公司动态 - 2025年2月27日公司董事会宣布普通股每股现金股息0.12美元 较2024年10月24日宣布的每股0.09美元季度现金股息增加3美分或33% [1] - 现金股息将于2025年3月20日支付给2025年3月10日营业结束时登记在册的股东 [1] - 公司总裁兼首席执行官称本季度提高股息 董事会决定提高股息表明公司持续专注向股东返还资本并维持强大资本比率 [1] 公司概况 - 公司是红河银行的银行控股公司 红河银行是1999年成立的路易斯安那州特许银行 为商业和零售客户提供全方位银行产品和服务 [2] - 红河银行通过路易斯安那州28个银行中心及新奥尔良一个综合贷款和存款业务办公室开展业务 [2] - 银行中心位于路易斯安那州多个市场 包括亚历山大、什里夫波特 - 博西尔城、巴吞鲁日等都会统计区 [2] 联系方式 - 高级副总裁、总法律顾问兼公司秘书Julia E. Callis 联系电话318 - 561 - 4042 邮箱julia.callis@redriverbank.net [3]

文章核心观点 短期投资或交易成功的关键在于把握趋势，但确保趋势可持续并从中获利并不容易 投资者可借助“近期价格强势”筛选工具寻找有潜力的股票 红河银行股份公司（RRBI）是符合筛选条件的股票之一，因其价格趋势良好且基本面强劲，是“趋势”投资的可靠选择 此外还有其他符合筛选条件的股票，投资者可根据个人投资风格从45个以上的Zacks高级筛选工具中选择合适的工具，也可使用Zacks研究向导进行策略回测 [1][3][8] 趋势投资要点 - 短期投资或交易成功的关键是把握趋势，但确保趋势可持续并获利不易 [1] - 股票价格走势常快速反转，投资者需确保有足够因素维持股票上涨势头 [2] “近期价格强势”筛选工具要点 - 该筛选工具可帮助投资者发现基本面强劲且处于上升趋势的股票，这些股票通常在52周高低价区间的上部交易，是看涨信号 [3] 红河银行股份公司（RRBI）要点 - 过去12周股价上涨1.2%，反映投资者愿意为其潜在上涨空间支付更高价格 [4] - 过去四周股价上涨15.2%，表明上涨趋势仍在持续 目前股价处于52周高低价区间的80.9%，可能即将突破 [5] - 股票目前Zacks排名为1（强力买入），意味着在超4000只股票中处于前5%，基于盈利预测修正趋势和每股收益惊喜等因素 [6] - Zacks排名系统使用与盈利预测相关的四个因素对股票进行分类，排名为1的股票自1988年以来平均年回报率为+25% 公司平均券商推荐评级为1（强力买入），表明券商对其短期股价表现高度乐观 [7] 其他投资建议要点 - 除RRBI外，还有其他符合“近期价格强势”筛选条件的股票，投资者可考虑投资并寻找符合标准的新股票 [8] - 投资者可根据个人投资风格从45个以上的Zacks高级筛选工具中选择合适的工具 [8] - 可使用Zacks研究向导对选股策略进行回测，该程序还包含一些成功的选股策略 [9]

文章核心观点 - 红河银行股份公司（Red River Bancshares）季度收益和营收超预期 近期股价走势和未来盈利预期受管理层财报电话会议言论影响 其股票短期有望跑赢市场 同时提及区域管理公司（Regional Management）业绩预期 [1][2][3][6] 红河银行股份公司（Red River Bancshares）业绩情况 - 季度每股收益1.37美元 超扎克斯共识预期的1.23美元 去年同期为1.16美元 本季度收益惊喜为11.38% [1] - 上一季度预期每股收益1.18美元 实际为1.27美元 收益惊喜为7.63% [1] - 过去四个季度公司均超共识每股收益预期 [2] - 截至2024年12月季度营收2868万美元 超扎克斯共识预期3.70% 去年同期为2728万美元 过去四个季度公司均超共识营收预期 [2] 红河银行股份公司（Red River Bancshares）股价及展望 - 年初以来股价上涨约0.7% 而标准普尔500指数上涨2.7% [3] - 收益发布前 公司盈利预期修正趋势有利 当前扎克斯排名为2（买入） 股票短期有望跑赢市场 [6] - 下一季度共识每股收益预期为1.19美元 营收2763万美元 本财年共识每股收益预期为5.10美元 营收1.1424亿美元 [7] 行业情况 - 扎克斯行业排名中 西南银行行业目前处于250多个扎克斯行业前4% 排名前50%的行业表现比后50%的行业好两倍多 [8] 区域管理公司（Regional Management）业绩预期 - 预计2月5日公布2024年12月季度业绩 预计季度每股收益0.88美元 同比增长63% 过去30天该季度共识每股收益预期未变 [9] - 预计营收1.5217亿美元 较去年同期增长7.4% [10]

净利润情况 - 2024年第四季度净利润为930万美元，较2024年第三季度增加55.2万美元（6.3%），较2023年第四季度增加100万美元（12.2%）[3] - 2024年全年净利润为3420万美元，较2023年全年减少64.4万美元（1.8%）[4] - 截至2024年12月31日的三个月，公司净收入为930.6万美元，基本每股收益为1.37美元，摊薄后每股收益为1.37美元[47] - 2024年全年，公司净收入为3423.5万美元，基本每股收益为4.96美元，摊薄后每股收益为4.95美元[47] - 2024年第四季度净收入为930.6万美元，2024年全年为3423.5万美元，2023年全年为3487.9万美元[51] 净利息收入与收益率情况 - 2024年第四季度净利息收入为2370万美元，较上一季度增加120万美元（5.5%），净利息收益率FTE升至3.09%，较上一季度增加11个基点[6][11][12] - 2024年第四季度净利息收入为2368.7万美元，2024年全年为8929.4万美元，2023年全年为8643.8万美元[51] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息差为2.05%，净息差为3.04%，净息差FTE为3.09%[53] - 2024年和2023年净利息收入分别为89294千美元和86438千美元[56] - 2024年和2023年净利息差分别为1.90%和2.09%[56] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，资产为31.5亿美元，较9月30日增加4780万美元（1.5%），主要因存款增加5800万美元（2.1%）[6][20] - 截至2024年12月31日，公司资产总额为31.49594亿美元，负债总额为28.29855亿美元，股东权益总额为3.19739亿美元[49] 投资贷款与证券情况 - 截至2024年12月31日，投资贷款为20.8亿美元，略高于9月30日的20.6亿美元；证券为6.849亿美元，较9月30日减少1280万美元（1.8%）[6] 信贷损失拨备情况 - 2024年第四季度信贷损失拨备总计30万美元，包括贷款20万美元和未使用贷款承诺10万美元[6] 不良资产与信贷损失准备金情况 - 截至2024年12月31日，不良资产为33万美元，占资产的0.10%；信贷损失准备金为217万美元，占投资贷款的1.05%[6] - 截至2024年12月31日，不良资产（NPAs）总计330万美元，较9月30日增加16.6万美元，增幅5.3%；NPAs与资产的比率为0.10% [30] - 截至2024年12月31日，贷款损失准备（ACL）为2170万美元，ACL与Loans HFI的比率为1.05%；2024年第四季度净冲销与平均贷款比率为0.01% [31] - 截至2024年12月31日，公司不良资产与资产比率为0.10%，不良贷款与持有待售贷款比率为0.16%，贷款损失准备与持有待售贷款比率为1.05%[47] 股票回购情况 - 2024年公司回购了327,085股普通股，使每股收益增加0.14美元；2024年第四季度回购632股，成本3.3万美元；2025年股票回购计划获批，可回购至多500万美元普通股[6] 非利息收入情况 - 2024年第四季度非利息收入为500万美元，较上一季度减少42.4万美元（7.8%）[15] - 2024年第四季度非利息收入为499.5万美元，2024年全年为2044.1万美元，2023年全年为2111.4万美元[51] 运营费用情况 - 2024年第四季度运营费用为1680万美元，与上一季度基本持平，其中占用和设备费用增加5.5万美元（3.3%），其他税收减少7.5万美元（12.1%）[18][19] - 2024年第四季度总运营费用为1684万美元，2024年全年为6615.4万美元，2023年全年为6387.3万美元[51] 持有待售贷款与未发放贷款承诺情况 - 截至2024年12月31日，持有待售贷款（Loans HFI）为20.8亿美元，略高于9月30日的20.6亿美元；2024年第四季度产生的未发放贷款承诺总额为1.062亿美元[25] - 2024年第三和第四季度，公司完成了高水平的贷款承诺，预计将根据客户活动逐步提供资金[25] 存款情况 - 截至2024年12月31日，存款为28.1亿美元，较9月30日增加5800万美元，增幅2.1%；第四季度平均存款为27.8亿美元，较上一季度增加5350万美元，增幅2.0% [33] - 2024年第四季度存款增加主要由于公共实体客户的季节性资金流入，部分被商业客户存款余额减少所抵消[36] - 截至2024年12月31日，估计未保险存款约为8.798亿美元，占总存款的31.4%；排除抵押公共实体存款后，估计未保险存款约为6.676亿美元，占总存款的23.8% [38] 股东权益情况 - 截至2024年12月31日，股东权益为3.197亿美元，较9月30日的3.243亿美元减少460万美元，降幅1.4% [39] - 2024年第四季度股东权益减少归因于证券累计其他综合损失的1060万美元市场调整、270万美元的普通股回购和61万美元的现金股息，部分被930万美元的净收入和9.5万美元的股票薪酬所抵消[39] - 截至2024年12月31日，公司股东权益与资产比率为10.15%，有形普通股权益与有形资产比率为10.11%，总风险资本与风险加权资产比率为18.28%[47] - 2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日，总股东权益与资产比率分别为10.15%、10.46%和9.71%[59] 银行运营情况 - 红河银行是一家路易斯安那州特许银行，通过28个银行中心和1个位于新奥尔良的综合贷款与存款业务办公室运营[43] 平均资产回报率与平均股权回报率情况 - 2024年第四季度，公司平均资产回报率为1.18%，平均股权回报率为11.46%，净息差为3.04%[47] - 2024年全年，公司平均资产回报率为1.11%，平均股权回报率为11.02%，净息差为2.91%[47] 现金股息情况 - 2024年第四季度，公司普通股每股现金股息为0.09美元，全年为0.36美元[47] 流通股数量情况 - 截至2024年12月31日，公司流通股数量为677.7238万股，基本加权平均流通股数量为679.7469万股，摊薄后加权平均流通股数量为681.6299万股[47] - 2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日，普通股流通股数分别为6777238股、6826120股和7091637股[59] 贷款与存款比率等情况 - 截至2024年12月31日，公司贷款与存款比率为73.97%，无息存款与存款比率为30.89%，非利息收入与平均资产比率为0.63%[47] 总利息和股息收入与支出情况 - 2024年第四季度总利息和股息收入为3563万美元，2024年全年为1.3723亿美元，2023年全年为1.18568亿美元[51] - 2024年第四季度总利息支出为1194.3万美元，2024年全年为4793.6万美元，2023年全年为3213万美元[51] 贷款与总生息资产利息收入及收益率情况 - 截至2024年12月31日的三个月，贷款平均余额为20.72858亿美元，利息收入为2828.5万美元，收益率为5.34%[53] - 截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为30.46917亿美元，利息收入为3563万美元，收益率为4.60%[53] - 截至2024年12月31日，贷款平均余额为2046339千美元，利息收入为108969千美元，收益率为5.24%；2023年对应数据分别为1943381千美元、93439千美元、4.74%[56] - 截至2024年12月31日，总生息资产平均余额为3007133千美元，利息收入为137230千美元，收益率为4.50%；2023年对应数据分别为2961892千美元、118568千美元、3.96%[56] 存款成本与资金成本情况 - 截至2024年12月31日的三个月，存款成本为1.71%，资金成本为1.56%[53] 待售贷款平均未偿还余额情况 - 2024年和2023年年底，待售贷款平均未偿还余额分别为290万美元和240万美元[56] 总利息负债平均余额与利率情况 - 截至2024年12月31日，总利息负债平均余额为1840345千美元，利息支出为47936千美元，利率为2.60%；2023年对应数据分别为1720932千美元、32130千美元、1.87%[56] 有形普通股权益与已实现普通股权益情况 - 截至2024年12月31日，有形普通股权益为318193千美元；2024年9月30日为322772千美元；2023年12月31日为302305千美元[59] - 截至2024年12月31日，已实现普通股权益为379986千美元；2024年9月30日为373942千美元；2023年12月31日为364345千美元[59]

文章核心观点 公司公布2024年第四季度未经审计财务结果，第四季度表现良好，净利息收入和净利润增长，资产和存款规模增加，同时实施股票回购计划，对2025年发展持积极态度 [1][4][6] 各部分总结 财务数据 - 2024年第四季度净利润930万美元，摊薄后每股收益1.37美元，较2024年第三季度增55.2万美元或6.3%，较2023年第四季度增100万美元或12.2% [2] - 2024年全年净利润3420万美元，摊薄后每股收益4.95美元，较2023年全年降64.4万美元或1.8% [3] - 2024年第四季度净利息收入2370万美元，较上一季度增120万美元或5.5%；净利息收益率FTE为3.09%，较上一季度增11个基点 [4][10] - 截至2024年12月31日，资产31.5亿美元，较9月30日增4780万美元或1.5%；存款28.1亿美元，较9月30日增5800万美元或2.1% [4] - 截至2024年12月31日，贷款20.8亿美元，较9月30日略增；证券6.849亿美元，较9月30日降1280万美元或1.8% [4] 业务亮点 - 2024年第四季度净利息收益率改善，净利息收入和收益增加，贷款和存款略有增长 [4] - 完成重大股票回购交易，并续签2025年股票回购计划 [4][5] - 2024年第三和第四季度完成大量贷款承诺，预计未来逐步放款 [4][26] - 2024年第四季度继续实施有机扩张计划，在路易斯安那州拉斐特购买房产，计划建设新银行中心 [12] 影响因素 - 2024年第四季度联邦基金利率目标区间降低50个基点，市场预期2025年可能至少再降25个基点 [4][14] - 净利息收入和净利息收益率FTE增长得益于贷款余额增加、证券收益率提高和存款利率降低 [4][10] - 非利息收入减少主要因股权证券损失和贷款及存款收入降低 [16] - 经营费用与上一季度基本持平，较高的占用和设备费用被较低的其他税费抵消 [19] 资产质量 - 截至2024年12月31日，不良资产330万美元，占资产的0.10%，较9月30日增16.6万美元或5.3% [31] - 截至2024年12月31日，贷款损失准备金2170万美元，占贷款的1.05% [32] 存款情况 - 2024年第四季度存款增加主要因公共实体客户季节性资金流入，部分被商业客户存款余额减少抵消 [36] - 截至2024年12月31日，估计未保险存款约8.798亿美元，占总存款的31.4%；排除抵押公共实体存款后，约6.676亿美元，占23.8% [38] 股东权益 - 截至2024年12月31日，股东权益3.197亿美元，较9月30日降460万美元或1.4%，主要因证券市场调整、股票回购和现金股息支付 [40] 非GAAP披露 - 管理层使用有形账面价值每股、有形普通股权益与有形资产比率和实现账面价值每股等非GAAP财务指标评估经营业绩，但这些指标不应孤立看待或替代GAAP指标 [42]

文章核心观点 - 公司通过排名系统和风格评分系统寻找优质股票，红河银行股份公司（RRBI）是值得关注的价值股 [1][3][7] 公司投资策略 - 公司专注于经过验证的排名系统，强调盈利预测和预测修正以寻找优质股票，也关注价值、增长和动量的最新趋势 [1] - 价值投资是在任何市场环境中寻找优质股票的流行方式，价值投资者使用基本面分析和传统估值指标寻找被市场低估的股票 [2] - 公司开发了风格评分系统，价值投资者可关注其中的“价值”类别，“价值”类别获“A”级且高扎克斯排名的股票是市场上最强劲的价值股 [3] 红河银行股份公司（RRBI）情况 - RRBI目前扎克斯排名为2（买入），价值评级为A，市盈率为10.26，而行业平均市盈率为14.91，过去52周其远期市盈率最高达12.86，最低为9.31，中位数为10.66 [4] - RRBI市净率为1.09，行业平均市净率为2.07，过去一年其市净率最高达1.30，最低为1.03，中位数为1.14 [5] - RRBI市现率为9.94，行业平均市现率为17.58，过去12个月其市现率最高达11.59，最低为8.67，中位数为9.70 [6] - 这些指标表明RRBI可能被低估，结合其盈利前景，RRBI目前是优质价值股 [7]

文章核心观点 - 价值投资受投资者喜爱 公司开发Style Scores系统筛选特定股票 红河银行股份公司（RRBI）可能被低估是优质价值股 [1][2][3][7] 投资策略与系统 - Zacks Rank系统关注盈利预测和预测修正来寻找优质股票 [1] - 价值投资策略旨在识别被市场低估的公司 投资者会使用各种估值指标 [2] - Zacks开发Style Scores系统 价值投资者可关注“价值”类别评级高的股票 [3] 红河银行股份公司（RRBI）情况 - RRBI当前Zacks Rank为2（买入） “价值”评级为A 目前市盈率为10.40 行业平均市盈率为14.41 过去52周其预期市盈率最高12.86 最低9.31 中位数10.70 [4] - RRBI市净率为1.10 行业平均市净率为1.97 过去52周其市净率最高1.30 最低1.03 中位数1.15 [5] - RRBI市现率为10.01 行业平均市现率为16.69 过去52周其市现率最高11.59 最低8.67 中位数9.75 [6] - 这些指标显示RRBI可能被低估 结合其盈利前景 是优质价值股 [7]

文章核心观点 公司董事会批准更新股票回购计划，显示其向股东返还超额资本的持续承诺 [1] 分组1：股票回购计划 - 公司董事会批准更新股票回购计划，该计划将于2024年12月31日到期 [1] - 新的回购计划授权公司在2025年1月1日至12月31日期间回购至多500万美元的流通普通股 [1] - 回购可根据市场情况在公开市场按现行价格进行，也可通过私下协商交易进行 [1] 分组2：公司概况 - 公司是红河银行的银行控股公司，红河银行是一家1999年成立的路易斯安那州特许银行 [2] - 红河银行提供全面综合的银行产品和服务，满足商业和零售客户需求 [2] - 红河银行在路易斯安那州拥有28个银行中心和1个位于新奥尔良的综合贷款与存款业务办公室 [2] - 银行中心分布在路易斯安那州的多个市场，包括中部、西北部、首府、西南部、北岸、阿卡迪亚和新奥尔良 [2]

净利润与每股收益相关 - 2024年第三季度净收入为880万美元，摊薄后每股收益为1.27美元，较上一季度增加76.7万美元，增幅9.6%[87] - 2024年第三季度净利润为880万美元，摊薄后每股收益1.27美元，较2024年第二季度增加76.7万美元，增幅9.6%[93] - 2024年前九个月净利润为2490万美元，摊薄后每股收益3.59美元，较2023年前九个月减少170万美元，降幅6.2%[93] - 2024年9月30日基本每股收益为1.28美元，2024年6月30日为1.16美元，2023年9月30日为1.12美元[92] 资产回报率与股权回报率相关 - 2024年第三季度资产回报率为1.13%，股权回报率为11.11%[87] - 2024年第三季度资产回报率为1.13%，第二季度为1.05%；2024年前九个月为1.08%，2023年前九个月为1.18%[92][93] - 2024年第三季度净资产收益率为11.11%，第二季度为10.69%；2024年前九个月为10.86%，2023年前九个月为12.71%[92][93] 净利息收入与净利息收益率相关 - 2024年第三季度净利息收入为2250万美元，净利息收益率FTE为2.98%，较上一季度分别增加70万美元和0.06个百分点[87] - 2024年第三季度净利息收入和净利息收益率FTE较上一季度增加；2024年前九个月净利息收入增加，净利息收益率FTE减少[94] - 2024年第三季度净利息收入为2250万美元，较第二季度增加67万美元，增幅3.1%[95] - 2024年第三季度净利息收益率FTE升至2.98%，较上一季度增加6个基点[95] - 2024年前九个月净利息收入为6560万美元，较2023年同期增加46.3万美元，增幅0.7%[97] - 2024年前九个月净利息收益率FTE降至2.92%，较2023年同期减少2个基点[99] - 2024年第三季度净利息收入为65607000美元，2023年为65144000美元；2024年净利息利差为1.85%，2023年为2.20%；2024年净利息收益率为2.87%，2023年为2.91%[100] - 2024年第三季度与第二季度相比，生息资产利息收入因规模增加62000美元，因利率增加1158000美元，总计增加1220000美元；付息负债利息支出因规模增加23000美元，因利率增加527000美元，总计增加550000美元；净利息收入增加670000美元[103] - 2024年前九个月与2023年同期相比，生息资产利息收入因规模增加3305000美元，因利率增加11768000美元，总计增加15073000美元；付息负债利息支出因规模增加2889000美元，因利率增加11721000美元，总计增加14610000美元；净利息收入增加463000美元[103] 非利息收入相关 - 2024年第三季度非利息收入为540万美元，较上一季度增加32.1万美元，增幅6.3%[87] - 2024年第三季度非利息收入增至5400000美元，较第二季度的5100000美元增加321000美元[106] - 非利息收入增加主要源于权益证券收益、存款账户服务费、贷款和存款收入以及经纪收入的增加，部分被小企业投资公司（SBIC）收入减少所抵消[106] - 2024年第三季度非利息收入为541.9万美元，较上一季度增加32.1万美元，增幅6.3%[107] - 2024年前三季度非利息收入为1544.6万美元，较去年同期减少48.2万美元，降幅3.0%[110] 资产相关 - 截至2024年9月30日，资产为31.02亿美元，较6月30日增加5320万美元，增幅1.7%[87] - 截至2024年9月30日，证券总额为6.98亿美元，较6月30日增加3110万美元，增幅4.7%[89] - 截至2024年9月30日，公司资产为31.0亿美元，较2023年12月31日的31.3亿美元减少2710万美元，降幅0.9%；总存款减少5480万美元，降幅2.0%至27.5亿美元；现金及现金等价物减少7280万美元，降幅23.8%至2.326亿美元；总证券减少1660万美元，降幅2.3%至6.977亿美元；持有待售贷款增加6320万美元，增幅3.2%至20.6亿美元；股东权益增加2050万美元至3.243亿美元[120] - 截至2024年9月30日，其他银行的有息存款为1.93亿美元，占资产的6.2%，较2023年12月31日减少5940万美元，降幅23.5%[121] - 截至2024年9月30日，公司总债务证券为6.947亿美元，较2023年12月31日减少1660万美元，降幅2.3%[123] - 截至2024年9月30日，可供出售证券（AFS）总额为560,555千美元，收益率为2.71%；持有至到期证券（HTM）总额为134,145千美元，收益率为2.51%[130][131] - 截至2024年9月30日，持有待售贷款（HFI）为20.6亿美元，较2023年12月31日的19.9亿美元增加6320万美元，增幅3.2%[131] - 截至2024年9月30日，商业房地产贷款为875,590千美元，占HFI贷款的42.6%；一至四户住宅贷款为616,467千美元，占比30.0%[133] - 截至2024年9月30日，医疗保健贷款为1.637亿美元，占HFI贷款的8.0%；能源贷款占HFI贷款的1.6%[134] - 截至2024年9月30日，非业主占用办公贷款为5720万美元，占HFI贷款的2.8%；CRE贷款平均规模为94.7万美元[133] - 截至2024年9月30日，按地域市场划分，中部市场HFI贷款为620,569千美元，占30.2%；首都市场为552,261千美元，占26.9%[135] - 截至2024年9月30日，非 performing资产（NPAs）总额为3,106千美元，占资产的0.10%；非应计贷款占HFI贷款的0.15%[137] - 截至2024年9月30日，潜在问题贷款中，合格贷款为2,040,861千美元，占99.3%；特别关注贷款为8,656千美元，占0.4%；次级贷款为6,531千美元，占0.3%[141] - 截至2024年9月30日，总无形资产为150万美元，占总资产比例小于1.0%[167] - 2024年，总资产分别为3,101,750千美元和3,048,528千美元，总有形资产分别为3,100,204千美元和3,046,982千美元[168] 存款相关 - 截至2024年9月30日，存款为27.5亿美元，较6月30日增加3050万美元，增幅1.1%[87] - 截至2024年9月30日，总存款较2023年12月31日减少5480万美元，降幅2.0%，至27.5亿美元[145] - 截至2024年9月30日，非利息存款较2023年12月31日减少3410万美元，降幅3.7%，至8.824亿美元；占总存款比例从32.71%降至32.12%[145] - 截至2024年9月30日，有息存款较2023年12月31日减少2070万美元，降幅1.1%，至18.6亿美元[145] - 2024年第三季度有息存款和总存款的平均成本分别为2.71%和1.81%，上一季度分别为2.62%和1.75%[147] - 截至2024年9月30日，估计未保险存款约为8.322亿美元，占总存款的30.3%；2023年12月31日为8.878亿美元，占比31.7%[150] - 截至2024年9月30日，排除抵押公共实体存款后的估计未保险存款约为6.748亿美元，占总存款的24.6%；2023年12月31日为6.436亿美元，占比23.0%[150] - 2024年前九个月，公司平均存款较2023年全年增加1630万美元，增幅0.60%；平均贷款增加9410万美元，增幅4.84%[158] 股票回购相关 - 2024年第三季度，公司回购60000股股票，总成本300万美元，从公开市场回购233股，总成本1.1万美元，截至9月30日，2024年股票回购计划还剩120万美元额度[89] - 2024年1月1日至12月31日，公司获授权回购不超过500万美元的普通股，截至9月30日，该计划剩余可回购金额为120万美元[154] 账面价值相关 - 截至2024年9月30日，普通股每股账面价值为47.51美元，高于6月30日的44.58美元[89] - 2024年9月30日有形账面价值每股为47.28美元，2024年6月30日为44.35美元，2023年9月30日为39.21美元[92] - 2024年，普通股流通股数分别为6,826,120股和6,886,928股，账面价值每股分别为47.51美元和44.58美元[168] - 2024年，有形账面价值每股分别为47.28美元和44.35美元，实现账面价值每股分别为54.78美元和53.54美元[168] 效率比率相关 - 2024年第三季度效率比率为60.09%，第二季度为62.07%；2024年前九个月为60.84%，2023年前九个月为59.02%[92][93] 联邦基金利率相关 - 2024年第三季度末联邦基金利率目标区间降至4.75%-5.00%，平均有效联邦基金利率为5.26%，第二季度为5.33%[94] - 2024年前九个月平均有效联邦基金利率为5.31%，2023年前九个月为4.92%[94] - 2024年第三季度末联邦基金目标利率下调50个基点至4.75%-5.00%[95] 信贷损失拨备相关 - 2024年第三季度信贷损失拨备为300000美元，其中贷款拨备200000美元，未使用贷款承诺拨备100000美元；第二季度贷款拨备为300000美元[103] - 2024年前九个月信贷损失拨备为900000美元，较2023年同期的485000美元增加415000美元，增幅85.6%[103][104] - 截至2024年9月30日，贷款持有待售（HFI）的信贷损失拨备（ACL）为2180万美元，占贷款HFI的1.06%；2023年12月31日为2130万美元，占比1.07%，九个月增加42.1万美元[142] - 2024年9月30日止九个月贷款信贷损失拨备为80万美元，较2023年同期的48.5万美元增加31.5万美元，增幅64.9%[142] 运营费用相关 - 2024年第三季度运营费用为1680万美元，较上一季度增加6.3万美元，增幅0.4%[113][115] - 2024年前三季度运营费用为4931.4万美元，较去年同期增加146.4万美元，增幅3.1%[116][117] - 2024年第三季度技术费用为86.5万美元，较上一季度增加14.1万美元，增幅19.5%[115] - 2024年前三季度人员费用为2885.4万美元，较去年同期增加84.6万美元，增幅3.0%[117] - 2024年前九个月，法律和专业费用增加28.6万美元至200万美元，技术费用增加23.2万美元至230万美元，其他业务发展费用增加13.8万美元至160万美元，占用和设备费用增加4.2万美元至500万美元；其他税收减少18.3万美元至190万美元，贷款和存款费用减少16.7万美元至56.1万美元[118] 所得税费用相关 - 2024年第三季度和第二季度，所得税费用分别为210万美元和190万美元，增幅为8.4%；2024年前九个月和2023年前九个月，所得税费用分别为590万美元和620万美元，降幅为3.9%[119] 证券投资组合相关 - 2024年前九个月，可供出售证券的净未实现损失减少1270万美元，至9月30日为4950万美元；持有至到期证券的未实现损失为1730万美元，较2023年12月31日的2220万美元有所减少[123] - 2024年前九个月，投资活动包括1.173亿美元的到期、本金偿还和赎回，部分被8780万美元的证券购买所抵消；同期可供出售证券无销售，持有至到期证券无购买或销售[123] - 2024年前九个月，证券投资组合的税收等效收益率为2.36%，高于2023年同期的1.86%[123] - 截至2024年9月30日，证券投资组合的平均

文章核心观点 - 2024年11月5日红河谷银行股份公司与两名股东达成股票回购协议 以250万美元回购5万股普通股 体现对增加股东价值的承诺 [1] 公司情况 - 公司是红河谷银行的银行控股公司 红河谷银行是1999年成立的路易斯安那州特许银行 为商业和零售客户提供全方位银行产品和服务 [2] - 红河谷银行通过路易斯安那州的28个银行中心和新奥尔良的一个综合贷款与存款业务办公室开展业务 银行中心分布在多个路易斯安那市场 [2] 股票回购 - 2024年11月5日公司与两名股东达成股票回购协议 以250万美元回购5万股普通股 购买价格较2024年11月1日的10日 20日和30日成交量加权平均价格有折扣 [1] - 公司总裁兼首席执行官表示完成此次回购体现对增加股东价值的持续承诺 [1] 联系方式 - 高级副总裁 总法律顾问兼公司秘书Julia Callis 联系电话318 - 561 - 4042 邮箱julia.callis@redriverbank.net [4]