净利息收入相关 - 2019年第三季度净利息收入达4460万美元，较2018年同期增加510万美元，增幅13.0%[197][198] - 2019年前九个月净利息收入为1.296亿美元，较2018年同期增加1820万美元，增幅16.4%[223] 非利息收入相关 - 2019年第三季度非利息收入达1290万美元，创历史季度新高，较2018年同期的1020万美元有所增加[197] - 2019年第三季度非利息收入为1290万美元，较2018年同期的1020万美元增加260万美元，增幅25.8%[210] - 2019年前9个月非利息收入增至3570万美元，较2018年同期增加500万美元，增幅16.3%[231] 投资贷款相关 - 截至2019年9月30日，用于投资的总贷款为41.9亿美元，较2018年12月31日增加3.994亿美元，增幅10.5%[197] - 2019年第三季度用于投资的总贷款收益率为5.23%，高于2018年同期的5.00%[197] - 截至2019年9月30日，用于投资的不良贷款占总投资贷款的0.75%，低于2018年12月31日的0.84%[200] - 截至2019年9月30日，投资贷款总额增至41.9亿美元，较2018年12月31日增加3.994亿美元，增幅10.5%[251] - 截至2019年9月30日，公司持有用于投资的贷款总额为41.88497亿美元，其中固定利率贷款为17.28181亿美元，可变利率贷款为24.60316亿美元[253] - 截至2019年9月30日，公司持有用于投资的不良贷款总额为3147.2万美元，较2018年12月31日减少38.4万美元，降幅为1.2%[259] 存款相关 - 截至2019年9月30日，总存款较2018年12月31日增加5.012亿美元，增幅13.2%；非利息存款增加2.036亿美元，增幅21.4%[197] - 2019年第三季度计息存款平均利率为1.59%，高于2018年同期的1.16%[197] - 2019年前九个月付息存款平均利率为1.56%，较2018年同期的1.02%增加54个基点[224] - 截至2019年9月30日，公司总存款为42.84317亿美元，较2018年12月31日的37.83138亿美元增加5.01179亿美元，增幅13.2%[274] - 2019年前九个月，公司平均存款余额为39.1亿美元，较2018年同期的36.4亿美元增加2.707亿美元，增幅7.4%；付息存款平均年化利率为1.56%，高于2018年同期的1.02%[277] - 截至2019年9月30日，平均无息存款为10.2亿美元，较2018年同期的9.309亿美元增加9180万美元，增幅9.9%[278] 净息差与净利息收益率相关 - 2019年第三季度净息差为3.65%，较2018年第三季度下降5个基点；净利息收益率降至3.16%，较2018年下降16个基点[199] 净冲销额相关 - 2019年第三季度净冲销额为300万美元，而2018年同期为净收回46.3万美元[200] - 2019年第三季度净冲销为300万美元，2018年同期为净收回46.3万美元；2019年9月30日贷款损失准备金占投资性贷款总额的0.89%，低于2018年的0.99%[208] - 2019年前九个月净冲销额为310万美元，2018年同期为110万美元，主要因一笔300万美元的商业贷款冲减[229] - 2019年前九个月，公司贷款冲销总额为686.3万美元，回收总额为374.6万美元，净冲销为311.7万美元[269] 效率比率相关 - 2019年第三季度效率比率为60.98%，低于2018年同期的69.06%[200] 信贷损失拨备费用相关 - 2019年第三季度信贷损失拨备费用为420万美元，较2018年同期的50.4万美元增加370万美元[208] - 2019年前九个月计提信贷损失拨备费用720万美元，较2018年同期的拨备收益70.9万美元增加790万美元[229] - 2019年前九个月，公司贷款损失准备金的拨备为604万美元，而2018年同期为 - 30.5万美元[269] 非利息支出相关 - 2019年第三季度非利息支出为3510万美元，较2018年同期的3430万美元增加72万美元，增幅2.1%[216] - 2019年前9个月非利息支出增至1.075亿美元，较2018年同期增加1130万美元，增幅11.8%[238] 各项费用增加原因相关 - 2019年第三季度贷款相关费用增加59.7万美元，增幅83.1%，主要因贷款相关法律费用增加51.4万美元[216][217] - 2019年第三季度薪资和员工福利增加46.9万美元，主要因薪资和佣金增加110万美元，部分被自保医疗费用减少57万美元抵消[216][218] - 2019年第三季度特许经营税费用增加33.1万美元，增幅94.0%，因完成多个州2018年纳税申报后对预估应计税费进行了21.3万美元的调整[216][219] 所得税费用与有效税率相关 - 2019年第三季度所得税费用为360万美元，较2018年同期增加110万美元；有效税率为19.8%，高于2018年的17.3%[221] - 2019年和2018年第三季度有效所得税税率均低于美国法定税率21%，预计未来仍将低于法定税率[222] - 2019年前9个月所得税费用为950万美元，2018年同期为810万美元，有效税率从17.4%升至18.8%[246] 总贷款组合收益率与平均总贷款相关 - 2019年前九个月总贷款组合收益率为5.26%，2018年同期为4.88%；平均总贷款为39.3亿美元，2018年同期为33.3亿美元[223] FHLB预付款相关 - 2019年前九个月FHLB预付款较2018年第三季度末增加2.976亿美元，主要源于2018年8月和2019年8月新增的3.5亿美元长期FHLB预付款[223] - 截至2019年9月30日，FHLB短期预付款较2018年12月31日减少1亿美元，FHLB预付款总额为3.73191亿美元，加权平均利率为1.49%[279] 利息收入增加贡献因素相关 - 2019年前九个月利息收入增加中，平均余额增加贡献2190万美元，占比66.4%；市场利率上升贡献1110万美元，占比33.8%[223] 各业务收入增加原因相关 - 2019年第三季度互换手续费收入、有限合伙投资收入、抵押银行业务收入和服务收费及手续费分别增加83.3万美元、83.1万美元、47.1万美元和38.6万美元[210] - 保险佣金和手续费收入增加250万美元，主要因2018年7月收购RCF[232] - 抵押贷款银行业务收入增加160万美元，主要因待售抵押贷款数量增加，2019年9月30日利率锁定贷款管道为5180万美元，2018年同期为2730万美元[233] - 互换手续费收入增加，因2019年前9个月与商业客户进行的背对背互换交易量高于2018年同期[234] - 服务收费和手续费增加，主要因商业账户分析费、ATM交换费和资金不足及透支费分别增加52.8万美元、25.7万美元和24.2万美元[236] 股权投资额公允价值变动相关 - 股权投资额公允价值变动减少160万美元，2019年前9个月普通股投资估值调整为36.7万美元，2018年同期为200万美元[237] 不良资产相关 - 截至2019年9月30日，公司不良资产总额为3749.9万美元，较2018年12月31日的3633.6万美元增加[259] 贷款损失准备金相关 - 截至2019年9月30日，公司贷款损失准备金为3712.6万美元，较2018年12月31日的3420.3万美元增加290万美元，增幅为8.6%[259][267] - 2019年9月30日和2018年12月31日，贷款损失准备金与用于投资的贷款的比率分别为0.89%和0.90%[267] - 2019年9月30日和2018年12月31日，特定受损贷款的准备金分别为21万美元和36.6万美元[268] 证券投资组合相关 - 截至2019年9月30日，公司证券投资组合总额为5.33亿美元，较2018年12月31日的6.062亿美元减少7320万美元，降幅为12.1%[270] 公司贷款组合质量管理相关 - 公司通过严格的承销政策和持续监控贷款表现及借款人财务状况来管理贷款组合质量[256] 公司现金与流动性相关 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司现金和流动性证券分别占总资产的9.8%和5.0%[282] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司可用现金余额分别为530万美元和590万美元，公司还有最高5000万美元的信贷额度[283] 股票回购计划相关 - 2019年7月，公司董事会授权一项股票回购计划，可回购至多4000万美元的流通普通股；8月2日已回购30万股，总价1010万美元，剩余约2990万美元可用于回购[290][291] 公司金融承诺与合同义务相关 - 截至2019年9月30日，公司最重大金融承诺的总合同义务为12.6393亿美元，其中一年内需支付5.80696亿美元[294] 公司存款利息支出管理相关 - 公司通过特定存款产品定价管理存款利息支出，会考虑竞争定价、经济状况和资金需求等因素[272] 公司信贷承诺相关 - 截至2019年9月30日，公司信贷承诺总额为13.86547亿美元，其中无条件可撤销承诺为4.327亿美元，备用信用证总额为4846.4万美元，表外承诺总额为14.35011亿美元[299] 公司LIBOR挂钩贷款相关 - 截至2019年9月30日，公司约有14.2亿美元与伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）挂钩的贷款，包括2021年后到期的贷款[300] 公司股东权益相关 - 截至2019年9月30日，公司股东权益为5.884亿美元，较2018年12月31日的5.498亿美元增加3860万美元，增幅为7.0%[303] - 2019年前九个月，公司净收入4110万美元和其他综合收入920万美元是股东权益增加的主要驱动因素，部分被1010万美元的普通股回购和股息支付所抵消[303] 公司监管资本要求相关 - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司和银行均符合所有适用的监管资本要求，银行被归类为“资本充足”[305] 公司资本比率相关 - 2019年9月30日，公司普通股一级资本与风险加权资产比率为11.43%，一级资本与风险加权资产比率为11.63%，总资本与风险加权资产比率为12.45%，一级资本与平均资产比率为10.88%[307] - 2019年9月30日，银行普通股一级资本与风险加权资产比率为11.25%，一级资本与风险加权资产比率为11.25%，总资本与风险加权资产比率为12.08%，一级资本与平均资产比率为10.53%[307] 公司利率风险政策与实际变动相关 - 内部政策规定，对于收益率曲线的瞬时平行移动，后续一年期估计净利息收入风险在100个基点变动时不应下降超过8.0%，200个基点变动时不超过15.0%，300个基点变动时不超过20.0%，400个基点变动时不超过25.0%[314] - 2019年9月30日，利率变动400个基点时，净利息收入变化24.0%，股权公允价值变化12.6%；利率变动 - 200个基点时，净利息收入变化 - 15.7%，股权公允价值变化 - 24.0%[316] 公司LIBOR过渡风险相关 - 由于LIBOR未来的不确定性，预计过渡将持续到2021年底，主要风险之一是各种工具合同中的后备语言不足[302] 公司餐饮行业风险敞口相关 - 2019年9月30日，公司在餐饮行业剩余风险敞口为7300万美元，占总贷款的1.7%[229] 公司一般准备金与特定准备金相关 - 2019年9月30日，一般准备金总计3690万美元，占投资贷款总额的0.88%；2018年同期分别为3240万美元和0.90%[229] - 2019年9月30日，特定准备金总计21万美元，2018年同期为330万美元[229] 公司总资产相关 - 截至2019年9月30日，总资产增至54亿美元，较2018年12月31日增加5.754亿美元，增幅11.9%[248] 公司FHLB借款资格相关 - 截至2019年9月30日，公司有资格从FHLB额外借款5.799亿美元[280]

净利息收入相关 - 2019年第二季度净利息收入达4300万美元创历史季度新高，较2019年第一季度的4200万美元和2018年第二季度的3720万美元有所增长[193] - 2019年第二季度净利息收入较2018年第二季度增加580万美元（15.6%），主要因贷款利息收入增加1120万美元，其中66.4%由平均贷款量驱动，33.6%由贷款利率驱动[195] - 2019年第二季度净利息收入增加579.9万美元，其中因生息资产规模变化增加468.8万美元，收益率/利率变化增加111.1万美元[204] - 2019年上半年净利息收入为8500万美元，较2018年同期增加1310万美元，主要因投资性贷款平均余额增长和收益率提高[220] - 2019年上半年净利息收入8499.5万美元，利润率3.70%；2018年同期为7189.4万美元，利润率3.65%[224] 净收入相关 - 2019年第二季度净收入为1230万美元，2019年第一季度为1420万美元，2018年第二季度为1270万美元[193] 投资性贷款相关 - 截至2019年6月30日，投资性贷款总额为39.8亿美元，较2019年3月31日增加1.463亿美元（3.8%），较2018年6月30日增加6.125亿美元（18.2%）[193] - 截至2019年6月30日，投资贷款总额为39.8亿美元，较2018年12月31日的37.9亿美元增加1.955亿美元，增幅5.2%，主要因建筑/土地/土地开发和商业及工业贷款增长[242] 存款相关 - 非利息存款较2019年第一季度增加2560万美元（2.6%），较2018年第二季度增加5340万美元（5.6%）；总存款较2019年第一季度减少4320万美元（1.1%），较2018年第二季度增加1.829亿美元（5.0%）[193][194] - 2019年第二季度付息存款平均利率为1.61%，2019年第一季度为1.48%，2018年第二季度为1.01%[194] - 2019年6月30日总存款为38.55012亿美元，较2018年12月31日的37.83138亿美元增加7187.4万美元（1.9%），其中货币市场存款增加1.84567亿美元（22.6%），经纪存款减少1.9316亿美元（58.1%）[264] - 2019年上半年平均存款余额为38.7亿美元，较2018年同期的36.1亿美元增加2.618亿美元（7.3%），付息存款年化平均利率从0.95%升至1.55%，总平均存款成本增加59.7%[267] - 2019年6月30日平均无息存款为9.955亿美元，较2018年同期的9.038亿美元增加9170万美元（10.1%）[268] 净利息收益率与净利息差相关 - 2019年第二季度完全税等效净利息收益率为3.70%，较2018年第二季度下降4个基点；净利息差降至3.17%，较2018年第二季度减少19个基点[196] 投资性不良贷款相关 - 截至2019年6月30日，投资性不良贷款占投资性贷款总额的0.76%，2019年3月31日和2018年6月30日为0.79%[197] - 截至2019年6月30日，投资持有的不良贷款较2018年12月31日减少140万美元，降幅4.3%，主要因一笔120万美元的不良住宅房地产贷款还清，但被不良贷款出售增加130万美元抵消[250] 股票回购与股息相关 - 公司董事会授权4000万美元股票回购计划[197] - 公司将季度现金股息从0.0325美元提高至0.0925美元，于2019年8月支付[197] - 2019年7月，公司董事会授权一项股票回购计划，可回购最高4000万美元的流通普通股，截至报告日期，约2990万美元仍可用于回购[281][282] - 2019年7月31日，公司回购30万股普通股，每股价格33.50美元，总购买价格1010万美元，交易结算后，2019年8月2日公司股东权益总额为5.742亿美元[282] 信贷损失拨备相关 - 2019年第二季度信贷损失拨备费用为200万美元，较2018年同期增加170万美元，贷款增长6.125亿美元，增幅18.2%[207] - 2019年6月30日贷款损失准备金占投资性贷款总额的0.92%，低于2018年同期的1.01%[207] - 2019年上半年计提信贷损失准备300万美元，较2018年同期增加420万美元[228] - 2019年6月30日一般准备金3650万美元，占投资贷款总额0.92%；2018年同期为3120万美元，占比0.93%[228] - 贷款损失准备金从2018年12月31日的3420万美元增加250万美元（7.4%），至2019年6月30日的3670万美元，与投资贷款的比率分别为0.90%和0.92%[257] - 2019年6月30日和2018年12月31日，特定减值贷款准备金分别为19.6万美元和36.6万美元[258] - 2019年上半年贷款损失准备金的变动中，计提260.5万美元，冲销144.8万美元，回收132.3万美元，净冲销12.5万美元[259] 非利息收入相关 - 2019年第二季度非利息收入为1120万美元，较2018年同期增加56.1万美元，增幅5.3%[209] - 2019年上半年非利息收入2280万美元，较2018年同期增加240万美元，增幅11.6%[230] - 保险佣金和手续费收入增加260万美元，主要因2018年7月收购RCF后在北路易斯安那市场业务增加[230][231] - 抵押银行业务收入增加110万美元，得益于抵押服务组合表现改善，部分被组合缩减的估值影响抵消[230][232] 非利息支出相关 - 2019年第二季度非利息支出为3710万美元，较2018年同期增加510万美元，增幅15.9%[213] - 2019年上半年非利息支出为7250万美元，较2018年同期的6190万美元增加1060万美元，增幅17.1%，主要驱动因素为薪资及员工福利、占用及设备净值和数据处理费用增加[234] - 2019年上半年薪资及员工福利费用增加730万美元，主要因薪资费用增加、休斯顿团队加入和RCF收购，排除后薪资费用增加250万美元，激励性薪酬费用增加78.9万美元[235] - 2019年上半年占用及设备净值增加，源于2018年7月的RCF收购、2019年第二季度开设新银行中心和准备第三季度初开设另一银行中心[236] - 2019年上半年数据处理成本增加，主要是期间实施新软件所致[237] 所得税费用相关 - 2019年第二季度所得税费用为280万美元，较2018年同期增加2.2万美元，有效税率为18.5%，高于2018年同期的17.9%[218] - 2019年和2018年上半年有效所得税税率低于美国法定税率21%，预计未来仍将低于该税率[219] - 2019年上半年所得税费用为590万美元，高于2018年同期的550万美元，有效税率为18.2%，高于2018年同期的17.5%[238] 贷款组合收益率相关 - 2019年上半年贷款组合收益率为5.28%，高于2018年同期的4.81%，平均总贷款为38.5亿美元，高于2018年同期的32.6亿美元[220] 计息负债利率相关 - 2019年上半年计息负债利率上升，计息存款平均利率为1.55%，较2018年同期提高60个基点[221] 生息资产与付息负债相关 - 2019年上半年末总生息资产46.33亿美元，收益率4.86%；2018年同期为39.76亿美元，收益率4.37%[224] - 2019年上半年末总付息负债33.08亿美元，成本率1.62%；2018年同期为28.19亿美元，成本率1.02%[224] 利息收入与支出变化相关 - 2019年上半年利息收入变化中，因余额变动增加1.51亿美元，因利率变动增加1.03亿美元[227] - 2019年上半年利息支出变化中，因余额变动增加5839万美元，因利率变动增加6421万美元[227] 总资产相关 - 截至2019年6月30日，总资产为51.2亿美元，较2018年12月31日的48.2亿美元增加2.98亿美元，增幅6.2%，主要因投资贷款和现金及现金等价物增加[240] 不良资产与贷款损失准备金比率相关 - 截至2019年6月30日，贷款损失准备金与投资持有的不良贷款总额之比为120.36%，高于2018年12月31日的107.37%[250] - 截至2019年6月30日，不良资产与总资产之比为0.70%，低于2018年12月31日的0.75%[250] 证券投资组合相关 - 证券投资组合从2018年12月31日的6.062亿美元减少1670万美元（2.8%），至2019年6月30日的5.895亿美元[260] 联邦住房贷款银行（FHLB）相关 - 2019年6月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）短期预支款项较2018年12月31日增加1.7亿美元[269] - 2019年6月30日，FHLB预支款项总额为5.43398亿美元，加权平均利率为2.12%[270] - 2019年6月30日，公司有资格从FHLB额外借款4.025亿美元[271] 现金及流动性相关 - 2019年6月30日和2018年12月31日，公司现金及流动性证券分别占总资产的7.1%和5.0%[273] - 2019年6月30日和2018年12月31日，公司可用现金余额分别为480万美元和590万美元，公司还有最高5000万美元的信贷额度[274] 重大财务承诺与信贷承诺相关 - 2019年6月30日，公司重大财务承诺的资金需求总计14.3363亿美元，其中FHLB预付款5.43398亿美元，次级债券1082.6万美元等[285] - 2019年6月30日，公司信贷承诺总计12.89157亿美元，备用信用证总计4239.3万美元，表外承诺总计13.3155亿美元[290] 与LIBOR挂钩贷款相关 - 截至2019年6月30日，公司约有12.9亿美元与LIBOR挂钩的贷款，包括2021年后到期的贷款[291] 股东权益相关 - 2019年6月30日，公司股东权益为5.843亿美元，较2018年12月31日的5.498亿美元增加3450万美元，增幅6.3%[294] 监管资本要求相关 - 2019年6月30日和2018年12月31日，公司和银行均符合所有适用的监管资本要求，银行被归类为“资本充足”[295] 资本比率相关 - 2019年6月30日，Origin Bancorp, Inc.的普通股一级资本与风险加权资产比率为11.93%，一级资本与风险加权资产比率为12.13%等[297] 利率敏感性相关 - 公司内部政策规定，收益率曲线瞬时平行移动时，后续一年期估计净利息收入风险在100个基点变动时降幅不超8.0%，200个基点变动时不超15.0%，300个基点变动时不超20.0%，400个基点变动时不超25.0%[305] - 2019年6月30日，利率变动+400个基点时，净利息收入变化22.7%，股权公允价值变化1.7%[307] - 2019年6月30日，利率变动+300个基点时，净利息收入变化17.3%，股权公允价值变化2.3%[307] - 2019年6月30日，利率变动+200个基点时，净利息收入变化12.0%，股权公允价值变化3.0%[307] - 2019年6月30日，利率变动+100个基点时，净利息收入变化6.7%，股权公允价值变化4.3%[307] - 2019年6月30日，利率变动 -100个基点时，净利息收入变化 -4.6%，股权公允价值变化0.1%[307] - 2019年6月30日，利率变动 -200个基点时，净利息收入变化 -10.5%，股权公允价值变化 -6.3%[307] - 公司定期审查资产和负债对利率变化的敏感性等多项内容[302] - 公司使用利率风险模拟模型和冲击分析测试净利息收入和股权公允价值的利率敏感性[303] - 公司按季度运行静态资产负债表和动态增长资产负债表等模拟模型[305]

净收入相关 - 2019年第一季度净收入达1420万美元，创历史季度新高，高于2018年同期的1340万美元[183] 投资贷款相关 - 截至2019年3月31日，投资持有的总贷款为38.4亿美元，较2018年12月31日增加4920万美元，增幅1.3%，收益率为5.28%，高于2018年同期的4.73%[183] - 截至2019年3月31日，投资持有的不良贷款占总投资贷款的比例降至0.79%，低于2018年12月31日的0.84%[186] - 截至2019年3月31日，投资贷款总额为38.4亿美元，较2018年12月31日增加4920万美元，增幅1.3%，主要因房地产和商业及工业贷款增加[205] - 截至2019年3月31日，投资贷款组合中70.1%为商业及工业贷款、抵押贷款仓库信贷额度和商业房地产贷款，主要源于公司在北路易斯安那州、得克萨斯州和密西西比州的市场区域[204] - 截至2019年3月31日，总投资贷款为38.38343亿美元，其中固定利率贷款为15.76853亿美元，可变利率贷款为22.6149亿美元[207] 存款相关 - 截至2019年3月31日，总存款较2018年12月31日增加1.151亿美元，增幅3.0%，计息存款平均利率为1.48%，高于2018年同期的0.90%[183] - 公司通过多种存款产品吸引和保留客户，存款主要来自市场区域内的个人、合伙企业、公司、地方市政当局和州机构[224] - 截至2019年3月31日，公司总存款为38.98亿美元，较2018年12月31日的37.83亿美元增加1.15亿美元，增幅3.0%[227] - 2019年第一季度，公司平均存款余额为38.4亿美元，较2018年同期的35.6亿美元增加2.85亿美元，增幅8.0%[230] - 2019年第一季度，公司计息存款平均年化利率为1.48%，较2018年同期的0.90%有所增加[230] - 截至2019年3月31日，公司平均无息存款为9.73亿美元，较2018年同期的8.65亿美元增加1.08亿美元，增幅12.5%[233] 公司效率比率相关 - 2019年第一季度公司效率比率降至65.97%，优于2018年同期的67.06%[183] 净利息收入相关 - 2019年第一季度净利息收入为4200万美元，较2018年同期增加730万美元，增幅21.0%[184] - 2019年第一季度净利息利差为3.31%，净利息收入和利润率为3.75%（税等效为3.80%）；2018年同期分别为3.34%、3.61%（税等效为3.68%）[188] - 2019年第一季度净利息收入增加730.2万美元，其中生息资产增加1305万美元，付息负债增加574.8万美元[191] 应税投资证券相关 - 截至2019年3月31日，应税投资证券平均余额较2018年同期增加1.882亿美元，增幅60.6%[184] 总计息负债相关 - 2019年第一季度末，总计息负债平均利率为1.55%，较2018年同期增加58个基点，平均余额增加4.485亿美元，增幅16.0%[185] 分行开设相关 - 2019年4月1日，公司在达拉斯/沃思堡都会区开设一家新的全方位服务分行[186] 信贷损失拨备费用相关 - 2019年第一季度信贷损失拨备费用为100万美元，较2018年第一季度的150万美元收益增加250万美元；2019年3月31日贷款损失准备金占投资贷款总额的0.93%，低于2018年的1.05%[193] 非利息收入相关 - 2019年第一季度非利息收入为1160万美元，较2018年同期增加180.4万美元，增幅18.4%，主要因保险佣金和手续费收入增加140.3万美元，增幅66.6%[195] 非利息支出相关 - 2019年第一季度非利息支出为3540万美元，较2018年同期增加552.4万美元，增幅18.5%，主要因薪资和员工福利增加440万美元，净占用费用增加39.1万美元[198] 所得税费用相关 - 2019年第一季度所得税费用为310万美元，高于2018年同期的280万美元；有效税率为17.9%，高于2018年的17.2%[201] 总资产相关 - 截至2019年3月31日，总资产为48.7亿美元，较2018年12月31日增加5060万美元，增幅1.0%，主要因投资贷款和应计利息应收款及其他资产增加[203] 薪资和员工福利相关 - 2019年第一季度薪资和员工福利增加440万美元，主要因休斯顿团队加入、收购RCF及激励薪酬增加[199] 净占用和设备费用相关 - 2019年第一季度净占用和设备费用增加39.1万美元，主要因休斯顿团队加入、新增达拉斯和什里夫波特贷款专业人员、收购RCF及开设新银行中心[200] 非执行资产相关 - 截至2019年3月31日，非执行资产为3530.4万美元，较2018年12月31日的3633.6万美元减少103.2万美元，降幅2.9%[212] 贷款损失准备金相关 - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金为3557.8万美元，较2018年12月31日的3420.3万美元增加137.5万美元，增幅4.0%[212][221] - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金与总投资贷款的比率为0.93%，与非执行投资贷款的比率为117.59%[212][222] - 2019年第一季度，贷款损失准备金的拨备为82.3万美元，贷款冲销总额为60.8万美元，回收总额为116万美元，净回收为55.2万美元[222] 证券投资组合相关 - 截至2019年3月31日，证券投资组合总额为5.944亿美元，较2018年12月31日的6.062亿美元减少1180万美元，降幅1.9%[223] 贷款风险评级相关 - 公司对贷款进行五类内部风险评级，评级反映违约和损失风险判断，评级调整与信用质量变化对应[213] 贷款损失准备金确定因素相关 - 公司确定贷款损失准备金时考虑特定贷款损失估计、内部风险分类、历史损失率等多方面因素[216] 联邦住房贷款银行预付款相关 - 截至2019年3月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的短期预付款较2018年12月31日减少1.10亿美元[234] - 截至2019年3月31日，公司FHLB预付款总额为2.74亿美元，加权平均利率为1.91%[235] - 截至2019年3月31日，公司有资格从FHLB额外借款6.41亿美元[236] 现金和流动性证券相关 - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司现金和流动性证券分别占总资产的5.5%和5.0%[238] 可用现金余额和信贷额度相关 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司可用现金余额均为590万美元，且有最高5000万美元的信贷额度[239] 总合同义务相关 - 截至2019年3月31日，公司总合同义务为11.44亿美元，其中一年内需支付5.06亿美元[248] 授信承诺和表外承诺相关 - 2019年3月31日，授信承诺为12.19539亿美元，备用信用证为5078.1万美元，表外承诺总额为12.7032亿美元[254] 股东权益相关 - 2019年3月31日，股东权益为5.681亿美元，较2018年12月31日增加1830万美元，增幅3.3%，较2018年3月31日增加1.403亿美元，增幅32.8%[255] 资本比率相关 - 2019年3月31日，公司普通股一级资本（风险加权资产）为5.3423亿美元，比率12.05%；一级资本（风险加权资产）为5.43555亿美元，比率12.26%；总资本（风险加权资产）为5.80763亿美元，比率13.10%；一级资本（平均资产）为5.43555亿美元，比率11.23%[258] - 2019年3月31日，银行普通股一级资本（风险加权资产）为5.23866亿美元，比率11.85%；一级资本（风险加权资产）为5.23866亿美元，比率11.85%；总资本（风险加权资产）为5.61074亿美元，比率12.69%；一级资本（平均资产）为5.23866亿美元，比率10.85%[258] 监管资本要求相关 - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司和银行均符合所有适用监管资本要求，银行被归类为“资本充足”[256] 利率风险管理相关 - 公司通过构建资产负债表、签订衍生品和期货合约管理利率风险，资产负债管理委员会按董事会批准政策管理利率风险敞口[261][262] - 公司内部政策规定，收益率曲线瞬时平行移动时，后续一年期估计净利息收入风险在100个基点移动时降幅不超8.0%，200个基点移动时不超15.0%，300个基点移动时不超20.0%，400个基点移动时不超25.0%[265] - 公司按季度运行静态资产负债表和动态增长资产负债表等模拟模型，测试市场利率变化对净利息收入和股权公允价值的影响[265] - 2019年3月31日，利率上升400个基点，净利息收入变化32.3%，股权公允价值变化6.4%；上升300个基点，净利息收入变化24.6%，股权公允价值变化5.0%；上升200个基点，净利息收入变化16.9%，股权公允价值变化3.3%；上升100个基点，净利息收入变化9.1%，股权公允价值变化1.8%；下降100个基点，净利息收入变化 -8.9%，股权公允价值变化 -6.0%；下降200个基点，净利息收入变化 -18.3%，股权公允价值变化 -13.0%[268] 通胀影响相关 - 通胀通常增加资金成本和运营费用，影响公司投资和贷款市值、流动性、收益和股东权益[269]

公司财务总体数据 - 截至2018年12月31日，公司总资产48.2亿美元，总贷款38.4亿美元，总存款37.8亿美元，股东权益总额5.498亿美元[15] - 自2006年以来，公司筹集了超过2.818亿美元的新资本[17] - 截至2018年12月31日，公司总存款37.8亿美元，自2003年12月31日以来，存款复合年增长率为18.6%[40] - 2018年净收入为5.1605亿美元，2017年为1.4669亿美元，2016年为1.285亿美元，2015年为2.9078亿美元，2014年为1.7258亿美元[209][210] - 2018年末总资产为48.21576亿美元，2017年末为41.53995亿美元，2016年末为40.71455亿美元，2015年末为39.71343亿美元，2014年末为37.34225亿美元[209] - 2018年基本每股收益为2.21美元，2017年为0.51美元，2016年为0.46美元，2015年为1.57美元，2014年为0.93美元[210] - 2018年平均资产回报率为1.16%，2017年为0.36%，2016年为0.33%，2015年为0.76%，2014年为0.50%[210] - 2018年平均股权回报率为10.07%，2017年为3.19%，2016年为3.11%，2015年为7.49%，2014年为4.72%[210] - 2018年净利息收益率（完全税收等效）为3.75%，2017年为3.52%，2016年为3.38%，2015年为3.48%，2014年为3.55%[210] - 2018年效率比率为67.41%，2017年为81.93%，2016年为71.80%，2015年为68.92%，2014年为75.16%[210] - 2018年股息支付率为6.04%，2017年为25.79%，2016年为28.65%，2015年为8.35%，2014年为14.09%[210] - 2018年不良资产与总资产比率为0.75%，2017年为0.59%，2016年为1.67%，2015年为0.89%，2014年为0.56%[210] - 2018年股权与资产比率为11.40%，2017年为10.96%，2016年为11.02%，2015年为10.03%，2014年为9.98%[210] 投资贷款组合结构 - 截至2018年12月31日，投资贷款组合中商业和工业贷款占比39.1%，商业房地产贷款占比43.7%[24] 存款结构与成本 - 截至2018年12月31日，约25.1%的存款为无息活期存款，2018年总存款成本为0.81%[24] 公司业务渠道 - 公司通过41个零售分行提供产品和服务[28] - 公司在关键市场区域通过41个银行中心开展业务[48] - 截至2018年12月31日，公司及Origin Bank的行政办公室位于路易斯安那州，在路易斯安那州、得克萨斯州和密西西比州运营41个银行中心，Origin Bank拥有其主办公楼和24个银行中心[194] 各业务线利息收入 - 2018年和2017年，商业房地产贷款分别贡献利息收入5480万美元和4610万美元，建筑/土地/土地开发贷款分别贡献利息收入1960万美元和1470万美元[31] - 2018年和2017年，商业和工业贷款分别贡献利息收入5460万美元和4330万美元，抵押贷款仓库贷款分别贡献利息收入1060万美元和96万美元[34] 抵押贷款银行业务收入 - 2018年、2017年和2016年，抵押贷款银行业务收入分别为960万美元、1580万美元和1490万美元[41] 保险业务权益与收入 - 公司在全资保险机构中拥有38%的权益[42] - 2018、2017和2016年保险佣金和手续费收入分别为970万美元、720万美元和680万美元[43] 公司员工情况 - 截至2018年12月31日，公司有761名全职等效员工[49] 监管法规要求 - 《多德 - 弗兰克法案》规定资产超10亿美元的银行控股公司适用与存款机构相同的杠杆和风险资本要求，FDIC存款保险上限永久提高到25万美元，存款保险基金最低储备率从1.15%提高到1.35% [56] - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》使公司免受《沃尔克规则》约束，若维持特定“社区银行杠杆率”可避免风险资本规则[57] - 监管资本规则要求公司满足四个最低资本标准，包括杠杆率至少4.0%、一级普通股风险资本比率4.5%、一级资本风险加权资产比率至少6.0%、总风险资本比率至少8.0% [59] - 资本保护缓冲要求银行组织维持比最低风险资本要求至少高2.5%的监管风险资本比率，2018年1月1日已实施1.875%，2019年1月1日全部实施[60] - 多数总资产低于100亿美元的银行组织若维持8% - 10%的“社区银行杠杆率”可免风险和杠杆资本规则及资本保护缓冲，2018年12月21日提议标准为9% [64] - 银行控股公司对资本不足子公司的担保责任上限为银行资本不足时资产的5%或使其资本充足所需金额[66] - 公司收购银行或银行控股公司超5%有表决权股份、全部或大部分资产、合并或整合需获美联储事先批准[67] - 收购人或实体在交易后立即拥有任何类别有表决权证券的10%或以上，且收购后无其他人持有该类别证券更大百分比或银行控股公司已公开注册证券，可推定存在对银行控股公司的控制权[69] - 银行控股公司对任何公司的非控制性投资，可投资该公司任何类别有表决权证券的最高比例为5%[72] - 联邦储备委员会规定，银行控股公司回购或赎回自身股权证券，若支付对价与前一年的回购或赎回对价之和达到其合并净资产的10.0%或以上，需提前通知[77] - 自2015年1月1日起，Origin银行需维持四个最低资本标准，即杠杆率至少4.0%、一级普通股风险资本比率4.5%、一级风险资本比率至少6.0%、总风险资本比率至少8.0%[79] - 到2019年1月1日全面实施时，资本保护缓冲要求将使银行机构的监管风险资本比率比最低风险资本要求至少高2.5%[79] - 资产总额低于100亿美元的银行（和银行控股公司），若联邦银行监管机构确定社区银行杠杆率（CBLR）规则且银行符合要求，可免予风险和杠杆资本要求及资本保护缓冲，EGRRCPA要求该比率在8% - 10%范围内，监管机构提议为9%[80] - 银行要被认定为资本充足，需满足总风险资本比率至少10.0%、一级风险资本比率至少8.0%、一级普通股风险资本比率至少6.5%、杠杆率至少5.0%，且不受特定资本水平要求约束，2018年12月31日，Origin银行符合该框架下资本充足的要求[83] - 银行与任一关联方的“受涵盖交易”金额不得超过银行资本和盈余的10%，与所有关联方的此类交易总额不得超过20%[88] - 联邦法律限制银行向董事、高管、10%股东及其控制实体提供信贷，需遵循与非关联方类似的条款和程序，并受金额限制[91] - 资产总额100亿美元或以下的受保存款机构及其关联方，可豁免《沃尔克规则》[76] - 存款保险评估费率范围为3至30个基点，自2016年第三季度起实施[94] - 若存款保险基金储备率超过2.0%及更高阈值，FDIC可下调评估费率[95] - 集中商业房地产贷款监管规定，若建筑等土地贷款占总资本100.0%以上，或商业房地产贷款占总资本300.0%以上且前36个月余额增长50%以上，银行将受监管审查，2017年12月31日，公司未达该标准[98] - 合格抵押贷款借款人债务收入比不得超过43.0%[102] - 总资产低于100亿美元的银行，消费者合规检查和执法行动由主要联邦监管机构负责，消费者金融保护局可抽样检查并可将潜在执法行动移交[101] - 多德 - 弗兰克法案为总资产低于100亿美元银行的某些抵押贷款提供偿还能力标准安全港[102] - 银行监管机构有广泛执法权，包括终止存款保险、处以罚款等[108] - 若银行资本不足且无改善前景等情况，监管机构可指定FDIC为接管人或托管人[109] - 美联储货币政策工具包括调整贴现率、公开市场操作等，影响银行贷款、投资、存款增长及利率[110] 贷款抵押与区域分布 - 截至2018年12月31日，公司22.9亿美元（占比60.4%）的贷款以房地产为主要抵押品[119] - 截至2018年12月31日，公司51.4%的贷款发放给德州借款人，31.5%给路易斯安那州借款人，17.1%给密西西比州借款人[124] 非自用商业房地产贷款情况 - 截至2018年12月31日，公司非自用商业房地产贷款总计7.795亿美元，占总贷款组合的20.4%[125] 商业贷款情况 - 截至2018年12月31日，约12.7亿美元（占比33.6%）的贷款为商业贷款[126] 投资贷款规模与借款关系 - 截至2018年12月31日，公司用于投资的平均贷款规模约为32.5万美元[127] - 截至2018年12月31日，公司20个最大借款关系（不包括待售抵押贷款）占未偿还贷款组合的17.3%，占信贷承诺总额的10.0%[127] 公司面临的风险 - 法律法规增加公司运营成本，对盈利能力产生负面影响，且不受监管的金融服务提供商可能吸走传统银行资金[111] - 公司可能无法有效衡量和限制信用风险，导致意外损失和净收入受影响[115][116] - 公司依赖高管团队和关键员工，人员流失可能对业务和声誉产生不利影响[120] - 公司吸引和留住盈利银行家的能力对业务战略成功至关重要，否则可能影响业务执行[121][122] - 贷款损失准备金可能不足，增加准备金或实际冲销超预期会影响公司业务、财务状况和经营成果[129] - 公司可能面临超出预期的税务负债，税务法律变化、当局挑战等会影响有效税率和财务状况[130] - 公司主要贷款对象为中小企业，其资源少、抗风险能力弱，可能影响还款能力和公司经营[131] - 公司面临激烈竞争，可能需提高存款利率或降低贷款利率，影响盈利能力和市场份额[132][133] - 公司声誉对业务成功至关重要，声誉受损会影响客户关系和业务发展[134] - 公司业务增长迅速，但可能无法维持历史增速，影响业务战略实施[135] - 新设分行扩张存在风险，如成本高、获监管批准难等，管理不善会影响公司经营[137] - 会计政策、标准和解释变化可能导致财务结果不同，影响公司财务信息处理和报告[138] - 公司未来可能进行收购，面临财务、执行和运营风险，竞争激烈可能影响收购目标寻找[140][141] - 公司经营市场易受自然灾害和恶劣天气影响，导致业务中断和贷款损失增加[143] 公司资产负债利率情况 - 截至2018年12月31日，公司22.7亿美元（占比50.4%）的生息资产和20.8亿美元（占比63.8%）的付息负债为浮动利率[149] 抵押贷款服务权组合情况 - 2018年12月31日，公司抵押贷款服务权组合的未偿还本金余额为20.8亿美元，公允价值为2510万美元，2017年12月31日为2420万美元[152][153] 可供出售投资证券组合情况 - 截至2018年12月31日，公司可供出售投资证券组合的公允价值约为5.756亿美元，其中净未实现损失约为340万美元[159] 内部控制缺陷情况 - 公司在2016年12月31日财年的合并财务报表编制和审计中，发现贷款损失准备金和所得税会计核算的内部控制存在重大缺陷[162] - 内部控制重大缺陷若未解决，可能导致财务报表重大错报，影响公司业务、财务状况和经营成果，还可能使投资者对内部控制系统失去信心，影响普通股交易价格[164] 公司技术与数据相关风险 - 数据建模将进一步渗透到银行决策中，但错误数据或有缺陷的定量方法可能影响决策能力，公司通过回测来降低风险[147] - 某些情况下公司可能需回购抵押贷款，若回购和赔偿要求增加，可能削弱流动性，影响业务和财务状况，2016 - 2018年未回购重大金额的抵押贷款，但2017年第三季度解决了一项重大赔偿索赔[148] - 利率变动会影响公司净利息收入、贷款需求、还款率、贷款组合等，公司资产负债管理策略旨在控制和降低利率风险，但利率受多种不可控因素影响[149][151] - 流动性对公司业务至关重要，公司依赖多种资金来源，资金获取能力可能受多种因素影响，资金不足会影响业务和财务状况[154][155][156] - 公司未来可能需筹集额外资本，若无法维持足够资本，可能无法满足监管要求，面临监管行动和不利后果[157] - 公司进行衍生品交易以管理风险，但会面临信用和市场风险，可能影响净利息收入和业务财务状况[158] - 金融服务行业技术变革迅速，公司可能因资源不足无法有效实施新技术，且实施过程中可能面临运营挑战，无法实现预期效益或需承担高额成本[165][166] - 公司依赖第三方提供关键业务基础设施，第三方服务中断或系统故障可能导致公司运营中断，更换供应商可能会造成重大延误和费用[168] - 数据安全面临威胁，安全漏洞可能损害公司声誉，导致民事诉讼和责任风险，需支付监管罚款或进行昂贵的补救工作[169] 公司其他风险 - 公司在贷款业务中可能面临环境责任风险，调查或修复污染的成本可能很高[172] - 公司可能卷入知识产权相关的索赔和诉讼，诉讼费用高昂、耗时且可能影响运营，若败诉可能需支付巨额赔偿或特许权使用费[173][174