公司概况 - 公司成立于1998年，1999年红河银行开业，2019年完成首次公开募股，在纳斯达克上市，股票代码RRBI [10] - 截至2020年6月30日，资产达23.62亿美元，贷款16.15亿美元，存款20.69亿美元，股东权益2.71亿美元 [10] 公司优势 - 财务业绩稳定增长，信贷文化保守，资产质量良好，核心存款基础稳定且成本低 [13] - 管理团队经验丰富且持股23.7%，与股东利益一致，收购策略有效，专注路易斯安那市场 [13] 市场情况 - 路易斯安那州存款总额截至2019年6月30日为1064.7亿美元，红河银行占比1.6% [25] - 该州部分大银行缩减网点，为公司带来发展机会 [25] 业务拓展 - 2019 - 2020年在多个市场进行扩张，开设新的总部、贷款生产办公室和银行中心 [33][34] 资产负债表 - 截至2020年6月30日，资产23.62亿美元，负债20.91亿美元，股东权益2.71亿美元，杠杆率11.52% [43][45][47][48] - 无经纪存款，证券投资组合保守，贷款与存款比率78.06% [47][48] 贷款组合 - 行业分布广泛，医疗行业占比最高为9.4%（不含PPP贷款），商业房地产占比较低 [51] - 按市场划分，大部分市场失业率低于州和国家平均水平 [54] 资产质量 - 截至2020年6月30日，不良资产率0.18%为2010年以来最低，贷款损失准备金率（不含PPP贷款）升至1.05% [58] PPP项目 - 2020年第二季度发放1384笔PPP贷款，总额1.99亿美元，手续费收入700万美元 [84] 财务结果 - 2020年第二季度净收入690万美元，资产增加17.5%至23.62亿美元，净息差降至3.12% [93] 未来计划 - 继续建设服务路易斯安那州的社区银行，关注资产质量，寻找有机增长和收购机会 [111]

财务数据关键指标变化 - 收入与收益 - 2020年第二季度净收入为690万美元，摊薄后每股收益0.93美元，较2019年第二季度增加130万美元，增幅23.8%；2020年上半年净收入为1360万美元，摊薄后每股收益1.85美元，较2019年上半年增加240万美元，增幅21.1%[106] - 2020年第二季度净利润为690万美元，稀释后每股收益0.93美元，较2019年同期增加130万美元，增幅23.8%[115] - 截至2020年6月30日的六个月净利润为1360万美元，稀释后每股收益1.85美元，较2019年同期增加240万美元，增幅21.1%[116] - 2020年第二季度净利息收入为1700万美元，较2019年同期增加130万美元，增幅8.3%[119] - 截至2020年6月30日的六个月，净利息收入从3110万美元增至3300万美元，增加190万美元，增幅6.2%[132] - 2020年上半年净利息收入为3304.4万美元，净息差2.86%，净利息收益率3.20%；2019年同期净利息收入为3110.3万美元，净息差3.10%，净利息收益率3.47%[134] - 剔除PPP贷款收入后，2020年上半年非GAAP净利息收入为3190万美元，比2019年上半年高78.8万美元，即2.5%[136] - 2020年上半年与2019年上半年相比，生息资产利息收入增加144.2万美元，付息负债利息支出减少49.9万美元，净利息收入增加194.1万美元[143] - 2020年二季度非利息收入增至580万美元，较2019年二季度的410万美元增加170万美元，主要因抵押贷款收入、证券出售收益及贷款和存款收入增加[147] - 2020年上半年非利息收入从740万美元增至1060万美元，增幅42.7%，主要因抵押贷款收入、证券出售收益和贷款存款收入增加[149] 财务数据关键指标变化 - 资产与权益 - 截至2020年6月30日，资产为23.6亿美元，较3月31日增加3.512亿美元，增幅17.5%，较2019年12月31日增加3.736亿美元，增幅18.8%[106] - 截至2020年6月30日，可供出售证券为4.13246亿美元，较2019年12月31日增加7767.3万美元，增幅23.1%[109] - 截至2020年6月30日，持有待投资贷款为16.15298亿美元，较2019年12月31日增加1.76374亿美元，增幅12.3%[109] - 截至2020年6月30日，总存款为20.69322亿美元，较2019年12月31日增加3.48202亿美元，增幅20.2%[109] - 截至2020年6月30日，股东权益总额为2711.17万美元，较2019年12月31日增加192.19万美元，增幅7.6%[109] - 截至2020年6月30日，总资产为23.6亿美元，较2019年12月31日增加3.736亿美元，增幅18.8%[165] - 截至2020年6月30日，可供出售证券（AFS）为4.132亿美元，较2019年12月31日增加7770万美元，增幅23.1%[167] - 截至2020年6月30日，贷款与存款比率为78.06%，较2019年12月31日的83.60%有所下降[165] - 2020年上半年股东权益增至2711万美元，增加192万美元[165] - 截至2020年6月30日，持有待售贷款为16.2亿美元，较2019年12月31日增加1.764亿美元，增幅12.3%[178] - 截至2020年6月30日，除1.927亿美元PPP贷款外，持有待售贷款为14.2亿美元，较2019年12月31日减少1630万美元，降幅1.1%[180] - 截至2020年6月30日，不良资产（NPAs）总计430万美元，较2019年12月31日的650万美元下降220万美元，降幅33.6%；NPAs与总资产比率从0.33%改善至0.18%[195] - 2020年6月30日，不良贷款中，非应计贷款为344.2万美元，较2019年12月31日的531.9万美元减少；不良贷款与贷款HFI比率从0.37%降至0.21%，与非PPP贷款HFI比率从0.37%降至0.24%[197] - 截至2020年6月30日，分类为合格的贷款占贷款HFI的97.7%，特别提及和次级贷款分别占1.6%和0.7%；2019年12月31日，合格贷款占97.1%，特别提及和次级贷款分别占2.0%和0.9%[202] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金为1490万美元，占贷款HFI的0.92%，占非PPP贷款HFI的1.05%；2019年12月31日为1390万美元，占贷款HFI的0.97%[205] - 截至2020年6月30日，贷款持有待售（Loans HFI）为16.15298亿美元，非薪资保护计划（PPP）贷款持有待售为14.22643亿美元，平均贷款为15.28216亿美元[208] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金期初为1393.7万美元，期末为1488.2万美元，贷款损失准备金与贷款持有待售的比率为0.92%，与非PPP贷款持有待售的比率为1.05%，净冲销与平均贷款的比率为0.07%[208] - 截至2020年6月30日，总存款为20.69322亿美元，较2019年12月31日增加3.48202亿美元，增幅20.2%；非利息存款为8.58397亿美元，增加2.73482亿美元，增幅46.8%[211][212] - 截至2020年6月30日，商业存款为9.5714亿美元，较2019年12月31日增加3.00326亿美元，增幅45.7%[212] - 截至2020年6月30日，股东权益总额为2.711亿美元，较2019年12月31日增加1920万美元，增幅7.6%[214] - 截至2020年6月30日，现金及现金等价物为2.414亿美元，较2019年12月31日增加1.081亿美元，增幅81.1%[223] - 截至2020年6月30日，未发放贷款承诺为2.996亿美元，未偿还备用信用证相关承诺为100万美元；截至2019年12月31日，未发放贷款承诺为2.57亿美元，未偿还备用信用证相关承诺为1110万美元[227] - 截至2020年6月30日，可供出售证券（AFS）为4.132亿美元，较2019年12月31日增加；其中1.106亿美元（占比26.8%）用于担保公共实体存款，较2019年增加2080万美元，增幅23.2%[221] - 截至2020年6月30日，无形资产为150万美元，占总资产比例不到1.0%[242] - 截至2020年6月30日，总股东权益为2.71117亿美元，有形普通股权益为2.69571亿美元，有形普通股每股账面价值为36.81美元；有形资产为23.6032亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为11.42%[243] - 截至2020年6月30日，持有待售贷款为16.15298亿美元，非PPP持有待售贷款为14.22643亿美元；资产为23.61866亿美元，不含PPP贷款净额的资产为21.69211亿美元[247] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金为1488.2万美元，存款为20.69322亿美元；持有待售贷款与存款比率为78.06%，非PPP持有待售贷款与存款比率为68.75%；贷款损失准备金与持有待售贷款比率为0.92%，与非PPP持有待售贷款比率为1.05%[247] 财务数据关键指标变化 - 比率与收益率 - 2020年第二季度资产回报率为1.20%，股权回报率为10.30%[106] - 2020年第二季度净息差受低利率环境负面影响，FTE净息差为3.12%，上一季度为3.41%，2019年第二季度为3.51%[110] - 2020年第二季度净利息收益率FTE降至3.12%，较2019年同期下降39个基点[120] - 2020年第二季度贷款收益率降至4.21%，较2019年同期下降39个基点[120] - 截至2020年6月30日，浮动利率贷款占持有待售贷款的13.5%[120] - 2020年第二季度应税证券收益率降至1.83%，较2019年同期下降30个基点[120] - 2020年第二季度存款成本降至0.41%，较2019年同期下降19个基点[120] - 2020年第二季度平均短期流动资产较2019年同期增加1.115亿美元[119] - 2020年第二季度平均无息存款较2019年同期增加2.536亿美元，增幅44.9%[121] - 2020年第二季度，排除PPP贷款收入后，净利息收入（非公认会计原则）为1580万美元，比2019年同期高15.2万美元，增幅1.0%[125] - 2020年第二季度，非PPP贷款收益率（非公认会计原则）为4.34%，净息差FTE（非公认会计原则）为3.13%，PPP贷款使贷款收益率稀释13个基点，使净息差FTE稀释1个基点[127] - 截至2020年6月30日的六个月，净息差FTE从3.52%降至3.26%，下降26个基点[133] - 截至2020年6月30日的六个月，贷款收益率从4.35%降至4.09%，下降26个基点[133] - 截至2020年6月30日，浮动利率贷款占持有待投资贷款的13.5%[133] - 截至2020年6月30日的六个月，应税证券收益率从2.12%降至1.88%，下降24个基点[133] - 截至2020年6月30日的六个月，联邦基金出售收益率下降192个基点，银行应付有息余额收益率下降181个基点[133] - 截至2020年6月30日的六个月，存款成本从0.59%降至0.49%，下降10个基点[133] - 2020年上半年总生息资产平均余额为20.3975亿美元，利息收入3760.3万美元，平均收益率3.65%；2019年同期平均余额为17.82514亿美元，利息收入3616.1万美元，平均收益率4.04%[134] - 2020年上半年总付息负债平均余额为11.60934亿美元，利息支出455.9万美元，平均利率0.79%；2019年同期平均余额为10.88077亿美元，利息支出505.8万美元，平均利率0.94%[134] - 2020年上半年PPP贷款平均余额为7720万美元，利息和费用收入共115.3万美元，收益率2.99%[138] - 2020年上半年非PPP贷款（非GAAP）平均余额为14.51016亿美元，利息收入3238.9万美元，收益率4.42%；2019年同期平均余额为13.58347亿美元，利息收入3144.8万美元，收益率4.61%[138] - 2020年上半年证券投资组合的税收等效收益率为2.20%，低于2019年同期的2.31%[171] - 截至2020年6月30日，浮动利率贷款占持有待售贷款的13.5%，浮动利率交易存款占计息交易存款的6.5%[235] 各条业务线数据关键指标变化 - PPP贷款业务 - 2020年第二季度公司参与SBA PPP项目，发放1.99亿美元PPP贷款，利率1.0%，产生73万美元贷款发起费收入，截至6月30日递延收入630万美元，PPP贷款净额1.927亿美元[106] - 2020年第二季度，公司发放1.99亿美元薪资保护计划（PPP）贷款，利率1.0%，获700万美元手续费，占比3.52%，该季度PPP贷款利息和手续费共计120万美元，收益率2.99%[124] - 2020年第二季度，公司发放1384笔薪资保护计划（PPP）贷款，总额1.99亿美元，平均贷款规模14.4万美元[179] - 2020年第二季度，公司发放1384笔PPP贷款，总额1.99亿美元；截至2020年6月30日，未摊销PPP发起费用为630万美元，PPP贷款净额为1.927亿美元，占持有待售贷款的11.9%，平均PPP贷款规模为14.4万美元[244] 各条业务线数据关键指标变化 - 抵押贷款业务 - 2020年第二季度抵押贷款收入达190万美元创公司新高，因低利率环境使抵押贷款再融资活动增加[110] 各条业务线数据关键指标变化 - 证券业务 - 2020年第二季度证券出售收益为84万美元，上半年为120万美元，源于主动的投资组合重组交易[150] - 2020年上半年公司出售8690万美元可供出售证券，获120万美元收益[169] - 截至2020年6月30日，可供出售证券投资组合的净未实现收益为790万美元，而2019年12月

薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 截至2020年4月30日，公司预留1204笔薪资保护计划（PPP）贷款，金额为1.96亿美元，平均贷款规模为16.3万美元，占持有待售贷款（HFI）的12.0%，其中89%的贷款申请金额在35万美元及以下[108] - 2020年4月中旬，公司为资助PPP贷款计划，从联邦住房贷款银行（FHLB）借款5000万美元，期限90天，利率0.35% [115] - 2020年4月中旬，公司预计小企业薪资保护计划（PPP）贷款资金需求约2亿美元，为此从FHLB借款5000万美元，期限90天，利率0.35%[197] 贷款延期还款情况 - 2020年3月至4月30日，公司对460笔贷款进行延期还款，涉及金额2.463亿美元，占截至2020年3月31日HFI的17.0%，其中本金和利息延期的贷款占HFI的4.4% [110] 贷款损失拨备情况 - 2020年第一季度，公司因新冠疫情预期经济压力增加贷款损失拨备12.5万美元[111] - 2020年第一季度贷款损失拨备费用为50.3万美元，较2019年第一季度减少2.3万美元，降幅4.4%；2020年3月31日贷款持有待售的贷款损失准备金率为0.99%，高于2019年3月31日的0.97%[139] - 2020年第一季度贷款损失拨备为50.3万美元，较2019年第一季度的52.6万美元下降2.3万美元，降幅4.4%[183] 存款情况 - 2020年4月，公司非利息存款增加2.232亿美元，增幅36.7%，截至4月30日达到8.305亿美元[116] - 截至2020年3月31日，总存款从2019年12月31日的17.2亿美元增至17.3亿美元，增加670万美元，增幅0.4%[187] - 非利息存款增加2240万美元，增幅3.8%，至6.073亿美元；利息存款减少1570万美元，降幅1.4%，至11.2亿美元[187] 净利润与每股收益情况 - 2020年第一季度净利润为670万美元，摊薄后每股收益0.92美元，较2019年第一季度增加100万美元，增幅18.4% [121] - 2020年第一季度净利润为670万美元，较2019年第一季度的570万美元增加100万美元，增幅18.4%[126] - 2020年第一季度摊薄后每股收益为0.92美元，2019年第一季度为0.85美元[126] 资产回报率与股权回报率情况 - 2020年第一季度资产回报率为1.36%，股权回报率为10.53% [121] - 2020年第一季度资产回报率为1.36%，2019年第一季度为1.24%[127] - 2020年第一季度股权回报率为10.53%，2019年第一季度为11.69%[127] 净息差情况 - 2020年第一季度净息差（FTE）为3.41%，受美联储3月两次降息影响为负[121] - 2020年第一季度FTE净息差为3.41%，2019年第一季度为3.52%[132] 收购与新银行中心情况 - 2020年第一季度，公司完成收购子公司剩余资产的最终清算，费用减少31.1万美元[121] - 2020年第一季度，公司位于路易斯安那州西南部市场的新银行中心开业[121] 总资产情况 - 2020年3月31日较2019年12月31日，总资产从19.88225亿美元增至20.10701亿美元，增长1.1%[123] - 截至2020年3月31日，总资产为20.1亿美元，较2019年12月31日增加2250万美元，增幅1.1%；贷款持有待售增加840万美元，可供出售证券增加6640万美元，其他银行有息存款减少5880万美元[155] - 2020年3月31日，总资产为20.10701亿美元，调整后有形资产为20.09155亿美元[217] 平均有效联邦基金利率情况 - 2020年第一季度平均有效联邦基金利率为1.26%，2019年第一季度为2.40%[130] 净利息收入情况 - 2020年第一季度净利息收入为1610万美元，较2019年第一季度的1550万美元增加63.6万美元，增幅4.1%[131] - 2020年第一季度净利息收入增加63.6万美元，其中因余额变化增加131.5万美元，因利率变化减少67.9万美元[137] 利息收益资产平均收益率与存款平均成本情况 - 2020年第一季度利息收益资产平均收益率为3.89%，较2019年同期的4.03%下降14个基点[132] - 2020年第一季度存款平均成本为0.58%，2019年同期为0.57%[132] 非利息收入情况 - 2020年第一季度非利息收入增至470万美元，较2019年第一季度增加140万美元，增幅43.5%，主要源于证券出售收益、抵押贷款收入、经纪收入和存款账户服务费增加[140] 运营费用情况 - 2020年第一季度运营费用增至1200万美元，较2019年第一季度增加79.2万美元，增幅7.1%，主要由于人事费用、法律和专业费用及其他税费增加[145] 所得税费用情况 - 2020年和2019年第一季度所得税费用分别为160万美元和140万美元，有效所得税税率均为19.4%，费用增加主要因税前收入增加[154] 可供出售证券情况 - 截至2020年3月31日，可供出售证券为4.019亿美元，较2019年12月31日增加6640万美元，增幅19.8%；投资活动包括购买1.088亿美元证券，部分被3120万美元销售和1840万美元到期、提前还款及赎回所抵消[157] - 2020年第一季度出售3120万美元证券，获得显著收益，部分收益用于购买收益率更高的稍长期证券，部分用于短期流动资产[159] - 截至2020年3月31日，可供出售证券（AFS）为4.019亿美元，2019年12月31日为3.356亿美元；其中1.053亿美元（占比26.2%）用于担保公共实体存款，2019年12月31日为8980万美元（占比26.8%）[195] 证券投资组合收益率情况 - 2020年第一季度证券投资组合的应税等效收益率为2.21%，低于2019年同期的2.29%[161] 可供出售证券投资组合未实现净收益情况 - 截至2020年3月31日，可供出售证券投资组合的未实现净收益为730万美元，而2019年12月31日为未实现净损失3万美元[162] 权益证券情况 - 截至2020年3月31日，权益证券的公允价值为400万美元，2020年第一季度确认收益6.3万美元；2019年12月31日公允价值为390万美元，2019年全年确认收益11.5万美元[163] 持有待售贷款情况 - 截至2020年3月31日，持有待售贷款为14.5亿美元，较2019年12月31日增加840万美元，增幅0.6%[168] - 截至2020年3月31日，对受COVID - 19疫情影响的借款人的1.134亿美元持有待售贷款进行了短期贷款修改[171] 非performing资产情况 - 截至2020年3月31日，非 performing资产总计610万美元，较2019年12月31日减少36.1万美元，降幅5.6%；非 performing资产与总资产的比率从0.33%改善至0.30%[174] 非应计贷款情况 - 截至2020年3月31日，非应计贷款为523.4万美元，2019年12月31日为531.9万美元[175] 贷款分类情况 - 截至2020年3月31日，分类为合格的贷款占持有待售贷款的97.4%，特别提及和次级的贷款分别占1.7%和0.9%；2019年12月31日，合格贷款占97.1%，特别提及和次级贷款分别占2.0%和0.9%[179][180] 不同类型贷款占比情况 - 截至2020年3月31日，商业房地产贷款为5.38077亿美元，占持有待售贷款的37.2%；2019年12月31日为5.3199亿美元，占37.0%[170] - 截至2020年3月31日，一至四户家庭住宅贷款为4.21041亿美元，占持有待售贷款的29.1%；2019年12月31日为4.2002亿美元，占29.2%[170] 贷款损失准备金情况 - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金为1440万美元，占持有待售贷款（HFI）的0.99%；2019年12月31日为1390万美元，占比0.97%，增加45.6万美元[183] 平均总贷款与平均存款情况 - 2020年第一季度平均总贷款较2019年12月31日止十二个月增加6130万美元，增幅4.4%；平均存款增加6910万美元，增幅4.2%[194] 从联邦住房贷款银行（FHLB）借款情况 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的净借款能力分别为6.063亿美元和5.381亿美元[196] 现金及现金等价物情况 - 截至2020年3月31日，现金及现金等价物为8050万美元，较2019年12月31日的1.333亿美元减少5280万美元，降幅39.6%[197] 未偿还信贷承诺与备用信用证承诺情况 - 截至2020年3月31日，未偿还信贷承诺为2.705亿美元，未偿还备用信用证承诺为1010万美元；截至2019年12月31日，分别为2.57亿美元和1110万美元[201] 利率变动对净利息收入和股权公允价值影响情况 - 银行政策规定，收益率曲线瞬时平行移动时，后续一年期估计净利息收入在100个基点变动下降幅不超10.0%，200个基点变动下降幅不超15.0%；估计股权公允价值在100个基点变动下降幅不超20.0%，200个基点变动下降幅不超25.0%[205] 资产与负债重定价情况 - 2020年3月31日和2019年12月31日数据显示，资产敏感，资产重定价速度快于负债，存款利率调整慢于联邦基金利率变化[207] 浮动利率贷款与交易存款情况 - 截至2020年3月31日，浮动利率贷款占持有待售贷款的15.9%，浮动利率交易存款占计息交易存款的8.4%[208] 无形资产情况 - 截至2020年3月31日，无形资产为150万美元，占总资产比例低于1.0%[214] 股东权益相关情况 - 截至2020年3月31日，股东权益增至2.642亿美元，较2020年第一季度增加1230万美元[155] - 截至2020年3月31日，股东权益总额为2.642亿美元，较2019年12月31日的2.519亿美元增加1230万美元，增幅4.9%[189] - 2020年3月31日，总股东权益为2.64175亿美元，调整后有形普通股权益为2.62629亿美元[217] - 2020年3月31日，普通股每股账面价值为36.08美元，有形普通股每股账面价值为35.87美元[217] - 2020年3月31日，总股东权益与总资产比率为13.14%，有形普通股权益与有形资产比率为13.07%[217] 关键会计政策和估计方法情况 - 报告期内，关键会计政策和估计方法无重大变化[218]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-K (Mark One) ☒ ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the fiscal year ended December 31, 2019 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission file number 001-38888 Red River Bancshares, Inc. (Exact name of registrant as specified in its charter) Louisiana 72-1412058 (State or Other Jurisdic ...

公司运营季度与资产概况 - 2019年第三季度是公司作为上市公司的首个完整运营季度，截至9月30日资产达19.4亿美元[98] 净收入情况 - 2019年第三季度净收入为680万美元，较2019年第二季度增加130万美元（23.6%），较2018年第三季度增加70.5万美元（11.5%）；2019年前九个月净收入为1810万美元，较2018年前九个月增加120万美元（7.0%）[99] - 2019年第三季度净收入为680万美元，较2018年第三季度增加70.5万美元，增幅11.5%[148] - 2019年前九个月净收入为1810万美元，较2018年同期增加120万美元，增幅7.0%[149] 债务赎回情况 - 2019年6月和8月，公司用2019年5月IPO部分收益赎回次级附属债券，8月赎回剩余520万美元债券并终止相关业务信托，截至9月30日无未偿还长期债务[100] - 2019年第二季度和第三季度，公司用IPO部分收益赎回Trust II、Trust III和FBT CT I的浮动利率次级从属债券，赎回本金分别为310万美元、310万美元和520万美元[142][143] 净利息收益率情况 - 2019年第三季度净利息收益率（FTE）为3.55%，受次级附属债券偿还影响，但部分被美联储两次降息抵消[101] - 2019年第三季度末三个月按FTE计算的净息差为3.55%，2018年同期为3.54%[153] - 截至2019年9月30日的九个月，按FTE计算的净利息收益率为3.53%，较2018年同期的3.46%增加7个基点[158] 资产质量情况 - 2019年第三季度资产质量改善，不良资产从6月30日的1320万美元降至9月30日的800万美元，不良资产与总资产比率从0.70%降至0.41%[101] - 截至2019年9月30日，不良资产（NPAs）降至800万美元，较6月30日的1320万美元减少，与2018年12月31日的710万美元相比增加82.7万美元，增幅11.6%[124] - 截至2019年9月30日，不良资产与总资产的比率从6月30日的0.70%改善至0.41%，2018年12月31日该比率为0.38%[124] - 截至2019年9月30日，不良贷款总额为664.8万美元，较2018年12月31日的649.9万美元有所增加；不良资产总额为797.2万美元，较2018年12月31日的714.5万美元有所增加[126] - 截至2019年9月30日，不良贷款与HFI贷款的比率为0.47%，较2018年12月31日的0.49%有所下降；不良资产与总资产的比率为0.41%，较2018年12月31日的0.38%有所上升[126] 业务网点变动情况 - 2019年9月下旬，公司关闭科文顿贷款生产办公室并开设全方位服务银行中心，截至9月30日在北岸市场约有2110万美元贷款[102] 资产变化情况 - 截至2019年9月30日，总资产较2018年12月31日增加7830万美元（4.2%），其中贷款增加8470万美元，可供出售证券增加3400万美元，其他银行有息存款减少4420万美元[104][107] - 截至2019年9月30日，证券投资组合占总资产的17.8%，总额为3.459亿美元，较2018年12月31日的3.117亿美元增加3420万美元，增幅11.0%[108][109] - 截至2019年9月30日，持有待售贷款（HFI）为14.1亿美元，较2018年12月31日的13.3亿美元增加8470万美元，增幅6.4%[119] - 截至2019年9月30日，现金及现金等价物为1.063亿美元，较2018年12月31日的1.519亿美元减少4560万美元（30.0%）[191] - 2019年9月30日总资产为1,938,854千美元，6月30日为1,892,918千美元，2018年9月30日为1,816,296千美元[207] - 2019年9月30日有形资产为1,937,308千美元，6月30日为1,891,372千美元，2018年9月30日为1,814,750千美元[207] 负债变化情况 - 截至2019年9月30日，负债方面存款较2018年12月31日增加3130万美元，次级附属债券减少1130万美元[107] - 截至2019年9月30日，总存款增加3130万美元，增幅为1.9%，达到16.8亿美元；非利息存款增加6720万美元，增幅为12.3%，达到6.151亿美元；有息存款减少3590万美元，降幅为3.3%，降至10.6亿美元[140] - 截至2019年9月30日，总存款为16.76851亿美元，较2018年12月31日增加3126.8万美元，增幅1.9%[141] 贷款与存款比率情况 - 截至2019年9月30日，贷款与存款比率为84.27%，无息存款与总存款比率为36.68%[105][107] 股东权益情况 - 截至2019年9月30日，股东权益较2018年12月31日增加5170万美元，主要源于IPO净收益2680万美元和净收入1810万美元[107] - 截至2019年9月30日，股东总权益为2.454亿美元，较2018年12月31日增加5170万美元，增幅26.7%[146] - 2019年9月30日总股东权益为245,389千美元，6月30日为237,911千美元，2018年9月30日为189,131千美元[207] - 2019年9月30日总股东权益与资产比率为12.66%，6月30日为12.57%，2018年9月30日为10.41%[207] 证券投资组合情况 - 2019年前九个月，证券投资活动包括购买1.094亿美元，销售3500万美元，到期、提前还款和赎回4930万美元，未实现净收益增加990万美元[109] - 2019年第三季度，公司出售3500万美元证券，交易获得小额收益，所得款项用于购买高收益的抵押贷款支持证券[110] - 2019年前九个月证券投资组合的税收等效收益率为2.31%，高于2018年同期的2.17%[111] - 截至2019年9月30日，可供出售证券投资组合的未实现净收益为34.7万美元，占投资组合总账面价值的0.1%；而2018年12月31日未实现净损失为950万美元，占比3.0%[112] 权益证券情况 - 截至2019年9月30日，权益证券的公允价值为400万美元，前九个月实现收益13.3万美元；2018年12月31日公允价值为380万美元，全年损失8.5万美元[113] - 2019年第三季度股权证券按市值计价收益为3万美元，而2018年同期为亏损3万美元；前九个月收益为13.3万美元，而2018年同期为亏损12.2万美元[172] 贷款行业占比情况 - 截至2019年9月30日，医疗行业贷款占持有待售贷款的9.2%，能源相关信贷占比2.3%；2018年12月31日，这两个比例分别为9.1%和2.9%[120] 贷款损失准备金情况 - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金总额为1390万美元，占持有待售贷款（HFI）的0.98%；截至2018年12月31日，贷款损失准备金总额为1250万美元，占HFI的0.94%[135] - 2019年前九个月贷款损失拨备为140万美元，较2018年前九个月的150万美元下降3.2万美元，降幅为2.2%[136] - 2019年第三季度贷款损失准备金为37.8万美元，较2018年同期减少14.8万美元，降幅28.1%；前九个月为140万美元，较2018年同期减少3.2万美元，降幅2.2%[165] - 2019年9月30日，持有待售贷款的贷款损失准备金率为0.98%，高于2018年同期的0.92%[166] 贷款分类情况 - 截至2019年9月30日，分类为合格的贷款占HFI的97.4%，特别提及和次级贷款分别占HFI的1.6%和1.0%；截至2018年12月31日，分类为合格的贷款占HFI的96.7%，特别提及和次级贷款分别占HFI的1.7%和1.6%[131] 其他贷款相关情况 - 截至2019年9月30日，非应计贷款为634.7万美元，较2018年12月31日的556万美元有所增加[126] - 截至2019年9月30日，止赎资产总额为132.4万美元，较2018年12月31日的64.6万美元有所增加[126] - 截至2019年9月30日，问题债务重组总额为510.8万美元，较2018年12月31日的511.2万美元略有下降[126] - 2019年前九个月净冲销与平均未偿还贷款的比率为0.00%，2018年为0.01%[138] 生息资产与利息收入情况 - 截至2019年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为18.13582亿美元，利息收入为1878.1万美元，平均收益率为4.06%；2018年同期平均余额为17.17192亿美元，利息收入为1726.6万美元，平均收益率为3.95%[155] - 截至2019年9月30日的三个月，净利息收入为1619.4万美元，净利息利差为3.10%，净利息收益率为3.50%；2018年同期净利息收入为1529.5万美元，净利息利差为3.19%，净利息收益率为3.49%[155] - 截至2019年9月30日的九个月，净利息收入为4730万美元，较2018年同期的4380万美元增加350万美元，增幅为8.0%[157] - 截至2019年9月30日的九个月，平均生息资产较2018年同期增加1.024亿美元，增幅为6.1%[157] - 截至2019年9月30日的九个月，生息资产平均收益率为4.05%，较2018年同期的3.85%增加20个基点[159] - 截至2019年9月30日的九个月，存款平均成本为0.59%，较2018年同期的0.43%增加16个基点[159] - 截至2019年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为17.92984亿美元，利息收入为5494.1万美元，平均收益率为4.05%；2018年同期平均余额为16.90614亿美元，利息收入为4920.7万美元，平均收益率为3.85%[160] - 截至2019年9月30日的九个月，净利息收入为4729.6万美元，净利息利差为3.10%，净利息收益率为3.48%；2018年同期净利息收入为4377.3万美元，净利息利差为3.15%，净利息收益率为3.42%[160] - 截至2019年9月30日的九个月，存款成本为0.59%，资金成本为0.57%；2018年同期存款成本为0.43%，资金成本为0.43%[160] - 2019年第三季度末三个月生息资产平均收益率为4.06%，较2018年同期增加11个基点[153] - 2019年第三季度末三个月存款平均成本为0.60%，较2018年同期高14个基点[153] 非利息收入情况 - 2019年第三季度非利息收入增至440万美元，较2018年同期增加44.5万美元；前九个月增至1180万美元，较2018年同期增加100万美元[167][169] - 2019年第三季度抵押贷款收入增至100万美元，较2018年同期增加39.1万美元；前九个月增至220万美元，较2018年同期增加51.1万美元[170] - 2019年第三季度经纪收入增加9.2万美元；前九个月增至160万美元，较2018年同期增加15.7万美元[171] - 2019年前九个月贷款和存款收入增至110万美元，较2018年同期增加18.8万美元[173] - 2019年第三季度其他收入减少24.8万美元；前九个月增加6.3万美元[174][175] 营业费用情况 - 2019年第三季度营业费用增至1190万美元，较2018年同期增加70.4万美元；前九个月增至3540万美元，较2018年同期增加300万美元[177][178] - 2019年第三季度人员费用增至700万美元，较2018年同期增加38.2万美元；前九个月增至2070万美元，较2018年同期增加140万美元[178] - 截至2019年9月30日的九个月，占用和设备费用增加39.5万美元至370万美元[179] - 截至2019年9月30日的九个月，广告

首次公开募股与债券赎回 - 2019年第二季度公司完成普通股首次公开募股，发行663,320股，每股发行价45美元，净收益2680万美元[93][94] - 2019年6月赎回620万美元次级附属债券，2019年8月8日赎回剩余520万美元次级附属债券[95] - 2019年第二季度，公司用首次公开募股（IPO）部分收益赎回Trust II和Trust III，第三季度赎回FBT CT I，赎回本金分别为310万美元、310万美元和520万美元[135][136] - 提前赎回债券使公司在2019年第二季度产生约5万美元费用[136] 整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，总资产18.93亿美元，较2018年12月31日增加3230万美元，增幅1.7%[99][101] - 截至2019年6月30日，总存款16.35亿美元，较2018年12月31日减少1100万美元，降幅0.7%[99] - 截至2019年6月30日，次级附属债券515.5万美元，较2018年12月31日减少618.6万美元，降幅54.5%[99] - 截至2019年6月30日，股东权益2.38亿美元，较2018年12月31日增加4420万美元，增幅22.8%[99] - 截至2019年6月30日，存款总额较2018年12月31日减少1100万美元，降幅0.7%，至16.3亿美元[133] - 截至2019年6月30日，公司总股东权益为2.379亿美元，较2018年12月31日的1.937亿美元增加4420万美元，增幅22.8%[139] - 2019年第二季度净收入为550万美元，较2018年第二季度增加6000美元，增幅0.1%；2019年上半年净收入为1120万美元，较2018年上半年增加47.1万美元，增幅4.4%[141][142] - 2019年第二季度效率比率为62.81%，2018年第二季度为60.05%；2019年上半年效率比率为61.20%，2018年上半年为60.21%[141][142] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，红河银行符合所有适用的监管资本要求，被归类为“资本充足”[140] - 2019年上半年总生息资产平均余额17.83亿美元，利息收入3616.1万美元，收益率4.04%；2018年分别为16.77亿美元、3194万美元、3.79%[150] - 2019年上半年净利息收入3110.3万美元，净息差3.10%，净利息收益率3.47%；2018年分别为2847.6万美元、3.13%、3.37%[150] - 2019年上半年存款成本率0.59%，资金成本率0.57%；2018年分别为0.42%、0.42%[150] - 2019年上半年总利息支出505.8万美元，成本率0.94%；2018年分别为346.4万美元、0.66%[150] - 截至2019年6月30日，可供出售证券总计3.181亿美元，高于2018年12月31日的3.079亿美元；FHLB净借款能力为5.658亿美元，高于2018年12月31日的4.276亿美元[174] - 2019年上半年，平均贷款增加4630万美元，增幅为3.5%；平均存款增加6060万美元，增幅为3.8%[175] - 截至2019年6月30日，现金及现金等价物为1.016亿美元，较2018年12月31日减少5030万美元，降幅为33.1%[177] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，利率变动+300个基点时，净利息收入变化分别为17.7%和19.2%，股权公允价值变化分别为9.7%和7.1%[183] - 截至2019年6月30日，公司总无形资产为150万美元，占总资产比例不到1.0%[189] - 2019年6月30日、3月31日和2018年6月30日，公司总股东权益分别为23791.1万美元、20218.4万美元和18404.7万美元[190] - 2019年6月30日、3月31日和2018年6月30日，公司普通股每股账面价值分别为32.59美元、30.46美元和27.37美元[190] - 2019年6月30日、3月31日和2018年6月30日，公司普通股每股有形账面价值分别为32.38美元、30.23美元和27.14美元[190] - 2019年6月30日、3月31日和2018年6月30日，公司总资产分别为189291.8万美元、192211.8万美元和176476.8万美元[190] - 2019年6月30日、3月31日和2018年6月30日，公司总股东权益与资产比率分别为12.57%、10.52%和10.43%[190] - 2019年6月30日、3月31日和2018年6月30日，公司有形普通股权益与有形资产比率分别为12.50%、10.45%和10.35%[190] 证券投资业务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，可供出售证券3.18亿美元，较2018年12月31日增加1020万美元，增幅3.3%[99] - 2019年上半年证券投资组合税等效收益率为2.31%，高于2018年同期的2.16%[104] - 2019年上半年证券投资活动包括购买3490万美元证券，到期、提前还款和赎回3330万美元[103] - 截至2019年6月30日，可供出售（AFS）证券投资组合净未实现损失为37万美元，占投资组合总账面价值的0.1%；而截至2018年12月31日，净未实现损失为950万美元，占比3.0%[105] - 2019年上半年，公司权益证券公允价值为390万美元，确认损失7.6万美元；2018年全年，公允价值为380万美元，确认损失8.5万美元[106] - 截至2019年6月30日，AFS证券中，抵押贷款支持证券摊余成本20991.9万美元，公允价值20889.3万美元；市政债券摊余成本8801万美元，公允价值8850.8万美元；美国机构证券摊余成本1852.7万美元，公允价值1866.1万美元；美国国债摊余成本199.6万美元，公允价值202万美元；总计摊余成本31845.2万美元，公允价值31808.2万美元[108] - 截至2018年12月31日，AFS证券中，抵押贷款支持证券摊余成本22179.9万美元，公允价值21468.8万美元；市政债券摊余成本7041.6万美元，公允价值6827.5万美元；美国机构证券摊余成本2317万美元，公允价值2291.5万美元；美国国债摊余成本199.4万美元，公允价值199.9万美元；总计摊余成本31737.9万美元，公允价值30787.7万美元[109] - 2019年第二季度，权益证券按市值计价收益为5.6万美元，而2018年同期亏损9.3万美元；2019年上半年，权益证券按市值计价收益为10.4万美元，而2018年同期亏损9.3万美元[159][160] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，持有待投资贷款13.93亿美元，较2018年12月31日增加6470万美元，增幅4.9%[99] - 截至2019年6月30日，持有待售（HFI）贷款为13.9亿美元，较2018年12月31日的13.3亿美元增加6470万美元，增幅4.9%；能源相关信贷占HFI贷款的2.5%，低于2018年12月31日的2.9%[113] - 截至2019年6月30日，商业房地产贷款49466.6万美元，占比35.5%；一至四户住宅贷款41612.2万美元，占比29.9%；建筑和开发贷款11925.5万美元，占比8.6%；商业和工业贷款27227.8万美元，占比19.5%；免税贷款5749.7万美元，占比4.1%；消费贷款3333.6万美元，占比2.4%；HFI贷款总计139315.4万美元；持有待售（HFS）贷款为602.9万美元[114] - 截至2018年12月31日，商业房地产贷款45468.9万美元，占比34.2%；一至四户住宅贷款40696.3万美元，占比30.7%；建筑和开发贷款10286.8万美元，占比7.7%；商业和工业贷款27588.1万美元，占比20.8%；免税贷款6010.4万美元，占比4.5%；消费贷款2793.3万美元，占比2.1%；HFI贷款总计132843.8万美元；HFS贷款为290.4万美元[114] - 截至2019年6月30日，不良资产与总资产比率为0.70%，高于2018年12月31日的0.38%；不良资产总额从2018年12月31日的710万美元增加610万美元，增幅85.2%，达到1320万美元[118] - 截至2019年6月30日，不良贷款中，非应计贷款551.8万美元，90天以上逾期应计贷款663.3万美元，总计1215.1万美元；止赎资产中，房地产106.2万美元，其他1.7万美元，总计107.9万美元；不良资产总计1323万美元；不良贷款与HFI贷款比率为0.87%[120] - 截至2018年12月31日，不良贷款中，非应计贷款556万美元，90天以上逾期应计贷款93.9万美元，总计649.9万美元；止赎资产中，房地产64.6万美元，其他无，总计64.6万美元；不良资产总计714.5万美元；不良贷款与HFI贷款比率为0.49%[120] - 2019年6月30日，合格贷款占持有待售贷款（HFI）的96.7%，关注类和次级类贷款分别占2.0%和1.3%；2018年12月31日，合格贷款占比96.7%，关注类和次级类贷款分别占1.7%和1.6%，两个时间点均无可疑类和损失类贷款[125] - 2019年6月30日，贷款损失准备金为1360万美元，占HFI贷款的0.98%；2018年12月31日为1250万美元，占比0.94%，增加110万美元[128] - 2019年上半年贷款损失拨备为110万美元，较2018年上半年的93.7万美元增加11.8万美元，增幅12.6%[129] - 截至2019年6月30日，HFI贷款为13.93154亿美元，平均未偿还贷款为13.58347亿美元；2018年对应数据分别为13.26552亿美元和12.87156亿美元[131] - 2019年上半年总冲销为71.9万美元，回收为73.1万美元，净回收1.2万美元；2018年总冲销27.3万美元，回收19.7万美元，净冲销7.6万美元[131] - 2019年二季度贷款损失准备金52.9万美元，较2018年增加3000美元，增幅0.6%；上半年为110万美元，增加11.8万美元，增幅12.6%[153] - 截至2019年6月30日，持有待售贷款平均余额310万美元，2018年为270万美元[150] - 2019年6月30日，贷款持有待售的贷款损失准备率为0.98%，2018年为0.89%[154] 存款业务数据关键指标变化 - 非利息存款增加2910万美元，增幅5.3%，至5.769亿美元，占比从33.3%升至35.3%；有息存款减少4000万美元，降幅3.6%，至10.6亿美元[133] - 截至2019年6月30日，10万美元以上定期存款中，三个月及以下为4008.1万美元，三到六个月为3312.7万美元，六到十二个月为6476.9万美元，一到三年为5787万美元，三年以上为2583.8万美元，总计2.21685亿美元[134] 净利息收入相关数据关键指标变化 - 2019年第二季度净利息收入为1570万美元，较2018年同期增加110万美元，增幅7.4%；2019年上半年净利息收入为3110万美元，较2018年同期增加260万美元，增幅9.2%[145][148] - 2019年第二季度FTE基础上的净利息利润率为3.51%，较2018年同期增加6个基点；2019年上半年FTE基础上的净利息利润率为3.52%，较2018年同期增加10个基点[145][148] - 2019年第二季度平均生息资产较2018年同期增加9600万美元，增幅5.7%；2019年上半年平均生息资产较2018年同期增加1.054亿美元，增幅6.3%[145][148] - 2019年第二季度生息资产平均收益率为4.05%，较2018年同期增加22个基点；2019年上半年生息资产平均收益率为4.04%，较2018年同期增加25个基点[145][148] - 2019年第二季度存款平均成本为

公司整体财务数据关键指标变化 - 2019年第一季度公司总资产达19.22亿美元，较2018年12月31日的18.61亿美元增加6150万美元，增幅3.3%[95][97] - 2019年第一季度净收入为569.6万美元，较2018年同期的523.1万美元增加46.5万美元，增幅8.9%[96] - 2019年第一季度摊薄后每股收益为0.85美元，较2018年同期的0.77美元增加0.08美元，增幅10.4%[96] - 2019年第一季度每股账面价值为30.46美元，较2018年同期的26.64美元增加3.82美元，增幅14.3%[96] - 2019年第一季度每股有形账面价值为30.23美元，较2018年同期的26.41美元增加3.82美元，增幅14.5%[96] - 2019年第一季度每股现金股息为0.20美元，较2018年同期的0.15美元增加0.05美元，增幅33.3%[96] - 2019年第一季度贷款与存款比率为79.91%，低于2018年同期的81.98%[96] - 2019年第一季度净收入为570万美元，较2018年同期的520万美元增加46.5万美元，增幅8.9%[133] - 2019年第一季度摊薄后每股收益为0.85美元，较2018年同期的0.77美元增加0.08美元[134] - 2019年第一季度效率比率为59.52%，优于2018年同期的60.39%[135] - 2019年第一季度净利息收入为1550万美元，较2018年同期的1390万美元增加150万美元，增幅11.1%[137] - 2019年第一季度净息差为3.50%，较2018年同期的3.37%增加13个基点；平均生息资产增加1.15亿美元，增幅6.9%[137] - 2019年第一季度生息资产平均收益率为4.03%，较2018年同期的3.75%增加28个基点；存款平均成本为0.57%，较2018年同期的0.40%增加17个基点[137] - 2019年第一季度贷款损失拨备为52.6万美元，较2018年同期的41.1万美元增加11.5万美元，增幅28.0%[122][144] - 2019年第一季度非利息收入为330万美元，较2018年同期的320万美元增加13.9万美元，增幅4.4%[145] - 2019年第一季度抵押贷款收入为51.4万美元，较2018年同期的34.6万美元增加16.8万美元，增幅48.6%[145] - 2019年第一季度存款收入为100万美元，较2018年同期的120万美元减少17.4万美元，降幅14.5%[145] - 2019年第一季度营业费用为1120万美元，较2018年同期的1030万美元增加85.1万美元，增幅8.3%[147] - 2019年第一季度人员费用为660万美元，较2018年同期的610万美元增加49.8万美元，增幅8.1%；全职等效员工从309人增加到321人[147] - 2019年第一季度占用和设备费用为120万美元，较2018年同期的110万美元增加9.6万美元，增幅8.9%[147] - 2019年第一季度总运营费用为1.1158亿美元，较2018年同期的1.0307亿美元增加851万美元，增幅8.3%[148] - 2019年和2018年第一季度所得税费用分别为140万美元和110万美元，有效所得税率分别为19.4%和17.6%[150] - 2019年第一季度平均贷款增加3240万美元，增幅2.5%；平均存款增加6550万美元，增幅4.2%[153] 证券投资组合数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，证券投资组合为3.232亿美元，较2018年12月31日的3.117亿美元增加1150万美元，增幅3.7%[100] - 2019年第一季度证券投资组合的税收等效收益率为2.29%，高于2018年同期的2.16%[101] - 截至2019年3月31日，可供出售证券投资组合的净未实现损失为460万美元，占投资组合总账面价值的1.4%，低于2018年12月31日的950万美元和3.0%[102] - 截至2019年3月31日，可供出售证券（AFS）总计31.9353亿美元，收益率2.34%；截至2018年12月31日，总计30.7877亿美元，收益率2.27%[107] - 截至2019年3月31日，AFS证券总计3.194亿美元，高于2018年12月31日的3.079亿美元[152] 投资贷款数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，投资贷款总额13.5亿美元，较2018年12月31日的13.3亿美元增加2070万美元，增幅1.6%[108] - 截至2019年3月31日，能源相关信贷占贷款组合的2.6%，低于2018年12月31日的2.9%[108] - 截至2019年3月31日，非 performing 资产与总资产比率为0.34%，低于2018年12月31日的0.38%；非 performing 资产总额降至660万美元，较2018年12月31日减少57万美元，降幅8.0%[113] - 截至2019年3月31日，非 performing 贷款与投资贷款总额比率为0.46%，低于2018年12月31日的0.49%[113] - 截至2019年3月31日，分类为合格的贷款占投资贷款总额的96.6%，特别提及和次级贷款分别占2.2%和1.2%；2018年12月31日，合格贷款占96.7%，特别提及和次级贷款分别占1.7%和1.6%[117] - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金总计1310万美元，占投资贷款的0.97%；2018年12月31日，总计1250万美元，占0.94%[121] 贷款业务相关情况 - 2019年第一季度，新贷款发放活动正常，新市场增长最多[108] - 2019年第一季度，资产质量水平有所改善，主要因止赎资产出售和逾期贷款表现改善[113] - 贷款分类反映违约和损失风险判断，分类会定期审查调整[115] 存款数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，总存款为16.91亿美元，较2018年12月31日的16.46亿美元增加4555.1万美元，增幅2.8%[125][126] - 截至2019年3月31日，非利息存款占总存款的33.5%，高于2018年12月31日的33.3%[125][126] - 截至2019年3月31日，10万美元以上定期存款总额为2.17008亿美元[127] 债券相关情况 - 截至2019年3月31日，公司初级次级债券未偿还金额为1134.1万美元，利率分别为Trust II 6.05%、Trust III 4.76%、FBT CT I 5.54%[129] - 若提前赎回债券，公司将产生约1.2万美元的赎回费用[128] 股东权益数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，股东总权益为2.022亿美元，较2018年12月31日的1.937亿美元增加850万美元，增幅4.4%[131] 其他财务指标及风险相关情况 - 截至2019年3月31日，未偿还信贷承诺为2.358亿美元，未偿还备用信用证承诺为1400万美元[154] - 截至2019年3月31日，现金及现金等价物为1.78亿美元，较2018年12月31日的1.519亿美元增加2610万美元，增幅17.2%[155] - 利率瞬时平行变动时，内部政策规定100个基点变动，后续一年期估计净利息收入风险降幅不超10.0%，200个基点变动不超15.0%；估计股权公允价值降幅100个基点变动不超20.0%，200个基点变动不超25.0%[159] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，利率变动模拟显示公司资产负债表呈资产敏感型[161] - 截至2019年3月31日，无形资产为150万美元，占总资产比例不到1.0%[168] - 截至2019年3月31日，有形普通股权益与有形资产比率为10.45%，高于2018年12月31日的10.08%[169] - 公司于2019年5月3日向美国证券交易委员会提交的招股说明书中披露市场风险的定量和定性信息[171] - 截至2019年3月31日的额外信息包含在“管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析 - 财务状况 - 利率敏感性和市场风险”部分[171]