贷款信用损失准备金与不良贷款 - 公司贷款信用损失准备金（ACL）在2025年6月30日为4619.1万美元，占总贷款的0.79%，较2024年的4493.9万美元（占比0.78%）增加125.2万美元，主要由于个别评估贷款的准备金增加[63][67] - 2025年6月30日，信用损失准备金覆盖不良贷款的比例为101.30%，低于2024年的112.68%，反映不良贷款从3988.2万美元增至4559.7万美元[63] - 2025年贷款组合年化净冲销率为0.02%，较2024年的0.17%下降15个基点，多户住宅抵押贷款净冲销为零，商业贷款净冲销占比最高（0.19%）[64] 投资证券组合变化 - 投资证券组合规模从2024年的12.1亿美元降至2025年的11.3亿美元，占总资产比例从15.7%降至14.6%，其中可供出售证券未实现亏损从1.307亿美元收窄至1.121亿美元[70][71] - 公司证券投资组合总账面价值从2024年的12.08575亿美元下降至2025年的11.33186亿美元，减少7542.9万美元（-6.2%）[83] - 可供出售债务证券总额从2024年的6.0178亿美元降至2025年的5.2286亿美元，其中资产支持证券减少2094.2万美元（-26.0%），CLO减少6629.8万美元（-17.0%）[83] - 持有至到期证券总额从2024年的1.35742亿美元降至2025年的1.20217亿美元，减少1552.5万美元（-11.4%）[83] - 2025年6月30日，7910万美元证券可在一年内被赎回[84] 证券投资结构与收益 - 抵押贷款支持证券（MBS）占投资组合的53.2%，账面价值为6.028亿美元，全部为美国政府机构或政府支持实体发行的证券[74] - 资产支持证券（ABS）账面价值为5950万美元，其中97%为联邦教育贷款支持的浮动利率证券，信用评级均达AA+或Aa1以上[76] - 担保贷款凭证（CLO）规模为3.232亿美元，占投资组合的28.5%，全部为美国大型企业商业贷款证券化产品，评级均为AAA/Aaa[77] - 公司债券账面价值1.401亿美元，主要为美国中大西洋地区社区银行发行的固定转浮动利率次级债，多数评级在BBB-/Baa3以上[78] - 可供出售证券占投资组合的89.4%（10.1亿美元），持有至到期证券占10.6%（1.202亿美元），2025年未出售任何证券[80][82] - 公司证券投资组合加权平均收益率为4.04%，其中1-5年期证券收益率最高达6.73%[85] 存款结构与成本 - 一年内到期定期存款从2024年的14.9亿美元增至2025年的19.1亿美元，增长28.2%[91] - 10万美元以上大额存单占比从2024年的68.2%升至2025年的76.0%，总额达15亿美元[92] - 经纪存款达7.577亿美元，占总存款的13.4%[93] - 总平均存款成本率从2023年的1.31%升至2025年的2.53%，两年上升122个基点[95] - 25万美元以上大额存单达10亿美元，其中81.2%在三个月内到期[95] 借款与融资能力 - 截至2025年6月30日，公司FHLB借款余额为11.1亿美元，加权平均利率为4.36%，而2024年同期为15.4亿美元，加权平均利率为5.07%[98] - FHLB借款到期分布：2025年6月30日，1年内到期9.065亿美元，2-3年到期2亿美元，总借款净额（扣除公允价值调整）为11.06491亿美元[99] - 公司可额外借款6.95亿美元FHLB资金，且通过抵押其他资产可扩大借款能力至总资产的30%，经批准后可达50%[100] - 公司还可通过无担保隔夜借款从其他金融机构获得8.45亿美元资金，并从FRB获得11.9亿美元无需额外抵押[101] 利率风险管理 - 2025年6月30日，公司利率衍生工具名义金额达30.8亿美元，用于管理批发融资和资产的利率风险[103] - 截至2025年6月30日，公司股权经济价值（EVE）在利率上升300个基点时下降37.02%至4.043亿美元，净利息收入（NII）在1-12个月内下降6.79%至1.48亿美元[313] - 利率下降300个基点时，公司EVE增长32.74%至8.522亿美元，NII在1-12个月内增长5.97%至1.682亿美元[313] - 截至2024年6月30日，利率上升300个基点导致EVE下降41.07%至3.318亿美元，NII在1-12个月内下降8.51%至1.274亿美元[313] - 利率风险分析包含收益率曲线平行移动±100/200/300基点的情景测试，且要求所有利率情景下收益率曲线保持正值[312] - 资产/负债管理（ALM）计划通过经济价值（EVE）和净利息收入（NII）敏感性分析量化利率风险[310][311] 监管资本与合规 - 监管资本要求：普通股一级资本/风险加权资产≥4.5%，一级资本/风险加权资产≥6%，总资本/风险加权资产≥8%，杠杆率≥4%[123] - 风险加权资产计算中，住宅抵押贷款风险权重50%，商业贷款100%，逾期贷款150%，股权类资产0-600%[126] - Kearny Bank在2025年6月30日超过所有监管资本要求，包括持有2.5%的普通股一级资本缓冲[127] - 选择社区银行杠杆比率框架的机构需维持杠杆比率大于9.0%，但Kearny Bank未选择该框架[129] - 被认定为资本充足的机构需满足总风险资本比率≥8.0%、一级风险资本比率≥6.0%、杠杆比率≥4.0%、普通股一级资本比率≥4.5%[131] - 资本不足的机构若总风险资本比率<8.0%或普通股一级资本比率<4.5%，需提交资本恢复计划，且控股公司需担保至少5.0%的资产或恢复资本充足所需金额[133] - Kearny Bank在2025年6月30日被认定为资本充足[134] 公司结构与员工 - 公司员工总数557人（504全职+53兼职），女性占比60.3%，平均任职年限8.4年[106] - 截至2025年6月30日，公司子公司包括Kearny Bank及其全资子公司CJB投资公司、189-245 Berdan Avenue LLC和Kearny财富管理公司[104] 其他监管与法律要求 - 新泽西州法律规定分红后储蓄银行的盈余必须至少为股本的50%[136] - 与关联方的交易限制为单笔不超过机构资本及盈余的10%，所有关联交易总额不超过20%[137] - 商业房地产贷款集中度监管标准：土地开发贷款≥100%资本，或商业房地产贷款≥300%资本或36个月内增长≥50%[143] - Kearny Bank需购买并持有纽约联邦住房贷款银行的指定金额股票[145] - 联邦法律要求金融机构在36小时内报告重大计算机安全事件[148] - 公司需维持至少65%的投资组合资产于合格储蓄投资（如住房抵押贷款）以满足合格储蓄贷款机构测试要求[156] - 储蓄和贷款控股公司需满足与银行相同的合并资本要求，适用于资产超过30亿美元的公司[154] - 任何实体收购公司10%或以上有表决权股份需向美联储提交控制变更通知[157] - 收购公司25%有表决权股份需获得新泽西州银行业监管部门（NJDBI）事先批准[158] - 公司于2023年10月根据纳斯达克标准通过了激励薪酬追回政策（Clawback Policy）[159]

业绩总结 - 净收入增长至680万美元，每股收益保持在0.11美元，反映出公司持续的业绩和财务管理[17] - 税前、预备拨备每股收益增长23%，达到0.16美元，显示出核心盈利能力的改善[18] - 净利息收入增长5.3%，净利息利润率提高10个基点至2.00%，得益于贷款收益的改善和存款成本管理[19] - 非利息收入增长9.4%，主要受益于BOLI收入、贷款销售收益和更强的费用收入[20] - 非利息费用占平均资产的比例为1.62%，反映出公司在费用管理上的纪律性[21] - 调整后的每股收益（基本）为0.11美元，较上季度持平[99] - 调整后的平均资产回报率为0.35%，与上季度持平[99] - 调整后的平均股本回报率为3.64%，较上季度上升0.07个百分点[99] 用户数据 - 总资产为77亿美元，总存款为57亿美元，总贷款为58亿美元[24] - 截至2025年6月30日，零售存款总额为5,675百万美元，其中非利息-bearing DDA占比为41.6%[72] - 商业贷款的ACL余额为4,013百万美元，消费者贷款的ACL余额为1,802百万美元[67] 未来展望 - 预计通过贷款重定价，未来将有机会实现约5500万美元的年利息收入增长[48] - 截至2025年6月30日，信用损失准备金（ACL）为44.9百万美元，占总贷款的0.78%[67] - 预计未保险存款为1,989百万美元，占总存款的14.3%[93] 资本与流动性 - 资本充足率为14.49%，显示出公司强劲的资本基础[24] - 银行的流动性总额为2,224百万美元，内部流动性来源为337百万美元[95] 资产与投资 - 证券投资组合的平均余额为1,236百万美元，收益率为4.00%[81] - 截至2025年6月30日，未确认的证券损失为9.6百万美元，占有形股本的1.52%[82] 信贷质量 - 净拨备损失占平均贷款的比例低于0.01%，显示出强劲的信贷质量和良好的风险管理[22] - 多元化的贷款组合中，1-4家庭贷款占比30.1%，多户住宅贷款占比46.6%[41]

收入和利润（同比环比） - 公司2025财年第四季度净利润为680万美元，摊薄每股收益为0.11美元，较上一季度增长3.0%[1] - 2025财年净利润为2610万美元，摊薄每股收益0.42美元，而2024财年净亏损8670万美元（摊薄每股亏损1.39美元）；剔除9500万美元商誉减值后，2024财年调整后净利润为2820万美元[2] - 净收入增加121千美元，增幅1.8%[24] - 2025年GAAP净收入为2607.5万美元，而2024年为净亏损8666.7万美元[63] - 2025年调整后净收入为2607.5万美元，2024年为2817万美元，主要由于2024年非经常性交易（包括9578.3万美元商誉减值）[63] - 2025年基本每股收益（GAAP）为0.42美元，2024年为亏损1.39美元；调整后基本每股收益2025年为0.42美元，2024年为0.45美元[63] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出全年下降43.9%至1.206亿美元，主要因2024年商誉减值影响消除[12] - 信贷损失准备金增加1,419千美元，增幅387.7%[24] - 非利息支出增加503千美元，增幅1.7%[24] - 公司2025年第二季度信贷损失拨备为178.5万美元，较上一季度的36.6万美元激增387.7%[50] - 2025年非利息费用（GAAP）为1.2063亿美元，2024年为2.1515亿美元，主要由于2024年9737万美元商誉减值[65] - 2025年调整后非利息费用比率为1.58%，2024年为1.50%[65] 净利息收入和净息差 - 净息差环比上升10个基点至2.00%，净利息收入增长5.3%至3580万美元[7][11] - 净利息收入增加1,801千美元，增幅5.3%[24] - 净利息收入同比下降5.4%至1.349亿美元[35] - 公司2025年第二季度净利息收入为3584.3万美元，较上一季度的3404.2万美元增长5.3%[50] - 2025年6月季度净息差为2.00%，环比上升10个基点，连续两个季度改善[54] - 2025年6月季度利息支出成本为2.85%，环比下降6个基点，主要受存款成本下降驱动[54] 非利息收入 - 非利息收入季度增长9.4%至500万美元，主要来自银行自有寿险（BOLI）收入增加25.2万美元[11] - 非利息收入增加429千美元，增幅9.4%[24] - 非利息收入从-199万美元增至1905万美元，同比增长1055.9%[35] - 非利息收入从2024年第二季度的580.6万美元增长至2025年第二季度的499.1万美元，降幅14.0%[50] 存款和借款 - 存款总额56.8亿美元，同比增长10.0%，主要因经纪存单（CDs）替代FHLB借款[7] - 借款总额同比下降26.5%至12.565亿美元[32] - 总付息存款从2024年的47.51亿美元增至2025年的49.59亿美元，增长4.4%，其中经纪存单大幅增长37.8%[37] - 联邦住房贷款银行借款从2024年的14.59亿美元下降至2025年的11.32亿美元，降幅22.4%[37] - 存款总额从2024年6月的5,158,124千美元增长至2025年6月的5,675,217千美元，增幅10.03%[47] - 联邦住房贷款银行借款从2024年6月的1,534,789千美元降至2025年6月的1,106,491千美元，降幅27.91%[47] 贷款表现 - 贷款总额为58.1亿美元，同比增长1.4%[7] - 贷款收入增加1,717千美元，增幅2.7%[24] - 贷款应收款同比增长1.4%至58.129亿美元[32] - 贷款应收款（包括待售贷款）从2024年的57.52亿美元微增至2025年的57.90亿美元，增长0.6%[37] - 贷款组合总额从2024年6月的5,748,750千美元增长至2025年6月的5,814,539千美元，增幅1.15%[45] - 贷款利息收入从2024年第四季度的6633.1万美元下降至2025年第二季度的6648.5万美元，降幅0.2%[50] 信贷质量 - 信贷质量优异：季度净冲销率低于0.01%，全年净冲销率0.02%[7][15] - 不良贷款占比从2024年6月的0.70%下降至2025年6月的0.78%[45] - 贷款损失准备金(ACL)对不良贷款的覆盖率从2024年6月的112.68%降至2025年6月的101.30%[45] - 净冲销率从2024年6月的0.25%大幅改善至2025年6月的0.00%[45] 资本充足率 - 资本充足率保持稳健：有形权益/有形资产比率8.27%，监管资本远超"资本充足"要求[15] - 有形股本与有形资产比率下降0.04个百分点至8.27%[21] - 有形股本与有形资产比率从2024年6月的8.43%下降至2025年6月的8.27%[42] 股息和股东回报 - 季度现金股息为每股0.11美元，将于2025年8月26日派发[3] - 现金股息支付率从2024年第三季度的105.6%下降至2025年第二季度的102.6%[50] 资产和负债 - 总资产达77.4亿美元，较2024年6月增长5700万美元（0.7%）[7] - 现金及现金等价物增加41,174千美元，增幅32.7%[21] - 总资产从2024年的78.78亿美元下降至2025年的76.49亿美元，降幅2.9%[37] - 公司总资产从2024年第二季度的769.508亿美元微降至2025年第二季度的763.888亿美元，降幅0.7%[52] 管理层讨论和指引 - 2025年6月季度调整后净利润为676.9万美元，与GAAP净利润一致，显示无一次性项目影响[59] - 2025年6月季度税前拨备前净收入为994.1万美元，环比增长21%[59] - 2025年税前拨备前净收入为3336.5万美元，2024年为净亏损7455万美元[63] - 2025年平均资产回报率（GAAP）为0.34%，2024年为-1.10%；调整后平均资产回报率2025年为0.34%，2024年为0.36%[63] - 2025年平均股本回报率（GAAP）为3.49%，2024年为-10.51%；调整后平均股本回报率2025年为3.49%，2024年为3.42%[63] - 2025年效率比（GAAP）为78.33%，2024年为153.02%；调整后效率比2025年为78.33%，2024年为73.75%[65]

财务表现 - 2025年第二季度净利润为680万美元，每股摊薄收益0.11美元，环比增长3% [1] - 2025财年净利润2610万美元，每股摊薄收益0.42美元，相比2024财年亏损8670万美元大幅改善 [2] - 剔除9500万美元商誉减值等非经常性项目后，2024财年调整后净利润2820万美元，每股0.45美元 [2] - 季度税前拨备前每股收益增长23%至0.16美元，主要得益于净息差扩大10个基点至2.00% [4][8] - 全年净利息收入下降5.4%至1.349亿美元，净息差下降6个基点至1.88% [12] 资产负债表 - 总资产77.4亿美元，较上季度增长0.1%，较上年同期增长0.7% [8] - 贷款总额58.1亿美元，较上季度下降0.6%，但较上年同期增长1.4% [8] - 存款总额56.8亿美元，较上季度下降0.6%，但较上年同期增长10% [8] - 借款12.6亿美元，较上季度增长3.5%，但较上年同期下降26.5% [8] - 可用担保借款能力22.2亿美元，占总资产的28.7% [8] 资产质量 - 净核销率低于0.01%，反映信贷质量优异 [8] - 不良资产4560万美元，占总资产0.59%，较上季度增加790万美元 [18] - 信贷损失准备金4620万美元，占总贷款0.79%，较上季度增加170万美元 [18] - 为信贷损失计提拨备180万美元，主要与一笔批发商业贷款相关 [18] 资本与分红 - 董事会宣布季度现金股息每股0.11美元，将于2025年8月26日支付 [3] - 有形权益与有形资产比率为8.27%，监管资本比率超过"资本充足"要求 [18] - 每股账面价值11.55美元，每股有形账面价值9.77美元，较上季度均下降0.3% [18] 业务亮点 - 净息差季度环比扩大10个基点至2.00%，主要得益于贷款收益率提高和付息存款减少 [12] - 非利息收入季度增长9.4%至500万美元，主要来自银行自有寿险收入和贷款销售收益 [12] - 非利息支出季度增长1.7%至3090万美元，主要因薪资福利增加 [12] - 获得监管批准合并三家分支机构，预计2025年10月关闭，对财务影响有限 [8]

财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度净利润为660万美元，每股收益0.11美元，较2024年同期下降80万美元[144] - 净利息收入从2024年第一季度的3430万美元下降至2025年第一季度的3400万美元，减少了27.7万美元[145] - 净息差从2024年第一季度的1.89%微升至2025年第一季度的1.90%[146] - 信贷损失准备金从2024年第一季度的34.9万美元增至2025年第一季度的36.6万美元[153] - 非利息收入从2024年第一季度的420万美元增至2025年第一季度的460万美元[154] - 非利息支出从2024年第一季度的2910万美元增至2025年第一季度的3040万美元[157] - 所得税准备金从2024年第一季度的170万美元降至2025年第一季度的120万美元[160] - 2025年前九个月净利息收入从2024年同期的1.093亿美元降至9910万美元，减少了1020万美元[162] - 信贷损失准备金从2024年的270万美元下降至2025年的58.1万美元[169] - 非利息收入从2024年的亏损780万美元增长至2025年的盈利1410万美元[170] - 证券销售和赎回在2025年无收益，而2024年录得1810万美元亏损[171] - 贷款销售收益从2024年的亏损39.3万美元增长至2025年的盈利61.6万美元[172] - 银行自有寿险收入从2024年的590万美元增长至2025年的780万美元[174] 资产与负债变化 - 公司总资产从2024年6月30日的76.8亿美元增至2025年3月31日的77.3亿美元，增加4970万美元[125] - 可供出售投资证券减少6940万美元至10.0亿美元，主要由于本金偿还1.468亿美元，部分被5890万美元的购买和1800万美元的公允价值增加所抵消[126] - 持有至到期投资证券减少1090万美元至1.249亿美元，主要由于本金偿还1100万美元[127] - 净贷款应收款增加1.139亿美元（2.0%）至58.0亿美元，其中商业贷款增加9050万美元，住宅抵押贷款增加540万美元[129] - 存款总额增加5.492亿美元（10.6%）至57.1亿美元，其中经纪存款增加3.243亿美元[138] - 借款余额减少4.958亿美元至12.1亿美元，主要由于经纪存款增加[139] - 非生息资产减少4620万美元至6.709亿美元，主要由于利率衍生品市场价值下降[137] - 股东权益减少550万美元至7.481亿美元，主要由于现金股息2070万美元和其他综合亏损600万美元[142] 业务线表现 - 商业贷款发放总额为3.907亿美元，包括2.206亿美元的商业抵押贷款、9510万美元的商业贷款和7500万美元的建筑贷款[129] 利率与风险管理 - 利率上升300基点时，公司经济价值(EVE)将下降35.44%（2025年3月数据），而下降300基点时EVE会增长30.23%[195] - 净利息收入(NII)在利率+300基点情景下将减少6.79%（2025年1-12个月），-300基点时则增长5.97%[195] - 利率上升200基点会导致2025年13-24个月NII下降6.03%，而下降200基点时NII增长4.86%[195] - 2024年6月数据显示，利率+300基点情景下EVE降幅达41.07%，显著高于2025年同期的35.44%[195] - 公司采用资产负债管理(ALM)程序监控利率风险，由董事会下设委员会监督执行[191] 资本充足率与监管合规 - 截至2025年3月31日，公司总资本与风险加权资产比率为14.41%（实际金额700,996千美元），显著高于监管要求的8%[187] - 2025年一季度一级资本与风险加权资产比率达13.57%（660,000千美元），超出监管最低要求6%的两倍以上[187] - 公司普通股一级资本比率在2025年3月为13.57%，较监管要求的4.5%高出9.07个百分点[187] - 2024年6月至2025年3月期间，公司总资本充足率从14.42%微降至14.41%，保持稳定[187][188] - 截至2025年3月31日，公司未持有重大表外资本支出承诺[189] 流动性管理 - 公司流动性包括12.61亿美元的短期现金及现金等价物和10亿美元的可供出售投资证券[183] 投资与贷款表现 - 贷款收入平均余额从2024年第一季度的57.52亿美元增至2025年第一季度的58.05亿美元，收益率从4.45%升至4.46%[149] - 应税投资证券平均余额从2024年第一季度的13.82亿美元降至2025年第一季度的12.52亿美元，收益率从4.48%降至4.07%[149] - 总利息收入资产平均余额从2024年第一季度的72.74亿美元降至2025年第一季度的71.77亿美元[149] - 公司总利息收入资产平均余额为71.905亿美元，收益率为4.53%，相比2024年的73.721亿美元和4.45%有所变化[165] - 贷款应收款平均余额为57.760亿美元，收益率为4.54%，较2024年的57.556亿美元和4.41%有所增长[165] - 总利息支出负债平均余额为62.370亿美元，成本率为3.10%，相比2024年的64.282亿美元和2.83%有所上升[165]

收入和利润 - 公司第三季度净利润为660万美元，摊薄每股收益0.11美元，与上一季度持平[1] - 2025年第一季度每股基本收益为0.11美元，与2024年第四季度持平[35] - 2025年第一季度调整后净利润为664.8万美元，与2024年第四季度的656.6万美元基本持平[44] - 2024年第二季度因商誉减值导致GAAP净亏损9007.9万美元，调整后净利润恢复至559.6万美元[44] - 2025年第一季度税前拨备前净收入（非GAAP）为821.4万美元，环比增长3.7%[44] - 2025年第一季度每股基本收益（GAAP）为0.11美元，与2024年同期（0.12美元）相比小幅下降[44] - 2024年第二季度每股税前拨备前净收入（非GAAP）为-1.41美元，2025年第一季度恢复至0.13美元[44] 成本和费用 - 非利息支出环比增加82.9万美元（2.8%）至3040万美元[10] - 广告和营销费用增长至609千美元，环比增长95.8%[20] - 2024年第二季度因商誉减值导致非利息支出（GAAP）飙升至1.2655亿美元，调整后降至2918.1万美元[46] - 非利息支出占平均资产的年化比例为1.59%，环比上升4个基点（2024年第四季度为1.55%）[39] 净利息收入和净息差 - 净利息收入环比增长140万美元，净息差扩大8个基点至1.90%[3][10] - 净利息收入增长至34,042千美元，环比增长4.4%[20] - 净息差上升至1.90%，环比上升0.08个百分点[24] - 2025年第一季度净利息收入为3404万美元，环比2024年第四季度的3261万美元增长4.5%[35] - 净息差为1.90%，环比上升8个基点（2024年第四季度为1.82%）[39] 利息收入和支出 - 贷款利息收入下降至64,768千美元，环比下降1.0%[20] - 总利息收入下降至79,334千美元，环比下降2.6%[20] - 存款利息支出下降至34,912千美元，环比下降4.9%[20] - 贷款平均收益率下降至4.46%，环比下降0.08个百分点[24] - 总利息收益资产平均收益率下降至4.42%，环比下降0.12个百分点[24] - 2025年第一季度利息支出为4529万美元，环比2024年第四季度的4887万美元下降7.3%[35] - 2025年第一季度贷款利息收入为6477万美元，环比2024年第四季度的6541万美元下降1%[35] - 应税投资证券收益率为4.07%，较2024年第四季度的4.29%下降22个基点[39] - 总付息负债的平均成本为2.91%，环比下降24个基点（2024年第四季度为3.15%）[39] - 零售定期存款平均成本为3.73%，环比下降33个基点（2024年第四季度为4.06%）[39] 非利息收入 - 非利息收入环比下降31.1万美元（6.4%）至460万美元[10] - 2025年第一季度非利息收入为456万美元，环比2024年第四季度的487万美元下降6.4%[35] 贷款和存款 - 贷款总额为58.5亿美元，环比增长5440万美元（0.9%）[5] - 存款总额为57.1亿美元，环比增长3630万美元（0.6%）[5] - 贷款总额增长至5,805,045千美元，环比增长0.7%[22] - 2025年3月31日总存款为57.07亿美元，较2024年12月31日的56.71亿美元增长0.6%[32] - 2025年3月31日贷款占存款比例为101.8%，较2024年12月31日的101.4%上升0.4个百分点[32] - 2025年3月31日无保险存款（调整后）为7.99亿美元，较2024年12月31日的7.98亿美元微增0.2%[32][33] - 贷款应收款项（包括持有待售贷款）为5,805,045千美元，环比增长0.75%（2024年第四季度为5,762,053千美元）[37] - 贷款组合中多户抵押贷款占比最高，2025年3月达2,733,406千美元，占贷款总额的46.7%[30] - 非生息存款从2024年3月的586,089千美元微增至2025年3月的587,118千美元，增幅0.2%[27] - 商业贷款总额从2024年3月的3,987,517千美元增至2025年3月的4,036,426千美元，增幅1.2%[30] 资产和负债 - 总资产为77.3亿美元，较上季度增加180万美元[5] - 平均利息收益资产与平均付息负债比率下降至115.27%，环比下降0.14个百分点[22] - 公司总资产从2024年3月的7,841,972千美元下降至2025年3月的7,733,141千美元，降幅1.4%[27] - 证券投资组合(可供出售)从2024年3月的1,098,655千美元降至2025年3月的1,003,393千美元，降幅8.7%[27] - 现金及等价物从2024年12月的141,554千美元下降至2025年3月的126,095千美元，降幅10.9%[27] - 2025年第一季度总资产为7,633,734千美元，较2024年第四季度的7,633,900千美元略有下降[37] - 平均生息资产与平均付息负债比率为115.27%，环比下降0.14个百分点（2024年第四季度为115.41%）[37] - 2025年第一季度平均总资产为76.34亿美元，较2024年同期下降2.8%[44] 资产质量 - 不良资产余额稳定在3770万美元，占总资产的0.49%[15] - 不良贷款率从2024年3月的0.69%降至2025年3月的0.64%[30] - 贷款损失准备金(ACL)占总贷款比例稳定在0.76%-0.78%区间[30] - 净冲销率从2024年6月的0.25%显著改善至2025年3月的0.03%[30] 股东权益和回报率 - 股东权益比率从2024年3月的10.83%降至2025年3月的9.67%[27] - 平均股本回报率（年化）为3.57%，环比上升6个基点（2024年第四季度为3.51%）[39] - 2025年第一季度调整后平均资产回报率（非GAAP）为0.35%，与2024年第四季度持平[44] - 2025年第一季度平均有形股本回报率（非GAAP）达4.28%，高于2024年第四季度的4.21%[46] 股息和支付率 - 季度现金股息为每股0.11美元，将于2025年5月21日支付[2] - 2025年第一季度现金股息支付率为104.3%，较2024年第四季度的105.6%改善1.3个百分点[35] 税率 - 有效税率从16.0%降至15.3%，所得税支出为120万美元[9] 效率比率 - 效率比率为78.72%，环比下降0.14个百分点（2024年第四季度为78.86%）[39] - 2025年第一季度调整后效率比（非GAAP）为78.72%，与2024年第四季度（78.86%）基本持平[46]

FAIRFIELD, N.J., April 24, 2025 (GLOBE NEWSWIRE) -- Kearny Financial Corp. (NASDAQ GS: KRNY) (the "Company"), the holding company of Kearny Bank (the "Bank"), reported net income for the quarter ended March 31, 2025 of $6.6 million, or $0.11 per diluted share, compared to $6.6 million, or $0.10 per diluted share, for the quarter ended December 31, 2024. The Company also announced that its Board of Directors has declared a quarterly cash dividend of $0.11 per share, payable on May 21, 2025, to stockholders o ...

资产类关键指标变化 - 截至2024年12月31日，公司总资产从6月30日的76.8亿美元增至77.3亿美元，增加4790万美元[118] - 可供出售投资证券从6月30日的10.7亿美元降至10.2亿美元，减少5460万美元[119] - 持有至到期投资证券从6月30日的1.357亿美元降至1273万美元，减少85万美元[120] - 应收净贷款从6月30日的56.9亿美元增至57.5亿美元，增加5950万美元，增幅1.0%[122] - 非盈利资产从6月30日的3990万美元降至3770万美元，占总资产比例从0.52%降至0.49%[125] - 其他资产从6月30日的7.171亿美元降至6.913亿美元，减少2580万美元[129] 负债与权益类关键指标变化 - 总存款从6月30日的51.6亿美元增至56.7亿美元，增加5.129亿美元，增幅9.9%[130] - 借款余额从6月30日的17.1亿美元降至12.6亿美元，减少4.508亿美元[131] - 股东权益从6月30日的7.536亿美元降至7.449亿美元，减少87万美元[134] 利润相关指标变化 - 2024年第四季度净利润为660万美元，摊薄后每股收益0.10美元，2023年同期净亏损1380万美元，摊薄后每股亏损0.22美元[136] - 2024年第四季度净利息收入降至3260万美元，较2023年同期减少320万美元，净息差降至1.82%，较2023年同期下降12个基点[137][138] - 2024年第四季度信贷损失拨备降至10.7万美元，较2023年同期减少200万美元[144] - 2024年第四季度非利息收入增至490万美元，较2023年同期增加2090万美元[145] - 2024年第四季度非利息支出降至2960万美元，较2023年同期减少20.6万美元[149] - 2024年第四季度所得税拨备降至130万美元，较2023年同期减少53.1万美元，有效税率为16.0%，2023年同期为 - 14.8%[152][153] - 2024年下半年净利润为1270万美元，摊薄后每股收益0.20美元，2023年同期净亏损400万美元，摊薄后每股亏损0.06美元[154] - 2024年下半年净利息收入降至6510万美元，较2023年同期减少990万美元，净息差降至1.81%，较2023年同期下降21个基点[155][156] - 截至2024年12月31日的六个月，净利息收入为6505.8万美元，利率差为1.39%，净息差为1.81%；2023年同期分别为7499.9万美元、1.66%、2.02%[159] - 截至2024年12月31日的六个月，信贷损失拨备降至21.5万美元，较2023年同期减少210万美元[162] - 截至2024年12月31日的六个月，非利息收入增至950万美元，较2023年同期增加2150万美元[163] - 截至2024年12月31日的六个月，银行拥有的人寿保险收入增至520万美元，较2023年同期增加240万美元[166] - 截至2024年12月31日的六个月，非利息支出降至5930万美元，较2023年同期减少19.4万美元[167] - 截至2024年12月31日的六个月，所得税拨备降至230万美元，较2023年同期减少280万美元[170] - 2024年和2023年12月31日止六个月的有效税率分别为15.6%和460.3%[172] 平均余额与收益率、成本指标变化 - 2024年第四季度贷款应收平均余额为57.62053亿美元，平均收益率4.54%；2023年同期为57.26321亿美元，平均收益率4.43%[141] - 2024年第四季度计息存款平均余额为49.739亿美元，平均成本2.95%；2023年同期为47.90411亿美元，平均成本2.53%[141] 流动性与承诺类指标情况 - 截至2024年12月31日，流动性包括1.416亿美元短期现金及现金等价物和10.2亿美元可供出售投资证券[174] - 截至2024年12月31日，公司有9480万美元未偿还的发起和购买贷款承诺，而6月30日为4790万美元[175] - 截至2024年12月31日，在建建筑贷款和未使用信贷额度分别为9000万美元和1.567亿美元，6月30日分别为7570万美元和1.573亿美元[176] 资本相关指标情况 - 截至2024年12月31日，银行总资本（相对于风险加权资产）为699,334千美元，比率为14.49%，监管要求金额为386,098千美元，比率为8.00%[178] - 截至2024年12月31日，公司总资本（相对于风险加权资产）为745,298千美元，比率为15.43%，监管要求金额为386,334千美元，比率为8.00%[178] - 截至2024年6月30日，银行总资本（相对于风险加权资产）为688,597千美元，比率为14.42%，监管要求金额为382,034千美元，比率为8.00%[178] - 截至2024年6月30日，公司总资本（相对于风险加权资产）为743,741千美元，比率为15.57%，监管要求金额为382,247千美元，比率为8.00%[179] - 公司采用了为期五年的资本过渡救济措施，两年延迟期于2022年6月30日结束，随后进入三年过渡期[179] - 截至2024年12月31日，公司没有重大的资本支出表外承诺[180] 利率风险相关指标及分析 - 2024年12月31日，利率上升300个基点时，公司1 - 12个月EVE为346,622千美元，变化率为 - 39.08%，NII为136,617千美元，变化率为 - 8.72%[187] - 2024年12月31日，利率下降300个基点时，公司1 - 12个月EVE为757,157千美元，变化率为33.08%，NII为162,842千美元，变化率为8.81%[187] - 2024年6月30日，利率上升300个基点时，公司1 - 12个月EVE为331,842千美元，变化率为 - 41.07%，NII为127,382千美元，变化率为 - 8.51%[187] - 2024年6月30日，利率下降300个基点时，公司1 - 12个月EVE为767,451千美元，变化率为36.29%，NII为150,478千美元，变化率为8.07%[187] - 公司利率风险分析计算假设利率不变的基本情景，衡量收益率曲线上下平移100、200和300个基点等情景下的变化[186] - 截至2024年12月31日，利率+300bps时，1 - 12个月EVE为346,622千美元，变化率-39.08%，NII为136,617千美元，变化率-8.72%；13 - 24个月NII为150,669千美元，变化率-10.73%[187] - 截至2024年12月31日，利率-300bps时，1 - 12个月EVE为757,157千美元，变化率33.08%，NII为162,842千美元，变化率8.81%；13 - 24个月NII为184,993千美元，变化率9.60%[187] - 截至2024年6月30日，利率+300bps时，1 - 12个月EVE为331,842千美元，变化率-41.07%，NII为127,382千美元，变化率-8.51%；13 - 24个月NII为135,753千美元，变化率-10.66%[187] - 截至2024年6月30日，利率-300bps时，1 - 12个月EVE为767,451千美元，变化率36.29%，NII为150,478千美元，变化率8.07%；13 - 24个月NII为160,093千美元，变化率5.36%[187] - 公司资产负债表构成和配置变化、表外工具使用会显著改变EVE敏感性衡量的利率风险敞口[188] - 市场利率水平和收益率曲线形状等外部因素变化会改变公司生息资产和付息负债的预计现金流及现值[188] - 未来利率及其对净利息收入的影响不可预测，假设利率变化的计算基于众多假设，不能作为实际结果的指示[189] - 某些资产和负债对市场利率变化的反应时间和程度不同，利率变化时提前还款和提前提款水平可能与分析假设显著偏离[189] - 利率上升可能导致借款人偿债能力下降，从而增加信用风险[189]

净利润与每股收益 - 2024年第四季度净利润为660万美元，上一季度为610万美元[1] - 2024年第四季度基本每股收益和摊薄后每股收益分别为0.11美元和0.10美元，上一季度均为0.10美元[2] - 截至2024年12月31日的三个月，公司净收入为656.6万美元，较上一时期的609.2万美元增长7.8%[20] - 2024年12月31日，公司税前收入为7817千美元，净利润为6566千美元[36] - 2024年12月31日，公司基本每股收益为0.11美元，摊薄每股收益为0.10美元[36] - 2024年12月31日调整后净收入为656.6万美元，2023年12月31日为533.5万美元[46] - 2024年12月31日基本每股收益（GAAP）为0.11美元，2023年12月31日为 - 0.22美元[46] 股息相关 - 董事会宣布每股0.11美元的季度现金股息，将于2025年2月26日支付给2月12日登记在册的股东[2] - 2024年12月31日，公司宣布每股现金股息为0.11美元，现金股息总额为6933千美元[36] - 2024年12月31日，公司股息支付率为105.6%[36] 资产相关 - 截至2024年12月31日，存款较9月30日增长3.7%，达56.7亿美元[3][5] - 截至2024年12月31日，总资产为77.31亿美元，较9月30日减少4099.4万美元，降幅0.5%[5][17] - 截至2024年12月31日，公司总资产为76.339亿美元，较上一时期的76.88433亿美元下降0.7%[22] - 截至2024年12月31日，总生息资产从72.20763亿美元降至71.73918亿美元，降幅为0.6%；总付息负债从62.69031亿美元降至62.15877亿美元，降幅为0.8%[22] - 生息存款总额从47.06437亿美元增至49.739亿美元，增幅为5.7%；借款总额从15.62594亿美元降至12.41977亿美元，降幅为20.5%[22] - 截至2024年12月31日，公司总资产为77.31385亿美元，较2023年12月31日的78.97832亿美元有所下降[28] - 2024年12月31日，总负债为69.86532亿美元，较2023年12月31日的70.49854亿美元略有减少[28] - 2024年12月31日，股东权益为7.44853亿美元，较2023年12月31日的8.47978亿美元有所降低[28] - 2024年12月31日，股权与资产比率为9.63%，较2023年12月31日的10.74%有所下降[28] - 截至2024年12月31日，贷款应收净额为57.47301亿美元，较2023年12月31日的57.00762亿美元略有增加[28][31] - 截至2024年12月31日，公司总资产为76.339亿美元，较2023年12月31日的79.44586亿美元有所下降[39] - 截至2024年12月31日，总利息收益资产为71.73918亿美元，较2023年12月31日的73.90251亿美元有所减少[39] - 截至2024年12月31日，总负债为68.8605亿美元，较2023年12月31日的71.05872亿美元有所下降[39] - 2024年12月31日平均总资产为76.339亿美元，2023年12月31日为79.44586亿美元[46] 收入与支出相关 - 2024年第四季度净利息收入增至3260万美元，上一季度为3240万美元[11] - 2024年第四季度非利息收入增至490万美元，上一季度为460万美元[7] - 2024年第四季度非利息支出降至2960万美元，上一季度为2980万美元，降幅0.8%[11] - 总利息收入从8325.2万美元降至8148.5万美元，降幅为2.1%；总利息支出从5080.6万美元降至4887.3万美元，降幅为3.8%[20] - 非利息收入从462.6万美元增至487.3万美元，增幅为5.3%；非利息支出从2978.6万美元降至2956.1万美元，降幅为0.8%[20] - 2024年12月31日，公司利息收入为81485千美元，利息支出为48873千美元，净利息收入为32612千美元[36] - 2024年12月31日，公司非利息收入为4873千美元，非利息支出为29561千美元[36] - 2024年12月31日非利息费用（GAAP）为2956.1万美元，2023年12月31日为2976.7万美元[48] - 2024年12月31日非利息费用比率（GAAP）为1.55%，2023年12月31日为1.50%[48] - 2024年12月31日净利息收入（GAAP）为3261.2万美元，2023年12月31日为3583.9万美元[48] 不良资产与贷款相关 - 截至2024年12月31日，不良资产余额降至3770万美元，占总资产0.49%，上一季度为3990万美元，占比0.51%[11] - 2024年12月31日，不良贷款占总贷款的比例为0.65%，较2023年12月31日的0.49%有所上升[31] - 2024年12月31日，不良资产占总资产的比例为0.49%，较2023年12月31日的0.63%有所下降[31] - 2024年12月31日，贷款信用损失准备金与总贷款的比例为0.77%，与2023年12月31日的0.78%基本持平[31] - 2024年12月31日，净冲销额为57.3万美元，较2023年12月31日的411万美元有所减少[31] - 2024年12月31日，平均净冲销率（年化）为0.04%，较2023年12月31日的0.29%有所下降[31] 资金结构相关 - 截至2024年12月31日，公司总资金为6930009千美元，存款占比81.8%，借款占比18.2%[33] - 2024年12月31日，贷款与存款比例为101.4%[33] - 2024年12月31日，未保险存款（报告）为1935607千美元，未保险存款（调整）为797721千美元[33] 收益率与比率相关 - 贷款应收款平均收益率从4.61%降至4.54%；应税投资证券平均收益率从4.38%降至4.29%[24] - 总付息负债平均成本从3.24%降至3.15%；利率差从1.37%增至1.39%；净息差从1.80%增至1.82%[24] - 非利息收入与平均资产的年化比率从0.24%增至0.26%；效率比率从80.35%降至78.86%[24] - 平均资产年化回报率从0.32%增至0.34%；平均股权年化回报率从3.25%增至3.51%[24] - 2024年第四季度，贷款应收款（包括待售贷款）平均收益率为4.54%，较2023年第四季度的4.43%有所上升[41] - 2024年第四季度，总利息收益资产平均收益率为4.54%，较2023年第四季度的4.47%有所上升[41] - 2024年第四季度，总付息负债平均成本为3.15%，较2023年第四季度的2.90%有所上升[41] - 2024年第四季度，利率差为1.39%，较2023年第四季度的1.57%有所下降[41] - 2024年第四季度，净利息收益率为1.82%，较2023年第四季度的1.94%有所下降[41] - 2024年第四季度，非利息收入与平均资产年化比率为0.26%，较2023年第四季度的 - 0.81%有所上升[41] - 2024年第四季度，平均资产年化回报率为0.34%，较2023年第四季度的 - 0.70%有所上升[41] - 2024年12月31日平均资产回报率（GAAP）为0.34%，2023年12月31日为 - 0.70%[46] - 2024年12月31日平均有形股权回报率（非GAAP）为4.21%，2023年12月31日为 - 8.84%[48] - 2024年12月31日效率比率（GAAP）为78.86%，2023年12月31日为150.13%[48] 税前、拨备前净收入相关 - 2024年12月31日税前、拨备前净收入为792.4万美元，2023年12月31日为 - 994万美元[46] 加权平均流通股数相关 - 2024年12月31日，公司基本加权平均流通股数为62443千股，摊薄加权平均流通股数为62576千股[36]

文章核心观点 Kearny Financial Corp.公布2024年第四季度财报，净利润、每股收益等指标有一定变化，存款增长、借款减少，净利息收入和净息差有所改善，资产质量总体稳定，未来积极因素有望推动盈利增长 [1][2][3] 各部分总结 财务业绩 - 2024年第四季度净利润660万美元，高于上季度的610万美元 [1] - 2024年第四季度基本每股收益和摊薄每股收益分别为0.11美元和0.10美元，上季度均为0.10美元 [2] - 董事会宣布每股0.11美元的季度现金股息，2025年2月26日支付给2月12日登记在册的股东 [2] 业务表现 - 存款较2024年9月30日增长3.7%，源于分行网络、数字渠道和商业贷款关系的良好表现 [3] - 净利息收入增加16.6万美元至3260万美元，净息差扩大2个基点至1.82% [8] - 非利息收入增加24.7万美元至490万美元，主要因贷款出售收益和电子银行费用增加 [6] - 非利息费用减少22.5万美元至2960万美元，主要因其他费用减少 [14] 资产负债表 - 2024年12月31日总资产77.31亿美元，较上季度减少0.5% [8][16] - 投资证券11.5亿美元，减少4.8%；贷款应收款57.92亿美元，增加0.1% [8] - 存款56.71亿美元，增加3.7%；借款12.59亿美元，减少14.9% [8][16] 资产质量 - 不良资产余额减少220万美元至3770万美元，占总资产比例降至0.49% [15] - 净冲销总额57.3万美元，年化后占平均贷款的0.04% [15] - 信贷损失拨备10.7万美元，与上季度基本持平 [15] 资本状况 - 2024年12月31日有形股权与有形资产比率为8.27%，公司和银行的监管资本比率符合“资本充足”要求 [15] 财务趋势分析 - 过去五个季度，资产、负债和股东权益有一定波动，资本比率总体稳定 [26][28] - 贷款组合中商业贷款、住宅抵押贷款和消费贷款占比相对稳定，不良贷款率和不良资产率有所波动 [30] - 资金来源中存款占比上升，借款占比下降，未保险存款有一定变化 [32] 非GAAP指标调整 - 对净收入、每股收益、资产回报率、股权回报率等指标进行调整，以反映持续经营业绩 [41][43][44]