财务数据关键指标变化 - 2019 - 2017年非利息费用分别为25,754千美元、27,276千美元、24,229千美元，效率比率分别为55.10%、53.22%、50.42%[134] - 2019 - 2017年应税等效净利息收入分别为39,056千美元、39,764千美元、40,432千美元，计算该指标时2019和2018年税率为21%，2017年为35%[134][135] - 2019 - 2017年非利息收入分别为8,790千美元、7,729千美元、7,636千美元[134] - 2019 - 2017年净利息收入分别为37,767千美元、38,177千美元、37,135千美元[135] - 2019 - 2017年非利息利润率分别为1.44%、1.40%、1.34%[137] - 2019 - 2017年平均资产分别为1,255,934千美元、1,251,843千美元、1,235,755千美元[137] - 2019年和2018年公司关键业绩比率：平均资产回报率分别为1.39%和1.29%；平均股权回报率分别为9.87%和8.65%；基本普通股每股净收益分别为2.65美元和2.32美元；完全摊薄普通股每股净收益分别为2.65美元和2.32美元；净利息收益率分别为3.29%和3.36%；非利息收益率分别为1.44%和1.40%[164] - 与2018年12月31日相比，2019年12月31日证券增加10253000美元（2.41%），贷款增加24179000美元（3.44%），存款增加67811000美元（6.45%），总资产增加65805000美元[168] - 2019年12月31日，不良贷款为3375000美元（占贷款净额的0.46%），2018年为3420000美元（占0.48%）；90天以上逾期仍应计贷款2019年末为231000美元，2018年为35000美元；净冲销率从2018年的0.07%增至2019年的0.09%；其他房地产拥有量减少440000美元[169] - 2019年、2018年和2017年净利息收入分别为37767000美元、38177000美元和37135000美元；净利息收益率分别为3.29%、3.36%和3.45%；总利息收入分别为45147000美元、43224000美元和41260000美元；利息支出分别为7380000美元、5047000美元和4125000美元[172] - 2019年总生息资产平均余额11.88366亿美元，利息收入4643.6万美元，收益率3.91%；总付息负债平均余额8.61713亿美元，利息支出738万美元，利率0.86%[180] - 2019年净利息收入3905.6万美元，利率差3.05%，平均生息资产净收益率3.29%[180] - 2019年与2018年相比，应税等价基础上净利息收入减少70.8万美元，总利息收入增加162.5万美元，总利息支出增加233.3万美元[186][188] - 2018年与2017年相比，应税等价基础上净利息收入减少66.8万美元，总利息收入增加25.4万美元，总利息支出增加92.2万美元[186][192] - 2019年贷款手续费9.9万美元，2018年11.5万美元，2017年30.3万美元[181] - 2019年GAAP净利息收入3776.7万美元，应税等价调整128.9万美元，应税等价净利息收入3905.6万美元[184] - 2019年存款服务收费2453000美元，较2018年减少225000美元，降幅8.40%，2018年较2017年增加98000美元，增幅3.53%[199] - 2019年其他服务收费和费用为198000美元，较2018年增加66000美元，增幅50.00%，2018年较2017年减少73000美元[200] - 2019年信用卡费用较2018年减少33000美元，2018年较2017年增加226000美元，增幅18.76%[201] - 2019年信托费用为1622000美元，较2018年增加57000美元，增幅3.64%，2018年较2017年增加35000美元，增幅2.29%[202] - 2019年银行拥有的人寿保险收入为910000美元，较2018年的901000美元有所增加，2017年为758000美元，公司于2017年6月额外购买10000000美元的银行拥有的人寿保险[203] - 2019年其他收入为1643000美元，较2018年增加638000美元，增幅63.48%，2018年较2017年减少143000美元，降幅12.46%[204] - 2019年公司实现证券净收益566000美元，2018年为17000美元，2017年为14000美元[205] - 2019年非利息费用为25754000美元，较2018年的27276000美元有所减少，2017年为24229000美元[208] - 2019年所得税费用为3211000美元，2018年为2560000美元，2017年为6293000美元，2017 - 2018年法定税率从35%降至21%[222] - 公司2019、2018和2017年的实际税率分别为15.53%、13.68%和30.87%[223] - 2019年12月31日贷款损失准备金为6863美元，占净贷款的0.94%，低于2018年12月31日的7390美元（1.04%）[225] - 2019年12月31日单独评估的减值贷款总额为5289美元，特定拨备为110美元；2018年分别为6820美元和139美元[226] - 2019年12月31日集体评估贷款总额为728738美元（毛额）和728162美元（净额），拨备为6753美元（0.93%）；2018年分别为703577美元（毛额）、702979美元（净额）和7251美元（1.03%）[227] - 2019年净冲销额为653美元，占平均贷款的0.09%，高于2018年的454美元（0.07%）[229] - 2019年12月31日30 - 89天逾期应计贷款占比0.15%，低于2018年的0.23%；90天以上逾期应计贷款占比0.03%，2018年为0.00%；非应计贷款占比0.46%，低于2018年的0.48%[233] - 高风险贷款较2018年12月31日减少28386美元，降幅18.07%[234] - 2019年12月31日集体评估的“特别提及”贷款为135美元，2018年为1455美元；“分类”贷款为961美元，2018年为735美元[236] - 2019年第四季度净收入为4777000美元，基本和摊薄后普通股每股净收入为0.74美元[238] - 2019年12月31日公司总资产为1321837000美元，较2018年增加65805000美元，增幅5.24%[240] - 2019年末总贷款为734,027千美元，较2018年的710,397千美元增长3.32%[242] - 2019年末总不良贷款为3,375千美元，较2018年的3,420千美元下降1.32%[246] - 2019年末总不良资产为4,987千美元，较2018年的5,472千美元下降8.86%[246] - 2019年贷款损失拨备为126千美元，2018年为 - 81千美元[249] - 2019年净冲销与平均净贷款比率为0.09%，2018年为0.07%[249] - 2019年末贷款损失准备金与不良贷款比率为203.35%，较2018年的216.08%下降[249] - 2019年末贷款损失准备金与不良资产比率为137.62%，2018年为135.05%[249] - 2019 - 2015年平均贷款净额分别为719,179千美元、683,310千美元、653,364千美元、621,654千美元、619,745千美元[270] - 2019 - 2015年贷款损失准备金年末余额分别为6,863千美元、7,390千美元、7,925千美元、8,300千美元、8,297千美元[270] - 2019 - 2015年净冲销与平均贷款净额之比分别为0.09%、0.07%、0.08%、0.26%、0.32%[270] - 2019 - 2017年按减值基础划分，2019年减值贷款为528.9万美元，对应准备金为11万美元，占比2.08%[274] - 2019 - 2017年集体评估贷款损失准备金分别为675.3万美元（0.93%）、725.1万美元（1.03%）、774.8万美元（1.18%）[277] - 2019 - 2017年未分配准备金分别为32.6万美元、21万美元、31.9万美元[278] - 2019 - 2017年贷款损失准备金总额分别为686.3万美元、739万美元、792.5万美元[279] - 截至2019年12月31日，可供出售证券公允价值为43526.3万美元，较2018年增加1025.3万美元，增幅2.41%[280] - 截至2019年12月31日，总存款从2018年的105194.2万美元增至111975.3万美元，增加6781.1万美元，增幅6.45%[288] - 2019 - 2017年各存款类别的平均金额和平均利率不同，如2019年计息活期存款平均金额为60188.4万美元，平均利率0.85%[289] - 2019年12月31日，250美元及以上定期存款总额为22412000美元[290] - 2019年12月31日，公司贷款与存款比率为65.50%，公司政策范围为65% - 75%[300] - 2019年12月31日，公司股东权益总额为183726000美元，较2018年的190238000美元减少6512000美元，降幅3.42%[305] - 2019年留存收益为184120000美元，包括净收入17466000美元，股息9032000美元和股票回购17939000美元[305] - 2019年12月31日，银行普通股一级资本比率为22.283%，一级资本比率为22.283%，总资本比率为23.128%，杠杆比率为14.175%[309] - 2019年12月31日，公司表外安排总额为197147000美元，包括信贷承诺158859000美元、备用信用证15212000美元等[312] - 2019年备用信用证收入约为71000美元[313] - 2019年总资产为132.1837亿美元，较2018年的125.6032亿美元增长5.24%[317] - 2019年总负债为113.8111亿美元，较2018年的106.5794亿美元增长6.79%[317] - 2019年股东权益为18.3726亿美元，较2018年的19.0238亿美元下降3.42%[317] - 2019年总利息收入为4.5147亿美元，较2018年的4.3224亿美元增长4.45%[318] - 2019年总利息支出为7380万美元，较2018年的5047万美元增长46.23%[318] - 2019年净利息收入为3.7767亿美元，较2018年的3.8177亿美元下降1.07%[318] - 2019年非利息收入为8790万美元，较2018年的7729万美元增长13.73%[318] - 2019年非利息支出为2.5754亿美元，较2018年的2.7276亿美元下降5.58%[318] - 2019年净利润为1.7466亿美元，较2018年的1.6151亿美元增长8.

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司总资产分别为12.72721亿美元和12.56032亿美元[10] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司总负债分别为10.84733亿美元和10.65794亿美元[10] - 2019年和2018年第三季度，公司净收入分别为425.2万美元和425.1万美元[16] - 2019年和2018年第三季度，公司基本和摊薄后每股净收入均为0.65美元和0.61美元[16] - 2019年和2018年前三季度，公司净收入分别为1268.9万美元和1158.8万美元[23] - 2019年和2018年前三季度，公司基本和摊薄后每股净收入均为1.92美元和1.67美元[23] - 2019年和2018年前三季度，公司宣布的普通股每股股息分别为0.67美元和0.58美元[23] - 2019年第三季度，公司其他综合收入（税后）为41.6万美元，2018年为 - 194.5万美元[18] - 2019年前三季度，公司其他综合收入（税后）数据未提及，2018年为 - 194.5万美元[18] - 2019年和2018年第三季度，公司总综合收入分别为466.8万美元和230.6万美元[18] - 2019年9月30日净收入为12,689千美元，2018年同期为11,588千美元[25][31] - 2019年9月30日其他综合收入（税后）为7,945千美元，2018年同期为亏损4,291千美元[25] - 2019年9月30日综合总收入为20,634千美元，2018年同期为7,297千美元[25] - 2019年9月30日经营活动提供的净现金为12,361千美元，2018年同期为14,245千美元[31] - 2019年9月30日投资活动使用的净现金为4,238千美元，2018年同期为9,044千美元[31] - 2019年9月30日融资活动使用的净现金为6,799千美元，2018年同期为6,594千美元[32] - 2019年9月30日现金及银行存款期末余额为14,206千美元，2018年同期为11,533千美元[32] - 2019年支付存款利息5,528千美元，2018年为3,368千美元；2019年支付所得税1,756千美元，2018年为1,054千美元[32] - 2019年可供出售证券未实现净收益为10,056千美元，2018年为亏损6,560千美元[32] - 2019年前9个月净定期福利成本为561美元，2018年为408美元，其中服务成本2019年为600美元，2018年为651美元[125] - 2019年前9个月公司未向计划进行雇主缴款[126] - 2019年9月30日累计其他综合损失为4,140美元，2018年12月31日为12,085美元[150] - 2019年第三季度，符合Topic 606范围的非利息收入为1,576美元，不符合的为522美元，总计2,098美元；2018年同期分别为1,570美元、344美元和1,914美元[159] - 2019年前九个月，符合Topic 606范围的非利息收入为4,572美元，不符合的为1,871美元，总计6,443美元；2018年同期分别为4,687美元、1,118美元和5,805美元[160] - 2019年第三季度，存款账户服务收费为643美元，其他服务收费和费用为46美元，信用卡和借记卡费用为350美元，信托收入为440美元，保险和投资收入为97美元[159] - 2019年前九个月，存款账户服务收费为1,840美元，其他服务收费和费用为149美元，信用卡和借记卡费用为1,015美元，信托收入为1,208美元，保险和投资收入为360美元[160] - 截至2019年9月30日，存款为1,068,027美元，应付利息为133美元；截至2018年12月31日，存款为1,051,942美元，应付利息为89美元[148][149] - 截至2019年9月30日，贷款净额为715,025美元；截至2018年12月31日，贷款净额为702,409美元[148][149] - 2019年前九个月，总租赁费用为31.9万美元，2018年为22.3万美元；支付的租赁负债现金为21.1万美元，2018年无相关数据；期间获得的使用权资产为183.7万美元，2018年无相关数据[166] - 2019年第三季度，净利息收入为942.3万美元，2018年为970万美元；总税等效净利息收入年化后为3867.4万美元，2018年为4005.5万美元；净利息收益率为3.30%，2018年为3.38%[166][177] - 2019年前九个月，净利息收入为2814.7万美元，2018年为2868.4万美元；总税等效净利息收入年化后为3902.2万美元，2018年为3995.7万美元；净利息收益率为3.31%，2018年为3.37%[166][178] - 2019年第三季度，非利息净支出非GAAP年化后为1765.5万美元，2018年为1804.8万美元；非利息收益率为1.41%，2018年为1.44%[180] - 2019年前九个月，非利息净支出非GAAP年化后为1815.8万美元，2018年为1769.6万美元；非利息收益率为1.45%，2018年为1.41%[181] - 2019年第三季度，净收入为425.2万美元，年化后为1686.9万美元；2018年净收入为425.1万美元，年化后为1686.5万美元[183] - 2019年前九个月，调整后净收入年化后为1639.7万美元，用于比率计算的年化净收入为1682.2万美元；2018年调整后净收入年化后为1761.6万美元，用于比率计算的年化净收入为1602.8万美元[183] 各业务线贷款数据关键指标变化 - 2019年9月30日房地产建设贷款为42,972美元，2018年12月31日为37,845美元[41] - 2019年9月30日消费者房地产贷款为179,114美元，2018年12月31日为175,456美元[41] - 2019年9月30日商业房地产贷款为360,493美元，2018年12月31日为353,546美元[41] - 2019年9月30日商业非房地产贷款为45,866美元，2018年12月31日为46,535美元[41] - 2019年9月30日公共部门和IDA贷款为59,731美元，2018年12月31日为60,777美元[41] - 2019年9月30日消费者非房地产贷款为34,583美元，2018年12月31日为36,238美元[41] - 2019年9月30日总贷款为722,759美元，2018年12月31日为710,397美元[41] - 2019年9月30日贷款损失准备金余额为72.62亿美元，2018年12月31日为73.9亿美元[62] - 2019年前九个月贷款冲销额为6.96亿美元，回收额为2.18亿美元，拨备为3.5亿美元[62] - 2018年前九个月贷款冲销额为4.87亿美元，回收额为1.82亿美元，拨备为0.93亿美元[62] - 2018年全年贷款冲销额为6.89亿美元，回收额为2.35亿美元，拨备为 - 0.81亿美元[62] - 2019年9月30日贷款总额为722.759亿美元，2018年12月31日为710.397亿美元[63] - 2019年9月30日单独评估减值的贷款为6.233亿美元，集体评估减值的贷款为716.526亿美元[63] - 2018年12月31日单独评估减值的贷款为6.82亿美元，集体评估减值的贷款为703.577亿美元[63] - 截至2019年9月30日九个月，贷款损失准备金与期末贷款净额的比率为1.01%，2018年同期为1.10%，2018年末为1.04%[64] - 截至2019年9月30日九个月，净冲销与平均贷款净额的比率为0.09%，2018年同期为0.06%，2018年末为0.07%[64] - 截至2019年9月30日，非应计贷款为699美元，重组非应计贷款为3377美元，不良贷款总额为4076美元，不良资产总额为5546美元[66] - 截至2019年9月30日，不良资产与净贷款（扣除未实现收入、递延费用和成本）加其他不动产的比率为0.77%，贷款损失准备金与不良贷款的比率为178.16%[66] - 截至2019年9月30日，逾期90天以上仍计息的贷款为212美元，占净贷款（扣除未实现收入和递延费用及成本）的比率为0.03%[68] - 截至2019年9月30日，计息重组贷款为1880美元，减值贷款总额为6233美元，减值贷款净额（扣除准备金）为6113美元[68] - 2019年前九个月，减值贷款的平均记录投资额为6729美元，确认的利息收入为144美元[68] - 截至2019年9月30日，消费者房地产权益贷款的减值贷款记录投资额为98美元，住宅封闭式第一留置权为737美元等[72] - 截至2018年12月31日，减值贷款总额为6820美元，减值贷款净额（扣除准备金）为6681美元[68] - 2018年前九个月，减值贷款的平均记录投资额为12684美元，确认的利息收入为414美元[68] - 2018年全年，减值贷款的平均记录投资额为9788美元，确认的利息收入为250美元[78] - 截至2019年9月30日，30 - 89天逾期且计息的贷款总额为1735美元，90天以上逾期且计息的为212美元，非应计贷款为4076美元[82] - 2018年12月31日，逾期和非应计贷款总额为1635美元（30 - 89天逾期且应计）、346美元（90天以上逾期）、35美元（90天以上逾期且应计）和3420美元（非应计）[84] - 2019年9月30日和2018年12月31日完成了投资组合风险等级的确定[88] - 2019年9月30日，集体评估贷款中“通过”“特别提及”“分类”的总额分别为715617美元、62美元和847美元[90] - 2018年12月31日，集体评估贷款中“通过”“特别提及”“分类”的总额分别为701387美元、1455美元和735美元[92] - 2019年9月30日、2018年12月31日和2018年9月30日，公司总债务重组金额分别为5257美元、5661美元和10700美元[95] - 2019年第三季度，公司完成一笔住宅房地产股权贷款重组，重组前后本金余额均为98美元[97] - 2018年第三季度，公司完成两笔投资者拥有的房地产贷款重组，重组前后本金余额均为338美元[99] - 2019年前九个月，公司完成一笔住宅房地产股权贷款重组，重组前后本金余额均为98美元[100] - 2018年前九个月，公司重组六笔贷款，重组后本金余额总计3935美元[102] - 2019年9月30日，公司TDR中有七笔消费者房地产贷款（共计263美元）和一笔商业房地产贷款在修改后12个月内违约[106] 证券业务数据关键指标变化 - 2019年9月30日可售证券摊余成本330,512美元，公允价值334,150美元；2018年12月31日摊余成本431,428美元，公允价值425,010美元[109] - 2019年9月30日，一年及以内到期可售证券摊余成本61,522美元，公允价值61,525美元；1 - 5年到期摊余成本57,871美元，公允价值58,039美元；5 - 10年到期摊余成本90,075美元，公允价值90,903美元；10年以上到期摊余成本121,044美元，公允价值123,683美元[110] - 2018年第二季度，公司将持有至到期证券重新指定为可供出售，转移时公允价值119,790美元，摊余成本118,662美元，未实现收益1,128美元[110] - 2019年9月30日，公司有111只公允价值149,423美元的证券暂时减值，总未实现损失774美元；其中73只公允价值72,369美元的证券未实现损失265美元，处于连续亏损状态超12个月[112] - 截至20

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司总资产分别为12.69517亿美元和12.56032亿美元[8] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司总负债分别为10.85669亿美元和10.65794亿美元[8] - 2019年和2018年第二季度，公司净利息收入分别为9379万美元和9581万美元[13] - 2019年和2018年第二季度，公司净利润分别为3994万美元和4041万美元[14] - 2019年和2018年上半年，公司总利息收入分别为2.2431亿美元和2.121亿美元[19] - 2019年和2018年上半年，公司总利息支出分别为3707万美元和2226万美元[19] - 2019年和2018年上半年，公司净利润分别为8437万美元和7337万美元[20] - 2019年第二季度，公司其他综合收入（税后）为2985万美元，2018年为309万美元[16] - 2019年上半年，公司其他综合收入（税后）未提及，2018年有相关项目及金额[16] - 2019年6月30日和2018年12月31日，公司普通股发行和流通股数分别为650.5574万股和695.7974万股[10] - 2019年6月30日净收入为843.7万美元，2018年同期为733.7万美元[22] - 2019年6月30日其他综合收入（税后）为752.9万美元，2018年同期为 - 234.6万美元[22] - 2019年6月30日综合总收入为1596.6万美元，2018年同期为499.1万美元[22] - 2019年3 - 6月每股股息为0.67美元，2018年同期为0.58美元[25] - 2019年6月30日经营活动提供的净现金为795.7万美元，2018年同期为925.5万美元[30] - 2019年6月30日投资活动提供（使用）的净现金为83.2万美元，2018年同期为 - 1466.2万美元[30] - 2019年6月30日融资活动（使用）提供的净现金为 - 450.1万美元，2018年同期为501.1万美元[31] - 2019年6月30日现金及银行存款期末余额为1717万美元，2018年同期为1253万美元[31] - 2019年支付存款利息365.1万美元，2018年为223.7万美元[31] - 2019年支付所得税130.1万美元，2018年为22.4万美元[31] - 2019年上半年，养老金净定期福利成本为374美元，2018年同期为272美元[116] - 截至2019年6月30日的六个月，公司未向养老金计划缴款[117] - 2017年12月31日累计其他综合损失为9,695美元，2018年12月31日为12,085美元，2019年6月30日为4,556美元[142] - 2019年3个月内，符合Topic 606的非利息收入为1,513美元，不符合的为343美元，总计1,856美元；2018年对应数据分别为1,577美元、291美元、1,868美元[151] - 2019年6个月内，符合Topic 606的非利息收入为2,997美元，不符合的为1,348美元，总计4,345美元；2018年对应数据分别为3,117美元、774美元、3,891美元[151] - 截至2019年6月30日的三个月，净利息收入为937.9万美元，2018年同期为958.1万美元；净利息利润率2019年为3.30%，2018年为3.35%[166] - 截至2019年6月30日的六个月，净利息收入为1872.4万美元，2018年同期为1898.4万美元；净利息利润率2019年为3.32%，2018年为3.36%[166] - 截至2019年6月30日的三个月，非利息净支出为460.5万美元，2018年同期为426.9万美元；非利息利润率2019年为1.47%，2018年为1.35%[168] - 截至2019年6月30日的六个月，非利息净支出为913.1万美元，2018年同期为868.7万美元；非利息利润率2019年为1.47%，2018年为1.40%[168] - 截至2019年6月30日的三个月，年化净收入用于比率计算为1602万美元，2018年同期为1689.2万美元[171] - 截至2019年6月30日的六个月，年化净收入用于比率计算为1658.2万美元，2018年同期为1630.5万美元[171] 贷款业务数据关键指标变化 - 2019年6月30日贷款组合（不含待售贷款）毛贷款为730,094美元，2018年12月31日为710,397美元；净贷款2019年6月30日为729,559美元，2018年12月31日为709,799美元[40] - 2019年上半年贷款损失准备活动中，2018年12月31日余额为7,390美元，冲销508美元，回收167美元，拨备255美元，2019年6月30日余额为7,304美元[58] - 2017年12月31日贷款损失准备金余额为79.25亿美元，2018年6月30日为75.79亿美元，2018年12月31日为73.9亿美元[59] - 2019年6月30日贷款损失准备金中，单独评估减值为1.29亿美元，集体评估减值为71.75亿美元，总计73.04亿美元[59] - 2019年6月30日贷款总额为73.0094亿美元，2018年12月31日为71.0397亿美元[61] - 截至2019年6月30日、2018年6月30日和2018年12月31日，贷款损失准备金与期末贷款净额的比率分别为1.00%、1.10%和1.04%[62] - 截至2019年6月30日、2018年6月30日和2018年12月31日，净冲销与平均贷款净额的比率分别为0.10%、0.06%和0.07%[62] - 2019年6月30日非应计贷款为856万美元，2018年为311万美元；重组非应计贷款2019年6月30日为3406万美元，2018年分别为2687万美元和3109万美元[64] - 2019年6月30日、2018年6月30日和2018年12月31日，不良资产总额分别为6287万美元、5269万美元和5472万美元[64] - 2019年6月30日、2018年6月30日和2018年12月31日，不良资产与贷款净额加其他不动产的比率分别为0.86%、0.76%和0.77%[64] - 2019年6月30日、2018年6月30日和2018年12月31日，贷款损失准备金与不良贷款的比率分别为171.37%、282.06%和216.08%[64] - 截至2019年6月30日，逾期90天以上仍计息贷款为50美元，占贷款净额比例为0.01%[66] - 截至2019年6月30日，应计重组贷款为1954美元，较2018年12月31日的2552美元有所下降[66] - 截至2019年6月30日，总减值贷款为6651美元，较2018年12月31日的6820美元略有减少[66] - 截至2019年6月30日，减值贷款平均记录投资额为6703美元，较2018年同期的12326美元大幅下降[66] - 2019年上半年，减值贷款确认的利息收入为52美元，远低于2018年同期的239美元[66] - 截至2019年6月30日，各类型减值贷款中，商业房地产其他类的本金余额最高，为2867美元[70] - 2019年上半年，各类型减值贷款平均记录投资额中，商业房地产其他类最高，为2467美元[73] - 2019年6月30日，30 - 89天逾期且计息贷款总额为2137美元，90天以上逾期贷款总额为1175美元[80] - 2019年6月30日，非应计贷款总额为4262美元，其中商业房地产其他类非应计贷款为2467美元[80] - 截至2018年12月31日，逾期和非应计贷款总计5436美元，其中30 - 89天逾期且应计的为1635美元，90天及以上逾期且应计的为346美元，90天及以上逾期且非应计的为3420美元，90天及以上逾期且应计的占比约6.36%（346÷5436×100%）[82] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日完成了投资组合风险等级的确定，“特殊提及”和“分类”贷款的拨备分别增加50%和100%[86][87] - 2019年6月30日集体评估贷款中，“通过”“特殊提及”“分类”的贷款总额分别为721792美元、770美元、881美元；2018年12月31日分别为701387美元、1455美元、735美元[89][91] - 2019年6月30日、2018年12月31日和2018年6月30日，公司的债务重组总额分别为5360美元、5661美元、11024美元[94] - 2018年3月至6月30日，公司对两笔商业房地产贷款进行债务重组，未减免本金或利息，重组前和重组后本金余额均为714美元[95] - 2018年1月至6月30日，公司重组四笔贷款，重组前和重组后本金余额均为3596美元[97] - 截至2019年6月30日，公司TDR组合中有七笔消费者房地产贷款违约，总额263美元，均处于非应计状态[98] - 截至2019年6月30日，减值贷款净值为1,355美元；截至2018年12月31日，该金额为1,014美元[132] 证券业务数据关键指标变化 - 2019年6月30日，可供出售证券的摊销成本为393237美元，总公允价值为396347美元，总未实现收益为3925美元，总未实现损失为815美元[100] - 2018年12月31日，可供出售证券的摊销成本为431428美元，总公允价值为425010美元，总未实现收益为1709美元，总未实现损失为8127美元[100] - 截至2019年6月30日，可供出售证券的摊销成本为393,237美元，公允价值为396,347美元[101] - 2018年第二季度，公司将所有持有至到期证券重新指定为可供出售证券，转移时公允价值为119,790美元，摊销成本为118,662美元，未实现收益为1,128美元[101] - 2019年6月30日，公司有171项公允价值为170,139美元的证券暂时减值，总未实现损失为815美元，其中163项公允价值为162,263美元、未实现损失为734美元的证券已连续亏损12个月以上[104] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司持有的受限股均为1,220美元[107] - 截至2019年6月30日，公司以其在FHLB的资本股票投资和符合条件的房地产抵押贷款共计530,890美元作为抵押，有资格从FHLB借款[108] - 截至2019年6月30日，可供出售证券总额为396,347美元；截至2018年12月31日，该金额为425,010美元[121][123] 租赁业务数据关键指标变化 - 2019年1月1日采用新租赁准则，确认使用权资产和租赁负债684美元[152] - 2019年6月30日，租赁负债为2,135美元，使用权资产为2,131美元，加权平均剩余租赁期限为7.61年，加权平均折现率为3.20%[157] - 2019年6个月内，经营租赁费用为136美元，短期租赁费用为72美元，总租赁费用为208美元，2018年为149美元[157] - 2019年6个月内，为租赁负债支付现金132美元，期间因经营租赁负债获得使用权资产1,553美元[157] - 截至2019年6月30日，未折现现金流量总计2,452美元，扣除折现317美元后，租赁负债为2,135美元[157] - 公司五份租赁协议中，三份有续租选项，一份确定续租五年[156] 贷款业务相关方法及政策 - 贷款损失准备方法包括对减值贷款的单独评估和对非减值贷款组的集体评估[41] - 公司按类别计算两类损失率，即类别净冲销总额占平均类别贷款余额的百分比（“类别损失率”）和类别净冲销总额占类别中平均分类贷款的百分比（“分类损失率”）[49] - 集体

公司总资产情况 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司总资产分别为12.58003亿美元和12.56032亿美元[10] - 截至2019年3月31日，计息存款为53,381美元，较2018年增长22.74%；证券和受限股为405,865美元，较2018年下降4.78%；净贷款为711,011美元，较2018年增长1.22%；存款为1,060,205美元，较2018年增长0.79%；总资产为1,258,003美元，较2018年增长0.16%[205] 公司利息收支及净收入情况 - 2019年第一季度总利息收入为1.1138亿美元，2018年同期为1.0484亿美元[12] - 2019年第一季度总利息支出为1793万美元，2018年同期为1081万美元[12] - 2019年第一季度净利息收入为9345万美元，2018年同期为9403万美元[12] - 2019年第一季度非利息收入为2489万美元，2018年同期为2023万美元[12] - 2019年第一季度非利息支出为6465万美元，2018年同期为8164万美元[12] - 2019年第一季度所得税前收入为5169万美元，2018年同期为3734万美元[12] - 2019年第一季度净收入为4443万美元，2018年同期为3296万美元[12] - 2019年第一季度基本和摊薄后普通股每股净收入均为0.65美元，2018年同期为0.47美元[12] - 2019年第一季度综合总收入为8987万美元，2018年同期为641万美元[14] - 2019年3月31日净收入为444.3万美元，2018年同期为329.6万美元[19] - 2019年第一季度，利息和贷款费用收入为8269万美元，利息收入总计1.1138亿美元，利息支出为1793万美元，净利息收入为9345万美元；2018年同期分别为7532万美元、1.0484亿美元、1081万美元和9403万美元[155] - 2019年第一季度，非应税利息收入的税收优惠总计367万美元，税等效净利息收入为9712万美元，年化后为3.9388亿美元；2018年同期分别为405万美元、9808万美元和3.9777亿美元[155] - 2019年第一季度，GAAP下非利息费用为6465万美元，非利息收入为2489万美元；非GAAP下非利息费用为6465万美元，非利息收入为1939万美元，净非利息费用为4526万美元，年化后为1.8355亿美元[156] - 2019年3月31日结束的三个月净收入为4443美元，2018年同期为3296美元；调整后净收入分别为4018美元和4285美元；年化调整后净收入分别为16295美元和17378美元；用于比率计算的年化净收入分别为16720美元和16389美元[158] 公司现金流量情况 - 2019年3月31日经营活动提供的净现金为509.6万美元，2018年同期为552.4万美元[19] - 2019年3月31日投资活动提供的净现金为708.8万美元，2018年同期使用的净现金为2105.8万美元[19] - 2019年3月31日融资活动使用的净现金为973.4万美元，2018年同期提供的净现金为1320.6万美元[19] 公司贷款相关情况 - 2019年3月31日贷款组合（不含待售贷款）净额为7.18371亿美元，2018年12月31日为7.09799亿美元[28] - 2018年12月31日贷款损失准备金余额为7390万美元，2019年3月31日为7360万美元[45] - 2018年12月31日至2019年3月31日，消费者房地产建设贷款准备金从398万美元增至468万美元[45] - 2018年12月31日至2019年3月31日，消费者房地产贷款准备金从2049万美元增至2091万美元[45] - 2018年12月31日至2019年3月31日，商业房地产贷款准备金从2798万美元增至2987万美元[45] - 2018年12月31日至2019年3月31日，商业非房地产贷款准备金从602万美元减至575万美元[45] - 2018年12月31日至2019年3月31日，公共部门和IDA贷款准备金从583万美元减至525万美元[45] - 2018年12月31日至2019年3月31日，消费者非房地产贷款准备金从750万美元减至674万美元[45] - 2018年12月31日至2019年3月31日，未分配准备金从210万美元减至40万美元[45] - 2018年12月31日至2019年3月31日，贷款冲销额为328万美元，回收额为98万美元，贷款损失拨备为200万美元[45] - 截至2019年3月31日，单独评估减值的贷款损失准备金为132万美元，集体评估减值的为7228万美元[49] - 截至2018年12月31日，贷款损失准备金总额为7390美元，截至2019年3月31日，贷款总额为718956美元[51] - 截至2019年3月31日、2018年第四季度末和2018年12月31日，贷款损失准备金与期末贷款的比率分别为1.02%、1.12%和1.04%[52] - 截至2019年3月31日、2018年第四季度末和2018年12月31日，净冲销与平均贷款的比率分别为0.13%、0.04%和0.07%[52] - 截至2019年3月31日、2018年第四季度末和2018年12月31日，不良资产分别为5759美元、5505美元和5472美元[54] - 截至2019年3月31日、2018年第四季度末和2018年12月31日，不良资产与贷款的比率分别为0.80%、0.83%和0.77%[54] - 截至2019年3月31日、2018年第四季度末和2018年12月31日，贷款损失准备金与不良贷款的比率分别为197.11%、267.40%和216.08%[54] - 截至2019年3月31日、2018年第四季度末和2018年12月31日，逾期90天以上仍在计息的贷款分别为55美元、52美元和35美元[56] - 截至2019年3月31日、2018年第四季度末和2018年12月31日，逾期90天以上仍在计息的贷款与贷款的比率分别为0.01%、0.01%和0.00%[56] - 截至2019年3月31日、2018年第四季度末和2018年12月31日，减值贷款分别为6337美元、11681美元和6820美元[56] - 截至2019年3月31日，各贷款类别减值贷款的记录投资总计6337美元，其中无相关准备金的为5212美元，有相关准备金的为1125美元[60] - 截至2018年12月31日，受损贷款本金余额总计7211美元，记录投资为6820美元[61] - 2019年第一季度（截至3月31日），受损贷款平均记录投资为6597美元，利息收入为49美元[63] - 2018年第一季度（截至3月31日），受损贷款平均记录投资为11754美元，利息收入为120美元[65] - 2018年全年（截至12月31日），受损贷款平均记录投资为9788美元，利息收入为250美元[67] - 2019年3月31日，30 - 89天逾期且应计贷款总计1822美元，90天以上逾期贷款总计579美元，90天以上逾期且应计贷款55美元，非应计贷款3734美元[70] - 2018年12月31日，30 - 89天逾期且应计贷款总计1635美元，90天以上逾期贷款总计346美元，90天以上逾期且应计贷款35美元，非应计贷款3420美元[72] - 2019年3月31日，集体评估贷款中“通过”等级金额为709878美元，“特别提及”为1391美元，“分类”为1350美元[79] - 截至2018年12月31日，公司贷款总额为701,387美元，其中特殊提及金额为1,455美元，分类金额为735美元[81] - 2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日，公司总债务重组金额分别为5,435美元、5,661美元和10,648美元[84] - 2019年3月31日，公司有七笔总计263美元的消费房地产贷款和一笔商业房地产贷款在修改后12个月内违约[87] - 2019年3月31日减值贷款净额为993美元，2018年12月31日为1,014美元[121] - 2019年3月31日减值贷款折现率加权平均为5.82%，2018年12月31日为6.05%[122] - 2019年3月31日贷款净额为711,011美元，其中Level 3为694,716美元；2018年12月31日贷款净额为702,409美元，其中Level 3为684,565美元[129][130] - 截至2019年3月31日，不良贷款为3,734美元，90天以上逾期仍计息贷款为55美元，其他不动产为2,025美元[207] - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金与贷款的比率为1.02%，较2018年12月31日的1.04%有所下降；净冲销率为0.13%；不良资产与净贷款加其他不动产的比率为0.80%；贷款损失准备金与不良贷款的比率为197.11%[207] 公司证券相关情况 - 截至2019年3月31日，可供出售证券的摊销成本为405,313美元，公允价值为404,645美元[89] - 截至2018年12月31日，可供出售证券的摊销成本为431,428美元，公允价值为425,010美元[90] - 2018年第二季度，公司将所有持有至到期证券重新指定为可供出售证券，转移时公允价值为119,790美元，摊销成本为118,662美元，未实现收益为1,128美元[91] - 截至2018年3月31日，持有至到期证券的摊销成本为122,905美元，公允价值为124,549美元[92] - 截至2019年3月31日，公司有266只公允价值为252,300美元的证券暂时减值，总未实现损失为3,208美元[94] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司持有的受限股票均为1,220美元[98] - 截至2019年3月31日，可供出售证券公允价值总计404,645美元，其中美国政府机构和企业证券289,342美元、州和政治分区证券110,814美元等；2018年12月31日总计425,010美元[111][112] 公司养老金相关情况 - 2019年第一季度，养老金净定期福利成本为187美元，2018年同期为136美元，其中服务成本2019年为200美元，2018年为217美元；利息成本2019年为221美元，2018年为200美元等[105] - 截至2019年3月31日，公司未向养老金计划进行缴款[106] 公司会计准则相关情况 - 公司于2019年1月1日采用ASU 2016 - 02和ASU 2017 - 08，无累计影响调整[25][26] - FASB于2016年6月发布的ASU No. 2016 - 13，对SEC申报公司在2019年12月15日之后开始的财年及中期生效，公司正评估其影响[101] - FASB于2017年1月发布的ASU No. 2017 - 04，美国SEC申报的公共商业实体应在2019年12月15日之后开始的财年进行年度或中期商誉减值测试时采用，公司预计无重大影响[102] - FASB于2018年8月发布的ASU 2018 - 13，对2019年12月15日之后开始的财年及中期生效，公司预计无重大影响[103] - FASB于2018年8月发布的ASU 2018 - 14，对2020年12月15日之后结束的财年生效，公司预计无重大影响[104] - 2019年1月1日采用新租赁准则，确认使用权资产和租赁负债6.84亿美元[141] 公司非利息收入确认及相关情况 - 公司按ASC Topic 606确认与客户合同的非利息收入，包括存款账户服务费、其他服务费和费用、信用卡和借记卡费用、信托收入、年金和保险佣金等[132] - 信托收入基于月末管理资产市值和适用费率每月确认，保险收入在保险单签发时确认，投资收入中基金销售佣金在交易日期确认，尾随收入随资产净值确定分期记录[136][137][138] - 2019

税率相关 - 2018年和2017年及以前计算完全应税等价基础的税率分别为21%和35%[126] - 2018年所得税费用为2560美元，2017年为6293美元，2016年为3952美元；2018年法定税率为21%，2017和2016年边际税率为35%[218] - 2018、2017和2016年有效税率分别为13.68%、30.87%和20.92%；2017年递延所得税资产重估调整为156万美元[219] 财务指标多年变化 - 2018 - 2016年非利息费用分别为27,276千美元、24,229千美元、23,335千美元[127] - 2018 - 2016年应税等价净利息收入分别为39,764千美元、40,432千美元、40,201千美元[127] - 2018 - 2016年效率比率分别为53.20%、50.41%、49.32%[127] - 2018 - 2016年总利息收入分别为43,224千美元、41,260千美元、40,930千美元[128] - 2018 - 2016年总利息费用分别为5,047千美元、4,125千美元、4,166千美元[128] - 2018 - 2016年净利息收入分别为38,177千美元、37,135千美元、36,764千美元[128] - 2018 - 2016年非利息收入分别为7,729千美元、7,636千美元、7,115千美元[127] - 2018 - 2016年非利息利润率分别为1.40%、1.34%、1.36%[130] - 2018 - 2014年总贷款分别为7.10397亿美元、6.68682亿美元、6.48546亿美元、6.19884亿美元、6.06319亿美元[241] - 2018 - 2014年总非应计贷款分别为31.1万美元、6万美元、116.8万美元、204.3万美元、399.9万美元[245] - 2018 - 2014年总重组非应计贷款分别为310.9万美元、276.3万美元、468.7万美元、463.9万美元、528.8万美元[245] - 2018 - 2016年贷款损失拨备分别为 - 8.1万美元、15.7万美元、165万美元[247] - 2018 - 2016年净冲销与平均净贷款比率分别为0.07%、0.08%、0.26%[247] - 2018 - 2016年贷款损失准备金与非不良贷款比率分别为216.08%、286.20%、141.76%[247] - 2018 - 2016年总减值贷款分别为682万美元、1192.4万美元、917.3万美元[248] - 2018 - 2014年各类型贷款损失准备金分配金额及占比不同，如2018年商业房地产贷款损失准备金为279.8万美元，占比49.77% [270] - 2018 - 2016年按减值基础划分的贷款损失准备金情况，如2018年减值贷款为682万美元，相关准备金为13.9万美元，占比2.04% [271] - 2018 - 2016年集体评估贷款损失准备金金额及占比，2018年为725.1万美元，占比1.03%，且2017 - 2018年比率下降因冲销比率从0.08%降至0.07% [274] - 2018 - 2016年未分配准备金金额，2018年为21万美元，公司政策允许未分配准备金超要求水平最多5% [275] - 2018 - 2016年总贷款损失准备金及相关情况，2018年为739万美元，显示当年贷款损失回收8.1万美元 [276] 贷款损失率计算方法 - 集体评估贷款损失率计算采用最近8个季度平均值[143] 回报率指标变化 - 2018年平均资产回报率为1.29%，较2017年的1.14%有所增加；平均股权回报率从2017年的7.64%增至2018年的8.65%[157] - 2018年末利率上升300个基点时，平均资产回报率1.38%，平均权益回报率8.84%；2017年末平均资产回报率1.37%，平均权益回报率9.13%[193] - 2018年末利率下降300个基点时，平均资产回报率1.12%，平均权益回报率7.32%；2017年末平均资产回报率1.25%，平均权益回报率8.33%[193] 收益率指标变化 - 净利息收益率从2017年的3.45%降至2018年的3.36%，主要因税收优惠贷款和证券的应税等效收益率下降，法定税率从2017年的35%降至2018年的21%[158] - 非利息收益率从2017年的1.34%增至2018年的1.40%；基本普通股每股净收益从2017年的2.03美元增至2018年的2.32美元[159] 资产负债项目变化 - 2018年客户存款减少7792千美元，降幅0.74%，主要因定期存款到期；证券减少33521千美元，降幅7.29%；贷款增加42265千美元，增幅6.40%[160] - 2018年末不良贷款为3420千美元，占贷款净额的0.48%，高于2017年末的2769千美元和0.41%；90天以上逾期仍计息贷款从2017年末的51千美元降至2018年末的35千美元[164] - 净冲销率从2017年的0.08%降至2018年的0.07%；其他不动产拥有量在同期减少765千美元[164] - 2018年12月31日贷款损失准备金为7390千美元，较2017年末的7925千美元有所减少；贷款损失准备金与贷款的比率从2017年末的1.19%降至2018年末的1.04%[165] - 2018年末贷款平均余额683,624千美元，利息31,739千美元，收益率4.64%；2017年末平均余额653,756千美元，利息30,593千美元，收益率4.68%；2016年末平均余额622,239千美元，利息29,993千美元，收益率4.82%[174] - 2018年末总生息资产平均余额1,184,448千美元，利息44,811千美元，收益率3.78%；2017年末平均余额1,170,376千美元，利息44,557千美元，收益率3.81%；2016年末平均余额1,145,329千美元，利息44,367千美元，收益率3.87%[174] - 2018年末总付息负债平均余额860,550千美元，利息5,047千美元，利率0.59%；2017年末平均余额859,878千美元，利息4,125千美元，利率0.48%；2016年末平均余额843,443千美元，利息4,166千美元，利率0.49%[174] - 2018年末利率上升300个基点时，平均资产回报率1.38%，平均权益回报率8.84%；2017年末平均资产回报率1.37%，平均权益回报率9.13%[193] - 2018年末利率下降300个基点时，平均资产回报率1.12%，平均权益回报率7.32%；2017年末平均资产回报率1.25%，平均权益回报率8.33%[193] - 2018年末30 - 89天逾期应计贷款占比0.23%，低于2017年末的0.34%；90天以上逾期应计贷款占比0.00%，低于2017年末的0.01%；非应计贷款占比0.48%，高于2017年末的0.41%[230] - 高风险贷款较2017年末增加1337美元（0.86%）；集体评估的“特别提及”和“分类”贷款较2017年末减少[232][234] - 2018年末贷款损失准备金与净贷款比率为1.04%，低于2017年末的1.19%；集体评估贷款损失准备金比率为1.03%，低于2017年末的1.18%[235] - 2018年12月31日公司总资产为12.56032亿美元，较2017年的12.56757亿美元减少72.5万美元，降幅0.06%；2017年较2016年增加2281.5万美元，增幅1.85%[239] - 2018年末单独评估的减值贷款总额为6820美元，特定拨备为139美元；2017年末分别为11924美元和177美元[223] - 2018年末集体评估贷款总额为703577美元，准备金为7251美元（1.03%）；2017年末分别为656758美元和7748美元（1.18%）[224] - 2018年净冲销率为0.07%（454美元），优于2017年的0.08%（532美元）；8季度平均历史损失率2018年为0.07%，2017年为0.17%[226] - 2018年末贷款损失准备金为7390美元，占净贷款的1.04%，低于2017年末的7925美元（1.19%）[222] - 2018年平均贷款净额为683310美元，2017年为653364美元，2016年为621654美元，2015年为619745美元，2014年为592944美元[267] - 2018年贷款损失准备金年初为7925美元，年末为7390美元；2017年年初为8300美元，年末为7925美元；2016年年初为8297美元，年末为8300美元[267] - 2018年总贷款冲销为689美元，回收为235美元，净贷款冲销为454美元；2017年总贷款冲销为819美元，回收为287美元，净贷款冲销为532美元；2016年总贷款冲销为1806美元，回收为159美元，净贷款冲销为1647美元[267] - 2018年贷款损失拨备为 - 81美元，2017年为157美元，2016年为1650美元[267] - 2018年净冲销与平均贷款净额的比率为0.07%，2017年为0.08%，2016年为0.26%，2015年为0.32%，2014年为0.27%[267] - 2018年可供出售证券公允价值为42501万美元，较2017年增加9362.3万美元，增幅28.25% [277] - 2018年持有至到期证券摊余成本为0，2017年为12716.4万美元，2018年二季度全部重分类为可供出售 [277] - 2018年末存款总额为105194.2万美元，较2017年减少779.2万美元，降幅0.74%，主要因定期存款下降 [285] - 2017年末存款总额较2016年增加1629.2万美元，增幅1.56%，部分归因于市政存款增加 [285] - 2018年末平均总存款为1045798000美元，平均利率为0.47%，2017年平均总存款为1038586000美元，平均利率为0.40%，2016年平均总存款为1013787000美元，平均利率为0.41%[286] - 2018年末250美元及以上定期存款总计14277000美元[287] - 公司投资的抵押支持证券公允价值约为628美元[288] - 2018年末贷款与存款比率为67.48%，公司政策范围为65% - 75%[298] - 2018年末总股东权益为190238000美元，较2017年末的184896000美元增加5342000美元，增幅2.89%；2017年末较2016年末的178263000美元增加6633000美元，增幅3.72%[302] - 2018年末普通股一级资本比率为23.856%，一级资本比率为23.856%，总资本比率为24.764%，杠杆比率为15.788%；2017年末普通股一级资本比率为23.332%，一级资本比率为23.332%，总资本比率为24.316%，杠杆比率为15.254%[305][306] - 2018年末公司表外安排中，承诺信贷额度为145635000美元，备用信用证为16092000美元，有潜在追索权的抵押贷款为13013000美元，经营租赁为1935000美元[309] - 2018年总资产为12.56032亿美元，2017年为12.56757亿美元，略有下降[315] - 2018年总贷款为7.10397亿美元，2017年为6.68682亿美元，增长约6.24%[315] - 2018年总存款为10.51942亿美元，2017年为10.59734亿美元，略有下降[315] - 2018年总负债为10.65794亿美元，