公司发展历程 - 公司1991年根据路易斯安那州法律组建为商业公司[80] - 2018年5月公司完成普通股首次公开募股，2023年5月从纳斯达克转至纽约证券交易所上市，股票代码变更为“OBK”[20] - 自2006年以来公司筹集超5.896亿美元一级资本，2020年发行二级资本次级票据，2022年完成价值3.078亿美元全股票合并[22] - 2024年公司进入由南阿拉巴马州和佛罗里达州狭长地带组成的东南部市场，开设两家银行网点[22][33] - 公司全资银行子公司Origin Bank成立于1912年，目前在多地运营超60个网点[430] 财务数据关键指标变化 - 2024年12月31日，公司总资产96.8亿美元，投资贷款75.7亿美元，存款82.2亿美元，股东权益11.5亿美元[19] - 2024年12月31日，投资贷款总额75.73713亿美元，2023年为76.60944亿美元[36] - 2024、2023、2022年商业房地产贷款利息收入分别为1.465亿美元、1.351亿美元、0.882亿美元[36] - 截至2024年12月31日，公司持有总存款82.2亿美元，自2003年12月31日以来复合年增长率为17.2%，核心存款占比93.4%，其中商业存款占54.8%，消费者存款占32.6%，公共基金存款占11.7%[46] - 2024 - 2022年，公司抵押贷款银行业务收入分别为660万美元、340万美元和670万美元，2024年初出售大部分抵押贷款服务权资产并获得41万美元收益[47] - 2024 - 2022年，公司保险佣金和手续费收入分别为2680万美元、2510万美元和2290万美元[48] - 2024年12月31日公司合并总资产为96.8亿美元，预计2025年将超过100亿美元[93] - 截至2024年12月31日，公司总资产为96.79亿美元，较2023年的97.23亿美元下降0.45%[414] - 2024年总利息和股息收入为5.65亿美元，较2023年的5.23亿美元增长7.87%[417] - 2024年总利息支出为2.64亿美元，较2023年的2.24亿美元增长17.95%[417] - 2024年净利息收入为3.00亿美元，较2023年的3.00亿美元基本持平[417] - 2024年非利息收入为5538万美元，较2023年的5834万美元下降5.08%[417] - 2024年非利息支出为2.51亿美元，较2023年的2.35亿美元增长6.73%[417] - 2024年所得税前收入为9726万美元，较2023年的1.06亿美元下降8.18%[417] - 2024年净利润为7649万美元，较2023年的8380万美元下降8.72%[417] - 2024年基本每股收益为2.46美元，较2023年的2.72美元下降9.56%[417] - 2024年综合收益为9149万美元，较2023年的1.23亿美元下降25.42%[419] - 2022年1月1日普通股流通股数为23746502股，股东权益为730211美元[422] - 2022年净收入为87715美元，其他综合损失（税后）为165604美元[422] - 2023年12月31日普通股流通股数为30986109股，股东权益为1062905美元[422] - 2024年12月31日普通股流通股数为31197574股，股东权益为1145245美元[422] - 2024年净收入为76492美元，其他综合收入（税后）为14994美元[422] - 2024年经营活动提供的净现金为108481000美元，2023年为129921000美元，2022年为145649000美元[425] - 2024年投资活动提供的净现金为231940000美元，2023年使用130031000美元，2022年使用455988000美元[425] - 2024年融资活动使用的净现金为150613000美元，2023年为78421000美元，2022年为36307000美元[427] - 2024年末现金及现金等价物为470249000美元，2023年末为280441000美元，2022年末为358972000美元[427] - 2024年利息支付为268459000美元，2023年为215479000美元，2022年为50104000美元[427] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，公司对其他金融机构的剩余股权投资分别为4340万美元和2590万美元[443] 各条业务线数据关键指标变化 - 2024年12月31日，投资贷款组合中商业和工业贷款占31.1%，商业房地产贷款占44.1%，其中39.4%为业主自用，60.6%为非业主自用[28] - 2024年12月31日，约23.1%的存款为无息活期存款[28] 公司战略与目标 - Optimize Origin计划设定2025年第四季度资产收益率超1%的近期目标及最终达到前四分之一的目标，预计每年税前盈利改善约2000万美元[29] 公司员工相关情况 - 截至2024年12月31日，公司有1031名全职等效员工[54] - 2023年公司成立由17名员工组成的多元化委员会[56] - 2024年，公司金融健康计划参与率超46%，约10%员工与健康教练合作，参与者共减重4560磅[59] - 2024年，公司员工工作时间志愿时长4615小时，非工作时间志愿时长1487小时[61] - 2021 - 2024年，公司G.I.V.E.实习项目共接收64名来自29所大学的实习生，超56%为少数族裔[66] - 起源多元化委员会于2023年成立[73] - 员工关于包容性和归属感的调查中，十分之九的回应超过Glint全球排名前10%公司的基准[76] - 公司连续十二年被《美国银行家》杂志评为“最佳银行雇主”[78] 公司监管与合规 - 公司作为银行控股公司向美联储理事会注册，并选择被视为金融控股公司[83] - 根据《银行控股公司法》，银行控股公司收购超过5%投票股份等情况需事先获得美联储批准[90] - 根据《银行控制权变更法》，收购公司10%或更多已发行普通股有控制权的可反驳推定[91] - 《多德 - 弗兰克法案》要求为资产超10亿美元金融机构制定联合规则或指南，相关规则截至2024年12月31日尚未实施[95] - 公司及其子公司受SEC、纽约证券交易所和各州证券及保险监管机构监督，不时收到监管机构信息请求[96] - 公司和Origin Bank需维持最低资本水平，最低杠杆比率为4%[97][99] - 2019年1月1日起，资本规则要求有2.5%的资本保护缓冲[100] - Origin Bank要达到资本充足，CET1与风险加权资产比率至少6.5%、一级资本与风险加权资产比率至少8.0%、总资本与风险加权资产比率至少10.0%、杠杆比率至少5.0%[102] - 截至2024年12月31日，公司和Origin Bank的监管资本比率高于适用的资本充足标准并满足资本保护缓冲，预计2025年将继续达标[104] - Origin Bank作为美联储系统成员，需持有相当于其资本和盈余6%的地区联邦储备银行股票，资产128.41亿美元及以下的成员银行年股息率固定为6%[110] - Origin Bank存款由FDIC保险，限额为每位储户每个账户所有权类别25万美元[114] - 2020年6月30日，DIF储备比率降至1.30%，低于法定最低的1.35%，FDIC制定恢复计划，2023年起将初始基础存款保险评估费率表统一提高2个基点[115] - 2023年11月，FDIC批准特别评估规则，以13.4个基点的年利率对2022年12月31日估计的未保险存款（调整后排除前50亿美元）征收，共八个季度，公司2022年12月31日估计的未保险存款低于评估门槛[116] - Origin Bank与公司或非银行关联方的交易受限，与单一关联方交易限于其资本和盈余的10%，与所有关联方交易合计限于20%[113] - 违反反洗钱法案的制裁金额可达违规交易金额的两倍，最高100万美元[120] - 截至2024年12月31日，公司商业房地产（CRE）贷款集中度低于监管指引阈值[122] - 非豁免发卡机构电子借记卡交易的最高互换费为每笔21美分加上交易价值的0.05%，若满足条件可上调1美分[123] - 总资产低于100亿美元的借记卡发卡机构可豁免互换费限制，豁免在年末总资产达100亿美元及以上后的次年7月1日终止[124] - 2024年12月31日，公司总资产为96.8亿美元，预计2025年将超100亿美元，2026年下半年起互换收入减少或产生不利影响[125] - 2024年12月12日，CFPB发布最终规则，2025年10月1日起对资产超100亿美元银行的透支费设上限，公司预计2025年超100亿美元[132] - 合格抵押贷款一般需满足月还款基于前五年最高还款计算、借款人总债务收入比不超43%等条件[133] - 公司最近一次社区再投资法案（CRA）评估评级为“满意”[126] - 2023年10月24日发布的CRA修订规则，重要方面2026年1月1日生效，数据报告要求2027年1月1日生效，或增加公司评级难度和成本[127] - 银行发生“计算机安全事件”且达到“通知事件”级别，需在36小时内通知美联储[128] 利率相关情况 - 内部政策规定，对于收益率曲线的瞬时平行移动，后续一年期估计净利息收入风险在100个基点变动时降幅不超10.0%，200个基点变动时不超15.0%，300个基点变动时不超20.0%，400个基点变动时不超25.0%[393] - 2024年12月31日数据显示，利率变动400个基点时，净利息收入变动15.9%，股权公允价值变动 -9.3%；利率变动 -400个基点时，净利息收入变动 -11.0%，股权公允价值变动7.1%等[395] - 2024年9月18日，美联储将联邦基金目标利率区间下调50个基点至4.75% - 5.00%，12月18日降至4.25% - 4.50%，下半年联邦基金目标利率区间从近期周期高点下降100个基点[396] 贷款相关情况 - 截至2024年12月31日，公司贷款组合总计75.7亿美元，贷款信用损失拨备为9110万美元[409] - 2024年，800万美元及以上的信贷关系通常需提交公司贷款委员会批准或追认[44] - 截至2024年12月31日，公司对单一借款人的内部一般贷款限额为3000 - 3500万美元，抵押仓库信贷额度为7500 - 1亿美元[45] - 证券处于非应计状态的条件为：本金或利息违约90天或以上，或预计无法全额支付本金和利息[442] - 收购贷款时，公司按公允价值记录所有可辨认资产，包括贷款，并记录折扣或溢价以及信用损失准备[449] - 购买自发放以来信用恶化超过轻微程度的贷款为PCD贷款，公司基于多种情况评估收购贷款的信用质量恶化情况[450] - 贷款在管理层认为借款人财务状况导致利息收回存疑，或通常逾期90天或以上时，会被置于非应计状态[454] - 信用损失准备代表按摊余成本计量的金融资产的预计损失，公司按贷款类型等对贷款进行评估[456] - 逾期统计数据至少每月更新，是一至四户单户住宅、房屋净值贷款和信贷额度及其他消费贷款信用质量的最有意义指标[457] - 内部风险评级是商业和工业、建筑及商业房地产贷款信用质量的最有意义指标，会定期更新[457] - 公司将客户存款账户的透支视为贷款，并在合并资产负债表中分类为贷款[453] - ASU No. 2022 - 02消除了问题债务重组的会计指引并增强特定贷款修改的披露要求[458] - 公司可能以本金豁免、利率降低、重大付款延迟或期限延长等形式为有财务困难的借款人提供贷款修改[458] - 表外风险敞口的准备金采用与持有待售贷款相同的方法确定，利用率基于历史使用情况确定[459] 证券相关情况 - 公司按季度评估处于未实现损失状态的可供出售证券组合，以确定是否打算出售或很可能在摊余成本基础恢复前出售[460] - 对于不符合出售标准的可供出售证券，公司评估相关因素以确定公允价值下降是否源于信用损失或其他因素[460] - 公司按主要证券类型集体计量持有至到期证券的预期信用损失，并考虑历史信用损失信息及当前情况和合理可支持的预测[461] 资产计价与折旧 - 土地按成本计价，建筑物和改良按成本减累计折旧计价，折旧采用直线法，资产估计使用寿命为15至50年[463] - 租赁改良资本化并按直线法在租赁期限或改良估计使用寿命（以较短者为准）内折旧[463] - 家具、固定装置和设备按成本减累计折旧计价，折旧采用直线法，资产估计使用寿命为3至15年[463] 租赁相关情况 - 公司确定安排是否为租赁，经营租赁资产计入应计利息应收款和其他资产，经营租赁负债计入应计费用和其他负债[464] 公司未来计划 - 公司预计2025年2月底关闭6家银行中心[19]

文章核心观点 - 动量投资是跟随股票近期趋势交易，目标是及时获利 Origin Bancorp 动量风格评分为 B，Zacks 排名为 1（强力买入），是值得关注的动量投资选择 [1][3][4] 动量投资理念 - 动量投资是跟随股票近期趋势，“做多”时投资者“高价买入，期望更高价卖出”，利用股价趋势是关键，股票确立走势后大概率继续沿该方向移动 [1] 动量衡量问题及解决方法 - 投资者寻找股票动量较难定义，关于衡量指标存在诸多争议，Zacks 动量风格评分可解决此问题 [2] Origin Bancorp 综合评级 - Origin Bancorp 动量风格评分为 B，Zacks 排名为 1（强力买入），研究显示 Zacks 排名 1、2 且风格评分为 A 或 B 的股票未来一个月表现优于市场 [3][4] 短期股价表现 - 观察股票短期价格活动可判断其是否有动量，将股票与行业对比有助于找出特定领域的优质公司 [5] - OBK 过去一周股价上涨 0.8%，同期 Zacks 银行 - 东南部行业下跌 0.39%；过去一个月股价上涨 11.57%，行业涨幅为 1.17% [6] 长期股价表现 - 观察长期价格指标如过去三个月或一年的表现有助于筛选持续跑赢市场的股票 [7] - 过去一个季度 OBK 股价上涨 14.35%，过去一年上涨 33.28%，而同期标普 500 指数分别仅上涨 4.18% 和 24.21% [7] 平均交易量情况 - 投资者应关注 OBK 的 20 日平均交易量，其可建立良好的价量基线，股价上涨且交易量高于平均通常是看涨信号，反之则为看跌信号，OBK 最近 20 日平均交易量为 174,597 股 [8] 盈利预期情况 - Zacks 动量风格评分包含盈利预测修正和股价走势等因素，盈利预测对 Zacks 排名也很重要 [9] - 过去两个月，OBK 全年盈利预测有 4 次上调，无下调，共识预测从 2.43 美元升至 3.14 美元；下一财年有 1 次上调，无下调 [10] 总结建议 - 综合上述因素，OBK 是 1（强力买入）股票且动量评分为 B，是短期内有望上涨的选择 [12]

文章核心观点 - Origin Bancorp（OBK）是动量投资的优质选择，其动量风格评分为A，Zacks排名为1（强力买入），近期股价表现良好且盈利预期上调 [2][3][11] 动量投资理念 - 动量投资围绕跟随股票近期趋势，“做多”时投资者“高价买入，期望更高价卖出”，利用股价趋势是关键，股票确立走势后可能持续该方向移动以实现及时且盈利的交易 [1] 风格评分与评级 - Zacks动量风格评分有助于解决动量指标定义难题，且风格评分是Zacks排名的补充，研究显示Zacks排名1（强力买入）和2（买入）且风格评分为A或B的股票在接下来一个月表现优于市场 [2][3] 股价表现 - 短期股价活动是衡量股票动量的良好基准，将股票与行业对比有助于找出特定领域的顶级公司 [4] - OBK过去一周股价上涨7.8%，同期Zacks银行 - 东南部行业仅上涨0.03%；过去一个月股价上涨15.32%，行业涨幅为2.03% [5] - OBK过去一个季度股价上涨8.02%，过去一年上涨25.87%，而同期标准普尔500指数分别仅上涨3.85%和24.08% [6] 交易成交量 - 投资者应关注OBK的20日平均交易成交量，目前其20日平均成交量为155,425股，成交量可建立良好的价量基线，上涨且成交量高于平均通常是看涨信号 [7] 盈利预期 - Zacks动量风格评分包含盈利预期修正和股价走势等因素，盈利预期对Zacks排名也很重要，OBK近期盈利预期表现良好 [8] - 过去两个月，全年盈利预期有4次上调无下调，共识预期从2.44美元提高到3.02美元；下一财年有1次上调无下调 [9]

文章核心观点 - 鉴于公司盈利预期显著修正，Origin Bancorp可纳入投资组合，其股价近期上涨趋势或延续 [1] 评级系统优势 - Zacks Rank评级工具核心是盈利预期修正趋势与短期股价走势强相关 [2] - Zacks五级评级系统表现出色，自2008年以来Zacks排名第一股票年均回报率达+25% [3] 盈利预期修正情况 本季度 - 本季度每股盈利预期0.69美元，较去年同期变化-5.48% [4] - 过去30天Zacks共识预期增长30.19%，两个预期上调且无下调 [4] 本年度 - 全年每股盈利预期2.78美元，较去年同期变化+13.47% [5] - 过去一个月三个预期上调且无下调，共识预期增长14.62% [5] 评级结果及表现 - 积极的预期修正使公司获Zacks排名第二（买入） [6] - Zacks排名第一（强力买入）和第二（买入）的股票表现显著优于标准普尔500指数 [6] 投资建议 - 因预期修正良好，过去四周公司股价上涨18.6%，盈利增长前景或推动股价进一步上涨，可考虑纳入投资组合 [7]

文章核心观点 - 奥瑞金银行公司（OBK）被升级为Zacks排名第二（买入），反映其盈利预期上升，可能带来买盘压力和股价上涨 [1][3] 分组1：Zacks评级系统优势 - Zacks评级系统对个人投资者有用，因其基于公司盈利情况，而华尔街分析师评级多受主观因素影响 [2] - Zacks评级系统使用与盈利预测相关的四个因素将股票分为五组，有良好外部审计记录，自1988年以来Zacks排名第一的股票平均年回报率达25% [7] - Zacks评级系统在任何时间对超4000只股票保持“买入”和“卖出”评级比例相等，仅前5%获“强力买入”评级，接下来15%获“买入”评级 [9] 分组2：盈利预期对股价影响 - 公司未来盈利潜力变化与股价短期走势强相关，机构投资者用盈利和盈利预期计算股票公允价值，其买卖行为导致股价变动 [4] - 实证研究表明盈利预期修正趋势与股票短期走势强相关，跟踪此类修正用于投资决策可能有回报，Zacks评级系统有效利用了这一力量 [6] 分组3：奥瑞金银行公司盈利预期情况 - 奥瑞金银行公司2025财年预计每股收益2.78美元，较上年报告数字变化13.5% [8] - 过去三个月，该公司Zacks共识预期增长8.6% [8] 分组4：奥瑞金银行公司评级升级意义 - 奥瑞金银行公司评级升级反映其盈利前景积极，意味着公司基本面业务改善，投资者认可将推动股价上涨 [3][5] - 奥瑞金银行公司升级到Zacks排名第二，处于Zacks覆盖股票前20%，暗示短期内股价可能上涨 [10]

其他重要信息 - 公司于2025年1月22日下午发布了收益新闻稿，其副本和幻灯片演示可在公司网站获取 [3] - 幻灯片演示第2页包含有关前瞻性陈述和非GAAP财务指标使用的安全港声明，收益新闻稿第5页也有相关声明，今日电话会议所有评论均受这些声明约束 [4][5] - 幻灯片演示可在公司网站www.ir.origin.bank查看 [4] 问答环节所有提问和回答 - 文档中未提及问答环节内容，暂无法总结

文章核心观点 - 介绍Origin Bancorp 2024年第四季度财报情况，包括营收、每股收益等数据与去年同期及市场预期对比，还提及关键指标表现和股价回报情况 [1][3] 财务数据表现 - 2024年第四季度营收7802万美元，同比下降3.9%，比Zacks共识预期的8775万美元低11.09% [1] - 该季度每股收益0.46美元，去年同期为0.60美元，比共识预期的0.50美元低8.00% [1] 股价表现 - 过去一个月Origin Bancorp股价回报为+6.4%，同期Zacks标准普尔500综合指数变化为+2.1% [3] - 该股目前Zacks排名为3（持有），表明短期内表现可能与大盘一致 [3] 关键指标表现 - 平均生息资产余额94.2亿美元，两位分析师平均预估为94.3亿美元 [4] - 不良资产总额7864万美元，两位分析师平均预估为7044万美元 [4] - 经调整的净息差为3.3%，两位分析师平均预估为3.1% [4] - 净冲销与平均贷款和租赁总额之比（年化）为0%，两位分析师平均预估为0.3% [4] - 不良贷款总额7500万美元，两位分析师平均预估为6421万美元 [4] - 效率比率为83.9%，两位分析师平均预估为71.9% [4] - 非利息收入总额为 - 33万美元，两位分析师平均预估为1503万美元 [4] - 净利息收入7835万美元，两位分析师平均预估为7271万美元 [4]

文章核心观点 - 分析Origin Bancorp季度财报情况、股价表现及未来展望，提及同行业South Atlantic Bancshares预期业绩 [1][3][9] 公司业绩情况 - Origin Bancorp本季度每股收益0.46美元，未达Zacks共识预期0.50美元，去年同期为0.60美元，本季度盈利意外下降8% [1] - 上一季度该公司预期每股收益0.66美元，实际为0.60美元，盈利意外下降9.09% [1] - 过去四个季度，公司两次超过共识每股收益预期 [2] - Origin Bancorp截至2024年12月季度营收7802万美元，未达Zacks共识预期11.09%，去年同期为8119万美元 [2] - 过去四个季度，公司两次超过共识营收预期 [2] 公司股价表现 - Origin Bancorp自年初以来股价上涨约7.2%，而标准普尔500指数上涨2.9% [3] 公司未来展望 - 股票近期价格走势和未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [3] - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走向，包括当前对未来季度的共识盈利预期及预期变化 [4] - 近期盈利预测修正趋势与短期股价走势有强相关性，可通过Zacks Rank跟踪 [5] - 财报发布前，Origin Bancorp盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks Rank为3（持有），预计短期内股票表现与市场一致 [6] - 未来几天对未来季度和本财年的盈利预测变化值得关注，当前未来季度共识每股收益预期为0.53美元，营收8905万美元，本财年共识每股收益预期为2.43美元，营收3.697亿美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，银行 - 东南部行业目前处于250多个Zacks行业的前24%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] 同行业公司预期业绩 - South Atlantic Bancshares预计即将发布的报告中季度每股收益0.39美元，同比增长34.5%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [9] - South Atlantic Bancshares营收预计为1320万美元，较去年同期增长11.9% [9]

文章核心观点 Origin Bancorp公布2024年第四季度及全年财务业绩，净利润和税前、拨备前收益有所下降，公司推出“Optimize Origin”计划以提升财务表现和文化建设 [1][2][6] 各部分总结 财务亮点 - 2024年第四季度净利润1430万美元，摊薄后每股收益0.46美元；全年净利润7650万美元，摊薄后每股收益2.45美元，较2023年下降9.6% [1][2] - 2024年第四季度税前、拨备前收益1260万美元，全年为1.047亿美元，较2023年下降14.6% [1][2] - 推出“Optimize Origin”计划，目标是到2025年第四季度实现大于1%的资产回报率，长期目标是达到行业前四分之一 [6] - 2024年第四季度完全税收等效净息差扩大15个基点，净利息收入7830万美元，较上一季度增加350万美元，增幅4.7% [6][7] - 2024年第四季度信贷损失拨备收益540万美元，上一季度为信贷损失拨备费用460万美元 [6] - 执行债券投资组合优化策略，出售账面价值1.882亿美元的可供出售投资证券，实现损失1460万美元 [6][13] 运营结果 - 净利息收入增加主要由于计息存款利息支出减少750万美元和银行平均生息余额利息收入增加160万美元，部分被投资贷款利息收入减少610万美元抵消 [7] - 2024年第四季度完全税收等效净息差为3.33%，较上一季度和去年同期分别增加15和14个基点 [12] - 执行债券投资组合优化策略，将加权平均收益率为1.51%的证券替换为加权平均收益率为5.22%的新证券，预计每年净利息收入增加560万美元 [13][14] 信贷质量 - 2024年12月31日，逾期投资贷款4243.7万美元，较上一季度增加359.9万美元，增幅9.3% [15] - 贷款信贷损失拨备为9106万美元，较上一季度减少492.9万美元，降幅5.1% [15] - 分类贷款为1.18782亿美元，较上一季度增加1129.6万美元，增幅10.5% [15] - 非执行投资贷款为7500.2万美元，较上一季度增加1072.9万美元，增幅16.7% [15] - 信贷损失拨备收益主要由于贷款信贷损失拨备释放550万美元，其中320万美元与前银行家可疑活动有关 [17] 非利息收入与支出 - 2024年第四季度非利息收入为负33万美元，较上一季度减少1630万美元，主要由于证券销售净损益减少1480万美元和保险佣金及手续费收入减少150万美元 [20] - 2024年第四季度非利息支出为6540万美元，较上一季度增加290万美元，增幅4.6%，主要由于其他非利息支出增加340万美元和占用及设备费用增加160万美元，部分被薪资和员工福利费用减少210万美元抵消 [22] 财务状况 - 2024年12月31日，总投资贷款为75.7亿美元，较上一季度减少3.831亿美元，降幅4.8% [26] - 2024年12月31日，总证券为11.2亿美元，较上一季度减少5850万美元，降幅5.0% [33] - 2024年12月31日，总存款为82.2亿美元，较上一季度减少2.634亿美元，降幅3.1% [33] 其他信息 - 公司将于2025年1月23日上午8点（中部时间）举行电话会议，讨论2024年第四季度和全年业绩 [29] - Origin Bancorp是一家金融控股公司，旗下的Origin Bank成立于1912年，在多个地区拥有60多个营业点 [31]

财务业绩 - [2024年第四季度净收入为1430万美元，摊薄后每股收益为0.46美元，而2024年第三季度净收入为1860万美元，摊薄后每股收益为0.60美元][1] - [2024年全年净收入为7650万美元，摊薄后每股收益为2.45美元，较2023年的2.71美元下降0.26美元，降幅9.6%；税前、拨备前收益为1.047亿美元，较2023年减少1800万美元，降幅14.6%][1] - [2024年第四季度净利息收入为7830万美元，较上一季度增加350万美元，增幅4.7%，为两年来最高水平][4][5] - [2024年第四季度净利息收入为78349千美元，较2023年第四季度的72989千美元有所增长][35] - [2024年全年净收入为83800千美元，高于2023年的76492千美元][37] - [2024年第四季度基本每股收益为0.46美元，2024年全年基本每股收益为2.72美元][35][37] - [2024年第四季度总贷款和租赁融资应收款（LHFI）为7573713千美元，低于2023年第四季度的7660944千美元][35] - [2024年第四季度总资产为9678702千美元，低于2023年第四季度的9722584千美元][35] - [2024年第四季度总存款为8223120千美元，低于2023年第四季度的8251125千美元][35] - [2024年第四季度LHFI收益率为6.47%，低于2023年第四季度的6.46%][35] - [2024年第四季度净息差（NIM - FTE）为3.33%，高于2023年第四季度的3.19%][35] - [2024年全年ROAA为0.84%，高于2023年的0.77%][37] - [2024年全年ROAE为8.38%，高于2023年的6.92%][37] - [2024年第四季度净收入为1427万美元，基本和摊薄每股收益均为0.46美元，2023年同期净收入为1342.5万美元，基本和摊薄每股收益均为0.43美元][40] - [2024年第四季度总利息和股息收入为1.39833亿美元，总利息支出为6148.4万美元，净利息收入为7834.9万美元][40] - [2024年第四季度非利息收入为 - 33万美元，非利息支出为6542.2万美元，所得税前收入为1799.5万美元][40] - [2024年第四季度贷款利息和手续费收入为1.27021亿美元，投资证券应税收入为665.1万美元，非应税收入为96.4万美元][40] - [2024年第四季度保险佣金和手续费收入为544.1万美元，服务收费和手续费收入为480.1万美元][40] - [2024年第四季度薪资和员工福利支出为3640.5万美元，占用和设备支出为791.3万美元][40] - [2024年第四季度净利润为1427万美元，2023年同期为1342.5万美元][54][56] - [2024年全年净利润为7649.2万美元，2023年为8380万美元][59] - [2024年第四季度PTPP收益（非GAAP）为1259.7万美元，2023年同期为2027.9万美元][54] - [2024年全年PTPP收益（非GAAP）为1.04707亿美元，2023年为1.22676亿美元][59] - [2024年第四季度年化ROAA（GAAP）为0.57%，2023年同期为0.55%][54] - [2024年全年ROAA（GAAP）为0.77%，2023年为0.84%][59] - [2024年第四季度ROATCE（非GAAP）为5.78%，2023年同期为6.36%][56] - [2024年全年ROATCE为8.18%，2023年为10.16%][59] - [2024年第四季度核心效率比率（非GAAP）为82.79，2023年同期为70.55][56] - [2024年全年核心效率比率为69.77，2023年为62.39][59] 公司计划 - [公司宣布“Optimize Origin”计划，目标是到2025年第四季度实现大于1%的资产回报率运行率，并最终达到行业前四分之一的资产回报率][4] - [公司认为所采取的行动将在税前、拨备前基础上每年推动约2100万美元的收益改善][4] 投资组合策略 - [2024年第四季度执行债券投资组合优化策略，出售账面价值1.882亿美元的可供出售投资证券，实现亏损1460万美元，对摊薄后每股收益产生0.37美元的负面影响，但预计每年净利息收入增加560万美元，12个月内对净息差产生7个基点的积极影响][10][11] 信贷损失拨备 - [2024年第四季度信贷损失拨备收益为540万美元，而第三季度信贷损失拨备费用为460万美元，较上一季度变化1000万美元][10] 逾期与不良贷款 - [截至2024年12月31日，逾期贷款较上一季度增加359.9万美元，增幅9.3%；不良贷款较上一季度增加1072.9万美元，增幅16.7%；分类贷款较上一季度增加1129.6万美元，增幅10.5%][12] 非利息收支 - [2024年第四季度非利息收入为负33万美元，较上一季度减少1630万美元，主要由于证券销售净损益减少1480万美元和保险佣金及手续费收入减少150万美元][14] - [2024年第四季度非利息支出为6540万美元，较上一季度增加290万美元，增幅4.6%，主要由于其他非利息支出增加340万美元和占用及设备费用增加160万美元，部分被薪资和员工福利费用减少210万美元所抵消][17] - [其他非利息费用增加310万美元，主要因东德克萨斯市场前银行家相关应急费用所致][18] - [占用和设备净值增加160万美元，源于战略优化计划相关租金增加，预计2025年2月底关闭6家银行中心，每年减少占用费用约360万美元，加上2024年年中关闭的2家分行，预计总共每年减少占用费用460万美元][19] - [薪资和员工福利费用减少，主要因本季度记录了与2022年收购的BTH Bank, N.A.运营相关的170万美元员工保留信贷][20] 资产与负债情况 - [2024年12月31日，持有待售贷款总额为75.7亿美元，较9月30日减少3.831亿美元（4.8%），较2023年12月31日减少8720万美元（1.1%），各贷款类别均有下降，主要体现在中西部循环信贷和建筑/土地/土地开发贷款分别减少1.461亿美元和1.275亿美元][22] - [2024年12月31日，证券总额为11.2亿美元，较9月30日减少5850万美元（5.0%），较2023年12月31日减少1.519亿美元（11.9%），本季度出售账面价值1.882亿美元可供出售投资证券，实现亏损1460万美元][29] - [2024年12月31日，累计其他综合损失（税后）为1.06亿美元，较上一季度增加1180万美元（12.5%），主要与可供出售投资组合未实现损失有关][29] - [截至2024年12月31日，证券投资组合加权平均有效期限为4.46年，9月30日为4.21年][29] - [2024年12月31日，存款总额为82.2亿美元，较上一季度减少2.634亿美元（3.1%），较2023年12月31日减少2800万美元（0.3%），本季度减少主要因经纪存款减少3.514亿美元，部分被计息活期存款增加1.874亿美元抵消][29] - [2024年12月31日，无息存款占总存款的23.1%，9月30日和2023年12月31日分别为22.3%和23.3%，排除经纪存款后，无息存款占比为23.3%，9月30日和2023年12月31日分别为23.5%和24.6%][29] - [截至2024年12月31日，总资产为96.78702亿美元，总负债为85.33457亿美元，股东权益为11.45245亿美元][42] - [截至2024年12月31日，现金及现金等价物为4.70249亿美元，证券总额为11.20135亿美元][42] - [截至2024年12月31日，贷款总额为75.73713亿美元，扣除贷款损失准备后净额为74.82653亿美元][42] - [截至2024年12月31日，总存款为82.2312亿美元，其中无息存款为19.00651亿美元][42] - [截至2024年12月31日，总房地产贷款为51.99031亿美元，较2023年12月31日的52.47894亿美元略有下降][44] - [截至2024年12月31日，总LHFI为75.73713亿美元，较2023年12月31日的76.60944亿美元有所下降][44] - [截至2024年12月31日，非盈利资产为7863.7万美元，占总资产的0.81%，较2023年12月31日的3404.4万美元和0.35%有所上升][44] - [截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金余额为9106万美元，较上一时期有所减少][44] - [截至2024年12月31日，总负债为88.29315亿美元，股东权益为11.49228亿美元][46] 业务数据 - [2024年第四季度，商业房地产平均余额为24.99279亿美元，收益率为5.89%][46] - [2024年第四季度，总生息资产平均余额为94.20575亿美元，收益率为5.91%][46] - [2024年第四季度，净息差为3.31%，NIM - FTE为3.33%][46] - [2024年第四季度，储蓄和计息交易账户平均余额为53.41028亿美元，利率为3.48%][46] - [2024年第四季度，商业和工业贷款平均余额为20.2829亿美元，收益率为7.68%][46] 显著项目影响 - [2024年第四季度利息收入反转影响为 -120.6万美元，摊薄每股收益影响为 -0.03美元][48] - [2024年第四季度与受质疑银行家活动相关的拨备费用为321.2万美元，摊薄每股收益影响为0.08美元][48] - [2024年第四季度证券销售净亏损为1461.7万美元，摊薄每股收益影响为 -0.37美元][48] - [2024年全年总显著项目影响为 -1929.8万美元，摊薄每股收益影响为 -0.49美元][51] - [2023年全年总显著项目影响为 -283.7万美元，摊薄每股收益影响为 -0.07美元][51] - [2024年全年MSR收益为41万美元，摊薄每股收益影响为0.01美元][51] - [2024年全年次级债务回购收益为8.1万美元][51] - [2024年全年非上市股权证券正向估值调整为518.8万美元，摊薄每股收益影响为0.13美元][51] - [2024年全年与受质疑银行家活动相关的运营费用为 -636.9万美元，摊薄每股收益影响为 -0.16美元][51] - [2024年全年员工保留信贷为165.1万美元，摊薄每股收益影响为0.04美元][51] 前瞻性陈述提示 - [新闻稿包含前瞻性陈述，受多种因素影响，实际结果可能与预期存在重大差异][30]