Sound Financial Bancorp, Inc. Q1 2025 Results Seattle, WA, April 29, 2025 — Sound Financial Bancorp, Inc. (the "Company") (Nasdaq: SFBC), the holding company for Sound Community Bank (the "Bank"), today reported net income of $1.2 million for the quarter ended March 31, 2025, or $0.45 diluted earnings per share, as compared to net income of $1.9 million, or $0.74 diluted earnings per share, for the quarter ended December 31, 2024, and $770 thousand, or $0.30 diluted earnings per share, for the quarter ended ...

SEATTLE, April 29, 2025 (GLOBE NEWSWIRE) -- Sound Financial Bancorp, Inc. (the "Company") (Nasdaq: SFBC), the holding company for Sound Community Bank (the "Bank"), today reported net income of $1.2 million for the quarter ended March 31, 2025, or $0.45 diluted earnings per share, as compared to net income of $1.9 million, or $0.74 diluted earnings per share, for the quarter ended December 31, 2024, and $770 thousand, or $0.30 diluted earnings per share, for the quarter ended March 31, 2024. The Company als ...

财务数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，有财务困难借款人的修改贷款分别为130万美元和170万美元[94] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，其他不动产和收回资产分别为0和57.5万美元[95] - 截至2024年12月31日，特别提及资产总计1870万美元[97] - 截至2024年12月31日，分类资产为2740万美元，占权益资本的26.4%和资产的2.8%；2023年分别为1440万美元、14.3%和1.4%[98] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，贷款的信用损失准备分别为850万美元（占总贷款组合的0.94%）和880万美元（占0.98%）[102] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，非应计贷款占总贷款的比例分别为0.83%和0.40%[105] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，贷款的信用损失准备占非应计贷款的比例分别为113.46%和246.34%[105] - 2024年和2023年，贷款信用损失准备分别释放16.1万美元和计提56.4万美元[108] - 2024年和2023年，净冲销分别为10万美元和16.3万美元[108] - 2024年末公司无投资证券信用损失，1只证券未实现损失不足12个月，15只超12个月[116] - 2024年末约8.7%的存款来自华盛顿州以外，核心存款占比87.3%，高于2023年末的86.6%，且无经纪存款，2023年末有500万美元[119] - 2024年末总存款达8.378亿美元，较上年末增加1130万美元，货币市场账户增加5200万美元，增幅33.8% [122] - 2024年末计息活期和储蓄账户分别减少2620万美元和820万美元，降幅15.6%和11.8%，存单账户减少1210万美元，降幅3.9% [122] - 2024年末非计息活期账户（不含托管账户）增加600万美元，增幅4.8% [122] - 2024年末公共基金存款为1590万美元，低于2023年末的1750万美元[123] - 2024年末FHLB固定利率预付款未偿还金额为2500万美元，到期日从2026年1月至2028年1月[129] - 2024年末和2023年末，公司在借款人保管计划下无未偿还借款，未使用借款额度分别为2080万美元和1830万美元[130] - 2024年12月31日，公司超过监管贷款价值比的贷款总额为52.6万美元，在规定限额内[144] - 2024年12月31日，公司建设、土地开发和土地贷款总记录贷款余额占CBLR资本的63.9%[149] - 2024年12月31日，公司所有商业房地产贷款占CBLR资本的348.5%[150] - 2024年12月31日，银行的CBLR为10.60%，被认为“资本充足”[154] - 截至2024年12月31日，公司从Des Moines联邦住房贷款银行（FHLB）的未偿还借款为2500万美元，可用信贷额度为1.723亿美元[173] - 截至2024年12月31日，公司持有Des Moines FHLB股票170万美元，2024年获得股息20.1万美元[174] - 截至2024年12月31日，公司有108名全职员工和15名兼职员工[194] - 截至2024年12月31日，公司约62%的员工为女性，约38%为男性，女性担任69%的管理职位，员工平均任期为6.14年[195] - 截至2024年12月31日，约52.4%的贷款组合为固定利率贷款，可能面临利率风险[213] - 截至2024年12月31日，存款构成包括2.743亿美元一年内到期的定期存单和5.42亿美元无息、可转让支付命令账户、储蓄账户和货币市场账户[214] - 截至2024年12月31日，证券无信贷损失准备金[217] - 截至2024年12月31日，公司约5.1%的总存款及部分存款服务费来自合法大麻相关业务[239] - 截至2024年12月31日，Sound Community Bank建设、土地开发和土地贷款的总记录贷款余额为CBLR资本的63.9%[242] - 截至2024年12月31日，Sound Community Bank所有商业房地产贷款为CBLR资本的348.5%[242] - 2024年12月31日，Sound Financial Bancorp有130万美元无限制现金用于支持股息和债务支付[260] - 2024年全年，公司未确认投资证券的信用损失[116] - 2024年12月31日，有1只证券处于未实现亏损状态不足12个月，15只证券处于未实现亏损状态超过12个月[116] - 2024年12月31日，约8.7%的存款来自华盛顿州以外的个人[119] - 2024年12月31日，核心存款约占总存款的87.3%，2023年12月31日为86.6%[119] - 2024年12月31日，公司没有经纪存款，2023年12月31日有500万美元的经纪货币市场账户[119] - 截至2024年12月31日，公司总存款为8.378亿美元，较上一年末增加1130万美元[122] - 2024年货币市场账户增加5200万美元，增幅33.8%，主要因利率敏感客户转移资金[122] - 2024年计息活期和储蓄账户分别减少2620万美元（15.6%）和820万美元（11.8%）[122] - 截至2024年12月31日，定期存款账户减少1210万美元，降幅3.9%，至2.958亿美元[122] - 2024年非计息活期账户（不包括托管账户）增加600万美元，增幅4.8%[122] - 截至2024年12月31日，公司公共基金存款为1590万美元，低于2023年末的1750万美元[123] - 截至2024年12月31日，公司使用的未偿还信用证名义金额为800万美元，低于2023年末的1000万美元[124] - 截至2024年12月31日，2025年3月31日到期的定期存款占比39.1%，金额为1.15533亿美元[125] - 截至2024年和2023年12月31日，公司存款组合中未投保金额分别约为1.673亿美元和1.401亿美元[125] - 截至2024年12月31日，剩余期限3个月或以内的定期存款超过FDIC保险限额的金额为2039.3万美元[126] 业务线相关情况 - 公司有一家附属公司Sound Community Bank，2018年该银行成立Sound Community Insurance Agency, Inc.销售保险产品[133] - 西雅图MSA约有46家商业银行，公司存款份额约为0.28%，前五机构占71.0%[136] - 克拉勒姆县有9家商业银行，公司存款份额约为16.35%，前五机构占81.4%[136] - 杰斐逊县有6家商业银行，公司存款份额约为5.86%，前五机构占86.0%[136] 法规政策相关 - 2023年1月1日起采用CECL会计准则，可能减少留存收益和监管资本[156] - 2023年10月24日，联邦银行机构发布加强和现代化实施CRA法规的最终规则，多数变更适用日期为2026年1月1日，额外要求于2027年1月1日适用[163] - 2021年11月18日，联邦银行机构宣布采用新的重大网络安全事件通知规则，银行组织需在确定事件发生后36小时内通知主要联邦监管机构，服务提供商在事件影响客户4小时以上时通知客户，2022年5月1日起生效[166][167] - 2023年7月，SEC通过规则要求注册人披露重大网络安全事件及相关风险管理、战略和治理信息[168] - 银行控股公司收购或控制Sound Financial Bancorp，一般需获美联储和WDFI批准，控制权通常指25%的有表决权股票，低至5%也可能需批准[179] - 美联储批准银行控股公司收购银行申请时，若申请人控制美国10%以上的保险存款或目标银行所在州30%以上的存款，可能不予批准[181] - 资产少于30亿美元的银行控股公司，如Sound Financial Bancorp，一般不受合并控股公司资本要求约束，除非美联储另有指示[182] - 银行控股公司购买或赎回已发行股权证券，若总对价与前12个月此类交易净对价之和达到公司合并净资产的10%或以上，需提前书面通知美联储，除非符合特定条件[187] - 公司需按华盛顿州法律缴纳占毛收入1.5%的商业和职业税，以及个人财产税和销售税[193] - 存款保险总基础评估率目前为5至32个基点，2023年起初始基础存款保险评估率提高2个基点[147] - 银行与关联方的“涵盖交易”限于银行资本和盈余的10%，所有关联方合计上限为20%[151] - 若银行建设、土地开发和其他土地的总报告贷款达到银行总监管资本的100%或以上，或商业房地产贷款总额达到银行总监管资本的300%或以上，且商业房地产贷款组合余额在过去36个月内增加50%或以上，将被视为存在商业房地产贷款集中情况[241] 公司评级相关 - 公司最近一次CRA评估获得“满意”评级，WDFI CRA评估也获得“满意”评级[162][164] 公司风险相关 - 宏观经济条件恶化可能减少公司产品和服务需求，增加不良贷款水平，影响公司运营、财务状况和收益[200] - 货币政策、通胀、通缩等外部经济因素可能对公司财务表现和运营产生不利影响[202] - 公司贷款业务面临需求减少、贷款拖欠、信用损失准备金增加等风险[203] - 公司建设和土地贷款存在估计成本和价值困难、市场下行风险等问题[204] - 公司商业和多户房地产贷款涉及较高本金，还款依赖物业收入，存在气球付款风险[204] - 浮动房屋、游艇和驳船贷款的主要风险源于抵押物的独特性质和搬迁复杂性[206] - 公司住宅物业贷款面临信用风险和房产价值下降问题，房屋净值信贷额度风险通常高于首套房抵押贷款[207] - 住宅贷款受地区和当地经济状况影响大，高贷款价值比的住宅贷款违约和损失率可能更高[208] - 商业业务贷款依赖借款人现金流和抵押品价值，消费者贷款尤其是特定资产担保的贷款风险较高[209] - 利率波动会影响公司盈利能力，利率上升可能导致净利息收入和整体收益下降[212][213][214] - 证券投资组合市值波动可能减少累计其他综合收益和/或收益[216] - 利率上升、房利美项目变化等可能减少公司抵押贷款收入，影响非利息收入[218] - 提前还款率变化可能导致公司抵押贷款服务权公允价值损失[220] - 安全系统或基础设施故障或被攻击可能导致业务中断、信息泄露等后果[221] - 公司使用人工智能和其他新兴技术可能带来模型风险、网络安全威胁和监管合规问题[231] - 公司面临运营、伦理和声誉等与AI相关的风险，需强大治理框架、定期测试审计及人工监督来应对[232][233] - 公司可能因技术资源少于竞争对手，无法有效实施和营销新技术驱动的产品与服务[234][235] - 公司面临欺诈和金融犯罪风险，虽采取措施但仍无法保证避免损失[236][237][238] - 公司经营受监管环境影响，法规变化可能增加运营成本、影响盈利能力[239][240] - 公司依赖有效流动性管理，多种因素可能影响资金获取，进而影响业务和财务状况[249][250][251] - 公司可能需筹集额外资本以支持增长或弥补未来损失，但无法保证能以可接受的条件筹集到资金[257] - 公司声誉对业务成功至关重要，声誉受损可能对业务和经营业绩产生重大不利影响[258] - 公司的成功在很大程度上取决于吸引和留住关键人才的能力，关键人员的意外流失可能对业务产生重大不利影响[259] 公司融资与发行相关 - 2020年公司完成1200万美元5.25%固定至浮动利率次级票据私募发行，净收益约1160万美元[131]

公司会议信息 - 公司年度股东大会将于2025年5月27日举行 [1] - 有权在年度股东大会上投票的股东记录日期为2025年3月31日 [1] 公司概况 - 公司是一家银行控股公司，是Sound Community Bank的母公司 [2] - 公司总部位于华盛顿州西雅图，在多地设有全服务分行 [2] - Sound Community Bank是房利美批准的贷款机构和买卖/服务商，在西雅图麦迪逊公园社区设有一个贷款生产办公室 [2] 联系方式 - 如需更多信息可联系总裁兼首席执行官Laurie Stewart，电话206.436.1495 [3]

净利润与每股收益情况 - 2024年第四季度净利润为190万美元，摊薄后每股收益为0.74美元，而2024年第三季度净利润为120万美元，摊薄后每股收益为0.45美元，2023年第四季度净利润为120万美元，摊薄后每股收益为0.47美元[1] - 2024年第四季度，非利息收入为116万美元，非利息支出为705.8万美元，税前收入为230.8万美元，净利润为191.9万美元[31] - 2024年净收入为4640千美元，较2023年的7439千美元下降37.63%[32] - 2024年12月31日基本每股收益为0.75美元，高于2023年12月31日的0.47美元[36] 股息分配情况 - 董事会宣布普通股现金股息为每股0.19美元，将于2025年2月26日支付给2025年2月12日收盘时登记在册的股东[1] 净息差、存款成本与不良贷款情况 - 净息差较2024年第三季度增加15个基点，存款成本下降16个基点，不良贷款较第三季度减少11.8%，十多年来首次无其他不动产（OREO）[3] 资产规模变化情况 - 2024年12月31日，总资产较2024年9月30日减少1.073亿美元（9.7%）至9.936亿美元，较2023年12月31日减少160万美元（0.2%）[5] - 截至2024年12月31日，公司资产总计9.936亿美元，低于9月30日的11亿美元和2023年12月31日的9.9522亿美元[16] - 截至2024年12月31日，总资产为993633千美元，较2023年的995221千美元下降0.16%[33] 净利息收入变化情况 - 2024年第四季度净利息收入较2024年第三季度增加34.7万美元（4.4%）至820万美元，较2023年第四季度增加65.3万美元（8.6%）[5][6] - 2024年第四季度，利息收入为1473.6万美元，利息支出为651.6万美元，净利息收入为822万美元[31] - 2024年利息收入为57374千美元，较2023年的50609千美元增长13.37%[32] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为822万美元，净息差为3.13%[39] - 截至2024年12月31日的年度，净利息收入为3100.2万美元，净息差为3.00%[41] 贷款持有组合情况 - 2024年12月31日，贷款持有组合较2024年9月30日减少160万美元（0.2%）至9.002亿美元，较2023年12月31日增加570万美元（0.6%）[5] - 截至2024年12月31日，持有待售贷款为9.002亿美元，9月30日为9.017亿美元，2023年12月31日为8.945亿美元[19] - 截至2024年12月31日，总贷款为9.01827亿美元，贷款持有组合净值为8.91672亿美元[43] 存款情况 - 2024年12月31日，总存款较2024年9月30日减少9240万美元（9.9%）至8.378亿美元，较2023年12月31日增加1130万美元（1.4%）[5] - 2024年12月31日，总存款较9月30日减少9240万美元，降幅9.9%，至8.378亿美元；较2023年12月31日增加1130万美元，增幅1.4%[24] - 2024年12月31日，无息存款较9月30日增加280万美元，增幅2.2%，至1325万美元；较2023年12月31日增加580万美元，增幅4.6%[24] - 截至2024年12月31日，总存款为8.37799亿美元，其中非利息活期存款为1.32532亿美元[44] 非利息收入与支出情况 - 2024年第四季度，总非利息收入较2024年第三季度减少7.5万美元（6.1%）至120万美元，较2023年第四季度增加9.4万美元（8.8%）[5] - 2024年第四季度，总非利息支出较2024年第三季度减少62.1万美元（8.1%）至710万美元，较2023年第四季度减少24.8万美元（3.4%）[5] - 2024年第四季度非利息收入为120万美元，较上一季度减少7.5万美元（6.1%），较2023年同期增加9.4万美元（8.8%）[13] - 2024年第四季度非利息支出为710万美元，较上一季度减少62.1万美元（8.1%），较2023年同期减少24.8万美元（3.4%）[14] 不良贷款与不良资产情况 - 2024年12月31日，不良贷款较2024年9月30日减少99.8万美元（11.8%）至750万美元，较2023年12月31日增加390万美元（110.7%）[5] - 截至2024年12月31日，不良资产为750万美元，较9月30日减少110万美元（12.9%），较2023年同期增加340万美元（81.3%）[20] - 2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日，不良资产占总资产的比例分别为0.75%、0.78%和0.42%[21] - 2024年12月31日总不良贷款为749.1万美元，2023年12月31日为355.6万美元[46] - 2024年12月31日总不良资产为749.1万美元，2023年12月31日为413.1万美元[46] 信用损失准备金情况 - 2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日，贷款信用损失准备金占未偿还贷款总额的比例分别为0.94%、0.95%和0.98%[21] - 2024年第四季度净贷款冲销总计1.3万美元，第三季度为1.4万美元，2023年第四季度为1.5万美元[21] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金期末余额为849.9万美元，未使用贷款承诺信用损失准备金期末余额为23.4万美元，总信用损失准备金为873.3万美元[24] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金占总贷款的比例为0.94%，占不良贷款的比例为113.46%；总信用损失准备金占总贷款的比例为0.97%，占不良贷款的比例为116.58%[24] - 2024年12月31日贷款信用损失拨备与总贷款比例为0.94%，2023年12月31日为0.98%[46] - 2024年12月31日贷款信用损失拨备与总不良贷款比例为113.46%，2023年12月31日为246.34%[46] 现金及等价物与投资证券情况 - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物为4360万美元，较上一季度减少1.053亿美元（70.7%），较2023年同期减少600万美元（12.2%）[17] - 截至2024年12月31日，投资证券为990万美元，较上一季度减少25.1万美元（2.5%），较2023年同期减少53.3万美元（5.1%）[18] 联邦住房贷款银行预付款与次级票据情况 - 2024年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款为2500万美元，较9月30日和2023年12月31日的4000万美元减少1500万美元[25] - 截至2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日，次级票据净额均为1180万美元[25] 股东权益情况 - 2024年12月31日，股东权益为1.037亿美元，较9月30日增加140万美元，增幅1.4%；较2023年12月31日增加300万美元，增幅3.0%[26] 公司面临的影响因素 - 公司面临经济状况、利率环境、通货膨胀、监管政策等多种因素影响，可能导致实际结果与前瞻性陈述存在重大差异[28][29] 资产回报率、股权回报率、净息差与效率比率情况 - 2024年12月31日季度年化平均资产回报率为0.70%，高于2023年12月31日的0.46%[34] - 2024年12月31日季度年化平均股权回报率为7.40%，高于2023年12月31日的4.78%[34] - 2024年12月31日季度年化净息差为3.13%，高于2023年12月31日的3.04%[34] - 2024年12月31日季度年化效率比率为75.25%，低于2023年12月31日的84.63%[34] 每股账面价值情况 - 2024年12月31日每股账面价值为40.42美元，高于2023年12月31日的39.48美元[36] 生息资产与付息负债情况 - 截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为10.44507亿美元，利息收入为1473.6万美元，收益率为5.61%[39] - 截至2024年12月31日的年度，总生息资产平均余额为10.33417亿美元，利息收入为5737.4万美元，收益率为5.55%[41] - 截至2024年12月31日的三个月，总付息负债平均余额为8.3856亿美元，利息支出为651.6万美元，利率为3.09%[39] - 截至2024年12月31日的年度，总付息负债平均余额为8.29646亿美元，利息支出为2637.2万美元，利率为3.18%[41] 贷款分类情况 - 截至2024年12月31日，房地产贷款总额为7.40963亿美元，其中商业和多户住宅贷款为3.71516亿美元[43] - 截至2024年12月31日，消费贷款总额为1.45259亿美元，其中浮动房屋贷款为8641.1万美元[43] 贷款与存款比例情况 - 2024年12月31日总贷款与总存款比例为107.64%，2023年12月31日为108.42%[47] - 2024年12月31日无息存款与总存款比例为15.82%，2023年12月31日为15.33%[47] 季度平均资产与股本情况 - 2024年12月31日季度平均总资产为10.89067亿美元，2023年12月31日为10.33985亿美元[47] - 2024年12月31日季度平均总股本为1031.81万美元，2023年12月31日为1006.12万美元[47] 季度净冲销额情况 - 2024年12月31日季度净冲销额为 - 1.3万美元，2023年12月31日为 - 1.5万美元[46]

文章核心观点 Sound Financial Bancorp, Inc.公布2024年第四季度财报，净利润增长，董事会宣布分红；公司在降低资金成本、控制费用等方面取得进展，资产规模有所下降，不良贷款减少 [1][3][5] 管理层评价 - 总裁兼首席执行官Laurie Stewart称银行年末表现积极，净息差提升，存款成本降低，不良贷款减少且无其他不动产 [3] - 执行副总裁兼首席财务官Wes Ochs表示本季度在降低资金成本和控制费用方面取得显著进展，希望2025年延续该势头，公司采用的资产负债表策略有助于降低资产规模并节省成本 [4][5] 2024年Q4财务表现 经营成果 - 净利息收入增至8200万美元，较上一季度和去年同期分别增长4.4%和8.6%，主要因资金成本降低、贷款和投资平均收益率提高 [6][11] - 利息收入降至1.47亿美元，较上一季度减少0.7%，较去年同期增长10.5%，受利息现金平均余额和收益率变化影响 [12] - 贷款利息收入增至1.31亿美元，较上一季度和去年同期分别增长1.5%和8.6%，得益于新贷款发放和可变利率贷款重置 [13] - 投资利息收入为13.2万美元，利息现金利息收入降至150万美元，较上一季度减少29.6万美元 [15] - 利息支出降至6500万美元，较上一季度减少6.4%，较去年同期增长12.9%，与各类存款和借款的平均余额及利率变化有关 [16] - 净息差年化后为3.13%，较上一季度和去年同期分别提升0.15和0.09个百分点 [6] - 计提信贷损失准备1.4万美元，较上一季度有所增加，与贷款审查和未使用贷款承诺相关 [18] - 非利息收入降至1200万美元，较上一季度减少6.1%，较去年同期增长8.8%，受市场利率波动等因素影响 [19] - 非利息支出降至7100万美元，较上一季度和去年同期分别减少8.1%和3.4%，主要因薪资福利和运营费用降低 [20] 资产负债表与资本管理 - 资产总额降至9.94亿美元，较上一季度和去年同期分别减少9.7%和0.2%，主要因现金及现金等价物和贷款持有量减少 [6][21] - 现金及现金等价物降至4360万美元，较上一季度和去年同期分别减少70.7%和12.2%，与存款提取和战略决策有关 [22] - 投资证券降至990万美元，较上一季度和去年同期分别减少2.5%和5.1% [23] - 贷款持有量降至9.00亿美元，较上一季度减少0.2%，较去年同期增长0.6% [6] - 不良资产降至750万美元，较上一季度减少12.9%，较去年同期增长81.3%，与部分贷款还款和新增不良贷款有关 [25] - 存款总额降至8.38亿美元，较上一季度减少9.9%，较去年同期增长1.4%，非利息存款有所增加 [28] - FHLB借款降至2500万美元，较上一季度和去年同期均减少1500万美元，因一笔借款到期偿还 [29] - 股东权益增至1.04亿美元，较上一季度和去年同期分别增长1.4%和3.0%，受净利润、股份补偿等因素影响 [30] 关键财务比率 - 年化平均资产回报率为0.70%，年化平均权益回报率为7.40% [41] - 年化净息差为3.13%，年化效率比率为75.25% [41] 每股数据 - 摊薄后每股收益为0.74美元，较上一季度和去年同期均有所增长 [1] - 加权平均摊薄后流通股为257.9万股，期末普通股为256.5万股 [43] - 每股账面价值为40.42美元 [44] 其他信息 - 公司是Sound Community Bank的控股公司，银行总部位于西雅图，在多地设有分行，是房利美批准的贷款机构和卖方/服务商 [31] - 公司董事会宣布普通股现金股息为每股0.19美元，将于2025年2月26日支付给2月12日收盘时登记在册的股东 [1]

财务数据关键指标变化 - 2024年前三季度总利息收入4.2638亿美元，2023年同期为3.7273亿美元[9] - 2024年前三季度总利息支出1.9856亿美元，2023年同期为1.099亿美元[9] - 2024年前三季度净利息收入2.2782亿美元，2023年同期为2.6283亿美元[9] - 2024年前三季度非利息收入3494万美元，2023年同期为3940万美元[9] - 2024年前三季度非利息支出2.3074亿美元，2023年同期为2.2822亿美元[9] - 2024年前三季度税前收入3336万美元，2023年同期为7647万美元[9] - 2024年前三季度净利润2719万美元，2023年同期为6228万美元[9] - 2024年前三季度基本每股收益1.06美元，2023年同期为2.41美元[9] - 2024年前三季度综合收益2785万美元，2023年同期为6008万美元[11] - 2024年前九个月净收入为2,719美元，2023年同期为6,228美元[16] - 2024年前九个月经营活动提供的净现金为2,779美元，2023年同期为4,764美元[16] - 2024年前九个月投资活动使用的净现金为(5,697)美元，2023年同期为(7,177)美元[16] - 2024年前九个月融资活动提供的净现金为102,158美元，2023年同期为46,467美元[16] - 2024年前九个月现金及现金等价物净增加99,240美元，2023年同期为44,054美元[16] - 2024年前九个月期初现金及现金等价物为49,690美元，期末为148,930美元；2023年同期期初为57,836美元，期末为101,890美元[16] - 2024年前九个月支付的所得税为407美元，2023年同期为2,100美元[16] - 2024年前九个月支付的存款和借款利息为19,765美元，2023年同期为10,797美元[16] - 截至2024年9月30日，股东权益总额为10.2239亿美元[13] - 截至2023年6月30日，公司普通股股数为2,573,223股，普通股价值25美元，额外实收资本28,070美元，留存收益72,923美元，税后净收入/（亏损）为(1,094)美元，股东权益总额99,924美元[14] - 截至2023年9月30日，公司普通股股数为2,568,054股，普通股价值25美元，额外实收资本28,112美元，留存收益73,438美元，税后净收入/（亏损）为(1,337)美元，股东权益总额100,238美元[14] - 2024年和2023年第三季度净利润分别为1154美元和1169美元，前九个月分别为2719美元和6228美元[85] - 2024年和2023年基本每股收益第三季度均为0.45美元，前九个月分别为1.06美元和2.41美元[85] - 2024年前九个月和2023年前九个月股票期权授予的加权平均授予日公允价值分别为每股11.64美元和11.33美元[92] - 截至2024年9月30日，非归属限制性股票未确认补偿成本为48.2万美元，预计2.0年确认[96] - 截至2024年9月30日，员工持股计划信托持有的169,778股公允价值为910万美元[97] - 截至2024年9月30日，公司经营租赁使用权资产为3779000美元，较2023年12月31日的4496000美元有所下降；经营租赁负债为4079000美元，较2023年12月31日的4821000美元有所下降[100] - 2024年前九个月和2023年前九个月，公司净租赁费用分别为807000美元和799000美元[101] - 截至2024年9月30日，公司租赁负债现值为4079000美元，总租赁付款额为4344000美元[102] - 2024年10月30日，公司董事会宣布每股普通股0.19美元的季度现金股息，将于2024年11月26日支付给2024年11月12日收盘时登记在册的股东[104] - 截至2024年9月30日，公司合并资产为11亿美元，净贷款组合为8.931亿美元，存款为9.302亿美元，股东权益为1.022亿美元[110] - 截至2024年9月30日，公司总资产较2023年12月31日增加1.057亿美元，增幅10.6%，主要因现金及现金等价物和贷款组合增加[113] - 截至2024年9月30日，公司现金及现金等价物较2023年12月31日增加9920万美元，增幅199.7%，主要因战略决策及存款余额增加[113] - 截至2024年9月30日，公司投资证券较2023年12月31日减少28.2万美元，降幅2.7%[113] - 截至2024年9月30日，公司贷款组合净额较2023年12月31日增加740万美元，增幅0.8%[113] - 截至2024年9月30日，公司贷款组合净值为8.93亿美元，较2023年12月31日增加7430万美元，增幅0.8%[114] - 截至2024年9月30日，公司贷款的信贷损失准备金（ACL - loans）为860万美元，较2023年12月31日减少17.5万美元，降幅2.0%[116] - 2024年9月30日，ACL - loans占未偿还总贷款的0.95%，低于2023年12月31日的0.98%；非应计贷款占未偿还总贷款的0.94%，高于2023年12月31日的0.40%[119] - 2024年前三季度，总贷款的净冲销率为0.01%，与2023年同期的0.02%相近[121] - 截至2024年9月30日，非 performing 资产（NPAs）为860万美元，较2023年12月31日增加450万美元，增幅108.3%，占总资产的0.78%[122] - 2024年9月30日，总非 performing 贷款为848.9万美元，较2023年12月31日增加493.3万美元，增幅138.7%；OREO和收回资产为11.5万美元，较2023年12月31日减少46万美元，降幅80.0%[123] - 2024年第一季度收回价值11.5万美元的预制房屋贷款，9月30日后该房屋出售获小利；9月30日不良贷款占总贷款比例为0.94%，高于2023年12月31日的0.40%[124] - 截至2024年9月30日，抵押贷款服务权公允价值从2023年12月31日的460万美元增至470万美元，增加3.3万美元，增幅0.7%[124] - 总存款从2023年12月31日的8.265亿美元增至2024年9月30日的9.302亿美元，增加1.037亿美元，增幅12.5%；非计息存款从1267万美元增至1297万美元，增加30万美元，增幅2.4%；非计息存款占总存款比例从15.3%降至13.9%[124] - 2024年9月30日，定期存款按到期时间划分，2024年末到期6724.8万美元，2025年到期2.22627亿美元等；超过25万美元的定期存款总额2024年9月30日和2023年12月31日分别为8810万美元和8830万美元；未保险存款2024年9月30日为1.481亿美元，占总存款15.9%，2023年12月31日为1.401亿美元，占比17.0%[126] - 借款（FHLB预付款）在2024年9月30日和2023年12月31日均为4000万美元；次级票据净额在这两个时间点均为1170万美元[128] - 股东权益从2023年12月31日的1.007亿美元增至2024年9月30日的1.022亿美元，增加160万美元，增幅1.6%，主要因2024年前九个月净收入270万美元和股票期权行权收入25.1万美元，部分被150万美元股息支付抵消[129] - 截至2024年9月30日的三个月，平均生息资产总额10.50616亿美元，利息收入1483.8万美元，年化收益率5.62%；平均计息负债总额8.4391亿美元，利息支出696.5万美元，年化利率3.28%；净利息收入787.3万美元，净息差2.34%，净利息收益率2.98%[131] - 截至2024年9月30日的九个月，平均生息资产总额10.30101亿美元，利息收入4263.8万美元，年化收益率5.53%；平均计息负债总额8.26653亿美元，利息支出1985.6万美元，年化利率3.21%；净利息收入2278.2万美元，净息差2.32%，净利息收益率2.95%[133] - 2024年9月30日，非计息活期存款金额1.25408亿美元，无息；计息活期存款金额1.4874亿美元，加权平均利率0.34%等[125] - 2024年9月30日，总存款加权平均资金成本为2.65%，2023年12月31日为1.64%[125] - Q3 2024净收入较Q3 2023减少1.5万美元，即1.3%，降至120万美元，摊薄后每股收益为0.45美元[137] - YTD 2024净收入较YTD 2023减少350万美元，即56.3%，降至270万美元，摊薄后每股收益为1.05美元[137] - Q3 2024利息收入较Q3 2023增加220万美元，即17.0%，达到1480万美元[138] - YTD 2024利息收入较YTD 2023增加540万美元，即14.4%，达到4260万美元[139] - Q3 2024利息支出较Q3 2023增加240万美元，即54.2%，达到700万美元[140] - YTD 2024利息支出较YTD 2023增加890万美元，即80.7%，达到1990万美元[140] - Q3 2024净利息收入较Q3 2023减少29.5万美元，即3.6%，降至790万美元[142] - YTD 2024净利息收入较YTD 2023减少350万美元，即13.3%，降至2280万美元[142] - Q3 2024净利息收益率（年化）为2.98%，Q3 2023为3.38%[142] - YTD 2024净利息收益率（年化）为2.95%，YTD 2023为3.70%[142] - 2024年三季度贷款信用损失拨备为10.6万美元，2023年同期为22.4万美元；2024年前三季度贷款信用损失拨回8.8万美元，2023年前三季度为22.7万美元[143] - 2024年三季度未使用贷款承诺信用损失拨回9.8万美元，2023年同期为14.9万美元；2024年前三季度未使用贷款承诺信用损失拨回4.6万美元，2023年前三季度为47.3万美元[143] - 2024年三季度净冲销总额为1.4万美元，2023年同期为3000美元；2024年前三季度净冲销总额为8.7万美元，2023年前三季度为14.8万美元[143] - 2024年三季度非利息收入增加15.4万美元，即14.2%，达到120万美元，2023年同期为110万美元；2024年前三季度非利息收入减少44.6万美元，即11.3%，降至350万美元，2023年前三季度为390万美元[145][146] - 2024年三季度贷款销售总额为240万美元，2023年同期为440万美元；2024年前三季度贷款销售总额为1060万美元，2023年前三季度为1470万美元[145][146] - 2024年三季度非利息支出减少3.1万美元，即0.4%，降至76.79万美元，2023年同期为77.1万美元；2024年前三季度非利息支出增加25.2万美元，即1.1%，达到2310万美元，2023年前三季度为2280万美元[148][149] - 2024年9月30日季度效率比率为84.31%，2023年同期为83.36%[148] - 2024年三季度和前九个月所得税拨备分别为26.7万美元和61.7万美元，2023年同期分别为29.5万美元和140万美元[150] - 2024年三季度和前九个月有效税率分别为18.79%和18.50%，2023年同期分别为20.15%和18.56%[150] - 2024年三季度有效税率低于上一年同期，原因是本季度银行-owned life insurance（BOLI）收益增加，该收益为免税收入[150] - 截至2024年9月30日，股东权益总计1.022亿美元，2023年12月31日为1.007亿美元[151] - 2024年前九个月净收入270万美元，其他资本来源包括股票期权行权所得25.1

信用损失准备 - 公司在第三季度计提信用损失准备8千美元，其中贷款信用损失准备106千美元，未使用贷款承诺信用损失准备释放98千美元[10] - 本季度信贷损失准备计提为8万美元[47] 非利息收入 - 非利息收入同比增加14.2%至1.2百万美元，主要由于抵押贷款服务权公允价值上调217千美元和银行自有生命保险收益增加52千美元[11] 非利息支出 - 非利息支出同比下降0.4%至7.7百万美元，主要由于薪酬福利支出减少189千美元，部分被数据处理费用增加157千美元所抵消[12] 资产规模 - 资产总额达到11亿美元，较上年同期增加7%，主要由于现金及等价物和贷款规模增加[13] - 贷款规模达到901.7百万美元，较上年同期增加3%，主要由于单户住宅贷款、商业及多户住宅贷款以及制造房屋和浮动房屋贷款增加[16] - 本季度平均总资产为10.95亿美元[48] 资产质量 - 不良资产占资产总额的比例为0.78%，较上年同期上升0.55个百分点，主要由于新增7.7百万美元的不良贷款[17,18] - 贷款损失准备占贷款总额的比例为0.95%，较上年同期上升0.02个百分点[18] - 第三季度净贷款核销14千美元，较上年同期增加11千美元[18] - 不良资产中单户住宅贷款占比8.7%，商业及多户住宅贷款占比54.8%，浮动房屋贷款占比27.6%[20,21] - 不良贷款总额为848.9万美元[47] - 不良资产总额为860.4万美元[47] - 本季度净核销额为1.4万美元[47] - 贷款损失准备余额为858.5万美元[47] - 贷款损失准备占总贷款比率为0.95%[47] 存款结构 - 总贷款占总存款比率为97.13%[48] - 非计息存款占总存款比率为13.95%[48] - 本季度平均总权益为1.02亿美元[48]

文章核心观点 美国银行家杂志将Sound Community Bank总裁兼首席执行官Laurie Stewart评为2024年值得关注的最具影响力女性之一 [1] 分组1：奖项相关 - 美国银行家杂志的“银行业最具影响力女性”项目已举办22周年，旨在表彰在金融服务领域展现卓越领导能力、出色业务表现以及致力于推动多元化、公平和包容的个人和团队 [2] - “值得关注的最具影响力女性”排名突出了顶级银行和金融机构的有影响力的领导者 [2] - 获奖者将在10月24日于纽约市The Glasshouse举行的“银行业最具影响力女性”晚宴上受到表彰 [3] 分组2：Laurie Stewart个人成就 - Laurie Stewart在Sound Community Bank工作了34年，带领该机构从一家资产3800万美元的信用社转变为一家资产10亿美元的公开上市商业银行 [4] - Laurie Stewart是入选首届FDIC社区银行咨询委员会的14位银行家之一 [4] - Laurie Stewart曾两度担任华盛顿银行家协会（WBA）主席和美国银行家协会（ABA）政府事务委员会主席 [4] - Laurie Stewart成为近150年来第三位担任美国银行家协会董事会主席的女性 [4] - Laurie Stewart曾连续两届担任旧金山联邦储备银行西雅图分行董事会董事，目前在第12区总行董事会任职 [4] - Laurie Stewart曾担任美国国家关节炎基金会董事会主席和伍德兰公园动物园主席，目前是Jamestown/S'Klallam社区发展金融机构（CDFI）的秘书/财务主管，也是CDFI董事会中唯一的非部落成员 [4] 分组3：Sound Community Bank介绍 - Sound Community Bank成立于1953年，是一家全方位服务银行，为大普吉特海湾地区的社区提供个人和商业银行服务 [5] - 该公司总部位于西雅图，在金县、皮尔斯县、斯诺霍米什县、杰斐逊县和克拉勒姆县设有银行办事处，并在网站www.soundcb.com上提供服务 [5] - Sound Community Bank是Sound Financial Bancorp, Inc.（纳斯达克股票代码：SFBC）的子公司，截至2024年6月30日，Sound Financial Bancorp, Inc.报告的总资产为11亿美元 [5]

资产负债表 - 总资产增加8.0%至10.7亿美元，主要由于现金及现金等价物增加[155] - 贷款组合减少0.6%至8.81亿美元，主要由于建筑和土地贷款以及一至四户家庭贷款减少[155] - 商业和多户家庭房地产贷款占贷款组合38.4%，一至四户家庭贷款(含房屋抵押贷款)占33.0%[157] - 消费贷款(包括制造房屋、浮动房屋和其他消费贷款)占贷款组合15.7%[157] - 建筑和土地贷款占贷款组合10.9%[157] - 持有待售贷款减少57.4%至25.7万美元[157] - 现金及现金等价物大幅增加171.9%至1.35亿美元[155] - 投资证券减少3.0%至1,010万美元[155] 贷款损失准备金 - 公司的贷款损失准备金(ACL)从2023年12月31日的8.76亿美元减少到2024年6月30日的8.49亿美元，下降3.0%[159] - 不良贷款占总贷款的比例从2023年12月31日的0.40%上升到2024年6月30日的1.00%[160] - 不良资产从2023年12月31日的4.13亿美元增加到2024年6月30日的9.02亿美元，增加118.4%[170,172] - 不良贷款增加主要是由于新增了8.7亿美元的非应计贷款，包括3.7亿美元的到期商业房地产贷款、3.2亿美元的两笔浮动房屋贷款和1.0亿美元的商业房地产贷款[173] - 不良贷款占贷款损失准备金的比例从2023年12月31日的246.34%下降到2024年6月30日的95.33%[160] - 净充销账率从2023年全年的0.03%下降到2024年上半年的0.01%[169] 存款 - 存款总额从2023年12月31日的826.5亿美元增加到2024年6月30日的906.8亿美元，增加9.7%[173] - 非计息存款从2023年12月31日的126.7亿美元下降到2024年6月30日的124.9亿美元，下降1.4%[173] - 存款总额为9.07亿美元，较上年同期增加8.0%[174] - 活期存款和货币市场存款占存款总额的55.8%[174] - 定期存款占存款总额的34.4%，加权平均利率为4.64%[174] - 无抵押存款占存款总额的16.4%，较上年同期增加0.6个百分点[177] 财务指标 - 抵押贷款服务权公允价值从2023年12月31日的4.6亿美元下降到2024年6月30日的4.5亿美元，下降2.0%[173] - 股东权益为1.01亿美元，较上年末增加0.7%[178] - 净利息收入为7.45百万美元，较上年同期下降14.8%[180] - 净利差为2.28%，较上年同期下降0.94个百分点[180] - 净利差率为2.92%，较上年同期下降0.79个百分点[180] - 贷款余额为8.92亿美元，较上年同期增加3.0%[180] - 投资余额为1.39亿美元，较上年同期下降8.0%[180] 收益表 - 净收入同比下降72.5%至79.5万美元[187] - 利息收入同比增加13.1%至1400万美元[188] - 利息支出同比增加79.7%至660万美元[190] - 净利息收入同比下降14.8%至740万美元[191] - 信贷损失拨备同比减少67.1%至-109万美元[193][194] - 非利息收入同比下降38.6%至120万美元[195] - 非利息收入减少主要是由于BOLI收益减少584千美元、抵押贷款服务权公允价值调整下降212千美元、贷款净收益减少36千美元、抵押贷款服务收入减少18千美元[196] - 非利息收入在2024年6月30日结束的六个月内减少600千美元或21.0%，主要是由于BOLI收益减少557千美元、抵押贷款服务权公允价值下调137千美元、贷款净收益减少23千美元、抵押贷款服务收入减少35千美元[197,198] - 非利息支出在2024年6月30日结束的三个月内增加240千美元或3.2%，主要是由于数据处理费用增加122千美元、运营费用增加78千美元、监管评估费用增加66千美元[199,200] - 非利息支出在2024年6月30日结束的六个月内增加282千美元或1.9%，主要是由于运营费用、监管评估费用和数据处理费用的增加[201,202] 资本和流动性 - 公司在2024年6月30日的股东权益为101.3百万美元，较2023年12月31日的100.7百万美元有所增加[204] - 公司在2024年上半年支付了每股0.38美元的现金股利，派息率为62.15%[204] - 公司有约1.4百万美元的股票回购额度[204] - 公司保持充足的流动性以满足贷款需求、存款波动和利率市场机会[204] - 公司拥有1.431亿美元的现金及现金等价物和可供出售投资证券[205] - 公司可从联邦住房贷款银行获得1.75亿美元的贷款额度,并可从联邦储备银行贴现窗口获得2250万美元的额外借款[205] - 公司有2000万美元的信贷额度,截至2024年6月30日无任何余额[205] - 公司管理层未发现任何可能对流动性、资本资源或经营产生重大不利影响的事件[205] - 公司实施CECL模型并选择在三年过渡期内逐步纳入CECL对监管资本的不利影响[209] - 截至2024年6月30日,公司银行和公司的社区银行杠杆率分别为10.58%和9