公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，公司总资产528亿美元，总贷款409亿美元，存款323亿美元，股东权益总额67亿美元[205] - 2019年第二季度净收入9720万美元，与第一季度的9760万美元基本持平；年初至今净收入1.948亿美元，较2018年前六个月下降9%[208] - 2019年6月30日、3月31日和2018年6月30日股东权益总额分别为66.74678亿美元、66.2907亿美元和67.89352亿美元[203] - 2019年6月30日、3月31日和2018年6月30日有形普通股股东权益分别为37.45459亿美元、36.99851亿美元和38.50381亿美元[203] - 2019年6月30日、3月31日和2018年6月30日总资产分别为527.76253亿美元、521.49577亿美元和504.6917亿美元[203] - 2019年6月30日、3月31日和2018年6月30日有形资产分别为503.49874亿美元、497.23198亿美元和480.33039亿美元[203] - 2019年第二季度、第一季度和2018年第二季度平均资产回报率分别为0.75%、0.76%和0.87%[203] - 2019年第二季度、第一季度和2018年第二季度平均普通股股东权益回报率分别为5.79%、5.86%和6.31%[203] - 2019年6月30日、3月31日和2018年6月30日每股账面价值分别为13.21美元、13.11美元和12.82美元[203] - 2019年第二季度、第一季度和2018年第二季度平均有形资产回报率分别为0.78%、0.79%和0.91%[203] - 2019年第二季度归属于普通股股东的净利润为8900万美元，每股收益0.19美元；2019年上半年为1.784亿美元，每股收益0.38美元，而2018年上半年为1.975亿美元，每股收益0.40美元[209] - 2019年6月30日，总资产为528亿美元，较2018年12月31日增加8.769亿美元，年化增长率3%，增长主要来自贷款组合和证券投资组合，资金主要来自存款增长，借款资金水平下降[242] - 截至2019年6月30日，现金头寸较上一季度增加2.383亿美元，增幅24%，达到12亿美元；年初至今，总存款增加16亿美元，年化增长率10%，总借款资金减少11亿美元，年化降幅16%，降至131亿美元[244] - 2019年6月30日，证券较2018年12月31日增加1.267亿美元，达到58亿美元，占总资产的10.9%；其中32%为可变利率[340] - 2019年6月30日和2018年12月31日，公司持有的联邦住房贷款银行（FHLB - NY）股票分别为5.823亿美元和6.446亿美元；2019年和2018年第二季度来自FHLB - NY的股息分别为940万美元和970万美元[341][342] - 截至2019年6月30日的六个月内，银行拥有的人寿保险（BOLI）投资增加990万美元，达到9.875亿美元；商誉在2019年6月30日和2018年12月31日均为24亿美元[343][344] - 2019年上半年贷款还款和销售总额为43亿美元，较去年同期减少3800万美元；证券还款和销售现金流分别为8.705亿美元和4.166亿美元，证券购买额分别为9.13亿美元和11亿美元[347] - 2019年6月30日，总存款为323亿美元，较2018年12月31日增加16亿美元；定期存单（CDs）占第二季度末总存款的44.2%，总存款占总资产的61.3%[349] - 2019年6月30日，机构存款和市政存款分别为13亿美元和14亿美元，2018年12月31日分别为18亿美元和9619万美元；经纪存款增加8898万美元至49亿美元[350] - 截至2019年6月30日，借款资金余额较2018年末减少11亿美元至131亿美元，占总资产的24.8%；批发借款减少11亿美元至124亿美元，占总资产的23.5%[351][352] - 2018年11月6日，公司发行3亿美元5.90%固定 - 浮动利率次级票据；2019年6月30日，次级票据余额为2.948亿美元；初级次级债券在2019年6月30日为3.597亿美元，与2018年12月31日相当[353][354] - 2019年6月30日，生息资产总计482.10019亿美元，付息负债总计429.38807亿美元[372] - 2019年6月30日和2018年12月31日，公司现金及现金等价物分别为12亿美元和15亿美元[389] - 2019年前六个月，贷款还款和销售现金流总计43亿美元，证券还款和销售现金流总计8.705亿美元[389] 各业务线贷款数据关键指标变化 - 2019年6月30日，净贷款总额为407亿美元，较2018年12月31日增加7.195亿美元，年化增长率4%[210] - 2019年前六个月，多户家庭贷款总额增加5.819亿美元，年化增长率4%；工商业贷款增加3.884亿美元，年化增长率33%；专业金融贷款增加4.022亿美元，年化增长率42%，达到23亿美元[211] - 2019年上半年，多户家庭贷款增加5.819亿美元，年化增长率4%；工商业贷款增加3.884亿美元，年化增长率33%；专业金融贷款增加4.022亿美元，年化增长率42%，达到23亿美元[247] - 2019年第二季度，公司发放30亿美元投资贷款，较2019年第一季度增长47%，较2018年第二季度增长1%[255] - 2019年上半年，公司发放50亿美元新贷款，较2018年上半年减少7%；多户家庭贷款发放额下降26%至28亿美元，商业房地产贷款发放额增长37%至5.901亿美元，专业金融贷款发放额增长54%至14亿美元[256] - 截至2019年6月30日，总投资贷款较2018年12月31日余额增加7.108亿美元，年化增长率4%[243] - 截至2019年6月30日，多户家庭贷款为305亿美元，占总投资贷款的75%，较2018年12月31日增加5.819亿美元[260] - 截至2019年第二季度末，商业房地产贷款为69亿美元，占总投资贷款的17%，较2018年12月31日减少1.003亿美元[273] - 截至2019年6月30日，ADC贷款余额较2018年12月31日减少1.416亿美元，占当期投资贷款总额的0.7%[279] - 2019年6月30日，专项金融贷款和租赁占投资贷款总额23亿美元，较2018年12月31日增加4.022亿美元[281] - 2019年第二季度末，其他工商业贷款总额为4.561亿美元，低于2018年12月31日的4.699亿美元，其中出租车牌照相关贷款为6530万美元，占投资贷款总额的0.16%[285] - 2019年6月30日，一至四户家庭贷款降至4.176亿美元，占投资贷款总额的1.0%[290] - 2019年6月30日，其他贷款总额为830万美元，主要包括透支贷款和向非营利组织提供的贷款[291] - 2019年6月30日，最大的一笔贷款是2.46亿美元的多户家庭贷款，自发放以来还款正常[295] - 2019年6月30日，未偿还贷款承诺为22亿美元，较2018年12月31日增加1.513亿美元[298] - 2019年6月30日，开具金融备用、履约备用和商业信用证的承诺总额为5.032亿美元，较2018年12月31日减少500万美元[299] 贷款质量与风险相关数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，不良资产总额较本季度第一季度下降12%，至6310万美元，不良贷款总额下降12%，至5140万美元，占贷款总额的0.13%，收回资产总额下降8%，至1170万美元[300] - 2019年第二季度净冲销总额为740万美元，占平均贷款的0.02%，较2019年第一季度增加540万美元；2019年上半年净冲销总额为930万美元，占平均贷款的0.02%，较2018年同期减少240万美元，降幅为20%[301] - 公司多户和商业房地产贷款最低债务服务覆盖率分别为120%和130%，多户建筑和商业地产贷款初始平均贷款价值比低于75%和65%[314] - 2019年6月30日，一户至四户、收购开发建设和其他贷款分别占投资性贷款和租赁总额的1.0%、0.65%和6.8%，与2018年12月31日水平相当[320] - 2019年6月30日，其他贷款和一户至四户贷款的不良率分别为1.6%和0.27%，收购开发建设贷款无不良[320] - 2019年6月30日，30 - 89天逾期贷款总额为428.9万美元，较2018年12月31日的56.4万美元增加372.5万美元，增幅660.46%[323] - 公司本季度贷款损失拨备为180万美元，上一季度为收回贷款损失120万美元；年初至今贷款损失拨备为62.2万美元，2018年上半年为1430万美元[326] - 2019年6月30日，公司三笔最大不良贷款为两笔商业和工业贷款（余额分别为720万美元和300万美元）和一笔多户贷款（余额为390万美元）[327] - 2019年6月30日，不良债务重组的非应计贷款中出租车牌照相关贷款余额为2260万美元[330] - 2019年6月30日，利率降低和/或到期日延长的贷款总额为3290万美元，达成宽限协议的贷款总额为950万美元[331] - 2019年6月30日，重组多户和收购开发建设贷款成功率为100%，一户至四户和其他贷款成功率分别为67%和82%[332] - 截至2019年6月30日六个月，不良债务重组总额从3488.1万美元变为4242.2万美元[333] - 截至2019年6月30日，贷款损失准备金期末余额为1.51112亿美元，较期初的1.5982亿美元有所下降；非不良资产总额为6.3105亿美元，高于2018年12月31日的5.63亿美元；不良贷款与总贷款之比为0.13%，高于2018年的0.11%[337] 存款相关数据关键指标变化 - 2019年上半年，存款总额增加16亿美元，年化增长率10%；本季度存款增长7.314亿美元，年化增长率9%；其中定期存单上半年增加21亿美元，年化增长率34%，本季度增加15亿美元，年化增长率48%[212][213] - 2019年第二季度，总存款较上一季度增长7.314亿美元，年化增长率9%；其中大额存单增加15亿美元，年化增长率48%[249] 费用与收益相关数据关键指标变化 - 2019年第二季度非利息总费用为1.231亿美元，环比下降1570万美元，降幅11%；上半年非利息总费用下降1540万美元，降幅6%，降至2.618亿美元；本季度效率比率为48.20%，第一季度为52.15%[214] - 2019年第二季度净息差为2.00%，较第一季度下降3个基点；提前还款收入为1260万美元，较第一季度增长32%，为本季度净息差贡献11个基点，较上一季度增加3个基点[216] 股息相关数据关键指标变化 - 2019年7月30日，董事会宣布普通股季度现金股息为每股0.17美元，8月26日支付给8月12日登记在册的普通股股东[217] 商誉相关数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，公司商誉达24亿美元，本季度未发现表明商誉价值可能受损的触发事件，2018年12月31日年度商誉减值评估未发现减值迹象[241] 利率风险与敏感性分析相关数据关键指标变化 - 公司通过强调中期资产的发起和保留、发起浮动利率商业和工业（C&I）贷款、用长期借款替换到期的批发借款、签订20亿美元利率互换协议等方式管理利率风险[362] - 2019年6月30日，公司一年期缺口为负13.46%，较2018年12月31日的负22.56%有所收窄[366] - 2019年6月30日，住宅抵押相关证券预计提前还款率为9%，多户和商业房地产贷款预计提前还款率分别为21%和14%[369] - 2019年6月30日，储蓄账户前五年预计衰减率为60%，6 - 10年为40%；付息支票账户前五年预计衰减率为73%，6 - 10年为27%；货币市场账户前五年预计衰减率为83%，6 - 10年为17%[370] - 市场利率下降100个基点，多户和商业房地产贷款预计提前还款率将增加18.95%；市场利率上升100个基点，预计提前还款率将下降8.92%[377] - 利率上升100和200个基点，经济价值的权益预计分别下降3.03%和9.23%；利率下降100个基点，预计下降2.99%[380] - 利率上升100和200个基点，未来十二个月净

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，公司总资产521亿美元，总贷款404亿美元，存款316亿美元，股东权益总额66亿美元[203] - 2019年第一季度公司净收入9760万美元，较2018年第四季度的1.017亿美元下降420万美元，降幅4.1%，较2018年第一季度的1.066亿美元下降900万美元，降幅8.4%[206] - 2019年第一季度归属于普通股股东的净收入为8940万美元，较2018年第四季度的9350万美元下降420万美元，降幅4.4%，较2018年第一季度的9830万美元下降900万美元，降幅9.1%[206] - 2019年第一季度摊薄后每股收益为0.19美元，与2018年第四季度持平，低于2018年第一季度的0.20美元[207] - 2019年第一季度总非利息支出为1.388亿美元，较2018年第四季度增加380万美元，增幅2.8%，其中包括350万美元的员工遣散费和550万美元的分行合理化成本[208] - 2019年3月31日，股东权益总额为66.2907亿美元，2018年12月31日为66.55235亿美元，2018年3月31日为67.80717亿美元[201] - 2019年3月31日，有形普通股股东权益为36.99851亿美元，2018年12月31日为37.16264亿美元，2018年3月31日为38.41746亿美元[201] - 2019年第一季度平均资产回报率为0.76%，2018年第四季度为0.79%，2018年第一季度为0.87%[201] - 2019年第一季度平均有形资产回报率为0.79%，2018年第四季度为0.82%，2018年第一季度为0.92%[201] - 2019年3月31日，账面价值为每股13.11美元，2018年12月31日为每股12.99美元，2018年3月31日为每股12.80美元[201] - 2019年第一季度非GAAP基础下非利息总费用为1.297亿美元，较上一季度减少520万美元，降幅3.9%；效率比率为52.15%，调整后为48.75%，较上一季度下降117个基点，较去年同期上升130个基点[209] - 2019年3月31日总资产为521亿美元，较2018年12月31日增加2.317亿美元，年化增长率1.8%；贷款和租赁投资增加3.601亿美元，年化增长率3.6% [237] - 截至2019年3月31日，总存款较2018年12月31日增长8.367亿美元，年化增长率为10.9%，达到316亿美元[240] - 截至2019年3月31日，借款资金总额为133亿美元，较2018年末的142亿美元减少9.5亿美元，年化降幅为26.7%[241] - 截至2019年3月31日，普通股股东权益与总资产的比率为11.75%，较2018年12月31日的11.85%略有下降[242] - 截至2019年3月31日，有形普通股股东权益与有形资产的比率为7.44%，较2018年12月31日的7.51%略有下降[243] - 2019年第一季度末，存款总额为316亿美元，较2018年12月31日增加8.367亿美元，CDs占总存款的40.4%，总存款占总资产的60.6%[343] - 2019年第一季度末，借款资金余额较2018年末减少9.5亿美元，降至133亿美元，占总资产的25.4%；批发借款减少9.5亿美元，降至126亿美元，占总资产的24.2%[345][346] - 2019年3月31日，公司一年期缺口为负17.91%，较2018年12月31日的负22.56%有所收窄[360] - 2019年3月31日，总生息资产为476.12273亿美元，总付息负债为422.69157亿美元[366] - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司现金及现金等价物分别为9.9亿美元和15亿美元[383] - 截至2019年3月31日，一年内到期的大额存单总计105亿美元，占该日期大额存单总额的82.4%[388] 各业务线贷款数据关键指标变化 - 2019年第一季度存款总额增至316亿美元，较上一季度增加8.367亿美元，年化增长率10.9%；其中CD增长5.735亿美元，年化增长率18.8% [210] - 无息账户余额增至26亿美元，较上一季度增加1.931亿美元，年化增长率32.2%；储蓄账户余额增至48亿美元，较上一季度增加1.176亿美元，年化增长率10.1% [211] - 投资贷款总额增至405亿美元，较上一季度增加3.601亿美元，年化增长率3.6%；C&I贷款增加3.166亿美元，增长率13.3%；专业金融贷款组合增加3.09亿美元，增长率16.1%；CRE贷款增加8040万美元，年化增长率4.6%；多户家庭投资组合增加4890万美元，年化增长率1.0% [212] - 2019年第一季度，公司发起20亿美元用于投资的贷款，较2018年第四季度的22亿美元下降6%，较2018年第一季度的24亿美元下降16%[246] - 截至2019年3月31日，多户家庭贷款占投资贷款总额的73.9%，为300亿美元，较2018年12月31日增加4890万美元，较2018年3月31日增加13亿美元，增幅为4.5%[251] - 截至2019年3月31日，商业房地产贷款占投资贷款总额的17.5%，为71亿美元，较2018年12月31日增加8040万美元，较2018年3月31日减少1.736亿美元[263] - 2019年第一季度，多户家庭贷款发起额为10亿美元，较2018年第四季度的13亿美元减少21%，较2018年第一季度的17亿美元减少41%[246] - 2019年第一季度，商业房地产贷款发起额为2.072亿美元，较上一季度的2.334亿美元下降11%，较上一年度同期增长17%[246] - 2019年第一季度，专业金融贷款发起额为6.856亿美元，较上一季度的5.241亿美元增长31%，较上一年度同期的3.969亿美元增长73%[246] - 收购、开发和建设贷款余额同比下降1.151亿美元，环比下降8120万美元，至3.266亿美元，占第一季度末投资持有贷款总额的0.8%[270] - 截至2019年3月31日，专业金融贷款和租赁占投资持有贷款总额23亿美元，环比增加3.149亿美元或16%，同比增加7.475亿美元或48%[272] - 2019年第一季度其他工商业贷款总计4.775亿美元，2018年12月31日为4.699亿美元，2018年3月31日为5.22亿美元[276] - 截至2019年3月31日，一至四户家庭贷款投资持有额环比略降至4.357亿美元，占该日投资持有贷款总额的1.1%[281] - 截至2019年3月31日，未偿还贷款承诺为14亿美元，较2018年12月31日减少330万美元，较2018年3月31日的23亿美元减少8.881亿美元[289] - 2019年第一季度，贷款还款和销售总额为17亿美元，低于去年同期的19亿美元；证券还款和销售现金流分别为5.89亿美元和3.466亿美元，证券购买总额分别为6.554亿美元和2.929亿美元[341] - 2019年前三个月，用于投资的贷款发放量为20亿美元[387] 股息与费用相关 - 2019年4月29日董事会宣布普通股季度现金股息为每股0.17美元，5月28日支付给5月14日登记在册的股东[213] - 作为费用削减战略一部分，公司关闭12家分行，第一季度产生550万美元相关费用[214] 业务合作与平台转换 - 第一季度公司与Fiserv达成协议，预计第四季度转换新平台，2020年开始节省成本和提高效率[215] 商誉情况 - 截至2019年3月31日，公司商誉达24亿美元，本季度未发现减值触发事件，2018年12月31日年度评估未发现减值[236] - 2019年3月31日和2018年12月31日，商誉均为24亿美元[338] 证券与现金等价物情况 - 第一季度可供出售证券余额增至57亿美元，较上一季度增加1.111亿美元，年化增长率7.9%；现金及现金等价物余额降至10亿美元，较上一季度减少4.664亿美元[239] - 截至2019年3月31日，证券较2018年12月31日增加1.127亿美元，达到58亿美元，占总资产的11.0%[334] 不良资产与贷款情况 - 不良资产总额增加1500万美元，即27%，至7130万美元，占2019年3月31日总资产的0.14%[292] - 2019年第一季度，公司净冲销额为200万美元，占平均贷款的0.00%，上一季度为260万美元或0.01%[294] - 截至2019年3月31日，非执行贷款总额为5857.4万美元，较2018年12月31日增加1306.8万美元，增幅为28.72%[296] - 2019年3月31日，30 - 89天逾期贷款总额为1253万美元，较2018年12月31日增加1196.6万美元，增幅2121.63%；其中多户、CRE、一户至四户、ADC和其他贷款分别为235.9万、327.8万、9万、660.8万和27.6万美元，其他贷款较2018年减少27.9万美元，降幅50.27%[316] - 公司一季度贷款损失收回120万美元，而前三个月计提贷款损失准备280万美元；2019年3月31日，贷款损失准备为1.566亿美元，占贷款总额的0.39%，是非不良贷款的267.42%[319] - 2019年3月31日，公司三笔最大不良贷款为两笔商业和工业（C&I）贷款，余额分别为1300万和410万美元，以及一笔多户贷款，余额410万美元；1300万美元不良贷款借款人还有一笔200万美元不良贷款[322] - 2019年3月31日，非应计不良债务重组（TDR）贷款包括出租车牌照相关贷款，余额2210万美元；利率降低和/或到期日延长的贷款总额3460万美元，达成宽限协议的贷款总额3.7万美元[325][326] - 2019年3月31日，重组多户和ADC贷款成功率为100%，一户至四户和其他贷款成功率分别为50%和85%[327] - 截至2019年3月31日的三个月，TDR贷款期初余额3488.1万美元，新增266.7万美元，冲销9.6万美元，还款285.3万美元，期末余额3459.9万美元[328] - 2019年3月31日，非应计抵押贷款为8714000美元，较2018年12月31日的8892000美元有所下降；其他非应计贷款为49860000美元，较2018年的36614000美元有所上升[331] - 2019年第一季度末，不良贷款与总贷款之比为0.14%，不良资产与总资产之比为0.14，贷款损失准备金与不良贷款之比为267.42，贷款损失准备金与总贷款之比为0.39[331] 贷款审批与风险管理指标 - 商业房地产贷款审批要求最低债务服务覆盖率为130%，最高贷款价值比为65%[269] - 公司多户和商业房地产（CRE）贷款最低债务服务覆盖率（DSCR）分别为120%和130%，多户建筑和商业地产贷款初始贷款价值比（LTV）分别不超过75%和65%，2019年3月31日平均LTV低于此标准[307] - 公司多户贷款超过750万美元、CRE贷款超过400万美元时，抵押或信贷委员会成员参与检查[304] - 公司ADC贷款中，多户和住宅地块项目贷款通常不超过预计完工后市场价值的75%，个人住房建设贷款不超过80%，商业建设贷款不超过65%[310] 利率相关指标及影响 - 2019年3月31日，住宅抵押相关证券的提前还款率预计为每年9%，多户和商业房地产贷款的提前还款率预计分别为每年16%和10%[363] - 储蓄账户前五年的衰减率假设为59%，六到十年为41%；计息支票账户前五年为76%，六到十年为24%；货币市场账户前五年为83%，六到十年为17%[364] - 市场利率下降100个基点，多户和商业房地产贷款的预计提前还款率将每年增加16.21%；上升100个基点，预计提前还款率将每年降低4.57%[371] - 市场利率上升100和200个基点，公司净现值预计分别下降4.20%和10.28%；下降100个基点，预计下降1.57%[374] - 市场利率上升100和200个基点，未来十二个月净利息收入预计分别下降3.28%和5.74%；下降100个基点，预计增加4.25%[379] - 2019年3月31日，收益率曲线立即反转，净利息收入预计下降0.07%；立即变陡，预计增加4.99%[381] 其他投资与借款额度情况 - 2019年3月31日，

金融监管政策变化 - 2018年5月24日，《经济增长、监管放松和消费者保护法案》将银行被指定为系统重要性金融机构（SIFI）的资产门槛从500亿美元提高到2500亿美元，资产低于100亿美元的银行可豁免杠杆和风险资本要求[88] - 2018年12月，联邦存款保险公司提议将压力测试适用的最低门槛从100亿美元提高到2500亿美元，将受监管机构压力测试频率从每年一次改为定期，将所需压力测试情景数量从三个减少到两个[102] 巴塞尔协议III资本比率要求 - 巴塞尔协议III规则要求公司和银行维持最低资本比率，普通股一级资本比率为4.5%，一级资本比率为6%（从4%提高），总资本比率为8%，一级杠杆比率为4%[90] - 巴塞尔协议III规则规定资本保护缓冲全部由普通股一级资本构成，完全实施后将比新监管最低资本要求高2.5%，分阶段实施于2019年1月1日结束[92] 机构资本状况评估标准 - 机构被视为“资本充足”需满足总风险加权资本比率10%或更高、一级风险加权资本比率8%或更高、普通股一级风险加权资本比率6.5%或更高、一级杠杆比率5%或更高[95] - 机构被视为“资本适当”需满足总风险加权资本比率8%或更高、一级风险加权资本比率6%或更高、普通股一级风险加权资本比率4.5%或更高、一级杠杆比率4%或更高[96] - 机构被视为“资本不足”需满足总风险加权资本比率低于8%、一级风险加权资本比率低于6%、普通股一级风险加权资本比率低于4.5%或一级杠杆比率低于4%[97] - 机构被视为“严重资本不足”需满足总风险加权资本比率低于6%、一级风险加权资本比率低于4%、普通股一级风险加权资本比率低于3%或一级杠杆比率低于3%[97] - 机构被视为“临界资本不足”需满足有形股权与总资产比率等于或低于2%[97] 美联储压力测试监管条件 - 若公司四个季度的合并总资产平均超过2500亿美元，将受美联储压力测试监管[100] 银行存款保险与费率 - 银行存款由DIF提供最高25万美元的保险[113] - FDIC风险评估费率为机构评估基数的1.5至40个基点[114] - 2016年7月1日起，资产达100亿美元及以上的机构需缴纳4.5个基点的附加费，至储备率达1.35%或2018年12月31日止[115] 公司收购与股份控制规定 - 公司收购银行或银行控股公司超5%有表决权股份需FRB事先批准[118] - FRB规定银行控股公司对非银行活动公司有表决权股份控制超5%一般被禁止[120] 存款机构关联交易限额 - 存款机构与关联方“涵盖交易”对单一关联方限额为机构资本和盈余的10%，对所有关联方合计限额为20%[125] 银行CRA评估评级 - 银行在FDIC CRA最新评估中，俄亥俄、佛罗里达、亚利桑那、新泽西及纽约/新泽西多州地区总体评级为“满意”[127] 银行准备金要求 - 自2019年1月起，银行需对最高1.242亿美元的交易账户维持3%的平均每日准备金，其余部分维持10%，前1630万美元可豁免[136] 银行FHLB - NY股票持有情况 - 截至2018年12月31日，银行持有6.446亿美元FHLB - NY股票[137] 银行分行分布情况 - 银行在纽约州有141家分行，在新泽西、佛罗里达、俄亥俄和亚利桑那分别有42家、27家、28家和14家分行[141] 公司利率风险管理行动 - 2018年公司管理利率风险采取三项行动，包括强调中期资产的发起和保留、增加C&I贷款组合、用长期借款替换到期的批发借款[522] 公司一年期缺口变化 - 2018年12月31日，公司一年期缺口为负22.56%，2017年12月31日为负19.57%[526] 贷款年加权平均CPR情况 - 截至2018年12月31日，预计住宅抵押相关证券年加权平均CPR为10%，多户和CRE贷款年加权平均CPR分别为12%和10%[527] 账户衰减率情况 - 储蓄账户前五年假定衰减率为57%，六到十年为43%；计息支票账户前五年为76%，六到十年为24%；货币市场账户前五年为84%，六到十年为16%[528] 银行生息资产与付息负债情况 - 截至2018年12月31日，总生息资产为477.09028亿美元，总付息负债为425.75497亿美元[530] 各时间段累计利率敏感性缺口及生息资产与付息负债比例 - 截至2018年12月31日，各时间段累计利率敏感性缺口占总资产的比例分别为 -8.62%、 -22.56%、 -3.40%、18.75%、8.63%、9.89%[530] - 截至2018年12月31日，各时间段累计生息资产占付息负债的比例分别为61.15%、50.36%、94.41%、129.39%、110.56%、112.06%[530] 市场利率变动对贷款提前还款率的影响 - 市场利率下降100个基点，多户和CRE贷款预计提前还款率将每年增加16.32%[534] - 市场利率上升100个基点，多户和CRE贷款预计提前还款率将每年降低4.53%[534] 公司监管法规情况 - 公司受纽约州银行法、联邦证券法、消费者保护法规等监管，银行受CFPB监督[145][146][147][150] 不同利率情况下公司资产、负债及净投资组合价值 - 2018年12月31日，利率不变时，公司资产市值51341235千美元，负债市值43713044千美元，净投资组合价值7628191千美元[537] - 利率上升100个基点时，公司资产市值50166988千美元，负债市值43016000千美元，净投资组合价值7150988千美元，净变化-477203千美元，较基数变化-6.26%[537] - 利率上升200个基点时，公司资产市值49040399千美元，负债市值42375965千美元，净投资组合价值6664434千美元，净变化-963757千美元，较基数变化-12.63%[537] 利率变动对公司未来净利息收入的影响 - 利率在一年内上升100个基点，公司未来十二个月净利息收入预计变化-3.91%[539] - 利率在一年内上升200个基点，公司未来十二个月净利息收入预计变化-7.33%[539] 收益率曲线变动对公司净利息收入的影响 - 2018年12月31日，收益率曲线立即反转，公司净利息收入预计减少1.39%[541] - 2018年12月31日，收益率曲线立即变陡，公司净利息收入预计增加3.60%[541]