净利润与净收入 - 2024年第四季度净利润为1620万美元，同比下降2.8%，但同比2023年第四季度增长43.1%[1][5] - 2024年全年净利润为6450万美元，同比增长25.0%[1][6] - 净收入为16,235千美元，同比增长43.1%[37] - 2024年第四季度净收入为1623.5万美元，较上一季度的1670.1万美元略有下降[42] - 2024年全年净收入为6450.4万美元，较2023年的5161.3万美元增长25%[42] 净利息收入与净利息收益率 - 2024年第四季度净利息收入为5260万美元，同比下降2.3%，但同比2023年第四季度增长3.8%[7] - 2024年第四季度净利息收益率为3.57%，同比2023年第四季度增长40个基点[9][11] - 净利息收入为30,060千美元，同比增长14.9%[37] - 2024年第四季度净利息收入为3006万美元，较上一季度的3028.9万美元略有下降[42] - 2024年全年净利息收入为1.18亿美元，较2023年的1.01亿美元增长16.4%[42] - 2024年第四季度净利息收入为3006万美元，同比增长14.9%[44] - 2024年全年净利息收入为1.18146亿美元，同比增长16.4%[48] - 2024年第四季度净利息差为2.70%，较上一季度上升0.03个百分点[44] - 2024年第四季度净利息收益率为3.57%，较上一季度下降0.01个百分点[44] 非利息收入与非利息支出 - 2024年第四季度非利息收入为530万美元，同比下降19.6%，但同比2023年第四季度增长12.9%[12][13] - 2024年第四季度非利息支出为1430万美元，同比增长4.9%[15] - 2024年全年非利息支出为5340万美元，同比增长11.8%[16][17] - 2024年第四季度非利息收入为532.1万美元，较上一季度的661.5万美元有所下降[42] - 2024年全年非利息收入为2306.3万美元，较2023年的1820.4万美元增长26.7%[42] - 2024年第四季度非利息收入资产为1.92088亿美元，同比下降14.1%[44] 总资产与贷款投资组合 - 2024年第四季度总资产为35.9亿美元，同比增长2.6%[4][20] - 2024年第四季度贷款投资组合为31.6亿美元，同比增长2.3%[4][22] - 2024年第四季度贷款总额为31.58亿美元，较上一季度的30.88亿美元有所增加[40] - 2024年第四季度总贷款余额为31.65亿美元，同比增长0.5%[51] - 截至2024年12月31日，公司总贷款余额为3,165,316千美元[55] - 2024年第四季度平均贷款为3,135,093千美元[55] - 2024年全年平均贷款为3,125,389千美元[55] 存款情况 - 2024年第四季度总存款为27.4亿美元，同比增长0.5%[24] - 无息存款在2024年12月31日为5.363亿美元，占总存款的19.6%，相比2024年9月30日的5.525亿美元（20.3%）和2023年12月31日的5.12亿美元（18.7%）有所下降[25] - 有息存款在2024年12月31日为22亿美元，占总存款的80.4%，相比2024年9月30日的21.7亿美元（79.7%）和2023年12月31日的22.2亿美元（81.3%）有所变化[25] - 未保险存款在2024年12月31日占总存款的24.1%，相比2024年9月30日的23.6%和2023年12月31日的26.5%有所变化[26] - 2024年第四季度存款总额为27.37亿美元，较上一季度的27.23亿美元有所增加[40] 信贷损失与不良资产 - 2024年第四季度的信贷损失拨备为20.2万美元，相比2024年第三季度的58.2万美元和2023年第四季度的78.2万美元有所下降[27] - 2024年第四季度的年化净冲销率为0.01%，相比2024年第三季度的0.00%和2023年第四季度的0.04%有所变化[27] - 2024年12月31日的不良资产总额为1840万美元，占总资产的0.51%，相比2024年9月30日的1580万美元（0.44%）和2023年12月31日的1610万美元（0.46%）有所增加[28] - 2024年12月31日的信贷损失拨备占总贷款的0.59%，相比2024年9月30日的0.60%和2023年12月31日的0.57%有所变化[29] - 2024年12月31日的信贷损失拨备占不良贷款的104.08%，相比2024年9月30日的129.85%和2023年12月31日的123.36%有所下降[29] - 2024年第四季度贷款损失准备金为187.44万美元，较上一季度的185.89万美元有所增加[40] - 2024年第四季度不良贷款率为0.57%，较上一季度上升0.11个百分点[53] - 2024年第四季度不良资产总额为1843.7万美元，占总资产的0.51%[53] - 2024年第四季度净冲销/回收总额为99千美元，占平均贷款的0.01%[55] - 2024年全年净冲销/回收总额为36千美元，占平均贷款的0.00%[55] - 2024年12月31日，贷款损失准备金占总贷款的0.59%[55] - 2024年第四季度贷款损失准备金为254千美元[55] - 2024年全年贷款损失准备金为668千美元[55] - 2024年12月31日，贷款损失准备金余额为18,744千美元[55] - 2024年第四季度商业和工业贷款净冲销/回收为99千美元[55] 贷款类型与比例 - 2024年第四季度商业房地产贷款余额为7.62亿美元，占总贷款的24.1%[51] - 2024年第四季度住宅房地产贷款余额为23.03亿美元，占总贷款的72.7%[51] 其他财务指标 - 每股基本收益为0.64美元，同比增长42.2%[37] - 贷款总额与存款比率为115.66%，同比增长0.28%[37] - 不良资产占总贷款和不动产的比例为0.58%，同比增长0.07%[37] - 抵押贷款服务总额为527,039千美元，同比增长18.9%[37] - SBA贷款生产总额为35,730千美元，同比增长29.8%[37] - 效率比率为40.49%，同比下降4.64%[37] - 普通股权益与资产比率为11.72%，同比增长0.83%[37] - 公司2024年第四季度总资产为35.94亿美元，较上一季度的35.69亿美元有所增加[40]

财务表现 - 公司2024年第四季度净利润为1620万美元，较上一季度下降2.8%，但较2023年同期增长43.1% [1][2] - 2024年全年净利润为6450万美元，同比增长25.0% [1][3] - 第四季度净利息收入为3006万美元，较上一季度下降0.8%，但较2023年同期增长15.1% [4][5] - 2024年全年净利息收入为1.181亿美元，同比增长16.4% [3][4] 资产负债 - 截至2024年底，公司总资产为35.9亿美元，较2023年底增长2.6% [11][16] - 投资贷款余额为31.6亿美元，较上一季度增长2.3%，较2023年底增长0.5% [16][18] - 存款总额为27.4亿美元，较上一季度增长0.5%，较2023年底增长0.2% [19][20] - 非利息存款占比为19.6%，较上一季度下降0.7个百分点 [20] 业务运营 - 第四季度非利息收入为532万美元，较上一季度下降19.6%，但较2023年同期增长12.9% [8][9] - 2024年全年非利息收入为2310万美元，同比增长26.7% [10] - 第四季度非利息支出为1433万美元，较上一季度增长4.9%，较2023年同期增长3.0% [12] - 2024年全年非利息支出为5338万美元，同比增长11.8% [13] 资产质量 - 截至2024年底，不良资产为1840万美元，占总资产的0.51%，较上一季度增长16.5% [23] - 贷款损失准备金率为0.59%，较上一季度下降0.01个百分点 [24] - 第四季度净冲销率为0.01%，较2023年同期下降0.03个百分点 [22] 盈利能力 - 第四季度年化平均资产回报率为1.82%，较2023年同期上升0.53个百分点 [11] - 2024年全年平均资产回报率为1.81%，较2023年上升0.31个百分点 [11] - 第四季度净息差为3.57%，较2023年同期上升40个基点 [6][7] - 2024年全年净息差为3.51%，较2023年上升38个基点 [11]

会计政策与估计 - 2023年1月1日公司采用ASC Topic 326导致信用损失准备增加510万美元[152] - 采用CECL方法计算信用损失准备受贷款组合构成、特征、质量以及经济状况和预测影响[155] - 关键会计估计包括信用损失准备、服务资产、金融工具公允价值和所得税[156] - 关键会计估计的基础假设存在高度不确定性[157] - 自2023年12月31日以来公司关键会计政策应用无重大变化[157] 财务状况（特定日期数据） - 截至2024年9月30日公司总资产35.7亿美元总贷款30.9亿美元总存款27.2亿美元股东权益4.072亿美元[162] - 2024年9月30日利息收入5.3833亿美元利息支出2.3544亿美元净利息收入3.0289亿美元[167] - 2024年9月30日拨备信贷损失582万美元非利息收入6615万美元非利息支出1.366亿美元[167] - 2024年9月30日所得税费用5961万美元净收入1.6701亿美元[167] - 2024年9月30日基本每股收益0.66美元稀释每股收益0.66美元股息每股0.2美元[167] - 2024年9月30日账面价值每股16.07美元流通普通股2533.1916万股[167] - 2024年9月30日加权平均稀释股2567.4858万股[167] - 2024年9月30日资产回报率1.86%权益回报率16.26%派息率30.58%[167] - 2024年9月30日总贷款收益率6.43%平均生息资产收益率6.36%平均计息负债成本3.69%存款成本3.61%[167] - 2024年9月30日净利息边际3.58%效率比率37.01%[167] 财务状况（不同时期对比） - 2024年第三季度净收入1670万美元较2023年同期增长46.1%[170] - 2024年前九个月净收入4830万美元较2023年同期增长19.9%[171] - 2024年第三季度基本和稀释后每股收益分别为0.66美元和0.65美元较2023年同期增长[172] - 2024年第三季度利息收入5380万美元较2023年同期增长10.5%[173] - 2024年前九个月利息收入1.603亿美元较2023年同期增长12.8%[174] - 2024年第三季度利息支出2350万美元较2023年下降4.1%[175] - 2024年前九个月利息支出7220万美元较2023年增长8.1%[176] - 2024年第三季度净利息利润率较2023年同期增长64个基点[179] - 2024年前九个月净利息利润率较2023年同期增长39个基点[180] - 2024年前三季度净利息收入为12729美元较2023年同期增加9076美元[188] - 2024年三季度和九季度信贷损失拨备分别为582000美元和314000美元2023年同期为信贷损失拨备抵减分别为381000美元和797000美元[190] - 2024年三季度末公司总贷款的ACL占比为0.60% [190] - 2024年三季度末非利息收入为660万美元较2023年同期增加400万美元增幅149.0% [192] - 2024年三季度存款账户服务费较2023年同期增加4.1万美元增幅8.4% [193] - 2024年三季度其他服务费佣金和手续费较2023年同期增加43.7万美元增幅29.6% [194] - 2024年三季度贷款销售总收益较2023年同期增加140万美元增幅559.4% [195] - 2024年三季度住宅抵押贷款销售收益为52.6万美元2023年同期无[196] - 2024年三季度SBA贷款销售收益为110万美元较2023年同期增加83.9万美元[198] - 2024年第三季度房贷服务净收入增加50.7万美元达42.2万美元相比2023年同期增长596.5%[200] - 2024年前三季度房贷服务收入增加200万美元达180万美元相比2023年同期增长857.8%[200] - 2024年第三季度SBA服务收入增加96.1万美元达120万美元相比2023年同期增长355.9%[201] - 2024年前三季度SBA服务收入为330万美元相比2023年同期减少18.5万美元降幅5.3%[201] - 2024年第三季度其他非利息收入增加64.7万美元达90.7万美元相比2023年同期增长248.8%[202] - 2024年前三季度其他非利息收入为200万美元相比2023年同期增长3.3%[202] - 2024年第三季度非利息支出为1370万美元相比2023年同期增长18.4%[203] - 2024年前三季度非利息支出为3910万美元相比2023年同期增长15.5%[203] - 2024年9月30日总资产增加6640万美元达35.7亿美元相比2023年12月31日增长1.9%[212] - 2024年9月30日投资性贷款总额相比2023年12月31日减少5550万美元降幅1.8%[214] - 2024年9月30日不良贷款占总贷款比例低至0.46%不良贷款为1430万美元相比2023年12月31日的1470万美元有所下降[221] - 2024年9月30日信贷损失准备金为1860万美元相比2023年12月31日的1810万美元增加47.7万美元增幅2.6%[223] - 2024年9月30日未提取承诺准备金余额为21.6万美元相比2023年9月30日的29.4万美元[224] - 2024年9月30日总存款27.2亿美元相比2023年12月31日减少780万美元降幅0.3%[233] - 2024年9月30日无保险存款占总存款23.6%相比2023年12月31日的26.5%有所下降[234] - 2024年9月30日代理存款7.51亿美元占总存款27.6%相比2023年12月31日有所下降[235] - 2024年9月30日与联邦基金有效利率挂钩的存款总额为9.038亿美元[236] - 2024年9月30日非计息活期存款占总存款20.3%相比203年12月31日的18.7%有所上升[233] - 2024年9月30日总存款加权平均利率为3.01% 2023年9月30日为3.00%[239] - 2024年第三季度从利率衍生品收益中计入利息费用的贷方金额为640万美元2023年同期为130万美元[239] - 2024年9月30日FHLB未偿还预付款为3.75亿美元2023年12月31日为3.25亿美元[240] - 2024年9月30日FHLB额外借款额度为7.016亿美元2023年12月31日为7.211亿美元[245] - 2024年9月30日公司总资本（对风险加权资产）比率为20.03% 2023年12月31日为17.60%[249] 信用损失相关 - 未提供资金承诺的拨备为23.9万美元[154] - 留存收益减少380万美元（扣除递延所得税资产增加150万美元后的净额）[154] - 贷款活动可能导致公司产生信用损失[158] - 信用损失数额取决于贷款租赁组合的风险特征以及经济状况和借款人财务表现[158] - 2024年9月30日公司认为信贷损失准备金足以应对贷款组合中的预期损失[232] 利率衍生协议与利率风险 - 公司有总计8.5亿美元的利率衍生协议[178] - 公司将利率风险视为主要市场风险来源[254] - 公司使用收入模拟等工具衡量和管理利率风险[259] - 公司使用净利息收入模拟模型衡量评估净利息收入潜在变化[264] - 2024年9月30日净12个月利率上升200个基点时净利息收入为1.70% 利率下降200个基点时为 -4.10%[265] - 2023年12月31日净12个月利率上升200个基点时净利息收入为 -0.90% 利率下降200个基点时为0.00%[265] - 2024年9月30日股权经济价值在利率冲击+300个基点时为 -11.80% +200个基点时为 -7.30% +100个基点时为 -2.90% -100个基点时为2.30% -200个基点时为2.50% -300个基点时为 -0.70%[266] - 2023年12月31日股权经济价值在利率冲击+300个基点时为 -22.20% +200个基点时为 -15.00% +100个基点时为 -7.50% -100个基点时为9.40% -200个基点时为18.60% -300个基点时为26.10%[266] - 利率风险包含重定价风险期权风险收益率曲线风险和基本风险[255] - 董事会制定利率风险政策限制资产负债委员会制定具体操作指南[256] - 资产敏感型状况下短期利率上升净利息收入增加负债敏感型状况下则相反[257] - 至少每季度计算并向资产负债委员会报告利率风险[258] - 公司使用收入模拟核心资金利用分析和股权经济价值模拟衡量管理利率风险[259] 股息相关 - 2024年10月16日公司宣布每股0.23美元的现金股息[250] - 2024年9月30日股息每股0.2美元[167] 表外安排 - 公司有信贷承诺和备用信用证等表外安排[251]

财务业绩 - 第三季度净收益为1670万美元，每股摊薄收益为0.65美元[4] - 资产收益率为1.86%，权益收益率为16.26%[2] - 公司第三季度净利润为16.7亿美元，同比增长46.7%[34] 利息收支 - 净息差为3.58%，较上年同期增加64个基点[10] - 利息收入为53,833千美元，利息支出为23,544千美元[31] - 净利息收入为30,289千美元[31] - 第三季度净息差为3.58%，较上年同期上升64个基点[36] - 第三季度平均贷款利率为6.43%，较上年同期上升45个基点[36] - 联邦基金和其他投资的平均收益率为6.22%，较上年同期提高0.58个百分点[38] - 贷款总体平均收益率为6.41%，较上年同期提高0.48个百分点[38] - 存款总体平均成本率为3.74%，较上年同期下降0.07个百分点[38] 非利息收支 - 非利息收入为660万美元，同比增加149%[12] - 非利息支出为1370万美元，同比增加18.4%[13] - 非利息收入为6,615千美元[31] - 非利息支出为13,660千美元[31] - 第三季度非利息收入为6.62百万美元，同比增长49.4%[34] - 第三季度非利息支出为13.66百万美元，同比增长18.3%[34] 资产质量 - 贷款余额为30.9亿美元，较上年同期增加1.9%[20] - 不良资产占总资产的0.44%，为1,580万美元[25] - 贷款损失准备占贷款总额的0.60%[25] - 贷款损失准备占不良贷款的129.85%[25] - 第三季度贷款总额为31.15亿美元，同比增长2.8%[34] - 不良贷款率为0.46%，较上年同期下降0.04个百分点[41] - 拨备覆盖率为129.85%，较上年同期提高13.11个百分点[41] - 拨备计提为6,530万美元，较上年同期增加1,088万美元[43] - 净拨备回收为24万美元，较上年同期减少28万美元[43] 存贷款 - 存款余额为27.2亿美元，较上年同期增加0.2%[21] - 非息存款为5.525亿美元，占总存款的20.3%[22] - 息存款为21.7亿美元，占总存款的79.7%[22] - 未投保存款占总存款的23.6%[23] - 第三季度存款总额为21.60亿美元，同比增长1.5%[34] - 贷款总额占存款总额的比例为113.67%[31] 资本充足性 - 资本充足率保持良好水平[无引用] - 普通股权一级资本充足率为19.08%[31] 网点布局 - 公司在亚拉巴马州、佛罗里达州、乔治亚州、纽约州、新泽西州、德克萨斯州和弗吉尼亚州共有20家全服务网点[27] 风险因素 - 公司面临经济环境、银行业动荡、利率变化、房地产市场、税收法规等多方面风险[28] 公司管理层 - 公司总裁为Farid Tan，首席财务官为Lucas Stewart[30] 资产负债情况 - 公司总资产为35.69亿美元[33] - 贷款总额为30.88亿美元[33] - 存款总额为27.23亿美元[33] - 联邦住房贷款银行贷款为3.75亿美元[33] - 股东权益总额为4.07亿美元[33] - 公司总资产为35.81亿美元，较上年同期增加4.55亿美元[40] - 贷款总额为30.95亿美元，较上年同期增加5.71亿美元[40] 公司展望 - 公司展望未来保持乐观态度，将继续推进业务发展[无引用]

文章核心观点 公司宣布季度现金分红并延续股份回购计划 [1][2] 分组1：现金分红 - 公司董事会宣布普通股每股0.23美元的季度现金分红 [1] - 现金分红将于2024年11月8日支付给2024年10月30日登记在册的股东 [1] 分组2：股份回购 - 公司董事会批准延续2024年9月30日到期的股份回购计划，并授权回购最多925,250股流通普通股 [2] - 股份回购计划于2024年10月17日开始，至2025年9月30日结束 [2] - 回购将遵守美国证券交易委员会规则，部分可根据规则10b - 5 - 1计划进行，可在公开市场或私下协商交易中进行 [3] - 回购由管理层酌情决定，价格需符合公司和股东最佳利益，受多种因素影响，计划可随时修改、暂停或终止 [3] 分组3：公司概况 - 公司是佐治亚州企业，是全资银行子公司Metro City Bank的银行控股公司 [4] - Metro City Bank总部位于亚特兰大都会区，在多个州的多民族社区运营20个全方位服务分行 [4]

会计准则变更和信贷损失准备金 - 公司于2023年1月1日采用CECL会计准则，导致信贷损失准备金增加510万美元，未使用承诺准备金增加23.9万美元，留存收益减少380万美元[223][224][225] - CECL方法计算信贷损失准备金将受到贷款组合特征、经济状况和预测等因素的重大影响，可能导致信贷损失准备金和利润波动加大[226] - 公司的信贷损失准备是最关键的会计估计之一，需要依赖于对个别借款人的信用风险评级、对预期未来现金流的金额和时间的估计以及其他定性和定量因素的评估[232] - 公司在2024年6月30日的合并财务报表中提供了有关信贷损失准备的更多信息[233] 关键会计政策 - 公司的关键会计政策包括信贷损失准备金、服务资产、金融工具公允价值和所得税[227][228] 公司概况 - 公司总资产为362亿美元，贷款总额为309亿美元，存款总额为275亿美元，股东权益为40.72亿美元[234] - 公司专注于向亚裔社区提供个性化的商业和个人银行服务[235] - 公司通过多元化和经验丰富的管理团队以及才华横溢的员工，能够以文化适应性的方式为客户提供服务和产品[235] 财务表现 - 利息收入同比增长13.9%，达到106,466千美元[238] - 利息支出同比增长15.3%，达到48,669千美元[238] - 净利息收入同比增长12.9%，达到57,797千美元[238] - 拨备信用损失同比减少35.6%，为(268)千美元[238] - 非利息收入同比增长2.7%，达到11,127千美元[238] - 非利息支出同比增长14.0%，达到25,393千美元[238] - 净收入同比增长9.4%，达到31,567千美元[238] - 资产收益率为1.77%，较上年同期上升6个基点[238] - 股本收益率为16.27%，较上年同期下降20个基点[238] - 贷款收益率为6.40%，较上年同期上升50个基点[238] 存款和资本状况 - 公司总存款从2023年12月31日的27.5亿美元增加0.5%至2024年6月30日的27.5亿美元[242] - 公司的无保险存款占总存款的23.4%，相比2023年12月31日的26.5%有所下降[242] - 公司采取了一系列预防措施应对行业流动性、存款流失、未保存款集中度、未实现证券损失和消费者对银行系统信心下降等负面发展[242] - 公司的资本状况保持强劲，2024年6月30日的普通股权一级资本比率和总资本比率分别为18.25%和19.12%[242] 季度和半年业绩 - 2024年第二季度净利润为1690万美元，同比增长29.2%，主要由于净利息收入增加570万美元和非利息收入增加86.8万美元[243] - 2024年上半年净利润为3160万美元，同比增长9.5%，主要由于净利息收入增加660万美元和非利息收入增加29.2万美元[244] - 2024年第二季度和上半年的每股基本和稀释收益分别为0.67美元/0.66美元和1.25美元/1.24美元，同比均有所增长[245] - 2024年第二季度和上半年的净息差分别为3.66%和3.45%，同比均有所提升[252][253] - 净息差提升主要得益于贷款收益率和投资收益率的上升以及存款成本的下降[254] 贷款和非利息收入 - 2024年上半年总投资收益为57,797千美元，较2023年同期增加12.8%[269] - 2024年上半年净利息收入为57,797千美元，较2023年同期增加12.8%[269] - 2024年上半年净利息差为2.55%，较2023年同期提高0.23个百分点[269] - 2024年上半年净利息收益率为3.45%，较2023年同期提高0.25个百分点[269] - 2024年第二季度净利息收入为30,712千美元，较2023年同期增加23.0%[261] - 2024年第二季度净利息差为2.77%，较2023年同期提高0.61个百分点[261] - 2024年第二季度净利息收益率为3.66%，较2023年同期提高0.56个百分点[261] - 2024年第二季度商业房地产贷款平均余额为737,846千美元，较2023年同期增加12.8%[256] - 2024年第二季度商业房地产贷款平均收益率为9.28%，较2023年同期提高0.47个百分点[256] - 2024年第二季度商业及工业贷款平均余额为69,208千美元，较2023年同期增加44.8%[256] - 公司总收入利息收入为66.0百万美元，较上年同期增加65.9%[274] - 公司贷款总额增加118.2百万美元，其中商业房地产贷款增加47.9百万美元，住房贷款增加60.9百万美元[274] - 公司存款总额增加46.6百万美元，其中定期存款增加82.7百万美元[274] - 公司非利息收入为111.3百万美元，较上年同期增加2.7%，主要来自于住房贷款销售收益和贷款服务收入的增加[279,280,284,287] - 公司计提贷款损失准备128,000美元，较上年同期减少68.8%，主要由于住房贷款组合的一般准备金减少[276,277] - 公司住房贷款服务资产总额为5.30亿美元，较上年同期增加8.6%[287] - 公司SBA贷款销售收益为1.1百万美元，较上年同期下降65.2%[283,285,286] - 公司服务费收入为9.8百万美元，较上年同期增加7.2%，主要来自于透支费和

财务指标 - 公司第二季度净收入为1690万美元，每股摊薄收益为0.66美元[4] - 公司第二季度资产收益率为1.89%，权益收益率为17.10%[2] - 公司第二季度净息差为3.66%，较上季度增加42个基点[8] - 公司第二季度效率比为35.9%，较上年同期有所改善[15] - 公司第二季度有效税率为27.5%[16] - 资产收益率为1.77%，较上年同期上升0.06个百分点[31] - 股本收益率为16.27%，较上年同期下降0.2个百分点[31] - 每股收益为1.25美元，较上年同期增长8.7%[31] - 每股派息0.40美元，较上年同期增长11.1%[31] - 资本充足率为11.3%，维持在较高水平[33] - 净利差为2.55%，较上年同期提高23个基点[40] - 净利差率为3.45%，较上年同期提高25个基点[40] 收入与支出 - 公司第二季度非利息收入为560万美元，较上年同期增加18.5%[11] - 公司第二季度非利息支出为1300万美元，较上年同期增加13.7%[13] - 利息收入同比增长13.9%，达到106,466千美元[31] - 净利息收入同比增长12.9%，达到57,797千美元[31] - 非利息收入同比增长2.7%，达到11,127千美元[31] - 非利息支出同比增长14.0%，达到25,393千美元[31] - 净利息收入为3.07亿美元，较上年同期增长12.9%[35] - 非利息收入为5,559万美元，较上年同期增长18.5%[35] - 净收入为1.69亿美元，较上年同期增长29.1%[35] 资产质量 - 公司第二季度贷款规模为30.9亿美元，较上年同期增加2.3%[19] - 公司第二季度存款规模为27.5亿美元，较上年同期增加1.8%[20] - 公司第二季度无息存款占比为20.5%[21] - 未保险存款占总存款的23.4%，较2024年3月31日的23.0%和2023年6月30日的30.7%有所上升[23] - 公司在2024年第二季度计提信贷损失准备12.8万美元，较2024年第一季度的14万美元和2023年第二季度的41.6万美元有所下降[24] - 不良资产总额为2700万美元，占总资产的0.75%，较2024年3月31日的3030万美元(占0.83%)有所下降，但较2023年6月30日的2360万美元(占0.68%)有所上升[25] - 贷款损失准备占总贷款的比例为0.58%，较2024年3月31日的0.58%和2023年6月30日的0.60%基本持平[26] - 贷款损失准备占不良贷款的比例为70.16%，较2024年3月31日的62.37%和2023年6月30日的79.88%有所上升[26] - 不良贷款率为0.87%，较上年同期下降0.09个百分点[31] - 不良贷款率为0.58%，资产质量保持良好[33] - 住房房地产贷款平均余额为23.23亿美元，占贷款总额的73.7%[42] - 商业房地产贷款平均余额为7.38亿美元，占贷款总额的23.7%[42] - 不良贷款率为0.58%，较上年同期下降10个基点[42] - 拨备覆盖率为60.1%，较上年同期提高2.1个百分点[42] 资产负债情况 - 公司总资产为36.15亿美元，较上年同期增长4.0%[33] - 贷款总额为30.73亿美元，较上年同期增长2.3%[33] - 存款总额为27.46亿美元，较上年同期增加1.7%[33] - 总投资资产平均余额为33.72亿美元，较上年同期增长4.5%[40] - 贷款总额平均余额为31.44亿美元，较上年同期增长4.0%[40] - 股东权益为3.90亿美元，较上年同期增长10.4%[40] 其他 - 公司持续加大对新产品和新技术的研发投入，以提升竞争力[35] - 公司积极拓展市场份额，通过并购等方式实现外延式增长[35] - 公司2023年6月30日非应计贷款为13,297千美元[44] - 公司2023年6月30日逾期90天以上仍计息贷款为0千美元[44] - 公司2023年6月30日重组贷款为15,534千美元[44] - 公司2023年6月30日其他不良资产为1,452千美元[44] - 公司2023年6月30日不良贷款占总贷款的比例为0.92%[44] - 公司2023年6月30日不良资产占总资产的比例为0.83[44] - 公司2023年6月30日贷款损失准备占不良贷款的比例为62.37%[44] - 公司2023年6月30日贷款损失准备余额为17,960千美元[45] - 公司2023年上半年净回收为87千美元[45] - 公司2023年上半年贷款损失准备计提为239千美元[45]

文章核心观点 MetroCity Bankshares, Inc.公布2024年第二季度及上半年财报，净收入增长，资产、贷款、存款有变动，各业务指标有不同表现 [5]。 各部分总结 财务业绩 - 2024年第二季度净收入1690万美元，摊薄后每股收益0.66美元，高于2024年第一季度和2023年第二季度；上半年净收入3160万美元，摊薄后每股收益1.24美元，高于2023年同期 [5] - 2024年第二季度利息收入5410万美元，较上季度增180万美元，较2023年同期增660万美元；利息支出2340万美元，较上季度降190万美元，较2023年同期增88.4万美元 [21] - 2024年第二季度非利息收入560万美元，较第一季度降9000美元，较2023年同期增86.8万美元；上半年非利息收入1110万美元，较2023年同期增29.2万美元 [22] - 2024年第二季度非利息支出1300万美元，较第一季度增67.1万美元，较2023年同期增160万美元；上半年非利息支出2540万美元，较2023年同期增310万美元 [9][23] - 2024年第二季度有效税率27.5%，上半年为27.9%，均低于2023年同期 [9] 资产负债 - 2024年6月30日总资产36.2亿美元，较3月31日降3180万美元，较2023年6月30日增1.403亿美元 [10] - 2024年6月30日贷款投资30.9亿美元，较3月31日降2540万美元，较2023年6月30日增6980万美元 [10] - 2024年6月30日总存款27.5亿美元，较3月31日降6800万美元，较2023年6月30日增4740万美元 [11] 资产质量 - 2024年第二季度信贷损失拨备12.8万美元，低于2024年第一季度和2023年第二季度 [12] - 2024年6月30日不良资产2700万美元，占总资产0.75%，较3月31日降320万美元，较2023年6月30日增340万美元 [12] - 2024年6月30日信贷损失拨备占总贷款0.58%，与3月31日持平，低于2023年6月30日 [12] 经营效率 - 2024年第二季度效率比率35.9%，低于2024年第一季度和2023年第二季度；上半年为36.8%，高于2023年同期 [9] 收益指标 - 2024年第二季度年化平均资产回报率1.89%，高于2024年第一季度和2023年第二季度 [19] - 2024年第二季度年化平均股权回报率17.10%，高于2024年第一季度和2023年第二季度 [19] - 2024年第二季度净息差3.66%，较上季度增42个基点，较2023年同期增56个基点 [19][21]

文章核心观点 - 公司董事会宣布普通股每股0.20美元的季度现金股息，将于2024年8月9日支付给2024年7月31日登记在册的股东 [1] 公司信息 - 公司是佐治亚州的一家公司，是其全资银行子公司Metro City Bank的银行控股公司，总部位于亚特兰大都会区 [2] - Metro City Bank目前在阿拉巴马州、佛罗里达州、佐治亚州、纽约州、新泽西州、得克萨斯州和弗吉尼亚州的多民族社区经营20个全方位服务分行 [2] 联系方式 - Farid Tan，电话770 - 455 - 4978，邮箱[email protected] [3] - Lucas Stewart，电话678 - 580 - 6414，邮箱[email protected] [3]

财务分析期间与范围 - 讨论和分析聚焦公司2023年12月31日至2024年3月31日财务状况重大变化及2024年和2023年第一季度运营结果[82] 会计政策与估计 - 2023年1月1日公司采用CECL模型，使信贷损失准备金增加510万美元，未使用承诺准备金增加23.9万美元，留存收益减少380万美元，递延所得税资产增加150万美元[92] - 公司认为关键会计政策包括信贷损失准备金、服务资产、金融工具公允价值和所得税[95] - 公司会计估计基于历史经验、当前信息和其他相关因素，实际结果可能与估计不同[96] - 自2023年12月31日以来，公司关键会计政策应用无重大变化[97] 前瞻性陈述与风险因素 - 前瞻性陈述受多种因素影响，包括当地市场经济和业务状况、利率环境变化等[84] - 贷款组合表现受房地产价值、借款人财务状况等因素影响[86] - 公司业务集中在特定地理区域和亚裔美国人群体，专注于中小企业[86] - 公司面临多种风险，如资本或金融市场动荡、资金成本增加等[86] - 前瞻性陈述不保证未来业绩，实际结果可能与陈述有重大差异[91] 财务关键指标（整体） - 截至2024年3月31日，公司总资产36.5亿美元，总贷款31.9亿美元，总存款28.1亿美元，股东权益3.966亿美元[101] - 2024年第一季度净收入1460万美元，较2023年同期减少110万美元，降幅7.0%[104] - 2024年第一季度基本和摊薄后每股收益分别为0.58美元和0.57美元，低于2023年同期的0.63美元和0.62美元[104] - 从2023年3月31日到2024年3月31日，公司总存款增长6.4%，达到28.1亿美元[103] - 截至2024年3月31日，公司未保险存款占总存款的23.0%，低于2023年12月31日的26.5%[103] - 截至2024年3月31日，公司一级普通股权益比率和总资本比率分别为16.96%和17.81%[103] - 截至2024年3月31日，总资产增至36.5亿美元，较2023年12月31日增加1.444亿美元，增幅4.1%；投资证券组合占总资产比例降至0.78%，2023年12月31日为0.82%[124] - 截至2024年3月31日，存款总额较2023年12月31日增加8290万美元，增幅3.0%，达到28.1亿美元；非计息活期存款占比从18.7%升至19.4%，计息存款占比从81.3%降至80.6%[134] - 2024年3月31日和2023年12月31日，估计未保险存款分别为6.533亿美元和7.305亿美元，占比分别为23.0%和26.5%[134] - 2024年3月31日，有经纪存款7.669亿美元，占总存款27.3%；2023年12月31日为7.663亿美元，占比28.1%[134] - 截至2024年3月31日，与联邦基金有效利率挂钩的存款总额为9.36亿美元[136] - 2024年3月31日和2023年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）可用借款额度分别为6.949亿美元和7.211亿美元，未偿还预付款分别为3.5亿美元和3.25亿美元[136][140] - 2024年3月31日和2023年12月31日，联邦储备贴现窗口可用资金分别约为4.808亿美元和4.463亿美元，无未偿还借款[134][136][140] - 截至2024年3月31日，公司和银行的总资本与风险加权资产比率分别为17.81%和17.72%，一级资本与风险加权资产比率分别为16.96%和16.86%等，均超过监管要求[142] - 2024年4月17日，公司宣布每股0.20美元现金股息，5月10日支付给5月1日登记在册的普通股股东[142] 利息收支相关指标 - 2024年第一季度利息收入5240万美元，较2023年同期增加640万美元，增幅13.9%[105] - 2024年第一季度利息支出2530万美元，较2023年同期增加550万美元，增幅28.1%[106] - 2024年第一季度平均贷款余额增加1.315亿美元，贷款收益率提高49个基点[105] - 公司目前有总计8.5亿美元的利率衍生协议，加权平均支付利率为2.29%[106] - 2024年第一季度净息差降至3.24%，较2023年同期的3.30%下降6个基点[108] - 2024年第一季度平均生息资产较2023年同期增加1.298亿美元，平均计息负债增加1.558亿美元[108] - 2024年第一季度净利息收入为2708.5万美元，较2023年同期的2623.3万美元增加85.2万美元[109] 信贷损失相关指标 - 2024年第一季度计提信贷损失拨备14万美元，2023年同期未计提[112] - 截至2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，信贷损失准备金占总贷款的比例分别为0.58%、0.57%和0.63%[114] - 截至2024年3月31日，不良贷款降至2880万美元，较2023年12月31日减少810万美元；不良贷款占总贷款比例降至0.92%，2023年12月31日为1.17%；信贷损失拨备降至1800万美元，较2023年12月31日减少13万美元，降幅0.7%[129][130] - 未使用承诺准备金在2024年3月31日余额为31万美元，2023年3月31日为23.9万美元[132] - 2024年3月31日信用损失准备金期末余额为1798.2万美元，2023年为1894.7万美元；2024年一季度贷款损失拨备为 - 13.4万美元，2023年为0；2024年3月31日总贷款为31.24232亿美元，2023年为30.2132亿美元；信用损失准备金与总贷款比率2024年为0.58%，2023年为0.63%[133] 非利息收支相关指标 - 2024年第一季度非利息收入为560万美元，较2023年同期的610万美元减少57.6万美元，降幅9.4%[115] - 2024年第一季度存款账户服务费降至44.7万美元，较2023年同期减少2000美元，降幅0.4%[115] - 2024年第一季度其他服务收费、佣金和手续费增至160万美元，较2023年同期增加73.8万美元，增幅84.4%[115] - 2024年第一季度贷款销售总收益为130万美元，较2023年同期的200万美元减少69.6万美元，降幅35.3%[116] - 2024年第一季度抵押贷款服务净收入增至22.9万美元，较2023年同期的 - 9.6万美元增加32.5万美元，增幅338.5%[116] - 2024年第一季度抵押服务收入为56.6万美元，2023年同期为67.2万美元；资本化抵押服务资产为13.6万美元，2023年同期为0；抵押服务资产摊销为42.7万美元，2023年同期为76.8万美元；住宅抵押贷款服务组合为4.439亿美元，2023年同期为5.06亿美元[118] - 2024年第一季度SBA服务收入降至150万美元，较2023年同期减少31.8万美元，降幅17.5%；SBA和USDA贷款服务组合为5.164亿美元，2023年同期为4.857亿美元；SBA服务权公允价值增加36.1万美元，2023年同期为70.8万美元[118] - 2024年第一季度其他非利息收入降至51.1万美元，较2023年同期减少62.3万美元，降幅54.9%；银行持有的人寿保险收入为53.5万美元，2023年同期为43.5万美元；权益证券公允价值损失4.7万美元，2023年同期为收益12.8万美元[118] - 2024年第一季度非利息支出为1240万美元，较2023年同期增加160万美元，增幅14.4%；其中薪资和员工福利支出为740万美元，较2023年同期增加100万美元，增幅15.8%；占用和设备支出为140万美元，较2023年同期增加14万美元，增幅11.5%[119] 所得税相关指标 - 2024年和2023年第一季度所得税费用均为580万美元；有效税率分别为28.4%和27.1%[123] 业务资产相关指标 - 截至2024年3月31日，投资用贷款总额降至31.2亿美元，较2023年12月31日减少2670万美元，降幅0.8%；待售贷款为7260万美元，2023年12月31日为2230万美元[125] - 截至2024年3月31日，公司为他人服务的SBA和USDA贷款为5.164亿美元，2023年12月31日为4.857亿美元；服务资产为760万美元，2023年12月31日为730万美元[125] - 截至2024年3月31日，公司为他人服务的住宅抵押贷款为4.439亿美元，2023年12月31日为4.431亿美元；服务资产净额为93.7万美元，2023年12月31日为130万美元；抵押贷款服务资产摊销为47.3万美元，2023年同期为76.8万美元[128] 资产负债表外业务 - 公司在正常业务中参与有资产负债表外风险的金融工具，包括信贷承诺和备用信用证[143] 利率风险管理 - 公司将利率风险确定为主要市场风险来源[145] - 公司董事会制定利率风险政策限制，资产负债委员会在其范围内制定具体运营指南[146] - 公司使用收入模拟、核心资金利用率分析和经济价值权益模拟来衡量和管理利率风险[148] - 公司运行三种标准且合理的模拟，比较当前或固定利率与12个月内利率±200个基点的变化[150] - 截至2024年3月31日，12个月预测中利率+200基点时净利息收入变化为(0.30)%，-200基点时为(1.50)%；24个月预测中+200基点时为(0.10)%，-200基点时为2.80%[150] - 截至2023年12月31日，12个月预测中利率+200基点时净利息收入变化为(0.90)%，-200基点时为0.00%；24个月预测中+200基点时为1.50%，-200基点时为7.80%[150] - 公司基于利率冲击对经济价值权益进行建模，模拟模型纳入±100、200和300个基点的利率冲击[150] - 截至2024年3月31日，利率冲击+300基点时经济价值权益变化为(16.80)%，+200基点时为(11.30)%，+100基点时为(5.60)%，-100基点时为7.20%，-200基点时为14.90%，-300基点时为20.80%[150] - 截至2023年12月31日，利率冲击+300基点时经济价值权益变化为(22.20)%，+200基点时为(15.00)%，+100基点时为(7.50)%，-100基点时为9.40%，-200基点时为18.60%，-300基点时为26.10%[150]