业绩总结 - 总资产为50亿美元，贷款总额为36亿美元[12] - 每股有形账面价值为13.67美元，流通股数为49,263,377[12] - 年度股息收益率为4.27%，市值为4.683亿美元[12] - 每季度现金股息为0.11美元，持续超越“资本充足”标准[33] - 自首次公开募股以来，NFBK的表现为+85.46%，而SNL美国银行指数为+13.5%[91] 用户数据 - 在Kings, NY的存款市场中，存款年增长率为9.01%，市场份额为0.71%[15] - 在Richmond, NY的存款市场中，存款年增长率为15.48%，市场份额为11.99%[15] - 在Hunterdon, NJ的存款市场中，存款年增长率为12.20%，市场份额为2.93%[15] - 在Middlesex, NJ的存款市场中，存款年增长率为16.12%，市场份额为1.39%[15] 未来展望 - 公司在信贷和集中风险管理方面保持强劲的流动性和利率风险状况[33] - 截至2020年6月30日，非执行资产占总资产的比例为0.46%[70] 新产品和新技术研发 - 公司在COVID-19期间发放了超过900笔贷款，总额达到1.09亿美元，帮助小企业客户保留了超过13,000名员工[43] - 公司在COVID-19期间实施的贷款救助计划，通常允许借款人延期利息和/或本金支付，延期时间一般为90天[43] 市场扩张和并购 - 公司于2020年7月1日完成对Victory State Bank的收购[22] 负面信息 - 截至2020年6月30日，批准或执行的贷款延期请求262笔，总额为3.459亿美元，占总贷款的9.7%[43] - 截至2020年7月21日，1.505亿美元的修改贷款到达宽限期结束，其中8650万美元（58%）已恢复到合同每月还款[44] 其他新策略和有价值的信息 - 公司在2018和2019年为社区组织志愿服务超过2,500小时[39] - 自2007年成立以来，北菲尔德银行基金会已向300多个社区组织提供超过820万美元的资助[39] - 公司每年向社区组织贡献近50万美元的企业慈善项目[39] - 210笔商业房地产和多户贷款的总额为3.323亿美金，平均贷款规模为158.24万美元，平均贷款价值比（LTV）为46%[46] - 2020年6月30日，220笔租金稳定的多户贷款的未偿余额为4.231亿美元，平均LTV为44.2%[62]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended March 31, 2020 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For transition period from to Commission File Number 001-35791 Northfield Bancorp, Inc. (Exact name of registrant as specified in its charter) (State or other jurisdiction of incorporation or organiza ...

贷款损失准备金相关数据 - 2019 - 2015年贷款损失准备金年初余额分别为27,497千美元、26,160千美元、24,595千美元、24,770千美元、26,292千美元，年末余额分别为28,707千美元、27,497千美元、26,160千美元、24,595千美元、24,770千美元[92] - 2019 - 2015年总冲销额分别为987千美元、1,390千美元、402千美元、1,004千美元、2,015千美元，总回收额分别为2,175千美元、112千美元、556千美元、194千美元、140千美元[92] - 2019 - 2015年净回收（冲销）与平均未偿还贷款比率分别为0.04%、 - 0.04%、0.01%、 - 0.03%、 - 0.09%[92] - 2019 - 2015年贷款损失准备金与年末非持有投资不良贷款比率分别为288.48、299.06、472.63、333.23、280.78[92] - 2019 - 2015年贷款损失准备金与年末净发起持有投资贷款比率分别为0.93、0.99、1.04、1.10、1.24[92] - 2019 - 2015年贷款损失准备金与年末总持有投资贷款比率分别为0.84、0.85、0.83、0.83、1.04[92] - 2019年和2018年与PCI贷款相关的贷款损失准备金分别为789,000美元和100万美元[93] - 2019年商业房地产贷款损失准备金为4,756千美元，占比15.42%；多户住宅为20,203千美元，占比64.05%等[95] - 截至2019年12月31日，公司集体评估减值贷款的贷款损失准备金为2860万美元，占贷款损失准备金总额2870万美元的99.65%[373] - 2019年和2018年公司贷款损失准备金分别为2870.7万美元和2749.7万美元[389] 投资相关数据 - 公司投资政策允许投资抵押支持证券、美国政府债务证券等，不允许投资其他实体的优先股和普通股等[97][98] - 截至2019年12月31日，投资组合主要包括GSE担保的抵押支持证券、公司债务证券等[100] - 2019、2018、2017年交易组合公允价值分别为1120万美元、900万美元、960万美元[107] - 2019年末公司企业债券投资组合除一只外均为投资级，剩余期限一般短于5年；投资政策规定可将一级风险资本的15%投资于投资级企业债券，非投资级企业债券投资限制为总资产的1%或一级风险资本的15%（取较小值），且期限小于1年，该类证券总持有量不超过总资产的5%；企业债券和商业票据发行人总持有量不超过公司一级资本的50%[106] - 2019年末可售债务证券摊销成本为11.3197亿美元，公允价值为11.38352亿美元；持有至到期证券摊销成本为876.2万美元，公允价值为888.6万美元[108][109] - 2019年末超过股东权益10%的发行人中，房地美抵押支持证券摊销成本为3.58769亿美元，公允价值为3.60319亿美元；房利美为4.67619亿美元和4.71225亿美元；吉利美为1.48128亿美元和1.48301亿美元[109] - 2019年末可售证券中，GSE过手证书加权平均收益率为3.23%，GSE REMICs为2.39%，非GSE REMICs为2.11%；持有至到期证券中，GSE过手证书加权平均收益率为3.51%[110] - 截至2019年12月31日，Northfield Bank对NSB Services Corp.的投资为7.583亿美元，NSB Services Corp.对NSB Realty Trust的投资为7.612亿美元[119] - 截至2019年12月31日，公司81.7%的投资组合资产为合格储蓄投资，满足合格储蓄贷款机构测试[129] - 2019年和2018年公司交易性证券分别为1122.2万美元和896.8万美元[389] - 2019年和2018年公司可供出售债务证券分别为11.38352亿美元和8.08031亿美元[389] - 2019年和2018年公司持有至到期债务证券分别为876.2万美元和950.5万美元[389] - 2019年末可售债务证券总摊销成本为1131970千美元，公允价值为1138352千美元；2018年末总摊销成本为820801千美元，公允价值为808031千美元[468] - 2019年末和2018年末，分别有账面价值730900000美元和492400000美元的可售证券被质押以担保回购协议和存款[471] - 2019年公司出售可供出售证券的总收益为79300000美元，实现总收益514000美元，无实现损失；2018年总收益为32100000美元，实现总收益183000美元，实现损失5000美元；2017年总收益为5000000美元，实现总收益173000美元，实现损失4000美元[472] - 2019年公司交易证券组合实现净收益2000000美元，2018年净损失879000美元，2017年净收益1100000美元[472] - 2019年末非抵押支持的可售债务证券中，一年内到期的摊销成本为75115千美元，公允价值为75353千美元；1 - 5年到期的摊销成本为88906千美元，公允价值为89872千美元[468] - 2019年末可售抵押支持证券和其他债务证券的总未实现损失为2992千美元，2018年末为13737千美元[468] - 2019年末持有28份由政府支持企业发行或担保的过手抵押支持证券、20份由政府支持企业发行或担保的房地产抵押投资管道证券、1份非政府支持企业发行或担保的房地产抵押投资管道证券和4份公司债券处于连续未实现损失状态超过12个月[473] - 2018年末有3份由政府支持企业发行或担保的过手抵押支持证券和23份由政府支持企业发行或担保的房地产抵押投资管道证券处于连续未实现损失状态[473] - 除1份非政府支持企业发行或担保的房地产抵押投资管道证券外，2019年末上述所有证券均为投资级[473] - 证券公允价值下降与一般利率环境有关，被认为是暂时的，公司无意出售且不太可能在证券摊销成本恢复或到期前出售[473][476] 存款相关数据 - 2019、2018年末经纪存款分别为2.59亿美元和2.754亿美元[112] - 2019年末市政存款为3.712亿美元，占总存款的10.9%；2018年末为3.371亿美元，占比10.3%[112] - 2019年末定期存款为10.5亿美元，其中9.087亿美元剩余期限在1年或以内[113] - 公司资金主要来源为存款，还包括向纽约联邦住房贷款银行和其他金融机构借款、贷款销售收益、定期贷款和投资付款、到期投资、贷款提前还款、经纪存款和股东权益等[111] - 公司接受来自办公地点所在地区的存款，提供多种存款账户，存款利率一般每周确定，期限、服务费和提前支取罚金定期审查[112][113] - 2019年总存款33.33426亿美元，加权平均利率1.24%，较2018年的30.43707亿美元和0.91%有所增长[114] - 截至2019年12月31日，金额大于或等于10万美元的未到期定期存款总额为4.85249亿美元[115] 负债相关数据 - 截至2019年12月31日，FHLB预付款总计7.76亿美元，占总负债17.8%；回购协议总计7500万美元，占1.7%；浮动利率预付款总计600万美元，占0.1%[116] - 2019年末借款余额8.57004亿美元，加权平均利率2.12%；全年平均余额5.76284亿美元，加权平均利率2.09%[117] - 2019年和2018年公司总负债分别为4.359449亿美元和3.741993亿美元[389] 人员相关数据 - 截至2019年12月31日，公司有357名全职员工和23名兼职员工[118] 贷款限制相关数据 - 公司贷款给单一或相关借款人的额度一般不得超过Northfield Bank未受损资本和未受损盈余的15%，有合格抵押品时可额外增加10%，2019年12月31日公司符合该限制[128] 资本标准及监管相关数据 - 联邦法规要求联邦保险存款机构满足多项最低资本标准，如普通股一级资本与风险加权资产比率为4.5%等[131] - 2020年1月1日起，选择社区银行杠杆率框架的机构，一级资本与平均合并总资产比率需达9.0%，Northfield Bank已选择该框架[134] - 机构资本状况判定标准：“资本充足”要求总风险资本比率≥10.0%、一级风险资本比率≥8.0%等；“资本适度”要求总风险资本比率≥8.0%、一级风险资本比率≥6.0%等；“资本不足”“显著资本不足”“严重资本不足”有相应更低比率要求[137] - 资本恢复计划：储蓄机构被认定“资本不足”等情况后45天内需向OCC提交计划，控股公司需担保不超过储蓄机构资产5.0%或恢复适度资本所需金额[138] - 资本分配限制：储蓄机构资本分配受限，如当年资本分配总额超特定收入总和、分配后资本不达标等情况禁止分配[142] - 关联方交易限制：与单个关联方“涵盖”交易总额不得超储蓄机构资本和盈余的10%，与所有关联方不得超20%[143] - 内部人员贷款限制：受FRB Regulation O管辖，贷款需符合特定条件，有个人和总额限制[144] - 执法处罚：OCC对联邦储蓄机构有执法权，民事罚款最高达5万美元/天，鲁莽无视违规最高200万美元/天[145] - 存款保险：北菲尔德银行存款由FDIC保险，最高保额25万美元/储户，评估费率为总资产减有形权益的1.5 - 30个基点[146][148] - 联邦住房贷款银行系统：北菲尔德银行是纽约FHLB成员，需按要求持有FHLB资本股票[152] - 社区再投资法案评级：北菲尔德银行在2016年12月5日OCC发布的社区再投资法案公开披露中评级为“满意”[153] - 控股公司监管：北菲尔德银行控股公司受FRB监管，资产超30亿美元需满足严格的合并监管资本要求[155][158] 税务相关数据 - 2018年1月1日起联邦税率从35%降至21%，2017年净递延税资产重新计量产生1050万美元额外所得税费用[167] - 2019年12月31日，Northfield Bank联邦基期前坏账准备金约为590万美元[170] - 2018年1月1日起，净营业亏损不能再向前结转，但可无限期向后结转，2019年12月31日公司无联邦所得税净营业亏损结转[172] - 2018年1月1日起，拥有至少20%和少于20%公司股票的企业股息扣除率分别从80%降至65%和从70%降至50%[173] - 纽约州企业所得税税率为6.5%，2019年MTA附加费税率为28.9%，2020年增至29.4%[174] - 纽约市金融公司税税率为8.85%[175] - 新泽西州企业营业税为应税收入的9%或最低每实体2000美元，2018 - 2019年临时附加税为2.5%，2020 - 2021年为1.5%[177] - 公司合并联邦纳税申报单目前未接受审计，纽约州和纽约市纳税申报单正在接受2015年税务审计[166][176] 审计相关数据 - 审计机构认为公司合并财务报表在所有重大方面公允反映了公司财务状况、经营成果和现金流量[368] - 公司自至少1967年起聘请该审计机构[378] - 审计机构认为公司在2019年12月31日维持了有效的财务报告内部控制[381] 财务关键指标变化数据 - 2019年和2018年公司现金及银行到期款项分别为1540.9万美元和1514.7万美元[389] - 2019年和2018年公司股东权益分别为6958.53万美元和6664.39万美元[389] - 2019年净收入为4023.5万美元，2018年为4007.9万美元，2017年为2476.8万美元[391][393] - 2019年总利息收入为1.65143亿美元，2018年为1.47292亿美元，2017年为1.32869亿美元[391] - 2019年总利息支出为5335.8万美元，2018年为3605万美元，2017年为2397.6万美元[391] - 2019年非利息收入为1480.8万美元，2018年为812.7万美元，2017年为1164.2万美元[391] - 2019年非利息支出为7354.9万美元，2018年为6704.3万美元，2017年为6737.8万美元[391] - 2019年综合收入为5408.1万美元，2018年为3638.3万美元，2017年为2454.1万美元[393] - 2019年末普通股基本加权平均股数为4678.3442万股，摊薄加权平均股数为4716.3804万股[391] - 2019年末股东权益为6.95853亿美元，2018年末为6.66439亿美元，201

财务业绩：净收入与每股收益 - 截至2019年9月30日的九个月净收入为3010万美元，基本和稀释后每股收益为0.64美元[180] - 2019年第三季度净收入为1310万美元，较2018年同期的910万美元增长44%[212] 盈利能力指标 - 2019年前九个月年化平均资产回报率为0.87%，低于2018年同期的0.97%[180] - 2019年前九个月年化平均股东权益回报率为5.92%，低于2018年同期的6.22%[180] 净利息收入与息差 - 净利息收入基本持平为8330万美元，净息差下降26个基点至2.58%[201] - 截至2019年9月30日的九个月，净利息收入为8.3309亿美元，净息差为2.58%[210] - 2019年第三季度净利息收入增长89.6万美元或3.2%，净息差下降18个基点至2.57%[215] - 净利息收入为2.882亿美元，净息差为2.57%，较去年同期的2.75%有所收窄[225] 利息收入与支出 - 2019年第三季度利息收入为4280万美元，同比增长510万美元或13.6%，主要得益于生息资产平均余额增加4.259亿美元及收益率上升10个基点[213] - 2019年第三季度利息支出为1400万美元，同比增加420万美元或43.1%，主要受存款成本上升30个基点至1.42%及借款成本上升32个基点至2.17%驱动[214] - 贷款平均余额为33.299亿美元，同比增长4.0%，平均收益率从4.02%提升至4.20%[225] - 总生息资产平均余额为44.500亿美元，平均收益率从3.72%提升至3.82%[225] 非利息收入 - 非利息收入增加310万美元（+41.8%）至1060万美元[203] - 2019年第三季度非利息收入为470万美元，同比增长210万美元或79.5%，主要得益于银行拥有的人寿保险收入增加230万美元[217] 非利息支出 - 非利息支出增加360万美元（+6.9%）至5480万美元[204] - 2019年第三季度非利息支出为1690万美元，同比减少23.1万美元或1.4%[219] 贷款损失拨备与资产质量 - 贷款损失拨备减少280万美元至负75万美元[202] - 2019年第三季度贷款损失拨备为负130万美元，同比减少260万美元，主要因收回此前已核销的180万美元贷款[216] - 不良贷款总额为1,039.4万美元，占总贷款的比例为0.31%[228] - 逾期30至89天且仍在计息的贷款总额从856.2万美元降至534.8万美元[229] - 问题债务重组贷款总额中，非应计部分从51.3万美元大幅增加至441.7万美元[230][232] - 在1.4315亿美元的应计TDR贷款中，有97.3%按重组条款正常履约[231][232] 所得税 - 所得税支出增加240万美元至970万美元，有效税率从19.5%升至24.4%[205] - 由于新泽西州税法变更，公司额外确认了55.9万美元的州税支出（扣除联邦税收优惠后）[206] - 2019年第三季度所得税支出为480万美元，有效税率为26.9%，高于去年同期的25.3%[220] - 因新泽西州税法变更，公司在2019年第三季度额外确认了34.8万美元的州税支出[221] 资产状况 - 截至2019年9月30日总资产为48.1亿美元，较2018年底增长3.999亿美元（增幅9.1%）[181][183] - 可供出售债务证券组合增至10.6亿美元，较2018年底增长2.515亿美元（增幅31.1%）[183][184] - 持有至到期贷款净额增至33.6亿美元，较2018年底增长1.1亿美元（增幅3.4%）[183][186] - 多户住宅房地产贷款增至21.0亿美元，较2018年底增长1.678亿美元（增幅8.7%）[186] - 现金及现金等价物减少810万美元（-10.4%）至6970万美元[192] 负债与权益状况 - 截至2019年9月30日总负债为41.2亿美元，较2018年底增长3.764亿美元（增幅10.1%）[181] - 总负债增加37.64亿美元（+10.1%）至41.2亿美元[194] - 存款增加5080万美元（+1.5%）至33.4亿美元[195] - 股东权益增加2350万美元至6.899亿美元[197] - 公司借款（不包括浮动利率预付款和隔夜信贷额度）从4.035亿美元增至6.85亿美元，加权平均利率为2.20%[234] - 截至2019年9月30日，公司合约负债总额中，借款为6.91161亿美元，其中一年内到期的部分为2.51161亿美元（包含610万美元浮动利率预付款）[242] 贷款业务表现 - 2019年前九个月多户住宅贷款发放总额为3.32414亿美元，加权平均利率4.18%，加权平均贷款价值比为56%[188] 风险与资本充足率 - 公司商业房地产风险敞口与总风险资本比率为441%[185] - 截至2019年9月30日，Northfield Bank的普通股一级资本（相对于风险加权资产）比率为15.09%，母公司Northfield Bancorp, Inc.为16.62%，均远高于6.375%的资本充足要求和6.50%的“资本状况良好”标准[240] - 截至2019年9月30日，公司的Tier 1杠杆比率（Northfield Bank）为12.44%，母公司为13.69%，显著高于4.000%的资本充足要求和5.00%的“资本状况良好”标准[240] - 截至2019年9月30日，公司总资本（相对于风险加权资产）比率为15.83%（银行）和17.36%（母公司），高于9.875%的资本充足要求和10.00%的“资本状况良好”标准[240] 利率风险与敏感性分析 - 公司主要市场风险是利率风险，其资产（主要为抵押贷款相关证券和贷款）的期限通常长于负债（主要为存款和批发借款）[246] - 公司通过增加短期资产投资和发放浮动利率贷款来缩短生息资产的平均期限，以更好地匹配资产与负债的期限和利率[247] - 在利率瞬时上升400个基点的情况下，公司预计净投资组合价值（NPV）将下降17.00%，第一年净利息收入下降14.48%，但第二年净利息收入增长1.71%[252] - 在利率瞬时下降200个基点的情况下，公司预计净投资组合价值（NPV）将增加12.04%，第一年净利息收入下降0.91%，第二年净利息收入下降7.31%[252] - 根据公司利率风险管理政策，在利率下降200个基点或更少的情况下，净利息收入第一年下降不应超过10%，第二年不应超过25%；在利率上升400个基点或更少的情况下，第一年下降不应超过30%，第二年不应超过20%[252] - 截至2019年9月30日，利率瞬时下降200个基点，公司净投资组合价值（NPV）预计增加12.04%，第一年净利息收入预计下降0.91%，第二年下降7.31%[252] - 截至2019年9月30日，利率瞬时上升400个基点，公司净投资组合价值（NPV）预计下降17.00%，第一年净利息收入预计下降14.48%，第二年增加1.71%[252] - 公司政策规定，利率下降200个基点或更少时，净现值比率下降不应超过300个基点和10%；利率上升400个基点或更少时，净现值下降不应超过475个基点和35%[252] - 公司政策规定，利率下降200个基点或更少时，第一年预计净利息收入下降不应超过10%，第二年不超过25%；利率上升400个基点或更少时，第一年预计净利息收入下降不应超过30%，第二年不超过20%[252] - 在+400个基点利率冲击下，截至2019年9月30日，公司净现值/资产现值比率为15.45%，未来12个月净利息收入变化为-14.48%，第13-24个月为+1.71%[254] - 在-200个基点利率冲击下，截至2019年9月30日，公司净现值/资产现值比率为18.03%，未来12个月净利息收入变化为-0.91%，第13-24个月为-7.31%[254] - 截至2019年9月30日，在基准情景（利率无变化）下，公司净投资组合价值（NPV）为8.22953亿美元，净现值/资产现值比率为16.99%（注：根据表格数据，资产现值48.44782亿美元，负债现值40.21829亿美元，NPV为8.22953亿美元）[254] - 截至2018年12月31日，在基准情景（利率无变化）下，公司净投资组合价值（NPV）为8.61562亿美元，净现值/资产现值比率为19.47%（注：根据表格数据，资产现值44.25777亿美元，负债现值35.64215亿美元，NPV为8.61562亿美元）[254] 融资能力与流动性 - 公司拥有约14.8亿美元的额外融资能力，其中11.1亿美元来自未抵押贷款，3.726亿美元来自未抵押证券[234] - 生息资产与付息负债的平均比率为123.91%，低于去年同期的127.37%[226] 其他承诺与负债 - 截至2019年9月30日，公司经营租赁负债为5874.9万美元，超过五年到期的部分为3180.1万美元[242] - 截至2019年9月30日，公司贷款承诺额为7035.3万美元，未使用信贷额度承诺额为1.37848亿美元，均预计在一年内支付[242] 内部控制 - 截至2019年9月30日，公司管理层评估认为其披露控制和程序是有效的[255]

财务数据关键指标变化：收入与利润 - 公司截至2019年6月30日的六个月净收入为1700万美元，较2018年同期的2110万美元下降[179] - 公司截至2019年6月30日的六个月基本和稀释后每股收益为0.36美元，而2018年同期分别为0.46美元和0.45美元[179] - 2019年第二季度净收入为820万美元，较2018年同期的1060万美元下降[212] 财务数据关键指标变化：盈利能力比率 - 公司截至2019年6月30日的六个月平均资产回报率为0.75%，平均股东权益回报率为5.06%，分别低于2018年同期的1.04%和6.59%[179] 财务数据关键指标变化：净利息收入与息差 - 净利息收入减少82.5万美元或1.5%至5450万美元，净息差下降30个基点至2.59%[200] - 2019年第二季度净利息收入下降61.1万美元（2.2%），净息差收窄30个基点至2.55%[215] - 净利息收入为2.7159亿美元，净息差从2.85%收窄至2.55%[223] 财务数据关键指标变化：利息收入 - 利息收入增加900万美元或12.8%至7970万美元，生息资产平均余额增加3.808亿美元或9.9%[198] - 2019年第二季度利息收入为4020万美元，同比增长430万美元（11.8%），主要因生息资产平均余额增加37.15亿美元（9.5%）且收益率上升8个基点[213] - 2019年第二季度贷款利息收入增加190万美元，因平均贷款余额增加8680万美元且平均收益率上升12个基点[213] - 2019年第二季度证券利息收入增加240万美元，因平均证券余额增加29.35亿美元且利率上升28个基点[213] - 贷款平均余额从317.38亿美元增至326.06亿美元，平均收益率从3.98%提升至4.10%[223] - 总生息资产平均余额从390.52亿美元增至427.67亿美元，平均收益率从3.69%提升至3.77%[223] 财务数据关键指标变化：利息支出 - 利息支出增加990万美元或64.5%至2520万美元，付息存款成本上升52个基点至1.42%[199] - 2019年第二季度利息支出为1300万美元，同比增加490万美元（59.6%），主要因存款利息支出增加450万美元[214] - 2019年第二季度计息存款平均余额为29.3亿美元，同比增加37.26亿美元（14.6%），其成本上升49个基点至1.44%[214] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 非利息收入增加100万美元或21.3%至590万美元[203] 财务数据关键指标变化：非利息支出 - 非利息支出增加380万美元或11.1%至3800万美元[204] - 2019年第二季度非利息支出为1880万美元，同比增加170万美元（10.0%），主要因薪酬福利、数据处理及广告费用增加[218] 财务数据关键指标变化：所得税 - 所得税费用增加65.3万美元至490万美元，有效税率从16.8%升至22.4%[205] - 2019年第二季度所得税费用为230万美元，实际税率为21.7%，较去年同期的15.1%上升，部分因股权奖励相关超额税收优惠减少[219] 财务数据关键指标变化：贷款损失拨备 - 2019年第二季度贷款损失拨备为49.1万美元，较去年同期减少17.9万美元[216] 资产表现：总资产与负债 - 公司总资产从2018年12月31日的44.1亿美元增至2019年6月30日的47.7亿美元，增长3.599亿美元（8.2%）[181][182] - 公司总负债从2018年12月31日的37.4亿美元增至2019年6月30日的40.9亿美元，增长3.452亿美元（9.2%）[181] - 总负债增加3.452亿美元或9.2%至40.9亿美元[193] 资产表现：投资组合 - 可供出售债务证券组合从2018年12月31日的8.08亿美元增至2019年6月30日的10.5亿美元，增长2.416亿美元（29.9%）[182][183] - 持有至到期投资贷款净额从2018年12月31日的32.5亿美元增至2019年6月30日的33.4亿美元，增长9360万美元（2.9%）[182][185] 资产表现：贷款组合 - 多户住宅房地产贷款从2018年12月31日的19.3亿美元增至2019年6月30日的20.3亿美元，增长9870万美元（5.1%）[185] 资产表现：现金与存款 - 现金及现金等价物减少3090万美元或39.7%至4690万美元[192] - 存款增加1370万美元或0.4%至33亿美元[194] 资产表现：股东权益 - 股东权益增加1470万美元至6.811亿美元[196] 资产质量与信用风险 - 不良贷款总额从915.5万美元增至1088.3万美元，不良贷款率从0.28%上升至0.33%[226] - 逾期30至89天但仍计息的贷款总额从856.2万美元下降至429.1万美元[226][227] - 购入信用受损贷款总额从2010万美元降至1810万美元，其中逾期90天或以上的比例从23.3%微降至22.3%[225] - 处于重组协议下且仍计息的贷款从1.639亿美元降至1.4508亿美元，其中按重组条款正常履约的比例从90.1%提升至97.3%[229][230] - 非计息状态的不良债务重组贷款从51.3万美元大幅增至452.6万美元[228][230] 资本充足率与监管合规 - 截至2019年6月30日，Northfield Bank的普通股一级资本充足率为14.69%，Northfield Bancorp, Inc.为16.37%，均远高于6.375%的监管要求[238] - 截至2019年6月30日，Northfield Bank的一级杠杆率为12.62%，Northfield Bancorp, Inc.为14.06%，均高于4.000%的监管要求[238] - 截至2019年6月30日，Northfield Bank的总资本充足率为15.42%，Northfield Bancorp, Inc.为17.10%，均高于9.875%的监管要求[238] 流动性风险 - 公司（独立实体）流动性资产为4280万美元[233] - 银行从联邦住房贷款银行和美联储贴现窗口可获得约14.4亿美元的额外融资能力[232] 利率风险管理 - 在利率瞬时上升400个基点的情况下，公司预计净投资组合价值将下降17.91%，未来12个月净利息收入将下降15.83%[249] - 在利率瞬时下降200个基点的情况下，公司预计净投资组合价值将增加9.12%，未来12个月净利息收入将增加0.88%[249] - 公司政策规定，在利率上升400个基点或更少的情况下，净利息收入第一年下降不应超过30%，第二年不应超过22%[252] - 截至2019年6月30日，在利率上升400个基点的情景下，公司净投资组合价值与资产现值比率为15.57%[249] - 截至2018年12月31日，在利率上升400个基点的情景下，公司净投资组合价值与资产现值比率为17.67%[251] - 截至2019年6月30日，利率瞬时上升400个基点，公司净投资组合价值预计下降17.91%，未来12个月净利息收入预计下降15.83%[249][252] - 截至2019年6月30日，利率瞬时下降200个基点，公司净投资组合价值预计上升9.12%，未来12个月净利息收入预计上升0.88%[249][252] - 截至2019年6月30日，利率瞬时上升400个基点，公司净投资组合价值为6.81792亿美元，资产净现值比率为15.57%[249] - 截至2019年6月30日，利率瞬时下降200个基点，公司净投资组合价值为9.06327亿美元，资产净现值比率为17.94%[249] - 公司利率风险管理政策规定，在利率上升400个基点或以下时，净利息收入第一年下降不得超过30%，第二年不得超过22%[252] - 公司利率风险管理政策规定，在利率下降200个基点或以下时，净投资组合价值比率下降不得超过300个基点和10%[252] - 公司通过增加短期资产投资和发放浮动利率贷款来缩短生息资产的平均期限，以管理利率风险[245] 合约义务与承诺 - 截至2019年6月30日，公司合约义务总额中，借款为6.951亿美元，其中1年内到期2.801亿美元[240] - 截至2019年6月30日，公司合约义务中，未使用信贷额度承诺为1.406亿美元，贷款发放承诺为1.044亿美元[240] 管理层讨论和指引 - 公司预计在2019年第三季度将确认约240万美元的银行自有寿险收益[180] - 公司商业房地产风险敞口与总风险资本的比率为443%[184] 内部控制与法律事务 - 截至2019年6月30日，公司披露控制与程序经评估是有效的[254] - 在截至2019年6月30日的三个月内，公司财务报告内部控制未发生重大变更[255] - 公司认为正常业务中产生的法律诉讼不会对其合并财务状况或经营成果产生重大不利影响[257]

收入和利润 - 2019年第一季度净利润为880万美元，较2018年同期的1040万美元下降，基本和稀释每股收益为0.19美元，去年同期分别为0.23美元和0.22美元[169] - 净利息收入同比下降21.4万美元（0.8%）至2730万美元，净息差下降30个基点至2.63%[184] - 非利息收入同比增长90.9万美元（37.8%）至330万美元，主要因证券交易净收益增加110万美元[187] - 所得税费用为260万美元，实际税率从18.3%升至22.9%，主要因股权奖励相关的超额税收优惠减少[189] 成本和费用 - 利息支出同比增长500万美元（70.0%）至1210万美元，主要因付息存款成本上升56个基点至1.40%及平均余额增加4.553亿美元（18.2%）[183] - 非利息支出同比增长210万美元（12.1%）至1920万美元，主要因员工薪酬福利增加190万美元[188] 利息相关指标 - 利息收入同比增长480万美元（13.8%）至3950万美元，主要因生息资产平均余额增加3.901亿美元（10.2%）及收益率上升11个基点[182] - 生息资产平均收益率上升11个基点至3.80%，付息负债平均成本上升49个基点至1.47%[185] - 平均生息资产总额为42.067亿美元，平均付息负债总额为33.508亿美元，净息差为2.63%[193] 资产变化 - 总资产从2018年底的44.1亿美元增至2019年3月31日的45.6亿美元，增加1.47亿美元（增长3.3%）[170][171] - 可供出售债务证券投资组合增加8620万美元（增长10.7%），从2018年底的8.08亿美元增至2019年3月31日的8.943亿美元[172] - 持有至到期投资贷款净额增加1070万美元，从2018年底的32.5亿美元增至2019年3月31日的32.6亿美元[174] - 多户住宅房地产贷款增加4750万美元（增长2.5%），从2018年底的19.3亿美元增至2019年3月31日的19.8亿美元[174] 负债和权益变化 - 存款增加8870万美元（增长2.7%），从2018年底的32.9亿美元增至2019年3月31日的33.8亿美元[179] - 总负债增加1.34亿美元（增长3.6%），从2018年底的37.4亿美元增至2019年3月31日的38.8亿美元[170][177] - 股东权益总额增加1300万美元，从2018年底的6.664亿美元增至2019年3月31日的6.794亿美元[180] 贷款业务表现 - 2019年第一季度多户住宅贷款新增额为9074.3万美元，加权平均利率为4.26%，加权平均贷款价值比为57%[175] - 贷款损失拨备为5.9万美元，相对稳定；净核销额为7.0万美元[186] - 不良贷款总额为846.1万美元，占总贷款的0.26%；不良资产占总资产的0.19%[196] 贷款重组与信用状况 - 截至2019年3月31日，非应计贷款中的TDR（不良债务重组）贷款总额为320万美元，较2018年12月31日的51.3万美元大幅增加[198] - 2019年3月31日，处于应计状态的重组协议贷款总额为1620万美元，其中1450万美元（占89.4%）按重组条款正常履约[199] - 截至2019年3月31日，重组协议贷款总额为1958.2万美元（非应计323.9万美元 + 应计1624.3万美元），整体履约率为89.8%[200] 资本与流动性 - 商业房地产集中度（按监管指引定义）占风险加权资本的比例为414%[173] - 2019年3月31日，公司借款总额为4.0325亿美元，加权平均利率为2.02%，其中1.442亿美元将在一年内到期[202] - 公司可利用53.58亿美元无负担证券和10亿美元贷款，从FHLB和美联储获得约15.4亿美元的额外融资能力[202] - 截至2019年3月31日，Northfield Bancorp, Inc.（独立实体）的流动资产为1700万美元[203] - 截至2019年3月31日，Northfield Bank的普通股一级资本（相对于风险加权资产）比率为15.99%，远高于7%的监管要求（含资本缓冲）[208] 合同义务与承诺 - 截至2019年3月31日，公司合同义务总额为6.52307亿美元，包括借款4.09244亿美元和经营租赁负债6179万美元[210] - 公司贷款承诺和未使用信贷额度承诺分别为3912.3万美元和1.4215亿美元，均预计在一年内需履行[210] 利率风险管理 - 公司通过缩短生息资产平均期限、增加可变利率贷款等方式管理利率风险，并使用净投资组合价值（NPV）和净利息收入模型进行敏感性分析[214][215][216][217] - 公司使用贴现现金流分析模型，在假设利率瞬时变动±100、200、300、400个基点的情况下，评估净投资组合价值和净利息收入的敏感性[216][217] - 截至2019年3月31日，若利率瞬时上升400个基点，公司净投资组合价值预计将减少14.5769亿美元，降幅为17.16%[219][220] - 在利率上升400个基点情景下，公司未来12个月净利息收入预计将下降18.35%[219][220] - 截至2019年3月31日，若利率瞬时下降200个基点，公司净投资组合价值预计将增加6.0587亿美元，增幅为7.13%[219][220] - 在利率下降200个基点情景下，公司未来12个月净利息收入预计将增加2.19%，但第13-24个月预计将下降4.71%[219][220] - 截至2019年3月31日，公司净投资组合价值与资产现值比率在基准情景下为18.55%[219] - 截至2018年12月31日，若利率上升400个基点，公司净投资组合价值预计将减少14.9277亿美元，降幅为17.33%[219] - 截至2019年3月31日，利率下降200个基点时，公司预计净投资组合价值将增加7.13%[220] - 利率下降200个基点时，第一年净利息收入将增加2.19%，但第二年将减少4.71%[220] - 利率上升400个基点时，公司预计净投资组合价值将减少17.16%[220] - 利率上升400个基点时，第一年净利息收入将减少18.35%，第二年将减少0.49%[220] 风险管理政策 - 公司政策规定，在利率上升不超过400个基点的情况下，净投资组合价值降幅不应超过475个基点或35%[220] - 公司政策规定，在利率下降不超过200个基点的情况下，未来12个月净利息收入降幅不应超过10%[220] - 公司政策规定，利率下降200基点或更少时，净现值比率下降不应超过300基点和10%[220] - 公司政策规定，利率上升400基点或更少时，净现值下降不应超过475基点和35%[220] - 公司政策规定，利率下降200基点或更少时，第一年预计净利息收入下降不应超过10%[220] - 公司政策规定，利率上升400基点或更少时，第一年和第二年预计净利息收入下降分别不应超过30%和22%[220] 内部控制与披露 - 公司确认其披露控制与程序以及财务报告内部控制截至2019年3月31日是有效的[221][222] - 截至2019年3月31日，公司管理层认为其披露控制和程序是有效的[221] - 截至2019年3月31日的季度内，公司财务报告内部控制未发生重大变更[222]

贷款损失准备金相关数据变化 - 2018年末贷款损失准备金余额为2749.7万美元，2017年末为2616万美元，2016年末为2459.5万美元[97] - 2018年贷款损失拨备为261.5万美元，2017年为141.1万美元，2016年为63.5万美元[97] - 2018年末商业房地产贷款损失准备金为563万美元，占总贷款的15.42%；2017年为519.6万美元，占比14.20%；2016年为543.2万美元，占比13.93%[100] - 2018年末多户住宅贷款损失准备金为1808.4万美元，占总贷款的59.62%；2017年为1737.4万美元，占比55.38%；2016年为1495.2万美元，占比50.86%[100] 贷款冲销与回收相关数据变化 - 2018年总冲销额为139万美元，总回收额为11.2万美元，净冲销额为127.8万美元；2017年总冲销额为40.2万美元，总回收额为55.6万美元，净回收额为15.4万美元[97] - 2018年末净冲销（回收）与平均未偿还贷款的比率为 - 0.04%，2017年为0.01%，2016年为 - 0.03%[97] - 2018年、2017年和2016年贷款冲销/（收回）净额分别为1,278千美元、 - 154千美元和810千美元[410] 贷款损失准备金比率相关数据变化 - 2018年末贷款损失准备金与年末非持有待售投资贷款的比率为299.06，2017年为472.63，2016年为333.23[97] 投资政策相关 - 公司投资政策允许投资抵押支持证券、美国政府及机构或政府支持企业发行的债务证券等，不允许投资其他实体的优先股和普通股（特定情况除外），也不允许使用衍生工具进行套期保值[102][103][104] - 2018年末公司企业债券投资政策规定，可将一级风险资本的15%投资于投资级企业债券，非投资级企业债券投资限制为总资产的1%或一级风险资本的15%（取较小值），且期限小于1年，该类证券总持有量不能超过总资产的5%[112] 投资组合相关数据 - 2018年末投资组合主要包括政府支持企业担保的抵押支持证券、公司债务证券，以及少量市政债券、私人标签抵押支持证券和共同基金[105] - 公司购买抵押支持证券主要由房利美、房地美或吉利美保险或担保，目的是实现正利率差、降低信用风险和提供流动性[106] - 2018 - 2016年交易组合公允价值分别为900万美元、960万美元和790万美元[113] - 2018、2017、2016年末可供出售债务证券摊销成本分别为820801千美元、521171千美元、503351千美元，估计公允价值分别为808031千美元、513782千美元、496429千美元[114] - 2018、2017、2016年末持有至到期证券摊销成本分别为9505千美元、9931千美元、10148千美元，估计公允价值分别为9249千美元、9892千美元、10118千美元[114] - 2018年末超过股东权益10%的发行人中，房地美抵押支持证券摊销成本为190880千美元，估计公允价值为187050千美元；房利美抵押支持证券摊销成本为376941千美元，估计公允价值为370139千美元[115] - 2018年末可供出售证券中，GSE过手证书加权平均收益率为3.07%，GSE REMIC为2.39%，非GSE REMIC为2.72%，市政债券为3.40%，企业债券为3.10%，总计为2.87%；持有至到期证券中，GSE过手证书加权平均收益率为3.50%[116] 存款相关数据变化 - 2018和2017年末，公司经纪存款分别为2.754亿美元和1.506亿美元[119] - 2018年末市政存款为3.371亿美元，占总存款的10.3%；2017年末市政存款为3.507亿美元，占总存款的12.4%[119] - 公司资金主要来源为存款，还包括向纽约联邦住房贷款银行和其他金融机构借款、贷款销售收益、定期贷款和投资付款、到期投资、贷款提前还款、经纪存款和股东权益等[117] - 公司存款账户包括交易账户、储蓄账户和定期存款，接受经纪存款时会考虑成本效益[119] - 截至2018年12月31日，公司有11亿美元定期存款证，其中8.416亿美元剩余到期期限为一年或更短[120] - 2018年平均总存款账户中，无息活期存款平均余额405319000美元，占比13.32%；NOW账户平均余额456545000美元，占比15.00%；货币市场账户平均余额686080000美元，占比22.54%；储蓄账户平均余额538942000美元，占比17.71%；定期存款证平均余额956821000美元，占比31.43%[121] - 截至2018年12月31日，公司未偿还的10万美元及以上定期存款证总额为4.977亿美元[121] 负债相关数据 - 截至2018年12月31日，公司FHLB预付款总计4.035亿美元，占总负债的10.8%；浮动利率预付款总计530万美元，占总负债的0.1%；资本化租赁义务总计44000美元，占总负债的0.0%[121] - 2018年末借款余额为408891000美元，全年平均余额为459180000美元，月末最高未偿还额为524335000美元，年末加权平均利率为2.06%，全年加权平均利率为1.81%[123] 人员相关数据 - 截至2018年12月31日，公司有347名全职员工和21名兼职员工[124] 公司投资相关数据 - 截至2018年12月31日，Northfield Bank对NSB Services Corp.的投资为7.359亿美元，NSB Services Corp.资产为7.41亿美元，负债为520万美元；NSB Services Corp.对NSB Realty Trust的投资为7.408亿美元，NSB Realty Trust资产为7.408亿美元，负债为14000美元[125] 贷款发放限制相关 - 公司一般不得向单一或相关借款人集团发放超过Northfield Bank未受损资本和未受损盈余15%的贷款或提供信贷；若贷款有易变现抵押品担保，可额外贷款相当于未受损资本和未受损盈余10%的金额[134] 投资组合资产使用相关 - 截至2018年12月31日，公司将80.5%的投资组合资产用于合格储蓄投资，满足合格储蓄贷款机构测试[135] 资本充足率相关 - 截至2018年12月31日，Northfield Bancorp, Inc.和Northfield Bank超过所有适用的资本充足率要求，银行被OCC归类为资本充足机构[142] - 机构资本状况分类有明确的资本比率标准，如“资本充足”要求总风险资本比率达10.0%及以上等[144] - 储蓄机构被认定“资本不足”等情况后，需在45天内向OCC提交资本恢复计划，控股公司需担保不超过储蓄机构资产5.0%的金额[145] 关联方交易限制相关 - 储蓄机构与关联方的“受涵盖”交易，与单个关联方的总额限制为资本和盈余的10%，与所有关联方为20%[151] 存款保险相关 - 北菲尔德银行存款账户由FDIC保险，每位独立储户最高保额为25万美元[154] - FDIC对资产低于100亿美元的机构的存款保险费率评估范围为1.5至30个基点（2016年7月1日起）[156] - 联邦法律将存款保险基金最低目标比率从1.15%提高到1.35%，要求资产100亿美元及以上机构出资，2018年9月30日该比率达1.36%[157] 融资公司评估费率相关 - 2018年第四季度，融资公司评估年化费率为季度平均总资产减去季度平均有形资本的0.32个基点[161] 银行成员相关 - 北菲尔德银行是纽约联邦住房贷款银行成员，需按要求持有一定数量的资本股票[162] 银行评级相关 - 2016年12月5日OCC发布的社区再投资法案公开披露中，北菲尔德银行评级为“满意”[163] 股份收购批准相关 - 储蓄贷款控股公司收购超过另一家储蓄机构或储蓄贷款控股公司5%的股份，需事先获得FRB书面批准[167] 资本要求相关 - 2018年12月31日，公司超过美联储的综合资本要求，资本保护缓冲在2016 - 2019年逐步实施[170] 控制权认定相关 - 依据《银行控制权变更法》，收购超过储蓄贷款控股公司任何类别有表决权股票的10%，在特定情况下构成控制权的可反驳认定；拥有、控制或持有超过25%任何类别有表决权股票等情况也构成控制[175] 税收政策相关 - 2017年12月22日《减税与就业法案》签署成为法律，自2018年1月1日起，公司联邦税率从35%降至21%，重新计量净递延税资产导致2017年额外所得税费用1050万美元[179] - 截至2018年12月31日，Northfield Bank的联邦基期前坏账准备金总额约为590万美元[182] - 2018年1月1日起，公司合并集团不再受替代最低税约束，且无此类可结转抵免额；此前替代最低税税率为20%，净营业亏损可抵消不超过90%的替代应税收入[183] - 2018年1月1日起，净营业亏损不能再向前结转，但可无限期向后结转；截至2018年12月31日，公司合并集团无联邦所得税净营业亏损结转[184] - 2018年1月1日起，公司从拥有至少20%股份的公司收到股息的扣除比例从80%降至65%，从拥有少于20%股份的公司收到股息的扣除比例从70%降至50%；从全资子公司Northfield Bank收到的股息可100%从联邦应税收入中排除[185] - 2016年1月1日起，纽约州公司所得税税率从7.10%降至6.50%；2017 - 2020年，纽约州大都会交通管理局税收附加费分别为28.3%、28.6%、28.9%[188] - 2015年1月1日起，纽约市对公司分摊的纽约市应税收入适用的所得税税率为8.85%[189] - 新泽西州公司业务税按应税收入的9%或每个实体最低2000美元缴纳；2018 - 2019年附加税为2.5%，2020 - 2021年为1.5%；强制单一合并申报从2019年1月1日起生效[191] 审计师相关 - 公司自1967年起至少担任该公司审计师[388] 财务关键指标变化 - 截至2018年12月31日，公司总资产为44.08432亿美元，较2017年的39.91417亿美元增长10.45%[398] - 2018年总利息收入为1.47292亿美元，较2017年的1.32869亿美元增长10.85%[401] - 2018年总利息支出为3605万美元，较2017年的2397.6万美元增长50.36%[401] - 2018年净利息收入为1.11242亿美元，较2017年的1.08893亿美元增长2.16%[401] - 2018年净收入为4007.9万美元，较2017年的2476.8万美元增长61.82%[401] - 2018年基本每股净收入为0.87美元，较2017年的0.55美元增长58.18%[401] - 2018年摊薄每股净收入为0.85美元，较2017年的0.53美元增长60.38%[401] - 2018年综合收入为3638.3万美元，较2017年的2454.1万美元增长48.26%[403] - 2018、2017、2016年净利润分别为40079千美元、24768千美元、26130千美元[408] - 2018、2017、2016年经营活动提供的净现金分别为52789千美元、43624千美元、37701千美元[408] - 2018、2017、2016年投资活动使用的净现金分别为406360千美元、190526千美元、97614千美元[408] - 2018、2017、2016年融资活动提供的净现金分别为373494千美元、108656千美元、104145千美元[408] - 2018、2017、2016年末现金及现金等价物分别为77762千美元、57839千美元、96085千美元[408] - 2018年12月31日普通股流通股数为49635673股，2017年为48803885股，2016年为48526658股[406] - 2018年12月31日股东权益为666439千美元，2017年为638877千美元，2016年为621196千美元[406] - 2018、2017、2016年宣布的现金股息分别为每股0.40美元、0.34美元、0.31美元[406] - 2018年员工持股计划分配或承诺释放股份相关金额为2337千美元，2017年为2489千美元，2016年为2291千美元[406] - 2018、2017、2016年股票补偿费用分别为5432千美元、6197千美元