资产增长 - 总资产达113.45亿美元，较上季度108.49亿美元增长4.5%，较去年同期80.29亿美元增长41.3%[11] - 总资产从2019年12月31日的82.46亿美元增长至2020年6月30日的113.45亿美元，增加30.99亿美元，主要由于收购Two River和Country Bank带来20.31亿美元资产增长[36] 贷款增长 - 贷款净额83.35亿美元，较上季度79.14亿美元增长5.3%，较去年同期59.44亿美元增长40.2%[11] - 净贷款从2019年12月31日的62.08亿美元增至2020年6月30日的83.35亿美元，增加21.28亿美元，其中收购贡献15.58亿美元[36] - 发放PPP贷款5.04亿美元，产生递延处理费1770万美元[15][26] 存款增长 - 存款总额89.68亿美元，较上季度78.92亿美元增长13.6%，较去年同期61.87亿美元增长44.9%[11] - 存款从2019年12月31日的63.29亿美元增至2020年6月30日的89.68亿美元，增加26.39亿美元，主要来自收购的15.94亿美元存款[37] 净利息收入 - 净利息收入7866.7万美元，较上季度7964.5万美元下降1.2%，较去年同期6483.7万美元增长21.3%[11] - 2020年第二季度净利息收入7866.7万美元，较2019年同期的6483.7万美元增长21.3%[33] - 2020年上半年净利息收入1.583亿美元，较2019年同期的1.292亿美元增长22.5%[34] 利息收入 - 利息收入同比增长显著，第二季度达9590万美元（+22.3%），上半年达1.941亿美元（+25.4%），主要因生息资产规模扩大[42] 生息资产规模 - 平均生息资产规模增加26.84亿美元（Q2）和24.35亿美元（H1），其中收购Two River和Country银行贡献18.15亿美元（Q2）和17.93亿美元（H1）[43] 净息差 - 净息差从2019年第二季度的3.66%下降至2020年第二季度的3.24%[33] - 净息差同比收窄，第二季度降至3.24%（-42bps），上半年降至3.37%（-35bps），受低利率环境和PPP低收益贷款影响[45] 贷款收益率与存款成本 - 商业贷款平均收益率从2019年第二季度的5.16%下降至2020年第二季度的4.42%[33] - 存款总成本(含不计息存款)从2019年第二季度的0.62%下降至2020年第二季度的0.57%[33] 信贷损失支出 - 信贷损失支出964.9万美元，较上季度996.9万美元下降3.2%，较去年同期35.6万美元激增2609%[11][18] - 信贷损失支出大幅增加，第二季度达960万美元（同比+2596%），上半年达1960万美元（同比+1908%），主要反映疫情对经济的影响[46] 净利润 - 净利润1863.8万美元，较上季度1653.3万美元增长12.7%，较去年同期1898万美元下降1.8%[11][19] - 2020年第二季度净利润为1860万美元（摊薄后每股0.31美元），同比下降2.1%，上半年净利润为3520万美元（摊薄后每股0.58美元），同比下降12.4%[41] 每股收益 - 每股稀释收益0.31美元，较上季度0.27美元增长14.8%，较去年同期0.37美元下降16.2%[11][19] 运营费用 - 运营费用第二季度增至5590万美元（+9.8%），上半年增至1.187亿美元（+20.9%），包含并购相关费用390万美元（Q2）和1510万美元（H1）[48] 资本充足率 - 有形权益与有形资产比率为8.77%，资本充足率保持稳健[11][20] - 公司一级资本（相对于平均资产）为9.863亿美元，比率为9.31%，远超4.00%的资本充足要求[60] - 普通股一级资本（相对于风险加权资产）为8.5957亿美元，比率10.86%，远超7.00%的要求[60] - 总资本（相对于风险加权资产）为11.987亿美元，比率15.15%，远超10.50%的要求[60] 有形股本 - 截至2020年6月30日，公司有形股本为9.482亿美元，有形股本与有形资产比率为8.77%，而2019年12月31日为7.629亿美元和9.71%[61] 债务与融资 - 公司于2020年5月发行1.25亿美元次级票据，初始利率5.25%，期限至203年5月15日[37] - 公司发行1.25亿美元次级票据（利率5.25%）和5590万美元优先股（利率7.0%），以增强资产负债表流动性[56] 股票回购 - 2020年上半年以加权平均成本22.83美元回购648,851股股票[38] 股息 - 现金股息支出同比增长18.5%，2020年上半年达2050万美元，主要因收购交易增加股份数量[58] - 母公司层面持有现金1.984亿美元，股息支付能力取决于银行子公司的资本分配[59] 贷款宽限 - 贷款宽限总额达15亿美元，其中6.5亿美元预计在第三季度恢复还款[25] 不良贷款与拨备 - 不良贷款总额从2019年12月31日的1784.9万美元增至2020年6月30日的2104.4万美元[68][69] - 信贷损失拨备从2019年12月31日的1690万美元增至2020年6月30日的3850万美元，占贷款总额的比率从0.27%升至0.46%[69] - 公司持有已购买信用恶化（PCD）贷款，从2019年12月31日的1326.5万美元大幅增至2020年6月30日的6169.4万美元[68][69] 合同债务与承诺 - 截至2020年6月30日，公司合同债务义务总额为7.43053亿美元，其中1年内到期1.52132亿美元[64] - 未提取信贷额度承诺包括商业贷款6.72736亿美元和消费/建筑贷款3.58727亿美元[64] - 未提取信贷额度达10.31亿美元，贷款承诺总额3.592亿美元，公司预计有足够资金满足正常业务承诺[54] 应收利息 - 应计利息应收款为3780万美元，其中1470万美元与因COVID-19而处于宽容期的贷款相关[75] 利率敏感性 - 公司一年期利率敏感性缺口从2019年12月31日的正4.31%显著上升至2020年6月30日的正14.06%[94] - 一年期利率敏感性缺口从4.31%大幅增至14.06%[94] - 累计利率敏感性缺口占生息资产比例在一年期内达14.06%，三年期内升至29.22%[95] - 累计利率敏感性缺口占生息资产比例达24.28%[95] 利率敏感性资产与负债 - 利率敏感性资产总额达99.6998亿美元，其中贷款应收款占比最大为84.0088亿美元[95] - 利率敏感性负债总额为75.49041亿美元，主要由计息支票账户（30.22887亿美元）和定期存款（16.45971亿美元）构成[95] - 总生息资产达99.70亿美元其中贷款占比84.21%[95] - 公司持有46.47亿美元现金及短期投资[95] - 债务抵押证券持有量为5.65亿美元[95] 利率风险模型 - 利率风险模型显示公司经济价值权益(EVE)和净利息收入受利率冲击影响，涉及重大假设[97] - 利率上升300基点时公司股权经济价值(EVE)增加31.7%至17.32亿美元[98] - 静态利率下净利息收入为2.98亿美元[98] - 利率下降100基点时净利息收入减少0.9%至2.96亿美元[98] - 利率上升200基点时净利息收入增长6.9%至3.19亿美元[98] - 利率敏感性变化主因收购银行及PPP贷款增加[98] 信用损失计量方法 - 公司采用开放式资金池损失率法计算信用损失，基于历史贷款级损失经验[78] - 调整后的损失率在四个季度内以直线方式回归历史损失率[78] - 对抵押依赖型金融资产，信用损失准备按抵押物公允价值与摊余成本基准的差额计量[81] - 表外信用敞口的信用损失准备采用CECL模型按组合分段估算，计入其他负债[84] - 2020年1月1日起，收购的信用恶化贷款被归类为PCD贷款，初始信用损失准备增加购买价格[87]

公司整体财务状况 - 截至2020年3月31日，公司总资产104.89亿美元，贷款应收净额79.14亿美元，存款78.92亿美元，股东权益14.10亿美元[11] - 截至2020年3月31日，公司总资产从2019年12月31日的82.46亿美元增至104.89亿美元，增加22.43亿美元，主要因收购Two River和Country Bank增加20.31亿美元[37] - 截至2020年3月31日，净应收贷款从2019年12月31日的62.08亿美元增至79.14亿美元，增加17.06亿美元，主要因收购获得15.59亿美元贷款[37] - 截至2020年3月31日，存款从2019年12月31日的63.29亿美元增至78.92亿美元，增加15.63亿美元，主要因收购获得15.94亿美元存款，贷存比从98.1%升至100.3%[38] - 截至2020年3月31日，公司有形普通股权益与有形资产比率为8.85%，宣布每股0.17美元的季度现金股息[22] - 截至2020年3月31日，公司商誉余额5.001亿美元，未发生减值[29] - 2020年3月31日，银行一级资本与平均资产比率为9.53%，普通股一级资本与风险加权资产比率为11.76%，一级资本与风险加权资产比率为11.76%，总资本与风险加权资产比率为12.18%[59] - 2020年3月31日，公司有形普通股权益为8.815亿美元，有形普通股权益与资产比率为8.85%；2019年12月31日，分别为7.629亿美元和9.71%[60] - 2020年3月31日和2019年12月31日，回购贷款和损失分担义务准备金均为110万美元[63] - 2020年3月31日，债务义务总计10.36212亿美元，其中一年内到期5.60984亿美元，1 - 3年到期1.5368亿美元，3 - 5年到期1.99024亿美元，5年以上到期1.22524亿美元[64] - 2020年3月31日，不良资产总计1674.7万美元，不良贷款总计1626.3万美元，不良贷款占总贷款的0.21%，不良资产占总资产的0.16%[68] - 2020年3月31日，公司不良贷款总额为1630万美元，低于2019年12月31日的1780万美元；其中问题债务重组贷款分别为620万美元和660万美元；收购的PCD贷款分别为5980万美元和1330万美元[69] - 2020年3月31日，信用损失准备金总额为2960万美元，占贷款总额的0.37%，高于2019年12月31日的1690万美元（占比0.27%）[69] - 2020年3月31日，特别提及类贷款为4869.7万美元，次级类贷款为8736.5万美元；2019年12月31日分别为3452.9万美元和7317.8万美元[71] - 2020年3月31日，应计利息应收款为2790万美元[76] - 截至2020年3月31日，公司总生息资产为9145365千美元，总付息负债为7145063千美元[96] - 截至2020年3月31日，3个月及以内的生息资产为1895457千美元，付息负债为2054521千美元，利息敏感性缺口为 - 159064千美元[96] - 截至2020年3月31日，3个月至1年的生息资产为1607926千美元，付息负债为1047337千美元，利息敏感性缺口为560589千美元[96] - 截至2020年3月31日，1年至3年的生息资产为2601253千美元，付息负债为1234562千美元，利息敏感性缺口为1366691千美元[96] - 截至2020年3月31日，3年至5年的生息资产为1533595千美元，付息负债为920411千美元，利息敏感性缺口为613184千美元[96] - 截至2020年3月31日，超过5年的生息资产为1507134千美元，付息负债为1888232千美元，利息敏感性缺口为 - 381098千美元[96] - 截至2020年3月31日，累计利息敏感性缺口占总生息资产的比例为21.87%[96] - 2020年3月31日公司一年期缺口为正4.39%，2019年12月31日为正4.31%，结果均在批准的政策指引范围内[95] - 2020年3月31日与2019年12月31日相比，利率敏感性变化主要归因于Two River和Country Bank的加入[99] - 2020年3月31日静态情况下，经济价值权益为14.21585亿美元，净利息收入为3.09631亿美元[99] - 2019年12月31日静态情况下，经济价值权益为11.82696亿美元，净利息收入为2.54721亿美元[99] 公司收购情况 - 过去两年，公司通过收购增加26亿美元资产、19亿美元贷款和20亿美元存款[16] - 2020年1月1日，公司完成对Two River和Country Bank的收购，分别增加12亿美元和8.328亿美元资产[18] 公司运营整合情况 - 公司预计2020年5月整合运营并消除8个重复分支机构，过去四年共整合53个分支机构[19] 公司信贷业务情况 - 2020年第一季度，公司有机贷款发放额4.262亿美元，贷款增长1.584亿美元，贷款管道达5.253亿美元[17] - 截至2020年5月3日，公司商业和消费贷款申请延期还款本金达12亿美元，PPP贷款收到超3100份申请，获批4.91亿美元，发放4.03亿美元，预计产生手续费收入1700万美元[27][28] - 2020年3月31日，未使用的信贷额度总计9.799亿美元，发放贷款的承诺总计5.253亿美元[53] - 公司实施短期贷款修改计划，允许受新冠疫情影响的借款人延期还款90天，最多可累计延期180天[70] 公司财务费用及收入情况 - 2020年第一季度，公司采用新会计准则增加信贷损失费用960万美元，受疫情影响增加信贷损失费用720万美元和运营费用100万美元[20] - 2020年第一季度净收入为1650万美元，摊薄后每股0.27美元，2019年同期为2120万美元，摊薄后每股0.42美元，2020年排除相关费用后净收入同比增加[42] - 2020年第一季度利息收入增至9820万美元，2019年同期为7640万美元，平均生息资产增加21.86亿美元，平均净应收贷款增加20.83亿美元，平均生息资产收益率从4.48%降至4.34%[43] - 2020年第一季度利息支出为1860万美元，2019年同期为1200万美元，平均付息负债增加16.43亿美元，平均付息负债成本从0.89%升至1.05%，存款总成本从0.57%升至0.70%[44] - 2020年第一季度净利息收入增至7960万美元，2019年同期为6440万美元，净息差从3.78%降至3.52%[45] - 2020年第一季度信贷损失费用为1000万美元，2019年同期为62万美元，净贷款冲销为120万美元，2019年同期为49.2万美元，不良贷款总额从2019年3月31日的2090万美元降至2020年3月31日的1630万美元[46] - 2020年第一季度其他收入增至1370万美元，2019年同期为950万美元，运营费用增至6280万美元，2019年同期为4730万美元[47][48] - 2020年第一季度所得税拨备为400万美元，2019年同期为480万美元，有效税率从18.6%升至19.7%[49] 公司股票及股息情况 - 2020年第一季度，公司回购648,851股普通股；2019年同期回购159,307股普通股；2020年3月31日，根据2019年12月授权的股票回购计划，有2,019,145股可回购[56] - 2020年前三个月宣布并支付的普通股现金股息为1030万美元，2019年同期为860万美元；2020年4月23日，董事会宣布每股普通股季度现金股息为0.17美元[57] 公司现金及股息收入情况 - 2020年第一季度，公司从银行子公司获得1800万美元股息；2020年3月31日，公司持有现金2350万美元[58] 公司会计政策情况 - 2020年1月1日，公司采用ASU 2016 - 13会计准则更新，改变了信用损失准备金会计政策[74] - 公司按集体投资组合细分基础衡量金融资产预期信用损失，确定了6个具有相似风险特征的投资组合细分[78] - 收购贷款按公允价值入账，2020年1月1日后收购的信用恶化贷款为PCD贷款，初始信用损失准备金计入购买价格[86][88] 利率变动影响情况 - 利率变动300个基点时，2020年3月31日经济价值的权益为1558187千美元，变动9.6%，净利息收入为310545千美元，变动0.3%；2019年12月31日经济价值的权益为1242674千美元，变动5.1%，净利息收入为253184千美元，变动 - 0.6%[99] - 2020年3月31日利率变动300个基点时，经济价值权益为15.58187亿美元，变动9.6%，净利息收入为3.10545亿美元，变动0.3%[99] - 2019年12月31日利率变动300个基点时，经济价值权益为12.42674亿美元，变动5.1%，净利息收入为2.53184亿美元，变动 - 0.6%[99] - 2020年3月31日利率变动200个基点时，经济价值权益为15.44902亿美元，变动8.7%，净利息收入为3.10808亿美元，变动0.4%[99] - 2019年12月31日利率变动200个基点时，经济价值权益为12.46011亿美元，变动5.4%，净利息收入为2.54424亿美元，变动 - 0.1%[99] - 2020年3月31日利率变动100个基点时，经济价值权益为14.99384亿美元，变动5.5%，净利息收入为3.10443亿美元，变动0.3%[99] - 2019年12月31日利率变动100个基点时，经济价值权益为12.27428亿美元，变动3.8%，净利息收入为2.54996亿美元，变动0.1%[99] - 2020年3月31日利率变动 - 100个基点时，经济价值权益为11.93206亿美元，变动 - 16.1%，净利息收入为3.01301亿美元，变动 - 2.7%[99] - 2019年12月31日利率变动 - 100个基点时，经济价值权益为10.90184亿美元，变动 - 7.8%，净利息收入为2.52662亿美元，变动 - 0.8%[99] 定期存款情况 - 2020年3月31日，一年内到期的定期存款总计7.949亿美元[54]

贷款损失准备金相关 - 2019年和2018年12月31日，银行贷款损失准备金分别占总贷款的0.27%和0.30%[65] - 2019年12月31日，贷款损失准备金占不良贷款总额的94.41%，较上一年的95.19%有所下降[65] 收购贷款净信贷标记 - 2019年和2018年12月31日，所有收购贷款的净信贷标记分别为3030万美元和3160万美元[65] 非应计贷款情况 - 2019年12月31日，银行的非应计贷款为1780万美元，高于2018年12月31日的1740万美元[65] 净冲销与平均净未偿还贷款比率 - 2019年净冲销与当年平均净未偿还贷款的比率为0.02%，2018年为0.05%[66] 回购贷款和损失分担义务准备金 - 2019年和2018年12月31日，公司对回购贷款和损失分担义务的准备金分别为110万美元和130万美元[68] - 2017年12月31日止年度损失为38.3万美元，2019年和2018年无损失[68] - 2019年和2018年准备金减少20万美元，计入其他收入[68] - 2019年和2018年12月31日，无未偿还的贷款回购请求[68] 抵押贷款支持证券摊销成本 - 2019年末银行抵押贷款支持证券的摊销成本余额为5.64509亿美元[74] - 2019年12月31日，公司抵押支持证券摊余成本为5.64509亿美元，估计公允价值为5.69074亿美元[76] 投资证券摊余成本 - 2019年12月31日，公司投资证券摊余成本总计3.581亿美元，包括1.541亿美元美国机构债务、1.245亿美元州和市政债务以及7950万美元公司债务证券[76] 大额定期存款情况 - 2019年12月31日，银行有1.506亿美元大额定期存款，其中3个月及以内到期的为2946.9万美元，利率2.07%；3 - 6个月到期的为2932.8万美元，利率1.95%；6 - 12个月到期的为2966.9万美元，利率1.88%；12个月以上到期的为6211.6万美元，利率2.34%，加权平均利率2.12%[83] 银行平均存款情况 - 2019年，银行平均存款总额为6.284085亿美元，其中计息支票账户占比40.05%，平均利率0.67%；货币市场存款账户占比9.64%，平均利率0.81%；储蓄账户占比14.42%，平均利率0.13%；无息账户占比21.10%；定期存款占比14.79%，平均利率1.67%，整体平均利率0.61%[85] 银行借款情况 - 2019年12月31日，银行从联邦住房贷款银行（FHLB）获得的未偿还预付款为5.193亿美元，FHLB开具的市政信用证总额为11.5亿美元[85] - 2019年12月31日，银行通过证券回购协议借款7170万美元[86] - 2019年12月31日，银行在费城联邦储备银行无未偿还借款[87] 银行子公司情况 - 2019年12月31日，银行拥有8家直接子公司，包括OceanFirst REIT Holdings, Inc.、Hooper Holdings, LLC等[88] 投资证券和抵押支持证券加权平均收益率 - 投资证券加权平均收益率方面，1年及以内为1.84%，1 - 5年为2.01%，5 - 10年为3.49%，10年以上为4.56%，总体为2.37%；抵押支持证券加权平均收益率方面，1年及以内为2.23%，1 - 5年为2.80%，5 - 10年为2.37%，10年以上为2.43%，总体为2.43%[80] 银行公司债务证券利率调整 - 银行公司债务证券中有4920万美元按季度根据伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）利差调整利率[80] 银行员工情况 - 截至2019年12月31日，银行有838名全职员工和86名兼职员工，共924名员工[90] - 2020年1月1日，公司完成对Two River和Country Bank的收购，Two River增加149名全职和3名兼职员工，共152名；Country Bank增加49名全职和3名兼职员工，共52名[91] 银行收购影响 - 由于2020年1月1日的收购，银行资产超过100亿美元，若维持该水平，将受CFPB执法管辖[98] 合格抵押贷款规则 - 合格抵押贷款规则规定最高债务收入比为43%[99] 银行交换费情况 - 银行每笔交易平均交换费为0.39美元，若资产维持超100亿美元，2021年交换费约减少200万美元，年化减少400万美元；2019年交换费收入为950万美元，较2018年增加100万美元[100] 金融监管法案调整 - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》将系统重要性金融机构门槛从500亿美元资产提高到2500亿美元资产[103] - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》将多德 - 弗兰克法案下进行压力测试的资产门槛从100亿美元提高到2500亿美元[103] 银行资本情况（截至2019年12月31日） - 截至2019年12月31日，一级资本（与平均资产之比）实际为7.91746亿美元，要求为3.11289亿美元，超额4.80457亿美元，占比10.17%，要求占比4.00%[109] - 截至2019年12月31日，普通股一级资本（与风险加权资产之比）实际为7.29095亿美元，要求为4.20273亿美元，超额3.08822亿美元，占比12.14%，要求占比7.00%[109] - 截至2019年12月31日，一级资本（与风险加权资产之比）实际为7.91746亿美元，要求为5.10331亿美元，超额2.81415亿美元，占比13.19%，要求占比8.50%[109] - 2019年12月31日，银行一级资本与平均资产实际为779108000美元，占比10.03%，要求为310798000美元，占比4.00% [123] - 2019年12月31日，银行普通股一级资本与风险加权资产实际为779108000美元，占比12.98%，要求为420106000美元，占比7.00% [123] - 2019年12月31日，银行一级资本与风险加权资产实际为779108000美元，占比12.98%，要求为510129000美元，占比8.50% [123] - 2019年12月31日，银行总资本与风险加权资产实际为797339000美元，占比13.29%，要求为630159000美元，占比10.50% [123] 银行资本监管要求 - 收购公司10%或以上已发行有表决权股票需向美联储提交通知[111] - 金融控股公司收购超过5%有表决权股份或实质全部资产的银行控股公司、银行或储蓄协会需事先获得美联储批准[115] - 银行需维持最低资本水平，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.0%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%、一级资本与总资产杠杆比率4.0% [118] - 资本保护缓冲要求自2016年1月1日起分阶段实施，2019年1月1日起为2.5% [121] 存款保险相关 - 存款保险基金目标规模为保险存款的2%，评估费率最低风险类别银行在2.5至9个基点，最高风险类别银行在30至45个基点 [125] - 2019年和2018年存款保险评估和FICO支付总费用分别为110万美元和240万美元[128] - 2019年和2018年银行支付的评估费用分别为120万美元和130万美元[131] 银行关联方交易限制 - 与单个关联方的交易总额限制为银行资本和盈余的10%，与所有关联方的交易总额限制为银行资本和盈余的20%[132] 银行对FHLB - NY股票投资 - 2019年和2018年底银行对FHLB - NY股票的投资分别为3190万美元和2880万美元，需按规定持有至少等于抵押相关资产的0.125%和与FHLB特定交易指定价值的4.5% [133] 净交易账户准备金率 - 2019年12月31日，净交易账户在1.242亿美元及以下按3%的准备金率，超过1.242亿美元按10%，前1630万美元可豁免；2020年3%准备金限制为1.275亿美元，豁免额为1690万美元[134] 银行对费城联邦储备银行股票投资 - 2019年和2018年底银行对费城联邦储备银行股票的总投资分别为3040万美元和2800万美元[135] 公司税率情况 - 2017年税法改革后，公司法定税率从35%降至21%，2019年无影响，2018年有190万美元税收优惠，2017年有360万美元税收支出[140] - 新泽西州对银行和公司的应税收入征收9%的税，2018 - 2019年有2.5%的临时附加税，2020 - 2021年为1.5%；符合条件的新泽西投资公司税率为3.6% [141][142] 公司一年期缺口情况 - 2019年12月31日公司一年期缺口为正4.31%，2018年12月31日为正4.89% [326] 贷款和抵押支持证券提前还款率 - 贷款预计年提前还款率在8% - 19%之间，抵押支持证券预计年提前还款率在8% - 20%之间[326] 存款账户平均寿命假设 - 货币市场存款账户、储蓄账户和计息支票账户的平均寿命分别假设为7.3年、6.2年和8.2年[326] 公司生息资产和付息负债情况 - 截至2019年12月31日，公司生息资产总计7238968千美元，付息负债总计5639181千美元[329] 公司利息敏感度缺口情况 - 公司利息敏感度缺口为1599787千美元，累计利息敏感度缺口占生息资产的22.10%[329] 利率上升情景下经济价值权益和净利息收入情况 - 2019年12月31日，利率上升300个基点时，经济价值权益为1242674千美元，变化率为5.1%，净利息收入为253184千美元，变化率为 - 0.6%[334] - 2018年12月31日，利率上升300个基点时，经济价值权益为1325144千美元，变化率为2.7%，净利息收入为254556千美元，变化率为 - 0.6%[334] - 从2018年12月31日到2019年12月31日，在利率上升情景下，经济价值权益的敏感度因长期固定利率商业和住宅贷款产品持有量增加而上升[334] - 从2018年到2019年，在利率上升情景下，净利息收入的敏感度无变化[334] 利率风险分析方法缺陷 - 缺口分析存在固有缺陷，如资产和负债对市场利率变化反应程度不同等[331] - 经济价值权益和净利息收入的利率风险测量方法也存在固有缺陷，如假设资产和负债组成不变等[335] 公司利率风险监测 - 公司通过利率风险模型监测利率敏感度，该模型通过模拟不同利率情景下经济价值权益和净利息收入的变化来衡量利率风险[332] 生息资产组成 - 生息资产包括预期因提前还款、预定利率调整和合同到期而重新配置和/或重新定价的余额[329]

公司总资产变化 - 截至2019年9月30日，公司总资产81.35亿美元，较2019年6月30日的80.29亿美元和2018年9月30日的75.63亿美元有所增长[11] - 过去两年，公司通过收购增加25亿美元资产和21亿美元存款[16] - 截至2019年9月30日，公司总资产从2018年12月31日的75.16亿美元增至81.35亿美元，增加6.19亿美元，主要因收购Capital Bank增加4.947亿美元[28] 贷款业务数据 - 2019年第三季度贷款发放额为4.822亿美元，贷款增长1.382亿美元，贷款储备为3.197亿美元[17] - 截至2019年9月30日，净应收贷款从2018年12月31日的55.79亿美元增至60.82亿美元，增加5.027亿美元，因收购获得3.078亿美元贷款[28] - 2019年前九个月贷款损失拨备为130万美元，净贷款回收为19.6万美元，净贷款冲销为120万美元，不良贷款总额为1750万美元[37] - 2019年9月30日，公司非执行贷款总计17,453千美元，2018年12月31日为17,415千美元；非执行资产总计17,747千美元，2018年12月31日为18,796千美元[60] - 2019年9月30日，贷款损失准备金占贷款总额的0.27%，2018年12月31日为0.30%；贷款损失准备金占非执行贷款总额的95.32%，2018年12月31日为95.19%[60] - 2019年9月30日，非执行贷款占贷款总额的0.29%，2018年12月31日为0.31%；非执行资产占总资产的0.22%，2018年12月31日为0.25%[60] - 2019年9月30日，特别提及贷款为61,059千美元，2018年12月31日为35,797千美元；次级贷款为56,828千美元，2018年12月31日为74,824千美元[61] - 2019年9月30日，30 - 89天逾期贷款为19,905千美元，2018年12月31日为25,686千美元[60] 存款业务数据 - 2019年第三季度存款增加3340万美元，存款成本为0.62%，与上一季度持平[17] - 截至2019年9月30日，存款从2018年12月31日的58.15亿美元增至62.21亿美元，增加4.063亿美元，主要因收购获得4.49亿美元存款，贷存比从96.0%升至97.8%[29] - 2019年前九个月利息支出增至3910万美元，平均付息负债增加3.178亿美元，付息负债成本升至0.95%，存款总成本升至0.60%[35] - 2019年9月30日，一年内到期的定期存款总计4.639亿美元[45] 效率比率与分行合并 - 效率比率从上个季度的68.1%提高到57.9%，过去三年共合并40家分行[18] 净收入与每股收益 - 2019年第三季度净收入为2500万美元，摊薄后每股收益0.49美元；2019年前九个月净收入为6510万美元，摊薄后每股收益1.28美元[19] - 2019年第三季度净利润为2500万美元，摊薄后每股0.49美元；前九个月净利润为6510万美元，摊薄后每股1.28美元，较上年同期均有增长[33] 有形普通股权益与股息 - 截至2019年9月30日，公司有形普通股权益与有形资产比率为9.73%，宣布每股0.17美元的季度现金股息[20] - 2019年前九个月普通股现金股息为2590万美元，上年同期为2140万美元；2019年10月24日，董事会宣布每股0.17美元的季度现金股息[49] 净利息收入与相关指标 - 2019年第三季度净利息收入为6339.2万美元，净息差为3.32%，净利息收益率为3.55%[11][24] - 2019年前九个月利息收入增至2.317亿美元，平均生息资产增加5.942亿美元，平均净应收贷款增加6.036亿美元，生息资产收益率升至4.40%[34] - 2019年前九个月净利息收入增至1.926亿美元，净息差降至3.66%[36] 平均余额与收益率 - 2019年第三季度，计息存款和短期投资平均余额4093.2万美元，收益率2.56%；证券平均余额10.396亿美元，收益率2.64%[24] - 2019年第三季度，计息负债平均余额54.444亿美元，成本率0.98%；存款总成本（包括不计息存款）为0.62%[24] 股东权益变化 - 截至2019年9月30日，股东权益从2018年12月31日的10.39亿美元增至11.45亿美元，收购Capital增加7640万美元权益[30] 其他收入变化 - 2019年前九个月其他收入增至3090万美元，部分因收购Capital Bank增加99.1万美元[38] 运营费用变化 - 2019年第三季度和前九个月运营费用分别为4340万美元和1.415亿美元，上年同期分别为3950万美元和1.473亿美元[39] 所得税拨备与有效税率 - 2019年第三季度和前九个月所得税拨备分别为630万美元和1560万美元，上年同期分别为530万美元和930万美元；有效税率分别为20.2%和19.3%，上年同期分别为18.0%和17.1%[40] 联邦住房贷款银行借款 - 2019年9月30日，公司有2.78亿美元未偿还的联邦住房贷款银行隔夜借款，2018年12月31日为1.74亿美元；联邦住房贷款银行预付款总额分别为5.121亿美元和4.494亿美元[42] 信贷额度与贷款承诺 - 2019年9月30日，未使用的信贷额度总计8.099亿美元，未完成的贷款承诺总计3.197亿美元[44] 股票回购 - 2019年第三季度，公司回购477,400股普通股，2018年第三季度未回购；2019年9月30日，2017年4月授权的股票回购计划下有508,986股可回购[47] 公司现金与股息收入 - 2019年前九个月，公司从银行获得3600万美元股息；2019年9月30日，公司持有现金580万美元[50] 监管资本要求 - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司和银行均超过所有适用的监管资本要求[51] 回购贷款和损失分担义务准备金 - 2019年9月30日和2018年12月31日，回购贷款和损失分担义务准备金分别为120万美元和130万美元[55] 公司债务义务 - 截至2019年9月30日，公司债务义务总计673,883千美元，其中一年内到期452,463千美元，1 - 3年到期78,899千美元，3 - 5年到期44,307千美元，5年以上到期98,214千美元[56] 利率敏感性缺口 - 2019年9月30日，公司一年期缺口为正5.24%，2018年12月31日为正4.89%[67] - 截至2019年9月30日，公司一年期缺口为正5.24%，2018年12月31日为正4.89%，结果均在政策指导范围内[67] - 截至2019年9月30日，公司生息资产总计7,134,359千美元，付息负债总计5,488,544千美元[68] - 2019年9月30日，累计利率敏感性缺口占生息资产总额的23.07%[68] - 截至2019年9月30日，3个月及以内生息资产为1298557000美元，付息负债为1403249000美元，利率敏感性缺口为 - 104692000美元[68] - 截至2019年9月30日，3个月至1年生息资产为1157336000美元，付息负债为678548000美元，利率敏感性缺口为478788000美元[68] - 截至2019年9月30日，1年至3年生息资产为1907910000美元，付息负债为1032147000美元，利率敏感性缺口为875763000美元[68] - 截至2019年9月30日，3年至5年生息资产为1185148000美元，付息负债为555741000美元，利率敏感性缺口为629407000美元[68] - 截至2019年9月30日，超过5年生息资产为1585408000美元，付息负债为1818859000美元，利率敏感性缺口为 - 233451000美元[68] 利率变动对经济价值权益和净利息收入的影响 - 2019年9月30日，利率上升300个基点时，经济价值权益为1245391000美元，变化率6.5%，净利息收入为261087000美元，变化率 - 0.2%[71] - 2019年9月30日，利率下降100个基点时，经济价值权益为1064821000美元，变化率 - 8.9%，净利息收入为259247000美元，变化率 - 0.9%[71] - 2018年12月31日结果未包含Capital Bank，这是利率敏感性变化的部分原因，另一部分原因是市场利率降低[71] 已收购贷款的现有公允价值信用标记 - 2019年9月30日和2018年12月31日，已收购贷款的现有公允价值信用标记分别为32,800千美元和31,600千美元[60]

公司资产与存款变化 - 过去两年公司通过收购增加25亿美元资产和21亿美元存款[15] - 截至2019年6月30日，公司总资产从2018年12月31日的75.16亿美元增至80.29亿美元，增加5.129亿美元，主要因收购Capital Bank增加4.947亿美元[27] - 截至2019年6月30日，净应收贷款从2018年12月31日的55.79亿美元增至59.44亿美元，增加3.647亿美元，因收购获得3.077亿美元贷款[27] - 截至2019年6月30日，存款从2018年12月31日的58.15亿美元增至61.87亿美元，增加3.729亿美元，主要因收购获得4.49亿美元存款，部分被政府存款季节性流出抵消[28] 业务拓展与分行整合 - 截至2019年6月30日，银行在纽约市和费城的业务拓展有4360万美元已结贷款，贷款管道达2.978亿美元[16] - 过去三年公司共整合40家分行，其中2019年6月整合3家，三季度将再整合4家[17] 系统整合与成本节约 - 2019年6月完成Capital Bank操作系统整合，预计下半年实现成本节约[16] 净收入与每股收益 - 2019年二季度净收入1900万美元，摊薄后每股收益0.37美元；上半年净收入4020万美元，摊薄后每股收益0.79美元[18] - 2019年第二季度净收入为1900万美元，摊薄后每股0.37美元；2019年上半年净收入为4020万美元，摊薄后每股0.79美元，均高于上年同期[33] 有形普通股权益与比率 - 2019年6月30日，公司有形普通股权益与有形资产比率为9.76%[19] - 2019年6月30日和2018年12月31日，公司和银行均超过所有适用的监管资本要求；2019年6月30日，公司有形普通股权益为7.451亿美元，有形普通股权益与资产比率为9.76%[52][53] 股息相关 - 公司宣布2019年二季度每股现金股息为0.17美元，将于8月16日支付给8月5日登记在册的股东[19] - 2019年前六个月支付现金股息1730万美元，去年同期为1430万美元；2019年7月25日，董事会宣布每股0.17美元的季度现金股息[49] 净利息收入与相关指标 - 2019年二季度净利息收入6483.7万美元，净息差3.45%，净利息收益率3.66%[23] - 2019年第二季度和上半年利息收入分别增至7840万美元和1.548亿美元，上年同期分别为7010万美元和1.329亿美元[34] - 2019年第二季度和上半年利息支出分别为1360万美元和2560万美元，上年同期分别为860万美元和1580万美元[35] - 2019年第二季度和上半年净利息收入分别增至6480万美元和1.292亿美元，上年同期分别为6140万美元和1.172亿美元[37] 生息资产与付息负债 - 2019年二季度生息资产平均余额70.96216亿美元，收益率4.43%；付息负债平均余额55.52794亿美元，成本率0.98%[23] - 2019年6月30日，总生息资产为704426.6万美元，总付息负债为542958.5万美元[67] - 2019年6月30日，3个月或更短期限的生息资产为1249591千美元，付息负债为1339664千美元[67] - 2019年6月30日，3个月至1年生息资产为1242520千美元，付息负债为685516千美元[67] - 2019年6月30日，1年至3年生息资产为1944547千美元，付息负债为1015770千美元[67] - 2019年6月30日，3年至5年生息资产为1046473千美元，付息负债为566056千美元[67] - 2019年6月30日，超过5年生息资产为1561135千美元，付息负债为1822579千美元[67] 不良贷款与不良资产 - 2019年6月30日，不良贷款为1779.6万美元，占总贷款的0.30%；不良资产为1866.1万美元，占总资产的0.23%[10] - 2019年6月30日，公司不良贷款总额为1780万美元，2018年12月31日为1740万美元；不良资产总额为1866.1万美元，2018年12月31日为1879.6万美元[60] - 2019年6月30日和2018年12月31日，不良贷款中问题债务重组贷款分别为680万美元和360万美元；收购的购买信用受损贷款分别为1340万美元和890万美元[60] 贷款与存款比率 - 2019年6月30日贷款与存款比率为96.1%，2018年12月31日为96.0%[28] 股东权益变化 - 截至2019年6月30日，股东权益从2018年12月31日的10.39亿美元增至11.37亿美元，收购Capital增加7640万美元[30] 贷款损失拨备 - 2019年第二季度和上半年贷款损失拨备分别为35.6万美元和97.6万美元，上年同期分别为70.6万美元和210万美元[38] - 2019年6月30日，贷款损失准备金总额为1610万美元，占贷款总额的0.27%；2018年12月31日为1660万美元，占比0.30%[60] 运营费用与所得税拨备 - 2019年3月和6月运营费用分别为5090万美元和9820万美元，较去年同期的5090万美元和1.077亿美元有所下降[40] - 2019年3月和6月所得税拨备分别为450万美元和930万美元，去年同期分别为300万美元和400万美元；有效税率分别为19.0%和18.8%，去年同期分别为16.1%和16.0%[41] 联邦住房贷款银行借款 - 2019年6月30日，公司有2.34亿美元未偿还的联邦住房贷款银行隔夜借款，高于2018年12月31日的1.74亿美元；联邦住房贷款银行预付款总额为4.536亿美元，2018年12月31日为4.494亿美元[43] 信贷额度与承诺 - 2019年6月30日，未提取的信贷额度为8.029亿美元，发放贷款的承诺为2978万美元[45] 定期存款 - 2019年6月30日，一年内到期的定期存款为4.375亿美元[46] 股票回购 - 2019年第二季度，公司回购了149,860股普通股，2018年同期未回购；2019年6月30日，2017年4月授权的股票回购计划下还有986,386股可回购[48] 公司现金情况 - 2019年上半年，公司从银行子公司获得1200万美元股息；2019年6月30日，公司持有1500万美元现金[50][51] 回购贷款和损失分担义务准备金 - 2019年6月30日和2018年12月31日，回购贷款和损失分担义务准备金分别为120万美元和130万美元[55] 特别提及贷款与次级贷款 - 2019年6月30日和2018年12月31日，特别提及贷款分别为4657.7万美元和3579.7万美元；次级贷款分别为5968.8万美元和7482.4万美元[61] 利率敏感性缺口与经济价值权益 - 2019年6月30日公司一年期缺口为正6.63%，2018年12月31日为正4.89%[66] - 2019年6月30日，累计利率敏感性缺口占总生息资产的比例为22.92%[67] - 利率变动300个基点时，2019年6月30日经济价值权益为137727.8万美元，变动6.2%；净利息收入为27073.9万美元，变动1.7%；2018年12月31日经济价值权益为132514.4万美元，变动2.7%；净利息收入为25455.6万美元，变动 - 0.6%[70] - 利率变动200个基点时，2019年6月30日经济价值权益为136873.6万美元，变动5.5%；净利息收入为27078.6万美元，变动1.7%；2018年12月31日经济价值权益为133746.3万美元，变动3.6%；净利息收入为25597.9万美元，变动 - 0.1%[70] - 利率变动100个基点时，2019年6月30日经济价值权益为135881.6万美元，变动4.8%；净利息收入为27020万美元，变动1.5%；2018年12月31日经济价值权益为132635.2万美元，变动2.8%；净利息收入为25647.4万美元，变动0.1%[70]

资产增长 - 公司总资产从2018年12月31日的75.16亿美元增长至2019年3月31日的80.93亿美元，增幅为5.768亿美元[25] - 收购Capital Bank为公司增加4.94亿美元资产和4.49亿美元存款[16] 贷款表现 - 净贷款从2018年12月31日的55.79亿美元增至2019年3月31日的59.69亿美元，增加3.896亿美元，其中收购Capital Bank带来3.07亿美元贷款[25] - 贷款与存款比率从2018年12月31日的96.0%降至2019年3月31日的94.9%[26] - 公司总生息资产为71.35亿美元，其中贷款应收款占比最大，达59.78亿美元（83.8%）[63] - 贷款应收款中，1-3年期占比最高，达17.00亿美元（28.4%）[63] 存款变化 - 存款总额从2018年12月的58.15亿美元增至2019年3月的62.90亿美元[10][16] - 存款从2018年12月31日的58.15亿美元增至2019年3月31日的62.90亿美元，增加4.759亿美元，其中收购贡献4.49亿美元[26] 净利息收入与净息差 - 净利息收入从2018年同期的5571万美元增至2019年第一季度的6439万美元[17][23] - 净息差从2018年第四季度的3.71%提升至2019年第一季度的3.78%[18][23] - 净利息收入从上年同期的0.557亿美元增至0.644亿美元，净息差从3.73%升至3.78%[33] - 利息收入从上年同期的0.628亿美元增至0.764亿美元，平均生息资产增加8.579亿美元[31] 净利润与每股收益 - 公司净利润从2018年同期的542万美元增至2019年第一季度的2117万美元，稀释每股收益从0.12美元增至0.42美元[17] - 2019年第一季度净利润为0.212亿美元（稀释每股0.42美元），较上年同期0.054亿美元（稀释每股0.12美元）大幅增长[30] 贷款损失准备金 - 贷款损失准备金占总贷款比例从2018年12月的0.30%降至2019年3月的0.28%[10] - 贷款损失准备金从上年同期的0.014亿美元降至0.0062亿美元[34] - 截至2019年3月31日，公司贷款损失准备金为1670万美元，占总贷款额的0.28%[56] 不良资产 - 非perform贷款从2018年12月的1742万美元增至2019年3月的2089万美元[10] - 截至2019年3月31日，公司不良贷款总额为2090万美元，较2018年12月31日的1740万美元有所增加[56] - 截至2019年3月31日，公司不良资产占总资产的比率为0.28%[56] - 截至2019年3月31日，公司30-89天逾期贷款为2158万美元[56] 营业费用 - 营业费用从上年同期的0.568亿美元降至0.473亿美元，并购相关费用从0.183亿美元降至0.054亿美元[36] 税率变化 - 有效税率从上年同期的15.6%升至18.6%[37] 资本充足率 - 截至2019年3月31日，公司一级资本（相对于平均资产）为7.592亿美元，比率为10.23%[47] - 有形普通股权益与有形资产比率为9.53%[19] - 截至2019年3月31日，公司有形普通股权益为7.334亿美元，有形普通股权益与资产比率为9.53%[49] 股东权益 - 股东权益从2018年12月31日的10.39亿美元增至2019年3月31日的11.27亿美元，收购贡献0.764亿美元[27] 债务与承诺 - 截至2019年3月31日，公司债务义务总额为5.837亿美元，其中一年内到期的部分为3.398亿美元[52] - 未提取信贷额度7.84亿美元，贷款承诺1.906亿美元[41] - 截至2019年3月31日，公司对商业和消费者/建筑业的未提取信贷承诺分别为4.556亿美元和3.284亿美元[52] - 截至2019年3月31日，公司回购贷款和损失分担义务准备金为130万美元[51] 利率风险敏感性 - 公司一年期利率敏感性缺口为正4.21%，在政策指导范围内[62] - 一年期利率敏感性缺口为正4.21%，较2018年12月31日的4.89%有所下降[62] - 付息负债总额为55.22亿美元，其中活期存款占比最大，达24.00亿美元（43.5%）[63] - 累计利率敏感性缺口为16.13亿美元，占生息资产总额的22.61%[63] - 3个月或更短期利率敏感性缺口为负1.02亿美元（-1.43%）[63] - 在+300基点利率冲击下，经济价值权益（EVE）下降1.1%至12.78亿美元，净利息收入下降1.0%至2.67亿美元[66] - 在-100基点利率冲击下，EVE下降5.2%至12.25亿美元，净利息收入下降1.1%至2.67亿美元[66] - 利率上升300基点时公司权益经济价值(EVE)为12.784亿美元，较静态情景下降1.1%[66] - 利率下降100基点时净利息收入为2.666亿美元，较静态情景减少1.1%[66] - 静态利率情景下净利息收入为2.695亿美元，权益经济价值比率为16.1%[66] - 较2018年末2019年3月31日利率上升200基点时EVE变动率从3.6%降至0.9%[66] - 利率上升100基点时净利息收入变化率为0%，EVE比率降至16.8%[66] - 利率下降100基点时EVE较静态值减少5.2%至12.250亿美元[66] - 2018年末静态利率下净利息收入为2.561亿美元，EVE比率为17.4%[66] - 利率风险敞口变化主要源于收购Capital Bank[66] - 利率敏感性变化主要源于收购Capital Bank的交易影响[66] 投资证券 - 债务抵押贷款证券（MBS）规模为6.61亿美元，其中超过5年期的占26.0%（1.72亿美元）[63]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, DC 20549 FORM 10-K x ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 or 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the fiscal year ended December 31, 2018 ¨ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to . Commission file number: 001-11713 OceanFirst Financial Corp. (Exact name of registrant as specified in its charter) DELAWARE 22-3412577 (State or other jurisdiction of incorp ...