公司资产变化情况 - 截至2023年3月31日，公司总资产从2022年6月30日的77.2亿美元增至83.5亿美元，增加6.295亿美元[119] - 现金及现金等价物从2022年6月30日的1.016亿美元增至2023年3月31日的1.946亿美元，增加9300万美元[120] - 可供出售投资证券从2022年6月30日的13.4亿美元降至2023年3月31日的12.7亿美元，减少7700万美元[121] - 持有至到期投资证券从2022年6月30日的1.183亿美元增至2023年3月31日的1.498亿美元，增加3150万美元[122] - 净应收贷款从2022年6月30日的53.7亿美元增至2023年3月31日的59.2亿美元，增加5.464亿美元，增幅10.2%[124] 公司资产质量相关情况 - 不良资产从2022年6月30日的9220万美元降至2023年3月31日的5740万美元，占总资产比例从1.19%降至0.69%[127] - 信贷损失拨备从2022年6月30日的4710万美元增至2023年3月31日的4910万美元，占总贷款比例从0.87%降至0.82%[129] 公司负债与权益变化情况 - 总存款从2022年6月30日的58.6亿美元降至2023年3月31日的58亿美元，减少5890万美元，降幅1.0%[132] - 借款余额从2022年6月30日的9.013亿美元增至2023年3月31日的16.1亿美元，增加7.104亿美元[133] - 股东权益从2022年6月30日的8.94亿美元降至2023年3月31日的8.662亿美元，减少2780万美元[136] - 截至2023年3月31日，每股账面价值降至12.99美元，较之前减少0.03美元；有形每股账面价值降至9.79美元，较之前减少0.11美元[137] 公司股票回购情况 - 2022年8月1日，董事会授权新的股票回购计划，最多回购400万股，并完成上一计划（授权回购7,602,021股）；2023年第一季度回购2,007,892股，花费2110万美元，每股成本10.49美元[138] 公司2023年第一季度盈利相关情况 - 2023年第一季度净利润为1030万美元，摊薄后每股0.16美元；2022年同期为1770万美元，摊薄后每股0.25美元[139] - 2023年第一季度净利息收入降至4240万美元，较2022年同期减少540万美元；净息差降至2.20%，较2022年同期减少69个基点[140][141] - 2023年第一季度信贷损失拨备增至45.1万美元，2022年同期为转回信贷损失390万美元[147] - 2023年第一季度非利息收入降至160万美元，较2022年同期减少150万美元[148] - 2023年第一季度非利息支出降至3040万美元，较2022年同期减少27.1万美元[151] - 2023年第一季度所得税拨备降至290万美元，较2022年同期减少360万美元；有效税率降至22.0%，2022年同期为26.9%[153][154] 公司2023年前九个月盈利相关情况 - 2023年前九个月净利润为2880万美元，摊薄后每股0.44美元；2022年同期为5620万美元，摊薄后每股0.78美元[155] - 2023年前九个月净利息收入降至1.357亿美元，较2022年同期减少1030万美元；净息差降至2.42%，较2022年同期减少53个基点[156][157] - 截至2023年3月31日的九个月，总生息资产平均余额为74.72322亿美元，平均收益率3.82%；2022年同期平均余额为66.01838亿美元，平均收益率3.39%[159] - 截至2023年3月31日的九个月，总付息负债平均余额为64.43372亿美元，平均成本率1.62%；2022年同期平均余额为55.35283亿美元，平均成本率0.52%[159] - 截至2023年3月31日的九个月，净利息收入为1.35685亿美元，利率差为2.20%，净息差为2.42%；2022年同期净利息收入为1.46004亿美元，利率差为2.87%，净息差为2.95%[159] - 截至2023年3月31日的九个月，信贷损失拨备增加1450万美元至280万美元；2022年同期为信贷损失转回1170万美元[164] - 截至2023年3月31日的九个月，非利息收入减少1200万美元至亏损91.5万美元[165] - 截至2023年3月31日的九个月，证券出售和赎回损失为1520万美元；2022年同期为收益4000美元[166] - 截至2023年3月31日的九个月，贷款出售损失为180万美元；2022年同期为贷款出售收益240万美元[167] - 截至2023年3月31日的九个月，非利息费用增加290万美元至9500万美元[170] - 截至2023年3月31日的九个月，所得税拨备减少1240万美元至820万美元；2022年同期为2060万美元[174] 公司流动性与资本状况 - 截至2023年3月31日，流动性包括1.946亿美元的短期现金及等价物和12.7亿美元的可供出售投资证券[177] - 截至2023年3月31日，公司总资本（与风险加权资产之比）实际金额为6.88824亿美元，比率为12.53%，资本充足率要求金额为4.39926亿美元，比率为8.00%，资本状况良好要求金额为5.49908亿美元，比率为10.00%[181] - 截至2022年6月30日，公司总资本（与风险加权资产之比）实际金额为6.72274亿美元，比率为13.10%，资本充足率要求金额为4.10429亿美元，比率为8.00%，资本状况良好要求金额为5.13036亿美元，比率为10.00%[181] - 截至2023年3月31日，公司一级资本（与风险加权资产之比）实际金额为7.35445亿美元，比率为13.37%，资本充足率要求金额为3.30058亿美元，比率为6.00%[183] - 截至2022年6月30日，公司一级资本（与风险加权资产之比）实际金额为7.48315亿美元，比率为14.58%，资本充足率要求金额为3.07886亿美元，比率为6.00%[183] - 公司采用了允许的五年期资本过渡救济，两年延迟期于2022年6月30日结束，随后进入三年过渡期[183] - 截至2023年3月31日，公司没有重大的资本支出表外承诺[184] 公司利率风险相关情况 - 2023年3月31日利率上升300个基点时，1 - 12个月经济价值的权益（EVE）为6.45799亿美元，变化率为 - 25.39%，净利息收入（NII）为1.59548亿美元，变化率为 - 6.53%[191] - 2022年6月30日利率上升300个基点时，1 - 12个月EVE为10.89795亿美元，变化率为 - 15.37%，NII为1.78865亿美元，变化率为 - 13.62%[191] - 公司维持资产/负债管理（ALM）计划以管理利率风险，该计划由董事会通过其利率风险管理委员会监督[187] - 公司内部利率风险分析从资本和收益两个角度衡量利率风险，计算不同利率情景下EVE和NII的敏感性[188][189] - 公司利率风险分析计算假设利率不变的基本情景，模型衡量收益率曲线上下平移100、200和300个基点等一系列利率情景的变化[190] - 2022年6月30日普遍的利率水平排除了某些利率下降情景的建模[190] - 2023年3月31日，利率上升300个基点时，1 - 12个月EVE为645,799千美元，变化率为 - 25.39%，NII为159,548千美元，变化率为 - 6.53% [191] - 2023年3月31日，利率下降300个基点时，1 - 12个月EVE为893,968千美元，变化率为3.28%，NII为165,561千美元，变化率为 - 3.01% [191] - 2022年6月30日，利率上升300个基点时，1 - 12个月EVE为1,089,795千美元，变化率为 - 15.37%，NII为178,865千美元，变化率为 - 13.62% [191] - 2022年6月30日，利率下降100个基点时，1 - 12个月EVE为1,272,203千美元，变化率为 - 1.20%，NII为205,241千美元，变化率为 - 0.88% [191] - 公司资产负债表的构成和配置变化、表外工具的使用会显著改变利率风险敞口[192] - 市场利率水平和收益率曲线形状等外部因素变化会改变公司生息资产和付息负债的预计现金流及现值[192] - 未来利率及其对净利息收入的影响不可预测，假设利率变化的计算基于众多假设，不能作为实际结果的指示[193] - 利率变化时，提前还款和提前支取水平可能与分析假设显著偏离，利率上升可能导致信用风险增加[193]

公司资产变化 - 截至2022年12月31日，公司总资产从77.2亿美元增至82.9亿美元，增加了5.694亿美元[120] - 可供出售投资证券从13.4亿美元降至12.9亿美元，减少了5770万美元[121] - 持有至到期投资证券从1.183亿美元增至1.538亿美元，增加了3550万美元[122] - 净应收贷款从53.7亿美元增至59.4亿美元，增加了5.645亿美元，增幅为10.5%[124] - 不良资产从9220万美元降至6260万美元，占总资产的比例从1.19%降至0.76%[127] - 其他资产从7.562亿美元增至8.253亿美元，增加了6910万美元[132] 公司负债与权益变化 - 总存款从58.6亿美元增至59.7亿美元，增加了1.091亿美元，增幅为1.9%[133] - 借款余额从9.013亿美元增至13.8亿美元，增加了4.822亿美元[134] - 股东权益从8.94亿美元降至8.726亿美元，减少了2140万美元[137] 股票回购情况 - 2022年8月1日公司董事会授权新股票回购计划，最多回购400万股，此前计划已完成，授权回购760.2021万股；2022年下半年回购130.9606万股普通股，花费1440万美元，每股成本11.02美元，其中98.4461万股（占当前计划授权回购股份的24.6%）花费1080万美元，每股成本10.98美元[139] 2022年第四季度财务指标变化 - 2022年第四季度净利润为200万美元，摊薄后每股0.03美元，2021年同期为1880万美元，摊薄后每股0.26美元，主要因证券出售损失1520万美元[140] - 2022年第四季度净利息收入降至4480万美元，较2021年同期减少390万美元，利息支出增加2040万美元，利息收入增加1650万美元[141] - 2022年第四季度净息差降至2.38%，较2021年同期下降58个基点，主要因联邦基金目标利率从0%-0.25%升至4.25%-4.50%[142] - 2022年第四季度信贷损失拨备增至170万美元，2021年同期为转回240万美元[147] - 2022年第四季度非利息收入降至亏损850万美元，较2021年同期减少1260万美元，证券出售和赎回损失1520万美元[148][149] - 2022年第四季度非利息支出增至3270万美元，较2021年同期增加300万美元，薪资和员工福利增加180万美元[152][153] - 2022年第四季度所得税拨备降至3.3万美元，较2021年同期减少680万美元，有效税率降至1.7%[155][156] 2022年下半年财务指标变化 - 2022年下半年净利润为1850万美元，摊薄后每股0.28美元，2021年同期为3850万美元，摊薄后每股0.53美元[158] - 2022年下半年净利息收入降至9330万美元，较2021年同期减少500万美元，净息差降至2.53%，较2021年同期下降45个基点[159][160] - 截至2022年12月31日的六个月，信贷损失拨备增加1020万美元至230万美元，而2021年同期为拨回780万美元[166] - 截至2022年12月31日的六个月，非利息收入总额减少1050万美元至亏损260万美元[167] - 截至2022年12月31日的六个月，证券出售和赎回损失为1520万美元，而上年同期为收益1000美元[168] - 截至2022年12月31日的六个月，贷款出售收益减少140万美元至52.9万美元[169] - 截至2022年12月31日的六个月，银行持有的人寿保险收入增加230万美元至550万美元[169] - 截至2022年12月31日的六个月，其他非利息收入增加360万美元至430万美元[170] - 截至2022年12月31日的六个月，非利息支出总额增加320万美元至6460万美元[171] - 截至2022年12月31日的六个月，所得税拨备减少880万美元至530万美元，有效税率从26.8%降至22.2%[174][175] 公司流动性与资本充足率情况 - 截至2022年12月31日，流动性包括7570万美元的短期现金及等价物和12.9亿美元的可供出售投资证券，还有从纽约联邦住房贷款银行和美联储额外借款的能力[177] - 截至2022年12月31日，银行的总资本与风险加权资产比率为12.09%，一级资本与风险加权资产比率为11.45%，均高于监管要求[181] - 2022年12月31日，总资本（相对于风险加权资产）实际金额为773,450千美元，比率为13.78%，资本充足要求金额为448,956千美元，比率为8.00%[182] - 2022年6月30日，总资本（相对于风险加权资产）实际金额为778,253千美元，比率为15.17%，资本充足要求金额为410,515千美元，比率为8.00%[182] - 公司采用了为期五年的资本过渡救济措施，两年延迟期于2022年6月30日结束，随后进入三年过渡期[182] - 截至2022年12月31日，公司没有重大的资本支出表外承诺[183] 公司利率风险情况 - 公司多数资产和负债对利率变化敏感，通过资产/负债管理（ALM）计划管理利率风险[186] - 公司内部利率风险分析从资本和收益角度衡量风险，收益方面计算预计净利息收入（NII）敏感性，资本方面计算经济价值权益（EVE）敏感性[187][188] - 利率风险分析计算假设利率不变的基本情景，并衡量收益率曲线上下平移100、200和300个基点等情景下的变化[189] - 2022年12月31日，利率上升300个基点时，1 - 12个月EVE为830,790千美元，变化率为 - 20.84%，NII为185,330千美元，变化率为 - 4.97%[190] - 2022年6月30日，利率上升300个基点时，1 - 12个月NII为178,865千美元，EVE为1,089,795千美元，EVE变化率为 - 15.37%，NII变化率为 - 13.62%[190] - 未来利率及其对净利息收入的影响不可预测，利率变化情景计算基于诸多假设，存在一定局限性[192] - 截至2022年12月31日，利率+300bps时，1至12个月EVE为830,790千美元，变化率为-20.84%，NII为185,330千美元，变化率为-4.97%；13至24个月NII为209,714千美元，变化率为-2.29%[190] - 截至2022年12月31日，利率+200bps时，1至12个月EVE为892,121千美元，变化率为-15.00%，NII为187,257千美元，变化率为-3.99%；13至24个月NII为208,469千美元，变化率为-2.87%[190] - 截至2022年12月31日，利率+100bps时，1至12个月EVE为985,070千美元，变化率为-6.14%，NII为192,078千美元，变化率为-1.51%；13至24个月NII为213,876千美元，变化率为-0.36%[190] - 截至2022年12月31日，利率0bps时，1至12个月EVE为1,049,516千美元，NII为195,031千美元；13至24个月NII为214,638千美元[190] - 截至2022年12月31日，利率-100bps时，1至12个月EVE为1,071,202千美元，变化率为2.07%，NII为193,352千美元，变化率为-0.86%；13至24个月NII为208,256千美元，变化率为-2.97%[190] - 截至2022年12月31日，利率-200bps时，1至12个月EVE为1,053,122千美元，变化率为0.34%，NII为188,401千美元，变化率为-3.40%；13至24个月NII为195,638千美元，变化率为-8.85%[190] - 截至2022年12月31日，利率-300bps时，1至12个月EVE为1,053,873千美元，变化率为0.42%，NII为181,755千美元，变化率为-6.81%；13至24个月NII为179,183千美元，变化率为-16.52%[190] - 截至2022年6月30日，利率+300bps时，1至12个月NII为178,865千美元，EVE为1,089,795千美元，变化率为-15.37%，NII变化率为-13.62%；13至24个月NII为214,839千美元，变化率为-1.68%[190] - 截至2022年6月30日，利率+200bps时，EVE为1,156,219千美元，变化率为-10.21%，1至12个月NII为187,601千美元，变化率为-9.40%；13至24个月NII为215,528千美元，变化率为-1.36%[190] - 截至2022年6月30日，利率+100bps时，EVE为1,239,935千美元，变化率为-3.71%，1至12个月NII为198,126千美元，变化率为-4.32%；13至24个月NII为219,594千美元，变化率为0.50%[190]

财务数据关键指标变化（资产类） - 截至2022年9月30日，公司总资产从6月30日的77.2亿美元增至78.9亿美元，增加了1.697亿美元[128] - 可供出售投资证券从6月30日的13.4亿美元降至9月30日的12.6亿美元，减少了8090万美元；持有至到期投资证券从6月30日的1.183亿美元降至9月30日的1159万美元，减少了23万美元[129] - 待售贷款从6月30日的2890万美元降至9月30日的1290万美元；在截至9月30日的三个月内，公司出售了4250万美元的住宅抵押贷款和1430万美元的商业抵押贷款，分别实现了31.2万美元和2.8万美元的收益[131] - 净应收贷款从6月30日的53.7亿美元增至9月30日的56.1亿美元，增加了2.38亿美元，增幅为4.4%；商业贷款发放量在截至9月30日的三个月内总计3.411亿美元[132] - 非流动资产从6月30日的9220万美元降至9月30日的7740万美元，占总资产的比例从1.19%降至0.98%；应计TDRs从6月30日的870万美元增至9月30日的890万美元，非应计TDRs从6月30日的1350万美元降至9月30日的1180万美元[136] - 其他资产从6月30日的7.562亿美元增至9月30日的7.927亿美元，增加了3650万美元，主要是由于衍生品投资组合的公允价值增加了2530万美元[141] 财务数据关键指标变化（负债和权益类） - 存款从6月30日的58.6亿美元增至9月30日的61.1亿美元，增加了2.46亿美元，增幅为4.2%[142] - 借款余额从6月30日的9.013亿美元降至9月30日的8.515亿美元，减少了4990万美元[143] - 股东权益从6月30日的8.94亿美元降至9月30日的8.75亿美元，减少了1900万美元；在截至9月30日的三个月内，公司回购了759806股普通股，成本为870万美元，每股成本为11.44美元[145][147] 财务数据关键指标变化（收入和利润） - 2022年第三季度净利润为1650万美元，摊薄后每股收益0.25美元，2021年同期分别为1970万美元和0.26美元[148] - 2022年第三季度净利息收入降至4850万美元，较2021年同期减少110万美元，净息差降至2.69%，较2021年同期下降30个基点[149][150] - 2022年第三季度非利息收入增至590万美元，较2021年同期增加210万美元[157] 财务数据关键指标变化（成本和费用） - 2022年第三季度信贷损失拨备增至67万美元，2021年同期为转回540万美元[156] - 2022年第三季度非利息支出增至3200万美元，较2021年同期增加18.5万美元[159] - 2022年第三季度所得税拨备降至530万美元，较2021年同期减少200万美元，有效税率降至24.1% [162][163] 财务数据关键指标变化（其他） - 信贷损失准备金从6月30日的4710万美元增至9月30日的4760万美元，占总贷款的比例从0.87%降至0.84%[139] - 截至2022年9月30日，流动性包括9610万美元短期现金及等价物和12.6亿美元可供出售投资证券[165] - 截至2022年9月30日，公司有能力从纽约联邦住房贷款银行和美联储分别额外借款22.6亿美元和2.84亿美元[165] - 截至2022年9月30日，未偿还贷款发放和购买承诺总计3.522亿美元，6月30日为2.421亿美元[166] - 截至2022年9月30日，公司总资本与风险加权资产比率为12.67%，一级资本与风险加权资产比率为12.03% [169] - 2022年6月30日，总资本（风险加权资产）实际金额为672,274千美元，比率为13.10%，资本充足率要求金额为410,429千美元，比率为8.00%[170] - 2022年9月30日，总资本（风险加权资产）实际金额为781,745千美元，比率为14.49%，资本充足率要求金额为431,480千美元，比率为8.00%[170] - 2022年9月30日，利率上升300个基点时，经济价值的权益（EVE）为971,747千美元，变化率为 - 19.96%，1 - 12个月净利息收入（NII）为177,190千美元，变化率为 - 8.98%，13 - 24个月NII为205,836千美元，变化率为 - 2.54%[177] - 2022年6月30日，利率上升300个基点时，EVE为1,089,795千美元，变化率为 - 15.37%，1 - 12个月NII为178,865千美元，变化率为 - 13.62%，13 - 24个月NII为214,839千美元，变化率为 - 1.68%[178] 管理层讨论和指引（资本政策） - 公司采用了允许的五年期资本过渡救济，两年延迟期于2022年6月30日结束，随后进入三年过渡期[170] - 截至2022年9月30日，公司无重大资本支出表外承诺[171] 管理层讨论和指引（利率风险管理） - 公司维持资产/负债管理（ALM）计划管理利率风险，该计划由董事会通过其利率风险管理委员会监督[173] - 公司内部利率风险分析从资本和收益角度衡量利率风险，计算基于静态资产负债表假设[174] - 利率上升300个基点时，EVE为1089795000美元，下降15.37%；1 - 12个月NII为178865000美元，下降13.62%；13 - 24个月NII为214839000美元，下降1.68%[178] - 利率上升200个基点时，EVE为1156219000美元，下降10.21%；1 - 12个月NII为187601000美元，下降9.40%；13 - 24个月NII为215528000美元，下降1.36%[178] - 利率上升100个基点时，EVE为1239935000美元，下降3.71%；1 - 12个月NII为198126000美元，下降4.32%；13 - 24个月NII为219594000美元，上升0.50%[178] - 利率不变时，EVE为1287700000美元；1 - 12个月NII为207069000美元；13 - 24个月NII为218501000美元[178] - 利率下降100个基点时，EVE为1272203000美元，下降1.20%；1 - 12个月NII为205241000美元，下降0.88%；13 - 24个月NII为204568000美元，下降6.38%[178] - 资产负债表的构成和配置变化或表外工具的使用会显著改变公司对利率风险的敞口[179] - 市场利率水平和收益率曲线形状等外部因素变化会改变公司生息资产和付息负债的预计现金流及现值[179] - 未来利率及其对净利息收入的影响不可预测，假设利率变化的计算基于众多假设，不能作为实际结果的指示[180] - 某些资产和负债对市场利率变化的反应时间和程度不同，部分资产和负债利率可能提前或滞后于市场利率变化[180] - 利率变化时，提前还款和提前提款水平可能与分析假设存在显著偏差，利率上升可能导致信用风险增加[180]

贷款信用损失准备金 - 贷款信用损失准备金总额为4705.8万美元，占总贷款余额的0.87%[79][83] - 贷款信用损失准备金同比下降1110万美元，从5816.5万美元降至4705.8万美元[79][83] - 净核销率为0.07%，较上年的0.03%上升4个基点[80] 投资证券组合构成 - 投资证券组合总额为14.6亿美元，占总资产的18.9%[86] - 抵押贷款支持证券账面价值为7.85亿美元，占投资组合的53.7%[90] - 资产支持证券账面价值为1.666亿美元，占投资组合的11.4%[92] - 抵押贷款债务余额为3.078亿美元，占投资组合的21.0%[93] - 公司债券账面价值为1.534亿美元，占投资组合的10.5%[94] - 可供出售证券组合账面价值为13.4亿美元，占证券总额的91.9%[96] - 证券组合中4200万美元证券在一年内可赎回[100] 投资证券组合变化 - 证券组合公允价值下降1.28亿美元，从未实现收益1000万美元转为未实现亏损1.18亿美元[87] - 可供出售证券销售额在2022财年为1.003亿美元，产生零毛收益和56.5万美元毛损失[98] - 可供出售证券投资组合总账面价值从2021年的16.768亿美元下降至2022年的13.441亿美元，降幅19.8%[99] - 持有至到期证券总额从2021年的3813.8万美元大幅增至2022年的1.183亿美元，增长210%[99] - 资产支持证券账面价值从2021年的2.43亿美元降至2022年的1.666亿美元，降幅31.4%[99] - 抵押贷款义务证券大幅增长62.1%，从2021年的1.899亿美元增至2022年的3.078亿美元[99] 存款结构 - 一年内到期存单金额为14.7亿美元（2022年）和15.1亿美元（2021年）[108] - 10万美元以上大额存单占比从2021年的63.3%（11.9亿美元）升至2022年的70.2%（13.3亿美元）[109] - 经纪存单余额达7.619亿美元，占总存款的13.0%[110] - 上市服务存单余额为1170万美元，占总存款的0.2%[110] - 截至2022年6月30日，公司平均存款总额为54.92亿美元，加权平均名义利率为0.28%[112] - 非计息存款占比37.11%，金额为6.25亿美元[112] - 大额存单（≥25万美元）总额达89.74亿美元（2022年）[112] 借款与融资 - 短期FHLB借款金额3.75亿美元，加权平均利率1.66%[115] - 长期FHLB借款金额2.78亿美元，加权平均利率2.87%[116] - FHLB总借款净额6.51亿美元（含公允价值调整）[117] - 可额外从FHLB融资的额度为20.4亿美元[117] - 无担保隔夜融资额度合计9.75亿美元[118] - 利率衍生品名义本金总额7.5亿美元[120] 资本与监管要求 - 一级普通资本充足率最低要求为风险加权资产的4.5%[139] - 一级资本充足率最低要求为风险加权资产的6.0%[139] - 总资本充足率最低要求为风险加权资产的8.0%[139] - 杠杆率最低要求为总资产的4.0%[139] - 信用损失准备金的资本计入上限为风险加权资产的1.25%[141] - 社区银行杠杆率框架要求维持超过9%的杠杆率[145] - 截至2022年6月30日公司持有公司资本要求及资本保存缓冲[169] - 存款保险上限为每存款人25万美元[135] - 总资产低于100亿美元的机构评估费率为总资产减去有形权益后的1.5至30个基点[136] 公司治理与合规 - 关联交易限额为对单一关联方交易不超过资本公积的10%[154] - 所有关联方交易总额不超过资本公积的20%[154] - 公司需获得美联储批准方可收购超过5%的其他储蓄机构投票权股份[167] - 收购公司25%投票权股份需获得新泽西州银行业监管部门批准[173] - 公司符合合格储蓄贷款机构测试要求，投资组合中65%以上为合格储蓄投资[171] 利率风险管理 - 公司资产/负债管理计划通过利率风险委员会监督执行[322] - 公司使用经济价值模型（EVE）衡量利率变动对资本价值的敏感性[324] - 2022年6月后公司执行衍生品交易以降低升息环境中的净利息收入风险[328] - 公司经济价值（EVE）在利率上升300基点时下降15.37%至10.89795亿美元[327] - 净利息收入（NII）在利率上升300基点时未来12个月下降13.62%至1.78865亿美元[327] - 净利息收入（NII）在利率下降100基点时未来13-24个月下降6.38%至2.04568亿美元[327] 利率风险模型假设与局限 - 利率变化对净利息收入的影响不可预测[329] - 假设性利率变化计算基于市场利率水平、提前还款和存款流失等众多假设[329] - 计算模型存在固有缺陷，资产和负债对利率变化的反应时间和程度不同[329] - 活期存款和储蓄账户利率可能先于市场利率变化而波动[329] - 某些资产利率（如可调利率抵押贷款）存在短期和生命周期内的利率变化限制[329] - 利率变化时提前还款和提前支取水平可能显著偏离分析假设[329] - 利率上升可能导致借款人偿债能力下降，增加信用风险[329] - 相关分析结果不应被视为实际结果的指示[329] 人力资源 - 女性员工占比63%，员工总数596人[123]

收入和利润（同比环比） - 2022年第一季度净利润为1770万美元，摊薄后每股收益0.25美元，高于2021年同期的1640万美元（每股0.20美元）[159] - 2022年前九个月净利润为5620万美元，摊薄后每股收益0.78美元，高于2021年同期的4480万美元（每股0.53美元）[180] 净利息收入（同比环比） - 2022年第一季度净利息收入为4770万美元，较2021年同期的4850万美元减少75.6万美元[161] - 2022年前九个月净利息收入为1.46亿美元，较2021年同期的1.392亿美元增加680万美元[182] - 截至2022年3月31日的九个月，公司净利息收入为1.46004亿美元，相比2021年同期的1.39169亿美元增长4.9%[185] 净息差和净利差 - 公司净息差从2021年同期的2.77%提升至2.95%，净利差从2.61%扩大至2.87%[185] 信贷损失准备金（同比环比） - 2022年第一季度信贷损失准备金转为拨回390万美元，较2021年同期的计提110万美元减少500万美元[168] - 信贷损失拨备转为回拨1170万美元，而2021年同期为计提拨备380万美元，变化额为减少1560万美元[189] 非利息收入（同比环比） - 2022年第一季度非利息收入为320万美元，较2021年同期减少140万美元[171] - 非利息收入下降640万美元至1110万美元，主要因贷款销售收益减少290万美元及上期有310万美元的廉价购买收益[190][192] 非利息支出（同比环比） - 2022年第一季度非利息支出为3060万美元，较2021年同期增加80.7万美元[174] - 非利息支出减少180万美元至9210万美元，部分被薪资及员工福利增加490万美元所抵消[194][195] 所得税费用 - 所得税费用增加640万美元至2060万美元，有效税率从24.1%升至26.8%[200][202] 资产变化 - 总资产增长1.062亿美元，从72.8亿美元增至73.9亿美元，增幅为1.5%[138] - 可供出售投资证券减少1.508亿美元至15.3亿美元，主要由于2.805亿美元本金偿还和7400万美元公允价值减少[139] - 持有至到期投资证券增加8370万美元至1.219亿美元，主要由于8640万美元的证券购买[139] - 净应收贷款增长1.661亿美元（3.5%），从47.9亿美元增至49.6亿美元[141] 贷款业务 - 商业贷款发放总额为8.34亿美元，包括6.671亿美元商业抵押贷款和1.055亿美元商业贷款[141] - 不良资产增加110万美元至8100万美元，占资产总额比例维持在1.10%[145] - 信贷损失准备金减少1430万美元至4390万美元，占贷款总额比例从1.19%降至0.87%[148] 存款和借款 - 存款总额增长4340万美元（0.8%）至55.3亿美元，主要由核心无到期日存款增长驱动[152] - 计息活期存款增加2.5201亿美元，而存单减少2.145亿美元[152] - 借款增加1.653亿美元至8.512亿美元[153] 股东权益和股票回购 - 截至2022年3月31日，股东权益减少8780万美元至9.552亿美元，较2021年6月30日的10.4亿美元下降8.4%[155] - 公司在本季度回购2,019,625股普通股，成本为2700万美元，每股均价13.35美元[157] - 截至2022年3月31日，公司已累计回购4,522,301股，占当前回购计划授权股份的59.5%，总成本5960万美元，每股均价13.18美元[157] 流动性 - 截至2022年3月31日，流动性包括6240万美元短期现金及等价物和15.3亿美元可售投资证券[204] - 公司从纽约联邦住房贷款银行和联邦储备银行分别获得23.8亿美元和3.125亿美元的额外借款能力[204] - 未使用的信贷额度为1.658亿美元，低于2021年6月30日的1.811亿美元[206] - 截至2022年3月31日，公司有1.981亿美元的贷款发放和购买承诺[205] 资本充足率 - 截至2022年3月31日，公司总资本（相对于风险加权资产）为8.029亿美元，比率为16.97%，显著高于8%的资本充足要求[210] - 截至2022年3月31日，公司一级资本（相对于风险加权资产）为7.758亿美元，比率为16.39%，远高于6%的最低要求[210] - 截至2022年3月31日，公司普通股一级资本（CET1）比率为16.39%，高于4.5%的最低要求[210] - 公司采用为期五年的CECL资本过渡宽免，以延迟其对监管资本的影响[210] 利率风险敏感性 - 在利率上升300个基点的情况下，公司股权经济价值（EVE）为11.392亿美元，较基准情景下降11.91%[219] - 在利率上升300个基点的情况下，公司未来12个月的净利息收入（NII）预计为1.829亿美元，下降10.70%[219] - 在利率下降100个基点的情况下，公司未来12个月的净利息收入（NII）预计为1.960亿美元，下降4.29%[219] - 截至2022年3月31日，公司隔夜借款为3.1亿美元，显著高于2021年6月30日的2000万美元，这增加了利率上升情景下的敏感性[219] - 在利率上升300个基点的情况下，公司未来13至24个月的净利息收入（NII）预计为2.164亿美元，增长3.42%[219] 其他重要事项 - 截至2022年3月31日，公司没有重大的表外资本支出承诺[212]

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2021年12月31日和6月30日，公司总资产分别为71.86223亿美元和72.83735亿美元[9] - 截至2021年12月31日和6月30日，公司总负债分别为61.90753亿美元和62.40791亿美元[9] - 截至2021年12月31日和6月30日，公司股东权益分别为9.9547亿美元和10.42944亿美元[9] - 2021年第四季度和2020年第四季度，公司净利息收入分别为4868.7万美元和4589.3万美元[11] - 2021年上半年和2020年上半年，公司净利息收入分别为9827.7万美元和9068.6万美元[11] - 2021年第四季度和2020年第四季度，公司净利润分别为1876.9万美元和1694.8万美元[11] - 2021年上半年和2020年上半年，公司净利润分别为3848.4万美元和2832.7万美元[11] - 2021年第四季度和2020年第四季度，公司基本每股收益分别为0.26美元和0.20美元[14] - 2021年上半年和2020年上半年，公司基本每股收益分别为0.53美元和0.33美元[14] - 2021年第四季度和2020年第四季度，公司综合收益分别为1800.7万美元和1942.7万美元[17] - 2020年9月30日普通股股份为89,510股，金额为895,000美元，总权益为1,124,060,000美元[20] - 2020年净收入为16,948,000美元，其他综合收入为2,479,000美元[20] - 2020年股票回购4,509股，金额为45,704,000美元[20] - 2020年宣布现金股息每股0.08美元，总计6,706,000美元[20] - 2021年9月30日普通股股份为75,800股，金额为758,000美元，总权益为1,014,423,000美元[23] - 2021年净收入为18,769,000美元，其他综合损失为762,000美元[23] - 2021年股票回购2,290股，金额为30,002,000美元[23] - 2021年宣布现金股息每股0.11美元，总计7,921,000美元[23] - 2021年上半年经营活动净现金为26,519,000美元，投资活动净现金为81,315,000美元[26] - 2020年上半年经营活动净现金为30,820,000美元，投资活动净现金为 - 72,400,000美元[26] - 2021年12月31日止六个月，存款净减少30,866千美元，2020年同期为增加423,187千美元[29] - 2021年12月31日止六个月，定期联邦住房贷款银行（FHLB）预付款还款780,000千美元，2020年同期为1,667,796千美元[29] - 2021年12月31日止六个月，定期FHLB预付款所得款项780,000千美元，2020年同期为1,365,000千美元[29] - 2021年12月31日止六个月，融资活动净现金使用量为115,237千美元，2020年同期为9,693千美元[29] - 2021年12月31日止六个月，现金及现金等价物净减少7,403千美元，2020年同期为51,273千美元[29] - 2021年12月31日，现金及现金等价物期末余额为60,452千美元，2020年末为129,694千美元[29] - 2021年第四季度和前六个月基本每股收益分别为0.26美元和0.53美元，2020年同期分别为0.20美元和0.33美元[136] - 2021年12月31日和2020年12月31日分别有311.5万股和328.0648万股普通股股票期权因反摊薄未计入摊薄每股收益计算[136] - 2021年12月31日和6月30日现金及现金等价物分别为6045.2万美元和6785.5万美元[9] - 2021年12月31日和6月30日投资证券可供出售净额分别为15.91066亿美元和16.76864亿美元[9] - 2021年12月31日和6月30日净贷款应收款分别为47.78188亿美元和47.93229亿美元[9] - 2021年12月31日和6月30日总负债分别为6.190753亿美元和6.240791亿美元[9] - 2021年12月31日和6月30日股东权益分别为9954.7万美元和1.042944亿美元[9] - 2021年第四季度净利息收入为4.8687亿美元，2020年同期为4.5893亿美元；2021年前六个月净利息收入为9.8277亿美元，2020年同期为9.0686亿美元[11] - 2021年第四季度净收入为1876.9万美元，2020年同期为1694.8万美元；2021年前六个月净收入为3848.4万美元，2020年同期为2832.7万美元[11][17] - 2021年第四季度基本每股净收益为0.26美元，2020年同期为0.20美元；2021年前六个月基本每股净收益为0.53美元，2020年同期为0.33美元[14] - 2021年第四季度总利息收入为5591.2万美元，2020年同期为5973.3万美元；2021年前六个月总利息收入为1.13118亿美元，2020年同期为1.21248亿美元[11] - 2021年第四季度总利息支出为722.5万美元，2020年同期为1384万美元；2021年前六个月总利息支出为1484.1万美元，2020年同期为3056.2万美元[11] - 2021年第四季度总非利息收入为413.3万美元，2020年同期为581.4万美元；2021年前六个月总非利息收入为793.3万美元，2020年同期为1291.6万美元[11] - 2021年第四季度总非利息支出为2967万美元，2020年同期为3051万美元；2021年前六个月总非利息支出为6147.3万美元，2020年同期为6408.3万美元[11] - 2021年第四季度其他综合（损失）收入为 - 76.2万美元，2020年同期为247.9万美元；2021年前六个月其他综合（损失）收入为 - 457万美元，2020年同期为519.6万美元[17] - 截至2020年12月31日，普通股数量为84938千股，总股东权益为1092341千美元[20] - 2020年第四季度ESOP股份释放50股，2020年前六个月ESOP股份释放100股[20] - 2021年9月30日普通股股份为75,800股，金额758美元，留存收益420,701美元，总股本1,014,423美元；12月31日普通股股份为73,453股，金额735美元，留存收益431,549美元，总股本995,470美元[23] - 2021年6 - 12月净收入为38,484,000美元，2020年同期为28,327,000美元[26] - 2021年6 - 12月经营活动提供的净现金为26,519,000美元，2020年同期为30,820,000美元[26] - 2021年6 - 12月投资活动提供的净现金为81,315,000美元，2020年同期使用72,400,000美元[26] - 2021年6 - 12月融资活动使用的净现金为115,237,000美元，2020年同期使用9,693,000美元[29] - 2021年6 - 12月现金及现金等价物净减少7,403,000美元，2020年同期减少51,273,000美元[29] - 2021年6 - 12月现金及现金等价物期末余额为60,452,000美元，2020年同期为129,694,000美元[29] - 2021年支付所得税净额为9,631,000美元，2020年为9,189,000美元；支付利息2021年为14,791,000美元，2020年为30,798,000美元[29] 证券业务关键指标变化 - 2021年12月31日，可供出售证券的摊销成本为1,595,802千美元，公允价值为1,591,066千美元[42] - 2021年12月31日，持有至到期证券的摊销成本为53,142千美元，公允价值为54,056千美元[45] - 2021年12月31日，可供出售和持有至到期债务证券摊余成本为730,679千美元，公允价值为736,293千美元[47] - 2020年第四季度可供出售证券销售收益为25,242千美元，实现毛收益800千美元，净收益800千美元；2020年上半年销售收益为44,842千美元，实现毛收益800千美元，净收益415千美元；2021年对应时段无销售收益[48] - 2020年第四季度可供出售证券赎回产生毛收益13,000千美元；2021年和2020年上半年赎回分别产生毛收益1,000千美元和21,000千美元；2021年第四季度赎回无损益[48] - 2021年12月31日和6月30日，为借款和其他目的质押证券的总账面价值分别为776,786千美元和581,974千美元[49] - 2021年12月31日，可供出售证券未实现损失总计16,582千美元，其中不足12个月的为5,959千美元，12个月及以上的为10,623千美元[49] - 2021年6月30日，可供出售证券未实现损失总计10,106千美元，其中不足12个月的为9,945千美元，12个月及以上的为161千美元[50] - 2021年12月31日，持有至到期证券未实现损失为74千美元[50] - 2021年12月31日，可供出售债务证券公允价值总计710,612千美元，其中州和政治分区债务为33,174千美元，资产支持证券为226,714千美元，抵押债务为290,480千美元，公司债券为160,244千美元[116] - 2021年12月31日，可供出售抵押支持证券公允价值总计880,454千美元，其中抵押债务为9,701千美元，住宅过手证券为638,548千美元，商业过手证券为232,205千美元[116] - 2021年12月31日，可供出售证券公允价值总计1,591,066千美元，利率合约资产为9,622千美元，资产总计1,600,688千美元，利率合约负债为210千美元，负债总计210千美元[116] - 2021年6月30日，可供出售债务证券公允价值总计625,823千美元，其中州和政治分区债务为34,603千美元，资产支持证券为242,989千美元，抵押债务为189,880千美元，公司债券为158,351千美元[117] - 2021年6月30日，可供出售抵押支持证券公允价值总计1,051,041千美元，其中抵押债务为13,739千美元，住宅过手证券为744,491千美元，商业过手证券为292,811千美元[117] - 2021年6月30日，可供出售证券公允价值总计1,676,864千美元，利率合约资产为1,832千美元，资产总计1,678,696千美元，利率合约负债为673千美元，负债总计673千美元[117] - 2021年12月31日，非经常性计量的抵押依赖贷款公允价值总计23,924千美元，其中住宅抵押为2,257千美元，多户住宅抵押为15,725千美元，非住宅抵押为5,942千美元[121] - 2021年12月31日，非经常性计量的其他房地产净值为658千美元[121] - 2021年6月30日，非经常性计量的抵押依赖贷款公允价值总计18,662千美元，其中住宅抵押为3,051千美元，多户住宅抵押为6,932千美元，非住宅抵押为8,679千美元[121] - 2021年6月30日，非经常性计量的其他房地产净值为178千美元[121] - 2021年12月31日，使用三级输入值估值的抵押依赖贷款本金余额总计2730万美元，估值备抵330万美元，公允价值2390万美元；2021年6月30日，本金余额总计2520万美元，估值备抵650万美元，公允价值1870万美元[125] - 2021年12月31日和2021年6月30日，公司持有的其他房地产净值分别为65.8万美元和17.8万美元，其账面价值使用三级输入值减记[126] - 202

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日和6月30日，公司总资产分别为71.84亿美元和72.84亿美元，减少1.37%[9] - 截至2021年9月30日和6月30日，公司总负债分别为61.69亿美元和62.41亿美元，减少1.16%[9] - 截至2021年9月30日和6月30日，公司股东权益分别为10.14亿美元和10.43亿美元，减少2.73%[9] - 2021年和2020年第三季度，公司总利息收入分别为5721万美元和6152万美元，减少7.00%[12] - 2021年和2020年第三季度，公司总利息支出分别为762万美元和1672万美元，减少54.42%[12] - 2021年和2020年第三季度，公司净利息收入分别为4959万美元和4479万美元，增长10.71%[12] - 2021年和2020年第三季度，公司非利息收入分别为380万美元和710万美元，减少46.48%[12] - 2021年和2020年第三季度，公司非利息支出分别为3180万美元和3357万美元，减少5.27%[12] - 2021年和2020年第三季度，公司净利润分别为1972万美元和1138万美元，增长73.26%[12] - 2021年和2020年第三季度，公司基本每股收益均为0.26美元和0.13美元，增长100%[14] - 2021年第三季度净利润为19,715千美元，2020年同期为11,379千美元[22] - 2021年第三季度经营活动提供的净现金为5,414千美元，2020年同期为6,136千美元[22] - 2021年第三季度投资活动提供的净现金为81,699千美元，2020年同期使用的净现金为25,369千美元[22] - 2021年第三季度融资活动使用的净现金为100,898千美元，2020年同期为15,916千美元[24] - 2021年第三季度现金及现金等价物净减少13,785千美元，2020年同期净减少35,149千美元[24] - 2021年第三季度末现金及现金等价物为54,070千美元，2020年同期为145,818千美元[24] - 2021年第三季度支付所得税净额为6,011千美元，2020年同期为5,371千美元[24] - 2021年第三季度支付利息为7,611千美元，2020年同期为16,660千美元[24] - 2021年第三季度总利息收入为5.7206亿美元，2020年同期为6.1515亿美元[12] - 2021年第三季度总利息支出为7616万美元，2020年同期为1.6722亿美元[12] - 2021年第三季度净利息收入为4.959亿美元，2020年同期为4.4793亿美元[12] - 2021年第三季度净利润为1.9715亿美元，2020年同期为1.1379亿美元[12] - 2021年第三季度基本每股收益为0.26美元，2020年同期为0.13美元[14] - 2021年第三季度稀释每股收益为0.26美元，2020年同期为0.13美元[14] - 2021年第三季度综合收入为1.5907亿美元，2020年同期为1.4096亿美元[17] - 截至2021年9月30日普通股数量为75800股，截至2020年9月30日为89510股[20] - 截至2021年9月30日股东权益总额为10.14423亿美元，截至2020年9月30日为11.2406亿美元[20] - 2021年第三季度现金股息为每股0.10美元，2020年同期为每股0.08美元[20] - 2021年第三季度净利润为1971.5万美元，2020年同期为1137.9万美元[22] - 2021年第三季度经营活动提供的净现金为541.4万美元，2020年同期为613.6万美元[22] - 2021年第三季度投资活动提供的净现金为8169.9万美元，2020年同期使用的净现金为2536.9万美元[22] - 2021年第三季度融资活动使用的净现金为10089.8万美元，2020年同期为1591.6万美元[24] - 2021年第三季度现金及现金等价物净减少1378.5万美元，2020年同期为3514.9万美元[24] - 2021年第三季度末现金及现金等价物为5407万美元，2020年同期为14581.8万美元[24] - 2021年第三季度支付所得税净额为601.1万美元，2020年同期为537.1万美元[24] - 2021年第三季度支付利息为761.1万美元，2020年同期为1666万美元[24] - 截至2021年9月30日和6月30日，总资产分别为7,183,688千美元和7,283,735千美元[9] - 截至2021年9月30日和6月30日，总负债分别为6,169,265千美元和6,240,791千美元[9] - 截至2021年9月30日和6月30日，股东权益分别为1,014,423千美元和1,042,944千美元[9] - 2021年9月30日和2020年9月30日，计算摊薄每股收益时未考虑3,115,000股和3,910,398股普通股的股票期权[129] - 截至2021年9月30日和6月30日，投资证券可供出售的公允价值分别为1,651,156千美元和1,676,864千美元[9] - 2021年和2020年第三季度其他综合（损失）收入分别为 - 3,808千美元和2,717千美元[127] - 2021年和2020年第三季度净利润分别为19,715千美元和11,379千美元[129] - 2021年和2020年第三季度基本每股收益均为0.26美元和0.13美元[129] - 截至2021年9月30日和6月30日，累计其他综合收益分别为2,336千美元和6,144千美元[127] 证券业务线数据关键指标变化 - 2021年9月30日，可供出售证券无信贷损失准备金[36] - 2021年9月30日，可供出售证券摊余成本为1648192000美元，公允价值为1651156000美元[36] - 2021年6月30日，可供出售证券摊余成本为1666853000美元，公允价值为1676864000美元[37] - 2021年9月30日，持有至到期证券摊余成本为37497000美元，公允价值为38673000美元[38] - 2021年6月30日，持有至到期证券摊余成本为38138000美元，公允价值为39610000美元[39] - 2021年9月30日，不含抵押支持证券的债务证券摊余成本为705328000美元，公允价值为712210000美元[40] - 2021年第三季度可供出售证券销售所得为0美元，2020年同期为19600000美元[41] - 2021年第三季度和2020年第三季度，可供出售证券赎回分别产生1000000美元和8000000美元的总收益[41] - 截至2021年9月30日和6月30日，质押证券总账面价值分别为652784千美元和581974千美元[42] - 2021年9月30日和6月30日，可供出售证券未实现总损失分别为13757千美元和10106千美元[42][43] - 截至2021年6月30日，可供出售证券的摊销成本为1666853000美元，未实现收益为20117000美元，未实现损失为10106000美元，公允价值为1676864000美元[37] - 截至2021年9月30日，持有至到期证券的摊销成本为37497000美元，未确认收益为1176000美元，公允价值为38673000美元[38] - 截至2021年6月30日，持有至到期证券的摊销成本为38138000美元，未确认收益为1472000美元，公允价值为39610000美元[39] - 截至2021年9月30日，不包括抵押支持证券，按合同到期日划分的债务证券摊销成本为705328000美元，公允价值为712210000美元[40] - 2021年第三季度可供出售证券销售收益为0美元，2020年为19600000美元，2020年净亏损为385000美元[41] - 2021年第三季度可供出售证券赎回产生的总收益为1000000美元，2020年为8000000美元[41] - 截至2021年9月30日，证券质押总账面价值为652784000美元，6月30日为581974000美元[42] - 截至2021年9月30日，可供出售证券中处于未实现损失状态的证券公允价值为740795000美元，未实现损失为13757000美元[42] - 截至2021年6月30日，可供出售证券中处于未实现损失状态的证券公允价值为692624000美元，未实现损失为10106000美元[43] - 截至2021年9月30日，公司认为证券的未实现损失是市场利率和信用利差变化所致，未记录信用损失准备[44] 贷款业务线数据关键指标变化 - 2021年9月30日和6月30日，贷款总额分别为4814728千美元和4880310千美元[47] - 2021年9月30日和6月30日，扣除收益率调整后的贷款应收款净额分别为4789339千美元和4851394千美元[47] - 2021年9月30日，逾期贷款总额为59821千美元，6月30日为57650千美元[48] - 2021年9月30日，90天及以上逾期贷款为54987千美元，6月30日为54522千美元[48] - 2021年9月30日，商业贷款总额为3283690千美元，6月30日为3381459千美元[47] - 2021年9月30日，一至四户住宅抵押贷款为1483106千美元，6月30日为1447721千美元[47] - 2021年9月30日，消费贷款总额为47932千美元，6月30日为51130千美元[47] - 截至2021年9月30日和6月30日，公司不良贷款总额分别为72,945千美元和79,767千美元[51] - 截至2021年9月30日和6月30日，公司问题债务重组（TDRs）贷款总额分别为2010万美元和1780万美元[52] - 截至2021年9月30日和6月30日，与TDRs相关的信贷损失拨备分别为72.5万美元和25.6万美元[52] - 2021年第三季度有1笔多户家庭抵押贷款进行了TDR，修改前记录投资为2987千美元，修改后为2972千美元；2020年第三季度有1笔一至四户家庭住宅抵押贷款进行了TDR，修改前记录投资为309千美元，修改后为308千美元[54] - 2021年和2020年截至9月30日的三个月内，TDRs无冲销情况，也无问题债务重组违约情况[54] - 截至2021年9月30日，公司根据《CARES法案》批准了13笔非TDR贷款修改，总额约560万美元[57] - 截至2021年9月30日，单独分析贷款的账面价值总计7290万美元，其中6190万美元被视为抵押依赖[59] - 2020年7月1日起，单独分析贷款包括与其他贷款无相似风险特征的贷款，TDR通常会评估个别减值情况[59] - 对于抵押依赖贷款，若管理层确定抵押品止赎可能发生，或借款人财务困难且贷款主要通过抵押品运营或出售偿还，ACL基于抵押品公允价值减销售成本与贷款摊余成本基础的差额计量[60] - 截至2021年9月30日，贷款账面价值为6.1922亿美元，相关拨备为566.9万美元；截至2021年6月30日，贷款账面价值为5.9243亿美元，相关拨备为651.2万美元[61] - 2021年9月30日较6月30日，商业贷款账面价值从5.16亿美元增至5.5622亿美元，相关拨备从609.2万美元降至541.2万美元[61] - 2021年9月30日较6月30日，一至四户住宅抵押贷款账面价值从761.2万美元降至623万美元，相关拨备从42万美元降至25.7万美元[61] - 截至2021年9月30日，多户住宅抵押贷款风险分类中，合格贷款为19.12067亿美元，关注类贷款为3670.1万美元，次级贷款为2991.3万美元[68] - 截至2021年9月30日，非住宅抵押贷款风险分类中，合格贷款为9.4989

信贷损失准备金相关 - 2021年6月30日，公司信贷损失准备金为5816.5万美元，占总贷款的1.19%，较2020年6月30日的3732.7万美元（占比0.82%）增加2090万美元[87][89] - 2021年，公司商业贷款中多户住宅贷款的信贷损失准备金为2845万美元，占比48.91%；非住宅贷款为1624.3万美元，占比27.93%[89] - 2021年，公司消费贷款中房屋净值贷款和信贷额度的信贷损失准备金为43.3万美元，占比0.74%；其他消费贷款为3.6万美元，占比0.06%[89] 贷款组合净冲销率变化 - 2021年6月30日，公司贷款组合的年化净冲销率为0.03%，较2020年6月30日的0.00%增加3个基点[90] 投资证券组合数据 - 2021年6月30日，公司投资证券组合总计17.2亿美元，占总资产的23.5%，较2020年6月30日的14.2亿美元（占比21.0%）增加约2.967亿美元[93] - 2021年6月30日，公司可供出售证券组合的公允价值较2020年6月30日减少1250万美元，未实现收益为1000万美元[94] - 2021年6月30日，公司抵押贷款支持证券的账面价值为10.6亿美元，占总投资的62.0%，占总资产的14.6%[97] - 2021年6月30日，公司代表州和政治分区债务的证券账面价值为6040万美元，占总投资的3.5%，占总资产不到1.0%[98] - 2021年6月30日，公司资产支持证券的账面价值为2.43亿美元，占总投资的14.2%，占总资产的3.3%[99] - 2021年6月30日，公司担保贷款义务的未偿余额为1.899亿美元，占总投资的11.1%，占总资产的2.6%[100] - 2021年6月30日，公司公司债券账面价值为1.584亿美元，占总投资的9.2%，占总资产的2.2%[101] - 2021年6月30日，可供出售证券组合账面价值为16.8亿美元，占总证券的97.8%；持有至到期证券为3810万美元，占比2.2%[103] - 2021年6月30日止年度，可供出售证券销售所得款项为9810万美元，实现毛收益120万美元，毛损失47万美元；2020年分别为1.643亿美元、240万美元和14.5万美元；2019年分别为7540万美元、19万美元和51.3万美元[105] - 2021年6月30日，可在一年内赎回的证券账面价值为3920万美元[109] 存款业务相关 - 零售存款是公司贷款和其他投资的主要资金来源，还从贷款和投资证券的本金偿还中获取资金，也使用批发资金来源补充资金[112] - 公司当前存款产品包括计息和不计息支票账户、货币市场存款账户、储蓄账户和定期存款账户[113] - 存款主要通过银行的零售分行、业务关系专员和数字银行渠道在新泽西州和纽约州获得[114] - 公司消费者存款策略的关键是“关系”系列产品，还提供高收益支票账户[115] - 零售存款利率的确定基于公司对资金的需求、竞争对手的利率、当前资金成本等因素[116] - 2021年6月30日，定期存款余额占总存款的比例从2020年的41.5%降至34.2%；2021年和2020年到期的定期存款分别为15.1亿美元和15.2亿美元[117] - 截至2021年6月30日，公司11.9亿美元（占比63.3%）的定期存款为10万美元及以上的存单，2020年6月30日为10.1亿美元（占比55.2%）[118] - 2021年6月30日，经纪定期存单和上市服务定期存单余额分别约为4.586亿美元和2030万美元，分别占总存款的8.4%和0.4%[119] - 2021年平均总存款为52.4302亿美元，加权平均名义利率为0.60%；2020年平均总存款为42.39588亿美元，加权平均名义利率为1.39%；2019年平均总存款为40.647亿美元，加权平均名义利率为1.29%[120] 联邦住房贷款银行预付款情况 - 截至2021年6月30日，公司短期联邦住房贷款银行（FHLB）预付款总额为3.9亿美元，加权平均利率为0.33%；长期FHLB预付款余额为2.775亿美元，加权平均利率为2.87%[124][125] - 基于2021年6月30日作为FHLB预付款抵押品的投资证券和抵押贷款的市场价值，公司有资格从FHLB额外借入高达21.3亿美元的预付款[127] 公司借款能力及余额 - 公司有能力通过无担保信贷额度额外借入6.51亿美元，并从联邦储备银行借入2.331亿美元，无需质押额外抵押品，2021年6月30日借款余额还包括其他隔夜借款2000万美元[128] 衍生工具情况 - 截至2021年6月30日，公司的衍生工具包括名义总额为10.4亿美元的利率互换和上限期权[130] 公司子公司情况 - 截至2021年6月30日，Kearny Bank是Kearny Financial Corp唯一的全资运营子公司，Kearny Bank有一个全资子公司CJB Investment Corp[131] 公司员工情况 - 截至2021年6月30日，公司雇用了584名员工，约65%为女性[133] - 公司员工平均任期为八年[134] 银行章程变更 - 2017年6月29日，科尔尼银行将其章程转换为新泽西州非成员储蓄银行章程[139] 存款保险相关 - 科尔尼银行存款由FDIC按适用限额承保，每位储户的一般最高存款保险金额为25万美元[146] - 2011年4月1日起，FDIC设定评估范围为总资产减有形股权的2.5至45个基点；2016年7月1日起，总资产低于100亿美元的机构评估范围降至1.5至30个基点[148] - 联邦立法将最低目标存款保险基金比率从估计投保存款的1.15%提高到1.35%，该比率于2018年9月30日达到，但2020年第二季度末降至1.30%，FDIC计划到2028年9月30日将比率恢复到至少1.35%，并设定了2.0%的长期基金比率[150] 银行资本标准相关 - FDIC规定非成员银行需满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8%、一级资本与总资产杠杆比率4% [153] - 资本保护缓冲要求自2016年1月1日起分阶段实施，到2019年1月1日全面实施，为普通股一级资本与风险加权资产的2.5% [157] - 机构被视为资本充足需满足总风险加权资本比率10.0%或更高、一级风险加权资本比率8.0%或更高、杠杆比率5.0%或更高、普通股一级资本比率6.5%或更高 [159] - 资本不足的银行需遵守增长、资本分配等限制，并提交资本恢复计划，若未能提交可接受的计划，将被视为严重资本不足 [161] 银行股息及交易限制 - 联邦法规对科尔尼银行向科尔尼金融支付股息施加限制，储蓄机构支付股息前需提前30天通知美联储委员会 [162] - 《联邦储备法》第23A和23B条限制储蓄机构及其子公司与关联方或附属公司的交易，与任一关联方的交易限额为机构资本和盈余的10%，所有关联方交易的总限额为机构资本和盈余的20% [164] 公司CRA评估情况 - 公司在最近一次CRA评估中获得FDIC的满意评级[167] 储蓄和贷款控股公司监管要求 - 储蓄和贷款控股公司中资产达30亿美元及以上的，适用与子公司存款机构相同的综合监管资本要求，公司在此列[178] - 合格储蓄贷款机构测试要求机构在每12个月中的至少9个月内，将至少65%的投资组合资产用于特定合格储蓄投资[180] 公司股权收购规定 - 收购储蓄和贷款控股公司10%或以上的有表决权股票类别，需向美联储提交通知[181] - 收购公司25%的有表决权股票类别或新泽西州法律定义的“控制权”，需获得NJDBI事先批准[182] 公司利率风险管理 - 公司通过资产/负债管理（ALM）计划管理利率风险，该计划由董事会通过利率风险管理委员会监督[341] - 公司内部利率风险分析从资本和收益角度衡量利率风险，计算预计净利息收入（NII）的敏感性[342] - 公司内部利率风险分析计算经济价值权益（EVE）比率对利率变动的敏感性[343] - 公司利率风险分析计算假设利率不变的基本情景，并衡量一系列利率情景下的变化，包括收益率曲线上下平移100、200和300个基点[344] - 2021年6月30日和2020年6月30日普遍较低的利率水平，使某些利率下降情景无法建模[344] - 2021年6月30日，利率+300bps时经济价值权益（EVE）为1083847千美元，较之前变化-104809千美元，变化率-9%，EVE比率为16.45%，较之前变化-20bps[346] - 2020年6月30日，利率+300bps时EVE为961579千美元，较之前变化11882千美元，变化率1%，EVE比率为15.57%，较之前变化113bps[346] - 2021年6月30日，利率+300bps且资产负债表静态、计量期为一年时，净利息收入（NII）为175830千美元，较之前变化-16078千美元，变化率-8.38%[347] - 2020年6月30日，利率+300bps且资产负债表静态、计量期为一年时，NII为146062千美元，较之前变化-9010千美元，变化率-5.81%[347] - 2021年6月30日，利率0bps时EVE为1188656千美元，EVE比率为16.65%[346] - 2020年6月30日，利率0bps时EVE为949697千美元，EVE比率为14.44%[346] - 2021年6月30日，利率0bps且资产负债表静态、计量期为一年时，NII为191908千美元[347] - 2020年6月30日，利率0bps且资产负债表静态、计量期为一年时，NII为155072千美元[347] - 公司EVE比率及其敏感性变化受资产负债表构成和配置、表外工具使用等内部因素，以及市场利率水平和收益率曲线形状等外部因素影响[346] - 未来利率及其对净利息收入的影响不可预测，假设利率变化的计算有局限性，利率变化时提前还款和提前支取水平可能与分析假设差异大，利率上升可能增加信用风险[348]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，公司总资产为73.58亿美元，较2020年6月30日的67.58亿美元增长8.88%[9] - 2021年第一季度，公司净利息收入为4763.1万美元，较2020年同期的3761万美元增长26.64%[11] - 2021年前九个月，公司净利息收入为1.3635亿美元，较2020年同期的1.089亿美元增长25.21%[11] - 2021年第一季度，公司净利润为1642.3万美元，较2020年同期的925.4万美元增长77.47%[11] - 2021年前九个月，公司净利润为4475万美元，较2020年同期的3127.6万美元增长43.08%[11] - 2021年第一季度，公司基本每股收益为0.2美元，较2020年同期的0.11美元增长81.82%[13] - 2021年前九个月，公司基本每股收益为0.53美元，较2020年同期的0.38美元增长39.47%[13] - 2021年第一季度，公司总综合收益为1132.7万美元，而2020年同期为亏损282.6万美元[16] - 2021年前九个月，公司总综合收益为4485万美元，较2020年同期的2431.2万美元增长84.48%[16] - 2021年前九个月净收入为4.475亿美元，2020年同期为3.1276亿美元[23] - 2021年前九个月经营活动提供的净现金为5772.3万美元，2020年同期为2961.6万美元[23] - 2021年前九个月投资活动使用的净现金为1.39644亿美元，2020年同期为8641.4万美元[23] - 2021年前九个月融资活动提供的净现金为994.5万美元，2020年同期为7731.5万美元[25] - 2021年前九个月现金及现金等价物净减少7197.6万美元，2020年同期净增加2051.7万美元[25] - 2021年3月31日现金及现金等价物期末余额为1.08991亿美元，2020年同期为5945.2万美元[25] - 2021年前九个月支付所得税净额为1367.5万美元，2020年同期为802.9万美元[25] - 2021年前九个月支付利息为4164.9万美元，2020年同期为7018.9万美元[25] - 2021年第一季度和前三季度，公司净定期福利成本分别为8.4万美元和25.3万美元；2020年同期分别为7.7万美元和23.3万美元[136] - 2021年第一季度和前三季度，公司税前收入分别为2215.5万美元和5898万美元；2020年同期分别为947.9万美元和3886.5万美元[137] - 2021年第一季度和前三季度，公司实际所得税税率分别为25.87%和24.13%；2020年同期分别为2.37%和19.53%[137] - 截至2021年3月31日和2020年6月30日，公司总资产分别为73.57994亿美元和67.58175亿美元[9] - 截至2021年3月31日和2020年6月30日，公司总负债分别为62.94182亿美元和56.73998亿美元[9] - 截至2021年3月31日和2020年6月30日，公司股东权益分别为10.63812亿美元和10.84177亿美元[9] - 2021年和2020年第一季度，公司利息收入分别为5831.3万美元和5877.6万美元[11] - 2021年和2020年第一季度，公司利息支出分别为1068.2万美元和2116.6万美元[11] - 2021年和2020年第一季度，公司净利息收入分别为4763.1万美元和3761万美元[11] - 2021年和2020年前三个月，公司净利润分别为1642.3万美元和925.4万美元[11] - 2021年和2020年前九个月，公司净利润分别为4475万美元和3127.6万美元[11] - 2021年和2020年第一季度，公司基本每股收益分别为0.2美元和0.11美元[13] - 2021年和2020年前九个月，公司基本每股收益分别为0.53美元和0.38美元[13] - 2021年第一季度净利润为1642.3万美元，2020年同期为925.4万美元[16] - 2021年前九个月净利润为4475万美元，2020年同期为3127.6万美元[16] - 2021年第一季度其他综合损失为509.6万美元，2020年同期为1208万美元[16] - 2021年前九个月其他综合收入为10万美元，2020年同期为损失696.4万美元[16] - 2021年第一季度综合收入为1132.7万美元，2020年同期为损失282.6万美元[16] - 2021年前九个月综合收入为4485万美元，2020年同期为2431.2万美元[16] - 2021年前九个月净收入为4.475亿美元，2020年同期为3.1276亿美元[23] - 2021年前九个月经营活动提供的净现金为5.7723亿美元，2020年同期为2.9616亿美元[23] - 2021年前九个月投资活动使用的净现金为13.9644亿美元，2020年同期为8.6414亿美元[23] - 2021年前九个月融资活动提供的净现金为9945万美元，2020年同期为7.7315亿美元[25] - 2021年前九个月现金及现金等价物净减少7.1976亿美元，2020年同期净增加2.0517亿美元[25] - 2021年前九个月期末现金及现金等价物为10.8991亿美元，2020年同期为5.9452亿美元[25] - 2021年前九个月支付所得税净额为1.3675亿美元，2020年同期为8029万美元[25] - 2021年前九个月支付利息为4.1649亿美元，2020年同期为7.0189亿美元[25] 公司股东权益及股份相关数据变化 - 2019年12月31日股东权益总额为1094570千美元，2020年3月31日为1069672千美元，2020年12月31日为1092341千美元，2021年3月31日为1063812千美元[18][21] - 2019年12月31日至2020年3月31日净收入为9254千美元，2020年6月30日至2021年3月31日净收入为44750千美元，2020年12月31日至2021年3月31日净收入为16423千美元[18][21] - 2019年12月31日至2020年3月31日其他综合损失为12080千美元，2020年6月30日至2021年3月31日其他综合收入为100千美元，2020年12月31日至2021年3月31日其他综合损失为5096千美元[18][21] - 2019年12月31日至2020年3月31日ESOP释放股份50股，2020年6月30日至2021年3月31日释放150股，2020年12月31日至2021年3月31日释放50股[18][21] - 2019年12月31日至2020年3月31日股票回购1476股，金额为17528千美元；2020年6月30日至2021年3月31日回购7535股，金额为80567千美元；2020年12月31日至2021年3月31日回购3026股，金额为34863千美元[18][21] - 2019年12月31日至2020年3月31日受限股票计划获得股份70股，2020年6月30日至2021年3月31日获得207股，2020年12月31日至2021年3月31日获得69股[18][21] - 2019年12月31日至2020年3月31日宣布现金股息每股0.08美元，金额为6479千美元；2020年6月30日至2021年3月31日每股0.25美元，金额为20828千美元；2020年12月31日至2021年3月31日每股0.09美元，金额为7205千美元[18][21] - 2020年6月30日因会计原则变更累计影响留存收益减少14239千美元[21] - 2020年因收购MSB Financial Corp.发行股份5854股，增加实收资本45075千美元[21] - 2020年6月30日至2021年3月31日股票期权行使41股，增加实收资本373千美元；2020年12月31日至2021年3月31日股票期权行使41股，增加实收资本373千美元[21] - 截至2021年3月31日，普通股数量为8194.3万股，较2020年12月31日减少302.6万股[21] - 2021年第一季度宣布现金股息为720.5万美元，每股0.09美元[21] - 2020年前九个月宣布现金股息为2082.8万美元，每股0.25美元[21] - 截至2021年3月31日，股东权益总额为10.63812亿美元[21] 公司收购相关情况 - 2020年7月10日，公司完成对MSB Financial Corp.的收购，支付约980万美元现金并发行585.3811万股普通股[51] - 收购产生310万美元的廉价购买收益和69万美元的核心存款无形资产[52] - 收购的总资产公允价值为5.81942亿美元，总负债公允价值为5.23926亿美元，净资产为5801.6万美元[53] - 2021年前九个月，与MSB收购相关的合并费用总计430万美元，2020年第一季度和前九个月分别为28.5万美元和50.4万美元[58] - 公司收购MSB时，购买的PCD贷款收购时的购买价格为6941.5万美元，信用损失拨备为390.1万美元，非信用折扣为16.7万美元，摊销成本为6534.7万美元[100] 公司会计政策及准则应用情况 - 2019年12月，FASB发布ASU 2019 - 12，公司正在评估采用该准则对合并财务报表的影响[60] - 公司于2021年1月采用ASU 2021 - 01，其采用对合并财务报表无重大影响[61] - 公司于2020年7月1日采用ASU 2016 - 13，采用时记录的累计影响调整使股东权益税后减少1420万美元[62] - 公司自2020年7月1日起对商誉减值测试前瞻性应用ASU 2017 - 04的修订[63] - 2020年7月1日，公司采用ASU 2016 - 13，用预期损失法（CECL）取代已发生损失法[105] 公司证券相关数据变化 - 2021年3月31日，可供出售证券无信用损失准备，可供出售证券摊余成本为1777316000美元，公允价值为1778970000美元[64] - 2020年6月30日，可供出售证券摊余成本为1363221000美元，公允价值为1385703000美元[65] - 2021年3月31日，持有至到期证券摊余成本为27168000美元，公允价值为28408000美元；2020年6月30日，摊余成本为32556000美元，公允价值为34069000美元[66] - 2021年3月31日，排除抵押支持证券后，债务证券摊余成本为662388000美元，公允价值为668328000美元[66] - 2021年第一季度可供出售证券销售无收入，2020年同期为160653000美元；2021年前九个月为44842000美元，2020年同期为164299000美元[66] - 2021年第一季度可供出售证券销售净收益为0，2020年同期为2234000美元；2021年前九个月为415000美元，2020年同期为2218000美元[66] - 2021年第一季度可供出售证券赎回产生18000美元毛收益，2020年同期无收益或损失；2021年前九个月为39000美元，2020年同期为13000美元[67] - 截至2021年3月31日和2020年6月30日，证券质押总账面价值分别为5.9929亿美元和5.49544亿美元[68] - 2021年3月31日，可供出售证券未实现总损失为1920.5万美元，2020年6月30日为1070.7万美元[68][69] - 2021年3月31日，公司持有至到期证券组合全部为市政债券，且无未实现损失[71] - 2021年3月31日，公司未记录信用损失准备金，认为未实现损失是市场利率和信用利差变化所致[70] - 截至2

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2020年12月31日和6月30日，公司总资产分别为73.35153亿美元和67.58175亿美元[9] - 截至2020年12月31日和6月30日，公司总负债分别为62.42812亿美元和56.73998亿美元[9] - 截至2020年12月31日和6月30日，公司股东权益分别为10.92341亿美元和10.84177亿美元[9] - 2019年9月30日股东权益总额为1110789千美元，2019年12月31日为1094570千美元，减少1.46%[18] - 2020年9月30日股东权益总额为1124060千美元，2020年12月31日为1092341千美元，减少2.82%[21] - 2020年和2019年六个月净利润分别为2.8327亿美元和2.2022亿美元[23] - 2020年和2019年六个月经营活动提供的净现金分别为3.082亿美元和2.4739亿美元[23] - 2020年和2019年六个月投资活动使用（提供）的净现金分别为-7.24亿美元和4.8818亿美元[23] - 2020年和2019年六个月融资活动使用的净现金分别为-0.9693亿美元和-7.0696亿美元[25] - 2020年和2019年六个月现金及现金等价物净（减少）增加分别为-5.1273亿美元和0.2861亿美元[25] - 2020年和2019年六个月期末现金及现金等价物分别为1.29694亿美元和0.41796亿美元[25] - 2020年和2019年六个月支付的所得税净额分别为0.09189亿美元和0.06379亿美元[25] - 2020年和2019年六个月支付的利息分别为0.30798亿美元和0.48881亿美元[25] 公司季度财务指标变化 - 2020年和2019年第四季度，公司利息收入分别为5839.3万美元和5718.2万美元[11] - 2020年和2019年第四季度，公司利息支出分别为1384万美元和2257.5万美元[11] - 2020年和2019年第四季度，公司净利息收入分别为4455.3万美元和3460.7万美元[11] - 2020年和2019年第四季度，公司非利息收入分别为715.4万美元和455.4万美元[11] - 2020年和2019年第四季度，公司非利息支出分别为3051万美元和2642.7万美元[11] - 2020年和2019年第四季度，公司净利润分别为1694.8万美元和1065.2万美元[11] - 2020年和2019年第四季度，公司基本每股收益分别为0.2美元和0.13美元[13] - 2019年9 - 12月净收入为10652千美元[18] - 2020年9 - 12月净收入为16948千美元[21] - 2019年9 - 12月其他综合损失净额为735千美元[18] - 2020年9 - 12月其他综合收入净额为2479千美元[21] - 2019年9 - 12月股票回购金额为21672千美元[18] - 2020年9 - 12月股票回购金额为45704千美元[21] - 2019年9 - 12月宣布现金股息为5760千美元[18] - 2020年9 - 12月宣布现金股息为6706千美元[21] 公司收购相关情况 - 2020年7月10日，公司完成对MSB Financial Corp.的收购，支付约980万美元现金并发行5853811股普通股[52] - 收购产生310万美元的廉价购买收益和69万美元的核心存款无形资产[54] - 收购的总购买价格为5496.3万美元，收购资产公允价值为5819.42万美元，承担负债公允价值为5239.26万美元，净收购资产为580.16万美元[55] - 2020年第三季度与MSB合并的直接收购及其他费用总计430万美元，2020财年为95.1万美元[60] 公司会计准则相关情况 - 2019年12月，FASB发布ASU 2019 - 12，对上市公司自2020年12月15日之后的财年及中期生效，公司正在评估其影响[62] - 公司于2020年7月1日采用ASU 2016 - 13，采用修改追溯法，记录的累积影响调整使股东权益税后减少1420万美元[63] - 公司自2020年7月1日起对商誉减值测试前瞻性应用ASU 2017 - 04的修订[64] - 2018年7月1日起，公司采用ASC 606准则，对留存收益无累计影响调整[163][164] 公司证券相关情况 - 2020年12月31日，可供出售证券无信用损失准备金[66] - 2020年12月31日，可供出售证券摊余成本为167193.5万美元，公允价值为169589.3万美元[66] - 2020年6月30日，可供出售证券摊余成本为136322.1万美元，公允价值为138570.3万美元[67] - 2020年12月31日，持有至到期证券摊余成本为2954.9万美元，公允价值为3106.3万美元[68] - 2020年6月30日，持有至到期证券摊余成本为3255.6万美元，公允价值为3406.9万美元[68] - 2020年第四季度，可供出售证券销售收益为2524.2万美元，实现毛收益80万美元[69] - 2020年全年，可供出售证券销售收益为4484.2万美元，实现毛收益80万美元，毛损失38.5万美元，净收益41.5万美元[69] - 2020年12月31日，质押证券总账面价值为59820.6万美元，6月30日为54954.4万美元[70] - 2020年12月31日可供出售证券未实现损失总额为264.2万美元，公允价值总额为4.24682亿美元；6月30日未实现损失总额为1070.7万美元，公允价值总额为4.33277亿美元[71] - 截至2020年12月31日和6月30日，公司无持有至到期证券存在未确认损失[71] - 2020年12月31日公司持有至到期证券组合全部为市政债券，且无处于未实现损失状态的证券[73] 公司贷款相关情况 - 2020年12月31日公司贷款总额为48.67358亿美元，净应收贷款为48.28634亿美元；6月30日贷款总额为45.40103亿美元，净应收贷款为44.98397亿美元[74] - 2020年12月31日商业贷款中多户家庭抵押贷款为20.76483亿美元，非住宅抵押贷款为11.23695亿美元；6月30日分别为20.59568亿美元和9.60853亿美元[74] - 2020年12月31日消费者贷款总额为6942.1万美元，其中房屋净值贷款为6529.8万美元；6月30日消费者贷款总额为8691.1万美元，房屋净值贷款为8292万美元[74] - 2020年12月31日和6月30日，公司分别有3920万美元和6900万美元的薪资保护计划（PPP）贷款[74] - 2020年12月31日逾期贷款总额为6508.6万美元，其中90天及以上逾期贷款为3841.9万美元；6月30日逾期贷款总额为2881.5万美元，90天及以上逾期贷款为9901万美元[76] - 2020年12月31日非执行贷款总额为7147.2万美元，其中有信用损失准备的非应计贷款为453.1万美元；6月30日非执行贷款总额为3669.6万美元[79] - 截至2020年12月31日，公司问题债务重组（TDRs）总计1960万美元，相关信贷损失拨备为20.9万美元；截至2020年6月30日，相关信贷损失拨备为8000美元[80] - 2020年12月31日，TDR贷款总计1964.2万美元，较2020年6月30日的2152.2万美元有所下降[81] - 2020年12月31日止三个月有一笔问题债务重组违约，金额为48.8万美元；2019年12月31日止三个月和六个月无问题债务重组违约[82] - 截至2020年12月31日，公司有37笔非TDR修改贷款，总计约3320万美元[86] - 截至2020年12月31日，单独分析贷款账面价值总计7150万美元，其中5870万美元为抵押依赖贷款[89] - 2020年12月31日，抵押依赖单独分析贷款账面价值总计5865.8万美元，相关拨备为72.4万美元[91] - 截至2020年6月30日，非减值贷款为4494981000美元，总减值贷款（不包括减值准备）为45122000美元，总贷款为4540103000美元[94] - 截至2020年6月30日，减值贷款未偿还本金余额为53151000美元[94] - 截至2020年12月31日，多户家庭抵押贷款总计2076483000美元，非住宅抵押贷款总计1123695000美元，商业业务贷款总计202010000美元，建筑贷款总计90398000美元，住宅抵押贷款总计1305351000美元，房屋净值贷款总计65298000美元，其他消费贷款总计4123000美元，总贷款为4867358000美元[98] - 截至2020年6月30日，合格贷款为4484846000美元，特别提及贷款为9187000美元，次级贷款为46069000美元，可疑贷款为1000美元，总贷款为4540103000美元[99] - 公司将贷款按借款人偿债能力等因素分为合格、特别提及、次级、可疑和损失五类[95][96][97] - 2020年7月1日后企业合并中收购的贷款按ASC Topic 326记录，分为PCD贷款和非PCD贷款[100] - 公司通过评估风险特征区分PCD贷款和非PCD贷款，标准涉及贷款特定特征和近期经济状况[100] - 收购MSB时购买的PCD贷款购买价为69415千美元，信贷损失拨备为3901千美元，非信贷折扣为167千美元，摊销成本为65347千美元[101] - 截至2020年12月31日，公司通过止赎获得的单户住宅物业账面价值为178000美元，九笔处于止赎过程中的住宅抵押贷款总账面价值为170万美元[102] - 截至2020年6月30日，公司通过止赎获得的单户住宅物业账面价值为178000美元，九笔处于止赎过程中的住宅抵押贷款总账面价值为190万美元[103] - 截至2020年12月31日，信贷损失拨备总额为63386千美元[109] - 截至2020年12月31日，贷款应收款总额为4867358千美元，扣除未实现收益调整后净额为4828634千美元[111] - 截至2020年6月30日，贷款损失拨备总额为37327千美元[114] - 截至2020年6月30日，贷款应收款相关数据在文档中有详细呈现[115] - 贷款应收款总额为4540103000美元，扣除未实现收益率调整41706000美元后，净额为4498397000美元[116] - 截至2020年9月30日，贷款信用损失准备金总额为64860000美元，截至2020年12月31日为63386000美元[116] - 2020年第三季度，贷款信用损失准备金变动包括冲销115000美元、回收6000美元、拨备（转回）-1365000美元[116] - 截至2020年6月30日（采用ASC 326之前），贷款信用损失准备金总额为37327000美元，采用Topic 326的影响为19640000美元[118] - 2020年上半年，贷款信用损失准备金变动包括冲销188000美元、回收12000美元、PCD贷款初始准备金3901000美元、拨备（转回）2694000美元[118] - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金总额为32432000美元，截至2019年12月31日为30937000美元[118] - 2019年第三季度，贷款损失准备金变动包括总冲销44000美元、总回收14000美元、拨备（转回）-1465000美元[118] - 截至2019年6月30日，贷款损失准备金总额为33274000美元[119] - 2019年上半年，贷款损失准备金变动包括总冲销108000美元、总回收18000美元、拨备（转回）-2247000美元[119] - 收购的信用质量恶化贷款金额为299000美元，其中商业业务贷款222000美元，住宅抵押贷款77000美元[116] - 截至2020年12月31日，表外承诺的信贷损失准备金为105.8万美元，其中三季度新增准备金5.4万美元，上半年新增准备金52.2万美元，采用新会计准则影响为53.6万美元[120][121] 公司存款及借款相关情况 - 2020年12月31日总存款为5