文章核心观点 Simmons Bank在田纳西州谢尔比县开设新金融中心，体现其对服务社区的投入及满足客户金融需求的决心 [1][2] 新金融中心情况 - 位于田纳西州谢尔比县蒂尔曼街510号 [1] - 面积2133平方英尺，是提供全方位服务的分行，配备有存款功能的ATM [2] - 现场员工将为客户提供个人、商业、抵押贷款以及财富管理等金融服务 [2] - 承包商为Dan Walker，建筑设计公司为The Crump Firm [3] 公司整体情况 - 是Simmons First National Corporation的全资子公司，该公司是一家总部位于美国中南部的金融控股公司，已连续115年支付现金股息 [4] - 在阿肯色州、堪萨斯州、密苏里州、俄克拉荷马州、田纳西州和得克萨斯州运营233家分行 [4] - 成立于1903年，以客户为中心提供全面金融解决方案 [4] - 2023年被《福布斯》评为“美国最佳中型雇主”之一，连续四年跻身“全球最佳银行”之列 [4] 孟菲斯地区情况 - 在孟菲斯市运营5家全方位服务分行，在孟菲斯大都市统计区运营11家全方位服务分行 [1] - 按存款市场份额计算，是田纳西州第9大银行 [1]

文章核心观点 Simmons银行与Southern Bancorp达成125万美元投资协议，支持其少数族裔企业赋权计划，助力阿肯色州中部少数族裔企业家发展 [1] 投资协议内容 - Simmons银行将进行100万美元的10年期股权等价（EQ2）投资和25万美元赠款，为参与MBEP的企业提供技术援助 [1] 各方观点 - Simmons银行执行董事长称与Southern Bancorp合作对早期小企业影响大，此投资是长期承诺，将为阿肯色州中部带来就业、创新和经济增长机会 [2] - Southern Bancorp首席执行官表示与Simmons银行的合作是支持少数族裔企业家的有力工具，投资能提供低成本资本解决方案和技术支持，推动经济赋权和繁荣 [3] - Southern Bancorp社区合作伙伴临时总裁称Simmons银行对阿肯色州中部少数族裔企业创业者的承诺影响深远，此类合作体现为所有阿肯色人提供经济机会的共同承诺 [4] 少数族裔企业赋权计划（MBEP） - 2021年推出，是针对阿肯色州中部少数族裔企业家的12周技术援助和资金准备计划 [2] - 课程由行业专家授课，涵盖销售运营、财务管理等七个关键商业领域 [2] - 完成课程的参与者更有能力寻求资金支持业务运营、增长和扩张 [2] Simmons银行情况 - 是Simmons First National Corporation的全资子公司，该金融控股公司连续115年支付现金股息 [4] - 在阿肯色州等六个州运营233家分行，1903年成立，以客户为中心提供全面金融解决方案 [4] - 2023年被《福布斯》评为“美国最佳中型雇主”之一，连续四年跻身“世界最佳银行”之列 [4] Southern Bancorp情况 - 1986年由政治、商业和慈善领袖创立，初始投资1000万美元，现已发展成为资产26亿美元的组织 [5] - 在两个州有56个网点，服务6.5万名客户，提供独特金融产品和服务，帮助不同阶段人群实现财务目标 [5] - 是认证的社区发展金融机构、认证B Corp，也是全球价值观银行联盟成员 [6]

财务总体状况 - 截至2024年3月31日，公司总存款为223.5亿美元，未保险存款约为46.4亿美元，占总存款的21%[190] - 截至2024年3月31日，公司普通股权益与总资产比率为12.56%，有形普通股权益与有形资产比率为7.75%，一级杠杆率为9.44%[191] - 截至2024年3月31日，公司不良贷款覆盖率为212%，信贷损失拨备占总贷款比率为1.34%[192] - 截至2024年3月31日，公司不良资产占总资产的0.41%，高于2023年12月31日的0.33%和2023年3月31日的0.26%[195] - 截至2024年3月31日，公司股东权益为34.4亿美元，每股账面价值为27.42美元，有形每股账面价值为16.02美元[196] - 截至2024年3月31日，公司总贷款为170亿美元，未使用承诺为41.4亿美元，商业贷款管道总额为10.1亿美元[197] - 截至2024年3月31日，公司合并资产约为274亿美元，业务覆盖阿肯色州、堪萨斯州等多个州[199] - 截至2024年3月31日，核心存款占总存款的78.6%，总存款为223.5亿美元，较2023年12月31日的222.4亿美元略有增加[275][278] - 截至2024年3月31日，总资本为34.4亿美元，普通股权益与资产比率为12.56%，高于2023年末的12.53%[282] - 截至2024年3月31日，公司的普通股一级资本比率为11.95%，一级杠杆比率为9.44%，一级风险资本比率为11.95%，总风险资本比率为14.43%[293] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司总商誉和其他无形资产分别为14.30亿美元和14.33亿美元[304] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，有形普通股股东权益分别为20.09532亿美元和19.93044亿美元，有形资产分别为259.42581亿美元和259.1223亿美元，普通股权益与资产比率分别为12.56%和12.53%，有形普通股权益与有形资产比率分别为7.75%和7.69%[311] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，未投保、无抵押存款分别为4.642812亿美元和4.753248亿美元，未投保、无抵押存款覆盖率分别为2.5倍和2.4倍[312] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，一级资本分别为24.83343亿美元和24.93799亿美元，二级资本分别为5.14839亿美元和4.71118亿美元，总风险资本分别为29.98182亿美元和29.64917亿美元[293] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，普通股一级资本比率分别为11.95%和12.11%，一级杠杆比率分别为9.44%和9.39%，一级风险资本比率分别为11.95%和12.11%，总风险资本比率分别为14.43%和14.39%[293] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，符合条件的3.002亿美元次级债务被计入二级资本和总资本[297] 收益情况 - 2024年第一季度净收入为3890万美元，摊薄后每股收益为0.31美元；调整后收益为4040万美元，调整后摊薄每股收益为0.32美元[194] - 2024年第一季度，按完全应税等价基础计算的净利息收入为1.583亿美元，较上一季度减少380万美元，降幅为2.4%[216] - 2024年第一季度净利息收入按完全应税等效基础计算同比减少2580万美元，降幅14.0%，主要因利息收入增加4360万美元但被利息支出增加6940万美元抵消[219] - 2024年第一季度利息收入增加源于贷款和投资利息收入增加，贷款利息收入增加3420万美元，投资证券利息收入增加920万美元[220] - 2024年第一季度利息支出增加6940万美元，主要因存款账户利率上升和存款结构变化，其中利率上升使利息支出增加5540万美元，存款量增加使利息支出增加900万美元[221] - 2024年第一季度贷款利息收入中，贷款量增加820万美元，贷款收益率上升57个基点使利息收入增加2600万美元[220] - 2024年第一季度应税投资证券利息收入因收益率上升138个基点增加1510万美元，但因投资组合平均余额减少7.685亿美元（降幅15.6%）减少570万美元[220] - 2024年3月31日止三个月完全应税等效基础的净息差为2.66%，较2023年12月31日止三个月下降2个基点，较2023年3月31日止三个月下降43个基点[223] - 2024年第一季度贷款收益率为6.24%，较上一季度的6.20%上升4个基点，但因天数减少导致与贷款收益率相关的利息收入减少[217] - 2024年第一季度投资证券利息收入减少91.9万美元，主要因应税投资组合规模减少250万美元，以及2023年第四季度出售2.411亿美元低收益AFS证券[217] - 2024年第一季度信贷损失拨备为1020万美元，而2023年同期为2420万美元，2023年同期还包括与证券相关的1330万美元费用[230] - 2024年第一季度利息支出增加290万美元，主要因存款账户利率上升和存款结构变化，部分被减少对其他批发借款来源的依赖导致的利息支出减少500万美元所抵消[218] - 2024年第一季度非利息收入为4320万美元，较上一季度增加2120万美元，增幅96.5%；较2023年同期减少270万美元，降幅5.8%[232][233] - 2024年第一季度非利息支出为1.399亿美元，较上一季度减少830万美元，降幅5.6%；较2023年同期减少330万美元，降幅2.3%[238][239] - 2024年第一季度调整后非利息收入较上一季度增加99.2万美元，增幅2.4%[232] - 2024年第一季度调整后非利息支出较上一季度增加510万美元，增幅3.9%；较2023年同期减少300万美元，降幅2.1%[238][239] - 2024年第一季度薪资和员工福利支出较上一季度增加570万美元，较2023年同期减少440万美元；调整后较上一季度增加650万美元，增幅9.8%，较2023年同期减少460万美元，降幅6.0%[240] - 2024年第一季度存款保险费用较上一季度减少810万美元，较2023年同期增加220万美元[241] - 2021年第三季度开始利用利率互换对冲10亿美元固定利率可赎回市政证券的利率风险，2024年第一季度相关净利息收入为1240万美元[249][250] - 2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，普通股股东可获得的净利润分别为3887.1万美元、2390.7万美元和4558.9万美元[307] - 2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，调整后收益（非GAAP）分别为4035.1万美元、5021.5万美元和4734.3万美元[307] - 2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，摊薄后每股收益分别为0.31美元、0.19美元和0.36美元[307] - 2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，调整后摊薄每股收益（非GAAP）分别为0.32美元、0.40美元和0.37美元[307] - 2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，非利息收入分别为4318.4万美元、2197.4万美元和4583.5万美元[309] - 2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，调整后非利息收入（非GAAP）分别为4318.4万美元、4219.2万美元和4583.5万美元[309] - 2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，非利息支出分别为1.39879亿美元、1.48139亿美元和1.43228亿美元[309] - 2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，调整后非利息支出（非GAAP）分别为1.37875亿美元、1.32740亿美元和1.40853亿美元[309] - 2024年第一季度，公司调整后收益（非GAAP）为4035.1万美元，调整后摊薄每股收益（非GAAP）为0.32美元[307] - 2024年第一季度，公司调整后非利息收入（非GAAP）为4318.4万美元，调整后非利息支出（非GAAP）为1.37875亿美元[309] 贷款与存款情况 - 截至2024年3月31日，公司约44%的贷款和94%的定期存款将在明年重新定价[215] - 2024年前三个月贷款组合平均为169亿美元，2023年同期为163.3亿美元；截至2024年3月31日，贷款总额为170亿美元，较2023年12月31日增加1.561亿美元[251] - 2024年3月31日总贷款为170.02亿美元，较2023年12月31日的168.46亿美元增加1.56亿美元[253] - 2024年3月31日消费贷款为3.073亿美元，占总贷款1.8%，较2023年12月31日减少1140万美元[253] - 2024年3月31日房地产贷款为134.6亿美元，占总贷款79.2%，较2023年12月31日增加1.263亿美元，增幅0.9%[254] - 2024年3月31日商业贷款为27.3亿美元，占总贷款16.0%，较2023年12月31日增加310万美元，增幅0.1%[255] - 2024年第一季度其他贷款增加3810万美元[256] - 2024年3月31日商业贷款管道为10.1亿美元，较2023年12月31日的9.482亿美元增加[257] - 2024年3月31日至2023年12月31日，非执行资产增加2200万美元，非应计贷款增加2250万美元[260] - 2024年3月31日非执行资产占总资产0.41%，较2023年12月31日增加8个基点[264] - 2024年第一季度年化净信用卡冲销率为2.88%，高于2023年全年的2.20%[264] - 2024年3月31日信贷损失拨备为2.2737亿美元，较2023年12月31日增加约210万美元[271] - 2024年3月31日，无息交易账户、有息交易账户和储蓄账户总计157.7亿美元，较2023年12月31日减少2900万美元；定期存款增加1.37亿美元至65.8亿美元[278] - 2024年3月31日和2023年12月31日，经纪存款分别为30.2亿美元和29.0亿美元[278] - 2024年3月31日和2023年12月31日，总债务分别为12.4亿美元和13.4亿美元[279] 证券情况 - 截至2024年3月31日，持有至到期（HTM）和可供出售（AFS）投资证券分别为37.1亿美元和30.3亿美元，而2023年12月31日分别为37.3亿美元和31.5亿美元[245] - 2022年第二季度和2021年第三季度分别将19.9亿美元和5.008亿美元证券从AFS组合转入HTM组合，截至2024年3月31日相关未实现净损失1.219亿美元将在证券剩余期限内摊销[246] 资本管理与监管 - 公司和西蒙斯银行需遵守联邦银行机构规定的各种监管资本要求，截至2024年3月31日，公司满足所有适用的资本充足要求[290][292] - 公司选择应用2020年当前预期信用损失（CECL）过渡条款，以延迟ASU 2016 - 13实施对监管资本的估计影响[294] - 巴塞尔协议III资本规则定义了资本组成部分，确定了风险权重类别，规定普通股一级资本与风险加权资产比率最低为4.5%，一级资本与风险加权资产最低比率为6.0%，最低杠杆比率为4.0%[295][296] 股东回报 - 2024年1月，董事会授权新的股票回购计划，可回购至多1.75亿美元的A类普通股，计划将于2026年1月31日终止[285] - 2024年前三个月，公司宣布普通股现金股息为每股0.21美元，较2023年同期的每股0.20美元增加5%[288] 前瞻性陈述与非GAAP指标 - 季度报告中的某些前瞻性陈述基于各种假设，存在固有风险和不确定性，可能因多种因素无法实现[299][300] - 公司认为前瞻性陈述所基于的假设和预期合理，但无法保证未来业绩，且无义务更新或修订前瞻性陈述[302]

业绩总结 - 2024年第一季度净收入为3890万美元，较上季度下降21%[20] - 1Q24总收入为$195.1百万，较4Q23减少$2.7百万，降幅为1%[52] - 1Q24净利息收入为$151.9百万，较4Q23减少$3.7百万，降幅为2%[52] - 1Q24非利息收入总额为4320万美元，较上季度增长2%[38] - 1Q24每股账面价值为$27.42，较1Q23增加$1.18，增幅为4%[49] - 1Q24股东权益总额为$3,439.1百万，较4Q23增加$12.6百万，增幅为0.4%[49] 用户数据 - 1Q24的存款总额为224亿美元，其中利息支付交易账户为147亿美元[85] - 1Q24的贷款与存款比率为62.0%[90] - 1Q24不良贷款比率为0.32%[99] - 1Q24的平均贷款规模为180万美元，30万以下贷款占比53%[99] - 1Q24的贷款损失准备金占总贷款的1.34%[103] 未来展望 - 预计每季度证券本金到期约为1.3亿美元[1] - 2024年第一季度的未融资承诺为$3,880百万，显示出公司在市场中的活跃程度[189] - 2024年第一季度的贷款风险配置反映出公司拥有多元化、细分的投资组合和保守的文化[198] - 2024年第一季度的利率敏感性数据显示，利率下调25个基点将影响收益[195] 新产品和新技术研发 - 2024年第一季度的贷款利率为5.84%至8.44%不等，显示出市场利率的波动[199] 市场扩张和并购 - 1Q24总贷款为$17,001.8百万，较4Q23增加$156.1百万，增幅为1%[49] - 2024年第一季度的贷款组合中，87%为可变利率贷款，其中68%与Prime利率挂钩，32%与SOFR挂钩[189] 负面信息 - 2024年第一季度净利息收入和净利息利润率(FTE)保持稳定，净利息利润率为2.66%[22] - 不良贷款覆盖率为76%[18] - 预期信贷损失准备金超过净减值2.1百万美元[47] - 1Q24的员工人数较去年下降超过6%[81] 其他新策略和有价值的信息 - 1Q24调整后的非利息支出为1.399亿美元，较4Q23增长4%[81] - 资本充足率（CET 1）为9.60%[173] - 无担保、非抵押存款覆盖率为2.0倍[175]

财务数据和关键指标变化 - 一季度贷款增长超预期，主要来自建筑贷款，管道业务也有所增长 [11] - 一季度净利息收入（NII）和利润率受1月存款或NIB迁移影响，2 - 4月趋势向好 [12][18] - 一季度逾期贷款从四季度的24个基点降至19个基点，分类贷款环比基本持平 [28] - 一季度运营费用约占平均资产的2%，预计未来略高于此水平，全年运营费用预计在5.55 - 5.6亿美元 [33] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款业务一季度增长良好，主要由建筑贷款推动，预计全年贷款增长维持在低个位数水平 [11] - 存款业务在计息方面取得一定成功，将继续关注应对NIB趋势，存款增长策略聚焦于维护和拓展客户 [12][19] 各个市场数据和关键指标变化 无相关内容 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司在贷款业务上追求增长，同时在信贷和定价方面保持高度自律 [11] - 公司致力于应对行业NIB趋势，通过多种手段维护利润率 [12] - 公司长期目标是将效率比率降至当前水平以下，通过提升收入和管理费用来实现 [33] - 公司资本使用的首要优先级是向股东支付股息和为有机增长提供足够资本，其次是优化资产负债表，目前对于股票回购持观望态度 [35] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 行业仍存在诸多不确定性和猜测，公司期待进入更中性的利率环境 [40] - 贷款增长前景平衡，预计全年维持在低个位数水平，高利率环境对贷款增长不利 [11] - 一季度利润率受1月NIB下降影响，预计二季度情况类似，下半年及明年利润率有望扩大，但NIB迁移情况难以预测 [15] - 存款成本增长速度预计在二季度放缓，资产和负债重新定价对利润率有利 [27] - 整体信贷状况稳定，逾期贷款和分类贷款指标表现良好 [28] 其他重要信息 - 一季度财报材料包括收益报告和演示文稿可在公司网站投资者关系板块获取 [4] - 会议中涉及的前瞻性陈述存在风险和不确定性，实际结果可能与陈述有重大差异 [5] - 会议讨论了非GAAP财务指标，相关披露和与GAAP的对账信息可在公司网站获取 [7] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 如何看待贷款增长、客户需求及增长前景 - 一季度贷款增长超预期，主要来自建筑贷款，管道业务也有所增长，未来几个季度农业贷款可能带来顺风因素 [11] - 公司在信贷和定价方面保持高度自律，管道业务的增长并非源于信贷展望的改变，而是纪律执行的结果 [11] - 预计全年贷款增长维持在低个位数水平，建筑贷款仍有资金注入，但现有项目的还款也会对增长产生影响，高利率环境对贷款增长不利 [11] 问题2: 如何看待存款增长策略、NIB趋势及资金支持贷款增长的问题 - 公司在计息存款方面取得一定成功，将继续关注应对NIB趋势，通过多种手段维护利润率 [12] - 一季度NII和利润率受1月存款或NIB迁移影响，2 - 4月趋势向好，但仍需谨慎，高利率环境对存款迁移有威胁 [12][18] - 公司预计一季度和二季度利润率在一定范围内波动，下半年及明年利润率有望扩大，但NIB迁移情况难以预测 [15] 问题3: 一季度到期CD的定价情况及当前CD产品的变化 - 过去30天客户CD定价在350 - 360个基点之间，经纪CD为批发水平 [26] - 二季度约18亿美元的CD将重新定价，其中部分客户的定价可能在375% - 4%之间，扣除特定客户后约14亿美元的CD预计重新定价在350个基点左右 [26] 问题4: 存款成本增长速度是否会在二季度放缓 - 公司认为存款成本增长速度预计在二季度放缓，资产和负债重新定价对利润率有利 [27] 问题5: 一季度批评或分类贷款业务的趋势 - 分类贷款环比基本持平，逾期贷款从四季度的24个基点降至19个基点，整体信贷状况稳定 [28] 问题6: 如何看待一季度运营费用及未来趋势 - 一季度运营费用约占平均资产的2%，预计未来略高于此水平，全年运营费用预计在5.55 - 5.6亿美元 [33] - 公司长期目标是将效率比率降至当前水平以下，通过提升收入和管理费用来实现 [33] 问题7: 公司在当前水平下回购股票的意愿 - 公司资本使用的首要优先级是向股东支付股息和为有机增长提供足够资本，其次是优化资产负债表 [35] - 公司在一季度未进行股票回购，目前对于股票回购持观望态度，将根据资产负债表优化、债务偿还等情况决定资金使用方向 [35]

财务收入与收益 - 2024年第一季度净收入3890万美元，摊薄后每股收益0.31美元，调整后收益4040万美元，调整后摊薄每股收益0.32美元[5][6] - 2024年第一季度净收入为3887.1万美元，基本和摊薄每股收益均为0.31美元[39] - 2024年第一季度总利息收入为3.22649亿美元，总利息支出为1.70743亿美元[39] - 2024年第一季度非利息收入为4318.4万美元，非利息支出为1.39879亿美元[39] - 2024年第一季度净利息收入为1.51906亿美元，扣除信贷损失拨备后为1.417亿美元[39] - 2024年第一季度净利润为3887.1万美元，摊薄后每股收益为0.31美元[46] - 2024年第一季度调整后收益为4035.1万美元，调整后摊薄每股收益为0.32美元[46] - 2024年第一季度非利息收入为4318.4万美元，调整后非利息收入为4318.4万美元[49] - 2024年第一季度非利息支出为1.39879亿美元，调整后非利息支出为1.37875亿美元[49] - 2024年第一季度薪资和员工福利为7265.3万美元，调整后为7243.4万美元[49] - 2024年第一季度其他运营支出为4251.3万美元，调整后为4243万美元[49] - 2024年第一季度净收入为3887.1万美元，调整后收益为4035.1万美元[51] - 2024年第一季度摊薄后每股收益为0.31美元，调整后摊薄后每股收益为0.32美元[51] - 2024年年初至今非利息收入为4318.4万美元，调整后非利息收入为4318.4万美元[52] - 2024年年初至今非利息支出为1.39879亿美元，调整后非利息支出为1.37875亿美元[52] - 2024年年初至今薪资和员工福利为7265.3万美元，调整后为7243.4万美元[52] - 2024年年初至今其他运营支出为4251.3万美元，调整后为4243万美元[52] - 2024年第一季度净收入为3887.1万美元，2023年同期为2390.7万美元[55] - 2024年第一季度总营收为1.9509亿美元，调整后为1.9509亿美元；2023年同期分别为1.77602亿美元和1.9782亿美元[57] - 2024年第一季度拨备前净收入为5521.1万美元，调整后为5721.5万美元；2023年同期分别为2946.3万美元和6508万美元[57] - 2024年第一季度非利息支出为1.39879亿美元，2023年同期为1.48139亿美元[55][57] - 2024年第一季度净利息收入为1.51906亿美元，2023年同期为1.55628亿美元[57] - 2024年第一季度非利息收入为4318.4万美元，2023年同期为2197.4万美元[57] - 2024年3月31日净收入为3887.1万美元，调整后收益为4035.1万美元[58] - 2024年3月31日净利息收入为1.51906亿美元，非利息收入为4318.4万美元[58] 贷款与存款情况 - 总贷款环比年化增长4%，商业贷款渠道连续第三个季度扩张，总存款环比年化增长2%[3] - 2024年第一季度末总贷款为170亿美元，较2023年第一季度末增加4.47亿美元，增幅3%；环比增加1.56亿美元，增幅1%[17] - 2024年第一季度末存款总额为224亿美元，贷款与存款比率为76%，与2023年第四季度末持平，略高于2023年第一季度末的74%[19] - 贷款与存款比率为76.06%，无保险、无抵押存款（UCD）为4.643亿美元，UCD覆盖率为2.5倍[5] - 截至2024年3月31日，公司总存款为223.53004亿美元，较2023年12月31日的222.44978亿美元有所增加[38] - 2024年3月31日贷款净额为167.74393亿美元，2023年12月31日为166.20439亿美元[38] - 2024年3月31日贷款总额为170.0176亿美元，其中房地产贷款占比最大为134.64526亿美元[43] - 2024年3月31日无保险、无抵押存款为4.642812亿美元，2023年3月31日为5.26816亿美元[53] - 2024年3月31日无保险、无抵押存款覆盖率为2.5，2023年3月31日为2.0[53] 净利息与非利息相关 - 净利息收入2024年第一季度为1.519亿美元，贷款收益率6.24%，投资证券收益率3.76%，存款成本2.75%，净息差2.66%[9][10] - 非利息收入2024年第一季度为4320万美元，较上一季度增加主要因借记卡和信用卡手续费等活动增加及2023年第四季度出售证券损失[12] - 非利息支出2024年第一季度为1.399亿美元，较上一季度减少主要因FDIC特别评估费用和分行规模调整成本降低[14] - 2024年第一季度净利息利差（FTE）为1.89%，低于2023年第一季度的2.52%[45] - 2024年第一季度净利息收益率（FTE）为2.66%，低于2023年第一季度的3.09%[45] - 2024年第一季度净息差（FTE）为2.66%，效率比率为69.41%[46] 信贷损失与资产质量 - 信贷损失拨备费用在本季度超过净冲销额210万美元，信贷损失准备金占贷款的比例为1.34%[4][5] - 净冲销率（NCO比率）为0.19%，不良贷款比率为0.63%，不良资产占总资产的比例为0.41%[5] - 2024年第一季度信贷损失拨备总额为1020万美元，贷款信贷损失拨备为2.274亿美元，占总贷款的1.34%，与2023年第四季度末持平，高于2023年第一季度末的1.25%[21] - 2024年第一季度净冲销占平均贷款的比例为19个基点，高于2023年第四季度的11个基点和2023年第一季度的3个基点[22] - 2024年第一季度末不良贷款总额为1.073亿美元，不良贷款覆盖率为212%，不良资产占总资产的比例为0.41%[23] - 截至2024年3月31日，贷款信用损失准备金期末余额为227,367千美元，较2023年末的225,231千美元有所增加[44] - 2024年第一季度净贷款冲销额为8,070千美元，高于2023年第四季度的4,541千美元[44] - 截至2024年3月31日，不良资产总额为112,317千美元，高于2023年末的90,271千美元[44] - 2024年第一季度贷款信用损失准备金与总贷款的比率为1.34%，与2023年末持平[44] - 2024年第一季度不良贷款与总贷款的比率为0.63%，高于2023年末的0.50%[44] - 2024年第一季度年化净冲销与平均贷款的比率（QTD）为0.19%，高于2023年末的0.11%[44] - 2024年第一季度年化信用卡净冲销与平均信用卡贷款的比率（QTD）为2.88%，高于2023年末的2.49%[44] - 净冲销额为8070万美元，扣除流失和收购投资组合后为3570万美元[54] - 年化净冲销与平均贷款比率（NCO比率）为0.19%，排除流失和收购投资组合净冲销后为0.08%[54] 权益与资产比率 - 股权与资产比率（EA比率）为12.56%，有形普通股权益（TCE）比率升至7.75%，一级普通股权益（CET1）比率为11.95%[5] - 截至2024年3月31日，股东权益占总资产的比例为12.6%，有形普通股权益占有形资产的比例为7.8%[26] - 截至2024年3月31日，权益与资产比率为12.56%，有形普通股权益与有形资产比率为7.75%[40] - 2024年3月31日普通股权益与资产比率为12.56%，2023年3月31日为12.11%[53] - 2024年3月31日有形普通股权益与有形资产比率为7.75%，2023年3月31日为7.25%[53] 股东权益与账面价值 - 2024年第一季度末股东权益总额为34亿美元，每股账面价值为27.42美元，有形每股账面价值为16.02美元[25] - 2024年第一季度末每股账面价值为27.42美元，有形每股账面价值为16.02美元[46] - 2024年3月31日有形普通股股东权益为20.09532亿美元，2023年3月31日为18.94248亿美元[53] - 2024年3月31日有形资产为259.42581亿美元，2023年3月31日为261.37793亿美元[53] - 2024年3月31日普通股每股账面价值为27.42美元，2023年3月31日为26.24美元[53] - 2024年3月31日普通股每股有形账面价值为16.02美元，2023年3月31日为14.88美元[53] 股息与股票回购 - 董事会宣布对A类普通股每股派发现金股息0.21美元，较去年同期增长5%，将于2024年7月1日支付[28] - 2024年第一季度公司未根据股票回购计划回购股份，截至2024年3月31日，该计划剩余授权约为1.75亿美元[30] - 2023年第三、四季度分别回购股票112.8962万股、112.8087万股，平均回购价格分别为17.69美元、17.75美元[46] - 2024年第一季度宣布的普通股每股现金股息为0.21美元[46] 公司运营与分行情况 - 公司主要子公司Simmons Bank在阿肯色州、堪萨斯州等地运营233家分行[33] - 2024年第一季度全职等效员工为2989人，金融中心总数为233个[47] 非GAAP财务指标 - 公司更新部分非GAAP财务指标计算方式，排除2023年第四季度AFS投资证券交易损益影响[34] - 公司认为非GAAP财务指标有助于投资者了解持续经营业务结果，且用于评估业务表现[35] - 2024年第一季度某些非GAAP项目中，FDIC存款保险特别评估为154.9万美元[48] 前瞻性声明 - 新闻稿中部分陈述为前瞻性声明，受多种因素影响，实际结果可能与预期有重大差异[36] 公司资产负债情况 - 截至2024年3月31日，公司总资产为273.72175亿美元，较2023年12月31日的273.45674亿美元略有增加[38] - 截至2024年3月31日，公司总负债为239.33049亿美元，较2023年12月31日的239.19186亿美元略有增加[38] - 截至2024年3月31日，公司股东权益为34.39126亿美元，较2023年12月31日的32.85555亿美元有所增加[38] - 2024年3月31日现金及现金等价物为6.03303亿美元，2023年12月31日为6.14092亿美元[38] - 2024年3月31日投资证券 - 可供出售为30.27558亿美元，2023年12月31日为31.52153亿美元[38] - 2024年3月31日一级资本总额为24.83343亿美元，二级资本总额为5.14839亿美元[40] - 2024年3月31日总风险资本为29.98182亿美元，风险加权资产为207.82094亿美元[40] - 2024年3月31日，持有至到期投资证券总额为37.07258亿美元，可供出售投资证券总额为30.27558亿美元[42] 其他财务比率与指标 - 2024年第一季度平均生息资产总额为23,918,488千美元，净利息收入为158,328千美元[45] - 2024年第一季度平均资产回报率为0.57%，平均普通股权益回报率为4.54%[46] - 2024年第一季度平均总资产为272.59399亿美元，2023年同期为273.70811亿美元[55] - 2024年第一季度平均资产回报率为0.57%，调整后为0.60%；2023年同期分别为0.35%和0.73%[55] - 2024年第一季度有形普通股权益调整后回报率为8.62%，2023年同期为11.10%[55] - 2024年第一季度效率比率为69.41%，调整后为66.42%；2023年同期分别为80.46%和62.91%[55] - 2024年3月31日平均总资产为272.59399亿美元，平均普通股股东权益为34.47021亿美元[58] - 2024年3月31日平均有形普通股股东权益为20.1519

公司财务状况 - 截至2023年12月31日，公司总资产273亿美元，总贷款168亿美元，总存款222亿美元，股权资本34亿美元[17] - 截至2023年12月31日，公司及其子公司约有3007名全职等效员工[52] - 2023年12月31日，西蒙斯银行约有5440万美元可用于向公司支付股息，无需事先获得监管批准[60] - 截至2023年12月31日，西蒙斯银行资本状况良好，总风险资本比率至少为10%，一级风险资本比率至少为8%，CET1风险资本比率至少为6.5%，一级杠杆比率至少为5%[79] - 截至2023年12月31日，Simmons银行对达拉斯联邦住房贷款银行的总投资为5820万美元[104] - 2023年和2022年信用卡净冲销分别占平均未偿还信用卡余额的2.20%和1.49%[122] - 截至2023年12月31日，公司拥有13亿美元商誉和1.126亿美元其他无形资产，未来可能因多种因素减值[143] - 截至2024年2月23日，公司普通股约有2379名登记股东[194] - 截至2023年12月31日的三个月内公司未回购普通股，2022年计划剩余约3990万美元回购资金[199] - 2023年公司归属于普通股股东的净利润为1.751亿美元，摊薄后每股收益1.38美元，2022年分别为2.564亿美元和2.06美元[214] - 调整特定项目后，2023年调整后收益为2.077亿美元，摊薄后每股收益1.64美元，2022年分别为2.988亿美元和2.40美元[214] 公司业务布局 - 公司旗下Simmons Bank约有234个金融中心，提供商业和个人银行产品及服务[20][21] - 公司及其子公司在阿肯色州、堪萨斯州等六个州拥有或租赁办公室，约234个金融中心开展金融业务[189] 公司收购情况 - 自1990年以来，公司完成21次全银行收购、1次信托公司收购、5次银行分行收购等多项收购[25] - 2013 - 2022年期间，公司完成多起收购，如2013年收购总资产9.5亿美元的Metropolitan National Bank [26] - 公司在寻找合适收购目标时面临激烈竞争，且无法保证能成功收购并克服相关风险[142] 公司发展战略 - 近期公司在增强对有机增长机会的关注，通过“Better Bank”计划评估和提升人员、流程和系统[39] - 公司持续拓展数字解决方案以提升客户体验[216] - 2023年完成“更好银行计划”，在多方面取得成功[216] - 完成提前退休计划，在流程改进和系统升级方面取得进展[216] - 实现年化成本节约1800万美元，高于原估计的1500万美元[216] 公司并购优势 - 公司认为自身社区银行理念、资本获取能力和收购历史使其在并购中具有优势[40] - 公司高级管理团队在银行收购和整合方面经验丰富[41] 贷款风险评估与管理 - 公司利用信贷政策、内部信贷专业知识和多层内部审查进行贷款风险评估[43] - 公司设有资产质量审查委员会，每季度审查信贷损失准备金的充足性[44] - 董事会定期审查信贷损失准备金的充足性，贷款审查部门每月监测贷款信息[45] 公司监管环境 - 公司作为银行控股公司，受联邦和州监管，收购需获美联储理事会批准[53] - 银行控股公司一般禁止从事非银行业务，但金融控股公司可从事金融活动[54] - 西蒙斯银行是阿肯色州特许银行，是联邦储备系统成员，需向FDIC支付法定评估费[62][63] - 2020年起，因新冠疫情美联储将储备金要求降至零，截至2023年12月31日，公司储备金余额为零[64] - 公司子公司银行与关联方交易受联邦法律限制，对内部人士贷款也有诸多限制[67][68] - 自2015年1月1日起，公司及其子银行需遵循2013年7月美联储通过的巴塞尔III资本规则，该规则于2019年1月1日全面实施[71] - 巴塞尔III资本规则要求普通股一级资本（CET1）与风险加权资产比率为4.5%，CET1资本保护缓冲为风险加权资产的2.5%，实施后CET1、一级资本、总资本与风险加权资产的最低比率分别为7.0%、8.5%、10.5%[72][76] - 银行组织的合格总资本由一级资本和二级资本组成，一级资本至少占总监管资本的50%，二级资本金额最多为一级资本的50%[73][74] - 2020年8月，美联储等允许公司和银行分两年逐步采用当前预期信用损失（CECL）方法，并在三年时间内逐步取消两年延迟期内对监管资本的累积收益[77] - 2018年5月通过的EGRRCPA法案为资产低于1000亿美元的银行控股公司（如公司）提供监管豁免，减轻多德 - 弗兰克法案第165条规定的审慎标准[86] - 客户存款账户由FDIC的存款保险基金（DIF）提供最高25万美元的保险，西蒙斯银行资产超100亿美元，其存款保险评估基于评分系统[90] - 2023年11月，FDIC发布最终规则实施特别评估以弥补DIF损失，特别评估基于2022年12月31日估计的未保险存款（首5亿美元除外），季度费率为3.36个基点，从2024年第一季度开始分八个季度征收，公司在2023年第四季度为此预提1050万美元[92] - 西蒙斯银行在最近一次社区再投资法案（CRA）评估中获得“满意”评级，2023年10月联邦监管机构对CRA法规进行重大修订，公司正在评估影响[93][94] - 公司需遵守联邦和州法律中有关消费者隐私保护和数据安全的规定，这些法律限制公司向非关联第三方披露消费者非公开信息[96] - 资产超100亿美元的银行控股公司可豁免多德 - 弗兰克法案第165条规定的决议计划、增强流动性标准和风险管理要求，公司资产低于100亿美元，可获豁免[110] - 2018年7月1日起，Simmons银行受借记卡交易交换费率上限约束，费率为每笔交易0.21美元加上交易价值的0.05%，符合条件还有每笔0.01美元的欺诈预防调整[108] - 2023年10月，美联储提议降低最高交换费，公司正监测该提议进展并评估潜在影响[108] - 2024年1月，消费者金融保护局提议对资产超100亿美元金融机构的透支服务实施新规则，公司正评估潜在影响并监测进展[111] - 公司和Simmons银行资产超100亿美元，需遵守多德 - 弗兰克法案及相关联邦储备法规规定的更高要求[107] - 2017年12月31日，公司总资产超150亿美元，信托优先股祖父条款不再适用，信托优先股不再计入一级资本，而是计入二级资本[109] - 金融立法和监管举措可能增加合规成本，限制业务机会，影响公司经营结果[159] - 公司若违反银行法律法规，可能面临重大罚款和损失，限制增长战略执行[163] - 美联储要求银行控股公司为子银行提供资金支持，可能影响公司收购和分红计划[165] 公司面临的竞争 - 公司面临商业银行、非银行金融服务提供商等竞争，部分竞争对手资源更丰富[46][47] - 公司面临来自其他银行、金融服务公司等的激烈竞争，可能导致市场份额和盈利能力下降[138] - 服务交付渠道和新兴技术变化带来竞争风险，可能导致收入和存款损失[139] 公司人才管理 - 公司实施广泛计划吸引、培养和留住人才，提供多种职业发展机会[49][50] - 公司致力于维护基于价值观的文化，2022年增加“建立忠诚度”文化基石[51] - 公司依赖合格员工和关键人员，人才竞争激烈，人员流失可能影响市场竞争力[153] 公司面临的风险 - 2022年和2023年，因市场利率上升，客户从低成本存款账户转向高成本账户，导致公司资金成本增加，净利息收益率受负面影响[117] - 2023年，伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）停止发布，市场向替代参考利率过渡，可能对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响[120] - 公司依赖抵押二级市场提供流动性，若无法向机构出售合规贷款，业务运营将受不利影响[124] - 公司贷款销售若相关陈述和保证有误，可能需赔偿或回购贷款，影响运营结果[125] - 公司参与美国政府机构贷款担保计划，若违规，贷款可能失去担保或无法继续发放[126] - 公司商业贷款组合包含商业房地产、建筑开发和工商业贷款，存在较高贷款风险[127] - 公司贷款组合中房地产担保贷款占比大，违约时可能无法全额收回贷款余额[128] - 金融服务行业发展如银行倒闭或流动性问题，可能对公司业务和财务状况产生不利影响[129] - 公司银行业务集中在阿肯色州等六个州，易受当地市场不利条件影响[135] - 若无法开发新的或调整现有产品和服务以适应行业标准和客户偏好，公司业务可能受损[146] - 公司面临欺诈风险，虽努力防范但仍无法避免损失[147] - 公司模型和估计可能不足，导致重大损失和监管审查[148] - 公司可能无法筹集到业务增长所需的额外资本，影响业务扩张和收购能力[149] - 公司业务严重依赖信息技术系统，系统故障或安全漏洞会带来重大负面影响[150] - 公司依赖大量第三方服务提供商，供应商问题可能导致业务中断[154] - 公司日常经营面临诉讼风险，不利裁决和高额法律费用会影响业绩[164] - 公司贷款组合部分以房地产作抵押，可能承担环境责任，影响经营和财务状况[167] - 公司可能面临知识产权侵权指控，或无法有效保护自身知识产权，影响业务开展[168] - 公司次级债券持有人权利优先于普通股股东，延迟付息或违约会影响普通股市场价值[169] - 公司可能无法支付普通股股息，受子银行分红能力、监管规定和董事会决策影响[170] - 公司可能发行额外普通股或优先股，导致股权稀释，影响普通股价值[171] 公司网络安全管理 - 公司信息安全项目由CISO领导，多团队协作管理网络安全风险[180] - 公司董事会重视网络安全风险监督，制定相关政策并进行培训和报告[186] 公司股票回购计划 - 2019年股票回购计划额度从1.8亿美元增至2.765亿美元，期限延至2022年10月31日，2022年1月基本耗尽[195] - 2022年1月宣布新股票回购计划，可回购至多1.75亿美元A类普通股，2024年1月被新计划取代[196][197] - 2024年1月授权新股票回购计划，可回购至多1.75亿美元A类普通股[197] 公司荣誉与表现 - 2023年金融服务行业动荡，公司仍专注满足客户金融需求并维持资产质量、资本和流动性[215] - 西蒙斯银行连续四年入选《福布斯》2023年“全球最佳银行”榜单，并被评为“美国最佳中型雇主”[216]

财务数据和关键指标变化 - 第四季度净息差（NIM）从2.61%提升至2.68%，其中1个基点的提升归因于证券重组交易 [84] - 非利息收入方面，公司通过优化资产负债表和减少高成本批发融资，实现了部分成本节约 [23][68] - 公司预计2024年净息差将有所扩张，主要基于资产重新定价和资产负债表优化 [6][20] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款业务在第四季度有所增长，尽管农业贷款季节性下降，但整体贷款增长仍然保持 [59] - 存款业务方面，非利息存款（NIBs）在第四季度下降速度放缓，而储蓄账户和货币市场账户表现强劲 [9][60] - 公司通过证券销售和核心存款增长，减少了批发融资的依赖 [101] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在商业存款方面取得了显著增长，特别是在商业客户领域 [60] - 消费者存款保持稳定，尽管第四季度略有下降，主要受季节性消费影响 [60] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司将继续专注于资产负债表优化和贷款定价，以提升盈利能力 [22][27] - 公司计划在2024年进行股票回购，预计回购金额为1.75亿美元，约占公司市值的7% [40][81] - 公司预计2024年将进行三次利率下调，其中第三次将在年底进行，对全年影响有限 [20][35] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对净息差的未来扩张持乐观态度，但短期内仍面临存款压力 [6] - 公司预计2024年费用将下降1%至2%，主要得益于“Better Bank”计划的实施 [39] - 管理层对贷款增长持谨慎乐观态度，预计农业贷款将在年初回升 [59] 其他重要信息 - 公司在第四季度完成了证券重组交易，减少了高成本批发融资，预计不会对2024年第一季度产生影响 [68][84] - 公司预计2024年将继续面临行业性盈利压力，但通过优化资产负债表和提升运营效率，有望实现长期盈利目标 [40][82] 问答环节所有的提问和回答 问题: 关于净息差的展望 - 公司预计净息差将在2024年有所扩张，主要基于资产重新定价和资产负债表优化 [6][20] 问题: 关于贷款增长的驱动因素 - 尽管需求放缓，公司通过严格的信贷审批和定价策略，仍实现了贷款管道的扩张 [22][59] 问题: 关于存款业务的展望 - 公司预计非利息存款将在年初触底，而储蓄账户和货币市场账户将继续表现强劲 [9][60] 问题: 关于股票回购计划 - 公司计划在2024年进行1.75亿美元的股票回购，约占公司市值的7% [40][81] 问题: 关于利率下调的影响 - 公司预计2024年将进行三次利率下调，其中第三次将在年底进行，对全年影响有限 [20][35] 问题: 关于费用控制的展望 - 公司预计2024年费用将下降1%至2%，主要得益于“Better Bank”计划的实施 [39]

业绩总结 - 2023年第四季度净收入为2390万美元，较第三季度的5020万美元下降了52%[22] - 2023年第四季度总收入为1.776亿美元，较第三季度的1.978亿美元下降了10.2%[10] - 2023年第四季度每股收益（EPS）为0.19美元，较第三季度的0.40美元下降了52.5%[8] - 2023年第四季度调整后的每股收益为0.40美元[51] - 2023年第四季度调整后的总收入为1.98亿美元[51] - 2023年第四季度可供普通股东的调整后收益为50,215千美元，较2022年第四季度的81,131千美元下降38.2%[190] 资产与负债 - 2023年第四季度贷款总额为168.457亿美元，较第三季度的167.719亿美元增长了0.4%[11] - 2023年第四季度总资产为273.457亿美元，较第三季度的275.643亿美元下降了0.8%[11] - 2023年第四季度总存款为222.450亿美元，较第三季度的222.312亿美元增长了0.1%[11] - 2023年第四季度的贷款与存款比率为75.7%[70] - 2023年第四季度的净利息利润率为2.68%，环比上升7个基点[52] - 2023年第四季度的CET 1资本比率为12.11%[92] 收入与支出 - 2023年第四季度非利息收入为2200万美元，较第三季度的4220万美元下降了47.9%[31] - 2023年第四季度调整后的非利息支出为1.48亿美元，较2022年第四季度下降6%[57] - 2023年第四季度非利息支出为148,139千美元，较2022年第四季度的142,575千美元上升3.9%[171] - 2023年第四季度的效率比率为80.46%，较2022年第四季度的58.33%上升22.13个百分点[171] 贷款与信用质量 - 2023年第四季度贷款损失准备金为1120万美元，较第三季度的1120万美元持平[27] - 2023年第四季度不良贷款覆盖率为267%，与第三季度持平[11] - 2023年第四季度的贷款损失准备金比率上升至1.34%[100] - 贷款组合的信用质量指标保持在历史低位，平均FICO评分为753[153] - 2023年第四季度的净损失率为12个基点，全年净损失率为12个基点[134] 未来展望 - 预计2024年年支出基数为5.48亿美元，预计增长约1%[78] - 预计2024年将实现低个位数的贷款增长[118] - 2024年预计支出将比2022年第四季度年化支出基数低约1-2%[42] 其他信息 - 2023年第四季度的存款增长主要由利息-bearing交易和储蓄账户的增加推动[45] - 公司在2023年第四季度进行了241百万美元的有价证券出售，预计对2024年的净利息收入影响为800万美元[83] - 2023年第四季度的贷款发放量为$1,077百万，显示出市场需求的稳定[128]

净利润与每股收益 - 2023年第三季度净利润为4720万美元，摊薄后每股收益0.37美元，调整后收益为4880万美元，摊薄后每股收益0.39美元[234] - 2023年前九个月净利润为1.512亿美元，摊薄后每股收益1.19美元，调整后收益为1.572亿美元，摊薄后每股收益1.24美元[235] - 2023年第三季度、第二季度和前九个月，公司归属于普通股股东的净利润分别为4724.7万美元、5831.4万美元和1.5115亿美元，2022年前九个月为1.73152亿美元[360] - 2023年第三季度、第二季度和前九个月，公司调整后收益（非GAAP）分别为4880.4万美元、6106.5万美元和1.57212亿美元，2022年前九个月为2.17542亿美元[360] - 2023年第三季度、第二季度和前九个月，公司摊薄后每股收益分别为0.37美元、0.46美元和1.19美元，2022年前九个月为1.40美元[360] - 2023年第三季度、第二季度和前九个月，公司调整后摊薄每股收益（非GAAP）分别为0.39美元、0.48美元和1.24美元，2022年前九个月为1.76美元[360] - 2023年第三季度、第二季度、前三季度及2022年前三季度，归属于普通股股东的净利润分别为4724.7万美元、5831.4万美元、1.5115亿美元和1.73152亿美元[360] - 2023年第三季度、第二季度、前三季度及2022年前三季度，调整后收益（非GAAP）分别为4880.4万美元、6106.5万美元、1.57212亿美元和2.17542亿美元[360] - 2023年第三季度、第二季度、前三季度及2022年前三季度，摊薄后每股收益分别为0.37美元、0.46美元、1.19美元和1.40美元[360] - 2023年第三季度、第二季度、前三季度及2022年前三季度，调整后摊薄每股收益（非GAAP）分别为0.39美元、0.48美元、1.24美元和1.76美元[360] 资产与负债情况 - 截至2023年9月30日，总存款为222.3亿美元，无保险存款约为46.3亿美元，占总存款的21%[236] - 截至2023年9月30日，普通股权益与总资产比率为11.92%，有形普通股权益与有形资产比率为7.07%，一级杠杆比率为9.31%[236] - 截至2023年9月30日，不良贷款覆盖率为267%，信贷损失拨备占总贷款比率为1.30%[236] - 截至2023年9月30日，存贷比为75%，额外可用流动性来源总计114.5亿美元，无保险、无抵押存款覆盖率为2.5倍[236] - 截至2023年9月30日，总贷款为167.7亿美元，未使用承诺为43.2亿美元，商业贷款管道为8.773亿美元[240] - 截至2023年9月30日，股东权益为32.9亿美元，每股账面价值为26.26美元，有形每股账面价值为14.77美元，第三季度回购1128962股普通股[239] - 截至2023年9月30日，公司合并资产约为276亿美元，通过子公司在阿肯色州、堪萨斯州、密苏里州、俄克拉荷马州、田纳西州和得克萨斯州开展金融业务[242] - 截至2023年9月30日，持有至到期（HTM）和可供出售（AFS）投资证券分别为37.4亿美元和33.6亿美元，而2022年12月31日分别为37.6亿美元和38.5亿美元[292] - 截至2023年9月30日，核心存款占总存款的77.8%，总存款为222.3亿美元，低于2022年末的225.5亿美元[325][328] - 截至2023年9月30日，非利息和利息交易账户及储蓄账户总计155.6亿美元，较2022年末减少22.2亿美元；定期存款增至66.7亿美元，较2022年末增加19亿美元[328] - 截至2023年9月30日，总债务为17.1亿美元，高于2022年末的12.3亿美元，其中包括13.3亿美元的FHLB预付款[329] - 截至2023年9月30日，总资本为32.9亿美元，普通股权益与资产比率为11.92%，略高于2022年末的11.91%[332] - 截至2023年9月30日，公司的一级资本为24.88999亿美元，二级资本为4.65593亿美元，总风险资本为29.54592亿美元[344] - 截至2023年9月30日，公司的普通股一级资本比率为12.02%，一级杠杆比率为9.31%，一级风险资本比率为12.02%，总风险资本比率为14.27%，均高于最低要求[344] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司总商誉和其他无形资产分别为14.37亿美元和14.49亿美元[356] - 截至2023年9月30日的三个月，调整后非利息收入为4277.7万美元，调整后非利息支出为1.29889亿美元，调整后薪资和员工福利支出为6581.7万美元[364] - 截至2023年9月30日，有形普通股股东权益为18.48096亿美元，有形账面价值每股为14.77美元[365] - 截至2023年9月30日，有形普通股权益与有形资产比率为7.07%，普通股权益与资产比率为11.92%[367] - 截至2023年9月30日，未保险、无抵押存款覆盖率为2.5倍，未保险、无抵押存款为4.630955亿美元[368] - 截至2023年9月30日，一级资本为24.88999亿美元，二级资本为4.65593亿美元，总风险资本为29.54592亿美元[344] - 截至2023年9月30日，普通股一级资本比率为12.02%，一级杠杆比率为9.31%，一级风险资本比率为12.02%，总风险资本比率为14.27%[344] - 截至2023年9月30日，每股账面价值为26.26美元，有形账面价值为14.77美元；截至2022年12月31日，每股账面价值为25.73美元，有形账面价值为14.33美元[365] - 截至2023年9月30日，有形普通股股东权益为18.48096亿美元，2022年12月31日为18.20813亿美元[365][367] - 截至2023年9月30日，总资产为275.64325亿美元，有形资产为261.26866亿美元；2022年12月31日，总资产为274.61061亿美元，有形资产为260.12512亿美元[367] - 截至2023年9月30日，普通股权益与资产比率为11.92%，有形普通股权益与有形资产比率为7.07%；2022年12月31日，这两个比率分别为11.91%和7.00%[367] - 截至2023年9月30日，西蒙斯银行无保险存款为81.432亿美元，扣除相关项目后，无保险、无抵押存款为46.30955亿美元；2022年12月31日，对应数据分别为89.1399亿美元和56.257亿美元[368] - 截至2023年9月30日，额外流动性来源为114.47亿美元，无保险、无抵押存款覆盖率为2.5倍；2022年12月31日，额外流动性来源为106.04亿美元，覆盖率为1.9倍[368] 成本节省与费用情况 - 2023年第三季度完成提前退休计划，预计每年节省成本约510万美元，提前一个季度实现原预计的1500万美元年度成本节省目标[237] - 2023年前三季度非利息支出为4.14922亿美元，较2022年同期减少925.1万美元，降幅2.2%；第三季度为1.31998亿美元，较上一季度减少769.8万美元，降幅5.5%[285][286][290] - 2023年第三季度调整后非利息支出为1.29889亿美元，上半年为1.35973亿美元，前九个月为4.06715亿美元，2022年前九个月为3.97623亿美元[364] 净利息收入与息差 - 2023年第三季度净利息收入为1.599亿美元，较上一季度减少940万美元，降幅5.5%[258] - 2023年前三季度净利息收入较2022年同期减少2880万美元，降幅5.3%[261] - 2023年第三季度贷款收益率为6.08%，上一季度为5.89%[259] - 2023年前九个月贷款利息收入增加2.509亿美元，其中贷款量增加1.031亿美元，贷款收益率上升127个基点带来1.478亿美元增长[262] - 2023年前九个月投资证券组合平均余额减少9.152亿美元，降幅11.0%[262] - 2023年第三季度利息支出增加2290万美元，主要因存款账户利率上升和存款组合变化[260] - 2023年前九个月利息支出增加3.193亿美元，主要因存款账户利率上升、收购带来额外存款基础和存款组合变化[263] - 2023年第三季度和前九个月净息差分别为2.61%和2.82%，上一季度和2022年前九个月分别为2.76%和3.12%[264] - 2023年第三季度净息差较上一季度下降15个基点，主要因市场竞争和消费者转向高利率存款带来的存款利率上升压力[264] - 2023年前九个月净息差较2022年同期下降30个基点，因存款利率上升压力和存款组合变化，不过生息资产平均余额增加缓解了影响[264] - 截至2023年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为243.76007亿美元，利息收入9.05575亿美元，收益率4.97%；2022年同期平均余额为232.14045亿美元，利息收入6.15052亿美元，收益率3.54%[272] - 截至2023年9月30日的九个月，总付息负债平均余额为186.5528亿美元，利息支出3.92145亿美元，成本率2.81%；2022年同期平均余额为169.50266亿美元，利息支出7286.1万美元，成本率0.57%[272] - 2023年第三季度与第二季度相比，净利息收入减少938.8万美元；2023年前九个月与2022年同期相比，净利息收入减少287.61万美元[274] - 2023年第三季度与第二季度相比，利息收入因利率因素增加1477.2万美元，因规模因素减少129.7万美元；2023年前九个月与2022年同期相比，利息收入因利率因素增加2.04619亿美元，因规模因素增加8590.4万美元[274] - 2023年第三季度与第二季度相比，利息支出因利率因素增加2138.3万美元，因规模因素增加148万美元；2023年前九个月与2022年同期相比，利息支出因利率因素增加2.94894亿美元，因规模因素增加2439万美元[274] 非利息收入 - 2023年第三季度非利息收入为4280万美元，较上一季度减少约220万美元，降幅4.9%[279] - 2023年前九个月非利息收入较2022年同期增加约820万美元，增幅6.5%[280] - 2023年前三季度非利息收入为1.33592亿美元，较2022年同期增加817.3万美元，增幅6.5%；第三季度为4277.7万美元，较上一季度减少220.3万美元，降幅4.9%[282] - 2023年前三季度经常性费用收入为9070万美元，较2022年同期增加340万美元；第三季度为3010万美元，较上一季度减少47.8万美元[283] - 2023年第三季度非利息收入为4277.7万美元，上半年为4498万美元，前九个月为1.33592亿美元，2022年前九个月为1.25419亿美元[364] 贷款组合情况 - 2023年前九个月贷款组合平均为166亿美元，2022年同期为139.1亿美元；截至2023年9月30日，贷款总额为167.7亿美元，较2022年12月31日增加6.298亿美元[297] - 2023年9月30日，消费者贷款为3.044亿美元，占总贷款的1.8%，较2022年12月31日的3.498亿美元（占比2.2%）有所下降[301] - 2023年9月30日，房地产贷款为132.5亿美元，占总贷款的79.0%，较2022年12月31日的125.8亿美元（占比77.9%）增加6.639亿美元，增幅5.3%[302] - 2023年9月30日，商业贷款为27.7亿美元，占总贷款的16.5%，较2022年12月31日的28.4亿美元（占比17.6%）减少6390万美元，降幅2.3%[303] - 其他贷款较2022年12月31日增加7520万美元[304] - 2023年9月30日，商业贷款管道为8.773亿美元，低于2022年12月31日的11.2亿美元；季度末已批准待结清贷款为4.329亿美元[305] 资产质量与信用损失 - 2023年9月30日，非执行资产较2022年12月31日增加2