文章核心观点 Finward Bancorp公布2024年前三季度及各季度财务业绩 公司在第三季度状况持续改善 虽面临利率、资产质量等挑战 但整体财务状况良好 资本充足 有望受益于利率下降带来的利差扩大[1][2] 财务业绩 - 2024年前三季度归属于普通股股东的净利润为1000万美元 摊薄后每股收益2.35美元 上年同期分别为690万美元和1.60美元[1] - 2024年第三季度净利润为60.6万美元 摊薄后每股收益0.14美元 二季度分别为14.3万美元和0.03美元 2023年三季度分别为220万美元和0.51美元[1] 业绩指标 - 2024年第三季度 净资产收益率为1.60% 资产收益率为0.12% 税调后净息差为2.67% 非利息收入与平均资产之比为0.55% 非利息支出与平均资产之比为2.80% 效率比率为97.32%[2] - 2024年前三季度 净资产收益率为4.50% 资产收益率为0.64% 税调后净息差为2.64% 非利息收入与平均资产之比为1.21% 非利息支出与平均资产之比为2.82% 效率比率为80.16%[2] 业务亮点 - **净息差**：2024年第三季度和二季度净息差均为2.53% 税调后净息差均为2.67% 2024年前三季度净息差为2.50% 低于2023年同期的2.89% 税调后净息差为2.64% 低于2023年同期的3.04%[2] - **资金状况**：截至2024年9月30日 存款总额为17亿美元 较6月30日减少790万美元或0.5% 核心存款为12亿美元 定期存款总额为5.622亿美元 较6月30日增加2100万美元或3.9% 借款和回购协议总额为1.28亿美元 较6月30日增加6.5万美元或0.2%[3] - **证券投资组合**：截至2024年9月30日 可供出售证券余额增至3.5亿美元 较6月30日增加1040万美元 累计其他综合损失降至4820万美元 较6月30日改善1070万美元或18.2% 证券投资组合收益率降至2.37%[4] - **贷款业务**：2024年9月30日和6月30日 贷款组合总额均为15亿美元 第三季度新增商业贷款7040万美元 高于二季度的4870万美元 2024年前三季度贷款出售收益为81万美元 高于2023年同期的72.9万美元[5][7] - **资产质量**：截至2024年9月30日 不良贷款总额为1380万美元 较6月30日增加240万美元或21.4% 不良贷款与总贷款之比为0.92% 高于6月30日的0.75% 不良资产与总资产之比增至0.73% 高于6月30日的0.61% 信贷损失拨备总额为1850万美元 较6月30日增加18.6万美元或1.0%[8] - **运营费用**：2024年第三季度 非利息支出与平均资产之比为2.80% 略高于二季度的2.79% 主要因联邦存款保险费、占用和设备费用增加 2024年前三季度 薪酬和福利费用较2023年同期下降1.2%[9] - **资本充足率**：截至2024年9月30日 一级资本与调整后平均资产之比为8.38% 较6月30日提高0.06% 有形账面价值每股为31.28美元 高于6月30日的28.67美元 有形普通股权益与总资产之比为6.51% 高于6月30日的5.95%[10]

文章核心观点 - 路易斯安那州的Home Federal Bancorp, Inc.公布2024年第三季度财报，净利润、每股收益同比下降，主要因净利息收入和非利息收入减少，虽部分被非利息支出、所得税拨备和信贷损失拨备减少抵消，但整体业绩仍受影响；同时资产、负债和股东权益也有相应变化 [1][2] 财务业绩 净利润与每股收益 - 2024年第三季度净利润94.1万美元，低于2023年同期的120万美元；基本和摊薄后每股收益为0.31美元，低于2023年同期的0.40美元和0.39美元 [1] 净利息收入 - 2024年第三季度净利息收入减少85.7万美元，降幅16.2%，源于总利息支出增加52.4万美元（增幅18.8%）和总利息收入减少33.3万美元（降幅4.1%）；平均利率差从2023年的2.68%降至2.23%，净息差从3.37%降至2.98% [2] 非利息收入 - 2024年第三季度非利息收入减少13.4万美元，降幅30.9%，因房地产销售损失增加22万美元，部分被贷款销售收益增加5.8万美元、其他非利息收入增加2.6万美元和银行持有的人寿保险收入增加2000美元抵消 [3] 非利息支出 - 2024年第三季度非利息支出减少17.7万美元，降幅4.2%，源于广告、薪酬福利、专业费用等多项支出减少，部分被审计检查费、其他非利息支出等增加抵消 [4] 资产负债情况 资产 - 截至2024年9月30日，总资产从6月30日的6.375亿美元降至6.284亿美元，降幅1.4%；主要因净应收贷款、房地产、 premises and equipment等减少，部分被现金及现金等价物、投资证券等增加抵消 [5] 负债 - 截至2024年9月30日，总负债从6月30日的5.847亿美元降至5.741亿美元，降幅1.8%；主要因总存款和其他借款减少，部分被其他应计费用和负债、借款人预缴税费和保险增加抵消 [6] 股东权益 - 截至2024年9月30日，股东权益从6月30日的5280万美元增至5430万美元，增幅2.8%；源于净利润、受限股票奖励归属等，部分被股息支付和股票回购抵消 [8] 资产质量 - 截至2024年9月30日，不良资产为190万美元，低于6月30日的200万美元；分类为次级的贷款情况有一定变化，无可疑贷款 [7] 运营数据 平均余额与收益率 - 展示了2024年和2023年第三季度公司生息资产和付息负债的平均余额、平均收益率和支付利率 [3] 选定运营比率 - 2024年第三季度平均利率差2.23%、净息差2.98%、平均资产回报率0.59%、平均权益回报率7.23%；资产质量比率方面，不良资产占总资产比例0.31%、信贷损失拨备占不良贷款比例258.46%、信贷损失拨备占总应收贷款比例1.03% [16]

文章核心观点 Chain Bridge Bancorp, Inc.公布2024年第三季度及前九个月财务业绩 公司完成首次公开募股 财务表现良好 但面临政治组织存款季节性流出挑战 [1][2][3] 各部分总结 首次公开募股（IPO） - 2024年10月3日 公司对185万股A类普通股进行定价 每股22美元 [2] - 2024年10月4日 A类普通股在纽约证券交易所开始交易 股票代码“CBNA” [2] - 2024年10月7日 公司完成IPO 获得约3360万美元净收益 [3] - 2024年10月10日 公司用部分净收益偿还1000万美元无担保信贷额度本金余额 [3] 财务报表调整 - 财务报表追溯反映股票重新分类 截至2024年9月30日 无旧普通股或A类普通股流通 有4568920股B类普通股发行并流通 [4] 财务亮点 - **第三季度（2024年7 - 9月）** - 合并净收入750万美元 每股收益1.64美元 平均股本回报率29.90% 平均资产回报率2.03% 每股账面价值22.95美元 [5] - 净利息收入1360万美元 净利息收益率3.73% [12] - 非利息收入310万美元 [15] - 非利息支出740万美元 [17] - **前九个月（2024年1 - 9月）** - 合并净收入1720万美元 每股收益3.77美元 平均股本回报率25.00% 平均资产回报率1.79% [5] - 净利息收入3300万美元 净利息收益率3.47% [13] - 非利息收入740万美元 [16] - 非利息支出1920万美元 [18] 财务业绩分析 - **盈利增长原因** - 2024年第三季度盈利增长主要归因于净利息收入增加 较第二季度增加310万美元 较2023年第三季度增加650万美元 [6] - 2024年前九个月盈利增长反映净利息收入增加1300万美元 非利息收入增加540万美元 [8] - **非利息支出增加原因** - 2024年第三季度和前九个月非利息支出增加 主要是由于员工薪酬和福利成本上升 以及为成为上市公司而增加的专业服务费用 [17][18] 每股账面价值（BVPS） - 截至2024年9月30日 BVPS为22.95美元 较6月30日的20.57美元和2023年9月30日的16.45美元有所增加 [9] - 季度环比增长主要由第三季度750万美元留存收益驱动 以及可供出售债券投资组合公允价值改善导致累计其他综合损失减少340万美元 [10] - 同比增长反映12个月内留存收益增加2060万美元 累计其他综合损失减少910万美元 [11] 利息收入和净利息收益率 - **第三季度** - 净利息收入增加主要来自其他银行计息存款收入和证券利息及股息增加 [12] - 净利息收益率从第二季度的3.43%和2023年第三季度的2.78%升至3.73% [12] - **前九个月** - 净利息收入从2023年同期的2000万美元增至3300万美元 净利息收益率从2.64%升至3.47% [13] - 计息存款收入和证券利息及股息增加 [13] - **增长驱动因素** - 美联储准备金和证券投资增长 以及存款成本下降 [14] - 2024年11月总统大选前政治组织存款增加 [14] 非利息收入 - **第三季度** - 非利息收入310万美元 主要来自存款安置服务收入250万美元 [15] - 其他贡献包括存款账户服务费37.6万美元和信托及财富管理收入24.3万美元 [15] - **前九个月** - 非利息收入740万美元 主要来自存款安置服务收入560万美元 [16] - 其他贡献包括存款账户服务费100万美元和信托及财富管理收入66.9万美元 [16] 资产负债表亮点 - 截至2024年9月30日 - 总资产16亿美元 较6月30日的14亿美元和2023年9月30日的12亿美元有所增加 [19] - 总存款14亿美元 较6月30日的13亿美元和2023年9月30日的11亿美元有所增加 [19] - ICS® One - Way Sell®存款4.323亿美元 较6月30日的4.992亿美元有所减少 但高于2023年9月30日的1.063亿美元 [19] - 美联储计息准备金6.27亿美元 较6月30日的4.712亿美元和2023年9月30日的2.464亿美元有所增加 [20] - 贷存比20.92% 较6月30日的23.42%和2023年9月30日的29.15%有所下降 [20] - 不良资产与总资产比率为0.00% 与6月30日和2023年9月30日持平 [20] 资本和流动性 - 截至2024年9月30日 - 流动性比率85.31% 高于6月30日的82.64%和2023年9月30日的76.28% [21] - 有形普通股权益与有形总资产比率6.74% 高于6月30日的6.66%和2023年9月30日的6.53% [22] - 一级杠杆比率7.59% 一级风险资本比率28.17% 总风险资本比率29.29% [23] 信托与财富部门 - 截至2024年9月30日 - 信托与财富部门管理的总资产（AUA）3.84亿美元 高于6月30日的3.64亿美元和2023年9月30日的1.858亿美元 [24] - 其中 资产管理规模（AUM）1.112亿美元 资产托管规模（AUC）2.728亿美元 [24] - 信托和财富管理收入24.3万美元 高于2023年第三季度的14.9万美元 [24] 季节性存款趋势和展望 - 截至2024年9月30日 银行在11月联邦选举前保持较高存款水平 预计多数存款来自政治组织 [25] - 政治组织存款目前正在流出 预计将持续到2024年第四季度末和2025年初 [25] - 存款流入和流出的数量和时间难以预测 可能与历史模式不同 [25] 公司信息 - Chain Bridge Bancorp, Inc.是Chain Bridge Bank, National Association的注册银行控股公司 [26] - 公司受美联储监管 银行受货币监理署监管 并是联邦存款保险公司成员 [26] - 银行提供银行、信托和财富管理服务 [26]

文章核心观点 普林斯顿银行公司公布2024年第三季度和前九个月未经审计财务状况与经营成果 收购基石银行虽影响当期业绩但核心收益仍强 公司有望凭借经验丰富管理团队延续增长路径 [1] 各部分总结 收购情况 - 第三季度完成基石银行收购 该收购将立即增厚收益 预计2.5年收回有形账面价值摊薄成本 [1] - 收购与此前对诺亚银行的收购延续公司成为95号州际公路沿线首选社区银行的长期战略 [1] 财务状况 - 资产：9月30日总资产23.5473亿美元 较2023年末增加4.38233亿美元 增幅22.87% 主要因收购基石银行 其中净贷款增加2.83072亿美元 投资增加9732.7万美元 现金及现金等价物增加3050.1万美元 其他资产增加2217.9万美元 [2][6] - 存款：9月30日总存款20.46001亿美元 较2023年末增加4.1026亿美元 增幅25.08% 主要因从基石银行收购2.828亿美元存款及现有业务增加1.275亿美元 [2] - 股东权益：9月30日股东权益总额2.62351亿美元 较2023年末增加2214万美元 增幅9.22% 主要因与收购基石银行相关的普通股发行使实收资本增加2122.3万美元 以及累计其他综合收益（损失）减少1608万美元 [3][6] 财务业绩 - 净利润：2024年第三季度净亏损360.7万美元 每股摊薄亏损0.55美元 而2024年第二季度净利润510万美元 每股摊薄收益0.80美元 2023年第三季度净利润760万美元 每股摊薄收益1.19美元 主要因非利息费用增加700万美元 信贷损失拨备增加470万美元 [1] - 净利息收入：2024年第三季度为1710.9万美元 高于2024年第二季度的1596.8万美元和2023年第三季度的1668.4万美元 主要因利息收入增加240万美元 部分被利息费用增加125.9万美元抵消 [3][8][10] - 信贷损失拨备：2024年第三季度为460.1万美元 较2024年第二季度增加471.9万美元 较2023年第三季度增加478.3万美元 主要归因于收购基石银行 [3][8][10] - 非利息收入：2024年第三季度为205.6万美元 较2024年第二季度减少3.1万美元 较2023年第三季度减少34.7万美元 [3][8][10] - 非利息费用：2024年第三季度为1903.6万美元 较2024年第二季度增加702.7万美元 较2023年第三季度增加887.7万美元 主要因与基石银行收购相关的669.5万美元合并成本 [3][8][10] 其他信息 - 公司是普林斯顿银行的控股公司 普林斯顿银行是一家社区银行 2007年成立 在新泽西州有28家分行 在宾夕法尼亚州费城地区有5家分行 在纽约市大都会地区有2家分行 是联邦存款保险公司成员 [4] - 新闻中包含非GAAP财务指标 如有形账面价值每股、平均有形股本回报率等 管理层认为这些指标有助于投资者理解公司财务结果 [20]

文章核心观点 公司2024年第三季度经营成果有所改善 净利息收入和非利息收入均增加 贷款和存款适度增长 信贷质量良好 资本充足 具备持续增长潜力 [3] 各部分总结 财务业绩 - 2024年第三季度净收入270万美元 摊薄后每股收益0.34美元 上一季度为170万美元 每股0.22美元 2023年同期为260万美元 每股0.34美元 2024年前九个月净收入630万美元 摊薄后每股收益0.81美元 2023年同期为790万美元 每股1.01美元 [1][3] - 2024年第三季度净利息收益率（NIM）为3.34% 较上一季度和2023年同期收缩7个基点 前九个月NIM为3.36% 2023年同期为3.57% [3][10] - 2024年第三季度收入2080万美元 较上一季度增长4.4% 较2023年同期下降3.9% 前九个月收入5990万美元 2023年同期为6420万美元 [3][12] - 2024年第三季度非利息收入500万美元 较上一季度增长16.7% 较2023年同期下降17.4% 前九个月非利息收入1320万美元 2023年同期为1690万美元 [13] - 2024年第三季度非利息支出1730万美元 与上一季度持平 较2023年同期下降3.4% 前九个月非利息支出5160万美元 2023年同期为5320万美元 [14] - 2024年第三季度所得税费用52.9万美元 有效税率16.3% 前九个月有效税率17.5% 2023年同期分别为52.4万美元、16.6%和19.5% [15] 资产负债表 - 截至2024年9月30日 总资产21.5亿美元 较2023年同期增长4.0% 较三个月前增长2.2% 投资证券组合3.07亿美元 [4] - 截至2024年9月30日 总贷款15.34亿美元 较2023年同期增长4.0% 较三个月前增长1.1% 各类贷款有不同变化 商业房地产贷款增长5.2% 农业和农田贷款增长5.8%等 [3][6] - 截至2024年9月30日 总存款16.5亿美元 较2023年同期增长2.2% 较三个月前增长2.0% 存款组合中各类账户占比不同 定期存单包含2210万美元经纪存单 平均存款成本1.76% 估计未保险存款约3070万美元 占总存款18% [3][8] - 截至2024年9月30日 股东权益1.777亿美元 每股账面价值22.17美元 有形每股账面价值17.23美元 [9] 信贷质量 - 2024年第三季度信贷损失拨备27.7万美元 上一季度为41.2万美元 2023年同期为58.8万美元 [16] - 截至2024年9月30日 信贷损失准备金占贷款组合的1.12% 占不良贷款的356.7% 不良贷款480万美元 [3][16] - 2024年第三季度净贷款冲销1.7万美元 上一季度为2000美元 2023年同期为10.8万美元 [17] 资本管理 - 截至2024年9月30日 有形普通股股东权益与有形资产比率为6.56% 高于2023年同期的5.75%和三个月前的6.33% 银行监管资本超过所有适用监管要求 被视为资本充足 一级资本与调整后总平均资产比率为9.87% [18] 其他信息 - 公司董事会于2024年10月17日宣布每股0.1425美元的季度现金股息 将于12月6日支付给11月15日登记在册的股东 基于近期市场价格 年化收益率为3.49% [2] - 2024年第三季度公司发放5800万美元新住宅抵押贷款 出售5100万美元住宅抵押贷款 平均销售毛利率约3.31% 抵押贷款业务量因利率较高而保持在低位 [5] - 公司使用非GAAP财务指标 包括核心效率比率、有形每股账面价值和有形普通股权益与有形资产比率 以提供有关运营绩效和趋势的补充信息 [21]

文章核心观点 公司2024年第三季度业绩呈好坏参半态势 虽在客户存款收集和解除FDIC同意令方面取得进展 但因特定股权贷款额外拨备致季度亏损 后续将聚焦社区银行基础业务以提升业绩和整体价值 [1][5] 各部分总结 业绩概述 - 2024年前三季度净亏损380万美元 主要因信贷损失拨备1280万美元 贷款关系可收回性恶化及购买贷款池额外准备金增加 [9] - 第三季度净亏损200万美元 上一季度净亏损220万美元 2023年第三季度净利润250万美元 [14] 业务进展 - 团队协作解决FDIC同意令事项获认可 不到一年完成整改 [2] - 2024年第二季度决定提交重述季报 识别出内部控制设计重大缺陷 增加准备金的贷款源于2020 - 2023年 近期贷款组合表现良好 [3] 财务指标 运营结果 - 第三季度净利息收入1400万美元 较上一季度减少21.5万美元 较2023年第三季度减少93万美元 [21] - 第三季度信贷损失拨备310万美元 上一季度为870万美元 2023年第三季度为37.1万美元 [22] - 第三季度非利息收入180万美元 上一季度为740万美元 较2023年第三季度减少38.7% [28][29] - 第三季度非利息支出1590万美元 上一季度为1560万美元 2023年第三季度为1440万美元 [31] 每股数据 - 第三季度基本和摊薄后每股亏损0.23美元 上一季度为0.25美元 2023年第三季度为每股盈利0.28美元 [14] - 9月30日账面价值为每股17.17美元 6月30日为16.81美元 2023年9月30日为16.20美元 [6] 资产负债表 - 9月30日总资产22.55亿美元 6月30日为22.16亿美元 2023年9月30日为21.54亿美元 [6] - 9月30日总贷款17.35亿美元 6月30日为16.98亿美元 2023年9月30日为16.35亿美元 [6] - 9月30日总存款17.12亿美元 6月30日为17.08亿美元 2023年9月30日为16.58亿美元 [6] - 9月30日股东权益总额1.61亿美元 6月30日为1.59亿美元 2023年9月30日为1.56亿美元 [6] 其他比率 - 第三季度平均资产回报率为 - 0.36% 上一季度为 - 0.40% 2023年第三季度为0.46% [8] - 第三季度平均股权回报率为 - 4.91% 上一季度为 - 5.47% 2023年第三季度为6.17% [8] - 第三季度净息差为2.70% 上一季度为2.76% 2023年第三季度为2.97% [8] 重大事项 - 资产负债表重组使生息资产年初至今收益率提高16个基点至5.44

文章核心观点 Origin Bancorp宣布任命Cecil Jones为公司及Origin Bank董事会成员，其专业知识和经验将为公司带来价值 [1][3] 任命信息 - 2024年10月28日Origin Bancorp宣布任命Cecil Jones为公司及Origin Bank董事会成员 [1] 被任命人情况 - Cecil Jones是注册会计师，有超30年主要与金融机构合作的经验，在规划和监督审计、收购审查等方面经验丰富 [2] - 过去10年他担任Whitley Penn LLP金融机构集团负责人，将于2024年12月31日退休 [2] - 他拥有密苏里西方大学会计学工商管理学士学位，是美国注册会计师协会和得克萨斯州注册会计师协会成员 [3] 各方表态 - Origin Bancorp董事长、总裁兼首席执行官Drake Mills表示很高兴Cecil Jones加入董事会，其知识和专业技能将是公司的宝贵资产 [3] - Cecil Jones称很荣幸加入Origin董事会，期待与管理层和董事会合作推动公司价值提升 [4] 公司介绍 - Origin Bancorp是金融控股公司，总部位于路易斯安那州拉斯顿，旗下全资银行子公司Origin Bank于1912年在路易斯安那州乔德兰成立 [4] - 公司致力于为企业、市政当局和个人客户提供个性化关系银行服务，提供广泛金融服务，在多地拥有超60个营业点 [4]

文章核心观点 NBT Bancorp Inc.公布2024年第三季度和前九个月财务业绩 业务表现良好 并计划与Evans Bancorp, Inc.合并 [1][4][16] 财务业绩 盈利能力 - 2024年第三季度净利润3810万美元 摊薄后每股收益0.80美元 2023年同期分别为2460万美元和0.54美元 2024年第二季度分别为3270万美元和0.69美元 [2] - 2024年前九个月摊薄后每股收益2.21美元 2023年同期为2.01美元 [21] 净利息收入和净息差 - 2024年第三季度净利息收入1.017亿美元 较2024年第二季度增加450万美元 增幅4.6% 较2023年第三季度增加680万美元 增幅7.1% [8] - 2024年第三季度FTE基础上的净息差为3.27% 较2024年第二季度增加9个基点 [8] 非利息收入 - 2024年第三季度非利息收入达创纪录的4530万美元 占总收入的30.8%（不包括证券收益或损失） 较2024年第二季度增加200万美元 增幅4.6% 较2023年第三季度增加490万美元 增幅12.1% [5][10] 贷款和信贷质量 - 截至2024年9月30日 贷款总额99.1亿美元 较2023年12月31日增加2.563亿美元 年化增长率3.5% [5] - 2024年第三季度净冲销与平均贷款之比年化后为0.16% 不良贷款与总贷款之比为0.38% 贷款损失准备金与总贷款之比为1.21% [5] 存款 - 截至2024年9月30日 存款总额115.9亿美元 较2023年12月31日增加6.193亿美元 增幅5.6% [5][7] - 2024年第三季度存款总成本为1.72% 较2024年第二季度增加4个基点 [5] 资本 - 截至2024年9月30日 股东权益15.2亿美元 有形账面价值每股23.83美元 有形权益与资产之比为8.36% CET1比率为11.86% 杠杆比率为10.29% [5][13] 业务动态 收购与合并 - 2023年8月11日 公司完成对Salisbury Bancorp, Inc.的收购 新增13家银行办事处 11.8亿美元贷款和13.1亿美元存款 [3] - 2024年9月9日 公司宣布与Evans Bancorp, Inc.达成全股票交易收购协议 预计2025年第二季度完成 需获得监管机构和Evans股东批准 [16] 股息与股票回购 - 董事会批准2024年第四季度每股0.34美元的现金股息 较2023年第四季度增加0.02美元 增幅6.3% 这是公司连续第12年提高年度股息 [14] - 2024年公司根据先前宣布的股票回购计划 以平均每股33.02美元的价格回购7600股普通股 截至2024年9月30日 该计划下还有199.24万股可供回购 [15] 未来展望 新闻包含前瞻性陈述 实际结果可能受多种因素影响与预期存在重大差异 [19]

文章核心观点 公司2024年第三季度净利润下降，但资产规模创新高，核心业务仍具实力，利率下降环境带来增长机遇，同时公司积极管理资本和信用风险 [1] 财务业绩 盈利情况 - 2024年第三季度净利润6130万美元，较2023年第三季度降25%，较2024年第二季度降20%，主要因衍生品和服务权公允价值调整及贷款特定准备金增加 [1] - 2024年第三季度摊薄后每股收益1.17美元，较2023年第三季度降30%，较2024年第二季度降21% [1] 资产情况 - 截至2024年9月30日，总资产187亿美元，超以往水平，较2024年6月30日增2%，较2023年12月31日增10%，主要因待售贷款、仓库贷款和多户贷款组合增长 [1][2] - 截至2024年9月30日，普通股有形账面价值达32.38美元创纪录，较2023年第三季度增25%，较2024年第二季度增4% [1] 贷款情况 - 截至2024年9月30日，贷款应收款净额103亿美元，较2024年6月30日降6713万美元（6%），较2023年12月31日增1.341亿美元（1%） [1] - 2024年9月，公司通过房地产抵押贷款投资渠道出售6.29亿美元医疗保健过桥贷款，并购买5.35亿美元高级投资证券 [1] 证券情况 - 截至2024年9月30日，可供出售证券总额9.531亿美元，较2024年6月30日降6400万美元（6%），较2023年12月31日降1.606亿美元（14%） [3] - 截至2024年9月30日，持有至到期证券总额18亿美元，较2024年6月30日增4.639亿美元（36%），较2023年12月31日增5.508亿美元（46%） [4] 存款情况 - 截至2024年9月30日，总存款129亿美元，较2024年6月30日降20亿美元（14%），较2023年12月31日降12亿美元（8%），主要因定期存款账户减少 [4] - 截至2024年9月30日，核心存款101亿美元，较2024年6月30日增13亿美元（15%），较2023年12月31日增20亿美元（25%） [4] 流动性情况 - 截至2024年9月30日，现金余额6.019亿美元，较2024年6月30日增6100万美元，较2023年12月31日增1750万美元 [4] - 截至2024年9月30日，未使用信贷额度51亿美元，较2024年6月30日的70亿美元和2023年12月31日的60亿美元有所减少 [4] 经营成果对比 2024年第三季度与2023年第三季度对比 - 净利息收入1.328亿美元，增1540万美元（13%），主要因贷款和待售贷款平均余额增加，但被借款平均余额增加部分抵消 [5] - 非利息收入1670万美元，降1930万美元（54%），主要因净贷款服务费用降1890万美元（109%）和其他收入降560万美元（152%），部分被贷款销售收益增600万美元（56%）抵消 [5] - 非利息支出6130万美元，增1840万美元（43%），主要因薪资和员工福利增加及存款保险费用增540万美元（152%） [5] 2024年第三季度与2024年第二季度对比 - 净利息收入1.328亿美元，增470万美元（4%），主要因借款平均余额增加但利率降低，以及贷款和待售贷款平均余额增加 [6] - 非利息收入1670万美元，降47%，主要因净贷款服务费用降1230万美元（114%）和其他收入降650万美元（142%），部分被贷款销售收益增560万美元抵消 [6] - 非利息支出6130万美元，增1090万美元（22%），主要因薪资和员工福利增加及存款保险费用增加 [6] 资产质量 贷款损失准备 - 截至2024年9月30日，贷款损失准备8450万美元，较2024年6月30日增350万美元（4%），较2023年12月31日增1280万美元（18%） [2] 不良贷款 - 截至2024年9月30日，不良贷款2.109亿美元，占总贷款应收款2.04%，较2024年6月30日的1.435亿美元（1.30%）和2023年12月31日的8200万美元（0.80%）增加，主要因多户和医疗保健客户可变利率贷款逾期及部分赞助商财务恶化 [2] 次级贷款 - 截至2024年9月30日，所有次级贷款已评估减值，特定准备金1920万美元，其中第三季度新增800万美元 [3] 业务板块情况 多户抵押贷款银行 - 2024年第三季度净利润806.8万美元，2024年前九个月净利润3371.4万美元 [21] 抵押贷款仓库 - 2024年第三季度净利润1594万美元，2024年前九个月净利润5840万美元 [21] 银行 - 2024年第三季度净利润4498.3万美元，2024年前九个月净利润1.53786亿美元 [21] 其他 - 2024年第三季度净亏损771.8万美元，2024年前九个月净亏损2118万美元 [21]

文章核心观点 公司在2024年前三季度取得了良好的业绩表现，净收入和资产规模均有所增长，尽管面临高利率环境挑战，但贷款需求依然强劲，各项业务指标表现良好，资本状况稳健 [1][2]。 财务业绩 - 2024年第三季度净收入1270万美元，每股基本收益0.97美元，摊薄后每股收益0.95美元；2023年同期净收入1180万美元，每股基本和摊薄收益0.80美元 [1] - 2024年前九个月净收入3690万美元，每股基本收益2.81美元，摊薄后每股收益2.78美元；2023年同期净收入3420万美元，每股基本收益2.42美元，摊薄后每股收益2.41美元 [1] 业务亮点 - 2024年第三季度平均总资产回报率2.62%，平均股东权益回报率16.48%，效率比率36.04%；前九个月平均总资产回报率2.61%，平均股东权益回报率16.55%，效率比率36.37% [2] - 2024年第三季度和前九个月净利息收入分别增加120万美元和550万美元，增幅分别为4.6%和7.7% [2] - 2024年9月30日承诺、在处理贷款和未偿还备用信用证总额6.59亿美元，低于2023年12月31日的7.196亿美元 [2] 资产负债表 - 2024年9月30日总资产20亿美元，较2023年12月31日增加2.038亿美元，增幅11.6%，主要因净贷款增加1.736亿美元和现金及现金等价物增加2910万美元 [3] - 2024年9月30日现金及现金等价物9780万美元，较2023年12月31日增加2910万美元，增幅42.4%，因存款增加2.28亿美元，部分被借款减少5700万美元、净贷款增加1.736亿美元和股票回购240万美元抵消 [4] - 2024年9月30日权益证券2050万美元，较2023年12月31日增加240万美元，增幅13.5%，因2024年第三季度购买200万美元权益证券和市场增值44.5万美元 [5] - 2024年9月30日持有至到期证券1510万美元，较2023年12月31日减少79.9万美元，降幅5.0%，因各种投资证券到期和偿还81万美元，部分被持有至到期证券信用损失准备金减少1万美元抵消 [6] - 2024年9月30日贷款净额18亿美元，较2023年12月31日增加1.736亿美元，增幅11.0%，主要因2024年前九个月贷款发放5.692亿美元，其中建筑贷款4.997亿美元 [7] - 2024年9月30日贷款信用损失准备金480万美元，低于2023年12月31日的510万美元，因信用损失准备金贷方14.5万美元和冲销11.5万美元 [9] 运营结果 2024年第三季度与2023年同期对比 - 净利息收入2630万美元，较2023年同期增加120万美元，增幅4.6%，因利息收入增加超过利息支出增加 [19] - 总利息和股息收入4120万美元，较2023年同期增加600万美元，增幅17.2%，因生息资产平均余额增加2.826亿美元，增幅18.0%，部分被生息资产收益率下降6个基点抵消 [22] - 利息支出1490万美元，较2023年同期增加490万美元，增幅48.9%，因计息负债成本增加59个基点和平均计息负债增加3.018亿美元，增幅29.1% [23] - 净息差5.68%，较2023年同期下降72个基点，降幅11.3%，因计息负债成本增加超过生息资产收益率增加 [24] - 信用损失费用10.5万美元，较2023年同期的15.6万美元减少 [25] - 非利息收入130万美元，较2023年同期的22.1万美元增加110万美元，增幅510.4%，主要因权益证券未实现收益增加97.7万美元等 [27] - 非利息支出1000万美元，较2023年同期增加100万美元，增幅11.7%，主要因房地产拥有费用等增加 [30] - 所得税费用490万美元，2023年同期为440万美元 [31] 2024年前九个月与2023年同期对比 - 净利息收入7750万美元，较2023年同期增加550万美元，增幅7.7%，因利息收入增加超过利息支出增加 [32] - 总利息和股息收入1.195亿美元，较2023年同期增加2420万美元，增幅25.4%，因生息资产平均余额增加3.327亿美元，增幅22.7%和生息资产收益率增加19个基点 [35] - 利息支出4200万美元，较2023年同期增加1870万美元，增幅79.9%，因计息负债成本增加101个基点和平均计息负债增加3.556亿美元，增幅38.2% [36] - 净息差5.74%，较2023年同期下降80个基点，降幅12.2% [37] - 信用损失费用减少28.6万美元，2023年同期为76.7万美元 [38] - 非利息收入260万美元，较2023年同期的240万美元增加27.7万美元，增幅11.8%，主要因权益证券未实现收益增加77.2万美元等 [42] - 非利息支出2910万美元，较2023年同期增加320万美元，增幅12.1%，主要因薪资和员工福利等增加 [46] - 所得税费用1440万美元，2023年同期为1340万美元 [47] 资产质量 - 2024年9月30日不良资产540万美元，低于2023年12月31日的580万美元，不良资产与总资产比率从2023年12月31日的0.33%降至0.27% [48] - 2024年9月30日贷款信用损失准备金480万美元，占总贷款的0.27%，2023年12月31日为510万美元，占比0.32% [49] 资本状况 - 2024年9月30日公司总股东权益与资产比率为15.73%，有能力从纽约联邦储备银行等机构借款 [51] - 银行资本状况良好，被视为资本充足机构，2024年9月30日一级杠杆资本比率14.76%，总风险资本比率14.04% [52] 股票回购 - 2023年4月14日完成首次股票回购计划，回购163.7794万股，占已发行和流通普通股的10%，成本2300万美元 [53] - 2023年5月30日开始第二次股票回购计划，截至2024年9月30日，已回购109.1174万股，成本1720万美元 [54] 公司概况 - 东北社区银行集团是东北社区银行的控股公司，总部位于纽约州怀特普莱恩斯，通过11家分行和3个贷款生产办公室开展业务 [55]