公司基本信息 - 公司通过全资银行子公司Metro City Bank运营，目前在阿拉巴马州、佛罗里达州、佐治亚州、纽约州、新泽西州、得克萨斯州和弗吉尼亚州的多民族社区设有19个全方位服务分行[146] - 公司是一家全方位服务的商业银行，主要为美国东部和得克萨斯州不断发展的大都市市场中的中小型企业和个人，尤其是亚裔美国人社区提供服务[147] 贷款延期情况 - 截至2021年9月30日，公司有2家非SBA商业客户的810万美元未偿贷款余额获批延期还款，较6月30日的6家客户1530万美元有所下降；有6笔SBA贷款的1170万美元未偿总贷款余额获批延期还款，其中无担保账面余额290万美元[140] - 公司实施贷款计划，允许受COVID - 19疫情影响的客户最多延期12个月偿还贷款本金和利息[140] 住宅房地产贷款情况 - 截至2021年9月30日，住宅房地产贷款组合占总贷款组合的72.6%，加权平均摊余贷款与抵押物价值比率约为55.0%；仅0.1%的住宅抵押贷款处于困难还款延期状态，较2020年6月30日的19.2%大幅下降[141] PPP贷款情况 - 2020年二三季度第一轮PPP融资中，公司批准并发放超1800笔PPP贷款，总额9700万美元；截至2021年11月3日，SBA已批准9360万美元贷款的豁免，占发放贷款的96.5%[142] - 2020年12月27日《经济援助法案》授权新增2845亿美元PPP融资，截至2021年9月30日，公司在此轮融资中批准并发放超1000笔PPP贷款，总额6200万美元；截至2021年11月3日，SBA已批准2800万美元贷款的豁免，占发放贷款的45.1%[142] 财务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，公司总资产27.5亿美元，总贷款23.6亿美元，总存款21.1亿美元，股东权益总额2.762亿美元[146] - 截至2021年9月30日的三个月，利息收入为2932.4万美元，2020年同期为1813.1万美元[151] - 截至2021年9月30日的九个月，净利息收入为7454.8万美元，2020年同期为4769.2万美元[151] - 截至2021年9月30日的三个月，基本每股收益为0.66美元，2020年同期为0.37美元[151] - 截至2021年9月30日的九个月，稀释后每股收益为1.71美元，2020年同期为1.05美元[151] - 截至2021年9月30日，每股账面价值为10.84美元，2020年同期为9.23美元[151] - 截至2021年9月30日的三个月，平均资产回报率为2.61%，2020年同期为2.20%[151] - 截至2021年9月30日的九个月，平均股权回报率为23.09%，2020年同期为16.10%[151] - 截至2021年9月30日的三个月，股息支付率为18.24%，2020年同期为24.78%[151] - 截至2021年9月30日的三个月，总贷款收益率为5.16%，2020年同期为5.05%[151] - 截至2021年9月30日的三个月，净息差为4.57%，2020年同期为3.97%[151] - 2021年第三季度净利润为1690万美元，较2020年同期的940万美元增加750万美元，增幅79.9%；前九个月净利润为4430万美元，较2020年同期的2690万美元增加1730万美元，增幅64.3%[153] - 2021年第三季度基本和摊薄后每股收益分别为0.66美元，2020年同期分别为0.37美元和0.36美元；前九个月基本和摊薄后每股收益分别为1.73美元和1.71美元，2020年同期均为1.05美元[154] - 2021年第三季度利息收入为2930万美元，较2020年同期增加1120万美元，增幅61.7%，主要因平均贷款余额增加8.335亿美元；前九个月利息收入为7790万美元，较2020年同期增加2010万美元，增幅34.8%，主要因平均贷款余额增加6.522亿美元[155][156] - 2021年第三季度利息支出为110万美元，较2020年同期减少110万美元，降幅48.2%，主要因存款成本下降66个基点和高成本定期存款平均余额减少4060万美元；前九个月利息支出为330万美元，较2020年同期减少670万美元，降幅66.9%，主要因存款成本下降111个基点和定期存款平均余额减少1.282亿美元[157] - 2021年第三季度平均借款余额增加1.561亿美元，利率下降41个基点；前九个月平均借款余额增加6020万美元，利率下降26个基点[158] - 2021年第三季度净息差为4.57%，较2020年同期增加60个基点，主要因16.2亿美元生息负债成本下降63个基点和24.5亿美元平均生息资产收益率增加24个基点；前九个月净息差为4.59%，较2020年同期增加51个基点，主要因14亿美元生息负债成本下降103个基点和21.7亿美元平均生息资产收益率下降16个基点[159][160] - 不良资产与总贷款和其他不动产的比例在不同时期分别为0.55、0.67、0.84、1.03、1.19等[152] - 贷款损失准备与不良贷款的比例在不同时期分别为189.44、147.82、98.33、77.40、54.24等[152] - 总贷款与存款的比例在不同时期分别为112.15%、106.31%、107.33%、110.48%、109.50%等[152] - 普通股权益与资产的比例在不同时期分别为10.04、10.50、11.85、12.90、13.63等[152] - 截至2021年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为2446747000美元，利息和费用为29324000美元，收益率为4.75%；2020年同期平均余额为1598612000美元，利息和费用为18131000美元，收益率为4.51%[166] - 截至2021年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为2172183000美元，利息和费用为77884000美元，收益率为4.79%；2020年同期平均余额为1560442000美元，利息和费用为57770000美元，收益率为4.95%[169] - 截至2021年9月30日的三个月，净利息收入为28189000美元，净利息差为4.47%，净利息收益率为4.57%；2020年同期净利息收入为15939000美元，净利息差为3.60%，净利息收益率为3.97%[166] - 截至2021年9月30日的九个月，净利息收入为74548000美元，净利息差为4.47%，净利息收益率为4.59%；2020年同期净利息收入为47692000美元，净利息差为3.60%，净利息收益率为4.08%[169] - 截至2021年9月30日的三个月，与2020年同期相比，总生息资产利息收入因余额变化增加10452000美元，因利率变化增加741000美元，总计增加11193000美元[172] - 截至2021年9月30日的三个月，与2020年同期相比，计息负债利息支出因余额变化增加159000美元，因利率变化减少1216000美元，总计减少1057000美元[172] - 截至2021年9月30日的三个月，与2020年同期相比，净利息收入因余额变化增加10293000美元，因利率变化增加1957000美元，总计增加12250000美元[172] - 2021年前三季度净利息收入较2020年同期增加2685.6万美元，其中因规模变动增加2559.3万美元，因收益率/利率变动增加126.3万美元[174] - 2021年第三季度和前三季度贷款损失准备金分别为260万美元和640万美元，2020年同期分别为150万美元和250万美元；2021年9月30日和2020年同期贷款损失准备率分别为0.69%和0.64%，排除4200万美元PPP贷款后为0.71%[176] - 2021年第三季度非利息收入为950万美元，较2020年同期增加150万美元，增幅19.7%；前三季度非利息收入为2630万美元，较2020年同期增加520万美元，增幅24.9%[178] - 2021年第三季度存款账户服务收费为44.6万美元，较2020年同期增加13.7万美元，增幅44.3%；前三季度为120万美元，较2020年同期增加26.8万美元，增幅27.9%[179] - 2021年第三季度其他服务收费、佣金和手续费为420万美元，较2020年同期增加210万美元，增幅99.8%；前三季度为1140万美元，较2020年同期增加610万美元，增幅114.6%；2021年前三季度和第三季度住宅抵押贷款发起额分别为9.59亿美元和3.688亿美元，2020年同期分别为2.893亿美元和1.203亿美元[180] - 2021年第三季度贷款销售总收益为340万美元，较2020年同期增加110万美元，增幅48.3%；前三季度为810万美元，较2020年同期增加68.6万美元，增幅9.3%[181] - 2021年第三季度和前三季度SBA贷款销售收益分别为340万美元和810万美元，2020年同期分别为230万美元和480万美元；2021年前三季度和第三季度SBA贷款销售额分别为9450万美元和3800万美元，平均溢价分别为10.72%和10.38%；2020年同期分别为1.031亿美元和3790万美元，平均溢价分别为7.41%和8.42%[184] - 2021年第三季度抵押贷款服务净收入为13.2万美元，较2020年同期减少10.3万美元，降幅43.8%；前三季度为 - 65.9万美元，较2020年同期减少200万美元，降幅147.4%；2021年9月30日住宅抵押贷款服务组合为6.694亿美元，2020年同期为10.6亿美元[185] - 2021年第三季度SBA服务净收入为120万美元，较2020年同期减少170万美元，降幅58.6%；前三季度为530万美元，较2020年同期减少15.6万美元，降幅2.9%；2021年9月30日SBA贷款服务组合为5498万美元，2020年同期为5000万美元[186] - 2021年第三季度非利息支出为1310万美元，较2020年同期增加300万美元，增幅29.2%[188] - 2021年前九个月非利息费用为3590万美元，较2020年同期的3000万美元增加590万美元，增幅19.6%[189] - 2021年前九个月薪资和员工福利费用为2230万美元，较2020年同期的1870万美元增加360万美元，增幅19.4%[189] - 2021年前九个月数据处理费用为84.8万美元，较2020年同期的76.5万美元增加8.3万美元，增幅10.8%[191] - 2021年前九个月其他费用为860万美元，较2020年同期的640万美元增加220万美元，增幅34.5%[193] - 2021年前九个月所得税费用为1430万美元，较2020年同期的930万美元增加500万美元，有效税率从25.6%降至24.4%[194] - 截至2021年9月30日，总资产为27.5亿美元，较2020年12月31日的19.0亿美元增加8.527亿美元，增幅44.9%[195] - 截至2021年9月30日，贷款总额为23.7亿美元，较2020年12月31日的16.3亿美元增加7.335亿美元，增幅44.9%[196] - 截至2021年9月30日，不良贷款为870万美元，较2020年12月31日的1310万美元减少440万美元[203] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金为1640万美元，较2020年12月31日的1010万美元增加630万美元，增幅62.3%[209] - 截至2021年9月30日，公司贷款组合的10.5%（即2.479亿美元）处于受新冠疫情影响最敏感的行业[206] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金期末余额为1644.5万美元，贷款总额为23.68487亿美元，贷款损失准备金与贷款总额的比例为0.69%[212] - 2021年9月30日总存款较2020年12月31日增加6.319亿美元，即42.7%，达到21.1亿美元[216] - 2021年9月30日有4.237亿美元经纪存款，占总存款的20.1%，而2020年12月31日为1.629亿美元，占比11.0%[217] - 2021年9月30日和2020年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力

公司整体财务数据 - 截至2021年6月30日，公司总资产25.2亿美元，总贷款20.9亿美元，总存款19.7亿美元，股东权益总额2.643亿美元[133] - 截至2021年6月30日，公司总资产25.2亿美元，较2020年12月31日的19亿美元增加6.204亿美元，增幅32.7%[186] - 截至2021年6月30日，公司总贷款21亿美元，较2020年12月31日的16.3亿美元增加4.645亿美元，增幅28.4%[187] - 总存款从2020年12月31日的14.8亿美元增至2021年6月30日的19.7亿美元，增加4.949亿美元，增幅33.4%[204] 贷款还款延期情况 - 截至2021年6月30日，公司有6个非小企业管理局（SBA）商业客户的未偿贷款余额总计1530万美元处于获批的还款延期中，较3月31日的2650万美元有所下降[128] - 截至2021年6月30日，公司有7笔SBA贷款的未偿总贷款余额总计1330万美元（无担保账面余额330万美元）处于获批的还款延期中[128] - 截至2021年6月30日，仅0.1%的住宅抵押贷款仍处于为期三个月的困难还款延期中，较2020年6月30日的19.2%大幅下降，较2021年3月31日的0.4%略有下降[129][130] 住宅房地产贷款组合情况 - 截至2021年6月30日，公司住宅房地产贷款组合占总贷款组合的68.1%，加权平均摊销贷款价值比（LTV）约为55.2%[129] PPP贷款情况 - 2020年第二和第三季度第一轮薪资保护计划（PPP）融资中，公司批准并发放了超1800笔PPP贷款，总计9700万美元，截至2021年8月2日，SBA已批准其中8080万美元（占83.3%）的贷款豁免[131] - 截至2021年6月30日，公司在新一轮PPP贷款融资中批准并发放了超1000笔PPP贷款，总计6090万美元，截至2021年8月2日，SBA已批准其中730万美元（占12.1%）的贷款豁免[131] 公司分行运营情况 - 公司目前在阿拉巴马州、佛罗里达州、佐治亚州、纽约州、新泽西州、得克萨斯州和弗吉尼亚州的多民族社区运营19个全方位服务分行[133] 相关法案情况 - 2020年3月27日《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES Act）签署成为法律，是一项2万亿美元的立法方案[126] - 2020年12月27日签署成为法律的《经济援助法案》授权额外2845亿美元的新PPP资金，并将贷款机构发放PPP贷款的权限延长至2021年5月31日[131] 公司短期财务指标（三个月） - 截至2021年6月30日的三个月，公司利息收入为2588.8万美元，净利息收入为2482.5万美元，净收入为1439.3万美元[138] - 截至2021年6月30日的三个月，公司平均资产回报率为2.53%，平均股权回报率为22.51%[138] - 截至2021年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为21.66214亿美元，利息和费用为2588.8万美元，收益率为4.79%；2020年同期平均余额为15.56198亿美元，利息和费用为1908.3万美元，收益率为4.93%[152] - 截至2021年6月30日的三个月，净利息收入为2482.5万美元，净利息差为4.48%，净利息收益率为4.60%；2020年同期净利息收入为1584.3万美元，净利息差为3.61%，净利息收益率为4.09%[152] - 截至2021年6月30日的三个月，联邦基金出售及其他投资平均余额为1.69578亿美元，利息和费用为7.6万美元，收益率为0.18%；2020年同期平均余额为1.67059亿美元，利息和费用为9.7万美元，收益率为0.23%[152] - 截至2021年6月30日的三个月，商业房地产贷款平均余额为5.10241亿美元，利息和费用为734.4万美元，收益率为5.77%；2020年同期平均余额为4.72113亿美元，利息和费用为647万美元，收益率为5.51%[152] 公司中期财务指标（六个月） - 截至2021年6月30日的六个月，公司利息收入为4856万美元，净利息收入为4635.9万美元，净收入为2737.4万美元[138] - 截至2021年6月30日的六个月，公司平均资产回报率为2.57%，平均股权回报率为21.94%[138] - 截至2021年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为20.32626亿美元，利息和费用为4856万美元，收益率为4.82%；2020年同期平均余额为15.41149亿美元，利息和费用为3963.9万美元，收益率为5.17%[155] - 截至2021年6月30日的六个月，净利息收入为4635.9万美元，净利息差为4.48%，净利息收益率为4.60%；2020年同期净利息收入为3175.3万美元，净利息差为3.61%，净利息收益率为4.14%[155] - 截至2021年6月30日的六个月，联邦基金出售及其他投资平均余额为1.4776亿美元，利息和费用为14.9万美元，收益率为0.20%；2020年同期平均余额为1.80214亿美元，利息和费用为89.9万美元，收益率为1.00%[155] 公司特定时间点财务指标 - 2021年6月30日基本每股收益为0.56美元，稀释后每股收益为0.56美元，每股股息为0.1美元[138] - 截至2021年6月30日，公司普通股流通股数为25578668股，加权平均稀释股数为25833328股[138] - 2021年6月30日股息支付率为17.95%，总贷款收益率为5.21%，平均盈利资产收益率为4.79%[138] - 2021年6月30日平均生息负债成本为0.31%，存款成本为0.29%，净利息收益率为4.60%[138] - 2021年6月30日效率比率为36.19%，净冲销/回收与平均投资贷款比率为0.02%[138] - 2021年6月30日不良资产与总贷款和其他不动产比率为0.67%，贷款损失准备与不良贷款比率为147.82%[138] 公司季度与同期财务指标对比 - 2021年Q2净利润为1440万美元，较2020年同期的770万美元增加670万美元，增幅86.0%；2021年上半年净利润为2740万美元，较2020年同期的1760万美元增加980万美元，增幅55.9%[140] - 2021年Q2基本和摊薄后每股收益为0.56美元，2020年同期为0.30美元；2021年上半年基本和摊薄后每股收益分别为1.07美元和1.06美元，2020年同期分别为0.69美元和0.68美元[141] - 2021年Q2利息收入为2590万美元，较2020年同期增加680万美元，增幅35.7%，主要因平均贷款余额增加6.488亿美元；2021年上半年利息收入为4860万美元，较2020年同期增加890万美元，增幅22.5%，主要因平均贷款余额增加5.599亿美元[142][144] - 2021年Q2利息支出为110万美元，较2020年同期减少220万美元，降幅67.2%，主要因存款成本降低109个基点和高成本平均定期存款减少1.11亿美元；2021年上半年利息支出为220万美元，较2020年同期减少570万美元，降幅72.1%，主要因存款成本降低131个基点和平均定期存款余额减少1.725亿美元[145] - 2021年Q2平均借款余额增加1130万美元，利率降低9个基点；2021年上半年平均借款余额增加1150万美元，利率降低6个基点[146] - 2021年Q2净息差为4.60%，较2020年同期增加51个基点；2021年上半年净息差为4.60%，较2020年同期增加46个基点[147][148] - 2021年Q2平均生息资产增加6.1亿美元，主要因平均贷款增加6.488亿美元；平均付息负债增加3.947亿美元，主要因平均付息存款增加3.833亿美元和平均借款增加1130万美元[147] - 2021年上半年平均生息资产增加4.915亿美元，主要因平均贷款增加5.599亿美元；平均付息负债增加2.761亿美元，主要因平均付息存款增加2.646亿美元和平均借款增加1150万美元[148] - 2021年Q2 PPP贷款平均余额、利息和费用对平均贷款收益率影响为14个基点，对净息差影响为16个基点；2021年上半年对平均贷款收益率影响为8个基点，对净息差影响为10个基点[147][148] 公司不同时期比率情况 - 贷款与存款比率在不同时期分别为106.31%、107.33%、110.48%等；非生息存款与存款比率在不同时期分别为31.30、31.28、31.28等[139] 公司生息资产、付息负债及净利息收入变化分析 - 与2020年三个月相比，2021年三个月总生息资产因余额变化增加852.8万美元，因利率变化减少172.3万美元，总变化增加680.5万美元[158] - 与2020年三个月相比，2021年三个月总付息负债因余额变化减少181.9万美元，因利率变化减少217.7万美元，总变化减少35.8万美元[158] - 与2020年三个月相比，2021年三个月净利息收入因余额变化增加888.6万美元，因利率变化增加9.6万美元，总变化增加898.2万美元[158] 公司上半年净利息收入变化分析 - 2021年上半年净利息收入为1.4606亿美元，较2020年同期增加1.4606亿美元，其中因规模变动增加1.5462亿美元，因收益率/利率变动减少856万美元[160] 公司贷款损失准备金情况 - 2021年3个月和6个月的贷款损失准备金分别为220万美元和380万美元，2020年同期为110万美元；2021年6月30日和2020年同期的贷款损失准备率分别为0.66%和0.58%，排除9310万美元PPP贷款后为0.69%[162] - 贷款损失准备金从2020年12月31日的1010万美元增至2021年6月30日的1390万美元，增加380万美元，增幅36.8%[199] 公司非利息收入情况 - 2021年第二季度非利息收入为860万美元，较2020年同期增加310万美元，增幅56.3%；2021年上半年非利息收入为1680万美元，较2020年同期增加370万美元，增幅28.0%[164] - 2021年第二季度存款账户服务收费为41.1万美元，较2020年同期增加13.4万美元，增幅48.4%；2021年上半年为78.4万美元，较2020年同期增加13.1万美元，增幅20.1%[165][166] - 2021年第二季度其他服务收费、佣金和手续费为390万美元，较2020年同期增加290万美元，增幅291.6%；2021年上半年为730万美元，较2020年同期增加400万美元，增幅124.2%[165][167] - 2021年第二季度贷款销售总收益为280万美元，较2020年同期增加150万美元，增幅123.0%；2021年上半年为470万美元，较2020年同期减少40.7万美元，降幅8.0%[168] - 2021年第二季度和上半年未实现住宅抵押贷款销售收益，2020年上半年为250万美元，销售金额9270万美元，平均溢价2.78%[165][169] - 2021年第二季度和上半年SBA贷款销售收益分别为290万美元和470万美元，2020年同期分别为130万美元和260万美元；2021年销售金额分别为3420万美元和5660万美元，平均溢价分别为11.09%和10.95%[171] - 2021年第二季度和上半年抵押贷款服务净收入分别为 - 95.7万美元和 - 79.1万美元，较2020年同期分别减少170万美元和190万美元，降幅分别为222.2%和168.5%[165][172][174] - 2021年第二季度SBA服务净收入为190万美元，较2020年同期减少5.4万美元，降幅2.8%；2021年上半年为400万美元，较2020年同期增加150万美元，增幅63.2%[165][175] 公司非利息支出情况 - 2021年第二季度非利息支出1210万美元，较2020年同期的970万美元增加240万美元，增幅24.4%；上半年非利息支出2280万美元，较2020年同期的1990万美元增加290万美元，增幅14.7%[177] - 2021年第二季度薪资和员工福利支出690万美元，较2020年同期的570万美元增加120万美元，增幅20.3%；上半年为1360万美元，较2020年同期的1230万美元增加130万美元，增幅11.0%[180] - 2021年第二季度数据处理支出28.3万美元，较2020年同期的20.1

公司业务概况 - 公司是银行控股公司，通过子公司Metro City Bank运营，截至2021年3月31日，总资产21.5亿美元，总贷款18.7亿美元，总存款17.5亿美元，股东权益2.554亿美元[137] - 公司在阿拉巴马州、佛罗里达州、佐治亚州、纽约州、新泽西州、得克萨斯州和弗吉尼亚州的多民族社区设有19个全服务分行[137] - 公司是全方位服务商业银行，为美国东部和得克萨斯州市场的中小企业和个人提供服务[138] - 公司提供一系列贷款和存款产品，满足社区内企业、个人及第一代移民需求[138] 贷款业务数据 - 公司实施贷款计划，允许受疫情影响客户最多延期12个月偿还本息，SBA为所有SBA贷款客户支付6个月本息和费用，截至2021年3月31日，9家非SBA商业客户未偿还贷款余额2650万美元，较2020年12月31日的4200万美元下降[131] - 截至2021年3月31日，公司批准14笔SBA贷款3个月延期还款，未偿还贷款余额3260万美元（无担保账面余额810万美元），其中8笔1800万美元（无担保账面余额450万美元）在餐饮行业[131] - 截至2021年3月31日，公司酒店行业有49笔贷款共1.234亿美元，餐饮行业有117笔贷款共3670万美元，分别占贷款总额6.6%和2.0%[132] - 截至2021年3月31日，住宅房地产贷款占贷款总额63.0%，加权平均摊销贷款价值比约55.6%，仅0.4%住宅按揭贷款处于延期还款，较2020年6月30日的19.2%和2020年12月31日的1.0%下降[133] - 截至2021年3月31日，贷款总额为18.7亿美元，较2020年12月31日的16.3亿美元增加2.39亿美元，增幅14.6%[172] - 截至2021年3月31日，公司贷款组合的13.1%（即2.452亿美元）处于预计对COVID - 19大流行最敏感的行业[182] - 截至2021年3月31日，非SBA商业贷款和住宅抵押贷款处于批准延期还款的余额分别为2650万美元和520万美元，2020年12月31日分别为4200万美元和980万美元[183] PPP贷款业务数据 - 2020年二、三季度第一轮PPP融资中，公司批准并发放超1800笔PPP贷款，总额9700万美元，截至2021年5月5日，SBA已批准3700万美元贷款豁免，占38.2%[134] - 2020年12月27日法案授权新增2845亿美元PPP资金，截至2021年3月31日，公司在新一轮PPP贷款融资中批准并发放773笔贷款，总额4670万美元[135] - 2021年第一季度PPP贷款平均余额、利息和费用对平均贷款收益率影响1个基点，对净息差影响3个基点[146] 第一季度财务关键指标变化 - 2021年第一季度净收入为1300万美元，较2020年同期的980万美元增加320万美元，增幅32.2%[142] - 2021年第一季度基本和摊薄后每股收益分别为0.51美元和0.50美元，2020年同期均为0.38美元[142] - 2021年第一季度利息收入为2270万美元，较2020年同期增加210万美元，增幅10.3%，主要因平均贷款余额增加4.697亿美元[143] - 2021年第一季度利息支出为110万美元，较2020年同期的460万美元减少350万美元，降幅75.5%，主要因存款成本降低150个基点和高成本平均定期存款减少2.341亿美元[144] - 2021年第一季度平均借款余额增加1160万美元，利率降低2个基点[145] - 2021年第一季度净息差为4.60%，较2020年同期的4.19%增加41个基点，主要因12.1亿美元计息负债成本降低140个基点和19亿美元平均生息资产收益率降低57个基点[146] - 2021年第一季度平均生息资产较2020年同期增加3.715亿美元，主要因平均贷款增加4.697亿美元[146] - 2021年第一季度平均计息负债较2020年同期增加1.565亿美元，主要因平均计息存款增加1.449亿美元和平均借款增加1160万美元[146] - 2021年第一季度净利息收入为2.1534亿美元，2020年同期为1.591亿美元，净利息利差从3.64%升至4.47%，净利息收益率从4.19%升至4.60%[149] - 2021年第一季度贷款损失准备金为160万美元，2020年同期无此项准备金，2021年3月31日和2020年同期贷款损失准备金占总贷款的比例分别为0.63%和0.54%[155] - 2021年第一季度非利息收入为820万美元，较2020年同期的760万美元增加57.7万美元，增幅7.6%[157] - 2021年第一季度存款账户服务收费为37.3万美元，较2020年同期减少3000美元，降幅0.8%[157] - 2021年第一季度其他服务收费、佣金和手续费为340万美元，较2020年同期的230万美元增加110万美元，增幅50.6%，主要因住宅抵押贷款业务量增加[157][158] - 2021年第一季度贷款销售总收益为190万美元，较2020年同期的380万美元减少190万美元，降幅51.6%[159] - 2021年第一季度未实现住宅抵押贷款销售收益，2020年同期为250万美元，2021年第一季度住宅抵押贷款业务量为2.637亿美元，2020年同期为1.201亿美元[160] - 2021年第一季度SBA贷款销售收益为190万美元，较2020年同期的130万美元增加60万美元，2021年第一季度SBA贷款销售量为2240万美元，平均溢价10.73%；2020年同期销售量为3000万美元，平均溢价6.51%[161] - 2021年第一季度抵押贷款服务净收入为16.6万美元，较2020年同期的37.2万美元减少20.6万美元，降幅55.4%，主要因资本化抵押贷款服务资产减少和服务资产摊销增加[162] - 2021年第一季度SBA服务净收入为210万美元，较2020年同期的51.6万美元增加160万美元，增幅313.4%，SBA贷款服务组合从2020年3月31日的4.646亿美元增至2021年同期的5.212亿美元[164] - 2021年第一季度非利息支出为1070万美元，较2020年同期的1010万美元增加55.9万美元，增幅5.5%[166] - 2021年第一季度所得税费用为440万美元，2020年同期为360万美元，有效税率分别为25.5%和26.6%[170] 资产负债相关数据变化 - 截至2021年3月31日，总资产为21.5亿美元，较2020年12月31日的19亿美元增加2.569亿美元，增幅13.5%[171] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司分别为他人服务5.212亿美元和5.074亿美元的SBA贷款，服务资产分别为1050万美元和960万美元[175] - 截至2021年3月31日，公司为他人服务8.564亿美元的住宅抵押贷款，较2020年12月31日的9.617亿美元减少，服务资产分别为1170万美元和1300万美元[176] - 截至2021年3月31日，不良贷款为1190万美元，较2020年12月31日的1310万美元减少，主要归因于非应计贷款减少110万美元[179] - 截至2021年3月31日，贷款损失准备金为1170万美元，较2020年12月31日的1010万美元增加160万美元，增幅15.8%[185] - 截至2021年3月31日和2020年3月31日，贷款损失准备金期末余额分别为1.1735亿美元和0.6859亿美元，贷款总额分别为18.73952亿美元和12.63581亿美元，贷款损失准备金与贷款总额的比率分别为0.63%和0.54%[188] - 截至2021年3月31日，总存款较2020年12月31日增加2.66亿美元，即18.0%，达到17.5亿美元，非利息活期存款增加8330万美元，货币市场账户增加1.354亿美元，有息活期存款增加1170万美元，定期存款增加3460万美元[191] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，经纪存款分别为3.042亿美元和1.643亿美元，分别占总存款的17.4%和11.1%[192] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力分别为5.706亿美元和5.228亿美元，未偿还预付款分别为8000万美元和1.1亿美元[195] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司与代理银行的联邦基金协议可用借款额均为4750万美元，无未偿还预付款[196] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司与代理银行有4750万美元无担保联邦基金额度且无预付款，可使用美联储贴现窗口额度为1000万美元且无未偿还借款，贴现窗口额度以3490万美元商业房地产贷款和工商业贷款作抵押[199] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司基于抵押品价值在FHLB的额外借款额度分别为4.906亿美元和4.128亿美元[200] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，银行总资本与风险加权资产比率分别为18.67%和19.54%，一级资本与风险加权资产比率分别为17.77%和18.68%，CET1资本与风险加权资产比率分别为17.77%和18.68%，一级资本与平均资产比率分别为11.45%和12.55%，均超过监管要求[203] 股息分配 - 2021年4月21日，公司宣布每股0.10美元现金股息，将于2021年5月13日支付给2021年5月4日登记在册的普通股股东[204] 表外风险与金融工具 - 公司在正常业务过程中涉及有表外风险的金融工具，包括信贷承诺和备用信用证[205] 利率风险管理 - 公司至少每季度计算利率风险测量并向ALCO报告，报告内容含期末结果、超政策限制情况及评估、解决计划和时间表[212] - 公司使用收入模拟、核心资金利用率分析和经济价值权益（EVE）模拟作为衡量和管理利率风险的主要工具，模拟期为两年[213] - 公司运行三种标准且合理的利率情景，将当前或持平利率与12个月内+/- 200个基点的利率变动进行比较[217] - 截至2021年3月31日，12个月预测中+200基点利率变动下净利息收入敏感度为0.90%， - 100基点为(0.80)%；24个月预测中 - 100基点为(10.60)% [218] - 截至2020年12月31日，12个月预测中+200基点利率变动下净利息收入敏感度为1.90%， - 100基点为0.50%；24个月预测中 - 100基点为(7.10)% [218] - 公司EVE模拟模型纳入+/- 100、200和300个基点的利率冲击[218] - 截至2021年3月31日，+300基点利率冲击下EVE敏感度为0.30%， +200基点为1.60%， +100基点为1.50%， - 100基点为(9.40)% [218] - 截至2020年12月31日，+300基点利率冲击下EVE敏感度为3.90%， +200基点为4.20%， +100基点为2.60%， - 100基点为(10.30)% [218] - 公司董事会制定利率风险政策限制，ALCO在其范围内制定具体运营指南[210] 疫情影响风险 - 新冠疫情及相关措施可能使公司面临额外市场价值风险，或导致贷款组合抵押品公允价值降低[219]

财务数据关键指标变化：资产与负债 - 公司总资产从2016年12月31日的11亿美元增长至2020年12月31日的19亿美元[165] - 公司总资产从2019年的16.31858亿美元增长至2020年的18.97489亿美元[426] - 贷款总额（扣除贷款损失准备）从2019年的11.54323亿美元增长至2020年的16.20209亿美元[426] - 截至2020年12月31日，贷款总额为16.34939亿美元，较2019年的11.63207亿美元增长40.6%[514] - 公司存款从2016年12月31日的8.709亿美元增长至2020年12月31日的14.8亿美元[165] - 存款总额从2019年的13.07377亿美元增长至2020年的14.79889亿美元[426] - 股东权益从2019年的2.16724亿美元增长至2020年的2.44831亿美元[426] - 现金及现金等价物从2019年的2.76413亿美元下降至2020年的1.50688亿美元[426] - 2020年末现金及现金等价物为1.50688亿美元，较2019年末的2.76413亿美元下降45.5%[439] - 2020年末在美联储的存款为0美元，而2019年末为1640万美元[450] 财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2020年净利息收入为6.612亿美元，较2019年的6.0975亿美元增长8.4%[429] - 2020年净收入为3.6394亿美元，较2019年的4.4718亿美元下降18.6%[429] - 2020年非利息收入为2.7211亿美元，较2019年的3.9896亿美元下降31.8%[429] - 2020年每股基本收益为1.42美元，较2019年的1.82美元下降22.0%[429] - 2020年其他综合收益为196万美元，2019年为103万美元[431] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2020年贷款损失拨备为3467万美元，而2019年为0美元[429] - 截至2020年12月31日，贷款损失准备金为1013.5万美元，较2019年的683.9万美元增长48.1%[514] - 2020年支付的利息为1215.7万美元，较2019年的2259.9万美元下降46.2%[439] - 2020年支付的所得税为1477.1万美元，较2019年的1249万美元增长18.3%[439] - 2020年和2019年，计入净收入的股票期权和限制性股票薪酬成本分别为180万美元和150万美元[491] 财务数据关键指标变化：现金流 - 2020年经营活动产生的净现金流为1.4256亿美元，而2019年为3219.9万美元[436] - 2020年存款净增加17.2512亿美元，2019年净增加6.3145亿美元[436] - 2020年贷款净增加4.7428亿美元，2019年净增加1781.6万美元[436] - 2020年现金及现金等价物净减少1.25725亿美元，而2019年为净增加1.37986亿美元[439] 贷款组合构成与表现 - 截至2020年12月31日，公司贷款组合中约91.6%为房地产相关贷款[154] - 截至2020年12月31日，商业贷款约占贷款组合总额的40.4%[155] - 住宅房地产贷款为9.74445亿美元，较2019年的6.51645亿美元增长49.5%[514] - 商业房地产贷款为4.77419亿美元，较2019年的4.2495亿美元增长12.3%[514] - 商业和工业贷款中包含截至2020年12月31日总计9240万美元的PPP贷款[514] - 公司贷款组合主要集中在佐治亚州亚特兰大和纽约都会区，信用风险受当地经济状况影响[447] 特定业务与资产状况 - 公司非标准住房抵押贷款的二级销售市场高度集中，过去三年主要出售给少数金融机构[158] - SBA 7(a)贷款的非担保部分存在更高的信用风险和损失风险[163] - 2020财年美国政府担保贷款的销售收益为650万美元，2019年为540万美元[164] - 建筑和开发贷款依赖于项目估值，成本可能超过可实现价值[167] - 截至2020年12月31日，公司持有的其他房地产（OREO）余额为380万美元[174] - 2020年因止赎将贷款本金转为不动产净额为492.2万美元，2019年为42.3万美元[439] - 公司对已出售的SBA和USDA贷款的服务权按公允价值计量，公允价值变动在发生时计入当期收益[485] - 住宅抵押贷款服务权按公允价值计量，其价值受预计和实际提前还款速度、违约率和损失的显著波动影响[487] - 公司持有的银行自有寿险（BOLI）按现金退保价值记录，现金价值的增加计入其他收入[489] 投资与证券组合 - 利率上升可能导致固定收益证券投资组合出现未实现亏损，从而降低有形普通股权益[145] - 投资证券组合的价值和收益可能因利率上升或经济状况恶化而受损[175] - 可供出售证券总额的摊销成本为1785.6万美元，未实现收益为26.1万美元，估计公允价值为1811.7万美元[510] - 可供出售证券中，一年内到期的证券摊销成本为26.5万美元[511] - 可供出售证券中，一年以上五年内到期的证券摊销成本为1029万美元，估计公允价值为1032万美元[511] - 可供出售证券中，五年以上十年内到期的证券摊销成本为593.3万美元，估计公允价值为615万美元[511] - 截至2020年12月31日，公司未持有处于未实现亏损状态的证券[513] 融资与流动性 - 客户存款是公司最重要的资金来源，存款流失将推高融资成本并减少净利息收入[149] - 公司可向亚特兰大联邦储备银行和联邦住房贷款银行（亚特兰大）借款以获得额外流动性[150] - 公司使用经纪存款作为资金来源，其可用性和成本存在不确定性[168] 利率风险与敏感性分析 - 公司大部分贷款与华尔街日报最优贷款利率（WSJPR）挂钩，而非LIBOR[148] - LIBOR的一周和两个月期利率已于2021年12月31日停止发布，其余期限利率计划于2023年6月30日停止[146] - 截至2020年12月31日，在利率上升200个基点情景下，12个月净利息收入预计增长1.90%，但24个月预计下降2.00%[414] - 截至2020年12月31日，在利率下降100个基点情景下，12个月净利息收入预计增长0.50%，但24个月预计下降7.10%[414] - 截至2020年12月31日，在利率上升200个基点冲击下，经济权益价值（EVE）预计增加4.20%[414] - 截至2020年12月31日，在利率下降100个基点冲击下，经济权益价值（EVE）预计减少10.30%[414] 信用与市场风险 - 经济下行可能导致抵押品价值下跌、贷款违约增加，从而对盈利产生重大不利影响[154] - 贷款损失准备可能不足，需基于高度主观的估计，并受COVID-19疫情等因素影响[173] - 公司依赖客户及交易对手提供的信息准确性，信息不实或欺诈可能导致意外贷款损失[192][194] - 公司采用ASC 310-30会计准则处理购入的信用受损贷款，按公允价值计量且不结转相关贷款损失准备[466] - 公司对场外金融工具（如信贷承诺、信用证）采用与表内工具相同的信贷政策[498] 会计准则与模型 - 公司需在2022年12月15日之后的财年采用CECL会计准则，可能导致准备金和贷款损失准备增加[176][177] - 公司计划于2023年1月1日采用ASU 2016-13（CECL模型）[507] - 公司会计估计和风险管理依赖分析预测模型，模型缺陷可能导致意外损失或贷款损失准备不足[195][196] - 公司使用Black-Scholes期权定价模型估算股票期权和权证的公允价值以计算薪酬费用[492] 竞争与市场环境 - 公司面临来自大型全国性银行、区域性银行及其他社区银行的激烈竞争[141] - 公司业务高度集中于服务亚裔美国人社区的中小企业、专业人士和居民，客户群体单一[180] - 金融行业技术变革迅速，公司面临来自资源更雄厚的大型竞争对手的技术投资压力[185][186] 运营与第三方依赖 - 公司依赖第三方服务提供商提供核心系统处理、网络托管及存款处理等关键服务[191] - 公司对所有金融服务的运营结果进行整体评估，因此所有业务被汇总为一个可报告的经营分部[502] 网络安全与信息技术风险 - 网络安全威胁持续存在，公司需投入大量额外资源以加强防护措施，合规成本可能增加[188] - 远程办公模式增加了网络钓鱼、恶意软件等网络安全攻击风险，可能影响关键职能如资金划转[189] 法律、合规与声誉风险 - 公司面临因诉讼、调查或类似事件产生的潜在重大赔偿或罚款，可能超出保险覆盖范围[181] - 公司声誉是其最有价值的资产之一，负面舆论可能导致客户流失、收入下降和诉讼增加[183] - 公司面临因违反《银行保密法》等反洗钱法规而遭受重大民事罚款的风险[208] - 环境清理成本可能对公司业务、财务状况和经营业绩产生重大不利影响[211][212] 公司治理与股权结构 - 公司董事及其家族和关联实体截至2020年12月31日合计拥有公司32.4%的所有权权益[215] - 若未来发行新股，公司可发行的有表决权普通股上限为4000万股，优先股上限为1000万股[222] - 根据《银行控制权变更法》，个人或实体在获得公司10%或以上有表决权股份前通常需事先通知美联储[224] - 现有银行控股公司在获得公司5%或以上已发行普通股前需获得事先批准[225] 资本管理与股东回报 - 公司已连续八年向股东支付季度股息[220] - 2020年宣布的普通股股息为每股0.40美元，总计1.0305亿美元[433] - 联邦储备委员会曾对总资产超过500亿美元的几家大型银行实施股息支付上限[221] - 公司作为银行控股公司，可能被要求向子公司银行注资，这可能影响其偿债能力并导致破产风险[210] 股价与市场风险 - 公司股价可能因证券分析师发布不利评论或下调评级而下跌[217][219] 公司特定事件与状态 - 公司于2019年10月完成首次公开募股，以每股13.50美元的价格出售1,224,513股普通股，总价格约1650万美元，公司获得净收益约1390万美元[443] - 2019年确认经营租赁使用权资产1361万美元及相关负债1401.1万美元，2020年仅确认131万美元[439] - 为应对COVID-19疫情，美国《CARES法案》提供了约2.2万亿美元的刺激资金[504] - 公司作为新兴成长公司，若年总收入超过10亿美元、非关联方持有普通股市值超过7亿美元或三年内发行超过10亿美元非可转换债务，将提前终止该身份[226] 薪酬与股权激励 - 截至2020年12月31日，与未行权的股票期权相关的未确认薪酬成本为23.8万美元，与未授予的限制性股票相关的未确认薪酬成本为140万美元[491] 风险管理 - 公司风险管理系统可能无法在所有情况下有效，导致意外损失并对业务产生重大不利影响[184]

公司财务整体数据 - 截至2020年9月30日，公司总资产17.4亿美元，总贷款14.6亿美元，总存款13.4亿美元，股东权益总额2.371亿美元[138] - 截至2020年9月30日，公司总资产增至17.4亿美元，较2019年12月31日的16.3亿美元增加1.08亿美元，增幅6.6%[188] - 截至2020年9月30日，总贷款增至14.6亿美元，较2019年12月31日的11.6亿美元增加3.017亿美元，增幅25.9%[189] - 2020年9月30日总存款为13.4亿美元，较2019年12月31日的13.1亿美元增加3040万美元，增幅2.3% [206] 政策相关 - 2020年3月27日，《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES法案）签署成为法律，是一项2万亿美元的立法方案[130] 贷款还款延期情况 - 截至2020年9月30日，24个非小企业管理局（SBA）商业客户获得第二轮还款延期，未偿还贷款余额总计8250万美元，较6月30日第一轮的1.575亿美元显著下降[132] - 公司最近批准32笔SBA贷款的三个月还款延期，未偿还总贷款余额4160万美元（无担保账面余额1050万美元）[132] - 截至2020年10月31日，有22笔额外的SBA贷款，总计3130万美元（无担保账面余额770万美元）正在评估还款延期[133] - 截至2020年9月30日，仅1.7%的住宅抵押贷款获得第二次困难还款延期，远低于2020年第二季度第一轮的19.2%[136] - 截至2020年9月30日，非SBA商业贷款和住宅抵押贷款第二轮延期还款获批余额分别为8250万美元和1450万美元，较2020年6月30日第一轮的1.575亿美元和1.453亿美元显著下降[200] 薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 截至2020年9月30日，公司批准并发放了超过1800笔薪资保护计划（PPP）贷款，资金总额超过9690万美元[135] - 截至2020年11月9日，公司的PPP贷款均未提交SBA进行贷款豁免申请[135] 贷款组合结构 - 截至2020年9月30日，住宅房地产贷款组合占总贷款组合的56.7%，加权平均贷款价值比（LTV）约为55.8%[136] - 截至2020年9月30日，酒店行业有50笔贷款，总计1.229亿美元，占总贷款组合的8.4%；餐饮行业有116笔贷款，总计3560万美元，占总贷款组合的2.4%[134] - 截至2020年9月30日，公司贷款组合的16.2%（2.374亿美元）处于受COVID - 19疫情影响最敏感的行业，其中酒店和餐饮行业分别为1.229亿美元和3560万美元[197] 净收入与每股收益情况 - 2020年第三季度净收入940万美元，2019年同期为1240万美元，减少300万美元，降幅24.0%；2020年前九个月净收入2690万美元，2019年同期为3400万美元，减少710万美元，降幅20.9%[145] - 2020年第三季度基本和摊薄后每股收益分别为0.37美元和0.36美元，2019年同期分别为0.51美元和0.50美元；2020年前九个月基本和摊薄后每股收益均为1.05美元，2019年同期分别为1.40美元和1.39美元[146] 利息收支情况 - 2020年9月30日利息收入1813.1万美元，2019年同期为2190.8万美元[142] - 2020年9月30日利息支出219.2万美元，2019年同期为592.9万美元[142] - 2020年9月30日净利息收入1593.9万美元，2019年同期为1597.9万美元[142] - 2020年第三季度利息收入为1810万美元，较2019年同期减少380万美元，降幅17.2%[147] - 2020年前九个月利息收入为5780万美元，较2019年同期减少480万美元，降幅7.7%[148] - 2020年第三季度利息支出降至220万美元，较2019年同期减少370万美元，降幅63.0%[149] - 2020年前九个月利息支出为1010万美元，较2019年同期减少650万美元，降幅39.1%[150] - 2020年第三季度平均未偿还借款增加4750万美元，利率上升9个基点[151] - 2020年前九个月平均未偿还借款增加5970万美元，利率下降44个基点[151] - 2020年第三季度净息差降至3.97%，较2019年同期下降25个基点[152] - 2020年前九个月净息差降至4.08%，较2019年同期下降19个基点[153] - 2020年第三季度平均生息资产增加9540万美元，平均付息负债减少1.019亿美元[152] - 2020年前九个月平均生息资产增加1.184亿美元，平均付息负债减少160万美元[153] - 2020年第三季度净利息收入较2019年同期减少4万美元，2020年前九个月较2019年同期增加166.1万美元[164][166] 非利息收支情况 - 2020年9月30日非利息收入796.4万美元，2019年同期为1100.1万美元[142] - 2020年9月30日非利息支出1015万美元，2019年同期为1016.2万美元[142] - 2020年9月30日所得税支出291.8万美元，2019年同期为446.2万美元[142] - 2020年第三季度非利息收入为800万美元，较2019年同期减少300万美元，降幅27.6%；前九个月为2110万美元，较2019年同期减少940万美元，降幅31.0%[169] - 2020年第三季度和前九个月住宅抵押贷款发放量分别为1.203亿美元和2.893亿美元，2019年同期分别为1.635亿美元和5.033亿美元[173][175] - 2020年第三季度和前九个月出售贷款总收益分别为230万美元和740万美元，较2019年同期分别减少200万美元和340万美元，降幅分别为47.4%和31.4%[174] - 2020年第三季度未出售住宅抵押贷款，前九个月出售9270万美元，平均溢价2.78%；2019年同期分别为1.525亿美元和4.135亿美元，平均溢价分别为1.90%和1.56%[175] - 2020年第三季度和前九个月出售SBA贷款收益分别为230万美元和480万美元，2019年同期分别为140万美元和430万美元[176] - 2020年第三季度和前九个月抵押贷款服务净收入分别降至23.5万美元和140万美元，较2019年同期分别减少240万美元和590万美元，降幅分别为90.9%和80.8%[177] - 2020年9月30日住宅抵押贷款服务组合为10.6亿美元，2019年同期为11.2亿美元[177] - SBA服务净收入在2020年第三季度增至290万美元，较2019年同期的90万美元增加200万美元，增幅225.7%；前九个月增至540万美元，较2019年同期的310万美元增加230万美元，增幅75.5%[178] - 其他非利息收入在2020年第三季度降至29.5万美元，较2019年同期减少2.1万美元；前九个月增至100万美元，较2019年同期的59.5万美元增加41.1万美元[179] - 非利息支出在2020年和2019年第三季度均为1020万美元；前九个月降至3000万美元，较2019年同期的3020万美元减少13.7万美元，降幅0.5%[181] - 所得税费用在2020年第三季度为290万美元，2019年同期为450万美元；2020年前九个月为930万美元，2019年同期为1240万美元[186][187] 服务贷款情况 - 2020年9月30日为他人服务的抵押贷款为10.635亿美元，2019年同期为11.22551亿美元[143] - 2020年9月30日为他人服务的SBA贷款为5000.47万美元，2019年同期为4462.66万美元[143] - 截至2020年9月30日，公司SBA贷款服务规模增至5亿美元，较2019年12月31日的4.416亿美元有所增长；服务资产增至1020万美元，2019年12月31日为820万美元[192] - 截至2020年9月30日，公司住宅抵押贷款服务规模降至10.6亿美元，较2019年12月31日的11.7亿美元有所下降；服务资产降至1460万美元，2019年12月31日为1810万美元[193] 不良贷款与资产情况 - 截至2020年9月30日，不良贷款增至1720万美元，较2019年12月31日的1470万美元有所增加；不良资产增至1749.9万美元，2019年12月31日为1511.8万美元[194][196] 贷款损失准备金情况 - 2020年第三季度和前九个月贷款损失拨备分别为150万美元和250万美元，2019年同期无此项拨备[167] - 2020年9月30日和2019年同期，贷款损失准备金占总贷款的比例分别为0.64%和0.54%，排除9690万美元PPP贷款后为0.68%[167] - 2020年9月30日贷款损失准备金为930万美元，较2019年12月31日的680万美元增加250万美元，增幅36.6% [201] - 2020年9月30日止三个月和九个月，因新冠疫情经济不确定性，贷款损失准备金计算中定性因素增加，分别记录拨备费用150万美元和250万美元[201] 存款结构情况 - 截至2020年9月30日，无息存款和货币市场账户分别增加1.687亿美元和1.266亿美元，定期存款减少2.875亿美元[206] - 2020年9月30日，无息存款占总存款的34.4%，有息存款占65.6%，而2019年12月31日分别为22.3%和77.7% [206] - 2020年9月30日有4000万美元经纪存款，占总存款的3.0%，2019年12月31日无经纪存款[207] 借款情况 - 2020年9月30日和2019年12月31日，公司从FHLB的最大借款能力分别为5.178亿美元和4.943亿美元，未偿还预付款分别为1亿美元和6000万美元[210] - 2020年9月30日和2019年12月31日，与代理银行的联邦基金协议可用借款为4750万美元，均无未偿还预付款[211] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司有4750万美元无担保联邦基金额度且无预付款，可使用美联储贴现窗口额度1000万美元且无借款[214] 资本比率情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，合并总资本与风险加权资产比率分别为21.96%和22.01%，银行分别为20.52%和20.40%[220] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，合并一级资本与风险加权资产比率分别为21.09%和21.31%，银行分别为19.65%和19.70%[220] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，合并一级资本与平均资产比率分别为13.44%和12.70%，银行分别为12.52%和11.74%[220] 股息情况 - 2020年10月21日，公司宣布每股0.09美元现金股息，2020年11月13日支付给2020年11月4日登记的普通股股东[221] 利率敏感度情况 - 2020年9月30日，利率上升200个基点12个月和24个月净利息收入敏感度分别为2.80%和1.80%，利率下降100个基点分别为0.90%和 - 4.90%；2019年12月31日对应数据分别为5.00%、6.10%、 - 1.30%和 - 1.30%[235] - 2020年9月30日，经济价值权益敏感度在利率上升300、200、100个基点和下降100个基点时分别为11.20%、9.00%、4.90%和 - 10.60%；2019年12月31日对应数据分别为3.40%、4.20%、3.50%和 - 3.10%[235] 表外风险与管理 - 公司在正常业务中涉及有表外风险的金融工具，包括信贷承诺和备用信用证[224] - 公司董事会制定利率风险政策，资产负债委员会在其政策范围内制定具体运营指南[229] - 公司使用收入模拟、核心资金利用分析和经济价值权益模拟等工具衡量和管理利率风险[233] 疫情风险 - 新冠疫情及相关限制措施可能使公司面临额外市场价值风险，导致贷款组合抵押品公允价值降低[238]

公司业务概况 - 公司是一家全方位服务的商业银行，主要为美国东部和得克萨斯州不断发展的大都市市场中的中小型企业和个人提供服务[131] - 公司通过多元化和经验丰富的管理团队及有才华的员工，以符合文化背景的方式为客户提供服务和产品[131] - 公司目前在阿拉巴马州、佛罗里达州、佐治亚州、纽约州、新泽西州、得克萨斯州和弗吉尼亚州的多民族社区运营19个全方位服务分行[130] 贷款业务数据 - 截至2020年6月30日，公司有89个非小企业管理局（SBA）商业客户获批3个月还款延期，未偿还贷款余额总计1.575亿美元，其中酒店行业23笔贷款总计7100万美元，当前加权平均贷款与价值比（LTV）为54.4%，餐厅行业13笔贷款总计900万美元，当前加权平均LTV为52.7%[126] - 截至2020年6月30日，公司酒店行业有48笔贷款总计1.174亿美元，餐厅行业有115笔贷款总计3860万美元，分别占贷款组合的8.6%和2.8%[126] - 截至2020年6月30日，公司批准并发放近1800笔薪资保护计划（PPP）贷款，总金额超过9610万美元[127] - 截至2020年6月30日，住宅房地产贷款组合占总贷款组合的55.2%，加权平均LTV约为57.8%，19.2%的住宅抵押贷款获批3个月本金和利息还款延期[128] - 截至2020年6月30日，公司贷款组合的17.7%（即2.422亿美元）处于预计对COVID - 19疫情最敏感的行业，其中酒店和餐饮行业分别为1.174亿美元和3860万美元[194] - 截至2020年6月30日，公司非SBA商业贷款和住宅抵押贷款未偿还余额分别为1.575亿美元和1.453亿美元，已获批三个月还款延期[195] 财务关键指标变化 - 2020年第二季度净收入为770万美元，较2019年同期的1300万美元减少530万美元，降幅40.3%；2020年上半年净收入为1760万美元，较2019年同期的2170万美元减少410万美元，降幅19.1%[137] - 2020年第二季度基本和摊薄后每股收益均为0.30美元，2019年同期分别为0.54美元和0.53美元；2020年上半年基本和摊薄后每股收益分别为0.69美元和0.68美元，2019年同期分别为0.90美元和0.89美元[138] - 2020年6月30日利息收入为1908.3万美元，2019年同期为2081.8万美元[134] - 2020年6月30日利息支出为324万美元，2019年同期为557万美元[134] - 2020年6月30日净利息收入为1584.3万美元，2019年同期为1524.8万美元[134] - 2020年6月30日非利息收入为550万美元，2019年同期为1209.8万美元[134] - 2020年6月30日非利息支出为972.4万美元，2019年同期为993.4万美元[134] - 2020年6月30日所得税支出为281.9万美元，2019年同期为445.2万美元[134] - 2020年6月30日普通股每股账面价值为8.94美元，2019年同期为7.58美元[134] - 2020年6月30日抵押贷款服务金额为11.36824亿美元，2019年同期为10.16352亿美元[135] - 2020年第二季度利息收入为1910万美元，较2019年同期减少170万美元，降幅8.3%[139] - 2020年上半年利息收入为3960万美元，较2019年同期减少110万美元，降幅2.6%[140] - 2020年第二季度利息支出为320万美元，较2019年同期减少240万美元，降幅41.8%[141] - 2020年上半年利息支出为790万美元，较2019年同期减少270万美元，降幅25.8%[141] - 2020年第二季度平均借款余额增加6030万美元，利率下降150个基点[142] - 2020年上半年平均借款余额增加6590万美元，利率下降116个基点[142] - 2020年第二季度净息差降至4.09%，较2019年同期下降18个基点[143] - 2020年上半年净息差降至4.14%，较2019年同期下降16个基点[146] - 2020年第二季度PPP贷款利息和手续费收入为130万美元，对平均贷款收益率影响17个基点，对净息差影响20个基点[145] - 2020年上半年PPP贷款利息和手续费收入为130万美元，对平均贷款收益率影响8个基点，对净息差影响10个基点[146] - 2020年第二季度净利息收入较2019年同期增加59.5万美元，其中因规模变动增加119.1万美元，因收益率/利率变动减少59.6万美元；2020年上半年净利息收入较2019年同期增加170.1万美元，其中因规模变动增加230.4万美元，因收益率/利率变动减少60.3万美元[157][159] - 2020年第二季度和上半年，公司分别计提贷款损失准备110万美元，而2019年同期无计提；2020年6月30日和2019年6月30日，贷款损失准备占总贷款的比例分别为0.58%和0.54%，排除9610万美元的PPP贷款后，2020年该比例为0.62%[160] - 2020年第二季度非利息收入为550万美元，较2019年同期减少660万美元，降幅54.5%；2020年上半年非利息收入为1310万美元，较2019年同期减少640万美元，降幅32.9%[162] - 2020年第二季度和上半年，服务手续费收入分别为20.2万美元和48.9万美元，较2019年同期分别减少6万美元和2.8万美元，降幅分别为22.9%和5.4%[163] - 2020年第二季度和上半年，其他服务收费、佣金和手续费收入分别为97万美元和317.3万美元，较2019年同期分别减少208.8万美元和228.4万美元，降幅分别为68.3%和41.9%[163] - 2020年第二季度和上半年，抵押贷款发放额分别为4890万美元和1.689亿美元，而2019年同期分别为1.887亿美元和3.398亿美元[167][169] - 2020年第二季度和上半年，贷款出售总收益分别为130万美元和510万美元，较2019年同期分别减少290万美元和130万美元，降幅分别为69.5%和20.8%[168] - 2020年第二季度无住宅抵押贷款出售收益，上半年为250万美元，而2019年同期分别为260万美元和360万美元；2020年第二季度未出售住宅抵押贷款，上半年出售9270万美元，平均溢价2.78%；2019年同期分别出售2.059亿美元和2.61亿美元，平均溢价分别为1.27%和1.37%[169] - 2020年第二季度和上半年，SBA贷款出售收益分别为130万美元和260万美元，而2019年同期分别为160万美元和290万美元；2020年第二季度和上半年分别出售SBA贷款3520万美元和6520万美元，平均溢价分别为7.09%和6.82%；2019年同期分别出售2870万美元和5940万美元，平均溢价分别为8.13%和7.29%[170] - 2020年第二季度和上半年，抵押贷款服务净收入分别为78.3万美元和115.5万美元，较2019年同期分别减少253.2万美元和349.9万美元，降幅分别为76.4%和75.2%；2020年6月30日，住宅抵押贷款服务组合为11.4亿美元，2019年6月30日为10.2亿美元[171] - SBA服务净收入在2020年第二季度增至200万美元，较2019年同期的110万美元增加82.2万美元，增幅72.3%；上半年为250万美元，较2019年同期的220万美元增加29.5万美元，增幅13.5%[172] - 其他非利息收入在2020年第二季度增至31万美元，较2019年同期的14.6万美元增加16.4万美元；上半年为71.1万美元，较2019年同期的27.9万美元增加43.2万美元[173] - 非利息支出在2020年第二季度为970万美元，较2019年同期的990万美元减少21万美元，降幅2.1%；上半年为1990万美元，较2019年同期的2000万美元减少12.5万美元，降幅0.6%[176] - 所得税费用在2020年第二季度为280万美元，2019年同期为450万美元；上半年2020年为640万美元，2019年为790万美元。2020年和2019年第二季度有效税率分别为26.7%和25.6%，上半年分别为26.6%和26.7%[183] - 截至2020年6月30日，总资产增至17.2亿美元，较2019年12月31日的16.3亿美元增加8990万美元，增幅5.5%[184] - 截至2020年6月30日，总贷款增至13.7亿美元，较2019年12月31日的11.6亿美元增加2.067亿美元，增幅17.8%[185] - 截至2020年6月30日，公司为他人服务的SBA贷款为4.766亿美元，2019年12月31日为4.416亿美元；服务资产分别为840万美元和820万美元[188] - 截至2020年6月30日，公司为他人服务的住宅抵押贷款为11.4亿美元，2019年12月31日为11.7亿美元；服务资产分别为1610万美元和1810万美元[189] - 截至2020年6月30日，不良贷款为1320万美元，较2019年12月31日的1470万美元减少150万美元；不良资产为1365.4万美元，较2019年12月31日的1511.8万美元减少146.4万美元[191][193] - 2020年6月30日贷款损失准备金为790万美元，较2019年12月31日的680万美元增加110万美元，增幅15.4%[198] - 截至2020年6月30日，总存款较2019年12月31日增加4250万美元，增幅3.3%，达到13.5亿美元[203] - 截至2020年6月30日，无息存款占总存款的33.3%，有息存款占66.7%，而2019年12月31日分别为22.3%和77.7%[203] - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司从FHLB的最大借款能力分别为4.825亿美元和4.943亿美元[207] - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司FHLB未偿还预付款分别为8000万美元和6000万美元[207] - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司与代理银行的联邦基金协议可用借款均为4750万美元，且无未偿还预付款[208] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司有无担保联邦基金额度4750万美元，无预付款项；可使用美联储贴现窗口额度1000万美元，无未偿还借款[211] - 截至2020年6月30日，美联储贴现窗口额度由总额2430万美元的商业房地产贷款和商业及工业贷款作抵押[211] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司根据抵押品价值在FHLB的额外借款额度分别为4.025亿美元和4.343亿美元[213] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，合并总资本与风险加权资产比率分别为22.53%和22.01%，银行分别为20.98%和20.40%[216] 股息政策 - 2020年7月15日，公司宣布每股0.09美元现金股息，8月7日支付给7月31日登记的普通股股东[217] 表外风险与市场风险 - 公司有表外风险金融工具，包括信贷承诺和备用信用证[219] - 公司主要市场风险为利率风险，源于资产负债重定价、期限、收益率曲线和利差关系变化[222][223] - 董事会制定利率风险政策，资产负债委员会在其政策范围内制定具体运营指南[224] - 利率风险测量至少每季度向资产负债委员会报告，包括期末结果、超政策限制情况及解决方案[227] - 公司用收入模拟、核心资金利用分析和经济价值模拟测量和管理利率风险[228] - 2020年6月30日和2019年12月31日，12个月预测利率上升200个基点时净利息收入敏感度分别为6.20%和5.00%[230] - 2020年6月30日和2019年12月31日，利率上升300个基点时经济价值敏感度分别为9.70%和3.40%[230] - 新冠疫情及相关措施可能使公司面临额外市场价值风险，导致贷款抵押品公允价值降低[233] 政策相关 - 2020年3月27日，《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES）作为2万亿美元立法方案签署成为法律[126] - 公司实施贷款计划，允许受疫情影响的客户最多延期90天偿还贷款本金和利息，SBA为所有SBA贷款客户的本金和利息支付提供6个月担保至2020年9月[126]

公司贷款业务政策及延期情况 - 公司实施贷款计划，允许受疫情影响客户最多延期90天支付本息，SBA为所有SBA贷款客户担保6个月本息支付[132] - 截至2020年5月11日，88个非SBA商业客户获批3个月延期还款，未偿还贷款余额总计1.512亿美元，其中酒店行业22笔贷款总计6980万美元，当前加权平均贷款价值比为58.3%，餐厅行业9笔贷款总计610万美元，当前加权平均贷款价值比为66.4%[132] - 截至2020年5月11日，19.8%的住宅抵押贷款获批3个月的困难还款延期[134] 不同行业贷款数据 - 截至2020年3月31日，公司在酒店行业有48笔贷款总计1.145亿美元，在餐厅行业有116笔贷款总计4580万美元[132] - 截至2020年3月31日，住宅房地产贷款组合占总贷款组合的58.1%，加权平均贷款价值比约为56.9%[134] 公司参与PPP计划情况 - 作为SBA优选贷款机构，公司参与PPP计划，截至2020年5月11日，已与SBA完成或批准超1650笔PPP贷款，总金额超9430万美元[133] 公司财务基础数据 - 截至2020年3月31日，公司总资产为16.0亿美元，总贷款（包括待售贷款）为12.6亿美元，总存款为12.4亿美元，股东权益总额为2.237亿美元[137] - 公司目前在阿拉巴马州、佛罗里达州、佐治亚州、纽约州、新泽西州、得克萨斯州和弗吉尼亚州的多民族社区运营19个全方位服务分行[137] 疫情相关事件 - 2020年3月，世卫组织宣布新冠疫情为全球大流行[129] - 2020年3月27日，《CARES法案》签署成为法律，是一项2万亿美元的立法方案[130] 2020年第一季度财务关键指标变化 - 2020年第一季度净收入为980万美元，较2019年同期的870万美元增加110万美元，增幅12.4%[142] - 2020年第一季度利息收入为2060万美元，较2019年同期增加69.4万美元，增幅3.5%，主要因平均贷款增加4860万美元等[143] - 2020年第一季度平均生息资产收益率降至5.42%，较2019年同期下降38个基点[143] - 2020年第一季度利息支出降至460万美元，较2019年同期减少41.2万美元，存款成本降至1.86%，下降25个基点[144] - 2020年第一季度平均未偿还借款增加7150万美元，利率提高61个基点[145] - 2020年第一季度净息差降至4.19%，较2019年同期下降13个基点，主要因生息负债成本增加和生息资产收益率下降[146] - 2020年第一季度平均生息资产增加1.37亿美元，主要因平均贷款增加4860万美元等[146] - 2020年第一季度平均生息负债增加7090万美元，主要因平均借款增加7150万美元[146] - 2020年第一季度基本和摊薄后每股收益为0.38美元，2019年同期为0.36美元[142] 2020年第一季度贷款服务金额 - 2020年第一季度抵押贷款服务金额为11.87亿美元，SBA贷款服务金额为4645.76万美元[141] 2020年3月31日止三个月财务指标对比 - 2020年3月31日止三个月净利息收入为1591万美元，2019年同期为1480.4万美元，净利息差从3.70%降至3.64%，净利息收益率从4.32%降至4.19%[150] - 2020年和2019年3月31日止三个月贷款损失拨备均为零，贷款损失准备金占总贷款的百分比分别为0.54%和0.57%[157] - 2020年3月31日止三个月非利息收入为750.9万美元，较2019年同期的743.4万美元增加7.5万美元，增幅1.0%[159] - 2020年3月31日止三个月存款账户服务收费增至28.7万美元，较2019年同期增加3.2万美元，增幅12.5%[159] - 2020年3月31日止三个月贷款销售总收益为380万美元，较2019年同期的230万美元增加160万美元，增幅69.1%[161] - 2020年3月31日止三个月住宅抵押贷款销售收益为250万美元，2019年同期为93.8万美元，2020年出售9270万美元住宅抵押贷款，平均溢价2.78%，2019年出售5510万美元，平均溢价1.75%[162] - 2020年和2019年3月31日止三个月SBA贷款销售收益均为130万美元，2020年出售3000万美元SBA贷款，平均溢价6.50%，2019年出售3080万美元，平均溢价6.51%[163] - 2020年3月31日止三个月抵押贷款服务净收入降至37.2万美元，较2019年同期减少96.7万美元，降幅72.2%[164] - 2020年3月31日止三个月SBA服务净收入降至51.6万美元，较2019年同期减少52.7万美元[166] - 2020年3月31日止三个月其他非利息收入增至30.1万美元，较2019年同期增加16.8万美元[167] - 2020年第一季度非利息支出为1004.9万美元，较2019年同期的1006.4万美元减少1.5万美元，降幅0.1%[168] 2020年3月31日与2019年12月31日财务数据对比 - 2020年3月31日公司总资产为16亿美元，较2019年12月31日的16.3亿美元减少2730万美元，降幅1.7%[173] - 截至2020年3月31日，公司总贷款为12.6亿美元，较2019年12月31日的11.6亿美元增加1.004亿美元，增幅8.6%[174] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司分别为他人服务4.646亿美元和4.416亿美元的SBA贷款[177] - 截至2020年3月31日，公司为他人服务的住宅抵押贷款为11.9亿美元，高于2019年12月31日的11.7亿美元[178] - 2020年3月31日，公司不良贷款为1390万美元，低于2019年12月31日的1470万美元[180] - 2020年3月31日，公司贷款损失准备金为690万美元，较2019年12月31日的680万美元增加2万美元，增幅0.3%[183] - 2020年第一季度，公司净冲销为负2万美元，而2019年同期为11.9万美元[186] - 2020年3月31日，公司总存款为12.4亿美元，较2019年12月31日的13.1亿美元减少6450万美元，降幅4.9%[188] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司所得税费用分别为360万美元和340万美元，有效税率分别为26.6%和28.3%[172] - 2020年3月31日和2019年12月31日公司无经纪存款[189] - 2020年第一季度平均存款余额为12.72586亿美元，加权平均利率为1.43%；2019年同期平均存款余额为12.67363亿美元，加权平均利率为1.62%[191] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力分别为4.908亿美元和4.943亿美元，未偿还预付款分别为8000万美元和6000万美元[192] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司与代理银行的联邦基金协议可用借款为4750万美元，无未偿还预付款[193] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司有4750万美元无担保联邦基金额度且无预付款，可从美联储贴现窗口借款1000万美元且无未偿还借款，贴现窗口额度以3170万美元商业房地产贷款和工商业贷款组合作抵押[197] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司合并总资本与风险加权资产比率分别为22.44%和22.01%，银行分别为20.86%和20.40%[201] 公司股息派发情况 - 2020年4月15日，公司宣布向普通股股东每股派发现金股息0.11美元，于2020年5月8日支付[202] 利率敏感度及风险情况 - 2020年3月31日，利率上升200个基点，12个月和24个月净利息收入敏感度分别为5.80%和7.20%；利率下降100个基点，分别为2.60%和4.10%[217] - 2019年12月31日，利率上升200个基点，12个月净利息收入敏感度为5.00%；利率下降100个基点，12个月和24个月敏感度均为 - 1.30%[217] - 2020年3月31日，利率上升300、200、100个基点，经济价值权益敏感度分别为5.10%、5.20%、3.10%；利率下降100个基点，为 - 6.70%[217] - 模拟模型包含多种假设，或对结果产生重大影响，如利率变化时间、收益率曲线变动等[218] - 因测量利率风险方法存在局限性，模拟结果并非预测市场利率变化对公司结果的实际影响，而是用于规划和执行资产负债管理策略及管理利率风险[218] 疫情对公司的市场价值风险影响 - 近期新冠疫情及相关居家和社交隔离要求可能使公司面临额外市场价值风险[219] - 长期停业、休假和裁员已并可能继续削减经济活动，或导致公司贷款组合中抵押物公允价值降低[219]

财务数据关键指标变化 - 2019年利息收入为83,213千美元，2018年为72,879千美元，2017年为60,514千美元，2016年为43,566千美元，2015年为33,370千美元[274] - 2019年净收入为44,718千美元，2018年为41,334千美元，2017年为31,897千美元，2016年为20,216千美元，2015年为16,612千美元[274] - 2019年基本每股收益为1.82美元，2018年为1.71美元，2017年为1.34美元，2016年为0.87美元，2015年为0.75美元[274] - 2019年平均资产回报率为2.87%，2018年为3.01%，2017年为2.77%，2016年为2.42%，2015年为2.61%[274] - 2019年净利息收益率为4.15%，2018年为4.48%，2017年为4.76%，2016年为4.87%，2015年为4.98%[274] - 2019年投资性贷款净冲销/回收与平均贷款的比率为 - 0.02%，2018年为0.14%，2017年为0.17%，2016年为0.01%，2015年为0.09%[274] - 2019年投资性贷款总额与存款的比率为88.97%，2018年为92.08%，2017年为104.77%，2016年为92.36%，2015年为101.40%[274] - 2019年净利润为4470万美元，较2018年的4130万美元增加340万美元，增幅8.2%[298] - 2019年基本和摊薄后每股收益分别为1.82美元和1.81美元，2018年分别为1.71美元和1.69美元[299] - 2018年净利润为4130万美元，较2017年的3190万美元增加940万美元，增幅29.6%[300] - 2019年净利息收入为6100万美元，较2018年的5820万美元增加280万美元，增幅4.8%[303] - 2019年利息收入为8320万美元，较2018年增加1030万美元，增幅14.2%，平均贷款收益率增加22个基点[303] - 2019年利息支出为2220万美元，较2018年的1470万美元增加760万美元，存款成本增加59个基点[304] - 2019年净息差为4.15%，较2018年的4.48%下降33个基点[307] - 2018年净利息收入为5820万美元，较2017年的5190万美元增加630万美元，增幅12.2%[308] - 2018年总利息、贷款手续费和股息收入为7290万美元，较2017年增加1240万美元，增幅20.4%[309] - 2018年总利息支出为1470万美元，较2017年的860万美元增加610万美元，增幅70.3%[311] - 2019年总生息资产平均余额为1469892千美元，利息和费用为83213千美元，收益率为5.66%；2018年平均余额为1300615千美元，利息和费用为72879千美元，收益率为5.60%；2017年平均余额为1089984千美元，利息和费用为60514千美元，收益率为5.55%[315] - 2019年净利息收入为60975千美元，净利息差为3.51，净利息收益率为4.15；2018年净利息收入为58204千美元，净利息差为4.00，净利息收益率为4.48；2017年净利息收入为51895千美元，净利息差为4.44，净利息收益率为4.76[315] - 2019年与2018年相比，总生息资产因规模变化增加7809千美元，因收益率/利率变化增加2525千美元，总变化增加10334千美元；2018年与2017年相比，总生息资产因规模变化增加9983千美元，因收益率/利率变化增加2382千美元，总变化增加12365千美元[319] - 2019年与2018年相比，总付息负债因规模变化增加2288千美元，因收益率/利率变化增加5275千美元，总变化增加7563千美元；2018年与2017年相比，总付息负债因规模变化增加2426千美元，因收益率/利率变化增加3630千美元，总变化增加6056千美元[319] - 2019年与2018年相比，净利息收入因规模变化增加5521千美元，因收益率/利率变化减少2750千美元，总变化增加2771千美元；2018年与2017年相比，净利息收入因规模变化增加7557千美元，因收益率/利率变化减少1248千美元，总变化增加6309千美元[319] - 2019年未计提贷款损失准备，2018年计提1200000美元，减少原因部分是消费贷款净冲销减少以及商业房地产贷款大额收回[322] - 2018年贷款损失准备为1200000美元，2017年为3100000美元，减少1800000美元，部分原因是消费及其他贷款组合拨备降低[323] - 2019年末和2018年末贷款损失准备金占总贷款的百分比分别为0.59%和0.58%，2017年末为0.65%[322][323] - 2019年非利息收入为3989.3万美元，较2018年的3760.9万美元增加228.4万美元，增幅6.1%；2018年较2017年的3240.5万美元增加520.4万美元，增幅16.1%[325] - 2019年存款账户服务收费为110.7万美元，较2018年的103.6万美元增加7.1万美元，增幅6.9%；2018年较2017年的127.4万美元减少23.8万美元，降幅18.7%[325] - 2019年贷款销售总收益为1460万美元，较2018年的1030万美元增加430万美元，增幅41.7%；2018年较2017年的940万美元增加91.3万美元，增幅9.7%[328][337] - 2019年住宅抵押贷款销售收益为914.1万美元，较2018年的567.9万美元增加346.2万美元，增幅61.0%；2018年较2017年的303.5万美元增加264.4万美元，增幅87.1%[325] - 2019年SBA贷款销售收益为544.4万美元，较2018年的461.6万美元增加82.8万美元，增幅17.9%；2018年较2017年的634.7万美元减少173.1万美元，降幅27.3%[325] - 2019年抵押贷款服务收入为929.4万美元，较2018年的1199.4万美元减少270万美元，降幅22.5%；2018年较2017年的816.8万美元增加382.6万美元，增幅46.8%[325] - 2019年SBA服务收入为374.5万美元，较2018年的311.9万美元增加62.6万美元，增幅20.1%；2018年较2017年的452.7万美元减少140.8万美元，降幅31.1%[325] - 2019年非利息支出为4000万美元，较2018年的3857.5万美元增加142.5万美元，增幅3.7%；2018年较2017年的3119.2万美元增加738.3万美元，增幅23.7%[344] - 2019年薪资和员工福利支出为2492.3万美元，较2018年的2356.9万美元增加135.4万美元，增幅5.7%；2018年较2017年的1795.6万美元增加561.3万美元，增幅31.3%[344] - 2019年其他支出为865万美元，较2018年的946.5万美元减少81.5万美元，降幅8.6%；2018年较2017年的883.3万美元增加63.2万美元，增幅7.2%[344] - 2018年占用费用为410万美元，较2017年的300万美元增加110万美元，增幅37.7%[350] - 2019、2018和2017年所得税费用分别为1620万、1470万和1820万美元，有效税率分别为26.5%、26.2%和36.3%[352] - 2019、2018和2017年末净递延所得税负债分别为290万、190万和160万美元[353] - 2019、2018和2017年平均资产回报率分别为2.87%、3.01%和2.77%，平均股权回报率分别为24.23%、27.95%和27.24%[355] - 截至2019年12月31日，总资产较2018年末增加1.992亿美元，增幅13.9%，达16.3亿美元[356] - 截至2019年12月31日，总贷款较2018年末增加1750万美元，增幅1.5%，达11.6亿美元[358] - 截至2019年12月31日，95.3%的总贷款由不动产担保，低于2018年末的96.9%和2017年末的96.0%[362] - 2019年12月31日，不良贷款为1470万美元，较2018年的900万美元有所增加[380] - 2019年、2018年和2017年，问题债务重组贷款的利息收入分别为30.1万美元、15.6万美元和14.5万美元[381] - 截至2019年12月31日，不良资产总计1511.8万美元，不良贷款与总贷款之比为1.26%，不良资产与总资产之比为0.93%[384] - 截至2019年12月31日，贷款损失准备金为680万美元，较2018年的660万美元增加19.4万美元，增幅为2.9%[390] - 2019年和2018年净冲销分别为19.4万美元净回收和150万美元净冲销，2019年和2018年汽车贷款池冲销分别为52.5万美元和190万美元[393] - 2019 - 2015年净冲销与平均贷款比率分别为(0.02)%、0.14%、0.17%、0.01%、0.09%；贷款损失准备金与总贷款比率分别为0.59%、0.58%、0.65%、0.68%、0.97%[393] - 2019 - 2017年可供出售证券组合摊余成本分别为1.5697亿美元、1.9038亿美元、2.1155亿美元，公允价值分别为1.5695亿美元、1.8888亿美元、2.1051亿美元[401] - 截至2019年12月31日，总存款较2018年增加6310万美元，增幅5.1%，达到13.1亿美元；2018年较2017年增加2.242亿美元，增幅22.0%[405] - 截至2019年12月31日，非利息活期存款占总存款的22.3%，利息存款占77.7%；2018年分别为24.0%和76.0%；2017年分别为25.5%和74.5%[405] - 截至2019年12月31日，无经纪存款；2018年为5350万美元，占总存款4.3%；2017年为7350万美元，占总存款7.2%[406] - 2019年末总存款为12.99亿美元，加权平均利率为1.69%；2018年末为11.59亿美元，加权平均利率为1.21%；2017年末为9.50亿美元，加权平均利率为0.81%[407] - 2019年末、2018年末和2017年末，公司从FHLB的最大借款能力分别为4.943亿美元、4.33亿美元和3.737亿美元；2019年末有6000万美元未偿还预付款，2018年末无，2017年末有1.2亿美元[408] - 2019年末、2018年末和2017年末，公司与联邦银行的可用借款额度均为4750万美元，无未偿还预付款；可从美联储贴现窗口借款1000万美元，无未偿还借款[409] - 截至2019年12月31日，公司在FHLB的未偿还预付款为6000万美元，额外借款额度为4.343亿美元；2018年末额外借款额度为4.33亿美元[414] - 截至2019年12月31日，公司总资本与风险加权资产比率为22.01%，一级资本与风险加权资产比率为21.31%，普通股一级资本比率为21.31%，一级资本与平均资产比率为12.70%；2018年末分别为18.16%、17.44%、17.44%、11.14%[417] - 截至2019年12月31日，公司总合同义务为13.80亿美元，其中不到1年到期的为12.98亿美元，1 - 3年到期的为1210万美元，3 - 5年到期的为530万美元，超过5年

财务数据关键指标变化：收入和利润 - 公司第三季度净利润为1240万美元，同比增长25.4%[126] - 公司前三季度净利润为3400万美元，同比增长7.8%[126] - 第三季度净利息收入为1597.9万美元，环比增长4.8%[124] - 第三季度非利息收入为1100.1万美元，环比下降9.1%[124] - 第三季度利息收入为2190万美元，同比增长310万美元或16.7%[128] - 前三季度利息收入为6260万美元，同比增长870万美元或16.2%[129] - 前三季度贷款利息与费用为5990万美元，同比增长770万美元或14.8%[129] - 非利息收入在2019年第三季度为1100万美元，同比增长190万美元或20.3%[142] - 非利息收入在2019年前三季度为3050万美元，同比增长200万美元或7.1%[142] - 住宅抵押贷款销售收益在2019年第三季度为290万美元，同比增长129.6万美元或80.7%[143] - SBA贷款销售收益在2019年第三季度为140万美元，同比增长78.3万美元或126.1%[143] - 住宅抵押贷款服务净收入在2019年第三季度为260万美元，同比下降71.9万美元或21.7%[143] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 第三季度利息支出为590万美元，同比增长210万美元[130] - 前三季度利息支出为1660万美元，同比增长640万美元或63.5%[130] - 非利息支出在2019年第三季度为1020万美元，同比下降25.8万美元或2.5%[152] - 薪酬与员工福利支出在2019年前三季度为1893万美元，同比增长191.9万美元或11.3%[154] - 公司2019年第三季度所得税费用为450万美元，有效税率为26.5%；2018年同期为350万美元，有效税率26.0%[160] 财务数据关键指标变化：盈利能力与效率 - 第三季度年化平均资产回报率为3.07%，环比下降0.37个百分点[124] - 第三季度年化平均股本回报率为26.44%，环比下降3.17个百分点[124] - 第三季度净息差为4.22%，环比下降0.05个百分点[124] - 第三季度净息差为4.22%，同比下降27个基点[132] - 前三季度净息差为4.27%，同比下降31个基点[133] - 第三季度效率比率为37.66%，环比上升1.33个百分点[124] 财务数据关键指标变化：资产质量与拨备 - 截至第三季度末，不良资产与总贷款及OREO之比为1.18%，环比下降0.23个百分点[124] - 贷款损失拨备在2019年第三季度和前三季度均为0美元，而2018年同期分别为31.8万美元和120万美元[140] - 贷款损失准备金占贷款总额比率在2019年9月30日和2018年9月30日分别为0.54%和0.64%[140] - 不良贷款从2018年底的900万美元增至2019年9月30日的1450万美元，不良贷款占总贷款比率从0.78%升至1.15%[170] - 贷款损失拨备从2018年底的660万美元增至2019年9月30日的690万美元，增加20.5万美元（3.1%），拨备对不良贷款的覆盖率从74.12%降至47.19%[170][171] - 2019年前三季度净冲销/回收额为负的20.5万美元，占平均贷款的-0.02%；而2018年同期为净冲销123.3万美元，占平均贷款的0.15%[174] 业务线表现 - 抵押贷款银行业务可能因利率上升、竞争加剧和监管加强而导致发起量或盈利能力下降[115] - 住宅抵押贷款服务组合总额在2019年9月30日为11.2亿美元，2018年同期为6.854亿美元[149] - 公司持有的住宅抵押贷款服务资产（净额）从2018年底的1490万美元增至2019年9月30日的1770万美元[166] 资产与负债结构变化 - 公司总资产从2018年底的14.3亿美元增长至2019年9月30日的16.4亿美元，增幅为2.121亿美元（14.8%）[161] - 贷款总额从2018年底的11.45714亿美元增至2019年9月30日的12.61405亿美元，增长1.157亿美元（10.1%），其中商业和工业贷款增幅最大，达1410万美元（42.7%）[162] - 第三季度生息资产平均余额增加1.859亿美元，主要因平均贷款增加1.202亿美元[128][132] - 前三季度平均生息资产增加1.644亿美元，主要因平均贷款增加1.209亿美元[133] - 存款总额从2018年底的12.4亿美元增至2019年9月30日的13.4亿美元，增长9110万美元（7.3%），无息活期存款占比从24.0%微降至23.3%[175] - 第三季度计息负债平均余额增加1.36亿美元，主要因计息存款增加1.096亿美元[132] 融资与流动性 - 2019年第三季度计息存款平均成本（加权平均利率）为2.29%，高于2018年同期的1.67%[179] - 2019年9月30日，公司无经纪存款；而2018年底有5350万美元经纪存款，占总存款的4.3%[176] - 截至2019年9月30日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）获得的未偿还预付款为6000万美元，而2018年12月31日该余额为0[180] - 截至2019年9月30日，公司从FHLB获得的最大借款能力为4.584亿美元，其中额外借款可用额度为3.984亿美元[180][185] - 截至2019年9月30日，公司在联邦基金协议下的可用借款额度为4750万美元，但未提取任何预付款[181][184] - 公司可动用美联储贴现窗口额度为1000万美元，截至2019年9月30日无借款，该额度由总计2930万美元的商业房地产及工商业贷款组合作为抵押[184] 资本与监管 - 截至2019年9月30日，银行总资本对风险加权资产比率为19.34%，一级资本比率为18.65%，普通股一级资本（CET1）比率为18.65%，均远超“资本充足”监管要求[188] - 公司需保持充足的流动性和监管资本，并遵守不断演变的银行法规[117] 风险因素 - 贷款组合高度集中于房地产贷款，面临商业和住宅房地产价格、价值及销售量变化的风险[115] - 公司业务和资产集中在特定地理区域及亚裔美国人群体[117] - 利率环境变化及市场竞争可能导致融资成本上升或生息资产收益率下降，从而挤压净息差[117] - 公司有相当大比例的存款来自于相对少数客户[117] - 外部经济、政治或市场因素，如美联储利率政策变化，可能对公司财务状况产生不利影响[117] - 运营依赖于在各市场吸引和留住有经验的银行人才[119] 管理层讨论、指引与公司行动 - 在利率上升200个基点的情景下，公司截至2019年9月30日的12个月净利息收入预计增长5.50%，24个月预计增长6.90%[203] - 在利率下降100个基点的情景下，公司截至2019年9月30日的12个月净利息收入预计下降1.90%，24个月预计变化为0.00%[203] - 在利率冲击+200个基点下，公司截至2019年9月30日的股权经济价值（EVE）预计增长7.00%；在-100个基点冲击下预计下降5.60%[203] - 公司管理层评估认为，截至2019年9月30日，其披露控制和程序是有效的[204] - 公司于2019年10月16日宣布每股现金股息0.11美元，将于2019年11月8日派发[189] 其他重要内容 - 截至2019年9月30日，公司总资产为16.4亿美元，总贷款（包括持有待售贷款）为12.5亿美元，总存款为13.4亿美元，股东权益总额为1.944亿美元[120] - 公司目前在美国7个州运营19家全方位服务分行[120] - 截至第三季度末，普通股每股账面价值为8.00美元，环比增长5.5%[124] - 提供的文档片段中未包含具体的财务数据、百分比或关键业务指标[206]