财务数据关键指标变化 - 季度数据 - 2022年第三季度净收入为1020万美元，摊薄后每股收益为1.42美元，较第二季度增加100万美元，增幅11.4%[103] - 2022年第三季度资产回报率为1.30%，股权回报率为15.48%[103] - 2022年第三季度净利息收入为2310万美元，净利息收益率FTE为3.06%，较上一季度分别增加200万美元和0.31个百分点[103] - 2022年第三季度净利润为1020万美元，摊薄后每股收益为1.42美元，较第二季度增加100万美元，增幅11.4%[108] - 2022年第三季度资产回报率为1.30%，第二季度为1.15%；2022年前9个月资产回报率为1.13%，2021年同期为1.15%[108][109] - 2022年第三季度净资产收益率为15.48%，第二季度为14.30%；2022年前9个月净资产收益率为13.25%，2021年同期为11.17%[108][109] - 2022年第三季度效率比率为53.80%，第二季度为55.64%；2022年前9个月效率比率为56.52%，2021年同期为56.07%[108][109] - 2022年第三季度净利息收入为2310万美元，较第二季度增加190万美元，增幅9.2%[112] - 2022年第三季度调整后净利息收益率为3.06%，较上一季度增加31个基点[113] - 2022年第三季度非薪资保护计划（PPP）贷款平均余额较上一季度增加7840万美元，非PPP贷款收入增加190万美元[112] - 2022年第三季度短期流动资产收入较上一季度增加76.8万美元，主要因联邦公开市场委员会（FOMC）上调联邦基金目标利率[112] - 2022年第三季度贷款损失拨备为60万美元，较上一季度增加35万美元，增幅140%[129][130][131] - 2022年第三和第二季度非利息收入均为490万美元，略有增加主要因证券买卖收益等，部分被抵押贷款收入和借记卡净收入降低抵消[133] - 2022年第三季度服务收费较上一季度增加7.8万美元，增幅5.5%；借记卡净收入减少12.2万美元，降幅11.6%；抵押贷款收入减少26.8万美元，降幅30%[134] - 2022年第三季度贷款和存款收入较上一季度增加9.2万美元至50.2万美元，主要因信用证年度续签[134][135] - 2022年第三季度SBIC收入较上一季度增加8万美元至23.1万美元，主要因收到9.5万美元股息[134][136] - 2022年第三季度运营费用较第二季度增加57万美元至1500万美元，主要因人员费用等增加[145] - 2022年第三季度人员费用增至890万美元，较上一季度增加27.9万美元，增幅3.3%，员工总数从348人增至358人[147] - 2022年第三季度公司支付每股0.07美元的现金股息，未通过股票回购计划回购任何股票[106] 财务数据关键指标变化 - 前九个月数据 - 截至2022年9月30日的9个月净利润为2670万美元，摊薄后每股收益为3.71美元，较2021年同期增加230万美元，增幅9.3%[109] - 2022年前九个月净利息收入为6300万美元，较2021年同期的5290万美元增加1000万美元，增幅18.9%[118] - 2022年前九个月利息和股息收入增加1010万美元，主要因非PPP贷款收入增加800万美元、证券收入增加400万美元、短期流动资产收入增加210万美元，部分被PPP贷款收入减少390万美元抵消[119] - 2022年前九个月利息支出略高于2021年同期，主要因计息交易存款余额增加2.064亿美元，增幅17.5%，但定期存款利息支出减少[120] - 2022年前九个月净利息收益率FTE从2.63%增至2.76%，增加13个基点，主要因利率环境上升和资产组合改善[121] - 2022年将低收益短期流动资产配置到高收益证券，使高收益应税证券平均余额从2021年的3.184亿美元增至6.356亿美元，增加3.172亿美元，增幅99.7%[121] - 2022年前九个月应税证券收益率较2021年同期增加16个基点，存款成本从0.23%降至0.21%，减少2个基点[122] - 2022年前九个月贷款收益率下降11个基点，主要因PPP贷款手续费收入减少320万美元，非PPP贷款收益率从4.00%略降至3.99%[122] - 剔除PPP贷款收入后，2022年前九个月净利息收入（非GAAP）为6230万美元，较2021年同期增加1390万美元，增幅28.8%[123] - 2022年前九个月PPP贷款对贷款收益率有4个基点的增值影响，对净利息收益率FTE有3个基点的增值影响[124] - 2022年前九个月和2021年前九个月贷款持有待售平均余额分别为360万美元和940万美元[123] - 2022年前九个月非利息收入为1410万美元，较2021年同期减少470万美元，降幅24.9%，主要因抵押贷款收入和借记卡净收入降低等[138][139] - 2022年前九个月服务收费较2021年同期增加74.8万美元，增幅21.6%；借记卡净收入减少41.8万美元，降幅12.5%；抵押贷款收入减少436.6万美元，降幅62.3%[139] - 2022年前九个月权益证券公允价值损失44.7万美元，较2021年同期增加34.7万美元，因利率大幅上升[139][141] - 2022年前九个月证券买卖损失5.9万美元，2021年同期收益19.3万美元[139][142] - 2022年前三季度运营费用增至4360万美元，较2021年同期增加330万美元，增幅8.3%[150][151] - 2022年前三季度人员费用增至2590万美元，较2021年同期增加180万美元，增幅7.4%，员工总数从344人增至358人[151] - 2022年前三季度所得税费用增至580万美元，较2021年同期增加45.8万美元，增幅8.6%，有效所得税税率分别为17.8%和17.9%[160] - 2022年前九个月，证券总额增至7.645亿美元，较2021年12月31日增加9750万美元，增幅14.6%，占资产的25.0%[161] - 2022年前九个月，持有待售贷款增加1.958亿美元，增幅11.6%，其中非薪资保护计划贷款增加2.12亿美元，增幅12.7%[161] - 2022年前九个月，股东权益降至2434万美元，较2021年12月31日减少547万美元[161] - 2022年前9个月，公司购入1.598亿美元美国国债和1.391亿美元抵押支持证券，美国国债收益率1.78%，平均期限1.85年，抵押支持证券收益率1.78%，平均期限3.63年[168] - 2022年前6个月，公司将2.605亿美元隔夜资金重新分配至可供出售证券，收益率从0.39%提升至1.80%，并购入5300万美元收益率为1.91%的证券[169] - 截至2022年9月30日的9个月，可供出售证券组合的税收等效收益率为1.74%，低于2021年同期的1.82%[170] - 2022年前九个月贷款损失拨备为100万美元，较2021年同期的180万美元减少75万美元，降幅42.9%[200] - 截至2022年9月30日的9个月，公司平均存款增加2.847亿美元，增幅11.0%，平均总贷款增加1.653亿美元，增幅10.2%[217] 资产相关数据变化 - 截至2022年9月30日，资产为30.6亿美元，较6月30日减少6140万美元[103] - 截至2022年9月30日，资产为30.6亿美元，较2021年12月31日减少1.65亿美元，降幅5.1%，主要因存款减少[161] - 截至2022年9月30日，总证券为7.645亿美元，占资产的25.0%，较6月30日减少4620万美元[103] - 截至2022年9月30日，持有待投资贷款为18.8亿美元，较6月30日增加3810万美元，增幅2.1%[103] - 截至2022年9月30日，PPP贷款为140万美元，占持有待投资贷款的0.1%[103] - 截至2022年9月30日，不良资产为270万美元，占资产的0.09%，贷款损失准备金为2000万美元，占持有待投资贷款的1.06%[103] - 截至2022年9月30日，总存款降至28亿美元，较2021年12月31日减少1.139亿美元，降幅3.9%[161] - 截至2022年9月30日，其他银行的有息存款降至2616万美元，较2021年12月31日减少5.001亿美元，降幅65.7%，占资产的8.6%[161][162] - 截至2022年9月30日，可供出售证券组合净未实现损失为8960万美元，较2021年12月31日的480万美元增加8480万美元[172] - 截至2022年9月30日，可供出售证券组合摊销成本为6.9934亿美元，公允价值为6.09748亿美元；持有至到期证券组合摊销成本为1.54736亿美元，公允价值为1.33837亿美元[175] - 截至2022年9月30日，持有待售贷款为18.8亿美元，较2021年12月31日的16.8亿美元增加1.958亿美元，增幅11.6%[180] - 截至2022年9月30日，小企业管理局薪资保护计划（SBA PPP）贷款总计140万美元，占持有待售贷款的0.1%[181] - 截至2022年9月30日，非PPP持有待售贷款（非公认会计原则）为18.8亿美元，较2021年12月31日增加2.12亿美元，增幅12.7%[182] - 截至2022年9月30日，非 performing资产总计270万美元，较2021年12月31日的97.9万美元增加170万美元，增幅177.3%，占总资产的0.09%；2021年12月31日占比0.03%[190] - 截至2022年9月30日，分类为合格的贷款占贷款HFI的98.6%，特别提及和次级的分别占1.1%和0.3%；2021年12月31日分别为99.5%、0.1%和0.4%[196] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金为2000万美元，占贷款HFI和非PPP贷款HFI的1.06%；2021年12月31日分别为1920万美元、1.14%和1.15%[199] - 截至2022年9月30日，贷款持有待售（HFI）为1879669000美元，2021年同期为1622593000美元；贷款损失准备金期末余额为19953000美元，2021年同期为19168000美元；贷款损失准备金与贷款HFI的比率为1.06%，2021年同期为1.18%[202] - 截至2022年9月30日，总存款较2021年12月31日减少1.139亿美元，即3.9%，降至28.0亿美元；非利息存款增加2250万美元，即2.0%，达到11.7亿美元；有息存款减少1.363亿美元，即7.7%，降至16.2亿美元[204][205] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，未保险存款分别约为10.5亿美元和12.2亿美元[205] - 截至2022年9月30日，超过FDIC保险限额的定期存款总额为50121000美元[206] - 截至2022年9月30日，股东权益总额为2.434亿美元，较2021年12月31日的2.982亿美元减少5470万美元，即18.4%[208] - 截至2022年9月30日，可供出售证券（AFS）总计6.097亿美元，占资产的19.9%，较2021年12月31日的6.592亿美元、占比20.4%有所下降[218] - 截至2022年9月30日，AFS证券中账面价值为1.648亿美元（占AFS证券组合的27.0%）的部分被质押以担保公共实体存款，较2021年12月31日的1.186亿美元、占比18.0%增加了4620万美元，增幅39.0%[218] - 截至2022年9月30日，其他银行的有息存款为2.616亿美元，占资产的8.6%，较2021年12月31日的7.617亿美元、占比23.6%减少了5.001亿美元，降幅65.7%[218] - 截至2022年9月30日，公司未偿还贷款承诺为3.846亿美元，与未偿还备用信用证相关的承诺为1450万美元，较2021年12月31日的3.579亿美元和1250万美元有所增加[223] - 截至2022年9月30日，公司对SBIC有限合伙企业和银行技术有限合伙企业的未履行投资承诺分别为430万美元、22.6万美元和72.7万美元[224][225] - 截至2022年9月30日，

财务数据关键指标变化 - 2022年第二季度净收入为910万美元，摊薄后每股收益为1.27美元，较第一季度增加180万美元，增幅23.7%[102] - 2022年第二季度净利润为910万美元，摊薄后每股收益1.27美元，较第一季度增加180万美元，增幅23.7%[107] - 2022年上半年净利润为1650万美元，摊薄后每股收益2.30美元，较2021年上半年增加23.5万美元，增幅1.4%[108] - 2022年第二季度资产回报率为1.15%，第一季度为0.93%；2022年上半年为1.04%，2021年上半年为1.18%[107][108] - 2022年第二季度净资产收益率为14.30%，第一季度为10.27%；2022年上半年为12.17%，2021年上半年为11.38%[107][108] - 2022年第二季度效率比率为55.64%，第一季度为60.80%；2022年上半年为58.07%，2021年上半年为55.30%[107][108] - 2022年第二季度净利息收入为2110万美元，较第一季度增加240万美元，增幅12.9%[111] - 2022年第二季度FTE净利息收益率增至2.75%，较上一季度增加29个基点[112] - 2022年第二季度净利息收入为2114.9万美元，较上一季度的1872.8万美元有所增加；净利息利差为2.56%，净利息收益率为2.70%，净利息收益率FTE为2.75%[114] - 2022年上半年净利息收入为3990万美元，较2021年上半年的3480万美元增加500万美元，增幅为14.5%[117] - 2022年上半年利息和股息收入增加470万美元，主要因非PPP贷款收入、应税证券收入和短期流动资产收入增加，部分被PPP贷款收入减少抵消[118] - 2022年上半年非PPP贷款收入增加380万美元，因非PPP贷款平均余额增加2.387亿美元，部分被新的和续期的非PPP贷款利率降低抵消[118] - 2022年上半年应税证券收入增加250万美元，主要因公司将低收益短期流动资产配置到高收益应税证券，使应税证券平均余额增加[118] - 2022年上半年短期流动资产收入增加78.7万美元，因联邦公开市场委员会提高目标联邦基金利率[118] - 2022年上半年PPP贷款收入减少260万美元，因PPP贷款平均余额减少和确认的费用收入降低[118] - 2022年上半年利息支出减少35.4万美元，主要因定期存款利率下调，部分被计息交易存款利息支出增加抵消；计息交易存款平均余额增加2.542亿美元，增幅为21.9%[117][119] - 2022年上半年净利息收益率FTE从2.64%降至2.61%，主要因贷款收益率下降19个基点；应税证券平均余额从2021年的3.073亿美元增至2022年的6.241亿美元，增幅为103.1%，收益率提高16个基点[120][121] - 截至2022年6月30日六个月，总生息资产平均余额为31.07729亿美元，利息收入4250.7万美元，平均收益率2.72%；2021年同期平均余额26.86112亿美元，利息收入3782.2万美元，平均收益率2.81%[122] - 截至2022年6月30日六个月，净利息收入3987.7万美元，净利息差2.42%，净利息收益率2.55%；2021年同期净利息收入3483.8万美元，净利息差2.41%，净利息收益率2.58%[122] - 剔除PPP贷款收入后，2022年上半年非GAAP净利息收入3920万美元，较2021年同期增加760万美元，增幅24.0%[123] - 2022年上半年，PPP贷款对贷款收益率有5个基点的正向影响，对净利息收益率FTE有4个基点的正向影响[123] - 2022年上半年，非PPP贷款平均余额17.36063亿美元，利息收入3416.7万美元，平均收益率3.92%；2021年同期平均余额14.97333亿美元，利息收入3032.2万美元，平均收益率4.03%[125] - 与2022年3月31日相比，2022年6月30日止三个月，净利息收入增加242.1万美元，其中因余额变动增加139.6万美元，因利率变动增加102.5万美元[127] - 与2021年6月30日相比，2022年6月30日止六个月，净利息收入增加503.9万美元，其中因余额变动增加493.4万美元，因利率变动增加10.5万美元[127] - 2022年第二季度贷款损失拨备为25万美元，较上一季度增加10万美元，增幅66.7%[128] - 2022年上半年贷款损失拨备为40万美元，较2021年同期减少120万美元，降幅75.0%[129] - 2022年上半年贷款损失拨备为40万美元，较2021年同期的160万美元减少120万美元，降幅75%[130] - 2022年第二季度非利息收入为490万美元，较第一季度的440万美元增加45.8万美元，增幅10.4%[132][133] - 2022年上半年非利息收入为930万美元，较2021年同期的1320万美元减少390万美元，降幅29.7%[139] - 2022年第二季度运营费用为1450万美元，较第一季度的1410万美元增加40.9万美元，增幅2.9%[147] - 2022年上半年运营费用为2850万美元，较2021年同期的2660万美元增加200万美元[150] - 2022年上半年总运营费用为2853.3万美元，较2021年同期增加197.8万美元，增幅7.4%，其中人员费用增加89.5万美元至1700万美元，增幅5.5%[152] - 2022年第二季度和第一季度所得税费用分别为214.1万美元和152.6万美元，增幅40.3%；2022年和2021年上半年所得税费用分别为370万美元和360万美元，增幅3.1%[160][161] - 截至2022年6月30日，资产为31.2亿美元，较2021年12月31日减少1.036亿美元，降幅3.2%；总存款减少6020万美元，降幅2.1%，至28.5亿美元[162] - 2022年上半年，有息银行存款减少4.447亿美元，降幅58.4%，至3.171亿美元；贷款HFI增加1.578亿美元，增幅9.4%；证券增加1.437亿美元，增幅21.5%，至8.107亿美元[162] - 截至2022年6月30日，贷款HFI与存款比率为64.61%，高于2021年12月31日的57.86%；无息存款与总存款比率为41.46%，高于2021年12月31日的39.50%[162] - 截至2022年6月30日，债务证券总额为8.107亿美元，较2021年12月31日增加1.515亿美元，增幅23.0%[165] - 截至2022年6月30日，证券AFS投资组合税后等效收益率为1.72%，低于2021年同期的1.81%；证券投资组合平均期限从2021年12月31日的4.9年增加到7.0年，有效久期从4.1年增加到5.3年[171][172] - 截至2022年6月30日，权益证券在2022年第二季度和上半年分别确认损失8.2万美元和44.7万美元，2021年全年确认损失17.5万美元，2021年12月31日公允价值为780万美元[180] - 截至2022年6月30日，不良资产总额为97.1万美元，较2021年12月31日的97.9万美元减少8000美元，降幅0.8%，不良资产与总资产的比率为0.03%[191] - 2022年6月30日，非应计贷款为24.8万美元，较2021年12月31日的28万美元减少；非应计贷款与持有待售贷款的比率从0.02%降至0.01%[192] - 截至2022年6月30日，分类为合格的贷款占持有待售贷款的98.5%，关注类和次级类贷款分别占1.2%和0.3%；2021年12月31日，合格类贷款占比99.5%，关注类和次级类贷款分别占0.1%和0.4%[197] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金为1940万美元，占持有待售贷款和非薪资保护计划贷款的1.05%；2021年12月31日，贷款损失准备金为1920万美元，占比分别为1.14%和1.15%[200] - 2022年上半年贷款损失拨备为40万美元，较2021年上半年的160万美元减少120万美元，降幅75%[201] - 2022年上半年净冲销为18.1万美元，净冲销与平均贷款的比率为0.01%[202] - 截至2022年6月30日，总存款降至28.5亿美元，较2021年12月31日减少6020万美元，降幅2.1%[204] - 截至2022年6月30日，非利息存款增至11.8亿美元，较2021年12月31日增加3210万美元，增幅2.8%，占总存款的41.46%[204] - 截至2022年6月30日，有息存款降至16.7亿美元，较2021年12月31日减少9230万美元，降幅5.2%[204] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司存款总额分别为28.50195亿美元和29.10348亿美元，减少6015.3万美元，降幅2.1%[205] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司未保险存款分别约为11亿美元和12.2亿美元[205] - 2022年6月30日，超过FDIC保险限额的定期存款总额为3682.7万美元[206] - 截至2022年6月30日，公司股东权益总额为2.536亿美元，较2021年12月31日的2.982亿美元减少4460万美元，降幅14.9%[208] - 2022年上半年，公司平均存款增加3.155亿美元，增幅12.2%；平均贷款增加1.221亿美元，增幅7.5%[216] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司从FHLB的总借款额度分别为8.086亿美元和7.486亿美元，净借款额度分别为7.795亿美元和6.048亿美元[218] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司通过联邦基金和其他信贷额度的总借款能力为1.01亿美元，无未偿还余额[219] - 截至2022年6月30日，未提供资金的贷款承诺为3.723亿美元，未偿还备用信用证相关承诺为1430万美元；截至2021年12月31日，这两项分别为3.579亿美元和1250万美元[222] - 截至2022年6月30日，公司资产超过30亿美元，预计2023年起无法享受《经济增长法案》相关政策福利[212] - 截至2022年6月30日，公司无形资产总额为150万美元，占总资产比例不到1.0%[244] - 截至2022年6月30日，公司总股东权益为2.53596亿美元，有形普通股权益为2.5205亿美元，有形资产为3.119567亿美元[247] - 2022年6月30日贷款HFI为1841585千美元，2021年12月31日为1683832千美元，2021年6月30日为1600388千美元[251] - 2022年6月30日PPP贷款净值为 - 1349千美元，2021年12月31日为 - 17550千美元，2021年6月30日为 - 82972千美元[251] - 2022年6月30日非PPP贷款HFI（非GAAP）为1840236千美元，2021年12月31日为1666282千美元，2021年6月30日为1517416千美元[251] - 2022年6月30日贷款损失准备金为19395千美元，2021年12月31日为19176千美元，2021年6月30日为19460千美元[251] - 2022年6月30日不良贷款为311千美元，2021年12月31日为319千美元，2021年6月30日为2027千美元[251] - 2022年6月30日贷款损失准备金与贷款HFI的比率为1.05%，2021年12月31日为1.14%，2021年6月30日为1.22%[251] - 2022年6月30日贷款损失准备金与非PPP贷款HFI（非GAAP）的比率为1.05%，2021年12月31日为1.15%，2021年6月30日为1.28%[251] - 2022年6月30日不良贷款与贷款HFI的比率为0.02%，2021年12月31日为0.02%，2021年6月30日为0.13%[251] - 2022年6月

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司资产总计32.12亿美元，较2021年12月31日减少0.4%[95][97][98] - 2022年第一季度净收入为740万美元，摊薄后每股收益1.03美元，较上一季度减少13.1%，较2021年第一季度减少8.3%[95] - 2022年第一季度净收入为740万美元，摊薄后每股收益1.03美元，较2021年第四季度减少110万美元，降幅13.1%；较2021年同期减少67.3万美元，降幅8.3%[100][101] - 2022年第一季度资产回报率为0.93%，2021年第四季度为1.09%，2021年同期为1.20%；2022年第一季度净资产收益率为10.27%，2021年第四季度为11.33%，2021年同期为11.36%[100][101] - 2022年第一季度效率比率为60.80%，2021年第四季度为57.33%，2021年同期为54.02%[100][101] - 2022年第一季度净利息收入为1870万美元，较2021年第四季度减少4.7万美元，降幅0.3%[104] - 2022年第一季度FTE净利息收益率降至2.46%，较上一季度减少6个基点[105] - 2022年第一季度净利息收入为1870万美元，较2021年同期的1760万美元增加110万美元，增幅6.5%[112] - 2022年第一季度贷款损失拨备为15万美元，与上一季度持平，较2021年同期的150万美元减少130万美元，降幅89.7%[123][124][125] - 2022年第一季度非利息收入为440.2万美元，较2021年第四季度的567.2万美元减少127万美元，降幅22.4%[127] - 2022年3月31日止三个月与2021年12月31日止三个月相比，净利息收入减少4.7万美元；与2021年3月31日止三个月相比，净利息收入增加113.7万美元[122] - 2022年3月31日止三个月与2021年3月31日止三个月相比，非利息收入减少237.3万美元，降幅35%[130][131] - 2022年第一季度运营费用增至1410万美元，较2021年第四季度增加4.6万美元，较2021年第一季度增加89.9万美元[137][144] - 2022年第一季度所得税费用降至150万美元，较2021年12月31日所在季度减少24.5万美元，较2021年第一季度减少16.2万美元[152][153] - 截至2022年3月31日，资产为32.1亿美元，较2021年12月31日减少1230万美元；证券AFS增至8.108亿美元，较上一季度增加1.516亿美元；贷款HFI增至5720万美元，较上一季度增加3.4%；股东权益降至2.649亿美元，较第一季度减少3330万美元[154] - 2022年第一季度公司平均存款增加3.108亿美元，增幅12.0%；平均贷款增加6880万美元，增幅4.2%[205] - 截至2022年3月31日，公司股东权益总额为2.649亿美元，较2021年12月31日减少3330万美元，降幅11.2%[199] - 截至2022年3月31日，总股东权益为2.64874亿美元，有形普通股权益为2.63328亿美元，有形资产为32.10914亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为8.20%[235] PPP贷款业务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，PPP贷款净额为640万美元，占持有待投资贷款的0.4%，第一季度PPP贷款收入为48.5万美元，低于上一季度的120万美元[95] - 2022年第一季度平均PPP贷款未偿还额为1110万美元，较上一季度减少1810万美元；第一季度收到PPP贷款的SBA豁免和借款人还款1160万美元，上一季度为2960万美元[108] - 2022年第一季度PPP贷款利息和费用总计48.5万美元，收益率为17.77%；上一季度利息和费用为120万美元，收益率为16.46%[108] - 2022年第一季度PPP贷款收入减少160万美元，主要因平均余额和确认费用降低[113][115][116] - 2022年第一季度PPP贷款对贷款收益率有9个基点的增值影响，对净利息收益率FTE有5个基点的增值影响[117] - 2020 - 2021年，公司参与SBA PPP项目，共发放1888笔PPP贷款，总额达2.608亿美元；截至2022年3月31日，已收到2.543亿美元的SBA豁免和借款人还款，占发放PPP贷款的97.5%；截至该日，PPP贷款净额为640万美元，占持有待售贷款的0.4%[236] 抵押贷款业务数据关键指标变化 - 2022年第一季度抵押贷款收入为110万美元，较上一季度减少54万美元[95] - 2022年第一季度抵押贷款收入为112.7万美元，较上一季度的166.7万美元减少54万美元，降幅32.4%；较2021年同期的288.2万美元减少175.5万美元，降幅60.9%[127][131] 证券业务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，可供出售证券为8.108亿美元，占资产的25.2%，较2021年12月31日增加23.0%，证券收入增加55万美元[97][98] - 2022年第一季度证券收入增加110万美元，应税证券平均余额从2.955亿美元增至5.566亿美元，增幅88.4%[113][116] - 2022年第一季度公司购买2.327亿美元可供出售证券，其中1.303亿美元为抵押支持证券，0.898亿美元为美国国债，0.0126亿美元为市政证券[158] - 2022年第一季度公司将1.931亿美元隔夜资金（收益率0.17%）重新分配至可供出售证券（收益率1.66%），并购买3960万美元收益率为1.86%的证券[159][160] - 2022年第一季度可供出售证券组合的税等效收益率为1.68%，低于2021年同期的1.76%[161] - 截至2022年3月31日，证券组合平均寿命为6.5年，有效久期为5.6年，较2021年12月31日的4.9年和4.1年有所增加[162] - 截至2022年3月31日，可供出售证券组合净未实现损失为5550万美元，较2021年12月31日的480万美元增加5070万美元[163] - 2022年第一季度证券出售和赎回收益为3.9万美元，2021年同期为15.9万美元[133] - 截至2022年3月31日，可供出售证券总额为8.108亿美元，占资产的25.2%，较2021年12月31日增加1.516亿美元，增幅23.0%[206] 非PPP贷款业务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，非PPP持有待投资贷款为17.3亿美元，较2021年12月31日增加4.1%[97][98] - 2022年第一季度非PPP贷款平均余额较2021年第一季度增加1.929亿美元，非PPP贷款收入增加130万美元[113] - 非PPP贷款收益率从4.05%降至3.88%，应税证券收益率提高18个基点[116] - 截至2022年3月31日，非薪资保护计划（PPP）持有待售贷款为17.3亿美元，较2021年12月31日增加6830万美元，增幅4.1%[172] - 截至2022年3月31日，医疗保健贷款为1.555亿美元，占非PPP持有待售贷款的9.0%，较2021年12月31日有所增加[175] - 截至2022年3月31日，公司在路易斯安那州七个地理市场开展业务，中部市场非PPP持有待售贷款占比35.4%最高[177] - 截至2022年3月31日，公司非PPP贷款HFI（非GAAP）中3.0%基于LIBOR，设置于2023年6月30日到期[178] - 截至2022年3月31日，非PPP持有待售贷款为17.34629亿美元，非PPP贷款与存款比率为59.25%[238] 借记卡业务数据关键指标变化 - 2022年第一季度借记卡净收入为93.6万美元，较上一季度的107.1万美元减少13.5万美元，降幅12.6%；较2021年同期的104.6万美元减少11万美元，降幅10.5%[127][129][131] - 2022年第一季度借记卡净收入降至93.6万美元，较上年同期减少11万美元[134][135] SBIC业务数据关键指标变化 - 2022年第一季度SBIC收入为2万美元，较上一季度的3.8万美元减少1.8万美元，降幅47.4%；较2021年同期的24.1万美元减少22.1万美元，降幅91.7%[127][131][132] 运营费用各项目数据关键指标变化 - 2022年第一季度人员费用增至850万美元，较上一季度增加9万美元，较上年同期增加43.1万美元[139][146] - 2022年第一季度其他税费增至63.6万美元，较上一季度增加13.8万美元，较上年同期增加11.1万美元[139][146] - 2022年第一季度技术费用增至77.1万美元，较上一季度增加10.4万美元，较上年同期增加10.6万美元[139][146] - 2022年第一季度数据处理费用降至31.6万美元，较上一季度减少22.1万美元，较上年同期减少6.9万美元[139][146] - 2022年第一季度贷款和存款费用降至13万美元，较上一季度减少11.3万美元，较上年同期减少12.5万美元[139][146] 股权证券业务数据关键指标变化 - 2022年第一季度股权证券公允价值损失为36.5万美元，上一季度损失7.5万美元，2021年同期损失7万美元[127][128][131][132] - 截至2022年3月31日，权益证券公允价值为750万美元，第一季度确认损失36.5万美元，较2021年底有所下降[169] 贷款和存款业务综合数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，浮动利率贷款占持有待售贷款的14.5%，浮动利率交易存款占计息交易存款的4.4%[106] - 截至2022年3月31日，浮动利率贷款占持有待售贷款的14.5%，浮动利率交易存款占计息交易存款的4.4%[226] - 2022年第一季度平均生息存款较2021年同期增加2.861亿美元，增幅19.5%，利息支出减少[114] - 截至2022年3月31日，持有待售贷款为17.4亿美元，较2021年12月31日增加5720万美元，增幅3.4%[170] - 截至2022年3月31日，公司存款总额增至29.3亿美元，较2021年12月31日增加1740万美元，增幅0.6% [195] - 截至2022年3月31日，公司非利息存款增至11.8亿美元，较2021年12月31日增加3150万美元，增幅2.7%，占总存款的40.34% [195] - 截至2022年3月31日，公司有息存款降至17.5亿美元，较2021年12月31日减少1410万美元，降幅0.8% [195] - 截至2022年3月31日，公司总存款为29.27728亿美元，较2021年12月31日增加1738万美元，增幅0.6%[196] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司未保险存款分别约为11.7亿美元和12.2亿美元[196] - 截至2022年3月31日，其他银行的有息存款为5.07亿美元，占资产的15.8%，较2021年12月31日减少2.547亿美元，降幅33.4%[207] - 截至2022年3月31日，公司从联邦住房贷款银行的总借款额度分别为7.89亿美元和7.486亿美元[208] - 截至2022年3月31日，公司有3.564亿美元的未使用贷款承诺和1390万美元与未偿还备用信用证相关的承诺[212] - 截至2022年3月31日，农业贷款占持有待售贷款的比例仅为0.44%[218] - 截至2022年3月31日，持有待售贷款为17.41026亿美元，贷款与存款比率为59.47%[238] 公司政策及风险相关数据关键指标变化 - 银行政策规定，收益率曲线瞬时平行移动时，后续一年期估计净利息收入在100个基点变动下降幅不超10.0%，200个基点变动下降幅不超15.0%；估计股权公允价值在100个基点变动下降幅不超20.0%，200个基点变动下降幅不超25.0%[222] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，利率瞬时平行变动对净利息收入和股权公允价值的影响数据如下：2022年3月31日，+300基点时净利息收入变化29.2%、股权公允价值变化1.8%；+200基点时净利息收入变化19.6%、股权公允价值变化1.8%；+100基点时净利息收入变化10.0%、股权公允价值变化1.4%；-100基点时净利息收入变化-3.3%、股权公允价值变化

利率环境对公司收入的影响 - 2020年3月美联储将联邦基金目标利率降至0.25%，低利率环境已并可能继续对公司净利息收入和净收入产生负面影响[115] - 公司利息敏感性在2021年12月31日为资产敏感型，利率下降净利息收入或减少，利率上升则可能增加[138] 贷款抵押品及构成情况 - 截至2021年12月31日，12.5亿美元（占持有待售贷款的74.3%）的贷款以房地产作为主要抵押品[124] - 截至2021年12月31日，建设与开发贷款、非业主自用商业房地产贷款和为商业房地产活动提供融资的非房地产担保贷款总计4.476亿美元，占持有待售贷款的26.6%[125] - 截至2021年12月31日，公司总贷款组合中4.744亿美元（占28.2%）由一至四户家庭住宅贷款的第一留置权担保[126] - 截至2021年12月31日，约3.114亿美元（占持有待售贷款的18.5%）为商业和工业贷款，通常以一般商业资产作为抵押[128] - 截至2021年12月31日，公司非薪资保护计划（non - PPP）能源贷款为1980万美元，占非PPP持有待售（HFI）贷款的1.2%[146] 公司资产相关数据 - 截至2021年12月31日，公司持有的其他房地产拥有权（OREO）为66万美元[124] - 截至2021年12月31日，公司不良资产为97.9万美元，占总资产的0.03%[134] - 2021年末总资产为32.2471亿美元，2020年末为26.42634亿美元[389] - 截至2021年和2020年12月31日，止赎资产余额分别为66万美元和89.6万美元[427] - 2021年末可供出售证券（AFS）摊销成本为663,954千美元，公允价值为659,178千美元；2020年末摊销成本为489,445千美元，公允价值为498,206千美元[451] - 2021年末处于未实现亏损状态的证券有185只，未实现亏损总额占AFS证券组合摊销成本的1.45%[454] - 2021年末和2020年末分别有账面价值约118600千美元和105100千美元的证券被质押以担保公共实体存款[456] - 2021年末持有待售（HFI）贷款总额为1,683,832千美元，2020年末为1,588,446千美元；2021年末持有待售（HFS）贷款总额为4,290千美元，2020年末为29,116千美元[457] - 2021年末和2020年末递延贷款发起费用分别为1600千美元和3100千美元，递延PPP贷款费用分别为626千美元和2800千美元[457] - 2021年末和2020年末与关联方的贷款余额分别为23,792千美元和33,191千美元[458] - 截至2021年12月31日，总贷款HFI为1683832000美元，2020年同期为1588446000美元[462] - 截至2021年12月31日，当前贷款为1682457000美元，30 - 89天逾期贷款为1056000美元，90天以上逾期贷款为39000美元，非应计贷款为280000美元[463] - 截至2020年12月31日，当前贷款为1584672000美元，30 - 89天逾期贷款为464000美元，90天以上逾期贷款为3000美元，非应计贷款为3307000美元[463] - 截至2021年12月31日，受损贷款未偿本金余额为6210000美元，记录投资为6149000美元，相关准备金为226000美元[464] - 截至2020年12月31日，受损贷款未偿本金余额为10119000美元，记录投资为8836000美元，相关准备金为964000美元[464] - 2021年无相关准备金的受损贷款未偿本金余额为2591000美元，记录投资为2538000美元[464] - 2020年无相关准备金的受损贷款未偿本金余额为2443000美元，记录投资为2348000美元[464] - 截至2021年12月31日，TDR贷款总额为394.4万美元，数量为12笔；2020年12月31日，TDR贷款总额为267.1万美元，数量为12笔[466] - 截至2021年12月31日，按风险评级分类的贷款总额为16.83832亿美元；2020年12月31日，总额为15.88446亿美元[474][475] - 截至2021年和2020年12月31日，未发放贷款承诺分别约为3.579亿美元和2.833亿美元[476] - 截至2021年和2020年12月31日，备用信用证承诺分别约为1250万美元和1050万美元[477] - 截至2021年12月31日，物业和设备净值为4805.6万美元；2020年12月31日，净值为4692.4万美元，2021年和2020年折旧费用均约为190万美元[478] - 截至2021年12月31日，存款为29.10348亿美元；2020年12月31日，存款为23.4036亿美元[479] - 截至2021年12月31日，所有未到期定期存款的预定到期金额总计3331.73万美元[479] - 截至2021年和2020年12月31日，董事、高管及其直系亲属和关联方的存款分别约为7180万美元和8100万美元[479] - 截至2021年12月31日，公司从相关来源的总借款能力为8.496亿美元，2021年和2020年均无借款[480] 贷款损失准备金情况 - 截至2021年12月31日，公司的贷款损失准备金总计1920万美元，约占持有待售贷款的1.14%[130] - 公司贷款损失可能增加，或需额外拨备贷款损失准备金[131] - 新会计准则CECL将于2023年1月1日生效，或使公司增加信贷损失准备金[132] - 2021年贷款损失准备金总额为19,176千美元，2020年为17,951千美元[461] - 2021年贷款损失准备金的拨备为1,900千美元，贷款冲销为885千美元，回收为210千美元；2020年拨备为6,293千美元，贷款冲销为2,553千美元，回收为274千美元[461] - 截至2021年12月31日，贷款损失准备金总额为19176000美元，2020年同期为17951000美元[462] - 2021年和2020年，TDR贷款分别使贷款损失准备金增加1.4万美元和1.2万美元，且这两年均无TDR贷款冲销和后续违约情况[468] 公司面临的风险 - 新冠疫情导致商业关闭、经济和金融市场不稳定，可能使公司客户无法按时偿还贷款，增加不良贷款、冲销和逾期贷款水平[114] - 公司作为薪资保护计划（PPP）的参与贷款机构，面临与该计划相关的监管、法律和信用风险，还可能面临相关诉讼[117][118][119][120] - 公司可能无法充分衡量和限制信用风险，风险管理实践可能无法有效降低风险，导致贷款违约和额外冲销[121][122] - 房地产估值可能不准确，影响公司财务报表和贷款损失准备金[133] - 外部事件可能导致公司业务中断和贷款损失增加[140] - 公司依赖高管团队和关键员工，人员流失可能产生不利影响[147] - 公司面临法律诉讼，不利结果可能产生重大不利影响，且诉讼成本高、耗时长，还可能影响声誉[151] - 金融服务行业技术变革迅速，公司可能缺乏资源实施新技术，或在实施中面临运营挑战[152] - 公司财务结果依赖管理层对会计方法的选择及假设和估计，部分会计政策基于估计和判断，可能产生与原估计有重大差异的结果[154] - 公司依赖数据和建模进行决策，错误的数据或建模方法可能影响决策能力或面临监管审查[155] - 公司与第三方经纪伙伴合作，可能受其状况或表现的不利影响[156] - 公司面临激烈竞争，竞争对手规模大、资源多，竞争可能加剧，导致公司失去客户和市场份额[157] - 公司扩张战略可能无法实施，新设分行和收购存在风险，可能影响历史盈利趋势[158] - 公司可能需要筹集额外资本，若无法维持足够资本，可能无法满足监管要求或应对财务压力[165] - 立法和监管行动可能增加公司成本，新立法提案或大幅加强金融服务业监管[175] - 新活动和扩张需监管批准，未获批准可能限制公司增长[177] - 公司需满足资本要求，否则可能面临限制，如无法满足CCB，将限制股息、股票回购和高管奖金支付[179] - 联邦、州和地方消费者贷款法律可能限制公司发放某些抵押贷款的能力，增加相关风险和成本[182] - 公司普通股市场价格可能大幅波动，未来大量股权证券出售或影响股价和融资能力[185][186] 公司股权及治理相关 - 截至2021年12月31日，公司董事和高管实益持有约22.1%已发行和流通的普通股[187] - 公司董事会有权在无需股东批准的情况下，总计发行最多100万股优先股[189] - 公司作为新兴成长型公司，将持续至最早满足以下条件之一：财年总年营收达10.7亿美元以上；2024年12月31日；前三年发行超10亿美元非可转换债务证券；被视为《交易法》下的大型加速申报公司[191] - 公司召开特别股东大会需至少25.0%有权在会议上投票的已发行股本股东提出请求[193] - 自2020年8月起，公司维持股票回购计划，授权在特定日期之间购买一定数量的流通普通股[196] 公司财务数据关键指标变化 - 2021年末总负债为29.2656亿美元，2020年末为23.57156亿美元[389] - 2021年末股东权益为2.9815亿美元，2020年末为2.85478亿美元[389] - 2021年净利息收入为7.1722亿美元，2020年为6.9亿美元[392] - 2021年非利息收入为2.4493亿美元，2020年为2.3167亿美元[392] - 2021年总运营费用为5.4255亿美元，2020年为5.1406亿美元[392] - 2021年净收入为3.2952亿美元，2020年为2.8145亿美元[392] - 2021年基本每股收益为4.53美元，2020年为3.84美元[392] - 2021年综合收入为2.2258亿美元，2020年为3.509亿美元[394] - 2019年12月31日股东权益为251,898千美元，2020年为285,478千美元，2021年为298,150千美元[397] - 2021年净收入为32,952千美元，2020年为28,145千美元[397][400] - 2021年经营活动提供的净现金为62,264千美元，2020年为12,798千美元[400] - 2021年投资活动使用的净现金为284,678千美元，2020年为316,256千美元[400] - 2021年融资活动提供的净现金为560,077千美元，2020年为617,367千美元[400] - 2021年现金及现金等价物年末余额为784,864千美元，2020年为447,201千美元[400] - 2021年支付利息6,080千美元，2020年为8,826千美元；2021年支付所得税7,989千美元，2020年为6,182千美元[402] - 2021年和2020年递延所得税资产和负债按21.0%的企业税率计量[435] - 2021年和2020年年底，公司分别确认与合同负债相关的收入60.5万美元和39万美元，预计到2025年6月将剩余负债确认为收入[444] - 2021年和2020年，公司在某一时点确认的收入分别约为1540万美元和1230万美元[440] - 2021年和2020年，公司在一段时间内确认的收入分别约为76.5万美元和54.2万美元[441] - 截至2021年和2020年12月31日，银行的合同负债分别为200万美元和260万美元[444] - 2021年公司证券投资活动包括购买3.895亿美元，销售1.135亿美元，到期、本金偿还和赎回9920万美元[450] - 截至2021年12月31日，可供出售证券投资组合的未实现净收益减少1350万美元，未实现损失为480万美元[450] - 2021年和2020年可供出售证券销售和赎回所得款项分别为120,374千美元和151,253千美元，毛收益分别为859千美元和1,723千美元，毛损失分别为665千美元和282千美元[456] - 2021年受损贷款利息收入为204000美元，2020年为277000美元[464] - 2021年和2020年运营租赁费用均为54.9万美元[483] - 2021年和2020年运营租赁的租赁负债现金支付分别为53万美元和52万美元[484] -

净利润及每股收益情况 - 2021年第三季度净收入为810万美元，摊薄后每股收益1.12美元，较上一季度减少10.1万美元（1.2%），较2020年第三季度增加85.3万美元（11.7%）[98] - 截至2021年9月30日的九个月净收入为2440万美元，摊薄后每股收益3.34美元，较2020年同期增加360万美元（17.0%）[98] - 2021年第三季度净利润为810万美元，摊薄后每股收益为1.12美元，较2020年第三季度增加85.3万美元，增幅11.7%[104] - 截至2021年9月30日的九个月净利润为2440万美元，摊薄后每股收益为3.34美元，较2020年同期增加360万美元，增幅17.0%[105] 资产与存款情况 - 截至2021年9月30日资产为30.2亿美元，较6月30日增加14230万美元（4.9%），较2020年12月31日增加37820万美元（14.3%）[98] - 截至2021年9月30日存款为27亿美元，较6月30日增加1.35亿美元（5.3%），较2020年12月31日增加3.642亿美元（15.6%）[98] - 截至2021年9月30日，总资产为30.2亿美元，较2020年12月31日的26.4亿美元增加3.782亿美元，增幅14.3%[162] - 截至2021年9月30日，其他银行有息存款占总资产的23.9%，自2020年3月31日以来增加6.453亿美元，增幅1327.7%，自2020年12月31日以来增加2.763亿美元，增幅66.2%[163] - 截至2021年9月30日，可供出售证券（AFS）为5.682亿美元，较2020年12月31日的4.982亿美元增加700万美元，增幅14.0%[166] - 截至2021年9月30日，权益证券公允价值为790万美元，2021年前9个月确认损失10万美元，2020年12月31日公允价值为400万美元，2020年确认收益8.5万美元[171] - 截至2021年9月30日，持有待售贷款（HFI）为16.2亿美元，较2020年12月31日的15.9亿美元增加3410万美元，增幅2.1%[176] - 截至2021年9月30日，总存款较2020年12月31日增加3.642亿美元，即15.6%，达到27.046亿美元[201][202] - 截至2021年9月30日，无息存款较2020年12月31日增加2.001亿美元，即21.2%，达到11.437亿美元，占总存款的42.29% [201][202] - 截至2021年9月30日，有息存款较2020年12月31日增加1.641亿美元，即11.8%，达到15.609亿美元，其中货币市场账户增幅最大[201][202] - 截至2021年9月30日，股东权益总额为2.987亿美元，较2020年12月31日增加1320万美元，即4.6% [204] - 截至2021年9月30日，现金及现金等价物为7.306亿美元，较2020年12月31日增加2.834亿美元，即63.4% [212] - 截至2021年9月30日，可供出售证券总额为5.682亿美元，较2020年12月31日增加7000万美元；其中1.191亿美元（占比21.0%）用于担保公共实体存款[213] - 截至2021年9月30日、6月30日和2020年9月30日，有形普通股权益分别为29714.2万美元、29137.8万美元和27653.2万美元；有形账面价值每股分别为40.84美元、40.00美元和37.75美元；有形资产分别为301923.8万美元、287693.0万美元和248938.2万美元；有形普通股权益与有形资产比率分别为9.84%、10.13%和11.11%[236] PPP贷款情况 - 2021年第三季度PPP贷款减免付款使PPP贷款净额减少3700万美元，截至9月30日，PPP贷款净额为4600万美元，占持有待投资贷款的2.8% [98] - 2021年第三季度PPP贷款平均余额为6320.5万美元，利息和费用总计140万美元，收益率为8.57%；2020年同期平均余额为1.93038亿美元，利息和费用总计140万美元，收益率为2.84%[115][118] - 2021年前九个月PPP贷款收入增加200万美元，免税证券收入增加110万美元；非PPP贷款收入减少210万美元，应税证券收入减少58万美元[122] - 2021年前九个月PPP贷款平均余额9340.8万美元，利息和费用收入456.1万美元，收益率6.51%；2020年分别为1.16095亿美元、253.9万美元和2.90%[129] - 截至2021年9月30日，公司已收到1.986亿美元的SBA对99.9%的1384笔PPP1贷款的豁免和借款人还款；2021年发放488笔PPP2贷款，总额5830万美元，平均规模11.9万美元，PPP2贷款发放手续费总计270万美元，占发放的PPP2贷款的4.65%；截至2021年9月30日，已收到1400万美元的SBA对36.4%的PPP2贷款的豁免和借款人还款，PPP2贷款净额为4260万美元[177] - 截至2021年9月30日，不包括4600万美元PPP贷款（非GAAP）的持有待售贷款（HFI）净额为15.8亿美元，较2020年12月31日增加1.066亿美元，增幅7.3%[178] - 2020年第二季度，公司发放1384笔PPP1贷款，总额1.99亿美元；2021年上半年发放少量额外PPP1贷款和新PPP2贷款，2021年第二季度结束PPP2贷款发放，共488笔，总额5830万美元[237] - 截至2021年9月30日，公司已收到1.986亿美元SBA豁免和借款人还款，占1384笔PPP1贷款的99.9%；收到1400万美元SBA豁免和借款人还款，占PPP2贷款的36.4%；PPP贷款净额为4600万美元，占持有待售贷款的2.8%[237] 非PPP贷款情况 - 截至2021年9月30日，非PPP持有待投资贷款为15.8亿美元，较6月30日增加5920万美元（3.9%），较2020年12月31日增加1.066亿美元（7.3%）[98] - 2021年第三季度排除PPP贷款后，净利息收入（非GAAP）为1670万美元，比2020年第三季度高83.3万美元，即5.2%；非PPP贷款收益率（非GAAP）为3.93%，净利息收益率FTE（非GAAP）为2.46%[116] - 2021年前九个月排除PPP贷款后，净利息收入（非GAAP）为4840万美元，比2020年同期高58.6万美元，即1.2%[126] - 2021年前九个月排除PPP贷款后，非PPP贷款平均余额15.17041亿美元，利息收入4594.8万美元，收益率4.00%；2020年分别为14.55223亿美元、4808.4万美元和4.35%[129] - 2021年前九个月排除PPP贷款后，净息差（非GAAP）为2.27%，净利息收益率（非GAAP）为2.43%，净利息收益率FTE（非GAAP）为2.49%；2020年分别为2.82%、3.13%和3.19%[130] - 截至2021年9月30日，活跃延期还款贷款总额为810万美元，占非PPP持有待售贷款（非GAAP）的0.5%，且仅为延期偿还本金[180] - 截至2021年9月30日，医疗保健信贷为1.411亿美元，占非PPP贷款HFI的8.9%，而2020年12月31日为1.494亿美元，占比10.2%[181] - 截至2021年9月30日，能源贷款占非PPP贷款HFI的1.3%，与2020年12月31日持平[182] - 截至2021年9月30日，5.2%的非PPP贷款HFI基于LIBOR，利率设定于2023年6月30日到期[183] - 截至2021年9月30日、2020年12月31日和2020年9月30日，非PPP持有待售贷款分别为157663.1万美元、146999.9万美元和145574.0万美元；资产扣除PPP贷款净额后分别为297482.2万美元、252418.7万美元和229739.6万美元[239] - 截至2021年9月30日、2020年12月31日和2020年9月30日，非PPP持有待售贷款与存款比率分别为58.29%、62.81%和66.35%[239] 净息差及收益率情况 - 2021年第三季度净息差（FTE）为2.60%，上一季度为2.54%，2020年第三季度为3.02% [98] - 2021年第三季度净利息收益率FTE为2.60%，较2020年第三季度下降42个基点[112] - 2021年第三季度免税证券收益率较2020年第三季度下降30个基点至2.05%，应税证券收益率下降17个基点至1.39%[113] - 2021年第三季度贷款收益率较2020年同期增加7个基点至4.11%[113] - 2021年第三季度存款成本为0.20%，较2020年第三季度下降17个基点[113] - 2021年第三季度净利息收入为1810.9万美元，2020年同期为1729.5万美元；净利息利差2021年为2.39%，2020年为2.66%；净利息收益率2021年为2.54%，2020年为2.96%[114] - 2021年前九个月净利息收益率FTE从2020年同期的3.17%降至2.63%，下降54个基点[123] - 2021年前九个月应税证券收益率降至1.32%，较2020年同期下降44个基点；免税证券收益率降至2.07%，较2020年同期下降31个基点[124] - 2021年前九个月存款成本降至0.23%，较2020年同期下降22个基点[124] - 2021年前九个月总生息资产平均余额为27.23766亿美元，利息收入5726.4万美元，平均收益率2.78%；2020年分别为21.25605亿美元、5685.2万美元和3.52%[126] - 2021年前九个月贷款平均余额16.10449亿美元，利息收入5050.9万美元，收益率4.14%；2020年分别为15.71318亿美元、5062.3万美元和4.24%[126][129] - 2021年前九个月净利息收入为5294.7万美元，净息差2.40%，净利息收益率2.57%；2020年分别为5033.9万美元、2.78%和3.11%[126] 抵押贷款收入情况 - 2021年第三季度抵押贷款收入为180万美元，较上一季度减少24.9%，较2020年第三季度减少38.6% [98] - 2021年第三季度抵押贷款收入较2020年减少110万美元，前九个月较2020年增加130万美元[140][141] 非performing资产情况 - 2021年第三季度非 performing资产减少65.8万美元，截至9月30日为240万美元，占资产的0.08% [98] - 截至2021年9月30日，不良资产总计240万美元，较2020年12月31日的420万美元下降180万美元，降幅42.3%[186] 股票回购情况 - 2021年第三季度公司完成300万美元股票回购计划，并获批新的500万美元股票回购计划，授权在2021年9月1日至2022年8月31日期间回购 [98] - 2021年第三季度完成300万美元股票回购计划，2021年8月31日董事会批准新的股票回购计划，授权在2021年9月1日至2022年8月31日期间回购不超过500万美元普通股[205] 净利息收入情况 - 2021年第三季度净利息收入为1810万美元，较2020年第三季度增加81.4万美元，增幅4.7%[109] - 2021年前九个月净利息收入总计5290万美元，较2020年同期的5030万美元增加260万美元，即5.2%[120] - 2021年前九个月与2020年同期相比，生息资产利息收入增加41.2万美元，付息负债利息支出减少219.6万美元，净利息收入增加260.8万美元[133] 平均数据情况 - 2021年第三季度平均计息存款较2020年第三季度增加3.311亿美元，增幅27.1%[110] - 2021年第三季度短期流动资产平均余额较2020年第三季度增加4.61亿美元，增幅269.0%[111] - 2021年第三季度平均证券总额较2020年第三季度增加7900万美元，增幅17.0%[11

公司概况 - 1998 年成立于路易斯安那州亚历山大市，2019 年 5 月完成 IPO，在纳斯达克上市，股票代码 RRBI，纳入罗素 2000 指数[17] - 截至 2021 年 6 月 30 日，资产 28.8 亿美元，贷款 HFI 16 亿美元，存款 25.7 亿美元，市值 3.68 亿美元，内部人士持股 33%，机构持股 18%，公众及其他持股 49%[17] 公司优势 - 财务业绩长期稳定增长，信贷文化保守，资产质量良好，核心存款基础稳定低成本[22] - 拥有 26 个银行中心和 1 个 LPO/DPO，平均每个中心存款 1.028 亿美元，员工 5 人[22] - 资本状况良好，持续派息，有股票回购计划，领导层稳定[22] 增长策略 - 新设分行聚焦大型银行占主导或竞争激烈市场，招聘当地经验丰富领导，提供全方位社区银行服务[24] - 成功整合两次收购，集中于有增长潜力的城市市场，2003 年收购 Bank of Lecompte 占比 1.4%，2013 年收购 Fidelity Bancorp 占比 4.2%，有机增长占比 94.4%[24] 财务表现 - 2021 年第二季度净利润 820 万美元，较上季度增加 17.4 万美元，资产增加 2.0%即 5780 万美元至 28.8 亿美元，非 PPP 贷款增加 2.3%即 3470 万美元至 15.2 亿美元，PPP 贷款减少 30.5%即 3640 万美元至 8300 万美元[40] - 2021 年上半年净利润同比增加 20.0%即 270 万美元至 1630 万美元，ROA 为 1.18%，NIM FTE 下降 62 个基点至 2.64%[43] 贷款组合 - 非 PPP 贷款总计 15.2 亿美元，行业分布广泛，医疗保健行业占比最高为 9.5%，与 LIBOR 挂钩的贷款为 9340 万美元，占非 PPP 贷款 HFI 的 6.2%[51] - 商业房地产贷款为 5.78 亿美元，占贷款 HFI 的 36.1%，批评贷款为 430 万美元，占比 0.7%，不良贷款为 74.7 万美元，占比 0.1%[64] 资产质量 - 2021 年非应计贷款偿还使 NPAs 减少，部分被止赎资产增加抵消，贷款损失准备金费用较 2021 年第一季度减少，ALL 与非 PPP 贷款 HFI 比率为 1.28%[72] 证券投资组合 - 截至 2021 年 6 月 30 日，证券 AFS 投资组合总计 5.12 亿美元，占资产的 17.8%，2021 年第二季度 FTE 收益率为 1.86%，有效期限 4.1 年，平均期限 5.3 年[82] 核心存款 - 2021 年第二季度存款增加 5430 万美元，即 2.2%，存款成本为 0.22%，较 2021 年第一季度下降，无经纪存款[84] 盈利能力 - 2021 年第二季度 NIM FTE 下降 22 个基点至 2.54%，主要因 PPP 贷款收入降低、新贷款和续贷利率降低、短期流动资产收益率低[93] - 非利息收入减少 37.2 万美元至 640 万美元，运营费用增加 22.9 万美元至 1340 万美元[100][102] 战略展望 - 专注关系型银行，提升股东价值，审慎配置过剩流动性，继续拓展路易斯安那州市场，扩大抵押贷款和投资业务[104] - 监控资产质量，完善数字服务，通过股息和股票回购计划管理资本[104]

财务数据关键指标变化 - 净利润与每股收益 - 2021年第二季度净收入为820万美元，摊薄后每股收益为1.13美元，较2020年第二季度增加140万美元，增幅20.2%；2021年上半年净收入为1630万美元，摊薄后每股收益为2.22美元，较2020年上半年增加270万美元，增幅19.9%[94] - 2021年第二季度净利润为820万美元，摊薄后每股收益1.13美元，较2020年同期增加140万美元，增幅20.2%[98] - 2021年上半年净利润为1630万美元，摊薄后每股收益2.22美元，较2020年同期增加270万美元，增幅19.9%[100] 财务数据关键指标变化 - 资产相关 - 截至2021年6月30日，资产为28.8亿美元，较2021年3月31日增加5780万美元，增幅2.0%，较2020年12月31日增加2.358亿美元，增幅8.9%[94] - 截至2021年6月30日，总资产为28.8亿美元，较2020年12月31日增加2.358亿美元，增幅为8.9%[149] - 截至2021年6月30日，银行同业有息存款占总资产的22.0%，自2020年3月31日以来增加5.851亿美元，增幅1203.9%，自2020年12月31日以来增加2.161亿美元，增幅51.7%[150] - 截至2021年6月30日，证券投资组合占总资产的17.9%[151] - 截至2021年6月30日，可供出售证券（AFS）为5.12亿美元，较2020年12月31日增加1380万美元，增幅2.8%[152] - 截至2021年6月30日，权益证券公允价值为400万美元，2021年上半年确认损失5.9万美元，2020年确认收益8.5万美元[158] - 截至2021年6月30日，持有待售贷款（HFI）为16.0亿美元，较2020年12月31日增加1190万美元，增幅0.8%[164] - 截至2021年6月30日，不包括8300万美元PPP贷款的持有待售贷款（非GAAP）为15.2亿美元，较2020年12月31日增加4740万美元，增幅3.2%[166] - 截至2021年6月30日，不良资产（NPAs）总计310万美元，较2020年12月31日的420万美元下降110万美元，降幅26.6%，占总资产比例从0.16%改善至0.11%[175] - 截至2021年6月30日，贷款分类中，合格贷款占贷款HFI的99.3%，特别提及和次级贷款分别占0.2%和0.5%；2020年12月31日分别为99.2%、0.1%和0.7%[182] - 截至2021年6月30日，贷款持有待售（HFI）为16.00388亿美元，非薪资保护计划（PPP）贷款HFI（非公认会计原则）为15.17416亿美元，平均贷款为16.06094亿美元[188] - 截至2021年6月30日，总存款为25.69599亿美元，较2020年12月31日增加2.29239亿美元，增幅9.8%；非利息存款为10.31486亿美元，增加8787.1万美元，增幅9.3%；利息存款为15.38113亿美元，增加1.41368亿美元，增幅10.1%[190][191] - 截至2021年6月30日，股东权益总额为2.929亿美元，较2020年12月31日增加740万美元，增幅2.6%[193] - 截至2021年6月30日，公司平均存款较2020年全年增加4.734亿美元，增幅23.4%；平均贷款增加1870万美元，增幅1.2%[199] - 截至2021年6月30日，现金及现金等价物为6.675亿美元，较2020年12月31日增加2.203亿美元，增幅49.3%[200] - 截至2021年6月30日，证券AFS总额为5.12亿美元，较2020年12月31日增加1380万美元；其中1.143亿美元（占比22.3%）用于担保公共实体存款，较2020年12月31日增加810万美元，增幅7.7%[201] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司总借款能力分别为7.366亿美元和6.118亿美元，均无未偿还借款[192][202] - 截至2021年6月30日，未发放贷款承诺为3.155亿美元，未到期备用信用证承诺为1200万美元；截至2020年12月31日，未发放贷款承诺为2.833亿美元，未到期备用信用证承诺为1050万美元[205] - 截至2021年6月30日，2014年对SBIC有限合伙企业的未完成投资承诺为22.6万美元，2020年追加投资的未完成承诺为500万美元，2021年第二季度对银行技术有限合伙企业的未完成承诺为96万美元[206][207] - 截至2021年6月30日，总无形资产为150万美元，占总资产比例小于1.0%[223] - 截至2021年6月30日，有形普通股权益为2.91378亿美元，有形资产为28.7693亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为10.13%[224] 财务数据关键指标变化 - 净息差与收益率 - 2021年第二季度净息差为2.54%，上一季度为2.76%，2020年第二季度为3.12%；低收益短期流动资产对净息差产生70个基点的稀释影响[94] - 2021年第二季度净利息收益率FTE为2.54%，较2020年同期下降58个基点[107] - 2021年第二季度应税证券收益率较2020年同期下降45个基点至1.38%，免税证券收益率下降32个基点至2.07%[107] - 2021年第二季度贷款收益率较2020年同期下降21个基点至4.00%[107] - 2021年第二季度存款成本为0.22%，较2020年同期下降19个基点[108] - 2021年第二季度净利息收入为1.7247亿美元，2020年同期为1.6956亿美元；净利息利差2021年为2.32%，2020年为2.75%；净利息收益率2021年为2.48%，2020年为3.07%[109] - 2021年第二季度排除PPP贷款收入后，非GAAP净利息收入为1620万美元，比2020年第二季度低38.2万美元，即2.4%；非PPP贷款收益率为4.01%，净利息收益率FTE为2.48%[110] - 2021年上半年净利息收益率FTE降至2.64%，较2020年上半年下降62个基点[116] - 2021年上半年贷款收益率降至4.16%，较2020年同期下降19个基点；应税证券收益率降至1.28%，下降60个基点；免税证券收益率降至2.09%，下降31个基点[116][117] - 2021年上半年存款成本降至0.24%，较2020年上半年下降25个基点[117] - 2021年上半年总生息资产平均余额为26.86112亿美元，利息收入3782.2万美元，平均收益率2.81%；2020年同期平均余额为20.3975亿美元，利息收入3760.3万美元，平均收益率3.65%[118] - 2021年上半年总付息负债平均余额为15.01577亿美元，利息支出298.4万美元，平均利率0.40%；2020年同期平均余额为11.60934亿美元，利息支出455.9万美元，平均利率0.79%[118] - 2021年上半年净利息收入为3483.8万美元，净利息利差2.41%，净利息收益率2.58%；2020年同期净利息收入为3304.4万美元，净利息利差2.86%，净利息收益率3.20%[118] - 2021年上半年非PPP贷款平均余额为14.97333亿美元，利息收入3032.2万美元，收益率4.03%；2020年同期平均余额为14.51016亿美元，利息收入3238.9万美元，收益率4.42%[120] - 2021年上半年贷款平均余额为16.06094亿美元，利息收入3351.7万美元，收益率4.16%；2020年同期平均余额为15.28216亿美元，利息收入3354.2万美元，收益率4.35%[118] - 2021年上半年PPP贷款平均余额为1.08761亿美元，利息和费用收入319.5万美元，收益率5.92%；2020年同期平均余额为7720万美元，利息和费用收入115.3万美元，收益率2.99%[120] 财务数据关键指标变化 - 贷款损失相关 - 2021年第二季度非 performing资产减少51.8万美元，截至6月30日为310万美元，占资产的0.11%；贷款损失准备金为1950万美元，占持有待售贷款的1.22%，占非PPP持有待售贷款的1.28%；贷款损失拨备为15万美元，上一季度为150万美元，2020年第二季度为150万美元[94] - 2021年二季度贷款损失拨备费用为15万美元，较2020年二季度的150万美元减少140万美元，降幅90.2%；2021年上半年贷款损失拨备为160万美元，较2020年上半年的200万美元减少42.8万美元，降幅21.1%[126] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金为1950万美元，占贷款HFI的1.22%，占非PPP贷款HFI（非GAAP）的1.28%；2020年12月31日分别为1800万美元、1.13%和1.22%[185] - 2021年上半年贷款损失拨备为160万美元，较2020年上半年的200万美元减少42.8万美元，降幅21.1%[186] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金期末余额为1946万美元，与贷款HFI的比率为1.22%，与非PPP贷款HFI（非公认会计原则）的比率为1.28%，净冲销与平均贷款的比率为0.01%[188] 财务数据关键指标变化 - 非利息收入 - 2021年二季度非利息收入增至640万美元，较2020年二季度的580万美元增加58万美元[128] - 2021年上半年非利息收入增至1320万美元，较2020年上半年的1060万美元增加260万美元[129] - 2021年第二季度和上半年非利息收入分别为640.3万美元和1317.8万美元，较2020年同期分别增长58万美元和262.4万美元，增幅分别为10.0%和24.9%[130] 财务数据关键指标变化 - 运营费用与所得税 - 2021年第二季度和上半年运营费用分别为1340万美元和2660万美元，较2020年同期分别增长52.3万美元和170万美元，增幅分别为4.1%和7.0%[137][138] - 2021年第二季度和上半年所得税费用分别为190万美元和360万美元，较2020年同期分别增长40万美元和40万美元，有效所得税税率分别为18.5%和17.9%[147][148] 财务数据关键指标变化 - 股票回购 - 2021年第二季度公司回购21653股普通股，总成本为120万美元[94] - 2021年第二季度公司回购21653股普通股，花费120万美元；上半年回购41314股，花费220万美元；截至2021年6月30日，股票回购计划剩余70.1万美元额度[194] 各条业务线数据关键指标变化 - PPP贷款业务 - 2021年第二季度PPP贷款减少3640万美元，截至6月30日，PPP贷款为8300万美元，占持有待售贷款的5.2%；PPP贷款收入为110万美元，较上一季度减少110万美元[94] - 2021年第二季度PPP贷款平均余额为1.09182亿美元，利息和费用总计110万美元，收益率为3.89%；2020年同期平均余额为1.544亿美元，利息和费用总计115.3万美元，收益率为2.99%[112] - 2021年上半年PPP贷款收入增加200万美元，免税证券收入增加88.2万美元；非PPP贷款收入减少210万美元，应税证券收入减少52.2万美元[115] - 截至2021年6月30日，已收到1.749亿美元的SBA宽恕和借款人对91.2%的1384笔PPP1贷款的还款，PPP1贷款净额为2720万美元；2021年第二季度结束PPP2贷款发放，共发放488笔，总额5830万美元，平均规模11.9万美元，PPP2贷款净额为5580万美元[165] - 截至2021年6月30日，未摊销PPP发起费用为290万美元，PPP贷款净额为8300万美元，占持有待售贷款的5.2%[225] - 2020年第二季度，公司发放1384笔PPP1贷款，总额1.99亿美元；截至2021年6月30日，已收到1.749亿美元SBA豁免和借款人还款，占91.2%，并发放488笔PPP2贷款，总额5830万美元[225] 各条业务线数据关键指标变化 - 抵押贷款业务 - 2021年第二季度抵押贷款收入为240万美元，较上一季度减少18.2%，较2020年第二季度增加21.1%[94] - 2021

整体财务数据关键指标变化 - 2021年第一季度净收入为810万美元，摊薄后每股收益为1.10美元，较2020年第一季度增加130万美元，增幅19.6%[96] - 2021年第一季度净收入为810万美元，摊薄后每股收益为1.10美元，较2020年第一季度增加130万美元，增幅19.6%[101] - 2021年第一季度资产回报率为1.20%，2020年第一季度为1.36%；2021年第一季度股权回报率为11.36%，2020年第一季度为10.53%；2021年第一季度效率比率为54.02%，2020年第一季度为57.40%[101] - 2021年第一季度净利息收入为1760万美元，较2020年第一季度增加150万美元，增幅9.3%[105] - 2021年第一季度非利息收入为680万美元，较2020年第一季度的470万美元增加200万美元，增幅43.2%[117] - 2021年第一季度运营费用为1320万美元，较2020年第一季度的1200万美元增加120万美元，增幅10.2%[125] - 2021年第一季度所得税费用为170万美元，2020年同期为160万美元；有效所得税税率分别为17.3%和19.4%[132] - 截至2021年3月31日，总资产为28.2亿美元，较2020年12月31日的26.4亿美元增加1.78亿美元，增幅6.7%[133] - 截至2021年3月31日，股东总权益为2.849亿美元，较2020年12月31日的2.855亿美元减少56.7万美元，即0.2%[174] - 2021年第一季度平均存款较2020年全年平均存款增加4.03亿美元，即20.0%；平均总贷款增加740万美元，即0.5%[180] - 截至2021年3月31日，现金及现金等价物为6.03亿美元，较2020年12月31日的4.472亿美元增加1.558亿美元，即34.8%[181] - 截至2021年3月31日，股东权益为2.84911亿美元，有形普通股权益为2.83365亿美元，有形资产为28.19126亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为10.05%[202] 资产相关数据关键指标变化 - 2021年3月31日资产为28.2亿美元，较2020年12月31日增加1.78亿美元，增幅6.7%[96] - 2021年第一季度存款增加1.749亿美元，推动资产增长[96] - 2021年第一季度平均总证券增长1.416亿美元，增幅40.5%，占平均盈利资产的18.8%[105] - 2021年第一季度平均无息存款增加3.662亿美元，增幅62.0%；平均有息交易存款增加3.29亿美元，增幅41.4%[105] - 2021年第一季度平均短期流动资产较2020年第一季度增加4.31亿美元，增幅459.5%，占平均盈利资产的20.1%[106] - 截至2021年3月31日，银行存款增加1.485亿美元，可供出售证券（AFS）增加1770万美元，持有至到期贷款（HFI）增加1360万美元；有息存款增加1.032亿美元至15.0亿美元，无息存款增加7170万美元至10.2亿美元[134] - 截至2021年3月31日，其他银行有息存款占总资产的20.1%，自2020年3月31日以来增加5.175亿美元（1064.8%），自2020年12月31日以来增加1.485亿美元（35.6%）[135] - 截至2021年3月31日，证券投资组合占总资产的18.4%；可供出售证券（AFS）为5.159亿美元，较2020年12月31日增加1770万美元（3.6%）[136][137] - 2021年第一季度，公司出售6480万美元可供出售证券，重新分配6750万美元资金从联邦基金出售到证券投资，证券投资组合税等效收益率为1.76%，低于2020年同期的2.21%[139][140][141] - 截至2021年3月31日，权益证券公允价值为400万美元，第一季度确认损失7万美元，而2020年全年确认收益8.5万美元[142] - 截至2021年3月31日，持有至到期贷款（HFI）为16.0亿美元，较2020年12月31日增加1360万美元（0.9%）[146] - 截至2021年3月31日，剔除PPP贷款后，持有至到期贷款（HFI）为14.8亿美元，较2020年12月31日增加1270万美元（0.9%）[149] - 截至2021年3月31日，可供出售证券总计5.159亿美元，较2020年12月31日的4.982亿美元有所增加；其中1.104亿美元（占比21.4%）用于担保公共实体存款，较2020年12月31日的1.051亿美元（占比21.1%）增加530万美元，即5.0%[182] - 截至2021年3月31日，无形资产为150万美元，占总资产比例不到1.0%[201] - 截至2021年3月31日，持有待售贷款为16.02086亿美元，非PPP持有待售贷款为14.82728亿美元，非PPP持有待售贷款与存款比率为58.95%[206] 贷款相关数据关键指标变化 - 2021年第一季度PPP贷款收入为210万美元，较上一季度减少89.1万美元[96] - 2021年第一季度抵押贷款收入为290万美元，较上一季度增加7.6%，较2020年第一季度增加224.2%[96] - 2021年第一季度贷款平均余额为15.95亿美元，利息/费用收入为1716.5万美元，平均收益率为4.31%；2020年同期平均余额为14.5亿美元，利息/费用收入为1646.6万美元，平均收益率为4.50%[111] - 2021年第一季度与2020年相比，利息收入和费用变化中，贷款因余额增加利息增加240.1万美元，因利率变化减少170.2万美元，总计增加69.9万美元[114] - 2021年第一季度贷款损失准备金为150万美元，较2020年第一季度的50.3万美元增加94.7万美元，增幅188.3%[116] - 2021年第一季度贷款损失拨备为150万美元，较2020年第一季度的50.3万美元增加94.7万美元，增幅188.3%[167] - 2020年第二季度，公司发放1384笔PPP1贷款，总额1.99亿美元；截至2021年3月31日，已收到1.321亿美元SBA豁免和借款人还款，占比78.6%；截至2021年4月30日，收到1.382亿美元，占比80.5%[147] - 2021年第一季度，公司发放436笔PPP2贷款，总额5260万美元，平均规模12.1万美元，产生240万美元总发起费用，收益率4.64%；截至2021年3月31日，PPP贷款净额为1.194亿美元，占持有至到期贷款（HFI）的7.5%[148] - 截至2021年3月31日，970万美元（0.7%）非PPP持有至到期贷款（HFI）处于延期还款状态；截至2021年4月30日，910万美元（0.6%）处于延期还款状态[150] - 截至2021年3月31日，酒店服务、零售贸易、能源等行业非PPP贷款HFI（非GAAP）分别为58100千美元、21336千美元、29916千美元，占比分别为3.9%、1.4%、2.0%；截至2020年12月31日分别为58284千美元、21120千美元、20351千美元，占比分别为4.0%、1.4%、1.4%[152] - 截至2021年3月31日，酒店服务部门活跃延期还款为840万美元，占非PPP贷款HFI（非GAAP）的0.6%；截至2020年12月31日为810万美元，占比0.6%，该部门延期还款占活跃延期还款的86.2%[152][153] - 截至2021年3月31日，医疗保健贷款为1.451亿美元，占非PPP贷款HFI（非GAAP）的9.8%；截至2020年12月31日为1.494亿美元，占比10.2%，平均贷款规模分别为29.4万美元和30.5万美元[153] - 按贷款来源市场划分，截至2021年3月31日，中部、西北部、首都、西南部、北岸、阿卡迪亚非PPP贷款HFI（非GAAP）分别为588736千美元、336587千美元、420068千美元、75228千美元、56105千美元、6004千美元，占比分别为39.7%、22.7%、28.3%、5.1%、3.8%、0.4%[154] - 截至2021年3月31日，非performing资产（NPAs）为360万美元，较2020年12月31日的420万美元下降60.2万美元，降幅14.3%，占总资产比例从0.16%降至0.13%[157] - 截至2021年3月31日，非performing贷款为281.1万美元，其中非应计贷款280.5万美元；截至2020年12月31日分别为331万美元和330.7万美元[158] - 截至2021年3月31日，问题债务重组（TDRs）为212.8万美元，其中非应计贷款72.2万美元；截至2020年12月31日分别为267.1万美元和121.7万美元[158] - 截至2021年3月31日，分类为合格的贷款占贷款HFI的99.2%，特别提及和次级分别占0.2%和0.6%；截至2020年12月31日分别为99.2%、0.1%和0.7%，无可疑或损失类贷款[163] - 截至2021年3月31日，贷款损失准备金为1940万美元，占贷款HFI的1.21%，占非PPP贷款HFI（非GAAP）的1.31%；截至2020年12月31日分别为1800万美元、1.13%和1.22%[166] - 截至2021年3月31日，贷款损失准备金与持有待售贷款的比率为1.21%，2020年同期为0.99%；与非薪资保护计划持有待售贷款（非公认会计原则）的比率为1.31%，2020年同期为0.99%[169] - 截至2021年3月31日，不良贷款为281.1万美元，占持有待售贷款的0.18%，占非PPP持有待售贷款的0.19%[206] - 截至2021年3月31日，贷款损失准备金为1937.7万美元，占持有待售贷款的1.21%，占非PPP持有待售贷款的1.31%[206] 收入相关数据关键指标变化 - 2021年第一季度净息差FTE为2.76%，上一季度为3.08%，2020年第一季度为3.41%[96] - 2021年第一季度经纪收入为83.4万美元，创季度新高，较上一季度增加39.5%，较2020年第一季度增加12.1%[96] - 2021年第一季度净利息收益率FTE为2.76%，较2020年第一季度下降65个基点[106] - 2021年第一季度应税证券收益率降至1.17%，较2020年第一季度下降76个基点；免税证券收益率降至2.10%，较2020年第一季度下降31个基点[106] - 2021年第一季度不包括PPP贷款收入的净利息收入（非公认会计原则）为1550万美元，较2020年第一季度减少62.9万美元，降幅3.9%[109] 费用相关数据关键指标变化 - 2021年第一季度人员费用为802.1万美元，较2020年第一季度的734.8万美元增加67.3万美元，增幅9.2%[126] - 2021年第一季度其他运营费用为98.3万美元，较2020年第一季度的62.1万美元增加36.2万美元，增幅58.3%[127] - 2021年第一季度监管评估费用为20.1万美元，较2020年第一季度的2.6万美元增加17.5万美元，增幅673.1%[126] 资金流动性与借款能力相关数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司与商业银行的联邦基金信贷额度总计9500万美元[183] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司从联邦住房贷款银行的净借款能力分别为6.259亿美元和5.108亿美元[183] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司通过各种资金来源的总借款能力分别为7.269亿美元和6.118亿美元，且均无未偿还余额[183][184] 利率相关数据关键指标变化 - 2020年第一季度平均有效联邦基金利率为1.26%，2020年3月目标联邦基金利率下降150个基点至0.25%，并保持至2021年3月31日，2021年第一季度平均有效联邦基金利率为0.08%[103] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，利率瞬时平行变动对净利息收入和股权公允价值的影响：如利率+300个基点时，2021年3月31

财务数据关键指标变化 - 2020年净收入为28145000美元，2019年为24824000美元，同比增长13.4%[390][392][395][398] - 2020年总利息和股息收入为77378000美元，2019年为73725000美元，同比增长4.9%[390] - 2020年总非利息收入为23167000美元，2019年为15970000美元，同比增长45.1%[390] - 2020年总运营费用为51406000美元，2019年为47335000美元，同比增长8.6%[390] - 2020年综合收入为35090000美元，2019年为32306000美元，同比增长8.6%[392] - 2020年末股东权益为285478000美元，2019年末为251898000美元，同比增长13.3%[395] - 2020年经营活动净现金为12798000美元，2019年为26443000美元，同比下降51.6%[398] - 2020年投资活动净现金为 - 316256000美元，2019年为 - 134819000美元，净现金流出增加[398] - 2020年融资活动净现金为617367000美元，2019年为89762000美元，同比增长587.8%[398] - 截至2020年12月31日，公司总资产为26.42634亿美元，2019年为19.88225亿美元[387] - 截至2020年12月31日，公司总负债为23.57156亿美元，2019年为17.36327亿美元[387] - 截至2020年12月31日，公司股东权益为2.85478亿美元，2019年为2.51898亿美元[387] - 公司普通股授权发行3000万股，2020年和2019年发行和流通股数分别为732.5333万股和730.6221万股[387] - 2020年和2019年按时间点确认的收入分别约为1230万美元和1250万美元，按时间段确认的收入分别约为54.2万美元和31.9万美元[437] - 截至2020年和2019年12月31日，银行的合同负债分别为260万美元和84.5万美元，2020年和2019年分别确认与这些合同负债相关的收入39万美元和17.5万美元[440] - 2020年投资活动中，证券购买4.194亿美元，销售1.513亿美元，到期、本金偿还和赎回1.126亿美元，AFS证券组合未实现净收益增加880万美元[449] - 2020年和2019年AFS证券销售所得分别为1.51253亿美元和0.58859亿美元[453] - 截至2020年和2019年12月31日，分别有账面价值约1.051亿美元和0.898亿美元的证券被质押[453] - 2020年末贷款损失准备金总额为17,951,000美元，较2019年末的13,937,000美元增长约28.8%[458] - 2020年贷款损失准备金的计提额为6,293,000美元，2019年为1,810,000美元[458] - 2020年末贷款总额为1,588,446,000美元，2019年末为1,438,924,000美元，增长约10.4%[459] - 2020年末商业房地产贷款余额为556,769,000美元，较2019年末的531,990,000美元增长约4.6%[459] - 2020年末1 - 4户家庭住宅贷款余额为442,889,000美元，2019年末为420,020,000美元，增长约5.4%[459] - 2020年末逾期30 - 89天的贷款总额为464,000美元，2019年为347,000美元[460] - 2020年末逾期90天以上的贷款总额为3,000美元，2019年无此类数据[460] - 2020年末非应计贷款总额为3,307,000美元，2019年末为5,319,000美元[460] - 2020年商业和工业贷款损失准备金年末余额为3,631,000美元，2019年末为5,175,000美元[458] - 2020年消费者贷款损失准备金年末余额为435,000美元，2019年末为440,000美元[458] - 2020年末总贷款HFI为15.88446亿美元，2019年末为14.38924亿美元[468] - 2020年末未偿还贷款承诺约为2.833亿美元，2019年末约为2.57亿美元[470] - 2020年末备用信用证承诺约为1050万美元，2019年末约为1110万美元[471] - 2020年末物业和设备净值为4692.4万美元，2019年末为4174.4万美元[472] - 2020年末存款为23.4036亿美元，2019年末为17.2112亿美元[473] - 2020年末和2019年末，董事、高管及其直系亲属和关联公司的存款分别约为8100万美元和3070万美元[474] - 2020年末公司借款能力为6.118亿美元，2020年和2019年均无借款[475] - 2020年和2019年的经营租赁费用均为54.9万美元[479] - 2020年所得税费用为632.3万美元，2019年为564万美元[482] - 2020年和2019年雇主对退休计划的酌情供款分别约为62.5万美元和58.4万美元[484] - 截至2020年12月31日和2019年12月31日，相关负债记录分别为230万美元和200万美元[485] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2020年12月31日，11.3亿美元（占持有待售贷款的70.9%）的贷款以房地产作为主要抵押品[123] - 截至2020年12月31日，公司持有约89.6万美元的其他房地产拥有物（OREO）[123] - 截至2020年12月31日，建设和开发贷款、非业主占用商业房地产贷款以及为商业房地产活动提供融资的非房地产担保贷款总计3.655亿美元，占持有待售贷款的23.0%[124] - 截至2020年12月31日，4.429亿美元（占总贷款组合的27.9%）的贷款由一至四户家庭住宅的第一留置权担保[126] - 截至2020年12月31日，约2.504亿美元（占持有待售贷款的15.8%）为商业和工业贷款，通常以应收账款、存货、设备等商业资产作抵押[128] - 截至2020年12月31日，公司贷款损失准备金总计1800万美元，约占持有待售贷款的1.13%[129] - 截至2020年12月31日，公司不良资产为420万美元，占总资产的0.16%[134] - 截至2020年12月31日，93.6%的持有待售贷款发放给了居住或在路易斯安那州开展业务的借款人[139] - 截至2020年12月31日，公司非薪资保护计划（PPP）能源贷款为2040万美元，占非PPP持有待售贷款（非公认会计原则）的1.4%[140] - 截至2020年12月31日，公司对客户的未提取信贷承诺为2.938亿美元[145] - 截至2020年12月31日，3.6%的持有待售贷款（HFI）与伦敦银行间同业拆借利率（LIBOR）挂钩[169] - 截至2020年12月31日，AFS证券摊销成本4.89445亿美元，公允价值4.98206亿美元[449] - 截至2020年12月31日，公司持有29只连续亏损不足12个月的证券，未实现损失占AFS证券组合摊销成本的0.08%[451] - 截至2020年12月31日，持有待售贷款（HFS）为2911.6万美元，持有待投资贷款（HFI）为15.88446亿美元[454] - 截至2020年和2019年12月31日，与关联方的贷款余额分别为3319.1万美元和3060.9万美元[455] - 截至2020年12月31日，总减值贷款未偿本金余额为1.0119亿美元，记录投资为8836万美元，相关拨备为96.4万美元，平均记录投资为1.1978亿美元，确认利息收入为27.7万美元[461] - 截至2019年12月31日，总减值贷款未偿本金余额为1.4557亿美元，记录投资为1.2742亿美元，相关拨备为328.8万美元，平均记录投资为1.6937亿美元，确认利息收入为42.4万美元[461] - 截至2020年12月31日，TDR贷款总数为2671万美元，数量为12笔[463] - 截至2019年12月31日，TDR贷款总数为4880万美元，数量为18笔[463] - 2020年和2019年贷款修改为TDR的记录投资分别为9.1万美元和23.2万美元[463] - 2020年和2019年TDR使贷款损失拨备分别增加1.2万美元和3000美元[464] - 2019年有25万美元的TDR部分冲销，2020年无TDR冲销[464] - 2020年和2019年均无TDR后续违约情况[464] 利率环境对公司的影响 - 2020年3月美联储将联邦基金目标利率降至0.25%，低利率环境对公司净利息收入和净收入产生负面影响[113] - 利率上升会增加借款人违约可能性，降低住房贷款需求；利率下降会增加住房贷款提前还款[127] 疫情对公司的影响 - 新冠疫情导致业务关闭、商业活动受限等，可能使客户无法按时偿还贷款，增加公司信贷损失风险[112] - 2020年第二季度公司临时减少或取消部分客户服务费用，导致非利息收入和净收入下降[113] 公司面临的风险 - 公司参与薪资保护计划（PPP），面临监管和法律风险，如贷款不符合规定可能导致SBA拒绝担保或要求公司承担损失[117][119] - 公司风险管理实践可能无法充分降低信用风险，若信用风险未能有效控制，可能导致贷款违约、止赎和额外冲销[122] - 商业房地产贷款组合使公司面临比其他类型贷款更大的风险，信用质量意外恶化将增加贷款损失拨备，降低盈利能力[124][125] - 商业和工业贷款抵押物价值恶化会使公司面临信用损失，抵押物价值可能比预期更快下降[128] - 新的会计标准CECL将于2023年1月1日生效，可能要求公司增加贷款损失准备金[131] - 房地产评估可能无法准确反映资产净值，影响公司财务报表和贷款损失准备金[133] - 中小微企业客户资源较少，应对不利业务发展能力弱，可能影响其还款能力[135] - 公司严重依赖高管团队和关键员工，意外失去他们的服务可能产生重大不利影响[146] - 数据安全威胁可能增加保护或补救成本，导致数据泄露等后果，影响公司业务[147][148] - 公司依赖第三方提供业务基础设施，其故障或服务终止可能中断公司运营[149] - 金融服务行业技术变革迅速，公司可能缺乏资源实施新技术或面临运营挑战[150] - 公司财务结果取决于管理层对会计方法的选择和假设估计，不准确的估计可能产生不利影响[152] - 公司决策依赖数据和建模，错误的数据或建模方法可能影响决策能力或面临监管审查[153] - 公司面临法律诉讼，不利结果可能对业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[154][155] - 公司与第三方经纪合作伙伴合作，其不当行为可能使公司面临损失[156] - 公司可能需要筹集额外资本，若无法维持足够资本，可能无法满足监管要求[162] - 公司获取资金的能力可能受金融市场干扰、行业前景负面预期、监管行动、业务活动水平下降等因素影响[165] - 投资证券公允价值会受评级机构行动、发行人违约、市场利率变化和资本市场不稳定等不可控因素影响[167] - 公司运营受高度监管，不遵守法律法规可能面临监管行动或处罚，新法律法规可能增加合规成本[170] - 子公司红河银行需遵守巴塞尔协议III的监管资本标准和FDIC的单独监管资本要求，不满足要求可能面临限制[175][176] - 公司战略收购和新设银行中心需获得监管批准，未获批准可能限制业务增长[178][179] - 联邦、州和地方消费者贷款法律可能限制公司发放某些抵押贷款的能力，增加责任风险和成本[180] - 公司普通股市场价格可能大幅波动，受多种因素影响，增加投资者出售股票的难度[184] 公司流动性与资金来源 - 公司主要流动性来源包括经营现金流、投资证券到期和出售、向投资者发行和出售股权所得；次要来源为从有代理关系的金融机构借入隔夜资金及从联邦住房贷款银行（FHLB）借款[164] 公司股权与治理 - 截至2020年12月31日，公司董事和高管实益持有约23.9%已发行和流通的普通股[186] - 公司董事会有权发行总计不超过100万股优先股[188] - 公司作为新兴成长型公司，持续到最早满足以下条件之一：财年总年收入达10.7亿美元；2019年5月7日完成首次公开募股后第五个财年的最后一天；前三年发行超过10亿美元的非可转换债务证券；被视为《交易法》下的大型加速申报公司[190] - 召开特别股东大会需持有至少25.0%有权在会议上投票的已发行股本的股东提出请求[19

净利润与每股收益情况 - 2020年第三季度净收入为730万美元，摊薄后每股收益0.99美元，较2019年第三季度增加43.8万美元，增幅6.4%；2020年前九个月净收入为2090万美元，摊薄后每股收益2.84美元，较2019年同期增加280万美元，增幅15.5%[106] - 2020年第三季度净利润为730万美元，摊薄后每股收益0.99美元，较2019年第三季度增加43.8万美元，增幅6.4%[112] - 截至2020年9月30日的九个月净利润为2090万美元，摊薄后每股收益2.84美元，较2019年同期增加280万美元，增幅15.5%[113] 资产回报率与股权回报率情况 - 2020年第三季度资产回报率为1.20%，股权回报率为10.50%[106] - 2020年第三季度资产回报率为1.20%，2019年同期为1.42%；2020年前九个月资产回报率为1.25%，2019年同期为1.28%[112][113] - 2020年第三季度净资产收益率为10.50%，2019年同期为11.20%；2020年前九个月净资产收益率为10.44%，2019年同期为10.91%[112][113] 资产规模变化情况 - 截至2020年9月30日，资产为24.9亿美元，较2020年6月30日增加1.291亿美元，增幅5.5%，较2019年12月31日增加5.027亿美元，增幅25.3%[106] - 截至2020年9月30日，总资产为24.9亿美元，较2019年12月31日的19.9亿美元增加5.027亿美元，增幅25.3%[159] - 截至2020年9月30日、2020年6月30日、2019年12月31日和9月30日资产分别为2490928千美元、2361866千美元、1988225千美元和1938854千美元[235] 抵押贷款收入情况 - 2020年第三季度抵押贷款收入为290万美元，较上一季度增长48.1%，较2019年第三季度增长184.4%；2020年前九个月抵押贷款收入为570万美元，较2019年同期增加350万美元，增幅161.7%[106] - 2020年前九个月抵押贷款收入较2019年同期增加350万美元，增幅161.7%；2020年前三季度抵押贷款生产活动较2019年同期分别增长170.0%和135.2%[141] 疫情相关延期还款贷款情况 - 截至2020年9月30日，与疫情相关的延期还款活跃贷款为2330万美元，占非PPP贷款HFI（非公认会计原则）的1.6%，低于2020年6月30日的1.528亿美元，占比10.7%[106] - 截至2020年6月30日，贷款延期支付总额为2.722亿美元，占非PPP贷款HFI的19.1%[177] - 截至2020年9月30日，特定行业非PPP贷款HFI为13.8157亿美元，占比9.5%；有活跃COVID - 19付款延期的贷款为1.6879亿美元，占比1.2%；2019年12月31日分别为14.2822亿美元和3.3% [180] 非performing资产情况 - 截至2020年9月30日，非 performing资产在第三季度增加92.1万美元，为520万美元，占资产的0.21%[110] - 2020年9月30日非 performing资产（NPAs）为520万美元，较2019年12月31日的650万美元下降19.3%；NPAs与总资产的比率从0.33%改善至0.21% [186] 贷款损失拨备情况 - 2020年第三季度贷款损失拨备为160万美元，2020年第二季度为150万美元，2019年第三季度为37.8万美元[110] - 2020年第三季度贷款损失拨备费用为160万美元，较2019年第三季度增加120万美元，即320.6%；2020年9月30日止九个月为360万美元，较2019年同期增加220万美元，即152.7%[137] - 2020年9月30日止九个月，贷款损失准备金增加230万美元至1620万美元，占贷款HFI的0.98%，占非PPP贷款HFI的1.11%；2019年12月31日为1390万美元，占贷款HFI的0.97% [185] - 2020年9月30日止九个月，贷款损失拨备为360万美元，较2019年同期的140万美元增加220万美元，增幅152.7% [185] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金期初为1393.7万美元，计提361.8万美元，冲销158.4万美元，回收22.1万美元，期末为1619.2万美元；2019年期末为1390.6万美元[197] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金与贷款HFI的比率为0.98%，与非PPP贷款HFI的比率为1.11%；净冲销与平均贷款的比率为0.09%；2019年分别为0.98%、0.98%、0.00%[197] - 2020年9月30日、6月30日、2019年12月31日和9月30日贷款损失准备金分别为16192千美元、14882千美元、13937千美元和13906千美元[235] PPP贷款情况 - 截至2020年9月30日，公司有1.935亿美元的PPP贷款，净递延收入，利率为1.0%，2020年第三季度产生140万美元收入，第二季度产生120万美元收入[110] - 2020年第三季度PPP贷款平均余额为1.93038亿美元，利息和费用总计140万美元，收益率为2.84%[120] - 2020年9月30日止九个月，PPP贷款平均余额为1160.95万美元，利息和费用收入共253.9万美元，收益率2.90%；非PPP贷款平均余额为14.55223亿美元，利息收入4808.4万美元，收益率4.35%[131] - 2020年第二季度，公司发放1384笔薪资保护计划（PPP）贷款，总额1.99亿美元，平均每笔14.4万美元[173] - 截至2020年9月30日，未摊销的PPP贷款发起费用为540万美元，PPP贷款净额为1.935亿美元，占HFI贷款的11.7%[173] - 2020年第二季度，公司发放1384笔PPP贷款，总额1.99亿美元；截至2020年9月30日，未摊销PPP发起费用为540万美元，PPP贷款净额为1.935亿美元，占持有待售贷款的11.7%，平均贷款规模为14.4万美元[232] 股票回购与股息情况 - 2020年8月27日，董事会批准一项股票回购计划，授权公司在2021年8月27日前回购至多300万美元的流通股，2020年第三季度回购2824股[110] - 公司宣布并支付每股0.06美元的季度现金股息[110] - 2020年8月27日，董事会批准股票回购计划，授权在2021年8月27日前回购不超过300万美元的普通股；截至2020年9月30日，已回购2824股，花费12.2万美元[204] 净利息收入相关情况 - 2020年第三季度净利息收入为1730万美元，较2019年第三季度增加110万美元，增幅6.8%[116] - 2020年第三季度净利息收益率FTE为3.02%，较2019年第三季度下降53个基点[117] - 2020年第三季度贷款收益率降至4.04%，较2019年同期下降57个基点[117] - 2020年第三季度应税证券收益率降至1.56%，较2019年同期下降55个基点[117] - 2020年第三季度平均非计息存款增加3.052亿美元，增幅52.0%；平均计息交易存款增加1.676亿美元，增幅23.1%[116] - 2020年第三季度存款成本降至0.37%，较2019年同期下降23个基点[118] - 2020年第三季度净利息收入为1.7295亿美元，2019年为1.6194亿美元；净利息利差2020年为2.66%，2019年为3.10%；净利息收益率2020年为2.96%，2019年为3.50%[119] - 排除PPP贷款收入后，2020年第三季度非GAAP净利息收入为1.59亿美元，比2019年第三季度低28.5万美元，即1.8%[121] - 2020年前九个月净利息收入增至5030万美元，较2019年同期增加300万美元，增幅6.4%[125] - 2020年前九个月平均非计息存款增加1.993亿美元，增幅35.1%；平均计息交易存款增加1.052亿美元，增幅14.3%[125] - 2020年前九个月净利息收益率FTE降至3.17%，较2019年同期下降36个基点[126] - 2020年前九个月贷款收益率降至4.24%，较2019年同期下降37个基点[126] - 2020年前九个月应税证券收益率降至1.76%，较2019年同期下降36个基点[127] - 2020年前九个月存款成本降至0.45%，较2019年同期下降14个基点[127] - 2020年9月30日止九个月，总生息资产平均余额为21.25605亿美元，利息收入5685.2万美元，平均收益率3.52%；2019年同期平均余额为17.92984亿美元，利息收入5494.1万美元，平均收益率4.05%[128] - 2020年9月30日止九个月，净利息收入为5033.9万美元，净利息利差为2.78%，净利息收益率为3.11%；2019年同期分别为4729.6万美元、3.10%、3.48%[128] - 排除PPP贷款收入后，2020年9月30日止九个月非GAAP净利息收入为4780万美元，较2019年同期高50.4万美元，即1.1%[129] - 排除PPP贷款后，2020年净利息利差为2.82%，净利息收益率为3.13%，FTE净利息收益率为3.19%；2019年分别为3.10%、3.48%、3.53%[132] - 2020年第三季度与2019年同期相比，利息收入增加主要因贷款余额增加，利息支出减少主要因利率下降，净利息收入增加304.3万美元[135] 非利息收入情况 - 2020年第三季度非利息收入为640万美元，较2019年第三季度增加200万美元，主要因抵押贷款收入、借记卡净收入和证券出售收益增加，部分被存款账户服务费减少抵消[139] - 2020年前九个月非利息收入从1180万美元增至1700万美元，增加了520万美元，增幅44.1%[140][141] - 2020年前九个月证券出售收益为130万美元，第三季度为12.5万美元[142] - 2020年前九个月借记卡净收入较2019年同期增加31.5万美元，增至260万美元，增幅13.6%[141][143] - 2020年前九个月存款账户服务费较2019年同期减少30.3万美元，降至300万美元，降幅9.2%[141][144] - 2020年前九个月贷款和存款收入较2019年同期增加20.9万美元，增至130万美元，增幅18.5%[141][145] - 2020年前九个月经纪收入较2019年同期增加17.3万美元，增至170万美元，增幅11.1%；截至2020年9月30日，管理资产为6.036亿美元[141][146] 运营费用与所得税费用情况 - 2020年前九个月运营费用从3540万美元增至3810万美元，增加了260万美元，增幅7.4%；第三季度从1190万美元增至1330万美元，增加了140万美元[147][148] - 2020年前九个月所得税费用从410万美元增至470万美元；2020年和2019年第三季度所得税费用分别为160万美元和150万美元[157][158] 员工情况 - 截至2020年9月30日和2019年9月30日，公司分别有342和323名全职等效员工[148] 可供出售证券情况 - 截至2020年9月30日，可供出售证券（AFS）为4.677亿美元，较2019年12月31日的3.356亿美元增加1.322亿美元，增幅39.4%[161] - 2020年前九个月，公司出售9340万美元AFS证券，获得130万美元收益[163] - 2020年前九个月，公司将1.872亿美元从联邦基金出售重新分配到证券投资，前者收益率0.37%，后者1.47%[164] - 2020年前九个月，证券投资组合的税收等效收益率为2.12%，低于2019年同期的2.31%[165] - 截至2020年9月30日，可供出售证券（AFS）为4.677亿美元，较2019年12月31日的3.356亿美元增加；其中9230万美元（占比19.7%）用于担保公共实体存款，2019年为8980万美元（占比26.8%）[2