公司业务基本情况 - 公司运营受经济状况、竞争、政府政策和监管机构行动等因素影响，业务和贷款主要集中在纽约西部[143] - 公司需管理多种风险，包括利率风险、信用风险、流动性风险等，其中利率风险是重要的市场风险[144] - 公司净利息收入取决于生息资产和付息负债的规模以及利率水平[141] - 2019年公司继续专注于发放短期、可调利率的商业房地产贷款[166] 公司管理与政策 - 与2018年12月31日相比，公司管理策略无重大变化[147] - 与2018年12月31日相比，公司关键会计政策无重大变化[148] 利率互换协议 - 2018年第三季度，公司签订名义金额为300万美元的利率互换协议，将部分固定利率住宅房地产贷款转换为浮动利率生息资产[144] 利息生息资产与负债数据（三个月） - 截至2019年9月30日的三个月，利息生息存款和联邦基金平均余额为1.1144亿美元，利息收入为6万美元，收益率为2.15%；证券平均余额为7.9153亿美元，利息收入为60.6万美元，收益率为3.06%；贷款平均余额为4.51459亿美元，利息收入为565.3万美元，收益率为5.01%[152] - 截至2019年9月30日的三个月，总利息生息资产平均余额为5.41756亿美元，利息收入为631.9万美元，收益率为4.67%；总利息负债平均余额为4.32149亿美元，利息支出为136.6万美元，成本率为1.26%；净利息收入为495.3万美元，利率差为3.41%，净利息收益率为3.66%[152] 利息生息资产与负债数据（九个月） - 截至2019年9月30日的九个月，利息生息存款和联邦基金平均余额为1.8097亿美元，利息收入为31.2万美元，收益率为2.30%；证券平均余额为8.3244亿美元，利息收入为194.5万美元，收益率为3.12%；贷款平均余额为4.21641亿美元，利息收入为1567.6万美元，收益率为4.96%[154] - 截至2019年9月30日的九个月，总利息生息资产平均余额为5.22982亿美元，利息收入为1793.3万美元，收益率为4.57%；总利息负债平均余额为4.18979亿美元，利息支出为375.9万美元，成本率为1.20%；净利息收入为1417.4万美元，利率差为3.37%，净利息收益率为3.61%[154] 净利息收入变化 - 2019年第三季度净利息收入总变化为41.8万美元，其中利率影响为-14.4万美元，规模影响为56.2万美元；前九个月净利息收入总变化为90万美元，其中利率影响为-29.1万美元，规模影响为119.1万美元[158] 净息差变化 - 2019年第三季度净息差从3.61%增至3.66%，上升5个基点；前九个月净息差从3.58%增至3.61%，上升3个基点[159][160] 贷款组合平均余额变化 - 2019年第三季度贷款组合平均余额较2018年第三季度增加6760万美元，增幅17.6%；前九个月较2018年前九个月增加4570万美元，增幅12.1%[159][160] 资产数据变化 - 截至2019年9月30日，总资产为5.968亿美元，较2018年12月31日的5.457亿美元增加5110万美元，增幅9.4%[161] - 截至2019年9月30日，现金及现金等价物为2060万美元，较2018年12月31日的3080万美元减少1020万美元，降幅33.1%[162] - 截至2019年9月30日，可供出售证券为7510万美元，较2018年12月31日的8620万美元减少1110万美元，降幅12.9%[163] - 截至2019年9月30日，净应收贷款为4.62993亿美元，较2018年12月31日的3.92471亿美元增加7052.2万美元，增幅18.0%[165] - 其他资产从2018年12月31日的190万美元增至2019年9月30日的270万美元，增幅39.6%[171] 不良贷款与不良资产数据 - 截至2019年9月30日，不良贷款总额为340万美元，较2018年12月31日的320万美元增加21万美元，增幅6.5%[169] - 截至2019年9月30日，不良资产总额为419.8万美元，较2018年12月31日的389.6万美元增加30.2万美元；不良贷款占总贷款的比例从0.82%降至0.74%，不良资产占总资产的比例从0.71%降至0.70%[169] 贷款损失准备金数据 - 贷款损失准备金年末余额从2018年的338.8万美元增至2019年的414.1万美元，占总净贷款的比例从0.87%升至0.89%，占不良贷款的比例从103.48%升至120.76%[170] 存款与借款数据 - 存款总额从2018年的43245.8万美元增至2019年的47127.5万美元，增幅9.0%，其中核心存款增幅9.5%，非核心存款（定期存款）增幅8.0%[171] - 借款从2018年12月31日的2470万美元增至2019年9月30日的3470万美元，增幅40.1%[172] 股东权益数据 - 股东权益从2018年12月31日的7980万美元增至2019年9月30日的8250万美元，增幅3.3%[173] 第三季度财务数据对比 - 2019年第三季度净收入为120万美元，较2018年同期的110万美元增加15.4万美元，增幅14.6%[174] - 2019年第三季度利息收入增至630万美元，较2018年同期增加82.9万美元，增幅15.1%，主要因贷款利息收入增加[175] - 2019年第三季度利息支出增至140万美元，较2018年同期增加41.1万美元，增幅43.0%[180] - 2019年第三季度贷款损失准备金为30万美元，较2018年同期增加17.5万美元，增幅140.0%[182] - 2019年第三季度非利息收入增至66.9万美元，较2018年同期增加4万美元，增幅6.4%[188] - 2019年第三季度非利息费用从380万美元增至390万美元，增加8.2万美元，增幅2.1%[189] 前三季度财务数据对比 - 2019年前三季度净收入为290万美元，摊薄后每股0.48美元，较2018年减少8.5万美元，降幅2.8%[192] - 2019年前三季度利息收入为1790万美元，较2018年增加210万美元，增幅13.0%[193] - 2019年前三季度利息支出为380万美元，较2018年增加120万美元，增幅45.1%[195] - 2019年前三季度贷款损失拨备为72.5万美元，较2018年增加41万美元，增幅130.2%[197] - 2019年前三季度非利息收入从190万美元降至180万美元，减少7.2万美元，降幅3.8%[203] - 2019年前三季度非利息费用从1140万美元增至1190万美元，增加49.2万美元，增幅4.3%[205] - 2019年前三季度所得税费用从45.8万美元增至46.9万美元，增加1.1万美元，增幅2.4%[206] 借款额度与使用情况 - 截至2019年9月30日，公司可从FHLBNY借款的最高额度为1.12亿美元，已使用347万美元[207] - 截至2019年9月30日，公司与联邦储备银行贴现窗口的借款额度为1000万美元，无未偿还余额[207] 贷款发放与投资证券购买情况 - 2019年前九个月贷款发放额约为1.351亿美元，2018年同期约为9660万美元，2019年贷款发放额超过本金还款和其他扣除额7180万美元[209] - 2019年前九个月未购买投资证券，2018年同期购买总额为1080万美元[209] 存款相关数据 - 2019年9月30日总存款为4.713亿美元，2018年12月31日为4.325亿美元[211] - 截至2019年9月30日，约8460万美元定期存款账户将在一年内到期[211] 资本监管要求与银行资本水平 - 联邦银行监管机构为资产低于100亿美元的金融机构设定社区银行杠杆率，最低资本要求为9.00%，2020年1月1日生效[215] - 截至2019年9月30日，银行一级和风险资本水平超过“资本状况良好”要求[216] - 2019年9月30日，普通股一级资本与风险加权资产比率为17.01%，最低要求为4.50%，“资本状况良好”要求为6.50%[217] - 2019年9月30日，一级资本与风险加权资产比率为17.01%，最低要求为6.00%，“资本状况良好”要求为8.00%[217] - 2019年9月30日，总资本与风险加权资产比率为17.93%，最低要求为8.00%，“资本状况良好”要求为10.00%[217] - 2019年9月30日，银行资本保护缓冲为9.93%，超过2019年最低2.50%的要求[217]

利率互换协议 - 2018年第三季度，公司签订名义金额为300万美元的利率互换协议，将部分固定利率住宅房地产贷款转换为浮动利率生息资产[142] 生息资产与付息负债数据 - 截至2019年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为52.3152亿美元，利息收入为595.2万美元，收益率为4.55%；总付息负债平均余额为41.9462亿美元，利息支出为126.9万美元，成本率为1.21%；净利息收入为468.3万美元，利率差为3.34%，净息差为3.58%[150] - 截至2019年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为51.3439亿美元，利息收入为1161.4万美元，收益率为4.52%；总付息负债平均余额为41.2285亿美元，利息支出为239.3万美元，成本率为1.16%；净利息收入为922.1万美元，利率差为3.36%，净息差为3.59%[152] - 截至2018年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为49.7979亿美元，利息收入为526.7万美元，收益率为4.23%；总付息负债平均余额为39.6323亿美元，利息支出为86万美元，成本率为0.87%；净利息收入为440.7万美元，利率差为3.36%，净息差为3.54%[150] - 截至2018年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为49.0352亿美元，利息收入为1037.5万美元，收益率为4.23%；总付息负债平均余额为38.9916亿美元，利息支出为163.6万美元，成本率为0.84%；净利息收入为873.9万美元，利率差为3.39%，净息差为3.56%[152] 公司经营与风险 - 公司经营受经济状况、竞争、政府政策等因素影响，业务和贷款主要集中在纽约西部[141] - 公司需管理利率、信用、流动性等多种风险，利率风险是重要市场风险[142] - 信用风险指客户和债务发行人未能偿还债务对公司收益和股东权益造成的风险，由董事会政策管理[143] 公司管理与会计政策 - 公司管理策略自2018年12月31日以来无重大变化[145] - 公司关键会计政策自2018年12月31日以来无重大变化，部分政策需管理层重大判断和估计[146] 净利息收入变化 - 2019年第二季度净利息收入较2018年同期，三个月变化276000美元，六个月变化482000美元[156] 净利息收益率与利率差变化 - 2019年3月30日止三个月净利息收益率从3.54%增至3.58%，利率差降至3.34%；六个月净利息收益率从3.56%增至3.59%，利率差降至3.36%[156][158] 贷款组合平均余额变化 - 2019年第二季度贷款组合平均余额较2018年同期，三个月增加4290万美元，增幅11.4%；六个月增加3450万美元，增幅9.3%[157][158] 资产数据变化 - 2019年6月30日总资产为5.781亿美元，较2018年12月31日增加3230万美元，增幅5.9%[159] - 2019年6月30日现金及现金等价物为2180万美元，较2018年12月31日减少900万美元，降幅29.2%[160] - 2019年6月30日可供出售证券为7840万美元，较2018年12月31日减少780万美元，降幅9.1%[161] - 2019年6月30日净应收贷款为4.40175亿美元，较2018年12月31日增加4770.4万美元，增幅12.2%[162] - 其他资产从2018年12月31日的190万美元增至2019年6月30日的270万美元，增幅37.7%[168] 公司贷款业务方向 - 公司继续专注发放短期、可调利率商业房地产贷款[163] 不良贷款数据 - 2019年6月30日不良贷款总额为340万美元，较2018年12月31日增加15.8万美元，增幅4.9%[166] - 2019年6月30日不良贷款占总贷款比例为0.77%，不良资产占总资产比例为0.71%[166] 贷款损失准备金数据 - 贷款损失准备金期末余额从2018年的347.4万美元增至2019年的386.3万美元，占总净贷款的比例从0.91%降至0.88%，占不良贷款的比例从72.88%升至114.43%[167] - 2019年第二季度贷款损失准备金为35万美元，较2018年增加23.5万美元，增幅204.4%[177] - 2019年上半年贷款损失准备金为42.5万美元，较2018年上半年增加23.5万美元，即123.7%，主要反映商业房地产投资组合增长27.5%带来的潜在损失[193] 存款与借款数据 - 总存款从2018年的43245.8万美元增至2019年的45747.2万美元，增幅5.8%，主要因定期存款增加[168] - 借款从2018年的2470万美元增至2019年的2970万美元，增幅20.3%，短期借款增加800万美元，长期借款减少300万美元[169] 股东权益数据 - 股东权益从2018年的7980万美元增至2019年的8170万美元，增幅2.3%，主要因净收入和累计其他综合收益增加[170] 净收入数据 - 2019年第二季度净收入为80.5万美元，较2018年减少20.1万美元，降幅20.0%[171] - 2019年上半年净收入为170万美元，较2018年减少23.9万美元，降幅12.3%[187] 利息收入数据 - 2019年第二季度利息收入增至600万美元，增幅13.0%，主要因贷款利息收入增加[172] - 2019年上半年利息收入增加120万美元，即11.9%，达到1160万美元，主要因贷款利息收入增加[188] - 2019年上半年贷款利息收入增加120万美元，即13.7%，达到1000万美元，主要因贷款组合平均余额增加3450万美元，即9.3% [188] - 2019年上半年投资利息收入增加6.3万美元，即4.9%，达到130万美元，因投资组合平均余额从8230万美元增至8530万美元[189] 利息支出数据 - 2019年第二季度利息支出增至130万美元，增幅47.6%，主要因存款利息支出增加[176] - 2019年上半年利息支出增加75.7万美元，即46.3%，达到240万美元，主要受定期存款和货币市场账户平均利率分别提高51和38个基点影响[192] 非利息收入与支出数据 - 2019年上半年非利息收入减少11.2万美元，即9.0%，降至110万美元，主要因衍生品合约未实现损失等[199] - 2019年上半年非利息支出增加41万美元，即5.4%，达到800万美元，主要因薪资福利、占用和设备成本等增加[200] 所得税费用数据 - 2019年上半年所得税费用减少3.6万美元，即11.5%，降至27.8万美元，主要因税前收入减少[201] 公司借款额度 - 截至2019年6月30日，公司可从FHLBNY借款的最高金额为1.11亿美元，已使用2970万美元[202] 公司贷款发放情况 - 2019年上半年公司发放贷款约8800万美元，高于2018年同期的约5490万美元[206] 公司资本水平 - 截至2019年6月30日，公司一级资本和风险资本水平超过“资本状况良好”要求[213] - 2019年6月30日，普通股一级资本与风险加权资产比率为17.45%，最低要求为4.50%，“资本状况良好”要求为6.50%[214] - 2019年6月30日，一级资本与风险加权资产比率为17.45%，最低要求为6.00%，“资本状况良好”要求为8.00%[214] - 2019年6月30日，总资本与风险加权资产比率为18.34%，最低要求为8.00%，“资本状况良好”要求为10.00%[214] - 2019年6月30日，一级杠杆率与调整后总资产比率为13.38%，最低要求为4.00%，“资本状况良好”要求为5.00%[214] - 2018年12月31日，普通股一级资本与风险加权资产比率为19.70%，最低要求为4.50%，“资本状况良好”要求为6.50%[214] - 2018年12月31日，一级资本与风险加权资产比率为19.70%，最低要求为6.00%，“资本状况良好”要求为8.00%[214] - 2018年12月31日，总资本与风险加权资产比率为20.59%，最低要求为8.00%，“资本状况良好”要求为10.00%[214] - 2018年12月31日，一级杠杆率与调整后总资产比率为13.99%，最低要求为4.00%，“资本状况良好”要求为5.00%[214] - 截至2019年6月30日，公司资本保护缓冲为10.34%，超过2019年最低要求2.50%[214]

利率互换协议情况 - 2018年第三季度公司签订名义金额300万美元的利率互换协议，将部分固定利率住宅房地产贷款转换为浮动利率生息资产[141] 净利息收入变化 - 2019年第一季度净利息收入453.8万美元，2018年同期为433.2万美元[148] 生息资产数据变化 - 2019年3月31日止三个月，生息资产平均余额5.03618亿美元，利息收入566.2万美元，收益率4.50%；2018年同期平均余额4.82641亿美元，利息收入510.8万美元，收益率4.23%[148] - 2019年第一季度生息资产整体平均收益率较上年同期增加27个基点，主要因高收益商业房地产贷款增长[151] 计息负债数据变化 - 2019年3月31日止三个月，计息负债平均余额4.05027亿美元，利息支出112.4万美元，成本率1.11%；2018年同期平均余额3.83438亿美元，利息支出77.6万美元，成本率0.81%[148] 净息差与利率差变化 - 2019年第一季度净息差3.60%，2018年同期为3.59%；利率差2019年为3.39%，较2018年下降3个基点[148] 平均贷款利率变化 - 2019年第一季度平均贷款利率较2018年同期增加30个基点，主要因定期存款账户和货币市场账户利率上升[151] 贷款组合平均余额变化 - 2019年3月31日止三个月贷款组合平均余额较2018年第一季度增加2600万美元，增幅7.0%[151] 总资产变化 - 2019年3月31日总资产5.545亿美元，较2018年12月31日增加880万美元，增幅1.6%[152] - 总资产增加主要因应收贷款净额增加860万美元和其他资产增加100万美元，部分被可供出售证券减少130万美元抵消[152] 现金及现金等价物变化 - 现金及现金等价物从2018年12月31日的3080万美元增加35.5万美元，即1.2%，至2019年3月31日的3110万美元[153] 可供出售证券变化 - 可供出售证券从2018年12月31日的8620万美元减少130万美元，即1.5%，至2019年3月31日的8490万美元[154] 净应收贷款变化 - 净应收贷款从2018年12月31日的39247.1万美元增加857.6万美元，即2.2%，至2019年3月31日的40104.7万美元[155] 不良贷款总额变化 - 不良贷款总额从2018年12月31日的320万美元增加15.9万美元，即4.9%，至2019年3月31日的340万美元[158] 其他资产变化 - 其他资产从2018年12月31日的190万美元增加100万美元，即49.6%，至2019年3月31日的290万美元[160] 存款总额变化 - 存款总额从2018年12月31日的43245.8万美元增加808.2万美元，即1.9%，至2019年3月31日的44054万美元[160] 股东权益总额变化 - 股东权益总额从2018年12月31日的7980万美元增加130万美元，即1.6%，至2019年3月31日的8110万美元[161] 净利润变化 - 2019年第一季度净利润为89.8万美元，较2018年同期减少3.8万美元，即4.1%[162] 利息收入变化 - 利息收入从2018年第一季度的514.6万美元增加55.4万美元，即10.8%，至2019年第一季度的570万美元[163] 投资利息收入变化 - 投资利息收入从2018年第一季度的62.3万美元增加6.9万美元，即11.1%，至2019年第一季度的69.2万美元[164] 利息支出变化 - 2019年第一季度利息支出增加34.8万美元，即44.8%，达到110万美元，存款利息支出增加35.5万美元，即57.5%，达到100万美元[166] 贷款损失准备金情况 - 2019年和2018年第一季度贷款损失准备金均为7.5万美元[167] 非利息收入变化 - 2019年第一季度非利息收入为58.9万美元，2018年同期为59万美元[172] 非利息支出变化 - 2019年第一季度非利息支出增加24.5万美元，即6.5%，达到400万美元，其中薪资和员工福利增加19.6万美元，即9.5%[173] 所得税费用与有效税率情况 - 2019年和2018年第一季度所得税费用分别为15.1万美元和15.3万美元，有效税率分别为14.4%和14.0%[174] 公司借款额度与使用情况 - 截至2019年3月31日，公司可从FHLBNY借款的最高额度为1.112亿美元，已使用2470万美元[175] 贷款发放情况 - 2019年第一季度贷款发放约2620万美元，高于2018年同期的2130万美元，贷款发放超过本金偿还和其他扣除额890万美元[180] 总存款及定期存款情况 - 截至2019年3月31日，总存款为4.405亿美元，较2018年12月31日增加80万美元，其中一年内到期的定期存款为6670万美元[181] 银行资本水平情况 - 截至2019年3月31日，银行的一级和风险资本水平超过“资本充足”要求，资本保护缓冲为12.16%，超过2019年最低要求2.50%[187][188] 表外安排情况 - 除贷款承诺和未指定为套期工具的利率互换协议外，公司无其他对财务状况有重大影响的表外安排[189]

公司存款期限结构 - 公司存款按期限划分，三个月及以内为4232千美元，三到六个月为8952千美元，六到十二个月为9845千美元，十二个月以上为56276千美元，总计79305千美元[129] 公司借款情况 - 截至2018年12月31日，公司无短期借款[130] 公司员工数量 - 截至2018年12月31日，公司有112名全职员工和3名兼职员工[134] 公司贷款限制 - 公司可投资非住宅房地产贷款不超资本400%，商业企业贷款不超资产20%，消费贷款不超资产35%[144] - 联邦储蓄银行对单一或相关借款人的贷款不得超未受损资本和盈余的15%，若有易变现抵押物可额外贷10%；截至2018年12月31日，公司符合对单一借款人的贷款限制[152] 资本比率要求 - 修订规则规定最低普通股一级资本比率为风险加权资产的4.5%，统一最低杠杆比率为4%，一级资本与风险加权资产比率从4%提至6%，总资本比率至少为8%；要被视为资本充足，CET1比率需达6.5%，一级比率需达8%，总风险资本比率需达10%，杠杆比率需达5%[146] - 资本保护缓冲要求从2016年1月1日开始分阶段实施，至2019年1月1日结束，目前已全面生效，要求为普通股一级资本的2.5%[149] - OCC提议为资产低于100亿美元的机构设定9%的社区银行杠杆比率，可替代巴塞尔协议III的一般适用风险资本要求[150] - 及时纠正行动规定中，资本充足的储蓄银行需满足至少5%的杠杆资本、6.5%的一级普通股风险资本、8%的一级风险资本和10%的总风险资本[167] - 资产低于100亿美元且选择社区银行杠杆率的银行，社区银行杠杆率达到或超过9%为资本充足，7.5% - 9%为资本适度充足，低于7.5%且高于6%为资本不足，低于6%为严重资本不足[168] 公司资本状况 - 截至2018年12月31日，公司资本超过所有适用的最低资本要求[151] - 2018年12月31日，公司符合“资本充足”标准[170] 公司流动性管理目标 - 公司寻求将不受质押限制的流动资产与存款和借款的比率维持在15%或更高[160] 存款保险基金相关 - 多德 - 弗兰克法案将存款保险基金最低目标比率从估计受保存款的1.15%提高到1.35%，FDIC于2018年11月超过该比率，资产低于100亿美元的受保存款机构将获得相应评估信贷[171] - 多数机构的评估基于金融指标和监督评级，存款保险基金储备比率达到1.5%时，多数银行和储蓄银行评估范围降至1.5至40个基点[172] - 公司是存款保险基金成员，存款账户由FDIC保险，多德 - 弗兰克法案将每位储户的存款保险最高限额永久提高到250000美元[170] 公司FICO债券费用 - 2018年12月31日止年度，公司支付与FICO债券相关费用14000美元，该季度年化FICO评估为总资产减有形资本的0.35个基点[177] 监管合规要求及措施 - 未达到安全稳健标准的机构，监管机构可要求其提交合规计划[166] - 资本不足的储蓄银行需在45天内向OCC提交资本恢复计划，控股公司需提供担保，否则银行将面临运营限制[169] - 2018年12月31日，公司遵守Regulation O、联邦住房贷款银行系统要求和联邦储备系统准备金要求[164][179][180] 股份收购限制 - 储蓄贷款控股公司收购超过另一家储蓄机构或其控股公司5%的股份，需事先获得美联储书面批准；收购或持有非子公司公司超过5%的股份也受限制[186] 小型银行控股公司政策声明 - 2015年1月29日，美联储将小型银行控股公司政策声明中豁免控股公司资本要求的合并资产总额上限从5亿美元提高到10亿美元，并将适用范围扩大到储蓄贷款控股公司[188] - 2018年，小型银行控股公司政策声明豁免的合并资产上限从10亿美元提高到30亿美元，MHC在合并资产超过30亿美元之前可免监管资本要求[188] 湖岸MHC股息放弃情况 - 2019年2月6日，成员批准湖岸MHC放弃收取公司截至2019年9月30日四个季度累计每股高达0.48美元的季度现金股息[191] - 截至2019年3月7日，湖岸MHC收到美联储不反对其在截至2020年2月6日的十二个月内放弃收取公司股息的通知[191] 公司证券注册及交易限制 - 湖岸银行普通股根据1934年《证券交易法》向美国证券交易委员会注册，受该法信息、代理征集、内幕交易限制等要求约束[195] - 非湖岸银行关联方购买的普通股可不经注册转售，关联方购买的普通股受1933年《证券法》规则144转售限制，若符合条件，关联方每三个月可出售不超过已发行股份1%或前四周平均周交易量的股份[196] 公司报告认证合规 - 《萨班斯 - 奥克斯利法案》要求湖岸银行首席执行官和首席财务官对季度和年度报告进行认证，公司正完善相关政策、程序和系统以确保合规[197] 湖岸MHC组织形式转换 - 湖岸MHC可从互助组织形式转换为股份制形式，但不确定何时发生，且需少数股东和成员批准[191][192] 公司清算资产分配 - 若湖岸储蓄银行完全清算，债权人（包括存款人存款余额部分）先获偿付，剩余资产分配给湖岸银行，再有剩余则按存款人存款余额比例分配给存款人[194]