财务数据和关键指标变化 - 有形账面价值每股为9.77美元，截至2025年9月30日市值为4.25亿美元，总资产77亿美元，贷款58亿美元，存款57亿美元，资本7亿美元 [9] - 净利息收入从第一财季的3200万美元增长至接近3600万美元，净息差从1.8%提升20个基点至2.0% [12] - 税前拨备前净收入从第一财季的约720万美元增长至第四财季的990万美元以上，税前拨备前每股收益从0.12美元增至0.16美元，报告每股收益从0.10美元增至0.11美元 [12] 各条业务线数据和关键指标变化 - 投资服务业务拥有10名持牌财务顾问及8名分支机构人员，自成立以来总销售额达4.86亿美元，总收入870万美元，管理资产3.69亿美元，服务约2000名客户 [20] - 投资服务业务在全国485家经纪交易商中总收入排名前4%，在资产规模50亿至100亿美元的同行银行经纪交易商中排名第五 [21] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司战略转向有机扩张，重点是通过交叉销售、目标外展和数据分析加深现有客户的钱包份额 [15] - 业务聚焦于关系型银行业务，要求每笔交易都附带存款，并构建交易盈利能力以达到资产回报率和股本回报率目标 [16] - 通过技术提升运营效率，包括与The Lab Consulting Group合作，利用人工智能和机器人流程自动化优化工作流程，并建立关键绩效指标仪表板 [18][19] - 公司正在优化分支机构网络，本月底将关闭3家分支机构，使网络缩减至40家分支机构 [9][10] - 公司历史上通过并购实现增长，自1999年以来已完成七笔成功交易，未来将继续作为纪律严明的收购方 [10] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司成功应对了倒挂的收益率曲线、商业房地产市场的拖累以及高企的联邦基金利率带来的流动性需求等挑战 [10] - 随着资金成本下降改善净息差，以及更有利的陡峭化收益率曲线，预计将改善整体净收入 [10][17] - 公司通过衍生品和资产负债表调整，已做好准备在利率下降环境中利用其负债敏感的特性获益，低成本存款的重新定价速度应快于固定利率资产 [17] - 公司在纽约市办公楼和租金管制多户住宅领域的风险敞口极小，仅占其投资组合的很小一部分 [17] - 季度运营费用支出非常稳定，严格的成本管理将继续帮助提高盈利能力和财务实力 [18] 其他重要信息 - 公司在存款方面是该州排名第十的金融机构，是市场领导者 [9] - 公司在12个县运营43家分支机构，正在进行分支机构优化 [9] - 本财年推出了用于分支机构的人工智能聊天机器人，以实时导航政策指南，减少错误并提高服务质量 [11] - 推出了虚拟代理，使客户能够通过自然语言访问信息、完成交易和账单支付 [11] - 为中小型企业推出了新的人力资源考勤应用程序，加强了在关键增长领域的价值主张 [11] - 投资服务业务获得了Cara Group 2025年度总监奖新兴公司类别决赛入围者 [21] 总结问答环节所有的提问和回答 - 有股东通过问答图标对即将选举的董事资格提出疑问，管理层指引股东查阅委托书中第7页的董事资格信息 [7][8] - 管理层表示没有更多问题，因此结束了所有业务事项的讨论 [8]

财务数据和关键指标变化 - 有形账面价值为每股9.77美元[12] - 截至2025年9月30日，公司市值为4.25亿美元[12] - 总资产为77亿美元，贷款为58亿美元，存款为57亿美元，资本为7000亿美元[13] - 净息差从2025年初的1.8%增长20个基点至2.0%[19] - 净利息收入从3200万美元增长至接近3600万美元[19] - 税前拨备前净收入从第一季度的720万美元增长至第四季度的990万美元[20] - 税前拨备前每股收益从0.12美元增长至0.16美元，而每股收益从0.10美元增长至0.11美元[20] 各条业务线数据和关键指标变化 - 投资服务业务拥有10名持牌财务顾问及8名分行人员，自成立以来总销售额达4.86亿美元，总收入870万美元，资产管理规模3.69亿美元，服务约2000名客户[32][33] - 投资服务业务在全国485家经纪自营商中，总收入排名前4%，在资产规模50亿至100亿美元的银行系经纪自营商中排名第五[34] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司正从防御姿态转向进攻，专注于有机扩张[16][17] - 战略重点包括深化现有客户的钱包份额、交叉销售、目标外展、细分市场和数据分析[23] - 优化贷款组合表现和弹性，强调关系银行业务，要求每笔交易都附带存款，并构建交易盈利能力以达到资产回报率和股本回报率目标[23] - 加强核心存款，通过收购存款收集团队来增长核心存款[24] - 通过技术提高运营效率，包括人工智能和机器人流程自动化，以减少人工干预并建立可扩展平台[24][28][29] - 持续进行分行优化，本月底将关闭3家分行，使网络减少至40家分行[14] - 公司历史上专注于并购，自1999年以来已完成7笔成功交易[15] - 公司是负债敏感型机构，通过衍生品和资产负债表调整以利用正常化的收益率曲线[26] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司成功应对了倒挂的收益率曲线、商业房地产过剩以及流动性需求等挑战[16] - 随着资金成本下降和收益率曲线变得更为陡峭，预计净息差和净收入将改善[16][17] - 信贷管理方面，公司专注于现金流贷款，历史上信贷表现强劲[17][22] - 对纽约市办公室和租金管制多户住宅的风险敞口极小[27] - 运营费用季度运行率非常一致，有助于提高盈利能力[28] - 技术投资将带来速度、准确性、客户满意度提升，并减少运营费用，从而能够雇佣更多收入创造者[30][31] 其他重要信息 - 公司推出用于分行的人工智能聊天机器人，以实时提供政策指导，减少错误并提高服务质量[17] - 推出虚拟代理，使客户能够通过自然语言访问信息、完成交易和账单支付[18] - 为中小型企业推出新的人力资源时间记录应用程序[18] - 与Lab Consulting Group合作，专注于自动化，使用人工智能和机器人流程自动化改进工作流程，并建立关键绩效指标仪表板进行监控[29] - 2000年至2025年期间累计冲销额为398亿美元，表现优异[22] 总结问答环节所有的提问和回答 - 无相关内容

财务数据和关键指标变化 - 有形账面价值每股为9.77美元 [9] - 截至2025年9月30日，公司市值为4.25亿美元 [9] - 总资产为77亿美元，贷款为58亿美元，存款为57亿美元，资本为7亿美元 [9] - 净利息收入从第一季度的3200万美元增长至近3600万美元 [12] - 净息差从2025财年第一季度的1.80%增长20个基点至2.00% [12] - 税前拨备前净收入从第一季度的约720万美元增长至第四季度的990万美元以上 [12] - 税前拨备前每股收益从0.12美元增长至0.16美元，而每股收益从0.10美元增长至0.11美元 [12] - 2000年至2025年累计核销额为3980万美元 [14] 各条业务线数据和关键指标变化 - 投资服务组拥有10名持牌财务顾问及8名分行人员，自成立以来总销售额达4.86亿美元，总收入870万美元，管理资产3.69亿美元，服务约2000名客户 [19] - 投资服务组在全国485家经纪交易商中总收入排名前4%，在50亿至100亿美元资产规模的同业银行经纪交易商中排名第五 [20] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司是所在州存款规模排名第十的金融机构，是市场领导者 [9] - 运营重点包括分支网点优化，将于本月底关闭3家分行，使网络缩减至40家分行 [9][10] - 自1999年以来已完成七次成功的并购交易，公司是纪律严明的收购方，专注于长期增长和股东价值创造 [9] - 战略转向有机扩张，重点在于加深客户钱包份额、交叉销售、目标外展、细分市场以及利用现有投资组合 [14] - 强调关系型银行业务，要求每笔交易都带来存款，并构建交易盈利能力以达到资产回报率和股本回报率目标 [15] - 通过技术提高运营效率，包括人工智能和机器人流程自动化，以实现业务流程自动化、减少人工干预并改善工作流程 [15][17] - 与The Lab Consulting Group合作，利用人工智能和机器人流程自动化改进工作流程和流程，并建立关键绩效指标仪表板监控绩效 [17] - 技术投资旨在提高速度、准确性、新产品采用率以及客户期望，最终降低运营费用并实现可扩展平台 [18] - 业务模式转向更少人员、更多技术，这是公司及银行业务的重点 [16] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司成功应对了倒挂的收益率曲线、商业房地产过剩以及高联邦基金利率带来的流动性需求等挑战 [10] - 资金成本下降预计将改善净息差，更有利的陡峭收益率曲线将改善整体净收入 [10][16] - 公司历来对负债敏感，并通过衍生工具和资产负债表调整，以便在收益率曲线正常化时获益，低成本存款的重新定价速度应快于固定利率资产，从而产生收益能力 [16] - 资产质量稳健，对纽约市办公楼以及常规多户住宅的风险敞口极小，净核销额一直非常低 [16] - 季度运营费用运行率非常一致，这将继续有助于提高盈利能力和财务实力 [16] - 预计每股收益将在下一财年呈现上升趋势 [12] - 投资服务业务的费用收入预计在未来几年将继续增长 [20] 其他重要信息 - 公司成立于1884年，在纽约和新泽西州12个县运营43家分行（优化后将为40家） [9] - 本财年推出了用于分行的人工智能聊天机器人，以实时导航政策指南，减少错误并提高服务质量 [11] - 推出了虚拟代理，使客户能够通过自然语言访问信息、完成交易和支付账单 [11] - 为中小型企业推出了新的人力资源计时应用程序，以加强在关键增长领域的价值主张 [11] - 会议议程包括选举董事、批准Crowe LLP为截至2026年6月30日财年的独立审计师，以及就高管薪酬进行咨询性投票 [5][6][22] - 所有三项提案均获得通过 [21][22] 问答环节所有的提问和回答 - 无相关内容

业绩总结 - 公司资产总额为77亿美元，贷款总额为58亿美元，存款总额为57亿美元[19] - 2025财年净利息收入为35,843千美元，净利息利润率为2.00%[33] - 2025财年净收入为9,941千美元，稀释每股收益为0.16美元[35] - 自2006年至2025年，公司的累计净冲销总额为3980万美元，年均净冲销率为9个基点，显著低于所有商业银行的48个基点平均水平[38] 用户数据与市场策略 - 公司计划在2025年10月前整合三家分支机构，优化至40家分支[23] - 公司在2024年底以来的货币政策转变导致资金成本下降，净利息利润率改善[27] - 公司计划通过个性化交叉销售和数字化推广来加深客户关系，提升市场份额[41] 新产品与技术研发 - 公司推出了两款针对中小企业的HR/考勤应用，增强了在关键增长领域的价值主张[31] - 公司在投资服务方面，自成立以来总销售额为4.86亿美元，管理资产为3.69亿美元[55] 未来展望 - 公司预计在利率下降的环境中实现盈利增长，资产负债表结构有利于应对利率变动[47]

合作公告概述 - 公司宣布与The Lab Consulting建立战略合作伙伴关系，后者是金融服务行业流程改进和自动化解决方案的领先提供商[1] 合作战略目标 - 合作旨在提升运营效率、提高员工生产力并改善客户体验，同时通过成本优化和可扩展的增长为股东创造可衡量的价值[2] - 此次合作被视为对公司未来的战略投资，将使公司能够简化运营、赋能团队并为利益相关者带来更强的回报[3] 预期效益与时间表 - 该计划预计在实施第一年内实现运营改善，长期效益包括降低运营费用、增加创收机会的容量、提高员工敬业度以及加强竞争地位[4] 具体技术实施方案 - 通过结合流程映射、机器人流程自动化、AI智能文档处理和高级分析，使公司能够实现效率和客户服务的快速、可扩展的改进[5] - 实施机器人流程自动化和AI驱动的文档处理，以消除手动重复性任务并加速工作流程[8] - 利用现有的行业领先自动化平台，实现跨部门和系统的流程集成[8] - 通过具有实时可视性的仪表板部署关键绩效指标的先进跟踪[8] - 重新设计面向客户的流程，以提高速度、准确性和满意度[8] - 确保所有自动化解决方案与公司的核心银行和客户关系管理平台安全集成[8] - 提供知识转移和最佳实践，以确保长期采用和持续改进[8] 公司基本信息 - 公司是Kearny Bank的母公司，在纽约和新泽西州共拥有43个零售分行网点，截至2025年6月30日，公司总资产约为77亿美元[6]

贷款信用损失准备金与不良贷款 - 公司贷款信用损失准备金（ACL）在2025年6月30日为4619.1万美元，占总贷款的0.79%，较2024年的4493.9万美元（占比0.78%）增加125.2万美元，主要由于个别评估贷款的准备金增加[63][67] - 2025年6月30日，信用损失准备金覆盖不良贷款的比例为101.30%，低于2024年的112.68%，反映不良贷款从3988.2万美元增至4559.7万美元[63] - 2025年贷款组合年化净冲销率为0.02%，较2024年的0.17%下降15个基点，多户住宅抵押贷款净冲销为零，商业贷款净冲销占比最高（0.19%）[64] 投资证券组合变化 - 投资证券组合规模从2024年的12.1亿美元降至2025年的11.3亿美元，占总资产比例从15.7%降至14.6%，其中可供出售证券未实现亏损从1.307亿美元收窄至1.121亿美元[70][71] - 公司证券投资组合总账面价值从2024年的12.08575亿美元下降至2025年的11.33186亿美元，减少7542.9万美元（-6.2%）[83] - 可供出售债务证券总额从2024年的6.0178亿美元降至2025年的5.2286亿美元，其中资产支持证券减少2094.2万美元（-26.0%），CLO减少6629.8万美元（-17.0%）[83] - 持有至到期证券总额从2024年的1.35742亿美元降至2025年的1.20217亿美元，减少1552.5万美元（-11.4%）[83] - 2025年6月30日，7910万美元证券可在一年内被赎回[84] 证券投资结构与收益 - 抵押贷款支持证券（MBS）占投资组合的53.2%，账面价值为6.028亿美元，全部为美国政府机构或政府支持实体发行的证券[74] - 资产支持证券（ABS）账面价值为5950万美元，其中97%为联邦教育贷款支持的浮动利率证券，信用评级均达AA+或Aa1以上[76] - 担保贷款凭证（CLO）规模为3.232亿美元，占投资组合的28.5%，全部为美国大型企业商业贷款证券化产品，评级均为AAA/Aaa[77] - 公司债券账面价值1.401亿美元，主要为美国中大西洋地区社区银行发行的固定转浮动利率次级债，多数评级在BBB-/Baa3以上[78] - 可供出售证券占投资组合的89.4%（10.1亿美元），持有至到期证券占10.6%（1.202亿美元），2025年未出售任何证券[80][82] - 公司证券投资组合加权平均收益率为4.04%，其中1-5年期证券收益率最高达6.73%[85] 存款结构与成本 - 一年内到期定期存款从2024年的14.9亿美元增至2025年的19.1亿美元，增长28.2%[91] - 10万美元以上大额存单占比从2024年的68.2%升至2025年的76.0%，总额达15亿美元[92] - 经纪存款达7.577亿美元，占总存款的13.4%[93] - 总平均存款成本率从2023年的1.31%升至2025年的2.53%，两年上升122个基点[95] - 25万美元以上大额存单达10亿美元，其中81.2%在三个月内到期[95] 借款与融资能力 - 截至2025年6月30日，公司FHLB借款余额为11.1亿美元，加权平均利率为4.36%，而2024年同期为15.4亿美元，加权平均利率为5.07%[98] - FHLB借款到期分布：2025年6月30日，1年内到期9.065亿美元，2-3年到期2亿美元，总借款净额（扣除公允价值调整）为11.06491亿美元[99] - 公司可额外借款6.95亿美元FHLB资金，且通过抵押其他资产可扩大借款能力至总资产的30%，经批准后可达50%[100] - 公司还可通过无担保隔夜借款从其他金融机构获得8.45亿美元资金，并从FRB获得11.9亿美元无需额外抵押[101] 利率风险管理 - 2025年6月30日，公司利率衍生工具名义金额达30.8亿美元，用于管理批发融资和资产的利率风险[103] - 截至2025年6月30日，公司股权经济价值（EVE）在利率上升300个基点时下降37.02%至4.043亿美元，净利息收入（NII）在1-12个月内下降6.79%至1.48亿美元[313] - 利率下降300个基点时，公司EVE增长32.74%至8.522亿美元，NII在1-12个月内增长5.97%至1.682亿美元[313] - 截至2024年6月30日，利率上升300个基点导致EVE下降41.07%至3.318亿美元，NII在1-12个月内下降8.51%至1.274亿美元[313] - 利率风险分析包含收益率曲线平行移动±100/200/300基点的情景测试，且要求所有利率情景下收益率曲线保持正值[312] - 资产/负债管理（ALM）计划通过经济价值（EVE）和净利息收入（NII）敏感性分析量化利率风险[310][311] 监管资本与合规 - 监管资本要求：普通股一级资本/风险加权资产≥4.5%，一级资本/风险加权资产≥6%，总资本/风险加权资产≥8%，杠杆率≥4%[123] - 风险加权资产计算中，住宅抵押贷款风险权重50%，商业贷款100%，逾期贷款150%，股权类资产0-600%[126] - Kearny Bank在2025年6月30日超过所有监管资本要求，包括持有2.5%的普通股一级资本缓冲[127] - 选择社区银行杠杆比率框架的机构需维持杠杆比率大于9.0%，但Kearny Bank未选择该框架[129] - 被认定为资本充足的机构需满足总风险资本比率≥8.0%、一级风险资本比率≥6.0%、杠杆比率≥4.0%、普通股一级资本比率≥4.5%[131] - 资本不足的机构若总风险资本比率<8.0%或普通股一级资本比率<4.5%，需提交资本恢复计划，且控股公司需担保至少5.0%的资产或恢复资本充足所需金额[133] - Kearny Bank在2025年6月30日被认定为资本充足[134] 公司结构与员工 - 公司员工总数557人（504全职+53兼职），女性占比60.3%，平均任职年限8.4年[106] - 截至2025年6月30日，公司子公司包括Kearny Bank及其全资子公司CJB投资公司、189-245 Berdan Avenue LLC和Kearny财富管理公司[104] 其他监管与法律要求 - 新泽西州法律规定分红后储蓄银行的盈余必须至少为股本的50%[136] - 与关联方的交易限制为单笔不超过机构资本及盈余的10%，所有关联交易总额不超过20%[137] - 商业房地产贷款集中度监管标准：土地开发贷款≥100%资本，或商业房地产贷款≥300%资本或36个月内增长≥50%[143] - Kearny Bank需购买并持有纽约联邦住房贷款银行的指定金额股票[145] - 联邦法律要求金融机构在36小时内报告重大计算机安全事件[148] - 公司需维持至少65%的投资组合资产于合格储蓄投资（如住房抵押贷款）以满足合格储蓄贷款机构测试要求[156] - 储蓄和贷款控股公司需满足与银行相同的合并资本要求，适用于资产超过30亿美元的公司[154] - 任何实体收购公司10%或以上有表决权股份需向美联储提交控制变更通知[157] - 收购公司25%有表决权股份需获得新泽西州银行业监管部门（NJDBI）事先批准[158] - 公司于2023年10月根据纳斯达克标准通过了激励薪酬追回政策（Clawback Policy）[159]

业绩总结 - 净收入增长至680万美元，每股收益保持在0.11美元，反映出公司持续的业绩和财务管理[17] - 税前、预备拨备每股收益增长23%，达到0.16美元，显示出核心盈利能力的改善[18] - 净利息收入增长5.3%，净利息利润率提高10个基点至2.00%，得益于贷款收益的改善和存款成本管理[19] - 非利息收入增长9.4%，主要受益于BOLI收入、贷款销售收益和更强的费用收入[20] - 非利息费用占平均资产的比例为1.62%，反映出公司在费用管理上的纪律性[21] - 调整后的每股收益（基本）为0.11美元，较上季度持平[99] - 调整后的平均资产回报率为0.35%，与上季度持平[99] - 调整后的平均股本回报率为3.64%，较上季度上升0.07个百分点[99] 用户数据 - 总资产为77亿美元，总存款为57亿美元，总贷款为58亿美元[24] - 截至2025年6月30日，零售存款总额为5,675百万美元，其中非利息-bearing DDA占比为41.6%[72] - 商业贷款的ACL余额为4,013百万美元，消费者贷款的ACL余额为1,802百万美元[67] 未来展望 - 预计通过贷款重定价，未来将有机会实现约5500万美元的年利息收入增长[48] - 截至2025年6月30日，信用损失准备金（ACL）为44.9百万美元，占总贷款的0.78%[67] - 预计未保险存款为1,989百万美元，占总存款的14.3%[93] 资本与流动性 - 资本充足率为14.49%，显示出公司强劲的资本基础[24] - 银行的流动性总额为2,224百万美元，内部流动性来源为337百万美元[95] 资产与投资 - 证券投资组合的平均余额为1,236百万美元，收益率为4.00%[81] - 截至2025年6月30日，未确认的证券损失为9.6百万美元，占有形股本的1.52%[82] 信贷质量 - 净拨备损失占平均贷款的比例低于0.01%，显示出强劲的信贷质量和良好的风险管理[22] - 多元化的贷款组合中，1-4家庭贷款占比30.1%，多户住宅贷款占比46.6%[41]

收入和利润（同比环比） - 公司2025财年第四季度净利润为680万美元，摊薄每股收益为0.11美元，较上一季度增长3.0%[1] - 2025财年净利润为2610万美元，摊薄每股收益0.42美元，而2024财年净亏损8670万美元（摊薄每股亏损1.39美元）；剔除9500万美元商誉减值后，2024财年调整后净利润为2820万美元[2] - 净收入增加121千美元，增幅1.8%[24] - 2025年GAAP净收入为2607.5万美元，而2024年为净亏损8666.7万美元[63] - 2025年调整后净收入为2607.5万美元，2024年为2817万美元，主要由于2024年非经常性交易（包括9578.3万美元商誉减值）[63] - 2025年基本每股收益（GAAP）为0.42美元，2024年为亏损1.39美元；调整后基本每股收益2025年为0.42美元，2024年为0.45美元[63] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出全年下降43.9%至1.206亿美元，主要因2024年商誉减值影响消除[12] - 信贷损失准备金增加1,419千美元，增幅387.7%[24] - 非利息支出增加503千美元，增幅1.7%[24] - 公司2025年第二季度信贷损失拨备为178.5万美元，较上一季度的36.6万美元激增387.7%[50] - 2025年非利息费用（GAAP）为1.2063亿美元，2024年为2.1515亿美元，主要由于2024年9737万美元商誉减值[65] - 2025年调整后非利息费用比率为1.58%，2024年为1.50%[65] 净利息收入和净息差 - 净息差环比上升10个基点至2.00%，净利息收入增长5.3%至3580万美元[7][11] - 净利息收入增加1,801千美元，增幅5.3%[24] - 净利息收入同比下降5.4%至1.349亿美元[35] - 公司2025年第二季度净利息收入为3584.3万美元，较上一季度的3404.2万美元增长5.3%[50] - 2025年6月季度净息差为2.00%，环比上升10个基点，连续两个季度改善[54] - 2025年6月季度利息支出成本为2.85%，环比下降6个基点，主要受存款成本下降驱动[54] 非利息收入 - 非利息收入季度增长9.4%至500万美元，主要来自银行自有寿险（BOLI）收入增加25.2万美元[11] - 非利息收入增加429千美元，增幅9.4%[24] - 非利息收入从-199万美元增至1905万美元，同比增长1055.9%[35] - 非利息收入从2024年第二季度的580.6万美元增长至2025年第二季度的499.1万美元，降幅14.0%[50] 存款和借款 - 存款总额56.8亿美元，同比增长10.0%，主要因经纪存单（CDs）替代FHLB借款[7] - 借款总额同比下降26.5%至12.565亿美元[32] - 总付息存款从2024年的47.51亿美元增至2025年的49.59亿美元，增长4.4%，其中经纪存单大幅增长37.8%[37] - 联邦住房贷款银行借款从2024年的14.59亿美元下降至2025年的11.32亿美元，降幅22.4%[37] - 存款总额从2024年6月的5,158,124千美元增长至2025年6月的5,675,217千美元，增幅10.03%[47] - 联邦住房贷款银行借款从2024年6月的1,534,789千美元降至2025年6月的1,106,491千美元，降幅27.91%[47] 贷款表现 - 贷款总额为58.1亿美元，同比增长1.4%[7] - 贷款收入增加1,717千美元，增幅2.7%[24] - 贷款应收款同比增长1.4%至58.129亿美元[32] - 贷款应收款（包括待售贷款）从2024年的57.52亿美元微增至2025年的57.90亿美元，增长0.6%[37] - 贷款组合总额从2024年6月的5,748,750千美元增长至2025年6月的5,814,539千美元，增幅1.15%[45] - 贷款利息收入从2024年第四季度的6633.1万美元下降至2025年第二季度的6648.5万美元，降幅0.2%[50] 信贷质量 - 信贷质量优异：季度净冲销率低于0.01%，全年净冲销率0.02%[7][15] - 不良贷款占比从2024年6月的0.70%下降至2025年6月的0.78%[45] - 贷款损失准备金(ACL)对不良贷款的覆盖率从2024年6月的112.68%降至2025年6月的101.30%[45] - 净冲销率从2024年6月的0.25%大幅改善至2025年6月的0.00%[45] 资本充足率 - 资本充足率保持稳健：有形权益/有形资产比率8.27%，监管资本远超"资本充足"要求[15] - 有形股本与有形资产比率下降0.04个百分点至8.27%[21] - 有形股本与有形资产比率从2024年6月的8.43%下降至2025年6月的8.27%[42] 股息和股东回报 - 季度现金股息为每股0.11美元，将于2025年8月26日派发[3] - 现金股息支付率从2024年第三季度的105.6%下降至2025年第二季度的102.6%[50] 资产和负债 - 总资产达77.4亿美元，较2024年6月增长5700万美元（0.7%）[7] - 现金及现金等价物增加41,174千美元，增幅32.7%[21] - 总资产从2024年的78.78亿美元下降至2025年的76.49亿美元，降幅2.9%[37] - 公司总资产从2024年第二季度的769.508亿美元微降至2025年第二季度的763.888亿美元，降幅0.7%[52] 管理层讨论和指引 - 2025年6月季度调整后净利润为676.9万美元，与GAAP净利润一致，显示无一次性项目影响[59] - 2025年6月季度税前拨备前净收入为994.1万美元，环比增长21%[59] - 2025年税前拨备前净收入为3336.5万美元，2024年为净亏损7455万美元[63] - 2025年平均资产回报率（GAAP）为0.34%，2024年为-1.10%；调整后平均资产回报率2025年为0.34%，2024年为0.36%[63] - 2025年平均股本回报率（GAAP）为3.49%，2024年为-10.51%；调整后平均股本回报率2025年为3.49%，2024年为3.42%[63] - 2025年效率比（GAAP）为78.33%，2024年为153.02%；调整后效率比2025年为78.33%，2024年为73.75%[65]

财务表现 - 2025年第二季度净利润为680万美元，每股摊薄收益0.11美元，环比增长3% [1] - 2025财年净利润2610万美元，每股摊薄收益0.42美元，相比2024财年亏损8670万美元大幅改善 [2] - 剔除9500万美元商誉减值等非经常性项目后，2024财年调整后净利润2820万美元，每股0.45美元 [2] - 季度税前拨备前每股收益增长23%至0.16美元，主要得益于净息差扩大10个基点至2.00% [4][8] - 全年净利息收入下降5.4%至1.349亿美元，净息差下降6个基点至1.88% [12] 资产负债表 - 总资产77.4亿美元，较上季度增长0.1%，较上年同期增长0.7% [8] - 贷款总额58.1亿美元，较上季度下降0.6%，但较上年同期增长1.4% [8] - 存款总额56.8亿美元，较上季度下降0.6%，但较上年同期增长10% [8] - 借款12.6亿美元，较上季度增长3.5%，但较上年同期下降26.5% [8] - 可用担保借款能力22.2亿美元，占总资产的28.7% [8] 资产质量 - 净核销率低于0.01%，反映信贷质量优异 [8] - 不良资产4560万美元，占总资产0.59%，较上季度增加790万美元 [18] - 信贷损失准备金4620万美元，占总贷款0.79%，较上季度增加170万美元 [18] - 为信贷损失计提拨备180万美元，主要与一笔批发商业贷款相关 [18] 资本与分红 - 董事会宣布季度现金股息每股0.11美元，将于2025年8月26日支付 [3] - 有形权益与有形资产比率为8.27%，监管资本比率超过"资本充足"要求 [18] - 每股账面价值11.55美元，每股有形账面价值9.77美元，较上季度均下降0.3% [18] 业务亮点 - 净息差季度环比扩大10个基点至2.00%，主要得益于贷款收益率提高和付息存款减少 [12] - 非利息收入季度增长9.4%至500万美元，主要来自银行自有寿险收入和贷款销售收益 [12] - 非利息支出季度增长1.7%至3090万美元，主要因薪资福利增加 [12] - 获得监管批准合并三家分支机构，预计2025年10月关闭，对财务影响有限 [8]

财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度净利润为660万美元，每股收益0.11美元，较2024年同期下降80万美元[144] - 净利息收入从2024年第一季度的3430万美元下降至2025年第一季度的3400万美元，减少了27.7万美元[145] - 净息差从2024年第一季度的1.89%微升至2025年第一季度的1.90%[146] - 信贷损失准备金从2024年第一季度的34.9万美元增至2025年第一季度的36.6万美元[153] - 非利息收入从2024年第一季度的420万美元增至2025年第一季度的460万美元[154] - 非利息支出从2024年第一季度的2910万美元增至2025年第一季度的3040万美元[157] - 所得税准备金从2024年第一季度的170万美元降至2025年第一季度的120万美元[160] - 2025年前九个月净利息收入从2024年同期的1.093亿美元降至9910万美元，减少了1020万美元[162] - 信贷损失准备金从2024年的270万美元下降至2025年的58.1万美元[169] - 非利息收入从2024年的亏损780万美元增长至2025年的盈利1410万美元[170] - 证券销售和赎回在2025年无收益，而2024年录得1810万美元亏损[171] - 贷款销售收益从2024年的亏损39.3万美元增长至2025年的盈利61.6万美元[172] - 银行自有寿险收入从2024年的590万美元增长至2025年的780万美元[174] 资产与负债变化 - 公司总资产从2024年6月30日的76.8亿美元增至2025年3月31日的77.3亿美元，增加4970万美元[125] - 可供出售投资证券减少6940万美元至10.0亿美元，主要由于本金偿还1.468亿美元，部分被5890万美元的购买和1800万美元的公允价值增加所抵消[126] - 持有至到期投资证券减少1090万美元至1.249亿美元，主要由于本金偿还1100万美元[127] - 净贷款应收款增加1.139亿美元（2.0%）至58.0亿美元，其中商业贷款增加9050万美元，住宅抵押贷款增加540万美元[129] - 存款总额增加5.492亿美元（10.6%）至57.1亿美元，其中经纪存款增加3.243亿美元[138] - 借款余额减少4.958亿美元至12.1亿美元，主要由于经纪存款增加[139] - 非生息资产减少4620万美元至6.709亿美元，主要由于利率衍生品市场价值下降[137] - 股东权益减少550万美元至7.481亿美元，主要由于现金股息2070万美元和其他综合亏损600万美元[142] 业务线表现 - 商业贷款发放总额为3.907亿美元，包括2.206亿美元的商业抵押贷款、9510万美元的商业贷款和7500万美元的建筑贷款[129] 利率与风险管理 - 利率上升300基点时，公司经济价值(EVE)将下降35.44%（2025年3月数据），而下降300基点时EVE会增长30.23%[195] - 净利息收入(NII)在利率+300基点情景下将减少6.79%（2025年1-12个月），-300基点时则增长5.97%[195] - 利率上升200基点会导致2025年13-24个月NII下降6.03%，而下降200基点时NII增长4.86%[195] - 2024年6月数据显示，利率+300基点情景下EVE降幅达41.07%，显著高于2025年同期的35.44%[195] - 公司采用资产负债管理(ALM)程序监控利率风险，由董事会下设委员会监督执行[191] 资本充足率与监管合规 - 截至2025年3月31日，公司总资本与风险加权资产比率为14.41%（实际金额700,996千美元），显著高于监管要求的8%[187] - 2025年一季度一级资本与风险加权资产比率达13.57%（660,000千美元），超出监管最低要求6%的两倍以上[187] - 公司普通股一级资本比率在2025年3月为13.57%，较监管要求的4.5%高出9.07个百分点[187] - 2024年6月至2025年3月期间，公司总资本充足率从14.42%微降至14.41%，保持稳定[187][188] - 截至2025年3月31日，公司未持有重大表外资本支出承诺[189] 流动性管理 - 公司流动性包括12.61亿美元的短期现金及现金等价物和10亿美元的可供出售投资证券[183] 投资与贷款表现 - 贷款收入平均余额从2024年第一季度的57.52亿美元增至2025年第一季度的58.05亿美元，收益率从4.45%升至4.46%[149] - 应税投资证券平均余额从2024年第一季度的13.82亿美元降至2025年第一季度的12.52亿美元，收益率从4.48%降至4.07%[149] - 总利息收入资产平均余额从2024年第一季度的72.74亿美元降至2025年第一季度的71.77亿美元[149] - 公司总利息收入资产平均余额为71.905亿美元，收益率为4.53%，相比2024年的73.721亿美元和4.45%有所变化[165] - 贷款应收款平均余额为57.760亿美元，收益率为4.54%，较2024年的57.556亿美元和4.41%有所增长[165] - 总利息支出负债平均余额为62.370亿美元，成本率为3.10%，相比2024年的64.282亿美元和2.83%有所上升[165]