财务数据和关键指标变化 - 公司第一季度净收入为280万美元，同比增长30万美元或13.6% [8] - 调整后的平均资产回报率为95个基点，低于上一季度的108个基点 [8] - 贷款余额为1060万美元，同比增长7560万美元或10.6% [8] - 存款增长2500万美元，同比增长8700万美元或10.5% [9] - 抵押贷款发放量下降700万美元或12% [9] - 非利息收入下降至300万美元，占总收入的26.5% [11] 各条业务线数据和关键指标变化 - 抵押贷款业务量下降35%，贷款销售收益下降28% [11] - SBA贷款量和销售增长65%，但较去年同期显著下降 [10] - 财富管理资产增长3900万美元或9.3% [18] - 租赁业务增长81%，达到160万美元 [21] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在印第安纳波利斯新设立的贷款生产办公室（LPO）表现良好 [16] - 公司在哥伦布市场收购了一家产权代理公司，预计将在第二季度实现盈利 [14] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司五大战略包括收入多样化、扩大规模、增加服务范围、卓越运营和客户沟通 [10] - 公司通过收购产权代理公司来增加收入多样化 [14] - 公司计划在未来几年内将抵押贷款业务量提升至5亿美元 [17] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层预计2019年将面临更多挑战，但通过地理和产品多样化来应对市场逆风 [55] - 公司预计抵押贷款业务量将在未来几个季度恢复到传统水平 [12] - 公司预计2019年贷款增长将与2018年水平相当 [38] 其他重要信息 - 公司资产总额达到10.21亿美元，同比增长9600万美元或10.3% [20] - 公司资本充足，资本总额为1.315亿美元，同比增长860万美元或7% [48] - 公司预计2019年费用增长将低于收入增长 [29] 问答环节所有的提问和回答 问题: 贷款增长前景 - 公司对贷款增长保持乐观，预计将实现高单位数到低双位数的增长 [63][64] - 公司贷款管道强劲，预计第二季度将有显著增长 [65] 问题: 利润率变化 - 利润率下降主要由于抵押贷款业务量减少 [70] - 公司预计2019年利润率将保持稳定 [71] 问题: 抵押贷款业务展望 - 公司预计2019年抵押贷款业务量将与2018年持平或略高 [75] - 公司计划通过增加生产人员来提升业务量 [76] 问题: SBA业务展望 - 公司SBA业务面临竞争压力，但通过调整策略取得了一定成功 [83][84] - 公司预计SBA业务量将保持稳定 [86] 问题: 费用控制 - 公司费用控制良好，预计2019年费用增长将低于收入增长 [96] - 公司将继续追求正运营杠杆 [98] 问题: 资本使用 - 公司计划通过有机增长和潜在并购来利用资本 [103] - 公司对并购保持谨慎态度，不会偏离定价纪律 [105] 问题: 盈利能力展望 - 公司预计2019年ROA将在1.25%到1.30%之间 [112] - 公司预计2019年将实现高单位数的盈利增长 [113]

财务数据和关键指标变化 - 公司第四季度净收入为300万美元，同比增长27% [6] - 全年净收入为1160万美元，同比增长24% [6] - 第四季度平均资产回报率为1.19%，同比增长13个基点 [7] - 全年平均资产回报率为1.23%，同比增长13个基点 [7] - 第四季度稀释每股收益为0.37美元，与去年同期持平 [7] - 全年稀释每股收益为1.51美元，同比增长2.5% [7] - 第四季度营业收入为1250万美元，同比增长6.8% [7] - 全年营业收入为4990万美元，同比增长9.4% [7] - 贷款余额为7.72亿美元，全年增长7530万美元，同比增长11% [7] - 存款增长1300万美元，全年增长7200万美元，同比增长10% [7] - 第四季度费用同比增长0.7%，全年费用同比增长9.2% [7] 各条业务线数据和关键指标变化 - 抵押贷款发放量第四季度增长670万美元，同比增长9.3% [7] - 全年抵押贷款发放量为3.42亿美元，同比增长8.3% [8] - SBA贷款发放量增长87%，达到170万美元，带来近30万美元的收益 [9] - 全年SBA贷款发放量为1640万美元，同比增长5% [9] - 财富管理业务总资产达到4.23亿美元，同比增长20.9% [14] - 财富管理业务收入为290万美元，净收入贡献为52.5万美元 [14] - 存款服务和借记卡收入为270万美元 [14] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在哥伦布、芬德利、迪法恩斯等市场的抵押贷款发放量分别为2亿美元、5600万美元和8800万美元 [13] - 公司在托莱多、韦恩堡、哥伦布和西莱克等市场设有专门的SBA业务发展官员 [11] - 公司在印第安纳波利斯市场首次发放了住宅抵押贷款 [21] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司将继续推进五大战略举措：收入多样化、有机增长、产品多样化、定制化服务和资产质量 [9] - 公司计划在第一季度宣布收购一项与商业相关的收费业务 [10] - 公司计划通过SBA和抵押贷款、财富管理、存款服务等业务线增加非利息收入 [10] - 公司计划通过增加抵押贷款发放量和SBA贷款发放量来实现收入多样化 [10][11] - 公司计划通过增加抵押贷款发放量和SBA贷款发放量来实现收入多样化 [10][11] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对2018年的业绩表示满意，认为公司在贷款和存款增长方面表现良好 [38] - 管理层预计2019年贷款增长将保持高单位数或低双位数增长 [46] - 管理层预计2019年净息差将回落至历史水平的3.75%至3.8% [28] - 管理层对2019年的前景表示乐观，预计将继续保持强劲的业绩 [97] 其他重要信息 - 公司计划在2019年推出新的存款收集策略 [17] - 公司计划在2019年推出新的联系中心，以提高客户服务水平 [18] - 公司计划在2019年增加抵押贷款发放量至5亿美元 [20] - 公司计划在2019年增加SBA贷款发放量至3000万美元 [12] 问答环节所有的提问和回答 问题: 2019年贷款增长的预期 - 公司预计2019年贷款增长将保持高单位数或低双位数增长 [46] - 公司预计2019年贷款增长将保持高单位数或低双位数增长 [46] 问题: 2019年净息差的预期 - 公司预计2019年净息差将回落至历史水平的3.75%至3.8% [28] 问题: 2019年抵押贷款发放量的预期 - 公司计划在2019年增加抵押贷款发放量至5亿美元 [20] 问题: 2019年SBA贷款发放量的预期 - 公司计划在2019年增加SBA贷款发放量至3000万美元 [12] 问题: 2019年存款收集策略的预期 - 公司计划在2019年推出新的存款收集策略 [17] 问题: 2019年客户服务水平的预期 - 公司计划在2019年推出新的联系中心，以提高客户服务水平 [18] 问题: 2019年资本部署的预期 - 公司计划在2019年通过收购、股票回购和股息等方式部署资本 [77] 问题: 2019年资产质量的预期 - 公司预计2019年不良资产将保持在0.5%以下 [94] 问题: 2019年费用控制的预期 - 公司计划在2019年控制费用，以实现正运营杠杆 [90]