财务数据和关键指标变化 - 公司在2024年第三季度的净收入为1.27亿美元，相较于2023年同期的1.12亿美元增长了11.7% [6] - 每股稀释净收益为1.34美元，较2023年同期的1.20美元增加 [6] - 公司的净利差在2024年第三季度为2.95%，相比2023年同期的2.72%有所提升 [6][12] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款总额在2024年第三季度为223亿美元，较2023年同期增加了9.48亿美元，增幅为4.4% [6] - 存款总额为280亿美元，较2023年同期增加了7.74亿美元，增幅为2.8% [8] - 非利息收入为4110万美元，较2023年同期的3870万美元有所增长 [12] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在德克萨斯州和俄克拉荷马州的市场环境持续向好，吸引了大量新居民和企业迁入 [10] - 2023年，德克萨斯州有约47.3万人迁入，推动了住房和基础设施的需求 [10] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司计划在未来继续关注净利差的提升，并在适当时机进行并购 [10][34] - 管理层表示，未来的并购将以增强公司实力和股东价值为目标，而非单纯追求规模 [50] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对未来的经济环境持乐观态度，认为如果监管环境改善和利率下降，将有助于贷款增长 [48] - 公司预计在2025年将实现更高的净利差，预计年末将达到3% [18][32] 其他重要信息 - 公司在2024年第四季度将每股股息提高至0.58美元，反映出对公司和市场的信心 [4][5] - 公司在2024年第三季度的非利息支出为1.403亿美元，较2023年同期的1.357亿美元有所增加 [13] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于净利差的指导 - 管理层表示，预计年末净利差将达到3%，如果利率保持不变，可能会有小幅波动 [18][19] 问题: 存款成本的前景 - 管理层认为，存款成本将在未来几个月内下降，主要由于短期存款的再定价 [25][27] 问题: 贷款组合的前景 - 管理层预计，贷款增长将在2024年第四季度和2025年初保持低个位数增长，受市场环境和利率影响 [46][49]

业绩总结 - 2024年第三季度净收入为1.273亿美元，稀释后每股收益为1.34美元[3] - 截至2024年9月30日，总资产为401亿美元，总贷款为224亿美元，存款为281亿美元[3] - 第三季度平均资产的年化回报率为1.28%，平均有形普通股权益为13.50%[3] - 净利息收益率较2023年第三季度增加23个基点，达到2.95%[3] - 贷款的总收益率为6.04%，持有至到期贷款的收益率为5.97%[17] 用户数据 - 截至2024年9月30日，普通股权益一级资本比率为15.84%，杠杆比率为10.52%[3] - 存款在2024年第三季度增加了1.545亿美元，贷款增加了6000万美元[3] - 非利息存款为98亿美元，占总存款的34.9%[3] - 贷款组合总额为224亿美元，其中持有至到期贷款（不包括仓库购买计划）为212亿美元[17] - 贷款组合中达拉斯/沃斯堡地区的贷款金额为6394百万美元，占总贷款的30.3%[16] 未来展望 - 2024年第四季度现金分红增加3.6%至0.58美元，标志着连续第21年增加，年复合增长率为11.1%[3] - 2024年每股分红为2.11美元，复合年增长率为11.1%[27] - 达拉斯/沃斯堡地区的中位家庭收入预计到2029年将增长至90,000美元[35] - 奥斯丁大都市区（MSA）人口超过250万，预计2024年至2029年间增长9.0%[37] 新产品和新技术研发 - 贷款损失准备金总额为397.5百万美元，占总贷款的1.69%[22] - 贷款和表外信用风险敞口的信用损失准备金为3.92亿美元，贷款的信用损失准备金占总贷款的1.68%[3] 市场扩张和并购 - 休斯顿大都市区（MSA）人口接近750万，是美国第五大城市[32] - 休斯顿的金融活动部门就业同比增长3.0%，教育与健康服务部门增长3.5%[32] - 达拉斯/沃斯堡大都市区（MSA）人口超过810万，是美国第四大城市[35] - 休斯顿是美国第三大财富500强公司数量的城市，拥有超过9300家科技相关公司[32] 负面信息 - 资产质量良好，年化净损失/季度平均贷款为0.10%[3]

文章核心观点 文章介绍了Prosperity Bancshares 2024年第三季度财报情况，包括营收、每股收益等指标与去年同期及分析师预期的对比，还提及公司部分关键指标表现及近一个月股价回报情况和Zacks评级 [1][2] 营收与收益情况 - 2024年第三季度公司营收3.0279亿美元，同比增长8.8%，比Zacks共识预期的2.9983亿美元高出0.99% [1] - 该季度每股收益为1.34美元，去年同期为1.20美元，比共识预期的1.30美元高出3.08% [1] 关键指标表现 - 净息差（税务等效基础）为3%，与七位分析师平均预期的3%持平 [1] - 效率比率为46.9%，低于七位分析师平均预期的47.3% [1] - 净冲销与平均贷款之比为0.1%，与六位分析师平均预期的0.1%持平 [1] - 平均余额 - 总生息资产为353.7亿美元，高于六位分析师平均预期的353.4亿美元 [1] - 不良贷款总额为8399万美元，低于三位分析师平均预期的8577万美元 [1] - 不良资产总额为8992万美元，低于三位分析师平均预期的9070万美元 [1] - 一级杠杆资本比率为10.5%，略低于两位分析师平均预期的10.6% [1] - 基于风险的总资本比率为17.1%，高于两位分析师平均预期的16.9% [1] - 非利息总收入为4110万美元，高于七位分析师平均预期的3781万美元 [1] - 净利息收入为2.6169亿美元，略低于六位分析师平均预期的2.6192亿美元 [1] - 净利息收入（税务等效基础）为2.6250亿美元，略低于五位分析师平均预期的2.6351亿美元 [1] - 抵押贷款收入为96万美元，高于三位分析师平均预期的88万美元 [1] 股价表现与评级 - 过去一个月公司股价回报率为1.7%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为2.7% [2] - 公司股票目前Zacks评级为3（持有），表明短期内其表现可能与大盘一致 [2]

文章核心观点 - 繁荣银行（Prosperity Bancshares）本季度财报表现良好，盈利和营收均超预期，但股价年初至今表现逊于市场，未来走势取决于管理层财报电话会议评论和盈利预期变化，当前Zacks评级为持有 [1][2][3] 繁荣银行本季度财报情况 - 本季度每股收益1.34美元，超Zacks共识预期的1.30美元，去年同期为1.20美元，本季度盈利惊喜为3.08% [1] - 上一季度预期每股收益1.20美元，实际为1.22美元，盈利惊喜为1.67% [1] - 过去四个季度，公司四次超共识每股收益预期 [1] - 截至2024年9月季度营收3.0279亿美元，超Zacks共识预期0.99%，去年同期为2.7827亿美元，过去四个季度三次超共识营收预期 [1] 繁荣银行股价表现 - 年初至今股价上涨约7.2%，而标准普尔500指数上涨22.7% [2] 繁荣银行未来展望 - 股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论和未来盈利预期 [2] - 盈利预期包括当前对下一季度共识盈利预期及近期预期变化，近短期股价走势与盈利预期修正趋势强相关 [3] - 财报发布前盈利预期修正趋势喜忧参半，当前Zacks评级为3（持有），预计短期内股价表现与市场一致 [4] - 下一季度共识每股收益预期为1.33美元，营收3.0251亿美元，本财年共识每股收益预期为5.03美元，营收11.8亿美元 [4] 行业情况及相关公司 - Zacks行业排名中，西南银行行业目前处于250多个Zacks行业前31%，研究显示排名前50%的行业表现比后50%超两倍以上 [5] - 同行业的ACNB银行尚未公布2024年9月季度财报，预计本季度每股收益0.88美元，同比降17%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [5] - ACNB银行本季度营收预计为2751万美元，较去年同期降1.9% [5]

财务表现 - 第三季度净利润为1.273亿美元，稀释每股收益为1.34美元[1] - 第三季度净利息收入为2.617亿美元，同比增长9.3%[5] - 第三季度净利息收益率增加23个基点至2.95%[1] - 第三季度非利息收入为4110万美元，同比增长6.1%[7] - 第三季度非利息支出为1.403亿美元，同比增长3.5%[8] - 第三季度平均资产回报率为1.28%，平均普通股权益回报率为6.93%[1] - 第三季度非应计资产占平均生息资产的0.25%[1] - 贷款总额在2024年9月30日为223.81亿美元，相比2024年6月30日的223.21亿美元有所增加[16] - 存款总额在2024年9月30日为280.88亿美元，相比2024年6月30日的279.33亿美元有所增加[16] - 非应计资产在2024年9月30日为8990万美元，占季度平均生息资产的0.25%，相比2023年9月30日的6950万美元和2024年6月30日的8960万美元有所增加[18] - 贷款信用损失准备金在2024年9月30日为3.544亿美元，占贷款总额的1.58%，相比2023年9月30日的3.515亿美元和2024年6月30日的3.599亿美元有所减少[20] - 2024年第三季度净冲销为550万美元，相比2023年第三季度的340万美元和2024年第二季度的440万美元有所增加[21] - 2024年前三季度净冲销为1200万美元，相比2023年前三季度的1890万美元有所减少[22] - 公司总资产在2024年9月30日达到401.15亿美元，相比2024年6月30日的397.62亿美元有所增加[37] - 贷款总额在2024年9月30日为223.81亿美元，相比2024年6月30日的223.21亿美元略有增长[37] - 投资证券总额在2024年9月30日为113.01亿美元，相比2024年6月30日的117.02亿美元有所减少[37] - 存款总额在2024年9月30日为280.88亿美元，相比2024年6月30日的279.33亿美元有所增加[37] - 股东权益在2024年9月30日为73.61亿美元，相比2024年6月30日的72.83亿美元有所增加[37] - 非利息收入在2024年9月30日为98.11亿美元，相比2024年6月30日的97.07亿美元有所增加[37] - 利息收入在2024年9月30日为182.76亿美元，相比2024年6月30日的182.27亿美元有所增加[37] - 其他负债在2024年9月30日为4.99亿美元，相比2024年6月30日的3.74亿美元有所增加[37] - 贷款损失准备金在2024年9月30日为3.54亿美元，相比2024年6月30日的3.60亿美元有所减少[37] - 其他资产在2024年9月30日为6.24亿美元，相比2024年6月30日的6.31亿美元有所减少[37] - 公司2024年第三季度净收入为127,282美元，同比增长13.8%[39] - 2024年第三季度总利息收入为417,903美元，同比增长1.2%[39] - 2024年第三季度总利息支出为156,212美元，同比增长1.3%[39] - 2024年第三季度净利息收入为261,691美元，同比增长1.1%[39] - 2024年第三季度非利息收入为41,099美元，同比下降10.7%[39] - 2024年第三季度非利息支出为140,338美元，同比下降8.2%[39] - 2024年第三季度税前收入为162,452美元，同比增长13.7%[39] - 2024年第三季度所得税费用为35,170美元，同比增长12.5%[39] - 2024年第三季度贷款利息收入为337,451美元，同比增长0.3%[39] - 2024年第三季度证券利息收入为59,617美元，同比下降4.5%[39] - 公司2024年第三季度净收入为127,282千美元，同比增长13.4%[40] - 2024年第三季度基本每股收益为1.34美元，同比增长14.5%[40] - 2024年第三季度稀释每股收益为1.34美元，同比增长14.5%[40] - 2024年第三季度平均资产回报率为1.28%，同比增长14.5%[40] - 2024年第三季度平均普通股权益回报率为6.93%，同比增长10.2%[40] - 2024年第三季度税前净利息收益率为13.50%，同比增长14.3%[40] - 2024年第三季度效率比率为46.87%，同比下降9.5%[40] - 2024年第三季度末普通股每股账面价值为77.27美元，同比增长2.9%[40] - 2024年第三季度末普通股每股有形账面价值为39.75美元，同比增长2.2%[40] - 2024年第三季度末员工人数为3,896人，同比增长1.1%[40] - 公司总资产为398.89亿美元，相比2023年9月30日的396.02亿美元有所增加[41] - 总利息收入资产为353.74亿美元，利息收入为4.18亿美元，平均收益率为4.70%[41] - 贷款投资总额为222.30亿美元，利息收入为3.37亿美元，平均收益率为6.04%[41] - 投资证券总额为116.12亿美元，利息收入为5961.7万美元，平均收益率为2.04%[41] - 总利息支出负债为223.90亿美元，利息支出为1.56亿美元，平均成本率为2.78%[41] - 净利息收入和利差为2.62亿美元，利差为2.94%[41] - 非利息收入负债为96.81亿美元，相比2023年9月30日的102.69亿美元有所减少[41] - 股东权益为73.47亿美元，相比2023年9月30日的70.24亿美元有所增加[41] - 总成本资金包括非利息收入存款，分别为1.94%、1.92%和1.73%[41] - 投资证券的收益率受到净溢价摊销的影响，分别为557.4万美元、583.1万美元和689.7万美元[41] - 公司总资产从$39,029,662千增加到$40,034,895千[42] - 总贷款从$20,383,358千增加到$22,237,890千，增长率为5.89%[42] - 投资证券从$13,937,483千减少到$12,161,391千，收益率为2.07%[42] - 总利息收入从$1,068,111千增加到$1,212,768千，增长率为4.56%[42] - 总利息支出从$348,661千增加到$454,047千，增长率为2.68%[42] - 净利息收入从$719,450千增加到$758,721千，净利息收益率为2.85%[42] - 非利息收入存款从$10,310,878千减少到$9,759,927千[42] - 总利息收益率从4.30%增加到4.70%[44] - 总利息支出率从2.54%增加到2.78%[44] - 净利息收益率从2.71%增加到2.94%[44] - 公司总资产在2024年9月30日达到398.89亿美元，相比2024年6月30日的399.49亿美元有所下降[45] - 贷款总额在2024年9月30日为222.30亿美元，相比2024年6月30日的222.54亿美元略有下降[45] - 投资证券在2024年9月30日为116.12亿美元，相比2024年6月30日的121.79亿美元有所减少[45] - 存款总额在2024年9月30日为279.28亿美元，相比2024年6月30日的281.04亿美元有所下降[45] - 非利息存款在2024年9月30日为96.81亿美元，相比2024年6月30日的97.80亿美元有所减少[45] - 贷款与存款比率在2024年9月30日为79.7%，相比2024年6月30日的79.9%略有下降[46] - 商业和工业贷款在2024年9月30日为19.71亿美元，占贷款总额的8.8%，相比2024年6月30日的20.24亿美元有所减少[46] - 住宅贷款在2024年9月30日为75.58亿美元，占贷款总额的33.8%，相比2024年6月30日的74.96亿美元有所增加[46] - 商业房地产贷款在2024年9月30日为58.70亿美元，占贷款总额的26.2%，相比2024年6月30日的59.62亿美元有所减少[46] - 存款类型中，非利息存款在2024年9月30日为98.11亿美元，占存款总额的34.9%，相比2024年6月30日的97.07亿美元有所增加[46] - 公司截至2024年9月30日的总建设贷款为28.14亿美元，较上一季度减少0.5%[47] - 非业主占用商业房地产贷款总额为38.06亿美元，其中休斯顿地区占比最高，达10.84亿美元[47] - 公司完成了对FirstCapital Bank的合并，增加了16.5亿美元的贷款，相关会计调整为3040万美元[48] - 公司完成了对Lone Star Bank的合并，增加了10.75亿美元的贷款，相关会计调整为2490万美元[48] - 公司截至2024年9月30日的总收购贷款余额为27.44亿美元，较上一季度减少2.5%[48] - 非应计贷款为83,969千美元，较上一季度减少206千美元[49] - 总非不良贷款为83,989千美元，较上一季度减少508千美元[49] - 总非不良资产为89,923千美元，较上一季度增加353千美元[49] - 净冲销总额为5,455千美元，较上一季度增加1,087千美元[49] - 信贷损失准备金为354,397千美元，较上一季度减少5,455千美元[49] - 信贷损失准备金占贷款总额的比例为1.58%，较上一季度下降0.03个百分点[49] - 公司截至2024年9月30日的总资产为$36,540,754,000，较2023年9月30日的$35,831,672,000增长了2.0%[59] - 公司截至2024年9月30日的有形资产为$36,540,754,000，较2023年9月30日的$35,831,672,000增长了2.0%[59] - 公司截至2024年9月30日的有形股东权益为$3,786,683,000，较2023年9月30日的$3,568,665,000增长了6.1%[59] - 公司截至2024年9月30日的有形股东权益与有形资产比率为10.36%，较2023年9月30日的9.96%有所提升[59] - 公司截至2024年9月30日的贷款总额为$22,380,852,000，较2023年9月30日的$21,432,713,000增长了4.4%[60] - 公司截至2024年9月30日的贷款损失准备金为$354,397,000，较2023年9月30日的$351,495,000增长了0.8%[60] - 公司截至2024年9月30日的贷款损失准备金与贷款总额比率为1.68%，较2023年9月30日的1.71%有所下降[60] - 公司截至2024年9月30日的净利息收入为$261,691,000，较2023年9月30日的$239,524,000增长了9.3%[62] - 公司截至2024年9月30日的非利息收入为$41,099,000，较2023年9月30日的$38,743,000增长了6.1%[62] - 公司截至2024年9月30日的总收入（不包括资产和证券的销售、减记或增值的净收益和损失）为$299,388,000，较2023年9月30日的$278,312,000增长了7.6%[62] 股息与股票回购 - 第三季度董事会批准第四季度股息增加3.57%至每股0.58美元[2] - 公司宣布2024年第四季度每股现金股息为0.58美元，相比上一季度的0.56美元增加了3.57%[24] - 2024年1月16日，公司宣布股票回购计划，允许在一年内回购最多5%的流通股，即约470万股[25] 合并与收购 - 2024年4月1日，公司完成了对Lone Star State Bancshares及其全资子公司Lone Star Bank的合并，发行了237.6182万股Prosperity普通股和约6410万美元现金[26] -

文章核心观点 - 繁荣银行即将公布的季度报告预计显示每股收益增长，营收也同比增加，但近30天该季度每股收益共识预期下调，分析关键指标预测能更全面了解公司业务表现，其股价近月表现弱于大盘且预计短期内随市场波动 [1][2][4] 盈利与营收预测 - 预计季度每股收益为1.30美元，同比增长8.3% [1] - 分析师预测营收为2.9983亿美元，同比增长7.8% [1] - 过去30天该季度共识每股收益预期下调1.8%至当前水平 [1] 关键指标预测 - 效率比率预计达47.3%，去年同期为48.7% [2] - 平均生息资产总额预计为353.4亿美元，去年同期为351.2亿美元 [2] - 不良贷款总额预计为8577万美元，去年同期为6013万美元 [2] - 不良资产总额预计为9070万美元，去年同期为6948万美元 [3] - 一级杠杆资本比率预计达10.6%，去年同期为10% [3] - 总风险资本比率预计达16.9%，去年同期为16.1% [3] - 非利息收入总额预计为3781万美元，去年同期为3874万美元 [3] - 净利息收入预计为2.6192亿美元，去年同期为2.3952亿美元 [3] - 净利息收入（税务等效基础）预计为2.6351亿美元，去年同期为2.4052亿美元 [3] - 信托收入预计达407万美元，去年同期为333万美元 [4] - 信用卡、借记卡和ATM卡收入共识预期为947万美元，去年同期为929万美元 [4] - 存款不足（NSF）费用预计达818万美元，去年同期为872万美元 [4] 股价表现与评级 - 繁荣银行股价近月变动+0.5%，而Zacks标准普尔500综合指数变动+4.5% [4] - 公司Zacks评级为3（持有），预计短期内紧跟整体市场表现 [4]

文章核心观点 - 市场预计Prosperity Bancshares在2024年第三季度财报中营收增长带动盈利同比上升 实际结果与预期的对比或影响短期股价 投资者可关注Earnings ESP和Zacks Rank以判断公司是否能超预期盈利 [1][2] 分组1：Prosperity Bancshares预期情况 - 预计2024年第三季度每股收益1.30美元 同比增长8.3% 营收2.9983亿美元 同比增长7.8% [3] - 过去30天该季度每股收益共识预期下调1.68% [4] - 最准确估计高于Zacks共识估计 Earnings ESP为+0.22% 但股票当前Zacks Rank为4 难以确定能否超预期 [10] 分组2：Prosperity Bancshares盈利历史 - 上一季度预期每股收益1.20美元 实际1.22美元 盈利惊喜+1.67% [11] - 过去四个季度均超每股收益共识预期 [12] 分组3：BOK Financial预期情况 - 预计2024年第三季度每股收益2美元 同比下降2% 营收5.0943亿美元 同比增长2.1% [16] - 过去30天该季度每股收益共识预期下调1.4% Earnings ESP为0.00% 结合Zacks Rank 3 难以确定能否超预期 [17] 分组4：BOK Financial盈利历史 - 过去四个季度三次超每股收益共识预期 [17]

文章核心观点 - Prosperity Bancshares股票在三个多月内实现25%的总回报，表现优异，同期标普500指数仅上涨5% [1] 行业分析 - 分析师认为银行业对理解经济健康状况至关重要，其对银行业和宏观经济学感兴趣 [2] 公司表现 - Prosperity Bancshares股票在三个多月内总回报达25%，同期标普500指数上涨5% [1]

文章核心观点 - 收益型投资者注重从流动资产投资中产生稳定现金流，股息是重要现金流来源，繁荣银行（PB）是有吸引力的投资机会 [1][2][7] 收益型投资者关注点 - 收益型投资者主要关注从流动资产投资中产生稳定现金流，股息是其关注重点，许多学术研究表明股息在长期回报中占很大比例，很多情况下股息贡献超过总回报的三分之一 [1][2] 繁荣银行基本情况 - 繁荣银行位于休斯顿，属金融行业，今年以来股价变化为4.55% [3] - 公司目前每股派息0.56美元，股息收益率为3.16%，高于西南银行行业的0.69%和标准普尔500指数的1.58% [3] 繁荣银行股息增长情况 - 公司目前年化股息为2.24美元，较去年增长1.4% [4] - 过去5年公司股息同比增长5次，年均增长率为5.83% [4] - 未来股息增长取决于盈利增长和派息率，目前公司派息率为47%，即过去12个月每股收益的47%用于派息 [4] 繁荣银行盈利预期 - 扎克斯（Zacks）对繁荣银行2024年的共识预期为每股5.05美元，同比增长率为1.61% [5] 股息发放情况及投资建议 - 并非所有公司都提供季度股息，科技初创公司或高增长企业很少向股东派息，大型盈利稳定的公司更常见派息 [6][7] - 高收益股票在利率上升期间往往表现不佳，繁荣银行不仅是强劲的股息投资标的，目前扎克斯评级为3（持有） [7]

财务状况 - 公司总资产为397.6亿美元，较2023年12月31日的385.5亿美元增加12.1亿美元或3.2%[216] - 总贷款为223.2亿美元，较2023年12月31日的211.8亿美元增加11.4亿美元或5.4%[216] - 总存款为279.3亿美元，较2023年12月31日的271.8亿美元增加7.53亿美元或2.8%[216] - 股东权益总额为72.8亿美元，较2023年12月31日的70.8亿美元增加2.04亿美元或2.9%[216] 并购活动 - 公司完成了对Lone Star State Bancshares Inc.的并购，Lone Star State Bancshares Inc.于2024年4月1日并入公司[217][218] - 公司完成了对First Bancshares of Texas, Inc.的并购，First Bancshares of Texas, Inc.于2023年5月1日并入公司[219][220] - 公司采用收购法对并购的业务进行会计处理，需要对所收购资产和负债进行公允价值评估[222] 会计政策 - 公司采用CECL预期信用损失模型计提贷款损失准备[223] - 公司采用收购会计法对收购的资产和负债进行公允价值计量,包括贷款[225] 收入和利润 - 公司的主要收入来源包括贷款利息收入、客户账户服务费和投资证券收益[214] - 2024年第二季度净收入为1.116亿美元,每股摊薄收益为1.17美元,同比增长[226] - 2024年上半年净收入为2.22亿美元,每股摊薄收益为2.34美元,同比增长[228] - 2024年第二季度净息差为2.94%,同比增加21个基点,主要由于贷款余额和利率上升,存款余额和利率上升等因素[234] - 2024年上半年净息差为2.87%,同比增加4个基点,主要由于贷款余额和利率上升,存款余额和利率上升等因素[240] - 2024年第二季度贷款利息收入增加17.4%,主要由于贷款余额和利率上升[231] - 2024年上半年贷款利息收入增加20.4%,主要由于贷款余额和利率上升[237] - 2024年第二季度投资证券利息收入下降13.4%,主要由于投资证券余额下降[232] - 2024年上半年投资证券利息收入下降11.3%,主要由于投资证券余额下降[238] - 非利息收入在2024年6月30日结束的三个月内为4,600万美元,比2023年同期的3,970万美元增加了630万美元或15.9%,主要是由于Visa Class B-1股票交换收益净额和投资证券销售所致,部分被资产出售或减值损失的变化以及其他非利息收入的减少所抵消[266] - 非利息收入在2024年6月30日结束的六个月内为8,490万美元,比2023年同期的7,800万美元增加了690万美元或8.9%,主要是由于Visa Class B-1股票交换收益净额和投资证券销售以及信托收入的增加所致,部分被资产出售或减值损失的变化以及其他非利息收入的减少所抵消[266] - 2024年第二季度的非利息支出为1.528亿美元,比2023年同期的1.459亿美元增加了700万美元或4.8%。2024年上半年的非利息支出为2.887亿美元,比2023年同期的2.689亿美元增加了1,980万美元或7.4%,主要是由于3.6百万美元的FDIC特别评估费用、薪酬福利的增加以及Lone Star Bank业务三个月的额外费用增加所致,部分被并购费用的减少所抵消[268] - 2024年第二季度的所得税费用为3,130万美元,比2023年同期的2,480万美元增加了650万美元或26.1%。2024年上半年的所得税费用为6,210万美元,比2023年同期的5,880万美元增加了330万美元或5.6%[270] 贷款组合 - 2024年6月30日的贷款组合中,商业和工业贷款为26.44亿美元,建筑、土地开发和其他土地贷款为28.28亿美元,1-4家庭住宅贷款(包括家庭股权)为84.17亿美元,商业房地产贷款(包括多户住宅)为59.62亿美元[273] - 2023年12月31日的贷款组合中,商业和工业贷款为23.05亿美元,建筑、土地开发和其他土地贷款为30.77亿美元,1-4家庭住宅贷款(包括家庭股权)为81.62亿美元,商业房地产贷款(包括多户住宅)为56.63亿美元[276] - 截至2024年6月30日,贷款总额为223.2亿美元,较2023年12月31日的211.8亿美元增加了11.4亿美元或5.4%[277] - 2024年6月30日的贷款组合包括1000万美元的待售贷款和108.8亿美元的仓储购买计划贷款,而2023年12月31日为570万美元的待售贷款和82.22亿美元的仓储购买计划贷款[277] - 2024年6月30日,贷款占总资产的56.1%,而2023年12月31日为54.9%[277] 资产质量 - 不良资产增加了1690万美元至89.6亿美元,其中大部分来自收购的贷款[289] - 不良资产占贷款及其他房地产总额的0.40%,2023年12月31日为0.34%[298] - 贷款损失准备金占不良贷款的425.9%,2023年12月31日为468.9%[298] - 公司建立了充足的贷款损失准备金,以应对贷款组合中的预期损失[300] - 贷款损失准备金包括针对已识别的不良贷款的特定准备金,以及基于历史损失经验、当前和预测经济状况等因素的一般准备金[300,301,302] - 贷款损失准备金的变动主要受以下因素影响：不