Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 __________________________________________ FORM 10-Q __________________________________________ (Mark One) x QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended December 31, 2023 OR o TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from ________to Commission File Number 001-37399 _______ ...

资产类关键指标变化 - 截至2023年9月30日，公司总资产从80.6亿美元降至79.7亿美元，减少8990万美元，主要因净应收贷款减少[126] - 可供出售投资证券从12.3亿美元降至12.2亿美元，减少1210万美元，主要因本金偿还2430万美元和公允价值下降2850万美元，部分被4050万美元的购买额抵消[127] - 持有至到期投资证券从1.465亿美元降至1437万美元，减少27万美元，主要因本金偿还27万美元[128] - 待售贷款从960万美元降至390万美元，期间出售2620万美元住宅抵押贷款，实现销售收益21.5万美元[129] - 净应收贷款从57.8亿美元降至56.9亿美元，减少9150万美元，降幅1.6%，商业贷款发放量为5270万美元，一至四户住宅抵押贷款发放量为2430万美元，房屋净值贷款和信贷额度发放量为400万美元[130][131] - 不良资产从5560万美元降至5090万美元，占总资产比例从0.69%降至0.64%，减少470万美元[133] - 其他资产从8.298亿美元增至8.652亿美元，增加3530万美元，主要因纽约联邦住房贷款银行股票增加980万美元和利率衍生品市值增加[137] 负债与权益类关键指标变化 - 总存款从56.3亿美元降至54.3亿美元，减少1.95亿美元，降幅3.5%，借款余额从15.1亿美元增至16.3亿美元，增加1.201亿美元[138][139] - 股东权益从8.693亿美元降至8.495亿美元，减少1980万美元，主要因现金股息700万美元、股票回购650万美元和其他综合损失1700万美元，部分被净收入980万美元抵消[142] 利润与收入类关键指标变化 - 2023年第三季度净利润为980万美元，摊薄后每股收益0.16美元，2022年同期分别为1650万美元和0.25美元[145] - 2023年第三季度净利息收入降至3920万美元，较2022年同期减少940万美元，净息差降至2.10%，较2022年同期下降59个基点[146][147] - 2023年第三季度信贷损失拨备降至24.5万美元，较2022年同期减少42.5万美元[153] - 2023年第三季度非利息收入降至400万美元，较2022年同期减少190万美元[154] - 2023年第三季度非利息支出降至2980万美元，较2022年同期减少220万美元[158] - 2023年第三季度所得税拨备降至330万美元，较2022年同期减少190万美元，有效税率升至25.2% [163][164] 流动性与资本承诺类关键指标变化 - 截至2023年9月30日，流动性包括5720万美元短期现金及等价物和12.2亿美元可供出售投资证券[166] - 截至2023年9月30日，公司可从纽约联邦住房贷款银行和美联储分别额外借款12.1亿美元和4.348亿美元，无需额外抵押[166] - 截至2023年9月30日，未偿还的贷款发放和购买承诺总计1240万美元，6月30日为2330万美元[167] - 截至2023年9月30日，在建建筑贷款和未使用信贷额度分别为5420万美元和1.594亿美元，6月30日分别为5850万美元和1.695亿美元[168] - 截至2023年9月30日，公司无重大资本支出表外承诺[173] 资本充足率类关键指标变化 - 截至2023年9月30日，公司总资本（相对于风险加权资产）为6.98724亿美元，比率为13.97%，资本充足率要求金额为4.00106亿美元，比率为8.00%，资本状况良好要求金额为5.00132亿美元，比率为10.00%[170] - 截至2023年6月30日，公司总资本（相对于风险加权资产）为6.95417亿美元，比率为13.31%，资本充足率要求金额为4.17853亿美元，比率为8.00%，资本状况良好要求金额为5.22316亿美元，比率为10.00%[170] - 截至2023年9月30日，公司另一组数据显示总资本（相对于风险加权资产）为7.67333亿美元，比率为15.34%，资本充足率要求金额为4.00281亿美元，比率为8.00%[172] - 截至2023年6月30日，该组数据中公司总资本（相对于风险加权资产）为7.70621亿美元，比率为14.75%，资本充足率要求金额为4.18015亿美元，比率为8.00%[172] - 2020年3月，联邦银行机构宣布一项临时最终规则，公司采用了为期五年的资本过渡救济，两年延迟期于2022年6月30日结束，随后进入三年过渡期[172] 利率风险分析类关键指标变化 - 公司多数资产和负债对利率变化敏感，通过资产/负债管理（ALM）计划管理利率风险，该计划由董事会监督[176] - 公司内部利率风险分析从资本和收益角度衡量风险，计算预计净利息收入（NII）和经济价值权益（EVE）对利率变动的敏感性[177][178] - 截至2023年9月30日，利率上升300个基点时，EVE为4.78805亿美元，变化率为 - 34.75%，1 - 12个月NII为1.34795亿美元，变化率为 - 11.68%[180] - 截至2023年6月30日，利率上升300个基点时，EVE为5.07998亿美元，变化率为 - 32.36%，1 - 12个月NII为1.54552亿美元，变化率为 - 5.26%[180] - 公司内部利率风险分析计算经济价值权益（EVE）对利率变动的敏感性，EVE用贴现现金流方法量化经济价值[178] - 利率风险分析计算假设利率不变的基本情景，模型衡量收益率曲线上下平移100、200和300个基点等情景下的变化[179] - 截至2023年9月30日，利率+300bps时，1 - 12个月EVE为478805千美元，变化率为-34.75%，NII为134795千美元，变化率为-11.68%；13 - 24个月NII为158374千美元，变化率为-9.47%[180] - 截至2023年9月30日，利率-300bps时，1 - 12个月EVE为861487千美元，变化率为17.40%，NII为159192千美元，变化率为4.30%；13 - 24个月NII为165141千美元，变化率为-5.60%[180] - 截至2023年6月30日，利率+300bps时，1 - 12个月EVE为507998千美元，变化率为-32.36%，NII为154552千美元，变化率为-5.26%；13 - 24个月NII为168366千美元，变化率为-3.87%[180] - 截至2023年6月30日，利率-300bps时，1 - 12个月EVE为849208千美元，变化率为13.07%，NII为158526千美元，变化率为-2.82%；13 - 24个月NII为156507千美元，变化率为-10.64%[180] - 公司资产负债表的构成和分配变化、表外工具的使用会显著改变利率风险敞口[181] - 市场利率水平和收益率曲线形状等外部因素变化会改变生息资产和付息负债的预计现金流及现值[181] - 未来利率及其对净利息收入的影响不可预测，假设利率变化的计算基于众多假设，不能作为实际结果的指示[182] - 利率变化时，资产和负债对市场利率变化的反应时间和程度不同，提前还款和提前支取水平可能与分析假设偏差大，利率上升可能增加信用风险[182] 信贷损失准备金类关键指标变化 - 信贷损失准备金从4870万美元降至4690万美元，占总贷款比例从0.83%降至0.81%，减少190万美元，主要因净冲销210万美元，部分被24.5万美元的信贷损失拨备抵消[135]

贷款业务关键指标变化 - 2023年6月30日，贷款信用损失准备金为4873.4万美元，占总贷款的0.83%，较2022年的4705.8万美元和0.87%有所增加[70][74] - 2023年6月30日，总未偿还贷款为58.50476亿美元，总不良贷款为4262.7万美元；2022年分别为54.36576亿美元和7032.1万美元[70] - 2023年，贷款组合的年化净冲销率为0.01%，较2022年的0.07%下降了6个基点[71] - 2023年6月30日，公司贷款信用损失准备金为贷款总额的0.83%，重大追加可能大幅降低净收入[190] - 截至2023年6月30日，公司证券投资组合总计13.7亿美元，占总资产的17.0%，投资证券加权平均收益率为3.55%，贷款组合为4.00%[193] - 2023年6月30日，公司非自用商业房地产贷款达到银行总风险资本的553%，前36个月商业房地产贷款组合增长31%[198] 投资证券业务关键指标变化 - 2023年6月30日，投资证券组合总计13.7亿美元，占总资产的17.0%；2022年分别为14.6亿美元和18.9%[77] - 证券组合同比净减少8820万美元，其中可供出售证券组合公允价值减少3810万美元，未实现损失增至1.561亿美元[78] - 2023年6月30日，抵押贷款支持证券账面价值为7.1亿美元，占总投资的51.7%和总资产的8.8%[81] - 2023年6月30日，代表州和政治分区债务的证券账面价值为1610万美元，占总投资的1.2%和总资产的不到1.0%[82] - 2023年6月30日，资产支持证券账面价值为1.362亿美元，占总投资的9.9%和总资产的1.7%[83] - 2023年6月30日，担保贷款义务未偿余额为3.77亿美元，占总投资的27.4%和总资产的4.7%[84] - 2023年6月30日，公司债券账面价值为1.35亿美元，占总投资的9.8%和总资产的1.7%[85] - 2023年6月30日和2022年6月30日，公司证券总账面价值分别为13.74194亿美元和14.62384亿美元[90] - 2023年6月30日，账面价值为4040万美元的证券可在一年内赎回[91] - 截至2023年6月30日，公司可供出售投资证券组合净未实现损失为1.561亿美元，投资证券总额为13.7亿美元，占总资产的17.0%[180] - 2023年6月30日，公司12.3亿美元（占投资证券的89.3%）的投资证券被归类为可供出售，可能导致权益波动和净收入减少[194] - 2023年6月30日，公司投资证券公允价值约为13.6亿美元，有1.717亿美元的未实现损失和27.4万美元的未实现收益[202] 定期存款业务关键指标变化 - 2023年6月30日和2022年6月30日，一年内到期的定期存款分别为19亿美元和14.7亿美元[98] - 2023年6月30日和2022年6月30日，10万美元及以上的定期存款分别为14.2亿美元（占比70.6%）和13.3亿美元（占比70.2%）[99] - 2023年6月30日，经纪定期存款和上市服务定期存款余额分别约为6.353亿美元和520万美元，分别占总存款的11.3%和0.1%[100] - 2023年、2022年和2021年，公司总平均存款分别为5.97486亿美元、5.492113亿美元和5.24302亿美元，加权平均名义利率分别为1.31%、0.28%和0.60%[101] - 2023年6月30日和2022年6月30日，25万美元及以上的定期存款总额分别为8.837亿美元和8.974亿美元[101] - 2023年6月30日，25万美元及以上的定期存款中，三个月内到期的为5.55894亿美元，三到六个月到期的为2.00167亿美元，六到十二个月到期的为1.15125亿美元，超过十二个月到期的为1250.9万美元[101] - 2023年6月30日，定期存款总额为20.17551亿美元，其中利率在0.00 - 0.99%的为2.70166亿美元，1.00 - 1.99%的为6600.4万美元，2.00 - 2.99%的为6.29574亿美元，3.00 - 3.99%的为3.45597亿美元，4.00 - 4.99%的为5.03692亿美元，5.00 - 5.99%的为2.02518亿美元[101] FHLB预付款业务关键指标变化 - 2023年6月30日，公司FHLB未偿还预付款为12.8亿美元，加权平均利率4.92%；2022年6月30日为6.525亿美元，加权平均利率2.17%[104] - 截至2023年6月30日，公司FHLB预付款按剩余到期期限划分，不足一年为9.725亿美元，一至两年为1035万美元，两至三年为65万美元，四至五年为2亿美元[105] - 基于2023年6月30日作为FHLB预付款抵押品的投资证券和抵押贷款的市值，公司有资格额外借入15.5亿美元预付款，进一步授权后借款能力最高可扩大至总资产的30%，获FHLB董事会或执行委员会批准后可达50%[106] 其他借款业务关键指标变化 - 2023年6月30日，公司可通过无担保隔夜借款从其他金融机构借入9.9亿美元，从美联储借入4.15亿美元；借款余额中FHLB隔夜信贷额度借款为1.25亿美元，其他金融机构无担保隔夜借款为1亿美元[107] 衍生工具业务情况 - 2023年6月30日，公司的衍生工具包括利率互换、上限和下限，总名义金额为22.3亿美元[109] 公司员工与多元化举措 - 截至2023年6月30日，公司有556名员工，约62%为女性[113] - 2023财年第四季度，公司任命了负责多元化、公平和包容的高级副总裁；2024财年起该负责人将促进公司业务各方面的多元化[112] - 2023年，公司推出Kearny Bank ChangeMakers计划，为社区内女性拥有的企业提供社交和研讨会机会[112] 监管政策相关 - 2023年1月1日起，像公司规模的机构存款保险评估率范围为2.5至32个基点[128] - FDIC规定非成员银行需满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8%、一级资本与总资产杠杆比率4%[130] - 若机构未持有占普通股一级资本2.5%的资本留存缓冲，监管将限制资本分配和管理层酌情发放的奖金[134] - 总资产低于100亿美元且符合其他条件的存款机构可选择社区银行杠杆率框架，需维持杠杆率高于9% [136] - 资本状况良好的机构需满足总风险资本比率10.0%或更高、一级风险资本比率8.0%或更高、杠杆率5.0%或更高、普通股一级资本比率6.5%或更高[138] - 资本状况充足的机构需满足总风险资本比率8.0%或更高、一级风险资本比率6.0%或更高、杠杆率4.0%或更高、普通股一级资本比率4.5%或更高[138] - 新泽西州法律规定，支付股息后储蓄银行盈余至少为其股本的50% [143] - 《联邦储备法》第23A条限制机构或其子公司与任何一个关联方的受涵盖交易不得超过该机构股本和盈余的10%，与所有关联方的此类交易总额不得超过该机构股本和盈余的20% [144] - 若银行建设、土地开发和其他土地的总报告贷款占银行资本的100%或更多，或商业房地产贷款总额占银行总资本的300%或更多，或商业房地产贷款组合余额在过去36个月内增加50%或更多，可能会被进行房地产集中度风险的进一步监管分析[150] - 银行机构在确定发生达到“通知事件”级别的“计算机安全事件”后，必须尽快且不迟于36小时通知其主要联邦监管机构[157] - 公司作为储蓄贷款控股公司，合并监管资本要求适用于资产达30亿美元及以上的公司，截至2023年6月30日，公司符合控股公司资本要求和资本保护缓冲规定[164] - 公司收购另一储蓄机构或储蓄贷款控股公司超过5%的有表决权股票，或通过合并、整合或购买资产等方式收购该机构或控股公司，通常需获得美联储委员会的批准[162] - 公司旗下的Kearny Bank需满足合格储蓄贷款机构测试，即至少65%的投资组合资产需为合格储蓄投资，截至2023年6月30日，该银行满足该测试要求[166] - 任何人或团体收购公司10%或以上的有表决权股票，需向美联储委员会提交通知，收购公司25%的有表决权股票或“控制权”，需获得新泽西州银行保险部的事先批准[167][168] - 公司需在2023年12月1日前采用基于激励的薪酬追回政策[169] 公司资本状况 - 截至2023年6月30日，科尔尼银行资本充足率超过所有监管要求，处于资本状况良好状态[134][141] 公司评级情况 - 科尔尼银行在最近一次社区再投资法案评估中获得了联邦存款保险公司的满意评级[147] 公司面临的风险因素 - 经济放缓、通货膨胀、银行倒闭等因素可能对公司业务、财务状况和经营业绩产生不利影响[172][174][175] - 公司需管理好流动性、存款、资本水平和利率风险，否则可能对财务状况和经营业绩产生重大不利影响[175][177] - 恶劣天气、恐怖主义、公共卫生问题和地缘政治等外部事件可能影响公司业务和财务状况[181][182][183] - 公司新分行若无法实现盈利，可能对收益产生负面影响[185] - 2022年3月至2023年7月，美联储将目标利率从0.00% - 0.25%提高到5.25% - 5.50%，公司净利息利差和净利息收益率面临被压缩风险[188] - 公司将大部分数据处理外包给第三方服务提供商，出现问题可能影响交易处理和财务状况[210] - 2023年6月30日，公司批发融资总计21.5亿美元，约占总资产的26.6%，未来可能影响流动性和经营业绩[205] - 2023年6月30日，公司公共资金存款为6.72亿美元，占总存款的11.9%，减少可能损害利润和流动性[208] 公司非利息收入情况 - 截至2023年6月30日，公司出售住宅抵押贷款的收益为76万美元，占非利息收入的27.6%，较2022年减少170万美元[199] 公司无形资产情况 - 2023年6月30日，公司资产负债表上无形资产约为2.134亿美元，其中商誉2.109亿美元，核心存款无形资产250万美元[219] 公司股票回购情况 - 2022年8月1日，公司董事会授权新股票回购计划，最多回购400万股公司流通普通股[222] - 2022年8月16日签署的《降低通胀法案》对美国联邦税法作出多项更改，其中包括对股票回购征收1%的消费税[223] 利率变化对公司的影响 - 2023年6月30日，利率上升300个基点时，经济价值的权益（EVE）变化金额为50799.8万美元，变化率为-32.36%；净利息收入（NII）1 - 12个月金额为15455.2万美元，变化率为-5.26%；13 - 24个月金额为16836.6万美元，变化率为-3.87%[325] - 2023年6月30日，利率上升200个基点时，EVE变化金额为57112.9万美元，变化率为-23.95%；NII 1 - 12个月金额为15627.4万美元，变化率为-4.20%；13 - 24个月金额为16768.3万美元，变化率为-4.26%[325] - 2023年6月30日，利率上升100个基点时，EVE变化金额为67331.4万美元，变化率为-10.35%；NII 1 - 12个月金额为16034.4万美元，变化率为-1.71%；13 - 24个月金额为17317万美元，变化率为-1.13%[325] - 2023年6月30日，利率不变时，EVE金额为75104万美元；NII 1 - 12个月金额为16313.2万美元；13 - 24个月金额为17514.3万美元[325] - 2023年6月30日，利率下降100个基点时，EVE变化金额为79967.5万美元，变化率为6.48%；NII 1 - 12个月金额为16345.5万美元，变化率为0.20%；13 - 24个月金额为17331.9万美元，变化率为-1.04%[325] - 2023年6月30日，利率下降200个基点时，EVE变化金额为81429.3万美元，变化率为8.42%；NII 1 - 12个月金额为16128.4万美元，变化率为-1.13%；13 - 24个月金额为16647.3万美元，变化率为-4.95%[325] - 2023年6月30日，利率下降300个基点时，EVE变化金额为84920.8万美元，变化率为13.07%；NII 1 - 12个月金额为15852.6万美元，变化率为-2.82%；13 - 24个月金额为15650.7万美元，变化率为-10.64%[325] - 利率上升300个基点时，1 - 12个月EVE金额为108979

公司资产变化情况 - 截至2023年3月31日，公司总资产从2022年6月30日的77.2亿美元增至83.5亿美元，增加6.295亿美元[119] - 现金及现金等价物从2022年6月30日的1.016亿美元增至2023年3月31日的1.946亿美元，增加9300万美元[120] - 可供出售投资证券从2022年6月30日的13.4亿美元降至2023年3月31日的12.7亿美元，减少7700万美元[121] - 持有至到期投资证券从2022年6月30日的1.183亿美元增至2023年3月31日的1.498亿美元，增加3150万美元[122] - 净应收贷款从2022年6月30日的53.7亿美元增至2023年3月31日的59.2亿美元，增加5.464亿美元，增幅10.2%[124] 公司资产质量相关情况 - 不良资产从2022年6月30日的9220万美元降至2023年3月31日的5740万美元，占总资产比例从1.19%降至0.69%[127] - 信贷损失拨备从2022年6月30日的4710万美元增至2023年3月31日的4910万美元，占总贷款比例从0.87%降至0.82%[129] 公司负债与权益变化情况 - 总存款从2022年6月30日的58.6亿美元降至2023年3月31日的58亿美元，减少5890万美元，降幅1.0%[132] - 借款余额从2022年6月30日的9.013亿美元增至2023年3月31日的16.1亿美元，增加7.104亿美元[133] - 股东权益从2022年6月30日的8.94亿美元降至2023年3月31日的8.662亿美元，减少2780万美元[136] - 截至2023年3月31日，每股账面价值降至12.99美元，较之前减少0.03美元；有形每股账面价值降至9.79美元，较之前减少0.11美元[137] 公司股票回购情况 - 2022年8月1日，董事会授权新的股票回购计划，最多回购400万股，并完成上一计划（授权回购7,602,021股）；2023年第一季度回购2,007,892股，花费2110万美元，每股成本10.49美元[138] 公司2023年第一季度盈利相关情况 - 2023年第一季度净利润为1030万美元，摊薄后每股0.16美元；2022年同期为1770万美元，摊薄后每股0.25美元[139] - 2023年第一季度净利息收入降至4240万美元，较2022年同期减少540万美元；净息差降至2.20%，较2022年同期减少69个基点[140][141] - 2023年第一季度信贷损失拨备增至45.1万美元，2022年同期为转回信贷损失390万美元[147] - 2023年第一季度非利息收入降至160万美元，较2022年同期减少150万美元[148] - 2023年第一季度非利息支出降至3040万美元，较2022年同期减少27.1万美元[151] - 2023年第一季度所得税拨备降至290万美元，较2022年同期减少360万美元；有效税率降至22.0%，2022年同期为26.9%[153][154] 公司2023年前九个月盈利相关情况 - 2023年前九个月净利润为2880万美元，摊薄后每股0.44美元；2022年同期为5620万美元，摊薄后每股0.78美元[155] - 2023年前九个月净利息收入降至1.357亿美元，较2022年同期减少1030万美元；净息差降至2.42%，较2022年同期减少53个基点[156][157] - 截至2023年3月31日的九个月，总生息资产平均余额为74.72322亿美元，平均收益率3.82%；2022年同期平均余额为66.01838亿美元，平均收益率3.39%[159] - 截至2023年3月31日的九个月，总付息负债平均余额为64.43372亿美元，平均成本率1.62%；2022年同期平均余额为55.35283亿美元，平均成本率0.52%[159] - 截至2023年3月31日的九个月，净利息收入为1.35685亿美元，利率差为2.20%，净息差为2.42%；2022年同期净利息收入为1.46004亿美元，利率差为2.87%，净息差为2.95%[159] - 截至2023年3月31日的九个月，信贷损失拨备增加1450万美元至280万美元；2022年同期为信贷损失转回1170万美元[164] - 截至2023年3月31日的九个月，非利息收入减少1200万美元至亏损91.5万美元[165] - 截至2023年3月31日的九个月，证券出售和赎回损失为1520万美元；2022年同期为收益4000美元[166] - 截至2023年3月31日的九个月，贷款出售损失为180万美元；2022年同期为贷款出售收益240万美元[167] - 截至2023年3月31日的九个月，非利息费用增加290万美元至9500万美元[170] - 截至2023年3月31日的九个月，所得税拨备减少1240万美元至820万美元；2022年同期为2060万美元[174] 公司流动性与资本状况 - 截至2023年3月31日，流动性包括1.946亿美元的短期现金及等价物和12.7亿美元的可供出售投资证券[177] - 截至2023年3月31日，公司总资本（与风险加权资产之比）实际金额为6.88824亿美元，比率为12.53%，资本充足率要求金额为4.39926亿美元，比率为8.00%，资本状况良好要求金额为5.49908亿美元，比率为10.00%[181] - 截至2022年6月30日，公司总资本（与风险加权资产之比）实际金额为6.72274亿美元，比率为13.10%，资本充足率要求金额为4.10429亿美元，比率为8.00%，资本状况良好要求金额为5.13036亿美元，比率为10.00%[181] - 截至2023年3月31日，公司一级资本（与风险加权资产之比）实际金额为7.35445亿美元，比率为13.37%，资本充足率要求金额为3.30058亿美元，比率为6.00%[183] - 截至2022年6月30日，公司一级资本（与风险加权资产之比）实际金额为7.48315亿美元，比率为14.58%，资本充足率要求金额为3.07886亿美元，比率为6.00%[183] - 公司采用了允许的五年期资本过渡救济，两年延迟期于2022年6月30日结束，随后进入三年过渡期[183] - 截至2023年3月31日，公司没有重大的资本支出表外承诺[184] 公司利率风险相关情况 - 2023年3月31日利率上升300个基点时，1 - 12个月经济价值的权益（EVE）为6.45799亿美元，变化率为 - 25.39%，净利息收入（NII）为1.59548亿美元，变化率为 - 6.53%[191] - 2022年6月30日利率上升300个基点时，1 - 12个月EVE为10.89795亿美元，变化率为 - 15.37%，NII为1.78865亿美元，变化率为 - 13.62%[191] - 公司维持资产/负债管理（ALM）计划以管理利率风险，该计划由董事会通过其利率风险管理委员会监督[187] - 公司内部利率风险分析从资本和收益两个角度衡量利率风险，计算不同利率情景下EVE和NII的敏感性[188][189] - 公司利率风险分析计算假设利率不变的基本情景，模型衡量收益率曲线上下平移100、200和300个基点等一系列利率情景的变化[190] - 2022年6月30日普遍的利率水平排除了某些利率下降情景的建模[190] - 2023年3月31日，利率上升300个基点时，1 - 12个月EVE为645,799千美元，变化率为 - 25.39%，NII为159,548千美元，变化率为 - 6.53% [191] - 2023年3月31日，利率下降300个基点时，1 - 12个月EVE为893,968千美元，变化率为3.28%，NII为165,561千美元，变化率为 - 3.01% [191] - 2022年6月30日，利率上升300个基点时，1 - 12个月EVE为1,089,795千美元，变化率为 - 15.37%，NII为178,865千美元，变化率为 - 13.62% [191] - 2022年6月30日，利率下降100个基点时，1 - 12个月EVE为1,272,203千美元，变化率为 - 1.20%，NII为205,241千美元，变化率为 - 0.88% [191] - 公司资产负债表的构成和配置变化、表外工具的使用会显著改变利率风险敞口[192] - 市场利率水平和收益率曲线形状等外部因素变化会改变公司生息资产和付息负债的预计现金流及现值[192] - 未来利率及其对净利息收入的影响不可预测，假设利率变化的计算基于众多假设，不能作为实际结果的指示[193] - 利率变化时，提前还款和提前支取水平可能与分析假设显著偏离，利率上升可能导致信用风险增加[193]

公司资产变化 - 截至2022年12月31日，公司总资产从77.2亿美元增至82.9亿美元，增加了5.694亿美元[120] - 可供出售投资证券从13.4亿美元降至12.9亿美元，减少了5770万美元[121] - 持有至到期投资证券从1.183亿美元增至1.538亿美元，增加了3550万美元[122] - 净应收贷款从53.7亿美元增至59.4亿美元，增加了5.645亿美元，增幅为10.5%[124] - 不良资产从9220万美元降至6260万美元，占总资产的比例从1.19%降至0.76%[127] - 其他资产从7.562亿美元增至8.253亿美元，增加了6910万美元[132] 公司负债与权益变化 - 总存款从58.6亿美元增至59.7亿美元，增加了1.091亿美元，增幅为1.9%[133] - 借款余额从9.013亿美元增至13.8亿美元，增加了4.822亿美元[134] - 股东权益从8.94亿美元降至8.726亿美元，减少了2140万美元[137] 股票回购情况 - 2022年8月1日公司董事会授权新股票回购计划，最多回购400万股，此前计划已完成，授权回购760.2021万股；2022年下半年回购130.9606万股普通股，花费1440万美元，每股成本11.02美元，其中98.4461万股（占当前计划授权回购股份的24.6%）花费1080万美元，每股成本10.98美元[139] 2022年第四季度财务指标变化 - 2022年第四季度净利润为200万美元，摊薄后每股0.03美元，2021年同期为1880万美元，摊薄后每股0.26美元，主要因证券出售损失1520万美元[140] - 2022年第四季度净利息收入降至4480万美元，较2021年同期减少390万美元，利息支出增加2040万美元，利息收入增加1650万美元[141] - 2022年第四季度净息差降至2.38%，较2021年同期下降58个基点，主要因联邦基金目标利率从0%-0.25%升至4.25%-4.50%[142] - 2022年第四季度信贷损失拨备增至170万美元，2021年同期为转回240万美元[147] - 2022年第四季度非利息收入降至亏损850万美元，较2021年同期减少1260万美元，证券出售和赎回损失1520万美元[148][149] - 2022年第四季度非利息支出增至3270万美元，较2021年同期增加300万美元，薪资和员工福利增加180万美元[152][153] - 2022年第四季度所得税拨备降至3.3万美元，较2021年同期减少680万美元，有效税率降至1.7%[155][156] 2022年下半年财务指标变化 - 2022年下半年净利润为1850万美元，摊薄后每股0.28美元，2021年同期为3850万美元，摊薄后每股0.53美元[158] - 2022年下半年净利息收入降至9330万美元，较2021年同期减少500万美元，净息差降至2.53%，较2021年同期下降45个基点[159][160] - 截至2022年12月31日的六个月，信贷损失拨备增加1020万美元至230万美元，而2021年同期为拨回780万美元[166] - 截至2022年12月31日的六个月，非利息收入总额减少1050万美元至亏损260万美元[167] - 截至2022年12月31日的六个月，证券出售和赎回损失为1520万美元，而上年同期为收益1000美元[168] - 截至2022年12月31日的六个月，贷款出售收益减少140万美元至52.9万美元[169] - 截至2022年12月31日的六个月，银行持有的人寿保险收入增加230万美元至550万美元[169] - 截至2022年12月31日的六个月，其他非利息收入增加360万美元至430万美元[170] - 截至2022年12月31日的六个月，非利息支出总额增加320万美元至6460万美元[171] - 截至2022年12月31日的六个月，所得税拨备减少880万美元至530万美元，有效税率从26.8%降至22.2%[174][175] 公司流动性与资本充足率情况 - 截至2022年12月31日，流动性包括7570万美元的短期现金及等价物和12.9亿美元的可供出售投资证券，还有从纽约联邦住房贷款银行和美联储额外借款的能力[177] - 截至2022年12月31日，银行的总资本与风险加权资产比率为12.09%，一级资本与风险加权资产比率为11.45%，均高于监管要求[181] - 2022年12月31日，总资本（相对于风险加权资产）实际金额为773,450千美元，比率为13.78%，资本充足要求金额为448,956千美元，比率为8.00%[182] - 2022年6月30日，总资本（相对于风险加权资产）实际金额为778,253千美元，比率为15.17%，资本充足要求金额为410,515千美元，比率为8.00%[182] - 公司采用了为期五年的资本过渡救济措施，两年延迟期于2022年6月30日结束，随后进入三年过渡期[182] - 截至2022年12月31日，公司没有重大的资本支出表外承诺[183] 公司利率风险情况 - 公司多数资产和负债对利率变化敏感，通过资产/负债管理（ALM）计划管理利率风险[186] - 公司内部利率风险分析从资本和收益角度衡量风险，收益方面计算预计净利息收入（NII）敏感性，资本方面计算经济价值权益（EVE）敏感性[187][188] - 利率风险分析计算假设利率不变的基本情景，并衡量收益率曲线上下平移100、200和300个基点等情景下的变化[189] - 2022年12月31日，利率上升300个基点时，1 - 12个月EVE为830,790千美元，变化率为 - 20.84%，NII为185,330千美元，变化率为 - 4.97%[190] - 2022年6月30日，利率上升300个基点时，1 - 12个月NII为178,865千美元，EVE为1,089,795千美元，EVE变化率为 - 15.37%，NII变化率为 - 13.62%[190] - 未来利率及其对净利息收入的影响不可预测，利率变化情景计算基于诸多假设，存在一定局限性[192] - 截至2022年12月31日，利率+300bps时，1至12个月EVE为830,790千美元，变化率为-20.84%，NII为185,330千美元，变化率为-4.97%；13至24个月NII为209,714千美元，变化率为-2.29%[190] - 截至2022年12月31日，利率+200bps时，1至12个月EVE为892,121千美元，变化率为-15.00%，NII为187,257千美元，变化率为-3.99%；13至24个月NII为208,469千美元，变化率为-2.87%[190] - 截至2022年12月31日，利率+100bps时，1至12个月EVE为985,070千美元，变化率为-6.14%，NII为192,078千美元，变化率为-1.51%；13至24个月NII为213,876千美元，变化率为-0.36%[190] - 截至2022年12月31日，利率0bps时，1至12个月EVE为1,049,516千美元，NII为195,031千美元；13至24个月NII为214,638千美元[190] - 截至2022年12月31日，利率-100bps时，1至12个月EVE为1,071,202千美元，变化率为2.07%，NII为193,352千美元，变化率为-0.86%；13至24个月NII为208,256千美元，变化率为-2.97%[190] - 截至2022年12月31日，利率-200bps时，1至12个月EVE为1,053,122千美元，变化率为0.34%，NII为188,401千美元，变化率为-3.40%；13至24个月NII为195,638千美元，变化率为-8.85%[190] - 截至2022年12月31日，利率-300bps时，1至12个月EVE为1,053,873千美元，变化率为0.42%，NII为181,755千美元，变化率为-6.81%；13至24个月NII为179,183千美元，变化率为-16.52%[190] - 截至2022年6月30日，利率+300bps时，1至12个月NII为178,865千美元，EVE为1,089,795千美元，变化率为-15.37%，NII变化率为-13.62%；13至24个月NII为214,839千美元，变化率为-1.68%[190] - 截至2022年6月30日，利率+200bps时，EVE为1,156,219千美元，变化率为-10.21%，1至12个月NII为187,601千美元，变化率为-9.40%；13至24个月NII为215,528千美元，变化率为-1.36%[190] - 截至2022年6月30日，利率+100bps时，EVE为1,239,935千美元，变化率为-3.71%，1至12个月NII为198,126千美元，变化率为-4.32%；13至24个月NII为219,594千美元，变化率为0.50%[190]

财务数据关键指标变化（资产类） - 截至2022年9月30日，公司总资产从6月30日的77.2亿美元增至78.9亿美元，增加了1.697亿美元[128] - 可供出售投资证券从6月30日的13.4亿美元降至9月30日的12.6亿美元，减少了8090万美元；持有至到期投资证券从6月30日的1.183亿美元降至9月30日的1159万美元，减少了23万美元[129] - 待售贷款从6月30日的2890万美元降至9月30日的1290万美元；在截至9月30日的三个月内，公司出售了4250万美元的住宅抵押贷款和1430万美元的商业抵押贷款，分别实现了31.2万美元和2.8万美元的收益[131] - 净应收贷款从6月30日的53.7亿美元增至9月30日的56.1亿美元，增加了2.38亿美元，增幅为4.4%；商业贷款发放量在截至9月30日的三个月内总计3.411亿美元[132] - 非流动资产从6月30日的9220万美元降至9月30日的7740万美元，占总资产的比例从1.19%降至0.98%；应计TDRs从6月30日的870万美元增至9月30日的890万美元，非应计TDRs从6月30日的1350万美元降至9月30日的1180万美元[136] - 其他资产从6月30日的7.562亿美元增至9月30日的7.927亿美元，增加了3650万美元，主要是由于衍生品投资组合的公允价值增加了2530万美元[141] 财务数据关键指标变化（负债和权益类） - 存款从6月30日的58.6亿美元增至9月30日的61.1亿美元，增加了2.46亿美元，增幅为4.2%[142] - 借款余额从6月30日的9.013亿美元降至9月30日的8.515亿美元，减少了4990万美元[143] - 股东权益从6月30日的8.94亿美元降至9月30日的8.75亿美元，减少了1900万美元；在截至9月30日的三个月内，公司回购了759806股普通股，成本为870万美元，每股成本为11.44美元[145][147] 财务数据关键指标变化（收入和利润） - 2022年第三季度净利润为1650万美元，摊薄后每股收益0.25美元，2021年同期分别为1970万美元和0.26美元[148] - 2022年第三季度净利息收入降至4850万美元，较2021年同期减少110万美元，净息差降至2.69%，较2021年同期下降30个基点[149][150] - 2022年第三季度非利息收入增至590万美元，较2021年同期增加210万美元[157] 财务数据关键指标变化（成本和费用） - 2022年第三季度信贷损失拨备增至67万美元，2021年同期为转回540万美元[156] - 2022年第三季度非利息支出增至3200万美元，较2021年同期增加18.5万美元[159] - 2022年第三季度所得税拨备降至530万美元，较2021年同期减少200万美元，有效税率降至24.1% [162][163] 财务数据关键指标变化（其他） - 信贷损失准备金从6月30日的4710万美元增至9月30日的4760万美元，占总贷款的比例从0.87%降至0.84%[139] - 截至2022年9月30日，流动性包括9610万美元短期现金及等价物和12.6亿美元可供出售投资证券[165] - 截至2022年9月30日，公司有能力从纽约联邦住房贷款银行和美联储分别额外借款22.6亿美元和2.84亿美元[165] - 截至2022年9月30日，未偿还贷款发放和购买承诺总计3.522亿美元，6月30日为2.421亿美元[166] - 截至2022年9月30日，公司总资本与风险加权资产比率为12.67%，一级资本与风险加权资产比率为12.03% [169] - 2022年6月30日，总资本（风险加权资产）实际金额为672,274千美元，比率为13.10%，资本充足率要求金额为410,429千美元，比率为8.00%[170] - 2022年9月30日，总资本（风险加权资产）实际金额为781,745千美元，比率为14.49%，资本充足率要求金额为431,480千美元，比率为8.00%[170] - 2022年9月30日，利率上升300个基点时，经济价值的权益（EVE）为971,747千美元，变化率为 - 19.96%，1 - 12个月净利息收入（NII）为177,190千美元，变化率为 - 8.98%，13 - 24个月NII为205,836千美元，变化率为 - 2.54%[177] - 2022年6月30日，利率上升300个基点时，EVE为1,089,795千美元，变化率为 - 15.37%，1 - 12个月NII为178,865千美元，变化率为 - 13.62%，13 - 24个月NII为214,839千美元，变化率为 - 1.68%[178] 管理层讨论和指引（资本政策） - 公司采用了允许的五年期资本过渡救济，两年延迟期于2022年6月30日结束，随后进入三年过渡期[170] - 截至2022年9月30日，公司无重大资本支出表外承诺[171] 管理层讨论和指引（利率风险管理） - 公司维持资产/负债管理（ALM）计划管理利率风险，该计划由董事会通过其利率风险管理委员会监督[173] - 公司内部利率风险分析从资本和收益角度衡量利率风险，计算基于静态资产负债表假设[174] - 利率上升300个基点时，EVE为1089795000美元，下降15.37%；1 - 12个月NII为178865000美元，下降13.62%；13 - 24个月NII为214839000美元，下降1.68%[178] - 利率上升200个基点时，EVE为1156219000美元，下降10.21%；1 - 12个月NII为187601000美元，下降9.40%；13 - 24个月NII为215528000美元，下降1.36%[178] - 利率上升100个基点时，EVE为1239935000美元，下降3.71%；1 - 12个月NII为198126000美元，下降4.32%；13 - 24个月NII为219594000美元，上升0.50%[178] - 利率不变时，EVE为1287700000美元；1 - 12个月NII为207069000美元；13 - 24个月NII为218501000美元[178] - 利率下降100个基点时，EVE为1272203000美元，下降1.20%；1 - 12个月NII为205241000美元，下降0.88%；13 - 24个月NII为204568000美元，下降6.38%[178] - 资产负债表的构成和配置变化或表外工具的使用会显著改变公司对利率风险的敞口[179] - 市场利率水平和收益率曲线形状等外部因素变化会改变公司生息资产和付息负债的预计现金流及现值[179] - 未来利率及其对净利息收入的影响不可预测，假设利率变化的计算基于众多假设，不能作为实际结果的指示[180] - 某些资产和负债对市场利率变化的反应时间和程度不同，部分资产和负债利率可能提前或滞后于市场利率变化[180] - 利率变化时，提前还款和提前提款水平可能与分析假设存在显著偏差，利率上升可能导致信用风险增加[180]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-K (Mark One) ☒ ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the Fiscal Year Ended June 30, 2022 Or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission File Number: 001-37399 KEARNY FINANCIAL CORP. (Exact name of Registrant as specified in its Charter) Maryland 30-0870244 (State or Other Jurisdiction of ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark One) ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended March 31, 2022 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission File Number 001-37399 KEARNY FINANCIAL CORP. (Exact name of registrant as specified in its charter) (State or other jurisdiction of incorporatio ...

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2021年12月31日和6月30日，公司总资产分别为71.86223亿美元和72.83735亿美元[9] - 截至2021年12月31日和6月30日，公司总负债分别为61.90753亿美元和62.40791亿美元[9] - 截至2021年12月31日和6月30日，公司股东权益分别为9.9547亿美元和10.42944亿美元[9] - 2021年第四季度和2020年第四季度，公司净利息收入分别为4868.7万美元和4589.3万美元[11] - 2021年上半年和2020年上半年，公司净利息收入分别为9827.7万美元和9068.6万美元[11] - 2021年第四季度和2020年第四季度，公司净利润分别为1876.9万美元和1694.8万美元[11] - 2021年上半年和2020年上半年，公司净利润分别为3848.4万美元和2832.7万美元[11] - 2021年第四季度和2020年第四季度，公司基本每股收益分别为0.26美元和0.20美元[14] - 2021年上半年和2020年上半年，公司基本每股收益分别为0.53美元和0.33美元[14] - 2021年第四季度和2020年第四季度，公司综合收益分别为1800.7万美元和1942.7万美元[17] - 2020年9月30日普通股股份为89,510股，金额为895,000美元，总权益为1,124,060,000美元[20] - 2020年净收入为16,948,000美元，其他综合收入为2,479,000美元[20] - 2020年股票回购4,509股，金额为45,704,000美元[20] - 2020年宣布现金股息每股0.08美元，总计6,706,000美元[20] - 2021年9月30日普通股股份为75,800股，金额为758,000美元，总权益为1,014,423,000美元[23] - 2021年净收入为18,769,000美元，其他综合损失为762,000美元[23] - 2021年股票回购2,290股，金额为30,002,000美元[23] - 2021年宣布现金股息每股0.11美元，总计7,921,000美元[23] - 2021年上半年经营活动净现金为26,519,000美元，投资活动净现金为81,315,000美元[26] - 2020年上半年经营活动净现金为30,820,000美元，投资活动净现金为 - 72,400,000美元[26] - 2021年12月31日止六个月，存款净减少30,866千美元，2020年同期为增加423,187千美元[29] - 2021年12月31日止六个月，定期联邦住房贷款银行（FHLB）预付款还款780,000千美元，2020年同期为1,667,796千美元[29] - 2021年12月31日止六个月，定期FHLB预付款所得款项780,000千美元，2020年同期为1,365,000千美元[29] - 2021年12月31日止六个月，融资活动净现金使用量为115,237千美元，2020年同期为9,693千美元[29] - 2021年12月31日止六个月，现金及现金等价物净减少7,403千美元，2020年同期为51,273千美元[29] - 2021年12月31日，现金及现金等价物期末余额为60,452千美元，2020年末为129,694千美元[29] - 2021年第四季度和前六个月基本每股收益分别为0.26美元和0.53美元，2020年同期分别为0.20美元和0.33美元[136] - 2021年12月31日和2020年12月31日分别有311.5万股和328.0648万股普通股股票期权因反摊薄未计入摊薄每股收益计算[136] - 2021年12月31日和6月30日现金及现金等价物分别为6045.2万美元和6785.5万美元[9] - 2021年12月31日和6月30日投资证券可供出售净额分别为15.91066亿美元和16.76864亿美元[9] - 2021年12月31日和6月30日净贷款应收款分别为47.78188亿美元和47.93229亿美元[9] - 2021年12月31日和6月30日总负债分别为6.190753亿美元和6.240791亿美元[9] - 2021年12月31日和6月30日股东权益分别为9954.7万美元和1.042944亿美元[9] - 2021年第四季度净利息收入为4.8687亿美元，2020年同期为4.5893亿美元；2021年前六个月净利息收入为9.8277亿美元，2020年同期为9.0686亿美元[11] - 2021年第四季度净收入为1876.9万美元，2020年同期为1694.8万美元；2021年前六个月净收入为3848.4万美元，2020年同期为2832.7万美元[11][17] - 2021年第四季度基本每股净收益为0.26美元，2020年同期为0.20美元；2021年前六个月基本每股净收益为0.53美元，2020年同期为0.33美元[14] - 2021年第四季度总利息收入为5591.2万美元，2020年同期为5973.3万美元；2021年前六个月总利息收入为1.13118亿美元，2020年同期为1.21248亿美元[11] - 2021年第四季度总利息支出为722.5万美元，2020年同期为1384万美元；2021年前六个月总利息支出为1484.1万美元，2020年同期为3056.2万美元[11] - 2021年第四季度总非利息收入为413.3万美元，2020年同期为581.4万美元；2021年前六个月总非利息收入为793.3万美元，2020年同期为1291.6万美元[11] - 2021年第四季度总非利息支出为2967万美元，2020年同期为3051万美元；2021年前六个月总非利息支出为6147.3万美元，2020年同期为6408.3万美元[11] - 2021年第四季度其他综合（损失）收入为 - 76.2万美元，2020年同期为247.9万美元；2021年前六个月其他综合（损失）收入为 - 457万美元，2020年同期为519.6万美元[17] - 截至2020年12月31日，普通股数量为84938千股，总股东权益为1092341千美元[20] - 2020年第四季度ESOP股份释放50股，2020年前六个月ESOP股份释放100股[20] - 2021年9月30日普通股股份为75,800股，金额758美元，留存收益420,701美元，总股本1,014,423美元；12月31日普通股股份为73,453股，金额735美元，留存收益431,549美元，总股本995,470美元[23] - 2021年6 - 12月净收入为38,484,000美元，2020年同期为28,327,000美元[26] - 2021年6 - 12月经营活动提供的净现金为26,519,000美元，2020年同期为30,820,000美元[26] - 2021年6 - 12月投资活动提供的净现金为81,315,000美元，2020年同期使用72,400,000美元[26] - 2021年6 - 12月融资活动使用的净现金为115,237,000美元，2020年同期使用9,693,000美元[29] - 2021年6 - 12月现金及现金等价物净减少7,403,000美元，2020年同期减少51,273,000美元[29] - 2021年6 - 12月现金及现金等价物期末余额为60,452,000美元，2020年同期为129,694,000美元[29] - 2021年支付所得税净额为9,631,000美元，2020年为9,189,000美元；支付利息2021年为14,791,000美元，2020年为30,798,000美元[29] 证券业务关键指标变化 - 2021年12月31日，可供出售证券的摊销成本为1,595,802千美元，公允价值为1,591,066千美元[42] - 2021年12月31日，持有至到期证券的摊销成本为53,142千美元，公允价值为54,056千美元[45] - 2021年12月31日，可供出售和持有至到期债务证券摊余成本为730,679千美元，公允价值为736,293千美元[47] - 2020年第四季度可供出售证券销售收益为25,242千美元，实现毛收益800千美元，净收益800千美元；2020年上半年销售收益为44,842千美元，实现毛收益800千美元，净收益415千美元；2021年对应时段无销售收益[48] - 2020年第四季度可供出售证券赎回产生毛收益13,000千美元；2021年和2020年上半年赎回分别产生毛收益1,000千美元和21,000千美元；2021年第四季度赎回无损益[48] - 2021年12月31日和6月30日，为借款和其他目的质押证券的总账面价值分别为776,786千美元和581,974千美元[49] - 2021年12月31日，可供出售证券未实现损失总计16,582千美元，其中不足12个月的为5,959千美元，12个月及以上的为10,623千美元[49] - 2021年6月30日，可供出售证券未实现损失总计10,106千美元，其中不足12个月的为9,945千美元，12个月及以上的为161千美元[50] - 2021年12月31日，持有至到期证券未实现损失为74千美元[50] - 2021年12月31日，可供出售债务证券公允价值总计710,612千美元，其中州和政治分区债务为33,174千美元，资产支持证券为226,714千美元，抵押债务为290,480千美元，公司债券为160,244千美元[116] - 2021年12月31日，可供出售抵押支持证券公允价值总计880,454千美元，其中抵押债务为9,701千美元，住宅过手证券为638,548千美元，商业过手证券为232,205千美元[116] - 2021年12月31日，可供出售证券公允价值总计1,591,066千美元，利率合约资产为9,622千美元，资产总计1,600,688千美元，利率合约负债为210千美元，负债总计210千美元[116] - 2021年6月30日，可供出售债务证券公允价值总计625,823千美元，其中州和政治分区债务为34,603千美元，资产支持证券为242,989千美元，抵押债务为189,880千美元，公司债券为158,351千美元[117] - 2021年6月30日，可供出售抵押支持证券公允价值总计1,051,041千美元，其中抵押债务为13,739千美元，住宅过手证券为744,491千美元，商业过手证券为292,811千美元[117] - 2021年6月30日，可供出售证券公允价值总计1,676,864千美元，利率合约资产为1,832千美元，资产总计1,678,696千美元，利率合约负债为673千美元，负债总计673千美元[117] - 2021年12月31日，非经常性计量的抵押依赖贷款公允价值总计23,924千美元，其中住宅抵押为2,257千美元，多户住宅抵押为15,725千美元，非住宅抵押为5,942千美元[121] - 2021年12月31日，非经常性计量的其他房地产净值为658千美元[121] - 2021年6月30日，非经常性计量的抵押依赖贷款公允价值总计18,662千美元，其中住宅抵押为3,051千美元，多户住宅抵押为6,932千美元，非住宅抵押为8,679千美元[121] - 2021年6月30日，非经常性计量的其他房地产净值为178千美元[121] - 2021年12月31日，使用三级输入值估值的抵押依赖贷款本金余额总计2730万美元，估值备抵330万美元，公允价值2390万美元；2021年6月30日，本金余额总计2520万美元，估值备抵650万美元，公允价值1870万美元[125] - 2021年12月31日和2021年6月30日，公司持有的其他房地产净值分别为65.8万美元和17.8万美元，其账面价值使用三级输入值减记[126] - 202

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日和6月30日，公司总资产分别为71.84亿美元和72.84亿美元，减少1.37%[9] - 截至2021年9月30日和6月30日，公司总负债分别为61.69亿美元和62.41亿美元，减少1.16%[9] - 截至2021年9月30日和6月30日，公司股东权益分别为10.14亿美元和10.43亿美元，减少2.73%[9] - 2021年和2020年第三季度，公司总利息收入分别为5721万美元和6152万美元，减少7.00%[12] - 2021年和2020年第三季度，公司总利息支出分别为762万美元和1672万美元，减少54.42%[12] - 2021年和2020年第三季度，公司净利息收入分别为4959万美元和4479万美元，增长10.71%[12] - 2021年和2020年第三季度，公司非利息收入分别为380万美元和710万美元，减少46.48%[12] - 2021年和2020年第三季度，公司非利息支出分别为3180万美元和3357万美元，减少5.27%[12] - 2021年和2020年第三季度，公司净利润分别为1972万美元和1138万美元，增长73.26%[12] - 2021年和2020年第三季度，公司基本每股收益均为0.26美元和0.13美元，增长100%[14] - 2021年第三季度净利润为19,715千美元，2020年同期为11,379千美元[22] - 2021年第三季度经营活动提供的净现金为5,414千美元，2020年同期为6,136千美元[22] - 2021年第三季度投资活动提供的净现金为81,699千美元，2020年同期使用的净现金为25,369千美元[22] - 2021年第三季度融资活动使用的净现金为100,898千美元，2020年同期为15,916千美元[24] - 2021年第三季度现金及现金等价物净减少13,785千美元，2020年同期净减少35,149千美元[24] - 2021年第三季度末现金及现金等价物为54,070千美元，2020年同期为145,818千美元[24] - 2021年第三季度支付所得税净额为6,011千美元，2020年同期为5,371千美元[24] - 2021年第三季度支付利息为7,611千美元，2020年同期为16,660千美元[24] - 2021年第三季度总利息收入为5.7206亿美元，2020年同期为6.1515亿美元[12] - 2021年第三季度总利息支出为7616万美元，2020年同期为1.6722亿美元[12] - 2021年第三季度净利息收入为4.959亿美元，2020年同期为4.4793亿美元[12] - 2021年第三季度净利润为1.9715亿美元，2020年同期为1.1379亿美元[12] - 2021年第三季度基本每股收益为0.26美元，2020年同期为0.13美元[14] - 2021年第三季度稀释每股收益为0.26美元，2020年同期为0.13美元[14] - 2021年第三季度综合收入为1.5907亿美元，2020年同期为1.4096亿美元[17] - 截至2021年9月30日普通股数量为75800股，截至2020年9月30日为89510股[20] - 截至2021年9月30日股东权益总额为10.14423亿美元，截至2020年9月30日为11.2406亿美元[20] - 2021年第三季度现金股息为每股0.10美元，2020年同期为每股0.08美元[20] - 2021年第三季度净利润为1971.5万美元，2020年同期为1137.9万美元[22] - 2021年第三季度经营活动提供的净现金为541.4万美元，2020年同期为613.6万美元[22] - 2021年第三季度投资活动提供的净现金为8169.9万美元，2020年同期使用的净现金为2536.9万美元[22] - 2021年第三季度融资活动使用的净现金为10089.8万美元，2020年同期为1591.6万美元[24] - 2021年第三季度现金及现金等价物净减少1378.5万美元，2020年同期为3514.9万美元[24] - 2021年第三季度末现金及现金等价物为5407万美元，2020年同期为14581.8万美元[24] - 2021年第三季度支付所得税净额为601.1万美元，2020年同期为537.1万美元[24] - 2021年第三季度支付利息为761.1万美元，2020年同期为1666万美元[24] - 截至2021年9月30日和6月30日，总资产分别为7,183,688千美元和7,283,735千美元[9] - 截至2021年9月30日和6月30日，总负债分别为6,169,265千美元和6,240,791千美元[9] - 截至2021年9月30日和6月30日，股东权益分别为1,014,423千美元和1,042,944千美元[9] - 2021年9月30日和2020年9月30日，计算摊薄每股收益时未考虑3,115,000股和3,910,398股普通股的股票期权[129] - 截至2021年9月30日和6月30日，投资证券可供出售的公允价值分别为1,651,156千美元和1,676,864千美元[9] - 2021年和2020年第三季度其他综合（损失）收入分别为 - 3,808千美元和2,717千美元[127] - 2021年和2020年第三季度净利润分别为19,715千美元和11,379千美元[129] - 2021年和2020年第三季度基本每股收益均为0.26美元和0.13美元[129] - 截至2021年9月30日和6月30日，累计其他综合收益分别为2,336千美元和6,144千美元[127] 证券业务线数据关键指标变化 - 2021年9月30日，可供出售证券无信贷损失准备金[36] - 2021年9月30日，可供出售证券摊余成本为1648192000美元，公允价值为1651156000美元[36] - 2021年6月30日，可供出售证券摊余成本为1666853000美元，公允价值为1676864000美元[37] - 2021年9月30日，持有至到期证券摊余成本为37497000美元，公允价值为38673000美元[38] - 2021年6月30日，持有至到期证券摊余成本为38138000美元，公允价值为39610000美元[39] - 2021年9月30日，不含抵押支持证券的债务证券摊余成本为705328000美元，公允价值为712210000美元[40] - 2021年第三季度可供出售证券销售所得为0美元，2020年同期为19600000美元[41] - 2021年第三季度和2020年第三季度，可供出售证券赎回分别产生1000000美元和8000000美元的总收益[41] - 截至2021年9月30日和6月30日，质押证券总账面价值分别为652784千美元和581974千美元[42] - 2021年9月30日和6月30日，可供出售证券未实现总损失分别为13757千美元和10106千美元[42][43] - 截至2021年6月30日，可供出售证券的摊销成本为1666853000美元，未实现收益为20117000美元，未实现损失为10106000美元，公允价值为1676864000美元[37] - 截至2021年9月30日，持有至到期证券的摊销成本为37497000美元，未确认收益为1176000美元，公允价值为38673000美元[38] - 截至2021年6月30日，持有至到期证券的摊销成本为38138000美元，未确认收益为1472000美元，公允价值为39610000美元[39] - 截至2021年9月30日，不包括抵押支持证券，按合同到期日划分的债务证券摊销成本为705328000美元，公允价值为712210000美元[40] - 2021年第三季度可供出售证券销售收益为0美元，2020年为19600000美元，2020年净亏损为385000美元[41] - 2021年第三季度可供出售证券赎回产生的总收益为1000000美元，2020年为8000000美元[41] - 截至2021年9月30日，证券质押总账面价值为652784000美元，6月30日为581974000美元[42] - 截至2021年9月30日，可供出售证券中处于未实现损失状态的证券公允价值为740795000美元，未实现损失为13757000美元[42] - 截至2021年6月30日，可供出售证券中处于未实现损失状态的证券公允价值为692624000美元，未实现损失为10106000美元[43] - 截至2021年9月30日，公司认为证券的未实现损失是市场利率和信用利差变化所致，未记录信用损失准备[44] 贷款业务线数据关键指标变化 - 2021年9月30日和6月30日，贷款总额分别为4814728千美元和4880310千美元[47] - 2021年9月30日和6月30日，扣除收益率调整后的贷款应收款净额分别为4789339千美元和4851394千美元[47] - 2021年9月30日，逾期贷款总额为59821千美元，6月30日为57650千美元[48] - 2021年9月30日，90天及以上逾期贷款为54987千美元，6月30日为54522千美元[48] - 2021年9月30日，商业贷款总额为3283690千美元，6月30日为3381459千美元[47] - 2021年9月30日，一至四户住宅抵押贷款为1483106千美元，6月30日为1447721千美元[47] - 2021年9月30日，消费贷款总额为47932千美元，6月30日为51130千美元[47] - 截至2021年9月30日和6月30日，公司不良贷款总额分别为72,945千美元和79,767千美元[51] - 截至2021年9月30日和6月30日，公司问题债务重组（TDRs）贷款总额分别为2010万美元和1780万美元[52] - 截至2021年9月30日和6月30日，与TDRs相关的信贷损失拨备分别为72.5万美元和25.6万美元[52] - 2021年第三季度有1笔多户家庭抵押贷款进行了TDR，修改前记录投资为2987千美元，修改后为2972千美元；2020年第三季度有1笔一至四户家庭住宅抵押贷款进行了TDR，修改前记录投资为309千美元，修改后为308千美元[54] - 2021年和2020年截至9月30日的三个月内，TDRs无冲销情况，也无问题债务重组违约情况[54] - 截至2021年9月30日，公司根据《CARES法案》批准了13笔非TDR贷款修改，总额约560万美元[57] - 截至2021年9月30日，单独分析贷款的账面价值总计7290万美元，其中6190万美元被视为抵押依赖[59] - 2020年7月1日起，单独分析贷款包括与其他贷款无相似风险特征的贷款，TDR通常会评估个别减值情况[59] - 对于抵押依赖贷款，若管理层确定抵押品止赎可能发生，或借款人财务困难且贷款主要通过抵押品运营或出售偿还，ACL基于抵押品公允价值减销售成本与贷款摊余成本基础的差额计量[60] - 截至2021年9月30日，贷款账面价值为6.1922亿美元，相关拨备为566.9万美元；截至2021年6月30日，贷款账面价值为5.9243亿美元，相关拨备为651.2万美元[61] - 2021年9月30日较6月30日，商业贷款账面价值从5.16亿美元增至5.5622亿美元，相关拨备从609.2万美元降至541.2万美元[61] - 2021年9月30日较6月30日，一至四户住宅抵押贷款账面价值从761.2万美元降至623万美元，相关拨备从42万美元降至25.7万美元[61] - 截至2021年9月30日，多户住宅抵押贷款风险分类中，合格贷款为19.12067亿美元，关注类贷款为3670.1万美元，次级贷款为2991.3万美元[68] - 截至2021年9月30日，非住宅抵押贷款风险分类中，合格贷款为9.4989