司采用ASU No. 2016 - 02，确认使用权资产约1720万美元和租赁负债约1780万美元[43] - 公司于2019年7月1日采用ASU 2018 - 16，对经审计的合并财务报表无重大影响[44] - 2019年7月1日公司采用ASU 2019 - 04，将5.377亿美元持有至到期投资证券重新分类为可供出售投资证券[45] - 对于SEC申报公司且非较小报告公司，ASU 2016 - 13修正案自2019年12月15日之后的财年生效，公司将在2020年7月1日采用[39] - ASU 2017 - 04对公共实体自2019年12月15日之后的财年生效，公司正在评估其影响[40] - 2019年7月1日，公司采用ASU 2019 - 04，将5.377亿美元持有至到期证券重分类为可供出售证券[46] - 公司于2018年7月1日起采用FASB发布的ASU 2016 - 01准则，贷款组合公允价值采用退出价格法列报[132] 证券业务线数据关键指标变化 - 2019年9月30日，可供出售证券的摊销成本为12.19546亿美元，公允价值为12.31691亿美元[47] - 2019年6月30日，可供出售证券的摊销成本为7.12288亿美元，公允价值为7.14263亿美元[49] - 2019年第三季度，可供出售证券销售所得款项为364.6万美元，实现毛收益1.2万美元，毛损失2.8万美元，净损失1.6万美元[50] - 2019年9月30日，可供出售证券质押总额为2.81158亿美元，6月30日为6904.4万美元[50] - 2019年9月30日，持有至到期证券的摊销成本为3788.8万美元，公允价值为3868.3万美元[51] - 2019年6月30日，持有至到期证券的摊销成本为5.76652亿美元，公允价值为5.84678亿美元[52] - 2019年9月30日和2018年9月30日止三个月内，无持有至到期证券销售[53] - 2019年9月30日，持有至到期证券质押总额为3788.8万美元，6月30日为2.60022亿美元[53] - 文档提供了2019年9月30日和6月30日可供出售和持有至到期证券组合的公允价值、未实现和未确认损失及受损证券数量[54] - 截至2019年9月30日，可供出售证券公允价值总计465,676千美元，未实现损失3,485千美元；持有至到期证券公允价值总计3,445千美元，未确认损失7千美元[56][57] - 截至2019年6月30日，可供出售证券公允价值总计350,834千美元，未实现损失3,270千美元；持有至到期证券公允价值总计95,908千美元，未确认损失708千美元[56][57] - 截至2019年9月30日，美国机构证券摊余成本68万美元，公允价值69.4万美元[47] - 截至2019年9月30日，州和政治分区债务摊余成本8944.7万美元，公允价值9105万美元[47] - 截至2019年9月30日，资产支持证券摊余成本1.80689亿美元，公允价值1.81068亿美元[47] - 截至2019年9月30日，抵押债务债券摊余成本1.99394亿美元，公允价值1.98549亿美元[47] - 截至2019年9月30日，公司债券摊余成本1.90996亿美元，公允价值1.91241亿美元[47] - 截至2019年9月30日，信托优先证券摊余成本396.7万美元，公允价值377.5万美元[47] - 截至2019年9月30日，可供出售证券总摊余成本12.19546亿美元，公允价值12.31691亿美元[47] 贷款业务线数据关键指标变化 - 2019年9月30日贷款组合总额4,653,720千美元，净应收贷款4,604,738千美元；6月30日贷款组合总额4,730,953千美元，净应收贷款4,678,928千美元[62] - 截至2019年9月30日，公司持有10笔处于 foreclosure 过程的住宅抵押贷款，总账面价值210万美元；6月30日持有11笔，总账面价值同样为210万美元[63][64] - 截至2019年9月30日，贷款损失准备总额为32,432,000美元[66] - 截至2019年9月30日，贷款应收款总额为4,653,720,000美元，扣除未实现收益调整后净额为4,604,738,000美元[69] - 截至2019年6月30日，贷款损失准备总额为33,274,000美元[72] - 截至2019年6月30日，贷款应收款总额为4,730,953,000美元，扣除未实现收益调整后净额为4,678,928,000美元[74] - 2019年第三季度，贷款损失准备总冲销为64,000美元，

利率环境变化 - 2019年6月30日，联邦基金利率目标区间从0.00% - 0.25%提升至2.25% - 2.50%，短期利率上升，长期利率上升幅度较小，收益率曲线趋平[216] 贷款损失准备金情况 - 2019年6月30日，公司贷款损失准备金为贷款总额的0.70%，准备金不足或监管要求增加准备金可能减少净收入[219] 证券投资组合数据 - 截至2019年6月30日，公司证券投资组合总计12.9亿美元，占总资产的19.5%，加权平均收益率为3.07%，而贷款组合收益率为4.12% [224] - 2019年6月30日，公司7.143亿美元（占投资证券的55.3%）的投资证券被归类为可供出售，可能导致权益波动和净收入减少[224] - 2019年6月30日，公司投资证券公允价值约为13亿美元，有400万美元的未实现损失和1400万美元的未实现收益[240] 贷款组合变化 - 公司贷款组合从2015年6月30日的21亿美元增长至2019年6月30日的46.8亿美元，新增贷款未来表现难以评估[225] - 商业贷款占比从2015年6月30日的67.3%增至2019年6月30日的69.4%，增加了公司风险[226] 商业房地产贷款情况 - 2019年6月30日，公司非自用商业房地产贷款达到银行总风险资本的394%，前36个月商业房地产贷款组合增长79%，可能面临监管审查[229] 税收政策变化 - 2018年起，联邦企业税率从35%降至21%，但税法变化可能对住宅市场和贷款需求产生负面影响[230] - 新泽西州2018年7月立法，对收入超100万美元的公司征收临时附加税，2018 - 2019年税率为2.5%，2020 - 2021年为1.5% [233] LIBOR影响 - 2021年后，LIBOR可能无法保证继续按当前方式运行，这可能影响与LIBOR挂钩的贷款和投资证券价值及回报[234] 住宅抵押贷款销售收益 - 2019年6月30日止年度，住宅抵押贷款销售收益达52.4万美元，约占非利息收入的3.9%[236] 存款情况 - 2019年6月30日，经纪存款总计2.358亿美元，约占总存款的5.7%；通过上市服务获得的定期存款未偿还余额为6610万美元，占总存款的1.6%[237] - 公司依赖批发存款，其稳定性不如传统零售渠道存款，可能影响流动性和经营业绩[237][238] 无形资产情况 - 2019年6月30日，公司资产负债表上无形资产约为2.161亿美元，包括2.109亿美元的商誉和520万美元的核心存款无形资产[243] - 公司持有无形资产，未来可能减值，若发生减值，收益将减少[243] 利率风险相关 - 公司多数资产和负债对利率变化敏感，利率风险是需管理的重大业务风险[392] - 利率和收益率曲线的变动显著影响公司净利息收入，利差扩大提升净收入，利差缩小则产生不利影响[393] - 存款利率通常基于短期利率确定，贷款利息基于较长期利率，短期和长期利率利差影响公司净利息利差[394] - 公司面临净息差和利润率进一步压缩的重大风险，收益率曲线变陡或短期市场利率下降可能使计息负债成本下降快于生息资产收益率[396] 风险管理策略 - 公司执行多种策略管理净息差和利润率风险，包括将过剩流动性配置到高收益生息资产等[395] - 公司业务计划要求扩大工商业和建筑贷款业务，增加长期核心存款，还制定了利用衍生品管理利率风险的策略[397] - 公司维持资产负债管理（ALM）计划，由董事会通过利率风险管理委员会监督，该委员会每季度开会并向董事会报告[399] - 董事会将ALM计划的运营职责分配给资产负债管理委员会（ALCO），其职责包括定量分析等多项内容[400][401][403] 经济价值权益和净利息收入分析 - 2019年6月30日和2018年6月30日，各情景下经济价值权益（EVE）金额和EVE比率在比较期间下降，对利率变动的敏感性总体略有降低[404] - 2019年6月30日与2018年6月30日相比，升息情景下净利息收入（NII）分析显示利率风险敞口增加，降息情景下减少[408] - 2019年6月30日，利率上升300个基点时NII为131190千美元，较之前变化 -16118千美元，变化率 -10.94%；2018年6月30日，利率上升300个基点时NII为151420千美元，较之前变化 -6540千美元，变化率 -4.14% [409] 利率计算局限性 - 未来利率及其对净投资组合价值或净利息收入的影响不可预测，假设计算结果不能代表实际情况，计算存在固有缺陷[410] 投资证券减值风险 - 公司投资证券组合可能需计提减值准备，若认定减值非暂时性，需记录减值费用[239][240]

SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark One) (State or other jurisdiction of incorporation or organization) Maryland 30-0870244 (I.R.S. Employer Identification Number) ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended March 31, 2019 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission File Number 001-37399 KEARNY FINANC ...