财务报告分析期间 - 公司讨论分析聚焦2022年12月31日至2023年6月30日财务状况重大变化及2023年和2022年截至6月30日的三个月和六个月的经营业绩[149] 前瞻性陈述风险 - 季报包含前瞻性陈述，实际结果可能与陈述有重大差异，受经济市场条件、利率环境、银行业不利发展等因素影响[150][151] 公司业务特点与挑战 - 公司业务集中在经营地理区域和主要市场区域的亚裔美国人群体，专注于中小型企业[153] - 影响贷款组合表现的因素包括主要市场区域的房地产价值和流动性、借款人财务状况等[153] - 公司面临吸引符合审慎信贷标准的贷款、管理信用风险、执行商业战略等挑战[153] - 公司面临资本或金融市场动荡、资金成本增加、风险管理框架无法有效降低风险等风险[153] - 公司需应对网络安全风险、信息技术系统中断、第三方供应商问题等挑战[155] 关键会计政策及准则变更影响 - 公司认为关键会计政策包括信贷损失准备金、服务资产、金融工具公允价值和所得税[163] - 信贷损失准备金由信贷损失备抵和未使用承诺备抵组成，2023年1月1日采用新准则后，估计方法从“已发生损失”法变为“预期损失”法[166] - 公司于2023年1月1日采用CECL模型，使信贷损失准备金增加510万美元，未使用承诺准备金增加23.9万美元，留存收益减少380万美元，递延所得税资产增加150万美元[159] 财务关键指标（截至2023年6月30日） - 截至2023年6月30日，公司总资产34.8亿美元，总贷款30.2亿美元，总存款27亿美元，股东权益3.732亿美元[170] - 截至2023年6月30日，账面价值每股14.76美元[174] - 截至2023年6月30日，净冲销与平均贷款持有投资比率0.06%，不良资产与总贷款及其他不动产比率0.78%[174] - 2023年6月30日，普通股一级资本比率和总资本比率分别为16.69%和17.59%[178] - 2023年6月30日，贷款与存款比率为115.86%，非生息存款占比25.87%，投资证券占资产比例1.02%[175] - 2023年6月30日，为他人服务的抵押贷款达5.895亿美元，生产的抵押贷款达4.89901亿美元，销售的抵押贷款达9491.5万美元[175] - 2023年6月30日，为他人服务的SBA贷款达5.04894亿美元，生产的SBA贷款达7209.6万美元，销售的SBA贷款达2289.8万美元[175] - 截至2023年6月30日，总资产为34.8亿美元，较2022年12月31日增加4780万美元，增幅1.4%[225] - 截至2023年6月30日，总贷款为30.3亿美元，较2022年12月31日减少3580万美元，降幅1.2%[226] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司分别为他人服务4.936亿美元和4.651亿美元的SBA贷款，服务资产分别为800万美元和710万美元[229] - 截至2023年6月30日，公司为他人服务4.878亿美元的住宅抵押贷款，较2022年12月31日的5.267亿美元减少；服务资产分别为250万美元和400万美元[230] - 截至2023年6月30日，不良贷款为2260万美元，占总贷款的0.75%；2022年12月31日为2020万美元，占比0.66%[233] - 截至2023年6月30日，信用损失准备为1810万美元，较2022年12月31日的1390万美元增加420万美元，增幅30.3%[236] - 2023年1月1日采用CECL后设立了未使用承诺准备金，截至2023年6月30日余额为24.1万美元[237] - 截至2023年6月30日，公司总存款较2022年12月31日增加3160万美元，达27亿美元，增幅1.2%[241] - 2023年6月30日，公司经纪存款为4.981亿美元，占总存款的18.5%，低于2022年12月31日的5.237亿美元（占比19.6%）[242] - 2023年6月30日，未保险存款占总存款的30.7%，低于2022年12月31日的32.5%和2022年6月30日的28.5%[245] - 2023年6月30日和2022年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的可用借款额度分别为7.025亿美元和6.336亿美元，未偿还预付款分别为3.25亿美元和3.75亿美元[248] - 2023年6月30日和2022年12月31日，公司与代理银行的联邦基金协议可用借款均为4750万美元，无未偿还预付款[249] - 2023年6月30日和2022年12月31日，公司联邦储备贴现窗口可用资金分别约为4.446亿美元和2800万美元，无未偿还借款[255] - 截至2023年6月30日，公司综合和银行的总资本与风险加权资产比率分别为17.59%和17.56%，高于2022年12月31日的16.68%和16.61%[259] - 截至2023年6月30日，公司净冲销与平均贷款比率为0.03%，信贷损失准备金与总贷款比率为0.60%[239] 经营业绩指标（2023年第二季度及上半年） - 2023年第二季度利息收入4748.2万美元，利息支出2251.2万美元，净利息收入2497万美元[174] - 2023年上半年净收入2883.8万美元，2022年上半年为3552.9万美元[174] - 2023年第二季度基本每股收益0.52美元，摊薄后每股收益0.51美元[174] - 2023年第二季度股息每股0.18美元，2023年上半年为0.36美元[174] - 2023年第二季度平均资产回报率1.55%，平均股权回报率14.87%[174] - 2023年第二季度贷款收益率5.95%，平均盈利资产收益率5.9%[174] - 2023年第二季度存款成本3.88%，净利息收益率3.1%[174] - 2023年第二季度净收入1310万美元，较2022年同期减少300万美元，降幅18.6%；上半年净收入2880万美元，较2022年同期减少670万美元，降幅18.8%[179][180] - 2023年第二季度基本和摊薄每股收益分别为0.52美元和0.51美元，上半年分别为1.15美元和1.13美元，均低于2022年同期[181] - 2023年第二季度利息收入4750万美元，较2022年同期增加1450万美元，增幅43.8%；上半年利息收入9340万美元，较2022年同期增加2840万美元，增幅43.8%[182][183] - 2023年第二季度利息支出2250万美元，较2022年同期增加1970万美元，增幅702.6%；上半年利息支出4220万美元，较2022年同期增加3810万美元，增幅929.1%[184][186] - 2023年第二季度净息差降至3.10%，较2022年同期减少116个基点；上半年净息差降至3.20%，较2022年同期减少101个基点[188][189] - 截至2023年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为32.27161亿美元，利息和费用为4748.2万美元，收益率为5.90%；2022年同期平均余额为28.45692亿美元，利息和费用为3302.5万美元，收益率为4.65%[193] - 截至2023年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为32.27818亿美元，利息和费用为9344.7万美元，收益率为5.84%；2022年同期平均余额为29.16801亿美元，利息和费用为6497.8万美元，收益率为4.49%[196] - 截至2023年6月30日的三个月，净利息收入为2497万美元，净利息差为2.16%，净利息收益率为3.10%；2022年同期净利息收入为3022万美元，净利息差为4.09%，净利息收益率为4.26%[193] - 截至2023年6月30日的六个月，净利息收入为5120.3万美元，净利息差为2.32%，净利息收益率为3.20%；2022年同期净利息收入为6087.3万美元，净利息差为4.09%，净利息收益率为4.21%[196] - 截至2023年6月30日的三个月，与2022年同期相比，总生息资产因规模变化增加利息收入532.3万美元，因利率变化增加利息收入913.4万美元，总计增加1445.7万美元[199] - 截至2023年6月30日的六个月，与2022年同期相比，总生息资产因规模变化增加利息收入1137.6万美元，因利率变化增加利息收入1709.3万美元，总计增加2846.9万美元[202] - 截至2023年6月30日的三个月，与2022年同期相比，总付息负债因规模变化增加利息支出206.7万美元，因利率变化增加利息支出1764万美元，总计增加1970.7万美元[199] - 截至2023年6月30日的六个月，与2022年同期相比，总付息负债因规模变化增加利息支出235.4万美元，因利率变化增加利息支出3578.5万美元，总计增加3813.9万美元[202] - 截至2023年6月30日的三个月，与2022年同期相比，净利息收入减少525万美元，其中规模因素增加325.6万美元，利率因素减少850.6万美元[199] - 截至2023年6月30日的六个月，与2022年同期相比，净利息收入减少967万美元，其中规模因素增加902.2万美元，利率因素减少1869.2万美元[202] - 2023年上半年公司信贷拨备为41.6万美元，2022年同期分别为0和10.4万美元；2023年和2022年6月30日信贷损失准备金占总贷款的比例均为0.60%[205] - 2023年第二季度末三个月非利息收入为480万美元，较2022年同期增加10.8万美元，增幅2.3%；2023年上半年非利息收入为1080万美元，较2022年同期减少150万美元，降幅12.4%[207] - 2023年第二季度末三个月存款账户服务收费降至46.4万美元，较2022年同期减少5.4万美元，降幅10.4%；2023年上半年为91.3万美元，较2022年同期减少8.6万美元，降幅8.6%[208] - 2023年第二季度末三个月其他服务收费、佣金和费用降至130万美元，较2022年同期减少240万美元，降幅65.3%；2023年上半年降至210万美元，较2022年同期减少370万美元，降幅63.1%[209] - 2023年第二季度末三个月贷款销售总收益为110万美元，较2022年同期增加24.8万美元，增幅30.8%；2023年上半年为300万美元，较2022年同期减少56.2万美元，降幅15.7%[210] - 2023年第二季度末三个月和上半年公司未出售住宅抵押贷款，2022年同期分别出售3790万美元和9490万美元，平均溢价2.13%，收益分别为80.6万美元和200万美元[211] - 2023年第二季度末三个月SBA贷款销售收益为110万美元，出售3030万美元，平均溢价5.24%；2022年同期未出售；2023年上半年收益为300万美元，出售6680万美元，平均溢价6.10%，2022年同期出售2290万美元，平均溢价9.00%，收益160万美元[212][213] - 2023年第二季度末三个月抵押贷款服务净收入降至亏损5.1万美元，较2022年同期增加亏损4.6万美元；2023年上半年降至亏损14.7万美元，较2022年同期减少收入24.3万美元[214] - 2023年第二季度末三个月SBA服务收入增至140万美元，较2022年同期增加250万美元，增幅228.9%；2023年上半年为320万美元，较2022年同期增加260万美元，增幅464.7%[215] - 2023年第二季度末三个月其他非利息收入降至64万美元，较2022年同期减少12.4万美元，降幅16.2%；2023年上半年为160万美元，较2022年同期增加39万美元，增幅31.1%[216] - 2023年上半年非利息费用为2220万美元，较2022年同期的2530万美元减少310万美元，降幅12.2%[218] - 2023年6月30日止三个月和上半年，薪资及员工福利费用分别为710万美元和1350万美元，较2022年同期分别减少82.6万美元和160万美元，降幅均为10.4%[218] - 2023年6月30日止三个月和上半年，所得税费用分别为550万美元和1130万美元，有效税率分别为29.6%和28.2%；2022年同期分别为570万美元和1230万美元，有效税率分别为26.0%和25.6%[222][223] 股息宣布与支付 - 2023年7月19日

信贷损失准备金会计政策及方法变更 - 公司于2023年1月1日采用CECL模型，使信贷损失准备金增加510万美元，未使用承诺准备金增加23.9万美元，留存收益减少390万美元，递延所得税资产增加140万美元[155] - 采用CECL方法计算信贷损失准备金的影响将受贷款组合构成、特征、质量以及经济状况和预测的显著影响[156] - 公司认为关键会计政策包括信贷损失准备金、服务资产、金融工具公允价值和所得税[159] - 信贷损失准备金由信贷损失准备金（ACL）和未使用承诺准备金组成[162] - 2023年1月1日起，公司估计信贷损失准备金的方法从“已发生损失”法改为“预期损失”法（CECL）[162] - CECL方法要求估计一项敞口（或一组敞口）在整个存续期内的预期信贷损失[162] - 管理层对信贷损失准备金适当性的评估通常是金融机构最关键的会计估计[163] - 公司确定信贷损失准备金金额是关键会计估计，需依赖对借款人的信用风险评级、对未来现金流的估计和判断等[163] - 各投资组合部分的信贷损失准备金还包括历史分析未反映的固有风险金额[163] - 相关因素包括信用风险集中情况、当地/区域经济趋势和状况等[164] 公司整体财务数据关键指标 - 截至2023年3月31日，公司总资产34.2亿美元，总贷款30.1亿美元，总存款26.4亿美元，股东权益总额3.53亿美元[166] - 2023年第一季度公司净收入1570万美元，较2022年同期的1940万美元减少370万美元，降幅19.0% [172] - 2023年第一季度普通股基本和摊薄每股收益分别为0.63美元和0.62美元，2022年同期均为0.76美元[172] - 截至2023年3月31日，公司普通股一级资本比率和总资本比率分别为16.55%和17.51% [171] - 2023年第一季度净利息收入为2623.3万美元，2022年同期为3065.3万美元，净利息利差从4.10%降至2.47%[180] - 2023年第一季度无信贷损失拨备，2022年同期拨备费用为10.4万美元；截至2023年3月31日和2022年3月31日，信贷损失准备金占总贷款的比例分别为0.63%和0.66%[186][188] - 2023年第一季度非利息收入为600万美元，较2022年同期的770万美元减少160万美元，降幅为21.4%[190] - 非利息支出从2022年第一季度的1210万美元降至2023年第一季度的1070万美元，减少150万美元，降幅12.3%[200] - 2023年和2022年第一季度所得税费用分别为580万美元和660万美元，有效税率分别为27.1%和25.3%[205] - 截至2023年3月31日，总资产为34.2亿美元，较2022年12月31日减少820万美元，降幅0.2%[207] - 截至2023年3月31日，总贷款为30.2亿美元，较2022年12月31日减少4400万美元，降幅1.4%[208] - 截至2023年3月31日，不良贷款为1870万美元，较2022年12月31日减少150万美元，不良贷款率降至0.62%[215] - 截至2023年3月31日，信用损失准备为1900万美元，较2022年12月31日增加510万美元，增幅36.4%[218] - 截至2023年3月31日，未使用承诺准备金为23.9万美元，于2023年1月1日采用CECL时设立[221] - 截至2023年3月31日，公司总存款较2022年12月31日减少2270万美元，降幅0.9%，降至26.4亿美元[225] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，无息活期账户分别占总存款的21.8%和22.9%，有息存款账户分别占78.2%和77.1%[227] - 2023年3月31日，经纪存款为4.616亿美元，占总存款的17.5%；2022年12月31日为5.237亿美元，占比19.6%[228] - 2023年3月31日，无保险存款占总存款的31.9%，2022年12月31日和2022年3月31日分别为32.5%和27.4%[229] - 截至2023年3月31日，公司综合和银行的总资本与风险加权资产比率分别为17.51%和17.47%，2022年12月31日分别为16.68%和16.61%[243] 利息收支及净息差关键指标变化 - 2023年第一季度利息收入4600万美元，较2022年同期增加1400万美元，增幅43.9%，主要因平均贷款余额增加4.98亿美元和贷款收益率提高85个基点[173] - 2023年第一季度利息支出1970万美元，较2022年同期的130万美元增加1840万美元，增幅1417.8%，主要因存款成本增加321个基点和借款成本增加223个基点，以及平均计息存款余额增加3.085亿美元[174] - 2023年第一季度净息差降至3.30%，较2022年同期的4.16%下降86个基点，主要因平均生息资产收益率提高143个基点，但平均计息负债成本增加306个基点[176] - 2023年第一季度总生息资产平均余额为32.28482亿美元，利息和费用为4596.5万美元，收益率为5.77%；2022年同期平均余额为29.88702亿美元，利息和费用为3195.3万美元，收益率为4.34%[180] - 2023年第一季度总付息负债平均余额为24.25889亿美元，利息和费用为1973.2万美元，利率为3.30%；2022年同期平均余额为21.82586亿美元，利息和费用为130万美元，利率为0.24%[180] 各业务线贷款和存款数据关键指标变化 - 2023年第一季度平均贷款余额增加4.98亿美元，其中平均建设和开发贷款增加850万美元，平均商业房地产贷款增加1.23亿美元，平均住宅抵押贷款增加3.849亿美元，商业和工业贷款减少1830万美元[173] - 2023年第一季度平均计息存款余额增加3.085亿美元，其中平均定期存款增加4.356亿美元，平均货币市场存款减少1.068亿美元[174] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司分别为他人服务4.857亿美元和4.651亿美元的SBA贷款[211] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司分别为他人服务5.06亿美元和5.267亿美元的住宅抵押贷款[214] 非利息收入各项目关键指标变化 - 2023年第一季度存款账户服务收费为44.9万美元，较2022年同期减少3.2万美元，降幅为6.7%[190] - 2023年第一季度其他服务收费、佣金和费用为87.4万美元，较2022年同期减少130万美元，降幅为59.5%；2023年第一季度抵押贷款发放额为4330万美元，2022年同期为1.629亿美元[190][191] - 2023年第一季度贷款销售总收益为200万美元，较2022年同期的280万美元减少81万美元，降幅为29.1%[192] - 2023年第一季度抵押贷款服务净收入为 - 9.6万美元，较2022年同期的10.1万美元减少19.7万美元，降幅为195.0%；2023年3月31日住宅抵押贷款服务组合为5.06亿美元，2022年同期为6.051亿美元[190][195][197] - 2023年第一季度SBA贷款服务净收入为180万美元，较2022年同期增加17万美元，增幅为10.3%；2023年3月31日SBA贷款服务组合为4.857亿美元，2022年同期为5.282亿美元[190][198] - 其他非利息收入从2022年第一季度的49.2万美元增至2023年第一季度的100万美元，增加51.4万美元，增幅104.5%[199] 公司借款能力及股息相关情况 - 2023年3月31日，公司在联邦住房贷款银行、联邦储备贴现窗口和其他金融机构的可用借款能力分别为6.57亿美元、4.29亿美元和4750万美元[229] - 2023年3月31日和2022年12月31日，公司从联邦住房贷款银行的未偿还预付款均为3.75亿美元，可用借款能力分别为6.57亿美元和6336亿美元[232] - 2023年3月31日和2022年12月31日，公司与代理银行的联邦基金协议可用借款均为4750万美元，无未偿还预付款[233] - 2023年4月19日，公司宣布每股0.18美元的现金股息，将于2023年5月12日支付给2023年5月3日登记在册的普通股股东[244] 公司利率风险管理 - 公司将收入模拟、核心资金利用分析和股权经济价值模拟作为衡量和管理利率风险的主要工具[253] - 公司使用净利息收入模拟模型评估净利息收入潜在变化，运行三种标准且合理的情景，对比当前或固定利率与12个月内利率±200个基点的变动[257] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，假设利率上升和下降情景下，2023年3月31日12个月预测+200基点净利息收入敏感度为0.10%和22.70%，-100基点为1.20%；24个月预测-100基点为12.60%；2022年12月31日12个月预测+200基点为(1.60)%，-100基点为2.50%；24个月预测+200基点为21.60%，-100基点为12.90%[258] - 公司对经济价值的权益（EVE）建模基于利率冲击，模拟模型纳入±100、200和300个基点的利率冲击[258] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，利率冲击下EVE敏感度：2023年3月31日+300基点为(20.70)%，+200基点为(14.00)%，+100基点为(7.00)%，-100基点为8.30%；2022年12月31日+300基点为(17.80)%，+200基点为(11.90)%，+100基点为(5.90)%，-100基点为6.90%[258] - 公司董事会制定利率风险的广泛政策限制，资产负债委员会（ALCO）在董事会政策范围内制定具体运营指南[250] - 利率风险测量至少每季度计算并报告给ALCO，报告内容包括期末结果、超政策限制情况及评估、行动计划和解决时间[252] - 公司使用收入模拟、核心资金利用分析和EVE模拟作为衡量和管理利率风险的主要工具[253] - 公司建模一组利率情景，以了解对利率变化的敏感度，需评估不同时间跨度和程度的利率变化[256] - 公司认为利率风险敏感度无法确定预测，测量哲学注重理论和实际情景的平衡[254] - 公司模拟模型包含多种假设，模拟结果用于规划和执行资产负债管理策略，而非预测市场利率变化的实际影响[258]

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 FORM 10-K (Mark One) Doraville, Georgia 30340 (Address of principal executive offices) (Zip Code) (770) 455-4989 ☒ ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the fiscal year ended December 31, 2022 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from _____ to _____. Commission File Number 001-39068 METR ...

公司基本信息 - 公司是总部位于亚特兰大的银行控股公司，通过全资子公司Metro City Bank运营[135] - 公司在多州多民族社区设有19个全服务分行[135] - 公司是全服务商业银行，专注为美国东部和得克萨斯州市场的中小企业和个人提供服务[136] - 公司提供一系列贷款和存款产品，满足社区内企业、个人及新移民需求[136] 财务分析讨论范围 - 公司讨论分析2021年12月31日至2022年9月30日财务状况重大变化及2022年和2021年截至9月30日的三个月和九个月经营成果[121] 公司运营风险 - 公司运营面临业务经济条件、通胀利率上升、经济衰退等多种风险因素[123] 关键会计政策与估计 - 公司认为关键会计政策包括贷款损失准备金、服务资产、金融工具公允价值和所得税[131] - 截至2022年9月30日，公司关键会计估计无重大变化[132] 财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总资产33.5亿美元，总贷款29.8亿美元，总存款25.7亿美元，股东权益3.49亿美元[135] - 文档列出最近五个季度及2022年和2021年截至9月30日九个月的未经审计的选定财务数据[138] - 截至2022年9月30日的三个月，利息收入为38,297千美元，2021年同期为30,857千美元[140] - 截至2022年9月30日的九个月，净利息收入为90,661千美元，2021年同期为74,548千美元[140] - 截至2022年9月30日的三个月，净收入为16,893千美元，2021年同期为17,445千美元[140] - 截至2022年9月30日的九个月，净收入为52,422千美元，2021年同期为44,256千美元[140] - 截至2022年9月30日，基本每股收益为0.66美元，2021年同期为0.69美元[140] - 截至2022年9月30日的九个月，基本每股收益为2.06美元，2021年同期为1.73美元[140] - 截至2022年9月30日，普通股流通股数为25,370,417股[140] - 截至2022年9月30日，平均资产回报率为2.07%，2021年同期为2.33%[140] - 截至2022年9月30日，平均股权回报率为20.56%，2021年同期为24.80%[140] - 截至2022年9月30日，股息支付率为22.75%，2021年同期为20.52%[140] - 2022年第三季度净利润为1690万美元，较2021年同期增加1.1万美元，增幅0.1%；前九个月净利润为5240万美元，较2021年同期增加810万美元，增幅18.5%[142] - 2022年第三季度基本和摊薄后每股收益均为0.66美元，与2021年同期持平；前九个月基本和摊薄后每股收益分别为2.06美元和2.04美元，2021年同期分别为1.73美元和1.71美元[143] - 2022年第三季度利息收入为3830万美元，较2021年同期增加900万美元，增幅30.6%，主要因平均贷款余额增加6.507亿美元；前九个月利息收入为1.033亿美元，较2021年同期增加2540万美元，增幅32.6%，主要因平均贷款余额增加6.947亿美元[144][145] - 2022年第三季度利息支出为850万美元，较2021年同期增加740万美元，增幅649.7%，主要因平均计息存款余额增加4.865亿美元且存款成本上升120个基点；前九个月利息支出为1260万美元，较2021年同期增加930万美元，增幅278.1%，主要因平均计息存款余额增加5.156亿美元且存款成本上升49个基点[146] - 2022年第三季度平均未偿还借款增加1.347亿美元，利率上升135个基点；前九个月平均未偿还借款增加2.217亿美元，利率上升35个基点[147] - 2022年第三季度净息差降至3.84%，较2021年同期下降73个基点，主要因平均计息负债成本增加123个基点，平均生息资产收益率增加19个基点；前九个月净息差降至4.08%，较2021年同期下降51个基点，主要因平均生息资产收益率下降14个基点，计息负债成本增加47个基点[148][150] - 净息差和净利息收入受内外部因素影响，净息差下降主要因存款成本增加[151] - 净冲销与持有至投资贷款平均比例有0.00%、0.06%、0.01%等不同数值[141] - 不良资产与总贷款和OREO比例有1.09、1.22、0.63等数值[141] - 截至2022年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为3077903千美元，利息和费用为38297千美元，收益率为4.94%；2021年同期平均余额为2446747千美元，利息和费用为29324千美元，收益率为4.75%[154] - 截至2022年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为2971093千美元，利息和费用为103275千美元，收益率为4.65%；2021年同期平均余额为2172183千美元，利息和费用为77884千美元，收益率为4.79%[157] - 截至2022年9月30日的三个月，净利息收入为29788千美元，净利息差为3.43%，净利息收益率为3.84%；2021年同期净利息收入为28189千美元，净利息差为4.47%，净利息收益率为4.57%[154] - 截至2022年9月30日的九个月，净利息收入为90661千美元，净利息差为3.86%，净利息收益率为4.08%；2021年同期净利息收入为74548千美元，净利息差为4.47%，净利息收益率为4.59%[157] - 截至2022年9月30日的三个月，与2021年同期相比，总生息资产因规模变化增加7572千美元，因利率变化增加1401千美元，总计增加8973千美元[160] - 截至2022年9月30日的九个月，与2021年同期相比，总生息资产因规模变化增加24909千美元，因利率变化增加482千美元，总计增加25391千美元[163] - 截至2022年9月30日的三个月，与2021年同期相比，计息负债因规模变化增加867千美元，因利率变化增加6507千美元，总计增加7374千美元[160] - 截至2022年9月30日的九个月，与2021年同期相比，计息负债因规模变化增加3134千美元，因利率变化增加6144千美元，总计增加9278千美元[163] - 截至2022年9月30日的三个月，与2021年同期相比，净利息收入因规模变化增加6705千美元，因利率变化减少5106千美元，总计增加1599千美元[160] - 截至2022年9月30日的九个月，与2021年同期相比，净利息收入因规模变化增加21775千美元，因利率变化减少5662千美元，总计增加16113千美元[163] - 2022年第三季度和前九个月贷款损失信贷拨备分别为170万美元和160万美元，2021年同期为260万美元和640万美元；2022年和2021年9月30日结束的时期，贷款损失准备金占总贷款的百分比分别为0.50%和0.69%[165] - 2022年第三季度非利息收入为510万美元，较2021年同期的950万美元减少440万美元，降幅46.5%；2022年前九个月非利息收入为1740万美元，较2021年同期的2630万美元减少890万美元，降幅33.8%[167] - 2022年第三季度存款账户服务收费增至50.9万美元，较2021年同期增加6.3万美元，增幅14.1%；2022年前九个月为150万美元，较2021年同期增加27.8万美元，增幅22.6%[169] - 2022年第三季度其他服务收费、佣金和费用降至270万美元，较2021年同期减少150万美元，降幅35.5%；2022年前九个月为850万美元，较2021年同期减少290万美元，降幅25.7%[170] - 2022年第三季度贷款销售总收益为50万美元，较2021年同期的340万美元减少290万美元，降幅85.1%；2022年前九个月为410万美元，较2021年同期的810万美元减少400万美元，降幅49.3%[171] - 2022年前九个月住宅抵押贷款销售收益为200万美元，出售了9490万美元的住宅抵押贷款，平均溢价2.13%；2021年同期无此类收益[172] - 2022年第三季度和前九个月SBA贷款销售收益分别为50万美元和210万美元，2021年同期分别为340万美元和810万美元[173] - 2022年第三季度抵押贷款服务净收入降至35.8万美元的费用余额，较2021年同期减少49万美元，降幅371.2%；2022年前九个月增至26.2万美元的费用余额，较2021年同期增加39.7万美元，增幅60.2%[175] - 2022年第三季度SBA服务净收入增至130万美元，较2021年同期增加11.8万美元，增幅9.7%；2022年前九个月为190万美元，较2021年同期减少340万美元，降幅63.9%[177] - 2022年第三季度非利息支出为1270万美元，较2021年同期的1310万美元减少42.3万美元，降幅3.2%；2022年前九个月为3800万美元，较2021年同期的3590万美元增加210万美元，增幅5.8%[179] - 2022年前九个月员工薪酬及福利费用为2280万美元，较2021年同期的2230万美元增加48.8万美元，增幅2.2%[182] - 2022年第三季度占用及设备费用为120万美元，较2021年同期的130万美元减少12.8万美元，降幅9.9%；前九个月为360万美元，较2021年同期的380万美元减少22.8万美元，降幅6.0%[183] - 2022年第三季度其他费用为330万美元，较2021年同期的270万美元增加58.8万美元，增幅21.4%；前九个月为1040万美元，较2021年同期的860万美元增加180万美元，增幅21.2%[185] - 2022年第三季度所得税费用为700万美元，2021年同期为510万美元，有效税率分别为29.3%和23.4%；前九个月所得税费用分别为1930万美元和1430万美元，有效税率分别为26.9%和24.4%[186][187] - 截至2022年9月30日，公司总资产为33.5亿美元，较2021年12月31日的31.1亿美元增加2.423亿美元，增幅7.8%[189] - 截至2022年9月30日，公司总贷款为29.9亿美元，较2021年12月31日的25.1亿美元增加4.761亿美元，增幅19.0%[190] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司分别为他人服务4.891亿美元和5.43亿美元的SBA贷款，服务资产分别为830万美元和1020万美元[195] - 截至2022年9月30日，公司为他人服务5.506亿美元的住宅抵押贷款，较2021年12月31日的6.082亿美元减少；服务资产分别为500万美元和770万美元[196] - 截至2022年9月30日，公司不良贷款为2810万美元，不良贷款率为0.94%，较2021年12月31日的1180万美元和0.47%有所上升[197][200] - 截至2022年9月30日，公司贷款损失准备金为1500万美元，较2021年12月31日的1700万美元减少200万美元，降幅11.6%[201] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金期末余额为1.4982亿美元，总贷款期末余额为29.8757亿美元，贷款损失准备金与总贷款的比例为0.50%[205] - 截至2022年9月30日，存款总额为25.7亿美元，较2021年12月31日增加3.078亿美元，增幅为13.6%[207] - 截至2022年9月30日，经纪存款为5.595亿美元，占存款总额的21.8%；2021年12月31日为4.251亿美元，占比18.8%[208] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力分别为9.49亿美元和8.269亿美元，未偿还预付款分别为3.75亿美元和5亿美元[211] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司与代理银行的联邦基金协议可用借款均为4750万美元，无未偿还预付款[212] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司拥有4750万美元的无担保联邦基金额度，无预付款；可从美联储贴现窗口借款1000

公司基本信息 - 公司是一家银行控股公司，通过全资子公司Metro City Bank运营，目前在7个州的多民族社区设有19个全服务分行[138] 住宅房地产贷款业务情况 - 截至2022年6月30日，公司住宅房地产贷款组合占总贷款组合的75.4%，加权平均摊余贷款与抵押物价值比率约为54.6%[130] - 截至2022年6月30日，无住宅抵押贷款处于困难还款延期状态[130] 薪资保护计划（PPP）贷款业务情况 - 2020年第二和第三季度第一轮薪资保护计划（PPP）资金发放中，公司批准并发放超1800笔PPP贷款，总计9700万美元；截至2022年8月2日，美国小企业管理局（SBA）已批准9660万美元贷款的豁免，占发放贷款的99.6%[131] - 2020年12月27日签署的《经济援助法案》授权新增2845亿美元PPP资金，公司在此轮PPP贷款资金发放中批准并发放超1000笔PPP贷款，总计6180万美元；截至2022年8月2日，SBA已批准5640万美元贷款的豁免，占发放贷款的91.3%[133][134] 新冠疫情对贷款业务影响 - 公司实施贷款计划，允许受新冠疫情影响的客户最多延期24个月支付贷款本金和利息；截至2022年6月30日，无商业或SBA客户获批延期还款[129] - 公司密切监测新冠疫情对贷款和存款客户的影响，评估贷款组合风险，与客户合作减少疫情影响并降低公司损失[128] 关键会计政策与估计 - 公司认为关键会计政策包括贷款损失准备金、服务资产、金融工具公允价值和所得税[136] - 截至2022年6月30日，公司关键会计估计无重大变化[137] 财务关键指标变化（按时间区间） - 截至2022年6月30日的三个月，利息收入为33,025千美元，上年同期为25,888千美元[142] - 截至2022年6月30日的六个月，净收入为35,529千美元，上年同期为27,374千美元[142] - 截至2022年6月30日，基本每股收益为0.63美元，上年同期为0.56美元[142] - 截至2022年6月30日，摊薄后每股收益为0.63美元，上年同期为0.56美元[142] - 截至2022年6月30日，每股股息为0.15美元，上年同期为0.10美元[142] - 截至2022年6月30日，每股账面价值为12.69美元，上年同期为10.33美元[142] - 截至2022年6月30日的三个月，平均资产回报率为2.16%，上年同期为2.53%[142] - 截至2022年6月30日的三个月，平均股权回报率为20.65%，上年同期为22.51%[142] - 截至2022年6月30日的三个月，股息支付率为23.85%，上年同期为17.95%[142] - 截至2022年6月30日，净冲销与平均投资贷款的比率为0.00%，上年同期为0.02%[142] 财务关键指标变化（按季度和半年） - 2022年Q2净利润为1610万美元，较2021年同期的1440万美元增长11.9%；2022年上半年净利润为3550万美元，较2021年同期的2740万美元增长29.8%[145] - 2022年Q2基本和摊薄后每股收益为0.63美元，2021年同期为0.56美元；2022年上半年基本和摊薄后每股收益分别为1.40美元和1.38美元，2021年同期分别为1.07美元和1.06美元[146] - 2022年Q2利息收入为3300万美元，较2021年同期增加710万美元，增幅27.6%，主要因平均贷款余额增加6.364亿美元；2022年上半年利息收入为6500万美元，较2021年同期增加1640万美元，增幅33.8%，主要因平均贷款余额增加7.17亿美元[147][149] - 2022年Q2利息支出为280万美元，较2021年同期增加170万美元，增幅163.9%；2022年上半年利息支出为410万美元，较2021年同期增加190万美元，增幅86.5%[150] - 2022年Q2平均借款余额增加1523万美元，利率上升7个基点；2022年上半年平均借款余额增加2660万美元，利率下降31个基点[151] - 2022年Q2净息差降至4.26%，较2021年同期下降34个基点；2022年上半年净息差降至4.21%，较2021年同期下降39个基点[152][153] 财务比率指标 - 贷款与存款比率为115.86%、105.72%、110.98%等[143] - 非生息存款与存款比率为25.87、25.84、26.18等[143] - 普通股权益与资产比率为10.20、9.88、9.34等[143] - 一级风险资本比率为16.70、17.24、16.76等[143] 投资与贷款收益情况 - 截至2022年6月30日的三个月，公司总利息收入为3302.5万美元，收益率4.65%；2021年同期利息收入为2588.8万美元，收益率4.79%[157] - 截至2022年6月30日的六个月，公司总利息收入为6497.8万美元，收益率4.49%；2021年同期利息收入为4856万美元，收益率4.82%[159] - 2022年二季度与2021年同期相比，净利息收入增加539.5万美元，其中因规模变动增加647.1万美元，因利率变动减少107.6万美元[162] - 2022年上半年与2021年同期相比，净利息收入增加1451.4万美元，其中因规模变动增加1561.2万美元，因利率变动减少109.8万美元[165] - 截至2022年6月30日的三个月，总投资平均余额为22970.9万美元，利息和费用为71.5万美元，收益率1.25%；2021年同期平均余额为18665.8万美元，利息和费用为16万美元，收益率0.34%[157] - 截至2022年6月30日的六个月，总投资平均余额为33252.5万美元，利息和费用为120.9万美元，收益率0.73%；2021年同期平均余额为16537.9万美元，利息和费用为33.2万美元，收益率0.4%[159] - 截至2022年6月30日的三个月，总贷款平均余额为261598.3万美元，利息和费用为3231万美元，收益率4.95%；2021年同期平均余额为197955.6万美元，利息和费用为2572.8万美元，收益率5.21%[157] - 截至2022年6月30日的六个月，总贷款平均余额为258427.6万美元，利息和费用为6376.9万美元，收益率4.98%；2021年同期平均余额为186724.7万美元，利息和费用为4822.8万美元，收益率5.21%[159] - 截至2022年6月30日的三个月，总生息负债平均余额为199996万美元，利息和费用为280.5万美元，收益率0.56%；2021年同期平均余额为138189.7万美元，利息和费用为106.3万美元，收益率0.31%[157] - 截至2022年6月30日的六个月，总生息负债平均余额为209076.8万美元，利息和费用为410.5万美元，收益率0.4%；2021年同期平均余额为129438.4万美元，利息和费用为220.1万美元，收益率0.34%[159] 贷款损失拨备与准备金情况 - 2022年Q2和H1贷款损失拨备分别为0美元和10.4万美元，2021年同期为220万美元和380万美元；2022年6月30日和2021年同期的贷款损失准备金占总贷款的百分比分别为0.60%和0.66%[167] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金为1670万美元，较2021年12月31日的1700万美元减少27.4万美元，降幅1.6%[200] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金余额为1667.8万美元，总贷款为27.77236亿美元，贷款损失准备金与总贷款的比率为0.60%；2021年同期余额为1386万美元，总贷款为20.99414亿美元，比率为0.66%[203] - 2022年上半年净冲销额为37.8万美元，净冲销额与平均贷款的比率为0.03%；2021年同期净冲销额为7.9万美元，比率为0.01%[203] 非利息收入情况 - 2022年Q2非利息收入为470万美元，较2021年同期减少390万美元，降幅45.9%；2022年H1非利息收入为1230万美元，较2021年同期减少450万美元，降幅26.6%[169] - 2022年Q2存款账户服务收费为51.8万美元，较2021年同期增加10.7万美元，增幅26.0%；2022年H1为99.9万美元，较2021年同期增加21.5万美元，增幅27.4%[171] - 2022年Q2其他服务收费、佣金和费用为360万美元，较2021年同期减少23万美元，降幅5.9%；2022年H1为580万美元，较2021年同期减少150万美元，降幅20.2%；2022年H1抵押贷款发起额为4.899亿美元，2021年同期为5.902亿美元[172] - 2022年Q2贷款销售总收益为80.6万美元，较2021年同期减少200万美元，降幅71.7%；2022年H1为360万美元，较2021年同期减少110万美元，降幅23.7%[173] - 2022年Q2住宅抵押贷款销售收益为80.6万美元，出售金额为3790万美元，平均溢价2.13%；2022年H1为200万美元，出售金额为9490万美元，平均溢价2.13%；2021年同期无收益[174] - 2022年Q2无SBA贷款销售收益；2021年Q2为280万美元，出售金额为3420万美元，平均溢价11.09%；2022年H1为160万美元，出售金额为2290万美元，平均溢价9.00%；2021年同期为470万美元，出售金额为5660万美元，平均溢价10.95%[175][176] - 2022年Q2抵押贷款服务净收入增加95.2万美元，增幅99.5%，费用余额为5000美元；2022年H1增加88.7万美元，增幅112.1%，为9.6万美元；2022年6月30日住宅抵押贷款服务组合为5.895亿美元，2021年同期为7.467亿美元[177][178] - 2022年Q2 SBA服务净收入减少300万美元，降幅156.5%，费用余额为110万美元；2022年H1为56.7万美元，较2021年同期减少350万美元，降幅86.0%；2022年6月30日SBA贷款服务组合为5.049亿美元，2021年同期为5.492亿美元[179] 非利息支出情况 - 2022年Q2非利息支出为1310万美元，较2021年同期增加100万美元，增幅8.5%；2022年H1为2530万美元，较2021年同期增加250万美元，增幅11.0%[181] - 2022年第二季度非利息费用为1311.9万美元，较2021年同期的1209.3万美元增加102.6万美元，增幅8.5%；上半年非利息费用为2529.8万美元，较2021年同期的2280.1万美元增加249.7万美元，增幅11.0%[182] - 2022年第二季度薪资和员工福利费用为792.9万美元，较2021年同期的691.5万美元增加101.4万美元，增幅14.7%；上半年为1502.5万美元，较2021年同期的1361.4万美元增加141.1万美元，增幅10.4%[182][183] - 2022年第二季度占用和设备费用为120万美元，较2021年同期的125.2万美元减少5.2万美元，降幅4.2%；上半年为242.7万美元，较2021年同期的252.7万美元减少10万美元，降幅4.0%[182][185] - 2022年第二季度数据处理费用为26.1万美元，较2021年同期的28.3万美元减少2.2万美元，降幅7.8%；上半年为53.8万美元，较2021年同期的59.1万美元减少5.3万美元，降幅9.0%[182][186] - 2022年第二季度其他费用为360.3万美元，较2021年同期的352.6万美元增加7.7万美元，增幅2.2%；上半年为703.2万美元，较2021年同期的580.7万美元增加122.5万美元，增幅21.1%[182][188] 所得税费用情况 - 2022年第二季度所得税费用为570万美元，有效税率为26.0%；上半年为1230万美元，有效税率为25.6%。2021年同期分别为470万美元、24.7%和920万美元、25.1%[189] 资产、贷款、存款等规模变化 - 截至2022年6月30日，总资产为31.7亿美元，较2021年12月3

公司基本信息 - 公司是一家全方位服务的商业银行，专注于为美国东部和得克萨斯州不断发展的大都市市场中的中小企业和个人提供服务[146] - 公司通过全资银行子公司Metro City Bank运营，目前在阿拉巴马州、佛罗里达州、佐治亚州、纽约州、新泽西州、得克萨斯州和弗吉尼亚州的多民族社区设有19个全方位服务分行[145] 贷款延期情况 - 截至2022年3月31日，公司有1个非SBA商业客户的660万美元未偿贷款处于获批的还款延期中，3笔SBA贷款的540万美元未偿总贷款余额（140万美元无担保账面余额）处于获批的还款延期中[139] - 公司实施贷款计划，允许受COVID - 19疫情影响的客户最多延期24个月偿还贷款本金和利息[139] 住宅房地产贷款组合情况 - 截至2022年3月31日，公司住宅房地产贷款组合占总贷款组合的73.3%，加权平均摊余贷款与抵押物价值比率约为54.3%，无住宅抵押贷款处于困难还款延期中[140] PPP贷款情况 - 2020年第二和第三季度第一轮PPP融资中，公司批准并发放超1800笔、总额9700万美元的PPP贷款，截至2022年4月29日，SBA已批准9660万美元的贷款豁免，占发放贷款的99.6%[141] - 2020年12月27日《经济援助法案》授权新增2845亿美元PPP融资，公司在此轮融资中批准并发放超1000笔、总额6180万美元的PPP贷款，截至2022年4月29日，SBA已批准4530万美元的贷款豁免，占发放贷款的73.4%[141] 财务数据关键指标变化（2021年12月31日 - 2022年3月31日） - 截至2022年3月31日，总资产为31.4亿美元，较2021年12月31日增加3620万美元，增幅1.2%[182] - 截至2022年3月31日，持有待投资的贷款总额为25.123亿美元，较2021年12月31日增加680万美元，增幅0.3%[183] - 截至2022年3月31日，持有的待售贷款为3790万美元，而2021年12月31日无待售贷款[183] - 截至2022年3月31日，服务的SBA贷款为5.282亿美元，较2021年12月31日的5.43亿美元有所减少[186] - 截至2022年3月31日，服务的住宅抵押贷款为6.051亿美元，较2021年12月31日的6.082亿美元略有下降[187] - 截至2022年3月31日，不良贷款为1240万美元，较2021年12月31日的1180万美元有所增加[189] - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金为1670万美元，较2021年12月31日的1700万美元减少27.8万美元，降幅1.6%[192] - 截至2022年3月31日，总存款较2021年12月31日增加1.191亿美元，即5.3%，达到23.8亿美元[199] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，无息活期存款分别占总存款的25.8%和26.2%，有息存款账户分别占74.2%和73.8%[199] - 截至2022年3月31日，经纪存款为4.585亿美元，占总存款的19.2%；2021年12月31日为4.251亿美元，占总存款的18.8%[201] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力分别为9.335亿美元和8.269亿美元，未偿还预付款分别为3.8亿美元和5亿美元[204] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司与代理银行的联邦基金协议可用借款为4750万美元，无未偿还预付款[205] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司有无担保联邦基金额度4750万美元，无预付款；可使用美联储贴现窗口额度1000万美元，无未偿还借款[211] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司在FHLB的额外借款额度分别为5.535亿美元和3.269亿美元[212] - 截至2022年3月31日，合并总资本与风险加权资产比率为18.22%，银行该比率为17.65%；2021年12月31日分别为17.77%和17.18%[215] 财务数据关键指标变化（2022年和2021年截至3月31日三个月对比） - 2022年3月31日止三个月净收入1940万美元，较2021年同期的1300万美元增加640万美元，增幅49.7%[151] - 2022年3月31日止三个月利息收入3200万美元，较2021年同期增加930万美元，增幅40.9%，主要因平均贷款余额增加7.985亿美元[152] - 2022年3月31日止三个月利息支出130万美元，较2021年同期增加16.2万美元，增幅14.2%，主要因平均生息存款余额增加5.958亿美元[153] - 2022年3月31日止三个月平均借款余额增加3.809亿美元，利率下降54个基点[154] - 2022年3月31日止三个月净息差降至4.16%，较2021年同期的4.60%下降44个基点，主要因平均生息资产收益率下降51个基点和平均生息负债成本下降14个基点[155] - 2022年3月31日止三个月平均生息资产较2021年同期增加10.9亿美元，主要因平均贷款增加7.985亿美元和平均生息现金账户增加2.739亿美元[155] - 2022年3月31日止三个月平均生息负债较2021年同期增加9.767亿美元，主要因平均生息存款增加5.958亿美元和平均借款增加3.809亿美元[155] - 2022年3月31日止三个月基本和摊薄每股收益分别为0.76美元，2021年同期分别为0.51美元和0.50美元[151] - 2022年3月31日止三个月净利息收入为3065.3万美元，2021年同期为2153.4万美元，净利息差从4.47%降至4.10%，净利息收益率从4.60%降至4.16%[158] - 2022年3月31日止三个月贷款损失准备金为10.4万美元，2021年同期为160万美元，2022年和2021年3月31日贷款损失准备率分别为0.66%和0.63%[164] - 2022年3月31日止三个月非利息收入为770万美元，较2021年同期的820万美元减少53万美元，降幅6.5%[166] - 2022年3月31日止三个月存款账户服务收费为48.1万美元，较2021年同期增加10.8万美元，增幅29.0%[168] - 2022年3月31日止三个月其他服务收费、佣金和手续费为215.9万美元，较2021年同期减少123.9万美元，降幅36.5%[168] - 2022年3月31日止三个月住宅抵押贷款销售收益为121.1万美元，2021年同期无此项收益[168] - 2022年3月31日止三个月SBA贷款销售收益为166.8万美元，较2021年同期的185.4万美元减少28.6万美元，降幅15.4%[168] - 2022年3月31日止三个月抵押贷款服务净收入为10.1万美元，较2021年同期减少6.5万美元，降幅39.2%[168] - 2022年3月31日止三个月SBA服务净收入为164.4万美元，较2021年同期减少48.9万美元，降幅22.9%[168] - 2022年3月31日止三个月其他非利息收入为49.2万美元，较2021年同期增加23万美元，增幅87.8%[168] - 2022年第一季度非利息支出为1220万美元，较2021年同期的1070万美元增加150万美元，增幅13.7%[177] - 2022年第一季度所得税费用为660万美元，2021年同期为440万美元，有效税率分别为25.3%和25.5%[181] 各条业务线数据关键指标变化（2022年3月31日止三个月） - 2022年3月31日止三个月平均商业房地产贷款增加5750万美元，平均住宅抵押贷款增加8.384亿美元，平均建筑和开发贷款减少1040万美元，商业和工业贷款减少8700万美元[152] - 2022年3月31日止三个月平均货币市场存款增加5.516亿美元，平均定期存款减少5070万美元[153] 股息情况 - 2022年4月20日，公司宣布每股0.15美元现金股息，将于2022年5月13日支付给2022年5月4日登记在册的普通股股东[217] 利率风险衡量与管理 - 公司将收入模拟、核心资金利用分析和经济价值权益（EVE）模拟作为衡量和管理利率风险的主要工具[227] - 公司使用净利息收入模拟模型，对比当前或固定利率与12个月内利率±200个基点的变化情况评估净利息收入潜在变化[230] - 2022年3月31日，12个月预测中利率+200个基点时净利息收入敏感度为 -3.40%，-100个基点时为0.40%；24个月预测中+200个基点时为 -3.10%，-100个基点时为 -5.40%[231] - 2021年12月31日，12个月预测中利率+200个基点时净利息收入敏感度为 -3.60%，-100个基点时为 -1.20%；24个月预测中+200个基点时为 -8.70%，-100个基点时为 -10.30%[231] - 公司对经济价值权益（EVE）建模基于利率冲击，模拟模型纳入±100、200和300个基点的利率冲击[233] - 2022年3月31日，利率冲击+300个基点时EVE敏感度为 -9.70%，+200个基点时为 -5.60%，+100个基点时为 -2.00%，-100个基点时为 -4.60%[233] - 2021年12月31日，利率冲击+300个基点时EVE敏感度为 -8.90%，+200个基点时为 -3.60%，+100个基点时为 -0.20%，-100个基点时为 -11.90%[233] - 模拟模型包含多种假设，如利率变化时间、收益率曲线变动等[233] - 模拟结果并非预测市场利率变化对公司业绩的实际影响，而是用于制定资产负债管理策略和管理利率风险[233] 新冠疫情影响 - 公司密切监测COVID - 19疫情对贷款和存款客户的影响，评估贷款组合风险，与客户合作减少疫情影响并降低公司损失[138] - 新冠疫情及相关防控措施若再次实施，公司可能面临额外市场价值风险[234] - 长期封控、休假和裁员会抑制经济活动，可能导致公司贷款组合抵押物公允价值降低[234]

贷款延期情况 - 截至2021年12月31日，有2家非SBA商业客户的810万美元未偿还贷款余额获批延期还款，较2020年12月31日的14家客户4200万美元显著下降；4笔SBA贷款的650万美元未偿还总贷款余额获批延期还款，其中无担保账面余额为160万美元[235] - 截至2021年12月31日，无住宅抵押贷款处于困难还款延期状态，而2020年12月31日有1.0%的住宅抵押贷款处于3 - 6个月的本金和利息还款延期状态[236] - 截至2021年12月31日，非SBA商业贷款和住宅抵押贷款处于批准还款延期的未偿余额分别为81万美元和0，而2020年末分别为4200万美元和980万美元[349] - 截至2021年12月31日，有4笔SBA贷款处于批准还款延期，未偿总贷款余额为650万美元（无担保账面余额160万美元），2020年末有18笔，未偿总贷款余额为2550万美元（无担保账面余额640万美元）[349] PPP贷款情况 - 2020年第二和第三季度第一轮PPP融资中，公司批准并发放超1800笔PPP贷款，总额9700万美元；截至2022年3月4日，SBA已批准9510万美元的贷款豁免，占发放贷款的98.0%[237] - 截至2021年12月31日，公司在新一轮PPP贷款融资中批准并发放超1000笔PPP贷款，总额6200万美元；截至2022年3月4日，SBA已批准3970万美元的贷款豁免，占发放贷款的64.0%[238] - 2020年二、三季度第一轮PPP融资中，公司批准并发放超1800笔PPP贷款，总计9700万美元；截至2022年3月4日，SBA已批准减免9510万美元，占比98.0%；2021年公司在新一轮PPP贷款融资中批准并发放超1000笔PPP贷款，总计6200万美元；截至2022年3月4日，SBA已批准减免3970万美元，占比64.0%[335][337] 净收入及每股收益情况 - 2021年公司净收入为6170万美元，2020年为3640万美元，增加2530万美元，增幅69.5%，原因是净利息收入增加3810万美元、非利息收入增加660万美元，部分被贷款损失拨备增加350万美元、非利息支出增加730万美元和所得税拨备增加860万美元所抵消[260] - 2021年基本和摊薄每股收益分别为2.41美元和2.39美元，2020年分别为1.42美元和1.41美元[261] - 2020年公司净收入为3640万美元，2019年为4470万美元，减少830万美元，降幅18.6%，原因是非利息收入减少1270万美元、非利息支出增加110万美元和贷款损失拨备增加350万美元，部分被净利息收入增加510万美元所抵消[262] - 2020年基本和摊薄每股收益分别为1.42美元和1.41美元，2019年分别为1.82美元和1.81美元[263] - 2021年净收入0.61701亿美元，较2020年的0.36394亿美元增长69.54%[420] - 2021年基本每股收益2.41美元，较2020年的1.42美元增长69.72%[420] - 2021年、2020年和2019年净收入分别为61,701千美元、36,394千美元和44,718千美元[429] 公司分行运营情况 - 公司目前在阿拉巴马州、佛罗里达州、佐治亚州、纽约州、新泽西州、得克萨斯州和弗吉尼亚州的多民族社区运营19个全服务分行[241] 股票拆分情况 - 2019年8月30日，公司以股票股息形式进行了2比1的普通股拆分[258] 净利息收入及相关指标情况 - 2021年净利息收入为1.042亿美元，较2020年的6610万美元增加3810万美元，增幅57.5%[266] - 2021年利息收入总计1.087亿美元，较2020年增加3110万美元，增幅40.1%，主要因平均贷款增加7.227亿美元，平均贷款利率下降36个基点[266] - 2021年利息支出降至460万美元，较2020年的1150万美元减少690万美元，主要因存款成本下降91个基点[267] - 2021年净息差为4.45%，较2020年的4.18%增加27个基点，生息资产收益率降至4.65%，下降26个基点，付息负债成本降至0.29%，下降86个基点[268] - 2020年净利息收入为6610万美元，较2019年的6100万美元增加510万美元，增幅8.4%[269] - 2020年利息收入总计7760万美元，较2019年减少560万美元，降幅6.7%，主要因平均贷款利率下降67个基点，总投资收益率下降129个基点[269] - 2020年利息支出降至1150万美元，较2019年的2220万美元减少1070万美元，主要因存款成本下降99个基点[270] - 2020年净息差为4.18%，较2019年的4.15%增加3个基点，生息资产收益率降至4.91%，下降75个基点，付息负债成本降至1.15%，下降100个基点[271] - 2021年平均生息资产增加7.569亿美元，主要因平均贷款增加7.227亿美元，平均总投资增加3420万美元[268] - 2020年平均生息资产增加1.119亿美元，主要因平均贷款增加9420万美元，按协议买入返售证券增加1490万美元[269] - 2021年净利息收入1.04169亿美元，较2020年的0.6612亿美元增长57.54%[420] 贷款损失准备金情况 - 2021年贷款损失准备金为690万美元，2020年为350万美元，2019年为0，2021年和2020年增长与疫情不确定性和贷款组合增长有关[282][284] - 2021年末和2020年末贷款损失准备金占总贷款百分比分别为0.67%和0.62%，排除PPP贷款后分别为0.68%和0.66%，2019年末为0.59%[283][284] - 2021年末公司贷款损失准备为1695.2万美元，较2020年末的1013.5万美元增加681.7万美元，增幅67.3%[355][359] - 2021年净冲销与平均贷款之比为0.01%，贷款损失准备与总贷款之比为0.67%[359] 非利息收入情况 - 2021年非利息收入为3380.3万美元，2020年为2721.1万美元，2019年为3989.6万美元，2021年较2020年增加659.2万美元，增幅24.2% [286] - 2021年存款账户服务收费为170万美元，2020年为130万美元，2019年为150万美元，2021年较2020年增加38.4万美元，增幅29.3% [286] - 2021年其他服务收费、佣金和手续费为1440万美元，2020年为850万美元，2019年为1010万美元，2021年较2020年增加590万美元，增幅69.0% [286] - 2021年住宅抵押贷款销售无收益，2020年为250万美元，2019年为910万美元，2021年较2020年减少250万美元，降幅100.0% [286] - 2021年SBA贷款销售收益为1100万美元，2020年为650万美元，2019年为540万美元，2021年较2020年增加450万美元，增幅69.4% [286] - 2021年抵押贷款服务收入为 - 56.4万美元，2020年为130万美元，2019年为930万美元，2021年较2020年减少190万美元，降幅143.1% [286] - 2021年SBA服务收入为590万美元，2020年为610万美元，2019年为370万美元，2021年较2020年减少24.6万美元，降幅4.0% [286] - 2021年其他非利息收入为140万美元，2020年为92万美元，2019年为69万美元，2021年较2020年增加48万美元，增幅52.0% [286] - 2020年其他服务收费、佣金和手续费降至850万美元，较2019年的1010万美元减少160万美元，降幅15.6%[296] - 2020年贷款销售总收益为900万美元，较2019年的1460万美元减少560万美元，降幅38.3%[297] - 2020年住宅抵押贷款服务收入为130万美元，较2019年的930万美元减少800万美元，降幅85.9%[301] - 2020年SBA服务收入为610万美元，较2019年的370万美元增加240万美元，增幅63.7%[302] - 2021年非利息收入0.33803亿美元，较2020年的0.27211亿美元增长24.23%[420] 总非利息支出情况 - 2021年总非利息支出为4842.4万美元，较2020年的4110万美元增加732.4万美元，增幅17.8%[304] 所得税费用情况 - 2021年、2020年和2019年所得税费用分别为2090万美元、1240万美元和1620万美元，有效税率分别为25.3%、25.4%和26.5%[314] - 2021年、2020年和2019年支付的所得税分别为23,506千美元、14,771千美元和12,490千美元[432] 资产回报率和股权回报率情况 - 2021年、2020年和2019年平均资产回报率分别为2.51%、2.17%和2.87%，平均股权回报率分别为23.55%、16.02%和24.23%[316] 总资产和总贷款情况 - 截至2021年12月31日，总资产增至31.1亿美元，较2020年的19亿美元增加12.1亿美元，增幅63.7%[317] - 截至2021年12月31日，总贷款增至25.1亿美元，较2020年的16.3亿美元增加8766万美元，增幅53.6%[319] - 2021年住宅房地产贷款增至18.79亿美元，较2020年的9744.45万美元增加9.046亿美元，增幅92.8%[319] - 截至2021年12月31日，公司总贷款为25.11508亿美元，其中商业房地产贷款5.20488亿美元，占比20.7%；住宅房地产贷款18.79012亿美元，占比74.8%；商业和工业贷款7312万美元，占比2.9%；建筑和开发贷款3885.7万美元，占比1.6%；消费者及其他贷款7.9万美元，占比极小[324] - 2021年12月31日，97.1%的总贷款由不动产担保，高于2020年的91.6%和2019年的95.3%[324] - 2021年末总资产31.06158亿美元，较2020年末的18.97489亿美元增长63.70%[417] - 2021年末总负债28.15935亿美元，较2020年末的16.52658亿美元增长70.40%[417] SBA贷款组合情况 - 2021年12月31日，公司SBA贷款组合总计2.698亿美元，低于2020年的2.851亿美元，主要因2020年起源的PPP贷款的减免和偿还以及现有SBA组合的摊销[333] - 2021年公司起源并出售SBA贷款2.858亿美元和1.247亿美元，2020年为2.457亿美元和1.286亿美元，2019年为1.55亿美元和1.184亿美元[333] 住宅抵押贷款情况 - 2021年公司起源住宅抵押贷款12亿美元，出售0美元；2020年起源4.842亿美元，出售9270万美元；2019年起源6.445亿美元，出售5.201亿美元[339] 非执行贷款和非应计贷款情况 - 截至2021年12月31日，非执行贷款为1180万美元，低于2020年的1310万美元和2019年的1470万美元[344] - 2021年12月31日，非应计贷款中商业房地产贷款370万美元、商业和工业贷款15.2万美元、住宅房地产贷款490万美元；2020年非应计贷款中商业房地产贷款290万美元、商业和工业贷款3.4万美元、住宅房地产贷款730万美元[346] - 2021年末非应计贷款为875.9万美元，较2020年末的1020.3万美元有所下降[347] - 2021年12月31日，非应计住宅房地产贷款的加权平均贷款价值比约为55%[346] 不良贷款和不良资产情况 - 2021年末不良贷款总额为1179.8万美元，不良资产总额为1541.6万美元[347] - 2021年末不良贷款与总贷款之比为0.47%，不良资产与总资产之比为0.50%[347] - 2021年末贷款损失准备与不良贷款之比为143.69%[347] 受疫情影响行业贷款情况 - 截至2021年12月

公司基本信息 - 公司通过全资银行子公司Metro City Bank运营，目前在阿拉巴马州、佛罗里达州、佐治亚州、纽约州、新泽西州、得克萨斯州和弗吉尼亚州的多民族社区设有19个全方位服务分行[146] - 公司是一家全方位服务的商业银行，主要为美国东部和得克萨斯州不断发展的大都市市场中的中小型企业和个人，尤其是亚裔美国人社区提供服务[147] 贷款延期情况 - 截至2021年9月30日，公司有2家非SBA商业客户的810万美元未偿贷款余额获批延期还款，较6月30日的6家客户1530万美元有所下降；有6笔SBA贷款的1170万美元未偿总贷款余额获批延期还款，其中无担保账面余额290万美元[140] - 公司实施贷款计划，允许受COVID - 19疫情影响的客户最多延期12个月偿还贷款本金和利息[140] 住宅房地产贷款情况 - 截至2021年9月30日，住宅房地产贷款组合占总贷款组合的72.6%，加权平均摊余贷款与抵押物价值比率约为55.0%；仅0.1%的住宅抵押贷款处于困难还款延期状态，较2020年6月30日的19.2%大幅下降[141] PPP贷款情况 - 2020年二三季度第一轮PPP融资中，公司批准并发放超1800笔PPP贷款，总额9700万美元；截至2021年11月3日，SBA已批准9360万美元贷款的豁免，占发放贷款的96.5%[142] - 2020年12月27日《经济援助法案》授权新增2845亿美元PPP融资，截至2021年9月30日，公司在此轮融资中批准并发放超1000笔PPP贷款，总额6200万美元；截至2021年11月3日，SBA已批准2800万美元贷款的豁免，占发放贷款的45.1%[142] 财务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，公司总资产27.5亿美元，总贷款23.6亿美元，总存款21.1亿美元，股东权益总额2.762亿美元[146] - 截至2021年9月30日的三个月，利息收入为2932.4万美元，2020年同期为1813.1万美元[151] - 截至2021年9月30日的九个月，净利息收入为7454.8万美元，2020年同期为4769.2万美元[151] - 截至2021年9月30日的三个月，基本每股收益为0.66美元，2020年同期为0.37美元[151] - 截至2021年9月30日的九个月，稀释后每股收益为1.71美元，2020年同期为1.05美元[151] - 截至2021年9月30日，每股账面价值为10.84美元，2020年同期为9.23美元[151] - 截至2021年9月30日的三个月，平均资产回报率为2.61%，2020年同期为2.20%[151] - 截至2021年9月30日的九个月，平均股权回报率为23.09%，2020年同期为16.10%[151] - 截至2021年9月30日的三个月，股息支付率为18.24%，2020年同期为24.78%[151] - 截至2021年9月30日的三个月，总贷款收益率为5.16%，2020年同期为5.05%[151] - 截至2021年9月30日的三个月，净息差为4.57%，2020年同期为3.97%[151] - 2021年第三季度净利润为1690万美元，较2020年同期的940万美元增加750万美元，增幅79.9%；前九个月净利润为4430万美元，较2020年同期的2690万美元增加1730万美元，增幅64.3%[153] - 2021年第三季度基本和摊薄后每股收益分别为0.66美元，2020年同期分别为0.37美元和0.36美元；前九个月基本和摊薄后每股收益分别为1.73美元和1.71美元，2020年同期均为1.05美元[154] - 2021年第三季度利息收入为2930万美元，较2020年同期增加1120万美元，增幅61.7%，主要因平均贷款余额增加8.335亿美元；前九个月利息收入为7790万美元，较2020年同期增加2010万美元，增幅34.8%，主要因平均贷款余额增加6.522亿美元[155][156] - 2021年第三季度利息支出为110万美元，较2020年同期减少110万美元，降幅48.2%，主要因存款成本下降66个基点和高成本定期存款平均余额减少4060万美元；前九个月利息支出为330万美元，较2020年同期减少670万美元，降幅66.9%，主要因存款成本下降111个基点和定期存款平均余额减少1.282亿美元[157] - 2021年第三季度平均借款余额增加1.561亿美元，利率下降41个基点；前九个月平均借款余额增加6020万美元，利率下降26个基点[158] - 2021年第三季度净息差为4.57%，较2020年同期增加60个基点，主要因16.2亿美元生息负债成本下降63个基点和24.5亿美元平均生息资产收益率增加24个基点；前九个月净息差为4.59%，较2020年同期增加51个基点，主要因14亿美元生息负债成本下降103个基点和21.7亿美元平均生息资产收益率下降16个基点[159][160] - 不良资产与总贷款和其他不动产的比例在不同时期分别为0.55、0.67、0.84、1.03、1.19等[152] - 贷款损失准备与不良贷款的比例在不同时期分别为189.44、147.82、98.33、77.40、54.24等[152] - 总贷款与存款的比例在不同时期分别为112.15%、106.31%、107.33%、110.48%、109.50%等[152] - 普通股权益与资产的比例在不同时期分别为10.04、10.50、11.85、12.90、13.63等[152] - 截至2021年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为2446747000美元，利息和费用为29324000美元，收益率为4.75%；2020年同期平均余额为1598612000美元，利息和费用为18131000美元，收益率为4.51%[166] - 截至2021年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为2172183000美元，利息和费用为77884000美元，收益率为4.79%；2020年同期平均余额为1560442000美元，利息和费用为57770000美元，收益率为4.95%[169] - 截至2021年9月30日的三个月，净利息收入为28189000美元，净利息差为4.47%，净利息收益率为4.57%；2020年同期净利息收入为15939000美元，净利息差为3.60%，净利息收益率为3.97%[166] - 截至2021年9月30日的九个月，净利息收入为74548000美元，净利息差为4.47%，净利息收益率为4.59%；2020年同期净利息收入为47692000美元，净利息差为3.60%，净利息收益率为4.08%[169] - 截至2021年9月30日的三个月，与2020年同期相比，总生息资产利息收入因余额变化增加10452000美元，因利率变化增加741000美元，总计增加11193000美元[172] - 截至2021年9月30日的三个月，与2020年同期相比，计息负债利息支出因余额变化增加159000美元，因利率变化减少1216000美元，总计减少1057000美元[172] - 截至2021年9月30日的三个月，与2020年同期相比，净利息收入因余额变化增加10293000美元，因利率变化增加1957000美元，总计增加12250000美元[172] - 2021年前三季度净利息收入较2020年同期增加2685.6万美元，其中因规模变动增加2559.3万美元，因收益率/利率变动增加126.3万美元[174] - 2021年第三季度和前三季度贷款损失准备金分别为260万美元和640万美元，2020年同期分别为150万美元和250万美元；2021年9月30日和2020年同期贷款损失准备率分别为0.69%和0.64%，排除4200万美元PPP贷款后为0.71%[176] - 2021年第三季度非利息收入为950万美元，较2020年同期增加150万美元，增幅19.7%；前三季度非利息收入为2630万美元，较2020年同期增加520万美元，增幅24.9%[178] - 2021年第三季度存款账户服务收费为44.6万美元，较2020年同期增加13.7万美元，增幅44.3%；前三季度为120万美元，较2020年同期增加26.8万美元，增幅27.9%[179] - 2021年第三季度其他服务收费、佣金和手续费为420万美元，较2020年同期增加210万美元，增幅99.8%；前三季度为1140万美元，较2020年同期增加610万美元，增幅114.6%；2021年前三季度和第三季度住宅抵押贷款发起额分别为9.59亿美元和3.688亿美元，2020年同期分别为2.893亿美元和1.203亿美元[180] - 2021年第三季度贷款销售总收益为340万美元，较2020年同期增加110万美元，增幅48.3%；前三季度为810万美元，较2020年同期增加68.6万美元，增幅9.3%[181] - 2021年第三季度和前三季度SBA贷款销售收益分别为340万美元和810万美元，2020年同期分别为230万美元和480万美元；2021年前三季度和第三季度SBA贷款销售额分别为9450万美元和3800万美元，平均溢价分别为10.72%和10.38%；2020年同期分别为1.031亿美元和3790万美元，平均溢价分别为7.41%和8.42%[184] - 2021年第三季度抵押贷款服务净收入为13.2万美元，较2020年同期减少10.3万美元，降幅43.8%；前三季度为 - 65.9万美元，较2020年同期减少200万美元，降幅147.4%；2021年9月30日住宅抵押贷款服务组合为6.694亿美元，2020年同期为10.6亿美元[185] - 2021年第三季度SBA服务净收入为120万美元，较2020年同期减少170万美元，降幅58.6%；前三季度为530万美元，较2020年同期减少15.6万美元，降幅2.9%；2021年9月30日SBA贷款服务组合为5498万美元，2020年同期为5000万美元[186] - 2021年第三季度非利息支出为1310万美元，较2020年同期增加300万美元，增幅29.2%[188] - 2021年前九个月非利息费用为3590万美元，较2020年同期的3000万美元增加590万美元，增幅19.6%[189] - 2021年前九个月薪资和员工福利费用为2230万美元，较2020年同期的1870万美元增加360万美元，增幅19.4%[189] - 2021年前九个月数据处理费用为84.8万美元，较2020年同期的76.5万美元增加8.3万美元，增幅10.8%[191] - 2021年前九个月其他费用为860万美元，较2020年同期的640万美元增加220万美元，增幅34.5%[193] - 2021年前九个月所得税费用为1430万美元，较2020年同期的930万美元增加500万美元，有效税率从25.6%降至24.4%[194] - 截至2021年9月30日，总资产为27.5亿美元，较2020年12月31日的19.0亿美元增加8.527亿美元，增幅44.9%[195] - 截至2021年9月30日，贷款总额为23.7亿美元，较2020年12月31日的16.3亿美元增加7.335亿美元，增幅44.9%[196] - 截至2021年9月30日，不良贷款为870万美元，较2020年12月31日的1310万美元减少440万美元[203] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金为1640万美元，较2020年12月31日的1010万美元增加630万美元，增幅62.3%[209] - 截至2021年9月30日，公司贷款组合的10.5%（即2.479亿美元）处于受新冠疫情影响最敏感的行业[206] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金期末余额为1644.5万美元，贷款总额为23.68487亿美元，贷款损失准备金与贷款总额的比例为0.69%[212] - 2021年9月30日总存款较2020年12月31日增加6.319亿美元，即42.7%，达到21.1亿美元[216] - 2021年9月30日有4.237亿美元经纪存款，占总存款的20.1%，而2020年12月31日为1.629亿美元，占比11.0%[217] - 2021年9月30日和2020年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力

公司整体财务数据 - 截至2021年6月30日，公司总资产25.2亿美元，总贷款20.9亿美元，总存款19.7亿美元，股东权益总额2.643亿美元[133] - 截至2021年6月30日，公司总资产25.2亿美元，较2020年12月31日的19亿美元增加6.204亿美元，增幅32.7%[186] - 截至2021年6月30日，公司总贷款21亿美元，较2020年12月31日的16.3亿美元增加4.645亿美元，增幅28.4%[187] - 总存款从2020年12月31日的14.8亿美元增至2021年6月30日的19.7亿美元，增加4.949亿美元，增幅33.4%[204] 贷款还款延期情况 - 截至2021年6月30日，公司有6个非小企业管理局（SBA）商业客户的未偿贷款余额总计1530万美元处于获批的还款延期中，较3月31日的2650万美元有所下降[128] - 截至2021年6月30日，公司有7笔SBA贷款的未偿总贷款余额总计1330万美元（无担保账面余额330万美元）处于获批的还款延期中[128] - 截至2021年6月30日，仅0.1%的住宅抵押贷款仍处于为期三个月的困难还款延期中，较2020年6月30日的19.2%大幅下降，较2021年3月31日的0.4%略有下降[129][130] 住宅房地产贷款组合情况 - 截至2021年6月30日，公司住宅房地产贷款组合占总贷款组合的68.1%，加权平均摊销贷款价值比（LTV）约为55.2%[129] PPP贷款情况 - 2020年第二和第三季度第一轮薪资保护计划（PPP）融资中，公司批准并发放了超1800笔PPP贷款，总计9700万美元，截至2021年8月2日，SBA已批准其中8080万美元（占83.3%）的贷款豁免[131] - 截至2021年6月30日，公司在新一轮PPP贷款融资中批准并发放了超1000笔PPP贷款，总计6090万美元，截至2021年8月2日，SBA已批准其中730万美元（占12.1%）的贷款豁免[131] 公司分行运营情况 - 公司目前在阿拉巴马州、佛罗里达州、佐治亚州、纽约州、新泽西州、得克萨斯州和弗吉尼亚州的多民族社区运营19个全方位服务分行[133] 相关法案情况 - 2020年3月27日《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES Act）签署成为法律，是一项2万亿美元的立法方案[126] - 2020年12月27日签署成为法律的《经济援助法案》授权额外2845亿美元的新PPP资金，并将贷款机构发放PPP贷款的权限延长至2021年5月31日[131] 公司短期财务指标（三个月） - 截至2021年6月30日的三个月，公司利息收入为2588.8万美元，净利息收入为2482.5万美元，净收入为1439.3万美元[138] - 截至2021年6月30日的三个月，公司平均资产回报率为2.53%，平均股权回报率为22.51%[138] - 截至2021年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为21.66214亿美元，利息和费用为2588.8万美元，收益率为4.79%；2020年同期平均余额为15.56198亿美元，利息和费用为1908.3万美元，收益率为4.93%[152] - 截至2021年6月30日的三个月，净利息收入为2482.5万美元，净利息差为4.48%，净利息收益率为4.60%；2020年同期净利息收入为1584.3万美元，净利息差为3.61%，净利息收益率为4.09%[152] - 截至2021年6月30日的三个月，联邦基金出售及其他投资平均余额为1.69578亿美元，利息和费用为7.6万美元，收益率为0.18%；2020年同期平均余额为1.67059亿美元，利息和费用为9.7万美元，收益率为0.23%[152] - 截至2021年6月30日的三个月，商业房地产贷款平均余额为5.10241亿美元，利息和费用为734.4万美元，收益率为5.77%；2020年同期平均余额为4.72113亿美元，利息和费用为647万美元，收益率为5.51%[152] 公司中期财务指标（六个月） - 截至2021年6月30日的六个月，公司利息收入为4856万美元，净利息收入为4635.9万美元，净收入为2737.4万美元[138] - 截至2021年6月30日的六个月，公司平均资产回报率为2.57%，平均股权回报率为21.94%[138] - 截至2021年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为20.32626亿美元，利息和费用为4856万美元，收益率为4.82%；2020年同期平均余额为15.41149亿美元，利息和费用为3963.9万美元，收益率为5.17%[155] - 截至2021年6月30日的六个月，净利息收入为4635.9万美元，净利息差为4.48%，净利息收益率为4.60%；2020年同期净利息收入为3175.3万美元，净利息差为3.61%，净利息收益率为4.14%[155] - 截至2021年6月30日的六个月，联邦基金出售及其他投资平均余额为1.4776亿美元，利息和费用为14.9万美元，收益率为0.20%；2020年同期平均余额为1.80214亿美元，利息和费用为89.9万美元，收益率为1.00%[155] 公司特定时间点财务指标 - 2021年6月30日基本每股收益为0.56美元，稀释后每股收益为0.56美元，每股股息为0.1美元[138] - 截至2021年6月30日，公司普通股流通股数为25578668股，加权平均稀释股数为25833328股[138] - 2021年6月30日股息支付率为17.95%，总贷款收益率为5.21%，平均盈利资产收益率为4.79%[138] - 2021年6月30日平均生息负债成本为0.31%，存款成本为0.29%，净利息收益率为4.60%[138] - 2021年6月30日效率比率为36.19%，净冲销/回收与平均投资贷款比率为0.02%[138] - 2021年6月30日不良资产与总贷款和其他不动产比率为0.67%，贷款损失准备与不良贷款比率为147.82%[138] 公司季度与同期财务指标对比 - 2021年Q2净利润为1440万美元，较2020年同期的770万美元增加670万美元，增幅86.0%；2021年上半年净利润为2740万美元，较2020年同期的1760万美元增加980万美元，增幅55.9%[140] - 2021年Q2基本和摊薄后每股收益为0.56美元，2020年同期为0.30美元；2021年上半年基本和摊薄后每股收益分别为1.07美元和1.06美元，2020年同期分别为0.69美元和0.68美元[141] - 2021年Q2利息收入为2590万美元，较2020年同期增加680万美元，增幅35.7%，主要因平均贷款余额增加6.488亿美元；2021年上半年利息收入为4860万美元，较2020年同期增加890万美元，增幅22.5%，主要因平均贷款余额增加5.599亿美元[142][144] - 2021年Q2利息支出为110万美元，较2020年同期减少220万美元，降幅67.2%，主要因存款成本降低109个基点和高成本平均定期存款减少1.11亿美元；2021年上半年利息支出为220万美元，较2020年同期减少570万美元，降幅72.1%，主要因存款成本降低131个基点和平均定期存款余额减少1.725亿美元[145] - 2021年Q2平均借款余额增加1130万美元，利率降低9个基点；2021年上半年平均借款余额增加1150万美元，利率降低6个基点[146] - 2021年Q2净息差为4.60%，较2020年同期增加51个基点；2021年上半年净息差为4.60%，较2020年同期增加46个基点[147][148] - 2021年Q2平均生息资产增加6.1亿美元，主要因平均贷款增加6.488亿美元；平均付息负债增加3.947亿美元，主要因平均付息存款增加3.833亿美元和平均借款增加1130万美元[147] - 2021年上半年平均生息资产增加4.915亿美元，主要因平均贷款增加5.599亿美元；平均付息负债增加2.761亿美元，主要因平均付息存款增加2.646亿美元和平均借款增加1150万美元[148] - 2021年Q2 PPP贷款平均余额、利息和费用对平均贷款收益率影响为14个基点，对净息差影响为16个基点；2021年上半年对平均贷款收益率影响为8个基点，对净息差影响为10个基点[147][148] 公司不同时期比率情况 - 贷款与存款比率在不同时期分别为106.31%、107.33%、110.48%等；非生息存款与存款比率在不同时期分别为31.30、31.28、31.28等[139] 公司生息资产、付息负债及净利息收入变化分析 - 与2020年三个月相比，2021年三个月总生息资产因余额变化增加852.8万美元，因利率变化减少172.3万美元，总变化增加680.5万美元[158] - 与2020年三个月相比，2021年三个月总付息负债因余额变化减少181.9万美元，因利率变化减少217.7万美元，总变化减少35.8万美元[158] - 与2020年三个月相比，2021年三个月净利息收入因余额变化增加888.6万美元，因利率变化增加9.6万美元，总变化增加898.2万美元[158] 公司上半年净利息收入变化分析 - 2021年上半年净利息收入为1.4606亿美元，较2020年同期增加1.4606亿美元，其中因规模变动增加1.5462亿美元，因收益率/利率变动减少856万美元[160] 公司贷款损失准备金情况 - 2021年3个月和6个月的贷款损失准备金分别为220万美元和380万美元，2020年同期为110万美元；2021年6月30日和2020年同期的贷款损失准备率分别为0.66%和0.58%，排除9310万美元PPP贷款后为0.69%[162] - 贷款损失准备金从2020年12月31日的1010万美元增至2021年6月30日的1390万美元，增加380万美元，增幅36.8%[199] 公司非利息收入情况 - 2021年第二季度非利息收入为860万美元，较2020年同期增加310万美元，增幅56.3%；2021年上半年非利息收入为1680万美元，较2020年同期增加370万美元，增幅28.0%[164] - 2021年第二季度存款账户服务收费为41.1万美元，较2020年同期增加13.4万美元，增幅48.4%；2021年上半年为78.4万美元，较2020年同期增加13.1万美元，增幅20.1%[165][166] - 2021年第二季度其他服务收费、佣金和手续费为390万美元，较2020年同期增加290万美元，增幅291.6%；2021年上半年为730万美元，较2020年同期增加400万美元，增幅124.2%[165][167] - 2021年第二季度贷款销售总收益为280万美元，较2020年同期增加150万美元，增幅123.0%；2021年上半年为470万美元，较2020年同期减少40.7万美元，降幅8.0%[168] - 2021年第二季度和上半年未实现住宅抵押贷款销售收益，2020年上半年为250万美元，销售金额9270万美元，平均溢价2.78%[165][169] - 2021年第二季度和上半年SBA贷款销售收益分别为290万美元和470万美元，2020年同期分别为130万美元和260万美元；2021年销售金额分别为3420万美元和5660万美元，平均溢价分别为11.09%和10.95%[171] - 2021年第二季度和上半年抵押贷款服务净收入分别为 - 95.7万美元和 - 79.1万美元，较2020年同期分别减少170万美元和190万美元，降幅分别为222.2%和168.5%[165][172][174] - 2021年第二季度SBA服务净收入为190万美元，较2020年同期减少5.4万美元，降幅2.8%；2021年上半年为400万美元，较2020年同期增加150万美元，增幅63.2%[165][175] 公司非利息支出情况 - 2021年第二季度非利息支出1210万美元，较2020年同期的970万美元增加240万美元，增幅24.4%；上半年非利息支出2280万美元，较2020年同期的1990万美元增加290万美元，增幅14.7%[177] - 2021年第二季度薪资和员工福利支出690万美元，较2020年同期的570万美元增加120万美元，增幅20.3%；上半年为1360万美元，较2020年同期的1230万美元增加130万美元，增幅11.0%[180] - 2021年第二季度数据处理支出28.3万美元，较2020年同期的20.1

公司业务概况 - 公司是银行控股公司，通过子公司Metro City Bank运营，截至2021年3月31日，总资产21.5亿美元，总贷款18.7亿美元，总存款17.5亿美元，股东权益2.554亿美元[137] - 公司在阿拉巴马州、佛罗里达州、佐治亚州、纽约州、新泽西州、得克萨斯州和弗吉尼亚州的多民族社区设有19个全服务分行[137] - 公司是全方位服务商业银行，为美国东部和得克萨斯州市场的中小企业和个人提供服务[138] - 公司提供一系列贷款和存款产品，满足社区内企业、个人及第一代移民需求[138] 贷款业务数据 - 公司实施贷款计划，允许受疫情影响客户最多延期12个月偿还本息，SBA为所有SBA贷款客户支付6个月本息和费用，截至2021年3月31日，9家非SBA商业客户未偿还贷款余额2650万美元，较2020年12月31日的4200万美元下降[131] - 截至2021年3月31日，公司批准14笔SBA贷款3个月延期还款，未偿还贷款余额3260万美元（无担保账面余额810万美元），其中8笔1800万美元（无担保账面余额450万美元）在餐饮行业[131] - 截至2021年3月31日，公司酒店行业有49笔贷款共1.234亿美元，餐饮行业有117笔贷款共3670万美元，分别占贷款总额6.6%和2.0%[132] - 截至2021年3月31日，住宅房地产贷款占贷款总额63.0%，加权平均摊销贷款价值比约55.6%，仅0.4%住宅按揭贷款处于延期还款，较2020年6月30日的19.2%和2020年12月31日的1.0%下降[133] - 截至2021年3月31日，贷款总额为18.7亿美元，较2020年12月31日的16.3亿美元增加2.39亿美元，增幅14.6%[172] - 截至2021年3月31日，公司贷款组合的13.1%（即2.452亿美元）处于预计对COVID - 19大流行最敏感的行业[182] - 截至2021年3月31日，非SBA商业贷款和住宅抵押贷款处于批准延期还款的余额分别为2650万美元和520万美元，2020年12月31日分别为4200万美元和980万美元[183] PPP贷款业务数据 - 2020年二、三季度第一轮PPP融资中，公司批准并发放超1800笔PPP贷款，总额9700万美元，截至2021年5月5日，SBA已批准3700万美元贷款豁免，占38.2%[134] - 2020年12月27日法案授权新增2845亿美元PPP资金，截至2021年3月31日，公司在新一轮PPP贷款融资中批准并发放773笔贷款，总额4670万美元[135] - 2021年第一季度PPP贷款平均余额、利息和费用对平均贷款收益率影响1个基点，对净息差影响3个基点[146] 第一季度财务关键指标变化 - 2021年第一季度净收入为1300万美元，较2020年同期的980万美元增加320万美元，增幅32.2%[142] - 2021年第一季度基本和摊薄后每股收益分别为0.51美元和0.50美元，2020年同期均为0.38美元[142] - 2021年第一季度利息收入为2270万美元，较2020年同期增加210万美元，增幅10.3%，主要因平均贷款余额增加4.697亿美元[143] - 2021年第一季度利息支出为110万美元，较2020年同期的460万美元减少350万美元，降幅75.5%，主要因存款成本降低150个基点和高成本平均定期存款减少2.341亿美元[144] - 2021年第一季度平均借款余额增加1160万美元，利率降低2个基点[145] - 2021年第一季度净息差为4.60%，较2020年同期的4.19%增加41个基点，主要因12.1亿美元计息负债成本降低140个基点和19亿美元平均生息资产收益率降低57个基点[146] - 2021年第一季度平均生息资产较2020年同期增加3.715亿美元，主要因平均贷款增加4.697亿美元[146] - 2021年第一季度平均计息负债较2020年同期增加1.565亿美元，主要因平均计息存款增加1.449亿美元和平均借款增加1160万美元[146] - 2021年第一季度净利息收入为2.1534亿美元，2020年同期为1.591亿美元，净利息利差从3.64%升至4.47%，净利息收益率从4.19%升至4.60%[149] - 2021年第一季度贷款损失准备金为160万美元，2020年同期无此项准备金，2021年3月31日和2020年同期贷款损失准备金占总贷款的比例分别为0.63%和0.54%[155] - 2021年第一季度非利息收入为820万美元，较2020年同期的760万美元增加57.7万美元，增幅7.6%[157] - 2021年第一季度存款账户服务收费为37.3万美元，较2020年同期减少3000美元，降幅0.8%[157] - 2021年第一季度其他服务收费、佣金和手续费为340万美元，较2020年同期的230万美元增加110万美元，增幅50.6%，主要因住宅抵押贷款业务量增加[157][158] - 2021年第一季度贷款销售总收益为190万美元，较2020年同期的380万美元减少190万美元，降幅51.6%[159] - 2021年第一季度未实现住宅抵押贷款销售收益，2020年同期为250万美元，2021年第一季度住宅抵押贷款业务量为2.637亿美元，2020年同期为1.201亿美元[160] - 2021年第一季度SBA贷款销售收益为190万美元，较2020年同期的130万美元增加60万美元，2021年第一季度SBA贷款销售量为2240万美元，平均溢价10.73%；2020年同期销售量为3000万美元，平均溢价6.51%[161] - 2021年第一季度抵押贷款服务净收入为16.6万美元，较2020年同期的37.2万美元减少20.6万美元，降幅55.4%，主要因资本化抵押贷款服务资产减少和服务资产摊销增加[162] - 2021年第一季度SBA服务净收入为210万美元，较2020年同期的51.6万美元增加160万美元，增幅313.4%，SBA贷款服务组合从2020年3月31日的4.646亿美元增至2021年同期的5.212亿美元[164] - 2021年第一季度非利息支出为1070万美元，较2020年同期的1010万美元增加55.9万美元，增幅5.5%[166] - 2021年第一季度所得税费用为440万美元，2020年同期为360万美元，有效税率分别为25.5%和26.6%[170] 资产负债相关数据变化 - 截至2021年3月31日，总资产为21.5亿美元，较2020年12月31日的19亿美元增加2.569亿美元，增幅13.5%[171] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司分别为他人服务5.212亿美元和5.074亿美元的SBA贷款，服务资产分别为1050万美元和960万美元[175] - 截至2021年3月31日，公司为他人服务8.564亿美元的住宅抵押贷款，较2020年12月31日的9.617亿美元减少，服务资产分别为1170万美元和1300万美元[176] - 截至2021年3月31日，不良贷款为1190万美元，较2020年12月31日的1310万美元减少，主要归因于非应计贷款减少110万美元[179] - 截至2021年3月31日，贷款损失准备金为1170万美元，较2020年12月31日的1010万美元增加160万美元，增幅15.8%[185] - 截至2021年3月31日和2020年3月31日，贷款损失准备金期末余额分别为1.1735亿美元和0.6859亿美元，贷款总额分别为18.73952亿美元和12.63581亿美元，贷款损失准备金与贷款总额的比率分别为0.63%和0.54%[188] - 截至2021年3月31日，总存款较2020年12月31日增加2.66亿美元，即18.0%，达到17.5亿美元，非利息活期存款增加8330万美元，货币市场账户增加1.354亿美元，有息活期存款增加1170万美元，定期存款增加3460万美元[191] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，经纪存款分别为3.042亿美元和1.643亿美元，分别占总存款的17.4%和11.1%[192] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力分别为5.706亿美元和5.228亿美元，未偿还预付款分别为8000万美元和1.1亿美元[195] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司与代理银行的联邦基金协议可用借款额均为4750万美元，无未偿还预付款[196] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司与代理银行有4750万美元无担保联邦基金额度且无预付款，可使用美联储贴现窗口额度为1000万美元且无未偿还借款，贴现窗口额度以3490万美元商业房地产贷款和工商业贷款作抵押[199] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司基于抵押品价值在FHLB的额外借款额度分别为4.906亿美元和4.128亿美元[200] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，银行总资本与风险加权资产比率分别为18.67%和19.54%，一级资本与风险加权资产比率分别为17.77%和18.68%，CET1资本与风险加权资产比率分别为17.77%和18.68%，一级资本与平均资产比率分别为11.45%和12.55%，均超过监管要求[203] 股息分配 - 2021年4月21日，公司宣布每股0.10美元现金股息，将于2021年5月13日支付给2021年5月4日登记在册的普通股股东[204] 表外风险与金融工具 - 公司在正常业务过程中涉及有表外风险的金融工具，包括信贷承诺和备用信用证[205] 利率风险管理 - 公司至少每季度计算利率风险测量并向ALCO报告，报告内容含期末结果、超政策限制情况及评估、解决计划和时间表[212] - 公司使用收入模拟、核心资金利用率分析和经济价值权益（EVE）模拟作为衡量和管理利率风险的主要工具，模拟期为两年[213] - 公司运行三种标准且合理的利率情景，将当前或持平利率与12个月内+/- 200个基点的利率变动进行比较[217] - 截至2021年3月31日，12个月预测中+200基点利率变动下净利息收入敏感度为0.90%， - 100基点为(0.80)%；24个月预测中 - 100基点为(10.60)% [218] - 截至2020年12月31日，12个月预测中+200基点利率变动下净利息收入敏感度为1.90%， - 100基点为0.50%；24个月预测中 - 100基点为(7.10)% [218] - 公司EVE模拟模型纳入+/- 100、200和300个基点的利率冲击[218] - 截至2021年3月31日，+300基点利率冲击下EVE敏感度为0.30%， +200基点为1.60%， +100基点为1.50%， - 100基点为(9.40)% [218] - 截至2020年12月31日，+300基点利率冲击下EVE敏感度为3.90%， +200基点为4.20%， +100基点为2.60%， - 100基点为(10.30)% [218] - 公司董事会制定利率风险政策限制，ALCO在其范围内制定具体运营指南[210] 疫情影响风险 - 新冠疫情及相关措施可能使公司面临额外市场价值风险，或导致贷款组合抵押品公允价值降低[219]