业绩总结 - Origin Bancorp, Inc.在2021年第一季度的净收入为$25,513千美元，较2020年第四季度增长45.4%[9] - 2021年第一季度的稀释每股收益为1.08美元，较2020年第四季度增长44.0%[9] - 2021年第一季度的净利息收入为$55,239千美元，较2020年第四季度增长6.6%[9] - 2021年第一季度的非利息收入为$17,131千美元，较2020年第四季度增长11.4%[9] - 2021年第一季度的效率比率为54.49%，较2020年第四季度下降337个基点[9] 贷款与存款数据 - Origin Bancorp, Inc.的贷款总额为$4,760百万，其中德克萨斯州占比56%[6] - 截至2021年3月31日，存款总额为$5,945百万，德克萨斯州占比49%[6] - 2021年第一季度，贷款组合总额为$5,849,760千美元，较2020年第四季度增长2.2%[9] - 2021年第一季度的平均存款为$5,376百万，较上季度下降8.6%[28] - 贷款损失准备金为$30百万[3] 资产与资本 - Origin Bancorp, Inc.的总资产为$7,563,175千美元，较2020年第四季度减少0.9%[9] - 有形普通股东权益为$1,200百万[4] - 2021年第一季度的Tier 1资本占风险加权资产的比例为10.5%[70] - 银行层面的资本充足率为12.5%[75] - 2021年第一季度的普通股东权益总额为$656,355千美元，较2020年第四季度有所增加[77] 贷款质量与风险 - 2021年第一季度的非执行资产水平为2%[3] - 选定行业的不良贷款总额为$1.1百万，占选定行业总额的0.22%[46] - 贷款信用损失准备金（ALCL）为$13百万，占选定行业总额的2.55%[46] - 贷款信用损失准备金与不良贷款的比率为255.22%[53] 收益率与成本 - 2021年第一季度LHFI的收益率为3.99%，较2020年第四季度上升10个基点[55] - 2021年第一季度的NIM（税后）为3.22%，较2020年第四季度上升15个基点[59] - 2021年第一季度利息负担存款的成本下降了6个基点，总存款成本下降了4个基点[55] - 2021年第一季度的非利息支出为$39,436千美元，较2020年第四季度略有上升[64] 未来展望与策略 - 2021年第一季度的年化PTPP ROAA为1.81%，较2020年第四季度有所上升[77] - 2021年第一季度的年化PTPP ROAE为20.30%，较2020年第四季度有所提高[77] - 2021年第一季度的年化PTPP收益为$133,566千美元，较2020年第四季度有所提升[77]

财务数据关键指标变化 - 2020年总利息收入为228,702千美元，2019年为227,082千美元[235] - 2020年净收入为36,357千美元，2019年为53,882千美元[235] - 2020年末总资产为7,628,268千美元，2019年末为5,324,626千美元[235] - 2020年普通股股息为8,870千美元，2019年为5,887千美元[235] - 2020年基本每股收益为1.56美元，2019年为2.30美元[235] - 2020年平均资产回报率为0.56%，2019年为1.06%[236] - 2020年平均股权回报率为5.82%，2019年为9.27%[236] - 2020年净利息收益率（完全税收等效）为3.18%，2019年为3.69%[236] - 2020年效率比率为59.31%，2019年为65.43%[236] - 2020 - 2018年总生息资产平均余额分别为6102968千美元、4765198千美元、4155291千美元，收益率分别为3.75%、4.77%、4.53%[1] - 2020 - 2018年总付息负债平均余额分别为4197216千美元、3362766千美元、2930871千美元，成本率分别为0.89%、1.59%、1.18%[1] - 2020 - 2018年净息差分别为2.86%、3.18%、3.35%[1] - 2020 - 2018年净利息收入分别为191536千美元、173712千美元、153452千美元，净利息收益率分别为3.14%、3.65%、3.69%[1] - 2020 - 2018年总资产分别为6442528千美元、5092971千美元、4463138千美元[1] - 2020 - 2018年总负债分别为5817948千美元、4512026千美元、3950907千美元[1] - 2020年与2019年相比，总生息资产利息收入增加1620千美元，其中因余额增加贡献60253千美元，因利率变动减少58633千美元[262] - 2020年与2019年相比，总付息负债利息支出减少16204千美元，其中因余额增加贡献13978千美元，因利率变动减少30182千美元[262] - 2020年与2019年相比，净利息收入增加17824千美元，其中因余额增加贡献46275千美元，因利率变动减少28451千美元[262] - 2019年与2018年相比，总生息资产增加3898.6万美元，总付息负债增加1872.6万美元，净利息收入为2026万美元[263] - 2020年净利息收入为1.915亿美元，较2019年增加1780万美元[253] - 2020年存款利息支出降至2720万美元，2019年为4470万美元，平均利率从1.30%降至0.52%[254] - 2020年定期存款平均利率从2.10%降至1.62%，减少利息支出350万美元[254] - 2020年储蓄和计息交易账户平均余额增加，使利息支出增加1050万美元[254] - 2020年非利息收入为6470万美元，较2019年的4650万美元增加1820万美元，增幅39.1%，主要因抵押银行业务收入增加1730万美元[274][275] - 2020年非利息支出为1.51935亿美元，较2019年的1.44074亿美元增加790万美元，增幅5.5%[278] - 2020年所得税费用为800万美元，低于2019年的1270万美元，有效税率为18.0%，低于2019年的19.0%[285] - 截至2020年12月31日，总资产增加23亿美元，即43.3%，达到76.3亿美元，主要归因于持有待售贷款增加15.8亿美元和可供出售证券增加5.036亿美元[287] - 2020 - 2016年各年12月31日，非执行贷款持有待售分别为68.1万、92.7万、74.1万、0、0美元；总非执行贷款分别为2683万、3207.3万、3259.7万、2380.2万、6656.1万美元；总非执行资产分别为2875.7万、3682.6万、3633.6万、2437.6万、6813.4万美元[305] - 2020 - 2016年各年12月31日，不良贷款持有待售资产（LHFI）与总LHFI的比率分别为0.46%、0.75%、0.84%、0.73%、2.14%；非执行资产与总资产的比率分别为0.38、0.69、0.75、0.59、1.67[305] - 截至2020年12月31日，总非执行LHFI较2019年12月31日减少500万美元，降幅为16.0%[306] - 2020 - 2019年各年12月31日，公司贷款信用损失准备金从3750万美元增至8670万美元，增加4920万美元，增幅为131.0%[315] - 2020年和2019年12月31日，贷款信用损失准备金与总LHFI的比率分别为1.51%和0.91%[315] - 2020 - 2019年各年12月31日，商业房地产贷款的信用损失准备金占比分别为24.2%、31.3%，金额分别为1543万、1001.3万美元[315] - 2020 - 2019年各年12月31日，商业和工业贷款的信用损失准备金占比分别为31.8%、32.5%，金额分别为5185.7万、1696万美元[315] - 2020 - 2019年各年12月31日，消费者贷款的信用损失准备金占比分别为0.3%、0.5%，金额分别为91.8万、24.2万美元[315] - 2020年末信贷损失准备金余额为86670千美元，2019年为37520千美元[318] - 2020年证券投资组合总额为10.54422亿美元，较2019年的5.412亿美元增加5.132亿美元，增幅94.8%[321][325] - 2020年末可供出售证券中，州和市政证券占比44.0%，金额为442185千美元；2019年占比19.8%，金额为99184千美元[323] - 2020年末持有至到期的州和市政证券净额为38128千美元，2019年为28620千美元[323] - 2020年末按公允价值计入损益的州和市政证券为11554千美元，2019年为11513千美元[323] - 2020年末可供出售证券总额为1004674千美元，平均收益率2.03%；持有至到期证券总额为38194千美元，平均收益率3.06%；按公允价值计入损益的证券总额为11554千美元，平均收益率4.28%[325] - 2020年和2019年末，公司持有两只固定利率社区投资债券，分别为1160万美元和1150万美元[327] - 与2019年12月31日相比，非利息存款、货币市场存款和经纪存款分别增加5.299亿美元、5.129亿美元和2.786亿美元，推动了存款总额的增长[328] - 2020年末总存款为57.51亿美元，较2019年末的42.29亿美元增加，非利息活期、货币市场和经纪存款分别增加5.30亿美元、5.13亿美元和2.79亿美元[330] - 2020年平均存款余额为51.4亿美元，较2019年的39.8亿美元增加11.6亿美元，增幅29.1%；付息存款平均年化利率为0.75%，低于2019年的1.53%[333] - 2020年末平均非利息存款为15亿美元，较2019年末的11亿美元增加4.45亿美元，增幅42.2%，分别占当年平均总存款的29.2%和26.5%[334] - 2020年末短期联邦住房贷款银行（FHLB）预付款增加5.50亿美元，长期FHLB预付款减少190万美元，降幅0.7%[335] - 2020年末公司持有FHLB的35份未使用信用证，总额5.274亿美元，到期日从2021年1月20日至2022年11月4日[339] - 2020年末公司可从达拉斯联邦储备银行贴现窗口借款7.932亿美元，以9.997亿美元商业和工业贷款作为抵押[340] - 2020年末和2019年末，公司现金和流动性证券分别占总资产的13.6%和8.4%[344] - 2020年末和2019年末，公司可用现金余额分别为4290万美元和590万美元，公司还有最高5000万美元的信贷额度[345] - 2020年12月31日，公司总合同义务为17.869亿美元，其中一年内需支付11.64949亿美元[357] - 2020年12月31日，公司总表外承诺为13.84412亿美元，其中一年内需支付6.76163亿美元，含5.046亿美元无条件可撤销承诺[360] - 2020年12月31日，公司股东权益为6.472亿美元，较2019年12月31日的5.993亿美元增加4790万美元，增幅8.0%[361] - 2020年净收入为3635.7万美元，2019年为5388.2万美元，2018年为5160.5万美元[371] - 2020年PTPP收益为1.04253亿美元，2019年为7611.6万美元，2018年为6345.6万美元[371] - 2020年有形普通股每股账面价值为26.23美元，2019年为24.18美元，2018年为21.79美元[371] - 2020年12月31日，利率上升400个基点时，净利息收入变化9.0%，权益公允价值变化0.2%；利率下降100个基点时，净利息收入变化 -9.5%，权益公允价值变化 -5.8%[381] - 2020年12月31日公司总资产76.28268亿美元，2019年为53.24626亿美元；总负债69.81118亿美元，2019年为47.25364亿美元；股东权益6.4715亿美元，2019年为5.99262亿美元[406] - 2020年公司利息和股息总收入2.28702亿美元，2019年为2.27082亿美元；利息总支出3716.6万美元，2019年为5337万美元；净利息收入1.91536亿美元，2019年为1.73712亿美元[408] - 2020年公司计提信贷损失准备5990万美元，2019年为956.8万美元；计提后净利息收入1.31636亿美元，2019年为1.64144亿美元[408] - 2020年公司非利息收入6465.2万美元，2019年为4647.8万美元；非利息支出1.51935亿美元，2019年为1.44074亿美元[408][411] - 2020年公司所得税前收入4435.3万美元，2019年为6654.8万美元；所得税费用799.6万美元，2019年为1266.6万美元；净利润3635.7万美元，2019年为5388.2万美元[411] - 2020年公司普通股基本每股收益1.56美元，摊薄后每股收益1.55美元；2019年基本每股收益2.30美元，摊薄后每股收益2.28美元[411] - 2020 - 2018年净利润分别为36,357美元、53,882美元、51,605美元[414][420] - 2020 - 2018年其他综合收益（损失）税后分别为19,316美元、8,813美元、 - 4,069美元[414] - 2020 - 2018年综合收益分别为55,673美元、62,695美元、47,536美元[414] - 2020 - 2018年经营活动提供的净现金分别为887,000美元、61,553,000美元、77,826,000美元[420] - 2020 - 2018年投资活动使用的净现金分别为 - 2,115,732,000美元、 - 291,185,000美元、 - 764,927,000美元[420] - 2020年信用损失准备为59,900,000美元，2019年为9,568,000美元，2018年为1,014,000美元[420] - 2020 - 2018年折旧和摊销分别为6,880,000美元、6,706,000美元、5,869,000美元[420] - 2020 - 2018年证券净摊销分别为4,581,000

业绩总结 - 截至2020年12月31日，Origin Bancorp的贷款总额为4,641百万美元[6] - 2020年第四季度净收入为17,552千美元，较第三季度增长34.0%[9] - 2020年全年净收入为36,357千美元，较2019年的53,882千美元下降32.6%[112] - 2020年稀释每股收益为1.55美元，较2019年下降0.73美元，降幅为32.0%[12] - 2020年全年净利息收入为191,536千美元，较2019年增长10.3%[12] 用户数据 - 2020年12月31日，贷款宽限额为1,007,166千美元，占总投资贷款的21.1%[19] - 2020年12月31日，PPP贷款总额为546,500千美元，平均贷款为176千美元，超过3100笔贷款[21] - 转账采用率为32.0%，存款采用率为25.4%，账单支付采用率为7.6%[25] 贷款组合 - 商业和工业贷款占贷款组合的25%[32] - 抵押仓库贷款占贷款组合的21%[32] - 非业主占用的商业地产和建设贷款占贷款组合的26%[35] - 酒店行业贷款余额占总贷款的1.2%，无逾期贷款和不良贷款[52] - 能源行业贷款余额占总贷款的0.8%，逾期贷款为150万美元[59] 财务指标 - 2020年第四季度的净利息收益率(NIM)为3.07%，较2020年第三季度下降11个基点[94] - 2020年第四季度的效率比率为57.86%，较2019年第四季度改善了8.67个百分点[100] - 2020年第四季度的年化PTPP ROAA为1.57%[110] - 2020年第四季度的年化PTPP ROAE为17.61%[110] - 2020年信用损失准备金为59,900千美元，较2019年的9,568千美元增加526.5%[112] 资产与负债 - 2020年第四季度总资产为7,628,268千美元，较2019年第四季度增长43.2%[110] - 2020年总平均资产为6,442,528千美元，较2019年的5,092,971千美元增长26.5%[112] - 2020年可持续普通股东权益为616,670千美元，较2020年第三季度增长3.1%[110] 其他信息 - Origin Bancorp连续14年被评为最佳银行，且在美国被评为最佳工作场所8年[7] - 2020年第四季度的非利息收入占总净收入的23%，高于历史平均的20%[97] - 2020年第四季度的抵押贷款服务收入因交易量相关收益减少1,600千美元而下降[97]

净利润相关 - 2020年第三季度净利润为1310万美元，2019年同期为1460万美元；2020年前九个月净利润为1880万美元，2019年同期为4110万美元[208] 税前预拨备收益相关 - 2020年第三季度税前预拨备收益达2990万美元创历史新高，2019年同期为2240万美元；2020年前九个月为7590万美元，2019年同期为5770万美元[208] - 2020年第三季度，税前、拨备前收益为2993.4万美元，2019年同期为2243.8万美元；2020年前九个月为7593.7万美元，2019年同期为5773.7万美元[344] 摊薄后每股收益相关 - 2020年第三季度摊薄后每股收益为0.56美元，2019年同期为0.62美元[208] 净利息收入相关 - 2020年第三季度净利息收入为5060万美元，较2019年同期增加600万美元，增幅13.4%；完全税收等效净利息收益率为3.18%，2019年同期为3.69%[211][217] - 2020年9月30日止三个月与2019年同期相比，总生息资产利息收入总变化为减少6000美元，总付息负债利息支出总变化为减少600.1万美元，净利息收入增加599.5万美元[224] - 2020年前三季度净利息收入为1.397亿美元，较2019年同期增加1010万美元，增幅7.8%，主要因存款成本减少1110万美元、PPP贷款利息收入增加650万美元和抵押贷款仓库贷款利息收入增加600万美元[248] - 2020年前9个月净利息收入为1.40亿美元，利润率3.18%；2019年同期净利息收入为1.30亿美元，利润率3.68%[251] 拨备费用相关 - 2020年第三季度拨备费用为1360万美元，2019年同期为420万美元[211] - 2020年9月30日止季度，计提拨备费用1360万美元，较2019年同期的420万美元增加940万美元[230] - 2020年前9个月信贷损失拨备费用为5360万美元，较2019年同期增加4640万美元[255] 投资贷款总额相关 - 截至2020年9月30日，投资贷款总额为56.1亿美元，较2019年9月30日增加14.2亿美元，增幅34.0%；剔除薪资保护计划贷款后，增长8.718亿美元，增幅20.8%[211] 存款总额相关 - 截至2020年9月30日，存款总额为59.4亿美元，较2019年9月30日增加16.5亿美元，增幅38.6%[211] 受疫情影响行业贷款相关 - 截至2020年9月30日，剔除薪资保护计划贷款后，公司在受疫情影响较大行业的投资贷款为5.512亿美元，占比11.0%；这些行业的贷款信用损失拨备为1780万美元，占比3.23%[212] - 截至2020年9月30日，除PPP贷款外，公司5.512亿美元（占11.0%）的持有待售贷款（LHFI）投资于受COVID - 19严重影响的关键行业[229] - 截至2020年9月30日，受COVID - 19影响的关键行业中，非执行LHFI为71万美元，逾期LHFI（除PPP贷款）占比1.3%[229] - 截至2020年9月30日，受COVID - 19影响的行业中，非执行LHFI为730万美元，逾期LHFI占比1.3%[281] 贷款信用损失拨备比例相关 - 截至2020年9月30日，贷款信用损失拨备占投资贷款总额的比例为1.45%，2019年12月31日和9月30日分别为0.91%和0.89%[213] - 2020年9月30日，贷款信用损失准备占总LHFI的1.45%，占非执行LHFI的270.09%；2019年同期分别为0.89%和117.97%[230] - 2020年9月30日和2019年12月31日，贷款信用损失准备金与LHFI的比率分别为1.45%和0.91%[299] 次级票据发行相关 - 2020年2月，银行完成7000万美元4.25%固定至浮动利率次级票据发行；10月，控股公司完成8000万美元4.50%固定至浮动利率次级票据发行[214] - 2020年2月，Origin Bank完成7000万美元4.25%固定至浮动利率次级票据发行，提供6890万美元额外流动性[312][324] - 2020年10月，公司完成8000万美元4.50%固定至浮动利率次级票据发行，净收益约7860万美元[313][325] 总生息资产平均余额及收益率相关 - 2020年9月30日止三个月，总生息资产平均余额64.19372亿美元，收益率3.64%；2019年同期平均余额48.54175亿美元，收益率4.81%[222] - 2020年前9个月总生息资产平均余额为58.68亿美元，收益率3.85%；2019年同期平均余额为47.07亿美元，收益率4.84%[251] 总付息负债平均余额及付息率相关 - 2020年9月30日止三个月，总付息负债平均余额43.63874亿美元，付息率0.75%；2019年同期平均余额34.11806亿美元，付息率1.65%[222] - 2020年前9个月总付息负债平均余额为40.32亿美元，付息率0.98%；2019年同期平均余额为33.43亿美元，付息率1.63%[251] 净冲销额相关 - 2020年9月30日止季度净冲销额为180万美元，低于2019年同期的300万美元[230] - 2020年前9个月净冲销额为940万美元，较2019年同期增加630万美元[255] 非利息收入相关 - 2020年第三季度非利息收入增至1810万美元，较2019年同期增加520万美元，增幅40.1%，主要因抵押贷款银行业务收入增加640万美元，部分被掉期手续费收入减少120万美元抵消[234] - 2020年前9个月非利息收入为4930万美元，较2019年同期增加1360万美元，增幅38.2%[257] 非利息支出相关 - 2020年第三季度非利息支出增至3870万美元，较2019年同期增加370万美元，增幅10.5%，主要因薪资和员工福利、广告营销、监管评估和贷款相关费用增加[238][239] - 2020年前9个月非利息费用增加550万美元，达1.131亿美元，增幅5.1%，各细项有不同幅度增减[266] 贷款组合收益率相关 - 2020年前三季度贷款组合收益率为4.27%，低于2019年同期的5.26%，主要因商业和工业贷款（不包括PPP贷款）利息收入减少940万美元[248] 存款利息支出相关 - 2020年存款利息支出减少，主要因市场利率下降使公司降低了存款账户利率，利率下降使净利息收入增加2000万美元，但平均储蓄和计息存款余额、次级债券和FHLB预付款及其他借款增加分别抵消了650万美元、260万美元和120万美元的增加[249] 平均储蓄和计息存款账户相关 - 2020年前三季度平均储蓄和计息存款账户增加6.501亿美元，主要因平均企业账户增加6.682亿美元[249] 次级债券平均余额相关 - 2020年次级债券平均余额增加，主要因Origin Bank在2月完成了一次票据发行[249] 借款平均余额相关 - 2020年借款平均余额增加，主要因增加了四笔总计4亿美元的短期FHLB预付款和使用了美联储薪资保护计划流动性工具（PPPLF）资金支持PPP贷款[249] 所得税费用及有效税率相关 - 2020年第三季度所得税费用为320万美元，较2019年同期减少41.4万美元，有效税率为19.7%，低于2019年同期的19.8%[245] - 2020年前9个月所得税费用为360万美元，有效税率15.9%，低于2019年的950万美元和18.8%[273] 所得税费用记录方法相关 - 公司使用实际有效税率记录所得税费用，而非AETR方法，主要因COVID - 19危机导致无法可靠估计普通收入和重大永久性项目[246] 生息资产利息收入变化相关 - 2020年前9个月生息资产利息收入变化中，因规模增加4092.3万美元，因利率下降4200.6万美元，总体减少108.3万美元[253] 付息负债利息支出变化相关 - 2020年前9个月付息负债利息支出变化中，因规模增加879.9万美元，因利率下降1998.2万美元，总体减少1118.3万美元[253] 服务收费和手续费收入相关 - 2020年前9个月服务收费和手续费收入为957.8万美元，较2019年同期减少79.3万美元，降幅7.6%[257] 抵押贷款银行业务收入相关 - 2020年前9个月抵押贷款银行业务收入为2300.9万美元，较2019年同期增加1405.9万美元[257] 证券销售净收益相关 - 2020年前9个月证券销售净收益为35.5万美元，较2019年同期增加33.5万美元[257] 互换手续费收入相关 - 2020年前9个月互换手续费收入增加27.9万美元，主要因背对背互换交易量增加[263] 股权投资公允价值相关 - 2020年前9个月股权投资公允价值减少36.7万美元，因2019年第二季度有正向估值调整而2020年无[264] 总资产相关 - 截至2020年9月30日，总资产增至71亿美元，较2019年12月31日增加17.8亿美元，增幅33.4%[274] 持有待售贷款相关 - 截至2020年9月30日，持有待售贷款（LHFI）增至56.1亿美元，较2019年12月31日增加14.7亿美元，增幅35.5%[277] PPP项目贷款相关 - 截至2020年9月30日，公司参与PPP项目发放超3100笔贷款，总额5.523亿美元，预计支持约63300个工作岗位[278] - 2020年6月30日季度，公司获得1.134亿美元联邦储备银行薪资保护计划流动性便利资金；已批准并发放超3100笔PPP贷款，总额5.523亿美元[310] 投资贷款组合构成相关 - 截至2020年9月30日，84.9%的投资贷款组合为商业和工业贷款、商业房地产贷款等[275] 贷款信用损失拨备增加原因相关 - 2020年9月30日止三个月，公司收益受COVID - 19疫情影响，大幅增加贷款信用损失准备[228] - 受COVID - 19影响，2020年前9个月贷款信用损失拨备大幅增加，部分行业受影响较大[281] 贷款宽限期相关 - 截至2020年9月30日，公司已向1298笔贷款提供COVID - 19宽限期，未偿还贷款总额达2.971亿美元[287] 非执行贷款及资产相关 - 2020年9月30日，非执行贷款持有待售为48.3万美元，2019年12月31日为92.7万美元；非执行资产2020年9月30日为3142.9万美元，2019年12月31日为3682.6万美元[289] - 2020年9月30日，非执行贷款持有待售资产（LHFI）与总LHFI的比率为0.54%，2019年12月31日为0.75%；非执行资产与总资产的比率2020年9月30日为0.44，2019年12月31日为0.69[289] - 截至2020年9月30日，总非执行LHFI较2019年12月31日减少91.8万美元，降幅2.9%[289] 贷款信用损失准备金相关 - 贷款信用损失准备金从2019年12月31日的3750万美元增加4410万美元，至2020年9月30日的8160万美元，增幅117.6%[299] - 2020年9 - 12月，贷款信用损失准备金期初余额为3752万美元，期末余额为8164.3万美元；净冲销额为936.9万美元[300] - 2019年9 - 12月，贷款信用损失准备金期初余额为3420.3万美元，期末余额为3712.6万美元；净冲销额为311.7万美元[300] - 2019年全年，贷款信用损失准备金期初余额为3420.3万美元，期末余额为3752万美元；净冲销额为589万美元[300] 证券投资组合相关 - 2020年9月30日证券投资组合总额为8.473亿美元，较2019年12月31日的5.412亿美元增加3.061亿美元，增幅56.6%[301] 总存款相关 - 截至2020年9月30日，公司总存款为59.36亿美元，较2019年12月31日的42.29亿美元增加17.07亿美元，增幅40.4%[304] 平均存款余额及付息存款年化平均利率相关 - 2020年前九个月，公司平均存款余额为48.9亿美元，较2019年同期的39.1亿美元增加9.84亿美元，增幅25.2%；付息存款年化平均利率为0.87%，低于2019年同期的1.56%[308] 平均无息存款相关 - 2020年9月30日，平均无息存款为14.4亿美元，较2019年同期的10.2亿美元增加4.15亿美元，增幅40.5%[309] FHLB预付款相关 - 2020年第一季度末，公司新增

业绩总结 - 截至2020年9月30日，Origin Bancorp的总资产为71.01亿美元[7] - 截至2020年9月30日，Origin Bancorp的总贷款投资为56.13亿美元[7] - 截至2020年9月30日，Origin Bancorp的总存款为59.36亿美元[7] - 2020年第三季度，净收入为13,095千美元，较第二季度增长8,138千美元，增幅为164.2%[10] - 2020年第三季度，稀释每股收益为0.56美元，较第二季度增长0.35美元，增幅为166.7%[10] - 2020年年初至今，净收入为18,805千美元，较2019年同期下降22,250千美元，降幅为54.2%[13] 用户数据 - 截至2020年9月30日，贷款总额为50.6亿美元，较2020年6月30日增加2.973亿美元，增幅为6.2%[39] - 截至2020年9月30日，已资助的PPP贷款总额为552,300千美元，平均贷款额为177千美元[21] - 贷款组合中，商业与工业贷款占比为25%，抵押仓库贷款占比为20%[26] - 贷款组合中，住宅房地产和消费贷款占比为17%[26] 未来展望 - 公司在COVID-19大流行期间面临的风险和不确定性可能会影响其业务和客户[4] - 2020年第三季度的年化PTPP ROAA为1.77%，较2019年第三季度的1.72%增长2.9%[93] - 2020年截至目前的年化PTPP ROAA为1.64%，较2019年同期的1.53%增长7.2%[96] 新产品和新技术研发 - 2020年第三季度，利息收入为65,366千美元，非利息收入为68,668千美元，非利息收入占总收入的26%[87] - 2020年第三季度，变动利率的贷款占总贷款的58%，其中42%基于1个月LIBOR[85] 市场扩张和并购 - 公司在德克萨斯州、路易斯安那州和密西西比州运营43个银行中心[7] 负面信息 - 2020年第三季度，非必要零售贷款的逾期率为1.8%，不良贷款为300万美元[60] - 能源部门的贷款余额为5552.7万美元，逾期率为4.0%[53] - 辅助生活行业的逾期率为1.4%，不良贷款为210万美元[74] 其他新策略和有价值的信息 - 2020年第三季度的效率比率为56.41%，显示出效率改善的趋势[89] - 2020年第三季度，公司的回报股东总额为720万美元，其中包括723千美元的股票回购和650万美元的普通股股息[91] - 2020年第三季度，信用损失准备金为13,633千美元，较第二季度减少7,770千美元，降幅为36.3%[10]

净利润与每股收益变化 - 2020年第二季度净利润为500万美元，2019年同期为1230万美元[215] - 2020年第二季度摊薄后每股收益为0.21美元，2019年同期为0.52美元[215] 拨备费用变化 - 2020年第二季度拨备费用为2140万美元，2019年同期为200万美元[215] - 2020年第二季度计提信贷损失准备2140万美元，较2019年同期增加1940万美元；净冲销650万美元，较2019年同期增加582.3万美元[237] - 2020年上半年信贷损失拨备费用为3990万美元，较2019年上半年增加3690万美元；净冲销额为760万美元，较2019年上半年的12.5万美元增加[265] 贷款与存款数据变化 - 截至2020年6月30日，投资贷款总额为53.1亿美元，较2019年6月30日增加13.3亿美元，增幅33.3%[215] - 截至2020年6月30日，总存款为53.7亿美元，较2019年6月30日增加15.2亿美元，增幅39.4%[220] - 截至2020年6月30日，PPP贷款总额为5.636亿美元，支持约63300个受疫情影响的工作岗位[220] - 截至2020年6月30日，排除PPP贷款后，公司5.476亿美元（占比11.4%）的持有待售贷款投资于受疫情影响较大的关键行业，非执行贷款760万美元，逾期贷款占比1.3%[236] - 2020年6月30日，公司参与薪资保护计划（PPP），已发放3044笔贷款，总额达5.636亿美元，支持约63300个工作岗位[281] - 2020年6月30日，公司受COVID - 19影响较大的行业贷款（不含PPP贷款）为5.476亿美元，占LHFI的11.4%，非执行LHFI为760万美元，逾期LHFI占比1.3%[284] - 截至2020年6月30日，公司已向1386笔贷款提供COVID - 19宽限期，未偿还贷款总额达10.1亿美元[290] - 2020年6月30日，商业和工业贷款较2019年12月31日增加5.191亿美元，增幅38.6%[280] - 2020年6月30日，抵押贷款仓库信贷额度较2019年12月31日增加4.945亿美元，增幅180%[280] - 2020年6月30日，总非执行LHFI较2019年12月31日减少110万美元，降幅3.5%[292] - 2020年6月30日，非执行LHFI与总LHFI的比率为0.57%，较2019年12月31日的0.75%有所下降[292] - 2020年6月30日，非执行资产与总资产的比率为0.53%，较2019年12月31日的0.69%有所下降[292] - 总存款从2019年12月31日的4.228612亿美元增加27.0%至2020年6月30日的5.372222亿美元，其中非利息活期存款增加47.0%，经纪存款增加221.8%[305] - 2020年上半年平均存款余额为46.4亿美元，较2019年上半年的38.7亿美元增加20.0%，有息存款平均年化利率从2019年上半年的1.55%降至2020年上半年的1.03%[309] - 2020年6月30日平均无息存款为13.4亿美元，较2019年6月30日的9.955亿美元增加34.4%，分别占同期平均总存款的28.8%和25.7%[310] 净利息收入与净息差变化 - 2020年第二季度净利息收入为4630万美元，较2019年同期增加330万美元，增幅7.7%[224] - 2020年第二季度净息差为3.05%，较2019年第二季度下降60个基点[226] - 2020年第二季度生息资产收益率为3.65%，较2019年同期下降120个基点[226] - 2020年第二季度计息负债支付利率为0.89%，较2019年同期下降79个基点[226] - 2020年第二季度末总生息资产平均余额61.13亿美元，利息收入5546.4万美元，收益率3.65%；2019年同期平均余额47.19亿美元，利息收入5706.3万美元，收益率4.85%[229] - 2020年第二季度末总付息负债平均余额41.35亿美元，利息支出917.4万美元，付息率0.89%；2019年同期平均余额33.60亿美元，利息支出1409.4万美元，付息率1.68%[229] - 2020年第二季度净息差2.76%，净利息收入4629万美元，净息收益率3.05%；2019年同期净息差3.17%，净利息收入4296.9万美元，净息收益率3.65%[229] - 2020年第二季度生息资产利息收入较2019年同期减少159.9万美元，其中余额变动增加1647.2万美元，利率变动减少1807.1万美元；付息负债利息支出较2019年同期减少492万美元，其中余额变动增加368.4万美元，利率变动减少860.4万美元[232] - 2020年上半年净利息收入为8910万美元，较2019年同期增加410万美元，增幅4.8%，主要因存款成本减少520万美元、PPP贷款利息收入增加310万美元和抵押贷款仓库贷款利息收入增加190万美元[257] - 2020年上半年总贷款组合收益率为4.42%，低于2019年同期的5.28%[257] - 2020年上半年商业房地产平均余额为12.91174亿美元，收入2993.7万美元，收益率4.66%；2019年平均余额为12.12149亿美元，收入3107.2万美元，收益率5.17%[261] - 2020年上半年储蓄和计息交易账户平均余额为25.39236亿美元，利息支出975.1万美元，利率0.77%；2019年平均余额为20.35331亿美元，利息支出1337.9万美元，利率1.33%[261] - 2020年上半年净利息利差为2.87%，低于2019年同期的3.24%；净利息收入和利润率为3.21%，低于2019年同期的3.70%[261] - 2020年上半年净利息收入为410.5万美元，其中生息资产变化为 -107.7万美元，生息负债变化为 -518.2万美元[264] 非利息收入与费用变化 - 2020年第二季度非利息收入1907.6万美元，较2019年同期增加790万美元，增幅70.7%[241] - 2020年第二季度抵押银行业务收入较2019年同期增加750万美元，互换手续费收入增加140万美元，其他资产销售和处置净损失增加74.2万美元[241] - 2020年第二季度有限合伙投资收入增加42.7万美元，原因是2019年同期对某些有限合伙投资进行了不利估值调整，而本季度无此类调整[245] - 2020年第二季度股权投资公允价值减少36.7万美元，原因是2019年同期对普通股投资进行了正向估值调整，而本季度无此类调整[246] - 2020年第二季度非利息费用增加110万美元，至3820万美元，增幅3.0%，其中薪资和员工福利增加130万美元，数据处理费用增加26.5万美元，通信费用减少22.8万美元等[249] - 2020年上半年非利息收入为3120万美元，较2019年上半年的2280万美元增加840万美元，增幅37.1%，主要因抵押银行业务收入和掉期手续费收入增加[267] - 2020年上半年抵押银行业务收入较2019年上半年增加760万美元，主要因抵押管道价值的正向估值调整和抵押贷款销售收益增加[268] - 2020年上半年掉期手续费收入较2019年同期增加150万美元，因与商业客户进行的背对背掉期交易量增加[269] - 2020年上半年其他资产销售和处置净损失较2019年增加77万美元，主要因两处商业房地产自有物业价值下降并减记[270] - 2020年上半年非利息支出为7430万美元，较2019年上半年的7250万美元增加180万美元，增幅2.5%[271] - 2020年上半年贷款相关费用增加119.2万美元，增幅81.7%，主要因贷款子服务成本增加和贷款相关法律费用增加[272] 所得税费用与有效税率变化 - 2020年第二季度所得税费用为78.6万美元，较2019年同期减少200万美元，有效税率从18.5%降至13.7%[254] - 2020年上半年所得税费用为35.9万美元，较2019年上半年的590万美元减少；有效税率为5.9%，较2019年上半年的18.2%下降[277] 资产与负债相关数据变化 - 截至2020年6月30日，公司总资产为66.4亿美元，较2019年12月31日的53.2亿美元增加13.2亿美元，增幅24.8%[278] - 截至2020年6月30日，公司总持有待售金融资产（LHFI）为53.12亿美元，较2019年12月31日的41.43亿美元增加11.69亿美元，增幅28.2%[280] - 贷款信用损失准备金从2019年12月31日的3750万美元增加87.8%至2020年6月30日的7050万美元，信用损失准备金与贷款持有待售资产（LHFI）的比率在2020年6月30日和2019年12月31日分别为1.33%和0.91%[300] - 证券投资组合从2019年12月31日的5.412亿美元增加42.4%至2020年6月30日的7.709亿美元[302] - 2020年6月30日短期联邦住房贷款银行（FHLB）预付款较2019年12月31日减少5000万美元[311] - 2020年6月30日FHLB预付款总额为3.21523亿美元，加权平均利率为1.69%，公司有资格从FHLB额外借款6.557亿美元[312] - 2020年上半年贷款信用损失准备金期初余额为3752万美元，因采用ASC 326影响增加124.8万美元，计提准备金3927.4万美元，总冲销801.2万美元，总回收438万美元，净冲销757.4万美元，期末余额为7046.8万美元[301] - 2020年上半年各类型贷款冲销情况：商业房地产366.8万美元、商业和工业425.3万美元等；回收情况：商业房地产6万美元、商业和工业256万美元等[301] - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司现金和流动性证券分别占总资产的9.8%和8.4%[315] - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司可用现金余额分别为730万美元和590万美元，还有最高5000万美元信贷额度[316] - 2020年6月起公司开始使用PPPLF获取流动性，有31.2亿美元或有流动性来源[317] - 2020年6月30日，公司总合同义务为13.07476亿美元，其中FHLB预付款和PPPLF为4.34948亿美元，次级债券为8082.6万美元等[329] - 2020年6月30日，公司承诺授信总额为15.1152亿美元，其中承诺授信为14.64744亿美元，备用信用证为4677.6万美元[333] 股东权益与资本比率变化 - 2020年6月30日，股东权益为6.148亿美元，较2019年12月31日增加1550万美元，增幅2.6%[334] - 2020年6月30日，Origin Bancorp普通股一级资本与风险加权资产比率为10.35%，一级资本与风险加权资产比率为10.52%等[336] 税前拨备前收益变化 - 2020年6月30日和2019年6月30日三个月的税前拨备前收益分别为27146千美元和17050千美元，六个月的分别为46003千美元和35299千美元[340] 利率风险相关 - 公司内部政策规定，对于收益率曲线的瞬时平行移动，后续一年期估计净利息收入风险在100个基点变动时降幅不超8.0%，200个基点变动时不超15.0%，300个基点变动时不超20.0%，400个基点变动时不超25.0%[347] - 2020年6月30日，利率变动+400个基点时，净利息收入变化为15.2%，股权公允价值变化为9.6%；+300个基点时，分别为10.8%和7.0%；+200个基点时，分别为7.0%和5.8%；+100个基点时，分别为3.1%和3.4%； -100个基点时，分别为 -4.8%和 -4.7%； -200个基点时，分别为 -15.2%和3.1%[349] - 公司作为金融机构，主要市场风险是利率波动，通过构建资产负债表、使用衍生品和期货合约管理利率风险[341][343] - 公司由资产负债管理委员会根据董事会批准的政策管理利率风险，该委员会定期审查多项内容并采用多种方法管理[344][345] - 公司按季度运行静态和动态增长资产负债表等模拟模型测试利率变化影响，模型假设存在不确定性[346][347] 其他事项 - 2020年1月1日采用CECL，对贷款信用损失准备进行一次性累计调整

业绩总结 - 截至2020年6月30日，Origin Bancorp的贷款总额为53.12亿美元，较2020年3月31日增长18.5%，同比增长33.3%[6] - 截至2020年6月30日，Origin Bancorp的总资产为66.44亿美元，较2020年3月31日增长9.8%，同比增长29.8%[6] - 截至2020年6月30日，Origin Bancorp的总存款为53.72亿美元，较2020年3月31日增长17.9%，同比增长39.4%[6] - 2020年第二季度，Origin Bancorp的净利息收入为46290千美元，较2020年第一季度增长8.1%[6] - 2020年第二季度，Origin Bancorp的净收入为4957千美元，较2020年第一季度增长558.3%[6] - 2020年第二季度，Origin Bancorp的每股摊薄收益为0.21美元，较2020年第一季度增长600%[6] - 2020年上半年，Origin Bancorp的净收入为5710千美元，同比下降78.4%[9] 用户数据 - 截至2020年6月30日，贷款中有21%处于宽限状态（不包括PPP贷款），其中72%为全额延期，28%为部分延期[23] - 截至2020年6月30日，Origin Bancorp已发放PPP贷款5.63亿美元，支持超过6.33万个受COVID-19影响的工作岗位[24] - 截至2020年6月30日，Origin Bancorp的贷款组合中，商业和工业贷款占比为27%[40] - 截至2020年6月30日，Origin Bancorp的贷款组合中，非业主占用商业房地产贷款占比为18%[40] 信贷质量 - 截至2020年6月30日，酒店行业的贷款总额为6404.3万美元，92.5%的贷款处于宽限状态[54] - 能源行业的贷款总额为6279.5万美元，10.8%的贷款处于宽限状态[62] - 非必要零售行业的贷款总额为1.47亿美元，56.2%的贷款处于宽限状态[69] - 餐饮行业的贷款总额为1.34亿美元，74.7%的贷款处于宽限状态[18] - 餐饮行业贷款余额为134,104千美元，占总LHFI的2.8%[77] - 餐饮行业不良贷款(NPL)为0，逾期贷款比例为0%[77] 收入与成本 - 2020年第二季度，Origin Bancorp确认的PPP贷款利息和费用收入为305万美元[24] - 2020年第二季度的年化PTPP ROAA为1.69%[114] - 2020年第二季度的年化PTPP ROAE为17.67%[114] - 2020年第二季度的效率比率为58.47%，较2020年第一季度的65.69%有所改善[110] - 2020年第二季度的净利息收益率(NIM)为3.09%，较第一季度下降35个基点[103] - 2020年第二季度贷款收益率为4.95%[105] - 2020年第二季度利息支付存款成本下降49个基点[105] 未来展望 - 2020年第二季度，薪资和员工福利较2020年第一季度增加了210万美元，主要由于为发放PPP贷款而分配的激励补偿增加[110] - 抵押贷款银行收入在2020年第二季度增长了128%，主要由于发放量的增加和销售利润率的提升[107]

(Mark One) UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended March 31, 2020 OR ☐TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from ____________ to __________ Commission file number 001-38487 Origin Bancorp, Inc. (Exact name of registrant as specified in its charter) Louisiana 72-1192928 (St ...

业绩总结 - 2020年第一季度，Origin Bancorp的净收入为753千美元，较2019年第四季度下降94.1%[7] - 2020年第一季度，每股稀释收益为0.03美元，较2019年第四季度下降94.5%[7] - 2020年第一季度，净利息收入为42,810千美元，较2019年第四季度下降2.9%[7] - 2020年第一季度，信用损失准备金为18,531千美元，较2019年第四季度显著增加[7] - 2020年第一季度，效率比率为65.69%[7] 资产与贷款 - 2020年第一季度，总资产为6,049,638千美元，较2019年第四季度增长13.6%[7] - 贷款总额为4,481,185千美元，较2019年第四季度增长8.2%[7] - 贷款组合中，商业与工业贷款占比32%，非业主占用商业房地产贷款占比19%[14] - 医疗保健部门的贷款余额为3.82亿美元，占总贷款的8.5%[27] - 餐饮部门的贷款余额为1.32亿美元，占总贷款的3.0%[38] 流动性与资本 - 2020年第一季度的现金及现金等价物为560,179千美元，较2019年第四季度显著增加[92] - 总流动性来源为2,238,138千美元，相较于2019年第四季度有所上升[92] - 资本充足率为12.7%，较2019年第四季度的13.1%有所下降[100] - 完成了7000万美元的次级债券发行，增强了资本基础[100] 用户数据与支持 - 在疫情期间批准了超过4.8亿美元的SBA薪资保护计划贷款[10] - 雇员人数超过39,000人，接受了PPP资金支持[12] - PPP贷款的加权平均费用率为2.88%[12] - 贷款宽限期一般为90天，目前占总贷款的17%[12] 其他财务指标 - 2020年第一季度的平均存款为4,325百万美元，较2019年第四季度有所增长[80] - 存款成本为1.11%，较2019年第四季度有所上升[84] - 非利息支出同比下降342千美元，显示出成本控制的改善[1] - 每股账面价值为25.84美元，较2019年第四季度增长约1.25%[103] - 每股有形账面价值为24.51美元，较2019年第四季度增长约1.36%[103]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-K (Mark One) ☒ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the fiscal year ended December 31, 2019 OR ☐TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from ____________ to __________ Commission file number 001-38487 Origin Bancorp, Inc. (Exact name of registrant as specified in its charter) Louisiana 72-1192928 (State o ...